Что будет, если не платить кредит?

Если заемщик взял кредит, то он несет ответственность за выплату долга. Мы попросили экспертов рассказать, чем могут грозить заемщику несвоевременные выплаты по кредиту и в каком случае банк может подать в суд

Фото: Shutterstock

Что будет, если просрочить платеж по кредиту

Прекращение обслуживания кредита заемщиком в первую очередь ведет к применению банком штрафных санкций в отношении заемщика — это могут быть и неустойки за просрочку внесения платежей, и единовременные штрафы, рассказала управляющий партнер Центра по работе с проблемными активами Зоя Галеева.

Кроме того, неисполнение обязательств по кредиту влечет за собой повышение процентной ставки и предоставляет кредитной организации право досрочного истребования всей суммы. Факт просрочки отражается в кредитной истории заемщика и будет доступен банкам и другим кредиторам в будущем, что сделает как минимум затруднительным дальнейшее кредитование на стандартных условиях, отметил адвокат, партнер BMS Law Firm Денис Фролов.

www.adv.rbc.ru

Когда банк может подать в суд на заемщика

По словам Фролова, неисполнение кредитных обязательств, причем не только по внесению денег, но и, например, обязанности по страхованию, влечет за собой автоматическое обращение кредитной организации в суд. Так банки поступают согласно инструкциям Банка России, сообщил адвокат.

«Соответственно, во всех случаях, когда заемщик перестает платить по кредиту, банк обратится в суд. С вероятностью 100% банк такой иск выиграет. Максимум, на что может надеяться заемщик, это оспорить сумму взыскания, финансовые санкции и тому подобное», — пояснил Фролов.

Как правило, кредитные организации переходят к судебному взысканию задолженности при просрочке платежей в три месяца. Поскольку для подтверждения наличия просроченной задолженности кредитной организации достаточно представить суду выписку по счету заемщика, суды в большинстве случаев удовлетворяют такие заявления и взыскивают в пользу банков основной долг, проценты и штрафные санкции, отметила Галеева.

Фото: Shutterstock

Может ли банк инициировать банкротство заемщика?

Помимо подачи в суд искового заявления, банк при задолженности свыше ₽500 тыс. может подать заявление о банкротстве заемщика, не обращаясь в суд за взысканием задолженности, рассказал адвокат, партнер юрфирмы «Правовая группа» Владимир Шалаев. Галеева добавила, что помимо суммы долга есть еще одно условие — с момента неуплаты задолженности должно пройти три месяца.

Фролов отметил, что только у банков есть возможность подать на банкротство заемщика, не дожидаясь решения суда, в отличие от других кредиторов, которым для банкротства нужно сначала получить судебное решение. Как правило, после получения решения суда судебные приставы ограничивают право заемщика выезжать за пределы России, добавил адвокат.

По словам Галеевой, кредитные организации чаще предпочитают ограничиваться взысканием денежных средств в исковом производстве, поскольку возбуждение процедуры банкротства требует дополнительных расходов, а по результатам банкротства возможно освобождение заемщика от долгов. В то же время подход к возможности банкротства заемщиков у банков может отличаться, добавила она.

«Банкротство заемщиков по потребительским кредитам обычно инициируется самими заемщиками, а банки чаще инициируют банкротства крупных заемщиков и поручителей по кредитам для бизнеса», — сказала Галеева.

Что делать, если нечем платить кредит

Если возникли трудности при погашении кредита, есть разные варианты, как решить эту проблему. Например, можно взять кредитные каникулы, реструктурировать долги, сбалансировать расходы и доходы, а в крайнем случае — подать заявление на банкротство. Рассмотрим некоторые из этих способов.

Что делать, если нечем платить кредит: 3 варианта решения без банкротства

Банки и финансы , Кредит , Санкции , Россия , Личные финансы

Кредитные каникулы

В 2020 году из-за пандемии коронавируса у некоторых заемщиков сократились доходы, и власти приняли закон о кредитных каникулах (№ 106-ФЗ) — отсрочке ежемесячного платежа на определенный срок.

Его действие неоднократно продлевали, и теперь оформить кредитные каникулы можно до 31 декабря 2023 года.

Во время кредитных каникул — до полугода — заемщик не платит по кредиту, а также если у него есть пени и штрафы, то они замораживаются. Однако пока заемщик находится на кредитных каникулах, проценты по его займу все равно начисляются, но по меньшей ставке, а срок кредита увеличивается. И когда льготный период закончится, отсроченные платежи нужно будет заплатить. Информация о том, что заемщик брал кредитные каникулы, отразится в кредитной истории, но не испортит ее, отмечал Банк России.

Право на кредитные каникулы имеет заемщик, который соответствует определенным условиям:

1. Официальный доход, облагаемый налогом, за месяц до обращения за кредитными каникулами снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом в 2022 году. Это нужно подтвердить документами;

2. Кредит получен до 1 марта 2022 года;

3. На момент обращения нет ипотечных каникул;

4. Начальная сумма кредита не превышает лимитов:

• по ипотеке — ₽6 млн для Москвы, ₽4 млн для Московской области, Санкт-Петербурга и регионов Дальневосточного федерального округа и ₽3 млн для других регионов России;

• по автокредитам — ₽700 тыс. ;

• по потребкредитам — ₽300 тыс.;

• по кредитным картам — ₽100 тыс.

Кроме того, до 31 декабря 2023 года за кредитными каникулами могут обратиться россияне, призванные на военную службу по мобилизации в Вооруженные силы Российской Федерации, граждане, принимающие участие в специальной военной операции, а также члены их семей.

Реструктуризация

ЦБ отмечал, что если случай заемщика не подходит под условия, необходимые для получения кредитных каникул, то можно связаться с кредитором и обсудить возможные варианты изменения графика выплат на посильный в текущих условиях. «Например, это может быть уменьшение размера ежемесячных платежей за счет увеличения срока погашения долга. Банк России со своей стороны рекомендовал кредиторам идти навстречу заемщикам в этой сложной ситуации», — отмечал регулятор.

Реструктуризация — это как раз изменение условий действующего кредита для заемщиков, у которых возникли трудности в погашении долга. Как правило, при реструктуризации пересматривается график платежей либо через снижение процентной ставки, либо через увеличение срока кредита — в результате сокращается сумма ежемесячного платежа. Если кредитор отказывает в реструктуризации, заемщик может просить о ней суд.

Среди ситуаций, в случае которых можно обратиться за реструктуризацией, банки называют следующие:

• потеря места работы;

• снижение или задержка зарплаты;

• смена работы с понижением зарплаты;

• снижение общего дохода семьи, например из-за дорогостоящего лечения родственника;

• утрата или повреждение имущества, в том числе в результате противоправных действий третьих лиц;

• призыв на срочную военную службу;

• декретный отпуск;

• продолжительная болезнь или травма

• и так далее.

Фото: Shutterstock

Банкротство

В некоторых случаях банкротство может быть не просто способом избавиться от долгов, но и обязанностью. В частности, заемщик обязан подать заявление на банкротство, если сумма его обязательств не менее ₽500 тыс., а просрочка по ним составляет три месяца. Сделать это нужно не позднее 30 рабочих дней со дня, когда человек понял или должен был понять, что не может расплачиваться с долгами в полном объеме.

Если сумма долгов меньше — от ₽50 тыс. до ₽500 тыс., но заемщик понимает, что не может выполнять обязательства по кредитам из-за своей неплатежеспособности, то он имеет право подать на банкротство через МФЦ.

Можно ли не погашать кредит во время войны

Что делать, если вы не выплачиваете кредит, и сколько лет банк может требовать долг — узнайте в материале.

Как законно не платить кредит — советы / depositphotos. com

Срочная операция, покупка машины, неожиданная потеря работы или другие жизненные обстоятельства заставляют украинцев брать кредиты в банках и микрофинансовых организациях. Сумма займа может быть разной, как и требования по выплатам. УНИАН расскажет, что будет с кредитом, если война мешает его оплачивать, и как можно обезопасить себя в такой ситуации.

• Что будет, если вообще не платить кредит во время войны
• Как списать кредит во время войны — нюансы процедуры
• Сколько действует кредит, если его не платить — точные сроки

Ранее мы напоминали, что в Украине возобновили спецпрограмму выдачи кредитов для граждан страны.

Что будет, если вообще не платить кредит во время войны

В марте 2022 года Верховная Рада Украины приняла Закон Украины 2120-IX «О внесении изменений в Налоговый кодекс Украины и другие законодательные акты Украины относительно действия норм на период действия военного положения». Согласно этому закону, люди, которые оформляли кредиты в банках, получили две привилегии:

Видео дня

• не получать штрафы за просроченные кредиты;
• не увидеть повышение процентной ставки на сумму займа.

Важно, что несмотря на отмену штрафов, пени и повышение процента за использование кредита, тот процент, который установлен по договору с банком, остается. Это значит, что он все равно будет «капать», а долг — копиться.

Такие изменения действуют во время всего военного положения и на протяжении 30 дней после его окончания. То есть, кредиторы ничего вам сделать не смогут за то, что вы не платите по кредиту. Но когда война кончится, вам придется погашать свой долг.

Как списать кредит во время войны — нюансы процедуры

Согласно Закону Украины 7441-1«О внесении изменений в Налоговый кодекс Украины и некоторые законодательные акты Украины о поддержке заемщиков, имущество которых было уничтожено или получило повреждения в результате вооруженной агрессии российской федерации против Украины», граждане страны могут списать свои долги перед банками. Однако есть несколько нюансов.

Для полного аннулирования долга вам нужно:

• по состоянию на 23. 02.2022 не иметь никаких задолженностей по кредиту;
• доказать, что кредит вы брали на приобретение или реконструкцию поврежденного имущества;
• купленная квартира по площади не превышает 140 кв м, а дом — 250 кв м;
• разрушенное жилье было единственным местом жительства пострадавшего украинца, а машина — единственным средством передвижения.

Все документы, доказывающие правдивость вышеперечисленных пунктов, заемщик должен передать в банк. Если кредитная организация примет положительное решение, то заявитель получит компенсацию от государства.

ВАЖНО: эти правила распространяются только на движимое и недвижимое имущество — долгов по кредитным картам они не касаются.

Сколько действует кредит, если его не платить — точные сроки

В сфере кредитования существует такое понятие как «исковая давность». Это период времени, на протяжении которого участники гражданских правоотношений могут обратиться в суд. То есть, и вы, и банк имеют право защищать свои интересы таким образом.

Срок исковой давности в Украине, согласно законодательству, составляет 3 года — по истечении этого срока кредитор теряет право требовать возврат долга. Обычно, окончание срока исковой давности равно окончанию срока действия карты. Перевыпуская ее, вы продлеваете период пользования кредитом. Тем не менее, есть нюанс — отдельные банки могут прописывать свои сроки. К примеру, Приватбанк с 2019 года установил свой срок исковой давности — он составляет 50 лет. 

Читайте также:

Украинцы, пытаясь самостоятельно решить наболевший вопрос с банками, совершают ряд ошибок:

• вносят платежи на протяжении трех лет после окончания исковой давности;
• просят банк провести реструктуризацию долга;
• признают свою задолженность документально.

В большинстве случаев такие действия обусловлены недостатком знаний в области права или под давлением коллекторов. Для того, чтобы не совершить ошибку, не усугубить ситуацию и защитить свои права законным путем, лучше не действовать самостоятельно, а обратиться за консультацией к адвокату, а также внимательно читать договор, который подписываете.

Вас также могут заинтересовать новости:

• Каким будет курс доллара в Украине до конца 2023 года: эксперты дали прогноз
• Украинцев предупредили, что в этом году удешевления кредитов ожидать не следует
• В Верховной Раде планируют увеличить военные расходы более чем на 500 миллиардов гривень

Что произойдет, если вы не заплатите необеспеченный бизнес-кредит?

Хотя у вас могут быть самые лучшие намерения при получении кредита для вашего бизнеса, непредвиденные обстоятельства могут привести к тому, что вы задержите платежи или полностью не выплатите кредит. Когда это происходит с обеспеченным кредитом, обеспеченным залогом, кредитор может взять залог в качестве платежа.

Необеспеченные кредиты не имеют залога. Но последствия неуплаты бизнес-кредита или пренебрежения своевременными платежами все еще влекут за собой последствия. Вот некоторые из последствий и шагов, которые необходимо предпринять, если вы боретесь с необеспеченным кредитом.

Что произойдет, если вы пропустите платежи по бизнес-кредиту?

Просроченные платежи по бизнес-кредиту никогда не бывают хорошей идеей. Первым последствием является начисление пени за просрочку платежа, что усложняет ваше финансовое положение. Кроме того, кредит становится просроченным, если вы не платите в срок.

Если вы продолжаете пропускать платежи, ожидайте известий от отдела взыскания кредитора. Лесли Тейн, основатель Tayne Law Group, нью-йоркской юридической фирмы по облегчению бремени задолженности, отмечает, что через два месяца вы начнете получать звонки и письма, «чтобы вернуть счету хорошую репутацию».

Что произойдет, если вы погасите бизнес-кредит?

После нескольких месяцев невыплаты по кредиту статус кредита обычно меняется с просроченного на дефолтный.

«Это означает, что вы не смогли погасить кредит в соответствии с условиями договора, — говорит Тейн, — и в этот момент кредитор начнет предпринимать более агрессивные шаги для взыскания долга».

Приходит срок погашения всей ссуды

Когда ссуда находится в состоянии дефолта, это может вызвать так называемую оговорку об ускорении в вашем кредитном договоре.

«Положение о досрочном погашении гласит, что весь остаток кредита подлежит оплате немедленно, если заемщик не выполняет определенные требования, такие как своевременные платежи», — говорит Тейн.

Кроме того, если кредитор отправляет долг коллекторскому агентству, вам также могут быть начислены сборы за взыскание долга. И что еще хуже, кредитор также может возбудить судебный иск против вашей компании на этом этапе, предъявив вам иск за невыплаченные долги, что приведет к тому, что вы понесете судебные издержки и, возможно, гонорары адвоката.

Ваши личные активы могут быть конфискованы

Необеспеченные кредиты не обеспечены активами или залогом, но это не означает, что кредитор не имеет права регресса. Часто при предоставлении этого вида финансирования кредиторы требуют от заемщиков подписать личную гарантию. Этот тип юридического обещания позволяет кредиторам компенсировать свой риск и означает, что вы несете личную ответственность в случае невыполнения вашим бизнесом долга.

«Обычно личные активы владельца бизнеса защищены от любых финансовых проблем, связанных с бизнесом. Однако с личной гарантией дело обстоит иначе», — говорит Тейн. «Это соглашение позволяет кредитору преследовать личные активы заемщика, если компания не может погасить долг, включая банковские счета, недвижимость и транспортные средства».

Многие традиционные и онлайн-кредиторы, как и кредиты SBA, требуют личных гарантий для необеспеченных кредитов. Эти кредиторы ожидают, что вы будете использовать свои личные средства для поддержания бизнес-кредита, если это необходимо. И если вы не можете, кредиторы могут инициировать судебное разбирательство.

Это повлияет на ваш кредитный рейтинг и отчет

Невыплата бизнес-кредита не только плохо скажется на ваших непосредственных финансах. Ваш бизнес-кредитный рейтинг и, возможно, ваш личный рейтинг пострадают.

Если кредит просрочен более чем на 30 дней, кредитор может сообщить о просрочке в бюро кредитных историй. Когда это произойдет, Тейн отмечает, что в будущем будет сложнее получить кредиты и кредитные линии, поскольку «просроченные платежи по кредитам и дефолты остаются в ваших кредитных отчетах в течение семи лет.

Что делать, если вы не можете выплатить необеспеченный бизнес-кредит

Если ваш бизнес сталкивается с финансовыми трудностями, которые затрудняют погашение кредита в соответствии с договоренностью, важно проявлять инициативу и пытаться найти решение, которое поможет избежать серьезных последствий .

Поговорите со своим кредитором

Если вы не можете позволить себе оплачивать бизнес-кредит, важно связаться с кредитором, как только вы решите, что возникла проблема. Лучшие необеспеченные бизнес-кредиты приходят от кредиторов, готовых предложить некоторую помощь. Это может включать реструктуризацию вашего кредита, предложение отсрочки или воздержания или рефинансирование долга.

Но если вы игнорируете проблему и позволяете своим платежам по кредиту скользить и становиться просроченными, это приведет только к более серьезным последствиям, которые будет труднее отменить или решить.

Взять ссуду на консолидацию долга

Взять ссуду на консолидацию долга — еще один вариант, который может помочь вам восстановиться, особенно если у вас есть несколько бизнес-кредитов. Этот процесс включает замену существующих кредитов одним новым кредитом. В идеале за счет консолидации долга вы можете получить более низкие ежемесячные платежи или сократить сроки погашения, а в некоторых случаях и то, и другое.

Как правило, вам нужна хорошая кредитная история, чтобы получить самые низкие и выгодные процентные ставки по консолидированному кредиту. Вам также понадобится план, который поможет вам управлять своим кредитом. Как отмечает Тейн: «Если вы не решите основную проблему, из-за которой вы задерживаете платежи по кредиту, взятие нового кредита, который вы не можете позволить себе погасить, в конечном итоге не поможет вашей ситуации».

Реструктуризация вашего долга

Когда вы реструктурируете свой долг, вы меняете условия кредита. Это означает, что вы можете продлить период оплаты, что снизит ваши ежемесячные платежи. Или вы можете договориться о более низкой процентной ставке. Это хороший вариант, когда вы просрочили платежи и ясно, что вы никак не сможете наверстать упущенное и погасить просроченный остаток и продолжить платежи.

Должен ли я подать на банкротство?

Подача заявления о банкротстве должна быть вашим последним средством, так как этот шаг имеет серьезные последствия, в том числе является дорогостоящим, трудоемким и влияет на вашу кредитоспособность на долгие годы.

Тремя наиболее распространенными формами подачи заявления о банкротстве являются Глава 7, Глава 11 и Глава 13. В соответствии с Главой 7, также известной как ликвидация, ваше предприятие может продать свои активы, чтобы получить деньги, необходимые для выплаты кредиторам. Этот процесс, как правило, быстрый, часто занимает шесть месяцев или даже меньше. Этот вариант может быть хорошим выбором, если вы намерены закрыть бизнес и больше не будете нуждаться в активах, которые будут проданы.

Банкротство по главе 11 может быть лучшим подходом, если вы намерены сохранить свой бизнес и хотите сохранить его активы. В соответствии с главой 11 заявитель может реорганизовать и реструктурировать долг и должен разработать план погашения долга. Глава 11 представляет собой более сложный тип подачи заявления о банкротстве и может быть более дорогостоящим.

Как и в главе 11, подача заявления о банкротстве в соответствии с главой 13 включает реструктуризацию долга. Этот тип банкротства позволяет полностью расплатиться с одними кредиторами, а другие получить процент от долга. При выполнении Главы 11 вам необходимо иметь регулярный доход для погашения долгов, что делает этот подход хорошим, только если вы планируете продолжать получать стабильный доход от бизнеса. Существуют также лимиты долга в соответствии с главами 11 и 13 о банкротстве, которые ограничивают тех, кто имеет право добиваться их.

Подача заявления о банкротстве может иметь как плюсы, так и минусы. Этот шаг может обеспечить новый старт, который вам может понадобиться, чтобы справиться с вашим долгом и восстановить финансовое положение. Но недостатки включают ликвидацию активов, в зависимости от типа банкротства, которое вы преследуете, и это серьезно повлияет на ваш кредит. Документы о банкротстве остаются в вашем кредитном отчете на срок до 10 лет. Процесс подачи также может быть дорогостоящим, и планы погашения банкротства часто занимают годы.

Итог

Если возникают непредвиденные обстоятельства и вы не можете погасить необеспеченный кредит, важно действовать на опережение. Если вы не предпримете никаких действий и продолжите пропускать платежи по кредиту, последствия включают в себя отзыв кредита, конфискацию активов и резкое падение вашего кредитного рейтинга. Но вы можете избежать этих результатов, выбрав некоторые варианты, в том числе обратиться к своему кредитору, чтобы обсудить вашу ситуацию, добиваясь урегулирования задолженности или подав заявку на ссуду консолидации долга.

Часто задаваемые вопросы

• В некоторых случаях бизнес-кредит может быть прощен. Но это редко и происходит только тогда, когда ясно, что у вас нет средств для погашения долга.
  • В большинстве случаев кредитор будет использовать все имеющиеся в его распоряжении инструменты, включая судебный иск, для взыскания этого долга.
  • В случае кредитов SBA вы можете добиться списания части своего долга с помощью так называемого компромиссного предложения (OIC). Этот процесс включает в себя объяснение обстоятельств, препятствующих погашению кредита, и предложение единовременного урегулирования на сумму, меньшую, чем ваша задолженность. Если кредитор принимает ваше предложение, счет закрывается.

• Как правило, в кредитном договоре описываются ваши права как заемщика и последствия неуплаты кредита. Если вы подписали личную гарантию, кредитор может прийти за вашими личными активами. В некоторых случаях кредитор может разрешить вам отсрочить или пересмотреть платежи.

• И просрочка платежа, и дефолт означают, что вы просрочили платежи по кредиту. Просрочка по кредиту возникает, когда вы не вносите платеж в установленный срок. Дефолт по бизнес-кредиту обычно происходит после нескольких месяцев пропущенных платежей.

Что происходит, когда вы не можете погасить ссуду до зарплаты?

tommaso79/Getty Images

Логотип Bankrate

Банкрейт обещание

В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. При этом мы строго придерживаемся , этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение для .

В большинстве случаев люди берут ссуду до зарплаты, потому что они не могут получить быстрое финансирование в другом месте. К сожалению, финансовое положение может стать еще хуже, если заемщик не сможет погасить свою задолженность.

В зависимости от того, сколько времени прошло с тех пор, как вы получили кредит, кредитор может пригрозить подать на вас в суд и арестовать вашу заработную плату. У заемщиков в этой ситуации есть варианты, которые потенциально могут помочь.

Что может случиться, если вы не погасите ссуду до зарплаты

Несмотря на то, что каждая ситуация может иметь некоторые особенности, существуют некоторые типичные последствия, когда вы не выплачиваете ссуду до зарплаты вовремя.

Снятие средств с вашего банковского счета

Большинство кредиторов неоднократно пытаются снять средства с вашего банковского счета, как это разрешено условиями кредитного договора. Если транзакции отклонены вашим банком из-за недостатка средств, кредитор может инициировать снятие меньших сумм.

Даже если кредитор получит часть непогашенного остатка с помощью этого метода, вы все равно можете столкнуться с финансовыми трудностями, если другие банковские операции будут отклонены. Кроме того, банковские сборы могут накапливаться, что будет стоить вам несколько сотен долларов за короткий период.

Участие агентств по сбору платежей

Вы можете ожидать, что кредитор будет инициировать усилия по взысканию задолженности, в том числе неоднократные звонки и письма с требованием оплаты, в то же время постоянно пытаясь составить ваш счет. Кредитор также может продать ваш долг коллекторскому агентству или нанять адвоката для взыскания долга.

Вы можете приостановить действия по взысканию долга, запросив у кредитора отсрочку. В некоторых штатах действуют законы, которые обязывают кредиторов до зарплаты предоставлять заемщикам расширенные планы платежей по запросу. Имейте в виду, что эти расширения часто сопровождаются дополнительными сборами и процентами.

Снижение кредитного рейтинга 

Кредитор может также сообщить о просроченном счете в бюро кредитных историй после его передачи коллекторскому агентству. Ваш кредитный рейтинг, скорее всего, упадет, а отрицательная отметка останется в вашем кредитном отчете на срок до семи лет. Следовательно, вам может быть сложно получить конкурентоспособные предложения финансирования в будущем.

Вы можете предпринять некоторые действия, чтобы начать восстанавливать свой кредитный рейтинг после невыплаты кредита до зарплаты. Во-первых, просмотрите свой кредитный отчет, чтобы определить любые другие просроченные счета и привести их в актуальное состояние, поскольку история платежей является крупнейшим компонентом вашего кредитного рейтинга. Вы также хотите искать ошибки и быстро их оспаривать.

Кроме того, скорректируйте свой план расходов, чтобы высвободить средства, которые вы сможете использовать для погашения долгов по кредитным картам в ближайшем будущем. Вы хотите сделать это, чтобы уменьшить коэффициент использования кредита или сумму возобновляемого кредита, который вы используете, поскольку на него приходится 30 процентов вашего кредитного рейтинга.

Самое главное, следите за своим кредитным отчетом и практикуйте ответственное управление долгом с течением времени, чтобы дать вашему кредитному рейтингу наилучшие шансы на улучшение с течением времени.

Переговоры с кредитором

Для кредитора гораздо дешевле взыскать долг, чем предъявить иск вам в суде, а продажа остатка долга коллектору за копейки на долларе означает, что кредитор получит лишь небольшой процент что причитается.

Оба обстоятельства дают вам рычаги, необходимые для возможного погашения долга по кредиту до зарплаты на долю непогашенного остатка. Предложите сумму, которую вы можете позволить себе заплатить единовременно, и упомяните о своем намерении объявить себя банкротом, если кредитор не желает сдвинуться с места. Кредитор может пойти на компромисс с вами, поскольку банкротство означает, что у них может не быть возможности взыскать долг.

Иск от кредитора

Если кредитор подаст на вас в суд, бремя доказывания вашей задолженности лежит на нем. Просто попросите их предоставить документацию или соглашение, которое вы подписали, когда брали кредит. Если коллектор не может предоставить эту информацию, судья, скорее всего, закроет дело. Но если кредитор докажет, что вы должны, и обеспечит судебное решение, вам могут приказать заплатить или забрать вашу заработную плату.

Краткое примечание: если кредитор угрожает вам тюрьмой, немедленно обратитесь в офис генерального прокурора штата, чтобы подать жалобу.

Как получить деньги для погашения ссуды до зарплаты

Вместо того, чтобы игнорировать просроченную ссуду до зарплаты и, возможно, разрушить свой кредит, рассмотрите следующие варианты погашения долга:

• Подать заявку на кредит одноранговой сети . Если ваш кредитный рейтинг низок, стоит подумать о кредите равных равных. Вы найдете эти кредитные продукты на рынках онлайн-кредитования, которые сопоставляют потенциальных заемщиков с инвесторами, которые хотят одолжить вам средства в обмен на возврат. Как правило, вы можете сравнить несколько кредитов с одной заявкой, и вам, как правило, потребуется предоставить подтверждение дохода или имущества, чтобы получить одобрение.
• Получите кредит консолидации долга . Кредит на консолидацию долга позволяет объединить долги с высокими процентами в единый кредитный продукт с более низкой процентной ставкой. Большинство кредитов на консолидацию долга имеют фиксированную процентную ставку, и вы будете вносить равные ежемесячные платежи в течение установленного периода. Наиболее конкурентоспособные условия кредита предназначены для заемщиков с хорошей или отличной кредитной историей. Даже с менее оптимальными кредитными баллами ваша ставка может быть ниже, чем та, которую вы получили по кредиту до зарплаты.
• Рассмотрим краткосрочный экстренный кредит . Кредитные союзы и некоторые местные банки обычно предлагают краткосрочные экстренные ссуды в качестве альтернативы ссудам до зарплаты. Обычно они доступны с немного более низкими процентными ставками и небольшими суммами в долларах, ограниченными 1000 долларов США, и могут не требовать проверки кредитоспособности для утверждения.
• Зарегистрируйтесь в плане управления задолженностью (DMP) . Его следует использовать в крайнем случае, если вы исчерпали все свои варианты. DMP доступны через некоммерческие агентства. Кредитный консультант свяжется с кредитором до зарплаты от вашего имени, чтобы обсудить измененный план погашения, который подходит для вашего бюджета. Вы полностью выплатите основной остаток по кредиту, но недостатком является то, что регистрация в DMP может побудить других кредиторов закрыть счета вашей кредитной карты, что приведет к дальнейшему кредитному ущербу.

Вы также можете попробовать поговорить с друзьями и семьей или найти способы скорректировать свои финансы, чтобы покрыть расходы, такие как временная отмена подписки на потоковую передачу или переход на меньший бюджет на еду.

Как восстановить свою кредитную историю после невыплаты ссуды до зарплаты

Если ваша кредитная история серьезно пострадала из-за невыплаты ссуды до зарплаты, вы можете вернуться на правильный путь. Эти стратегии помогут вам начать восстановление вашего кредитного здоровья:

• Своевременные платежи. История платежей является наиболее важным компонентом вашего кредитного рейтинга. Таким образом, жизненно важно, чтобы вы ежемесячно вносили своевременные платежи и приводили все просроченные счета в актуальное состояние, чтобы избежать дальнейшего отрицательного кредитного отчета. О просроченных счетах не сообщается, пока они не просрочены на 30 или более дней, поэтому при необходимости работайте со своими кредиторами, чтобы договориться о платеже и избежать неблагоприятных кредитных отчетов.
• Понизьте коэффициент использования кредита. Эта цифра представляет собой сумму вашего кредитного лимита на возобновляемых счетах, используемых в настоящее время.