Содержание

Банк подал в суд по кредитной карте. Срок исковой давности истек в октябре 2016 года, последний платеж был в сентябре 2013. Было мной подано за о пропуске сроке исковой давности. Банк в ответ на него увеличил исковые требования за октябрь 2017 по июнь 2018 года. Уверяет, что срок исковой давности не пропущен т.к подал иск в суд апреле 2019 г. Посоветуйте как мне поступить на следующем заседании суда. Кредитная карта была оформлена в марте 2010 года. — Адвокат в Самаре и Москве

Здравствуйте. Банк подал в суд по кредитной карте. Срок исковой давности истек в октябре 2016 года, последний платеж был в сентябре 2013. Было мной подано за о пропуске сроке исковой давности. Банк в ответ на него увеличил исковые требования за октябрь 2017 по июнь 2018 года. Уверяет, что срок исковой давности не пропущен т.к подал иск в суд апреле 2019 г. Посоветуйте как мне поступить на следующем заседании суда. Кредитная карта была оформлена в марте 2010 года.

Адвокат Антонов А.П.

Добрый день!

Согласно ст. ст. 196-200 Гражданского кодекса, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Срок исковой давности не может превышать десять лет со дня нарушения права, для защиты которого этот срок установлен, за исключением случаев, установленных Федеральным законом от 6 марта 2006 года N 35-ФЗ «О противодействии терроризму».

Для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком.
Правила статьи 195, пункта 2 статьи 196 и статей 198 — 207 настоящего Кодекса распространяются также на специальные сроки давности, если законом не установлено иное.
Сроки исковой давности и порядок их исчисления не могут быть изменены соглашением сторон.
Основания приостановления и перерыва течения сроков исковой давности устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.
Требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Односторонние действия, направленные на осуществление права (зачет, безакцентное списание денежных средств, обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке и т.п.), срок исковой давности для защиты которого истек, не допускаются.
Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
По регрессным обязательствам течение срока исковой давности начинается со дня исполнения основного обязательства.
Таким образом, в данном случае срок исковой давности составляет 3 года, и исчисляется с момента наступления срока последнего платежа. Поэтому Вам нужно заявить о пропуске срока исковой давности, и тогда долг уже не будет взыскан.

С уважением, адвокат Анатолий Антонов, управляющий партнер адвокатского бюро «Антонов и партнеры».

Остались вопросы к адвокату?

Задайте их прямо сейчас здесь, или позвоните нам по телефонам в Москве +7 (499) 288-34-32 или в Самаре +7 (846) 212-99-71  (круглосуточно), или приходите к нам в офис на консультацию (по предварительной записи)!

Почему банк не подаёт в суд на должника?

Этот вопрос кажется вполне закономерным, ведь банковские структуры имеют полное законное право взыскать средства с должника в судебном порядке. Почему же они медлят месяцами, а то и годами? И выгодно ли банку затевать судебный процесс? Об этом вы узнаете из этой статьи.

Почему банк медлит?

Даже идя на уступки клиенту и проводя реструктуризацию долга, банк всё равно остаётся в выигрыше, получая в разы больше, чем предоставляя.

На то может быть не одна причина. Чтобы разобраться в этом вопросе, необходимо лучше понять принцип работы банковской структуры.

Выдавая любой кредит, банк тщательно следит за тем, чтобы его условия были выгодны в первую очередь для него – ни один банк не станет кредитовать себе в убыток. И, как известно, свою финансовую выгоду банк получает за счёт процентов, комиссий и штрафов/пеней за просрочку кредита.

Чтобы понять мотивы банка, когда он медлить с заявлением в суд, важно знать ещё один момент – срок исковой давности по кредиту составляет три года. То есть, у банка есть три года, чтобы взыскать с должника деньги. По истечению этого срока заставить должника вернуть сумму долга будет невозможно. Как видно, торопиться банкам некуда, ведь расходы, понесённые ими из-за должников, покрываются за счёт регулярных выплат остальных клиентов.

Кроме того, не спеша подавать в суд, банк продолжает начислять поверх задолженности пени и штрафы, сумма которых часто может составлять десятки и сотни тысяч. Поэтому, особенно когда сумма самого долга небольшая, банк охотно откладывает момент обращения в суд, ожидая пока набегут дополнительные штрафы, а потом, ближе к моменту истечения срока исковой давности подают в суд и взыскивают гораздо большую, чем была взята.

Законодательный нюанс

Ещё одна причина, по которой банк не торопится обращаться в суд – закон, согласно которому сумма пеней и штрафов не может превышать сумму долга. Как правило, в таких ситуациях суд встаёт на сторону должника и обязывает банк сократить требуемую сумму в несколько раз. Поэтому кредиторам выгоднее сделать это на своих условиях, согласившись на реструктуризацию, чем принудительно по решению суда.

Помимо прочего, в банковской практике очень часты случаи, когда комиссии, пени или штрафы начисляются незаконно или в увеличенном размере. Грамотный должник (особенно если обратится к хорошему юристу) может легко оспорить их и суд посчитает их недействительными, что тоже не добавит прибыли банку.

Особенно невыгодно банку подавать в суд, когда у него нет письменного договора по кредиту с заёмщиком. А это бывает довольно часто, когда банк присылает кредитную карту заёмщику по почте. В этом случае банку очень проблематично доказать свою правоту в суде и намного безопаснее и эффективнее передать долг коллекторскому агентству.

Часто банк не спешит подавать в суд, так как активно пользуется услугами коллекторов. Зная об их методах, многие кредиторы полагают, что доверить «выбивание» долга коллекторам эффективнее и надёжнее подачи искового заявления в суд. В некоторых случаях банк продаёт долг коллекторам, получая сразу от 20 до 30% от его суммы, что позволяет не заморачиваться с судом.

Выгодно ли банку подавать в суд на должника?

Если вы оказались в сложной финансовой ситуации или долговой яме — выход есть. Наша компания уже не один год предоставляет свои услуги гражданам по доступным ценам.

Учитывая вышеприведённые факты можно сделать очевидный вывод. Кроме того, инициатору судебного процесса приходится тратить личное время и средства, и далеко не каждый банк готов идти на такие траты. Особенно это касается небольших банков, не имеющих собственного юридического отдела.

Резюмируя вышесказанное, если у вас есть небольшая задолженность перед банком, с момента последней выплаты прошло не более полугода, а банк, в котором вы брали кредит, славится активной работой с коллекторами, и вам ещё не пришла повестка в суд, банк вероятнее всего ожидает, пока на сумму основного долга набегут штрафы. Обращения в суд стоит ожидать ещё не скоро.

Мы возьмём на себя назойливых коллекторов и заставим их работать по закону. Также мы привлечём к ответственности банковских работников, если они превышали свои полномочия. В наших силах добиться реструктуризации или рефинансирования вашего долга, отсрочки платежей и списания незаконных комиссий, пеней и штрафов. Мы выступим от вашего имени в суде, если потребуется и добьёмся выгодных условий выплат. Обратитесь к нам и обретите долгожданную финансовую свободу.

банкам не дадут её «прятать» — ЕADaily — Россия. Новости России. Банк России новости. Россия новости. Новости Россия. Россия последние новости. Новости России 14 октября 2021

Банк России вместе с Минфином и законодателями готовят законопроект, уточняющий порядок расчета полной стоимости кредита. Об этом сообщает «Интерфакс», ссылаясь на комментарии ЦБ.

Как прогнозируют эксперты, поправки, вероятно, внесут и в законодательство о рекламе. Таким образом банки смогут продвигать кредитные продукты только с хорошо заметным указанием реальной полной стоимости кредита, которая рассчитана по новым правилам.

Как ожидается, кроме внесения ясности в реальные расходы гражданина на обслуживание кредита, унификация порядка расчета ПСК будет способствовать упрощению выбора наилучшего предложения на рынке. В ЦБ рассчитывают внести законопроект в Госдуму до конца осенней сессии.

Напомним, регулятор в начале 2021 года заявил, что планирует поменять подход к расчету полной стоимости кредита (ПСК), чтобы дестимулировать банки «прятать» реальную цену кредита в страховые премии и комиссии. Как считают в ЦБ, принятие поправок крайне важно для повышения защиты прав граждан при потребительском кредитовании.

В частности, предлагается в расчет ПСК, помимо платежей по погашению основной суммы долга и процентов, включать любые иные платежи заемщика в пользу кредитора и (или) третьих лиц, если кредит выдается при условии получения и оплаты дополнительных услуг и это указывается при оформлении кредитного договора. Или если в зависимости от согласия или отказа от этих услуг могут изменяться условия выдачи потребительского кредита. Кредитор, предлагающий заемщику дополнительные услуги к кредитному договору, будет обязан также предложить альтернативный вариант кредита без этих услуг, с расчетом по нему ПСК и информированием заемщика о размере этой ПСК.

Кроме того, если по договору потребительского кредита (займа) предусмотрено несколько ставок, которые применяются в зависимости от поведения заемщика (например, если с кредитной карты снимаются деньги, то одна ставка, а если делается платеж по ней — то другая), предлагается рассчитывать ПСК, исходя из максимальной суммы платежей, возможных к уплате.

Предлагается также увеличить «период охлаждения» в отношении дополнительных услуг: заемщик должен иметь возможность отказаться от них в срок вплоть до пяти календарных дней после даты первого платежа по кредитному договору, при этом минимальным «периодом охлаждения» останутся 14 календарных дней. Эта норма тоже может помочь заёмщикам, поскольку нередко они обнаруживают, что стоимость кредита слишком высока только при совершении первого платежа.

Lexus LX: Что у него с лицом?!

Сегодня состоялась мировая премьера новое поколения флагманского вседорожника роскошного японского бренда.

Вот уже четверть века японцы выпускают люксовую версию своего самого большого вездехода под индексом LX. Сначала это была «сотка», потом 200-й, а теперь пришла очередь примерить роскошное платье и Toyota Land Cruiser 300.

Новая концепция дизайна Lexus, заявляют создатели машины, «сочетает функциональную красоту и элегантность». Можно, конечно, и так сказать. Но гигантский серебристый щит, похожий на паровозный скотоотбойник времен Буффало Билла, назвать красивым или элегантным язык не поворачивается. Зато владелец такого монстра может быть уверен: все гаишники будут его.


Впрочем, о вкусах не спорят. Тем более, о вкусах владельцев автомобилей ценою от восьми миллионов — именно столько стоит сегодня LX предыдущего поколения. Интереснее, заглянуть внутрь. Где обнаружатся интереснейшие вещи — скажем, рамный вседорожник похудел аж на два центнера, а под капотом вместо V-образных «восьмерок», хлебавших бензин ведрами, установлены V6.

На Lexus LX 600 установлен 3,5-литровый бензиновый с двумя турбинами. Мощность составляет 400 л. с., а максимальный крутящий момент — 650 Нм. Модель LX 500d оснащена 3,3-литровым дизелем также с двойным наддувом. Мотор отличает меньшая мощность в 300 л. с., зато больший момент — 700 Нм, и, разумеется, меньший расход топлива.


Колесная база, дорожный просвет, углы въезда и съезда в новом поколении не изменились, а регулируемая подвеска позволяет выбирать больше вариантов клиренса. На месте лонжеронная рама и зависимая задняя подвеска. Так что за проходимость в новом LX переживать не приходится.

На центральной консоли установлен уникальный двойной дисплей — 12,3-дюймовый верхний экран и 7-дюймовый нижний, — а также первая в мире (так, опять же, утверждают создатели машины) система Multi-terrain Monitor, которая отображает область под передней и задней частью автомобиля.


Не иначе, по многочисленным просьбам не трудящихся, а заведующих, LX можно отныне заказать в виде персоналки. Вместо дивана второго ряда у комплектации VIP отдельные, особо комфортабельные кресла. Их можно наклонять под углом до 48 градусов с помощью специальной консоли. Под правым передним сиденьем предусмотрена подставка для ног главного пассажира, а при желании это сиденье можно сложить, чтобы не мешать обзору и создать пространство для ног хозяина до 1100 мм.

Воздуховоды климат-контроля VIP-комплектации расположены в потолке и по бокам основания центральной консоли на сиденьях второго ряда. А управлять функциями комфорта второго ряда владелец внедорожного лимузина сможет с помощью сенсорного дисплея, расположенного в центральном подлокотнике.

Цены и комплектации новинки пока не объявлены.

На подъездах к Выборгу будет введено реверсивное движение

Что ВсёШкольные каникулыФильмы в прокатеСпектакли в театрахАвтособытияАкцииБалБалет, операБлаготворительностьВечеринки и дискотекиВыставкиДень ПобедыДень снятия блокадыЕвро-2020 по футболу в СПбКинопоказыКонференцииКонцертыКрасота и модаЛекции, семинары и тренингиЛитератураМероприятия в ресторанахМероприятия ВОВОбластные событияОбщественные акцииПраздники и мероприятияПрезентации и открытияПремииРазвлекательные шоуРазвлечения для детейреконструкцияРелигияСобытия на улицеСпектаклиСпортивные события Творческие вечераФестивалиФК ЗенитЭкологические событияЭкскурсииЯрмарки

Где ВездеАдминистрации р-новКреативные art заведенияПарки аттракционов, детские развлекательные центрыКлубы воздухоплаванияБазы, пансионаты, центры загородного отдыхаСауны и баниБарыБассейны и школы плаванияЧитальные залы и библиотекиМеста, где играть в бильярдБоулингМагазины, бутики, шоу-румы одеждыВерёвочные городки и паркиВодопады и гейзерыКомплексы и залы для выставокГей и лесби клубыГоры, скалы и высотыОтели ГостиницыДворцыДворы-колодцы, подъездыЛагеря для отдыха и развития детейПрочие места отдыха и развлеченийЗаброшки — здания, лагеря, отели и заводыВетеринарные клиники, питомники, зоогостиницыЗалы для выступлений, аренда залов для выступленийЗалы для переговоров, аренда залов для переговоровЗалы и помещения для вечеринок, аренда залов и помещений для вечеринокЗалы и помещения для мероприятий, аренда залов и помещений для мероприятийЗалы и помещения для праздников, аренда залов и помещений для праздниковЗалы и помещения для празднования дня рождения, аренда залов и помещений для празднования дня рожденияЗалы и помещения для проведения корпоративов, аренда залов и помещений для проведения корпоративовЗалы и помещения для проведения семинаров, аренда залов и помещений для проведения семинаровЗалы и помещения для тренингов, аренда залов и помещений для тренинговЗалы со сценой, аренда залов со сценойКонтактные зоопарки и парки с животнымиТуристические инфоцентрыСтудии йогиКараоке клубы и барыКартинг центрыЛедовые катки и горкиРестораны, бары, кафеКвесты в реальности для детей и взрослыхПлощадки для игры в кёрлингКиноцентры и кинотеатрыМогилы и некрополиВодное поло. байдарки, яхтинг, парусные клубыКоворкинг центрыКонференц-залы и помещения для проведения конференций, аренда конференц-залов и помещений для проведения конференцийКонные прогулки на лошадяхКрепости и замкиЛофты для вечеринок, аренда лофтов для вечеринокЛофты для дней рождения, аренда лофта для дней рожденияЛофты для праздников, аренда лофта для праздниковЛофты для свадьбы, аренда лофтов для свадьбыМагазины одежды и продуктов питанияМаяки и фортыМед клиники и поликлиникиДетские места отдыхаРазводный, вантовые, исторические мостыМузеиГосударственные музеи-заповедники (ГМЗ)Креативные и прикольные домаНочные бары и клубыПляжи, реки и озераПамятники и скульптурыПарки, сады и скверы, лесопарки и лесаПейнтбол и ЛазертагКатакомбы и подземные гротыПлощадиПлощадки для мастер-классов, аренда площадкок для мастер-классовПомещения и конференц залы для событий, конференций, тренинговЗалы для концертовПристани, причалы, порты, стоянкиПриюты и фонды помощиПрокат спортивного инвентаряСтудии красоты и парикмахерскиеОткрытые видовые крыши и площадкиКомплексы, арены, стадионыМужской и женский стриптиз девушекЗалы и помещения для онлайн-мероприятий, аренда залов и помещений для онлайн-мероприятийШколы танцевГипер и супермаркетыДК и театрыЭкскурсионные теплоходы по Неве, Лагоде и Финскому ЗаливуТоргово-развлекательные центры, комплексы и торговые центры, бизнес центрыУниверситеты, институты, академии, колледжиФитнес центры, спортивные клубы и оздоровительные центрыПространства для фотосессий и фотосъемкиСоборы, храмы и церкви

Когда Любое времясегодня Вс, 17 октябрязавтра Пн, 18 октябрявторник, 19 октябрясреда, 20 октябрячетверг, 21 октябряпятница, 22 октябрясуббота, 23 октябрявоскресенье, 24 октябряпонедельник, 25 октябрявторник, 26 октября

У российских МиГ-35 появился первый заинтересованный иностранный покупатель

Малайзия планирует приобрести крупную партию российских истребителей МиГ-35.

Власти Малайзии намерены приобрести крупную партию российских истребителей МиГ-35, которые должны будут обеспечить усиление ВВС этой страны. Речь идёт о 18 истребителях.  На данный момент известно о том, что индонезийская сторона лишь объявила тендер, в котором, помимо приобретения российских боевых самолётов, рассматривается также покупка лёгких истребителей у других стран.

Фактически, Малайзия может стать первым иностранным покупателем российских лёгких истребителей МиГ-35, хотя ранее интерес к этим боевым самолётам также проявляла Индия, Египет и иные страны.

«Российский истпебитель МиГ-35 примет участие в тендере ВВС Малайзии по закупке  18 легких боевых самолетов для замены ряда, состоящих на вооружении, платформ. — Об этом сообщает авторитетный малазийский интернет-ресурс The Edge Malaysia. Кроме заявки «Рособоронэкспорта» в тендерный комитет поступила документация на  реактивный учебно-боевой самолет KAI T-50 Golden Eagle производства  южнокорейского авиастроительного объединения Korea Aerospace Industries (KAI), учебно-тренировочный самолет с реактивным двигателем HÜRJET производства турецкой оборонной компании TUSAŞ (TAI), легкий боевой (учебно-боевой) самолет L-15 производства китайской авиапромышленной группы Hongdu Aircraft Industry Group (HAIG), учебно-тренировочный самолет  Aermacchi M-346 производства итальянской компании Leonardo и легкий многоцелевой истребитель LCA Tejas производства индийской авиастроительной компании Hindustan Aeronautics Limited», — сообщает «Телеграм»-канал «Dambiev». Интерес к российским боевым самолётам связан главным образом с их невысокой стоимостью и достаточно высокими лётно-техническими и боевыми характеристиками.

На сегодняшний день  истребители МиГ-35 находятся на вооружении только ВКС России. После завершения войны в Карабахе, интерес к российским истребителям проявил также и Азербайджан, о чём ранее информационно-новостное агентство Авиа.про уже сообщало.

Что произойдет, если вы не заплатите студенческую ссуду? — Советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Выпускники колледжей слишком часто оказываются в такой жизненной ситуации, когда им трудно выплачивать студенческие ссуды.

Выплаты по студенческому кредиту могут быть болезненными. Когда у вас ограниченный бюджет, может быть трудно удержать минимальные платежи, когда вы просто пытаетесь позволить себе арендную плату или продукты.

Если денег мало, возможно, вы рассматриваете возможность пропуска платежей. Но что произойдет, если вы не заплатите студенческие ссуды? Последствия могут быть очень серьезными. Вот что вам следует знать.

Я не могу заплатить студенческую ссуду: чего ожидать

Что произойдет, если вы пропустите платеж, зависит от типа вашей студенческой ссуды: федеральной или частной.

Срок действия федерального займа

Существуют федеральные студенческие ссуды для студентов и аспирантов, а также для родителей студентов.Сегодня все ссуды выдаются в рамках Программы прямого ссуды в сроки, указанные ниже. Обратите внимание, что это выходит за рамки временных выплат и снижения процентной ставки, предлагаемых в связи с пандемией Covid-19.

  • Сразу после выпуска. Если у вас есть прямые субсидированные или несубсидированные ссуды, у вас есть шестимесячный льготный период, который начинается после того, как вы закончите учебу. В течение льготного периода вам не нужно платить по своему долгу. Ссуды Grad PLUS и Parent PLUS не имеют льготных периодов, но вы можете отложить выплаты до шести месяцев после выпуска.
  • Через шесть месяцев после окончания учебы. Через шесть месяцев после окончания учебы ваши ссуды подлежат погашению. Вам нужно будет начать выплаты по своим кредитам в соответствии с графиком погашения, указанным в вашем кредитном соглашении. План погашения по умолчанию имеет 10-летний срок и фиксированные ежемесячные платежи.
  • При просрочке платежа на один день. Если вы просрочили платеж всего на один день, ваша ссуда становится просроченной. Ваша учетная запись останется просроченной до тех пор, пока вы не выплатите просроченный остаток и любые комиссии.
  • При просрочке платежа на 30 дней. Если вы не внесете ежемесячный платеж в полном объеме в течение 30 дней до установленной даты, ваш кредитный агент взимает с вас штраф за просрочку платежа. Комиссия может достигать 6% от суммы просроченного платежа.
  • При просрочке платежа на 90 дней. Если вы просрочили задолженность в течение 90 дней или более, обслуживающий вас кредитный агент сообщит о просрочке в основные кредитные бюро: Equifax, Experian и TransUnion.
  • Если платеж задерживается на 270 дней: По вашим кредитам будет объявлен дефолт, если вы не будете производить платежи в течение 270 дней или более.

Срок получения частной студенческой ссуды

По состоянию на конец 2019 учебного года непогашенные частные студенческие ссуды составляли почти 130 миллиардов долларов, от ссуд для студентов бакалавриата до ссуд для медицинских учебных заведений. Частные займы работают иначе, чем федеральные займы. Условия погашения, предлагаемые онлайн-кредиторами, банками и кредитными союзами, могут варьироваться в зависимости от кредитора. Как правило, частные студенческие ссуды следуют следующему графику:

  • Сразу после выпуска. Хотя некоторые частные кредиторы предоставляют заемщикам льготные периоды, это не относится ко всем из них. Многие кредиторы требуют, чтобы вы производили платежи сразу после окончания учебы.
  • Платеж просрочен на один день. Уже через день после даты платежа ваш кредитор отметит ваш счет как просроченный и сообщит о просрочке в кредитные бюро.
  • Платеж просрочен на 90 дней: Если ваш платеж просрочен на 90 дней, кредитор будет считать вас просроченным.Они могут попытаться взыскать долг, наняв коллекторское агентство или подав на вас в суд.
  • Платеж с задержкой на 120 дней: Кредитор часто списывает задолженность после того, как она просрочена на 120 дней. Кредитор продаст долг коллекторскому агентству, которое будет обрабатывать ссуду в будущем.

Последствия невыполнения обязательств по студенческой ссуде

Важно отметить, что основной правительственный пакет помощи в связи с Covid-19, Закон CARES, временно приостановил деятельность по сбору федеральных студенческих ссуд.В связи с последним расширением отсрочки платежа деятельность по сбору платежей приостановлена ​​до 31 января 2022 г. Однако закон CARES не распространяется на частные студенческие ссуды, поэтому с вами могут связаться агентства по сбору платежей или столкнуться с другими последствиями.

Независимо от того, есть ли у вас государственные или частные студенческие ссуды, невыполнение обязательств по вашему долгу является большой проблемой, которая может иметь долгосрочные последствия для вашего кредита. В зависимости от типа вашего долга ваш кредитор может использовать следующие меры для сбора платежей:

Федеральные студенческие ссуды

Если у вас есть федеральные студенческие ссуды, последствия невыполнения обязательств по вашему долгу могут быть серьезными.Поскольку ваши ссуды принадлежат государству, ваш кредитный агент может принять следующие меры для взыскания вашей задолженности:

  • Кредит ускорения. Когда вы не выполняете свои обязательства по федеральным займам, наступает срок погашения всего непогашенного остатка, а не только платежей, которые вы пропустили, включая начисленные проценты.
  • Утрата права на получение федеральных льгот. Вы больше не будете иметь право на участие в федеральных программах помощи ссуды, таких как отсрочка, отсрочка или планы погашения с учетом дохода.
  • Утрата права на получение финансовой помощи. После невыполнения обязательств по кредитам вы больше не имеете права на дальнейшую финансовую помощь, включая гранты.
  • Кредитная отчетность. Кредитный специалист сообщит о вашем состоянии по умолчанию в кредитных отчетах, что может серьезно повлиять на ваш кредит. Имея статус по умолчанию в вашем кредитном отчете, может быть трудно претендовать на другие формы кредита, такие как ипотека или автокредит.
  • Казначейский зачет. Если вы настроены на получение налогового возмещения или выплаты социального обеспечения, правительство может удержать эти деньги и применить их к причитающейся сумме. Эта мера известна как казначейский зачет.
  • Удержание из заработной платы. Правительство может связаться с вашим работодателем и попросить его удержать часть вашей зарплаты для погашения ваших ссуд.
  • Иски. Правительство может подать на вас в суд, и вам, возможно, придется заплатить судебные издержки и гонорары адвоката.
  • Коллекции. Кредитор может отправить ваш счет в агентство по сбору платежей. Если это произойдет, агентство по сбору платежей будет активно работать над взысканием причитающейся суммы, и вам также придется платить сборы.
  • Удержание стенограммы. Если у вас установлен дефолт, ваш колледж может удержать ваши стенограммы, что сделает невозможным проверку вашего прогресса или перевод в другое учебное заведение.

Частные студенческие ссуды

Частные кредиторы, предоставляющие студенческие ссуды, не имеют тех же возможностей взыскания по просроченным кредитам, как федеральное правительство.Хотя частные кредиторы не могут получить возврат налога, последствия могут быть довольно серьезными.

  • Платы за просрочку. Большинство частных кредиторов взимают штрафы за просрочку платежа. Обычно комиссия составляет 5% от просроченной суммы.
  • Кредитная отчетность. Ваш статус по умолчанию будет сообщен в кредитные бюро, что может значительно повредить ваш кредит.
  • Коллекции. Кредитор может продать ваш долг коллекторскому агентству, которое будет работать над получением кредита.В вашем кредитном соглашении может содержаться положение, согласно которому вы несете ответственность за сборы, включая гонорары адвокатам и судебные издержки.
  • Иски. Кредитор может подать иск и привлечь вас в суд. Если их иск будет успешным, они могут получить постановление суда, которое позволяет им удерживать вашу зарплату.

7 вещей, которые вы можете сделать, если не можете позволить себе выплату студенческой ссуды

Если вы не можете позволить себе ссуду на обучение, важно немедленно принять меры.У вас может быть один или несколько из следующих вариантов управления своим долгом.

1. Альтернативные схемы оплаты

Если вы не можете позволить себе платежи, но еще не пропустили, вы можете подписаться на альтернативный план платежей. Если у вас есть федеральные студенческие ссуды, вы можете воспользоваться следующими вариантами льгот:

  • Выплата, ориентированная на доход (IDR): планы IDR основывают ежемесячные выплаты на размере вашей семьи, дискреционном доходе и более длительном сроке погашения.Если вы столкнулись со снижением дохода, вы можете значительно сократить свои выплаты, подписавшись на план IDR.
  • Отсрочка или отсрочка: Если вы не можете позволить себе выплаты из-за потери работы, болезни или другого финансового кризиса, вы можете использовать отсрочку или отсрочку, чтобы временно отложить выплаты. В зависимости от ваших обстоятельств вы можете иметь право на воздержание на срок до трех лет.

Частные кредиторы, предоставляющие студенческие ссуды, обычно не имеют альтернативных вариантов оплаты, и нет никакого закона, который требовал бы от частных кредиторов предлагать облегчение платежа.Однако некоторые кредиторы будут работать с заемщиками, предлагая сокращенные ежемесячные платежи или выплаты только по процентам в течение определенного периода времени. Если вы испытываете значительные финансовые трудности, некоторые кредиторы разрешат вам отложить выплаты на пару месяцев. Свяжитесь с вашим кредитором, чтобы узнать, какие варианты вам доступны.

2. Консолидация федеральных займов

Если у вас есть федеральные займы, одним из способов выхода из дефолта является консолидация долга с помощью прямого займа консолидации.Чтобы получить право, вы должны сделать три последовательных, своевременных ежемесячных платежа и зарегистрироваться в плане IDR.

3. Реабилитация федеральных займов

Если вы решите не консолидировать федеральный заем, другой способ выбраться из невыполнения обязательств — санация займа. При таком подходе вы соглашаетесь в письменной форме производить девять добровольных своевременных ежемесячных платежей. Если вы сделаете девять платежей вовремя в течение 10 месяцев, ваши ссуды будут выведены из-под действия дефолта.

4. Частная реабилитация

Хотя частные кредиторы не будут иметь таких же программ реабилитации, как федеральные кредиторы, у них могут быть свои собственные пути выхода из дефолта.Свяжитесь со своим кредитором, чтобы узнать, как обеспечить актуальность ваших кредитов.

5. Рефинансирование студенческой ссуды

Если у вас есть федеральные или частные студенческие ссуды, рефинансирование студенческих ссуд — еще один способ выбраться из невыполнения обязательств. Когда вы рефинансируете свои студенческие ссуды, вы подаете заявку на новую ссуду у частного кредитора и используете ее для погашения существующей задолженности. Как только вы выплатите текущие займы, ваш долг будет помечен как выплаченный полностью, и вы больше не будете иметь дефолт. Новый заем будет иметь другие условия, и вы можете выбрать более длительный срок погашения, чтобы получать меньший ежемесячный платеж.

Если вы уже допустили дефолт по ссуде, ваш кредит, вероятно, поврежден, и может быть сложно получить право на ссуду рефинансирования. Однако вы можете получить одобрение, если подадите заявку вместе с подписавшимся лицом, имеющим отличную репутацию.

Сравните ставки рефинансирования индивидуальной студенческой ссуды

занимает до 3 минут

6. Урегулирование студенческой ссуды

В некоторых редких случаях вы можете погасить свои федеральные или частные ссуды на сумму меньше вашей задолженности. Однако вам нужно будет выплатить большую часть непогашенного долга единовременно, поэтому этот вариант может оказаться нереалистичным для многих людей.

Если вы думаете об использовании выплаты по студенческому кредиту, чтобы выбраться из дефолта, подумайте о том, чтобы проконсультироваться с юристом, специализирующимся на задолженности по студенческому кредиту, чтобы получить совет, относящийся к вашей ситуации и местоположению. Вы можете найти юридические источники на странице студенческого кредита Национального центра потребительского права.

7. Банкротство

Студенческие ссуды, как известно, трудно погасить при банкротстве. Однако это возможно. В июле 2021 года федеральный апелляционный суд постановил, что частные студенческие ссуды не защищены от погашения в случае банкротства, открыв двери для заемщиков частных ссуд для погашения своих долгов.

Банкротство — серьезный шаг, последствия которого могут длиться годами. Прежде чем думать о банкротстве, убедитесь, что вы исчерпали все остальные варианты. Вам также следует подумать о встрече с адвокатом, чтобы узнать, можно ли погасить ваши ссуды.

Управление выплатами по студенческой ссуде

Теперь, когда вы знаете, что происходит, если вы не платите студенческие ссуды, вы можете разработать план предотвращения пропущенных платежей. Если вы считаете, что ваши выплаты слишком высоки, или если вы беспокоитесь о своей работе или медицинских проблемах, обратитесь к своему кредитору.Вы можете претендовать на план выплат с сокращенными выплатами или даже приостановить выплаты. Проактивность предотвратит дефолт — и защитит ваш кредит.

5 вещей, которые можно и чего нельзя делать при досрочном погашении личной ссуды

Когда вы приближаетесь к концу долгого пути по предоставлению личной ссуды, возникает соблазн завершить платежи на несколько месяцев раньше. Кому не хочется, чтобы этот баланс обнулялся?

Но прежде чем вы окунетесь в свои сбережения или воспользуетесь неожиданным притоком наличных денег для погашения личной ссуды, важно убедиться, что ваша другая финансовая база покрыта.

Понимание ваших финансовых целей — и куда входит выплата ссуды — упростит управление ссудой.

Вот три правила, которые следует соблюдать, и два, о которых не следует забывать, если у вас возникнет соблазн досрочно выплатить личный заем.

В первую очередь расставьте приоритеты в своих ежемесячных расходах

Ваши ежемесячные расходы — такие как аренда, коммунальные услуги и продукты — это то, что вам нужно для жизни. Но также считайте долги, такие как кредитные карты и студенческие ссуды, основными платежами, которые нельзя пропустить, — говорит Кайсе Кресс, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Physician Wealth Services.

«Кому бы вы ни были должны, это просто фиксированные платежи», — говорит она. «Это всего лишь часть ваших расходов на жизнь, которую вы должны оплачивать».

Автокредиты и ипотека часто обеспечиваются вашей собственностью, и вы не должны рисковать потерять свой автомобиль или дом в связи с внесением дополнительного платежа в счет необеспеченной ссуды.

Кресс говорит, что пропуск выплаты долга может превратиться в дурную привычку, поэтому она обычно не рекомендует этого делать.

«Даже если кредитор позволяет вам [пропустить платеж] и это не повредит вашей кредитной истории, я просто думаю, что это неправильный образ мышления», — говорит Кресс.

Есть ли сбережения?

Приоритезация сети безопасности перед дополнительными выплатами по личному кредиту может обеспечить вам финансовую безопасность в случае неожиданных расходов, говорит Тара Туссинг Унверзагт, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Калифорнии.

Ваши сбережения предназначены для защиты от худших сценариев, таких как потеря работы, неотложная медицинская помощь или ремонт дома. Одно из практических правил для чрезвычайных сбережений — держать под рукой расходы от трех до шести месяцев.

Унверзагт говорит, что если взять небольшую сумму из сбережений для отправки последнего платежа по кредиту на месяц или около того раньше, то это может сработать.«Просто не принимайте так много или так часто, чтобы в экстренной ситуации вы оказались уязвимыми», — говорит она.

Знайте, идет ли ваш заем с комиссией за досрочное погашение.

Немногие кредиторы все еще взимают комиссию за досрочное погашение вашей ссуды, называемую комиссией за досрочное погашение. Эти комиссии гарантируют, что кредитор получит прибыль от вашей ссуды, даже если вы сэкономите на процентах за счет досрочного погашения.

Если ваша ссуда предусматривает комиссию за досрочное погашение, посчитайте, будет ли процент, который вы будете платить в оставшиеся месяцы, выше, чем комиссия, говорит Роки Зиглер, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Иллинойса.

Если у вас осталось всего несколько платежей и вы хотите получить комиссию в тысячи долларов, возможно, вам лучше подождать и внести ежемесячные платежи, — говорит он.

Не отбирайте пенсию, чтобы погасить долг

Если доходность вашего пенсионного счета выше, чем годовая процентная ставка вашего кредита, вы можете подумать о разделении дополнительного платежа между счетами.

Личные займы предоставляются с годовой процентной ставкой от 6% до 36%, в то время как доходность Roth IRA, например, зависит от вложенных в него инвестиций.

Kress рекомендует погасить долг под высокие проценты, прежде чем делить дополнительные денежные средства между инвестициями и выплатами по долгу.

Тем не менее, «ваша ссуда никогда не вернет вам деньги», — говорит она. Так что не пропускайте ежемесячные пенсионные взносы, чтобы сделать несколько дополнительных выплат.

Рассмотрите подход, который служит как вашему непосредственному желанию быть свободным от долгов, так и вашему будущему «я», который, вероятно, захочет уйти на пенсию.

Не задумывайтесь об этом

Необходимо иметь ежемесячный бюджет и систему безопасности, говорит Тейлор Венанци, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Пенсильвании и владелец Activate Wealth.Кроме того, он предостерегает от того, чтобы идеальное становилось врагом хорошего.

Даже если деньги могут пойти на снижение ваших ежемесячных платежей по чему-то вроде кредитной карты, это не значит, что вкладывать их в ссуду — плохой выбор, если вы действительно этого хотите.

«Есть действительно хорошие решения, а есть лучшее, — говорит он. «Иногда вам просто нужно взвесить интеллектуальные преимущества полного списания одного [долга] с оптимизацией процентной ставки для выплаты.”

Что нужно знать

Если вы платите по кредиту вовремя и держите долг под контролем, это хорошо. Многие хотят быть на вашем месте. Похлопайте себя по спине, но не ломайте при этом плечо.

Представьте себе другой сценарий — досрочное погашение ссуд. Это похоже на несбыточную мечту? Это не.

Практически любой вид ссуды можно выплатить досрочно, и это дает много преимуществ. Это может сэкономить вам деньги. Это может улучшить ваш кредитный рейтинг (хотя и не всегда).Это может обеспечить душевное спокойствие. Это почти всегда правильный поступок.

Вот что вам нужно знать о досрочном погашении ссуд и о том, как это может вам помочь.

Экономия денег на процентах

Лучшая причина для досрочного погашения ссуд и других долгов состоит в том, что это может сэкономить вам деньги на выплате процентов. Единственное преимущество интереса состоит в том, что он позволяет вам платить медленнее и удобнее.

Процент не делает купленный товар более ценным. Чем дольше вы платите, тем больше это стоит.Таким образом, чем быстрее вы погасите ссуду, тем меньше вы в конечном итоге потратите на покупку.

Это особенно касается кредитных карт или других долгов под высокие проценты. Ужасная идея вносить только минимальный ежемесячный платеж. Погашение такого долга — верный способ сэкономить. Хорошее практическое правило: чем быстрее вы можете заплатить за что-либо, тем меньше это будет в конечном итоге стоить.

Допустим, вы взяли взаймы 25 000 долларов сроком на пять лет под 5% годовых. Если вы будете платить вовремя в течение полных 60 месяцев, вы заплатите 3307 долларов в качестве процентов.Досрочная выплата может устранить часть этих процентов при условии, что вы платите простые проценты, каковыми являются большинство ссуд.

По ссуде с простой процентной ставкой вы выплачиваете проценты, исходя из того, что вы должны в данный момент. Проценты по этой ссуде в размере 25000 долларов составят всего 2635 долларов, если вы выплатите ее за четыре года, то есть экономия составит 672 доллара.

Однако, если у вас есть предварительно рассчитанная процентная ссуда, сумма процентов, которую вы платите, является фиксированной, независимо от того, когда вы ее выплачиваете. По некоторым кредитам предусмотрены штрафы за досрочное погашение.Проверьте детали перед тем, как сделать ход.

Общая лучшая финансовая устойчивость

Экономия денег может быть наиболее очевидным преимуществом при досрочном погашении ссуд, но не единственным. Это может повысить вашу финансовую мощь несколькими способами.

Деньги, которые когда-то пошли на ежемесячные платежи, можно использовать в другом месте, например, для погашения других долгов, сбережения или покупки вещей, которые раньше были недоступны.

Это также повышает вероятность получения нового кредита, поскольку улучшает отношение долга к доходу.Это то, на что кредиторы обращают внимание, чтобы убедиться, что вы можете им выплатить, а деньги, которые вы тратите на другие ссуды, — это деньги, которые вы не можете потратить на новые.

Если вы будете искать другой заем, вы можете получить более высокую ставку, потому что выплата долга может улучшить ваш кредитный рейтинг. Одним из факторов кредитного скоринга является размер вашей текущей задолженности. Выплата долгов увеличивает вашу способность брать ссуды.

Персональные ссуды

Персональные ссуды популярны, потому что их можно использовать для любых целей и они не обеспечены каким-либо залогом.Они пригодятся, когда большие непредвиденные расходы оставят вас без хорошей альтернативы.

Однако их необеспеченный характер означает, что они имеют более высокие процентные ставки по сравнению с жилищными или автокредитами.

В зависимости от условий кредита не все личные ссуды могут быть возвращены досрочно. Но, если они могут, это хорошая идея. То же самое и с кредитными картами, и по тем же причинам.

Кризис долга по студенческим займам привлек значительное внимание из-за его огромного размера — примерно 1 доллар.5 трлн в национальном масштабе. Те, кто должен большие суммы, хотели бы выбраться из-под этих долгов, но разумно сначала выплатить ссуды с более высокими процентными ставками. Выплата студенческой ссуды должна произойти после того, как вы накопите чрезвычайный фонд в размере по крайней мере одного месяца основных расходов и начнете делать взносы на пенсионный счет. Кроме того, некоторые студенческие ссуды имеют налоговые преимущества, которые исчезают при досрочном погашении, поэтому сначала проверьте налоговые последствия.

Ипотечный кредит

Вероятно, самый крупный заем, который у вас когда-либо будет, — это ипотечный заем, и идея сжечь этот лист бумаги — часть американской мечты.Но есть кое-что, что нужно проверить, прежде чем пытаться расплачиваться раньше.

Во-первых, узнайте у своего кредитора о штрафных санкциях за предоплату. Очевидно, что проценты — это то, как кредиторы зарабатывают деньги, поэтому некоторые ипотечные кредиты включают штрафы за досрочное погашение, чтобы компенсировать доход, который они потеряют, если он будет выплачен досрочно. Некоторые кредиторы ограничивают размер предоплаты по ссуде каждый год. Возможно, вы сможете погасить ссуду быстрее и без штрафных санкций. Проверьте, применяются ли такие штрафы к вашей ссуде и не будет ли сумма, которую вы откладываете в виде процентов, больше, чем штраф.

Если вы решите платить дополнительно по ипотеке каждый месяц, убедитесь, что кредитор знает, что дополнительные средства идут на ваш основной баланс, а не на проценты. Досрочная выплата кредита может повлечь за собой налоговые последствия, поэтому проконсультируйтесь со своим налоговым консультантом.

Каким бы привлекательным ни было погашение ипотеки досрочно, делайте это только в том случае, если вы можете с комфортом себе это позволить, что включает в себя возможность отложить деньги на случай непредвиденных обстоятельств.

Автокредит

Практически каждый взрослый имел или будет иметь ссуду на покупку автомобиля.Выплачивать ли раньше — сложно.

Как это ни парадоксально, досрочное погашение кредита на покупку автомобиля может привести к небольшому снижению вашего кредитного рейтинга, потому что открытые счета, которые оплачиваются вовремя, имеют большее влияние на ваш счет, чем закрытые счета. Открытые счета показывают, насколько хорошо вы управляете своим кредитом в настоящее время, а не то, что происходило в прошлом.

Когда нужно досрочно погасить кредит? Если у вас есть высокий процент или долгосрочная ссуда (предлагаются ссуды на 60, 72 или даже 84 месяца), вы будете платить большие проценты.Прежде чем выплатить его досрочно, убедитесь, что нет штрафа за досрочное погашение или что у вас нет заранее рассчитанной ссуды. Кроме того, если вы хотите купить дом и хотите улучшить соотношение долга к доходу, погашение кредита на покупку автомобиля может помочь вам получить право на получение ипотеки.

Когда оставлять заем? Если у вас есть ссуда под низкие проценты или финансирование под 0%, досрочная выплата практически не принесет никакой пользы. То же самое верно, если вы приближаетесь к концу срока ссуды. Если у вас нет резервного фонда, используйте дополнительные наличные, чтобы создать его, прежде чем платить по кредиту.

Следует ли мне досрочно погасить долг?

В большинстве случаев досрочное погашение кредита может сэкономить деньги, но сначала проверьте, чтобы штрафы за досрочное погашение, предварительно рассчитанные проценты или налоговые проблемы не нейтрализовали это преимущество.

Выплата по кредитным картам и ссуды под высокие проценты должны быть на первом месте. Это сэкономит деньги и почти всегда улучшит ваш кредитный рейтинг.

Убедитесь, что у вас стабильное финансовое положение, в том числе наличие резервного фонда.

Если ваша кредитная история является вашей главной заботой, досрочная выплата ссуды в рассрочку может вам не помочь.Открытый активный счет с солидной историей своевременных платежей показывает кредитным бюро, что вы являетесь ответственным заемщиком.

Если вам нужна помощь в оценке того, какие долги нужно выплатить в первую очередь, или у вас есть дополнительные вопросы, обратитесь за консультацией по кредитным вопросам.

Источники

Mangis, L. (12 мая 2019 г.) Что происходит, если вы выплачиваете ссуду раньше срока? Получено с https://www.advantageccs.org/blog/what-happens-when-you-pay-off-a-loan-early

.

Уильямс, Г. (2019, 15 апреля) Плюсы и минусы досрочного погашения долгов.Получено с https://loans.usnews.com/the-pros-and-cons-of-paying-off-debts-early

.

Темплтон, Д. (2019, 15 декабря) Как выплата долга влияет на ваш кредитный рейтинг. Получено с https://www.credit.com/blog/2019/12/how-does-paying-off-a-loan-affect-your-credit-score-64668/

.

Аксельсон, К. (20 июля 2019 г.) Вредит ли ранняя выплата кредита на покупку автомобиля? Получено с https://www.experian.com/blogs/ask-experian/does-paying-off-a-car-loan-early-hurt-your-credit/

.

Лейк, р.(10 сентября 2019 г.) Что такое штраф за досрочное погашение кредита? Получено с https://loans.usnews.com/what-is-a-loan-prepayment-penalty

.

Как выплатить основную сумму долга | Ипотека

Покупка дома — увлекательное занятие. Нет ничего лучше, чем получить ключи от дома, особенно после того, как вы так усердно потрудились, чтобы накопить для первоначального взноса и иметь право на получение ссуды. Но есть много обязанностей, которые связаны с владением домом. Вверху этого списка находится ваш ежемесячный платеж по ипотеке.

Как и у многих домовладельцев, выплата по ипотеке может быть крупнейшими ежемесячными расходами. Мысль о том, чтобы платить сотни или тысячи долларов в месяц на протяжении десятилетий, может быть ошеломляющей. Более быстрая выплата основной суммы по ипотечному кредиту может уменьшить сумму выплачиваемых вами процентов, а также помочь вам быстрее выплатить ссуду.

Как обеспечить перечисление дополнительных платежей в счет основной суммы

Ключ должен указать вашему кредитору, что вы хотите, чтобы ваши дополнительные платежи были применены к вашей основной сумме.Если вы не проясните это, вы можете обнаружить, что дополнительный платеж идет на проценты, которые вы должны, а не на основную сумму долга. Независимо от того, как вы производите платеж по ипотеке, вот как убедиться, что дополнительные доллары, которые вы вносите, идут в счет основной суммы:

  • Онлайн-платежи: Если вы настроили онлайн-банкинг, войдите в свою учетную запись и найдите кнопку или опцию, позволяющую произвести платеж. Многие кредиторы предлагают возможность вложить деньги в счет вашего принципала. Выберите этот вариант и укажите сумму и дату.
  • Телефонные платежи: Вы можете позвонить своему кредитору, чтобы внести дополнительный платеж в счет основного долга. Подготовьте информацию о вашей учетной записи. Самое главное, сообщите человеку, с которым вы разговариваете, что вы хотите внести дополнительный платеж в счет основного долга. Обязательно получите подтверждение.
  • Личные платежи: Если вам удобнее производить платеж лично или если вы хотите узнать больше о дополнительных платежах по основной сумме, рекомендуется посетить местный филиал.Убедитесь, что у вас под рукой есть чек, наличные деньги или информация о вашем банковском счете, чтобы они могли настроить ваш платеж. И не забудьте напомнить им, что вы хотите, чтобы ваш платеж был переведен на основную сумму.
  • Обычная почта: Ваша бумажная выписка обычно будет включать строку, в которой вы хотите, чтобы ваш дополнительный платеж был применен.

Зачем быстрее выплачивать ипотеку?

В течение первых нескольких лет действия ссуды основная часть платежа по ипотеке идет на выплату процентов.С другой стороны, часть вашего платежа, посвященная основному долгу, может показаться на удивление небольшой. Вот некоторые из преимуществ сокращения основной суммы долга и досрочного погашения ипотеки:

Можно потратить деньги на другие дела

Как только вы сделаете последний платеж по ипотеке, ваш денежный поток немедленно улучшится. Вы можете начать направлять деньги, которые вы вкладывали в ипотеку, на другие цели. Например, вы можете погасить другие долги, внести больше средств на пенсию или инвестировать деньги.

Защитите свое домовладение

Рецессии, пандемии и потеря работы — все это может привести к задержке выплаты ежемесячных выплат. Хотя домовладение — определенно не волшебное решение, досрочная выплата ипотечного кредита устраняет большие расходы, с которыми вы в противном случае столкнулись бы во время кризиса.

Получите доступ к собственному капиталу в вашем доме

Как только ваш ипотечный кредит станет достаточным или будет выплачен полностью, вы сможете использовать собственный капитал своего дома. Независимо от того, нужно ли вам добавить свекровь для размещения стареющего родителя или для покрытия непредвиденных медицинских расходов, ваши шансы получить одобрение на получение кредитной линии собственного капитала (HELOC) могут повыситься, если у вас будет достаточный капитал или вы владеете своим домом. .

Наслаждайтесь душевным спокойствием

Для многих чувство выполненного долга, которое приходит после выплаты вознаграждения, не имеет себе равных. Но досрочное погашение ипотеки также дает вам душевное спокойствие. Без непрерывных ежемесячных выплат по ипотеке вы будете на большой шаг ближе к финансовой свободе.

Экономия на процентах

Сумма процентов, которую вы платите каждый месяц, рассчитывается на основе вашего основного остатка. По мере того, как ваш основной баланс уменьшается, ваши проценты также снижаются. Вы потенциально можете сэкономить тысячи долларов в виде процентов в течение срока действия кредита, выплачивая основную сумму быстрее.

Недостатки при ранней выплате основной суммы

Выплата основного долга требует дисциплины и целеустремленности для получения долгосрочной выгоды. Вы тратите деньги, которые могли бы потратить на альтернативные варианты, например, на отпуск или более качественную машину, или могли бы получать проценты, если бы их вложили в другое место. Вложение дополнительных денег в ипотечный кредит также может помешать вашей способности выплачивать долги по более высоким процентным ставкам. А если у вас нет фонда на случай чрезвычайной ситуации, вам следует дважды подумать, прежде чем неожиданно внести денежные вливания в погашение ипотечного кредита.Наконец, некоторые кредиторы могут взимать комиссию за дополнительные платежи или досрочную выплату. Убедитесь, что вы спрашиваете о дополнительных сборах.

Как быстрее погасить основную сумму ипотечного кредита

1. Выплачивайте один дополнительный платеж ежегодно

Внесение всего лишь одного дополнительного платежа в счет основной суммы ипотечного кредита в год может сократить срок действия кредита на годы. Этот метод снижает общую сумму выплачиваемых вами процентов и помогает ускорить выплату по ипотеке. Ежегодно вносить один дополнительный платеж в счет основной суммы долга — это хороший вариант для домовладельцев, которые обычно получают одно или несколько из следующего:

  • Единовременная или единовременная премия от работодателя в конце года
  • Ежегодный возврат налога
  • Ежегодный денежный подарок от члена семьи или любимого человека

2.Выполняйте ежемесячные регулярные платежи в счет основной суммы

Многих может отпугнуть крупный платеж. Однако вы можете получить аналогичные преимущества, регулярно выплачивая небольшие ежемесячные выплаты основного долга. В течение года небольшие ежемесячные платежи могут составлять большую годовую сумму.

Эта стратегия хорошо работает для людей, у которых есть надежный второй источник дохода, такой как работа неполный рабочий день или ежемесячный доход от сдачи в аренду собственности.

3.Разделите ежемесячный платеж по ипотеке пополам и выплачивайте эту сумму каждые две недели

Еще один популярный способ быстрее погасить основную сумму — выплачивать кредитору половину ежемесячного платежа каждые две недели. Это приводит к тому, что вы платите дополнительный месячный платеж в течение года. Например, вместо того, чтобы делать 12 платежей по 2000 долларов на общую сумму 24000 долларов в год, вы бы сделали 26 платежей по 1000 долларов на общую сумму 26000 долларов.

Эта стратегия — хороший выбор, если ваш работодатель платит вам каждые две недели, а не один или два раза в месяц.Вот как это работает:

  • Разделите ежемесячный платеж по ипотеке пополам, чтобы узнать, сколько вы будете платить каждые две недели.
  • Обратитесь к своему кредитору, чтобы настроить автоматические гибкие платежи со своего счета.
  • Два месяца в году, доплата в размере половины. Эти выплаты относятся к вашей основной сумме.

4. Округлите ежемесячные платежи до следующих 100 долларов и уплатите разницу

Выплаты по ипотеке редко заканчиваются на сумму, кратную 100 долларам и нулю центов.Округляя до следующих 100 долларов и относя разницу к основной сумме, вы в конечном итоге будете платить меньше процентов. Например, если ваш текущий платеж составляет 1527 долларов в месяц, вы можете платить 1600 долларов в месяц. К концу года вы заплатите 876 долларов дополнительно в счет основной суммы долга.

5. Используйте комбинацию методов

Сегодняшние кредиторы позволяют домовладельцам использовать различные методы для более быстрой выплаты основной суммы долга. Вы не ограничены использованием только одного из вышеперечисленных методов.Если ваши доходы или расходы имеют тенденцию к колебаниям, вы можете вносить дополнительные платежи при любой возможности.

Как мне найти лучший для меня график выплат по ипотеке?

Если вы хотите найти способ быстрее выплатить ипотечный кредит, обратитесь к консультанту по жилищному кредитованию. Независимо от того, являетесь ли вы существующим домовладельцем, который хочет быстрее выплатить основную сумму долга, или планируете купить свой первый дом, мы здесь, чтобы помочь.

Есть много способов быстрее выплатить основную сумму. Квалифицированный консультант по жилищному кредитованию поможет вам понять плюсы и минусы каждой стратегии, чтобы вы могли выбрать вариант, который лучше всего соответствует вашим потребностям.

9 способов быстрее выплатить ипотеку | Ипотека

Если вы ищете финансовую безопасность, которую может обеспечить ваш дом, это не должно быть далекой фантазией. На самом деле, это может быть ближе, чем вы думаете. Вот девять способов погасить ипотеку быстрее.

1. Рассмотрите возможность увеличения первоначального взноса

Ваш первоначальный взнос играет большую роль в расчетах по выплате ипотечного кредита. Чем больше вы вкладываете, тем меньше вам нужно брать в долг. Но ваш первоначальный взнос влияет не только на это.Для большинства обычных ссуд требуется одно из двух — скидка 20% или страхование частной ипотечной ссуды (PMI). Если вы вкладываете менее 20%, ваш кредитор требует PMI в качестве формы страхования на случай невыполнения обязательств по ссуде.

Если вы увеличите размер своего первоначального взноса, вы сможете избежать дополнительных затрат на PMI и уменьшить сумму или срок кредита. Деньги, которые вы потратите на PMI, можно использовать для дополнительных выплат по ссуде, что поможет быстрее выплатить ипотечный кредит.

2. Приобретите товар, прежде чем купить

Ставки и условия по ипотеке зависят от кредитора.Сравните свои варианты, прежде чем подписаться на пунктирной линии. Хотя один кредитор может предложить ссуду на более короткий срок, ежемесячные платежи могут быть очень высокими. Быстрая выплата по ипотеке может быть приоритетом, но убедитесь, что вы можете себе это позволить, прежде чем выбрать самый короткий срок.

Помимо ставок по ипотеке, вам также необходимо учитывать расходы на закрытие сделки. В некоторых случаях вы можете заставить продавца оплатить ваши расходы. Поговорите со своим кредитором о затратах на закрытие сделки и не бойтесь двигаться дальше, если вы не чувствуете, что получаете лучшую сделку.

3. Не перенапрягайся

У всех нас есть представление о том, как выглядит дом нашей мечты. Может быть, это кухня для гурманов или, возможно, большой задний двор. Часто мы настолько поглощены нашим списком желаний, что увеличиваем наш бюджет дальше, чем следовало бы.

Если вы хотите погасить ипотеку раньше и не хотите, чтобы вас обременяли долгами, внимательно посмотрите на свои финансы. Воспользуйтесь калькулятором доступности ипотеки, чтобы узнать, сколько вы можете с комфортом позволить, и оставайтесь близкими к этой сумме.

Если вы сохраните платежи в рамках своего бюджета, у вас больше шансов получить дополнительные деньги в конце месяца. Если вы хотите быстрее погасить ипотечный кредит, используйте эти дополнительные деньги для пополнения баланса — хорошее место для начала.

4. Выберите краткосрочную ссуду

При покупке дома у вас есть несколько вариантов. Одно из важнейших решений, которое вы примете, — это то, какой срок кредита вы выберете. Многие покупатели жилья выбирают 30-летний кредит. Если вы хотите быстрее выплатить ипотечный кредит, возможно, вам стоит воспользоваться 15-летней ссудой.Спросите своего кредитора, предлагают ли они другие условия, такие как 20 или 25 лет, которые могут не иметь такого большого влияния на платежи.

Ссуды на 15 лет приводят к более высоким выплатам, потому что вы выплачиваете ссуду вдвое быстрее. Но эти ссуды часто предлагают более конкурентоспособные ставки. Поскольку вы платите более низкую процентную ставку и платите эту ставку в течение более короткого периода, вы можете в конечном итоге платить меньше процентов и тратить меньше на свой дом в целом.

Думаете, что 15-летний кредит — это не вариант? Что произойдет, если вы внесете больший первоначальный взнос и выберете более доступный дом? Онлайн-калькулятор ипотечного кредита поможет вам просмотреть возможные варианты и выбрать подходящий срок кредита.

5. Выполняйте платежи раз в две недели

Средний домовладелец выплачивает ипотечный платеж один раз в месяц. Это 12 выплат в год. При двухнедельных платежах вы платите половину ежемесячного платежа каждые две недели. Таким образом, вы в конечном итоге заплатите 26 платежей, что эквивалентно 13 месяцам. Другими словами, одна доплата каждый год.

Дополнительный годовой платеж может помочь вам снизить процент, который вы выплачиваете, быстрее заработать капитал и, в конечном итоге, позволит вам быстрее погасить ипотечный кредит.Уточните у своего кредитора, предлагают ли они вариант оплаты раз в две недели. В противном случае проверьте, можете ли вы по-прежнему производить платежи каждые две недели, и убедитесь, что все дополнительные платежи применяются правильно.

6. Используйте непредвиденный доход для выплаты ссуды

Получили ли вы бонус-сюрприз от работы или получили крупное наследство? Хотя инстинкт может заключаться в том, чтобы потратить эти деньги или положить их в банк, другой вариант — выплатить остаток по ипотеке.

Прежде чем выписать чек и отправить его по почте или нажать кнопку «Отправить» в онлайн-платеже, сначала обратитесь в свой банк.В разных банках действуют разные правила, и в некоторых случаях ваш кредитор может взимать комиссию за досрочную погашение кредита. Вы также должны подтвердить, что вся сумма поступает в основную ссуду. Быстрый телефонный звонок может помочь вам определить, нужно ли вам что-либо делать, чтобы ваши деньги попали в нужное место.

7. Спросите своего кредитора о пересмотре ипотечного кредита.

Вкладывать дополнительные средства в ипотечный кредит — это здорово. К сожалению, неважно, сколько дополнительных вы заплатите, ваши ежемесячные платежи останутся прежними.То есть, если только вы не потребуете пересмотр ипотечного кредита.

При пересмотре ипотечного кредита банк проверяет, сколько вы должны по ссуде, и пересчитывает новый ежемесячный платеж, распределяемый на оставшийся срок ссуды. Хотя может показаться, что это не поможет вам быстрее выплатить ипотечный кредит, когда у вас появятся дополнительные деньги в конце месяца, вы можете положить их обратно в ссуду.

8. Сделайте погашение ипотеки приоритетной задачей

Сколько дополнительных денег вы могли бы найти, если бы внимательно посмотрели на свой бюджет? Что, если вы сделаете несколько стратегических сокращений? Скорее всего, вы сможете обойтись без нескольких ненужных затрат или найти способы сократить ежемесячные счета.Когда вы меняете приоритеты, вы можете быть удивлены тем, сколько денег вы тратите на то, что вам не нужно.

Если сокращать некуда или вы просто не хотите сокращать свои расходы, подумайте, как вы можете увеличить свой ежемесячный доход. Этого можно достичь, поработав несколько дополнительных часов, попросив у начальника прибавки или заработав немного денег на второй работе.

9. Рефинансируйте жилищный кредит

Рефинансирование ипотеки может стать отличным способом сократить срок кредита и быстрее погасить дом.Если вы никогда не рефинансировали недвижимость, важно понимать доступные варианты:

  • Снижение процентной ставки : Процентные ставки меняются на протяжении всего срока действия кредита. Домовладельцу всегда полезно следить за текущими ставками по ипотеке. Небольшие изменения могут не оказать большого влияния на ваш платеж по ипотеке, но снижение ставки на 1-2% может. Если вы не уверены, следует ли вам рефинансировать, поговорите со своим кредитором.
  • Краткосрочная ссуда : Возможно, вы не могли претендовать на получение 15-летней ссуды, когда впервые купили дом, но теперь можете.Рефинансирование предполагает переоценку вашего финансового здоровья. Имея более высокий доход, больше сбережений и лучший кредитный рейтинг, вы можете претендовать на гораздо более короткий срок.

Досрочная выплата ипотеки — отличный способ высвободить дополнительные деньги и обрести финансовую свободу, но имейте в виду, что обычно рефинансирование кредита связано с расходами. Доступно множество вариантов, и ваш кредитор может помочь вам выбрать наиболее подходящие для вас в зависимости от вашего финансового положения. Если вы думаете о покупке дома, рефинансировании ссуды или ищете способы досрочно погасить ссуду, поговорите с консультантом по жилищному кредитованию, чтобы обсудить ваши варианты.

Что делать, если вы не можете оплатить счета

1. Свяжитесь со своими кредиторами, ссудодателями и другими кредиторами

Если вы не можете произвести платеж сейчас, вам нужно больше времени или вы хотите обсудить варианты оплаты, свяжитесь со своими кредиторами, чтобы объяснить вашу ситуацию, и проверьте их веб-сайты, чтобы увидеть если у них есть информация, которая может вам помочь. Задержка по платежам может иметь длительное влияние на ваш кредит.

CFPB и другие финансовые регулирующие органы рекомендовали финансовым учреждениям работать со своими клиентами для удовлетворения потребностей своего сообщества.Многие кредиторы объявили об активных мерах по оказанию помощи заемщикам, пострадавшим от COVID-19. Как и в случае с другими стихийными бедствиями и чрезвычайными ситуациями, они могут быть готовы предоставить:

  • Терпение
  • Продление ссуды
  • Снижение процентных ставок
  • Другие гибкие возможности погашения

Компании, выпускающие кредитные карты, и кредиторы могут предложить вам ряд вариантов, которые вам помогут. Это может включать отказ от определенных сборов, таких как банкомат, овердрафты и штрафы за просрочку платежа, а также возможность откладывать, корректировать или пропускать некоторые платежи.Некоторые кредиторы также заявляют, что не будут сообщать о просроченных платежах агентствам кредитной отчетности или отказываться от штрафов за просрочку платежа для заемщиков из-за этой пандемии.

Что говорить при обращении к кредитору

При обращении к кредиторам будьте готовы объяснить:

  • Ваше финансовое положение и положение с занятостью
  • Сколько вы можете позволить себе заплатить
  • Когда вы, вероятно, сможете возобновите регулярные платежи
  • Ваши доходы, расходы и активы

Обязательно получите письменное подтверждение любых договоренностей.

Узнайте, как поговорить с компанией, обслуживающей вашу кредитную карту.

Рассмотрите возможность работы с кредитными консультантами, чтобы понять ваши возможности.

Авторитетные консультационные организации по кредитованию — это, как правило, некоммерческие организации, которые могут проконсультировать вас по поводу ваших денег и долгов и помочь с бюджетом. Некоторые также могут помочь вам в переговорах с кредиторами. Эти обученные специалисты предоставят консультации за небольшую плату или бесплатно, и они будут работать с вами, чтобы:

  • Обсудить вашу ситуацию
  • Оценить варианты
  • Помочь вам провести переговоры с вашими кредиторами и обслуживающими организациями

Есть конкретные вопросы, которые можно задать, чтобы помочь вы найдете кредитную консультационную организацию, с которой сможете работать.

Предупреждение. Если вы планируете работать с компанией по урегулированию долга, чтобы решить ваши долги, отнеситесь скептически к любой компании, которая обещает сделать это за предоплату.

2. Держите свои деньги в безопасности

Независимо от того, испытали ли вы финансовый удар, не направляйтесь к банкомату, чтобы снять больше наличных, чем вам обычно требуется.

Ваши деньги в безопасности на вашем счете в банке или кредитном союзе. В отличие от денег, хранящихся дома, у вас, вероятно, есть федеральная защита, если деньги, которые вы положили на депозит, будут украдены незаконно и в том маловероятном случае, если ваше учреждение закроется.Вы всегда сможете получить наличные, когда они вам понадобятся. Профессионалы, пополняющие запасы банкоматов и перемещающие деньги по стране, работают и считаются основными обслуживающими работниками.

Как правило, все банковские вклады на сумму до 250 000 долларов застрахованы Федеральной корпорацией по страхованию вкладов. Депозиты во всех федеральных кредитных союзах и подавляющем большинстве кредитных союзов штата также застрахованы на сумму до 250 000 долларов США Национальным фондом страхования долей кредитных союзов (NCUSIF).

Вот еще от председателя FDIC Елены МакВильямс.

Часто задаваемые вопросы по жилищным займам Caliber

Программа единого гарантированного жилищного кредита Министерства сельского хозяйства США представляет собой тип ипотечного кредита, созданного Министерством сельского хозяйства США (USDA) для предоставления ипотечных субсидий с нулевым первоначальным взносом и гарантированными низкими процентами для покупателей жилья с низким и средним доходом в сельской местности. Этот тип ссуды также часто называют ссудой на развитие сельских районов Министерства сельского хозяйства США.

Фон

Министерство сельского хозяйства США запустило Программу гарантированного жилищного ссуды на одну семью в 1991 году, чтобы расширить доступ к доступному ипотечному финансированию для миллионов семей с низкими и средними доходами в сельской местности.С годами внешний вид, ощущение и темпы прироста населения в сельской местности изменились. В результате, требования к заемщикам имеют право на участие в программе.

Определение соответствующих сельских территорий

Право на участие в программе гарантированной ссуды на жилье для одной семьи USDA зависит от того, какие районы USDA считает «сельскими». Хотя Министерство сельского хозяйства США изначально создало эту программу, чтобы предоставить семьям из отдаленных сельских районов возможности домовладения с низкой процентной ставкой, в отличие от многолюдных городов и поселков, со временем ситуация изменилась.

Плотность населения изменилась. Люди из густонаселенных городских районов перебрались в некогда малонаселенные отдаленные сельские районы, стирая грань между тем, что определяется как «город», и тем, что определяется как «сельский».

Квалификация Министерства сельского хозяйства США для «сельской местности» включает по крайней мере одну или комбинацию следующих характеристик:

  • Население не более 12000 человек
  • Население 20000 или меньше, но не проживает в столичном статистическом районе (MSA) *
  • Район, который, возможно, потерял свое название сельской местности в последнем U.S. Перепись, но население по-прежнему не превышает 35 000 человек, остается сельским по своему характеру и не хватает ипотечного кредита для семей с низким и средним уровнем дохода

* Столичный статистический район (MSA) классифицируется Управлением управления и бюджета США (OMB) как регион с хотя бы одним городским районом с населением 50 000 и более человек. Он также определяется как регион с городом и дополнительными окружающими населенными пунктами, связанными социальными и экономическими факторами.

Отображение

Местоположение является ключевым фактором при проверке вашего права на получение гарантированного кредита USDA на жилье для одной семьи.

Например, представьте, что вы хотите получить ссуду на строительство дома в небольшом городке Азле, штат Техас. По данным переписи населения США 2010 года, в Азле было всего 12000 человек. Это (наряду с другими факторами) сделало его достаточно маленьким, чтобы соответствовать определению USDA «сельский».

Однако любой, кто знаком с сообществом, знает, что его поглотил стремительно растущий мегаполис Даллас / Форт-Уэрт. В конце концов, Азл находится всего в 33 милях от центра Форт-Уэрта. Сюда все чаще стекаются пассажиры, потому что они считают это привлекательной и доступной альтернативой недвижимости.Он расположен достаточно близко к городским горячим точкам, но по-прежнему считается сельским.

Как узнать, находится ли интересующий вас объект в районе, отвечающем критериям Министерства сельского хозяйства США для получения данного кредита? См. Карту подходящей собственности Министерства сельского хозяйства США здесь.

Дополнительные квалификационные требования

Местоположение и население — не единственные факторы права на участие в этой кредитной программе. Другие основные требования включают:

  • Доход домохозяйства не может превышать 115% от среднего дохода домохозяйства в районе
  • Заемщик должен лично занимать дом в качестве своего основного места жительства (не может быть вторым домом или инвестиционной собственностью)
  • Заемщик должен быть гражданином, негражданином или квалифицированным иностранцем

Авансовый платеж или кредитный балл не требуются

Вы правильно прочитали.Для обеспечения этой ссуды не требуется кредитного рейтинга. Вам просто нужно продемонстрировать готовность взять на себя ипотечный долг и умение управлять им. Фактически, вам даже не нужно вносить первоначальный взнос. Этот кредит настолько гибкий, что его можно структурировать для работы с первоначальным взносом или без него. Он разработан с учетом вашего финансового положения.

Получите самое необходимое

Этот заем может быть использован для приобретения необходимого домашнего оборудования, включая духовки, плиты, холодильники, стиральные машины, сушилки, системы кондиционирования и многое другое.Также предусмотрены расходы на ремонтные работы или подготовку площадки, такие как проезды и заборы. Предметы роскоши, предметы роскоши, а также ненужные дополнения и проекты не покрываются данной кредитной программой.

Чем мы можем помочь

Вы можете претендовать на все льготы по жилищной ссуде USDA на одну семью и даже не знать об этом. Консультант по ссуде Caliber поможет вам выяснить, соответствуете ли вы критериям и где.

Мы предлагаем один из самых обширных портфелей ипотечных продуктов и услуг, включая сокровищницу экспертного опыта, знаний внутреннего рынка и актуальных данных, чтобы помочь каждому клиенту найти наилучший вариант.