Налоги на недвижимость и ваша ипотека: что вам нужно знать
Рэмси Солюшнс
Рэмси Солюшнс
Я люблю налоги! Никто никогда не говорил.
Платить налоги — это как ходить к дантисту — это часть жизни, но не развлечение. Налог на имущество не является исключением.
Опытные домовладельцы знают, что налог на недвижимость является частью сделки. Но покупатели нового дома легко упускают из виду, как налоги на недвижимость могут повлиять на их бюджет во время всего волнения, связанного с покупкой дома.
Даже если вы не забудете учесть этих надоедливых маленьких козявок, у вас, вероятно, возникнут вопросы о них: как уплачиваются налоги на имущество? Как часто вы платите налоги на имущество? Когда вы им платите? И включены ли налоги на недвижимость в ваш платеж по ипотеке?
Давайте разберемся с путаницей в налогах на недвижимость, чтобы вы не совершили ошибку, которая может стоить вам сотен или даже тысяч долларов!
Что такое налоги на имущество?
Налог на недвижимость — это ежегодная плата, взимаемая местными органами власти для сбора средств на общественные услуги в сообществе.
Дэйв Рэмзи рекомендует одну ипотечную компанию. Вот этот!
Значительная часть денег, которые они собирают от налогов на недвижимость, идет в местную полицию и пожарную службу, школы и ремонт дорог. Поэтому, когда ваше местное правительство (наконец-то) посылает кого-то, чтобы исправить эту выбоину в вашем районе, это могут быть ваши доллары налога на недвижимость на работе!
Действительно ли мне нужно платить налоги на недвижимость?
Да! Все, кто владеет недвижимостью, должны платить налоги на недвижимость. В том числе домовладельцев. И если вы владеете другими видами собственности (например, сельскохозяйственными угодьями, унаследованными от родителей, или инвестиционной собственностью), вы также будете платить налоги на них.
Но если вы снимаете что-то, например, квартиру или офис, вам не нужно беспокоиться о налогах на имущество. Это на твоего хозяина!
Как уплачиваются налоги на имущество?
Налог на имущество включен в большинство платежей по ипотеке (наряду с основной суммой, процентами и страхованием домовладельцев).
Так что, если вы вовремя вносите ежемесячные платежи по ипотеке, то, вероятно, вы уже платите налоги на недвижимость!
Вот как вы платите налоги на имущество в рамках платежа по ипотеке:
Предположим, Джим и Пэм решают купить дом, и их ипотечный кредитор оценивает, что они будут должны 1600 долларов в виде налога на имущество каждый год.
Вместо того, чтобы позволить Джиму и Пэм получить огромный налоговый счет в конце года (вызвав небольшую паническую атаку), их кредитор разделит их общую сумму налога на недвижимость на 12 месяцев. Затем они будут каждый месяц взимать с Джима и Пэм эту сумму налога на недвижимость как часть платежа по ипотеке. Давайте посмотрим на математику:
1600 долларов ¸ 12 месяцев = 133 доллара в месяц
Кредитор откладывает эти 133 доллара в месяц на отдельный счет (часто называемый счетом условного депонирования ) и использует их для уплаты налогов на имущество Джима.
местному правительству, когда они должны.
Просто помните, ипотечный кредитор дает вам оценок того, что вы должны по налогу на недвижимость, так что вы можете получить возмещение или вам, возможно, придется заплатить немного больше, если сумма окажется недостаточной. Будьте готовы к любому сценарию!
Нет ипотеки? То, как вы платите налоги на имущество, будет немного отличаться.
Как уплачиваются налоги на имущество после того, как я заплачу за дом?
Нет ничего более освобождающего, чем внести последний платеж по ипотеке, выйти на задний двор своего полностью оплаченного дома и почувствовать траву под ногами. Просто ощущается на иначе.
Больше никаких ежемесячных платежей за жилье! Но значит ли это, что вы также покончили с налогами на недвижимость?
Мы ненавидим приносить плохие новости, но вы должны вечно платить налоги на имущество. (Ладно, не навсегда . Но до тех пор, пока вы владеете недвижимостью. Даже после того, как она оплачена.
Мы знаем — она воняет!) вы платите налоги на недвижимость.
После того, как вы оплатите свой дом, ваши налоги на имущество больше не включаются в вашу ипотеку, потому что у вас ее нет. Теперь это на вам , чтобы платить налоги на имущество непосредственно местному правительству.
Частота уплаты налога на недвижимость зависит от того, где вы живете. Ваше местное правительство может захотеть, чтобы вы платили налоги на недвижимость единовременно один раз в год. Или они могут разбить его на более мелкие платежи с интервалом в несколько месяцев.
Точный день, когда вы должны заплатить налог на недвижимость, также зависит от того, где вы живете, поэтому убедитесь, что внимательно следите за датой платежа в счете на налог на недвижимость, когда он приходит по почте!
И не думайте, что вы можете просто пропустить платеж тут и там. Если вы просрочите уплату налогов на недвижимость или не заплатите их вообще, местные органы власти могут забрать ваш дом и продать его, чтобы погасить налоговую задолженность, которую вы им должны.
. . и они могут сделать это, даже если ваш дом полностью оплачен. Не позволяйте этому прийти к этому!
Лучший способ самостоятельно справиться с налогами на недвижимость — это планировать заранее .
Сначала подсчитайте сумму, которую вы должны будете заплатить за каждый счет по налогу на недвижимость, и разделите ее на количество месяцев между счетами. Поэтому, если вы должны платить налоги на имущество один раз в год, разделите сумму, которую вы должны, на 12 месяцев. Если вы платите два раза в год, вы делите сумму долга на шесть месяцев. И так далее.
Затем откладывайте эти деньги в фонд погашения каждый месяц. Таким образом, вам не придется копаться под диванными подушками, чтобы наскрести деньги, чтобы заплатить налоги в срок.
Как рассчитать сумму налога на имущество?
Сумма, которую вы платите в качестве налога на недвижимость, зависит от двух факторов: налоговой ставки вашего местного правительства и оценочной стоимости вашей собственности.
Все, что вам нужно сделать, это взять оценочную стоимость вашего дома и умножить ее на налоговую ставку.
Оценочная стоимость x Ставка налога на имущество = Налог на имущество
Предположим, оценочная стоимость вашего дома составляет 200 000 долларов США. Если ставка окружного налога составляет 1%, ваш счет за налог на недвижимость составит 2000 долларов в год. Это 167 долларов в месяц, если ваши налоги на недвижимость включены в вашу ипотеку или если вы копите деньги в фонде погашения.
Вот, кстати, как посчитать:
200 000 долларов x 1% налоговая ставка = 2 000 долларов причитающихся налогов
2000 долларов / 12 месяцев = 167 долларов США в месяц
Оценочная стоимость
Вот распространенная ошибка многих людей: оценочная стоимость не совпадает с ценой, которую вы заплатили за дом. Это не то, за сколько вы можете продать дом — это называется «оценочной» или «рыночной» стоимостью.
Оценочная стоимость вашего дома определяется налоговым инспектором или оценщиком имущества вашего местного органа власти, и обычно она ниже рыночной стоимости. На самом деле это хорошо, потому что сумма, которую вы платите в виде налога на недвижимость, основана на этом более низком значении!
Не знаете, какова оценочная стоимость вашего дома? Найдите свой последний налоговый счет или выполните быстрый поиск недвижимости на веб-сайте налогового инспектора вашего города или округа.
Ставка налога на имущество
Поскольку ставки налога на имущество устанавливаются местными органами власти, сумма, которую вы платите, зависит от округа , в котором вы проживаете. Таким образом, ставка налога на недвижимость для квартиры в центре Нью-Йорка не будет такой же, как ставка для дома всего в нескольких часах езды в пригороде Сиракуз.
Чтобы дать вам общее представление, домовладельцы в 2020 году заплатили в среднем 3719 долларов США в виде налога на недвижимость по средней налоговой ставке 1,1%.
1
Давайте взглянем на 10 самых высоких и самых низких средних ставок налога на недвижимость по стране:
Самые высокие налоги на недвижимость | Самые низкие налоги на недвижимость | ||
Государственный | Средняя ставка | Государственный | Средняя ставка |
Нью-Джерси | 2,2% | Гавайи | 0,37% |
Иллинойс | 2,18% | Алабама | 0,44% |
Техас | 2,15% | Западная Вирджиния | 0,51% |
Вермонт | 1,97% | Колорадо | 0,54% |
Коннектикут | 1,92% | Юта | 0,54% |
Нью-Гэмпшир | 1,86% | Теннесси | 0,59% |
Нью-Йорк | 1,68% | Невада | 0,6% |
Пенсильвания | 1,64% | Айдахо | 0,61% |
Огайо | 1,62% | Аризона | 0,62% |
Небраска | 1,53% | Вайоминг | 0,63% 2 |
Имейте в виду, что это средние значения состояний .
Каждый отдельный округ в этих штатах (и в любом другом штате) имеет свою собственную ставку налога на имущество, которая может быть ниже или выше, чем в среднем по штату.
Также важно помнить, что налоги на недвижимость не выгравированы на камне. Повышение налогов и переоценка имущества могут время от времени изменять размер вашей задолженности, поэтому убедитесь, что вы всегда в курсе, чтобы не быть ошеломленным более высоким налоговым счетом!
Сколько слишком много, когда вы платите налоги на имущество?
Когда вы ищете новый дом, вы, вероятно, больше думаете о том, насколько велик задний двор, чем о том, сколько вам придется заплатить налогов на недвижимость. Мы поняли — о заднем дворе гораздо веселее думать!
Тем не менее, если вы забудете учесть налоги на недвижимость, этот задний двор может выглядеть не так уж хорошо, когда придет срок вашего первого платежа по ипотеке!
В компании Ramsey мы всегда советуем вам, чтобы при покупке дома размер ежемесячного платежа по ипотеке не превышал 25% от суммы, получаемой вами на руки.
Вернемся к Джиму и Пэм. Они приносят домой 6000 долларов в месяц и хотят купить дом, который соответствует их бюджету. Это означает, что максимальный ежемесячный платеж составляет 1500 долларов США.
Они находят два понравившихся дома в соседних городах. Оба дома стоят 200 000 долларов, а их оценочная стоимость составляет 160 000 долларов.
Единственная разница между домами заключается в том, что ставка налога на недвижимость в одном городе составляет 1%, а в другом — 2%. Вы можете подумать, что
Если Джим и Пэм переедут в город с более высокой ставкой налога на имущество, эта разница в 1% означает, что они будут платить вдвое больше налога на имущество. Вот как это работает:
| Дом А | Дом Б |
Цена (оценочная стоимость) | 200 000 долларов | |
Оценочная стоимость | 160 000 долларов США | 160 000 долларов США |
Налоговая ставка | 1% | 2% |
Сумма годового налога на имущество | 1600 долларов США | 3200 долларов США |
Ежемесячный налог на недвижимость | $133 | $267 |
Общий ежемесячный платеж | 1 388 долларов США | 1 522 долл. |
США
Если они выберут дом B, им придется ежегодно платить дополнительно 1600 долларов налога на недвижимость. Вы, вероятно, можете подумать о некоторых вещах, которые вы бы предпочли сделать с такими деньгами!
Вы также можете видеть, что более высокие налоги на имущество увеличивают ежемесячный платеж по ипотеке. Их ежемесячный платеж по ипотеке в городе с более низкой налоговой ставкой составит 1388 долларов. Это меньше их бюджета в 1500 долларов, поэтому дом А — отличный выбор. В городе с налоговой ставкой 2% их ежемесячный платеж возрастает до 1522 долларов. Это выходит за рамки их бюджета, так что дом Б не годится!
Видите, как налоги на недвижимость могут ударить по бюджету? Один из способов избежать этого — обратиться к первоклассному специалисту по недвижимости, который знает местные налоговые ставки в вашем районе. Они могут направить вас к дому, который действительно вписывается в ваш бюджет!
Есть дополнительные вопросы о налогах на недвижимость?
Попытка понять, сколько вы должны по налогу на имущество, может быть непростой задачей, тем более что цифры в каждом округе разные.
Хорошая новость в том, что вам не нужно разбираться в этом самостоятельно!
Наши друзья из Churchill Mortgage могут дать вам четкое представление о том, как налоги на недвижимость влияют на ваши ежемесячные платежи по ипотеке. И они могут помочь вам получить ипотечный кредит, который поставит вас на путь к домовладению без долгов. Это одна из многих причин, по которой мы называем их RamseyTrusted — потому что мы доверяем им, чтобы помочь вам выиграть деньги и расплатиться за дом! (Кроме того, их отличное обслуживание клиентов тоже не помешает.)
Свяжитесь с нашими друзьями из Churchill Mortgage уже сегодня!
Об авторе
Ramsey Solutions
С 1992 года компания Ramsey Solutions стремится помочь людям восстановить контроль над своими деньгами, накопить богатство, развить свои лидерские качества и улучшить свою жизнь за счет личного развития. Миллионы людей воспользовались нашими финансовыми советами благодаря опубликованным 22 книгам (включая 12 национальных бестселлеров).
Покорите рынок недвижимости.
Покажи мне местных агентовЗавоевать рынок недвижимости.
Не ориентируйтесь на рынке жилья в одиночку. Работайте с агентом по недвижимости, который больше заботится о том, чтобы помочь вам найти дом вашей мечты, чем о получении зарплаты.
Покажи мне местных агентов
Завоевать рынок недвижимости.
Не ориентируйтесь на рынке жилья в одиночку. Работайте с агентом по недвижимости, который больше заботится о том, чтобы помочь вам найти дом вашей мечты, чем о получении зарплаты.
Покажи мне местных агентов
Уплата налогов на имущество в режиме онлайн – Казначей и сборщик налогов
Годовой счет по налогу на недвижимость
Годовой счет, который включает общий налоговый сбор, объявленную задолженность и прямые начисления, который Департамент казначейства и сборщика налогов рассылает каждому финансовому налогового года для всех владельцев собственности округа Лос-Анджелес до 1 ноября двумя частями.
Скорректированный ежегодный счет по налогу на недвижимость
Законопроект, заменяющий ежегодный законопроект о налоге на обеспеченное имущество по следующим причинам: изменение или исправление оценочной стоимости имущества; разрешение на освобождение, которое ранее не применялось; исправление прямой оценки имущества муниципалитетом или особым районом; или включение штрафа за несоблюдение определенных требований Управления оценщика, установленных законом (это исключает штраф в результате просроченного платежа).
Адвалорный
«По стоимости» — по стоимости. Например, Управление оценщика рассчитывает налоги на имущество на основе оценочной стоимости имущества.
Неадвалорный
«Не по стоимости».
Оценка
Ставка или стоимость имущества для целей налогообложения.
Идентификационный номер оценщика (AIN)
10-значный номер (он же картограф, страница и участок), который идентифицирует каждый объект недвижимости для целей налогообложения имущества, например, 1234-567-890.
California Relay Service
Телекоммуникационная служба ретрансляции, обеспечивающая полную телефонную доступность для глухих, слабослышащих или слабослышащих людей.
Заявление о заключении/расчете
Документ, в котором содержится заключительная информация по сделке с недвижимостью, включая депозиты условного депонирования для налогов на имущество, комиссий, сборов по кредиту, баллов, страхования от рисков и ипотечного страхования. Также называется отчетом о расчетах HUD-1 или расчетным листом.
Текущий год
Текущий налоговый год, в котором Департамент казначейства и сборщиков налогов выпускает ежегодный счет по налогу на недвижимость под залог.
Текущая оценочная стоимость
Оценочная стоимость, которую Управление оценщика присваивает имуществу.
Текущая рыночная стоимость
Расчетная стоимость недвижимости при перепродаже.
Просроченная/Просроченная задолженность
Каждый просроченный платеж за текущий год.
Дефолт
Неуплаченные налоги на имущество на конец финансового налогового года.
Прямая оценка
Стоимость услуг или льгот (например, удаление сорняков, озеленение, борьба с наводнениями, вывоз мусора, канализация, ремонт тротуаров и освещение), которые Департамент аудиторов-контролеров добавляет в защищенную налоговую ведомость по запросу местных налоговых органов.
Электронный чек
Электронная форма платежа через Интернет, предназначенная для выполнения той же функции, что и обычный бумажный чек.
Упущенная оценка
Налогооблагаемое или подлежащее оценке событие за предыдущий год, которое ускользнуло от Управления оценщика, которое в результате не было добавлено к скорректированной оценочной стоимости имущества в Ежегодном счете по налогу на залоговое имущество за предыдущий год.
Эскроу
Договорное соглашение, по которому третья сторона (титульная компания или компания условного депонирования) получает и выплачивает деньги или документы, связанные с продажей имущества.
Заявление о условном депонировании
Выписка с разбивкой по кредитам, дебетам и платежам для покупателя и продавца при заключении сделки с недвижимостью.
Освобождение
Защита или освобождение от части налогов на имущество.
Финансовый налоговый год/налоговый год
Финансовый налоговый год длится с 1 июля по 30 июня; налоговый год относится к финансовому налоговому году. Например, 2018-19 финансовый налоговый год длится с 1 июля 2018 года по 30 июня 2019 года, а налоговый год — 2018-19..
План с пятью выплатами
Пятилетний план платежей, который позволяет ежегодно уплачивать просроченные налоги на недвижимость с шагом 20% от суммы погашения, с процентами, наряду с налогами на недвижимость за текущий год.
План с четырьмя выплатами
Четырехлетний план платежей, который позволяет ежегодно уплачивать неучтенные налоги за предыдущий год с 20-процентным увеличением налога на имущество без штрафов или процентов, наряду с налогами на имущество за текущий год.
Счет конфискации/условного депонирования
Счет, который налогоплательщик открывает у своего кредитора для уплаты налога на имущество.
Военные приказы
Документация, необходимая военнослужащим для подачи заявления на освобождение от штрафов по налогу на имущество.
Оплатить онлайн
Для осуществления электронного платежа по налогу на имущество через веб-сайт Департамента казначейства и сборщика налогов. Это не платеж через онлайн-оплату счетов вашего банка или функции домашнего банкинга.
Персональный идентификационный номер (PIN)
Цифровой код, необходимый для совершения электронных финансовых операций. ПИН-код можно найти в любом оригинале налоговой накладной на недвижимость.
Почтовый штемпель
Маркировка Почтовой службы США (USPS) на конверте или посылке, указывающая дату и время, когда почтовое отправление было взято на хранение USPS.
Посетите https://ttc.lacounty.gov/avoid-penalties-by-understanding-postmarks/ для получения образцов.
Предыдущий год
Налоги на недвижимость, которые не были уплачены или не были уплачены в течение предыдущего налогового года.
Отсрочка уплаты налога на имущество
Государственная программа, предлагающая пожилым, слепым или нетрудоспособным гражданам отсрочить уплату налога на имущество за текущий год по основному месту жительства, если они соответствуют определенным критериям.
Публичный аукцион
Аукцион, проводимый в соответствии с разделом 3691 Налогового и налогового кодекса штата Калифорния, на котором Департамент казначейства и сборщиков налогов выставляет на аукцион и продает имущество, находящееся в его владении, не подлежащее уплате налогов.
Переоценка
Ставка или стоимость имущества при смене владельца или завершении нового строительства.
Исключение переоценки
Заявление налогоплательщика об исключении из переоценки стоимости имущества после выполнения определенных условий (например, передача имущества от родителя/прародителя ребенку/внуку или передача стоимости базового года).
Форма запроса информации о налоге на охраняемое имущество
Форма для запроса информации о нескольких объектах одновременно.
Сервисный сбор
Плата за обработку всех транзакций по кредитным/дебетовым картам для уплаты налога на имущество.
Замещающий счет за залог имущества
Заменяющий счет, используемый для уплаты налога на имущество по утерянным или отсутствующим оригинальным счетам. Этот законопроект не содержит личного идентификационного номера или разбивки общего сбора, задолженности по голосованию или прямых взносов.
Дополнительный счет по налогу на залоговое имущество
Донакладная по налогу на имущество, выставляемая в результате переоценки стоимости имущества при смене собственника или завершении нового строительства.
Оценщик дополнительных налогов
Инструмент для оценки ожидаемой суммы дополнительных налогов на обеспеченное имущество при недавней покупке имущества.