Новые условия по банковским продуктам Тинькофф
Как изменились условия валютных счетов?
Дебетовые карты
23 июня ввели плату за обслуживание карточных счетов в валюте. Комиссия составляет 0,25% в месяц и зависит от суммы на счете.
С 24 ноября отменили плату за счета в фунтах и франках и изменили условия расчета комиссии для счетов в долларах и евро.
Что изменилось:
Почему ранее ввели плату за обслуживание: это вынужденная мера. Зарубежные партнеры показали свою ненадежность, работая с валютой для России. Мы стремимся избежать возможных блокировок по ценным бумагам со стороны иностранных контрагентов. Для этого приходится уменьшать валютную позицию банка Тинькофф.
Что делать с долларами и евро
Накопительные счета
С 23 июня открыть накопительный счет можно только в рублях.
Валютные вклады
Если хотите открыть валютный вклад, откройте его в юанях. Пополнить его можно минимум на 5000 ¥, а максимальная ставка по таким вкладам — до 1,5% годовых. Вклад пролонгируется автоматически.
Другой вариант: присмотритесь ко вкладам в рублях. Их доходность достигает 8,64% годовых, а минимальная сумма — всего 50 000 ₽.
Открыть вклад
С 28 мая мы перестали открывать и пролонгировать вклады в долларах, евро и фунтах стерлингов.
Если уже есть вклад в долларах, евро или фунтах, он будет действовать до конца срока. Мы начислим по нему все проценты, а вот пролонгировать его уже не получится. Когда срок действия валютного вклада истечет, деньги автоматически зачислятся на ваш счет в той валюте, в которой вы его открывали.
Какие условия по вкладам в рублях?
С 11 октября мы пересмотрели процентные ставки для рублевых вкладов на срок от трех месяцев до двух лет.
Теперь максимальная ставка увеличилась с 7% до 8% годовых.
Размер ставки зависит от срока вклада, возможности его пополнять и подписки Tinkoff Pro, Premium или Private.
Текущие ставки с Tinkoff Pro, Premium или Private
| 3—5 мес. | 6—11 мес. | 12 мес. | 13—17 мес. | 18—24 мес. | |
|---|---|---|---|---|---|
| Повышенные | 6,5% |  | 7,5% | 7,5% | 8% |
| Стандартные | 5,5% | 6% | 6% | 6% | 6% |
3—5 месяцев
Повышенная ставка
6,5%
Стандартная ставка
5,5%
6—11 месяцев
Повышенная ставка
7%
Стандартная ставка
6%
12 месяцев
Повышенная ставка
7,5%
Стандартная ставка
6%
13—17 месяцев
Повышенная ставка
7,5%
Стандартная ставка
6%
18—24 месяцев
Повышенная ставка
8%
Стандартная ставка
6%
Текущие ставки без подписки и премимального сервиса
| 3—5 мес. | 6—11 мес. | 12 мес. | 13—17 мес. | 18—24 мес. | |
|---|---|---|---|---|---|
| Повышенные | 6% | 6,5% | 6,5% | 7% | |
| Стандартные |  tableCell»>5% | 5,5% | 5,5% | 5,5% | 5,5% |
3—5 месяцев
Повышенная ставка
6%
Стандартная ставка
5%
6—11 месяцев
Повышенная ставка
6,5%
Стандартная ставка
5,5%
12 месяцев
Повышенная ставка
6,5%
Стандартная ставка
5,5%
13—17 месяцев
Повышенная ставка
6,5%
Стандартная ставка
5,5%
18—24 месяцев
Повышенная ставка
7%
Стандартная ставка
5,5%
Новые ставки действуют по вкладам, открытым или пролонгированным с 11 октября. Чтобы получить максимальную ставку, откройте вклад на срок от трех месяцев до года и при оформлении заявки нажмите «Повысить ставку». В этом случае доход будет выше, но вносить деньги можно будет только в течение 30 дней с даты первого пополнения.
Открыть вклад
Для получения максимальной ставки также нужна наша подписка — например, Tinkoff Pro. Это выгодно: подписка меняет условия всех карт Тинькофф, улучшает условия начисления кэшбэка и дает дополнительные бонусы. Что дает подписка Tinkoff Pro
Какие условия по вкладам в юанях?
С 1 сентября открываем вклады в юанях на срок от трех месяцев до двух лет. Открыть вклад можно в приложении и личном кабинете Тинькофф. Минимальная сумма вклада — 5000 ¥.
tableRow»>| Срок вклада | Ставка в годовых |
|---|---|
| От 3 до 5 месяцев | 0,01% |
| 1% | |
| От 12 до 24 месяцев | 1,5% |
От 3 до 5 месяцев
Ставка в годовых
0,01%
От 6 до 11 месяцев
Ставка в годовых
1%
От 12 до 24 месяцев
Ставка в годовых
1,5%
Наши вклады мультивалютные. То есть вы можете открыть вклад только в рублях, вклад только в юанях или вклад, в котором будут и рубли, и юани одновременно. При открытии любого вклада можно выбрать стандартную или повышенную ставку. Повышенная увеличивает доход, но внести деньги на такой вклад можно только в течение 30 дней с даты первого пополнения.
Какая ставка по накопительному счету в рублях?
С 16 июня мы также снизили процентные ставки по накопительному счету, который можно открыть к любой дебетовой карте Тинькофф. Теперь максимальная ставка достигает 7% годовых в рублях. Повышенные ставки могут получить те, кто пользуется подпиской Tinkoff Pro и премиальными сервисами Тинькофф. Зачем оформлять подписку
| Предыдущая ставка | Новая ставка | |
|---|---|---|
 tableCell»>Нет подписки | 5% | |
| Tinkoff Pro | 8% | 6% |
| Tinkoff Premium или Private | 9% | 7% |
Нет подписки
Предыдущая ставка
5%
Новая ставка
3%
Tinkoff Pro
Предыдущая ставка
8%
Новая ставка
6%
Tinkoff Premium или Private
Предыдущая ставка
9%
Новая ставка
7%
Новые ставки применяются как для новых счетов, так и для действующих. Остальные условия для накопительного счета не меняются. Его можно открыть на любой срок и пополнять на любую сумму.
А если захотите закрыть счет, забрать деньги можно в любой момент — проценты не сгорят. Вы сможете бесплатно перевести деньги на карту или снять без комиссии до 500 000 ₽ в банкоматах Тинькофф. Чем накопительный счет отличается от вклада
Открыть счет
Какая ставка по копилке в Тинькофф Джуниоре?
С 16 июня мы изменили ставку для копилки ребенка в Тинькофф Джуниоре. Счет‑копилка будет приносить до 7% годовых. Размер ставки по детской копилке зависит от того, подключены ли у родителя подписка Tinkoff Pro или премиальный сервис Тинькофф. Зачем оформлять подписку
| Предыдущая ставка |  tableCell»>Новая ставка | |
|---|---|---|
| Нет подписки | 5% | 3% |
| Tinkoff Pro | 8% | 6% |
| Tinkoff Premium или Private | 9% | 7% |
Нет подписки
Предыдущая ставка
5%
Новая ставка
3%
Tinkoff Pro
Предыдущая ставка
8%
Новая ставка
6%
Tinkoff Premium или Private
Предыдущая ставка
9%
Новая ставка
7%
Новые ставки применяются как для новых счетов, так и для действующих.
Остальные условия не меняются.
Как изменился процент на остаток по дебетовым картам?
С 26 августа снизили процент на остаток по дебетовым картам Tinkoff Black и Tinkoff Black Premium. Теперь они могут приносить до 6% годовых в рублях.
| Карта | Было | Стало | |
|---|---|---|---|
| Tinkoff Black | С подпиской Tinkoff Pro | 7% |  tableCell»>6% |
| Без подписки | 4% | 3% | |
| Tinkoff Black Premium | На остаток до 300 000 ₽ | 7% | 6% |
| На остаток свыше 300 000 ₽ | 4% | 3% | |
Tinkoff Black
С подпиской Tinkoff Pro
Было
7%
Стало
6%
Без подписки
Было
4%
Стало
3%
Tinkoff Black Premium
На остаток до 300 000 ₽
Было
7%
Стало
6%
На остаток свыше 300 000 ₽
Было
4%
Стало
3%
Ставки изменились и по другим дебетовым картам.
| Карта | Было | Стало |
|---|---|---|
| ALL Games, World of Tanks, World of Tanks Blitz, World of Warships, WWF — Tinkoff, ЛУКОЙЛ — Тинькофф, Физтех‑Союз, Физтех‑Союз Premium, Яндекс Про, Тинькофф Мобайл | 4% рублях | 3% в рублях |
| ALL Airlines, ALL Airlines Premium, AliExpress — Tinkoff, Lamoda — Tinkoff | 4% в бонусах |  tableCell»>3% в бонусах |
Карта
ALL Games, World of Tanks, World of Tanks Blitz, World of Warships, WWF — Tinkoff, ЛУКОЙЛ — Тинькофф, Физтех‑Союз, Физтех‑Союз Premium, Яндекс Про, Тинькофф Мобайл
Было
4% рублях
Стало
3% в рублях
Карта
ALL Airlines, ALL Airlines Premium, AliExpress — Tinkoff, Lamoda — Tinkoff
Было
4% в бонусах
Стало
3% в бонусах
Процент на остаток по дебетовкам снизился, потому что Центробанк снизил ключевую ставку. Подробнее о том, как ключевая ставка влияет на работу банков, написали в Тинькофф-Журнале.
Другие условия начисления процента на остаток не изменились. Каждый день мы по‑прежнему фиксируем остаток на дебетовой карте и рассчитываем проценты от этой суммы. Начисляем раз в месяц — в дату выписки — на счет вашей карты.
Как поменялись условия по кредитам?
С 1 августа мы снизили минимальную процентную ставку по новым заявкам на кредиты наличными без залога, под залог автомобиля или недвижимости и на автокредиты.
Раньше выдавали кредиты со ставкой от 9,9% годовых, теперь — от 7,9% годовых. Минимальная ставка по рефинансированию тоже снизилась: с 9,9% до 7,9%.
Изменения не касаются действующих договоров: если у вас уже есть наш кредит, ставка или регулярный платеж не поменяются. Как узнать процентную ставку по кредиту наличными
В некоторых случаях после погашения кредита банк может пересчитать проценты и вернуть вам их часть — это зависит от вашего тарифа. Как изменить процентную ставку после получения кредита
Как поменялись условия по кредитным картам?
Проценты за покупки и снятие наличных по выданным кредитным картам Тинькофф не меняются. Чтобы посмотреть примерные тарифы по интересующей вас карте, на сайте Тинькофф перейдите в раздел «Кредитные карты» → выберите карту → «Тарифы».
Если ставки по кредитным картам вырастут и вы оформите заявку, это еще не означает, что вы будете платить проценты.
Чтобы пользоваться деньгами банка бесплатно, оплачивайте покупки кредиткой, не снимайте наличные, не переводите деньги с карты и возвращайте сумму задолженности до конца беспроцентного периода. У нас он длится до 55 дней. Что такое беспроцентный период
Посмотреть сумму и дату платежа для беспроцентного периода по кредитке можно в приложении Тинькофф: на главном экране выберите счет кредитной карты → пролистайте экран до блока «Платежи по кредитке» → «Платеж для беспроцентного периода».
Накопительные карты Тинькофф Банка — заказать дебетовую карту для накопления
Tinkoff Black
лиц. №2673
Mir Classic
Тинькофф Банк
4.949 618 отзывов
Процент на остаток
Кэшбэк
1 – 30 %
Обслуживание
от 0 до 99 ₽ в мес
Доставка на домС кэшбекомБонусы за покупкиДоход на остатокДоставка курьеромНаличные в любых банкоматахМультивалютнаяДля путешествийMir PaySamsung PayMirAcceptС чипомДля самозанятыхБонусы в супермаркетахБонусы в ресторанах
Tinkoff Drive
лиц.
№2673
Mir Classic
Тинькофф Банк
4.949 618 отзывов
Процент на остаток
Отсутствует
Накопление баллов
до 30 %
Обслуживание
от 0 до 299 ₽ в мес
Бонусы за покупкиДоставка курьеромНаличные в любых банкоматахДля путешествийMir PaySamsung PayMirAcceptС чипомДля самозанятыхБонусы на АЗСБонусы за автоуслуги
Lamoda
лиц. №2673
Mir Classic
Тинькофф Банк
4.949 618 отзывов
Процент на остаток
Отсутствует
Накопление баллов
до 30 %
Обслуживание
от 0 до 99 ₽ в мес
Бонусы за покупкиДоставка курьеромНаличные в любых банкоматахКобрендингДля путешествийMir PaySamsung PayMirAcceptС чипомДля самозанятых
All Games
лиц. №2673
Mir Classic
Тинькофф Банк
4.949 618 отзывов
Процент на остаток
Накопление баллов
до 30 %
Обслуживание
от 0 до 99 ₽ в мес
Бонусы за покупкиДоход на остатокДоставка курьеромНаличные в любых банкоматахКобрендингДля путешествийMir PaySamsung PayMirAcceptС чипомДля самозанятыхБонусы на таксиБонусы за развлечения
S7 Premium
лиц.
№2673
Mir Supreme
Тинькофф Банк
4.949 618 отзывов
Накопление миль
до 18 миль за 60 ₽
Кэшбэк
Отсутствует
Обслуживание
от 0 до 1 990 ₽ в мес
Бонусы за покупкиДоставка курьеромБесплатные уведомленияНаличные в любых банкоматахКобрендингДля путешествийMir PaySamsung PayMirAcceptС чипомБизнес-залыДля самозанятыхБесплатная туристическая страховка
S7 Airlines
лиц. №2673
Mir Classic
Тинькофф Банк
4.949 618 отзывов
Накопление миль
до 18 миль за 60 ₽
Кэшбэк
Отсутствует
Обслуживание
от 0 до 190 ₽ в мес
Бонусы за покупкиДоставка курьеромНаличные в любых банкоматахКобрендингДля путешествийMir PaySamsung PayMirAcceptС чипомДля самозанятых
All Airlines
лиц. №2673
Mir Classic
Тинькофф Банк
4.949 618 отзывов
Накопление миль
до 30 %
Кэшбэк
Отсутствует
Обслуживание
от 0 до 299 ₽ в мес
Бонусы за покупкиДоставка курьеромНаличные в любых банкоматахДля путешествийMir PaySamsung PayMirAcceptС чипомДля самозанятыхБесплатная туристическая страховка
Магнит
лиц.
№2673
Mir Classic
Тинькофф Банк
4.949 618 отзывов
Процент на остаток
Отсутствует
Накопление баллов
до 30 %
Обслуживание
от 0 до 99 ₽ в мес
Бонусы за покупкиДоставка курьеромНаличные в любых банкоматахКобрендингДля путешествийMir PaySamsung PayMirAcceptС чипомДля самозанятых
WWF
лиц. №2673
Mir Classic
Тинькофф Банк
4.949 618 отзывов
Процент на остаток
Кэшбэк
2 – 30 %
Обслуживание
от 0 до 99 ₽ в мес
С кэшбекомБонусы за покупкиДоход на остатокДоставка курьеромНаличные в любых банкоматахКобрендингДля путешествийMir PaySamsung PayMirAcceptС чипомДля самозанятых
All Airlines Premium
лиц. №2673
Mir Supreme
Тинькофф Банк
4.949 618 отзывов
Накопление миль
до 30 %
Кэшбэк
Отсутствует
Обслуживание
от 0 до 1 990 ₽ в мес
Бонусы за покупкиДоставка курьеромБесплатные уведомленияНаличные в любых банкоматахДля путешествийMir PaySamsung PayMirAcceptС чипомБизнес-залыДля самозанятыхБесплатная туристическая страховка
Лукойл
лиц.
№2673
Mir Classic
Тинькофф Банк
4.949 618 отзывов
Процент на остаток
1 – 3 %
Накопление баллов
до 6 %
Обслуживание
от 0 до 190 ₽ в мес
Бонусы за покупкиДоход на остатокДоставка курьеромНаличные в любых банкоматахКобрендингДля путешествийMir PaySamsung PayMirAcceptС чипомДля самозанятыхБонусы на АЗСБонусы в ресторанах
World of Tanks Blitz
лиц. №2673
MasterCard World
Тинькофф Банк
4.949 618 отзывов
Процент на остаток
Накопление баллов
до 30 %
Обслуживание
от 0 до 190 ₽ в мес
Бонусы за покупкиДоход на остатокДоставка курьеромНаличные в любых банкоматахКобрендингДля путешествий3D SecureС чипомДля самозанятыхБонусы за развлечения
World of Warships
лиц. №2673
MasterCard World
Тинькофф Банк
4.949 618 отзывов
Процент на остаток
Накопление баллов
до 30 %
Обслуживание
от 0 до 190 ₽ в мес
Бонусы за покупкиДоход на остатокДоставка курьеромНаличные в любых банкоматахКобрендингДля путешествий3D SecureС чипомДля самозанятыхБонусы за развлечения
World of Tanks
лиц.
№2673
MasterCard World
Тинькофф Банк
4.949 618 отзывов
Процент на остаток
Накопление баллов
до 30 %
Обслуживание
от 0 до 190 ₽ в мес
Бонусы за покупкиДоход на остатокДоставка курьеромНаличные в любых банкоматахКобрендингДля путешествий3D SecureС чипомДля самозанятыхБонусы за развлечения
Tinkoff Premium
лиц. №2673
Mir Supreme
Тинькофф Банк
4.949 618 отзывов
Процент на остаток
3 – 6 %
Кэшбэк
1 – 30 %
Обслуживание
от 0 до 1 990 ₽
С кэшбекомБонусы за покупкиДоход на остатокДоставка курьеромНаличные в любых банкоматахМультивалютнаяДля путешествийMir PaySamsung PayMirAcceptС чипомБизнес-залыДля самозанятыхБонусы на АЗСБонусы в супермаркетах
Тинькофф Джуниор
лиц. №2673
Mir Classic
Тинькофф Банк
4.949 618 отзывов
Процент на остаток
Отсутствует
Накопление баллов
до 30 %
Обслуживание
Бесплатно
Бонусы за покупкиДоставка курьеромБесплатные уведомленияНаличные в любых банкоматахMir PaySamsung PayMirAcceptС чипомДетская/для подростков
Дебетовая карта Тинькофф Банка для накоплений позволяет не только расходовать собственные средства, но и преумножать их.
Для этого банком предусмотрено начисление процента на остаток по счету, привязанному к балансу карточки. Такой формат сотрудничества интересен обеим сторонам. Банк получает в распоряжение средства, предоставленные клиентов, а владелец карточного продукта увеличивает собственные финансовые возможности.
Не менее серьезным аргументом в пользу решения открыть накопительную дебетовую карточку банковского учреждения становится доступ к другим бонусам, предусмотренным программой лояльности. Это и кэшбэк на покупки, и участие в многочисленных рекламных акциях, и возможность обнулить стоимость обслуживания карты.
Упростим жизнь с помощью суперприложения: вопросы и ответы с Анной Михиной
Анна Михина, вице-президент по развитию сервисов Lifestyle в Тинькофф, объясняет, почему суперприложение банка было так популярно во время пандемии.
Автор: Джилли Райт
Global Finance: Насколько значительным было внедрение цифровых услуг в этот хаотичный год, и как на это отреагировал Тинькофф?
Анна Михина: Цифровые услуги в этом году стали более популярными, так как люди, которые обычно избегают новых технологий, тяготеют к цифровым платформам после того, как пандемия Covid-19 изменила жизнь людей.
Являясь внеофисным онлайн-провайдером банковских, инвестиционных, страховых и других лайфстайл-услуг, Тинькофф имеет хорошие возможности для работы в текущих условиях. Я с гордостью подчеркиваю, что мы смогли продолжать предлагать лучший в своем классе сервис для клиентов, несмотря на Covid-19.- связанные проблемы в мире лицом к лицу.
Тинькофф открыл миллион новых текущих счетов Tinkoff Black в первом квартале 2020 года — рекордное начало года для нас — и этот сильный рост продолжился в этот неспокойный год. Мы быстро реагировали на изменяющиеся потребности наших клиентов.
Например, Тинькофф запустил акцию «Пережить карантин», которая позволяет клиентам получать скидки на популярные цифровые сервисы и подписки, такие как просмотр фильмов, домашний фитнес, аудиокниги и онлайн-курсы. Учитывая возросший спрос на онлайн-покупки, в июне мы добавили нашу торговую площадку goods.ru в суперприложение, чтобы клиенты могли делать покупки в Интернете и получать кэшбэк-бонус в размере 5% за каждую покупку, не выходя из приложения Тинькофф.
Мы также отреагировали на спрос на дополнительные инвестиционные, сберегательные и благотворительные инструменты. В июне этого года мы запустили сервис микроинвестиций Investment Box, в котором небольшие накопления при ежедневных покупках по карте Тинькофф автоматически инвестируются в портфель биржевых фондов. В июле голосовой помощник Тинькофф Олег получил новые функции, напоминающие клиентам о регулярных платежах и предстоящих счетах, а также помогающие им придерживаться установленных лимитов расходов, чтобы помочь им достичь своих целей сбережений.
Помощь другим важнее, чем когда-либо, в эти непростые времена. Мы признали желание наших клиентов служить своим сообществам, запустив благотворительную программу Cashback to Give Back в августе этого года. Это позволяет клиентам Тинькофф направлять свои кэшбэк-бонусы непосредственно в благотворительные фонды наших партнеров.
ГФ: Вы говорите, что «суперприложение» Тинькофф популярно для предоставления услуг образа жизни.
Можете ли вы объяснить больше, что это значит?
Михина: Супер-приложение Тинькофф может делать все, что может обычное банковское приложение, например, помогать клиентам оплачивать счета, переводить деньги, отслеживать остатки на счетах. В дополнение к этому, супер-приложение также позволяет клиентам заботиться о дополнительных жизненных потребностях, выходящих за рамки банковских операций, все в одном месте и без необходимости повторного ввода платежных данных.
Например, клиенты Тинькофф могут заказать цветы с доставкой, записаться на прием к врачу, пополнить карту бесконтактным способом, забронировать билеты на самолет или поезд, совершить покупки онлайн и получить полезный и развлекательный контент о предстоящих кинопремьерах или зимних распродажах. Такой подход помогает нашим клиентам экономить время и легко заботиться о своих повседневных потребностях, а также пользоваться специальными предложениями по экономии и кэшбэк-бонусами от Тинькофф.
С точки зрения бизнеса это помогает нам повысить лояльность и вовлеченность клиентов. В августе Тинькофф стал лидером по лояльности клиентов среди российских банков, согласно опросу клиентов, проведенному Ромиром, представителем Gallup International в России.
GF: Как вы уравновешиваете потребность в комиссионных с прибылью для ваших партнеров и сделками для ваших клиентов?
Михина: Мы остаемся гибкими и ориентированными на клиента в выборе продуктов и услуг, которые мы интегрируем в наше супер-приложение. В свою очередь, наши партнеры получают уникальное готовое решение при присоединении к экосистеме Тинькофф, которое позволяет им подключиться к клиентской базе Тинькофф и внедрить широкий спектр инструментов цифрового маркетинга и взаимодействия с клиентами с помощью технологий Тинькофф. поддержку, минуя комиссию за эквайринг.
Наши партнеры готовы платить за это комиссию, и мы возвращаем эту комиссию клиентам Тинькофф в виде кэшбэк-бонусов при совершении ими покупок в экосистеме Тинькофф.
Мы рассматриваем такой подход как беспроигрышный для наших партнеров, поскольку он позволяет им расширять свою клиентскую базу, поскольку мы продолжаем улучшать качество обслуживания клиентов Тинькофф и повышать вовлеченность.
GF: Будут ли клиенты по-прежнему отдавать предпочтение цифровому банкингу после пандемии?
Михина: Трудно предсказать будущее с какой-либо уверенностью, но текущие тенденции ясно показывают, что пандемия Covid-19 ускорила переход к цифровым услугам, в том числе в банковской сфере. Многие люди, которые были вынуждены впервые попробовать цифровой банкинг во время блокировки, почувствовали его удобство. В Тинькофф наша клиентская база продолжает быстро расти вместе с привлечением клиентов. Мы находимся на пути к увеличению нашей клиентской базы до более чем 12 миллионов человек.
Подъем крупнейших цифровых банков
За последние несколько лет количество претендентов на цифровые технологии растет.
В настоящее время шесть цифровых банков оцениваются более чем в 1 миллиард долларов. Эви Расман рассматривает некоторых из крупнейших мировых конкурентов в области цифровых технологий и анализирует их предложения
Традиционные действующие лица больше не доминируют в банковской отрасли и теперь конкурируют с молодыми, свежими цифровыми банками, которые стремятся создать более клиентоориентированный опыт. Эти претенденты впервые появились в Европе и теперь, похоже, набирают силу в США и за их пределами.
В Великобритании крупные финансовые учреждения контролируют значительную долю рынка, что делает ее одной из самых концентрированных банковских отраслей в Европе. По данным FT Partners, в Великобритании более 300 банков и более 9000 банковских отделений по всей стране. Однако за последнее десятилетие Великобритания стала домом для огромной сети признанных финтех-компаний.
Почему этот рост в финтехе? Отчет FT Partners показывает, что в 2017 году отношение к банкам изменилось, поскольку более половины европейцев перешли на цифровые формы банковского обслуживания.
Этот сдвиг был вызван Великобританией, Германией и Францией, которые превзошли контрольный показатель ЕС.
В настоящее время более 20% потребителей в Великобритании и около трети миллениалов в Великобритании используют челленджер в качестве основного банка.
Кроме того, изменение отношения потребителей привело к тому, что люди охотнее меняют банки.
В результате появилось множество претендентов не только в Европе, но и во всем мире.
Revolut
Европейский претендент, Revolut, является одним из крупнейших в сфере финансовых технологий и находится на пути к оценке в 5 миллиардов долларов. Запустившись в 2015 году, финтех сейчас работает более чем в 30 европейских странах. Он также запущен в Австралии и планирует расшириться на США, Сингапур, Японию и Канаду.
По состоянию на июль 2019 года Revolut обслужила более 6 миллионов клиентов в Европе и Австралии. Кроме того, в октябре 2019 года Revolut объявила о партнерстве с Mastercard, чтобы помочь в расширении своей деятельности в США.
Николай Сторонский, основатель и генеральный директор Revolut, сказал: «Реальность такова, что мы пытаемся создать компанию, предоставляющую финансовые услуги в 10 раз лучше, но при этом в 10 раз дешевле. Единственный способ сделать это — не создавать только один продукт, а создавать платформу с большим количеством продуктов поверх нее».
Претенденты особенно хорошо умеют использовать платформы социальных сетей для взаимодействия с клиентами и создания эффективного контента. Например, Revolut регулярно размещает посты в Instagram и сотрудничает со знаменитостями для продвижения своей продукции.
В 2019 году претендент сотрудничал со звездами социальных сетей, в том числе с Казом Кроссли и Габби Дон Аллен из «Острова любви».
Nubank
Nubank — бразильский челленджер, ориентированный на молодое население Бразилии. FT Partners оценил Nubank как крупнейшего банковского претендента в мире с 15 миллионами клиентов. Он также обеспечил 9 долларов06 млн капитала, что делает его самым хорошо финансируемым цифровым банком.
В 2019 году Nubank получил 400 млн долларов в раунде финансирования, возглавляемом TCV, Tencent, DST Global, Dragoneer, Sequoia, Ribbit Capital и Thrive Capital. В настоящее время бразильский банк оценивается более чем в 10 миллиардов долларов.
Nubank предлагает бесплатную кредитную карту Mastercard Platinum и мобильный банковский счет.
Компания, основанная в 2013 году, получает доход за счет торговых комиссий, комиссий за обмен иностранной валюты при международных транзакциях и процентов по неоплаченным остаткам.
Chime
Претендент Chime из США был основан в 2013 году и призван помочь клиентам вести более «здоровую» финансовую жизнь. Финтех предлагает своим членам дебетовую карту Visa, расходный счет и дополнительный сберегательный счет. И каждый раз, когда участники Visa используют свою дебетовую карту Chime, Chime зарабатывает деньги.
Приложение Chime получило высокую оценку за простоту использования и более 50 000 отзывов с пятью звездами в магазинах приложений.
Кроме того, в мае 2019 года стартап из Сан-Франциско привлек 500 миллионов долларов в рамках раунда финансирования под руководством DST Global. А по состоянию на декабрь 2019 г., оценка Chime составляет 5,8 млрд долларов.
По словам генерального директора Chime Криса Бритта, американский претендент рассмотрит возможность расширения в области кредитования, строительства, заимствования и инвестирования.
N26
Берлинский банк N26 был основан в 2013 году и начал свою деятельность как мобильный онлайн-банк. С тех пор он расширился и теперь предлагает ряд услуг более чем 3 миллионам клиентов.
Немецкая компания получила Полную немецкую банковскую лицензию в 2016 году от FFSA и Европейского центрального банка. После этого N26 был запущен в США. На сегодняшний день финтех привлек более 680 миллионов долларов финансирования, в результате чего его оценка составила 3,5 миллиарда долларов.
В интервью FT Partners Максимилиан Тайенталь, соучредитель и финансовый директор N26, сказал: «N26 был разработан, чтобы быть клиентоориентированным и мобильным розничным банком, позволяющим пользователям наслаждаться простым, элегантным и удобным -используйте банковское приложение — где угодно и когда угодно».