Хатон.ру поможет получить кредит на самых выгодных условиях
Предоставлено ООО «Хатон.ру»
Сегодня на рынке сотни кредитных организаций, которые предлагают самые разнообразные кредитные продукты. И, конечно же, каждый банк уверяет, что именно он самый надежный и только у него самые выгодные условия. Потребуется не одна неделя на то, чтобы обойти хотя бы самые крупные банки и сравнить предложения по кредитам. Да и поможет ли такой сценарий простому человеку без экономического образования? Скорее всего, нет. И, как всегда, придется довериться или заманчивой рекламе, или соседке, которая уже брала кредит в таком-то банке, или коллеге, который вроде бы что-то понимает во всех этих финансовых хитросплетениях. Полагаясь на такой сценарий (читай — на авось), не стоит надеяться, что банк предложит вам самые выгодные условия. Более того, навяжет страховку и прочие дополнительные платежи, которые увеличат и сумму кредита, и ежемесячный платеж.
Но бывает и так, что банк и вовсе отказывает в получении кредита.
Причем не один банк, но и второй, и третий, и все последующие. Причем никто из них причину отказа не объясняет.
И тогда приходится обращаться в МФО и брать кредит под огромные проценты… Деньги-то нужны! Но это, пожалуй, самый плохой сценарий, который грозит заемщику надолго погрязнуть в долгах и лишить себя возможности в дальнейшем получать кредиты в банках. Дело в том, что когда банк видит в кредитной истории заемщика активный микрозайм, то делает вывод, что у такого заемщика плохо с деньгами, а значит перед ним ненадежный клиент, который вряд ли сможет добросовестно выплачивать кредит. Вот банк и отказывает в кредитовании такому клиенту.
Поэтому вместо того, чтобы идти в МФО, лучше обратиться к кредитному брокеру, желательно надежному и честному, такому как Хатон.ру.
Фото: Предоставлено ООО «Хатон.ру»
Кредитный брокер — это посредник между заемщиком и банком, который помогает получить кредит на самых выгодных условиях. В Хатон.ру работают специалисты, которые разбираются во всех финансовых хитросплетениях и способны «выжить» максимум из банка, чтобы его клиент получил самые выгодные условия по кредиту.
Кредитный брокер Хатон.ру расскажет обо всех возможных подводных камнях, проанализирует реальное материальное положение заемщика и подберет кредитную программу с наиболее комфортным ежемесячным платежом. Причем сделает это не в рамках одного банка, а сравнит сразу несколько десятков предложений от разных банков.
Хатон.ру — крупная компания в своей отрасли с хорошей репутацией, поэтому среди ее партнеров более 70 столичных банков, с которыми заключены официальные агентские договоры. Для клиента это значит, что банк будет максимально лояльно расположен к такому клиенту и будет заранее видеть в нем надежного заемщика. Ведь задача специалистов Хатон.ру не только в том, чтобы клиент смог получить кредит, но и смог рассчитаться по нему.
Кроме того, кредитный брокер Хатон.ру возьмет на себя всю работу с документами, поможет рефинансировать текущий кредит в банке или получить новый на более выгодных условиях.
Специалист Хатон.ру проведет полный анализ и изучит ситуацию клиента для того, чтобы определить, можно ли помочь клиенту получить кредит.
Если это возможно, то тогда заключается договор и начинается работа: Хатон.ру подскажет, какие нужно собрать документы, и подаст заявку на получение кредита через банковского сотрудника, который закреплен за компанией на основании агентского договора с банком.
Причем условия для заемщика получаются максимально выгодные из возможных. Так, каждому четвертому клиенту Хатон.ру одобряют кредит с годовой ставкой всего 4,9%. Также клиенты Хатон.ру имеют самый минимальный ежемесячный платеж. При этом никаких навязанных страховок и подводных камней — все прозрачно и понятно.
Хатон.ру может помочь практически любому клиенту. Даже с плохой кредитной историей, без официального трудоустройства и без официального дохода. Если у такого клиента есть в собственности, например, квартира, то Хатон.ру поможет получить кредит под залог квартиры.
Фото: Предоставлено ООО «Хатон.ру»
Конечно, многих из нас пугает даже само словосочетание «кредит под залог квартиры». Однако получение кредита под залог недвижимости вполне безопасно и пользуется большой популярностью во многих европейских странах и США.
Дело в том, что банку не нужна квартира заемщика, ему нужно только одно — чтобы он исправно платил по кредиту. Оформляя кредит под залог квартиры, жилье остается в собственности у заемщика. Зато открываются хорошие возможности для получения кредита. Так, сумма кредита рассчитывается исходя из рыночной стоимости квартиры, что для большинства столичных жителей — хорошие деньги. Банки-партнеры Хатон.ру готовы дать до 70% от рыночной стоимости квартиры. Даже если у заемщика возникнут трудности и он не сможет платить по кредиту, то банк предложит несколько вариантов решения проблемы. Например, перейти в другой банк на более выгодные условия кредитования, или предложит кредитные каникулы сроком до 6 месяцев, или — консолидированные платежи (банк самостоятельно снизит ежемесячный платеж до комфортного уровня). В крайнем случае, когда все другие варианты развития событий невозможны, банк предложит самостоятельно продать квартиру, чтобы расплатиться по кредиту.
Хатон.ру не оставляет своих клиентов в трудной ситуации.
Если вдруг в жизни случился форс-мажор и в следующем месяце платить по кредиту не получается, то Хатон.ру поможет получить потребительский кредит, который поможет закрыть задолженность перед банком.
Хатон.ру не берет денег со своих клиентов заранее, а только после того, когда клиент получит кредит в банке. Можно быть уверенным, что деньги не будут потрачены впустую, ведь если ни один из банков не одобрил кредит клиенту Хатон.ру, значит работа компании была бесплатна и никто никому ничего не должен. В случае, если кредит одобрен, брокер попросит за свои услуги в среднем около 10% от суммы выданного кредита.
В России услуги кредитных брокеров пока не пользуются популярностью, в силу незрелости финансового рынка и недостаточной финансовой грамотности самих заемщиков. А между тем в европейских странах и особенно в США заемщики крайне редко обращаются напрямую в банк, предпочитая обращаться к тем, кто разбирается во всех финансовых хитросплетениях лучше всего — к кредитным брокерам.
На правах рекламы
Как выбрать ипотеку на выгодных условиях
Есть два основных способа искать ипотечные кредиты.
Во-первых, на сайтах конкретных банков. Это долго и неудобно. Смотреть предложения даже самых крупных ипотечных банков на 15 или 20 сайтах очень утомительно. Пока дойдете до десятого, забудете, что предлагал первый.
Во-вторых, можно воспользоваться сайтами финансовых агрегаторов или финансовых супермаркетов — на них есть предложения разных банков и ипотечные калькуляторы. На некоторых таких сайтах есть даже функция мастера подбора кредитов. Вы заполняете анкету, где сообщаете свои данные и желаемые параметры кредита, а сервис за вас выполняет подбор ипотеки по всем банкам, в которых с большей вероятностью одобрят кредит. Остается только выбрать из списка предложений нужные и отправить через этот же сайт. При этом вы не контролируете выбор банков.
К сожалению, такой сервис подходит для потребительских кредитов на любые цели, но не очень годится для ипотеки.
запросить персональный кредитный рейтинг в Национальном бюро кредитных историй.
Как запрашивать свой ПКР
Персональный кредитный рейтинг рассчитывает Национальное бюро кредитных историй на основании кредитной истории заемщика. Делает это специальный математический алгоритм. Каждой записи кредитной истории заемщика присваивается определенный балл. Сумма баллов и образует персональный рейтинг. Его минимальное значение — 1 баллов, максимальное — 999.
Чем выше ваш рейтинг, тем больше шансов получить кредит в любом банке, в том числе ипотечный, на наиболее выгодных для вас условиях. Надежность ипотечных заемщиков банки проверяют особо тщательно — из-за суммы и срока кредита.
Чтобы узнать свой ПКР, создайте на сайте Национального бюро кредитных историй личный кабинет.
Для этого нужен надежный пароль — комбинация больших и маленьких букв, а также цифр («1234» точно не подойдет). Логином станет адрес вашей электронной почты.
Затем надо авторизоваться через Госуслуги. Заполняете раздел «Мой профиль» и одним нажатием кнопки подтверждаете введенные данные с помощью учетной записи на Госуслугах. В личном кабинете на сайте появится зеленая надпись с галочкой: «Ваша учетная запись подтверждена».
Заходите в личный кабинет НБКИ и в разделе «Персональный кредитный рейтинг» нажимаете на кнопку: «Узнать ПКР бесплатно». Свой персональный кредитный рейтинг вы получите буквально через 3 минуты.
Запрашивать ПКР можно бесплатно любое количество раз. Сделать это можно не только на сайте НБКИ, но и в мобильном приложении.
Причем здесь ипотека?
При запросе персонального рейтинга на сайте и в мобильном приложении НБКИ банки на основе значения вашего рейтинга делают вам кредитные предложения.
Внизу раздела «Персональный кредитный рейтинг» на сайте НБКИ, запросив через личный кабинет свой рейтинг, вы сразу видите графу «Банки, которые предлагают специальные условия». Там же есть перечень банков, в которых вы можете получить ипотечные кредит на привлекательных условиях. Как правило, это наиболее надежные и крупные банки России. Запрашиваете свой рейтинг, нажимаете на иконку с логотипом банка-участника программы и получаете от каждого из них персональные предложения. Так вы сможете выбрать лучшие условия по ипотеке.
Поскольку банки составляют эти предложения, исходя из вашего персонального рейтинга, каждое из них по сути подразумевает предодобренный кредит. Разумеется, когда вы выберете конкретный вариант и подадите заявку на кредит, банк проверит ваши доходы.
Вы также можете сделать созаемщиком кого-то из членов вашей семьи — чаще всего при оформлении жилищного кредита созаемщиком становится супруг.
Рассматривая предложения банков по ипотеке, важно учитывать не только саму ставку, но и сроки, размер первоначального взноса (обычное условие- не меньше 10% стоимости жилья), условия страховки по кредиту.
Если ваш персональный кредитный рейтинг низкий и не позволяет претендовать на выгодный ипотечный кредит, есть возможность существенно повысить его всего за несколько месяцев. Главное, что влияет на персональный кредитный рейтинг — отсутствие просрочек по прежним кредитам. Поэтому можно взять потребительский кредит или оформить кредитную карту и аккуратно гасить задолженность, пока ваш ПКР не вырастет.
Следить за ростом рейтинга удобнее всего в мобильном приложении НБКИ-Онлайн для Айфонов и Андроидов.
Так что запрашивайте персональный кредитный рейтинг на сайте НБКИ и выбирайте лучшие предложения по ипотеке в одном месте.
Бесплатно и без ограничений.
Антимонопольное законодательство 101: Положения о «наибольшем благоприятствовании»
Положения «наибольшего благоприятствования» (НБН) все чаще привлекают внимание как государственных правоохранительных органов, так и деловых кругов. Примечательно, что недавний судебный процесс, связанный с использованием корпорацией Valve положения о режиме наибольшего благоприятствования в связи с ее популярной игровой платформой для ПК Steam, 
Фон
Положение о режиме наибольшего благоприятствования — это условие, включенное в договор на товары или услуги, которое не позволяет продавцу продавать свои товары или услуги конкурентам покупателя по более низкой цене или на лучших условиях, чем продавец продает товары или услуги покупателю. . Соглашения, содержащие положения о режиме наибольшего благоприятствования, могут быть выгодны продавцам за счет уменьшения неопределенности в отношении колебаний цен и, таким образом, снижения операционных издержек при переговорах. Кроме того, положения о режиме наибольшего благоприятствования могут снизить риски, связанные с оппортунистическими действиями продавца. Включив положение о наибольшем благоприятствовании, покупатель может инвестировать ресурсы в продукт или услугу, не рискуя возможностью того, что продавец впоследствии нанесет ущерб стоимости этих инвестиций, продав их одному или нескольким конкурентам покупателя на более выгодных условиях.
Все соглашения так или иначе ограничивают торговлю.
Но суды обычно используют один из двух методов, чтобы определить, ограничивает ли соглашение необоснованно торговлю в нарушение антимонопольного законодательства США. Во-первых, предполагается, что некоторые категории соглашений сами по себе нарушают антимонопольное законодательство, например, установление цен или групповые бойкоты. Если суд определяет, что соглашение само по себе является нарушением антимонопольного законодательства, дальнейшее расследование не требуется, и соглашение признается незаконным.
Второй , суды используют «правило разума» при определении того, является ли соглашение необоснованным ограничением торговли. Для этого суды сначала рассматривают предполагаемые антиконкурентные последствия соглашения и сопоставляют их с предлагаемыми конкурентными преимуществами, а также с возможностью менее ограничительных альтернатив.
Важно отметить, что на сегодняшний день ни один суд США не установил, что положение о НБН нарушает антимонопольное законодательство.
Во-первых: Положение о НБН никогда не должно приводить к договоренности о фиксировании цен между конкурентами
Избегание использования или видимость использования положения о наибольшем благоприятствовании для облегчения незаконного соглашения как такового — это самое важное, что может сделать бизнес, чтобы избежать проверки со стороны агентства и потенциально дорогостоящих антимонопольных судебных разбирательств.
Когда правительственные правоохранительные органы тщательно изучают соглашения, включающие положения о НБН, чаще всего выдвигается обвинение в том, что НБН являются инструментом, способствующим установлению цен. Утверждения о явном сговоре также были центральными в единственных крупных делах, связанных с положениями о НБН, поданными гражданскими истцами за последнее десятилетие. В таких случаях предполагается, что конкуренты вступают в сговор с целью установления минимальной цены и используют положение о наибольшем благоприятствовании в качестве правоприменительного механизма для незаконного установления цен.
Во многих случаях предприятия, в соглашениях которых есть положения о наибольшем благоприятствовании, не предпринимают никаких действий для активного обеспечения соблюдения соглашений, что приводит к ограничению возможностей антимонопольного контроля. Но потенциал для проверки возрастает, когда бизнес более активно обеспечивает соблюдение своих режимов наибольшего благоприятствования.
Предприятия, которые предпочитают активно применять положения НБН, обычно делают это путем подтверждения продавцом НБН, когда продавец периодически подтверждает покупателю, что продавец не нарушил никаких условий их соглашения. В качестве альтернативы бизнес может попытаться обеспечить соблюдение положения о наибольшем благоприятствовании путем проверки записей конкурента. В последнем случае покупатель может потребовать, чтобы продавец получил определенные (отредактированные) записи от конкурентов покупателя, чтобы доказать, что он соблюдает их соглашение. Но этот тип правоприменения является наиболее рискованным с точки зрения антимонопольного законодательства, поскольку он может предоставить покупателю информацию о его конкурентах и может быть использован для обвинения покупателя в заключении незаконных соглашений о горизонтальном ценообразовании с конкурентами.
Во-вторых: предприятия с большей долей на соответствующем рынке сталкиваются с большими антимонопольными рисками при использовании положений о наибольшем благоприятствовании
В зависимости от размера соответствующих рынков, на которых он работает, существуют и другие нюансы типов положений о наибольшем благоприятствовании, которые бизнесу следует учитывать.
«Нейтральное» положение о наибольшем благоприятствовании, которое просто гарантирует, что с покупателем обращаются не хуже , чем с его конкурентами с точки зрения цены или других существенных условий, является наиболее распространенным. С другой стороны, положение «MFN-Plus» гарантирует, что с покупателем обращаются лучше , чем его конкуренты. Например, покупатель в соглашении MFN-Plus может потребовать, чтобы цена всех его покупок была на 10% ниже, чем следующая самая низкая цена, предлагаемая конкуренту.
А поскольку антимонопольное законодательство США направлено на защиту рыночной конкуренции, когда бизнес, обеспечивающий соблюдение положений о наибольшем благоприятствовании, имеет большую долю рынка, существует больший риск того, что ограничительные действия могут оказать неблагоприятное воздействие на соответствующий рынок. Учитывая предполагаемую долю рынка в 50–70%, обеспечение соблюдения этих положений может быть достаточно жестким, чтобы суд мог признать, что они необоснованно ограничивают торговлю.
Например, значительная доля рынка отчасти является причиной того, что Amazon стала объектом нескольких недавних судебных исков, связанных с положениями о режиме наибольшего благоприятствования. Исторически сложилось так, что Amazon строго соблюдала свои права НБН и налагала значительные штрафы на тех, кто, по ее мнению, нарушил свои соглашения. Действительно, Amazon даже запретил продавцам доступ к платформе Amazon за серьезные нарушения ее положений о режиме наибольшего благоприятствования.
Третье: действие положения о наибольшем благоприятствовании должно быть нейтральным или снижение цен для конечного потребителя, но никогда не повышение их
Сопоставляя проконкурентные последствия положения о наибольшем благоприятствовании с его потенциальными антиконкурентными последствиями в рамках анализа на основе правила разумности, суды неоднократно отмечали, что положения о наибольшем благоприятствовании обычно имеют чистый результат снижения или стабилизации цен для конечного потребителя. Положение о режиме наибольшего благоприятствования снижает многие дополнительные расходы, связанные с продажей продукта, в том числе за счет: (i) снижения операционных издержек на ведение переговоров, (ii) уменьшения неопределенности, присущей ценообразованию на определенные продукты, и (iii) снижения риск того, что продавцы будут действовать оппортунистически. Кроме того, положения о наибольшем благоприятствовании создают редкую ситуацию, когда и покупатель, и продавец могут захотеть получить относительно низкую цену за товар. Очевидно, что покупатель хочет платить как можно меньше, чтобы увеличить свою прибыль на конечном рынке. Точно так же продавец также хочет удерживать цены на низком уровне, потому что он хочет иметь возможность предлагать свой продукт как можно большему количеству предприятий.
Но нечестный покупатель может перевернуть эту парадигму с ног на голову. Предположим, что покупатель контролирует значительную долю соответствующего рынка и включает положение о режиме наибольшего благоприятствования в свое соглашение со своими поставщиками, а также некоторые другие благоприятные договорные соглашения, такие как соглашение о закупке значительных объемов. Затем покупатель намеренно позволяет ценовым переговорам двигаться вверх. Окончательная договорная цена достаточно высока, чтобы новые участники не могли позволить себе такую ставку, и продавец не может снизить ставку, не снизив ее для игрока центрального рынка. Таким образом, потенциальный новый участник вытесняется с рынка, где продавец в противном случае мог бы снизить свои цены, чтобы привлечь нового покупателя. Этот тип исключающей модели ценообразования является одной из основных практических проблем с положениями о наибольшем благоприятствовании и, скорее всего, вызовет антимонопольную проверку.
В-четвертых: предприятиям здравоохранения следует проявлять особую осторожность при использовании положений о режиме наибольшего благоприятствования
Индустрии здравоохранения не привыкать к жесткому контролю и жесткому регулированию, и антимонопольное регулирование не является исключением. До 2013 г. было принято около десяти постановлений о согласии, которые предписывали положения о НБН, и все, кроме одного, касались компаний в сфере здравоохранения. Ущерб антимонопольному законодательству от положений о наибольшем благоприятствовании в соглашениях в сфере здравоохранения может материализоваться двумя способами: (i) план медицинского страхования с доминирующей долей рынка может увеличить затраты конкурентов или злоупотребить властью монопсонии, что происходит, когда покупатель достаточно доминирует, чтобы устанавливать условия; и (ii) поставщики медицинских услуг могут внедрить положение о режиме наибольшего благоприятствования для своих членов, чтобы упростить групповое ценообразование. По состоянию на 2020 год по крайней мере 20 штатов прямо ограничивают использование положений о наибольшем благоприятствовании в соглашениях с отраслью здравоохранения, и многие из этих штатов ввели эти ограничения после судебного разбирательства правительства по антимонопольному законодательству против различных операторов связи. Таким образом, любая медицинская компания должна строго придерживаться вышеуказанных принципов и консультироваться с консультантами при разработке и реализации положений о наибольшем благоприятствовании.
Еда на вынос
ПоложенияРНБ в целом приемлемы, особенно если стороны играют менее активную роль в обеспечении соблюдения положений. Но чтобы избежать нежелательного антимонопольного контроля, компаниям следует изучить свои существующие и предполагаемые механизмы режима наибольшего благоприятствования, чтобы убедиться, что они придерживаются вышеуказанных принципов.
А поскольку антимонопольная проверка положений о наибольшем благоприятствовании набирает обороты, предприятиям следует задавать следующие вопросы при оценке или реализации положений о наибольшем благоприятствовании:
- Сколько существует конкурентов и покупателей/продавцов? Или, другими словами, насколько сконцентрирован соответствующий рынок?
- Какую долю рынка занимает ваш бизнес?
- Сколько участников рынка связаны условиями режима наибольшего благоприятствования и насколько единообразны эти условия?
- Влияют ли положения РНБ на ценообразование?
- Какие механизмы правоприменения используются или разрешены положениями РНБ, и позволяют ли эти механизмы обмениваться информацией или иным образом ограничивать свободу действий конкурентов?
[1] Wolfire Games, LLC, et al. , против Valve Corp. , дело № C21-0563-JCC, ECF № 80 (W. D. Washington, 6 мая 2022 г.).
Предложил ли кредитор менее выгодные условия или отказал вам в кредите?
Вы подали заявку на получение кредита и получили уведомление о том, что вы получили менее выгодные условия из-за вашего кредитного отчета или кредитного рейтинга?
Ваш кредитный отчет и кредитный рейтинг могут повлиять на то, получите ли вы кредит или на цену, которую вы заплатите за его получение. Если предприятие отказывает вам в кредите или предлагает вам менее выгодные условия, оно должно направить вам уведомление, включающее 9 пунктов.0005
- контактная информация бюро кредитных историй, которое предоставило информацию о вас и
- ваш кредитный рейтинг — если ваш кредитный рейтинг был фактором, повлиявшим на решение отказать вам в кредите или предложить вам менее выгодные условия
Это может помочь вам понять, почему вам были предложены менее выгодные условия и что делать дальше.
Что делать, если вы получили одно из этих уведомлений?
Если вы считаете, что в вашем кредитном отчете есть ошибка:
- Получите бесплатный кредитный отчет . Вы имеете право на бесплатную копию вашего кредитного отчета из кредитного бюро, используемого для проверки вашего кредитного отчета. Их контактная информация будет в уведомлении. Вы должны запросить бесплатный отчет в течение 60 дней с момента получения уведомления.
- Исправить ошибки в кредитном отчете. Если кредитор отклоняет вашу заявку или предлагает вам менее выгодные условия из-за ошибок в вашем кредитном отчете, обязательно оспорьте неверную информацию в бюро кредитных историй и в компании, предоставившей неверную информацию. Чтобы узнать больше об этом праве, см. раздел «Оспаривание ошибок в кредитных отчетах».
Люди нанимают компании по исправлению кредитных историй, чтобы помочь им расследовать ошибки в их кредитных отчетах. Но компании по восстановлению кредита не могут удалить негативную информацию, которая является точной и своевременной, из вашего кредитного отчета.
Компании, которые дают такие обещания, являются мошенниками. Все, что компания по ремонту кредитов может сделать на законных основаниях, вы можете сделать для себя за небольшую плату или бесплатно. Ознакомьтесь с часто задаваемыми вопросами по исправлению вашей кредитной истории , чтобы узнать больше о правилах, которым должны следовать компании, занимающиеся ремонтом кредитных историй, и о том, как определить, имеете ли вы дело с мошеннической компанией, занимающейся ремонтом кредитных историй.
Если ваш отчет точен, но вы хотите улучшить свой кредит:
- Знайте, как найти законную помощь . Авторитетная кредитная консультационная организация потратит время на обсуждение всей вашей финансовой ситуации с вами, прежде чем разработать индивидуальный план решения ваших денежных проблем. Они не будут обещать решить все ваши проблемы или просить вас заплатить много денег, прежде чем что-то делать.
- Знайте, что негативно влияет на ваш кредитный рейтинг .
- Оплата счетов с опозданием . Если вы думаете, что можете опоздать с оплатой счета, позвоните в компанию, которой вы должны деньги. Объясните, что у вас возникли проблемы с оплатой счета, и попросите план платежей.
- Поддержание баланса на высоком уровне . Модели кредитного скоринга оценивают, насколько вы близки к «исчерпанию максимума», поэтому старайтесь, чтобы ваши остатки были низкими по сравнению с вашим общим кредитным лимитом. Проверьте лимиты своей кредитной карты и погасите остаток, если сможете. Если кредитор или страховая компания говорят, что вам было отказано в кредите, страховке или более выгодных тарифах, потому что вы слишком близки к кредитным лимитам на своих кредитных картах, вы можете повторно подать заявку после того, как погасите свои остатки.
- Частые или крупные кредитные заявки . Формулы кредитного скоринга рассматривают вашу недавнюю кредитную активность как сигнал о вашей потребности в кредите.
