Содержание

Пенсионная банковская карта платежной системы «Мир» от ПАО Промсвязьбанк

МоскваСанкт-ПетербургАлтайский край, БарнаулАмурская область, БлаговещенскАрхангельская область, АрхангельскАрхангельская область, МирныйАрхангельская область, ПлесецкАстраханская область, АстраханьБелгородская область, БелгородБелгородская область, Старый ОсколБрянская область, БрянскВладимирская область, ВладимирВладимирская область, Гусь-ХрустальныйВладимирская область, КовровВладимирская область, МуромВолгоградская область, ВолгоградВолгоградская область, ВолжскийВолгоградская область, КамышинВолгоградская область, МихайловкаВологодская область, ВологдаВологодская область, ЧереповецВоронежская область, ВоронежЕврейская автономная область, БиробиджанЗабайкальский край, БорзяЗабайкальский край, ЧитаИвановская область, ИвановоИвановская область, КинешмаИркутская область, АнгарскИркутская область, ИркутскИркутская область, Усть-КутКазахстан, БайконурКалининградская область, КалининградКалужская область, КалугаКемеровская область, КемеровоКемеровская область, Ленинск-КузнецкийКемеровская область, НовокузнецкКировская область, КировКостромская область, КостромаКраснодарский край, АрмавирКраснодарский край, КраснодарКраснодарский край, НовороссийскКраснодарский край, СочиКрасноярский край, ЕнисейскКрасноярский край, ЖелезногорскКрасноярский край, КрасноярскКрасноярский край, МинусинскКурская область, КурскЛенинградская область, КиришиЛипецкая область, ЛипецкМосковская область, БалашихаМосковская область, Власиха (поселок)Московская область, ВоскресенскМосковская область, ДмитровМосковская область, ЖелезнодорожныйМосковская область, ЗеленоградМосковская область, КоломнаМосковская область, КоролевМосковская область, КрасногорскМосковская область, КраснознаменскМосковская область, ЛюберцыМосковская область, Наро-ФоминскМосковская область, ОдинцовоМосковская область, ПодольскМосковская область, РеутовМосковская область, Сергиев ПосадМосковская область, СерпуховМосковская область, СолнечногорскМосковская область, ХимкиМосковская область, ШаховскаяМосковская область, ЩелковоМосковская область, ЭлектростальМурманская область, МурманскНижегородская область, АрзамасНижегородская область, БорНижегородская область, ДзержинскНижегородская область, КстовоНижегородская область, Нижний НовгородНижегородская область, СаровНовгородская область, Великий НовгородНовосибирская область, НовосибирскОмская область, ОмскОренбургская область, БузулукОренбургская область, ОренбургОренбургская область, ОрскОренбургская область, Соль-ИлецкОренбургская область, ЯсныйОрловская область, ОрелПензенская область, ПензаПермский край, ПермьПриморский край, ВладивостокПриморский край, НаходкаПриморский край, УссурийскПсковская область, ПсковРеспублика Адыгея, МайкопРеспублика Башкортостан, СтерлитамакРеспублика Башкортостан, УфаРеспублика Бурятия, Улан-УдэРеспублика Дагестан, МахачкалаРеспублика Кабардино-Балкария, НальчикРеспублика Карачаево-Черкесия, ЧеркесскРеспублика Карелия, ПетрозаводскРеспублика Коми, СыктывкарРеспублика Марий Эл, Йошкар-ОлаРеспублика Саха (Якутия), ЯкутскРеспублика Северная Осетия-Алания, ВладикавказРеспублика Татарстан, АльметьевскРеспублика Татарстан, КазаньРеспублика Татарстан, Набережные ЧелныРеспублика Татарстан, НижнекамскРеспублика Тыва (Тува), КызылРеспублика Удмуртия, ИжевскРеспублика Хакасия, АбаканРеспублика Чечня, ГрозныйРеспублика Чувашия, НовочебоксарскРеспублика Чувашия, ЧебоксарыРостовская область, БатайскРостовская область, ГуковоРостовская область, Каменск-ШахтинскийРостовская область, НовочеркасскРостовская область, Ростов-на-ДонуРостовская область, ТаганрогРостовская область, ШахтыРязанская область, КасимовРязанская область, РязаньСамарская область, НовокуйбышевскСамарская область, СамараСамарская область, СызраньСамарская область, ТольяттиСаратовская область, СаратовСаратовская область, ЭнгельсСвердловская область, ЕкатеринбургСвердловская область, Каменск-УральскийСвердловская область, Нижний ТагилСмоленская область, СмоленскСтавропольский край, ПятигорскСтавропольский край, СтавропольТамбовская область, ТамбовТверская область, ТверьТомская область, СеверскТомская область, ТомскТульская область, НовомосковскТульская область, ТулаТюменская область, ТюменьУльяновская область, ДимитровградУльяновская область, УльяновскХабаровский край, Комсомольск-на-АмуреХабаровский край, ХабаровскХанты-Мансийский автономный округ, НижневартовскХанты-Мансийский автономный округ, СургутЧелябинская область, ЗлатоустЧелябинская область, КарталыЧелябинская область, КопейскЧелябинская область, КоркиноЧелябинская область, КыштымЧелябинская область, МагнитогорскЧелябинская область, МиассЧелябинская область, ЧелябинскЧелябинская область, ЮжноуральскЯмало-Ненецкий автономный округ, Новый УренгойЯмало-Ненецкий автономный округ, Тарко-СалеЯрославская область, РыбинскЯрославская область, Ярославль Местоположение

Мобильный телефон

Электронная почта

Банки для пенсионеров в Украине: карты для получение пенсии, кредиты, пенсионные депозиты в 2021 году

Полезная информация о банковских и финансовых продуктах для пенсионеров Украины. Советы по открытию пенсионного счета

Популярные банковские услуги для пенсионеров в Украине

Какой банк лучше выбрать для получения пенсии?

Для кого-то раньше, а для кого-то позже наступает день, когда пора получать пенсию от государства. На сегодняшний день пенсионерам не надо стоять в очередях в кассах, пенсию можно получать через банк путем открытия карточного счета. Но, в условиях, когда в стране работает большое количество банков, не так и просто разобраться, какой банк предлагает лучшие условия.

Определяясь в выборе банка, в котором вы будете получать свою пенсию, проще всего остановиться на том учреждении, чье отделение находится ближе всего к вашему дому. Этот фактор, конечно, важен, однако такой выбор не всегда может быть самым выгодным. Для того, чтобы сделать оптимальный выбор, стоит обратить внимание на следующие нюансы.

Ежегодно Пенсионный Фонд определяет перечень банков, которые могут оказывать услуги по выплате пенсий. Теоретически, Пенсионный Фонд выбирает для сотрудничества надежные банки с хорошими финансовыми показателями. Однако на практике, прежде чем писать заявление о переводе вашей пенсии в банк, все равно стоит убедиться в его надежности и на всякий случай уточнить, является ли он участником Фонда гарантирования вкладов физлиц – ведь гарантии Фонда распространяются и на средства на пенсионном счету.

По условиям Пенсионного Фонда открытие и обслуживание пенсионного счета в банке должно быть бесплатным, а саму пенсию банк должен зачислять на счет пенсионера в течение одного операционного дня после перечисления ее Пенсионным Фондом. В этом смысле условия всех банков одинаковы. Но есть и различия, на которые можно ориентироваться при выборе.

Первое, на что стоит обратить внимание – это возможность открытия пластиковой карточки к счету: некоторые банки предлагают открыть пенсионный счет без карты. В таком случае вам придется каждый месяц ходить в отделение и получать пенсию в кассе или поручить это вашим близким, оформив на них доверенность. Такой вариант почти не отличается от получения пенсии на почте и не дает основных преимуществ обслуживания в банке, о которых речь пойдет дальше.

Во-вторых, нужно учесть количество банкоматов банка в вашем городе, а также наличие банков-партнеров, в банкоматах которых вы сможете бесплатно снимать наличные с карточки. Ведь комиссия за снятие денег в банкоматах других банков может быть достаточно высокой.

В-третьих, поинтересуйтесь, по какой ставке начисляются проценты на остаток средств на счету. В этом смысле важен не только размер процентной ставки, но и порядок ее начисления. Например, один из банков предусмотрел, что проценты начисляются на остаток свыше 1000 гривен при условии наличия на карте такой суммы в течение календарного месяца. В таком случае, если ваша пенсия немногим больше одной тысячи гривен, и вы тратите большую ее часть в течение месяца, то такая ставка будет для вас бесполезной. По крайней мере, до тех пор, пока на вашей карте не накопится стабильно неиспользуемый вами остаток в более чем 1000 гривен.


Наконец, обратите внимание – предлагает ли банк возможность выпуска дополнительной карты для ваших родственников, а также какова стоимость ее выпуска и обслуживания. Такая услуга понадобится пенсионеру, который хочет избежать походов в банк или к банкомату за наличными деньгами. Многие банки предоставляют дополнительную карту бесплатно.

Кроме вышеперечисленных условий, банки зачастую предлагают владельцам пенсионных счетов дополнительные услуги и бонусы, о которых речь пойдет дальше.

Как дополнительные выгоды может принести пенсионная карта?

Пенсионная карта может стать не только инструментом для получения пенсии, но и приносить дополнительные выгоды ее владельцу. Самая заметная из них – это начисление процентов на остаток средств: пенсионная карта несет в себе преимущества сберегательной карты. Однако этим её «плюсы» не ограничиваются.

Если процентной ставки по пенсионной карте вам не достаточно, то в ряде банков вы можете оформить дополнительно депозитный счет с пополнением и под более высокие проценты, а банк будет автоматически перечислять на него установленную вами сумму с каждой пенсии. Так вы сможете, не посещая банк, накапливать средства на депозите. Некоторые банки сразу при открытии счета предусматривают открытие дополнительного депозитного счета «в пакете».

Кроме того, вы можете дать банку распоряжение регулярно совершать платежи с вашего пенсионного счета, оплачивая таким образом коммунальные и прочие услуги, а также делать регулярные переводы на любой другой счет (если ваш банк предоставляет такую услугу).

Ряд банков также предлагает скидки при расчете с помощью пенсионной карты в компаниях-партнерах. Список таких компаний можно найти на сайте самого банка. К сожалению, большинство скидок предоставляются не постоянно, а в рамках предпраздничных или других акций. Чаще всего скидки при оплате пенсионной картой можно получить в аптеках и страховых компаниях, в магазинах, кафе и других учреждениях. Как правило, скидка составляет 3-5% (иногда до 15%), и конечно она не сможет существенно уменьшить ваши расходы, однако в некоторых случаях может стать приятным бонусом.

Некоторые банки периодически проводят розыгрыши ценных призов среди владельцев пенсионных карт. Хотя, безусловно, при выборе банка не стоит ориентироваться на этот показатель.

Есть у использования пенсионной карточки и подводные камни: например, если вы захотите использовать её в качестве депозита, и в течение года вообще не будете снимать с пенсионного счета средства, то Пенсионный Фонд автоматически переведет выплаты на почтовое отделение по месту вашего проживания. То же может случиться, если в течение года пенсию вместо вас получали по доверенности ваши близкие. В таком случае вам придется заключить с банком новый договор.

Можно ли узнавать о поступлении пенсии по СМС?

В ожидании пенсии не обязательно ходить каждый день к банкомату, чтобы проверить остаток на счету. Достаточно подключить услугу СМС-информирования – и при перечислении денег на пенсионную карту вы сразу об этом узнаете: вам придет сообщение на личный мобильный телефон. Такая услуга доступна в большинстве банков и обойдется недорого. По картам многих банков вы также можете узнать остаток средств на своем счету в любое время, отправив СМС-запрос с вашего мобильного телефона.

Кроме того, некоторые банки предоставляют возможность пополнить счет мобильного телефона с вашей пенсионной карточки, отправив СМС определенного содержания на короткий номер. Такая услуга избавит вас от необходимости выходить из дому, чтобы купить ваучер пополнения мобильной связи, особенно если такая необходимость возникла поздно вечером или в непогоду. Услуга, как правило, бесплатна, вы оплачиваете только стандартную стоимость СМС-сообщения по тарифам вашего оператора.

Как оплатить коммунальные услуги с помощью пенсионной карты?

Если вы хотите избежать ежемесячных походов в банк и стояния в длинных очередях на оплату коммунальных услуг, вы можете поручить этот процесс банку. Ряд финучреждений в дополнение к стандартному набору услуг по пенсионной карте предоставляет возможность оформить распоряжение на совершение регулярных платежей с вашего пенсионного счета. В большинстве случаев при предоставлении такой услуги пенсионерам комиссия не взимается.

Для того чтобы поручить банку совершать ваши платежи, как правило, нужно написать заявление установленного образца в отделении банка или же подключить услугу в банкомате. В любом случае, вам нужно будет указать реквизиты организации-получателя и сумму, которую банк будет ежемесячно перечислять на ее счет.

Минус такой услуги в том, что в поручении вы указываете фиксированную сумму платежа, а стоимость воды, электричества и других услуг, учитываемых по счетчику, может отличаться в каждом месяце. Кроме того, вам нужно будет самостоятельно следить за изменениями тарифов на жилищно-коммунальные услуги, чтобы в случае их подорожания не накопить долг. К сожалению, счета не всех компаний и коммунальных организаций можно оплачивать в автоматическом режиме, так что такая услуга может быть недоступна во многих маленьких городах Украины.

При использовании этой услуги вам также пригодится СМС-информирование: так вы сможете сразу узнать, что банк оплатил ваши счета.

Какие бонусы по депозитам предлагают банки для пенсионеров?

Как правило, банки заявляют о повышенных ставках по депозитам для пенсионеров. Некоторые из них предлагают специальные пенсионные программы, другие – надбавку для пенсионеров к ставке по обычным депозитам. В целом, средняя доходность «пенсионных» вкладов не намного выше средней доходности остальных депозитов. Надбавка для пенсионеров тоже не увеличит существенно размер вашего дохода по депозиту: как правило, это всего лишь дополнительные 0,2%-0,5%.

С другой стороны, если вы для открытия депозита уже выбрали банк, ориентируясь на другие показатели (размер капитала, финансовые результаты, репутация банка и т.д.), то повышенные ставки для пенсионеров будут вам на руку: обычно они все же немного выше, чем ставки по другим вкладам от этого же банка. Кроме того, ставки по пенсионным вкладам почти всегда выше, чем ставки на остаток по пенсионной карте.

Можно ли пенсионеру, который получает пенсию по карточке в одном банке, перейти на обслуживание в другой банк?

Конечно, возможно перейти с обслуживания в одном банке в другой, если срок действия карточки, по которой пенсионер получает пенсию в одном из украинских банков, заканчивается. Для этого необходимо:

  • обратиться в отделение банка, в котором была оформлена пластиковая карта, срок действия которой заканчивается, и письменно уведомить банк о нежелании продлевать сотрудничество;
  • оформить новую пенсионную пластиковую карту в другом банке, который уполномочен ПФУ выплачивать пенсию и социальную помощь клиентам через счета, открытые в этом банке; для оформления такой пластиковой карты достаточно предоставить следующие документы: оригинал паспорта, справку о присвоении идентификационного кода плательщика налогов, а также пенсионное удостоверение;
  • подать заявление в орган ПФУ, в котором зарегистрирован клиент, с информацией о реквизитах нового карточного счета для дальнейшего перечисления пенсии в другой банк.

Почему банки заинтересованы в клиентах-пенсионерах?

Пенсионеры действительно очень приятный клиент для банков еще по одной причине. Как правило, это люди старой закалки и воспитания, а значит очень обязательные и лояльные клиенты. Они вовремя платят по счетам, не нарушают сроков оплаты по кредитам, если таковые имеются, не пускаются в авантюры и соблюдают все правила пользования карточкой. Это и дополнительный ресурс для банка. Ведь деньги на пенсионные счета поступают регулярно, а тратить их пенсионеры не спешат или, как минимум, тратят не все сразу. С помощью карточных счетов, на которые начисляются повышенные проценты по остаткам, эта категория клиентов стремится получить дополнительный доход. Причем, если начисленная сумма процентов составляет даже 10-50 гривен, то для пенсионера это существенная прибавка при действующих размерах пенсионного обеспечения в Украине. Вот и получается обоюдовыгодное сотрудничество — с одной стороны пенсионер имеет дополнительный доход, а с другой банк имеет дополнительный ресурс. 

Ну и, конечно, не стоит забывать о моральной стороне вопроса. Наши пенсионеры, в основной своей массе, это люди, которые, отдав всю свою жизнь служению Родине, теперь вынуждены экономить на всем, чтобы хотя бы просто выжить. Поэтому банки, чтобы хоть как-то поддержать самых лояльных клиентов и начисляют повышенные проценты по остаткам, тем более что это обусловлено условиями тендера на обслуживание пенсионных счетов.

Какие виды пенсий в Украине?

Ответы на популярные вопросы пенсионеров

Порядок перевода пенсий предлагают изменить

Сейчас пенсию перечисляют только в банки, которые заключили договоры о взаимодействии с территориальными отделениями Пенсионного фонда. В Федеральной антимонопольной службе считают, что это ограничивает права пенсионеров и мешает развитию конкуренции между кредитными организациями. В ФАС разработали законопроект, позволяющий зачислять пенсии на счета в любом банке. Сейчас документ проходит общественное обсуждение и затем его внесут в Госдуму.

Пенсионерам предоставят широкий выбор

Законопроект разработан во исполнение поручения вице-премьера Татьяны Голиковой. Авторы инициативы отмечают, что люди вправе свободно распоряжаться своими пенсионными средствами и самостоятельно выбирать банк для размещения этих денег в зависимости от процентов по вкладу и различных бонусов. По мнению Федеральной антимонопольной службы, действующий порядок, при котором пенсия перечисляется только в банки, заключившие договор с ПФР, нарушает права пенсионеров.   

В связи с этим ФАС предлагает обязать территориальные органы ПФР переводить пенсионные средства в любой выбранный гражданином банк. При этом хотят установить, что по запросу ПФР кредитная организация обязана предоставить информацию, необходимую для контроля за пенсионными выплатами. Если же на счёт ошибочно перечислили сумму, превышающую размер пенсии, банк вернёт излишки в Пенсионный фонд, говорится в проекте закона.

Инициатива ФАС создаёт конкуренцию среди кредитных организаций и предоставляет пенсионерам широкий выбор, считает глава Комитета Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов, замруководителя фракции ЛДПР Ярослав Нилов. Но при этом нужно защитить пенсионные средства. «Заключая договор с банком, ПФР смотрит, насколько этот банк надёжный, — сказал депутат «Парламентской газете». — Конечно, коммерческая кредитная организация может предоставить вкладчикам более привлекательные программы. Но где гарантии, что она не потеряет лицензию и невозможно будет получить пенсию на карточку. Можно себе представить, какой будет социальный эффект в этом случае».

Фото: АГН Москва

Если банк разорится, пенсионерам придётся обращаться в Агентство по страхованию вкладов, чтобы вернуть деньги, предостерёг Ярослав Нилов. Также, по его мнению, в случае принятия проекта могут возникнуть мошеннические схемы, когда россиянам будут звонить с предложениями переоформить перечисление пенсии, обещая более выгодные условия.    

Страховые выплаты начисляют только на карту «МИР»

С июля 2020 года пенсию зачисляют только на карты российской платёжной системы «МИР». Это делают для того, чтобы в случае введения санкций со стороны американских платёжных систем Visa и MasterGard социально незащищённые граждане не пострадали и могли пользоваться своими картами. Выпустить карту «МИР» может не только Сбербанк, но и другие кредитные организации. Список таких банков опубликован на сайте mironline.ru.

Многие пенсионеры ошибочно полагают, что могут получать пенсию только в Сбербанке. Но это не так. Другие банки привлекают получателей страховых пенсий более выгодными условиями, такими как начисление процентов на остаток на счету, бонусы и кешбэк за покупки, снятие денег без комиссии в других банкоматах.

Чтобы пенсионеру перечисляли пенсию в выбранный им банк, следует пойти в эту кредитную организацию, написать соответствующее заявление и оформить карту «МИР». Если клиент уже получает пенсию и решил сменить банк, нужно подать заявление на перевод выплат.

Чаще всего кредитные организации самостоятельно передают эти заявления в ПФР. Если же банк не занимается передачей документов, то нужно лично посетить ПФР, подать заявку на перечисление пенсии, указав реквизиты нового банка. Также переоформить порядок начисления пенсионных средств можно через портал «Госуслуги», набрав в поисковике «Заявление о доставке пенсии».     

Пенсия на карту или по почте? | Информационное агентство «Время Н»

30 сентября 2020 года, 11:54

В отделении Пенсионного фонда России по Нижегородской области рассказали, что будет в случае отказа от получения пенсии через карту «Мир».

Переход на карты «Мир» начался с 2017 года. Это требование Федерального закона «О национальной платёжной системе». Завершиться процесс перехода клиентов, получающих пенсии и иные социальные выплаты, на карту национальной платёжной системы, должен был 1 июля 2020 года. Но в связи с эпидемиологической ситуацией в стране вначале срок перехода был продлен Центробанком до 1 октября 2020 года, а потом до 31 декабря гекущего года.

Пенсионерам, кому пенсия назначена после 1 июля 2017 года, пожелавшим получать выплаты через кредитную организацию, банки уже выдают платёжные карты «Мир».

Гражданам, у которых выплаты в настоящее время приходятся на банковские карты платёжных систем (Visa, MasterCard и т. д.), необходимо до конца года оформить в банке, через который они получают пенсию, карту «Мир». Новые реквизиты счёта необходимо представить в ПФР, оформив заявление о способе доставки пенсии, любым удобным способом:

— в территориальной клиентской службе Пенсионного фонда РФ;
— МФЦ;
— в личном кабинете на сайте ПФР или на портале госуслуг.

Если выпуск карты «Мир» осуществлен без изменения 20-значного номера счета, на который ранее перечислялась пенсия, то подавать в орган ПФР новое заявление о доставке пенсии не требуется.

Важно понимать: если в указанный срок перевод на карту «Мир» не будет осуществлён, то с 1 января пенсии и социальные выплаты банками зачисляться не будут.

Переход на национальную платежную систему МИР — это требование федерального законодательства, а не банков или Пенсионного фонда.

Но волноваться не стоит, без пенсии никого, конечно же, не оставят. В случае отказа от получения пенсии через карту «Мир», т. е. через кредитные учреждения, установленные выплаты могут зачисляться на счет по вкладу, либо доставляться Почтой России.

Изменения не коснутся граждан, получающих пенсию на счета в кредитные учреждения (на вклад, например), а также через отделения почтовой связи и иные организации, занимающиеся доставкой пенсии.

Хочется ещё раз напомнить, каждый пенсионер на свое усмотрение выбирает удобный способ доставки пенсии. Это может быть как через отделение почтовой связи (на дому или непосредственно в отделении почтовой связи), так и через кредитные организации (на счет по вкладу, на счет банковской карты).

При желании пенсионер может в любое время изменить способ доставки пенсии — поменять банк на почту, почту на банк или один банк на другой. И чтобы это сделать, совсем не обязательно приходить лично в территориальное управление ПФР. Самое удобное — воспользоваться электронными сервисами, и подать заявление дистанционно — через «Личный кабинет гражданина» на сайте ПФР или через портал госуслуг.

Пенсионная карта с льготами!

Комиссия за снятие наличных:
в любом банкомате Украины, а также пунктах выдачи наличных и банкоматах ПриватБанка**Бесплатно
Начисление процентов на собственные средства свыше 100 грн (действует после активации)
  • до 01.06.2021 — 4% (при условии активации депозитного свойства в системе Приват24 (www.privat24.ua), раздел «Мои счета»)
  • с 01.06.2021 — не тарифицируется. Активация депозитного свойства не доступна
в банкоматах и пунктах выдачи наличных за рубежом2%
Комиссия за пополнение карты в Приват24 безналичным платежом со своих карт, через терминал самообслуживания, кассу банка, безналичным платежом от третьих лиц0,5% от суммы
Оплата картой на счета, открытые в ПриватБанке:
в кассе0,5%
по телефону0,5% + 2 грн
в зоне самообслуживания0,5 грн
Оплата картой на счета, открытые не в ПриватБанке:
в кассе0,5% + 1% (мин. 3 грн) за услугу
по телефону0,5% + 1% (мин. 5 грн) за услугу
в зоне самообслуживания3 грн
Перевод на карту «Универсальная», в т. ч. класса Gold, текущий счет физлицаБесплатно + 2 грн, если перевод по телефону
Перевод на Карту для выплат, в т. ч. Золотую карту для выплатБесплатно + 2 грн, если перевод по телефону
Перевод на карту другого банка:Украины: 1% (min 5 грн) + 3% в счет кредитных средств
зарубежного банка: 2% (min 50 грн) + 3% в счет кредитных средств
Оплата картой в торговых точках и интернет-магазинахБесплатно
SMS-банкингБесплатно
SMS-информирование о целевом зачислении и других движениях по карте при подключении услуги через банкомат или Приват24Бесплатно
Самостоятельное получение выписки в Приват24Бесплатно
Стоимость предоставления выписки по карте в отделении банка за любой периодБесплатно
Комиссия за получение баланса на чек в банкоматах и терминалах самообслуживания ПриватБанка (кроме чека операции снятия наличных)3 грн
Комиссия за мониторинг карты, срок действия которой истек и по которой 6 месяцев подряд не было операций (нет других активных карт)более 12 месяцев – 100 грн за год,
более 24 месяцев – 500 грн за год,
но не более остатка средств на карте
Комиссия за мониторинг неактивного счета «Бонус Плюс» карты (если в течение 500 дней подряд операции по счету «Бонус Плюс» не осуществляются и нет активных карт)100 грн за первый год и 500 грн каждый следующий год, но не более остатка средств на счете «Бонус Плюс»
Стоимость предоставления выписки по карте в отделении банка за любой периодБесплатно

ПФР пояснил изменения в получении пенсий на банковскую карту

https://ria.ru/20200219/1564977156.html

ПФР пояснил изменения в получении пенсий на банковскую карту

ПФР пояснил изменения в получении пенсий на банковскую карту — РИА Новости, 03.03.2020

ПФР пояснил изменения в получении пенсий на банковскую карту

В Пенсионном фонде напомнили, что с июля пенсии и другие социальные выплаты будут перечисляться исключительно на карты национальной платежной системы «Мир». РИА Новости, 03.03.2020

2020-02-19T17:34

2020-02-19T17:34

2020-03-03T19:58

общество

пенсионный фонд рф

пенсии

карта «мир»

россия

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdnn21.img.ria.ru/images/155725/68/1557256845_60:185:2356:1477_1920x0_80_0_0_7af13937e6697faefe65cad4cbd6491b.jpg

МОСКВА, 19 фев — РИА Новости. В Пенсионном фонде напомнили, что с июля пенсии и другие социальные выплаты будут перечисляться исключительно на карты национальной платежной системы «Мир».»Прежде всего переход на карты «Мир» — это не требование банков или Пенсионного фонда, а требование федерального закона. Процесс идет не первый год и организован таким образом, что без пенсии до сих пор никто не остался и не останется в дальнейшем», — сказали в пресс-службе фонда.Там пояснили, что пенсионерам, получающим пенсию с июля 2017 года через банк, сразу выдавали карту «Мир». Тем же, кто пока еще получает пенсии через другие платежные системы, карты «Мир» выдают по истечении срока действия нынешних карт, но этот процесс должен закончиться не позже 1 июля.Если пенсионер хочет получать пенсию на карту, то это должна быть карта «Мир», подчеркнули в ПФР. При этом пенсионер может выбрать банковский счет, к которому карта не выпускается.Если же он попросил перечислять пенсию на счет, к которому выпущена карта другой платежной системы, то Пенсионный фонд перечислит его деньги банку, а тот уведомит получателя о необходимости открыть карту «Мир».

https://ria.ru/20200218/1564922443.html

https://ria.ru/20200214/1564788771.html

https://ria.ru/20200219/1564969389.html

россия

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2020

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdnn21.img.ria.ru/images/155725/68/1557256845_12:185:2311:1909_1920x0_80_0_0_ccd32a90f1c47a9c36310fc2fcccf197.jpg

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

общество, пенсионный фонд рф, пенсии, карта «мир», россия

МОСКВА, 19 фев — РИА Новости. В Пенсионном фонде напомнили, что с июля пенсии и другие социальные выплаты будут перечисляться исключительно на карты национальной платежной системы «Мир».

«Прежде всего переход на карты «Мир» — это не требование банков или Пенсионного фонда, а требование федерального закона. Процесс идет не первый год и организован таким образом, что без пенсии до сих пор никто не остался и не останется в дальнейшем», — сказали в пресс-службе фонда.

18 февраля 2020, 14:09

Сенатор напомнила о необходимости перевода пенсий на карту «Мир»

Там пояснили, что пенсионерам, получающим пенсию с июля 2017 года через банк, сразу выдавали карту «Мир». Тем же, кто пока еще получает пенсии через другие платежные системы, карты «Мир» выдают по истечении срока действия нынешних карт, но этот процесс должен закончиться не позже 1 июля.

«Переход на карты «Мир» происходит постепенно и на выплатах пенсионерам никак не отражается. При этом, как и раньше, способ доставки пенсии определяет только сам пенсионер. Он вправе выбрать организацию, которая занимается доставкой пенсии, а также то, как он будет ее получать: на дому, в кассе доставочной организации или на счет в кредитной организации», — уточнили в фонде.

14 февраля 2020, 15:56

Эксперт рассказал о целесообразности индексации пенсий

Если пенсионер хочет получать пенсию на карту, то это должна быть карта «Мир», подчеркнули в ПФР. При этом пенсионер может выбрать банковский счет, к которому карта не выпускается.

Если же он попросил перечислять пенсию на счет, к которому выпущена карта другой платежной системы, то Пенсионный фонд перечислит его деньги банку, а тот уведомит получателя о необходимости открыть карту «Мир».

19 февраля 2020, 15:07

Социальные пенсии в России проиндексируют на 6,1% с 1 апреля

Прием заявлений о доставке пенсии

Пенсию можно получать через организацию федеральной почтовой связи (отделение почтовой связи по месту жительства) или через кредитные организации, представив заявление в Отделение Пенсионного фонда Российской Федерации (ПФР) по Санкт-Петербургу и Ленинградской области или его Управления в административных районах Санкт-Петербурга по месту получения пенсии:

    • по адресу регистрации места жительства гражданина;
    • по адресу места пребывания гражданина;
    • по адресу фактического проживания гражданина, указанному в заявлении пенсионером;
    • по месту нахождения организации, в которой проживает пенсионер (в случае проживания в стационарном учреждении социального обслуживания или лишения свободы).

    Доставка пенсии осуществляется:

    • через организацию почтовой связи по адресу проживания пенсионера;
    • через кредитную организацию.

    Пенсионер вправе выбрать по своему усмотрению организацию, осуществляющую доставку, и уведомить об этом территориальный орган Пенсионного фонда Российской Федерации путем подачи заявления о доставке пенсии.

    В случае выбора пенсионером организации, осуществляющей доставку, с которой у Отделения ПФР по Санкт‑Петербургу и Ленинградской области договор не заключен, рассмотрение заявления пенсионера о доставке пенсии приостанавливается до заключения договора между Отделением и выбранной пенсионером организацией, осуществляющей доставку, но не более чем на три месяца.

    Для изменения способа доставки необходимо представить соответствующее заявление:

    • при обращении пенсионера до 20 числа текущего месяца изменение организации, осуществляющей доставку пенсии, производится с 1 числа месяца, следующего за текущим;
    • при обращении пенсионера после 20 числа текущего месяца — с 1 числа месяца через один после текущего.

    Особенности организация доставки пенсии через кредитные организации:

    • возможно зачисление пенсии ребенка как на счет в кредитной организации, открытый на имя ребенка, так и на счет, открытый на имя родителя;
    • дети в возрасте от 14 до 18 лет в соответствии с нормами действующего законодательства вправе получать начисленную им пенсию самостоятельно — на свой счет;
    • родитель является законным представителем ребенка и может подать заявление от имени ребенка до момента наступления его совершеннолетия — 18 лет;
    • пенсии, назначенные несовершеннолетним и недееспособным гражданам, могут быть зачислены на счет опекуна (попечителя), только если это номинальный счет.

    С 1-го июля социальные выплаты зачисляются только на карту «Мир». Получить пособия можно также на счет, к которому не привязана ни одна банковская карта (например, сберегательный), или почтовым переводом.


Полное наименование:

Лучшие кредитные карты NerdWallet для пенсионеров

Выход на пенсию может означать разные вещи для разных людей. Когда вы оставите трудовую жизнь позади, возможности станут безграничными.

Независимо от того, включают ли ваши новые приоритеты путешествия, ежедневные обеды в ресторане, возня по дому или просто поиск времени, чтобы остановиться и понюхать розы, вот некоторые из наших любимых кредитных карт, которые подходят вашему новому образу жизни.

Награды: 2X мили за каждую покупку.

Выход на пенсию может быть прекрасным временем для исследований.Если вы планируете много путешествовать или даже просто проверять другие части США, вы можете легко заработать и легко использовать награды за путешествия, которые помогут сократить расходы на ваши приключения. Вы получаете двойные мили за все, что покупаете, без необходимости отслеживать различные категории бонусов или манипулировать несколькими картами. Вы можете использовать свои заработки в качестве кредита в выписке, чтобы «стереть» информацию о поездке, или перевести свои мили на одну из них. Также есть богатый бонус за регистрацию, который поможет вам начать работу.Карта не требует комиссии за зарубежные транзакции, что делает ее отличным компаньоном в путешествиях, а также у вас будет доступ к таким средствам защиты, как страхование арендованного автомобиля, страхование от несчастных случаев в поездках и круглосуточные услуги помощи в поездках.

Годовая плата:. Получение вознаграждений за варианты, отличные от путешествий, не имеет смысла.

Теперь, когда вам не нужно выполнять рутину с 9 до 5, у вас есть больше времени, чтобы заняться этим большим проектом, возиться по саду или и то, и другое. С помощью вы можете выбрать категорию «возврат 3%» из списка из шести, включая «улучшение дома и меблировку».«Банк Америки® довольно длинный и разнообразный — от Ace Hardware до Williams-Sonoma (для тех, кто занимается своими руками), от архитектурных услуг и электриков до ландшафтных дизайнеров и кровельных подрядчиков (если вы платите кому-то другому за Сделайте всю работу за вас). У вас есть зеленый палец? Магазины газонов и садовых принадлежностей также учитываются, как и поставщики флористов. У вас есть свобода изменять свою категорию 3% до одного раза в месяц, плюс вы заработаете 2% обратно на продуктовые магазины и оптовые клубы, на сумму до 2500 долларов в совокупных расходах по категориям 3% и 2% каждый квартал.Если вы уже являетесь клиентом Bank of America®, вы также можете иметь право на еще более высокие ставки вознаграждения.

Это множество потенциальных категорий бонусов, которые нужно отслеживать, и ограничение ежеквартальных расходов в размере 2500 долларов применяется ко всем из них вместе взятым, а это означает, что карта может быть не идеальной для сверхдорогих проектов. Возможно, вам будет лучше с более простой картой, такой как. Он не приносит традиционных вознаграждений, но предлагает 5% скидку на каждую подходящую покупку Lowe.

Годовая плата: нет, но для подачи заявки необходимо членство в Costco.(Членство начинается с 60 долларов в год.)

Выход на пенсию на полную ставку означает, что вы больше не будете получать зарплату на полную ставку. Если вы более внимательно относитесь к своим расходам и живете рядом с Costco, рассмотрите вариант. Хотя сама карта не стоит ничего, чтобы носить с собой, вам необходимо иметь членство в Costco, которое не является бесплатным. Но взамен вы получите экономию практически на всем, что покупаете. Пенсионеры, которые много тратят на рецепты, также обнаружат, что цены в аптеках Costco одни из самых низких, и вы получите 2% обратно на расходы на аптеки Costco с помощью.Это может помочь вам еще больше увеличить ваши сбережения.

Фактические покупки Costco приносят относительно низкую прибыль. Вы будете получать свои доходы только один раз в год, и вам придется лично явиться на стойку обслуживания клиентов Costco, чтобы получить их. Если вы тратите много денег на рецепты, вы можете обнаружить, что вышеупомянутый вариант является лучшим выбором, поскольку аптеки входят в число вариантов категории бонусов 3%.

Может быть, у вас есть большие счета, которые вы пытаетесь оплатить, или вы планируете разориться на праздничной пенсии.В любом случае может быть благом иметь дополнительную передышку за большие деньги. Подумайте, что они могут для вас сделать. Ежегодная плата за него составляет, и к нему прилагается непростое вступительное предложение:. Кроме того, если вы ежемесячно оплачиваете с помощью этой карты свой ежемесячный счет за мобильный телефон, вы получаете покрытие в размере до 600 долларов США с франшизой в размере 25 долларов США в отношении до двух претензий на общую сумму 1200 долларов США за 12-месячный период. Это может сэкономить несколько долларов на вашей выписке по сотовой связи, если вы платили за это покрытие из своего кармана.

После вступительного периода 0% вы не получите никаких вознаграждений или других текущих льгот с этой картой, кроме страховки мобильного телефона. Другие карты предлагают постоянные награды и более надежные льготы. Если вы переводите остаток на эту карту, вам также придется заплатить комиссию за перевод остатка в размере 3%, что может съесть выгоду от сбережений.

Чтобы просмотреть тарифы и сборы, пожалуйста, посетите.

Если вы хотите получать вознаграждение за покупки предметов первой необходимости, таких как продукты, бензин и передвижение по дому, то это может быть для вас.Вы также получите вознаграждение за просмотр любимых шоу, и у вас, вероятно, будет больше времени, чтобы заняться этим сейчас, когда работа не мешает. Есть также богатый приветственный бонус, который вы, вероятно, можете использовать с пользой: Получите

В отличие от многих других кредитных карт с возвратом денег, у карты есть значительная годовая плата:. Вы получите его обратно, если будете тратить не менее 31 доллара в неделю на продукты. Но если вы делаете большую часть своих домашних покупок в дискаунтерах или складских клубах, эти покупки не будут иметь права на повышенный доход.

Хотя вам не обязательно иметь членство в AARP, чтобы получать ежегодную плату, она прекрасно сочетается с таковой. Это потому, что вы можете использовать доходы с карты для оплаты или продления членства в AARP, которое начинается с 16 долларов в год. Вы также можете передать эти неограниченные вознаграждения прямо в банк, переведя их напрямую на текущий или сберегательный счет или используя их для получения кредита.

Заработок на заправочных станциях с возвратом наличных в размере 3% — респектабельная ставка вознаграждения, особенно для карт с годовой оплатой.Но другие карты на рынке предлагают это, а также 3% в других категориях.

Для просмотра тарифов и комиссий см.

Информация, связанная с этим, была собрана NerdWallet и не была проверена и не предоставлена ​​эмитентом этой карты.

Управление социального обеспечения | Прямой депозит

Прямой депозит социального страхования

Уже получаю пособие

Если вы уже получаете пособие по социальному обеспечению или SSI и , у вас есть банковский счет, вы можете зарегистрироваться для прямого депозита по:

  • начало или изменение прямого депозита онлайн (только для пособий по социальному обеспечению) или
  • , обратившись в свой банк, кредитный союз или ссудо-сберегательную ассоциацию, или
  • , позвонив в Службу социального обеспечения по бесплатному телефону 1-800-772-1213 (TTY 1-800-325-0778) или
  • в местном отделении социального обеспечения или

регистрация дебетовой карты Direct Express®.

Карта Direct Express® — это дебетовая карта, которую вы можете использовать для доступа к своим льготам, и вам не нужен банковский счет.

С помощью карточной программы Direct Express® мы переводим ваши федеральные пособия прямо на ваш карточный счет. Ваши ежемесячные пособия будут доступны в день выплаты — каждый раз вовремя. Вы можете использовать карту для покупок, оплаты счетов или получения наличных в тысячах мест.

Подпишитесь на карту быстро и легко.Позвоните по бесплатной горячей линии Direct Express® по номеру 1-800-333-1795 . Кроме того, Служба социального обеспечения может помочь вам зарегистрироваться.

Если у вас нет учетной записи, вы должны открыть счет, прежде чем сможете подписаться на Прямой депозит. Вы должны делать покупки в своем районе, чтобы найти учетную запись с необходимыми функциями по доступной цене. Когда вы выбираете учетную запись, которая вам подходит, сообщите представителю финансового учреждения о том, что вы заинтересованы в подписке на получение пособий посредством прямого депозита.

В настоящее время не получает пособие

Если вы еще не получаете пособие по социальному обеспечению или SSI, но планируете подать заявление, сообщите представителю службы социального обеспечения при подаче заявления на получение пособия, что вы хотите подписаться на прямой депозит. Если у вас уже есть счет, возьмите с собой чековую книжку или копию банковской выписки.

Связанная информация

Как избежать комиссий по дебетовой карте социального обеспечения | Социальное обеспечение

Дни бумажных чеков социального обеспечения закончились.Теперь все получатели социального обеспечения должны получать свои платежи в электронном виде. Большинство людей предпочитают переводить свои выплаты по социальному обеспечению напрямую на счет в банке или кредитном союзе. Пенсионеры, у которых нет банковских счетов или предпочитают не использовать их, могут вносить свои платежи на предоплаченную карту Direct Express Debit Mastercard.

Однако, как и в случае с любым другим финансовым продуктом, здесь есть мелкий шрифт, который может привести к дополнительным расходам. Вот как избежать комиссий с вашей дебетовой карты социального обеспечения:

  • Не снимайте более одного раза за депозит в банкоматах Direct Express.
  • Найдите внутрисетевые банкоматы.
  • Используйте карту для покупок.
  • Получайте кэшбэк с покупок.
  • Доступ к наличным деньгам через кассира банка или кредитного союза.
  • Не используйте карту в международных поездках.
  • Не подписывайтесь на бумажные заявления.
  • Не теряйте карту.
  • Подпишитесь на прямой депозит.

Дебетовая карта Direct Express предоставляет различные бесплатные услуги получателям социального обеспечения.Нет никаких регистрационных сборов, ежемесячных сборов или сборов за овердрафт, которые мешают пользователям многих других предоплаченных карт, и не требуется проверка кредитоспособности для регистрации. Вот как использовать дебетовую карту Social Security без комиссии:

Избегайте многократного снятия средств за депозит в банкоматах Direct Express

Пользователи дебетовых карт могут снимать наличные в банкоматах сети Direct Express бесплатно один раз за каждый депозит на счет каждый месяц. . Дополнительное снятие наличных в сетевых банкоматах — по 85 центов.

«Возьмите наличные, которые вам нужны за месяц, с помощью одного снятия в банкомате», — говорит Билл Хардекопф, генеральный директор сайта сравнения кредитных карт LowCards.com. «Если вам нужны дополнительные наличные, обратитесь в банк или кредитный союз, а не используйте банкомат».

Вы можете получить бесплатное снятие средств в том же месяце, что и депозит, или через месяц после этого. Например, если вы получаете платеж по социальному обеспечению 8 мая, вы имеете право на бесплатное снятие средств в банкомате в период с 8 мая по 30 июня. Держатели карт могут настроить бесплатные уведомления о депозитах по телефону, электронной почте или текстовым сообщением, чтобы отслеживать, когда платежи прибыть.

Найдите внутрисетевые банкоматы

Если вы используете не сетевой банкомат, с вас будет взиматься дополнительная плата. Функция поиска банкоматов на сайте USDirectExpress.com может помочь вам найти сетевой банкомат, в том числе Comerica Bank, Charter One, Privileged Status, Alliance One, PNC Bank, Mastercard ATM Alliance и MoneyPass.

«Карта Direct Express — неплохая карта и не требует больших комиссий», — говорит Лорен Сондерс, заместитель директора Национального центра защиты прав потребителей. «Основная проблема заключается в снятии наличных, и вы можете делать это без комиссии один раз в месяц в сетевом банкомате или в любое время в кассе банка, или используя возврат наличных в супермаркете или во многих крупных сетях, таких как Target и Walmart.»

Используйте карту для покупок

Поскольку снятие средств в банкоматах ограничено, часто удобнее делать покупки с дебетовой картой Direct Express, а не за наличные.

» Эту карту можно использовать для совершения покупок в любом месте, кроме дебетовая карта Mastercard уважается, что практически везде, поэтому используйте карту для покупок, а не за наличные », — говорит Хардекопф.

Вы можете настроить бесплатные оповещения о низком балансе, когда баланс счета падает ниже определенного уровня.Если у вас недостаточно денег на счете для совершения покупки, вы можете использовать карту для части покупки и оплатить оставшуюся часть наличными или другой формой оплаты.

Томас Сантаниелло, специалист по законодательству и связям с общественностью из Управления фискальной службы Казначейства, говорит: «Если вы сделаете ошибку, ваша транзакция будет отклонена из-за недостатка средств. С вас не будет взиматься комиссия».

Получите кэшбэк при покупках

Если вы используете дебетовую карту Direct Express в розничных точках, вы можете запросить возврат денег при покупке.«Разумнее всего использовать карту для покупок, для оплаты счетов, а затем, если вам нужно вернуть деньги, вы можете сделать это в точке продажи», — говорит Сантаниелло. «Если вы сделаете это, карту можно будет использовать практически бесплатно».

Доступ к наличным деньгам через кассу банка или кредитного союза

Несмотря на то, что снятие средств в нескольких банкоматах вызывает комиссию, вы можете получить доступ к наличным деньгам, загруженным на вашу карту, в кассе банка или кредитного союза бесплатно.

Не используйте карту в международных поездках

Если вы планируете выехать за границу на пенсию, вы можете оставить свою дебетовую карту социального обеспечения дома.Comerica взимает 3 доллара США и 3% от снятой суммы за использование банкоматов за пределами США в дополнение к возможной доплате за использование несетевых банкоматов. При дебетовании покупок в зарубежных странах с вас также взимается 3% от цены.

Не подписывайтесь на получение бумажных выписок

Бумажная выписка, отправленная вам по почте, стоит 75 центов в месяц. Эту плату легко избежать, получив доступ к информации о своей учетной записи в Интернете. Вы также можете бесплатно проверить свой баланс и историю транзакций с помощью мобильного приложения DX Direct Express.

Не теряйте свою карту

Не забудьте сохранить свою дебетовую карту. После одной бесплатной замены каждый год каждая новая карта будет стоить вам 4 доллара. Также взимается дополнительная плата в размере 13,50 долларов США, если вам нужно доставить новую карту на ночь.

Зарегистрируйтесь для прямого депозита

Перевод средств с вашей дебетовой карты Direct Express на личный банковский счет в США стоит 1,50 доллара каждый раз. Вы можете избежать этого сбора, подписавшись на перевод средств социального обеспечения непосредственно на ваш банковский счет, а не на дебетовую карту.Имея собственный банковский счет, вы можете получать неограниченное количество бесплатных средств для снятия наличных в банкоматах в финансовом учреждении рядом с вашим домом и накапливать проценты на свои доллары социального обеспечения, пока вы их не потратите. Остатки на предоплаченной дебетовой карте не приносят процентов.

«Если у вас есть банковский счет, как правило, лучше и удобнее, чтобы ваш счет социального обеспечения был зачислен туда напрямую», — говорит Сондерс. «Легко переключиться».

Pension vs 401 (k) — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Когда дело доходит до пособий по трудоустройству, пенсионные предложения работодателя являются наиболее ценной частью сделки. Пенсии и 401 (k) s — самые распространенные пенсионные пособия, с которыми вы можете столкнуться, хотя они работают совершенно по-разному.

Пенсия гарантирует вам ежемесячный доход при выходе на пенсию, в то время как пенсионный доход по плану 401 (k) зависит от ваших собственных взносов. Если вам посчастливилось выбирать между этими двумя вариантами выхода на пенсию, вот что вам нужно знать.

План с установленными взносами и план с установленными выплатами

Пенсионные программы, спонсируемые работодателем, можно в общих чертах разделить на планы с установленными выплатами и планы с установленными взносами.

Пенсии — это планы с установленными выплатами, поскольку они гарантируют фиксированное ежемесячное пособие при выходе на пенсию. Это может быть установленная сумма в долларах, например 1000 долларов в месяц, или может быть формула, которая рассчитывает ваше ежемесячное пособие на основе вашей зарплаты и количества лет, проведенных вами на работе.

План с установленными выплатами работодателя, например, может предусматривать ежемесячную выплату, равную 1% от вашей средней заработной платы за последние пять лет вашей работы.Имея план с установленными выплатами, вы точно знаете, на какой пенсионный доход можете рассчитывать, что позволяет вам составлять бюджет соответствующим образом.

Между тем, 401 (k) s — это планы с установленными взносами, которые не гарантируют установленный уровень дохода. С 401 (k) ваш пенсионный доход зависит от ваших собственных сбережений и, возможно, от взносов работодателя. Вы выбираете свои собственные инвестиции, и баланс вашего счета колеблется в зависимости от прибылей или убытков на рынке.

Что такое пенсия?

В случае пенсии ваш работодатель гарантирует вам регулярную ежемесячную выплату, начиная с выхода на пенсию и до конца вашей жизни.В зависимости от вашего плана, часть этих льгот может продолжаться для супруга или бенефициара после вашей смерти. Как правило, вам необходимо проработать на работодателя определенное количество лет, прежде чем вы получите полное право на получение пенсии или право на ее получение.

В случае пенсий ваш работодатель берет на себя все риски, связанные с обеспечением вам дохода после выхода на пенсию. Они откладывают деньги для вас каждый год, когда вы работаете, а также управляют любыми инвестициями в течение всего срока действия вашего пенсионного счета. Вы получаете определенную выплату независимо от того, как работают вложения вашей пенсии.Вы получите одинаковую сумму вне зависимости от того, идут ли рынки вверх или вниз.

Что такое 401 (k)?

План 401 (k) — одна из наиболее распространенных форм плана с установленными взносами. Имея 401 (k), вы решаете внести часть своей зарплаты на пенсионный счет, инвестиции которого вы контролируете.

При использовании традиционного 401 (k) деньги, которые вы вносите из своей зарплаты, исключаются из вашего налогооблагаемого дохода, что означает, что вы получаете налоговую льготу сейчас. Затем инвестиции растут без учета налогов, и вы платите налоги с того, что снимаете на пенсии.

Если вы выберете Roth 401 (k), вы сделаете взносы деньгами, с которых уже заплатили налоги. Ваши инвестиции по-прежнему растут без учета налогов, но поскольку вы уже уплатили налоги со своих взносов, вы можете снимать деньги без налогов при выходе на пенсию. С любой учетной записью ваш работодатель может компенсировать часть ваших взносов.

Планы

401 (k) подлежат ежегодным лимитам взносов. К 2021 году сотрудники могут вносить до 19 500 долларов в год на свои счета 401 (k). Те, кому 50 и старше, могут внести дополнительный взнос, добавив до 6500 долларов, чтобы довести максимальный взнос 401 (k) до 26000 долларов.

Пенсия

против 401 (k): что лучше?

В споре о пенсиях и 401 (k) пенсии имеют преимущество, говорит Тим ​​Квиллин, дипломированный финансовый аналитик и партнер Aptus Financial, финансового консультанта из Литл-Рока, штат Арканзас. Если у вас есть пенсия, вам, как правило, не нужно вносить собственные деньги, и вам гарантируется ежемесячный фиксированный платеж на протяжении всей вашей жизни.

«Старая добрая пенсия дает вам источник стабильного и предсказуемого дохода после выхода на пенсию, поэтому вам не нужно беспокоиться об истощении активов таких планов с фиксированными взносами, как 401 (k) s», — говорит Куиллин.«Пенсии избавляют от некоторых догадок при планировании выхода на пенсию». Даже хорошо финансируемые 401 (k) s не дают такой уверенности.

Имея 401 (k), вы обязаны откладывать средства на пенсию, и не все работодатели выплачивают взносы. Если вы недостаточно откладываете — или слишком много снимаете на пенсии, — в вашем пенсионном фонде могут закончиться деньги.

Тем не менее, у вас, вероятно, не будет выбора между пенсией и 401 (k). В то время как некоторые некоммерческие и государственные должности предлагают оба типа планов, пенсии становятся все более редкими.По данным Бюро статистики труда, только 26% работников имеют доступ к пенсионному плану по сравнению с 60%, которые имеют доступ к плану с установленными взносами.

Снижение пенсий в основном связано с расходами, по словам Рика Фринка, главы отдела корпоративных продаж 401 (k) компании Equitable, предоставляющей финансовые услуги, специализирующейся на пенсионных решениях.

«Пенсионные планы обычно обеспечивают меньшую гибкость взносов для спонсирующего работодателя и могут быть более сложными и дорогостоящими в администрировании», — говорит Фринк по сравнению с 401 (k) s, в которых отсутствуют обязательные взносы работодателя.«В соответствии с заявленной формулой пенсионного обеспечения работодатель должен вносить обязательные периодические взносы, определяемые актуарием. Работодатели также обязаны уплачивать взносы в Корпорацию по гарантиям пенсионных пособий (PBGC) от имени застрахованных работников ».

PBGC предоставляет пенсионерам финансовую помощь, если их бывший работодатель оказывается не в состоянии выплатить обещанные пособия из-за банкротства или закрытия предприятия. По словам Фринка, эти проблемы, среди прочего, привели к сокращению пенсионных планов за последние десятилетия.

Если вы являетесь редким сотрудником, имеющим возможность выбора между пенсией и 401 (k), имейте в виду следующие факторы.

Продолжительность работы

В случае пенсионного обеспечения вам, как правило, необходимо проработать у работодателя от пяти до семи лет, прежде чем вы получите право на его пособие. Сумма, которую вы получаете при выходе на пенсию, зависит от вашей заработной платы и стажа работы в компании.

С 401 (k) обычно можно сразу начать экономить. По данным Vanguard, в 2019 году 70% работодателей разрешили сотрудникам открывать 401 (k) уже в первый день работы.И 96% планов предлагали соответствующие взносы, помогая увеличить ваши пенсионные сбережения.

Уровень контроля

Если у вас есть пенсия, вы не контролируете вложения; компания принимает эти решения в отношении пенсионного плана.

«Вы не можете указать пенсии, как инвестировать, и у вас нет особого контроля над тем, как она будет выплачиваться», — говорит Куиллин. «Некоторые пенсионные планы, похоже, полагаются на довольно агрессивные предположения о доходности инвестиций при определении своего статуса финансирования, поэтому существует риск того, что определенные пенсии должны будут сократить свои будущие выплаты пенсионерам.”

Имея 401 (k), вы можете решить, как вложить свои деньги. Вы можете выбирать между различными паевыми фондами, индексными фондами и фондами с установленной датой, а также при желании изменять свои инвестиции.

Портативность

Имея пенсию, вы ограничены в способах получения пособия. Если вы уволитесь после нескольких лет службы, вы можете лишиться пенсии.

Даже если вы соответствуете требованиям пенсионного плана по многолетнему стажу работы, вы обязаны проверить свой статус наделения правами и отслеживать своего работодателя, если вы уволитесь с этой работы до достижения пенсионного возраста.Затем вам, как правило, необходимо подать заявление на получение пенсии, прежде чем вы начнете получать выплаты.

С 401 (k) у вас больше гибкости. Если вы уволитесь от своего работодателя, вы можете взять с собой свой 401 (k). Вы можете превратить его в 401 (k) у вашего нового работодателя, или вы можете вложить его в индивидуальный пенсионный фонд (IRA).

«Счета плана 401 (k) легче переносить», — говорит Фринк. «Если работник меняет работу, в большинстве случаев учетная запись 401 (k) может быть перенесена на другой план или IRA и будет продолжать расти без учета налогов.Работникам также может быть разрешен доступ к счетам 401 (k) во время работы по ссудам или снятию средств в трудных условиях, которые недоступны в пенсионном плане ».

Однако, если вы уйдете до того, как ваш аккаунт будет полностью защищен, что может занять до шести лет, вы можете потерять как минимум часть соответствующих взносов вашего работодателя.

План устойчивости

Пенсии обеспечивают большую стабильность, чем планы 401 (k). С пенсией вам гарантирована фиксированная ежемесячная выплата каждый месяц после выхода на пенсию.Поскольку это фиксированная сумма, вы сможете составлять бюджет на основе стабильных выплат из вашей пенсии и пособий по социальному обеспечению.

A 401 (k) менее устойчив. Ваш доход после выхода на пенсию зависит от того, сколько вы и ваш работодатель внесли в план 401 (k) и как рынок влияет на эффективность ваших инвестиций. Хотя вы можете оценить свои пенсионные накопления на основе предыдущей рыночной доходности, нет никакой гарантии, что вы действительно увеличите свои пенсионные сбережения такими темпами. Это может затруднить планирование пенсионных расходов.

Потенциал роста

План 401 (k) может иметь больший потенциал роста, чем пенсионный план. Если вы активно инвестируете и получаете доход от среднего до выше среднего, ваши деньги могут расти быстрее, в результате чего у вас будет более сильное гнездо.

В пенсионный фонд вносится фиксированная сумма, основанная на ваших годах службы и заработной плате, а не на рыночных условиях. Пенсия может пополнить ваш пенсионный доход, но ее, скорее всего, недостаточно для покрытия всех ваших расходов. Фактически, медианное пособие по частным пенсиям и аннуитетам в 2018 году составляло всего 9827 долларов в год.Это означает, что вы, вероятно, захотите или должны будете дополнить свою пенсию взносами в IRA.

A 401 (k) может дать вам больше денег на пенсии. Если вы начали инвестировать в возрасте 30 лет, вносили годовой максимум и получали среднегодовую прибыль в размере 6%, к 65 годам у вас было бы отложено 2,3 миллиона долларов для пенсии. Если вы следовали правилу вывода 4%, вы могли безопасно снимите со своего счета 92 000 долларов в первый год выхода на пенсию. Если рынок предлагает среднюю доходность выше 6%, у вас будет еще больше.

Как сделать свой 401 (k) более похожим на пенсионный

Если у вас нет доступа к пенсии, вы несете ответственность за планирование выхода на пенсию самостоятельно. Но вы все равно можете обрести стабильность, которую обеспечивает пенсия. Чтобы ваш 401 (k) больше походил на пенсию, следуйте этим советам:

1. Начните инвестировать как можно раньше

Хотя с деньгами может быть мало, когда вы молоды и строите свою карьеру, чем раньше вы начнете инвестировать для выхода на пенсию, даже с меньшими суммами, тем лучше.У ваших денег будет больше времени для накопления и роста, что позволит вам вносить меньший вклад, чем если бы вы начали позже.

Если вы начали инвестировать 250 долларов в месяц в возрасте 25 лет и получали среднегодовую прибыль в размере 6%, например, у вас было бы 567 539 долларов к тому времени, когда вам исполнилось 67 лет. деньги вырастут более чем на 440 000 долларов.

Напротив, если вы дождались 35 лет, чтобы начать инвестировать, вам нужно было бы вкладывать 490 долларов в месяц для достижения тех же результатов.А ваши инвестиции выросли бы всего на 379 103 доллара, то есть на 60 000 долларов меньше. Это означает, что вам придется вложить более 188 000 долларов собственных денег — на 40 000 долларов больше — чтобы получить то же количество.

2. Постарайтесь инвестировать годовой максимум

Чтобы максимизировать свои шансы получить твердое гнездовое яйцо, старайтесь вкладывать годовой максимум в свой 401 (k) каждый год, если вы можете себе это позволить. Если вы не можете позволить себе инвестировать так много, скопируйте достаточно, чтобы претендовать на полное соответствие работодателя, если оно предложено, и стремитесь увеличивать свои взносы как минимум на 1% каждый год, пока вы не достигнете годового максимума.

3. Открыть индивидуальный пенсионный счет

Если вы достигли годового лимита взносов для вашего 401 (k) или вам не нравятся инвестиционные предложения в вашем плане работодателя, вы можете продолжить экономить, открыв традиционный или Roth IRA. С IRA вы можете сэкономить еще 6000 долларов в год для выхода на пенсию (7000 долларов, если вам 50 лет и старше), что дает вам дополнительную подушку для увеличения вашей пенсионной зарплаты.

4. Рассмотрим аннуитет

Накопив сбережения, вы можете подумать о покупке аннуитета, чтобы обеспечить стабильность платежей.Аннуитет — это страховой договор, который вы можете купить у компаний, предоставляющих финансовые услуги, который обеспечивает рост с отложенным налогом и выплату пособия в случае смерти в случае вашей кончины. В обмен на ваши выплаты компания обещает выплачивать вам регулярные выплаты при выходе на пенсию, увеличивая ваш доход.

Аннуитеты бывают разных видов. Фиксированная рента выплачивает вам скромный гарантированный годовой минимум. При переменном аннуитете выплата вашего годового дохода зависит от показателей рынка, которые могут быть выше — хотя и ниже — чем небольшая ставка, предлагаемая фиксированными аннуитетами.Квалифицированные аннуитетные контракты на долгий срок (QLAC) — это особые типы фиксированных аннуитетов, предназначенные для обеспечения вам гарантированного дохода в дальнейшей жизни. QLAC созданы специально для того, чтобы вы не перерасходовали свои сбережения.

Однако аннуитеты

подходят не всем. В зависимости от аннуитета и компании, продающей его, вам, возможно, придется заплатить огромные сборы и комиссии. И хотя они обеспечивают уверенность в оплате, они могут предложить более низкую доходность, чем вы могли бы получить, инвестируя самостоятельно.

«Тем, кто беспокоится о нехватке денег и желает получить пенсионное пособие при выходе на пенсию, стоит подумать о покупке единовременных страховых взносов с минимальной частью вашего основного дохода, чтобы установить минимальный уровень предсказуемого дохода», — говорит Квиллен. .Обязательно поговорите с финансовым консультантом, чтобы определить, какой вид аннуитета, если таковой имеется, может вам подойти.

Лучшие пенсионные планы 2021 года — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Когда дело доходит до пенсионного планирования, американцы часто сильно отстают.Фактически, по данным Счетной палаты правительства США, в 2019 году почти половина домохозяйств, возглавляемых кем-то в возрасте 55 лет и старше, вообще не имела пенсионных накоплений.

Многие люди не имеют достаточно денег, чтобы жить комфортно, и будут полагаться исключительно на социальное обеспечение для оплаты своих расходов на проживание. Но пенсия не должна выглядеть для вас таким образом.

Вот все, что вам нужно знать о лучших типах пенсионных планов и о том, как решить, какой из них лучше всего подходит для вас.

Пенсионный калькулятор

Используйте Пенсионный планировщик Personal Capital, чтобы рассчитать, сколько вам нужно откладывать на пенсию.

Лучшие индивидуальные пенсионные планы

Не у всех есть доступ к пенсионному плану, спонсируемому работодателем. Даже если у вас есть пенсионный план по работе, например 401 (k), вы можете сэкономить дополнительные деньги сверх годового лимита взносов 401 (k). Если это так, то одними из лучших пенсионных планов для самостоятельной экономии являются индивидуальные пенсионные счета (IRA) и аннуитеты.

Традиционный IRA

Любой, кто получает налогооблагаемый доход, может открыть традиционную IRA. Если у вас нет пенсионного плана по работе, взносы, которые вы вносите в традиционный IRA, обычно не облагаются налогом. Взносы в традиционный IRA могут быть инвестированы в различные активы, такие как паевые инвестиционные фонды и ETF, а прибыль от инвестиций откладывается от налогов. Как только вы начнете снимать деньги после 59 лет, ваши выплаты IRA будут облагаться налогом как обычный доход.

В 2020 и 2021 годах вы можете вносить до 6000 долларов в год в традиционный IRA.Если вам 50 лет или больше, вы можете вносить до 7000 долларов в год.

Рот ИРА

Если ваш годовой доход не слишком высок, Roth IRA — один из лучших доступных пенсионных счетов. Хотя ваши взносы в Roth IRA сегодня не подлежат налогообложению, вам не нужно платить подоходный налог со снятия средств, которые вы делаете после выхода на пенсию. Кроме того, вы можете забрать деньги, которые вы вносите в IRA Roth до выхода на пенсию, без уплаты штрафа, поэтому ваша IRA Roth также может использоваться в качестве резервного фонда в привязке.

Общие годовые лимиты взносов Roth IRA такие же, как и для традиционной IRA, хотя существуют пороговые значения дохода, которые ограничивают тех, кто может вносить непосредственный вклад в IRA Рота. Вы можете делать взносы непосредственно в IRA Roth в 2020 налоговом году, только если вы зарабатываете менее 139 000 долларов США или менее 206 000 долларов США, если вы состоите в браке и подаете совместную налоговую декларацию. На 2021 налоговый год порог дохода составляет 140 000 долларов для физических лиц и 208 000 долларов для супружеских пар.

Супруга ИРА

IRA супруга на самом деле не является особым типом индивидуального пенсионного счета.Скорее, это стратегия, которую супружеские пары могут использовать для максимизации своих пенсионных сбережений с помощью IRA.

Если вы состоите в браке, и вы или ваш супруг не работает или зарабатываете значительно меньше, чем другой, IRA супруга позволяет вам откладывать больше на пенсию. Неработающий супруг может открыть традиционный или Roth IRA от своего имени и делать взносы в зависимости от дохода своей семьи. Обычно вы ограничены внесением суммы , которую зарабатываете вы , а не ваша семья, за год.

Возможность открыть еще одну IRA — и максимально увеличить счет за счет взносов — позволяет некоторым супружеским парам удваивать свои пенсионные сбережения IRA каждый год.

Фиксированная рента

Аннуитет — это вид страхового договора, который может пополнить ваши пенсионные сбережения. Есть много форм аннуитетов на выбор, но мы считаем, что фиксированные аннуитеты — ваш лучший выбор.

Фиксированные аннуитеты легче понять и сравнить друг с другом, чем некоторые различные виды аннуитетных контрактов, такие как индексированные или переменные аннуитеты.Фиксированные аннуитеты обычно имеют предсказуемые выплаты, рост с отложенным налогом и, в некоторых случаях, пособие в случае смерти, которое может быть выплачено получателю в случае вашей смерти.

И, в отличие от других пенсионных планов, на аннуитеты не распространяются лимиты взносов IRS, поэтому вы можете инвестировать столько, сколько захотите, в свое будущее.

Лучшие пенсионные планы, спонсируемые работодателем

Из всех ваших пособий по работе ваш пенсионный план, спонсируемый работодателем, вероятно, является одним из самых ценных.

Согласно исследованию MetLife о тенденциях в области льгот для сотрудников за 2019 год, сотрудники оценили план 401 (k) или другие пенсионные планы как наиболее важные преимущества компании после медицинского и стоматологического страхования, при этом 60% респондентов заявили, что пенсионный план был «обязательным», когда учитывая потенциального работодателя.

Если ваш работодатель предлагает план, который поможет вам накопить пенсионные сбережения, вам почти обязательно следует отказаться от него, потому что он действительно может помочь вам ускорить получение пенсионных сбережений. Но от того, где вы работаете, зависит, какие у вас будут варианты выхода на пенсию.

Традиционный 401 (k)

Если ваш работодатель предлагает счет 401 (k), вы можете вносить взносы в план в долларах до налогообложения. Ваши инвестиции растут с отсрочкой налогообложения, то есть вы не платите налоги на то, что инвестируете, или с доходов, пока не снимете средства на пенсии.

Работодатели могут стимулировать сотрудников вносить вклад в их планы 401 (k), соразмеряя часть их взносов, вплоть до процента от их заработной платы. На 2020 и 2021 годы лимит взносов для аккаунтов 401 (k) составляет 19 500 долларов в год или 100% вашей компенсации, в зависимости от того, что меньше. Если вам 50 лет или больше, вы можете внести дополнительный взнос в размере 6500 долларов. Взносы работодателя не учитываются в этом лимите.

Примечание. Если ваш работодатель предлагает план 401 (k), минимальный возраст для участия не может быть выше 21 года, и для участия не может требоваться более одного года работы.

Рот 401 (к)

Многие работодатели предлагают опцию Roth 401 (k) как часть своего плана 401 (k). С Roth 401 (k) ваши взносы представляют собой доллары после уплаты налогов, а не до налогообложения, а снятие средств, которые вы делаете при выходе на пенсию, не облагается налогом как доход. Учетные записи Roth 401 (k) имеют те же лимиты взносов, что и традиционные счета 401 (k). Если ваш работодатель предлагает совпадение 401 (k), а вы вносите свой вклад в Roth 401 (k), вы все равно имеете право на получение совпадения. Однако он будет помещен в Традиционный 401 (k) для вас в соответствии с федеральными правилами.

Ключом к выбору между Roth или традиционным 401 (k) является определение того, когда, по вашему мнению, ваши налоги будут ниже: сейчас, когда вы делаете взносы в свой 401 (k), или через годы, когда вы вносите вывод средств на пенсию.

Если вы считаете, что ваш подоходный налог сегодня выше, внесите вклад в традиционный счет 401 (k) и получите выгоду от более низких налогов на снятие средств при выходе на пенсию. Если вы думаете, что сегодня вы находитесь в более низкой налоговой категории, чем выйдете на пенсию, учетная запись Roth 401 (k) — лучший выбор на данный момент.

Примечание. Если ваш работодатель предлагает план 401 (k), минимальный возраст для участия не может быть выше 21 года, и для участия не может требоваться более одного года работы.

403 (б) план

Если вы работаете в государственной школе или некоммерческой организации, ваш работодатель может предложить пенсионный план 403 (b), также известный как безналоговый аннуитет или план TSA. Если вы имеете право вносить взносы на счет 403 (b), вы делаете взносы из своей зарплаты до вычета налогов, и ваши деньги растут без уплаты налогов, пока вы не снимете их со счетов при выходе на пенсию.Некоторые планы 403 (b) позволяют использовать учетные записи Roth; они работают как Roth 401 (k) s.

В 2020 и 2021 годах лимит взноса для аккаунтов 403 (b) составляет 19 500 долларов США, или 100% вашей компенсации, в зависимости от того, что меньше. Если вам 50 лет или больше, вы можете внести дополнительные взносы и внести дополнительные 6500 долларов в год. Как и в случае с 401 (k), работодатели также могут вносить взносы на ваш счет. Они не засчитываются в ваш макс. Вклад.

457 (б) план

Если вы являетесь сотрудником государственного или местного правительственного учреждения, вы можете откладывать пенсионные накопления по плану 457 (b).Как и план 401 (k), план 457 (b) позволяет вам вкладывать деньги до вычета налогов из своей зарплаты на пенсионный счет. Счет имеет отсроченный налог, поэтому вы не платите налоги со своих взносов или доходов, пока не начнете снимать средства при выходе на пенсию. В некоторых планах 457 (b) разрешены учетные записи Roth; они работают как Roth 401 (k) s.

В 2020 и 2021 годах вы можете вносить до 19 500 долларов в год или 100% вашей компенсации, в зависимости от того, какая сумма меньше.

Сберегательный план

Сберегательный план (TSP) предназначен только для федеральных служащих и сотрудников силовых структур.Аккаунты TSP работают аналогично корпоративным планам 401 (k). Вы можете делать взносы в TSP в долларах до налогообложения, и ваши деньги могут расти без учета налогов, пока вы не снимете их при выходе на пенсию. Некоторые TSP разрешают учетные записи Roth, которые работают как Roth 401 (k) s.

В 2020 и 2021 годах лимит годового взноса составляет 19 500 долларов США. Если вам 50 лет или больше, вы можете вносить дополнительно 6500 долларов в год.

А как насчет планов с установленными выплатами?

Планы с установленными выплатами, широко известные как пенсионные планы, раньше были довольно обычным явлением, но становятся все более редкими.Согласно исследованию Willis Towers Watson, только 14% компаний из списка Fortune 500 предлагали новым сотрудникам планы с установленными выплатами в 2019 году, по сравнению с 59% компаний из списка Fortune 500 в 1998 году.

В рамках плана с установленными выплатами сотрудники получают фиксированное заранее установленное вознаграждение при выходе на пенсию. У них есть предсказуемый и надежный источник дохода после выхода на пенсию, и их пособия не зависят от доходности инвестиций или роста рынка.

Планы с установленными выплатами, как правило, более дороги и сложны для работодателей, поэтому многие компании предпочитают предлагать альтернативные пенсионные планы, такие как 401 (k) s.

Пенсионный калькулятор

Используйте Пенсионный планировщик Personal Capital, чтобы рассчитать, сколько вам нужно откладывать на пенсию.

Лучшие пенсионные планы для малого бизнеса и самозанятых

Самостоятельная занятость становится все более популярной в США. По данным исследовательского центра Pew Research Center, в 2019 году 16 миллионов американцев работали не по найму, а 29,4 миллиона человек работали на самозанятых лиц, что составляет 30% рабочей силы страны.

Когда дело доходит до пенсионных накоплений, вы являетесь владельцем малого бизнеса или индивидуальным предпринимателем. Но это не значит, что вы не можете получить хотя бы некоторые из льгот, доступных людям с пенсионными планами, спонсируемыми работодателем.

Независимо от того, нанимаете ли вы несколько сотрудников или являетесь фрилансером-одиночкой, вот лучшие пенсионные планы для вас.

ПРОСТОЙ ИРА

Если вы являетесь владельцем малого бизнеса и у вас нет другого пенсионного плана для своих сотрудников, рассмотрите план поощрения сбережений для сотрудников IRA, широко известный как SIMPLE IRA.С SIMPLE IRA вы должны делать взносы за каждого из своих сотрудников. Ваш вклад должен соответствовать одному из следующих требований:

Соответствуйте взносам ваших сотрудников в размере до 3% от их общей суммы вознаграждения.

Выплачивайте 2% от заработной платы ваших сотрудников, даже если они не делают взносы сами.

Согласно ПРОСТОЙ ИРА, сотрудники немедленно получают права, что означает, что они полностью владеют всеми средствами на своих счетах.Взносы, сделанные вашим бизнесом, могут быть вычтены из его налогов. В 2020 и 2021 годах сотрудники могут вносить до 13 500 долларов в год (16 500 долларов для лиц от 50 и старше).

СЕН ИРА

Если вы владелец малого бизнеса, вы можете открыть план упрощенной пенсии сотруднику (SEP). Пусть вас не смущает название, SEP — это пенсионные планы с установленными взносами. Планы упрощенного пенсионного обеспечения сотрудников устанавливают индивидуальные пенсионные планы SEP для самозанятых лиц и владельцев малого бизнеса. Работодатели, у которых есть планы SEP, должны предлагать их всем сотрудникам, которые зарабатывают не менее 600 долларов в год от бизнеса, которые проработали там не менее трех из последних пяти лет и которым не менее 21 года.

В отличие от других пенсионных планов, ваши сотрудники не могут делать взносы в SEP IRA; может только работодатель. В 2020 году вы можете внести до 25% вознаграждения своего сотрудника или 57 000 долларов, в зависимости от того, что меньше. В 2021 году вы можете внести до 25% вознаграждения своего сотрудника или 58000 долларов. Важное примечание: если вы являетесь владельцем бизнеса и вносите свой вклад в собственный SEP, вы должны вносить одинаковый процент во все IRA SEP ваших сотрудников. Взносы, сделанные вашим бизнесом, могут быть вычтены из его налогов.

Удержание из заработной платы IRA

IRA удержания из заработной платы — это недорогой вариант, который требует небольшой работы со стороны владельца малого бизнеса. С помощью этой опции ваши сотрудники открывают IRA в финансовом учреждении по своему выбору, а затем разрешают удержания из заработной платы для финансирования своих IRA.

Как владелец малого бизнеса, ваша единственная ответственность состоит в том, чтобы просто вычесть санкционированные удержания сотрудника из его зарплаты и направить их на назначенный им счет IRA.

Отчисления на счет вносят только сотрудники, и работодатель не требует подачи документов. IRA с вычетом из заработной платы легко настроить и использовать, и работодатель практически не требует затрат. Сотрудники могут вносить взносы в пределах обычных лимитов IRA в 2020 и 2021 налоговые годы: 6000 долларов США или 7000 долларов США для лиц старше 50 лет.

Соло 401 (к)

Если вы работаете не по найму и у вас нет сотрудников, кроме супруга, который работает хотя бы неполный рабочий день, вы можете открыть счет Solo 401 (k).Как и другие типы 401 (k) s, вы можете выбирать между традиционным Solo 401 (k) и Roth Solo 401 (k).

С Solo 401 (k) вы можете вносить взносы на счет как работодатель, так и как сотрудник. Это может позволить вам внести больший вклад в эту пенсию, чем кто-либо другой как самозанятый человек.

Как сотрудник, вы можете вносить до 19 500 долларов в год (26 000 долларов, если вам 50 лет и старше). Как работодатель вы можете вносить до 25% своей компенсации. Общий взнос от вас как сотрудника и работодателя не может превышать 57000 долларов на 2020 год или 63 500 долларов, если вам 50 лет и старше.Эта сумма возрастает до 58 000 или 64 500 долларов, если в 2021 году вам исполнилось 50 лет. Взносы вычитаются из налогов вашего бизнеса или ваших собственных налогов, в зависимости от того, вносите ли вы взносы как работодатель или наемный работник.

Пенсионный калькулятор

Используйте Пенсионный планировщик Personal Capital, чтобы рассчитать, сколько вам нужно откладывать на пенсию.

Штат Нью-Джерси — Министерство финансов — NJDPB

Информация о праве на участие и зачислении в пенсионную систему

Подробную информацию можно найти здесь:

Информация о переводе

Переводы внутри фонда

Фонд Intrafund (также известный как Отчет о переводе) возникает, когда вы прекращаете работать на одного работодателя и нанимаетесь другим работодателем на работу, которая подпадает под ту же пенсионную систему.Вы продолжаете вносить свой вклад и зарабатывать сервисные кредиты в той же учетной записи.

Чтобы иметь право на перевод внутри фонда:

  • Вы не должны отказываться от PERS; и
  • Должно быть менее двух лет подряд с момента вашего последнего пенсионного взноса; и
  • Вы должны соответствовать всем требованиям PERS для нового работодателя.

Переход с уровня на уровень

Если после вашего последнего пенсионного взноса был перерыв в работе более двух лет, вы не можете делать взносы на свой предыдущий счет PERS.Будет подано заявление на регистрацию вас в новой учетной записи PERS в соответствии с уровнем членства, действующим на момент вашего возвращения на работу в PERS.

Однако, если вы пользуетесь своей предыдущей неактивной учетной записью PERS, вы можете перенести свою старую учетную запись на новую. Этот тип перевода называется «переход с уровня на уровень». Участник должен отправить форму перехода с уровня на уровень. Важно отметить, что, отправляя переход с уровня на уровень, вы отказываетесь от всех прав на получение пенсионных пособий по исходной учетной записи.

К переводам внутри фонда применяются дополнительные правила и ограничения.

Подробную информацию см. В Руководстве для участников пенсионной системы.

Формы внутрифондового перевода

Межфондовые переводы

Межфондовый перевод происходит, когда вы начинаете новую работу, подпадающую под другую пенсионную систему. Это может быть тот же работодатель или новый. Ваши взносы и кредит за обслуживание переводятся из прежней пенсионной системы в новую.

Чтобы иметь право на межфондовый перевод:

  • Вы не должны выходить из пенсионной системы;
  • Ваше заявление на перевод между фондами должно быть получено Отделом пенсионного обеспечения и льгот штата Нью-Джерси в течение двух лет с даты вашего последнего пенсионного взноса; и
  • Вы должны соответствовать всем требованиям для участия в новой пенсионной системе с новой работой.

К межфондовым переводам применяются дополнительные правила и ограничения.

Подробную информацию см. В Руководстве для участников пенсионной системы.

Популярные вопросы о социальном обеспечении

Найдите ответы на распространенные вопросы о социальном обеспечении, включая пенсионные пособия и пособия по инвалидности, как получить, заменить или исправить свою карточку социального обеспечения и многое другое.

Получите, замените или исправьте карточку социального страхования

Управление социального обеспечения выдает карточки социального обеспечения по адресу:

  • U.Граждане S.
  • Постоянные жители
  • Неграждане, работающие в США

Узнайте, как можно исправить или заменить карту социального обеспечения. Узнайте, как получить один для вашего новорожденного.

Что такое карточка социального страхования?

Ваша карточка социального обеспечения — важный документ, удостоверяющий личность. Он понадобится вам, чтобы устроиться на работу, получить социальное обеспечение или другие государственные пособия.

Когда вы подаете заявление на получение номера социального страхования (SSN), Управление социального обеспечения (SSA) присвоит вам девятизначный номер.Это тот же номер, который напечатан на карточке социального обеспечения, которую вам выдаст SSA. Если вы измените свое имя, вам нужно будет получить исправленную карту.

Как получить карточку социального обеспечения

  1. Соберите документы. Узнайте, какие документы вам понадобятся для получения карты. Выберите свою ситуацию:
    1. Взрослый или ребенок
    2. Оригинальная, заменяющая или исправленная карта
    3. Гражданин США, гражданин США иностранного происхождения или негражданин
  2. Подайте онлайн-заявку на замену карты.Подайте заявку онлайн, если вы ничего не меняете на своей карте и имеете право на участие в программе. Эта опция доступна в большинстве штатов. Сначала вам нужно будет создать мою учетную запись социального обеспечения. Или заполните заявку. Если вы не можете подать заявку онлайн, заполните заявку и верните ее в SSA. Узнайте, где взять его лично, или отправьте по почте.

Получение номера социального страхования для новорожденного

Самый простой способ получить номер социального страхования для вашего ребенка — это в больнице после его рождения, когда вы подаете заявление на получение свидетельства о рождении ребенка.Если вы подождете с подачей заявления на получение номера в отдел социального обеспечения, могут возникнуть задержки, пока SSA проверяет свидетельство о рождении вашего ребенка.

Вашему ребенку потребуется собственный номер социального страхования, чтобы вы могли:

  • Заявить о своем иждивении в отношении вашего ребенка в соответствии с вашей налоговой декларацией
  • Откройте банковский счет на его имя
  • Получите медицинское страхование для них
  • Подать заявление в правительство услуги для них

Предотвращение кражи личных данных

Храните свою карточку социального обеспечения в надежном месте, чтобы защитить себя от кражи личных данных.

Социальное обеспечение и принципы его работы

Служба социального обеспечения

предоставляет вам источник дохода при выходе на пенсию или в случае, если вы не можете работать из-за инвалидности. Он также может поддерживать ваших законных иждивенцев (супруга, детей или родителей) с помощью пособий в случае вашей смерти.

Что такое социальное обеспечение?

Социальное обеспечение — это программа, проводимая федеральным правительством. Программа работает с использованием налогов, уплачиваемых в трастовый фонд, чтобы предоставлять льготы людям, имеющим на это право.При приеме на работу вам понадобится номер социального страхования.

Узнайте, как подать заявление на получение номера социального страхования или заменить карточку социального обеспечения.

Как работают льготы и как я могу претендовать на них?

Во время работы вы платите налоги на социальное обеспечение. Эти налоговые деньги поступают в целевой фонд, который выплачивает пособия:

  • Тем, кто в настоящее время находится на пенсии

  • Людям с ограниченными возможностями

  • Выжившим супругам и детям умерших рабочих

Каждому год, когда вы работаете, вы будете получать кредиты, которые помогут вам получить право на получение пособия, когда вам пора выходить на пенсию.Узнайте обо всех преимуществах, которые предлагает Администрация социального обеспечения (SSA).

SSA предлагает четыре основных типа льгот:

Как открыть счет «My Social Security»

Если вы получаете или будете получать пособия Social Security, вы можете открыть счет «My Social Security» . Эта онлайн-учетная запись представляет собой службу SSA, которая позволяет вам отслеживать и управлять своими льготами SSA. Вы также можете внести изменения в свою учетную запись социального обеспечения.

Как получить дополнительную помощь

Если у вас есть конкретные вопросы о ваших пособиях по социальному обеспечению, вы можете:

Обратиться напрямую в Управление социального обеспечения.

Планировщик пенсионных пособий по социальному обеспечению

Размер вашего дохода по социальному обеспечению зависит от:

  • вашего заработка за всю жизнь

  • Возраст, с которого вы начнете получать пособие

  • От того, имеете ли вы право на получение пособия супруга (-и) пособие вместо собственного

Вы можете использовать планировщик пенсионных пособий Social Security, чтобы:

  • Оценить размер пособия в каждом возрасте: от 62 (самый ранний период, когда вы можете их получить) до 70 (когда вы достигнете максимальной суммы)

  • Подайте заявление на получение пенсионного пособия

  • Узнайте об ограничениях заработка, если вы планируете работать, одновременно получая пособие по социальному обеспечению

Пособия SSA для U.С. Граждане за рубежом

Узнайте, как получать пособия по социальному обеспечению, находясь за границей.

Получите льготы SSA, проживая за границей

Граждане США могут путешествовать или жить в большинстве, но не во всех, зарубежных странах и при этом получать свои пособия по социальному обеспечению. Вы можете узнать, можете ли вы получать пособия за границей, используя инструмент проверки платежей Администрации социального обеспечения (SSA). Получив доступ к инструменту, выберите страну, которую вы посещаете или живете, из раскрывающегося меню.

Заработок SSA Work Credits в некоторых странах

У вас может не хватить кредитов за вашу работу в Соединенных Штатах, чтобы претендовать на пенсионное пособие. Но вы можете посчитать свои рабочие кредиты из другой страны. SSA имеет соглашения с 24 странами. Если вы получили кредиты в одной из этих стран, они могут помочь вам получить право на получение льгот в США.

Государственные чеки и платежи

Узнайте, как сообщить о потере, пропаже, краже или просрочке государственного чека или прямого депозита.Также узнайте, почему вы получили чек и как произвести платеж государству.

Утерянные, пропавшие без вести, украденные или просроченные федеральные платежи

Сообщите о своем потерянном, пропавшем, украденном или просроченном федеральном чеке или прямом депозите в агентство, выполнившее платеж. Вы можете получить контактную информацию из Индекса правительственных ведомств и агентств США от А до Я.

Чтобы получить обновленную информацию о своей претензии, свяжитесь с отделом приема заявок на получение чеков Бюро фискальной службы.

Если вы не уверены, почему вы получили платеж

Свяжитесь с уполномоченным агентством напрямую, чтобы узнать, почему они отправили платеж.Вы можете найти уполномочивающее агентство в строке для заметок чека. Просмотрите эту схему образца казначейского чека, чтобы помочь вам найти контактную информацию уполномочивающего агентства на вашем собственном чеке. Прокрутите страницу примерно до половины, чтобы увидеть схему.

Если вы не можете найти, какое агентство санкционировало платеж, позвоните в Региональный финансовый центр казначейства (RFC), выдавший ваш чек. Они могут помочь вам определить, в какое государственное учреждение вам нужно обратиться. Чтобы узнать, по какому RFC вам нужно позвонить, найдите его город и штат в верхней центральной части чека.

Используйте систему проверки казначейских чеков, чтобы убедиться, что чек является законным и выпущен правительством.

Платежи федеральному правительству

Узнайте, как использовать Pay.gov для безопасных электронных платежей государственным учреждениям со своего текущего или сберегательного счета. Вы можете использовать онлайн-сервис для доплаты за медицинское обслуживание VA, билетов в окружные суды США, оплаты комиссионных сборов за моряков и т. Д.

Если вам нужна помощь, обратитесь в Pay.обслуживание клиентов правительства.

Сообщить о смерти получателя социального обеспечения или медицинского страхования

Вы должны сообщить о смерти члена семьи, получающего пособие Social Security или Medicare. Администрация социального обеспечения (SSA) обрабатывает отчеты о смерти для обоих. Узнайте, как сообщить о смерти и как отменить выплату пособия. Помимо отмены льгот SSA и Medicare, узнайте, какие еще льготы и счета вам следует отменить.

Как сообщить о смерти в службу социального обеспечения

Чтобы сообщить о смерти:

Как прекратить выплачивать чеки социального обеспечения

SSA не может выплачивать пособие за месяц смерти получателя.Это означает, что если человек умер в июле, чек, полученный в августе (который является платежом за июль), должен быть возвращен. Узнайте, как вернуть чек в SSA.

Если платеж осуществляется прямым переводом, как можно скорее уведомите финансовое учреждение, чтобы оно могло вернуть любые платежи, полученные после смерти. Дополнительную информацию о требовании о возврате пособия за месяц смерти бенефициара см. В верхней части страницы 11 данной публикации SSA.

Члены семьи могут иметь право на получение пособия по случаю потери кормильца Социального обеспечения в случае смерти человека, получающего пособие.Посетите страницу пособий SSA для выживших, чтобы узнать больше.

Настройте прямой депозит для ваших федеральных пособий

Узнайте, как настроить прямой депозит для получения федеральных пособий.

Как получить федеральные пособия

Чтобы начать получать свои федеральные пособия, такие как социальное обеспечение или пособия для ветеранов, вы должны подписаться на электронные платежи с прямым депозитом.

Если у вас есть счет в банке или кредитном союзе:
Если у вас нет счета в банке или кредитном союзе:
Внесите изменения в существующий счет прямого депозита:

Узнайте, как внести изменения в существующий прямой депозит учетная запись.Вы также можете обратиться в федеральное агентство, выплачивающее вам пособие, за помощью в вашем зачислении.

Пособия по социальному обеспечению для людей с ограниченными возможностями

Если у вас есть инвалидность, вам может помочь социальное страхование по инвалидности и дополнительный доход. Чтобы узнать, имеете ли вы право на участие в какой-либо из программ, воспользуйтесь инструментом проверки соответствия льготам.

Определение инвалидности

Чтобы получить право на участие в любой из программ, вы должны соответствовать определению инвалидности SSA:

  1. Вы не можете заниматься существенной приносящей доход деятельностью (работой)

  2. Ожидается, что ваша инвалидность продлится не менее один год или приведет к смерти

  3. Ваше нарушение внесено в список инвалидности социального обеспечения

Социальное обеспечение использует пошаговый процесс определения того, есть ли у вас инвалидность.

Социальное страхование по инвалидности (SSDI)

Социальное страхование по инвалидности (SSDI) предназначено для людей, которые стали инвалидами после получения достаточного количества рабочих кредитов социального обеспечения в течение определенного времени.

Ваш супруг (а) или бывший супруг (а) и ваши дети могут иметь право на получение пособия, когда вы начнете получать SSDI.

Как подать заявление на получение SSDI

Вы можете подать заявление на получение льгот SSDI онлайн, по телефону или лично.

  • Если ваше заявление будет одобрено, у вас будет пятимесячный период ожидания для начала выплаты пособий.

  • Если ваше заявление отклонено, вы можете обжаловать это решение.

Дополнительный доход по страхованию (SSI)

Дополнительный доход по страхованию (SSI) предназначен для людей с ограниченными возможностями или лиц старше 65 лет с небольшим доходом и ресурсами или без них. SSI — это не социальное обеспечение. Хотя названия кажутся похожими, и Управление социального обеспечения запускает программу, она не финансирует SSI.

Как подать заявление на дополнительный социальный доход (SSI)

Взрослые могут подать заявление на SSI по телефону, лично в местном офисе социального обеспечения или, в некоторых случаях, онлайн.Чтобы подать заявление на SSI для ребенка, вы можете начать процесс онлайн, но вам нужно будет заполнить его лично или по телефону.

  • Вы можете подать апелляцию, если ваше заявление будет отклонено.

  • Изучите список тем SSI, чтобы получить более подробную информацию.

Работа при получении SSDI или SSI

Независимо от того, получаете ли вы SSDI или SSI, вы можете работать, не влияя на ваши льготы, если вы зарабатываете меньше определенной суммы. Вы можете найти все подробности в буклете «Работа с инвалидами: чем мы можем помочь».

У вас есть вопросы?

Задайте реальному человеку любой вопрос, связанный с государством, бесплатно. Они дадут вам ответ или сообщат, где его найти.

Последнее обновление: 11 августа 2021 г.

.