Что такое потребительский кредит? | Банк Русский Стандарт

Что такое потребительский кредит

У этого термина есть два распространенных значения: широкое и узкое. В широком смысле потребительский кредит — это любой заем, который выдается частным клиентам на потребительские нужды. К потребительским нуждам относятся покупки, не связанные с бизнесом. Потребительский кредит можно взять на покупку жилья или автомобиля, на ремонт и строительство, на свадьбу и путешествие, а также на мелкие покупки — например, телефон.

Если говорить о потребительском кредите в широком значении, то к этой категории относятся ипотека, автокредиты, а также займы наличными и кредиты в магазинах.

Но в банковской практике автокредиты и ипотеку принято считать отдельными видами кредита, так как они имеют особые условия. То есть в узком смысле потребительский кредит — это две разновидности займов:

• кредиты в магазинах на покупки конкретных товаров;
• кредиты наличными на любые цели.

Отличия потребительского кредита от ипотеки и автокредита

Чтобы точнее разобраться в вопросе, что такое потребительский кредит, необходимо разобраться, чем этот кредит отличается от ипотеки и автокредита. Главное отличие состоит в условиях кредитования и обязательных требованиях при оформлении.

Для автокредита такими условиями являются:

• обязательный первоначальный взнос от 10%;
• обеспечение в виде залога авто;
• страхование каско на весь срок кредитного договора;
• особые требования к времени эксплуатации, состоянию и пробегу машины;
• сумма займа ограничена стоимостью авто и, возможно, дополнительными расходами на его покупку;
• максимальный срок кредитования — от 5 до 10 лет в зависимости от банка.

Для ипотеки также существуют особые условия:

• обязательный первоначальный взнос не менее 10%;
• залог и страхование недвижимости на весь срок кредитования;
• до выплаты кредита жилье находится в собственности банка;
• сумма кредита ограничена стоимостью квартиры или дома, а также есть возможность включить в нее страховку;
• максимальный срок кредитования — 30 лет.

Стандартные условия потребительских кредитов:

• первоначальный взнос отсутствует;
• обеспечение обычно отсутствует, но в некоторых случаях может потребоваться залог и (или) поручительство;
• сумма кредита ограничена программой банка и может составлять 500 000 ₽, 1 000 000 ₽, 2 000 000 ₽, очень редко выдаются более крупные суммы.
• максимальный срок кредитования — 5 лет.

Попробуем описать простыми словами, что такое потребительский кредит. Это заем частному лицу, а его главные отличительные особенности – отсутствие первоначального взноса, залога и обязательного страхования. 

Оформить кредит

Дополнительные услуги

Страхование заемщиков

Помогает погасить кредит в случае потери работы, постоянной утраты трудоспособности, ухода из жизни.

Выбираю дату платежа

Позволяет выбрать дату погашения кредита при оформлении кредита.

Постоянный контроль

Услуга оповещения об операциях и ИНФО m@il позволяют взять кредит и быть в курсе всех изменений по счету.

Потребительский кредит в Банке Русский Стандарт

Онлайн-заявка

Чтобы подать заявку на получение потребительского кредита, достаточно зайти на сайт Банка Русский Стандарт и заполнить простую анкету. Подача заявки занимает не более 15 минут.

Оформление за 1 день

Мы используем автоматизированную систему, которая позволяет нам быстро рассматривать заявки на кредит. Благодаря этому мы готовы выдать деньги уже на следующий день. В случае с кредитом в магазине рассмотрение осуществляется за несколько минут.

Минимум документов

Чтобы получить потребительский кредит в Банке Русский Стандарт, достаточно предъявить паспорт и второй документ, который подтверждает личность заемщика.

Без залогов и поручителей

В Банке Русский Стандарт не требуется обеспечения по кредиту. Это значительно упрощает и ускоряет процедуру оформления.

Индивидуальные ставки

Особые условия предлагаются клиентам с хорошей кредитной историей, а также сотрудникам организаций-партнеров банка.

Оформить кредит

3 шага к получению потребительского кредита наличными

Шаг 1. Сделайте заявку на сайте, по телефону или в ближайшем офисе Банка Русский Стандарт.

Шаг 2. Дождитесь уведомления о решении банка. Мы сообщим о нем по телефону или в смс.

Шаг 3. Приходите в офис банка, подпишите договор и заберите деньги.

3 программы кредитования в Банке Русский Стандарт

«Кредитная линия»

• Сумма — до 2 000 000 ₽.
• Срок кредитования — до 5 лет.
• Ставка — от 19,9 до 28% годовых.
• Оформление по двум документам без подтверждения дохода.

Сумма 2 000 000 ₽ доступна только работникам компаний, заключивших с Банком Русский Стандарт договор эквайринга и (или) договор об организации безналичных расчетов. Для всех остальных заемщиков максимальная сумма кредита равна 500 000 ₽.

«Кредит для надежных клиентов»

• Сумма — 500 000 ₽.
• Срок кредитования — 12 месяцев.
• Ставка — 15% годовых.
• При оформлении требуется подтверждение дохода.

Потребительский кредит в магазине

• Сумма — до 300 000 ₽.
• Срок кредитования — до 36 месяцев.
• Ставка назначается в индивидуальном порядке, и ее можно узнать после рассмотрения заявки.
• Оформление по двум документам без подтверждения дохода.

Важная информация

Требования к заемщику

• Российское гражданство.
• Возраст от 23 до 70 лет.
• Постоянный источник дохода.
• Постоянная регистрация в регионе присутствия Банка Русский Стандарт.
• Отсутствие судимостей.

Документы

Для

«Кредитной линии» и потребительских кредитов в магазинах:

• российский паспорт;
• второй документ на выбор: водительское удостоверение, пенсионное удостоверение, СНИЛС или действующий загранпаспорт.

Для «Кредита для надежных клиентов»:

• российский паспорт;
• справка о доходах по форме 2-НДФЛ или сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
• свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимость или выписка из Единого государственного реестра недвижимости на имя заемщика.

Чтобы получить дополнительную информацию и (или) лучше разобраться, что значит потребительский кредит, свяжитесь со специалистом Банка Русский Стандарт по телефону 8 800 200-6-200 или напишите в чат на сайте.

Как оформить потребительский кредит

08. 09.2021

Потребительский кредит – один из самых популярных способов оплаты товаров и услуг. Возможность купить телевизор большего размера или новый автомобиль без предоплаты и в более доступные рассрочки привлекательна для многих потребителей.

У Сильвии не хватает денег на отпуск, поэтому она решает подать заявку на получение потребительского кредита. Таким образом, она может насладиться отдыхом и погасить кредит в рассрочку.

Что такое потребительский кредит?

Это транзакция, в которой банк соглашается ссудить деньги клиенту, чтобы он мог купить продукт или воспользоваться услугой; Затем клиент возвращает сумму с процентами и в течение определенного срока.

Это многовековая практика. По данным Международной ассоциации залогового и социального кредита, потребительские кредиты впервые появились в конце 15 века в Италии, где крестьяне занимали деньги у францисканцев.

Как и быстрые и льготные кредиты, потребительские кредиты являются персональными.

Однако основное различие заключается в их целевой аудитории: потребителях.

Чтобы узнать больше об этом типе кредитования, ознакомьтесь с этой статьей (на испанском языке) Tu Futuro Próximo (Ваше ближайшее будущее).

Как подать заявку

Вернуться к Сильвии. Если она в конечном итоге решит подать заявку на получение потребительского кредита, у нее есть два типа кредитора на выбор: ее банк или организация, у которой есть соглашение с туристическим агентством, которое помогает ей найти идеальное место для отдыха.

После одобрения заявки они составят кредитное соглашение, в котором должны быть указаны: 

• Основная сумма и процентная ставка . Чем дольше период погашения, тем меньше ежемесячные платежи. Однако общая стоимость все равно будет выше из-за более длительной выплаты процентов.
• Даты погашения и сумма , рассчитанная с использованием годовой процентной ставки (годовых) и срока. Чем выше APR, тем дороже кредит.
• Плата за оформление и аннулирование .
• Право отказа и плата за досрочное погашение . Потребители должны заплатить комиссию, если они хотят полностью погасить кредит до прекращения действия соглашения.

Важно не путать ссуды с кредитными средствами. Ссуды представляют собой среднесрочные или долгосрочные сделки, при которых кредитор предоставляет фиксированную сумму. Кредитные линии используются для покрытия краткосрочных потребностей в ликвидности. Хотя у них есть лимит, заемщик может не использовать всю сумму.

Прочтите эту статью Finanzas para Mortales (Финансы для смертных) (на испанском языке), чтобы узнать больше о разнице между займами и кредитными средствами.

Что нужно помнить перед подачей заявки

При подаче заявки на получение потребительского кредита мы должны убедиться, что мы в состоянии выполнить его условия. Мы должны тщательно проанализировать наши финансы, чтобы убедиться, что мы можем взять на себя долг. Это означает смотреть за пределы наших доходов и расходов. Мы также должны предусмотреть непредвиденные расходы, которые могут помешать погашению кредита. Таким образом, выделение суммы для покрытия погашения имеет жизненно важное значение.

Мы также должны тщательно рассмотреть вопрос о погашении долга. Чем дольше срок, тем больше процентов мы платим. Чтобы избежать этой ловушки, мы должны согласовать запрашиваемую сумму и ключевые условия — например, подходящий срок погашения — с кредитором.

Потребительские кредиты не обеспечены гарантией. Ни одно лицо или компания не будет нести обязательство по оплате, если заемщик не выполнит свои обязательства. По сути, текущие и будущие активы клиентов выступают в качестве залога. Вот почему мы должны быть уверены, что можем себе это позволить.

Вам может понравиться

{{/каждый}} {{/ifCond}}

{{/каждый}}

УЗНАТЬ БОЛЬШЕ

50-State Survey of Consumer Finance Laws

В рамках инициативы Vision 2020 CSBS созвала Консультативную группу по финтех-индустрии (FIAP), призванную поддержать активизировавшиеся усилия государственных регулирующих органов по взаимодействию с компаниями, предоставляющими финансовые услуги, участвующими в финтех-сфере. FIAP взаимодействовал с Целевой группой CSBS по новым платежам и инновациям и другими государственными регулирующими органами, чтобы определить действенные шаги для улучшения государственного лицензирования, регулирования и недепозитного надзора, а также для поддержки инноваций в сфере финансовых услуг.

Группа выпустила ряд рекомендаций для государственных регулирующих органов, которые следует учитывать при совершенствовании небанковского надзора. Эти рекомендации включали создание этого обзора законов о лицензировании потребительских финансов в 50 штатах для справочного использования регулирующими органами, промышленностью, группами потребителей и другими заинтересованными сторонами.
 
Информация, представленная в этом обзоре законов о лицензировании потребительского финансирования, проведенном в 50 штатах, позволяет пользователям увидеть сходства и различия между схемами лицензирования во всех 50 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия, а также позволяет отрасли, особенно новым участникам, получить четкое представление о соблюдении требований штата. . Кроме того, опрос теперь содержит полный каталог законов штата о ростовщичестве, включая применимые допустимые процентные ставки.

ЗАКОНЫ О ФИНАНСИРОВАНИИ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ

Исследование определяет требования штата по лицензированию и кредитованию для «потребительских кредитов», однако они могут быть определены законами штата (обратите внимание, что в исследование не включены лицензии на день выплаты жалованья, кредитование титула и другие более целевые типы лицензий). . Обзор государственного законодательства включает в себя информацию о том, какая коммерческая деятельность требует лицензии на потребительский кредит и применим ли закон к коммерческому кредитованию, а также отмечает основные лицензионные требования, установленные законом условия кредита и ограничения на комиссии и сборы.

ЗАКОНЫ ГОСУДАРСТВА О Ростовщичестве 

Законные процентные ставки могут зависеть от кредитора, заемщика, суммы кредита и предмета сделки.