определение и виды, на каких условиях выдается, плюсы и минусы

19 октября 2021

Редактор: Анастасия Пасютина

Деньги, которые банк или другая кредитная организация выдает заемщику в долг под процент на личные нужды

---

Поделитесь статьей

Деньги, которые банк или другая кредитная организация выдает заемщику в долг под процент на личные нужды

---

Поделитесь статьей

Потребительский кредит — это деньги, которые банк или другая кредитная организация выдает заемщику в долг на личные нужды: например, на покупку бытовой техники или оплату ремонта. Обычно это небольшая сумма, которую выдают на полтора-два года. За пользование деньгами берут процент.

К потребительским кредитам также относятся автокредиты и ипотека. Но обычно банки причисляют их к отдельным категориям.

Чтобы оформить кредит, банк и физлицо заключают кредитный договор. В нем прописывают условия предоставления денег: сумму, процент, ежемесячный график платежей, срок выплаты и ответственность заемщика за неисполнение обязательств.

Рассказываем, на каких условиях выдается потребительский кредит, как его платить и на что обратить внимание при получении.

Банки анализируют потребителей и разрабатывают кредитные продукты с учетом их потребностей. Иногда даже создают предложения под конкретных клиентов. Например, следят за расходами и доходами клиентов, которые держат зарплату на счетах в этой кредитной организации, и сразу рассчитывают сумму и условия кредита с учетом дохода.

Потребительские кредиты различаются по цели, виду обеспечения и форме.

По цели. Выделяют два вида кредита, целевые и нецелевые.

Целевые выдают на покупку конкретных товаров или оплату определенной услуги. Например, на оплату образования или покупку ноутбука.

Если сумма небольшая, потребительский кредит оформляют в упрощенном порядке прямо в магазине или офисе — процедура занимает не более получаса. Но деньги на руки выдают редко: как правило, их сразу отправляют на счет продавца или подрядчика.

Нецелевые выдают на любые цели, а деньги перечисляют на кредитную карту или выдают наличными. Риски банка здесь выше, поэтому условия менее лояльные, чем по целевому кредиту: процентная ставка выше, а сумма — меньше.

По виду обеспечения. Если сумма кредита большая, банк может потребовать обеспечение. Например, попросить передать имущество в залог. В случае невыплаты долга заемщиком имущество перейдет к банку.

Другой способ обеспечения обязательств — поручительство. Поручитель гарантирует банку, что заемщик выплатит долг. В противном случае сумму придется платить самому поручителю.

Можно взять кредит без обеспечения. В этом случае риски банка выше, поэтому к заемщикам могут предъявлять более жесткие требования, сумма может быть меньше, процент — выше, условия — менее выгодными. Но можно увеличить шансы и взять кредит на выгодных условиях. Например, подтвердить все источники дохода, застраховать жизнь или здоровье на случай потери работы.

По форме. Классические кредиты выдают наличными или переводят на лицевой счет. Сумму займа оговаривают заранее и заключают договор, где прописывают все условия. Если деньги перечисляют на счет заемщика, их можно снять без процентов.

Еще можно оформить кредитную карту — это обычная платежная карта, но деньги на ней принадлежат банку. Когда заемщик оплачивает покупки или услуги кредиткой, он берет эту сумму взаймы. С кредитной карты снимать деньги невыгодно: банк начислит проценты за операцию.

На карте устанавливают кредитный лимит — максимальную сумму займа. Ее размер зависит от платежеспособности и кредитной истории заемщика. Обычно на карте есть беспроцентный период: если за это время заемщик полностью погасил задолженность, ему не придется платить проценты банку. Минимальный ежемесячный платеж составляет примерно 3—10% от суммы займа.

У потребительского кредита есть преимущества перед другими видами кредитов:

1. Можно подать заявку в разные организации и выбрать самые выгодные условия.

2. Требования к заемщикам по потребительским кредитам лояльнее, чем по другим типам кредитов.

3. Как правило, можно досрочно погасить долг без штрафов.

Но есть и минусы:

1. Небольшие суммы: в среднем до 200 000—300 000 ₽ .

2. Высокие процентные ставки: в среднем ставка по необеспеченным кредитам выше 20%.

3. Короткие сроки: чаще выдают кредиты сроком до одного года.

Со всеми минусами и плюсами потребительский кредит — удачное решение, когда деньги нужны здесь и сейчас: оформить его легче, чем другие виды кредита, и можно погасить досрочно.

Что такое заем и когда он полезен

Оформить кредит можно в четыре шага: нужно выбрать банк, подать заявку, собрать документы и дождаться решения. Если оно положительное — подписать договор.

Шаг 1. Выбрать банк. Избегайте компаний, которые авансом просят деньги за оформление кредита: так быть не должно. Лучше выбирать крупные банки: линейка кредитных продуктов у них шире, а условия часто лояльнее, чем в небольших кредитных организациях.

Всю информацию о требованиях и необходимых документах банки публикуют на сайте. Там же можно рассчитать ставку и срок кредита с помощью специального калькулятора.

Шаг 2. Подать заявку. Это можно сделать в отделении банка или онлайн. Как правило, в форме на сайте нужно указать паспортные данные, контакты, среднемесячный доход, сумму и срок кредита. Банк проверит кредитную историю и примет решение: выдать кредит или отказать.

Требования к заемщику банк устанавливает самостоятельно, но есть общие правила выдачи кредита. Стать заемщиком может только совершеннолетнее дееспособное лицо в возрасте от 18 лет. Но по факту чаще одобряют заявки заемщикам в возрасте от 21 года до 60 лет.

Обязательное условие — гражданство РФ, временная или постоянная прописка. Иногда банк может потребовать подтверждение дохода. Если заемщик не соответствует базовым требованиям, ему, скорее всего, откажут в выдаче кредита или поднимут процентную ставку.

Шаг 3. Собрать документы. Минимальный пакет документов — паспорт и заявка на выдачу кредита. Дополнительно банк может запросить:

Как получить кредит ИП

1. Справку 2-НДФЛ. Ее выдают на работе: справка подтверждает, что заемщик получает стабильную зарплату и сможет выплатить долг.

2. Выписку по операциям со счетов. Этот документ тоже подтверждает платежеспособность заемщика. Его можно получить в банке.

3. Копию трудовой книжки. Кредиты чаще одобряют заемщикам, у которых трудовой стаж больше полугода.

Шаг 4. Дождаться решения и подписать договор. Потребительский кредит обычно дают на небольшую сумму, поэтому проверка проходит быстро, иногда за несколько минут. Если банк одобрил кредит, нужно подписать договор.

Оформлять страховку при получении кредита не обязательно — это дополнительная добровольная услуга.

Заемщик и кредитор заключают договор, где подробно прописывают права и обязанности сторон, а также условия кредита, в том числе и его погашения.

Как платить. Платеж по кредиту состоит из двух частей — долга и процентов по нему. В зависимости от состава выделяют два вида платежей:

1. Аннуитетный. Это самый популярный способ начисления платежей: ежемесячно заемщик погашает задолженность одинаковыми суммами. Размер платежа остается неизменным, но его состав меняется: сначала заемщик выплачивает проценты, а сумма долга практически не уменьшается. Постепенно соотношение выравнивается. Переплата по такому кредиту получается выше.

2. Дифференцированный. При этом способе заемщик сначала вносит крупные платежи, но каждый месяц сумма уменьшается. Здесь наоборот: основная часть платежа — это долг. Он гасится равными частями весь срок выплаты кредита, а на остаток начисляются проценты. Переплата получается меньше.

Когда платить. При заключении договора составляют график платежей. В нем прописывают количество выплат, их состав — соотношение основного долга и процентов — и дату, когда нужно внести последний платеж.

Составить график можно самостоятельно: через калькулятор на сайте банка или вручную, когда известны все условия кредита.

Кредитный калькулятор Тинькофф: размер ежемесячного платежа меняется в зависимости от суммы кредита и срока

Что будет, если не заплатить вовремя. В договоре указывают, что будет, если должник не вернет деньги. Как правило, за каждый день просрочки начисляют пени. Заемщику дают 60 дней: за это время он должен внести пропущенный платеж и сумму неустойки.

Если заемщик скрывается и игнорирует обязательства, банк обратится в суд. Приставы могут арестовать счета и имущество или обратить взыскание на доходы.

Бывает, заемщик больше не может платить кредит — например, потерял работу. Тогда можно попросить банк пересмотреть условия договора. Банки обычно идут навстречу и предлагают альтернативные варианты: например, рефинансирование или оплату только процентов.

Досрочное погашение. По закону заемщик имеет право в течение двух недель после выдачи кредита вернуть всю сумму с процентами без уведомления кредитора.

ст. 11 закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ

В остальных случаях нужно уведомить банк за 30 дней до досрочного погашения кредита. Условия досрочного погашения прописывают в кредитном договоре: например, сколько месяцев должно пройти с момента выдачи, есть ли лимиты по суммам.

Перед тем как подписать соглашение, проверьте в кредитном договоре сумму, график платежей, возможность досрочного погашения, размер комиссий и права банка.

Размер выплат. Иногда банк включает в сумму кредита страховку или комиссии, на которые будет начислять проценты.

График платежей. Вот что должно быть прописано в графике: дата погашения, размер ежемесячного платежа, сумма основного долга и процентов, сумма дополнительных услуг, общая сумма выплат.

Размер комиссий. Комиссии взимают за снятие денег и ведение счета, но банки могут брать комиссии за любые дополнительные услуги. Если не узнать заранее, можно переплатить.

Права банка. Порядок взыскания долга и изъятия залогового имущества должен быть детально прописан в договоре. Некоторые банки оставляют за собой право уступки требования по кредиту.

Уступка, или цессия, — это продажа долга другому банку или организации. Например, если заемщик каждый раз задерживает выплаты и вносит меньшую сумму, банк может перевести его в другую организацию — уступить. Тогда ему не придется требовать деньги и ждать оплаты, он получит свою долю от сделки и сможет забыть про этого клиента.

Рефинансирование — это оформление нового кредита для погашения предыдущего. Оно позволяет уменьшить размер ежемесячных платежей и объединить несколько разных кредитов в один.

Перекредитование — способ сохранить чистую кредитную историю и получить более выгодные условия сотрудничества. Банкам это тоже выгодно: так они получают возможность обеспечить возврат долга и дополнительную стабильную прибыль.

Что важно запомнить

1. Потребительский кредит — это заем под процент, который оформляют в банке.

2. Кредиты бывают целевыми и обычными. При целевом кредите деньги выдают только на конкретные цели — например, образование или отдых. Чтобы подтвердить траты, нужно предоставить чеки.

3. Обычно потребительские кредиты выдают на небольшие суммы и под высокие проценты на короткий срок — до года. Но разные банки могут устанавливать свои условия выдачи.

4. Требования к заемщику лояльные: большинство кредитных организаций проверяет только возраст, гражданство и прописку.

5. Для заключения договора лучше выбирать крупные банки. Перед подписанием нужно проверить все условия, особенно те, которые касаются досрочного погашения кредита, размера комиссии и прав банка.

Выгода потребительских кредитов

 Компания Бизнессмарт » Блог » Потребительские кредиты

Сегодня одна из основных функций банков – выдача потребительских кредитов. Кредитование стало популярным среди миллионов людей по всему миру. 80% людей хотя бы один раз в своей жизни сталкивались с потребительскими кредитами. С чем связана такая популярность потребительских кредитов?

1. Широкий ассортимент товаров и услуг.
2. Множество заманчивых предложений.
3. Низкий уровень дохода.
4. Плохие условия жизни.
5. Крайняя необходимость.
6. Удовлетворение потребностей.
7. Невозможность накопления из-за инфляции.

Выгодность кредита, пока, понятна только банкам, так как они имеют проценты с возврата. Перечислим основные всем известные принципы кредита:

• Срочность.
• Возвратность.
• Обеспеченность.
• Платность.

Свойства потребительского кредита.

Потребительский кредит наличными является самым популярным среди населения. Как правило, он выдается на:

• Покупку автомобилей.
• Бытовой техники.
• Ремонт.
• Строительство.
• Приобретение услуг (медицинские, образовательные, туристические и т.д.).
• Неотложные нужды.

Реальные проценты по потребительскому кредиту высокие (от 5% до 67% годовых), однако доступные для населения. Также не стоит забывать о дополнительных сборах и комиссиях. Потребительский кредит, как правило, предоставляется на срок до трех лет. Объектом потребительского кредита могут быть:

• Наличные деньги.
• Безналичные деньги.
• Товары.
• Услуги.

Прежде чем рассмотреть плюсы и выгодность потребительского кредита, сначала рассмотрим его минусы и недостатки.

1. Процент по кредиту значительно увеличивает стоимость товара.
2. Нужно выплачивать кредит, когда товар уже утратил свою ценность и не является объектом желания и удовольствия.
3. Большой риск заплатить гораздо большую сумму кредита, так как современные банки часто маскируют дополнительные проценты, комиссии и платежи.
4. Комиссия.
5. Штрафы, пени и неустойки.
6. Долговые обязательства.

Плюсы и, собственно, выгодность потребительского кредита.

1. Покупка товара или услуги в кредит спасает от возможного подорожания в будущем.
2. Исключена возможность исчезновения товара с рынка.
3. Возможность купить практически любой товар.
4. Возможность получить деньги в любое время.
5. Возможность купить товар в момент крайней необходимости или наивысшей актуальности товара.
6. Возможность оплачивать товар несущественными платежами на протяжении длительного времени.
7. Сделать выгодные инвестиции в будущее (получить образование, купить оборудование для работы и т.д.)
8. Получить скидки при покупке товара. Многие магазины предоставляют скидки покупателям, которые расплачиваются той или иной кредитной картой.
9. Возможность оплаты товаров безналичными средствами (если есть кредитная карта).
10. Отсутствие необходимости носить наличные средства с собой (если есть кредитная карта).
11. Не нужно откладывать свою жизнь на потом.

Как получить потребительский кредит на выгодных условиях?

Конечно, каждого человека интересует выгодность полученного им потребительского кредита. Для этого нужно:

• Провести тщательные исследования кредитов и своей платежеспособности.
• Оценить целесообразность кредита.
• Рассмотреть все предложения кредита.
• Найти самое выгодное из них.
• Внимательно ознакомиться со всеми условиями.
• Узнать о дополнительных сборах.
• Внимательно прочитать договор.
• Получить кредит.

Если вы сомневаетесь в своих силах и боитесь ошибиться, следует воспользоваться помощью профессионалов, например кредитного брокера «Бизнессмарт».

Потребительские кредиты

Что такое потребительский кредит?

Возможно, вы не знакомы с термином «потребительский кредит», но велика вероятность, что вы брали один из таких кредитов в прошлом. Потребительские кредиты — это категория кредитных продуктов, призванных помочь вам финансировать широкий спектр потребительских покупок, от повседневных покупок до крупных жизненных событий, таких как покупка дома.

Подавляющее большинство кредитных продуктов, доступных вам, относятся к категории потребительских кредитов. По этой причине важно понимать, как работают потребительские кредиты, как их можно использовать и какие преимущества они могут предложить в качестве финансового инструмента, если только вы не злоупотребляете привилегиями этих продуктов.

5 Распространенные виды потребительских кредитов

При ответственном использовании широкий спектр потребительских кредитов может помочь вам достичь финансовых целей и развить отличные навыки управления денежными средствами. Вот наиболее распространенные типы потребительских кредитов, которые вы могли бы получить в какой-то момент своей жизни:

1. Ипотечные кредиты: они используются для финансирования дома или даже для доступа к капиталу, который вы создали в собственности, которой вы уже владеете.
2. Автокредиты: согласно данным Experian, предоставленным Исследовательской группой по общественным интересам США в 2018 году, 85 процентов покупок новых автомобилей и более половины покупок подержанных автомобилей связаны с автофинансированием.
3. Кредитные карты: скользящие кредитные счета относятся к категории потребительских кредитов. Чрезмерные расходы по кредитным картам могут поставить потребителей в глубокую финансовую яму, но ответственное использование кредитных карт может улучшить управление денежными потоками и даже принести вознаграждение.
4. Персональные кредиты: Персональные кредиты могут быть широкими и гибкими, что позволяет вам позволить себе широкий спектр покупок.
5. Студенческие кредиты: Образовательные кредиты подпадают под категорию потребительских кредитов.

Преимущества получения потребительских кредитов

Некоторые финансовые эксперты рекомендуют проявлять осторожность при получении потребительских кредитов, поскольку определенные виды этих кредитов в большей степени способствуют потребительским расходам, чем созданию долгосрочного благосостояния. Тем не менее, потребительский кредит может предложить ряд преимуществ, в зависимости от ваших целей и ваших краткосрочных финансовых потребностей. Эти преимущества включают в себя:

• Возможность распределять расходы по времени: когда крупные покупки нецелесообразны или слишком сильно сокращают ваши денежные резервы, ссуды позволяют вам позволить себе эти покупки и заложить погашение в ваш ежемесячный бюджет.
• Покупательная способность для покупки дома и других финансовых целей: крупные покупки часто невозможны без доступа к потребительским кредитам.
• Потенциал увеличения вашего благосостояния в зависимости от цели кредита: ипотека, например, позволяет вам увеличить долю в собственности. Студенческие кредиты также могут увеличить ваш потенциал заработка на протяжении всей жизни.
• Финансовая стабильность в виде поддержания краткосрочной ликвидности: опираясь на потребительские кредиты для финансирования крупных покупок, вы можете поддерживать резервный фонд и денежные резервы для других расходов.

Вам нужен закрытый или бессрочный потребительский кредит?

Потребительские кредиты структурированы одним из двух основных способов: либо в виде фиксированного кредита, который погашается в течение установленного периода времени, либо в виде возобновляемого кредитного счета, который вы можете использовать по своему усмотрению.

Закрытые кредиты структурированы с фиксированной процентной ставкой, суммой ежемесячного платежа и сроком погашения. Большинство ваших кредитов, вероятно, подпадают под эту категорию, включая ипотечные кредиты, автокредиты и студенческие кредиты.

Бессрочные кредиты более гибки для ваших потребностей в заимствованиях и погашении. Это может включать счета кредитных карт и кредитные линии собственного капитала, а также другие варианты с открытым сроком действия.

Как сравнить варианты потребительского кредита

Прежде чем принять предложение потребительского кредита, важно ознакомиться с условиями кредита, чтобы убедиться, что они соответствуют вашим потребностям и конкурентоспособны на текущем рынке кредитования. Ключевые критерии для оценки включают:

• Процентная ставка: более высокие процентные ставки приводят к более высоким ежемесячным платежам.
• Срок погашения: продолжительность срока погашения определяет размер вашего ежемесячного платежа.
• Сборы (включая ежегодные сборы за возобновляемые счета): разные кредиторы взимают разные суммы сборов.
• Требования к залогу, если таковые имеются: В зависимости от вашего кредита и других кредитных факторов вам может потребоваться предоставить залог для вашего кредита.
• Плата за досрочное погашение. Некоторые кредиты могут взимать дополнительную плату, если вы решите погасить долг досрочно.

Ответственно используя потребительские кредиты и управляя задолженностью как финансовым инструментом, вы можете повысить финансовую стабильность, оптимизировать свой денежный поток и использовать заемные средства по потребительским кредитам для увеличения собственного капитала с течением времени.

Узнайте больше о стратегиях обеспечения долгосрочной финансовой стабильности — загрузите сегодня наше руководство по финансовому планированию в непростые времена.

Что такое потребительский кредит?

Сулейман Абдур-РахманОбновлено 12 марта 2023 г.

Примечание редактора: Lantern от SoFi стремится предоставлять объективный, независимый и точный контент. Писатели не связаны с нашей коммерческой деятельностью и не получают прямого вознаграждения от рекламодателей или партнеров. Узнайте больше о наших редакционных правилах и о том, как мы зарабатываем деньги.

Потребительский кредит — это любой финансовый кредитный продукт, который предоставляет лицу финансирование или кредит для личных, семейных или домашних целей. Финансовые учреждения могут предлагать потребительские кредиты в виде открытого или закрытого кредита. Личные кредиты, студенческие кредиты, кредитные линии, ипотечные кредиты и автокредиты являются примерами потребительских кредитов. Такие продукты потребительского кредитования могут включать финансовые сборы, и ожидается, что заемщики погасят потребительские кредиты в течение заранее определенного или гибкого периода времени. Потребительские кредиты могут быть обеспечены залогом или необеспечены без залога каких-либо активов в качестве залога. Ниже мы выделяем широкие категории потребительских кредитов и объясняем, чем потребительские кредиты могут отличаться от потребительских кредитов.

Является ли потребительский кредит таким же, как личный кредит?

Потребительский кредит — это потребительский кредит, но потребительский кредит не обязательно является личным кредитом. Как упоминалось выше, потребительские кредиты могут включать студенческие кредиты, кредитные линии, ипотечные кредиты и автокредиты в дополнение к персональным кредитам. Рекомендуем: Что такое розничный кредитор? Как работают розничные кредиты

В чем разница между потребительским кредитом и личным кредитом?

Самая большая разница между потребительским кредитом и личным кредитом заключается в том, что потребительские кредиты могут включать возобновляемый кредит. Потребительские кредиты представляют собой невозобновляемые финансовые кредитные продукты, которые предоставляют заемщикам единовременную сумму денег и график платежей для погашения кредита. Между тем, потребительские кредиты могут включать бессрочные кредитные операции. Например, эмитенты кредитных карт могут предоставлять открытое финансирование путем авторизации транзакций по кредитным картам. Транзакции по потребительским кредитным картам представляют собой бессрочный потребительский кредит или долг, который держатели карт должны погасить. Еще одно различие между потребительскими кредитами и личными кредитами заключается в том, что потребительские кредиты могут принимать форму студенческих кредитов, автокредитов и жилищных ипотечных кредитов. Заемщики могут использовать личные кредиты практически для любых целей, в то время как некоторые потребительские кредиты могут ограничивать использование заемщиками средств.

Понимание потребительских кредитов

Банки, кредитные союзы, ссудо-сберегательные ассоциации и частные кредиторы предлагают потребительские кредиты, включая следующие продукты:

• Персональные кредиты для людей, получающих пособия по инвалидности
• Кредиты на консолидацию долга для ветеранов
• Персональные кредиты для матерей-одиночек

Как упоминалось ранее, потребительский кредит — это любой финансовый кредитный продукт, который предоставляет лицу финансирование или кредит для личных, семейных или домашних целей. Потребитель — это физическое лицо, а не организация. Таким образом, потребительские кредиты выдаются частным лицам, а не предприятиям. Потребительский кредит — это просто продукт потребительского кредитования, который может включать денежные займы или возобновляемый кредит. Допустим, вы музыкант, и вам нужно купить дорогостоящий музыкальный инструмент. Вам может подойти потребительский кредит. Потребительские кредиты в рассрочку, включая автокредиты, студенческие кредиты и жилищные ипотечные кредиты, являются примерами потребительских кредитов. Другие примеры потребительских кредитов включают в себя определенные возобновляемые кредитные продукты, такие как потребительские кредитные карты и персональные кредитные линии. Получение потребительского кредита означает, что вы являетесь заемщиком или должником с договорным обязательством погасить кредит. Потребительские кредиты могут выплачиваться в рассрочку или в течение гибкого периода, который может включать один или несколько циклов выставления счетов. Потребительские кредиты могут включать финансовые расходы или годовые процентные ставки. Потребительский кредит может потребовать от потребителей погашения основной суммы кредита и процентных платежей. Некоторые кредиторы предлагают потребительские кредиты с 0% годовых. Как упоминалось ранее, потребительские кредиты могут быть обеспечены залогом или необеспеченными без залога каких-либо активов в качестве залога. Разница между обеспеченными и необеспеченными кредитами заключается в том, что первые включают залоговое требование, а вторые — нет.

Обеспеченные потребительские кредиты

Обеспеченные потребительские кредиты могут включать автокредиты, обеспеченные финансируемым транспортным средством, ипотечные кредиты, обеспеченные финансируемым домом, и личные кредиты, обеспеченные залогом. Потребители могут заложить автомобиль или внести депозит на сберегательный счет в качестве залога по обеспеченному личному кредиту. Вы можете потерять свой залог, если не выполните обязательства по обеспеченному потребительскому кредиту. Например, домовладельцы, не выполнившие обязательства по ипотечному кредиту или кредиту под залог дома, могут потерять свой дом из-за потери права выкупа.

Необеспеченные потребительские кредиты

Необеспеченные потребительские ссуды могут включать студенческие ссуды, необеспеченные личные ссуды и любые операции, совершенные с использованием необеспеченного потребительского кредитного счета. Потребители, которые снимают средства с необеспеченной личной кредитной линии, должны со временем погасить потребительский кредит. Совершение покупок с помощью необеспеченной потребительской кредитной карты также представляет собой необеспеченный потребительский кредит. Большинство кредитных карт являются необеспеченными без залога. Невыполнение обязательств по необеспеченному потребительскому кредиту может привести к резкому снижению кредитного рейтинга потребителя.

Бессрочная потребительская ссуда

Бессрочная потребительская ссуда может включать операции с потребительскими кредитными картами и снятие средств с личной кредитной линии или кредитной линии под залог жилья. Как правило, потребители могут вносить минимальные ежемесячные платежи при погашении задолженности по потребительскому кредиту. годы. HELOC функционирует как возобновляемый кредитный счет в течение периода розыгрыша. Потребительские кредиты с открытым концом представляют собой возобновляемые кредитные продукты, которые позволяют потребителям тратить или снимать средства в пределах установленного кредитного лимита. Например, потребитель с лимитом кредитной карты в 5000 долларов может потратить по карте до 5000 долларов. Потребители могут пополнять или постоянно использовать возобновляемый кредит путем погашения своих бессрочных кредитных обязательств.

Закрытая потребительская ссуда

Закрытая потребительская ссуда может включать потребительские ссуды, студенческие ссуды, автокредиты, ипотечные кредиты и ссуды под залог дома. Эти ссуды обычно требуют, чтобы потребители вносили регулярные платежи в течение срока действия ссуды, пока долг не будет полностью погашен. Ссуды до зарплаты также являются примером закрытых потребительских ссуд. Ссуда ​​до зарплаты, как правило, представляет собой небольшой денежный заем, который может включать высокие комиссии и сроки погашения до 14 дней. Условия закрытого потребительского кредита могут включать заранее определенный график платежей. Некоторые кредиторы могут взимать штраф за досрочное погашение, если потребители решат досрочно погасить свой закрытый потребительский кредит. Закрытый кредитный счет фактически закрывается после того, как потребитель полностью погасит кредит, включая любые сборы и проценты.

Обычные потребительские кредиты

Ниже мы выделяем некоторые распространенные потребительские кредиты:

Персональные кредиты

Персональные кредиты предоставляют заемщикам единовременную сумму денег и график платежей для погашения кредита. Они могут быть обеспечены залогом или необеспечены, и заемщики могут тратить средства практически на любые личные расходы, такие как проекты по благоустройству дома, такие как ремонт спальни. У личного кредита есть определенные преимущества и недостатки. Эти продукты потребительского кредитования могут помочь вам получить кредит, но в некоторых случаях потребительские кредиты также могут иметь годовую процентную ставку до 35,9.9%. Ожидается, что заемщики будут вносить регулярные платежи по кредиту.

Студенческие ссуды

Студенческие ссуды представляют собой необеспеченные закрытые кредитные продукты, которые могут помочь потребителю финансировать послесреднее образование. Эти ссуды могут использоваться только для покрытия расходов на обучение студента колледжа и других расходов, связанных со школой. Министерство образования США предлагает федеральные студенческие ссуды через свою программу прямых ссуд, в то время как банки и другие кредиторы могут предлагать частные студенческие ссуды. Федеральные прямые кредиты имеют фиксированные процентные ставки, в то время как частные студенческие кредиты могут иметь переменные или фиксированные процентные ставки.

Кредитная линия

Кредитная линия — это открытый кредитный счет, который позволяет потребителям снимать средства со счета для личных расходов. Потребители могут снимать средства в пределах кредитного лимита счета. Потребители могут получить необеспеченные личные кредитные линии или обеспеченные личные кредитные линии. Домовладельцы с достаточным капиталом в своих домах могут претендовать на кредитные линии собственного капитала или HELOC.

Ипотека

Ипотека – это кредитный продукт, который может предоставить потребителям финансирование для покупки дома. Потребительские ипотечные кредиты — это закрытые потребительские кредиты, которые продвигают домовладение, в то время как коммерческие ипотечные кредиты для деловых целей выходят за рамки потребительских кредитов. Ипотечные кредиты обеспечиваются финансируемым домом. Кредиторы могут предлагать ипотечные кредиты на 15 или 30 лет. Некоторые ипотечные кредиторы могут предлагать 10-летние и 40-летние условия.

Автокредит

Автокредит — это кредитный продукт, который может предоставить потребителям финансирование для покупки нового или подержанного автомобиля. Кредиторы могут предлагать обеспеченные и необеспеченные автокредиты. Обеспеченный автокредит использует финансируемое транспортное средство в качестве залога, тогда как необеспеченные автокредиты не требуют залога. Кредиторы могут предлагать автокредиты на срок от одного года до более чем 85 месяцев. В дополнение к внутреннему финансированию от автомобильного дилера потребители могут получить автокредиты в банках, кредитных союзах, ссудо-сберегательных ассоциациях, автосалонах и небанковских финансовых учреждениях.

Потребительские кредиты	Потребительские кредиты
Могут быть обеспечены залогом или без залога	Могут быть обеспечены залогом боковой или необеспеченный
Может быть открытым или закрытым кредитом	Служит закрытым кредитом
Предлагается финансовыми учреждениями и федеральным правительством США	Предлагается финансовыми учреждениями
Может предоставить заемщикам единовременную денежную сумму, финансирование для определенных целей или кредитную линию для снятия средств или совершения покупок	Предоставить заемщикам единовременную денежную сумму

Вынос

Продукты потребительского кредитования могут предоставить заемщики с финансированием для личных, семейных или домашних целей. Некоторые потребительские кредиты, однако, могут включать высокие процентные ставки или строгие ограничения на то, как потребители могут использовать средства. Фонарь от SoFi может помочь вам сравнить процентные ставки по персональным кредитам. Просто предоставьте основную информацию о себе и кредите, который вам нужен, и Lantern может помочь вам в процессе подачи заявки на личный кредит у кредитора по вашему выбору. Проверьте свою ставку сегодня и посмотрите, прошли ли вы предварительную квалификацию.

---

Часто задаваемые вопросы

Что является примером потребительского кредита?

В чем разница между коммерческими и потребительскими кредитами?

Являются ли потребительские кредиты такими же, как потребительские кредиты?

Фото: iStock/fizkes

SOLC0222065

Об авторе

Сулейман Абдур-Рахман

Сулейман Абдур-Рахман пишет для Lantern о потребительских кредитах, автокредитах, студенческих кредитах и ​​других темах личных финансов . Он получил более 10 наград в области журналистики и в настоящее время является членом правления Общества профессиональных журналистов Нью-Джерси.