Содержание

Как работают банки и на чем они зарабатывают деньги

Ирина Артемова

бухгалтер

Профиль автора

Банки глубоко проникли в нашу жизнь. С их помощью мы получаем зарплату, берем кредиты, откладываем на пенсию и платим за квартиру. Но мы не всегда знаем, как они устроены.

На самом деле банки — это обычные компании. Они меньше отличаются от магазина или автосервиса, чем мы привыкли думать. В банках сложно одно — это товар, с которым они работают. Деньги ежесекундно меняют стоимость, их всегда хотят украсть, а еще они всем нужны.

Давайте разбираться, как банки работают с деньгами и держат все под контролем. Начнем с самых основ: что они вообще делают. А делают банки три вещи: хранят деньги, выдают кредиты и проводят платежи. А делают банки три основных вещи: хранят деньги, выдают кредиты и проводят платежи. Кроме того, банки инвестируют свои деньги, управляют деньгами клиентов и предоставляют брокерские услуги.

Вклады

Вклады — это когда вы отдаете деньги банку. Он временно берет их в оборот, а потом возвращает с процентами.

Когда банков не было, деньги прятали под кроватью или в сейфе. Но если в дом приходили воры или случался пожар, люди теряли все.

Сначала банки выполняли роль охранников — держали чужие деньги под замком. За это они брали комиссионные. Если клиент не возвращался за деньгами, банк мог их прикарманить. Но это было скорее исключение.

Потом банки поняли: глупо сидеть на мешках с золотом. Это свободные средства, и пока они никому не нужны, их выгоднее вложить. Например, дать в долг и вернуть с процентами.

Банки обожают вклады. Ведь чем больше у него денег, тем больше он даст в долг, тем больше заработает. Чтобы привлечь больше клиентов, банки стали делиться с ними той прибылью, которую он получает с их денег.

Каждый вкладчик — это «инвестор»: на его деньги банк проводит операции, покупает ценные бумаги и выдает кредиты. Клиенты зарабатывают на своих инвестициях. Сегодня это самый безопасный способ извлечь выгоду из денег, которые лежат без дела.

Кредиты

Кредиты — это когда вы занимаете деньги у банка, потом постепенно отдаете. В итоге возвращаете больше, чем взяли. Вы как бы платите за пользование деньгами.

Раньше люди занимали у ростовщиков под жесткие условия и высокие проценты. Неплательщики попадали в рабство или оказывались в долговых тюрьмах. Но банки оставили ростовщичество в прошлом. Займы превратились в понятные и относительно безопасные продукты. А банк стал «магазином денег»: он аккумулирует их, переупаковывает и продает по более высокой цене. Как супермаркет, только вместо хлеба, йогуртов и посуды — деньги.

/win/

Как на самом деле пользоваться кредиткой

Ростовщик Шейлок, герой пьесы Шекспира «Венецианский купец». Художник Джон Гамильтон Мортимер 1776. metmuseum.org

Кредиты — это хороший способ заработать, но только если потом их возвращают. Поэтому неплательщиков банки наказывают: назначают штрафы, запрещают выезд за границу и отбирают все, до чего дотягиваются — кроме здоровья, свободы и жилья.

Доводить до такого банку невыгодно. Ведь его бизнес — управлять деньгами, а не выбивать долги. Поэтому перед тем, как выдать кредит, банк смотрит на клиента под микроскопом. Даже если сомнений нет, банк заранее подумает, как в случае чего вернуть деньги. Например, потребует залог или поручительство от родственников.

/collection/

Кто такие коллекторы

Кредиты нужны всем: потребителям, бизнесу и государству. С помощью займов они решают свои задачи: люди покупают холодильники и машины, компании делают ремонт в офисе и закупают сырье, правительства выплачивают пенсии и строят больницы.

Платежи и карты

Переводы и карты — это когда вы приходите в банк и оформляете денежный перевод родственникам в другой город. Или расплачиваетесь в супермаркете картой — как бы переводите деньги со своего счета на счет супермаркета. Или когда вы платите за телефон — переводите деньги со своего счета на счет оператора.

Раньше люди платили золотом или наличными. Если нужно было отправить деньги в другой город, они нанимали курьеров или везли посылку сами. Зарплату выдавали из сейфа, а для похода в магазин нужно было иметь полный бумажник денег. Это было здорово по средневековым меркам, но неудобно.

/payments/

Как переводить деньги выгодно

Чтобы упростить денежные отношения, банки научились безналичному расчету. Деньги из монет и купюр превратились в электронные сигналы, которые по смыслу ничем не отличаются от наличности.

Первый банкомат в мире. Barclays Bank, 1967

Банки построили инфраструктуру и научились обмениваться «цифровыми деньгами» друг с другом. Чтобы провести операцию, больше не нужны почта и курьеры. Доставка денег на другой материк стала вопросом пары минут, а не месяцев.

Банк делает так, чтобы каждый платеж прошел быстро и безопасно. Он гарантирует: деньги не потеряются и не исчезнут с клиентских счетов. А если что-то пойдет не так, то возьмет риски на себя.

Сегодня деньги можно передавать от человека к человеку — это денежный перевод. Можно от человека к компании — например, оплатить покупки с карты. Можно от компании к человеку — например, начислить зарплату. Можно от компании к компании — например, заплатить за аренду оборудования.

Инвестиции

Банк может вложить деньги клиентов в ценные бумаги. Чаще всего банки покупают облигации — это ценные бумаги, которые дают право их держателю получать заранее оговоренный доход в определенные сроки. Такой доход называется купонным. Облигации могут выпускать государства, города и компании. Тот, кто выпустил облигацию, получает от ее держателя деньги, а владелец облигаций получает регулярный и предсказуемый доход.

Брокерское обслуживание

Банк может быть брокером. Брокер — это посредник на фондовой бирже между продавцом ценных бумаг и покупателем. Брокер получает комиссию со сделок своих клиентов, когда они продают или покупают акции, облигации, доли в фондах. На брокерскую деятельность банку нужно получать отдельную лицензию Центрального банка.

Управление деньгами и фондами

Банки хорошо умеют вкладывать деньги: оценивать доходность вложений и риски, читать и анализировать отчетность компаний. Поэтому у банков есть отдельная услуга — доверительное управление деньгами. Это договор, по которому банк инвестирует деньги клиента, прибыль или убыток от этого получает клиент. Банк по договору получает часть прибыли и комиссию за обслуживание.

Еще банк может создать паевой инвестиционный фонд — ПИФ — и управлять им. ПИФ состоит из паев — ценных бумаг, которые может купить любой инвестор. Банк, управляющий ПИФом, вкладывает полученные деньги в другие активы: недвижимость, акции, облигации, золото. В результате управления ПИФом стоимость пая меняется: растет или падает. Прибыль или убыток от этого получают владельцы паев, а управляющая компания получает комиссию за управление фондом.

Цитаты из книги «Деньги делают деньги. От зарплаты до финансовой свободы» Дмитрия Лебедева – ЛитРес

Цитаты 20

Доход финансово свободного человека позволяет ему не думать постоянно о деньгах как о средстве существования. Очень важно, что при этом не приходится зарабатывать день и ночь. Такой человек работает потому, что ему это нравится, и у него достаточно времени на полноценное общение с близкими и друзьями, отдых, путешествия. Он может при желании и вовсе оставить работу, и при этом уровень жизни не станет ниже. Он спокоен за будущее собственное и своей семьи, потому что деньги будут работать на него и приносить постоянный доход. Вот это я и называю финансовой свободой.

Безнадежных ситуаций не бывает. Как бы ужасно все ни выглядело сейчас, через несколько лет вы сможете с усмешкой оглядываться назад, вспоминая сегодняшние проблемы, но для этого надо развиваться, делать свою жизнь свободнее, лучше. Верить в свои силы, упорно преодолевать сложности. Понимать, что все проблемы – временные и даны нам для того, чтобы мы становились сильнее. Развивать себя, учиться, становиться экспертом в своей области. Перестать покупать ненужные вещи и брать потребительские кредиты. Надо искать идеи для дополнительного заработка, строить собственный бизнес – возможно, без отрыва от основной работы. Идти по пути создания активов, расставаться с пассивами без сожалений. Не держаться за старое, отжившее, легко с ним расставаться и находить новое, интересное. Любить свое дело, отдаваться ему полностью и помнить, что деньги – не главное.

Американские психологи Мартин Селигман и Кристофер Питерсон определили «золотую семерку» качеств, необходимых для становления успешного человека. Чтобы эффективно управлять своей жизнью, добиваться поставленных целей, адаптироваться к разным условиям, делать успешную карьеру, важны прежде всего: ● твердость характера, ● самоконтроль, ● энергичность, ● социальный интеллект, ● благодарность, ● оптимизм, ● любознательность. Именно этим качествам и надо учиться всю жизнь. Искать курсы, находить методики и тренироваться, тренироваться, но не только. Классическое образование совсем не занимается таким вопросом, как энергия человека: как ее получать, откуда брать и почему она исчезает. На эффективность воздействует и то, что человек ест, как и сколько он спит,

Говорить, что счастье не в деньгах, банально. Утверждать, что деньги решают все, неверно. Очевидно подкрепленное опросами утверждение, что деньги приносят чувство удовольствия. Когда человек зарабатывает, ему становится лучше, но при заработке выше определенной суммы деньги перестают приносить радость. Статистические данные показывают, что уровень счастья людей растет с экономическим ростом страны и опускается в условиях кризиса. Влияет ли на это позитивный или негативный характер новостей? Наверняка. Также доказано, что с повышением достатка человек начинает чувствовать себя более удовлетворенным жизнью. Но достаточно ли только денег для счастья? Любой скажет, что нет. Нужно много чего еще. А счастливым можно быть и без денег. Психиатр Марк Гоулсон однажды сказал: «Иногда я встречаю такой тип богатых людей: они обсуждают свои коллекции искусства, вина и так далее. Но когда вы смотрите в их глаза, на то, как они бахвалятся, – вы можете видеть, как они нервничают. А нервничают они из-за того, что их жизнь пуста. Они не близки с людьми: ни с детьми, ни с супругами. Они только зарабатывают деньги и покупают вещи». На верхних строчках списка самых счастливых стран находится Бутан – страна с очень небогатым населением, но это не мешает ее жителям чувствовать себя счастливыми. Там даже есть министерство, которое заботится об уровне счастья. Многие государства хотят перейти от мониторинга экономических показателей к измерению уровня счастья своих граждан и считать целью увеличение именно этого показателя, а не ВВП, как сейчас. Меня удивил тот факт, что по результатам опроса Expat Insider первое место по уровню гостеприимства и дружелюбия занимает Уганда, небогатая африканская страна, и многие экспаты остаются там жить после окончания контракта. А одна из лидирующих стран, куда люди хотят эмигрировать, – небогатая, но приветливая Коста-Рика, а не процветающие США, Великобритания или Швейцария.

Австралийская медсестра Бронни Вэр, автор книги «Пять главных сожалений умирающих» (The Top Five Regrets of the Dying), в течение многих лет работала в паллиативном отделении больницы, ухаживала за умирающими больными. В книге она рассказала, о чем чаще всего сожалеют люди перед смертью, когда понимают, что изменить уже ничего невозможно. Почти все были огорчены, что пропустили юность своих детей и недостаточно времени проводили со своими супругами, в основном уделяя внимание работе. Большинство были настолько загружены текущими проблемами и делами, что перестали поддерживать отношения с лучшими друзьями, и перед смертью испытывали тоску по своим близким. Приходит понимание, что жизнь вот-вот закончится, а многие планы остались нереализованными. Большинство людей за свою жизнь не смогли осуществить даже половину своих замыслов и только на смертном одре поняли, что это – результат их собственного выбора. Многие сожалеют, что не позволяли себе быть счастливыми. Страх перед переменами заставлял их опускать руки и притворяться, что они всем довольны, и перед людьми, и перед собой. Один мой знакомый рассказывал страшную историю из жизни: несколько дней он пробыл заложником у бандитов и находился на краю смерти, был уверен, что не выживет, что его убьют. Он рассказал мне, что много мечтал в эти дни. Мечтал увидеть улыбки детей, обнять жену, понимал, как мало времени и внимания уделял им. И он тогда совершенно не думал о деньгах и о работе. В такие трагические моменты, когда приходит понимание, что мы не вечны и конец совсем рядом, человек по-другому начинает относиться и к жизни, и к своим поступкам. Что мешает нам не дожидаться этого момента, а уже сегодня повернуть нашу жизнь лицом к счастью, настоящему смыслу, радости?

Первое, о чем говорят все, – необходимо преодолеть культ нищеты, процветающий в нашем обществе. Затягивающее сопротивление среды. Родители – бедные, учителя в школе – бедные, преподаватели в институте – тоже. Почти все вокруг небогаты. Бедным быть нормально, а богатым – неприлично. «Все предприниматели – жулики. Богатым просто повезло, или родились в богатой семье, им все досталось по наследству». Вот такие стереотипы сидят в мозгу. Финансовая безграмотность тотальна, да еще и финансовое образование получить сложно. Нигде не учат, как управлять личными деньгами. Дома об этом не знают, в школе тоже, финансовая грамотность не в моде. Круто – знать, где и на что деньги потратить, этим все и меряются друг с другом: у кого траты больше, кто более шикарную вещь купил. В книгах на эту тему сплошное теоретизирование – читать скучно, реализовать невозможно, так что можно и не напрягаться… Если изучить рекомендации, как стать успешным, то девять из 10 историй – про тяжелый ежедневный труд. Но каждый знает, что больше всех работает лошадь, только она никогда не становится председателем колхоза. Вкалывать нужно, и чем больше вкалываешь, тем выше вероятность успеха. Но надо делать правильные вещи, правильно и в нужный момент.

Получается, что в современном мире престижный диплом не особенно и нужен для успеха. Необходимо высшее образование и полученные hard skills, такие как финансы, методы маркетинга и тому подобные вещи. Это основа, база, без которой ничего невозможно добиться. Кстати, встречаются люди, получившие эту базу самостоятельно, вне стен вуза. Они умеют самостоятельно обучаться, вкладываются в самообразование и постоянно развиваются, ищут себе учителей, наставников, используют возможности интернет-обучения – и становятся успешными людьми, которые уже сами учат других. Главное – реальное желание расти, становиться финансово независимым. Но базового образования недостаточно, необходим постоянный поиск новых методик, изучение потребностей рынка, обучение в течение всей жизни, soft skills, которые надо в себе развивать.

Помогают знания и навыки, но сами бумажки с печатями скорее бесполезны, а иногда даже и вредны. Уже стоит очередь соискателей с красивыми дипломами, а работодатель удивляется: может быть, им надо было работать, достигать, а не учиться ради диплома? Мне самому ни разу в жизни не понадобился ни один диплом, хотя их предостаточно. Главное, что мне помогало, – знания и навыки, которые я получил во время обучения. Особенно soft skills, связанные с взаимодействием с другими людьми. В свое время я окончил курсы Американского института недвижимости по управлению недвижимостью. Все расчеты мы делали на специальном калькуляторе, сдавали экзамен на навыки пользования им. С тех пор я ни разу не взял его в руки, он лежит где-то в ящике без надобности. Зато я постоянно использую техники и принципы выстраивания отношений с клиентами – арендаторами недвижимости.

В нашей культуре не принято заключать брачные договоры, это кажется нам странным. Но это реальный способ уменьшить риски каждой из сторон при управлении активами, чтобы избежать подобного рода сюрпризов. В брачном договоре можно прописать разные случаи, которые могут произойти в вашей совместной жизни. Самому представить это бывает непросто, а вот опытный юрист может помочь. Наследственных вопросов многие пытаются избегать: думают, говорить о плохом – дурная примета. Но все мы не вечны, и кто знает, что может произойти. Наша обязанность – позаботиться о том, чтобы близкие люди знали, что им делать в случае чрезвычайной ситуации. Если этого не предусмотреть, все переругаются, что обычно и происходит. «Однажды у меня раздался телефонный звонок, и вот что я услышал: “Извините… мы не знакомы, меня зовут Валентина, я дочь господина N. Мои родители попали в автомобильную аварию и находятся в тяжелом состоянии. Среди бумаг отца я нашла вашу визитку. Мне нужны деньги. Вы поможете нам?” Это была 16-летняя дочь одного из моих клиентов. Хорошо, что она догадалась связаться со мной в это трудное для семьи время. Готова ли ваша дочь к подобной ситуации? Подумайте, что и как следует предпринять на этот и другие экстремальные случаи», – писал в своей книге «Не потеряй!» финансовый консультант Исаак Беккер1

Я много занимаюсь карьерным консультированием и знаю сложности работающих людей не понаслышке. Этот вид моей деятельности я называю «перевести через перекресток» – перекресток жизненных путей, пересечение разнообразных возможностей. Типичная ситуация опытного менеджера: после 40 лет начинает понимать, что не полностью реализовался. Пресловутый кризис среднего возраста, все как-то не так. Есть работа, оклад, бонусы, привычное вращение колеса, квартира в не самом хорошем районе города, неплохая семья, взрослый уже ребенок. А что еще? В чем смысл всего этого? Что дальше? Куда идти, какие перспективы? Уже ничего особо не надо. Перспектив и интереса нет. Если ничего не менять, то ничто и не изменится, так и докатимся до малообеспеченной старости. А перемены страшат, делать что-то непривычное сложно, да и не очень понятно, что именно. Если ничего не предпринимать, то этот кризис перерастет в серьезные проблемы. В семье или на работе, со здоровьем или еще с чем-то, но обязательно где-то порвется… Надо действовать! Отбросить страхи, изменить свою жизнь, подняться с колен и обрести настоящую свободу.

Как люди зарабатывают деньги на TikTok

Это устройство слишком маленькое

Если вы используете Galaxy Fold, рассмотрите возможность развернуть телефон или просмотреть его в полноэкранном режиме, чтобы оптимизировать работу.

Редакционная информация Мы не рассмотрели все доступные продукты или предложения. Компенсация может повлиять на порядок отображения предложений на странице, но компенсация не влияет на наши редакционные мнения и рейтинги.

Дана Джордж | Опубликовано 14 июня 2022 г.

Многие или все продукты здесь от наших партнеров, которые платят нам комиссию. Это то, как мы зарабатываем деньги. Но наша редакционная честность гарантирует, что компенсация не повлияет на мнения наших экспертов. Условия могут применяться к предложениям, перечисленным на этой странице.

Источник изображения: Getty Images

Нет никаких сомнений в том, что для достижения успеха на TikTok требуется настойчивость.

Ключевые баллы

  • Создатели TikTok зарабатывают от 0,02 до 0,04 доллара за каждую 1000 просмотров.
  • TikTokers, которые добиваются успеха, в основном благодаря партнерским отношениям.

Понятно, что некоторые люди зарабатывают, публикуя видео в TikTok, но как это делается и сколько зарабатывают эти немногие счастливчики?

Хотя мы не можем проверить годовой доход, Аддисон Рэй, которая прославилась, танцуя на TikTok, по сообщениям, зарабатывает около 5 миллионов долларов в год. Сестры Чарли и Дикси Д’Амелио не сильно отстают, их доходы оцениваются в 4 миллиона долларов и 2,9 миллиона долларов соответственно. Как и Эддисон Рэй, сестры создали фан-базу, публикуя танцевальные видео.

Итак, как они это делают, эти новые звезды социальных сетей?

Это восхождение

Когда у вас есть всего от 15 секунд до трех минут, чтобы сделать себе имя, удивительно, как кому-то удалось стать богатым и знаменитым. Первая цель многих создателей TikTok — присоединиться к TikTok Creator Fund. Это пул денег, из которого TikTok платит создателям. Для участия автор должен: 

  • Быть не моложе 18 лет
  • Проживать в США, Великобритании, Франции, Италии или Германии 
  • Размещайте оригинальные видео
  • Имейте не менее 100 000 просмотров видео за последние 30 дней
  • Имейте не менее 10 000 подписчиков

Чтобы дать вам представление о том, сколько времени среднестатистическому создателю может понадобиться, чтобы заработать деньги с помощью TikTok Creator Fund, каждая 1000 просмотров приносит автору от 0,02 до 0,04 доллара. Это означает, что создатель видео, просмотренного 1 миллион раз, может рассчитывать на дополнительные 20–40 долларов в банке.

Те, кто зарабатывают миллионы, делают больше. Вот еще три способа, которыми громкие имена стали громкими именами:

1. Привлеките корпоративного партнера

Как и все социальные сети, TikTok предназначен для зарабатывания денег, и каждый хочет участвовать в этом. Компании хотят использовать популярность создателя, чтобы привлечь больше внимания к своей продукции. Например, если создатель с миллионами подписчиков прекращает то, что он делает, чтобы рассказать о новых теннисных туфлях, которые он носит, или превознести достоинства автостраховщика, это потому, что ему за это платят.

Это не значит, что зрители не знают, что это реклама. TikTok настаивает на том, чтобы создатели включали переключение своего фирменного контента при публикации платной рекламы. Переключатель добавляет раскрытие в описание поста, информируя зрителей о том, что они собираются увидеть рекламу. TikTok удалит такое видео, если раскрытие информации не будет включено.

Тем не менее, когда создатель становится достаточно популярным, зрители будут смотреть все, что он создает, включая рекламу. А согласно Hootsuite, известный автор с большой аудиторией может заработать до 80 000 долларов за счет партнерства с брендом.

2. Рекламировать собственную продукцию

Предположим, шеф-повар создает новую марку кастрюль и сковородок. Если у этого шеф-повара достаточно постоянных подписчиков в TikTok, у него есть готовые клиенты. Поощряя подписчиков покупать линейку посуды, они могут развивать бренд.

А иногда проданный товар — это способ для зрителей TikTok рассказать миру о своих любимых создателях. Они могут носить футболку или сумку с напечатанным на ней лицом или именем создателя. Это может быть не то же самое, что брокерские инвестиции, но создание товаров для подписчиков — это своего рода инвестиция. Это все о том, чтобы получить их имя там.

Создатели TikTok ищут способы расширить свое присутствие с помощью мерчандайзинга, и этот товар может принести большие деньги.

3. Использование силы медийной личности

Некоторые авторы стремятся сотрудничать с модными и популярными медийными личностями, чтобы повысить свою известность. Например, если создатель TikTok создает аудиторию, делясь фитнес-видео, он может обратиться к более известному фитнес-блогеру в Instagram. Предположим, что этот человек соглашается стать партнером в видео или серии видео. В этом случае создатель TikTok может произвести впечатление на последователей влиятельного лица, чтобы они также стали одним из их последователей.

Конечно, обе стороны должны что-то выиграть от сделки. Например, создатель TikTok может заплатить влиятельному лицу или пообещать продвигать свою новую книгу о фитнесе в определенном количестве видео.

Чтобы добиться успеха на TikTok, нужны изобретательность и драйв, но создатели, обладающие и тем, и другим, могут разбогатеть.

Предупреждение: самая большая карта с кэшбэком, которую мы когда-либо видели, теперь имеет 0% годовых до 2024 года

Если вы используете неправильную кредитную или дебетовую карту, это может стоить вам серьезных денег. Нашему эксперту нравится этот лучший выбор, в котором есть 0% годовых до 2024 года, безумная ставка возврата денег до 5%, и все это каким-то образом без годовой платы.

На самом деле, эта карта настолько хороша, что наш эксперт даже использует ее лично. Нажмите здесь, чтобы бесплатно прочитать наш полный обзор и подать заявку всего за 2 минуты.

Прочитайте наш бесплатный обзор

Об авторе

Дана пишет о личных финансах более 20 лет, специализируясь на кредитах, управлении долгом, инвестициях и бизнесе.

Поделиться этой страницей Значок электронной почтыПоделиться этим сайтом по электронной почте

Мы твердо верим в Золотое правило, поэтому редакционные мнения принадлежат только нам и не были ранее проверены, одобрены или одобрены включенными рекламодателями. Ascent не охватывает все предложения на рынке. Редакционный контент The Ascent отделен от редакционного контента The Motley Fool и создается другой командой аналитиков.

В «Пестром дураке» действует политика раскрытия информации.

Избранные статьи

The Ascent — это служба Motley Fool, которая оценивает и анализирует товары первой необходимости для решения повседневных финансовых вопросов.

Copyright © 2018 — 2022 Восхождение. Все права защищены.

О Восхождении

О нас Связаться с нами отдел новостей Как мы зарабатываем деньги Редакционная честность Методология рейтингов Новостная лента

Узнать

Кредитные карты Банковское дело Брокерские услуги Криптовалюта Ипотека Страхование Кредиты Последние статьи

Как бесплатные приложения зарабатывают деньги

По прогнозам, к 2026 году индустрия мобильных приложений достигнет 407,31 миллиарда долларов. Это прибыльно по любым стандартам, и, естественно, вы захотите выйти на рынок. Однако 9 из 10 приложений можно загрузить бесплатно, что ставит вопрос, как бесплатные приложения зарабатывают деньги?

Freemium-приложения и платные приложения Market

Большинство «бесплатных» приложений, загружаемых в Appstore и Google Play, основаны на модели freemium. По данным Statista, 96,1% приложений загружаются в Google Play и 91,9% в Apple App Store бесплатны. Стоит также отметить, что Apple AppStore является более прибыльным рынком из двух.

Цифры красноречиво говорят о том, что пользователи склонны выбирать бесплатные приложения и отключаются, платя за приложение. По данным Google, только 1 из 2 человек когда-либо платил за приложение. Рисунок объясняет, почему разработчики отказываются от модели платных приложений в пользу бесплатных приложений.

Freemium-приложения и рынок бесплатных пробных приложений

Рынок бесплатных приложений также разделен на freemium-приложения и бесплатные пробные версии. В то время как бесплатные приложения предоставляют пользователям бесплатный доступ к основным функциям, бесплатное пробное приложение обычно предоставляет полный доступ к функциям, но в течение ограниченного периода времени.

Оба типа приложений не приносят дохода, пока пользователи не начнут платить за доступ к расширенным функциям или не продолжат использовать службу после пробного периода. Приложение Freemium имеет коэффициент конверсии от 1% до 30%, хотя большинство задерживается на нижней границе, в то время как бесплатные пробные приложения имеют более высокий коэффициент конверсии от 30% до 50%.

‍

Сколько зарабатывают бесплатные приложения

Тратят ли люди деньги, используя бесплатное приложение? Согласно прошлой статистике, средний пользователь iPhone потратил 79 долларов на покупки в приложении в 2018 году, что на 36% больше, чем в предыдущем году. Большая часть денег тратится на игры по сравнению с другими типами мобильных приложений.

Приложения в Apple App Store принесли 46,6 млрд долларов в 2018 году, а приложения в Google Play Store принесли домой 24,4 млрд долларов. Учитывая, что более 90% приложений на обоих торговых площадках можно загрузить бесплатно, справедливо предположить, что основная часть доходов приходится на бесплатные приложения.

Fortnite, популярный шутер от первого лица, в 2019 году принес 1,8 миллиарда долларов дохода от покупок в приложении. Как это соотносится с неигровым приложением?

Slack, популярный инструмент для общения, заработал 400,6 млн долларов на конец финансового года 31 января 2019 года..

Стратегии монетизации приложений

Прелесть монетизации приложений в том, что есть много способов сделать это. В зависимости от типа приложений одни стратегии более эффективны, чем другие. Видеореклама с вознаграждением оказалась лучшим выбором, поскольку ее рейтинг составляет 75%. Это форма рекламы, популярная в играх, где пользователям нужно смотреть видеорекламу, чтобы получать игровые предметы или энергии.

В 63% случаев покупки в приложении по модели фримиум являются второй по эффективности формой монетизации, за которой следуют различные формы рекламы. Платные подписки и загрузки намного ниже рейтинга — всего по 14% каждая.

Реклама

Большинство ответов о том, как бесплатные приложения зарабатывают деньги, будут указывать на рекламу, и это неудивительно. Рекламные объявления доминируют в различных средствах массовой информации в нашей жизни, поскольку они доказали свою эффективность. В мобильном приложении реклама отображается и монетизируется несколькими способами.

  • CPM — где разработчикам приложений платят за количество показов рекламы.
  • CPC — доход формируется на основе количества кликов по объявлениям.
  • CPV — заработок основан на количестве просмотров пользователями приложения.
  • CPA — действия пользователя, такие как установка рекламируемого приложения или покупка по ссылке, ведут к комиссии разработчика.

Используйте рекламу, если вы не взимаете плату с пользователей. Обратите внимание, что чрезмерная реклама, которая прерывает процесс, может оттолкнуть пользователей.

Duolingo и Instagram используют рекламу как стратегию монетизации.

Модель Freemium

Модель Freemium становится все более популярной и доминирует как в Google Play, так и в Apple App Store. Вместо того, чтобы взимать плату с пользователей с самого начала, бесплатные приложения предоставляют пользователям доступ к основным функциям. Однако для доступа к премиальным функциям пользователи должны заплатить комиссию.

В рамках условно-бесплатной модели существует несколько типов стратегий монетизации. Мобильные игры позволяют пользователям покупать игровые предметы через покупки в приложении. Приложения для повышения производительности часто предлагают премиум-подписку, которая снимает ограничения функций приложения.

Используйте модель freemium, если вы надеетесь снизить стоимость привлечения пользователей, но при этом уверены, что пользователи будут пользоваться приложением и будут время от времени совершать покупки.

Skype предлагает подписку на свой сервис Skype To Go и продает кредиты, которые позволяют пользователям использовать определенные функции. VCSO, инструмент для создателей фото и видео, предлагает премиум-подписку вместе со своим бесплатным приложением.

Модель подписки

Модель подписки — один из немногих способов заработка бесплатных приложений. Он работает путем взимания с пользователей регулярной суммы ежемесячно или ежегодно. В этой модели разработчикам гарантируется фиксированная сумма дохода, пока пользователи подписываются на приложение.

Подписка обычно используется в сфере развлечений, СМИ, новостей и услуг. Эта стратегия не популярна, так как только 5% успешных приложений использовали подписку в своем подходе к монетизации.

Если вы предлагаете услуги VPN, потокового видео или аудио, модель подписки — лучший способ монетизации. Чтобы стимулировать регистрацию пользователей, вы можете предложить гарантийный период возврата денег для новых пользователей.

Netflix и Spotify работают по модели подписки.

Модель спонсорства

Модель спонсорства, одна из менее распространенных стратегий, включает в себя поиск спонсора, связанного с вашей нишей, и создание структуры вознаграждения. В обмен на денежную компенсацию приложение может включать бренд спонсора, рекламировать его продукты или отправлять пользователей на его веб-сайт.

Например, если вы создали приложение для планирования диеты, вы можете искать бренды продуктов питания для спонсорской сделки.

Заключить спонсорскую сделку непросто, что объясняет, почему большинство приложений предпочитают другие, более простые стратегии монетизации.

‍

8 шагов для определения лучшей модели монетизации приложения

Несмотря на то, что реклама является доминирующей стратегией, она может не подходить для вашего приложения. Иногда менее популярный подход работает лучше, а в некоторых случаях вы можете использовать более одной модели монетизации.

Дело в том, что все приложения разные, и вам потребуется систематический процесс, чтобы определить правильную модель монетизации для себя.

Вот пошаговое руководство.

1. Рассмотрите бизнес-цель приложения

Прежде чем приступить к разработке приложения, вы должны четко понимать, чего вы пытаетесь достичь с точки зрения бизнес-целей. Это попытка повысить узнаваемость бренда за счет получения как можно большего количества загрузок? Если это так, модель платной подписки может быть не лучшим подходом.

Если вы дополняете существующий бизнес приложением и у вас есть клиентская база для продажи, то стоит рассмотреть модель условно-бесплатной подписки или модель подписки. Для предприятий, которые заинтересованы только в получении быстрого дохода, рекламная модель является самым простым подходом.

2. Определите значение

Скорее всего, уже существуют конкурирующие приложения, решающие ту же проблему. Вам нужно будет определить, какие ценности предлагает ваше приложение, и делает ли оно это по-другому? Бессмысленно выводить на рынок еще одно приложение. Будет сложно монетизировать, даже если это бесплатно.

3. Определите вашу целевую аудиторию и потребности пользователей

В зависимости от вашей целевой аудитории, некоторые стратегии монетизации могут работать лучше, чем другие. Например, геймеры терпеливо нажимали на 30-секундные видеообъявления с вознаграждением, чтобы получить бесплатные бонусы в игре. Попробуйте сделать это с помощью инструмента повышения производительности для профессионалов, и это будет катастрофой.

Поэтому важно определить свою целевую аудиторию. Это также поможет вам определить потребности и болевые точки пользователей, что необходимо для обеспечения высокой регистрации, вовлеченности и удержания.

4. Проверьте своих конкурентов и оцените риски

Каким бы прибыльным это ни было, вы должны взвесить свои возможности, прежде чем погрузиться в индустрию приложений. Это особенно верно, если вы планируете запустить приложение на уже переполненном игровом рынке. Узнайте, с кем вы соревнуетесь, и изучите их сильные и слабые стороны, чтобы изучить возможные возможности.

Предлагают ли конкурирующие приложения удобный пользовательский интерфейс при показе рекламы? Или использование модели платной подписки — разумный шаг? Иногда проще получить прибыль с менее популярной стратегией монетизации на более узком нишевом рынке.

5. Монетизация и показатели для вашей модели

После того, как вы освоитесь с собранной информацией, вам нужно будет определить стратегию монетизации приложения. Иногда можно комбинировать два или более способов заработка бесплатных приложений.

Затем вам нужно определить показатели, чтобы оценить успех стратегии монетизации. Например, Spotify имеет коэффициент конверсии 26,6%, но большинство приложений конвертируют на уровне 1% для модели freemium. Определите цель своего приложения и отслеживайте, когда оно появится на рынке.

6. Рассчитайте экономику

В конечном счете, вы хотите получать прибыль независимо от того, какую модель вы выбрали. Вам нужно будет определить количество пользователей, коэффициент конверсии, средние расходы и прогнозируемый график безубыточности.

Затем вам нужно быть реалистом и сравнить его с текущими рыночными настроениями и тем, как обстоят дела у других конкурентов. Эти цифры помогут вам ориентироваться в неспокойной воде, особенно когда приложение только что выпущено.

7. Прототипирование и пользовательское тестирование

Чтобы иметь приложение, которое легко монетизировать, вам нужно приложение, которое будет хорошо принято пользователями. Единственный способ убедиться в этом — создать прототип и протестировать его на практике. Это может быть приложение с визуальным макетом или эскиз, представленный группе пользователей для обратной связи.

Здесь важно, чтобы пользователи понимали, что предлагает приложение и как оно работает для решения их проблем.

8. Создайте MVP

Вам нужно сбалансировать стоимость, прибыльность и время выхода на рынок. Создание MVP, содержащего базовые функции в скелетном фрейме, помогает достичь этого. Запустите с MVP и соберите отзывы пользователей о том, что работает, а что нет.

Внесите необходимые изменения на основе отзывов и постепенно добавляйте другие полезные функции. Обратите внимание на фактор вовлечения и на то, приводит ли он к более высокой конверсии.

Часто задаваемые вопросы

1. Как бесплатные приложения зарабатывают деньги?

Бесплатные приложения монетизируются различными способами, включая рекламу, покупки в приложении, спонсорство и партнерский маркетинг.