Защита от инфляции, 6 способов защиты доходов.
Определение.
Инфляция (от лат. inflatio «раздувание») — чрезмерное увеличение денежной массы, превышающей количество производимых, в стране, товаров и услуг. Приводит к обесцениванию национальной валюты.
Причины инфляции.
Поводов у инфляции может быть много, это тема для отдельного материала, сейчас же мы перечислим её основные причины, и переедем к главному — к способам защиты.
Причина №1.
Увеличение уровня спроса и падение предложения. Резкое сокращение производства может привести к дефициту товаров и увеличению их стоимости.
Причина №2.
Чрезмерное увеличение правительством денежной массы для содержания армии, государственных служащих, поддержки социальной сферы, и гос. программ. Как следствие, возникает дисбаланс между большим количеством денег у населения, и меньшем числом товаров и услуг на рынке, что приводит к значительному росту цен.
Причина №3.
Чрезмерное инвестирование со стороны государства. В этом случаи объем инвестиций превышает возможности экономики, и ЦБ вынужден печатать новые деньги для преодоления дефицита бюджета.
Средства защиты от инфляции.
Наиболее распространенным, и при этом самым низкоэффективным, является покупка товаров намного больше чем их необходимо. Почувствовав страх перед резким скачком цен вверх, население пытается избавляться от денег («сбрасывает» их), вследствие чего увеличивается спрос, что и приводит к росту уровня цен. Образуется замкнутый круг, пытаясь защитится от роста цен, люди сами же его и подогревают. Привести к серьезной инфляции, один человек таким образом не может, но так или иначе свой вклад он осуществляет.
Данный вариант защиты доходов, и сбережений, не является эффективным, а только создает дополнительную причину для обесценивания национальной валюты. Ниже мы поговорим о тех способах защиты от инфляции которые помогут не только сохранить деньги, но и даже получать существенные выгоды в результате раздувания денежной массы.
Если Вы будете правильно использовать предложенные способы, вы сможете получать доходы благодаря инфляции!
Способ №1.
Данный вариант, на наш взгляд, является одним из наиболее правильных, но для его использование необходимо обладать определёнными знаниями.
Для полного понимания этого метода следует задать два вопроса:
- Первый, — кто проигрывает в результате инфляции?
- Второй, — кто в результате неё выигрывает?
Если на первый вопрос ответ очевиден — потребитель, другими словами население, то над вторым задумываются немного реже. Наибольшие выгоды от инфляции получают в первую очередь производители которые теперь, на фоне инфляции, могут завышать цены. В отдельных случаях, некоторые изготовители товаров поднимают стоимость продукции даже выше уровня инфляции, и остаются в выигрыше, так как потребителю, в любом случаи, приходится платить дороже. Учитывая данные факторы, можно смело сказать что первым от инфляции выигрывает — бизнес.
Если Вы хотите что бы инфляция делала вас богаче, вам следует серьезно задуматься о покупке акций или облигаций тех компаний, цены на товары которых растут быстрее всего.
Как уже говорилось ранее, богаче в результате инфляции становятся владельцы крупных фирм производителей, беднее потребители. Приобретая акций, вы становитесь совладельцем бизнеса, который теперь может генерировать больший доход, и как следствие увеличивается стоимость ценных бумаг, и уровень дивидендов. Если при этом фирма растёт и расширяет объемы производства, то её акционеры выигрывают ещё больше. Таким образом человек обладающий пакетом акций, будет получать выгоды от повышающихся цен. Конечно, в результате инфляции ему так же придется тратить большее количество денег на поддержание приемлемого уровня жизни, но прибыть полученная в результате владения акциями будет выше. В то время как тот кто не совершает подобных инвестиций, будет терпеть сплошные убытки. Инфляция — сопутствует бизнесу.
При покупке ценных бумаг, можно сразу инвестировать крупную сумму, или же вкладывать например по 10% от дохода ежемесячно. Как показывает практика, второй метод является даже более эффективным так как сохраняется возможность покупать акции в те перероды времени, когда они стоят дешево. Возможно так же комбинировать оба способа.
Для совершения грамотных инвестиций, и получения прибыли, необходимы определенные познания в этом вопросе такие как — знание фондового рынка и бизнеса в целом. Поэтому, специально для вас мы подготовили ряд ссылок на соответствующие материалы, которые помогут вам получить новые знания, или восполнить уже имеющиеся.
Помимо этого, если вы хотите получать высокие доходы мы настоятельно рекомендуем как можно больше изучать данную тематику, и повышать финансовую грамотность в целом.
Способ №2.
Как уже говорилась ранее бизнес это то, что может защитить средства от инфляции. Поэтому, вложение финансов в открытие вашего собственного дела, может так же уберечь средства от обесценивания. Кроме того, ваши деньги будут не только защищены но, как и в первом способе, будут работать на вас. Если вы склонны выбрать этот вариант, помните что причина краха многих предприятий, на первых этапах, очень часто заключается в недостаточной информированности владельца о том как стоит вести бизнес. Именно из-за нехватки знаний образуются такие проблемы — как недостаток капитала, и многие другие. Поэтому перед открытием бизнеса нужно узнать об этом как можно больше — читать соответствующею литературу, советоваться со знающими людьми, по возможности изучать истории успеха крупных и сильных компаний, а так же истории неудач обанкротившихся, что бы не совершить тех же ошибок. Очень важно соответствующие планирование, постановление задач и целей. Только так возможно обеспечить надежную защиту денег от инфляции, а так же получение прибыли, при помощи построения собственного бизнеса.
Способ №3.
Вложение в недвижимость, может обезопасить ваши средства. Стоит отметить что рынок недвижимости, иногда может переживать спады, но даже в эти периоды уровень арендной платы не снижается. В долгосрочной же перспективе, цены на хорошую недвижимость все время растут, вместе с уровнем той же инфляции. Может оказаться очень выгодным покупать недвижимость во время спадов. Помимо увеличения цены в будущем вы сможете получать доп. прибыль от арендной платы. В этом случаи инфляция будет работать на вас. Если вам интересна тема инвестирования в квадратные метры жилья, то на нашем сайте, в разделе «недвижимость» вы сможете найти полезную для себя информацию.
Способ №4.
Покупка иностранной валюты — может на время обезопасить ваши средства, но в долгосрочном периоде это не надежная мера. Так как большинство валют стран мира так же подвержены инфляции, разница лишь в процентах, другими словами скорости, с которой вы будете терять деньги если выберите этот способ на долгосрочную перспективу. Потому если вы переводите деньги в иностранную валюту с меньшим уровнем инфляции, то эта мера лишь даст вам время обдумать более надежные средства защиты.
Способ №5.
Если вы хотите сохранить свои средства, то вложение в сырье или драг. металлы (например золото) может обеспечить сохранность. Остановимся на золоте по подробнее. Его цена на протяжении вот уже нескольких веков показывает медленный, но стабильный рост, иногда случаются сильные скачки вверх затем, как правило, цена начинает падать такими же сильными темпами пока не вернется к прежней и не продолжит свой обычный рост. Золото это хороший сберегательный актив, который можно порекомендовать для защиты от инфляции. Если вам интересна данная тема, то об особенностях инвестирования в золото вы можете узнать
Способ №6.
Как вариант возможно вложение средств в фонды доверительного управления (ПИФы). Если Вы плохо разбираетесь в инвестировании, то подобные фонды могут стать для вас альтернативой. Вы просто выбираете наиболее подходящий для вас фонд, и передаете свои деньги команде профессионалов, которые за соответствующею награду, за вас будут подбирать, и вкладывать деньги в наиболее подходящие активы. Если Вы хотите знать о подобных фондах больше, то Вы можете перейти по данной
Заключение.
Таким образом для защиты от инфляции можно использовать:
- Покупку акций;
- покупку облигации;
- открытие своего бизнеса;
- приобретение недвижимости;
- покупку иностранной валюты;
- покупку сырья и драг. металлов;
- вкладывать средства в ПИФы.
Немаловажно диверсифицировать средства, так вы сможете снизить риски и увеличить доходность. Подробнее о диверсификации обязательно прочтите в
Это были основные способы, по средствам которых вы сможете защитить свои средства от инфляции. Но к каждому из них следует подходить с умом, и руководствоваться принципом — «Семь раз отмерь, один отрежь», так вы сможете сохранить и преумножить свои финансы за счёт инфляции.
У многих инфляция вызывает лишь негативные ассоциации — повышение цен, снижение возможностей, потеря сбережений. Но экономика без неё немыслима. Значит, нужно научиться использовать её во благо. О том, как правильно это сделать, читайте в статье.
В глобальном понимании уровень благосостояния определяется не в денежном выражении, а в совокупности активов и товаров, поделённых на всё население страны. Ежедневно человечество производит огромный объём продуктов и услуг разной стоимости. Для их нормального оборота и равнозначного обмена ресурсами уже много лет используются деньги — движущая сила экономики, обеспечивающая функционирование всех её отраслей. Когда количество денег превышает необходимое, возникший избыток средств приводит к искусственному увеличению стоимости продукции — инфляции. Рассмотрим ситуации, когда печатный станок государства работает во благо.
Для оценки текущей ценности денег используют отношение объёма созданных товаров и активов к количеству выпущенных денег в конкретный момент времени. В результате производственной деятельности человека выпускаются новые продукты — товарная масса становится больше. Для обеспечения нормальной работы рынка необходимы дополнительные деньги. Однако такая ситуация не приводит к возникновению инфляции, потому что конечный товар не дорожает.
Ещё один момент, когда излишки денежных средств не создают инфляцию, — инвестиции. Здесь деньги используются не для потребления, а для производства. Приток капитала создаёт новые возможности для изготовления большего количества товаров — цена остаётся на прежнем уровне или даже падает. Так, в Японии во время резкого подъёма производительности труда был зафиксирован длительный период снижения цен — дефляции. Какой бы приятной ни казалась такая ситуация, для экономики она губительна.
Главная задача государства в экономике — обеспечение баланса между выпускаемой денежной массой и производственными возможностями. Ключевой момент — создание благоприятных условий для развития бизнеса и повышения эффективности труда. К сожалению, с этой задачей власть справляется не всегда — печатать деньги значительно легче. Итогом становится инфляция. Слишком высокий её уровень на фоне застоя в производстве приводит к катастрофическому росту цен, делая инвестиции в бизнес слишком непривлекательными в долгосрочной перспективе. Яркий пример — Россия 90-х.
Высокая инфляция — отток вложений, дефляция — падение прибыли. Где же найти золотую середину — стабильный рост цен на уровне не более 10% в год. В попытках сохранить сбережения люди ищут средства защиты от инфляции и вкладывают деньги в инструменты, прибыль от которых превысит её уровень. Обычные банковские депозиты редко предлагают подходящие условия, поэтому в дело так или иначе вступают инвестиции в бизнес. Капитал компаний растёт, производство развивается, экономика стабильна — идеальные параметры найдены.
Защита доходов от инфляции: что можно сделать?
Давайте разберёмся, что представляет собой инфляция на простых примерах. За отправную точку примем тот факт, что инфляция — рост цены на любой производимый продукт, товар или услугу. И пусть официальное определение несколько иное, именно так она отражается на жизни населения. Предлагаем небольшую сказку. «Жил-был один человек, трудился, не покладая рук, старался и откладывал каждую копеечку. И однажды собралась у него сумма приличная, которую тратить на покупки не хотелось, а хотелось сберечь и приумножить. Подивился наш герой, с какой скоростью цены растут, и решил, что хранить свои кровные в банке, пусть даже и трёхлитровой, совсем невыгодно.
Подумал он и пошёл в большой банк с красивым логотипом и громкими лозунгами. Пришёл и говорит: „А помогите мне, господа банкиры, деньги сохранить да прибыли немного получить“. Отвечают ему господа банкиры, что всегда рады посодействовать, и предлагают положить всё с таким трудом заработанное на депозит под проценты.
Задумался человек — а как же деньги в банке, пусть и с логотипом красочным, смогут работать, прибыль принося? Спросил он у господ банкиров, как же они действовать будут, чтоб доходность обещанную обеспечить. Отвечали ему, что много есть желающих взять в банке денег в долг, да под проценты, на развитие бизнеса и дела собственного. Поинтересовался герой ставками и решил рассмотреть ситуацию со всех сторон.
Ситуация получалась интересная: на депозит предлагали 5% годового дохода, а кредиты выдавали под 10%. И вроде понятно, что господам банкирам кушать тоже хочется да земли заморские смотреть, но так и для себя того же хочется. Подумал-подумал человек и пошёл в кредитный отдел банка. Встретил там другого человека — будущего предпринимателя. Стал расспрашивать, что он делать с деньгами банка собирается. Рассказал тот, что дело спорится, товар людям нравится, ещё просят. Да денег не хватает производство расширить, чтоб выпуск наладить. Вот и хочет кредит взять.
Наш герой призадумался. Выглядит предприниматель разумным, рассуждения у него верные. Значит, даже с учётом выплаты по кредиту прибыль будет значительной. А иначе какой смысл дело расширять? Получается, если вложить деньги в бизнес — доход будет куда приятнее, чем на депозите. Главное — дело выбрать хорошее, надёжное».
Эта простая сказка подводит к мысли, что любой этап производства несёт в себе затраты, которые входят в себестоимость выпускаемой продукции. В неё же закладывается и часть прибыли, возвращаемая банку. Стоимость используемых при работе инструментов тоже включает в себя долю банка. Цена на товары и услуги, которые создадут с помощью выпущенной продукции, будет учитывать аналогичные траты. Такая цепочка заканчивается конечным потребителем. Если одно звено поднимает цену, остальные постепенно подтянутся. Это и есть инфляция.
Следуя заданному вектору, становится понятно, что создателем инфляции становится сам бизнес. Он определяет стоимость товара, включая в неё доход для себя и кредитора, которым чаще всего выступает банк. Поэтому самая лучшая защита сбережений — вложение в то предприятие, которое от инфляции только выиграет.
Здесь возникает вопрос: как быть тем, кто в силу отсутствия таланта или желания не может открыть собственное дело? Напрашивается логичный ответ — дать свои деньги тем, кто с успехом занимается производством товаров и услуг. Но не обойдётся без нюансов: статистика показывает, что только 10% компаний продолжают работу через пять лет после открытия. А в первые три года закрывается около двух третей производств. Поэтому к выбору организации для вложения средств стоит подходить осторожно.
Благодаря той же статистике становится понятным, что большую часть товаров производят компании, которые на рынке давно и достигли определённого размаха. Именно они наиболее привлекательны для инвестирования средств. Но как это сделать? На помощь приходит биржа. Хотя у большинства людей она ассоциируется скорее с казино, это самый комфортный и надёжный способ приобрести ценные бумаги того эмитента, который привлёк потенциального инвестора.
Существует два основных инструмента вложения денег в активы предприятий — покупка облигаций и акций. Первый — одолжить средства, которые будут возвращены в оговорённый срок с процентами. Второй подразумевает покупку некоторой части компании, которая регулярно приносит прибыль — дивидендные выплаты. Во многих организациях акционеры с большой долей напрямую участвуют в управлении производственной деятельностью.
Делаем вывод:
- инфляция — неизбежная спутница экономики;
- выпустить дополнительный объём денег в оборот всегда легче, чем создать востребованный продукт;
- компании заинтересованы в адекватном положительном уровне инфляции, они сами её создают.
Получается, что инфляция вовсе не мировое зло. При грамотном подходе она сыграет на руку тем, кто мыслит немного шире банковских депозитов. Ведь лучшая защита доходов от стабильно растущих цен — инфляции — вложения в бизнес. Сегодня стать инвестором совсем несложно — откройте счёт и попробуйте свои силы на практике.
Статья подготовлена
по материалам
УК «Арсагера».
__________
Мы рады, если ответили в этой статье на все ваши вопросы по теме. Если нет — вы всегда можете задать нам новые. Просто заполните форму обратной связи, и мы обязательно поможем разобраться во всех непонятных моментах!
Инфляция представляет собой достаточно большую опасность для инвестора. Прикидывая доходность своих инвестиций, необходимо также думать о том, как «переиграть» инфляцию. В этой статье мы расскажем вам, можно ли защитить свои доходы от инфляции и как это правильно сделать.
Что такое инфляция?
Говоря простым языком, инфляция – это процесс обесценивания денег. Процесс противоположный – когда деньги дорожают из-за падения стоимости товаров – называется дефляцией. Экономика подвержена циклическому движению, поэтому периоды высокой инфляции сменяются периодами низкой инфляции и даже дефляцией.
Инфляция неотделимо связана с понятием «стоимость денег». Центральные банки, проводящие эмиссию национальной валюты, устанавливают ставку по кредиту для банков своей страны, увязывая ее с реализуемой экономической политикой. Как правило, эта ставка меньше уровня инфляции. Ситуация, в которой ставка ЦБ будет выше, чем инфляция, является ненормальной и связана, как правило, с определенной политикой ЦБ, который стремится не допустить в экономику «дешевых» денег, опасаясь роста инфляционных процессов в будущем.
Данная конфигурация денежного обращения выгодна прежде всего финансовому капиталу, так как простое владение капиталом и размещение его в инструментах с фиксированной доходностью (депозиты в банках, облигации) дает реальную доходность – деньги не «сгорают» от инфляции. Кроме того, страна, валюта которой предлагает большую стоимость своих денег, получает дополнительный приток капитала, который будет повышать курс национальной валюты. В то же время это пагубно отражается на реальном секторе – он получает дорогое кредитование, что сказывается на прибыльности бизнеса. В выигрыше от инфляции оказывается тот бизнес, который получает преференции от роста стоимости выпускаемых товаров или сырья.
На инфляцию влияет не только политика ЦБ, но и экономические циклы. Инфляция в долларе в период с 2000 по 2010 года была связана именно с такой цикличностью – в этот период произошел рост сырьевых товаров из-за спроса на них, который не соответствовал их производству – до 2000 года низкие цены на сырье не позволяли добывающим компаниям эффективно вкладывать капитал в развитие новых месторождений. Есть определенные сроки между началом работ и получением первой продукции, которые не позволяют удовлетворить быстрорастущий спрос. Все это привело к сильному росту стоимости сырья.
Как защитить свои сбережения от инфляции?
Как видите, инфляция многолика и многообразна. Инвестор обязан хорошо ориентироваться в данных процессах, выбирая классы активов и сами активы в тот или иной период развития инфляции – роста или ее падения. Как правило, не существует стопроцентно универсальных способов ее победить и обезвредить.
В 1997 году казначейство США выпустило облигации, защищенные от инфляции, – TIPS. Тело такой облигации привязано к индексу потребительских цен (ИПЦ). Если ИПЦ растёт, то растёт и тело самой облигации, если ИПЦ падает – тело уменьшается. Кроме того, данная облигация дает право на купонный доход (но купонная доходность ниже, чем у обычных облигаций, выпускаемых казначейством на такой же срок). Таким образом, речь идет исключительно о защите денег в период роста инфляции. В случае стабилизации инфляции и ее падения (процесса дефляции) данные облигации не будут интересны инвестору из-за «плохой» доходности.
Как видно, данный инструмент будет выгоден только в определенный период. То же самое можно сказать и про золото – универсальный инструмент защиты денег в период кризисов и инфляции. Крах Бреттон-Вудской денежной системы в начале 70-х годов XX века и рост долларовой инфляции, вызванный ростом сырья, наглядно продемонстрировал это. Само золото не дает денежный поток и поэтому не может рассматриваться как стопроцентная инвестиция. Золото помогает инвестору пережить кризисные явления и инфляцию.
В России, как правило, рост инфляции связан с падением курса рубля к доллару. Это хорошо видно по графикам динамики ИПЦ. Таким образом, для тех, кто инвестирует в рублях, лучшее решение – смотреть на предпосылки девальвации рубля и принимать в связи с этим определенные инвестиционные решения. По опыту 1998, 2008 и 2014 годов видно, что явление девальвации тесно связано с падением стоимости нефти. Поэтому логичным и эффективным будет не просто покупка долларов, а «игра» на падении нефти. Она будет особенно эффективной, если применять опционные конструкции на падение нефти.
Даже если вы пропустили девальвацию, не стоит делать из-за этого трагедию. Опять же, опыт России говорит о возможности вернуть свои деньги через фондовый рынок. После каждой из девальваций фондовый рынок возвращал свою долларовую стоимость. И это не только опыт России – подобное происходило и на других фондовых рынках тех стран, валюты которых подвергались девальвации. Причем в 2009 году инвестор мог не только вернуть свои деньги, но и получить дополнительную доходность при грамотном выборе акций. Инвесторам, которые с недоверием относятся к рынку акций, можно посоветовать рынок облигаций. В период девальвации он тоже сильно проседает и потом активно восстанавливается.
Еще один совет, как защитить доходы от инфляции, – инвестировать в российский аналог описанных выше TIPS. Перенимая зарубежный опыт в России, Минфин летом 2015 года выпустил в обращение ОФЗ с защитой от инфляции – ОФЗ-ИН. Инициатива Минфина идет в ногу с передовой международной практикой – подобные инструменты, после их запуска в США, стали эмитироваться во многих странах. Наши ОФЗ имеют номер 52001 и предполагают ежемесячную индексацию тела облигации на уровень роста (падения) ИПЦ и выплату купона 2 раза в год с доходностью в 2,5% к стоимости тела облигации в момент выплаты купона. Значение ИПЦ ежемесячно рассчитывается Росстатом по специальной методике.
Вывод
Как видно, у инвестора есть достаточно инструментов для работы с инфляционным риском. Грамотный и обоснованный выбор инструментов позволит вам избежать рисков инфляции при работе на финансовых рынках.
Про «подушку безопасности» известно, что она должна быть максимально ликвидна. Из этого следует, что лучше всего хранить ее на депозите или карте типа Tinkoff Black, возможно, в 2—3 валютах.
Но как защитить ее от обесценивания в условиях финансового кризиса, ведь депозиты — проигрышный вариант?
Вячеслав
Вячеслав, вы правы, финансовый резерв должен быть под рукой, если что-то случится. Наличные ликвидны, но деньги со временем обесцениваются. А вот депозиты я бы не называл проигрышным вариантом. На мой взгляд, это один из лучших способов для хранения «подушки» и защиты денег от инфляции.
Евгений Шепелев
частный инвестор
Как инфляция обесценивает финансовую «подушку»
Допустим, в начале 2018 года семья тратила 50 000 Р в месяц. Оптимальный размер «подушки» — 6 месяцев расходов, так что семья зарезервировала 300 000 Р и положила их на текущий счет, где проценты не начисляются.
К началу 2019 года потребительская корзина Росстата подорожала на 4,3%. Если семья покупает то, что есть в этой корзине, в тех же пропорциях, ее ежемесячные траты выросли с 50 000 до 52 150 Р.
Чтобы покупательная способность «подушки» сохранилась, резерв на 6 месяцев теперь должен быть 312 900 Р. Другими словами, семье нужно пополнить его на 12 900 Р. Если бы инфляция была 10%, пришлось бы добавить 30 000 Р.
Конечно, у обычной семьи структура расходов отличается от потребительской корзины Росстата, а в разных регионах цены меняются по-разному.
Как считают инфляцию
В идеале стоит считать личную инфляцию, которая оказывается на несколько процентных пунктов выше усредненной российской. Это сложно: нужно дисциплинированно учитывать все расходы по одним и тем же категориям много месяцев подряд, чтобы сравнить данные.
Еще есть инфляция образа жизни: при росте доходов обычно растут и траты. Изменение жизненных обстоятельств — переезд, рождение ребенка и так далее — тоже влияет на расходы. Это может обесценить «подушку» так же сильно, как обычная инфляция.
Рекомендую хотя бы раз или два в год подсчитывать среднемесячные расходы и на основе этих данных пересчитывать оптимальный размер финансовой «подушки». Так вы учтете и инфляцию, и изменившийся образ жизни.
Как защититься от инфляции
Для хранения резерва я обычно советую накопительные счета, дебетовые карты с процентом на остаток и депозиты. Их доходность превышает официальную инфляцию: например, та же карта Tinkoff Black дает 6% годовых на остаток с некоторыми условиями.
Если бы упомянутая семья держала «подушку» на карте или вкладе с 6% годовых и ежемесячной капитализацией процентов, за год резерв вырос бы с 300 000 до 318 500 Р. Этого хватило бы, чтобы защититься от официальной инфляции.
Как нас касается инфляция
Если хотите большей доходности, посмотрите на банковские депозиты. На рынке есть предложения с 7—8% годовых. Но вклады не так удобны: многие из них нельзя пополнять, а досрочное снятие денег обычно приводит к потере процентов.
С другой стороны, депозиты подходят тем, у кого проблемы с финансовой дисциплиной. Забирать деньги досрочно невыгодно — это может остановить от того, чтобы потратить резерв не по назначению. А если случится что-то очень серьезное и придется снять деньги, потерянные проценты будут не так важны.
Если кратко
Со временем цены растут, а потребности и предпочтения могут меняться. Пару раз в год заново считайте свои среднемесячные расходы и определяйте, сколько денег должно быть в «подушке». Так вы учтете и инфляцию, и изменение вашего образа жизни.
Я советую хранить резерв на накопительных счетах, картах с процентом на остаток и депозитах. Эти инструменты защитят ваши деньги от официальной инфляции, но доходности может не хватить, чтобы компенсировать личную инфляцию. Возможно, иногда придется увеличивать резерв и из своих денег.
Если у вас есть вопрос об инвестициях, личных финансах или семейном бюджете, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.
8 лучших методов защиты денег от инфляции
Хранить свои денежные сбережения в копилке, или того хуже в стеклянной банке, как делали наши бабушки – правильный путь к тому, чтобы остаться без денег. Несмотря на то, в какой валюте вы храните деньги, и каков ее курс – абсолютно всегда и везде деньги имеют такую уникальную способность, как обесценивание. Поэтому стоит тщательнее продумывать, куда вложить свои сбережения, тем самым гарантируя себе защиту от обесценивания ваших средств.
1. Наиболее эффективный и часто используемый метод в данном случае — положить свои сбережения в банк. Если вы имеете в распоряжении крупную сумму, то такой метод принесет вам выгоду: проценты с ваших денег. Если же у вас в наличии скромная сумма – не стоит сильно расстраиваться: все равно, оставив деньги в банке, вы избежите таких проблем, с которыми столкнутся другие владельцы во время инфляции. Плюс к этому: вы сможете забрать свои деньги в любое время, когда они вам понадобятся.
2. Еще одним проверенным и действенным методом является вложение в драгоценные металлы. Конечно же, наиболее дорогим по себестоимости является золото, но здесь есть минус – получить доход вы сможете только в том случае, если вы вкладываете деньги на долгий срок. Если же вы не готовы ждать порядка двадцати – тридцати лет, то лучше вкладывать в серебро. Так как именно на серебре большинство людей и зарабатывают, все дело в таком финансовом статистическом показателе, как волатильность.
3. Попробуйте вкладывать свои сбережения в паевые инвестиционные фонды. Прибыль вы получите всегда, так как процент будет превышать инфляцию. Но здесь также есть и минус: инвестировать в такого рода паи можно только один раз за три года, и как следствие, в вопросе получить свои деньги назад, если вам срочно понадобится, вы будете бессильны.
4. Как показывает практика, для владельцев крупных сумм, выгодным является вложение средств в недвижимость: то есть, имея «на руках» такие деньги, вы запросто можете купить себе квартиру. Проживать в ней самому или сдавать в аренду – дело ваше, но последнее безусловно будет приносить вам ежемесячный доход. Либо же, вы можете через какое-то время продать эту квартиру, но уже по новой, выросшей, цене, что приумножит ваш доход.
5. Еще одним, достаточно современным методом защиты от инфляции является покупка структурированных продуктов. Приобрести их можно в любой, занимающейся инвестициями, компании. Что вообще такое структурированный продукт? Это максимально удобный способ для того, чтобы вложить свои деньги либо в рискованные финансовые инструменты, такие как, акции, или валюты, либо в безрисковые, но не менее доходные — драгоценные металлы, или другие товары. Суть этого метода в том, что даже, если например, по акциям ваши средства прогорят, то например, драгоценности принесут вам доход. В этом случае вы не только сбережете свои деньги, но и увеличите свой доход.
6. Старайтесь улучшить условия вашей жизни. Живете в экологически грязном районе или городе? Переезжайте в другое, более чистое и удобное для вас место. Покупайте себе только качественную мебель, одежду, здоровые продукты. Не стоит бояться вкладывать в условия жизни. В этом случае вы не разоритесь, поверьте. Люди, которые окружают себя комфортом, и не жалеют денег на удобства, на жизнь не жалуются и долго живут.
7. Не забывайте про свое здоровье, и здоровье своих близких. Никогда не экономьте на этом деньги. Заболел ребенок? Позвольте себе купить не только лекарства, но и отправьте его в оздоровительный санаторий, покупайте ему витамины. Следите за своим физическим состоянием, и не забывайте про профилактику.
8. Ну и последний, но не менее важный, метод – это вкладывать в образование. Учитесь, помните, что те навыки и умения, которых вы добьетесь, никогда не потеряют своей ценности. Некоторые из вас могут высказаться, что для многих работников сейчас нет мест, и им нечего делать. Не стоит так говорить, во всем мире образование очень важно. Так что, не следует опускать руки, нужно всегда самообразовываться. Если вы, например – экономист, улучшайте свои знания в этой сфере. Но не стоит ограничивать себя одной областью, переходите на новый уровень: учите иностранные языки, к примеру, сдайте на права. Люди разносторонние ценятся на рынке труда гораздо больше.
Этот список, как уберечь свои сбережения от обесценивая цен, можно продолжить и дальше, выше говорилось только об основных и более эффективных.
Но самое главное, не то, какой именно метод вы выберете, а то, как вы отыщете наиболее выгодное для вас применение своим средствам, тем самым сделав свою жизнь более комфортной.
В заключении своей статьи хочу порекомендовать Вам отличный курс, который поможет не только сохранить свои сбережения но и увеличить текущий доход в несколько раз!
как инфляция влияет на прибыль инвестора
Практически все приходят на биржу с одной целью — заработать денег. То есть получить какую-то доходность на вложенный капитал.
Ок. А как вы считаете: какая доходность предпочтительнее для инвестора?
Казалось бы ответ очевиден. Чем больше, тем лучше (при равном уровне риска). Но так бывает не всегда. Есть много других факторов, влияющих на показатель «выигрышности» одной доходности, перед другой.
Простыми словами, не всегда заработать 50-100% годовых лучше, чем получить скромные 5-10%.
Реальная и номинальная доходность
Допустим один инвестор получил прибыль за год — 10%. Второй — 20%.
Можно ли с уверенностью сказать, что второй инвестор в итоге заработал больше денег.
Если брать абсолютные значения — то да. 20% безусловно больше десяти. Но мы здесь рассматриваем номинальную доходность. Которая включает в себя еще и инфляцию.
Номинальная доходность может отличаться по странам: в разы, десятки раз.
Инвестор в США заработал 10% в долларах, а инвестор в Зимбабве получил тысячи процентов в местных тугриках. Кто из них круче?
Так и по времени (годам) в рамках одной страны.
Типа в России в 90-е, даже обычные банковские вклады давали двузначную (а то и трехзначную) доходность. Сейчас проценты в банках практически «стремятся к нулю». Но мы же не можем однозначно утверждать, что тогда (в 90-е) держать деньги на депозите было в разы выгоднее, чем сейчас.
Почему? Все дело в инфляции.
Поэтому для сравнения используют реальную доходность. Очищенную от инфляции.
Статистически, реальная средняя годовая доходность (на длительных интервалах) фондового рынка по разным странам находится в довольно узком диапазоне:
- для рынка акций — 4-6% годовых;
- для облигаций — 1-2%.
Тогда, наши первоначальные условия (для рынка акций) могут выглядет так:
- Номинальная доходность первого инвестора 10%. Инфляции за тот же период — 5%. Реальная доходность = 5%.
- Второй инвестор — 20% номинальная доходность. За вычетом инфляции (15%) — реальная доходность = 5%.
Несмотря на разные номинальные доходности (10 и 20%), фактический результат — одинаковый.
Номинальная доходность практически не дает никакой полезной информации. Ее нельзя сравнивать ни с другими странами, ни с прошлыми периодами (годами) даже внутри одной страны.
Инфляции — главный враг инвестора
На самом деле высокая инфляция — это не очень хорошо для инвестора. Даже при равенстве полученных реальных доходностей.
Почему? Из-за налогообложения.
Есть налог на рост капитала, дивиденды, купоны. В России — это 13% от прибыли. Он одинаковый для всех. В любой момент времени. Независимо от размера инфляции.
И что получается? Небольшая игра с цифрами и вуа-ля. Инвестор теряет «лишние» деньги на налогах (кто-то больше, кто-то меньше, кто-то до хрена … ОЧЕНЬ МНОГО).
Инвестор 1.
Номинальная доходность — 10%. Инфляция — 5%. Реальная доходность — 5%.
Налог на прибыль взимается с номинальной доходности. Теряется — 1,3%.
Что в итоге?
Реальная доходность снижается с 5 до 3,7% (10% (доход) — 5% (инфляции) — 1,3% (налоги)).
Иными словами, инвестор потерял четверть (26%!!!!) своего реального дохода. Половина потерь — благодаря инфляции!
Забегая наперед — это ему еще повезло.
Инвестор 2.
- Номинальная доходность — 20%.
- Инфляция — 15%.
- Реальная доходность — 5%.
На налогах инвестор теряет 2,6% (13% от 20% дохода).
Что в итоге? Барабанная дробь …
Вместо 5 остается 2,4% реальной доходности. Инвестор потерял почти 50% реальной прибыли. 80% потерь от этих 50% произошло из-за инфляции.
Кстати, с облигациями все еще печальнее.
Статистически они имеют реальную доходность в 2%.
Что будет при искомых параметрах инфляции в стране (15 и 5%)?
Пример 1.
Номинальная доходность — 7%. Инфляция — 5%. Реальная доходность — 2%.
После уплаты налога (0,91%), на руках остается чуть больше 1% (1,09%). Реальная доходность уменьшилась в 2 раза!!!
Пример 2.
17% доходности. При инфляции — 15%. Налог съедает — 2,21%. Реальная доходность вообще получается отрицательная — (0.21%).
Инвесторы вынуждены платить налоги за инфляцию (практически за воздух). При одинаковой реальной доходности — низкая инфляция будет давать преимущество.
Резюмируя
- Отдачу от инвестиций нужно сравнивать по реальным (а не номинальным) доходностям. В идеале, после налогообложения.
- Инвестор платит налог на прибыль не только за реальную доходность, но и за инфляцию.
- Существует прямая зависимость. Чем выше инфляция, тем сильнее она снижает реальную доходность за счет налогов.
- По возможности, нужно избегать налогообложение любыми способами (сводя влияние инфляции на финансовый результат к минимуму). Использовать налоговые льготы и прочие законные Финхаки.
Удачных инвестиций!
Как получить прибыль от инфляции в России?
Инфляция — определяемая как устойчивое повышение цен на товары и услуги, кажется неизбежной. В то время как рост цен — это плохая новость для потребителей, поскольку из года в год, сумма, требуемая на покупку той же корзины товаров и услуг, возрастает, но инфляция в России может быть весьма выгодной для инвесторов.
Инфляционно-чувствительные инвестиции
Инфляция подрывает стоимость национальной валюты. В условиях инфляции галлон молока, который когда-то стоил 3 доллара, теперь может стоить 4 доллара. Существует множество факторов, которые влияют на инфляцию и аргументов о ее первопричине, но для потребителей и инвесторов конечный результат остается тем же.
Цены растут, что делать?
Для инвесторов ключом к зарабатыванию денег в условиях инфляции является удерживание инвестиций, стоимость которых растет с превышением уровня инфляции в России и не только. Ряд инвестиций исторически рассматривается как хеджирование от инфляции. К ним относятся недвижимость, золото, нефть, акции и индексированные с учетом инфляции облигации.
Недвижимость является популярным выбором не только потому, что рост цен увеличивает стоимость перепродажи недвижимости с течением времени, но и потому, что недвижимость может также использоваться для получения рентного дохода. Об инвестициях в апарт — отели.
Подобно тому, как стоимость недвижимости растет с инфляцией, количество арендаторов, выплачиваемых аренду, может быть увеличено с течением времени, что позволяет доходам от инвестиционной собственности идти в ногу с общим повышением цен в экономике.
Золото также является популярным хеджированием инфляции. Инвесторы, как правило, обращаются к этому драгоценному металлу во время инфляции, что приводит к повышению его цены. В то время как серебро и другие металлы также имеют тенденцию к увеличению стоимости в периоды инфляции, золото, как правило, является привлекательным для инвестиций, при этом цены на золото снижаются, когда инфляция заметно присутствует.
Как недвижимость и золото, цена на нефть движется с инфляцией. Это увеличение стоимости перетекает к цене на бензин, а затем к цене каждого потребителя, который транспортируется грузовиком или производится на машине, которая питается от газа (сборщики сельскохозяйственных культур, тракторы и т.д.).
Поскольку современное общество не может функционировать без топлива для перемещения транспортных средств, заполненных потребителями и потребительскими товарами, нефть имеет сильное обращение к инвесторам, когда инфляция растет. Другие товары, такие как хлопок, апельсиновый сок и соевые бобы, также имеют тенденцию дорожать при повышении инфляции.
Та же логика применима и к акциям. Компании обычно могут переносить растущие издержки на потребителей. Исходя из этого, запасы имеют разумные шансы идти в ногу с ростом инфляции. Некоторые компании имеют лучшую возможность перейти на рост затрат, чем другие. Например, зубная паста и туалетная бумага — это два предмета, которые большинство людей будет продолжать покупать, даже если эти товары стоят больше в продуктовом магазине.
Фиксированный доход во время инфляции
Инфляция в России часто приводит к повышению процентных ставок. Поскольку процентные ставки и цены облигаций имеют обратные отношения, инфляция делает существующие облигационные займы менее ценными для инвесторов. Чтобы преодолеть это препятствие, инвесторы могут покупать облигации, индексированные до уровня инфляции.
В Соединенных Штатах казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции являются популярным инвестиционным индексированным капиталовложением. TIPS, как их обычно называют, привязаны к индексу потребительских цен. Когда Индекс поднимается, увеличивается и стоимость инвестиций в TIPS.
Аргументы также могут быть сделаны для других инвестиций. Например, банковские кредиты и высокодоходные долги являются потенциальными хеджированием инфляции. Банковские кредиты являются инструментом с плавающей ставкой, что означает, что банки могут повышать процентные ставки, чтобы возврат инвестиций соответствовал темпам инфляции.
Высокодоходный долг имеет тенденцию к увеличению стоимости при повышении инфляции, так как инвесторы обращаются к более высоким доходам, предлагаемым этой инвестицией с фиксированным доходом выше среднего по сравнению с риском.
Как инвестировать в инфляцию?
Доступ к инвестициям, чувствительным к инфляции, осуществляется различными способами. Недвижимость можно приобрести напрямую, купив здание или косвенно через инвестиции в инвестиционный траст недвижимости. Золото также можно купить прямо или косвенно. Вы можете положить коробку с металлом под кровать, если прямая покупка соответствует вашей фантазии. Или вы можете инвестировать в акции компании, вовлеченной в золотодобывающий бизнес.
Нефть и другие товары значительно сложнее приобрести напрямую и хранить, чем золото. Вместо того чтобы ставить бочку с маслом в вашем гараже или бухте соевых бобов под вашей кроватью, гораздо удобнее инвестировать в обменный фонд, специализирующийся на сельскохозяйственных товарах или предприятиях или биржевом товариществе, которое получает выгоду от товаров через использование фьючерсных контрактов и свопов.
Если вы являетесь более искушенным инвестором, вы можете инвестировать в различные товары с помощью фьючерсных контрактов, приобретаемых напрямую, а не через предварительно упакованный инвестиционный инструмент. Если вы решите идти по этому пути, убедитесь, что вы понимаете, что покупаете, потенциал потерь и связанные с этим налоговые последствия.
Что касается облигаций с фиксированным доходом, индексированные по инфляции облигации похожи на акции, поскольку к ним можно получить доступ различными способами. Прямые инвестиции в TIPS, например, могут осуществляться через казначейство США или через брокерский счет. Они также проводятся в некоторых взаимных фондах и биржевых фондах.
Заключение об инфляции в России
Есть плюсы и минусы для каждого типа хеджирования инвестиций, так же как есть плюсы и минусы практически любого другого типа инвестиций. Так же, как и нет гарантий. Традиционные хеджирования инфляции не всегда работают, а уникальные экономические условия иногда дают отличные результаты для неожиданных активов. Вот почему все это называется «инвестирование» (которая основана на сочетании логики и надежды), а не «зарплата» или «гарантированный способ заработать деньги».
Какой бы курс вы ни выбрали, у вас есть шанс. Иногда этот шанс окупится, а иногда его не будет. В любом случае, время часто залечивает все раны. Если вы не можете позволить себе быть раненым или у вас нет времени ждать восстановления, разместите свое портфолио так, чтобы свести к минимуму ваши заботы.
Если это не вариант для вас в это время, тщательно рассмотрите различные инвестиции, предназначенные для защиты вашего портфеля от разрушительных последствий инфляции, и выберите те, что наилучшим образом отвечает вашим потребностям. Диверсификация также заслуживает рассмотрения, так как нет необходимости ограничивать свой портфель одним инвестиционным инструментом. О том как грамотно диверсифицировать свой инвестиционный портфель я описал здесь.
Распространение риска по множеству холдингов является проверенным временем методом построения портфеля, который применим как к стратегиям борьбы с инфляцией, так и к стратегиям роста активов. Спасибо за внимание, всегда ваш Максимальный доход!
Как вам статья?
Ваши деньги работают тяжелее
В январе 1980 года, когда Джимми Картер был президентом, а Майкл Джексон вел музыкальные чарты с «Rock with You», американцы переживали один из периодов наибольшей инфляции в современной истории.В январе 1980 года инфляция превышала 13,9% в год, а в апреле 1980 года достигла пика в 14,76%.
С индексом потребительских цен (ИПЦ) на уровне 0,8% в июле 2016 года, многие американцы никогда не испытывали резкого роста цен, который имеют другие поколения. Но хотя в наши дни инфляция низкая, она все равно пожирает ваши сбережения и инвестиции. Давайте рассмотрим четыре (почти) надежные стратегии и инвестиции, которые уменьшат попадание.
1. Инвестируйте в индексный фонд S & P 500
Среднегодовой уровень инфляции с момента U.Правительство С. начало отслеживать его в 1913 году около 3%. Чтобы бороться с влиянием инфляции на ваши деньги, вам нужны инвестиции, которые обеспечивают более высокий средний доход, чем уровень инфляции.
С момента своего создания в 1928 году S & P 500 обеспечивал среднегодовую доходность в размере 11,25% до 2015 года, что делает этот индекс фондового рынка лучшим выбором для защиты от инфляции. Для максимальной простоты и рентабельности инвестируйте в паевой инвестиционный или биржевой фонд, отражающий результаты S & P 500.
Не только средняя доходность фондов индекса S & P 500 с пассивным управлением выше, чем у фондов с активным управлением, но и коэффициенты расходов фондов индекса S & P 500 ниже, чем у фондов с активным управлением. Например, у фонда Vanguard 500 Index Investor Shares [Nasdaq: VFINX] годовой коэффициент расходов составляет 0,16%, что на 84% ниже, чем средний коэффициент расходов фондов с аналогичными вкладами.
Конечно, этот подход на самом деле не является надежным, поскольку как уровень инфляции, так и рыночная доходность меняются из года в год.Но при рассмотрении долгосрочных средних, это довольно безопасная ставка.
2. Увеличение ежегодных взносов в сберегательные счета
Даже если вы используете высокодоходные онлайн-сберегательные счета, вы будете зарабатывать только от 0,75% до 1,05% в год, согласно данным за август 2016 года. С CPI в июле 2016 года на уровне 0,8% вы фактически теряете 0,05% и набирает только 0,25% в год. (См. Также: Capital One 360: конкурентный банковский вариант)
Настройка автоматических переводов с вашей зарплатной или основной расчетной учетной записи на ваши инвестиционные и сберегательные счета — это разумная идея, но адаптировать эти вклады к инфляции еще лучше.Хорошей практикой является корректировка инфляции один раз в год. Проконсультируйтесь с вашим финансовым учреждением, чтобы узнать, предлагает ли он возможность автоматической корректировки инфляции на ваши взносы.
3. Ищите доход от недвижимости
Хотя золото имеет отличную репутацию в качестве инвестиционного хеджирования от инфляции, доход от недвижимости оказался лучшим инструментом хеджирования. Исследование, проведенное финансовой компанией Fidelity, провело обратную проверку эффективности нескольких активов в сравнении с инфляцией на ежегодной основе в течение 40-летнего периода и показало, что доходы от золота и недвижимости превышают инфляцию в 54% и 71% случаев соответственно.«Недвижимость постоянно рассматривается как хорошая защита от инфляции, и это так», — утверждает Сьюзан Вахтер, профессор Школы бизнеса Wharton Университета Пенсильвании. (См. Также: 4 причины, по которым миллениалы должны инвестировать в дом)
Хотя большинство индивидуальных инвесторов могут позволить себе купить только собственный дом, все индивидуальные инвесторы могут получить доход от недвижимости из широкого спектра объектов недвижимости через инвестиционные фонды (REITS). Некоторыми преимуществами REIT являются их требование поддерживать коэффициент выплаты дивидендов не менее 90% и их ликвидность, поскольку они торгуются на крупных фондовых биржах.
Например, среднегодовая доходность акций S & P 500 за 10 лет по состоянию на 30 июня 2016 года составила 7,46% за 10-летний годовой доход для акций инвестора Индексного фонда Vanguard REIT [Nasdaq: VGSIX]. 7,42% за тот же период.
Добавление REIT предоставляет вам доступ к активам с устойчивостью к инфляции и помогает защитить вас от негатива от более высокой инфляции. Тем не менее, REIT должны быть только частью хорошо диверсифицированного портфеля. В зависимости от вашей толерантности к риску финансовые советники предлагают выделить от 5% до 20% ваших инвестиций в портфель в REIT.И, конечно же, прошлые результаты не являются гарантией будущего успеха.
4. Вести переговоры о зарплате
Если бы ваша зарплата постоянно увеличивалась каждый год, вы бы не беспокоились об инфляции с самого начала! Тем не менее, менее половины работающих американцев когда-либо даже просят о повышении, и около 30% из них некомфортно договариваются о зарплате.
Начните свою карьеру с правильной ноги, успешно договорившись о предложении зарплаты вашей первой работы. Три из четырех СШАработодатели обычно имеют возможность увеличить свои предложения о первой зарплате на 5-10% во время переговоров, но только 38% соискателей обсуждают эти предложения о первой зарплате. Давайте представим, что ваше первое предложение по зарплате составило 38 000 долларов США, что означает, что вы можете увеличить это предложение с 39 900 долларов США до 41 800 долларов США. Учитывая исторический средний уровень инфляции в 3% в год, вы можете покрыть инфляцию в течение 40 месяцев, просто договорившись о первом предложении по зарплате.
И после этого дела становятся только лучше.
Увеличивая зарплату с самого начала, вы увеличиваете свои шансы на повышение в будущем. По мере того, как ваша зарплата растет со временем, увеличивается и ваша вероятность получить повышение. Например, люди, получающие от 40 000 до 50 000 долларов, имеют около 40% шансов на получение того повышения, которое они запрашивают, а люди, получающие от 60 000 до 70 000 долларов, имеют шанс около 50%.
Хотя существуют и другие факторы, которые могут повлиять на повышение заработной платы, основным из них является решение запросить лучшую компенсацию. От работников США, требующих повышения, 75% из них получают что-то: 44% из них получают то, что просили, а 31% получают меньшую сумму.Получение хотя бы небольшого повышения — очень умная стратегия, чтобы защитить себя от инфляции, потому что инфляция год за годом подрывает стоимость ваших долларов.
Какие еще способы защитить себя от инфляции?
Понравилась эта статья? Приколи это!
,
Боитесь ли вы потерять свои с трудом заработанные деньги из-за инфляции или рецессии? Если ДА, вот 19 лучших способов защитить ваши деньги от инфляции или экономического краха.
В жизни есть определенные вещи. Такие вещи, как налог, смерть и, конечно, инфляция. Некоторые определенные внешние факторы, такие как инфляция и экономический коллапс, могут значительно снизить стоимость и покупательную способность денег.Это говорит о том, что хранение денег в банке в качестве сбережений может оказаться не самой лучшей идеей, если вы хотите защитить ценность своих денег в эти опасные времена.
Для этого было бы разумно обратить внимание на инвестиции и другие способы, с помощью которых вы можете «вложить» свои необработанные денежные средства, чтобы они могли быть ощутимыми, но при этом были способны противостоять большинству форм неблагоприятных экономических условий.
Что такое экономический коллапс?
Экономический коллапс означает распад национальной экономики.Это будет характеризоваться спадом экономической деятельности в течение продолжительного периода времени, ростом трудностей, ростом бедности и различными формами гражданских волнений, такими как протесты, беспорядки и, возможно, насилие и др. В некоторых случаях, однако, это может быть случай глубокой рецессии, когда общество по-прежнему функционирует в основном как обычно, но с гораздо большей бедностью в системе. Или это может быть намного хуже.
Что такое инфляция?
С другой стороны, инфляция — это постоянный рост общего уровня цен на товары и услуги в стране, который измеряется как ежегодное процентное изменение.В условиях инфляции цены на вещи со временем растут. Говоря практическим языком, в период инфляции каждый доллар, который у вас есть, становится еще меньше, чем до инфляции, потому что количество товаров и услуг, которые он может приобрести, уменьшилось.
Экономический прогресс сопровождается инфляционным давлением. Инфляция может возникнуть в результате слишком большого количества денег в экономике, что приведет к росту цен на товары. Конечно, если два основных источника благосостояния домохозяйства — рост активов и доходов — растут со скоростью, равной или превышающей инфляцию, негативные последствия инфляции нейтрализуются.
Но опыт доказал, что это никогда не так. Основным показателем этого эффекта является то, что, хотя минимальная заработная плата увеличилась, общая цена товаров опередила рост средней заработной платы за последние годы. В этом ключе крайне важно, чтобы отдельные лица и инвесторы понимали и реализовывали инвестиционные стратегии, которые обеспечат, чтобы их активы не уменьшались в стоимости с течением времени.
В большинстве случаев наибольшую опасность для вашего бизнеса представляют собой те вещи, о которых вы, возможно, не думаете слишком много, или вещи, которые вы можете даже игнорировать.Инфляция является одним из тех забытых рисков. Люди не рассматривают инфляцию как серьезную проблему, потому что в течение последних пяти лет ее держали в узком кругу, в среднем лишь 1,6 процента в год по ключевым потребительским товарам.
Однако история и экономика могут согласиться с тем, что так не будет всегда. Так как же защитить свои деньги от инфляции и экономического коллапса? Вот несколько способов сделать это:
19 Наилучшие способы защиты ваших денег от инфляции и экономического краха
1.Избавьтесь от своих денег: некоторым людям, которые не любят рисковать, это может не нравиться, но истина остается тем, что в периоды быстрой инфляции ценность, которую имеют деньги, может значительно уменьшиться в течение короткого периода времени. Один из способов справиться с этим — потратить деньги.
Почему бы не купить тот автомобиль, который всегда хотел купить сейчас, а не в следующем году, когда автомобиль подорожает? Почему бы не инвестировать в фондовый рынок сейчас и получить больше акций сейчас, а не позже года.Оставив свои деньги, вы в конечном итоге обойдетесь вам дороже.
2. Фонды с целевой датой : пенсионные фонды с целевой датой предназначены для распределения активов в соответствии с временным горизонтом. Например, фонд Target Date 2020 предназначен для инвесторов, которые планируют выйти на пенсию (и, следовательно, начать снимать деньги) в течение следующих пяти лет.
В результате инвестиции будут распределяться более консервативно. Фонд Target Date 2065, напротив, будет гораздо более агрессивным.Преимущество этого заключается в том, что вам не нужно беспокоиться о
.Как защититься от инфляции, съедая ваши доходы
Инфляция — это страшное слово для инвесторов. Это действительно страшное слово для пенсионеров. Но это должно быть то, что каждый имеет в виду, глядя на свои инвестиции.
Инфляция — это просто изменение цен на товары и услуги, используемые домохозяйствами. Цены меняются со временем (они обычно растут). Эта тенденция известна как инфляция. В Соединенных Штатах мы рассчитываем инфляцию, опираясь на индекс потребительских цен, который составляется Бюро статистики труда.
Последнее показание по «инфляции» по этому показателю было за февраль 2013 года, и оно достигло 2,0%. Хотя это и не считается высоким, оно самое высокое со времен Великой рецессии, и это может быть ранним признаком того, что произойдет в ближайшие несколько лет.
Почему вы должны заботиться об инфляции
Инфляция действительно имеет значение, если вы получаете фиксированный доход. Это действительно важно. Причина в том, что товары и услуги будут стоить дороже. Итак, если вы создали отличный портфель, который приносит вам 2000 долларов в месяц, он просто не даст вам по мере роста инфляции.
Например, если ваши ежемесячные расходы сейчас составляют 1800 долларов в месяц, небольшой рост инфляции будет расти, даже если вы покупаете один и тот же материал снова и снова. Увеличение на 2% дает вам 1836 долларов в месяц. Затем $ 1872 в месяц в следующем году. Довольно скоро ваши расходы превысят ваш фиксированный доход — вот в чем проблема.
Инфляция также негативно влияет на вкладчиков. Например, если вы просто сохраняете и сохраняете и сохраняете, но сохраняете свои деньги на сберегательном счете, они не будут расти такими же темпами, как инфляция.Прямо сейчас вы можете зарабатывать 0,50% на сберегательном счете, если вам повезет. Но если стоимость товаров, которые вы покупаете, увеличивается на 2,0%, вы теряете 1,5% в год, просто сберегая на банковском счете.
Я знаю, что они рассказывают о женщине, которая полностью усердно работала всю свою жизнь и ежегодно экономила 20% своего дохода. Она положила его на счет денежного рынка. Однако теперь, когда она хочет уйти в отставку, она обнаружила, что у нее почти нет денег, потому что со временем она никогда не росла. Когда я спросил ее, почему она спасла и никогда не инвестировала, ее ответ был «, я не хотел терять деньги» , но из-за ее страха инвестировать, она также потеряла в росте своих денег!
Три способа защиты от инфляции
Суть в том, что вы должны осознавать инфляцию как инвестор и как человек, который хочет комфортно выйти на пенсию.Если вы не будете идти в ногу, вы в конечном итоге будете бороться, когда вам следует наслаждаться жизнью. Есть несколько ключевых способов защитить себя от инфляции, и все они в основном сосредоточены на увеличении вашего портфеля на уровне, превышающем уровень инфляции.
1. Инвестирование в фондовый рынок
Один из самых простых и простых способов идти в ногу с инфляцией (или победить ее) — это инвестировать в фондовый рынок. Причина? Все эти компании зарабатывают деньги, продавая продукцию.Если будет инфляция, все эти компании смогут продавать свою продукцию дороже (уровень инфляции). Это обычно приносит лучшую прибыль (или такую же, как у аналогичных компаний). Помните, что инфляция — это только плохо для потребителей, которые должны платить больше. Это почти выгодно для компаний, так как они берут больше.
Если вы хотите стать более специализированным, вы можете сосредоточиться на компаниях, которые потребители должны купить у — основные потребительские товары, такие как товары для дома, здравоохранение, фармацевтика.Эти компании, как правило, преуспевают особенно хорошо, потому что даже если потребители вынуждены делать выбор за свои деньги, они должны покупать эти продукты. Например, используя описанную выше ситуацию с фиксированным доходом, если выбор между едой в ресторане или покупкой продуктов, обычно потребитель покупает продукты, которые он может себе позволить.
2. Облигации с защитой от инфляции
Еще одним ключевым способом защиты от инфляции, избегая фондового рынка, является инвестирование в защищенные от инфляции облигации.Казначейство предлагает продукт под названием TIPS, или казначейские ценные бумаги, защищенные от инфляции. Это специальные облигации, которые не только платят процентную ставку, но и корректируют свою основную стоимость с учетом инфляции. Даже если есть дефляция (когда цены падают), и вы держите облигацию до погашения, вы всегда, по крайней мере, вернете свою основную сумму.
Вы можете инвестировать в СОВЕТЫ напрямую через Казначейство или путем покупки облигационного фонда. Однако, если вы покупаете фонд облигаций, понимайте, что со временем вы все равно можете потерять ценность из-за характера покупки облигаций по сравнению с фондом облигаций.
3. Инвестировать в твердые активы
Когда растет инфляция, цены на товары и твердые активы тоже растут. Вот почему так много людей стекаются к золоту и товарам, когда существует страх перед инфляцией. Однако я советую не инвестировать в золото по многим причинам, но в большей степени сегодня, потому что люди воспринимают его как скорее инфляционную игру, а не защиту от хеджирования.
Тем не менее, вы можете инвестировать в твердые активы как группа, как правило, инвестируя в отраслевые ETF. В то время как золото будет играть роль в портфеле, реальная выгода — это просто товары в целом (от полезных ископаемых до сельского хозяйства и т. Д.).
Еще одним преимуществом инвестиций в эти твердые активы является то, что они, как правило, менее коррелируют с рынком в целом. Инфляция имеет тенденцию приводить к потрясениям или другим экономическим событиям, которые могут бросить вызов рынку. Такая диверсификация акций может помочь, если произойдут события, связанные с черным лебедем.
Вы защищаете от инфляции в вашем портфеле? Какие у вас есть советы?
Роберт Фаррингтон является американским экспертом по тысячелетним деньгам® и американским экспертом по студенческим займам ™, а также основателем The College Investor, сайта личных финансов, призванного помочь тысячелетним людям избежать долгов по студенческим займам, чтобы начать инвестировать и создавать богатство для будущего.Вы можете узнать о нем больше здесь и здесь.
Он регулярно пишет об инвестициях, долгах по студенческим кредитам и общих темах о личных финансах, ориентированных на тех, кто хочет заработать больше, выбраться из долгов и начать создавать богатство в будущем.
Он цитировался в крупных публикациях, включая New York Times, Washington Post, Fox, ABC, NBC и многие другие. Он также является постоянным участником Forbes.
последствий инфляции и меры по защите себя
Инфляция — это термин, используемый для общего роста цен в экономике. Это скорость, на которой, в общем, цены на товары и услуги растут. С другой стороны, дефляция — это скорость падения цен и услуг.
Центральные банки несут ответственность за управление уровнем инфляции в национальной экономике — они пытаются предотвратить высокую инфляцию и высокие уровни дефляции, чтобы помочь поддерживать стабильную и производительную экономику.Центральные банки большинства стран будут стремиться поддерживать уровень инфляции от 2% до 3% в год.
- Каковы последствия инфляции? Как инфляция влияет на нас?
Инфляцию и рост цен также можно рассматривать как ухудшение покупательной способности ваших денег. Например, если банка кока-колы стоит доллар и если годовой уровень инфляции составляет 4%, то через год цена той же банки кока-колы составит 1,04 доллара. Это означает, что ваши деньги идут далеко не во всех областях расходов.
- Почему инфляция является важным показателем?
Из-за этих факторов инфляция является важной частью способности экономики функционировать и расти. Экономический прогресс и развитие могут происходить при дефляции. Обычно инфляция происходит, если в экономической системе существует избыток денег — это ведет к росту цен.
Важно помнить об инфляции при управлении доходами, благосостоянием и активами вашей семьи. Если темпы роста на этих вещах находятся на уровне или выше инфляции, то, по крайней мере, ваш финансовый статус сохраняется.Однако, если темпы роста ваших доходов, благосостояния и активов ниже инфляции, ваша финансовая ценность со временем уменьшается.
Распространенным примером того, когда значение уменьшается, является заработная плата. В некоторых странах минимальная заработная плата будет расти, но со скоростью ниже уровня инфляции — это означает, что средний доход может купить меньше товаров, чем раньше. Цены растут более быстрыми темпами, чем уровень доходов, и люди находятся в худшем положении.
Вот почему важно понимать, что такое инфляция и как защитить себя и свои инвестиции от инфляционного давления.Цель состоит в том, чтобы сохранить покупательную способность ваших денег и ценность вашего портфеля инвестиций. Применяя следующие три метода, вы можете защитить себя от инфляции.
- 3 способа защитить себя от инфляции
Способ 1 — Инвестирование в фондовый рынок
Инвестирование в акции может быть эффективным инструментом против инфляции. Хотя многие думают, что инвестировать в фондовый рынок сложно, и рискованное владение акциями может помочь защитить стоимость вашего портфеля.
Основная идея инвестирования в фондовый рынок заключается в том, что стоимость ваших акций будет расти с ростом цен инфляции. По мере роста цен предприятия смогут продавать услуги и товары по более высоким ценам. Это приведет к увеличению выручки и прибыли для компании, а также к повышению цены акций для вас как инвестора в акции этой компании. Чтобы извлечь выгоду из этого движения, вы можете выбрать акции из отраслей и секторов, которые особенно хорошо работают в периоды инфляции.
Популярным и эффективным примером являются товары и товарные запасы, включая компании, занимающиеся добычей и поставками нефти, зерна и металлов. Эти компании обладают большей ценовой властью в периоды инфляции — это означает, что цены на эти товары будут более вероятно расти в периоды инфляции по сравнению с другими секторами.
Однако это не всегда просто, так как иногда компании сталкиваются с растущими затратами из-за роста цен в экономике. Выручка может возрасти, но если затраты также возрастут с той же скоростью, прибыль этих компаний не принесет выгоды, а ваши инвестиции не принесут выгоды.
Наилучший вариант — найти акции, которые будут приносить прибыль, но также имеют историю высокой прибыльности — хороший пример — здравоохранение. Также обратите внимание на дивиденды при поиске защиты от инфляции — они могут помочь повысить ценность вашего портфеля инвестиций, когда доходность в других областях снижается.
Способ 2 — Недвижимость
Покупка дома — хорошая идея для защиты от инфляции. Инвестиции в рынок недвижимости могут принести плоды, если все будет сделано правильно и с необходимыми исследованиями.Основная цель защиты от инфляции — это покупка дома, а не баловство на рынке недвижимости.
Сосредоточение внимания на домовладении является стабильным источником стоимости по сравнению с инвестициями в недвижимость для краткосрочной возможности и должно рассматриваться как долгосрочное вложение — как минимум на 2 или 3 года. Это дает достаточно времени для увеличения стоимости дома. Выплачивая ипотеку, вы приобретаете все большую и большую долю дома до тех пор, пока не станете владельцем всего помещения — обычно в течение 20-30 лет.
Затем в вашем портфеле есть актив, не имеющий долгов, который будет продолжать расти с течением времени. Цены на жилье, как и стоимость земли, ежегодно растут, как правило, в соответствии с инфляцией. Хотя на рынке наблюдаются пузыри и спады как долгосрочный холдинг, вы увидите рост стоимости. Исторически стоимость домов росла на уровне или выше инфляции в долгосрочной перспективе, и эти инвестиции будут защищены от инфляционного давления. Это лучший выбор, чем просто хранить деньги в банке на сберегательном счете, который к моменту выхода на пенсию не будет быстро расти в цене и может даже потерять стоимость.
Метод 3 — Собственные инвестиции
Один из лучших способов защиты от инфляции и других неопределенностей в нашем будущем — это инвестировать в себя. Это означает работать над тем, чтобы поставить себя в положение, позволяющее увеличить ваш настоящий и будущий потенциальный доход.
Например, образование — отличный выбор. Новые навыки могут повысить ценность и помочь вам продвинуться по службе или расширить свой бизнес. Образование также работает для защиты от рецессии. В условиях экономического спада вы будете в лучшем положении, чтобы защитить свой поток доходов.Это может быть наиболее контролируемым методом защиты от инфляции. С инвестициями вы никогда не будете на 100 процентов осведомлены о контроле за производительностью и вовлеченными факторами. Тем не менее, вы сами можете контролировать, сколько усилий вы вкладываете в свои усилия и, следовательно, в вознаграждение, которое вы получите. Это легкий и немедленный импульс вашему потенциалу. Увеличьте свои будущие доходы, инвестируя в себя и помогая защитить от инфляции.
Инфляционным давлением можно управлять, пока вы определяете риски, с которыми вы можете столкнуться.Игнорирование этой проблемы только повредит вашей ценности и инвестициям в долгосрочной перспективе, и важно, чтобы этот риск решался в первую очередь.
Сделайте правильное планирование сегодня.
Рекомендации0Публикуется в Бюджетировании.