Содержание

Как проверить кредитную историю бесплатно и платно, как часто можно спрашивать, можно ли оспорить

Этот материал обновлен 24.08.2021

Антонина Сергеева

журналист

Профиль автора

Мишель Коржова

бывший сотрудник банка

Продолжаем рассказывать о кредитной истории. В первой статье вы узнали, зачем она нужна. Теперь пора выяснить, как ее получить.

Кредитная история хранится в бюро кредитных историй. Она может быть в одном БКИ, в нескольких или во всех сразу.

На 24 июня 2021 года в России работают восемь БКИ. Самые крупные — это НБКИ, «Эквифакс», ОКБ и кредитное бюро «Русский Стандарт».

Из-за того, что каждая организация самостоятельно принимает решение, с каким или какими бюро сотрудничать, в разных бюро может быть разная информация о вас.

В каких именно бюро хранится ваша кредитная история, знает Центробанк: для этого он ведет базу данных «Центральный каталог кредитных историй». Чтобы узнать, где лежит кредитная история, нужно сделать запрос в ЦККИ.

ЦККИ ответит списком организаций, в которые вам обращаться за историей. Когда выяснили, в каких бюро лежит ваша кредитная история, можете получить ее оттуда.

Не путайте ЦККИ с бюро кредитных историй: в ЦККИ можно узнать, только в каких бюро хранится кредитная история. Саму кредитную историю нужно запрашивать отдельно в каждом БКИ, в котором она хранится.

В статье расскажем, как сделать запрос в ЦККИ и получить все ваши кредитные истории.

Как получить кредитную историю: ключевые шаги

  1. Выбрать способ: получить кредитную историю бесплатно самостоятельно или платно через посредников.
  2. Если получаете при помощи Центробанка, узнать «код субъекта». Если при помощи госуслуг — подтвердить учетную запись.
  3. Заказать список бюро кредитных историй, где хранится ваша КИ.
  4. Подтвердить личность. Если получаете при помощи госуслуг, то подтвердить учетную запись.
  5. Запросить саму кредитную историю.
  6. Забрать или скачать ее.

Как сделать запрос в Центральный каталог

Через портал госуслуг. Это самый простой способ отправить запрос в ЦККИ. При этом важно, чтобы у вас на портале была подтвержденная учетная запись.

Подтвердить свою учетную запись можно при обращении в МФЦ или через некоторые банки: Тинькофф, Почта-банк, Сбербанк.

Чтобы получить список БКИ, войдите в свою учетную запись на госуслугах и вбейте в поиске «ЦККИ».

Нажмите «Сведения о бюро кредитных историй». После этого перед вами откроется окно, в котором будет описан порядок предоставления информации Нажмите «Получить услугу». Далее автоматически заполнится заявление с указанием ваших данных Нажмите «Подать заявление». Официально на портале написано, что услуга будет оказана в течение одного рабочего дня. По факту ответ вы получите в течение 5—10 минут Нажмите на файл result.html — перед вами появится список БКИ, в которых хранится ваша кредитная история Моя кредитная история есть только в НБКИ

Через сайт ЦБ. Этот способ самый долгий. С появлением возможности подать запрос в ЦККИ через госуслуги пользоваться им почти бессмысленно. Но мы его опишем, чтобы вы просто знали, что есть и другие варианты выяснить, в каких бюро хранится ваша кредитная история.

Чтобы получить список БКИ через сайт Центробанка, нужно знать свой код субъекта кредитной истории. Это специальный код, который присваивается человеку, когда у него появляется кредитная история. Этот код нужен только для того, чтобы делать запрос в ЦККИ через сайт ЦБ.

Сформировать код можно при обращении в любой банк, МФО или БКИ. Еще его иногда указывают в кредитном договоре. Если вы уже брали кредиты, проверьте свой договор с банком.

Запрос на предоставление сведений о БКИ

Ответ из ЦККИ должен поступить вам в течение одного рабочего дня. В нем будет перечислен список БКИ, в которых хранится ваша кредитная история.

Обратите внимание, что эта услуга может быть платной. Например, в БКИ «Эквифакс» она стоит 295 Р.

По моему опыту, быстрее всего информацию можно получить именно через госуслуги.

УЧЕБНИК

Как победить выгорание

Курс для тех, кто много работает и устает. Цена открыта — назначаете ее сами

Начать учиться

Как узнать свою кредитную историю

После того как вы узнали, где хранится кредитная история, получить сам кредитный отчет можно двумя способами: обратившись напрямую в нужные БКИ или через посредников.

Два раза в год можно бесплатно запросить свою кредитную историю в каждом бюро.

У разных БКИ разные способы предоставления кредитного отчета. Возможны следующие варианты:

  1. получить кредитный отчет на сайте бюро. Для этого нужна будет подтвержденная запись на госуслугах, чтобы зарегистрироваться на сайте бюро. Если же учетной записи нет, бюро может попросить подъехать в офис, чтобы вы подтвердили свою личность. Это самый быстрый способ получить кредитный отчет;
  2. направить запрос в бюро по электронной почте. Для этого потребуется заполнить заявление и подписать его электронной подписью. Образец заявления будет на сайте бюро, у каждого БКИ свой формат;
  3. получить в офисе бюро. Для этого нужно будет обратиться в бюро вместе с паспортом и там заполнить заявление;
  4. отправить заверенную телеграмму. В телеграмме нужно будет указать паспортные данные, а также почтовый адрес или адрес электронной почты, на который вы хотите получить кредитный отчет. Ваша собственноручная подпись должна быть обязательно заверена оператором почтовой связи;
  5. отправить на адрес бюро нотариально заверенное заявление.

Разберемся, как получить кредитную историю через сайт бюро, на примере БКИ «Эквифакс».

Шаг 1. Зарегистрироваться на сайте бюро. Поскольку бюро не вправе показывать вашу кредитную историю всем подряд, вас попросят подтвердить личность. Это можно сделать с помощью учетной записи на госуслугах или при личном посещении офиса.

Сначала перейдите по ссылке и нажмите «Зарегистрироваться» В открывшемся окне выберите удобный способ Ознакомьтесь с договором-офертой и дайте свое согласие с условиями. После этого введите адрес электронной почты, номер телефона и пароль для создания личного кабинета В личном кабинете можно будет смотреть ранее заказанные отчеты, кредитный рейтинг и получать другие услуги бюро

Шаг 2. Получить кредитный отчет. Чтобы получить кредитную историю, в личном кабинете в блоке «Получить услугу» нажмите «Получить кредитный отчет». Его предоставят в течение 5—10 минут.

Также кредитную историю можно запросить через посредников. Это, скорее всего, будет платная услуга.

Кредитную историю из бюро ОКБ можно запросить в «Сбербанк-онлайн». Один такой запрос будет стоить 580 Р, бесплатных вариантов нет. Чтобы не переплачивать, лучше запросить кредитную историю напрямую в ОКБ: по времени будет так же быстро, зато не придется платить.

Что делать? 19.06.18

Хочу исправить ошибку в кредитной истории и ничего за это не платить

Более того, в интернете можно наткнуться на мошенников, которые предоставят недостоверную информацию или навяжут дополнительные услуги.

Как часто можно запрашивать кредитную историю

Бесплатно кредитную историю предоставляют два раза в год в каждом кредитном бюро. Все дополнительные запросы будут платными: порядка 400—600 Р — зависит от конкретного бюро.

Вот список всех действующих БКИ на июнь 2021 года:

Что делать, если не нашли кредитную историю

Ваша кредитная история может храниться в разных БКИ. Это зависит от того, с какими бюро сотрудничала организация, которая передает информацию в БКИ.

При этом бывает, что человек не может узнать, в каких бюро хранится его кредитная история. Так случается, если, например, он никогда не брал кредиты, допустил ошибку при формировании запроса в ЦККИ или кредиты брались на другой документ, удостоверяющий личность.

Что делать? 28.06.18

Нигде нет моей кредитной истории

Для начала проверьте, какие паспортные данные были в вашем запросе в ЦККИ. Возможно, там подтянулась некорректная информация. В таком случае достаточно будет отправить новый запрос с корректной информацией.

Если же вы брали кредиты на один документ, а потом закрыли кредит и получили новый паспорт, то чтобы узнать, где хранится ваша кредитная история, сделайте запрос в ЦККИ на основании старых паспортных данных. В этом случае запрос сформируется правильно.

Если же вы никогда не подавали заявки на кредиты, кредитная история у вас появится, когда подадите первую заявку.

Как оспорить кредитную историю

Оспорить кредитную историю можно только в том случае, если там действительно есть ошибки. Например, в кредитной истории указаны лишние кредиты или показана информация, что кредит не выплачен, хотя вы его давно закрыли. Если действительно была просрочка по кредиту, удалить эту информацию из кредитной истории не получится.

Оспаривать можно часть кредитной истории — например, информацию по конкретному кредиту, и всю целиком — например, если в вашем кредитном отчете показана информация о другом человеке. Это бесплатно.

Если кто-то предлагает исправить вашу кредитную историю за деньги, скорее всего, это мошенники.

Есть два способа исправить ошибки в кредитной истории: обратиться напрямую в организацию, которая передала некорректную информацию, или написать заявление в БКИ.

Обратиться напрямую в компанию. Информацию в бюро кредитных историй предоставляют банки, коллекторские агентства, поставщики жилищно-коммунальных услуг и некоторые ломбарды.

Можно обратиться напрямую в компанию, которая предоставила некорректные данные. Уточните, в каком виде они принимают такие заявления: одним организациям будет достаточно телефонного разговора, другие могут попросить отправить письменное заявление. Во втором случае понадобится указать, в каком именно бюро выявлена ошибка и в чем она заключается.

Лучше сразу написать, чтобы банк подал корректную информацию во все БКИ, в которые он ранее передавал информацию о вас.

Обратиться в БКИ. На сайте каждого БКИ вы найдете порядок действий для оспаривания кредитной истории. Например, в НБКИ просят заполнить заявление и отправить его в офис бюро. Чтобы сообщить об ошибках в «Эквифакс», заявление предлагают отправить на электронную почту бюро.

Приложите справку о погашении задолженности или другую подтверждающую информацию.

С момента получения заявления БКИ обязано разобраться в ситуации в течение 30 дней и предоставить вам ответ. Если информация об ошибке подтвердится, кредитную историю исправят в течение 10 дней.

Лучше одновременно обратиться и в банк, и в бюро. Если банк будет долго исправлять ошибку, БКИ в любом случае разберется в течение месяца и исправит информацию.

Итак, мы рассказали, как узнать кредитную историю. В следующей статье вы более подробно узнаете о поиске ошибок и забытых просрочек в кредитных историях.

Запомнить

  1. Кредитная история — это досье заемщика. Как она выглядит и зачем нужна, читайте в первой статье.
  2. Кредитная история хранится в бюро кредитных историй. В России работают восемь бюро. Ваша кредитная история может быть во всех сразу, в некоторых или только в одном.
  3. Быстрее всего узнать, где хранится ваша кредитная история, можно через портал госуслуг.
  4. Бесплатно кредитную историю предоставляют два раза в год в каждом бюро, в котором она хранится. Все дополнительные запросы — платно.
  5. Если хотите часто проверять историю и не переплачивать, то сделайте все сами. Для этого получите список своих БКИ через Центробанк или госуслуги и обратитесь напрямую в бюро.

Как узнать свою кредитную историю и как улучшить | 59.ru

За пару лет (а финансовые организации особенно внимательно изучают кредитную активность за последние 2–3 года) человек сможет создать новую историю взаимоотношений с кредиторами — хорошую. При этом не надо забывать столь же аккуратно и вовремя оплачивать счета за жилищно-коммунальные услуги. Скорее всего, после таких «оздоровительных процедур» вас вновь причислят к надежным клиентам.

Вероятнее всего, вы рискуете столкнуться с недобросовестными услугами псевдоюристов или вовсе откровенных мошенников. В результате просто потеряете свои деньги или вам предложат за плату то, что можно сделать самостоятельно, например оформить документы на оспаривание кредитной истории. Если ваша кредитная репутация действительно подмочена, то вряд ли этот путь поможет — вы просто потратите деньги на услуги таких юристов впустую. Лучше исправлять кредитную историю самостоятельно в течение нескольких лет, о чем мы говорили чуть выше.

Нет.

Сотрудники банка или бюро могут ошибиться — опечататься в имени или паспортных данных. Если измененное имя совпадет с именем неплательщика, на добросовестном заемщике может повиснуть чужой долг. Другой вариант — когда тезкам или однофамильцам заносят в кредитную историю чужую информацию, и та портит ситуацию. Бывает также, что кредит погашен, а кредитор не торопится передать в бюро новые данные. Или банк передал информацию, а в БКИ ее еще не учли.

Чтобы исправить ошибку, нужно написать заявление об оспаривании кредитной истории и обратиться напрямую в бюро, в котором она хранится. После этого БКИ перешлет заявление кредитору. Если банк или МФО подтвердят правоту заемщика, то бюро исправит ошибку и сообщит ему об этом письменно. Срок — 30 дней со дня получения заявления.

Чтобы подать заявление на оспаривание кредитной истории, проще и быстрее всего прийти в бюро и заполнить его на месте. Вам понадобятся паспорт и заранее собранные доказательства: справка о погашении задолженности от кредитора, квитанции об оплате кредита — всё, что подтвердит вашу правоту.

Если заемщик сам не может посетить бюро, то задача усложняется: нужно отправить обычной почтой заявление, заверенное нотариусом. В этом случае будет необходимо приложить документы от кредитора — например, справки о погашении задолженности. Бланк заявления можно скачать на сайте бюро.

Имеются прозрачные доказательства вашей правоты и финансовая организация это подтверждает? В бюро исправят кредитную историю. Если же банк, МФО или КПК не соглашаются с аргументами и настаивают на невыплаченном кредите или просрочке, остается решать проблему через суд.

Есть три наиболее распространенные причины «плохой» кредитной истории у добросовестных заемщиков:

  • кредитная история еще не обновилась. Убедитесь, что прошло 5 рабочих дней с того момента, как вы закрыли кредит. Не забывайте, что информация поступает в БКИ не мгновенно;
  • кредит по карте погашен, но сама карта не закрыта. За обслуживание кредитной карты банки, как правило, берут плату. Даже если вы погасили кредит и больше не пользуетесь картой, эту плату банк регулярно списывает — и на карте может образоваться долг. Поэтому ненужные кредитные карты стоит аннулировать. Обратитесь в банк, попросите закрыть ваш карточный счет и обязательно сохраните документы о завершении или расторжении договора. Через месяц-другой лучше удостовериться в банке, что счет и карта точно закрыты, долгов нет;
  • когда-то давно вы взяли кредит, закрыли и забыли про него, но осталась маленькая непогашенная сумма за страховку или комиссию. Банк вам об этом не сообщил — возможно, вы сменили номер телефона или адрес либо были какие-то другие причины. В итоге в вашей кредитной истории числится просрочка.

Ранее мы разбирали со специалистами Центробанка, как не потерять деньги (и получить доход), открывая вклад в банке. Как избежать ошибок при оформлении кредита. И как получить компенсацию за старый советский банковский вклад.

Как бесплатно узнать свою кредитную историю

При рассмотрении заявки на предоставление кредита сотрудник финансового учреждения смотрит в первую очередь не на заработную плату клиента, а на его кредитную историю.

При рассмотрении заявки на предоставление кредита сотрудник финансового учреждения смотрит в первую очередь не на заработную плату клиента, а на его кредитную историю. Это наиболее важный параметр! Если КИ испорчена, в кредите наверняка откажут. Поэтому резонно назревает вопрос, как проверить и затем улучшить кредитную историю, если не дают кредиты?

Существуют легальные и незаконные способы улучшения КИ. Есть и бесплатные эффективные методы, которые помогут вам «обелить» свою репутацию перед банками и микрофинансовыми организациями. Каждый из методов имеет свои преимущества и недостатки. Главное в выборе способа улучшения КИ – не попасться на удочку мошенников.

Методы улучшения КИ

В интернете указана масса способов, как улучшить кредитную историю. Все ли они эффективны и законны? Конечно, нет. Чаще всего человеку предлагают рассчитаться с процентами и ликвидировать просроченную задолженность. Но это легко только на словах. А по факту вам придется занимать деньги, искать подработку, договариваться с банком или МФО. Вы потеряете много времени и денег.

Можно обратиться к «специалистам», которые предлагают улучшение кредитной истории посредством незаконных действий. Обращаясь к мошенникам, вы рискуете навлечь на себя правоохранительные органы. Но, скорее всего, злоумышленники просто получат предоплату и ничего не сделают.

Как улучшать кредитную историю эффективно и бесплатно?

Узнать о надежных способах, которые помогут улучшить кредитную историю, вы можете на сайте https//banki-kredity.ru/kreditnaya-istoriya. Вот пять преимуществ нашего информационного портала:

  1. Описаны три сервиса, которые в онлайн режиме бесплатно предоставят Вашу кредитную историю.

  2. Представлены только легальные и проверенные методы улучшения КИ.

  3. Все способы расписаны подробно, имеется пошаговый алгоритм действий.

  4. Все методы разные, подходят всем гражданам в зависимости от конкретной ситуации.

  5. Все методы актуальны на сегодняшний день. Мы не предлагаем устаревшие и неэффективные способы.

Как узнать кредитную историю

Кредитная история (КИ) — досье заемщика, в котором аккумулируется информация о текущих и погашенных обязательствах по кредитам, а также качестве их исполнения.

В России правила формирования и использования КИ регулируются Федеральным законом от 30.12.2004 N 218-ФЗ.

За сохранность и обработку данных отвечают бюро кредитных историй (далее — БКИ). Постановление закрепляет за каждым человеком право один раз в год получить выписку из своей КИ на безвозмездной основе. Количество запрашиваемых отчетов не ограничено, но за все последующие будет взиматься плата.

В упрощенном виде процесс выглядит так:

  1. Отправка запроса в Центральный каталог кредитных историй (далее — ЦККИ). В ответ будет предоставлен список БКИ, которые хранят досье клиента.
  2. Обращение в ответственное бюро и получение отчета.

Далее рассмотрим процедуру подробнее.

Отправка запроса в ЦККИ

В РФ зарегистрировано 16 БКИ и каждый банк передает сведения о клиентах в одно или несколько бюро, с которыми заключено соглашение о сотрудничестве. Информация о том, где хранится КИ конкретного заемщика, содержится в ЦККИ Банка России. Запросить данные из ЦККИ можно двумя путями:

  • На сайте Банка России.
    Онлайн-форму можно использовать только когда известен код субъекта кредитной истории. Это своеобразный ключ, открывающий доступ к информации о месте хранения досье. Обычно он присваивается в процессе оформления кредитного договора (указывается в основной части документа или приложении), либо в другое время при обращении в один из  банков или БКИ.
  • Без кода субъекта через подразделение любого банка, БКИ, отделение Почты России с телеграфом, нотариальную контору или МФО.

Важный момент — Банк России не предоставляет саму КИ, а только сообщает наименования бюро, хранящих персональное досье клиента.

Получение кредитной истории

Бюро выдают кредитные отчеты по заявлению, которое можно передать одним из предусмотренных способов (варианты приема обращений могут различаться. Актуальная информация публикуется на вэб-странице конкретного БКИ):

  • Отправить по почте.
    Типовая форма документа размещается на сайте БКИ. Подпись в заявлении в обязательном порядке должна быть удостоверена нотариусом.
  • Направить в адрес бюро телеграмму.
    В тексте необходимо указать персональные данные: ФИО, дату и место рождения, адреса прописки и фактического жительства, номер телефона для связи, полные реквизиты паспорта. Кроме того, следует обозначить желаемый способ доставки отчета — почтовым отправлением или на Email. Собственноручная подпись отправителя заверяется работником отделения связи.
  • Посетить БКИ лично.
    При себе нужно иметь паспорт.

Необходимость визита в офис или заверения подписи обусловлена требованием обязательной идентификации субъекта кредитной истории.

БКИ должно быть уверено, что сведения запрашивает именно клиент, а не третье лицо, завладевшее его персональными данными.

При отправке заявления посредством почтовой связи или телеграфом, его обработка производится в срок не более трех рабочих дней, при личном обращении — отчет выдается в этот же день.

В бюро Equifax предусмотрена возможность бесплатно получить КИ при помощи интернет-сервиса, но идентификации избежать не получится и здесь. Однако, помимо стандартных письма или телеграммы можно пройти процедуру верификации в системе eiD. Она формирует перечень вопросов о финансовом прошлом клиента, а время на раздумья ограничено несколькими минутами.

Зачем проверять свою кредитную историю

Кредитная история — ключевой критерий оценки потенциального заемщика в процессе принятия решения о выдаче ссуды. Поэтому важно, чтобы в досье включались только точные и актуальные данные.

Некоторые банки передают сведения в БКИ с опозданием или допускают ошибки, которые могут негативно повлиять на финансовую репутацию клиента. Например: кредит давно погашен, но все еще значится активным или указаны сведения о просрочках, которых клиент не допускал. При обнаружении в отчете данных, не соответствующих действительности, их можно исправить.

Чтобы оспорить КИ нужно составить официальное заявление в адрес БКИ, где указать на все недостоверные данные. Его следует отправить почтой или передать лично. Специалисты бюро сами связываются с финансовым учреждением, которое предоставило информацию, и инициируют проверку. В течение 14 рабочих дней кредитор обязан внести исправления в историю клиента или оставить все без изменений, если сведения достоверны. БКИ предоставляет письменный ответ в срок до 30 дней с момента получения заявления.

Кроме того, можно направить соответствующее обращение напрямую в МФО или банк, допустивший ошибку.

Моя кредитная история: почему она важна?

Назад к блогу Финансы

Кредитная история – это обзор финансовых обязательств, который образуется в течение долгого времени и включает в себя как выполненные, так и невыполненные обязательства. В ее также учитывается точность выполнения платежей, включая своевременную оплату коммунальных или других услуг. 

Почему кредитная история так важна?
Где можно узнать свою кредитную историю?
Четыре обстоятельства, способные испортить вашу кредитную историю
Непродуманное получение кредитов
Просрочка ежемесячного платежа
Непродуманное поручительство
Неофициальные доходы
Что делать, если кредитная история испорчена?

Почему кредитная история так важна?

Кредитная история определяет формирование будущих финансовых обязательств. К примеру, если вы решили приобрести в магазине товар с помощью потребительского кредита, то первое, что магазин сделает посредством заимодателя, – проверит вашу кредитную историю в кредитном регистре. Если она «чистая», повышается вероятность получить более выгодные условия погашения кредита. Если же она испорчена, вероятность получения денежного кредита снижается, а также могут увеличиться проценты или первый взнос. 

Где можно узнать свою кредитную историю? 

Свою кредитную историю можно узнать в любой момент на домашних страницах кредитных регистров, например, www.manakreditvesture.lv/ru/. Зайдя на домашнюю страницу, вы сможете зарегистрироваться с помощью банковских данных. Дважды в год можно бесплатно получить справку о кредитной истории.

К кредитной истории следует относиться ответственно, поскольку необходимость в оформлении денежного кредита для покупки квартиры или машины может возникнуть неожиданно. Испортить кредитную историю намного проще и быстрее, чем исправить ее, поэтому рекомендуем ознакомиться с несколькими причинами, по которым чаще всего портится кредитная история. 


Четыре обстоятельства, способные испортить вашу кредитную историю 

Непродуманное получение кредитов

Непродуманное получение кредитов, приводящее к непогашенным долгам, может негативно повлиять на кредитную историю. Чаще всего осложнения вызывает использование быстрых кредитов, когда человек не может соблюдать планируемые сроки погашения, что еще чаще приводит к следующему шагу – получению еще одного кредита, чтобы погасить предыдущий, таким образом возникает замкнутый круг. Поэтому, принимая на себя кредитные обязательства, клиенту необходимо тщательно оценить свои возможности. 

Просрочка ежемесячного платежа

Еще одно обстоятельство, которое может ее испортить – просрочка ежемесячного платежа. В эту категорию входят не только просрочки платежей по кредитам, но и длительное невыполнение регулярных платежей за полученные услуги, включая коммунальные платежи, счета за Интернет и т. п. Также необходимо учитывать, что платеж, выполненный после наступления срока, тоже считается просроченным и не улучшает кредитную историю. 

Больше всего следует избегать включения в базу данных должников кредитного регистра Банка Латвии, в которой хранится информация как об активных, так и о бывших должниках, которые уже давно уплатили все долги. 

Непродуманное поручительство

Не всегда принятие на себя обязательств поручителя является безопасным решением, поскольку ручательство за другого человека, который задерживает свои платежи, может повредить вашей кредитной истории. Необходимо оценить ответственное отношение данного человека, поручителем которого вы станете, к кредитным обязательствам, а также учитывать, что при самом худшем сценарии вам придется взять на себя погашение его кредита. 

Неофициальные доходы

Кредиторы учитывают не только конкретную денежную сумму, которая ежемесячно зачисляется на ваш счет, но и обращают внимание на то, получены ли эти доходы официальным путем. Это можно подтвердить реальным трудовым договором. 

Если у кредитополучателя все же возникнут затруднения с погашением кредита, лучше всего сразу обратиться в кредитное учреждение, чтобы вместе найти решение дружелюбным путем. 


Что делать, если кредитная история испорчена? 

Испортить кредитную историю гораздо проще и быстрее, чем исправить ее. Порой для улучшения ее необходимо на протяжении десяти лет получать стабильные доходы и своевременно оплачивать все ежемесячные счета. И лишь тогда, когда доверие в глазах кредиторов восстановлено, появляется возможность принять на себя новые кредитные обязательства, постепенно повышая сумму займа. 

Выбирайте надежного кредитора и будьте ответственны – будущее в ваших руках!

С другими полезными советами можно ознакомиться в других статьях блога.

Как узнать свою кредитную историю? – портал Вашифинансы.рф

Как узнать свою кредитную историю?


19 Февраля 2020

В жизни каждого может возникнуть необходимость обратиться в кредитную организацию за займом. Поэтому важно отслеживать свою кредитную историю – своеобразное «досье» на заемщика, по которой оценивается, насколько добросовестно он возвращает долги. Портал вашифинансы.рф рассказывает, как для чего нужна кредитная история и как с ней можно познакомиться.

Для чего нужна кредитная история?

Самое очевидное, для чего может потребоваться кредитная история, — это получение займа в банке. На основании истории банк принимает решение о выдаче денег. Плохая история может стать причиной для повышения ставки по кредиту или отказа.

Отслеживать свою кредитную историю стоит и тем, кто собирается за границу. Когда кредит не выплачивается, в отношении должника может быть заведено исполнительное производство и пристав имеет право вынести постановление об ограничении выезда за границу. Тогда при попытке выехать или вылететь за рубеж не получится пройти пограничный контроль. Даже при наличии оплаченных билетов должника не выпустят из России. Могут пропасть деньги за путевку и билеты.

Другие ситуации, когда плохая история может помешать, – это покупка страхового полиса или трудоустройство. В первом случае страховая компания, увидев необязательность заемщика, может повысить тариф или вовсе отказать в заключении договора. А некоторые работодатели могут счесть просрочки по кредитам признаком безответственности и отказать кандидату.

Кредитная история есть у всех даже у тех, кто никогда не брал кредиты. В таком случае она считается «нулевой», при этом не лишним будет заглянуть в нее, чтобы перепроверить данный факт. Аналогичный совет справедлив для тех, кто уже закрыл кредит: нельзя исключать возможность ошибки или, например, неудачного совпадения, когда какой-то должник – ваш однофамилец. В таком случае знакомство с историей позволит своевременно исправить ошибки.

Как найти свою кредитную историю?

Истории граждан хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). Список таких бюро ведет государство. Ваша кредитная история может храниться как в одной, так и в нескольких организациях.

  • Узнать БКИ, в которых хранится ваша история, можно через портал «Госуслуги». Для этого нужно подтвердить свою учетную запись.

  • После входа на портал нужно заполнить заявку в электронном виде. Для этого потребуются данные паспорта и СНИЛС, но они вносятся автоматически.

  • В течение одного дня в ваш личный кабинет на портале придет информация о БКИ, в которых хранится ваша кредитная история: их названия, адреса и номера телефонов.

Ознакомиться с самой историей можно в офисах или на сайтах бюро кредитных историй. Два раза в год это можно сделать бесплатно. Кроме того, в 2020 году Национальное бюро кредитных историй также стало предоставлять неограниченный доступ к Персональному кредитному рейтингу (ПКР). Он рассчитывается для каждого человека индивидуально на основе кредитной истории. Рейтинг позволяет самостоятельно оценить шанс на получение займа. Чем выше будет показатель, тем больше шансов получить положительное решение от кредитных организаций.


Назад

Информация — СМИ — Что такое кредитная история?

Ирина Бунева: «Кредитная история — это визитная карточка.» Как узнать свою кредитную историю?

16 сентября в Красноярске прошел круглый стол на тему кредитов и кредитных историй. Однако основным докладом стала информация директора Красноярского бюро кредитных историй Ирины Буневой. Она рассказала, как получить данные из бюро кредитных историй, можно ли улучшить свою кредитную историю и зачем вообще нужен сбор данных о финансовой совести граждан. Заодно выяснилось, что свою кредитную историю можно испортить, даже не взяв ни одного банковского кредита.

Правильно ли я понимаю: есть одна большая база, которая называется Бюро кредитных историй, где собраны все сведения о гражданах страны, которые хоть раз получали кредиты в банках?

Бюро кредитных историй существуют с 2004 года. С этого момента были созданы несколько крупнейших бюро и бюро поменьше. Территориально большинство из них находятся в Москве, поскольку головные офисы большинства банков расположены в столице. На сегодня в реестр Банка России включены 13 бюро кредитных историй. Если говорить о нашем регионе, то здесь действует одно — Красноярское.

Значит ли это, что истории всех жителей края находятся именно в ней?

Нет, у одного заемщика кредитная история может храниться в трех-четырех-пяти Бюро на территории России.

Что вообще такое кредитная история?

Сама по себе кредитная история является неким виртуальным документом, в котором накапливается специальная информация. В ней есть титульная часть о субъекте кредитной истории. В основной части содержатся сведения, где отражаются кредиты или займы человека, как заемщик рассчитывался, имелись ли просрочки. Если состоялось погашение, то когда это произошло. Если имеется долг, то каков он. В некоторых бюро выставляется статус заемщика: «ненадежный» или другие категории. Терминология определена законом. Третья часть закрытая — в ней содержится информация о том, кто сформировал записи или кто обращался к тексту данной кредитной истории. Обращаться могут банки, МВД и ряд других пользователей.

Сами люди могут ведь эту свою историю узнать?

Конечно. Любой человек может ознакомиться со своей кредитной историей. Причем раз в год это можно сделать абсолютно бесплатно. Существует особый алгоритм. Для этого необходимо обратиться к нам. Мы выдаем справку с кодом субъекта кредитной истории. После этого человек сам заходит с помощью интернета в центральный каталог Банка России, вводит код и узнает, в каком или в каких Бюро находятся документы по нему лично. Далее — лучше всего с помощью телеграммы — гражданин должен обратиться в конкретное бюро. После чего он получает историю либо в электронном виде, либо на бумажном носителе. По закону бюро обязано предоставить информацию в течение десяти дней. Со следующего года срок сокращается до трех дней. Мы советуем запрашивать историю в бумажном виде, чтобы было с чем идти, например, в суд.

Только ли кредиты учитываются в истории?

С 1 июля этого года обязаны передавать информацию в бюро микрофинансовые организации и кредитные кооперативы. Раньше обязанности такой у них не было, а лишь право. На сегодня наше бюро заключило договор с более чем 50 микрофинансовыми организациями. Но это не самое главное. Главное, что с 1 марта 2015 года основная часть кредитных историй будет расширена, а также появится четвертая часть. Для физлиц интересно вот что: во-первых, в основной части появится информация о поручителях; во-вторых, появится информация о вступивших решениях суда по признанию гражданина недееспособным; в-третьих, появится информация о кредитных картах. Кроме того, с 1 марта 2015 года ресурсоснабжающие организации получат право в текст кредитной истории размещать информацию о вступивших в законную силу решениях суда о наличии задолженности за коммунальные услуги, электроэнергию, связь. Туда же может быть размещена информация о долгах по алиментам. Поэтому даже при отсутствии договора кредитования или займа с 1 марта у человека может быть сформирована кредитная история со знаком минус.

Можно ли улучшить кредитную историю, если выяснится, что она плохая?

На эту тему всегда беспокоятся только в плане проблем с получением кредитов. Но ведь надо понимать, что хорошая кредитная история — это визитная карточка гражданина, юридического лица. Но, конечно, бывает, что она плохая. Но это не на всю оставшуюся жизнь. Во-первых, через 15 лет с момента последней записи кредитная история, так скажем, обнуляется. Есть и другой вариант, как в правовом поле исправить свою кредитную историю. Советы бюро дают такие: если нет долга, но были просрочки, то нужно постараться, чтобы статус изменился. Например, попробовать взять небольшие кредиты или займы. Они вам, может быть, и не нужны, но вы их будете вовремя гасить, и тем самым в истории будут появляться новые положительные записи, которые со временем обновят статус. Возьмите кредитную карту, тем более сейчас есть беспроцентные лимиты. Рассчитались — погасили, рассчитались — погасили. Появляется позитивная оценка заемщика. И плохая кредитная история станет хорошей. Гражданин тем самым продемонстрирует желание, что ответственен, что способен платить. Ведь восстановление хорошей кредитной истории сегодня очень востребовано. Человеку нужна ипотека, ему нужно лечиться или платить за обучение детей. Ведь почему люди идут на удочку мошенников? Не потому, что они не могут отдать долг, а потому, что им нужно кредитоваться дальше. Это важно. Но при наличии долга это, конечно, невозможно.

По материалам «NewsLab.ru»

Какой у меня кредитный рейтинг — Как проверить свой кредит

В вашем кредитном отчете потенциальным кредиторам рассказывается, насколько ответственно вы относились к кредитам в прошлом. Когда вы подаете заявку на кредит, кредиторы могут на законных основаниях запросить этот документ в одном или нескольких кредитных бюро (Experian, Equifax и TransUnion), чтобы оценить, насколько рискованно предоставлять вам ссуду.

Что кредиторы могут видеть в вашем кредитном отчете?

Ваша кредитная история Отчет предоставляет подробную информацию о вашей кредитной истории.Он включает вашу личную информацию и перечисляет детали ваших прошлых и текущих кредитных счетов. Он также документирует каждый раз, когда вы или кредитор запрашиваете свой кредитный отчет, а также случаи, когда ваши счета были переданы коллекторскому агентству. Финансовые вопросы, которые являются частью публичной записи, такие как банкротства и потери права выкупа, также включены.

Как получить доступ к вашему отчету

Вы можете запросить бесплатную копию своего кредитного отчета в каждом из трех основных агентств кредитной информации — Equifax ® , Experian ® и TransUnion ® — один раз в год в AnnualCreditReport.com или позвоните по бесплатному телефону 1-877-322-8228. Вы также имеете право просмотреть свой кредитный отчет в течение 60 дней с момента отказа в кредите, если вы находитесь на пособии по социальному обеспечению, безработный или ваш отчет является неточным.

Рекомендуется запросить отчет о кредитных операциях у каждого из трех агентств кредитной информации и внимательно изучить их, поскольку каждое из них может содержать противоречивую информацию или неточности. Если вы заметили ошибку, запросите форму возражения в агентстве в течение 30 дней с момента получения вашего сообщения.

COVID-19 Обновление:

AnnualCreditReport.com предоставляет бесплатный доступ к еженедельным онлайн-кредитным отчетам до апреля 2022 года.

Что означает кредитный рейтинг?

Ваш кредитный рейтинг — это числовое представление вашего кредитного отчета, которое отражает вашу кредитоспособность. Оценки также могут называться кредитными рейтингами, а иногда и кредитными рейтингами FICO ® , созданными Fair Isaac Corporation, и обычно варьируются от 300 до 850.

FICO ® Оценки состоят из пяти компонентов. с соответствующими весами:

  • История платежей: 35%
  • Причитающиеся суммы: 30%
  • Длина кредитной истории: 15%
  • Количество используемых видов кредита: 10%
  • Запросы по счету: 10%

Кредиторы используют ваш кредитный рейтинг для оценки вашего кредитного риска — как правило, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже ваш риск для кредитора.Чтобы узнать больше, просмотрите, как рассчитывается ваш кредитный рейтинг.

Знаете ли вы? Wells Fargo предлагает подходящим клиентам бесплатный доступ к их кредитному рейтингу FICO ® , а также инструменты, советы и многое другое. Узнайте, как получить доступ к своему кредитному рейтингу FICO.

Ответственность — ключ к успеху

Прежде всего, важно ответственно использовать кредит. Хорошая кредитная история и кредитный рейтинг могут быть разницей между возможностью купить дом, купить машину или оплатить обучение в колледже.Упреждающее управление кредитным отчетом — отличный способ контролировать свои финансы и в конечном итоге достичь своих целей.

Расширьте свои финансовые возможности

Мы стремимся помочь вам добиться финансового успеха. Здесь вы найдете широкий спектр полезной информации, интерактивные инструменты, практические стратегии и многое другое — все, что поможет вам повысить свою финансовую грамотность и достичь своих финансовых целей.

Мой финансовый гид

Источник: Fair Isaac Corporation

Вы должны быть основным владельцем учетной записи клиента Wells Fargo, имеющей право на участие, с имеющейся оценкой FICO ® и зарегистрированной в Wells Fargo Online ® . Доступность может зависеть от зоны покрытия вашего оператора мобильной связи. Ваш оператор мобильной связи может взимать плату за передачу сообщений и передачу данных. Соответствующие критериям потребительские счета Wells Fargo включают депозитные, ссудные и кредитные счета.Другие потребительские аккаунты также могут иметь право на участие. Свяжитесь с Wells Fargo для получения подробной информации.

Обратите внимание, что оценка, предоставляемая в рамках этой услуги, предназначена только для образовательных целей и не может быть оценкой, используемой Wells Fargo для принятия кредитных решений. Мы можем использовать другие версии FICO ® Score и другую информацию, когда вы подаете заявку на кредит. Wells Fargo учитывает множество факторов при выборе вариантов кредитования; поэтому определенный кредитный рейтинг FICO ® Score или Wells Fargo не обязательно гарантирует конкретную ставку по ссуде, одобрение ссуды или автоматическое повышение категории кредитной карты.

FICO — зарегистрированная торговая марка Fair Isaac Corporation в США и других странах.

Получение кредитной истории в банке

Один из простых способов получить кредитный рейтинг может заключаться в вашем банке. Ваш кредитный рейтинг — это числовая оценка, которую кредиторы используют вместе с вашим кредитным отчетом, чтобы оценить риск предложения вам ссуды или предоставления вам кредита.

Вы можете бесплатно получить кредитный отчет от каждого из трех крупных кредитных агентств: Equifax, Experian и TransUnion.За исключением Experian, с вас будет взиматься комиссия, если вы хотите увидеть свой фактический кредитный рейтинг. Хорошей новостью является то, что вы можете получить свой счет бесплатно в банке или эмитенте кредитной карты. Вот как проверить свой кредитный рейтинг.

Ключевые выводы

  • Кредитные баллы — это важные показатели кредитоспособности, которые могут определить, получите ли вы ссуду, какие процентные ставки вы платите по долгам и многое другое.
  • Кредитные агентства и правительство предоставляют потребителям бесплатный доступ к полному кредитному отчету на ограниченной основе.
  • Банки и эмитенты кредитных карт, однако, все чаще предоставляют своим клиентам бесплатный доступ к регулярно обновляемым кредитным рейтингам, а также к обновлениям кредитных историй и предупреждениям.

Как рассчитывается ваш кредитный рейтинг

Рейтинг FICO — это наиболее часто используемый тип кредитного рейтинга. Он рассчитывается с использованием различных данных из вашего кредитного отчета, в том числе:

  • История платежей (35%) — Регулярные своевременные платежи и отсутствие банкротств или дефолтов свидетельствуют о хорошем финансовом управлении.
  • Суммы задолженности (30%) — Важным показателем является коэффициент использования вашего кредита, то есть сумма вашего долга по отношению к вашим кредитным лимитам.
  • Длина кредитной истории (15%) — Чем дольше, тем лучше.
  • Кредитный микс (10%) — Это помогает иметь как возобновляемый кредит, так и кредит в рассрочку.
  • Новый кредит (10%) — Слишком много недавних заявок на кредит, которые вызывают жесткую проверку кредитоспособности, могут снизить ваш счет на несколько месяцев.

Ваш кредитный рейтинг влияет на вашу способность претендовать на различные виды кредита, например автокредиты и ипотеки, а также на условия, которые вам будут предложены. В целом, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем легче получить кредит и получить выгодные условия. Поскольку многое может зависеть от вашего кредитного рейтинга, важно отслеживать его — и при необходимости работать над его улучшением.

Могу ли я получить бесплатный кредитный рейтинг в моем банке?

Раньше считалось, что если вы хотите увидеть свой кредитный рейтинг, вам придется выложить немного денег либо на ежемесячную подписку, либо на одноразовый просмотр.Однако с 2013 года FICO (Fair Isaac Corporation) разрешила кредиторам бесплатно предоставлять потребителям ранее труднодоступные оценки через свою программу открытого доступа FICO Score. В декабре 2018 года FICO объявила, что более 300 миллионов человек могут получить свой кредитный рейтинг бесплатно через программу. В открытом доступе участвуют более 170 финансовых учреждений и восемь из 10 крупнейших эмитентов кредитных карт.

Среди компаний-участниц: Bank of America, Citibank, Discover, HSBC, Key Bank, Merrick Bank, Navy Federal Credit Union, PenFed Credit Union, Sallie Mae, SunTrust, Union Bank и Wells Fargo.

Получение результата

Если ваш банк или эмитент кредитной карты предлагает бесплатные кредитные баллы, вы сможете проверить свой балл, войдя в свою учетную запись в Интернете или просмотрев ежемесячный отчет. Существуют также другие ресурсы, которые позволяют вам бесплатно просмотреть свой кредитный рейтинг или отчет о кредитных операциях. Если вам интересно, стоит ли вам платить, чтобы увидеть свой кредитный рейтинг, ответ, вероятно, будет отрицательным.

Если вы не уверены, предоставляет ли ваш банк доступ к бесплатным счетам, или если вам не удается найти счет, обратитесь за помощью в службу поддержки клиентов.

Помимо бесплатных кредитных рейтингов, некоторые банки предлагают льготы, призванные помочь вам понять и улучшить свой рейтинг. Например, First National Bank of Omaha предоставляет вам круглосуточный онлайн-доступ к вашему счету FICO и показывает, какие ключевые факторы повлияли на ваш счет. Barclays предоставляет информацию о вашем кредитном рейтинге и оповещения по электронной почте при изменении вашего кредитного рейтинга.

VantageScore против FICO

Важно отметить, что не все кредитные рейтинги одинаковы, и разные банки и эмитенты кредитных карт могут предоставлять доступ к разным рейтингам.Вскоре после запуска программы открытого доступа FICO Score кредитное бюро Experian представило аналогичную программу, которая позволяет банкам делиться своим кредитным рейтингом VantageScore с потребителями.

Сегодня эти две системы работают по одной и той же шкале от 300 до 850, и каждая использует одинаковые критерии для подсчета баллов, но они взвешивают каждый элемент по-разному. Например, с FICO ваша история платежей составляет 35% вашей оценки; с VantageScore на него приходится около 40%.

В результате эти две оценки, как правило, будут различаться даже для одного и того же человека в один и тот же день.Это не обязательно плохо, но об этом нужно знать, чтобы при отслеживании результатов убедиться, что вы сравниваете яблоки с яблоками.

Что бесплатно, а что нет

Закон о справедливых и точных кредитных операциях (FACTA), принятый в 2003 году, призывает всех американцев иметь бесплатный доступ к кредитным отчетам каждого из трех основных кредитных бюро (Experian, Equifax и TransUnion) один раз в 12 месяцев. AnnualCreditReport.com, сайт, спонсируемый тремя бюро, является самым простым и полным сайтом для получения этих бесплатных отчетов.

Вы также можете получить один бесплатный отчет о кредитных операциях, если вы стали жертвой мошенничества или кражи личных данных, получили отказ в кредите или изменили текущий кредит (процентные ставки, кредитные линии и т. Д.) В результате получения кредита. —Или если вам предлагают более высокую процентную ставку, чем другие потребители получают от кредитора.

Однако закон не предусматривает ежегодного бесплатного просмотра вашего кредитного рейтинга, и вы не можете получить бесплатный кредитный рейтинг через AnnualCreditReport.com. Тем не менее, это не означает, что вы не можете увидеть эти три маленьких (или больших) числа бесплатно.С 2011 года неблагоприятные действия, связанные с кредитованием, такие как изменение кредитного лимита или процентов на основе кредитного рейтинга, дают потребителям право просматривать кредитный рейтинг, используемый при определении.

MyFICO.com позволяет потребителям приобретать свой рейтинг FICO в любом из трех кредитных бюро по цене 19,95 долларов за отчет о рейтинге FICO. Вы также можете приобрести потребительскую версию своего кредитного рейтинга непосредственно в одном из кредитных бюро или на других сайтах. Но будьте осторожны: это число может отличаться (обычно выше) от вашей оценки FICO.MyFICO утверждает, что потребительская оценка человека может быть на 100 пунктов выше, чем его оценка FICO.

Некоторые сайты с бесплатным рейтингом кредитоспособности

Многие банки и компании, выпускающие кредитные карты, теперь бесплатно предлагают своим клиентам регулярно обновляемый снимок их кредитного рейтинга, хотя расчеты могут отличаться от компании к компании. Experian теперь предлагает бесплатный кредитный рейтинг FICO на своем веб-сайте.

Несмотря на то, что бесплатные потребительские кредитные рейтинги не являются оценками FICO, есть все основания для их проверки.«Они могут быть отличными индикаторами общего состояния кредита, предупреждать потребителей о потенциальных проблемах мошенничества и т. Д.», — говорит Томас Ницше, менеджер по связям со СМИ ClearPoint Credit Counseling Solutions.

Несмотря на различия, если вы хотите увидеть потребительскую версию своей оценки FICO, наиболее авторитетные сайты включают в себя:

  • Experian CreditWorks
  • CreditWise от Capital One
  • Кредитная Карма
  • Кредит Сезам

Эти сайты не требуют предоставления кредитной карты для проверки вашего счета, а это значит, что вы можете проверять ее сколько угодно часто и бесплатно.«Предостережение в том, что я видела, что эти оценки были завышены на 60–70 пунктов выше, чем у банков FICO и других кредиторов», — говорит Памела Капалад, сертифицированный специалист по финансовому планированию и консультант из Нью-Йорка.

И проверьте свой кошелек, чтобы бесплатно посмотреть свой кредитный рейтинг. Некоторые кредитные карты, такие как Discover it Cash Back Credit Card, предлагают вам бесплатную оценку FICO (подлинная версия для банков и кредиторов) на основе вашего кредитного отчета TransUnion один раз в месяц вместе с выпиской.

Итог

Ваш кредитный рейтинг влияет на вашу способность получить кредит и условия, которые вам будут предложены. До недавнего времени индустрия кредитных рейтингов была довольно скрытой, и большинству людей было трудно (или дорого) получить доступ к своим счетам. Однако сегодня все большее число банков и эмитентов кредитных карт предоставляют кредитные баллы бесплатно, что имеет огромную ценность для потребителей, которые пытаются отслеживать и улучшать свое кредитное здоровье.

Как проверить свой кредитный рейтинг — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Проверка своего кредитного рейтинга — это ценный способ узнать больше о своем финансовом здоровье и помочь понять, имеете ли вы право на получение ссуды или кредитной карты. Мы расскажем вам о некоторых из самых простых способов проверить свой кредитный рейтинг, а также расскажем о главных причинах, по которым вы должны регулярно его отслеживать.

3 способа проверить свой кредитный рейтинг

У потребителей есть несколько вариантов доступа к своим кредитным рейтингам, помимо посещения трех основных кредитных бюро.Вот три способа проверить свой кредитный рейтинг и оставаться в курсе своих финансов.

1. Сайт бесплатного кредитного скоринга

Один из лучших способов бесплатно проверить свой кредитный рейтинг — это посетить бесплатный веб-сайт кредитного рейтинга. Эти веб-сайты обычно предлагают доступ к вашему кредитному отчету, баллам и / или кредитному мониторингу и обновляются от еженедельного до ежемесячного. Плата за подписку на получение базовых обновлений кредитного рейтинга не взимается. Однако некоторые веб-сайты предлагают более продвинутые услуги за ежемесячную плату.

2. Провайдер кредитной карты

Многие поставщики кредитных карт также предлагают держателям карт возможность бесплатно проверять свой кредитный рейтинг. Часто эти инструменты включают в себя доступ для просмотра вашей истории оценок и выяснения, что привело к недавним изменениям. Некоторые провайдеры также позволяют клиентам прогнозировать, как их оценки будут реагировать на такие переменные, как своевременные платежи, увеличение кредитного лимита и получение ипотеки.

Однако имейте в виду, что большинство провайдеров требуют, чтобы держатели карт соглашались на эту услугу, поэтому обязательно зарегистрируйтесь, если хотите получить доступ к своему счету.

Вот список популярных поставщиков кредитных карт с инструментами оценки кредитоспособности.

3. Консультант по кредитованию некоммерческих организаций

Кредитное консультирование — это услуга, направленная на то, чтобы помочь потребителям выбраться из долгов. Это может включать предоставление советов по управлению капиталом, составление бюджета, работу с кредиторами, формирование более здоровых финансовых привычек и помощь заемщикам в разработке плана выплаты долга.

Платные услуги по ремонту кредита и урегулированию долгов могут негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг в долгосрочной перспективе, но некоммерческие кредитные консультанты — это безопасный и надежный способ понять ваш кредитный рейтинг и улучшить ваши финансы.Если вы заинтересованы в работе с кредитным консультантом, посетите Национальный фонд кредитного консультирования, чтобы связаться с авторитетным поставщиком услуг.

Как интерпретировать свой кредитный рейтинг

Проверить свой кредитный рейтинг легко, но просто знать номер недостаточно. Чтобы получить максимальную отдачу от вашей оценки — и улучшить ее, — необходимо интерпретировать вашу оценку и ваш кредитный отчет в целом. Это включает в себя понимание пяти диапазонов кредитного рейтинга и того, что каждый из них означает для кредиторов.Оценки FICO попадают в следующие диапазоны:

• Плохо (от 300 до 579) . Оценка от 300 до 579 значительно ниже среднего национального показателя FICO, равного 711. Из-за этого кредиторы считают заемщиков с плохой кредитной оценкой рискованными и менее склонны предоставлять им кредит. Тем не менее, некоторые кредиторы предлагают частные ссуды с плохой кредитной историей, специально предназначенные для заемщиков с низким уровнем кредита.

• Удовлетворительно (от 580 до 669) . Все еще ниже среднего по стране, справедливые кредитные рейтинги от 580 до 669 обычно позволяют заемщикам получать ссуды.Однако эти ссуды или кредитные линии, скорее всего, будут иметь высокие процентные ставки, более низкие лимиты и более короткие сроки. Заемщики с справедливой кредитной историей могут получить доступ к более выгодным условиям, выбрав обеспеченный заем, который представляет меньший риск для кредитора.

• Хорошо (от 670 до 739) . Если ваш рейтинг близок к среднему по стране или превышает его, кредиторы считают, что он находится в хорошем диапазоне. Это означает, что вы меньше подвержены кредитному риску и с большей вероятностью можете претендовать на выгодные условия.

• Очень хорошо (740–799) .Кредитный рейтинг выше среднего указывает кредиторам, что заемщик надежен и с большей вероятностью будет производить своевременные платежи. По этой причине заемщики с очень хорошим кредитным рейтингом обычно имеют доступ к более конкурентоспособным кредитным картам и более выгодным условиям ссуды.

• Исключительно (от 800 до 850) . Заемщики с исключительной кредитной историей с большей вероятностью получат одобрение на крупные займы, кредитные линии и, как правило, получат наиболее конкурентоспособные процентные ставки.

Связанные : Что такое хороший кредитный рейтинг?

Понижает ли проверка вашего кредитного рейтинга?

Когда потребитель проверяет свой кредитный рейтинг, это рассматривается как мягкий запрос кредита, который не отражается в его кредитном отчете.По этой причине проверка вашего кредитного рейтинга не снижает его. Вместо этого расчеты кредитного рейтинга основаны на пяти основных факторах: история платежей (35%), сумма долга (30%), длина кредитной истории (15%), сумма нового кредита (10%) и структура кредита (10%). ). Мы рекомендуем вам проверять свой кредитный рейтинг не реже одного раза в месяц.

Важность проверки вашего кредитного рейтинга

Регулярно проверяйте свой кредитный рейтинг, потому что он:

• Помогает лучше понять свое финансовое положение .Не зная своего кредитного рейтинга, невозможно полностью понять свое финансовое положение. Исчерпывающее представление о своей оценке может помочь вам решить, самое подходящее время для покупки дома, подачи заявки на автокредит или совершения других крупных покупок.

• Облегчает повышение вашего балла и повышение квалификации . Поняв свою оценку и то, как она рассчитывалась, вы можете предпринять стратегические шаги, чтобы со временем улучшить свой кредитный рейтинг или создать его впервые.Фактически, многие скоринговые веб-сайты позволяют пользователям моделировать изменения своей оценки на основе различных факторов, таких как своевременные платежи, дополнительные платежи и новые кредитные заявки.

• Позволяет сравнивать финансовые продукты на основе квалификационных требований . Зная свой кредитный рейтинг, вы сможете понять, соответствуете ли вы критериям и стоит ли подавать заявку. Более того, кредиторы обычно предлагают процесс предварительной квалификации ссуды, который позволяет потенциальным заемщикам увидеть, на какую процентную ставку они могут претендовать, исходя из дохода и кредитоспособности.

• Может включать красные флаги мошенничества . Регулярная проверка своего кредитного рейтинга позволяет легко обнаружить необычные действия, которые могут указывать на мошенничество. Признавая большое и неожиданное увеличение использования кредита вскоре после того, как это произошло, вы можете подать спор и быстрее вернуть свой кредит в нужное русло.

Как получить бесплатный кредитный отчет

Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA) требует, чтобы каждое из трех основных кредитных бюро — Experian ® , Equifax ® и TransUnion ® — предоставляло вам бесплатный кредитный отчет один раз в год по запросу.Вы можете получить доступ к своему кредитному отчету Experian ® через Chase Credit Journey.

Как мне получить бесплатный кредитный отчет?

Вы можете получить бесплатный кредитный отчет на сайте Annualcreditreport.com. Вы можете запросить свой кредитный отчет через сайт или позвонить по телефону 1-877-322-8228. Вы можете заказать свой кредитный отчет в отдельных бюро или во всех трех.

Почему я должен проверять свой кредитный отчет?

В вашем кредитном отчете есть информация, которая может повлиять на то, одобрено ли вы для получения ссуды или кредитной карты, а также на сумму, на которую вы будете одобрены.Получение копии вашего кредитного отчета ценно для:

Разница между кредитными отчетами и кредитными рейтингами

Хотя ваш кредитный рейтинг и кредитный отчет связаны, это не одно и то же. Ваш кредитный рейтинг — это одно трехзначное число, которое сигнализирует кредиторам и кредиторам о вашем кредитном здоровье. Ваш кредитный отчет не включает ваш кредитный рейтинг. Отчет, который включает в себя кредитную активность, используется для расчета вашего кредитного рейтинга.

Повреждает ли проверка моего кредитного отчета мой кредитный рейтинг?

Проверка вашего кредитного отчета — это мягкая проверка кредитоспособности, поэтому она не влияет на ваш кредитный рейтинг.Мягкая проверка кредитоспособности происходит, когда вы проверяете свой собственный кредитный отчет, или когда кредитор или кредитор проверяет ваш кредит для предварительного утверждения. Жесткая проверка кредитоспособности происходит, когда компания проверяет ваш отчет, когда вы подаете заявку на кредитную линию.

Annualcreditreport.com — единственный веб-сайт, имеющий законное право заполнять заказы на бесплатный годовой кредитный отчет. Любой другой веб-сайт, предлагающий «бесплатные отчеты о кредитных операциях», может ложно претендовать на участие в программе бесплатных годовых отчетов о кредитных операциях. Помните о веб-сайтах, пытающихся обмануть вас тонкими различиями.

Информация, которую необходимо предоставить для бесплатного получения ежегодного кредитного отчета

Чтобы получить бесплатный годовой кредитный отчет, вам необходимо предоставить:

  • Ваше ФИО
  • Текущий адрес (и / или предыдущий адрес, если вы переехали в последние два года)
  • Номер социального страхования
  • Дата рождения

Вас также могут попросить предоставить информацию, которую знаете только вы. Каждое кредитное бюро может задавать вам разные вопросы в зависимости от того, какая информация о вас хранится.

Сколько времени нужно, чтобы получить бесплатный кредитный отчет?

Время, необходимое для получения бесплатного кредитного отчета, зависит от способа его получения. Если вы сделаете запрос онлайн, вы сможете быстро получить к нему доступ. Если вы заказываете свой кредитный отчет по телефону или по почте, вы должны получить его по почте в течение 15 дней.

Подробнее о праве на получение бесплатного кредитного отчета

Вы можете иметь право на получение бесплатного кредитного отчета более одного раза в год при определенных смягчающих обстоятельствах.В соответствии с FCRA вы можете получить одну дополнительную копию своего кредитного отчета бесплатно в течение любого 12-месячного периода в соответствии со стандартами Федеральной торговой комиссии.

Как часто вы должны проверять свой кредитный отчет?

Эксперты рекомендуют проверять свой кредитный отчет не реже одного раза в год. Совершите полное погружение с кредитным отчетом, чтобы убедиться, что нет неточностей, убедитесь, что вы знаете, где вы находитесь, и используйте службу мониторинга, которая держит вас в курсе. Мы можем помочь вам оставаться в курсе с помощью службы кредитного мониторинга.Подпишитесь на Chase Credit Journey, чтобы контролировать свой кредит.

Если вы планируете совершить крупную покупку в ближайшее время или даже в несколько отдаленном будущем, вам следует регулярно проверять свой кредитный отчет. Вы хотите, чтобы ваш отчет был как можно более точным, чтобы получить лучшие процентные ставки.

Как проверить свой кредитный отчет

Кредитный рейтинг — это оценка, которую поставщик кредита будет использовать, чтобы помочь ему решить, каким клиентам предоставлять ссуду.В целом он основан на трех наборах информации:

  • Ваша заявка
  • ваш кредитный отчет
  • любая информация, которая у них уже есть о вас.

Кредитные провайдеры часто используют автоматизированный процесс — известный как кредитный скоринг — для объективной оценки этой информации. Рейтинги, которые они используют, отличаются от кредитного рейтинга, предоставленного агентством кредитных историй.

Кредитные рейтинги

Guide создаются агентствами кредитной информации.Они основаны на информации, содержащейся в вашей кредитной истории, и доступны только вам. Они разработаны, чтобы помочь вам понять, как фирмы могут использовать вашу кредитную информацию, чтобы решить, предлагать ли вам кредит.

Оценки

Guide лишь дают общее представление о том, насколько вероятно, что фирмы могут предложить вам кредит. Высокий балл не гарантирует, что какой-либо конкретный кредитор действительно предложит вам кредит. Это связано с тем, что каждая фирма использует свои собственные критерии, которые могут различаться в зависимости от того, на какой кредитный продукт вы подаете заявку.

Информация, содержащаяся в вашем кредитном отчете и форме кредитной заявки, может быть использована для принятия решения:

  • , предлагать ли вам кредит
  • сколько кредита вам будет предложено
  • , сколько процентов с вас будет взиматься.

Самая последняя информация в вашем отчете будет иметь наибольшее влияние. Это потому, что кредиторы будут больше всего заинтересованы в вашем текущем финансовом положении.

Однако информация о ваших финансовых операциях за последние шесть лет — хороших или плохих — все равно будет записана.

Если в вашем кредитном отчете указано несколько пропущенных платежей, с вас могут быть начислены более высокие проценты или вы не имеете права на приобретение некоторых продуктов. Это потому, что фирмы считают, что они пойдут на больший риск, предложив вам кредит.

Не только потенциально влияя на ваш доступ к финансовым продуктам, но и очень плохая кредитная история может также повлиять на вашу способность получать такие вещи, как страхование или доступ к контрактам на мобильную связь.

Ваш кредитный рейтинг — это оценка конкретного кредитора степени вашего кредитного риска.Это основано на их собственных критериях и обычно включает информацию от кредитного агентства.

Агентство кредитных историй также может предоставить ваш «кредитный рейтинг» за определенную плату. Но это всего лишь указание, основанное на имеющейся у них информации. Это не то же самое, что оценка отдельного кредитора. (Ваш кредитный рейтинг отличается от вашего кредитного отчета, к которому вы можете получить доступ бесплатно.)

Как читать кредитный отчет

К настоящему моменту вы точно знаете, что мы думаем о кредитных рейтингах (подсказка: они фиктивные).Но одна вещь, на которую все же нужно обратить внимание, — это ваш кредитный отчет. Даже если у вас нет долгов и вас не волнует, что о вас думают крупные банки и кредиторы, вы не можете просто игнорировать свой кредитный отчет. Вам все равно нужно проверять его на наличие ошибок или признаков мошенничества не реже раз в год.

Но просмотр этих вещей может быть довольно запутанным, особенно если вы не знаете, как читать свой кредитный отчет или какие красные флажки искать. Мы знаем, что это может быть очень сложно.Но не волнуйтесь! Мы сделали всю тяжелую работу, поэтому вам не придется это делать. Готово, готово, давайте рассмотрим все, что вам нужно знать о том, как читать свой кредитный отчет.

Что такое кредитный отчет?

Кредитный отчет — это своего рода табель для вашей кредитной истории. Его могут использовать потенциальные кредиторы для определения вашего «риска», который в основном заключается в том, насколько вероятно, что вы заплатите свои ежемесячные платежи вовремя. Кредитный отчет все о вас может рассказать им:

  • Дата открытия кредитных счетов или выдачи ссуд

  • Текущий остаток на каждом счете

  • Ваша история платежей

  • Кредитные лимиты и общая сумма кредита

  • Любые банкротства или налоговые залоги

  • Ваша идентификационная информация (имя, адрес, номер социального страхования)

Кредитное бюро или кредитная компания, такая как Equifax, Experian или TransUnion, предоставит вашу информацию любой компании, которая может рассматривать возможность предоставления ссуды или кредитного счета.Все эти бюро работают независимо, поэтому их отчеты о вас могут содержать немного разную информацию в зависимости от кредитной компании, которую они использовали.

Как получить кредитный отчет

Вам разрешается одна бесплатная копия вашего кредитного отчета каждый год от каждого из основных кредитных агентств, о которых мы только что говорили. Но отчеты не отправляются вам автоматически — их нужно запрашивать! А поскольку каждое агентство хранит разные данные в файлах, стоит свериться со всеми тремя.Если вы правильно разыграете свои карты, вы можете даже пошатнуть их, чтобы получать бесплатный отчет почти каждый квартал.

Получите помощь по денежным вопросам. Поговорите с финансовым тренером сегодня!

Теперь, когда вы знаете, как получить кредитный отчет, мы проведем вас через четыре основные области, которые необходимо проверить на наличие красных флажков. Это может помочь вам обнаружить потенциальные ситуации кражи личных данных, так что слушайте!

Как читать кредитный отчет

Идентификационная информация

В этом разделе содержится любая личная информация, которая может быть использована для вашей идентификации, в том числе:

  • Имя

  • Адрес

  • Номер социального страхования

  • Дата рождения

  • Телефон

Красные флажки: Все в этом разделе должно относиться к вам, а не к кому-то еще, кто назовет ваше имя, мистер.Джонс. И пока вы занимаетесь этим, на всякий случай еще раз проверьте номер социального страхования.

Убедитесь, что все указанные адреса — это места, где вы действительно жили. Если вы никогда не были в Ваксахачи, штат Техас, но в отчете говорится, что вы прожили там семь лет, возможно, вам стоит проверить это. Позже мы расскажем, что делать, если вы или обнаружите ошибки в своем отчете.

Кредитная история

Основная часть отчета находится в этом разделе.Ваша кредитная история включает:

  • Открытые и оплаченные кредитные счета, такие как кредитные карты, ипотека и ссуды

  • Аккаунты, совместно используемые с кем-то еще

  • Общая сумма кредита

  • Остаток кредитов

  • Просроченные платежи

  • Счета, отправленные в коллекции

Красные флажки: Прочтите и перечитайте этот раздел, чтобы убедиться, что все перечисленное верно.Понятно? Хорошо. А теперь проверьте еще раз. Шутки в сторону. Ищите счета, которые были открыты, которые кажутся вам незнакомыми, и проверьте, что платежи отмечаются так поздно, когда на самом деле это не так.

Если вы закрыли счет кредитной карты, убедитесь, что он отображается как закрытый в вашем кредитном отчете. Кроме того, убедитесь, что никакие кредитные линии не открывались на ваше имя без вашего согласия — это серьезный красный флаг и может означать, что вы подвергаетесь риску кражи личных данных.

Государственные архивы

Вы хотите, чтобы эта часть была пустой.Финансовая деятельность, перечисленная здесь — например, банкротство, налоговые залоги и судебные решения — взята из публичных записей, и некоторые вещи могут оставаться в вашем кредитном отчете более 7–10 лет.

Красные флажки: В этой части отчета довольно редко можно найти ошибку, но ее все равно стоит просканировать. Ошибки в этом разделе должны быть устранены как можно скорее.

Запросы

Здесь вы увидите подробные списки всех компаний, которые запросили ваш кредитный отчет.Есть два типа кредитных запросов: мягкие и жесткие. Мягкие запросы поступают только от компаний, желающих отправить вам рекламные материалы, или от текущих кредиторов, проверяющих ваш счет. Когда вы действительно подаете заявку на получение кредитной карты, ссуды или ипотеки, вам будут предъявлены серьезные запросы.

Красные флажки: Жесткие запросы приводят к падению вашего кредитного рейтинга на несколько пунктов, поэтому убедитесь, что вы действительно дали свое разрешение на серьезное расследование вашей кредитной истории. Они должны исчезнуть из вашего отчета примерно через два года.

Что означает «открытый счет» в моем кредитном отчете?

Открытый счет — это любая кредитная линия, которую вы открыли и никогда официально не закрывали. Вы знаете, как та выплаченная кредитная карта универмага, по которой вы забыли позвонить и отменили. Даже если вы не использовали кредитную карту в течение нескольких лет, она все равно будет отображаться как открытый счет в вашем кредитном отчете, пока вы не обратитесь в компанию, чтобы закрыть счет. Так что перестаньте мерзнуть и просто закройте это навсегда.

Что означает «U» в кредитном отчете?

Университет кредитной отчетности? Неа. Буква «U» означает «несекретный» или означает, что учетная запись не обновлялась на момент получения отчета. Это один из многих кодов статуса, которые могут отображаться рядом с аккаунтом в вашем кредитном отчете. Подобные коды обычно указывают на проблему с учетной записью, например, на просрочку платежа или отправку в коллекции.

Вы также можете увидеть букву «U», если учетная запись новая и вы еще не производили по ней платежи.Это не окажет негативного влияния на ваш кредитный рейтинг, и вам не о чем беспокоиться.

Кто может видеть мой кредитный отчет?

Большинство людей не могут на законных основаниях использовать вашу личную информацию для доступа к вашему кредитному отчету. Однако есть несколько типов организаций, которым разрешено привлекать ваш кредит: банки, кредиторы, кредиторы, страховые компании, потенциальные арендодатели, агентства по сбору платежей, потенциальные работодатели и правительство.

Законы о том, кто может получить доступ к вашему кредитному рейтингу, различаются от штата к штату.Если вас что-то беспокоит, проведите небольшое исследование и выясните, каковы законы страны, в которой вы живете.

Где я могу узнать свой кредитный рейтинг?

Если вы получили бесплатный кредитный отчет, не удивляйтесь, если в нет вашего кредитного рейтинга. Чтобы убедиться в этом, вам нужно будет воспользоваться бесплатным веб-сервисом или оплатить его через MyFico.com или кредитное бюро.

Но имейте в виду, когда все сводится к одному, кредитный рейтинг — это на самом деле просто оценка «Я люблю долги».Правильно, «хороший результат» просто показывает, насколько хорошо вы играли в долговую игру. Он не отражает вашу фактическую чистую стоимость или сумму денег, которая есть у вас в банке. Другими словами, гордиться нечем. Единственный способ сохранить свой звездный кредитный рейтинг — это жить в долг и оставаться там. Нет, спасибо!

Это — это возможность прожить жизнь без кредитного рейтинга, и это именно то, что рекомендует Дэйв. Но это не значит, что вы должны выбросить кредит, чтобы снизить его! Просто начните погашать свой долг, закройте свои кредитные счета, как только они будут погашены, и не берут на себя никаких новых долгов.Если вы следуете «Детским шагам», вы должны достичь этого неопределенного результата в течение от нескольких месяцев до нескольких лет. Помните: отсутствие кредита — это , а не , то же самое, что и низкий кредитный рейтинг.

Может ли кто-нибудь создать кредитный отчет без моего ведома?

Это зависит от обстоятельств. Как мы уже говорили ранее, бывают мягкие и жесткие запросы. Мягкие запросы происходят постоянно, даже если вы не подозреваете, что компания может проверить ваш кредитный рейтинг, если они планируют отправить вам рекламное предложение.Эти запросы никак не влияют на ваш кредитный рейтинг.

Но сложные запросы требуют вашего фактического согласия, прежде чем они могут произойти. Они влияют на ваш кредитный рейтинг и не могут быть выполнены по закону без вашего ведома, так что дышите спокойно. Если вы заметили сложный запрос, который вы не санкционировали, вам нужно будет оспорить его в кредитном агентстве.

Как оспаривать неточности

Любые ошибки в вашем кредитном отчете должны быть рассмотрены в агентстве, которое показывает ошибку.Напишите письмо, в котором перечислите все найденные вами неправильные элементы и укажите, почему вы их оспариваете.

Допустим, вы закрыли кредитную карту, но она по-прежнему отображается как открытый счет в вашем кредитном отчете. Вот что вам нужно сделать: собрать документы и любые доказательства, которые могут вам понадобиться, чтобы доказать, что это ошибка. Затем отправьте все это заказным письмом и не забудьте квитанцию ​​о вручении! У агентства есть всего 30 дней на то, чтобы ответить, так что вы заметите какое-то движение довольно быстро.

Избегайте кражи личных данных

Сначала ваш кредитный отчет может показаться сложным, но теперь, когда вы знаете, на что обращать внимание, надеюсь, он не так уж и сложен.Никогда не бывает плохой идеей проявлять инициативу и следить за тем, чтобы все было правильно. Следите за своим кредитным отчетом — отличный способ защитить себя от кражи личных данных, , поэтому убедитесь, что вы защищены!

Что в вашем кредитном отчете? | myFICO

Ваш кредитный отчет содержит личную информацию, историю кредитных счетов, кредитные запросы и публичные записи. Эта информация передается вашими кредиторами и кредиторами в кредитные бюро. Большая часть этого используется для расчета ваших баллов FICO , чтобы информировать будущих кредиторов о вашей кредитоспособности.

Хотя каждое из кредитных бюроExperian, Equifax и TransUnionformat сообщает вашу информацию по-разному, все кредитные отчеты содержат в основном одни и те же категории информации.
Этими четырьмя категориями являются: идентифицирующая информация, кредитные счета, кредитные запросы и публичные записи.

4 Категории информации в кредитном отчете:

  • Личная информация (PII)
    Ваше имя, адрес, номер социального страхования, дата рождения и информация о занятости используются для вашей идентификации.Ваша личная информация не используется для расчета ваших баллов FICO. Обновления этой информации происходят из информации, которую вы предоставляете кредиторам при подаче заявки на новый кредит.

На что обращать внимание при просмотре PII:

Ваше имя написано правильно? В отчете указан ваш текущий адрес? Внимательно проверьте свой номер социального страхования, чтобы убедиться, что цифры не переставлены ошибочно. Если какая-либо из этих сведений неверна, не забудьте оспорить ее с кредитным бюро (ями), которые неверно указали эту информацию в своем отчете.

Также может быть раздел «Личные заявления», в котором вы найдете такие элементы, как замораживание безопасности, предупреждение о мошенничестве или комментарии к доверенности. Убедитесь, что все личные заявления верны.

  • Кредитные счета
    Кредиторы отчитываются по каждому счету, который вы открыли для них. Они сообщают о типе счета (кредитная карта, автокредит, ипотека и т. Д.), Дате открытия счета, вашем кредитном лимите или сумме кредита, балансе счета и вашей истории платежей, в том числе о том, производили ли вы свои платежи. вовремя.

Эта информация составляет большую часть ваших расчетов FICO Scores, поэтому важно поддерживать хорошую репутацию ваших счетов. Посмотрите, как рассчитывается рейтинг FICO Score.

На что обращать внимание при просмотре кредитных счетов:

Учетная запись

с хорошей репутацией означает, что ваши платежи были произведены вовремя и что вы выполнили условия вашего соглашения с кредитором. Хотя в отчете указано, что у вас «хорошая репутация», все же проверьте, знаете ли вы об этой учетной записи (подтвердите имя и номер учетной записи) и что дата открытия, баланс, статус платежей и история платежей соответствуют вашим записям.

Отрицательные счета отображают информацию о счетах, платежи по которым были пропущены. Как и в случае с аккаунтами с хорошей репутацией, убедитесь, что вся информация верна — от номера счета и недавнего баланса до просроченной суммы и истории платежей. Если что-то не так, обязательно обратитесь в кредитные бюро и / или кредиторов.

  • Кредитные запросы
    Когда вы подаете заявку на ссуду, вы разрешаете кредитору запросить копию вашего кредитного отчета.Вот как запросы появляются в вашем кредитном отчете.

Раздел запросов содержит список всех, кто обращался к вашему кредитному отчету в течение последних двух лет. В представленном вами отчете перечислены как «жесткие» запросы, вызванные вашими запросами на кредит, так и «мягкие» запросы, например, когда кредиторы заказывают ваш отчет, чтобы отправить вам предварительно одобренное кредитное предложение по почте. Кредиторы могут видеть только «жесткие» запросы в вашем кредитном отчете. «Мягкие» запросы видны только вам.

«мягких» запросов не влияют на ваши баллы FICO, в то время как несколько «жестких» запросов могут указывать на более высокий риск и могут снизить ваш балл.Узнайте больше о том, как запросы могут повлиять на ваш счет.

На что обращать внимание при работе с кредитными запросами:

Как и в случае со всеми другими категориями кредитных отчетов, вы хотите быть уверены, что с вашим кредитом не происходит никаких «забавных дел». Проверьте, кто запрашивал ваш кредит, и был ли он предоставлен только вам или другим лицам. В вашем кредитном отчете будет указано имя кредитора, который запросил расследование, его вид деятельности и дату запроса.Если вы видите подозрительное название компании или не знаете, почему конкретная компания проверила ваш кредит, обратитесь в бюро кредитных историй и спросите их, какие действия следует предпринять, если они требуются.

  • Государственный архив и инкассо
    Кредитные бюро также собирают публичную архивную информацию из судов штата и округов, включая информацию о банкротстве. Просроченная задолженность, отправленная в инкассо, также отображается в вашем кредитном отчете.

Имейте в виду, даже если в вашем кредитном отчете указано взыскание долга, это не конец света.Хотя не существует быстрых решений для восстановления вашего кредита, есть проверенные способы, которые вы можете сделать, чтобы улучшить свои баллы FICO.

На что обращать внимание в государственных архивах:

Банкротство по главе 7 остается в вашем кредитном отчете в течение 10 лет с даты подачи заявки. Банкротство главы 13 удалено через 7 лет с даты подачи заявки. Имейте это в виду, если любой из них указан в вашем отчете.

Помните, вы всегда должны проверять правильность информации в вашем кредитном отчете, чтобы ваши кредиторы видели наиболее точные оценки FICO, когда вы подаете заявку на кредит.