Содержание

Проценты по кредиту после смерти заемщика \ Акты, образцы, формы, договоры \ КонсультантПлюс

  • Главная
  • Правовые ресурсы
  • Подборки материалов
  • Проценты по кредиту после смерти заемщика

Подборка наиболее важных документов по запросу Проценты по кредиту после смерти заемщика (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

  • Кредиты:
  • Аннуитетные платежи
  • Бюро кредитных историй
  • Валютный кредит
  • Вексельный кредит
  • Взыскание задолженности по кредитному договору
  • Ещё…
  • Заем:
  • Беспроцентный займ между взаимозависимыми лицами
  • Беспроцентный займ между юридическими лицами
  • Беспроцентный займ на приобретение жилья
  • Беспроцентный займ от учредителя
  • Беспроцентный займ сотруднику
  • Ещё…

Судебная практика: Проценты по кредиту после смерти заемщика

Зарегистрируйтесь и получите пробный доступ к системе КонсультантПлюс бесплатно на 2 дня

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Определение Восьмого кассационного суда общей юрисдикции от 26. 01.2022 N 88-582/2022(88-22611/2021) по делу N 2-783/2021
Категория спора: Заем (кредит).
Требования займодавца: 1) О взыскании основного долга по кредитному договору; 2) О взыскании процентов за пользование кредитом.
Обстоятельства: Был заключен договор кредитной карты. Однако заемщик умер. На дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершим не исполнены. Истец просил взыскать с предполагаемого наследника заемщика.
Решение: 1) Удовлетворено; 2) Удовлетворено.
Процессуальные вопросы: О возмещении расходов по уплате государственной пошлины — удовлетворено.Вопреки доводам кассатора о неправомерном начислении банком процентов за пользование кредитом после смерти заемщика и злоупотреблении банком правом, судом апелляционной инстанции правомерно указано на то, что обращение банка с иском в суд в пределах сроков исковой давности, установленных ст. 196 ГК РФ в рамках периода действия кредитного договора не свидетельствуют о злоупотреблении правом, так как является правом стороны истца на судебную защиту. Увеличение размера процентов по кредитному обязательству не обусловлено действиями кредитора, в данном случае вины кредитора не имеется, поскольку смерть заемщика наступила 14.02.2019 года, а обращение в суд с иском о взыскании долга с наследников последовало в разумные сроки, учитывая отсутствие у банка длительное время сведений о круге наследников Т.Ф.В. и о его смерти, доказательством чего является изначальное предъявление иска к предполагаемому наследнику И., о взыскании задолженности с которого в дальнейшем судом было отказано.

Зарегистрируйтесь и получите пробный доступ к системе КонсультантПлюс бесплатно на 2 дня

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Определение Четвертого кассационного суда общей юрисдикции от 17.05.2022 по делу N 88-11953/2022
Категория спора: Кредит.
Требования займодавца: О взыскании основного долга по кредитному договору.
Обстоятельства: Истец ссылался на нарушение заемщиком, единственным наследником к имуществу которого является ответчик, принятых на себя обязательств по уплате кредита и процентов.
Решение: Удовлетворено в части.
Процессуальные вопросы: О возмещении расходов по уплате государственной пошлины — удовлетворено в части.Вопреки доводам кассационной жалобы, судом апелляционной инстанции дана оценка тому, что банк, обратившийся в суд с настоящим заявлением в предусмотренный законом срок, действовал обоснованно в гражданском обороте, в связи с чем, оснований полагать, что он злоупотребил правом (статья 10 ГК РФ) при начислении процентов за пользование кредитом, у суда не имелось. Сам по себе факт обращения истца в суд по истечении двух лет после смерти заемщика не свидетельствует о содействии увеличению размера задолженности.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Проценты по кредиту после смерти заемщика

Зарегистрируйтесь и получите пробный доступ к системе КонсультантПлюс бесплатно на 2 дня

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Статья: Может ли оферта пережить оферента, или Memento mori при заключении договора
(Марков П. В.)
(«Вестник экономического правосудия Российской Федерации», 2019, N 9)В рассматриваемом деле заемщик умер через четыре дня после подачи заявки на кредит. На следующий день после смерти заемщика банк перевел деньги, не зная о его кончине. Когда (чуть больше чем через полгода) единственная наследница вступила в наследство и получила возможность распоряжаться деньгами, она вернула банку всю сумму кредита. Однако банк посчитал, что наследница должна выплатить ему еще и проценты за период со дня выдачи кредита до его возврата. Суд отказал банку в иске и отметил, что смерть заемщика (оферента) прекращает оферту, но не аргументировал свою позицию. Также он учел, что наследница вернула деньги в разумный срок после того, как получила возможность ими распоряжаться. Без подробного обоснования такого решения можно только догадываться, действительно ли суд считает, что оферта должна прекращаться после смерти оферента, или же он просто посочувствовал наследнице заемщика, с которой требовал деньги банк.

Нормативные акты: Проценты по кредиту после смерти заемщика

Не могу платить по кредиту: что делать — 18.01.2021

За 2020 год, по словам председателя Нацбанка РК Ерболата Досаева, кредиты населения страны увеличились на 10,5% — до 7,36 трлн тенге. Из них 4,3 трлн тенге – потребительские займы. Они выросли до 3,2%. При этом платить по кредитам в период пандемии стало сложнее. «Курсив» рассказывает, что делать, если вы не можете погасить кредит.

Весной прошлого года, когда в Казахстане ввели чрезвычайное положение из-за распространения коронавируса, для жителей страны и представителей малого и среднего бизнеса приостановили выплаты по кредитам. Для физлиц эта мера действовала всего три месяца – до 15 июня 2020 года, а для субъектов МСБ – до 1 октября 2020 года. Хотя она и упростила жизнь большинству казахстанцев, до сих пор не у всех есть возможность оплачивать займы. Многие выходят на просрочку, из-за чего растет пеня.

С начала 2020 года объём кредитов с «долгой» просрочкой платежей (больше 90 дней) вырос на 48,5 млрд тенге и составил 1,25 трлн тенге.

Это 8,1% от ссудного портфеля при 10%, допустимых Нацбанком.

Кредит есть, а денег – нет

Из этой ситуации, согласно закону «О банках и банковской деятельности», есть несколько выходов:

  • отсрочка по выплате (кредитные каникулы) – вы просите у банка дать вам время, чтобы решить финансовые трудности и продолжить выплачивать долг. В таком случае пеня и штрафы расти не будут, но сумма задолженности может стать больше. Дело в том, что банк вправе начислить вам проценты вознаграждения по займу. Сумма долга будет расти в зависимости от срока и суммы кредита, а также условий банка по ставке вознаграждения. Например, если вы взяли кредит на 500 тысяч тенге под 10% годовых с ежемесячным платежом около 22 тысяч тенге, то за 3 месяца отсрочки процент вознаграждения составит 12,5 тысяч. Эту сумму распределят между последующими выплатами;
  • реструктуризация займа – банк по вашему заявлению изменяет сроки и размеры платежа, меняет долг на долю в собственности или списывает часть долга.

Также, если у вас нет возможности заплатить по займу или вы уже просрочили выплату, можно попросить банк:

— уменьшить процентную ставку вознаграждения;

— простить просроченный основной долг и (или) вознаграждения, отменить штраф и пеню.

Для этого необходимо подать в банк заявление (не позднее 30 дней с начала просрочки) о внесении изменений в договор по кредиту. В нем нужно указать причины просрочки и вашу зарплату на момент обращения. К заявлению прикрепить доказательства того, что вы действительно не можете оплатить займ.

Банк ответит вам письменно в течение 15 дней. Финорганизация может согласиться с предложенными вами изменениями, выдвинуть свои или же отказать с указанием мотивированных причин.

За что мы переплачиваем? 

По каждому кредиту банк взимает проценты вознаграждения. Зачастую банки указывают номинальную ставку, которая не включает в себя всех комиссий по займу. Их прописывают в договоре, бывает – мелким шрифтом. Заёмщики редко обращают на это внимание.

Так, в прошлом году от «скрытых» комиссий пострадали 17 тысяч казахстанцев, причинённый им ущерб составил 21 млрд тенге. Микрофинансовые организации и ломбарды завышали процентную ставку вознаграждения по микрозаймам и необоснованной реализации предметов залога. 

Последний список таких комиссий, утверждённый правлением Нацбанка РК, вступил в силу 1 января 2020 года. Всего в нем 9 комиссий, по которым рассчитывается процент вознаграждения: 

— за рассмотрение заявления и документов на получение займа;

— за организацию займа;

— комиссии за изменение условий предоставленного займа;

— комиссии за рассмотрение вопросов по: изменению условий, связанных с заемщиком или поручителем; изменению условий обременения предмета залога; замене залогодателя и др.;

— платежи клиента в пользу страховой организации, если выгодоприобретателем по договору страхования принеобходимости страхования выступают БВУ;

— платежи клиента гаранту за поручительство, оценщику за оценку передаваемого в залог имущества;

— платежи клиента в пользу организаций, оказывающих услуги банку по: привлечению клиентов, проверке документов, передаче документов клиентов банку, приему платежей и переводов от клиентов банка в счет погашения займов;

— за выдачу по заявлению клиента справки о ссудной задолженности по займу; 

— за частичное или полное досрочное погашение займа.   

А если не платить? 

Согласно закону «о банках и банковской деятельности», по кредитам, которые выданы до середины 2016 года, за каждый день просрочки первые три месяца начислялась пеня до 0,5% от общей суммы кредита, с 1 июля 2016 – до 0,03%. По займам, полученным до декабря 2019 года, банкам запрещается начислять и требовать неустойку через 90 дней просрочки. За просрочку по ипотечным кредитам, выданным с 2 февраля 2019 года, банки не могут начислять проценты через 180 дней.

Эти поправки в закон внесли, чтобы предотвратить увеличение задолженности заемщиков.

 При этом за просрочку по кредиту банк вправе подать на вас в суд, чтобы:

 — взыскать с вас 50% от общей суммы на банковском счету или от каждой поступающей на счет суммы;

— заблокировать ваши банковские счета;

— взыскать залоговое имущество;

— признать вас банкротом.

Однако при взыскании 50% с ваших счетов банк не может списывать деньги:

— получаемые в виде пособий и соцвыплат;

— с накопительных депозитов;

— со сберегательных счетов, которые находятся в залоге по выданным займам.  

При этом остаток на счете после взыскания должен быть не менее размера прожиточного минимума.

Кроме того, банк может продать займ коллекторам на досудебное взыскание. Но эта мера распространяется только на кредиты, выданные до июля 2019 года. В договоре обязательно должен быть прописан пункт о праве банка передавать кредит в коллекторские агентства. Если его нет – это незаконно. Если есть, то просрочка по ипотечному кредиту должна составлять более 90 дней, по всем остальным – более 180 дней. ­

Как использовать льготный период, чтобы не платить проценты

Марко Гербер/Digital Vision/Getty Images

Логотип Bankrate

Банкрейт обещание

В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. При этом мы строго придерживаемся , этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение для . Содержимое этой страницы является точным на дату публикации; однако срок действия некоторых из упомянутых предложений, возможно, истек. Условия применяются к предложениям, перечисленным на этой странице. Любые мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только автору и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены каким-либо эмитентом карты.

Никому не нравится платить проценты по кредитной карте. К счастью, большинство кредитных карт имеют встроенную функцию, которую владельцы карт могут использовать для беспроцентного погашения своих остатков: льготный период.

Процентные ставки по кредитным картам могут очень быстро превратить ваш баланс из управляемого в непосильный. Полное погашение ежемесячных остатков по выписке в течение льготного периода — один из лучших способов избежать долгов по кредитной карте. Если вы погасите свой баланс до истечения льготного периода, вы можете совершать покупки с помощью кредитной карты без уплаты процентов.

Вот все, что вам нужно знать о льготных периодах на вашей кредитной карте.

Что такое льготный период кредитной карты?

Льготный период кредитной карты — это установленный период времени, в течение которого владелец карты должен погасить свой баланс, прежде чем эмитент кредитной карты начнет взимать с него проценты. Это дает вам время после получения ежемесячной выписки для оплаты счета без штрафных санкций. Льготный период составляет минимум 21 день и приходится на период между закрытием платежного цикла и датой платежа.

По окончании льготного периода как на невыплаченные, так и на новые остатки начнут начисляться проценты в соответствии с годовой процентной ставкой вашей кредитной карты. Для некоторых типов транзакций, таких как выдача наличных, льготный период не применяется, и проценты начинают начисляться сразу после завершения транзакции.

В то время как некоторые из лучших кредитных карт предлагают льготные периоды, которые длятся до 25 дней, другие кредитные карты вообще не предлагают льготные периоды или предлагают очень короткие льготные периоды. Обратите внимание на мелкий шрифт в соглашении о кредитной карте, чтобы точно знать, в течение какого времени вам нужно погасить остаток, прежде чем начнут начисляться проценты.

Сколько длится льготный период по кредитной карте?

Благодаря Закону о кредитных картах от 2009 года кредиторы по закону обязаны предоставить держателям карт как минимум 21 день между окончанием их ежемесячного платежного цикла и датой оплаты счета для погашения остатка по кредитной карте до того, как начнут начисляться проценты. Большинство основные кредитные карты считают эти 21 день льготным периодом и не взимают проценты с баланса этого платежного цикла, пока льготный период не закончится.

Как максимально эффективно использовать льготный период

До тех пор, пока вы остаетесь на вершине баланса своей кредитной карты, вы можете списывать новые покупки со своей кредитной карты и оплачивать их до установленного срока, чтобы избежать выплаты процентов. Но если вы хотите использовать льготный период, чтобы избежать начисления процентов, подумайте о том, чтобы предпринять следующие шаги:

Своевременно и полностью оплачивайте ежемесячный отчет

Уплата полной суммы поможет вам избежать начисления процентов. Если вы не можете полностью погасить баланс выписки, попробуйте внести меньший платеж (не меньше минимального платежа). На любую сумму, оставшуюся на балансе вашей выписки, начнут начисляться проценты — как и на любые новые покупки, снятые с карты, — но чем меньше у вас будет остаток, тем меньше вы потратите на проценты.

Дайте себе дополнительное время между покупками

Если вы хотите еще больше использовать свой льготный период, рассчитывайте покупки по кредитной карте, чтобы воспользоваться платежным циклом вашей карты. Помните, что льготный период начинается с закрытия платежного цикла. Таким образом, если вы используете свою кредитную карту для крупной покупки в начале платежного цикла, у вас есть полный цикл плюс льготный период, прежде чем эмитент вашей кредитной карты начнет взимать проценты с этой покупки. Это может дать вам почти два месяца займа с нулевой процентной ставкой.

Создайте бюджет

Вам будет легче управлять ежемесячными расходами, если вы составите бюджет. Кроме того, как только вы поймете, как максимально использовать свой льготный период, вы сможете относиться к своей кредитной карте как к беспроцентному кредиту. Если вы ежемесячно полностью оплачиваете баланс своей выписки до окончания льготного периода, вам не придется беспокоиться о выплате процентов по любой из ваших покупок.

Что произойдет, если вы перенесете остаток по истечении льготного периода?

Если вы не погасите баланс своей выписки полностью до окончания льготного периода, вы потеряете льготный период на своей кредитной карте. Это означает, что как на ваш текущий баланс, так и на любые новые покупки сразу же начнут начисляться проценты.

После нескольких циклов полных платежей эмитент вашей кредитной карты, скорее всего, восстановит ваш льготный период, если у вас больше нет остатка.

Если вы не хотите платить проценты по кредитной карте, у вас есть два варианта. Вы можете погасить остаток до окончания льготного периода или подать заявку на получение кредитной карты с нулевой процентной ставкой, которая предлагает 0 процентов годовых на покупки на срок до 21 месяца. Использование кредитной карты с 0-процентной годовой процентной ставкой может сэкономить приличную сумму денег, если вы знаете, что не сможете сразу погасить остаток. Если вы воспользуетесь этим полным 21-месячным окном, вы сможете значительно сэкономить на выплате процентов.

Проценты могут быстро накапливаться

Давайте посмотрим, как быстро могут накапливаться проценты, если у вас нет предложения с нулевой процентной ставкой. Если ваша годовая процентная ставка составляет 16,99 процента (и при условии, что вы не совершаете новых покупок в течение расчетного периода), ваша ежедневная процентная ставка составляет примерно 0,05 процента. Таким образом, если в начале платежного цикла ваш баланс составляет 100 долларов США, к концу дня ваш баланс увеличится на 0,05 цента до 100,05 долларов США. Затем на следующий день с вас снова будет взиматься процентная ставка в размере 0,05 процента, но с новым более высоким балансом в размере 100,05 долларов США, что увеличивает баланс до 100,10 долларов США к концу дня. Затем цикл продолжается, и сумма, которую вы должны в виде процентов, растет.

Можно ли продлить льготный период?

Не существует жесткого правила продления льготного периода. В большинстве случаев вам не будет предоставлен расширенный льготный период, если вы просто спросите своего эмитента. Однако вы можете попробовать запросить другую дату платежного цикла, чтобы выиграть дополнительное время до начисления процентов на ваш баланс.

Кроме того, вы можете выиграть себе еще больше времени, совершая покупки с помощью карты сразу после даты закрытия и в начале следующего платежного цикла. Если у вас есть план погасить остаток до установленного срока, вы сможете сохранять остаток как можно дольше без начисления процентов.

Практический результат

Льготный период является менее известным и часто недостаточно используемым преимуществом владения кредитной картой. Хотя лучше всего погасить свой баланс в полном объеме, как только вы сможете, льготный период может дать вам немного дополнительного времени, чтобы погасить свой баланс в полном объеме, чтобы вы не увязли в дорогостоящих дополнительных процентах.

Как не платить проценты по любому финансовому продукту

Большинство финансовых продуктов взимают проценты — кредитные карты, автокредиты, ипотечные кредиты и т. д. — но есть способы, которыми можно вообще избежать начисления процентов или свести их к минимуму.

У меня 10 кредитных карт и автокредит, и я никогда не плачу проценты ни по одной из них. Чтобы избежать начисления процентов, я следую нескольким правилам, которые помогают мне тратить по средствам, чтобы я мог оплачивать каждый счет вовремя и в полном объеме.

Хотя я могу избежать начисления процентов, я понимаю, что не каждый может это сделать. Поддержание баланса и начисление процентов иногда могут быть неизбежны, особенно сейчас, когда в стране наблюдается высокий уровень безработицы.

Выплата процентов — не самое худшее, если это необходимо, чтобы помочь вам свести концы с концами. Но цель должна заключаться в том, чтобы избежать уплаты высоких процентов — я уверен, что есть много вещей, которые вы бы предпочли сделать со своими деньгами, чем отдать их в банк.

Надеюсь, четыре финансовых правила, которые я изложил ниже, помогут вам минимизировать процентные платежи и, в конечном итоге, вообще избежать их.

Вот правила, по которым я живу, чтобы никогда не платить ни копейки процентов.

Правило 1: Ищите лучшие условия

Одно из моих золотых правил – ищите лучшее предложение. Это касается повседневных покупок — я люблю сравнивать цены на муку, зубную пасту или одежду перед покупкой. Я делаю то же самое, когда дело доходит до финансовых продуктов, поэтому я могу найти лучшие ставки и сборы.

Прежде чем подать заявку на получение кредитной карты или займа, я изучаю онлайн, чтобы найти лучшие предложения. Для кредитных карт это означает рассмотрение годовой платы, процентной ставки, начального периода 0% годовых и вознаграждений. Когда я подал заявку на получение автокредита, я искал тот, который предлагает годовых как низко, как 0%.

Многие финансовые продукты позволяют вам пройти предварительную квалификацию, которая позволяет вам оценить, соответствуете ли вы требованиям для продукта или нет. Предварительная квалификация не гарантирует, что вы действительно будете одобрены после подачи официальной заявки, но это полезный инструмент, позволяющий увидеть, на каком уровне вы находитесь.

Правило 2: Тратьте по средствам

В наши дни слишком легко совершать импульсивные покупки, поэтому очень важно составить бюджет. У меня есть обширная таблица, в которой перечислены суммы денег, которые я зарабатываю каждый месяц, расходы, на которые я не могу повлиять (например, страховка и выплаты по кредиту), и сколько я могу позволить себе потратить на все остальное (например, еду на вынос и другие второстепенные покупки). .

Если вы не хотите создавать собственную электронную таблицу, вы можете зарегистрироваться в приложении для составления бюджета, таком как Mint или You Need a Budget (YNAB). С помощью приложения или собственной электронной таблицы вы можете отслеживать свои ежемесячные расходы и вносить коррективы, пока не станете тратить меньше, чем зарабатываете

Следующий шаг после того, как вы составили бюджет, — придерживаться его и нести ответственность.

Правило 3. Оплачивайте счета вовремя и в полном объеме

Самым важным фактором вашей кредитной истории является платежная история, поэтому крайне важно, чтобы вы всегда прилагали усилия для своевременной оплаты счетов. Кроме того, вы должны погасить свой баланс в полном объеме, чтобы избежать начисления процентов.

Я всегда стараюсь платить вовремя и в полном объеме, настроив автоплатеж на всех своих счетах на весь баланс выписки. Единственный раз, когда я ношу баланс, это когда у меня есть активный вступительный период 0% годовых. Даже тогда я все равно плачу по крайней мере минимум из-за того, что моя учетная запись актуальна.

Если у вас есть кредитная карта с предложением 0% годовых, вам не будут начисляться проценты по отдельным транзакциям, которые могут включать новые покупки, переводы остатка или и то, и другое. Вам необходимо вносить минимальные платежи в каждом платежном цикле, иначе вы рискуете отменить свой 0% годовых.

Другие финансовые продукты, такие как автокредиты, обычно рекламируются под 0% годовых. Когда я купил автомобиль в прошлом году, я смог претендовать на рекомендуемую сделку 0% годовых, которая позволяет мне погасить автокредит без процентов в течение 63 месяцев. Эти виды кредитов и кредитных карт обычно требуют хорошей или отличной кредитной истории.

Если у вас есть остаток на кредитной карте, на которую начисляются проценты, подумайте о переводе остатка на карту перевода остатка. Вы можете воспользоваться беспроцентной рассрочкой на срок до 18 платежных циклов с некоторыми из лучших карт, например с картой U.S. Bank Visa® Platinum. После вводного периода применяется переменная годовая процентная ставка от 18,74% до 28,74%. Остатки должны быть переведены в течение 60 дней с момента открытия счета. Часто требуется хороший или отличный кредит, хотя есть карты для справедливого / среднего кредита.

Правило 4: Имейте запасной план

Мне посчастливилось иметь постоянную работу, которая позволяет мне вовремя оплачивать счета, но нет никакой гарантии, что эта работа будет длиться вечно. У вас всегда должен быть запасной план, если вы столкнетесь с неожиданной проблемой с денежным потоком.

В худшем случае хорошо иметь резервный фонд. Я держу в своем резервном фонде расходы как минимум за шесть месяцев, поэтому у меня есть подстраховка на случай непредвиденных ситуаций.

Вы также захотите сократить свои расходы до более скромного бюджета. Подумайте о расходах, которые вы можете сократить, таких как потоковое вещание, музыка и абонементы на тренировки, а также о способах сокращения фиксированных расходов, таких как продукты и, возможно, даже расходы на жилье.

Возможно, вам придется найти альтернативные способы заработка. Если вас уволили, пособие по безработице может обеспечить некоторый доход, но его часто недостаточно, чтобы покрыть все ваши расходы. Подумайте о подработке, чтобы сводить концы с концами, пока не найдете новую работу.

Итог

Иногда выплата процентов неизбежна, но есть несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы избежать этих дорогостоящих расходов. Чтобы получить лучшие ставки и сборы, а также более низкую или 0% годовых, вам необходимо иметь хороший или отличный кредитный рейтинг.