Банк для частных клиентов и для бизнеса
Семейная ипотека
Льготная программа с господдержкой для семей с детьми
от 5,35%
процентная ставка
12 млн ₽
максимальная сумма
от 15%
начальный взнос
Подробнее
Господдержка от 7,35%
Ипотека по льготной ставке
от 7,35%
процентная ставка
12 млн ₽
максимальная сумма
от 15%
максимальный срок
Подробнее
Рефинансирование ипотеки
Первичный и вторичный рынок
11,5%
процентная ставка
10 млн ₽
максимальная сумма
30 лет
максимальный срок
Подробнее
IT-ипотека
Льготная программа для IT-специалистов
от 4,35%
процентная ставка
18 млн ₽
максимальная сумма
от 15%
начальный взнос
Подробнее
Квартира в новостройке
Ипотека на квартиру в новом доме
от 11%
процентная ставка
30 млн ₽
максимальная сумма
от 15%
начальный взнос
Подробнее
Smart Ипотека
Квартира в многоквартирном доме без дополнительных документов
от 11%
процентная ставка
7,5 млн ₽
максимальная сумма
от 30%
начальный взнос
Подробнее
Программа «Жилой дом»
Ипотека на покупку жилого дома на лучших условиях
от 12,6%
процентная ставка
30 млн ₽
максимальная сумма
от 35%
начальный взнос
Подробнее
Земельный участок
Программа для приобретения в собственность земли под любые цели
от 12,6%
процентная ставка
30 млн ₽
максимальная сумма
от 35%
начальный взнос
Подробнее
Апартаменты
Программы для покупки апартаментов на первичном и вторичном рынке
от 11%
процентная ставка
20 млн ₽
максимальная сумма
от 20%
начальный взнос
Подробнее
Ипотека в рассрочку
Купите недвижимость в новостройке со скидкой от базовой ставки кредитования
Скидка действует на льготный период до ввода Объекта в эксплуатацию, после ввода действует базовая процентная ставка по основной ипотечной программе
Для жилой недвижимости процентная ставка на льготный период – процентная ставка от 1%
Для коммерческой недвижимости процентная ставка на льготный период – процентная ставка от 3%
Подробности уточняйте в центрах ипотечного кредитования
Ипотека для каждого
Со скидками по базовой ставке для зарплатных клиентов
Под залог недвижимости
Ставка от 12,6%
Ипотека на место на стоянке для вашего автомобиля на первичном и вторичном рынках
Машино-места
Ставка от 11%
Специальная программа Банка Санкт-Петербург для российских военнослужащих
Военная ипотека
Ставка 11,5%
Кредит предоставляется на первичном и вторичном рынке недвижимости
Коммерческая недвижимость
Ставка от 11%
Акции и скидки на квартиры от строительных компаний
Специальные предложения
от застройщиков
Приобретайте любое понравившееся вам готовое жилье по нашей программе
Квартира на вторичном рынке
Ставка от 11%
О Банке
О компанииРеквизитыКарьера в БанкеПресс-центр
Инфо
Банкоматы и офисыБезопасностьВопросы и ответыКурсы валютEnglish
Полезные ссылки
АналитикаДепозитарийИнтернет-банкМобильное приложениеЧастые вопросы
Раскрытие информации
Информация обязательная к размещениюИнформация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицамиРаскрытие информации профучастника рынка ценных бумагРаскрытие информации на сайте ООО «Интерфакс-ЦРКИ»
8 800 222 5050
Для частных клиентов
8 800 500 0049
Для бизнеса
ПАО «Банк «Санкт-Петербург» использует файлы cookie для персонализации сервисов и удобства пользователей.
Cookie содержат обезличенную информацию о прошлых посещениях сайта банка. Вы можете отключить сбор cookie в настройках браузера.
© 1990 – 2023 ПАО «Банк «Санкт-Петербург». Генеральная лицензия Банка России на совершение банковских операций №436 от 31.12.2014.
Разработано в MobileUp
Раскрытие информации
Информация обязательная к размещениюИнформация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицамиРаскрытие информации профучастника рынка ценных бумагРаскрытие информации на сайте ООО «Интерфакс-ЦРКИ»
О Банке
О компанииРеквизитыКарьера в БанкеПресс-центр
Инфо
Банкоматы и офисыБезопасностьВопросы и ответыКурсы валютEnglish
Полезные ссылки
АналитикаДепозитарийИнтернет-банкМобильное приложениеЧастые вопросы
8 800 222 5050
Для частных клиентов
8 800 500 0049
Для бизнеса
ПАО «Банк «Санкт-Петербург» использует файлы cookie для персонализации сервисов и удобства пользователей.
Cookie содержат обезличенную информацию о прошлых посещениях сайта банка. Вы можете отключить сбор cookie в настройках браузера.
© 1990 – 2023 ПАО «Банк «Санкт-Петербург». Генеральная лицензия Банка России на совершение банковских операций №436 от 31.12.2014.
Разработано в MobileUp
Ипотека в банках Томска и Томской области
Ипотека в банках Томска и Томской областиТомская область
Красноярский край
Новосибирская область
Иркутская область
Кемеровская область
Омская область
Алтайский край
Республика Бурятия
Подать обьявление
Личный кабинет
Мои объявления
Избранное
Выход
О проекте
Обратная связь
Наверх
Условия и процентная ставка по ипотеке в банках Томской области
Ознакомьтесь с условиями и процентными станками по ипотеке в банках Томска.
Процентные ставки по ипотечным кредитам сегодня составляют в среднем от 9,25% до 10,5% годовых. При этом многие банки готовы снизить ставку на 0,5-1,5% при участии заемщика в зарплатном проекте банка, внесении первоначального взноса свыше 50% или оплате части стоимости недвижимости материнским капиталом. Некоторые банки совместно с партнерами-застройщиками предлагают на покупку строящегося жилья в отдельных новостройках минимальную ставку в 7,4% годовых. Кроме того, при электронной регистрации сделки купли-продажи недвижимости ставка может быть снижена на 0,1%.
Максимальный срок ипотеки в банках составляет 30 лет. Оптимальным с точки зрения ежемесячного платежа и общей суммы переплаты является срок кредита в 15-20 лет. Средний фактический срок погашения кредитов, по информации банков, составляет 12-15 лет.
Возраст потенциального заемщика, как правило, должен быть менее 21 года и не более 65 лет на момент последней выплаты по ипотечному кредиту.
Размер первоначального взноса при покупке квартиры в среднем составляет 15-20%, при покупке загородной или коммерческой недвижимости – 30-40%.
Ипотека без первоначального взноса выдается в некоторых банках, но в этом случае необходимо предоставить в залог уже имеющуюся в собственности недвижимость, а процентные ставки по ипотеке без первоначального взноса обычно выше на 1,5-2%, чем по стандартной ипотеке.
Вы можете взять ипотеку в 2023 году в банках в Томске, Кедровый, Северске, Стрежевой.
Потянете ли вы ипотеку при своем уровне дохода? Чтобы узнать это, вы можете самостоятельно рассчитать сумму ежемесячного платежа с помощью ипотечного калькулятора (достаточно знать приблизительную стоимость квартиры), а затем отправить кредитную заявку на ипотеку в один, несколько или во все банки.
Список ипотечных банков, где вы можете взять ипотечный кредит на покупку вторичного жилья и квартир в новостройках, кредит на строительство дома или рефинансирование ранее полученного кредита, узнать о процентных ставках и условиях ипотечного кредитования, а также подать онлайн-заявку на кредит.
Генеральная лицензия Банка России №1326 от 16 января 2015 г.
Генеральная лицензия Банка России № 2209 от 24.11.2014
Генеральная лицензия ЦБ РФ № 2312 от 01.06 2018 г
Генеральная лицензия Банка России №354
Генеральная лицензия Банка России № 3349 от 12.08.2015 г.
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций №1481 от 11.08.2015г.
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 2275 от 10.
09.2015 г.
Чтобы взять кредит на покупку квартиры в новостройке или готового жилья на вторичном рынке рекомендуем Вам, ориентируясь на средние значения процентных ставок по ипотеке, с помощью нашего Ипотечного калькулятора, рассчитать ориентировочные значения ежемесячных платежей по ипотеке. Затем для оформления ипотечного кредита Вы можете обратиться сразу в несколько вышеуказанных банков Томска или за помощью в получении кредита к ипотечному брокеру.
Калькулятор ипотеки поможет рассчитать размер платежей по ипотечному кредиту двумя способами: исходя из цены покупки объекта недвижимости и первоначального взноса или требуемого размера кредита.
Рассчитать ипотеку на калькуляторе Ипотечный калькулятор Подать заявку на ипотеку в несколько банков Подать заявку в банк
Новости ипотеки
Как работает программа ипотеки со ставкой продавца?
На рынке появилась программа, которая позволяет купить залоговую квартиру в ипотеку по той же ставке, по которой ее купил продавец.
Назван доход, который нужно иметь для комфортной выплаты ипотеки
В НБКИ подсчитали, при каком доходе заемщикам будет комфортно выплачивать ипотеку.
Срок, на который берут ипотеку, вырос до рекордного значения
Чтобы уменьшить размер ежемесячного платежа по ипотеке, в прошлом году заемщики максимально увеличивали срок получения кредита.
Все новости по ипотеке
Сравнить текущие ставки по ипотеке на второй дом
- Как получить ипотеку на вторую квартиру
- Как оформить ипотеку на вторичное жилье
- Зачем сравнивать ставки по ипотеке на второй дом?
- Плюсы и минусы ипотеки на второе жилье
- Стоит ли брать ипотеку на второй дом?
- Часто задаваемые вопросы об ипотеке на второе жилье
О наших таблицах ставок по ипотечным кредитам: указанная выше информация по ипотечным кредитам предоставляется или получена Bankrate.
Некоторые кредиторы предоставляют Bankrate условия ипотечного кредита в рекламных целях, и Bankrate получает компенсацию от этих рекламодателей (наших «Рекламодателей»). Условия других кредиторов собираются Bankrate посредством собственного исследования доступных условий ипотечного кредита, и эта информация отображается в нашей таблице ставок для применимых критериев. В приведенной выше таблице список Рекламодателя можно идентифицировать и отличить от других списков, поскольку он включает кнопку «Далее», которую можно использовать для перехода на собственный веб-сайт Рекламодателя или номер телефона Рекламодателя.
Доступность рекламируемых условий: Каждый рекламодатель несет ответственность за точность и доступность своих собственных рекламируемых условий. Bankrate не может гарантировать точность или доступность любого срока кредита, указанного выше. Тем не менее, Bankrate пытается проверить точность и доступность рекламируемых условий с помощью процесса обеспечения качества и требует от рекламодателей согласия с нашими Условиями и положениями и соблюдения нашей Программы контроля качества.
Условия кредита для клиентов Bankrate.com: Рекламодатели могут указывать на своем веб-сайте условия кредита, отличные от тех, которые рекламируются через Bankrate.com. Чтобы получить курс Bankrate.com, вы должны представиться Рекламодателю как клиент Bankrate.com. Обычно это делается по телефону, поэтому вам следует искать номер телефона рекламодателя при переходе на его веб-сайт. Кроме того, кредитные союзы могут требовать членства.
Кредиты на сумму более 726 200 долларов США могут иметь другие условия кредита: Если вы ищете кредит на сумму более 726 200 долларов США, кредиторы в определенных местах могут предоставить условия, которые отличаются от тех, которые указаны в таблице выше. Вы должны подтвердить свои условия с кредитором для запрашиваемой суммы кредита.
Налоги и страхование, не включенные в условия кредита. Условия кредита (примеры годовой процентной ставки и платежа), показанные выше, не включают суммы налогов или страховых взносов.
Сумма ежемесячного платежа будет больше, если включены налоги и страховые взносы.
Удовлетворенность потребителей: Если вы использовали Bankrate.com и не получили рекламируемые условия кредита или иным образом были недовольны своим опытом работы с каким-либо рекламодателем, мы хотим услышать от вас. Нажмите здесь, чтобы отправить свои комментарии в отдел контроля качества Bankrate.
Как получить ипотечный кредит на второй дом
Вот основные шаги для получения ипотечного кредита на второй дом:
- Создайте свой кредит
- Составьте бюджет
- Откладывать сбережения как на первоначальный взнос, так и на ежемесячные платежи по ипотеке
- Найдите лучший вид ипотеки для вас
- Сравнить текущие ставки по ипотечным кредитам
- Выберите подходящего кредитора
- Получить предварительное одобрение
- Посмотреть несколько домов в рамках вашего бюджета
- Подать заявку и получить одобрение на ипотеку
- Закройте свой новый дом
Как получить ипотечный кредит на второй дом
Чтобы претендовать на ипотечный кредит на второй дом, ваш второй дом должен использоваться в качестве жилья — это не может быть инвестиция или сдаваемая в аренду недвижимость.
Как и в случае с ипотекой на ваше основное место жительства, ваш кредит, доход, стаж работы и другие факторы должны соответствовать требованиям. Как можно раньше просмотрите свой кредитный отчет, чтобы проверить наличие ошибок или способы улучшить свой счет. Если можете, работайте над погашением долга — это может помочь вам претендовать на ипотеку, а также повысить ваш кредит. Также организуйте свои документы, включая платежные квитанции, налоговые декларации и банковские выписки.
В зависимости от того, где находится ваш второй дом, ваш кредитор может также потребовать страховку от наводнения, чтобы соответствовать требованиям.
Зачем сравнивать ставки по ипотечным кредитам на второй дом?
Поиск предложений от нескольких кредиторов является важным шагом, который может сэкономить вам тысячи долларов в течение срока действия кредита. Когда вы делаете покупки, сосредоточьтесь не только на процентной ставке, которую вам указывают, но и на других условиях кредита.
Обязательно сравните APR, которые включают в себя множество дополнительных расходов по ипотеке, не отраженных в процентной ставке. Имейте в виду, что некоторые учреждения могут иметь более низкие расходы на закрытие, чем другие, или ваш текущий банк может предоставить вам специальное предложение. Между кредиторами всегда есть некоторые различия как по ставкам, так и по условиям, поэтому убедитесь, что вы понимаете полную картину каждого предложения и подумайте, что лучше всего подойдет для вашей ситуации.
Плюсы и минусы ипотеки на второе жилье
Плюсы:
- Вы можете вычесть проценты и налоги на недвижимость замужем подача отдельно). Это относится только к «подходящим» вторым домам, то есть вы не сдаете их в аренду или сдаете в аренду, но также используете их сами в течение определенного периода времени каждый год. Вы также можете вычесть комбинированный налог на недвижимость до 10 000 долларов.
- Вы можете использовать свое основное место жительства, чтобы помочь заплатить за него – Вы можете воспользоваться капиталом в своем основном месте жительства, чтобы внести первоначальный взнос за второй дом либо через рефинансирование наличными, либо через кредитную линию собственного капитала ( ХЕЛОК).
Минусы:
- Это стоит дороже – У вас будет более высокая ипотечная ставка по второму ипотечному кредиту, поэтому вы будете платить больше процентов. У вас также будет более высокая ставка, если вы решите рефинансировать свой второй ипотечный кредит в будущем. Вместе с этим вам нужно будет внести более крупный первоначальный взнос.
- Может быть сложнее получить право на получение . Поскольку дом не является вашим основным местом жительства, вам необходимо будет соответствовать более строгим требованиям к кредитам, коэффициенту DTI и резервным требованиям.
Должны ли вы получить ипотечный кредит на второй дом?
Покупка второго дома – серьезный шаг, на который есть много причин. Возможно, вы хотите вложить больше своих активов в недвижимость. Или, может быть, вы хотите создать место для семейных встреч, которое вы могли бы передать своим детям или внукам. Если вы добились второго домовладения, поздравляем — это финансовая веха, которую достигают немногие.
Брать ли ипотечный кредит на второй дом — дело личного выбора.
Есть и другие варианты. Вы можете использовать капитал в своем основном доме, чтобы заплатить за свой второй дом. Вы могли бы взять кредит под свой инвестиционный портфель или, может быть, вы могли бы заплатить наличными за второй дом. Если у вас есть такая финансовая гибкость, решение сводится к тому, какую сделку вы можете получить по ипотеке на второй дом. Если ставка и условия привлекательны, то вам, вероятно, стоит взять ипотечный кредит на второй дом.
Часто задаваемые вопросы об ипотеке на второе жилье
Текущие ставки по ипотечным кредитам выросли, хотя бы незначительно
Ставки по ипотечным кредитам выросли на этой неделе, обратив вспять недавнее снижение ставок, которое помогло вернуть покупателей на рынок. Но повышение ставок было крошечным и не рассматривается как явное начало устойчивого и значительного роста стоимости ипотечных кредитов.
По данным Freddie Mac, средняя ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной процентной ставкой составляет 6,12% за неделю, закончившуюся 9 февраля. Это на 0,03 процентных пункта больше, чем на предыдущей неделе, и это первый раз, когда ставки выросли с конца 2022 года9.0072
Эксперты не уверены, знаменует ли сегодняшнее повышение начало восходящей тенденции ставок. Но даже если это так, по общему мнению, изменения скорости будут небольшими и непоследовательными по направлению. Большинство наблюдателей видят, что ставки будут колебаться как вверх, так и вниз в ближайшие недели, но останутся в диапазоне низких 6%.
Заемщики, рассматривающие возможность получения 15-летнего ипотечного кредита с фиксированной процентной ставкой, также обнаружат более высокие ставки на этой неделе, при этом краткосрочный кредит в среднем составляет 5,25%. Этот рост также относительно невелик — увеличение на 0,11 процентных пункта по сравнению с предыдущей неделей.
Недавнее снижение ставок по ипотечным кредитам привело к раннему началу весеннего сезона покупок.
По данным Ассоциации ипотечных банкиров, общее количество заявок на кредит увеличилось за три из последних четырех недель. Заявки на покупку были на 3% выше, чем на предыдущей неделе, в течение семидневного периода, закончившегося 3 февраля. остается сильным», — сказал Джоэл Кан, вице-президент и заместитель главного экономиста MBA.
Это не значит, что рынок жилья вернулся к своему самодовольному состоянию. Несмотря на рост интереса покупателей, количество заявок на покупку за последние четыре недели по-прежнему было на 37% ниже, чем за тот же период в 2022 году. Отчасти это связано с тем, что доступный объем жилищного инвентаря остается ограниченным.
При относительно небольшом количестве домов на рынке, чтобы удовлетворить растущий спрос, потенциальные покупатели учатся находить выгодные предложения при покупке подходящего дома. Тем не менее, покупатели сохраняют преимущество на рынке, и некоторые используют этот рычаг, чтобы убедить продавцов вести переговоры по всем вопросам, от цен на жилье до снижения ставок по ипотечным кредитам.
Если вам предлагают ставку выше, чем вы ожидаете, обязательно спросите, почему, и сравните предложения от нескольких кредиторов. (Список лучших ипотечных кредиторов Money — хорошее место для начала. Домовладельцам, рассматривающим возможность рефинансирования ипотечного кредита, следует ознакомиться с нашим списком лучших компаний по рефинансированию ипотечного кредита.)
Динамика ипотечных ставокСтавки по ипотеке выросли на этой неделе —
- Текущая ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной процентной ставкой составляет 6,12%, что на 0,03 процентных пункта выше по сравнению с неделей ранее. В прошлом году 30-летняя ставка в среднем составляла 3,69%.
- Текущая ставка по 15-летней ипотеке с фиксированной ставкой составляет 5,25%, что на 0,11 процентных пункта больше, чем на прошлой неделе. На этот раз в прошлом году 15-летняя ставка в среднем составляла 2,93%.
Для еженедельного анализа ставок Freddie Mac рассматривает цены, предлагаемые на неделю, заканчивающуюся каждый четверг. Средняя ставка представляет собой примерно ту ставку, на которую может рассчитывать заемщик с сильным кредитом и первоначальным взносом в размере 20% при подаче заявки на ипотеку прямо сейчас. Заемщикам с более низким кредитным рейтингом обычно предлагают более высокие ставки.
Средние ставки по ипотечным кредитам Money на 10 февраля 2023 г.Согласно ежедневным данным по ставкам Money, ставки по ипотечным кредитам снизились вчера по большинству типов кредитов. Ставки по 30-летнему кредиту с фиксированной процентной ставкой снизились на 0,101 п.п. до 7,083%.
Выросла только ставка по 15-летнему кредиту с фиксированной процентной ставкой, которая увеличилась на 0,048 процентных пункта до 6,006%.
- Последняя ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной процентной ставкой составляет 7,083%. ⇓
- Последняя ставка по 15-летней ипотеке с фиксированной процентной ставкой составляет 6,006%. ⇑
- Последняя ставка на 5/6 ARM составляет 7,225%. ⇓
- Последняя ставка на 7/6 ARM составляет 7,357%. ⇓
- Последняя ставка на ARM 10/6 составляет 7,2%. ⇓
⇑Ежедневные ипотечные ставки Money являются средними по стране и отражают то, что заемщик с 20% первоначальным взносом, без выплаченных баллов и кредитным рейтингом 700 — примерно средний балл по стране — мог бы заплатить, если бы он или она подали заявку на ипотечный кредит прямо сейчас. Ежедневные ставки основаны на средней ставке 8000 кредиторов, предложенной заявителям в предыдущий рабочий день. Ваша индивидуальная ставка будет варьироваться в зависимости от вашего местоположения, кредитора и финансовых данных.
Эти ставки отличаются от ставок Freddie Mac, которые представляют собой среднее значение за неделю на основе данных о заявках на ипотеку, представленных Freddie Mac тысячами кредиторов по всей стране. Средние недельные ставки основаны на заявках на обычные, соответствующие кредиты (которые могут быть приобретены Freddie Mac) для заемщиков с отличной кредитной историей, которые внесли 20% первоначальный взнос и больше не включают скидки за уплаченные баллы / комиссии.
Ставка по ипотечному кредиту может существенно повлиять на то, сколько жилья вы можете себе позволить, и на размер ваших ежемесячных платежей.
Если вы купили дом за 250 000 долларов и внесли первоначальный взнос в размере 20% — 50 000 долларов, — вы получите начальный остаток по кредиту в размере 200 000 долларов. По ипотечному кредиту в размере 200 000 долларов США с фиксированной ставкой на 30 лет:
- При процентной ставке 3% = 843 доллара ежемесячных платежей (не включая налоги, страховку или сборы ТСЖ)
- При процентной ставке 4% = 955 долларов ежемесячных платежей ( не включая налоги, страховку или сборы ТСЖ)
- При процентной ставке 6% = 1199 долларов ежемесячных платежей (не включая налоги, страховку или сборы за ТСЖ)
- При процентной ставке 8% = 1468 долларов ежемесячных платежей (не включая налоги, страховку или сборы за ТСЖ)
Вы Вы можете поэкспериментировать с ипотечным калькулятором, чтобы узнать, насколько более низкая ставка или другие изменения могут повлиять на то, что вы платите.
Калькулятор доступности жилья также может дать вам оценку максимальной суммы кредита, на которую вы можете претендовать, исходя из вашего дохода, отношения долга к доходу, процентной ставки по ипотеке и других переменных.
Другие факторы, определяющие сумму, которую вы будете платить каждый месяц, включают:
Срок кредита:
Выбор 15-летней ипотеки вместо 30-летней ипотеки увеличит ежемесячные платежи по ипотеке, но уменьшит сумму проценты, выплачиваемые в течение всего срока кредита.
Фиксированный против ARM:
Ипотечные ставки по ипотечным кредитам с регулируемой процентной ставкой регулярно сбрасываются (после вводного периода), и ежемесячные платежи меняются вместе с ним. При фиксированной процентной ставке платежи по кредиту остаются неизменными на протяжении всего срока кредита.
Налоги, сборы ТСЖ, страхование:
Страховые взносы домовладельцев, налоги на недвижимость и сборы ассоциации домовладельцев часто включаются в ваш ежемесячный платеж по ипотеке.
Проконсультируйтесь с вашим агентом по недвижимости, чтобы получить оценку этих расходов.
Страхование ипотечного кредита:
Страхование ипотечного кредита стоит до 1% от стоимости вашего ипотечного кредита в год. Заемщики с обычными кредитами могут избежать частного ипотечного страхования, сделав первоначальный взнос в размере 20% или достигнув 20% собственного капитала. Заемщики FHA платят ипотечный страховой взнос в течение всего срока кредита.
Заключительные расходы:
Некоторые покупатели финансируют заключительные расходы своего нового дома за счет кредита, что увеличивает долг и увеличивает ежемесячные платежи. Затраты на закрытие обычно составляют от 2% до 5% от цены продажи.
Объявления за деньги. Мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на это объявление. Объявление
Никогда не было лучшего времени, чтобы купить дом.
Специалисты по ипотеке помогут вам в этом. Нажмите ниже и запросите бесплатное предложение сегодня.
Начало работы
Как ставки по ипотечным кредитам влияют на продажи жилья?Данные о продажах за январь 2023 г. еще недоступны. Но продажи домов в 2022 году закончились хныканьем, снижаясь 11-й месяц подряд.
Существующие дома были проданы с учетом сезонных колебаний в годовом исчислении в размере 4,02 млн единиц в декабре, что на 1,5% меньше, чем в ноябре, и на 34% меньше, чем в прошлом году, по данным Национальной ассоциации риелторов. Это самое низкое количество продаж с ноября 2010 года.
В 2022 году продажи существующего жилья были на 17,8% ниже по сравнению с 2021 годом, поскольку рост процентных ставок повлиял на доступность для покупателей.
Несмотря на замедление темпов роста, медианная цена на жилье в прошлом году выросла более чем на 10%, установив новый рекорд в 386 300 долларов.
Время решает все при покупке дома.
Будьте в нужном месте в нужное время благодаря еженедельным текстовым оповещениям Money.
com!
Нажимая «Подписаться на текстовые оповещения», я разрешаю Money присылать мне оповещения не чаще одного раза в неделю с обновлением ипотечных ставок. Я также разрешаю Money, ее поставщикам услуг и ее партнерам связываться со мной по этому номеру по телефону и текстовым сообщениям (SMS) с использованием технологии автоматического набора номера в маркетинговых целях, даже если этот номер находится в списке «Не звонить». До 10 маркетинговых сообщений в месяц. Покупка не требуется. Могут применяться тарифы на сообщения/данные. Я согласен с Условиями использования и Уведомлением о конфиденциальности Money и даю согласие на обработку моей личной информации.
Спасибо за регистрацию
Теперь вы начнете получать своевременные советы по ипотечным ставкам.
…
Руководство по текущим ипотечным ставкам Должен ли я сегодня зафиксировать свою ипотечную ставку? Фиксация ставки, как только вы получите принятое предложение по дому (и найдете устраивающую вас ставку), может помочь гарантировать конкурентоспособную ставку и доступные ежемесячные платежи по ипотечному кредиту..jpg)
Блокировка ставки означает, что ваш кредитор гарантирует вам согласованную ставку обычно на срок от 45 до 60 дней, независимо от того, что происходит со средними ставками. Фиксация конкурентоспособной ставки может защитить заемщика от повышения процентных ставок до закрытия ипотечного кредита
Может показаться заманчивым подождать, пока процентные ставки не снизятся, прежде чем получить блокировку ипотечной ставки, но это может быть необязательно. Спросите своего кредитора об опциях «с плавающей запятой», которые позволяют вам получить более низкую ставку, если рынок изменится в течение периода блокировки. Обычно они стоят несколько сотен долларов.
Что такое баллы по ипотеке? Дисконтные баллы — это возможность для заемщиков снизить процентную ставку, которую они будут платить по ипотечному кредиту. Покупая баллы, вы фактически оплачиваете часть процентов, взимаемых банком по кредиту. В обмен на предоплату вы получаете более низкую процентную ставку, что может привести к более низкому ежемесячному платежу и экономии на общей стоимости кредита в течение всего срока его действия.
Скидка по ипотечному кредиту обычно составляет 1% от суммы кредита и может снизить процентную ставку до 0,25 процентного пункта. (Так, при ипотечном кредите в размере 200 000 долларов балл будет стоить 2000 долларов.) Точное снижение зависит от кредитора. Всегда консультируйтесь с кредитором, чтобы увидеть, сколько сокращения сделает каждый пункт.
Скидочные баллы начисляются только в том случае, если вы продержите дом достаточно долго. Продажа дома или рефинансирование ипотечного кредита до того, как вы окупитесь, приведет к короткому замыканию стратегии дисконтных баллов.
В некоторых случаях имеет смысл вложить дополнительные наличные деньги в счет первоначального взноса вместо дисконтных баллов, если более крупный авансовый платеж может помочь вам, например, избежать уплаты премий PMI.
Какая хорошая процентная ставка по ипотеке? Хорошая ставка по ипотеке — это та, при которой вы можете с комфортом позволить себе ежемесячные платежи, а другие детали кредита соответствуют вашим потребностям.
Учитывайте такие детали, как тип кредита (т. е. является ли ставка фиксированной или регулируемой), срок кредита, сборы за выдачу и другие расходы.
Тем не менее, сегодняшние ставки по ипотечным кредитам близки к историческому минимуму. Средние ставки Freddie Mac показывают, что заемщик с первоначальным взносом 20% и хорошим кредитным рейтингом мог бы получить, если бы он поговорил с кредитором на этой неделе. Если вы делаете меньший первоначальный взнос, имеете более низкий кредитный рейтинг или берете несоответствующую (или крупную ссуду) ипотеку, вы можете увидеть более высокую ставку. Ежедневные данные по ипотечным ставкам Money показывают, что заемщики с 700 кредитными рейтингами находят ставки около 6,5% прямо сейчас.
Какой кредитный рейтинг используют ипотечные кредиторы?Большинство ипотечных кредиторов используют ваш рейтинг FICO — кредитный рейтинг, созданный Fair Isaac Corporation — для определения вашего права на получение кредита.
Кредиторы будут запрашивать объединенный кредитный отчет, который объединяет информацию от всех трех основных бюро кредитной отчетности — Experian, Transunion и Equifax.
Этот отчет также будет содержать вашу оценку FICO, сообщаемую каждым кредитным агентством.
Каждое кредитное бюро имеет различный балл FICO, и ваш кредитор обычно использует средний балл при оценке вашей кредитоспособности. Если вы подаете заявку на ипотеку с партнером, кредитор может основывать свое решение на среднем кредитном рейтинге обоих заемщиков.
Кредиторы могут также использовать более подробный кредитный отчет по жилищной ипотеке, который включает более подробную информацию, которая не будет отображаться в ваших стандартных отчетах, например историю занятости и текущую зарплату.
В чем разница между процентной ставкой и годовой процентной ставкой по ипотеке?Заемщики часто путают процентные ставки и годовые процентные ставки (годовые процентные ставки). Это понятно, поскольку обе ставки относятся к тому, сколько вы заплатите за кредит. Хотя термины похожи по своей природе, они не являются синонимами.
Процентная ставка – это то, что кредитор взимает с основной суммы займа.
Думайте об этом как о базовой стоимости займа денег для покупки дома.
Годовая процентная ставка представляет собой общую стоимость заимствования денег и включает процентную ставку плюс любые сборы, связанные с получением кредита. Годовая процентная ставка всегда будет выше процентной ставки.
Например, кредит в размере 300 000 долларов США с процентной ставкой 3,1% и комиссией в размере 2100 долларов США будет иметь годовую процентную ставку 3,169%.
При сравнении ставок от разных кредиторов обратите внимание как на годовую, так и на процентную ставку. Годовая процентная ставка будет представлять реальную стоимость в течение всего срока кредита, но вам также необходимо учитывать, что вы можете заплатить авансом, а не со временем.
Как устанавливаются ставки по ипотечным кредитам? Кредиторы используют ряд факторов для ежедневного установления ставок. Формула каждого кредитора будет немного отличаться, но будет учитывать текущую ставку по федеральным фондам (краткосрочную ставку, установленную Федеральной резервной системой), ставки конкурентов и даже количество сотрудников, которые у них есть для гарантирования кредитов.
Ваша индивидуальная квалификация также повлияет на предлагаемую вам ставку.
Обычно ставки отслеживают доходность 10-летних казначейских облигаций. Средние ставки по ипотечным кредитам обычно примерно на 1,8 процентных пункта выше, чем доходность 10-летних облигаций.
Доходность имеет значение, потому что кредиторы не держат ипотечный кредит в своих книгах надолго. Вместо этого, чтобы высвободить деньги для дальнейшего выдачи кредитов, кредиторы продают свои ипотечные кредиты таким организациям, как Freddie Mac и Fannie Mae. Эти ипотечные кредиты затем упаковываются в так называемые ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, и продаются инвесторам. Инвесторы будут покупать только в том случае, если они могут заработать немного больше, чем они могут на государственных облигациях.
Как получить лучшую ставку по ипотеке? Поиск лучшей ставки по ипотеке может означать более низкую ставку и большую экономию. По данным Freddie Mac, в среднем заемщики, которые получают котировку ставки от одного дополнительного кредитора, экономят 1500 долларов в течение срока кредита.
Эта цифра увеличивается до 3000 долларов, если вы получите пять котировок.
Лучшим ипотечным кредитором для вас будет тот, который может предложить вам самую низкую ставку и условия, которые вы хотите. Ваш местный банк или кредитный союз — это одно из мест, куда можно обратиться. Онлайн-кредиторы увеличили свою долю на рынке за последнее десятилетие и обещают получить предварительное одобрение в течение нескольких минут.
Присмотритесь к ценам, чтобы сравнить ставки и условия, и убедитесь, что у вашего кредитора есть тип ипотечного кредита, который вам нужен. Например, не все кредиторы выдают кредиты FHA, ипотечные кредиты, поддерживаемые USDA, или кредиты VA. Если вы не уверены в полномочиях кредитора, спросите его номер NMLS и поищите отзывы в Интернете.
Почему моя ипотечная ставка выше средней? Не все заявители получат самые лучшие ставки при получении новой ипотеки или рефинансировании. Кредитные баллы, условия кредита, типы процентных ставок (фиксированные или регулируемые), размер первоначального взноса, местоположение дома и размер кредита — все это влияет на ставки по ипотечным кредитам, предлагаемые отдельным покупателям жилья.
Ставки также варьируются между ипотечными кредиторами. Подсчитано, что около половины всех покупателей обращают внимание только на одного кредитора, в первую очередь потому, что они склонны доверять рекомендациям своего агента по недвижимости. Тем не менее, это означает, что они могут упустить более низкую ставку в другом месте.
По оценкам Freddie Mac, у покупателей, получивших предложения от пяти разных кредиторов, процентная ставка была в среднем на 0,17 процентных пункта ниже, чем у тех, кто не получил несколько предложений. Если вы хотите найти лучшую ставку и срок для вашего кредита, имеет смысл сначала присмотреться к ценам.
Следует ли рефинансировать ипотечный кредит, когда процентные ставки падают? Определение того, является ли подходящее время для рефинансирования вашего ипотечного кредита, зависит от ряда факторов. Большинство экспертов сходятся во мнении, что вам следует подумать о рефинансировании ипотеки, если ваша текущая ставка по ипотеке превышает сегодняшнюю ставку по ипотеке на 0,75 процентных пункта.
Некоторые говорят, что рефи может иметь смысл, если вы можете снизить ставку по ипотеке всего на 0,5 процентных пункта (например, с 3,5% до 3%). Не имеет смысла рефинансировать каждый раз, когда ставки немного снижаются, потому что плата за ипотеку сократит ваши сбережения.
Многие из лучших кредиторов по рефинансированию ипотечных кредитов могут предоставить вам бесплатные котировки ставок, чтобы помочь вам решить, оправдывают ли деньги, которые вы сэкономите на процентах, стоимость нового кредита. Попытайтесь получить цитату с мягкой проверкой кредитоспособности, которая не повредит Вашему счету кредита.
Вы можете увеличить процентную ставку, выбрав более короткий срок кредита, например, 15-летнюю ипотеку. Ваши платежи будут выше, но вы сможете со временем сэкономить на процентных платежах и быстрее погасить свой дом.
Насколько процентная ставка влияет на выплаты по ипотеке?
Как правило, чем ниже процентная ставка, тем ниже будут ваши ежемесячные платежи.
Например:
- Если у вас есть ипотечный кредит на 300 000 долларов США с фиксированной ставкой на 30 лет и процентной ставкой 4%, ваш ежемесячный платеж составит 1 432 доллара США (не включая налоги на имущество и страховку). Вы заплатите в общей сложности 215 608 долларов США в виде процентов за весь срок кредита.
- Ежемесячный платеж по кредиту того же размера с процентной ставкой 3% составит 1 264 доллара США. Вы заплатите в общей сложности 155 040 долларов США в виде процентов — экономия более 60 000 долларов США.
Вы можете использовать ипотечный калькулятор, чтобы определить, как различные ставки по ипотечным кредитам и авансовые платежи повлияют на ваш ежемесячный платеж. Рассмотрите шаги по улучшению вашего кредитного рейтинга, чтобы претендовать на более высокую ставку.
Сводка текущих ипотечных ставокИпотечные ставки выросли на этой неделе —
- Текущая ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой составляет 6,12%, что на 0,03 процентных пункта выше по сравнению с неделей ранее В прошлом году 30-летний показатель в среднем составлял 3,69.
