Погашение ипотеки за счет материнского капитала \ Акты, образцы, формы, договоры \ КонсультантПлюс

• Главная
• Правовые ресурсы
• Подборки материалов
• Погашение ипотеки за счет материнского капитала

Подборка наиболее важных документов по запросу Погашение ипотеки за счет материнского капитала (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

• Ипотека:
• 3-НДФЛ покупка квартиры в ипотеку
• 3-НДФЛ проценты по ипотеке
• Внесение изменений в закладную
• Военная ипотека
• Военная ипотека при разводе
• Показать все

Еще

• Ипотека:
• 3-НДФЛ покупка квартиры в ипотеку
• 3-НДФЛ проценты по ипотеке
• Внесение изменений в закладную
• Военная ипотека
• Военная ипотека при разводе
• Показать все

• Материнский капитал:
• Возврат материнского капитала
• Выделение долей по материнскому капиталу
• Документы для материнского капитала
• Документы на материнский капитал
• Единовременная выплата за счет средств материнского капитала
• Показать все

Судебная практика

Зарегистрируйтесь и получите пробный доступ к системе КонсультантПлюс бесплатно на 2 дня

Подборка судебных решений за 2020 год: Статья 34 «Совместная собственность супругов» СК РФ
(Р. Б. Касенов)Суд удовлетворил требования истца 1, истца 2, действующего в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего ребенка, к ответчику о признании права общей долевой собственности на квартиру. Как указал суд, в силу п. 2 ст. 34 Семейного кодекса РФ к нажитому во время брака имуществу (общему имуществу супругов) относятся в том числе полученные каждым из них денежные выплаты, не имеющие специального целевого назначения. Между тем, имея специальное целевое назначение, средства материнского (семейного) капитала не являются совместно нажитым имуществом супругов и не могут быть разделены между ними. Дети должны признаваться участниками долевой собственности на объект недвижимости, приобретенный (построенный, реконструированный) с использованием средств материнского капитала. Определение долей в праве собственности на квартиру должно производиться исходя из равенства долей родителей и детей на средства материнского (семейного) капитала, потраченные на приобретение этой квартиры, а не на все средства, за счет которых она была приобретена. Установив, что часть ипотечного кредита, полученного ответчиком в банке на приобретение вышеуказанной квартиры, погашена за счет средств материнского капитала, учитывая принадлежность квартиры ответчику и соответственно отсутствие оформления квартиры в общую собственность родителей и детей (в том числе первого, второго, третьего ребенка и последующих детей) с определением размера долей каждого, принимая во внимание наличие исполнительного производства, в ходе которого данная квартира, являющаяся предметом ипотеки, была передана на реализацию на открытых торгах, что свидетельствует о том, что реализацией имущества должника могут быть нарушены права детей, суд пришел к выводу об обоснованности заявленных исковых требований.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы

Материнский капитал поможет улучшить жилищные условия

— На какие цели можно направить материнский капитал, если семья хочет улучшить свои жилищные условия? Когда это можно сделать? 

Если ребенку, с рождением которого выдан сертификат, еще нет трех лет, материнский капитал можно направить только на первоначальный взнос по ипотечному кредиту или погашение ипотечного кредита, выданного на приобретение или строительство жилья.

Когда ребенку исполнится три года, то семья может использовать средства капитала на приобретение жилья, строительство жилья, компенсацию затрат на строительство и реконструкцию.

— Первое направление – погашение ипотеки.

Если  ипотека оформлена на супруга и это случилось еще до брака, можно ли в этом случае направить маткапитал на погашение ипотеки?

Да, можно. Главное, чтобы с момента подачи заявления в ПФР вы находились в законном браке, что должно быть подтверждено свидетельством о браке.

Можно ли направить материнский капитал на погашение кредита, если кредитный договор оформлен на родственника, а сама женщина, владелица сертификата, —  созаемщик?

Да, можно, но при условии, что собственником приобретаемого (строящегося) жилья является владелица сертификата и члены ее семьи.

Если у семьи два ипотечных кредита – на мужа и жену. Можно ли погашать маткапиталом оба кредита одновременно?  

В законе не предусмотрены ограничения по количеству кредитов и займов, на оплату которых можно направить средства материнского (семейного) капитала. Поэтому такая возможность есть. Главное – чтобы на вашем лицевом счете было достаточно средств маткапитала.

Можно ли погасить материнским капиталом кредит, полученный в рамках программы «Молодая семья»?

Если это кредитный договор и в нем есть информация о его целевом направлении: приобретение жилого помещения или покупка квартиры, то можно. Для этого, помимо остальных документов, вам необходимо будет представить сведения о регистрации права собственности на указанное в договоре жилое помещение.

Для того, чтобы направить материнский капитал на погашение ипотеки, ипотеку нужно взять до рождения ребенка или после его рождения?

Это не имеет значения. Маткапиталом можно погасить ипотечный кредит, полученный до и после рождения ребенка.

— Потребительский кредит можно ли погасить его с помощью материнского капитала?

Потребительский кредит материнским капиталом погасить нельзя. Однако если в кредитном договоре с банком указано, что потребительский кредит взят на приобретение или строительство жилья, тогда погасить этот кредит средствами материнского капитала можно — в случае согласия банка.

— Второе направление — строительство дома. Средства можно получить до начала строительство или после? Каковы главные условия?

— Средства капитала можно получить перед началом строительства дома, а также после его завершения – в виде компенсации понесенных расходов.

Если семья желает получить средства на само строительство, то это происходит в два этапа: сначала предоставляется 50% от общего объема средств маткапитала. Для этого потребуется представить сведения о разрешении на строительство и документы на земельный участок. После 6 месяцев предоставляются сведения о проведении основных работ и подписания соответствующего акта — перечисляется вторая часть средств маткапитала.

Если дом построен своими силами, то после завершения строительства семья может обратиться за получением компенсации расходов. Для этого понадобятся документы о праве на земельный участок, праве на жилое строение и документы о проведении основных работ.

Если семья строит дом с привлечением строительной организации, средства материнского капитала можно использовать?

Да, можно. Для этого понадобится дополнительно представить договор строительного подряда.

Можно ли использовать материнский капитал для покупки участка для строительства на нем жилого дома?

Нет, средства материнского капитала нельзя направить на приобретение земельного участка.

Что понимается под реконструкцией жилья? Пристройка, ремонт, увеличение площади?

Реконструкция жилья  – это работы,  в результате которых общая площадь жилого помещения увеличивается не менее чем на учетную норму площади жилого помещения. Эта норма устанавливается в соответствии с жилищным законодательством РФ. Такой документ выдает орган, уполномоченный на выдачу разрешений на строительство. Обычно – администрация муниципалитета.

Ремонт жилья  не является реконструкцией, поэтому на эти цели средства маткапитала использовать нельзя.

Есть ли требования для жилого помещения для того, чтобы его можно было приобрести с помощью материнского (семейного) капитала?

С использованием материнского капитала можно купить любое жилое помещение, пригодное для постоянного проживания семьи с детьми. Обязательное требование – жилое помещение должно находиться на территории РФ и оформляться в общую собственность родителей и детей с определением размера долей по соглашению, оно не должно быть аварийным и подлежащим сносу или реконструкции.

Какие документы нужны, чтобы направить маткапитал на улучшение жилищных условий?

— В разных ситуациях требуются разные документы. Их перечень есть на сайте Пенсионного фонда. Подать заявление можно через портал госуслуг, в МФЦ и клиентской службе ПФР по предварительной записи. Если речь об ипотечном кредите, то заявление можно подать в банке, где оформлен кредит.

— При направлении капитала на приобретение или строительство жилья нужно оформить обязательство выделить доли всем членам семьи. Как оформить это обязательство?

— Отдельным документом обязательство оформлять уже не нужно. Сейчас такое обязательство дается путем проставления отметки в самом заявлении  о распоряжении маткапиталом.

Когда нужно выполнить это обязательство?

Если приобретаете жилье без заемных средств, то выделить доли членам семьи нужно после окончания расчетов с продавцом жилья, Если направляете маткапитал на погашение ипотеки, доли выделяются после полного погашения ипотеки.

Как быстро рассматривается заявление и перечисляются средства маткапитала?

Заявление рассматривается 10 рабочих дней. Рассмотрение заявления может быть приостановлено не более чем на 20 рабочих дней, в случае непоступления необходимых ответов на запросы из компетентных органов. В случае положительного решения средства перечисляются в течение 5 рабочих дней с даты решения.

Поделиться новостью

Могу ли я получить ипотеку в декрете?

Да, в декретном отпуске можно получить ипотеку. Вот как

Вы решили создать семью и хотели бы переехать в более просторное место.

Последнее, о чем вам следует беспокоиться, так это о том, одобрят ли вам ипотечный кредит, пока вы находитесь в декретном отпуске.

Хорошая новость заключается в том, что кредиторы по закону не могут отказать вам в ипотеке, потому что вы становитесь родителем. Но вам, возможно, придется пройти через дополнительные обручи, чтобы получить одобрение.

Это потому, что в декретном отпуске вы будете получать минимальный доход в течение определенного периода времени.

И, по мнению кредиторов, есть шанс, что вы не вернетесь к работе.

Вот как убедиться, что вам одобрили жилищный кредит в декретном отпуске.

---

Перейти к:

• Получение одобрения
• Документация
• Варианты кредита
• Материнский доход и право на ипотеку
• Работодатель и государственная политика

---

Что нужно знать об отпуске по беременности и родам и одобрении ипотеки

Чтобы получить одобрение на ипотечный кредит, кредиторы оценят ваши доходы, активы и обязательства. Это то же самое, что и с любым другим претендентом на ипотечный кредит.

Вам по-прежнему нужно быть финансово устойчивым заемщиком.

Они также примут во внимание, оплачиваемый или неоплачиваемый отпуск по беременности и родам, а также дату, когда вы планируете вернуться на работу.

В общем, оплачиваемый кредит «лучше», чем неоплачиваемый, и большинство кредиторов хотели бы видеть доказательства того, что вы вернетесь к работе в течение 12 месяцев.

Отпуск по беременности и родам, как правило, не должен мешать вам получить разрешение на получение дома, но вы должны понимать последствия своего отпуска.

Также очень важно присмотреться и найти кредитора, подходящего для вашей текущей ситуации.

Должен ли я сообщить кредитору по ипотеке, что я беременна?

Ваш ипотечный кредитор не имеет права спрашивать, беременны ли вы или находитесь в декретном отпуске, когда вы подаете заявление на ипотеку.

Задавание этого вопроса может рассматриваться как дискриминация в соответствии с Законом о равных кредитных возможностях.

Однако кредиторы обязаны убедиться, что вы можете погасить кредит без значительных финансовых трудностей. Это означает, что они могут спросить вас, ожидаете ли вы каких-либо изменений в ваших обстоятельствах в ближайшем будущем.

Ипотечным кредиторам не разрешается спрашивать, беременны ли вы или находитесь в декретном отпуске.

Однако им разрешено (фактически требуется) проверять текущий и будущий статус занятости и дохода.

Нахождение в декретном отпуске влияет на ваш доход.

И расходы, связанные с новорожденным, не говоря уже о текущих расходах по уходу за ребенком, также увеличат ваши расходы. Скорее всего, это повлияет на вашу способность выплачивать ипотечные кредиты.

Если вы не выплатите ипотечный кредит, больше всего пострадаете вы. Таким образом, в ваших интересах быть честным со своим ипотечным кредитором.

Какие документы необходимы во время декретного отпуска?

Если вы покупаете дом, вы должны подтвердить свой доход одним из следующих способов:

1. Предоставить налоговую квитанцию ​​T4 за год, предшествующий отпуску по беременности и родам (только для наемных работников)
2. Предоставить письмо, подтверждающее вашу занятость , в котором указано, когда вы были приняты на работу, когда вы планируете вернуться на работу и ваша годовая заработная плата

Если вы получаете почасовую оплату, необходимо указать количество часов, которые вы работаете в неделю. И если вы часто работаете сверхурочно, вы можете предоставить документацию за предыдущие два года, чтобы продемонстрировать последовательность.

Возможности при уходе в декретный отпуск

К счастью, есть возможность получить ипотечный кредит для тех, кто планирует уйти в декретный отпуск.

И FHA, и Fannie Mae разработали правила для лиц, подающих заявление на декретный отпуск.

Руководство

FHA допускает любой временный отпуск, включая отпуск по беременности и родам. Предполагая, что заемщик намерен вернуться к работе, существуют исключения.

Если ваша ипотека начинается

после декретного отпуска

Для домовладельцев, которые планируют вернуться к работе во время или до того, как будет произведен первый регулярный платеж по ипотеке, кредитор будет использовать сумму дохода «до отпуска».

По сути, это означает, что вы будете утверждены на основании уровня вашего дохода до того, как вы отправитесь в отпуск.

Если ваша ипотека начинается

во время декретного отпуска

Если заемщик намерен вернуться к работе после первого обычного срока погашения ипотечного кредита, кредитор может проверить текущие ликвидные резервы.

Можно определить, достаточно ли у них свободных денежных резервов, чтобы выступать в качестве резервного фонда на три месяца, в течение которых заемщик планирует быть без работы.

Кредитор обязан:

• Предоставить письменное заявление заемщика о намерении вернуться
• Документ о согласии работодателя на работу после отпуска по беременности и родам
• Подтвердить наличие достаточных активов для закрытия, а также дополнительный доход

Рекомендации Fannie Mae позволяют кредиторам рассчитать это как « временный доход», пока заявительница находится в отпуске по уходу за ребенком.

Этот дополнительный доход рассчитывается аналогично кредиту FHA.

Кредиторы определяют доступные резервы наличности после закрытия кредита, включая сумму первоначального взноса и затраты на закрытие.

Оставшиеся средства должны находиться на ликвидном счете, доступном для заемщиков.

Этот расчет используется, если кредит закрывается и первый платеж должен быть произведен до того, как человек вернется на работу.

Почему декретный отпуск влияет на одобрение ипотечного кредита

Отпуск по беременности и родам может повлиять на размер дохода, который, как ожидается, получит отдельное лицо или пара. В свою очередь, это влияет на их бюджет покупки жилья. Вот почему.

Когда вы подаете заявку на ипотеку, кредиторы оценивают доход за последние два года работы. Они ищут постоянный доход, а также вероятность того, что доход будет продолжаться. Отпуск по беременности и родам может повлиять на эту вероятность.

Ипотечные кредиторы ищут стабильный доход, а также вероятность того, что доход будет продолжаться. Отпуск по беременности и родам может повлиять на эту вероятность.

Например, когда два человека вместе подают заявку на получение ипотечного кредита, кредитор суммирует доход от обоих для квалификационных целей.

Если один заемщик зарабатывает 4000 долларов в месяц, а другой заемщик зарабатывает 3000 долларов, общий соответствующий требованиям доход составляет 7000 долларов.

Ваши ипотечные кредиторы запросят у вас две последние квитанции о зарплате за 30-дневный период вместе с двумя последними формами W2.

Для самозанятых кредиторы также потребуют две последние федеральные налоговые декларации.

Проблема для ипотечного кредитора возникает, когда эта пара предварительно одобрена на основании их ежемесячного дохода в размере 7000 долларов, но при этом имеется беременность.

Если женщина берет отпуск по беременности и родам и не получает ежемесячного дохода в течение этого периода, какие варианты есть у кредитора?

В конце концов, если женщина намерена взять восемь недель отпуска на рождение ребенка и уход за ним, квалификационный доход будет снижен.

Вот почему вам часто приходится предъявлять документы, подтверждающие ваши планы вернуться на работу и намерение вашего работодателя сохранить вашу предотпускную зарплату.

>> Связанные: Как купить дом с меньшим доходом

Заметка о Законе о семейном отпуске и отпуске по болезни и о требованиях к ипотеке

Уровень дохода, который вы получаете во время декретного отпуска, будет зависеть от вашего работодателя и, возможно, от штата, в котором вы живете.

Для тех, кто работает в компании, в которой работает не менее 50 сотрудников, работодатель должен соблюдать Закон о семейном отпуске и отпуске по болезни.

Если сотрудница проработала в одной и той же компании не менее 12 месяцев с минимальной 24-часовой рабочей неделей, работодатель обязан следовать правилам Закона, в первую очередь в том, что касается возвращения сотрудницы на работу после отпуска по беременности и родам.

В дополнение к возвращению на работу работодатель должен продолжать предоставлять те же льготы, пока женщина находится в отпуске по беременности и родам, включая медицинскую страховку.

Стандартный срок отпуска по беременности и родам составляет от шести до восьми недель. Этот период является частью 12 рабочих недель в году, отведенных для ухода за ребенком в первый год.

Малые предприятия, в которых не работает не менее 50 сотрудников в одном месте, не обязаны следовать Закону об отпуске по семейным обстоятельствам и отпуску по болезни.

Другие штаты, однако, установили льготы для тех, кто находится в отпуске по беременности и родам, но не имеет пособия по беременности и родам.

Например, в Калифорнии женщины могут получать выплаты штата по временной нетрудоспособности, которые составляют примерно две трети их заработной платы в течение периода от шести до восьми недель.

Убедитесь, что вы связались с отделом кадров вашего работодателя или государственными ресурсами, чтобы узнать, какими будут ваши текущие льготы во время отпуска.

Ваша ипотечная компания потребует эту информацию, чтобы одобрить вам ипотечный кредит в декретном отпуске.

Узнайте, имеете ли вы право на получение ипотечного кредита, даже если планируете декретный отпуск

Как и любой заявитель, убедитесь, что вы выбираете и сравниваете кредиторов, когда находитесь в декретном отпуске.

Спросите о политике каждого кредитора. И ищите кредитного специалиста, имеющего опыт работы в этой области, который может не только предложить доступное финансирование, но и с которым легко работать.

Вы можете начать работу по ссылке ниже.

Жилищные кредиты и отпуск по уходу за ребенком

Когда рождается ребенок, естественно начать думать о своем финансовом положении. Если у вас есть ипотечный кредит в Westpac или вы думаете о подаче заявления, у нас есть варианты, которые могут вам помочь.

Взять ипотечный кредит, находясь в отпуске по уходу за ребенком?

Мы признаем оплачиваемый отпуск по уходу за ребенком и доход от возвращения к работе, когда вы подаете заявление на получение нового ипотечного кредита. Вы можете рассмотреть вариант кредитования отпуска по уходу за ребенком в процессе подачи заявления. Если вы хотите узнать больше, вы можете запросить обратный звонок у одного из наших финансовых менеджеров.

Хотите сократить выплаты во время отпуска по уходу за ребенком?

Если вы ждете ребенка, наша скидка на выплату ипотечного кредита в связи с отпуском по уходу за ребенком может помочь вам высвободить наличные деньги для покрытия некоторых расходов, связанных с новым прибытием. Если вы удерживали у нас ипотечный кредит более 12 месяцев, вы можете иметь право на сокращение выплат по ипотечному кредиту до 50% на срок до 12 месяцев, пока вы находитесь в отпуске по беременности и родам или отцовству, при условии одобрения. Если вы хотите подать заявку, поговорите с одним из наших финансовых менеджеров.

Есть ли какие-либо условия, которые мне необходимо учитывать перед подачей заявления?

• Остаток по кредиту увеличится на разницу между ежемесячной процентной ставкой и уменьшенной суммой ежемесячного погашения кредита в период отпуска по уходу за ребенком. В конце отпуска по уходу за ребенком сумма погашения будет скорректирована таким образом, чтобы новый остаток кредита был погашен в течение существующего утвержденного срока. Вы будете уведомлены письмом об изменении.
• Ваш кредит должен быть погашен в течение первоначального срока. Однако вы можете подать заявление на продление срока кредита по окончании отпуска по уходу за ребенком.
• Ваши займы не должны превышать максимально разрешенный лимит.
• Максимальный срок отпуска по уходу за ребенком составляет 12 месяцев на одно заявление.
• Для ссуд, изначально застрахованных с помощью ипотечного страхования кредитора, может потребоваться дополнительное покрытие. Ипотечный страховщик вашего кредитора может также потребовать провести новую оценку заложенного имущества.
• Стандартная процентная ставка по кредиту будет по-прежнему применяться, и любые изменения процентной ставки во время отпуска по уходу за ребенком будут автоматически применяться к кредитному счету.
• Могут взиматься сборы и сборы.

Имею ли я право?

Если вы хотите подать заявление на сокращение выплаты по ипотечному кредиту в связи с отпуском по уходу за ребенком, вы должны соответствовать нашим критериям приемлемости. Имеющие право клиенты с ипотечным кредитом должны:

• иметь у нас правомочный ипотечный кредит более 12 месяцев.
• Не иметь просрочки более чем на 2 платежа за последние 12 месяцев.
• Иметь отношение кредита к стоимости не более 90% на момент подачи заявки.
• Выплата не менее 50% от минимальной суммы погашения в период отпуска по уходу за ребенком.
• Иметь работу, на которую можно вернуться после окончания отпуска по уходу за ребенком. Вам необходимо письмо от вашего работодателя с указанием периода отпуска и вашей новой заработной платы.
• Получите разрешение от ипотечного страховщика вашего кредитора, если применимо.
• Получите один из наших приемлемых продуктов жилищного кредита с плавающей процентной ставкой.

Какие-либо из этих сценариев похожи на вашу ситуацию?

Дениз и Джордж подают заявление на отпуск по уходу за ребенком по ипотечному кредиту Rocket Repay

Дениз и Джордж недавно подали заявление на отпуск по уходу за ребенком. Дениз взяла отпуск по беременности и родам и предоставила подтверждающие документы от своего работодателя. У пары был ипотечный кредит Rocket Repay более 18 месяцев. Их соотношение кредита к стоимости составляет 80%. Дениз и Джордж также продемонстрировали, что они могут выплатить не менее 50% минимальной выплаты в период отпуска по уходу за ребенком.

Будет ли одобрена их заявка?

Да. Дениз и Джордж выполнили критерии приемлемости и условия для утверждения отпуска по уходу за ребенком. Их заявка одобрена.

 

Джессика беременна и решает получить выплату  

Джессика беременна и подала заявление на отпуск по уходу за ребенком. Недавно она получила компенсацию и уволилась с работы в качестве альтернативы отпуску по беременности и родам.

Будет ли одобрено заявление Джессики на отпуск по уходу за ребенком?

К сожалению, нет. Отпуск по уходу за ребенком будет одобрен только в том случае, если у вас есть работа, на которую можно вернуться в конце периода отпуска по уходу за ребенком. Это делается для того, чтобы вы могли сделать более высокие выплаты. Кроме того, вы должны предоставить письмо от своего работодателя с подробным описанием периода отпуска по беременности и родам и вашей новой зарплаты.

 

У Джуди и Терри очень маленькая доля в собственности

Джуди и Терри ждут близнецов. Их ссуде 18 месяцев, но соотношение ссуды к стоимости составляет 94%.

Будет ли одобрено их заявление на отпуск по уходу за ребенком?

К сожалению, нет. Чтобы получить разрешение на отпуск по уходу за ребенком, Джуди и Терри потребуется не менее 10% доли в их собственности.

 

Мелисса имеет жилищный кредит с фиксированной процентной ставкой

Мелисса имеет жилищный кредит с фиксированной процентной ставкой и в настоящее время беременна.

Может ли она подать заявление на отпуск по уходу за ребенком?

К сожалению, нет. Отпуск по уходу за ребенком доступен только для: Rocket Repay Home Loan, Rocket Investment Loan, Flexi First Option Home Loan (только для владельца) и нашего Premium Option Home Loan (новые кредиты больше не доступны).