MasterCard или Visa: в чем разница

Содержание:

• •

  В чём суть платёжных систем

• •

  Типы платёжных систем

• •

  Чем отличаются карты Visa и Mastercard

• •

  Конвертация валют

• •

  Где выгоднее пользоваться

• •

  Бонусы и преимущества

• •

  Классы карт Mastercard и Visa

• •

  Карты Mastercard и Visa в Альфа-Банке

• •

  Какую платёжную систему выбрать

Банк, когда оформляет карту, предлагает на выбор платёжную систему: Mastercard или Visa. Клиенты часто теряются — в чём разница? Узнайте, чем отличаются карты на платежных системах Visa и Mastercard и какую лучше выбрать для удобства, бонусов и минимальных переплат.

В чём суть платёжных систем

Все финансовые операции идут через электронные сервисы, созданные для того, чтобы реальные расчёты заменить виртуальными. Если бы не было банков и платёжных систем, бизнесменам пришлось бы встречаться лично и передавать бумажные деньги в кейсе. Но зачем это делать, если можно рассчитаться за покупку пластиком моментально, в реальном времени, а движение средств отразится на счетах?

В отличие от банковских переводов, которые могут идти от 1 до 5 дней, большинство операций проходят за секунды.

Типы платёжных систем

В мире существуют десятки платёжных систем. Они бывают государственными и частными по типу собственника, локальными и международными по территории действия. Самые популярные в России и в мире — Visa и Mastercard. Их штаб-квартиры расположены в США.

И Виза, и Мастеркард обеспечивают высокую скорость транзакций и стабильно высокий уровень защиты. В чём их особенности? Для удобства приведём в таблице сравнение по некоторым показателям.

Mastercard более популярна, зато Visa почти вдвое опережает по объёму платежей.

Рассмотрим, чем отличаются карты и как пользователь может ощутить на себе эти различия.

Чем отличаются Visa и Mastercard

Карточки работают по одному и тому же принципу: на магнитную полосу или чип зашифровывают идентификационные данные держателя, по которым предоставляется доступ к финансовому счёту. Поддерживают бесконтактную оплату по одинаковому протоколу с соблюдением PCI DSS.

Отличаются Visa и Mastercard условиями конвертации валют, комиссиями, преимуществами и бонусами.

Конвертация валют

Ключевое отличие — в разнице валют процессингового центра. Для Visa это доллары США, для Mastercard — евро. Если рассчитываетесь только в России, не заметите разницы. А вот за границей или при расчётах с зарубежными партнёрами незнание такого отличия может привести к двойной конвертации и переплатам.

Все транзакции проходят через обменный центр платёжной системы. Если валюта операции совпадает с валютой центра, конвертация будет однократная. Если не совпадает — двойная.

Например, если рублёвой картой Visa делать покупки в евро, а картой Mastercard — в долларах, будет двойная конвертация: рубль — доллар — евро и рубль — евро — доллар. На каждой конвертации пользователь теряет деньги.

Тарифы за обмен валюты при работе с Мастеркард пользователь может узнать только по факту проведения транзакции, а тарифы Виза видны сразу.

Где выгоднее пользоваться

С учётом нюансов конвертации, карточками Mastercard выгоднее пользоваться в Европе: Германии, Франции, Бельгии, Латвии, Литве, Эстонии и странах Африки.

Платить карточками Visa лучше в США, Канаде, Австралии, странах Латинской Америки и Азии.

Стоит учитывать ещё и условия банка, который выпустил продукт. Комиссии за операции могут отличаться от предусмотренных Мастеркард или Виза.

Бонусы и преимущества

По карточкам Visa в России можно получать скидки 5–15% в более чем 50 компаниях-партнёрах.

У Mastercard есть программы скидок и бонусная программа Mastercard Rewards. Оплачивая покупки безналом, пользователь получает бонусные баллы, которые можно обменять на подарки.

Вот какие преимущества получает пользователь Виза (премиальной):

• •

  Бесплатную медицинскую и юридическую поддержку в путешествиях;

• •

  Финансовую помощь при утрате карточки за границей;

• •

  Бонусы за оформление страховки и другие.

Пользователь Мастеркард (премиальной) получает следующие преимущества:

Есть и другие услуги, которые можно подключить дополнительно.

Классы карт Mastercard и Visa

Есть разные классы дебетовых и кредитных карт: начального, среднего и премиального уровня.

От класса зависит набор услуг. Карточки начального уровня недороги в обслуживании, но имеют ограничения по платежам за границей и онлайн-платежам. Средний класс позволяет делать покупки в Интернете и без проблем рассчитываться за границей. Премиальный уровень востребован в бизнес-среде благодаря расширенному пакету услуг.

Карты Visa и Mastercard в Альфа-Банке

Вы можете оформить в Альфа-Банке дебетовые и кредитные карты любой из платёжных систем, чтобы выгодно платить в России и за границей, получать бонусы и пользоваться привилегиями премиальных карт.

В Альфа-Банке есть выгодная дебетовая карта с бесплатным обслуживанием и кэшбэком у партнёров до 30%. В приложении можно моментально сменить привязанный счёт — ₽, $, €.

В Альфа-Банке вам помогут подобрать продукт с подходящей стоимостью обслуживания и небольшой комиссией за выдачу денег за рубежом.

Какую платёжную систему выбрать

Если часто путешествуете, лучше оформить и то, и другое: одну карточку в качестве основной, вторую — как дополнительную.

Для поездок по миру многие предпочитают карты высшей категории. Несмотря на относительно высокую стоимость, можно хорошо сэкономить за счёт бесплатных услуг за границей.

Visa vs Mastercard. Чьи акции привлекательней

Доля наличных платежей в мире все еще находится на высоком уровне, но платежные гиганты Visa и MasterCard изменили правила игры с помощью безналичных транзакций. Тенденция еще далека от завершения — выясним, чьи позиции на рынке перспективнее и какие акции привлекательнее.

Visa была основана в 1958 г. как подразделение Bank of America — одного из крупнейших в то время банков. Тогда и была выпущена первая карта, которая быстро начала набирать популярность, и вскоре подразделение было выделено в отдельную организацию. Бизнес объединил множество банков для использования технологий платежной системы Visa с помощью лицензий.

IPO было проведено в 2008 г. С тех пор и до сегодняшнего дня котировки выросли более чем в 5 раз, а капитализация составляет $482,6 млрд. Компания является одной из самых дорогих в финансовом секторе среди публичных компаний, уступая лишь Berkshire Hathaway. 

Mastercard шла примерно тем же путем: создавалась Wells Fargo и другими банками как соперник Visa. Позже компания вышла на международный уровень и увеличила свою долю рынка. Помимо долларовых операций, в отличие от Visa, Mastercard делает упор и на евро.

С момента IPO в 2006 г. котировки поднялись почти в 9 раз, а капитализация достигла $345.7 млрд.

Обе компании зарабатывают, получая комиссии от транзакций.  Банки эмитируют карты, а платежные системы обеспечивают их работу.

У Visa выручка и чистая прибыль больше, чем у Mastercard, но за последние 12 месяцев Mastercard восстанавливается быстрее от негативного влияния пандемии. При этом валовая маржа у Visa все еще больше.

Рентабельность активов и капитала у Visa ниже, что связано с сокращением чистой прибыли, то есть у компании есть потенциал для восстановления. ROE у Mastercard завышен из-за большего количества долгов на балансе. Из-за этого и долговая нагрузка по NetDebt/EBITDA у компании выше. А вот по показателю EV/Sales обе компании сейчас оценены одинаково.

По другим базовым мультипликаторам обе компании выглядят перекуплено. 

По данным Barron’s и Finviz, мы имеем следующие консенсус-прогнозы:

По количеству транзакций в тройку лидеров, помимо обозреваемых компаний, входит и китайская система UnionPay. Однако ее доля рынка в мире незначительна, так как платежная система популярна лишь в Китае, где Visa и Mastercard используют лишь туристы.

Источник здесь и далее в этом блоке: Statista.com

На точках продаж, где используется POS-терминал, ранее самым популярным способом оплаты оставался наличный расчет. Согласно прогнозам GlobalData и Worldpay, доля наличных платежей к 2024 г. значительно сократится, но останется одним из используемых видов оплаты. Банковские карты станут более популярным способом расчетов, но еще большим — использование цифровых и «телефонных» оплат через смартфон с помощью технологий NFS.

Объем рынка бесконтактных платежей в различных регионах мира, согласно исследованиям Juniper Research, увеличится в 2,5 раза к 2024 г.

Количество выпущенных кредитных карт Visa превышает Mastercard.

Аналогичная ситуация и с дебетовыми картами, но у Visa гораздо больший разрыв как на территории США, так и на международном уровне.

У платежных систем есть потенциал для увеличения доли рынка посредством выпуска большего количества карт банками и все большей вовлеченности в безналичные платежи.

Для увеличения привлекательности вводится кэшбэк, ускоряются переводы, проводятся акции и так далее. Компании подстраиваются под тренды, вводят возможность совершения операций с криптовалютами, усовершенствуют процессы.

Обеим компаниям не требуется создавать всевозможные резервы под обесценивание, как это делают банки. Фактически они не выдают кредиты, а в денежной цепочке являются лишь посредниками. Это делает бизнес обеих компаний высокомаржинальным — обычно выше 40%. Проще говоря, после всех расходов остается много денег.

• Регулирование. Транзакции строго регламентируются во всех государствах — нельзя просто взять и намного увеличить комиссии. Ужесточение контроля или введение новых правил может негативно сказаться на доходах.

• Судебные иски. В истории компаний они уже случались, приходилось платить штрафы. Не исключено, что подобные случаи возможны в будущем.

• Национальные системы. Многие страны стремятся создать собственные платежные системы. Это отнимает долю рынка у Visa и Mastercard, но полностью вытолкнуть гигантов практически невозможно. Значимых местных конкурентов, как в Китае, в других странах нет. Есть туристы и деловые поездки, а во многих странах обе платежные системы развиты и удобны в применении.

• Пандемия все еще играет негативную роль. В то время как электронная коммерция процветает, уровень деловых поездок снижается, влияя на спрос за рубежом.

• Экономический спад. Когда в стране или в мире происходит рецессия, то спрос на многие товары, а следовательно, и на операции по картам, снижается. Люди в такой период склонны к накоплениям, а не тратам — потенциально вырастает спрос на наличность.

Котировки компаний коррелируют и движутся практически всегда в одном ключе, что хорошо видно на дневном графике.

С конца июля обе акции перешли к коррекции, а с недавних пор — преимущественно к боковой консолидации. Индикаторы RSI находятся около зоны перепроданности, что дает интересные уровни для покупки на долгосрочный период. В моменте я бы воздержался от входа в позицию — до комментариев ФРС по поводу сворачивания QE, поскольку существуют риски еще большего снижения.

Стабильные финансовые показатели компаний позволяют им проводить программу обратного выкупа акций и выплачивать дивиденды. Форвардная дивидендная доходность Visa находится на уровне 0,57%, у Mastercard — 0,51%.

На мой взгляд, обе акции имеют долгосрочный потенциал роста и могут представлять интерес для инвесторов. В моменте акции значительно переоценены по многим мультипликаторам, поэтому на короткой дистанции возможно продолжение коррекции — в ожидании лучших точек для входа акции следует держать «на карандаше».

Более выигрышным вариантом выглядит Visa: за счет больших масштабов, меньшей долговой нагрузки, высокой рентабельности и маржинальности чистой прибыли. Однако у Mastercard более высокий потенциал роста, судя по средним оценкам Уолл-стрит.

Для диверсификации в портфель можно добавить обе акции. Общая рекомендация по Visa и Mastercard — покупать на долгий срок.

БКС Мир инвестиций

MasterCard Visaакции Mastercardакции VisaВ миреВыбор БКСМировые рынкиМненияНовостиПредложи темуРынок СШАСреднесрочные трендыСША

Visa и Mastercard: в чем разница?

Содержание этой страницы является точным на дату публикации; однако срок действия некоторых предложений наших партнеров мог быть истёк. Просмотрите наш список лучших кредитных карт или воспользуйтесь нашим инструментом CardMatch™, чтобы найти карты, соответствующие вашим потребностям.

Visa и Mastercard — две крупнейшие в мире сети кредитных карт, каждая из которых работает более чем в 200 странах. В качестве карточных сетей Visa и Mastercard работают с банками и финансовыми учреждениями для обработки платежей по дебетовым и кредитным картам, но сами карты не выпускают.

Привилегии, которые больше всего волнуют держателей карт, такие как вознаграждения, тарифы и сборы, не зависят от того, используете ли вы карту Visa или Mastercard. Большинство этих преимуществ предоставляют сами эмитенты карт, такие как Chase, Capital One, Citi и другие.

Если вы сравниваете предложения по кредитным картам, не беспокойтесь слишком сильно о выборе Visa или Mastercard. Вместо этого сосредоточьтесь в первую очередь на функциях, которые наиболее важны для вас.

Каковы основные различия между Visa и Mastercard?

Visa и Mastercard во многом похожи, но с одним заметным отличием. Поскольку Visa и Mastercard являются проприетарными сетями, вы не можете использовать свою карту Visa для покупки товаров или услуг у продавцов, которые принимают только карты Mastercard, и наоборот.

Например, Costco принимает только карты Visa, поэтому там нельзя использовать карты Mastercard. Но Costco является исключением, потому что обычно вы можете использовать Visa или Mastercard почти везде, где принимаются платежи по кредитным картам.

Поскольку Visa и Mastercard на самом деле не выпускают кредитные карты, наиболее существенные различия между ними будут исходить от самих кредитных эмитентов. Имейте в виду, что не каждый эмитент карты будет иметь преимущества карточных сетей.

Например, сетевые привилегии Visa включают услуги экстренной помощи, но эмитент карты может не включать эту привилегию для одной из своих карт. И наоборот, Mastercard не предлагает покрытие проката автомобилей, но некоторые эмитенты карт предпочитают предоставлять его держателям карт.

Наиболее важные функции кредитной карты — процентные ставки, сборы и большинство вознаграждений — устанавливаются эмитентами карт, такими как Chase, Citi, Wells Fargo (или вашим кредитным союзом или общественным банком). Тарифы, условия и вознаграждения сильно различаются среди эмитентов карт и могут даже варьироваться от карты к карте в портфеле карт каждого поставщика.

Итак, если вы сравниваете кредитные карты, выбор между карточными сетями Visa или Mastercard будет иметь не такое большое значение, как получение лучшей годовой процентной ставки (APR) и программы вознаграждений, которая соответствует вашему образу жизни и потребностям.

Например, если вы много путешествуете, вы можете рассмотреть кредитную карту с премиальными поездками. Или, если вы просто хотите сэкономить деньги, получение надежной кредитной карты с кэшбэком может иметь больше смысла.

Чем отличаются преимущества карт Visa и Mastercard?

И Visa, и Mastercard имеют свои собственные программы льгот, доступные для некоторых кредитных карт. Программа Visa предлагает три уровня привилегий: традиционный, подписной и бесконечный. Mastercard имеет три подобных уровня: Standard, World и World Elite.

Visa Traditional по сравнению с Mastercard Standard

На уровне основных привилегий Visa предлагает немного большую отдачу от затраченных средств. Преимущества Visa Traditional включают в себя такие функции, как:

• Информационная служба для держателей карт
• Экстренная выдача наличных
• Экстренная замена карты
• Сообщение об утерянной или украденной карте
• Выездная служба
• Защита от ответственности

На стандартном уровне Mastercard предоставляет только: Защита

Visa Signature по сравнению с Mastercard World

Visa Signature и Mastercard World предлагают те же преимущества для своих традиционных и стандартных линеек, соответственно, с несколькими дополнительными преимуществами.

Уровень преимуществ Visa Signature добавляет такие функции, как:

• Отказ от ответственности за ущерб при аренде автомобиля при столкновении
• Защита мобильного телефона
• Расширенная гарантия
• Защита цен
• Skillshare, Shipt, Sofar Sounds и Norton LifeLock 9003 26 Скидки на членство 9003 или Norton LifeLock 9003 или 26 Точно так же Mastercard World добавляет следующие преимущества в дополнение к привилегиям стандартного уровня:
  • Эксклюзивный доступ к мероприятиям и гольфу в вашем городе или туристических направлениях
  • Доступ к консьержу
  • Гарантия проживания в отеле
  • Дополнительные скидки и рекламные акции в популярных магазинах, таких как DoorDash, HelloFresh, Lyft и ShopRunner
  • Доступ к Mastercard Travel and Lifestyle Services

  Преимущества Visa Infinite по сравнению с Mastercard World Elite

  1 9000 включают все привилегии уровня Signature, а также средства защиты покупок и туристические привилегии, такие как:

  • Кредит на комиссию за подачу заявки Global Entry в размере 100 долларов США
  • Доступ в бизнес-зал аэропорта
  • Скидки и привилегии при аренде автомобиля
  • Услуги консьержа
  • Компенсация за утерянный багаж
  • Защита при возврате
  • Страхование от несчастных случаев во время путешествия
  • Страхование отмены и прерывания поездки
  Visa Infinite Luxury Hotel Collection

  Точно так же Mastercard World Elite добавляет к своему пакету преимуществ World пакет с такими привилегиями, как:

  • Защита мобильного телефона
  • Персональный помощник World Elite Concierge
  • Скидки Fandango

  Как правило, преимущества, предлагаемые Visa и Mastercard в рамках их трехуровневых программ, относятся к одним и тем же категориям. Однако в целом Visa предлагает значительно больше преимуществ, чем Mastercard, особенно в сфере льгот и защиты при поездках. Тем не менее, некоторые эмитенты карт могут компенсировать разницу и добавить эти привилегии к своим предложениям по кредитным картам Mastercard.

  Итог

  Итак, в чем разница между Visa и Mastercard? Не так много, так как две платежные сети больше похожи, чем отличаются. Обе сети признаны во всем мире, и обе предлагают ценные преимущества.

  Если вы хотите зарегистрировать новую кредитную карту, вам, вероятно, не нужно слишком тщательно взвешивать преимущества Visa по сравнению с Mastercard. Функции, которые влияют на вас больше всего, такие как APR, сборы и вознаграждения, устанавливаются эмитентом карты, а не Visa или Mastercard. Сравнение предложений кредитных карт, чтобы найти тот, который лучше всего соответствует вашим потребностям и целям, всегда является вашим лучшим вариантом.

  Отказ от ответственности перед редакцией

  Редакционный контент на этой странице основан исключительно на объективной оценке наших авторов и не связан с рекламой. Она не была предоставлена ​​или заказана эмитентами кредитных карт. Однако мы можем получать компенсацию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших партнеров.

  Салли Херигстад является сертифицированным бухгалтером, автором и докладчиком, который пишет о личных финансах для CreditCards.com. Она также регулярно пишет для MSN Money, Interest.com, Bankrate и RedPlum.com и была гостьей на радио Марты Стюарт и в других программах.

  Visa и Mastercard — в чем разница?

  Visa и Mastercard; две самые популярные (и крупнейшие) платежные сети имеют миллиарды держателей карт по всему миру. В связи с тем, что экономика открыта как никогда раньше, Mastercard и Visa помогают банкам, финансовым учреждениям, розничным торговцам, организациям и частным лицам связываться друг с другом. Они помогают деньгам переходить из рук в руки самым простым способом. Если вы находитесь на пороге принятия решения о том, какого поставщика карт вам следует выбрать, то следующее для вас.

  Здесь мы стремимся пролить свет на особенности карт Visa, особенности Mastercard, основные различия между Visa и Mastercard и многое другое. Следующая сравнительная таблица Mastercard и Visa поможет вам выбрать лучший продукт.

  База различия	Виза	Мастеркард
  Страхование прокатных автомобилей	Visa доступна через кредитные карты VISA Signature и Visa. Для домашнего использования лимит покрытия продлевается на 15 дней подряд. Лимит международного покрытия составляет 31 день подряд.	Продукты Mastercard доступны через карты World, Mastercard, а также карты World Elite. Для домашнего использования лимит покрытия продлевается на 15 дней подряд. Для карт World Elite и World от Mastercard лимит международного покрытия составляет 31 день подряд. Международная аренда ограничена $50,000 за инцидент.
  Туристические льготы	Карта VISA Signature включает в себя коллекцию роскошных отелей, которая предлагает скидки и преимущества в более чем 900 отелях. Карта VISA Signature Concierge также предоставляет ряд преимуществ при поездках.	Для карт World и World Elite предусмотрено несколько преимуществ и скидок в отелях World Luxury Hotels & Resorts. Хотя предложений по продуктам Mastercard меньше, чем по продуктам Visa, стоит упомянуть следующее: Бесценные города: Предоставляет скидки на предметы роскоши/мероприятия в определенных городах по всему миру. Mastercard Concierge & App также предоставляет своим пользователям выгодные преимущества в поездках. Только для держателей карт World Elite: Скидки на круизы первого класса/ авиакомпании Скидки на определенные туры и программы отдыха, частные самолеты и услуги шофера.
  Защита покупок	VISA Signature предлагает обширную гарантийную защиту. Сумма защиты составляет не более 10 000 долларов США за каждый иск. Сумма претензии составляет 50 000 долларов США на одного держателя карты.	Защита покупок на карте Mastercard обеспечивает покрытие до Через 60 дней после покупки карты World Mastercard. Защита на 120 дней для карты World Elite. Предусмотрена расширенная гарантия с различными ограничениями.
  Уровни пособий	Visa предоставляет два разных уровня привилегий: базовый уровень и уровень Signature & Infinite.	MasterCard предоставляет три уровня привилегий: базовый уровень, уровень World и уровень World Elite.
  Страховое покрытие и другие льготы	Большинство кредитных карт Visa базового уровня включают покрытие ущерба при аренде автомобиля, покрытие несанкционированных покупок, расширенные гарантии на покупки, экстренную помощь, срочную замену карты и т. д.	Базовый пакет от Mastercard предлагает преимущества, очень похожие на те, которые предоставляют карты Visa базового уровня. Различные преимущества Mastercard включают в себя защиту ответственности от мошенничества, страховое покрытие при аренде автомобиля при столкновении, помощь в экстренных поездках, расширенные гарантии, замену карты и так далее.
  Защита цен	Visa не предоставляет эту функцию.	MasterCard предлагает функцию защиты цены. В случае, если владелец MasterCard покупает товар и его цена снижается в течение 60 дней, MasterCard позаботится о разнице, даже если существуют определенные исключения.
  Доля рынка	Рыночная доля Visa составляет 48,50%	Рыночная доля Mastercard составляет 31,70%
  Операции по всему миру	Visa отмечает мировой объем транзакций в размере 37 миллиардов .	Mastercard показывает 24 миллиарда транзакций по всему миру.
  Уровень безопасности на кассе	Verified by Visa постоянно работает за кулисами, когда вы совершаете покупки в Интернете. Он отвечает за обнаружение мошенничества, когда вы не тот, кто совершает покупку. В случае, если вы используете новое устройство, совершаете необычно большую покупку и т. д., этот дополнительный уровень безопасности будет задавать различные вопросы, чтобы подтвердить вашу личность и сделать покупку достоверной.	Mastercard SecureCode создает приватный код для проверки учетной записи Mastercard, используемой для покупок в Интернете. Этот код работает немного иначе, чем уровень безопасности Verified by Visa.

  Что такое Visa Card

  Visa Inc. является многонациональной организацией финансовых услуг со штаб-квартирой в Фостер-Сити, штат Калифорния. Visa отвечает за упрощение электронных денежных переводов по всему миру. Он выполняет надежные транзакции с помощью кредитных карт Visa, дебетовых карт, подарочных карт и т. д. Важно отметить, что Visa не несет ответственности за выпуск карт, продление кредита или установление тарифов / комиссий для потребителей. Visa поддерживает финансовые учреждения, которые запускают продукты под брендом Visa, используемые для дебетовых, кредитных, предоплаченных планов и планов доступа к наличным для клиентов Visa. Поскольку операции охватывают все континенты, кроме Антарктиды, транзакции Visa по всему миру обрабатываются через VisaNet на безопасных объектах.

  Что такое Mastercard

  MasterCard — это популярная во всем мире организация, предоставляющая финансовые услуги, которая отвечает за обработку транзакций, осуществляемых с использованием фирменных карт Mastercard. Эти кредитные карты, дебетовые карты, подарочные карты и т. д. носят имя Mastercard и управляются различными финансовыми учреждениями, банками и другими кредиторами.