От чего зависит процентная ставка при получении кредита: ИА «Кам 24»

23 марта 2023, 21:56 178

На этапе выбора кредитной программы одним из определяющих факторов является процентная ставка. Именно по ней можно судить, сколько придется отдать сверх взятой суммы. Ставки постоянно меняются, поэтому в одних случаях стоит быстрее оформить кредит, а в других — повременить до лучших времен. Ниже мы расскажем, что влияет на процентную ставку у банков.

Если в кредитах постоянно отказывают, то можно использовать сервис онлайн займов «495 Кредит». Здесь легко получить деньги переводом на карту за считанные минуты.

Размер ключевой ставки

Процент, под который коммерческие банки берут кредиты у государства, называется ключевой ставкой. Чем она ниже, тем более выгодные условия могут предложить банки, выступающие посредником между ЦБ РФ и заемщиками.

Выгоднее всего условия были в конце 2020 года, когда ключевая ставка составляла 4,25%. Хуже всего условия были в марте и апреле 2022 года, когда ее размер был увеличен до 20%. По состоянию на начало 2023 года ключевая ставка равна 7,5% и наблюдается тенденция к ее снижению.

Портрет заемщика

Банки комплексно оценивают каждого заемщика. От составленного портрета зависит не только вердикт по заявке на кредит, но и предлагаемые условия.

На что обращают особое внимание:

• кредитная история (КИ). Наличие и качество кредитной истории позволяют банкам сделать вывод об ответственности заемщиков перед финансовыми учреждениями. Если ранее оформленные кредиты были погашены без просрочек, нет задолженностей по коммунальным платежам, то кредитная история будет положительной. Узнать актуальное состояние КИ можно в бюро кредитных историй бесплатно два раза в год;
• платежеспособность. Финансовые организации оценивают соотношение доходов и расходов, наличие действующих кредитов, имущества и поручителей. По этим параметрам делается вывод: сможет ли потенциальный заемщик справиться с увеличенной долговой нагрузкой. Чем легче заявителю будет погасить долг, тем меньше рисков для банков и более низкая процентная ставка, которую они могут предложить. Лучшие условия предлагаются клиентам с оформленной в банке картой, на которую перечисляется зарплата;
• возраст. Больше всего доверия у банков вызывают заявители среднего возраста: от 30 до 40 лет. Обычно в эту группу входят активные люди со стабильным доходом, способные справиться с долговыми обязательствами. Для молодежи и пожилых заемщиков особые условия могут быть предусмотрены при наличии поручителей или предоставлении залога.

Другие условия

Банки руководствуются своими стратегиями. Некоторые больше нацелены на депозиты, поэтому процентная ставка по кредитам у них выше. Другие, наоборот, специализируются на кредитах — ставки в таких организациях ниже.

Имеет значение сумма кредита и срок, на который выдаются деньги. Чем они больше, тем меньше процент за пользование деньгами — в долгосрочной перспективе банки все равно оказываются в выигрыше.

Может сыграть свою роль и наличие страховки жизни и здоровья. Банки не имеют права настаивать на их оформлении, однако охотнее предлагают особые условия клиентам, которые готовы обеспечить дополнительные гарантии возврата долга.

В каком банке лучше взять в кредит?

Оглавление:

1. Официальные рейтинги
2. Критерии отбора банков в наш рейтинг
3. Наш ТОП: где лучше взять кредит?
4. Индивидуальное мнение

Каждый из нас заинтересован в качественных услугах. Многие считают – если обращаться в банк, то в лучший. А какой банк по вашему мнению, считается лучшим? Тот, где на кредит потребительский самые выгодные условия, или где легче всего получить кредит? А может, вы оцениваете кредитную организацию по рейтингам и финансовым показателям?

Мы решили провести комплексный анализ и выяснить — в каком банке лучше брать кредиты.

Официальные рейтинги

Большинство рейтинговых таблиц по банкам в интернете основано на размере капитала. Лидерами считают те банки, у которых в капитале больше денег. В десятку по активам входят:

• Сбербанк
• ВТБ
• Газпромбанк
• Россельхозбанк
• Альфа банк
• МКБ
• Открытие
• Промсвязьбанк
• Юникредит
• НБ Траст

Справедливо ли судить банк по количеству триллионов собственного капитала? Всегда ли богатый – лучший? Бесспорно, у лидеров ТОПа есть множество преимуществ – надежность, государственное участие, доверие.

Но так ли важны эти критерии по сравнению с выгодой для клиента?

Если бы речь сегодня шла о вкладах – данный рейтинг был бы взят за основу анализа, так как вкладчикам важно, чтобы банк не лопнул, не пропустил деньги мимо баланса. Но мы ищем, в каком банке лучше взять в кредит, поэтому для нас важны другие критерии.

Критерии отбора банков в наш рейтинг

Чтобы рекомендовать вам, где лучше брать кредит, мы оценили банки по таким показателям:

• Низкие ставки на кредит наличными (по диапазону*!)
• Вероятность одобрения (по статистике одобрений и отказов)
• Простота оформления (можно ли взять потребительский кредит по 1 документу)
• Комфортные суммы кредитования (оценивалось наличие ограничений)
• Независимость ставки от страховки (мы старались исключать все банки, которые обуславливают низкую ставку покупкой полиса)

Диапазон ставок – это переменные величины, которые есть в каждом банке.

В рекламе нам показывают ставку «от», но тем временем всегда есть предел «до». Каждый клиент оценивается банками индивидуально и из диапазона назначается ставка. Поэтому, для сравнения взяты средние ставки из полных диапазонов.

Наш ТОП: где лучше взять кредит?

Лидерами нашего ТОПа стали 5 кредитных организаций с лучшими показателями по комплексной оценке:

Каждый из банков готов принять вашу дистанционную заявку на рассмотрение прямо сейчас и одобрить для вас самый выгодный кредит!

Индивидуальное мнение

Глобальное обобщение не всегда даёт оптимальный результат. Точнее, этот результат не может подойти каждому клиенту. Также, как на авторынке: Toyota названа лидером, но нравится она не всем. Причина – в соответствии потребностям. Если клиент ищет, в каком банке проще всего получить кредит – его не будут интересовать выгодные кредиты в банках с поручителями и подтверждением доходов: он готов переплатить 2-3% годовых, чтобы не бегать с бумагами.

Опираясь на распространённые потребности, мы подготовили для вас рекомендации для самостоятельного выбора банка.

1. Самый выгодный банк для кредита – это ваш зарплатный банк. Все кредиторы для своих зарплатников делаютсамые выгодные кредиты и лояльные условия их получения.
2. Если вы ищите, где выгоднее взять кредит – не ограничивайтесь одной заявкой: подайте анкеты в несколько банков или во все банки сразу. Не лишайте себя альтернативы выбора!
3. Вам интересно, в каком банке можно взять кредит с неидеальной кредитной историей? Тогда вам стоит узнать – в каком БКИ хранится ваш отчет, и подать анкету в банк, который с данным бюро не работает.
4. Озадачены, где взять потребительский кредит быстро? Выделите линейку «экспресс» предложений (варианты в этой статье).
5. Хотите выгодно в кредит взять товар или услугу? Вам подойдет карта рассрочки или кредитка с льготным периодом – без переплаты.
6. Интересуетесь, в каком банке выгоднее взять кредит на рефинансирование – ищите банк на стадии развития клиентской базы (варианты здесь).
7. Не можете добиться положительного решения на интересующих условиях? Обращайтесь к профессиональным брокерам – они помогут вам найти выход из положения любой сложности.

Чтобы найти лучший для себя банк, достаточно грамотно сформулировать свою потребность. На нашем сервисе вы найдете множество подборок банков и рекомендаций в информационном разделе.

Требования к кредиту для малого бизнеса | Business.org

Требования к кредиту для малого бизнеса | Business.org перейти к основному содержанию Искать:

Боитесь, что вам откажут в заявке на бизнес-кредит? Соответствуйте этим требованиям и увеличьте свои шансы на получение одобрения.

24 марта 2023 г.

Чтение: 11 мин.

Мы стремимся делиться объективными отзывами. Некоторые ссылки на нашем сайте принадлежат нашим партнерам, которые платят нам. Ознакомьтесь с нашими редакционными правилами и раскрытием информации о рекламе.

Если пришло время расширить свой бизнес, вам понадобится доступ к оборотному капиталу для оплаты новых сотрудников, офисных помещений, материалов, оборудования, маркетинга и многого другого.

Не у каждого начинающего владельца бизнеса есть сбережения, чтобы начать работу. Вот где бизнес-кредиты приходят на помощь.

Но, как и большинство хороших вещей, бизнес-кредиты не даются легко. В отличие от личного кредита, они сопряжены с большим риском для кредитора, что приводит к более строгим требованиям приемлемости. Хотя многие владельцы бизнеса хотят получить бизнес-кредит, они могут быть не уверены, соответствуют ли они требованиям. Не помогает и то, что Интернет наводнен огромным количеством информации о требованиях к кредитам для малого бизнеса.

Чтобы избавиться от шума и помочь вам обеспечить финансирование для вашего бизнеса, мы прочесали все требования к заявке на получение кредита для бизнес-кредитов, чтобы вам не пришлось это делать.

После того, как вы закончили писать бизнес-план с финансовыми прогнозами и обеспечили финансовую ответственность, пришло время получить финансирование. (Помните, успех кроется в деталях.)

При выборе заемщика кредиторы в первую очередь обращают внимание на шесть различных аспектов профиля заемщика и могут устанавливать минимальные требования для каждого из них. Базовые требования к кредиту для малого бизнеса обычно включают в себя хороший кредитный рейтинг и годовой доход не менее 20 000 долларов США (если вы новичок в этом бизнесе, некоторые кредиторы предлагают всего 10 000 долларов США). Однако, поскольку точные требования варьируются от кредитора к кредитору, мы рассмотрели ряд кредиторов, которые могут удовлетворить ваши уникальные потребности.

Business loan requirements

1. Credit

2. Cash flow and income

3. Age of business

4. Current amount of debt

5. Collateral

6. Industry

7. Business plan

• Кредит. Когда владелец малого бизнеса запрашивает финансирование, кредиторы почти всегда проверяют личный кредит владельца. Поэтому иметь хороший личный кредитный рейтинг имеет важное значение. Создание большого кредита для самого бизнеса также очень полезно при попытке получить хороший бизнес-кредит.
• Денежные потоки и доходы. Кредиторы смотрят на отношение долга к доходу бизнеса при оценке его риска. Чем выше денежный поток и доход предприятия, тем выше его шансы на получение кредита.
• Эпоха бизнеса. Новые предприятия часто испытывают трудности с получением финансирования, потому что большинство кредиторов кредитуют только предприятия с опытом работы не менее двух лет
• Текущая сумма долга. Другая часть отношения долга к доходу — долг. Предприятиям и заемщикам со слишком большим долгом будет трудно получить новые кредиты.
• Обеспечение. Кредиторы считают долг, обеспеченный ценными вещами, менее рискованным, поэтому кредиты под залог легче получить, и процентные ставки по ним ниже.
• Промышленность. В процессе утверждения кредита кредиторы оценивают риск вашего бизнеса. В некоторых отраслях легче получить кредит, чем в других.
• Бизнес-план . Хотя это не всегда требуется, кредиторы с большей вероятностью отдадут предпочтение кандидатам, которые могут точно рассказать, как они собираются увеличить свой доход, поделившись своей стратегией и финансовыми прогнозами.

Что такое бизнес-кредит?

Прежде чем мы перейдем к тому, что вам нужно, чтобы получить бизнес-кредит, вам, вероятно, следует понять, что такое бизнес-кредит на самом деле. Как и обычный кредит, он обычно погашается с процентами в течение установленного периода времени, при этом условия и процентная ставка определяются кредитором на основе таких факторов, как кредитоспособность заемщика и цель кредита. Но кредит используется для покрытия широкого круга различных потребностей бизнеса, будь то оборудование, инвентарь или просто основной оборотный капитал. Эти различные потребности иногда могут определять тип кредита, на который вы хотите подать заявку, о чем мы поговорим ниже.

Наш кредитор с самым высоким рейтингом: Lendio

Lendio сотрудничает с более чем 75 кредиторами, что повышает ваши шансы и эффективность для получения необходимого финансирования.

Типы кредитов

Прежде чем углубляться, давайте проясним наиболее распространенные типы кредитов для владельцев малого бизнеса. Вот наше краткое руководство, но вы можете получить более подробную информацию на нашей окончательной странице кредита для малого бизнеса.

• Кредитные линии для бизнеса позволяют вам тратить до определенной суммы, а затем платить проценты только от суммы, которую вы фактически потратили.
Кредиты на оборудование
• помогают вам платить не только за тяжелое оборудование, но и за любые физические активы, которые необходимы вашему бизнесу в рамках его повседневной деятельности.
• Ссуды на факторинг счетов (также известные как финансирование дебиторской задолженности) выплачивают вам сумму ваших неоплаченных счетов. Больше не нужно ждать клиентов, которые не спешат платить — кредитор платит вам сумму счета (за вычетом комиссии), а затем получает деньги от ваших клиентов, чтобы вы могли вернуться к работе в обычном режиме.
• Торговцы, выдающие наличные, обменивают вас на фиксированную сумму в обмен на обещанный процент от ваших будущих продаж.
• Одноранговое кредитование — это относительно новая платформа, которая позволяет вам занимать определенную сумму денег у группы инвесторов, как правило, только в онлайн-формате.
• Ссуды, обеспеченные SBA, одобрены Администрацией малого бизнеса США, что делает их в целом надежными и низкопроцентными ссудами.
• Срочные кредиты могут дать вам единовременную сумму наличными в течение 24 часов — с компромиссом в виде высоких процентных ставок.
• Необеспеченные бизнес-кредиты — это кредиты, не требующие залога. Большинство бизнес-кредитных карт и кредитных линий являются необеспеченными кредитами.
• Ссуды на оборотный капитал дают вам средства для оплаты повседневных операций, оплаты труда сотрудников и компенсации временного падения прибыли.

Примечание о продолжительности срока: краткосрочные кредиты дают вам деньги, которые вы можете потратить с расчетом на то, что вы вернете всю сумму, как правило, в течение 18 месяцев (хотя срок зависит от кредитора — некоторые кредиты имеют более длительный срок). , некоторые короче).

Долгосрочное финансирование лучше подходит для долгосрочных инвестиций в ваш бизнес; в то время как краткосрочные кредиты могут помочь вам пережить сезонный спад продаж или помочь вам приобрести важное оборудование, долгосрочные финансовые решения предлагают большую часть наличных денег для развития вашего бизнеса и прибыли.

Подать заявку на кредит для малого бизнеса в ближайшее время?

Наш бесплатный контрольный список поможет вам понять, что ищут кредиторы.

Регистрируясь, я соглашаюсь с Условиями использования.

1. Кредит

Для владельцев бизнеса, рассматривающих возможность получения кредита, высокие процентные ставки могут показаться ударом под дых. Однако, чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем больше вероятность того, что вы получите более низкую ставку по кредиту.

Помните, что кредиторы обращают внимание как на личные, так и на деловые кредитные рейтинги и историю. А поскольку у большинства владельцев малого бизнеса нет коммерческого кредита, личный кредит является жизненно важным фактором при определении вашего права на получение помощи. В большинстве случаев для получения бизнес-кредита вам понадобится кредитный рейтинг не менее 600.

Информация об уровне кредитного рейтинга

Уровень кредитного рейтинга	Кредитный рейтинг FICO
0 Отличный кредит	750+
Хороший кредит	700–749
Справедливый кредит	650–699
Плохой кредит	600–649
Плохая кредитная история	Менее 600

В соответствии с Законом о достоверной кредитной отчетности вы имеете право на бесплатный годовой кредитный отчет от каждого из трех основных кредитных бюро: Equifax, Experian и TransUnion. Вы можете собрать все три вместе или распределить запросы кредитного отчета по времени.

Помимо основных кредитных бюро, существует множество «бесплатных» кредитных отчетов и оценок. Но, к сожалению, кредиторы обычно не используют эти оценки при принятии кредитных решений. Мы рекомендуем получить личный кредитный рейтинг FICO, за который вам придется заплатить. Система подсчета очков FICO используется 90% или более кредиторов, так что это кредитный рейтинг, который имеет значение.

Если у вас плохой кредитный рейтинг и кредитная история, не переживайте слишком сильно. Есть несколько типов кредитов с плохой кредитной историей для заемщиков с менее чем звездной кредитной историей.

Повысьте свой кредитный рейтинг
с помощью Credit Sesame

Выделитесь среди кредиторов и получите лучшие варианты финансирования бизнеса с помощью бесплатных инструментов кредитного мониторинга и анализа долга Credit Sesame.

Виды кредитов в Lendio

Lendio, один из наших любимых источников бизнес-кредитов, требует, чтобы заемщики имели кредитный рейтинг только 560 при подаче заявки на определенные кредиты. Важно отметить, что кредитный рейтинг 560 считается субстандартным, поэтому большинство кредиторов, скорее всего, откажут в финансировании. Но с Lendio вы все равно можете найти снисходительного кредитора.

Если у вас хороший кредитный рейтинг, мы рекомендуем следующие варианты финансирования:

Тип кредита	Требуемый минимальный кредитный рейтинг	Основное требование заемщика	Получить кредит
Выдача наличных	560	4-6 месяцев финансовой истории	См. кредитные предложения
Факторинг счетов	560	Счета от плательщиков	См. предложения по кредиту
Финансирование оборудования	650	12 месяцев истории бизнеса	См. кредитные предложения
Одноранговое кредитование	650	Оценка равного кредитора, а не банка или кредитной площадки	См. Предложения по кредитам
Кредиты SBA	680	Налоговые декларации за 2 года	See Loan Offers
Lines of credit	560	$50,000 in annual revenue	See Loan Offers
Term loans	600	Bank or P&L statements as proof of revenue	See Loan Offers

Данные действительны 24.03.23. На момент публикации суммы, ставки и требования являются текущими, но могут быть изменены. Предложения могут быть доступны не во всех регионах.

Эти кредиты считаются Святым Граалем кредитов для малого бизнеса благодаря более длительным срокам, выгодным ставкам и более низким ежемесячным платежам. В основном, следите за кредитором SBA; кредиты, поддерживаемые Управлением по делам малого бизнеса США, легче претендовать на получение, и они часто имеют низкие процентные ставки.

2. Денежный поток и годовой доход

Денежный поток может создать или разрушить ваш бизнес. Стабильный и здоровый поток наличных показывает кредиторам, что вы способны выдерживать платежи по кредиту. По сути, это показатель здоровья вашего бизнеса.

В дополнение к годовому доходу кредиторы, скорее всего, будут учитывать расходы, чтобы определить, насколько прибыльным является ваш бизнес. Поэтому, если вы новичок в бизнесе или у вас нет достаточного денежного потока, мы настоятельно рекомендуем вам изучить пять наших любимых бизнес-кредитов для стартапов, где требования к годовому доходу варьируются от 50 000 до 480 000 долларов США.

Если ваша компания регулярно имеет дело со счетами-фактурами, вы, скорее всего, сталкивались с проблемой задержки платежей. Эти неоплаченные счета могут серьезно повлиять на оборот или денежный поток вашей компании.

К счастью, для владельцев бизнеса есть ценный вариант финансирования: факторинг счетов. Факторинг счетов-фактур, обычно называемый финансированием дебиторской задолженности, представляет собой финансовую операцию, при которой бизнес продает свои неоплаченные счета стороннему кредитору. Таким образом, вместо того, чтобы ждать, пока ваши клиенты оплатят свои счета, вы получите дополнительный денежный поток, который поможет вам достичь ваших бизнес-целей, выплачивать заработную плату и своевременно оплачивать операционные счета каждый месяц.

3. Возраст бизнеса

Около 20% предприятий терпят неудачу в течение первого года своего существования. Поэтому неудивительно, почему большинство банков и онлайн-кредиторов требуют от заемщиков минимального возраста для бизнеса. В большинстве случаев минимальный возраст для ведения бизнеса может варьироваться от шести месяцев до двух лет.

Однако имейте в виду, что кредиторы обращают внимание на то, как долго были открыты банковские счета предприятия, а не на то, как долго юридическое лицо было зарегистрировано в правительстве.

Без двухлетнего опыта в бизнесе вы, вероятно, не получите одобрения от традиционных кредиторов и банков.

Но не бойтесь — существует множество альтернативных онлайн-кредиторов, которые имеют более простые процедуры утверждения, чем традиционные кредиторы, что делает их жизнеспособными вариантами для совершенно новых предприятий или предприятий с плохой кредитной историей.

Требования к возрасту бизнеса для некоторых кредиторов

Кредитор	Мин. выручка	Мин. время работы	Мин. кредитный рейтинг	Получить кредит
Лендио	50 000 долларов в год.	6 мес.	–	См. Предложения по кредиту
Bluevine	40 000 долларов в месяц.	2 года.	625	См. кредитные предложения
Fundbox	100 000 долларов в год.	6 мес.	600	См. кредитные предложения
Капуста	36 000 долларов США в год.	1 год.	640	См. предложения по кредитам
Funding Circle	Н/Д	2 года.	660	См. предложения по кредиту
OnDeck	100 000 долл. США/год.	1 год.	–	См. Предложения по кредиту

Данные действительны 24.03.23. На момент публикации суммы, ставки и требования являются текущими, но могут быть изменены. Предложения могут быть доступны не во всех регионах.

4. Текущая сумма долга

Затем кредиторы смотрят на отношение долга к доходу, чтобы измерить процент ваших ежемесячных платежей по долгу по отношению к вашему ежемесячному валовому доходу. Большинство кредиторов требуют соотношение долга к доходу 50% или ниже. Как вы уже догадались, кредиторы малого бизнеса с осторожностью относятся к кредитованию заемщиков, у которых уже есть другие кредиты. Чтобы избежать скользкой дорожки долга, создавайте надежные планы платежей и избегайте высоких процентных ставок.

В дополнение к соотношению долга к доходу, кредиторы захотят увидеть баланс. Это базовый документ, который обобщает финансовое состояние вашего бизнеса, включая активы, обязательства и собственный капитал. В идеале, ваши общие активы должны равняться сумме всех ваших обязательств и собственных средств. Балансовый отчет помогает владельцам бизнеса определить, могут ли они тратить деньги на рост или им следует откладывать деньги на черный день. Хотя это может показаться чрезмерным, поддержание баланса имеет решающее значение для любого бизнеса. Кроме того, кредиторы дадут вашему бизнесу бонусные баллы, если вы подготовите их.

Чтобы сделать ваш личный профиль сильнее, поддерживайте небольшой баланс на кредитных картах и ​​кредитных линиях (обычно около 10% на счет). Высокий баланс кредитной карты не только вредит вашему кредитному рейтингу, но и влияет на ваше личное финансовое здоровье. Поэтому избегайте бездумных трат и увеличения баланса кредитной карты.

Когда компаниям не хватает финансового послужного списка, кредиторы часто требуют личной гарантии от владельцев бизнеса. Даже если у вас есть LLC или корпорация C, кредитор может преследовать вас лично, если вы не можете погасить кредит.

Важно отметить, что не все долги одинаковы. Например, коммерческая недвижимость, кредитные линии, ссуды на приобретение бизнеса и денежные авансы торговцам имеют разный вес для кредитора. Но если ваш долг обеспечен активами, вам будет легче получить одобрение, независимо от того, какой у вас долг.

5. Залог

Для одобрения кредита кредиторы могут потребовать залог, такой как счета, оборудование, недвижимость и бизнес, и стоимость объекта, который вы предоставляете в залог, обычно должна максимально соответствовать стоимости кредита. Хотите верьте, хотите нет, но кредиты на бизнес-автомобили также могут потребовать залога. Обеспечение относится к материальным активам, уже принадлежащим владельцу бизнеса. Некоторые кредиторы могут потребовать от заемщиков заложить как деловые, так и личные активы для обеспечения бизнес-кредита. Мы понимаем, что это не идеальная ситуация для стартапов. Но у нас есть хорошие новости: некоторые бизнес-кредиты не требуют залога. Некоторые бизнес-кредиты предлагают гибкие варианты сроков, и на них легко претендовать.

Если вам нужно влезть в долги, будьте осторожны. Когда есть возможность, используйте долг для покупки активов, приносящих доход. Создание нескольких источников дохода — это не только средство выживания, но и стратегия накопления богатства. Например, когда вы покупаете офисный комплекс или существующий бизнес со стабильным денежным потоком, ваш кредит может и должен окупиться в разумные сроки. А грамотное управление может еще больше увеличить доход от актива.

Коммерческие кредиты, требующие залога

Loan type	Typical loan amount	Typical interest/factor rates	Typical terms	Get a loan at Lendio
Commercial real estate	250 000–5 000 000 долл. США	4,25%–6%	20–25 лет	См. Предложения по кредиту
Оборудование	5 000–5 000 000 долл. США	7,5%	1–5 лет	См. кредитные предложения
Факторинг счетов	До 80% дебиторской задолженности	5%	До 1 года	См. Предложения по кредиту
Бизнес-автомобили	$10 000+	5%	4–6 лет	См. кредитные предложения
Приобретение бизнеса	5 000–5 000 000 долл. США	5,5%	Вращающийся или 10–25 лет	См. Предложения по кредиту

6.

Отрасль

Тип отрасли, к которой относится ваш бизнес, может быть решающим фактором для многих кредиторов. А в некоторых случаях они могут отказаться от определенных отраслей, которые считаются рискованными, включая предприятия, которые считаются социально нежелательными или имеют нестабильный денежный поток, от которых чаще всего отказываются.

Например, многие кредиторы не будут предлагать кредиты предприятиям, занимающимся производством марихуаны, азартных игр или развлечений для взрослых.

Но сезонные отрасли тоже могут столкнуться с проблемами. Если у вас есть сезонный бизнес, например, поле для гольфа, компания по ландшафтному дизайну или грузовик с мороженым, вы, скорее всего, понимаете важность достаточного денежного потока для поддержания вашей компании в межсезонье. Учитывая взлеты и падения этих видов бизнеса, получение одобрения на бизнес-кредит может оказаться трудным, но не невозможным.

7. Бизнес-план

Хотя это, безусловно, не является строгим требованием для многих кредитов — в отличие от дохода, времени в бизнесе и кредитоспособности — наличие бизнес-плана наготове в процессе подачи заявки на кредит может принести массу пользы ( и внушить доверие) для потенциальных кредиторов.

Эта уверенность достигается благодаря способности кредитора получить ясность о вашем финансовом положении — прошлом, настоящем и будущем. Это также позволяет им получить доступ к информации, необходимой для оценки точности и достижимости ваших финансовых прогнозов. Они могут сделать это, просмотрев другую информацию, включенную в бизнес-план: вашу бизнес-стратегию, исследование рынка и общие цели и задачи. Это позволит им увидеть, провели ли вы планирование и исследования, необходимые для обеспечения успеха вашего бизнеса и, в конечном счете, прибыльности.

Следующие шаги

Теперь, когда вы знаете, что требуется большинству кредиторов, что будет дальше? Мы рекомендуем предпринять эти шаги, чтобы помочь вам получить кредит, который вам нужен.

1. Проверьте свой кредитный рейтинг с помощью AnnualCreditReport.com.
2. Найдите кредитора, который соответствует вашему кредитному рейтингу, годовому доходу и отрасли.
3. Решите, согласны ли вы с залогом; если нет, смотрите только на необеспеченные кредиты.
4. Соберите документы, такие как банковские выписки, балансовые отчеты, налоговые декларации и лицензию на ведение бизнеса.
5. Создайте или доработайте существующий бизнес-план.
6. Рассчитайте комиссию за выдачу или то, что вы потратите авансом, чтобы получить кредит.

Определение: Плата за выдачу кредита

Большинство кредиторов требуют комиссию за выдачу кредита, которая представляет собой определенный процент от общей суммы кредита, который выплачивается кредитору за оформление кредита в первую очередь. Думайте об этом как о первоначальном взносе; Обычно комиссия за выдачу кредита составляет от 0,5% до 1% от общей суммы кредита.

Выполнение этих шагов поможет вам с большей уверенностью обращаться к своему кредитору и исключить из уравнения финансовые или иные неожиданности.

Дополнительные возможности: кредитные карты или кредиты для малого бизнеса

Вам нужны быстрые и удобные наличные? Может быть, в сотнях, а не в тысячах? Кредитные карты для бизнеса имеют те же преимущества, что и личные карты: они дают вам мгновенные наличные деньги для финансирования небольших проектов (хотя мы, вероятно, не должны говорить «наличные» — считайте это кредитом с более ранней датой погашения и потенциально более высокой процентной ставкой). . Они также могут быть полезны, если вы хотите улучшить кредитный рейтинг своего бизнеса, чтобы позже подать заявку на получение кредита на более выгодных условиях.

Конечно, бизнес-кредитные карты имеют те же недостатки, что и личные карты. Искушение продолжать накапливать долги по кредитным картам может навсегда поставить ваш бизнес в минус. Используйте бизнес-кредитную карту только для платежей, которые вы можете погасить до следующего платежного цикла, и помните, что мы говорили выше о коэффициенте долга: бизнес-кредитная карта может улучшить ваш кредитный рейтинг, но она также может увеличить отношение вашего долга к доходу. .

Краткий обзор кредитных карт для бизнеса

Рассмотрите возможность использования кредитной карты для бизнеса вместо кредита, если вам нужна меньшая сумма наличных, которую вы можете погасить до наступления срока оплаты каждого счета по кредитной карте.

Подходит для:
Небольшие проекты
Кредит на строительство бизнеса

Не подходит для:
Полное финансирование бизнеса
Увеличение отношения долга к доходу

Не подходите для бизнес-кредита? Вместо этого возьмите личный кредит.

Введите свои потребности в кредите и квалификацию, чтобы получить список кредиторов, наиболее подходящих для вас. Затем отсортируйте по фактору финансирования, который вы считаете наиболее важным. (Примечание: не все кредиторы разрешают личные кредиты для использования в бизнесе.)

Вывод

Не существует единого ответа, подходящего для всех, когда речь идет о получении бизнес-кредита. Хотя вы можете подумать, что вам нужен идеальный кредитный рейтинг и высокий годовой доход, чтобы получить лучший кредит для малого бизнеса, большинство кредиторов принимают во внимание ряд факторов — если вам не хватает какой-то одной области, например, низкий кредитный рейтинг, вы можете быть в состоянии обеспечить кредит за счет силы других областей, как более низкий уровень существующего долга.

А при надлежащей подготовке и разумных финансовых решениях вы можете увеличить свои шансы на быстрое одобрение бизнес-кредита.

Вышеуказанные требования по кредиту не только определяют, получите ли вы кредит, они также могут определить вашу процентную ставку. Узнайте больше в нашем справочнике по ставкам по бизнес-кредитам.

Дополнительная литература

Требования к бизнес-кредиту Часто задаваемые вопросы

Что требует большинство банков для бизнес-кредита?

Традиционные банки будут иметь гораздо более высокие требования, чем онлайн или альтернативные кредиторы, однако будет рассмотрена та же информация. Это будет включать ваш личный кредитный рейтинг, бизнес-кредитный рейтинг (если он у вас есть), время в бизнесе, налоговую декларацию, EIN, подтверждение залога, учредительные документы, банковские выписки, бизнес-план и многое другое.

Каковы 5 C кредитования?

5 C кредитования: характер, мощность, капитал, залог и условия.

Могу ли я получить бизнес-кредит с кредитным рейтингом 500?

Да, это возможно, но вам больше всего повезет с вариантом финансирования, который не требует кредитного рейтинга (или имеет очень низкий) — например, выдача наличных продавцом или факторинг счетов.

Заявление об отказе от ответственности

Наше исследование Business.org предназначено для предоставления общих рекомендаций по продуктам и услугам. Мы не гарантируем, что наши предложения будут работать лучше всего для каждого человека или бизнеса, поэтому при выборе продуктов и услуг учитывайте свои уникальные потребности.

Автор:

Сара Райтер Франком

Сара — старший редактор контента Business.org. Она имеет более чем 15-летний опыт написания, редактирования и управления бизнес-ориентированным контентом. В качестве бывшего главного редактора журнала «Юта Бизнес» Сара курировала ведущее деловое издание штата, разработала несколько пользовательских публикаций и управляла всем контентом, предназначенным для бизнеса. Она также является соавтором бизнес-книги с генеральным директором FJ Management Кристал Маггелет. Сара увлечена тем, что помогает владельцам малого бизнеса достичь устойчивого успеха.

Подробнее

Последние статьи

08. 03.2023

Лучшие кредиты для малого бизнеса для стартапов 2023

Business.org рассматривает Lendio, Bluevine и других ведущих кредиторов для стартапов. Лучшие общие требования к заемщику Lendio:…

Адрес

5202 W Douglas Corrigan Way
Солт-Лейк-Сити, Юта 84116

О нас

Партнер с нами

Карьера

Исследуйте

Кредиты

Банковский бизнес

Учет и заработная плата

Налоги

Point of Sale

Обработка оплаты

Управление инвентаризацией

Human Resources

другие услуги

9000 2

Лучшее программное обеспечение для управления запасами

Лучшее программное обеспечение для бухгалтерского учета для малого бизнеса

Лучшее программное обеспечение для расчета заработной платы

Лучшие мобильные устройства для считывания кредитных карт

Лучшие POS-системы

Лучшее налоговое программное обеспечение

Не пропустите обновления

Будьте в курсе последних продуктов и услуг в любое время и в любом месте.

Back To Top

Отраслевые секреты обеспечения бизнес-кредита

Знание того, что ищут бизнес-кредиторы, может дать вам преимущество в процессе подачи заявки.

Большинству предприятий время от времени необходимо занимать деньги, будь то для финансирования стартапа, расширения существующего бизнеса или просто для преодоления трудностей. Не знаете, как повысить свои шансы на одобрение кредита? Наличие надежного бизнес-плана, включающего «5 C» бизнес-кредита, или документированных финансовых отчетов, показывающих общее состояние вашего бизнеса, будет большим подспорьем. Кредиторы используют эту информацию, чтобы решить, следует ли предоставлять кредит, поэтому помните, как они могут повлиять на вашу заявку на получение кредита.

Вот 5 областей, на которые действительно обращают внимание кредиторы:

1. Символ. Кредиторы проверяют ваше образование и опыт, а также личную и деловую кредитную историю. Они могут более благосклонно отнестись к вашей заявке на получение кредита, например, если у вас есть существующий бизнес или вы управляли аналогичным типом бизнеса в прошлом и можете продемонстрировать успешный послужной список. Однако это не означает, что вы не можете получить кредит, если вы меняете сферу деятельности или начинаете совершенно новый для вас бизнес. В этих случаях ваша личная кредитная история и общее впечатление, которое вы производите на кредитора, могут иметь большее значение. Может быть полезно получить рекомендации от уважаемых членов сообщества и бывших работодателей, чтобы поддержать ваше дело.
2. Капитал . Вам нужно будет вложить определенную сумму денег — возможно, из личных сбережений, кредита под залог вашего дома или денег от друзей и родственников — чтобы занять больше денег. По закону может требоваться не только определенная сумма капитала, но кредиторы также хотят, чтобы у вас была некоторая «шкура в игре». Они могут быть более склонны рисковать вашим бизнесом, когда вы также готовы рисковать своими деньгами.
3. Емкость. Кредиторы хотят, чтобы им заплатили, поэтому ваша способность погасить кредит является решающим фактором при принятии решения об одобрении. Емкость в значительной степени основана на прошлом и прогнозируемом денежном потоке существующего бизнеса. Для нового бизнеса важно включить подробное объяснение того, как бизнес сможет погасить кредит, включая прогнозируемые расходы и доходы, основанные на тщательных исследованиях, а не просто на мечтах.
4. Обеспечение. В качестве вторичной гарантии платежеспособности кредиторы могут потребовать определенную сумму залога — в основном активы, которые можно продать, а вырученные средства пойдут кредитору — на случай, если вы не выплатите кредит. Обеспечение может включать товарно-материальные запасы, транспортные средства, денежные средства, инвестиции, дебиторскую задолженность, недвижимость и капитальное оборудование, такое как машины. Некоторые предприниматели используют свои личные дома в качестве залога для бизнеса, но помните: всегда есть риск потерять свой дом, если вы не сможете погасить бизнес-кредит.
5. Условия. Наконец, в вашем бизнес-плане должны быть подробно описаны общие рыночные условия и конкурентные преимущества вашего бизнеса. Демонстрация того, что вы выполнили свою домашнюю работу — например, изучили конкуренцию, определили спрос на ваш продукт или услугу, разработали стратегию продаж, создали план ценообразования и собрали команду профессионалов в области финансов, маркетинга и налогообложения — поможет убедить кредиторы, что ваш план является жизнеспособным.

Обратиться в Федеральный кредитный союз ВМФ

Есть еще одна буква «К», которую нельзя игнорировать, — ваш кредитный союз. Navy Federal предлагает продукты и услуги, включая бизнес-кредиты и кредитные линии, которые необходимы нашим членам для реализации успешной бизнес-стратегии. Посетите страницу бизнес-решений Navy Federal, чтобы узнать больше, или позвоните по телефону 1-877-418-1462.

Следующие шагиДалее Шаги

1. Прежде чем подавать заявку на бизнес-кредит, рассмотрите 5 C: характер, капитал, мощность, обеспечение и условия.
2. Изучив 5 «С», пересмотрите и обновите свой бизнес-план, найдите способы укрепить свою кредитоспособность и примите меры, чтобы продемонстрировать свое намерение своевременно и надежно погасить кредит.