Содержание

Лучшие кредитные карты с кэшбэком 2023 года

Получение вознаграждения по кредитной карте — это отличный способ вернуть часть потраченных средств в карман. Если вы не хотите иметь дело со всеми хлопотами, связанными с освоением системы баллов компании-эмитента кредитных карт, карта с кэшбэком — отличный вариант. К счастью, прямо сейчас на рынке есть ряд щедрых, простых в использовании карт, независимо от того, ищете ли вы привлекательную ставку кэшбэка, которая применяется ко всем вашим расходам, или максимально возможную ставку для определенного типа покупки, например продукты или путешествия. Немного подсчитав бюджет (и мы здесь, чтобы помочь), легко найти идеальную карту с кэшбэком для вас.

Если вы хотите прочитать, как мы проверяли эти кредитные карты и с какими экспертами мы консультировались, прокрутите вниз для более подробной информации.

Наши лучшие карты с кэшбэком:

  • Лучшая карта с кэшбэком в целом
  • Лучшая ставка кэшбэка
  • Лучшая карта с кэшбэком для продуктов
  • Лучшая карта с кэшбэком для путешествий
  • Лучшая карта с кэшбэком для лучшей гибкости

    • 9 для студентов

  • Другие карты с кэшбэком, на которые следует обратить внимание
  • Наша лучшая методология кредитных карт с кэшбэком

Лучшая карта с кэшбэком

Buy Side Top Pick

Карта Wells Fargo Active Cash®

Подать заявку

  • Базовая ставка вознаграждения: 2% Добро пожаловать наличными: 08 долларов США за покупки

    поощрительный бонус после того, как вы потратите 1000 долларов США в течение первых трех месяцев

  • Годовая плата: 0 долларов США
  • годовых: 19,49%, 24,49% или 29,49% годовых по переменной цене
  • Выберите «Подать заявку сейчас», чтобы узнать больше о функциях продукта, положениях и условиях.
  • См. Тарифы и сборы
Почему мы выбрали его

Wells Fargo Active Cash предлагает фиксированное денежное вознаграждение в размере 2% за покупки (за исключением таких вещей, как подарочные карты). Это лучшая ставка денежного вознаграждения, которую мы нашли, которая применяется к вашим расходам и не имеет предела или каких-либо других ограничений. Эта карта также может похвастаться отсутствием годовой платы и приветственным бонусом в размере 200 долларов США, на который легко претендовать.

Стоят ли денежные вознаграждения комиссии?

Щедрая ставка денежного вознаграждения в размере 2% по этой карте означает, что домохозяйство, которое взимает 3000 долларов в месяц (например, в соответствии с расходами подписчиков Wall Street Journal), заработает 9 долларов.20 денежных вознаграждений в первый год благодаря приветственному бонусу в размере 200 долларов США (после того, как вы потратите 1000 долларов США в первые три месяца) и 720 долларов США в последующие годы.

Если ваши расходы особенно высоки в определенных областях, таких как продукты или бензин, вы можете получить еще больше кэшбэка с помощью карты, предназначенной для этих конкретных категорий. Но Wells Fargo Active Cash предлагает лучшую ставку денежного вознаграждения, которую мы нашли, которая применяется ко всем вашим покупкам и не имеет никаких других условий.

Лучшая ставка получения возврата денежных средств. Дополнительный бонус: Нет

  • Годовой взнос: Нет, но необходимо вступить в кредитный союз Alliant, вести расчетный счет
  • Годовых: от 12,49% до 22,49%, переменная
    • Почему мы выбрали его

    С возвратом 2,5% наличными практически на все типы покупок, Alliant Cashback Visa Signature предлагает самую высокую ставку вознаграждения среди всех карт, которые мы рассматривали. Однако эта карта кредитного союза имеет некоторые оговорки. К ним относятся отсутствие бонуса за регистрацию, предел расходов в размере 10 000 долларов в месяц за привлекательную максимальную ставку и требование поддерживать текущий счет Alliant, среди прочего.

    Стоят ли денежные вознаграждения комиссии?

    Кэшбэк Alliant Visa Signature — максимальная ставка кэшбэка в размере 2,5% применяется к первым 10 000 долларов США, которые вы взимаете каждый месяц (после чего вы зарабатываете 1,5%). Это означает, что типичная семья Wall Street Journal, тратящая 3000 долларов в месяц, зарабатывает 900 долларов наличными в год.

    Так почему же Alliant Cashback Visa Signature не является нашим лучшим выбором? Воспользовавшись его щедрой максимальной ставкой, вы должны пройти через ряд дополнительных обручей, которые, по нашему мнению, ограничат его привлекательность для многих читателей.

    Во-первых, чтобы оформить карту, вы должны вступить в кредитный союз Alliant. Это относительно легко. Но вы также должны открыть расчетный счет в Alliant, поддерживать баланс в размере 1000 долларов и настроить хотя бы один прямой депозит, в противном случае ставка возврата наличных упадет до 1,5%. Вывод: это отличная карта, если вы также готовы осуществлять свои банковские операции с Alliant, но для большинства читателей мы считаем, что Wells Fargo Active Cash предлагает лучшее сочетание вознаграждений и удобства.

    Лучшая карта Cash Back для продуктов

    Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards

    Узнать больше

    • Базовая ставка вознаграждения: 1% , рестораны, развлечения, потоковое вещание в США
    • Бонус за регистрацию: 200 долларов США после того, как вы потратите 500 долларов США в течение трех месяцев
    • Годовая плата: нет
    • Годовых: 19,24–29,24 %, переменная
    Почему мы выбрали этот вариант

    В большинстве американских семей еда является самой большой статьей расходов после жилья и транспорта. Если в ежемесячной выписке по кредитной карте вашей семьи горилла весом в 800 фунтов — это продукты, возможно, имеет смысл рассмотреть карту, которая предлагает дополнительный возврат наличных при следующей поездке на рынок. С возвратом 3% на покупки продуктов питания (а также развлечений и потоковых сервисов в США) Capital One SavorOne может помочь вам максимизировать ваши вознаграждения. Бонус за регистрацию в размере 200 долларов после того, как вы потратите 500 долларов за три месяца, также подсластит банк.

    Стоят ли денежные вознаграждения комиссии?

    В дополнение к легкому получению бонуса за регистрацию в размере 200 долларов США, эта карта предлагает 3% возврата на питание и продукты, хотя покупки в таких супермаркетах, как Walmart и Target, не учитываются. Вы также можете получить 3% обратно на развлечения (такие как кинотеатры, концерты и зоопарки) и потоковые сервисы в США.

    Семья с бюджетом кредитной карты в размере 3000 долларов США в месяц, которая тратит половину этой суммы — 1500 долларов США — на еду, заработает 720 долларов США в год наличными с помощью этой карты, так же, как и с помощью Best Cash Back Credit от Buy Side. Выбор карты Wells Fargo Active Cash. Другими словами: если расходы на продукты (и другие бонусные категории) составляют меньшую долю вашего бюджета, вы добьетесь большего успеха с нашим общим выбором; большая доля, и вы добьетесь большего успеха с SavorOne.

    Лучшая карта Cash Back для путешествий

    Chase Freedom Unlimited®

    Узнать больше

    • Базовая ставка вознаграждения: 1,5% .
    • Бонус за регистрацию: дополнительные 1,5% при тратах до 20 000 долларов в первый год.
    • Годовая комиссия: Нет
    • Годовая: от 19,24% до 27,99%, переменная
    • Комиссия за международную операцию: 3%
    Почему мы выбрали ее

    С ослаблением ограничений Covid американцы снова отправятся в путешествие по миру. А с 5% возвратом денег за поездки, забронированные через Chase, Chase Freedom Unlimited® предлагает лучшую ставку возврата денег за поездки среди всех карт, которые мы рассмотрели.

    Стоят ли денежные вознаграждения комиссии?

    5%, которые эта карта предлагает на путешествия, выглядят заманчиво. Но его привлекательность компенсируется необходимостью бронировать через Chase и предложением возврата всего 1,5% на большинство других покупок. Тем не менее, семья с нашим бюджетом на кредитную карту в размере 3000 долларов в месяц, которая тратит 5000 долларов в год на путешествия, заработает 715 долларов наличными с помощью этой карты, что по существу соответствует тому, что они могли бы заработать с нашим общим выбором, Wells Fargo Active Cash. С еще большим бюджетом на поездку они могли бы выйти вперед.

    Конечно, есть еще одна причина, по которой привлекательность этой карты может быть относительно узкой. Большинству любителей путешествий нужна не карта с кэшбэком, а карта, которая вознаграждает их баллами или милями, которые, как правило, более ценны в соотношении доллар к доллару, чем кэшбэк при обмене на поездку. Комиссия за иностранную транзакцию в размере 3% еще больше ограничивает ценность Chase Freedom Unlimited как проездной карты.

    Лучшая карта Cash Back для гибкости

    Citi Custom Cash℠ Card

    Узнать больше

    • Базовая ставка вознаграждения: 1%
    • Бонусное вознаграждение: 5% возврат наличных до 500 долларов США, потраченных в вашей лучшей ежемесячной категории
    • Бонус за регистрацию: 200 долларов США после того, как вы потратите 1500 долларов США в течение первых шести месяцев Нет
    • Годовая процентная ставка: 18,49% — 28,49% Переменная
    Почему мы выбрали именно этот номер

    Заключать сделки на товары первой необходимости, такие как продукты питания и газ, приятно, но что, если вы тратите большие деньги на что-то другое? Citi Custom Cash позволяет вам получать 5% кэшбэка в той категории, на которую вы тратите больше всего, при покупках на сумму до 500 долларов в месяц.

    Это означает, что если в течение одного месяца вы тратите больше всего на продукты, Citi Custom Cash автоматически вознаграждает вас возвратом 5% наличными на сумму до 500 долларов США за ваши покупки продуктов питания в этом месяце. Если в следующем месяце вы затмите свои расходы на продукты дорогими билетами на концерт или проектом ремонта дома, ваш возврат 5% автоматически перейдет в одну из этих категорий. Хотя эта карта предлагает только 1% возврата денег за расходы, не относящиеся к вашей верхней ежемесячной категории, она дает бонус за регистрацию в размере 200 долларов США после того, как вы потратите 1500 долларов США в течение первых шести месяцев.

    Стоят ли денежные вознаграждения комиссии?

    В то время как ставка вознаграждения Citi Custom Cash в размере 5% заманчива, низкий предел расходов в размере 500 долларов США является большим недостатком. (Семье с ежемесячным бюджетом в 3 000 долларов США, которая тратит более 1 000 долларов США в месяц на продукты, лучше подойдет Capital One SavorOne, которая предлагает неограниченный возврат наличных в размере 3% в супермаркетах. ) 

    Однако, если вы хотите гибкости или готовы держать несколько карт — например, использование Citi Custom Cash для абонемента в тренажерный зал и еще одна карта возврата денег для остальных ваших покупок — это может быть полезным дополнением к вашему кошельку.

    Лучшее для студентов

    Кредитная карта Capital One SavorOne Student Cash Rewards

    Узнать больше

    • Базовая ставка вознаграждения: возврат наличных в размере 1% магазины
    • Бонус за регистрацию: заработайте 50 долларов, потратив 100 долларов в первые три месяца
    • Без годовой платы
    • Без платы за зарубежные операции
    • Годовых: 19,24% — 29,24%, переменная
    Почему мы выбрали именно ее

    Пока вы учитесь в школе, вы часто можете претендовать на получение студенческой кредитной карты с небольшой кредитной историей или без нее. Но когда дело доходит до других привилегий, эти карты, как правило, довольно скудны. С Capital One SavorOne для студентов вы по-прежнему можете получать щедрые денежные вознаграждения. Карта предлагает 1% возврата денег на общие расходы (стандартно для студенческой категории), а также 3% бонусную ставку на категории, включая рестораны, развлечения, потоковые сервисы, такие как Hulu и Netflix, и продукты (хотя супермаркеты, такие как Walmart и Target, исключены). .)

    Студенты также могут легко заработать 50 долларов, воспользовавшись бонусом за регистрацию карты, который требует, чтобы они потратили всего 100 долларов в первые три месяца — низкий барьер по сравнению с другими картами.

    Стоят ли денежные вознаграждения комиссии?

    В то время как мы предположили, что бюджет составляет 3000 долларов в месяц для оценки большинства карт с кэшбэком, это казалось чрезмерным для карт, предназначенных для студентов. Вместо этого мы выбрали 1000 долларов. Студент, потративший эту сумму на свою карту SavorOne для студентов, может получить доход в размере 240 долларов в год, если половина его бюджета приходится на эти 3% бонусные категории продуктов, ресторанов, потоковых сервисов и развлечений. Учтите бонус за регистрацию, и он подскочит до 39 долларов.0 за первый год — все только для свайпа. Это самые щедрые потенциальные вознаграждения Buy Side, найденные среди студенческих карт, без прыжков через обручи, такие как мониторинг вращающихся категорий кэшбэка или большие траты в нишевых областях.

    Другие карты с кэшбэком, на которые стоит обратить внимание

    Двойная карта Citi® Cash Back

    Подобно карте Wells Fargo Active Cash, выбранной покупателем для лучшей карты с кэшбэком, эта карта Ситибанка предлагает неограниченный возврат 2% наличных на все покупки. Но его формула вознаграждения немного сложнее. Технически, вы зарабатываете 1% с каждой новой покупки, а затем еще 1%, когда вы оплачиваете сумму счета по кредитной карте. Также нет бонуса за регистрацию.

    Карта Blue Cash Preferred® от American Express

    Эта карта Amex является популярной альтернативой выбранной нами в номинации Best for Groceries, Capital One SavorOne. Карта Amex предлагает 6% возврата в супермаркетах США и стриминговых подписках в США. Однако ставка вознаграждения за продукты падает до 1% после того, как ваши расходы в этой категории достигают 6000 долларов в год. (Применяются условия.)

    Карта US Bank Cash+® Visa Signature®

    Эта карта предлагает возврат наличных в размере 5 % (на сумму до 2 000 долларов США чистых покупок, соответствующих критериям, в квартал) не только на одну, но и на две категории расходов по вашему выбору, что делает его конкурентом Citi Custom Cash, который мы выбрали в номинации «Лучший за гибкость». Недостатком этой карты является то, что категории расходования бонусов гораздо более узкие (пример: фаст-фуд против всех ресторанов). (Применяются условия.)

    Кредитная карта Bank of America® Customized Cash Rewards

    Подобно Citi Custom Cash, нашему выбору лучших за гибкость, эта карта предлагает бонусную ставку для выбранной вами категории расходов (до 2500 долларов США в квартал по выбранной вами категории плюс продукты). и оптовые клубы.) Однако эта ставка достигает 3%, что ниже 5%, предлагаемых нашим фаворитом.

    Кредитная карта Capital One Quicksilver Student Rewards

    Студентам, которые жаждут простоты, может быть лучше всего подойдет эта карта, которая предлагает фиксированную ставку возврата наличных в размере 1,5% от ваших расходов. Наш выбор «Лучший для студентов», Capital One SavorOne для студентов, выплачивает дополнительные вознаграждения в таких категориях, как рестораны, развлечения и продукты. Тем не менее, фиксированная ставка Capital One Quicksolver не является недостатком, если ваши расходы, как правило, связаны с такими вещами, как одежда, бензин или коммунальные услуги.

    Наша лучшая методология кредитной карты с возвратом наличных

    Чтобы выбрать сторону покупки из рейтинга лучших кредитных карт с возвратом наличных по версии WSJ, мы искали карты с наилучшей ставкой вознаграждения с возвратом наличных, как в целом, так и в популярных категориях расходов, таких как продукты и путешествия. Мы также искали карты, которые были бы просты в использовании, поскольку мы предполагаем, что большинство читателей не одержимы кредитными картами, готовыми хранить и отслеживать дюжину карт.

    Чтобы узнать больше о том, как мы выбираем кредитные карты, и познакомиться с нашей группой экспертов, вы также можете ознакомиться с методологией Buy Side from WSJ, посвященной лучшим кредитным картам.

    (Дополнительный отчет Керри Энн Ренцулли.)

    Другие варианты кредитных карт

    Советы, рекомендации или рейтинги, выраженные в этой статье, принадлежат редакции Buy Side от WSJ и не были проверены или одобрены нашей коммерческой партнеры.

    Лучшие кредитные карты с кэшбэком 2023 года

    Несмотря на то, что кто-то говорит обратное, кредитные карты с кэшбэком действительно позволяют вам заработать «что-то даром».

    Если вы можете использовать свою карту для регулярных ежемесячных расходов и погашать ее до начисления процентов, вы можете получать от 1 до 5% обратно на каждый заработанный доллар — и все это практически без усилий с вашей стороны.

    Неплохая сделка, да?

    Так и есть. Благодаря здоровой конкуренции в сегменте кредитных карт с возвратом наличных, лучшие кредитные карты с возвратом наличных теперь предлагают лучшие вознаграждения и приятные преимущества, чем когда-либо прежде.

    В дополнение к огромному бонусу за регистрацию вы можете получить все, от льгот для путешествий до бесплатного балла FICO в своем ежемесячном отчете, если вы подпишетесь на правильную карту. Более того, многие из лучших кредитных карт с кэшбэком не взимают ежегодную плату.

    Если вы хотите получать денежные вознаграждения в виде процента от ваших повседневных расходов, вы попали по адресу. Это руководство было создано, чтобы познакомить вас с лучшими предложениями по картам с кэшбэком, доступными в настоящее время, с целью помочь вам найти лучшую карту для ваших нужд.

    Лучшие кредитные карты с кэшбэком 2023 года

    Прежде чем мы углубимся во все детали, вот наш список лучших карт с кэшбэком на 2023 год:

    • Chase Freedom ®
    • Chase Freedom Unlimited℠ Карта
    • Citi ® Двойная наличность
    • Откройте для себя ® – Двойной кэшбэк за первый год
    • Кредитная карта BankAmericard Cash Rewards™
    • Blue Cash Preferred ® Card от American Express
    • Amex EveryDay ® Кредитная карта American Express

    Chase Freedom

    ® : Лучшая программа возврата наличных

    Карта Chase Freedom ® заслужила репутацию лучшей кредитной карты с возвратом наличных по уважительной причине. Он не только предлагает возврат 1% за каждый потраченный доллар, но также начисляет в 5 раз больше баллов до 1500 долларов в категориях, которые меняются каждый квартал.

    Карта Chase Freedom ® также предлагает солидный бонус за регистрацию, что не так уж типично для бонусной карты без комиссии. А поскольку баллы, которые вы зарабатываете, относятся к программе Chase Ultimate Rewards, вы можете обменять их на подарочные карты или вернуть деньги или использовать их для покупок на Amazon.com.

    Все эти привилегии, а также тот факт, что за карту не взимается годовая плата, делают ее лучшей в своем классе. Если у вас еще нет карты Chase Freedom ® , она должна быть в вашем списке. Вот некоторые дополнительные сведения:

    • Годовая плата не взимается
    • Заработайте 150 долларов наличными, потратив 500 долларов на покупки в течение первых трех месяцев
    • Зарабатывайте в 5 раз больше баллов в категориях, которые меняются каждый квартал, плюс 1 балл за каждый доллар, потраченный на все остальные покупки
    • 0% годовых на покупки и переводы остатка в течение первых 15 месяцев — идеально, если у вас долг с высокими процентами (применяется комиссия за перевод остатка)
    • Комиссия за перевод баланса 3% при минимальной сумме 5 долларов США

    Карта Chase Freedom Unlimited℠: новый способ заработать очки в игре Chase

    Если вам нравятся преимущества карты Chase Freedom ® , но не обязательно то, как она распределяет баллы, вы можете серьезно подумать о карте Chase Freedom Unlimited℠. С этой картой вы будете зарабатывать неограниченное количество 1,5 балла за каждый потраченный доллар — и при этом без ежегодной платы!

    Поскольку баллы, которые вы зарабатываете, относятся к программе Chase Ultimate Rewards, вы можете обменять их на подарочные карты или вернуть деньги или использовать их для покупок на Amazon.com. В любом случае, получать 1,5 балла за доллар, потраченный на каждую покупку, довольно приятно, если не требуется ежегодная плата. И если вы ненавидите следить за чередующимися категориями, эта карта — определенный претендент.

    • Получите бонус за регистрацию в размере 150 долларов после того, как потратите всего 500 долларов на свою карту в течение 90 дней
    • Добавьте авторизованного пользователя, который также совершит покупку в течение первых 90 дней, и заработайте еще $25 обратно
    • Годовая плата не взимается
    • 0% годовых при переводе остатка и покупках в течение первых 15 месяцев (применяется комиссия за перевод остатка)
    • 5% комиссия за перевод остатка

    Citi

    ® Двойные наличные: зарабатывайте фиксированные 2% на все

    Если вам не нравится отслеживать расходы по категориям или специальные рекламные периоды, Citi ® Карта Double Cash может стать идеальной альтернативой вашему кошельку. С этой картой вы будете получать 2% кэшбэка за все свои покупки — 1% при оплате и еще 1% при оплате. Это оптимизированное вознаграждение позволяет легко отслеживать или вычислять, сколько баллов вы можете заработать в течение любого заданного месяца. И вы можете вернуть полные 2%, не беспокоясь об ограничениях, лимитах или ограничениях по категориям.

    Популярность карты Citi ® Double Cash резко возросла с момента ее выпуска в 2015 году, и причиной ее неизменной популярности являются невероятные вознаграждения. Если вы хотите узнать больше, прочитайте эти важные детали:

    • Получайте 2% кэшбэка за все – 1% при совершении покупки и еще 1% при оплате
    • Без ограничений, пределов или категорий
    • Заработайте 100 долларов США бонусными деньгами, потратив 500 долларов США по своей карте в течение трех месяцев после открытия счета
    • 0% годовых за первые 18 месяцев
    • Citi ®  Private Pass ® Access

    Откройте для себя

    ® – Двойной кэшбэк в первый год

    Аналогично Chase Freedom

    ® карта Discover it ® предлагает 1 балл за каждый доллар, потраченный на все покупки, плюс 5X баллов в категориях, которые меняются каждый квартал. Однако большая разница заключается в том, что карта Discover it ® предлагает двойную выплату наличными за первый год в течение ограниченного времени.

    Если вам удастся заработать 20 000 баллов на сумму 200 долларов в первый год, Discover удвоит этот бонус до 400 долларов через 12 месяцев. Это довольно приятная сделка, учитывая тот факт, что вознаграждения так легко заработать, и эта карта поставляется без годовой платы!

    Еще одним преимуществом, которое отличает эту карту, являются ее щедрые условия для перевода баланса. Текущее предложение позволяет вам перевести остаток и пользоваться 0% годовых в течение 14 полных месяцев, хотя при этом взимается комиссия за перевод остатка в размере 3%.

    Если вы хотите получить кучу наличных, перевести баланс или и то, и другое, карта Discover it ® поможет вам в этом.

    • Годовая плата не взимается
    • Зарабатывайте в 1 раз больше баллов за все покупки и в 5 раз больше за категории, которые меняются каждый квартал
    • Матч Caahback для первого года обучения
    • 0% годовых при переводе остатка на 14 месяцев (применяется комиссия за перевод остатка)

    Кредитная карта BankAmericard Cash Rewards™: минимальные требования к расходам

    Кредитная карта Bank of America® Cash Rewards предлагает приятный бонус за регистрацию и удобную и понятную программу поощрений.

    С этой картой вы получите денежный бонус в размере 200 долларов США, потратив всего 500 долларов США в течение 90 дней! Вот почему эта карта идеально подходит для тех, кто не тратит много денег на кредит, но все же хочет получить бонус за регистрацию.

    Что касается постоянных вознаграждений, кредитная карта Bank of America® Cash Rewards тоже не лишена недостатков. С этой картой вы будете зарабатывать 3 % на бензине и 2 % на продуктах на общую сумму до 2 500 долларов США на покупках бакалейных товаров/бензина каждый год, плюс 1 % на все остальные покупки.

    Ваши награды никогда не истечет, и нет вращающихся категорий, за которыми нужно следить. И когда вы будете готовы выкупить свои вознаграждения, вы можете получить их в виде кредитной выписки или в виде прямого депозита на свой расчетный или сберегательный счет в Bank of America. Это так просто.

    • Годовая плата не взимается
    • Зарабатывайте 3 % на бензине и 2 % на продуктах на общую сумму до 2 500 долларов США на покупках бакалейных товаров/газа каждый год, плюс 1 % на все остальные покупки
    • 0% Начальная годовая процентная ставка за 12 циклов выставления счетов за покупки И за любые переводы остатка, сделанные в течение первых 60 дней (применяется комиссия за перевод остатка)

    Карта Blue Cash Preferred

    ®   от American Express: возврат наличных в размере 6% в продуктовых магазинах

    Карта Blue Cash Preferred ® от American Express идеально подходит для семей, которые хотят получать исключительное вознаграждение за свои повседневные расходы. С этой картой вы будете получать 6% кэшбэка в супермаркетах США на сумму до 6000 долларов в год, 3% кэшбэка на заправочных станциях и в некоторых универмагах США и 1% кэшбэка на все остальные покупки.

    Более того, карта Blue Cash Preferred ® от American Express предлагает бонус за регистрацию в размере 250 долларов после того, как вы потратите всего 1000 долларов на карту в течение первых трех месяцев. Этого более чем достаточно, чтобы компенсировать ежегодную плату в размере 95 долларов, которую взимает эта карта, и на самом деле это просто вишенка на торте, если учесть долгосрочные преимущества. Например, если бы вы воспользовались преимуществами только продуктовых магазинов и ежегодно переводили на свою карту 6000 долларов на продукты, вы заработали бы 36 000 баллов на сумму 360 долларов!

    Подробнее о вознаграждениях и привилегиях:

    • Получите кредит в размере 250 долларов после того, как потратите 1000 долларов на карту в течение 3 месяцев
    • Получайте возврат 6 % наличными за первые 6000 долл.  США, потраченные на продукты в год, плюс 3 % на заправочных станциях и в некоторых универмагах и 1 % на все остальные покупки
    • Отлично подходит для перевода баланса! 0% годовых на покупки и переводы баланса в течение 12 месяцев (применяется комиссия за перевод баланса)
    • $95 годовой взнос

    Кредитная карта Amex EveryDay

    ® от American Express: без комиссии, сладкий бонус за регистрацию

    Кредитная карта Amex EveryDay ® от American Express предлагает возможность получения приятных вознаграждений без ежегодной платы. С этой картой вы будете получать в два раза больше баллов в супермаркетах США за первые покупки на 6000 долларов США, а также в 1 раз больше баллов за все остальное. Кроме того, вы получите 20% дополнительных баллов, если используете карту для совершения 20 и более покупок за каждый расчетный период.

    Хотя эта карта поставляется без годовой платы, она предлагает бонус в размере 10 000 баллов за регистрацию после того, как вы используете свою карту для покупок всего на 1000 долларов США в течение 90 дней.

    И как только вы начнете накапливать вознаграждения, вы сможете использовать их для оплаты всего или части вашего перелета, проживания в отеле или отпуска и круизов, забронированных заранее. Это особенно заманчиво, если вам нужна кредитная карта лучших авиакомпаний для ваших личных или деловых поездок, вы можете летать бесплатно, как только вы накопите так много наград.

    • Годовая плата не взимается
    • Комиссия за перевод остатка в размере 0 долларов США в течение первых 60 дней и 0% годовых в течение первых 15 месяцев
    • Заработайте 15 000 баллов Membership Rewards, потратив всего 1000 долларов на карту в течение первых трех месяцев
    • Заработайте в два раза больше баллов в супермаркетах США за первые покупки на сумму 6000 долларов, плюс 1 балл за все остальное
    • Заработайте 20% дополнительных баллов, если вы используете свою карту для 20 или более покупок за каждый расчетный период.

    Правила максимального увеличения кэшбэка по кредитным картам без влезания в долги

    Многие люди беспокоятся о том, как погоня за вознаграждениями может повлиять на их расходы, и они правы. Учитывая, что в 2019 году средний долг домохозяйства по кредитной карте превысил 15 000 долларов, легко представить, сколько людей использовали кредит с добрыми намерениями, но, тем не менее, оказались в долгах.

    Чтобы воспользоваться привилегиями карты с кэшбэком и не влезть в долги, вам нужно действовать настолько преднамеренно, насколько это возможно. Для большинства людей это означает использование карты кэшбэка с учетом плана — и только с планом . Если вы хотите получить больше кэшбэка, чем обычно, но с минимальным риском, вам может помочь этот список правил для карт с кэшбэком:

    Правило № 1: Используйте карту с кэшбэком для покрытия всех ваших повседневных расходов, но как часть комплексного плана расходов.

    Лучший способ максимизировать сумму кэшбэка, которую вы зарабатываете, — это использовать карту кэшбэка для максимально возможного количества расходов. Хотя это определенно означает использование вашей карты для крупных расходов, это также означает использование вашей карты для всех ваших повседневных расходов. Расходы на продукты, счета за коммунальные услуги, бензин и расходные материалы для работы могут быстро возрасти и помочь увеличить сумму возврата наличных денег, которую вы заработаете, если вы привыкнете регулярно пользоваться своей картой.

    Если вы используете ежемесячный бюджет или используете свою карту в качестве деловой кредитной карты, ваша кредитная карта с кэшбэком может стать ценным инструментом для составления бюджета. Войдя в систему управления своей учетной записью в Интернете, вы сможете просматривать и отслеживать все покупки в категориях, в которых вы тратите больше всего. Если у вас есть ограничения по определенным категориям бюджета, вы можете следить за своими расходами по кредитной карте в Интернете.

    Вы также должны использовать это отслеживание, чтобы увидеть, в каких категориях вы тратите больше всего. Например, если вы часто путешествуете, вы можете обнаружить, что переход на кредитную карту Travel Rewards дает вам максимальную отдачу от затраченных средств. То же самое произошло бы, если бы вы потратили наибольшую сумму на бензин или продукты. Отслеживание ваших расходов поможет вам улучшить бюджет и убедиться, что вы получите максимально возможное вознаграждение.

    Правило № 2: Взимайте только ту сумму, которую вы можете позволить себе вернуть.

    Когда вы ищете возврат денег, последнее, что вам нужно, это остаток, который вы не можете позволить себе погасить. Именно здесь вступает в игру «бюджетная» часть вашего плана. Если вы не заложили в бюджет расходы, вы не должны их покупать… не говоря уже о том, чтобы использовать свою кредитную карту с кэшбэком для оплаты!

    Чтобы максимизировать возврат наличных без проблем, используйте свою карту только для регулярных запланированных расходов и счетов, которые вам все равно нужно оплачивать. Когда вы взимаете только ту сумму, которую можете позволить себе вернуть сразу, вы будете в лучшем положении, чтобы получить возврат денег, не влезая в долги.

    Если вы используете одну из этих карт в качестве карты для перевода баланса с нулевой процентной ставкой, погасите этот баланс как можно быстрее. Вы не хотите накапливать огромные суммы процентов, так как это сводит на нет всю цель наличия бонусной карты.

    На самом деле, вам не следует гоняться за возвратом денежных средств, пока вы не возьмете под контроль свой предыдущий долг. Вы вернете только 1–3% своих расходов, в то время как проценты по кредитной карте могут достигать более 30%.

    Правило №3: Всегда своевременно и полностью оплачивайте счета.

    Когда вы посмотрите, как определяется ваш кредитный рейтинг FICO, вы увидите, что 35 процентов вашего балла составляет история платежей. Если в прошлом вы опаздывали с оплатой счетов, ваш счет, скорее всего, отразит это. Точно так же своевременная оплата всех ваших счетов — один из лучших способов со временем повысить свой балл FICO.

    Если вы хотите претендовать на лучшие предложения по возврату наличных, крайне важно иметь отличный кредитный рейтинг. Имея это в виду, вы должны оплачивать все свои счета полностью и вовремя, без исключения. Здоровье вашего кредита слишком важно, чтобы делать что-нибудь еще.

    Правило №4: Не сходите с ума, гоняясь за слишком большим количеством бонусов за регистрацию.

    Хотя получение нескольких бонусов за регистрацию — это простой способ заработать много денег, постарайтесь не переборщить. Может быть сложно уследить за слишком большим количеством карточек, и слишком легко случайно пропустить бонус за регистрацию. И если вы подписываетесь на карты с годовой оплатой, легко запутаться, отслеживая их, и в конечном итоге платить за свои вознаграждения.

    Регистрация слишком большого количества карт также может подорвать ваш кредит. Поскольку сумма «нового кредита», которую вы имеете, помогает определить ваш балл FICO, добавление сразу нескольких новых карт может привести к падению вашего балла. Лучшая стратегия — это постепенное добавление новых карт в течение многих лет.

    Правило № 5: Заведите простую таблицу кредитных карт.

    Если вы решите получить больше, чем несколько бонусов за регистрацию, или жонглировать более чем одной картой, сделайте себе одолжение и заранее создайте простую таблицу вознаграждений. С помощью простой электронной таблицы вы можете отслеживать детали, например, какие карты у вас есть, день, когда вы зарегистрировались, когда вы получили бонус за регистрацию и когда наступает ежегодная плата.

    Легко забыть, какие карты у вас были на протяжении многих лет, но простая таблица поможет вам не сбиться с пути. Вам также не нужно использовать какое-либо модное программное обеспечение. Вы можете создать простую электронную таблицу через Microsoft Excel или просто написать ее на бумаге.

    Награды Ошибки кредитной карты, которых следует избегать:

    1. Упущенный бонус за регистрацию
    2. Тратить больше, чтобы получать больше наград
    3. Забыть, как часто можно получать бонус за регистрацию
    4. Переноска весов
    5. Влезание в долгосрочные долги
    6. Скрытые преимущества, которые может предложить карта Cash Back
    7. Определите свой стиль расходов.
    8. Итог

    Точно так же, как существуют «правила» кредитных карт, существует множество ошибок, связанных с кредитными картами, которых следует избегать. Если вы сделаете неверный шаг, вы можете получить меньше «отдачи от затраченных средств» с вознаграждениями, которые вы заработаете, и, возможно, заплатите деньги за привилегию возврата денег. Вот некоторые из наиболее важных ошибок, которых следует избегать:

    Ошибка №1: Упущенный бонус за регистрацию

    Одна из самых больших ошибок, которые вы можете совершить с кредитными картами вознаграждения, — это неспособность заработать бонус за регистрацию. Обычно это происходит, когда вы не выполняете минимальные требования к расходам в течение первых трех месяцев.

    Даже если вы планируете заранее, слишком легко ошибиться в своих расходах и не досчитаться до 100 или даже 20 долларов. Чтобы избежать этого, позаботьтесь о том, чтобы как можно раньше выполнить свои минимальные требования к расходам. И если вы не уверены, когда начинается и заканчивается график получения бонуса на вашей карте, позвоните эмитенту вашей карты, чтобы узнать точную дату.

    Ошибка № 2: Тратить больше, чтобы получить больше вознаграждений

    Для некоторых людей возврат наличных может быть как благословением, так и проклятием. «Бесплатные деньги», которые они накапливают, — это хорошо, но тот факт, что они получают вознаграждение, всегда побуждает их тратить больше. Очевидно, это ошибка.

    Получать дополнительно 1-5% за каждый потраченный доллар — это здорово, но вы не вырветесь вперед, если потратите больше, чтобы заработать эти вознаграждения. Следуя стратегии кэшбэка, убедитесь, что вы используете свою карту только для покупок, которые планировали совершить в любом случае. Если вы используете награды в качестве предлога, чтобы купить больше, вы можете оказаться в худшем положении, чем в начале.

    Ошибка №3: ​​Забыть, как часто вы можете получать бонус за регистрацию

    Некоторые эмитенты карт позволяют вам получать бонус за регистрацию более одного раза. Например, Chase позволяет вам получать бонус за регистрацию на каждой из их карт каждые 24 месяца. American Express, с другой стороны, ввела правило «один раз в жизни» для каждого из своих уникальных предложений. Если вы в этой игре надолго, некоторые эмитенты карт позволяют вам снова и снова извлекать выгоду из щедрых бонусов за регистрацию. К сожалению, легко забыть, когда вы в последний раз получали бонус за регистрацию, если не отслеживаете. Тот факт, что разные эмитенты карт имеют разные правила, также усугубляет проблему.

    Перед повторным получением бонуса за регистрацию убедитесь, что вы знаете правила каждого эмитента карты. Если вы не читаете мелкий шрифт, они могут полностью лишить вас бонуса.

    Ошибка № 4: наличие баланса

    Вознаграждения по кредитным картам выгодны только в том случае, если вы никогда не храните баланс. В результате, вы должны стремиться регулярно оплачивать свой счет. Некоторые люди добились успеха, настроив свой счет на автоматическую оплату в определенный день месяца. Многие другие предпочитают оплачивать счет раз в неделю, чтобы не отклоняться от своих расходов. В любом случае, вы должны убедиться, что ваш отчет закрывается на ноль каждый месяц. Из всех правил и ошибок, которые мы упомянули, это должно вызывать у вас наибольшую озабоченность.

    Ошибка № 5: Влезать в долгосрочные долги

    Если наличие баланса — это плохая новость, то вы знаете, что долгосрочных долгов следует избегать любой ценой. К сожалению, природа кредитных карт позволяет легко купить сейчас, а «платить потом». Для некоторых людей соблазн потратить слишком велик. Если вы обнаружите, что в погоне за вознаграждением у вас возникают проблемы, лучшее, что вы можете сделать, — это разрезать свои карты и немедленно прекратить их использовать. Никакая сумма возврата денег не стоит того, чтобы влезать в долгосрочные долги. Если вы склонны к перерасходу средств, вам будет намного лучше, если вы откажетесь от вознаграждений и вместо этого будете использовать только наличные или дебетовые карты.

    Скрытые преимущества, которые может предложить карта Cash Back

    Ваша новая кредитная карта Cash Back позволит легко зарабатывать баллы за все, что вы покупаете, но это еще не все. В дополнение к очевидным вознаграждениям, которые вы будете получать каждый день, большинство карт с кэшбэком предлагают другие преимущества, которые могут помочь вам в безвыходной ситуации или помочь вам сохранить свой кредит в отличной форме.

    Хотя эти «скрытые» преимущества не так рекламируются, тем не менее они могут быть чрезвычайно ценными. Хотите знать больше? Вот несколько преимуществ, которые, вероятно, предлагают ваши вознаграждения или карта кэшбэка:

    Скрытый бонус № 1: Расширенный возврат

    Знаете ли вы, что некоторые кредитные карты облегчают возврат товаров, которые магазины не хотят принимать обратно? Карта Discover it ® , например, предлагает «гарантию возврата», которая может дать вам возмещение до 500 долларов США за подходящие товары, если исходный магазин не примет ваш возврат с квитанцией в ​​течение 90 дней.

    Эта привилегия может пригодиться, если вы часто покупаете в магазинах с ужасной политикой возврата (вспомните: Best Buy с ее 15-дневным возвратом), и обеспечивает душевное спокойствие, когда вы покупаете дорогой товар практически в любом другом месте. Чтобы воспользоваться этой привилегией, вам необходимо сохранить квитанцию ​​и подать заявку в соответствии с правилами вашей конкретной карты. Если вы не знаете, что это такое, просто спросите!

    Скрытый бонус № 2: Защита покупок

    Некоторые карты кэшбэка, такие как карта Discover it ® , также обеспечивают защиту покупок соответствующих товаров. С этим покрытием Discover отремонтирует или заменит поврежденные или украденные предметы (до 500 долларов США), если событие произойдет в течение 90 дней с момента вашей покупки.

    Наличие защиты покупок может иметь большое значение, если вы покупаете новый сотовый телефон, и он сразу же ломается, или если у вашего нового ноутбука возникла проблема, и магазин не примет его обратно. Еще раз, вам нужно сохранить квитанцию, чтобы воспользоваться этим преимуществом.

    Скрытый бонус № 3: Защита от ответственности

    Почти все карты с кэшбэком, включая карту Chase Freedom Unlimited℠, не предполагают ответственности за мошенничество. Это означает, что вы не будете уличены в мошеннических покупках, если вор украдет вашу карту или номер карты и совершит какие-либо платежи.

    Чтобы воспользоваться этой защитой, вам необходимо немедленно сообщать о любых мошеннических платежах. Начните с звонка по номеру, указанному на обратной стороне карты, и подачи претензии. В большинстве случаев эмитент вашей карты аннулирует ваш текущий счет кредитной карты и высылает новую карту с новым номером.

    Скрытая привилегия № 4: освобождение от ответственности за ущерб при аренде автомобиля

    Хотя первичное покрытие аренды автомобиля предлагается только по лучшим туристическим кредитным картам на рынке, несколько карт с кэшбэком, в том числе карта Chase Freedom Unlimited℠, предлагают следующее лучшее предложение – Страхование от ответственности за ущерб при аренде автомобиля. Чейз говорит, что с этим покрытием вы можете «отказаться от страховки от несчастных случаев компании по аренде и списать всю стоимость аренды со своей карты». В США это покрытие является вторичным по отношению к вашему частному автострахованию.

    Скрытый бонус № 5: Предупреждения о мошенничестве

    Карта Chase Freedom Unlimited℠ также предлагает предупреждения о мошенничестве, которые сообщат вам, если в вашей учетной записи появятся какие-либо подозрительные действия. Эта привилегия позволяет вам отслеживать покупки, сделанные по вашей карте, как вами, так и любыми авторизованными пользователями. Кроме того, вы получите электронное письмо или текстовое сообщение, если с вашей карты будут сделаны какие-либо странные или необычные покупки. Чтобы воспользоваться этим преимуществом, вам необходимо зарегистрироваться и ввести точный номер телефона и адрес электронной почты. Имея в файле правильную информацию, Чейз может сразу же связаться с вами, если что-то всплывет.

    Скрытая льгота № 6: Расширенная гарантия

    Некоторые карты кэшбэка расширяют свои преимущества, предлагая бесплатные расширенные гарантии на соответствующие продукты. Например, с картой Discover it ® вы получите продление существующих гарантийных обязательств на срок до одного года для гарантий сроком до 36 месяцев.

    Этот тип покрытия может иметь решающее значение, когда вы совершаете крупную покупку, например, электроприбор или новый компьютер. С расширенной гарантией вам заменят вашу покупку, если она выйдет из строя сразу за пределами стандартной гарантии производителя.

    Скрытый бонус № 7: бесплатные баллы FICO

    С такой картой, как карта Discover it ® , у вас будет доступ к вашим баллам FICO в любое время. Просто войдите в свою учетную запись, чтобы увидеть оценку своего балла, любые последние запросы по вашему кредитному отчету и общий анализ вашего кредитного здоровья.
    Если вы следите за своим кредитом, чтобы улучшить его, отслеживание вашего балла FICO, безусловно, является разумным шагом. Просто проверяйте свой результат несколько раз в год, чтобы следить за своим прогрессом. И как владелец карты, вы можете сделать это бесплатно.

    Как выбрать правильную карту Cash Back

    С таким большим выбором карт сузить список может оказаться непростой задачей. Чтобы найти карту, соответствующую вашим потребностям, воспользуйтесь следующими советами:

    Определите свой стиль расходования средств.

    Чтобы максимально увеличить количество баллов, которые вы заработаете, вам нужно определить свой стиль расходования средств. Некоторые люди тратят так много в определенных категориях, что они получат наибольшую выгоду от карт, которые предлагают «бонусные баллы» в этой области, в то время как другие тратят на все и могут быть лучше с картой, которая предлагает фиксированную ставку вознаграждения. Например, если вы много тратите на продукты, вам будет сложно перебить 6% возврата в продуктовых магазинах, предлагаемых программой Blue Cash Preferred 9.0281® Карта American Express. Но если ваши расходы чрезмерны, выберите карту, которая предлагает более высокую ставку по всем направлениям и независимо от того, что вы покупаете.

    Решите, хотите ли вы награды с фиксированной стоимостью или карту с «бонусными категориями».

    В то время как некоторые карты, такие как карта Chase Freedom Unlimited℠, предлагают фиксированную ставку вознаграждения за все покупки (в данном случае 1,5%), другие карты, такие как карта Discover it ® , предлагают возврат 1% на все покупки, а затем дополнительную 5% обратно на ваши первые 1500 долларов, потраченные в категориях, которые меняются каждый квартал. В то время как некоторым людям нравится получать фиксированную ставку возврата денег, другие живут ради категорий бонусов, которые позволяют им зарабатывать до 5%. Здесь нет неправильного или правильного ответа, но стоит получить карту, которая позволяет вам максимизировать вознаграждение в зависимости от того, как вы тратите деньги каждый месяц.

    Убедитесь, что ваша карта имеет нужные бонусы.

    Помните, как некоторые кэшбэк-карты имеют скрытые льготы, о которых мало кто знает? Перед регистрацией важно изучить, какие привилегии предлагает каждая карта. Почему? Потому что некоторые карты предлагают их все, а другие — только несколько.

    Чтобы узнать, какие преимущества вы можете получить с каждой из лучших карт с кэшбэком, потратьте некоторое время на чтение этого руководства и обзор каждой отдельной кредитной карты. Если вам нужна дополнительная информация, нажмите «подать заявку» в любом месте на этой странице, найдите интересующую вас карточку, а затем прочитайте каждое слово, напечатанное мелким шрифтом. Преимущества, которые предлагает каждая карта, указаны здесь, но вам решать, как их найти.

    Понять и сравнить программы вознаграждений.

    Правильная карта кэшбэка для каждого человека зависит не только от его средних расходов; это также зависит от типа вознаграждения, которое им нравится. Убедитесь, что вы понимаете программу вознаграждений вашей новой карты и то, как вы можете использовать свои баллы , прежде чем регистрироваться.

    Некоторые карты позволяют обменивать баллы только на возврат наличных, другие предлагают дополнительные возможности, такие как подарочные карты и покупки на Amazon.com. Убедитесь, что карта, которую вы ищете, предлагает вознаграждение, которое вы действительно цените, и можете видеть, как вы его используете. В противном случае вы просто тратите свое время.

    Рассмотрите возможность сопряжения более одной карты, если вы не можете решить.

    Если у вас возникли проблемы с выбором между двумя действительно хорошими картами кэшбэка, не бойтесь подписаться на обе. Если ни одна из карт не взимает ежегодную плату, вы можете использовать преимущества более чем одной карты без каких-либо последствий. Многие люди будут сочетать карту, которая дает фиксированную ставку вознаграждения, с картой, такой как карта Discover it ® , которая предлагает специальные «бонусные категории» каждый квартал. С обеими картами они могут использовать карту с более высоким доходом для повседневных расходов и карту с 5% бонусными категориями, когда это имеет смысл.

    Кредитные карты с возвратом наличных — это не проблема, если вы хотите получать вознаграждение за свои повседневные покупки, такие как продукты, бензин и счета за коммунальные услуги. И если вы все равно регулярно тратите много денег в кредит, было бы обидно не вернуть 1-5% ваших денег.

    Прежде чем принять окончательное решение, изучите все верхние карты на этой странице. Между тем, вам также следует ознакомиться с другими нашими руководствами по кредитным картам для получения полезной информации и советов по лучшим кредитным картам для путешествий, бизнеса и переводов баланса.