Рейтинг банков по кредитам в 2023 году, кредитный рейтинг

Рейтинг банков по кредитам является одним из основных. Он находится в прямой зависимости от размера средств, выданных физическим и юридическим лицам под проценты. Составляется такой список на основе статистических данных в ЦБ РФ. Центробанк в своей работе использует только объективные оценки.

На первых строчках рейтинга кредитных организаций обычно находятся финансовые учреждения, которые:

• имеют разветвленную сеть филиалов;
• активно рекламируют свои предложения;
• занимаются развитием зарплатных проектов.

Предоставление населению кредитов — одна из важных функций банков. По ней судят о финансовой состоятельности банка. С помощью таблицы, размещенной на сайте, пользователи могут оценить суммы, которые были выданы организациями за прошедший год. Это даст возможность сделать выбор в пользу банка, который имеет максимальный уровень доверия среди граждан.

Как формируется рейтинг банков по кредитам?

Рейтинг банков по потребительским кредитам возглавляют компании, имеющие значительные доли акций, принадлежащих государству.

Именно этот показатель основной при составлении списка самых лучших банков. Не менее важны сведения об активах и вкладах.

В перечне увидите объем выданных потребительских кредитов и других видов как наличными, так и на банковскую карточку. Рейтинг банков по кредитам наличными позволяет оценить, насколько существующие предложения являются выгодными не только с учетом размера процентной ставки, но и комиссий, других условий.

Кредитный рейтинг банков является одной из важных характеристик, но не стоит забывать и о других показателях. На нашем сайте найдете информацию о собственниках, руководстве, условиях обслуживания и другие сведения, помогающие дать работе учреждения объективную оценку.

Особенности рейтинга банков по кредитам физическим лицам и компаниям

Кредитный рейтинг банков, как уже отмечалось, возглавляют учреждения, которые находятся под управлением государственных структур. Уровень их поддержки влияет на показатели стабильности и надежности. Подобным финансовому учреждениям доверяет не только ЦБ РФ, но и пользователи. Всего около 50 финансовых учреждений обладают подобной поддержкой. Лучшие банки по кредитам 2023 предлагают:

• невысокие процентные ставки;
• лояльные условия;
• возможность воспользоваться специальными программами.

Рейтинг банков по кредитам физическим лицам в 2023 году изменялся несколько раз. Это было обусловлено отзывом лицензии у некоторых финансовых учреждений. В ТОП 10 банков по кредитам попали те учреждения, чьи активы составили 60% от общего объема всех активов России.

Мы предлагаем полный рейтинг банков по кредитам юридическим лицам и обычным людям. Информация постоянно обновляется, но верхние строчки неизменно занимают учреждения с высоким уровнем доверия у всех групп. С помощью информации найдете подходящее учреждение, в котором на выгодных условиях получите деньги в долг.

Главная страница

Лучшие предложения

• Всем
• Клиентам банка
• Молодым семьям
• Пенсионерам
• Студентам
• Агентам

Кредит на улучшение жилищных условий с использованием материнского капитала

• Сделка без посредников — все документы банк оформит сам

• Полное сопровождение сделки от заявки до выдачи

• Гарантия чистоты сделки по приобретению недвижимости

• Оформление кредита без залога и поручителей

• Возможность оформления сделки между родственниками

Подробнее

Ипотека с господдержкой

для семей с детьми

От 5,1% Ставка

До 30 лет Срок

Подробнее

Оплата за детские сады и кружки в терминалах самообслуживания

Минимальная комиссия

5 ₽

Подробнее

Специальные условия по вкладам

Копить легко!

до 7,5% Ставка

до 372 дней Срок

от 10 Р Минимальная сумма

Подробнее

Переведите пенсию на карту

и получайте
дополнительный доход
до 6,5% годовых

Подробнее

Карта «Мир» для пенсий и социальных выплат

до 6,5% Годовых на остаток средств на карте

0 ₽ Обслуживание в год

0 % Комиссия за снятие наличных в любом банкомате

Подробнее

Оплачивайте обучение с минимальной комиссией

В отделениях банка, терминалах самообслуживания, Интернет-банке и Мобильном банке

Подробнее

Специальное предложение

для студентов:

оформи банковскую карту
и ощути все плюсы

ее использования!

Подробнее

Пополняй мобильный телефон и совершай другие популярные платежи без комиссии в Интернет-банке и Мобильном банке

Подробнее

Неограниченный доход

Ограничений по выплате вознаграждений нет, сумма зависит от количества оформленных кредитов

Заработай с АКИБАНКом!

Приглашаем агентов к сотрудничеству!

Подробнее

Персональные условия обслуживания

Выдается персональная банковская карта с кэшбеком до 5%, на которую зачисляются агентские вознаграждения.

Режим работы АКИБАНКа в майские праздники

24 апреля

АКИБАНК открыл корреспондентский счет в турецких лирах

19 апреля

АКИБАНК расширил перечень целей на получение жилищного кредита для многодетных семей

17 апреля

Не отказывайте себе ни в чем с кредитной картой АКИБАНКа!

12 апреля

АКИБАНК принял участие в бизнес-встрече с послом ОАЭ в России

11 апреля

Новый режим работы обслуживания физических лиц в офисе банка в г.

Казани по адресу: ул. Московская, д. 27

11 апреля

Переведите пенсию в АКИБАНК и получайте ежемесячный дополнительный доход до 6,5% годовых на остаток по карте!

5 апреля

АКИБАНК запустил переводы в национальных валютах Кыргызстана, Таджикистана, Армении и Белоруссии

30 марта

С заботой о старшем поколении: новый вклад в АКИБАНКе «Пенсионный-250» по ставке до 7,2% годовых!

27 марта 2023

Обновление тарифов для корпоративных клиентов с 3 апреля 2023 года

24 марта 2023

АКИБАНК запускает «Накопительный счет» в рублях со ставкой до 6,5% годовых

03.2023″> 23 марта 2023

Оплачивайте покупки через СБП с выгодой до 10%

22 марта 2023

АКИБАНК улучшил условия начисления кешбэка

17 марта 2023

Изменение тарифов для корпоративных клиентов с 27 марта 2023 года

16 марта 2023

Кредит наличными от АКИБАНКа: еще больше возможностей!

9 марта 2023

АКИБАНК поздравляет с 8 Марта!

7 марта 2023

Кешбэк до 50% на матчи «Мир Российская Премьер-Лига» по картам «Мир» АКИБАНКа

03.2023″> 3 марта 2023

Об изменении режима проведения расчетных операций для корпоративных клиентов в Набережных Челнах и Казани

2 марта 2023

Режим работы АКИБАНКа 7 и 8 марта 2023 года

2 марта 2023

Открывайте вклады в АКИБАНКе не выходя из дома

27 февраля 2023

Персональные кредиты и кредитные линии

Персональные кредиты и кредитные линии | Банк США

Перейти к основному содержанию

Хотите проверить свой тариф перед подачей заявки?

Чтобы проверить вашу ставку, мы попросим предоставить некоторую информацию о вас для мягкой проверки кредитоспособности (которая не повлияет на ваш кредитный рейтинг). Вы сможете увидеть ставки, на которые вы можете иметь право, прежде чем заполнять полную заявку.

Что нужно знать перед подачей заявления

• В большинстве случаев вам потребуется кредитный рейтинг FICO 680 или выше. Мы также учитываем соотношение вашего долга к доходу и кредитную историю. Если вы заинтересованы в совместной подаче заявления, свяжитесь с банкиром.
• Чтобы претендовать на личную кредитную линию, у вас должен быть текущий расчетный счет в банке США без истории недавних овердрафтов.
• Персональные кредитные линии ограничены одной на клиента.
• Личная кредитная линия обеспечивает источник финансирования текущих финансовых потребностей. Если это то, что вам нужно, или если вы ищете револьверный счет с переменной ставкой и минимальными ежемесячными платежами, вам может подойти персональная линия.

Что нужно знать перед подачей заявления

• В большинстве случаев вам потребуется кредитный рейтинг FICO 680 или выше. Мы также учитываем соотношение вашего долга к доходу и кредитную историю. Если вы заинтересованы в совместной подаче заявления, свяжитесь с банкиром.
• Чтобы претендовать на личную кредитную линию, у вас должен быть текущий расчетный счет в банке США без истории недавних овердрафтов.
• Персональные кредитные линии ограничены одной на клиента.
• Личная кредитная линия обеспечивает источник финансирования текущих финансовых потребностей. Если это то, что вам нужно, или если вы ищете револьверный счет с переменной ставкой и минимальными ежемесячными платежами, вам может подойти персональная линия.

Что нужно знать перед подачей заявления

• Чтобы соответствовать базовым требованиям, убедитесь, что у вас есть текущий расчетный счет в банке США.
Резервная линия
• защищает вас от овердрафта на вашем личном расчетном счете в банке США. Если это то, что вам нужно, вам может подойти резервная линия.

Хотите проверить свой тариф перед подачей заявки?

Чтобы проверить вашу ставку, мы попросим предоставить некоторую информацию о вас для мягкой проверки кредитоспособности (которая не повлияет на ваш кредитный рейтинг). Вы сможете увидеть ставки, на которые вы можете иметь право, прежде чем заполнять полную заявку.

Что такое личный кредит?

Личный кредит — это один из способов консолидации долга или оплаты основных расходов. Он предлагает фиксированные процентные ставки и фиксированные ежемесячные платежи в течение всего срока кредита. Личный кредит лучше всего подходит для единовременного финансирования или если вы заранее знаете всю стоимость своего проекта. Вы получаете кредит единовременно.

Персональный кредит

Возьмите под контроль свои финансы с помощью личного кредита. Банк США, проверяющий клиентов с одобрением кредита, может иметь возможность занять до 50 000 долларов США ¹ . Те, у кого нет счета в банке США, могут занять до 25 000 долларов США.

Прежде чем заполнять полное заявление, проверьте свою ставку, чтобы узнать, на какую сумму вы можете претендовать. Это не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Займите от 1000 до 50 000 долларов.

Применить сейчас Узнать больше

Частный кредит на улучшение дома

Обновите свой дом и его стоимость. Банк США, проверяющий клиентов с одобрением кредита, может занять до 50 000 долларов США в рамках нашего личного кредита на улучшение дома. ² Те, у кого нет счета в банке США, могут занять до 25 000 долларов США.

Прежде чем заполнять полное заявление, проверьте свою ставку, чтобы узнать, на какую сумму вы можете претендовать. Это не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Займите от 1000 до 50 000 долларов.

Применить сейчас Узнать больше

Простая ссуда

Нужны быстрые деньги на экстренный случай? Наш простой заем – это один из способов проверки клиентов банка США, которые имеют право брать взаймы до 1000 долларов США на покрытие запланированных и незапланированных расходов.

Займите от 100 до 1000 долларов.

Узнать больше

Что такое личная кредитная линия?

Личная кредитная линия — это установленная сумма средств, которую вы можете снять по мере необходимости. Если вам нужен постоянный доступ к средствам или если вы не знаете полную стоимость проекта, лучше использовать личную кредитную линию. С помощью личной линии вы можете использовать кредит по мере необходимости и платить проценты только за заемные средства.

Личная кредитная линия

Хотите решать финансовые задачи с большей гибкостью? Если вы являетесь текущим клиентом банка США, личная кредитная линия может предоставить вам мгновенный постоянный доступ к средствам по мере необходимости.

Мгновенный постоянный доступ к кредиту

Применить сейчас Узнать больше

Личная кредитная линия на благоустройство дома

Эксклюзивно для клиентов банковского чека США. Возьмите на себя проекты по улучшению дома с гибкостью, которую вы ожидаете от кредитной карты, но, как правило, с более низкими процентными ставками. ³ А так как это необеспеченная кредитная линия, залог не требуется. ⁴

Годовая плата не взимается

Применить сейчас Узнать больше

Резервная кредитная линия

Защитите свой текущий счет в банке США от овердрафта с помощью резервной кредитной линии. Вы не будете платить ежегодную плату и будете получать автоматические авансы на свой текущий счет, если ваш баланс когда-либо упадет ниже нуля.

Защита от овердрафта

Применить сейчас Узнать больше

Есть вопросы о личных кредитах или линиях?

У нас есть кредитные консультанты, которые могут помочь. Узнайте о вариантах кредита и получите персональные оценки для вашей ситуации. Сообщите нам свои данные, и мы вам перезвоним.

Заказать звонок

Каковы преимущества личной кредитной линии против личного кредита?

Оба кредита являются необеспеченными, т. е. не требуют залога, но вот основные преимущества каждого из них:

Персональный кредит — это единовременное финансирование с фиксированными процентными ставками и фиксированными ежемесячными платежами. Фиксированная ставка – это процентная ставка, которая остается неизменной на протяжении всего кредита. Личные кредиты часто имеют более низкие процентные ставки, если у вас есть хороший кредит. Кроме того, вам не обязательно быть клиентом банка США, чтобы подать заявку на личный кредит.

Личная кредитная линия дает вам мгновенный доступ к доступному кредиту, когда он вам нужен. Он не требует конкретной цели покупки и несет переменный процент, который начисляется только на деньги, которые вы занимаете. Переменная процентная ставка — это процентная ставка, которая может меняться в соответствии с условиями вашего контракта.

Открытая стенограмма

Еще вопросы о кредитах и ​​кредитах? У нас есть ответы.

Как работают потребительские кредиты?

Понимание того, как работают ссуды и кредиты, имеет решающее значение для хорошего финансового здоровья. Освежите в памяти то, что вы знаете о заимствовании денег.

Узнать о кредитах и ​​кредитных линиях

Амортизация: что это такое и почему это важно

Вы когда-нибудь задумывались, сколько вы тратите на проценты? Благодаря концепции бухгалтерского учета, известной как амортизация, выяснить это может быть проще, чем вы думаете.

Узнать больше об амортизации

Консолидация долгов: что вам нужно знать

Когда вы консолидируете долги, вы можете снизить процентные ставки, которые вы платите по каждому отдельному кредиту, и помочь погасить свои долги быстрее.

Прочитать статью

Заказать звонок

Начало раскрытия содержания

Сноска

Вернуться к содержанию, сноска

Раскрытие информации

1. Не все кредитные программы доступны во всех штатах.

2. Личный кредит на улучшение дома Обеспечение:  Личный кредит на улучшение дома предназначен для клиентов, которые предпочитают финансирование без использования залога. Есть и другие менее дорогостоящие варианты продуктов для улучшения дома с недвижимостью в качестве залога. Вы можете занять до 50 000 долларов США (25 000 долларов США, если вы не являетесь клиентом банка США) с фиксированной процентной ставкой, гибкими условиями кредита и без годовых комиссий.

3. Личная кредитная линия : Годовая процентная ставка (годовая) является переменной и основана на индексе плюс маржа. APR будет варьироваться в зависимости от Prime Rate (индекса), опубликованного в Wall Street Journal. По состоянию на 24 марта 2023 г. переменная необеспеченная персональная кредитная линия варьировалась от 12,00% до 22,00% годовых, а маржа варьировалась в зависимости от кредитного рейтинга. Самый низкий APR в диапазоне требует кредитного рейтинга 800 или выше. Комиссия за снятие наличных в банкомате: 4% от каждой суммы аванса, минимум 10 долларов США. Комиссия за денежный эквивалент: 4% от каждой суммы денежного эквивалента, минимум 10 долларов США. Годовая плата составляет 0 долларов США. Комиссия за иностранную транзакцию: 3% от каждой иностранной транзакции покупки или операции авансового платежа в иностранном банкомате в иностранной валюте. При условии одобрения кредита, приемлемости и кредитной квалификации. Личная кредитная линия может быть сокращена или дополнительные кредиты могут быть ограничены при определенных обстоятельствах. Для одобрения личной кредитной линии требуется наличие нового или существующего личного расчетного счета в банке США. В вашем Соглашении о депозитном счете и в разделе о раскрытии информации о потребительских ценах перечислены условия и сборы, применимые к личным текущим счетам в банках США. Вы можете получить копию раскрытия информации, посетив отделение или позвонив по телефону 800-872-2657.

4. Личная кредитная линия на благоустройство дома Обеспечение: A Личная кредитная линия на благоустройство в банке США предназначена для существующих клиентов банка США, которые предпочитают финансирование без использования залога. Есть и другие менее дорогостоящие варианты продуктов для улучшения дома с недвижимостью в качестве залога. Вы можете занять до 25 000 долларов США с фиксированной процентной ставкой, гибкими условиями кредита и без ежегодных комиссий.

Начало раскрытия содержания

Ссуды и кредитные линии предлагаются Национальной ассоциацией банков США. Депозитные продукты предлагает Национальная ассоциация банков США. Член FDIC.

При условии одобрения кредита, приемлемости и кредитной квалификации. Потребительский кредит банка США, персональная кредитная линия и простой кредит банка США предназначены для существующих клиентов банка США, которые предпочитают финансирование без использования залога. Для одобрения Личной кредитной линии и Резервной кредитной линии требуется наличие нового или существующего личного расчетного счета в банке США.

Заявители на получение простой ссуды должны иметь открытый личный расчетный счет в банке США с регулярными прямыми депозитами. Могут применяться другие критерии приемлемости. Утверждение кредита зависит от приемлемости и одобрения кредита.

См. Соглашение о вашем депозитном счете и Информацию о потребительских ценах для краткого изложения комиссий и применимых условий. Эти документы можно получить, обратившись в отделение банка США или позвонив по телефону 800-USBANKS (872-2657).

Кредитор, предоставляющий равные жилищные условия

Лучшие необеспеченные кредиты в 2023 году

Лучшие необеспеченные личные кредиты и ставки.

Кроме того, получайте индивидуальные предложения от 5 кредиторов за считанные минуты.

 

Лучшие варианты необеспеченного кредита в 2023 году

Как LendingTree получает оплату?

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

9 0268 от 5000 до 40 000 долларов 9026 8 От 1000 до 50 000 долларов США

Best Egg	Необеспеченные потребительские кредиты для консолидации долга	8,99% — 35,99%	от 2 000 до 50 000 долл. США	580
Happy Money	Необеспеченные потребительские кредиты для погашения кредитной карты	10,50% — 29,99%	640
LendingClub	Малый без обеспечения потребительские кредиты	8,05% — 36,00%	от 1000 до 40 000 долларов	Не указано
LightStream	Крупные Необеспеченные потребительские кредиты	7,49% — 24,49% (с автооплатой)	От 5000 до 100000 долларов	Не указано
90 070 Old National Bank	Необеспеченные потребительские кредиты с быстрым одобрением	7,13% — 25,00%	$ 2 500 до 35 000 долл. США	Не указано
Кредитный союз PENFED	НЕДВИЖНАЯ Кредитный союз Личные Лопаны	0271	8,49% — 17,99%	От 600 до 50 000 долларов США	Не указано
SoFi Bank	Необеспеченные потребительские кредиты на 9 0070 хороший кредит	8,99% — 23,43% (с автоматической оплатой)	от 5000 до 100000 долларов	680
Обновление	Необеспеченные потребительские кредиты на без комиссии за досрочное погашение	8,49% — 35,99% (с автооплатой) 90 271	от 1000 до 50 000 долларов США	580
Upstart	Необеспеченные потребительские кредиты на плохих кредитов	6,70% — 35,99%	300
Wells Fargo Bank	Необеспеченные потребительские кредиты из банка	7,49% — 23,74%	от 3 000 до 100 000 долларов США	Не указано

*Годовые проценты Ставка (APR) является мерой вашей стоимости займа и включает в себя процентную ставку плюс другие сборы. . Доступные APR могут отличаться в зависимости от вашего местоположения. APR может включать скидку на автооплату. Узнайте больше о как мы выбирали наших кредиторов .

Информация о кредиторе

Best Egg – Лучший для необеспеченных личных кредитов для консолидации долга

Детали кредита:

• Годовой: 8,99% – 35,99%
• Мин. кредитный рейтинг: 580
• Срок кредита: От 36 до 60 месяцев
• Сумма кредита: от 2000 до 50 000 долларов США

Что нужно знать: Если у вас кредитный рейтинг не менее 580 и личный годовой доход более 100 000 долларов, вы можете претендовать на самые низкие ставки годовых в Best Egg. Этот кредитор взимает комиссию за выдачу кредита в размере от 0,99% до 8,99%, но не будет налагать на вас комиссию, если вы досрочно погасите кредит. С Best Egg вы также можете получить быстрые результаты, узнав, имеете ли вы право на получение кредита, всего за несколько минут и получить свои средства в течение одного-трех дней.

Чтобы узнать больше, прочитайте наш полный обзор Best Egg.

Happy Money – Лучшее решение для необеспеченных личных кредитов для погашения кредитной карты

Детали кредита:

• Годовых: 10,50% – 29,99%
• Мин. кредитный рейтинг: 640
• Срок кредита: от 24 до 60 месяцев
• Сумма кредита: от 5000 до 40 000 долларов США

Что нужно знать: Согласно информации на веб-сайте, Happy Money предлагает кредиты специально (и только), чтобы помочь заемщикам погасить кредитные карты с высокими процентными ставками. Хотя Happy Money взимает с заемщиков комиссию за выдачу (0,00% — 5,00%) своих необеспеченных личных кредитов, компания не взимает комиссию за подачу заявки или просрочку платежа. Чтобы претендовать на получение необеспеченного кредита Happy Money, вам необходимо иметь кредитный рейтинг не менее 640, кредитную историю не менее трех лет, отношение долга к доходу не более 50% и отсутствие неурегулированных просрочек по платежам. .

Чтобы узнать больше, прочитайте наш полный обзор Happy Money.

LendingClub – Лучший вариант для небольших необеспеченных личных кредитов

Детали кредита:

• Годовых: 8,05% – 36,00%
• Мин. кредитный рейтинг: Не указано
• Срок кредита: От 36 до 60 месяцев
• Сумма кредита: от 1000 до 40 000 долларов США

Что нужно знать: С минимальной суммой в 1000 долларов LendingClub предлагает один из самых низких лимитов заимствования в нашем списке. Заемщики могут получить выплату по кредиту в течение 24 часов после утверждения, а также могут пропустить сборы за подачу заявки и досрочное погашение. Многие из заявителей LendingClub узнают, были ли они предварительно одобрены для необеспеченного личного кредита в течение нескольких минут. Имейте в виду, однако, что LendingClub взимает с заемщиков комиссию за открытие (2,00% — 6,00%).

Чтобы узнать больше, прочитайте наш полный обзор LendingClub.

LightStream – Лучшее решение для крупных необеспеченных личных кредитов

Детали кредита:

• Годовая процентная ставка: 7,49% – 24,49% (с автооплатой)
• Мин. кредитный рейтинг: Не указано
• Срок кредита: от 24 до 144 месяцев
• Сумма кредита: от 5000 до 100 000 долларов США

Что нужно знать: Учитывая одни из самых низких процентных ставок на рынке, получение необеспеченного кредита через LightStream дает множество преимуществ, в том числе необычно высокую максимальную сумму кредита в размере 100 000 долларов США. (Имейте в виду, что эти низкие ставки обычно предназначены для тех, у кого отличная кредитная история.)

Этот кредитор не взимает комиссию — это означает отсутствие комиссий за создание, досрочное погашение или просрочку платежа. Однако одним из недостатков LightStream является то, что компания не предлагает услуги предварительного одобрения, поэтому вам придется пройти жесткую проверку кредитоспособности, чтобы узнать, на какие ставки и условия вы можете претендовать.

Чтобы узнать больше, прочитайте наш полный обзор LightStream.

Old National Bank — Лучшее решение для необеспеченных личных кредитов с быстрым одобрением

Детали кредита:

• Год: 7,13% – 25,00%
• Мин. кредитный рейтинг: Не указано
• Срок кредита: от 36 до 84 месяцев
• Сумма кредита: от 2 500 до 35 000 долларов США

Что нужно знать: Необеспеченные кредиты от Old National Bank ограничены 25% годовых, в то время как некоторые кредиторы имеют годовые процентные ставки, которые могут достигать 36%. Вдобавок ко всему, этот кредитор также предлагает скидку 0,25 пункта на процентную ставку, если заемщики подпишутся на автоплатеж с текущим счетом Old National Bank. Однако Old National Bank взимает комиссию за обработку в размере 50 долларов, которая включена в кредит.

Чтобы узнать больше, прочитайте наш полный обзор Old National Bank.

Кредитный союз PenFed – Лучший для необеспеченных личных кредитов кредитных союзов

Детали кредита:

• Годовых: 8,49% – 17,99%
• Мин. кредитный рейтинг: Не указано
• Срок кредита: От 12 до 60 месяцев
• Сумма кредита: от 600 до 50 000 долларов США

Что нужно знать: Хотя кредитный союз PenFed позволяет заемщикам избежать досрочного погашения, подачи заявки и комиссии за выдачу кредита, компания взимает комиссию в размере 29 долларов США.пошлину за просрочку. После того, как вы получите одобрение на необеспеченный личный кредит, заемщики могут рассчитывать на получение своих средств в течение одного-двух рабочих дней через прямой депозит. Хотя вам не нужно становиться членом PenFed, чтобы подать заявку на кредит, вам придется присоединиться, если вы принимаете кредит.

Чтобы узнать больше, прочитайте наш полный обзор кредитного союза PenFed.

SoFi Bank – Необеспеченные потребительские кредиты для хорошей кредитной истории

Детали кредита:

• Годовых: 8,99% – 23,43% (с автоматической оплатой)
• Мин. кредитный рейтинг: 680
• Срок кредита: От 24 до 84 месяцев
• Сумма кредита: от 5000 до 100 000 долларов США

Что нужно знать: SoFi — еще один кредитор, который не взимает обязательных комиссий. Однако, в отличие от LightStream, SoFi предлагает запросы на льготный кредит, чтобы вы могли видеть, на какие ставки и условия вы имеете право, не влияя на свой кредитный рейтинг. Эта компания не только расширяет защиту от безработицы для заемщиков, чтобы вы могли временно изменить платежи по кредиту, но также предлагает финансирование в тот же день после одобрения кредита.

Чтобы узнать больше, прочитайте наш полный обзор SoFi.

Модернизация — лучше всего подходит для необеспеченных личных кредитов без комиссии за досрочное погашение

Детали кредита:

• Годовых: 8,49% – 35,99% (с автоматической оплатой)
• Мин. кредитный рейтинг: 580
• Срок кредита: От 24 до 84 месяцев
• Сумма кредита: от 1000 до 50 000 долларов США

Что нужно знать: Upgrade не только имеет сроки погашения кредита от 24 до 84 месяцев, заемщики также могут получить финансирование всего за один день. Хотя этот кредитор не взимает комиссию за досрочное погашение, заемщикам с повышением категории придется раскошелиться на комиссию за создание (1,85% — 90,99%), а также штрафы за просрочку платежа. Upgrade предлагает кредиты для рефинансирования кредитных карт, консолидации долгов, проектов по благоустройству дома и других крупных покупок.

Чтобы узнать больше, прочитайте наш полный обзор обновлений.

Upstart – Лучшее решение для необеспеченных личных кредитов с плохой кредитной историей

Мин. кредитный рейтинг: 300

Срок кредита: 36 или 60 месяцев

Сумма кредита: от 1000 до 50 000 долларов США

Что нужно знать: Этот кредитор предоставляет вам быстрый и простой онлайн-процесс, чтобы проверить, соответствуете ли вы требованиям для получения необеспеченного личного кредита. Как и многие компании, Upstart не взимает комиссию за предоплату; однако заемщикам придется заложить в бюджет комиссию за выдачу кредита (0,00–12,00%), которая будет вычтена из общей суммы кредита. Еще одним плюсом Upstart является то, что заемщики могут получить свои средства в течение одного рабочего дня после их одобрения.

Чтобы узнать больше, прочитайте наш полный обзор Upstart.

Wells Fargo Bank – Лучше всего подходит для необеспеченных личных кредитов от банка

Детали кредита:

• годовых: 7,49% – 23,74%
• Мин. кредитный рейтинг: 620
• Срок кредита: от 12 до 84 месяцев
• Сумма кредита: от 3000 до 100 000 долларов США

Что нужно знать: Клиенты Wells Fargo Bank не только могут не платить комиссию за выдачу, закрытие и досрочное погашение, но вы также можете получить свои средства уже в тот же день, когда вам одобрили необеспеченный личный кредит. Тем не менее, Wells Fargo Bank может взимать с вас комиссию за просрочку или возврат платежа, и у них высокая минимальная сумма кредита. Эта компания входит в число немногих кредиторов в этом списке, которые предлагают средства до 100 000 долларов США и предлагают кредит на срок от 12 до 84 месяцев.

Чтобы узнать больше, прочитайте наш полный обзор Wells Fargo Bank.

Как работают необеспеченные кредиты?

Чтобы получить беззалоговый кредит, вам необходимо заполнить заявку. Часто кредиторы позволяют вам пройти предварительную квалификацию для получения необеспеченного кредита, чтобы вы могли видеть ставки, на которые вы имеете право, без необходимости проходить жесткие кредитные тяги, которые могут повлиять на ваш кредитный рейтинг. Поскольку вам не нужен залог для необеспеченного кредита, ваше одобрение будет в значительной степени зависеть от вашей кредитоспособности, то есть от доверия кредитора к вашей способности погасить свои долги.

Если вы решите продолжить получение кредита, вам необходимо будет подтвердить предоставленную вами информацию, включая вашу личность, доход и место жительства.

После одобрения кредита вы будете выплачивать его ежемесячными платежами с фиксированной процентной ставкой. Необеспеченные кредиты, как правило, не имеют штрафов за досрочное погашение, поэтому при желании вы можете погасить кредит досрочно без дополнительной оплаты.

Типы необеспеченных кредитов

Некоторые из наиболее распространенных форм необеспеченных кредитов:

• Потребительские кредиты
• Студенческие кредиты
• Кредитные карты

Потребительские кредиты представляют собой единовременные суммы, предоставляемые кредиторами, которые могут быть использованы для различных целей. Они могут иметь комиссию за создание, иметь фиксированные ставки и обычно погашаются ежемесячно.

В то время как личные ссуды не могут быть использованы для покрытия расходов на образование или бизнес, студенческие ссуды специально предлагаются для покрытия расходов на высшее образование, таких как плата за обучение, проживание, питание и книги. Кредитные карты, с другой стороны, работают аналогично кредитной линии и позволяют людям покрывать различные расходы и даже получать вознаграждение.

Как получить необеспеченный кредит

У каждого кредитора есть свои требования, которым вы должны соответствовать, чтобы получить одобрение на получение кредита. Однако есть несколько общих тем, которым обычно следуют многие кредиторы.

1. У вас будет больше шансов на одобрение, если у вас более высокий кредитный рейтинг, и вам также будет легче претендовать на самые низкие ставки APR кредитора. Необеспеченные личные кредиты подкрепляются обещанием заемщика погасить, поэтому кредитный рейтинг заявителя и история погашения важны для определения права на получение кредита и потенциальных APR.
2. Поищите и сравните ставки нескольких кредиторов, прежде чем соглашаться на определенный кредит. Кредиторы предложат вам ставки, условия и суммы на основе таких факторов, как ваш кредитный рейтинг, отношение долга к доходу и годовой доход.
3. Выбирая между кредиторами, сравните предложения, проверив, соответствуете ли вы требованиям для получения необеспеченного кредита. Многие кредиторы предлагают услуги предварительной квалификации, чтобы узнать, имеете ли вы право на получение кредита, не проводя жесткую проверку кредитоспособности.

Для кого лучше всего подходит необеспеченный кредит?

Необеспеченный кредит может быть хорошим вариантом для многих потребителей, но он может быть лучшим для следующих типов заемщиков:

• Заемщики с хорошей кредитной историей: Поскольку ваш кредитный рейтинг и история очень важны, когда речь идет о получив одобрение на необеспеченный кредит, у вас будет больше шансов быть принятым и претендовать на более низкий годовых, если у вас есть твердый кредит.
• Заемщики со стабильным доходом: Если вы собираетесь подать заявку на получение необеспеченного кредита, вы должны убедиться, что у вас есть средства для его погашения. Невыполнение обязательств по необеспеченному кредиту может привести к судебному преследованию со стороны кредитора, банкротству и снижению кредитного рейтинга. Кредиторы будут учитывать ваши доходы и расходы при принятии решения о предоставлении вам кредита.
• Заемщики, которые планируют совершить крупную покупку: Оплата медицинских счетов или выполнение проекта по благоустройству дома может быть дорогостоящим. Необеспеченный кредит может помочь сделать эти расходы более управляемыми, поэтому вам нужно будет оплачивать эти счета только небольшими ежемесячными частями.
• Заемщики, которые консолидируют долг: Согласно исследованию, проведенному в мае 2022 года, LendingTree обнаружила, что наиболее популярным способом использования необеспеченного кредита является консолидация долга. Консолидация долга может быть для потребителей способом взять под контроль свои текущие долги и объединить их в единый кредит. Подав заявку на ссуду консолидации долга, вы можете получить более низкий годовой доход, чем тот, который вы платите в настоящее время.

Требования к необеспеченному кредиту

В то время как требования к личному кредиту варьируются от кредитора к кредитору, для оценки вашей кредитоспособности кредиторы обычно принимают во внимание ваш кредитный профиль, доход и соотношение долга к доходу.

Кредитный профиль

Ваш кредитный рейтинг, использование и история являются одними из важнейших определяющих факторов в процессе одобрения необеспеченного кредита. Эти детали также повлияют на суммы кредита, условия и ставки, которые кредиторы могут предложить вам. Если у вас низкий кредитный рейтинг, может быть целесообразно поработать над улучшением вашего кредитного рейтинга, прежде чем подавать заявку на получение необеспеченного кредита. Вы можете бесплатно проверить свой кредитный рейтинг с помощью LendingTree.

Проверка вашего кредитного профиля также является важной частью поддержания вашего кредитного рейтинга. Ваш кредитный рейтинг рассчитывается на основе активности в вашем кредитном профиле, поэтому проверка вашего кредитного профиля и оспаривание любых ошибок могут повлиять на ваш кредитный рейтинг. Вы можете просмотреть свой кредитный профиль на сайте AnnualCreditReport.com.

Доход

При оценке вашей заявки на необеспеченный кредит кредиторы хотят быть уверены, что вы сможете погасить кредит. Вот почему важно раскрывать уровень вашего дохода. Ваш доход может определять, на какие ставки вы имеете право. Например, Best Egg оставляет самые низкие ставки для заемщиков с кредитным рейтингом не менее 700 и доходом более 100 000 долларов.

Ваш доход также может играть роль в определении того, какую сумму некоторые кредиторы готовы дать вам взаймы. Например, более крупные личные кредиты могут потребовать от вас большего дохода, в зависимости от кредитора.

Соотношение долга к доходу

Не только ваш доход может быть оценен для получения необеспеченного кредита, но также будет принят во внимание уровень вашей задолженности по сравнению с вашим доходом. Это известно как отношение долга к доходу (DTI). Чем ниже коэффициент DTI, тем лучше вы выглядите в глазах кредиторов. Некоторые кредиторы, такие как Happy Money, требуют, чтобы ваш коэффициент DTI был ниже 50%, прежде чем одобрить вам кредит.

Сравнение необеспеченных кредитов с другими типами кредитов

Хотя необеспеченные кредиты являются популярной формой личных кредитов, это не единственный вид кредита, доступный для потребителей. Например, вы можете рассмотреть обеспеченный против необеспеченного кредита. Вот как необеспеченные кредиты сравниваются с обеспеченными кредитами и кредитами до зарплаты.

902 68 От двух до четырех недель

Сумма кредита	от $1000 до $50, 000	От 500 до 500 000 долларов	До 500 долларов
Срок кредита	От трех до 7 лет	От 12 до 84 месяцев
годовых	От 6% до 36% годовых	От 5% до 36% годовых	~400% годовых
Кредитный чек	Да	Да	Нет 902 71
Требуемый залог	Нет	Да	Нет
Подходит для…	Заемщики с хорошей кредитной историей и стабильным доходом кредит, который имеет ценный залог	Заемщики, которые нуждаются в быстрых деньгах и могут позволить себе погасить быстро
Практический результат	Если вы рассматриваете проект улучшения дома или консолидации долга, необеспеченный кредит может быть хорошим вариантом, если у вас хороший кредит и вы можете позволить себе погасить его.	В то время как обеспеченные кредиты не лишены рисков, это может быть хорошей альтернативой для тех, кто пытается построить свой кредит. Имейте в виду, что вы потеряете залог, если не сможете его погасить.	Ссуды до зарплаты, как правило, являются хищническими и имеют непомерные комиссии и процентные ставки (иногда до 400%). Таких кредитов лучше избегать.

Альтернативы необеспеченным кредитам

Хотя необеспеченные кредиты могут принести финансовую помощь некоторым заемщикам, это не универсальное решение. Если вы не уверены, является ли необеспеченный кредит лучшим финансовым выбором для вас, вы можете рассмотреть несколько альтернативных вариантов.

Персональная кредитная линия

Персональная кредитная линия — это тип возобновляемого кредитного счета, который позволяет вам занять определенную сумму денег (до определенной суммы) и погасить ее в течение определенного времени. В отличие от кредита, вам не нужно брать всю единовременно всю сумму сразу. Вы можете выбрать, сколько вы хотите занять в данный момент, и проценты будут взиматься только с суммы денег, которую вы занимаете. Личная кредитная линия не имеет фиксированных ставок, как личные кредиты, поэтому ваши платежи могут меняться от месяца к месяцу.

0% начальные кредитные карты APR

При использовании кредитной карты вам, как правило, придется платить проценты, если вы не погасите остаток до наступления срока платежа. Тем не менее, некоторые компании предлагают начальные кредитные карты с нулевой процентной ставкой, чтобы помочь заемщикам избежать начисления процентов. При таком подходе клиенты могут не платить проценты за свои покупки, даже когда наступает срок платежа. Однако 0% годовых обычно действует только в течение определенного периода времени, часто от 12 до 21 месяца.

Кредитная линия собственного капитала

Как и личная кредитная линия, кредитная линия собственного капитала (HELOC) также является типом кредитного счета, который вращается. Разница в том, что HELOC зависит от собственного капитала заемщика. Когда вы покупаете дом, вы получаете капитал по мере его погашения (или если стоимость вашего дома увеличивается). С помощью HELOC вы можете брать кредит под залог этого капитала до определенной суммы. Как и личная кредитная линия, HELO обычно не имеет фиксированных ставок. Вместо этого эти ставки имеют тенденцию расти и падать вместе с финансовым рынком.

Как мы выбирали наших кредиторов по необеспеченным кредитам

Предлагая подробный и объективный отчет о ставках и условиях каждого кредитора, цель LendingTree — предоставить вам всю информацию, необходимую для принятия финансово обоснованного решения, характерного для вашей ситуации. Наша команда экспертов тщательно проверяет и взвешивает каждый вариант — рекомендации основаны не на рекламодателях, а на честном обзоре предложений каждого кредитора. Предоставляя полную картину того, что есть у каждого кредитора, мы надеемся, что вы будете спокойны за свое финансовое будущее. Кредиторы были выбраны на основе таких факторов, как ставки годовых, суммы кредита, условия, сборы и кредитные требования.

Часто задаваемые вопросы

Необеспеченный долг не обеспечен залогом. Например, ваш типичный долг по кредитной карте не обеспечен — в случае невыполнения обязательств ничего не конфискуется. Ипотечный долг, с другой стороны, является обеспеченным долгом. Если вы по умолчанию, вы можете потерять свой дом.

Необеспеченные кредиты могут быть разных форм и размеров и не ограничиваются одним типом кредита. Некоторыми распространенными примерами необеспеченных кредитов являются студенческие кредиты, большинство кредитных карт и персональные кредиты. Эти типы кредитов больше зависят от вашей кредитоспособности, чем от других финансовых факторов.

Личные ссуды могут быть обеспеченными или необеспеченными, но обычно они необеспечены. Обеспеченные личные кредиты требуют некоторого залога, такого как автомобиль или сберегательный счет.

Если вы не выплатите необеспеченный личный кредит, ваша кредитная история серьезно пострадает.