LightStream

Получить курс

на веб-сайте LightStream.

$5,000- $100,000

Пример кредита: Четырехлетний кредит в размере $20,000 с 13,9% годовых будет стоить $546 в виде ежемесячных платежей. Вы заплатите 6 208 долларов в виде процентов по этому кредиту.

660

Получить курс

на сайте LightStream

SoFi

Best for Online personal loan rates

7. 99- 23.43%

$5,000- $100,000

None

Upstart

Ставки по кредитам для физических лиц Best for Online

6,50- 35,99%

$1,000- $50,000

TD Bank Персональный кредит

Лучшие для банка. Защищенный веб-сайт NerdWallet

Личный кредит Truist Bank

Ставки по кредиту для физических лиц Best for Bank

6,49- 15,903%

22

$ 3500- $ 50 000

Нет

См. Мои тарифы

на безопасном веб-сайте Nerdwallet

American Express Mersonal Cremance

American Express Mersonal Cremance

American Express Mersonal Lersonal

American Express Mersonal American Express Lersonal ссуда

. — 19,97%

$3,500- $40,000

Нет

Смотрите мои тарифы

на защищенном сайте NerdWallet0003

Citibank

Ставки по кредитам для физических лиц Best for Bank

6,99- 23,99%

Эта годовая процентная ставка включает скидку на автооплату.

$ 2000- $ 30 000

Нет

См. Мои тарифы

на безопасном сайте Nerdwallet

Pend Pend Penfed Кредит.0003

7.74- 17.99%

$600- $50,000

700

See my rates

on NerdWallet’s secure website

First Tech Credit Union Personal Loan

Best for Credit union Ставки по кредитам для физических лиц

6,70- 18,00%

$500- $50,000

на безопасном веб-сайте Nerdwallet

Федеральный федеральный кредит Кредитный союз

Лучшие для кредитных союзов.

Нет

Смотрите мои ставки

на защищенном веб-сайте NerdWallet0003

Получить курс

на сайте LightStream

LightStream

5.0

Рейтинг NerdWallet 

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, включая влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственную практику кредитования.

Приблиз.

6,99

— 23,99%

Тарифы указаны для AutoPay.

Сумма кредита

5000 долларов США

— 100000 долларов США

Пример кредита: Четырехлетний кредит в размере 20000 долларов США с 13,9% годовых будет стоить 546 долларов США в виде ежемесячных платежей. Вы заплатите 6 208 долларов в виде процентов по этому кредиту.

Мин. кредитный рейтинг

660

Получить курс

на сайте LightStream

SoFi

5.0

Рейтинг NerdWallet

Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, включая влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственную практику кредитования.

Приблиз.

7,99

— 23,43%

Сумма кредита

5 000 долл. США

— 100 000 долл. США

Мин. кредитный рейтинг

Нет

Upstart

4,5

Рейтинг NerdWallet 

Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, включая влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственную практику кредитования.

Приблиз.

6,50

— 35,99%

Сумма кредита

1 000 долл. США

— 50 000 долл. США

Мин. кредитный рейтинг

Нет

Наш выбор для

Банковские процентные ставки по кредитам

TD Bank Персональный кредит

4,5

Рейтинг NerdWallet

Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, включая влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственную практику кредитования.

Приблиз.

6,99

— 19,99%

Сумма кредита

2 000 долл. США

— 50 000 долл. США

Мин. кредитный рейтинг

Нет

Личный кредит Truist Bank

4,5

Рейтинг NerdWallet 

Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, включая влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственную практику кредитования.

Приблиз.

6,49

— 15,98%

Сумма кредита

3 500 долл. США

— 50 000 долл. США

Мин. кредитный рейтинг

Нет

Персональный кредит American Express

4,5

Рейтинг NerdWallet 

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, включая влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственную практику кредитования.

Приблиз.

5,91

— 19,97%

Сумма кредита

3 500 долл. США

— 40 000 долл. США

Мин. кредитный рейтинг

Нет

Citibank

4.0

Рейтинг NerdWallet 

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, включая влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственную практику кредитования.

Приблиз.

6,99

— 23,99%

Эта годовая процентная ставка включает скидку на автооплату.

Сумма кредита

2000 долларов США

— 30000 долларов США

Мин. Кредитный рейтинг

Нет

Наш выбор для

Ставки кредитного союза для физических лиц

Кредитный союз для физических лиц PenFed

5.0

Рейтинг NerdWallet 

Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, включая влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственную практику кредитования.

Приблиз.

7,74

— 17,99%

Сумма кредита

$600

— $50,000

Мин. Кредитный рейтинг

700

Потребительский кредит First Tech Credit Union

5,0

Рейтинг NerdWallet 

Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, включая влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственную практику кредитования.

Приблиз.

6,70

— 18,00%

Сумма кредита

500 $

— 50 000 $

Мин. Кредитный рейтинг

660

Потребительский заем Федерального кредитного союза ВМФ

5,0

Рейтинг NerdWallet 

Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, включая влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственную практику кредитования.

Приблиз.

7,49

— 18,00%

Сумма кредита

$250

— $50,000

Мин. кредитный рейтинг

Нет

Как кредиторы определяют процентные ставки по личным кредитам?

Ваш кредитный рейтинг является важным фактором, который кредиторы используют для установления вашей ставки, но он не единственный. Они также учитывают доход, существующие долги и кредитную историю в личном кредитном заявлении.

Некоторые кредиторы проверяют дополнительную информацию, например, где вы учились, чем занимаетесь и где живете. Кредитор может также учитывать запрашиваемую сумму кредита и причину, по которой вы хотите заимствовать, чтобы определить вашу ставку.

Как получить лучшую процентную ставку по потребительскому кредиту

Лучшие процентные ставки по потребительскому кредиту обычно получают заемщики с отличной кредитной историей, высоким и стабильным доходом, небольшой существующей задолженностью и кредитной историей, демонстрирующей стабильные своевременные платежи по кредитным картам и другим кредитам. кредиты.

Вот советы по снижению утвержденной ставки:

• Прежде чем подавать заявку, просмотрите свой кредитный отчет. Если у вас низкий кредитный рейтинг, проверьте свой отчет, чтобы увидеть, что отягощает его, и устраните его, прежде чем подавать заявку. Например, просроченный счет может быть причиной, по которой кредитор дает вам высокую ставку или отклоняет вашу заявку.

• Отрегулируйте сумму кредита и срок погашения. Просьба о большом кредите или длительном сроке погашения может привести к тому, что кредитор назначит вам более высокую процентную ставку. Рассчитайте свой ежемесячный платеж, чтобы решить, какую сумму кредита вы можете себе позволить.

• Получите скидки. Кредиторы предлагают скидки по нескольким причинам. Многие онлайн-кредиторы предлагают скидки при настройке автоматических платежей. Некоторые банки предлагают скидки для существующих клиентов, у которых есть определенные банковские счета.

• Найдите бесплатного кредитора. Годовая процентная ставка включает в себя любые сборы, которые кредитор взимает с кредита, например, плату за выдачу. Не все кредиторы взимают комиссию за выдачу кредита, а у некоторых есть кредиты с нулевой комиссией, в том числе за просрочку платежа.

• Добавьте поручителя, созаемщика или залог. Заемщики с плохой кредитной историей могут добавить созаявителя с лучшей кредитной историей и более высоким доходом, чтобы претендовать на более низкую ставку. Вы также можете получить личный кредит с более низкой ставкой, используя залог, например, автомобиль или сберегательный счет. Просто знайте, что есть последствия, если вы по умолчанию по кредиту.

Многие кредиторы позволяют вам предварительно пройти квалификацию для личного кредита. Вы предоставляете некоторую информацию о своем кредите, доходе и занятости, а также о том, сколько вы хотите занять и почему, чтобы увидеть потенциальную сумму кредита, ставку и срок погашения.

Поскольку предварительная квалификация вызывает только мягкое получение кредита, вы можете делать это столько раз, сколько хотите, не влияя на свой кредитный рейтинг. Кредитор делает жесткую кредитную тягу, если вы подаете полную заявку после предварительного отбора.

Средние ставки по личным кредитам онлайн по кредитному рейтингу

В отличие от ипотечных ставок, ставки по личным кредитам редко колеблются. Если они и меняются, то обычно постепенно и часто связаны с изменениями в экономике. Например, если растет безработица или процентные ставки, кредитор может ужесточить требования к заемщику и скорректировать свои APR. Вот какова средняя расчетная годовая процентная ставка по онлайн-кредитам на основе кредитного рейтинга:

Источник: средние ставки основаны на совокупных анонимных данных о предложениях от пользователей, прошедших предварительную квалификацию на рынке кредиторов NerdWallet с 1 июля 2022 г. по 31 октября 2022 г. кредитор. Самые низкие кредитные баллы — обычно ниже 500 кредитных баллов — вряд ли будут соответствовать требованиям. Информация в этой таблице относится только к кредиторам с годовой процентной ставкой ниже 36%.

Ставки онлайн-кредиторов различаются в зависимости от типа заемщика, на которого они нацелены. Кредитор с плохой кредитной историей может предложить более высокие ставки, чем кредитор с хорошей кредитной историей. Крупные банки и кредитные союзы, а также онлайн-кредиторы позволяют заемщикам предварительно пройти квалификацию и, как правило, быстро профинансировать кредит. Некоторые предлагают полностью онлайн-процесс подачи заявки и мобильное приложение для управления кредитом.

Ставки для отличной кредитной истории

Заемщики с отличной кредитной историей (720 баллов или выше) могут рассчитывать на ставки в нижней части диапазона кредитора. Высокий доход и длинная кредитная история, показывающая своевременные выплаты другим кредиторам, помогут вам получить самые низкие ставки. Кредиторы, одобряющие заемщиков в этом кредитном диапазоне, могут также предлагать специальные льготы, такие как скидки на процентные ставки и отсутствие комиссий. 

Ставки по хорошей кредитной ставке

Хороший кредитный рейтинг от 690 до 719 поможет претендовать на низкую ставку, но заемщики с хорошей кредитной историей, которые получают самые низкие ставки, часто имеют низкий долг и высокий доход, а также кредитную историю, показывающую счета в хороших отношениях.

Ставки для справедливого кредита

Заемщики со справедливым кредитом (от 630 до 689 баллов) могут рассчитывать на несколько более высокие ставки. Если вы не берете взаймы для срочных расходов, возможно, вам стоит потратить время на то, чтобы набрать хороший кредитный диапазон, чтобы вы могли получить более низкую годовую процентную ставку. Добавление поручителя или совместного заемщика с лучшей кредитной историей и более высоким доходом, чем у вас, также может помочь вам получить более низкую ставку.

Ставки по плохой кредитной истории

Заемщики с плохой кредитной историей могут рассчитывать на высокие ставки в диапазоне годовых процентных ставок кредитора. Те, у кого самые низкие баллы, могут не соответствовать требованиям, но запрос на меньшую сумму кредита, добавление поручителя или обеспечение вашего кредита может помочь улучшить ваши шансы на финансирование.

Ставки по кредитам для физических лиц в банках

Банки могут предлагать конкурентоспособные ставки и скидки, если вы уже являетесь их клиентом, но они, как правило, предъявляют более жесткие требования и могут занять больше времени для финансирования вашего кредита, чем онлайн-кредиторы. Согласно последним данным Федеральной резервной системы, средняя ставка, взимаемая банками в ноябре 2022 года за двухлетний кредит, составляла 11,23%.

Ставки по кредитам для физических лиц в кредитных союзах

Ставки по кредитам в кредитных союзах могут быть ниже, чем в банках и онлайн-кредиторах, особенно для тех, у кого хорошая или плохая кредитная история, и кредитные специалисты могут быть более склонны учитывать вашу общую финансовую картину.

По данным Национальной администрации кредитных союзов, в декабре 2022 года средняя ставка, взимаемая кредитными союзами за трехлетний кредит с фиксированной ставкой, составляла 9,66%. Федеральные кредитные союзы ограничивают годовую процентную ставку по личным кредитам на уровне 18%.

Вы должны стать членом кредитного союза, чтобы подать заявку на получение кредита, что может означать уплату взносов или выполнение определенных квалификационных требований.

В чем разница между годовой процентной ставкой и процентной ставкой?

Годовая процентная ставка по кредиту включает процентную ставку плюс все сборы. Например, если кредитор взимает комиссию за создание, это будет учитываться в годовой процентной ставке. Согласно Закону о правде на кредитование, все кредиторы должны раскрывать годовую процентную ставку по кредиту до того, как вы подпишете соглашение.

Рефинансирование личного кредита для получения более низкой ставки

Вы можете зафиксировать более низкую ставку путем рефинансирования личного кредита, особенно если вы улучшили свой кредитный рейтинг или уменьшили свой долг с тех пор, как впервые взяли кредит. Некоторые кредиторы позволяют заемщикам рефинансировать личный кредит, который у вас есть, в то время как другие рефинансируют кредит от другого кредитора.

При рефинансировании учитывайте срок нового кредита. Даже при более низкой ставке более длительный срок погашения может означать, что вы будете платить больше общих процентов.

Последнее обновление: 1 февраля 2023 г.

Методология

Процесс проверки NerdWallet оценивает и оценивает кредитные продукты для физических лиц от более чем 35 финансовых учреждений. Мы собираем более 45 точек данных от каждого кредитора, опрашиваем представителей компании и сравниваем кредитора с другими кредиторами, которые ищут того же клиента или предлагают аналогичный продукт личного кредита. Авторы и редакторы NerdWallet проводят полную проверку фактов и обновляют информацию ежегодно, а также вносят обновления в течение года по мере необходимости.

В нашем звездном рейтинге баллы присуждаются кредиторам, которые предлагают удобные для потребителя функции, в том числе: льготные проверки кредитоспособности для предварительной квалификации, конкурентоспособные процентные ставки и отсутствие комиссий, прозрачность ставок и условий, гибкие варианты оплаты, быстрые сроки финансирования, доступное обслуживание клиентов. , отчетность по платежам в бюро кредитных историй и финансовое образование. Мы также рассматриваем регулятивные действия, поданные такими агентствами, как Бюро финансовой защиты потребителей. Мы взвешиваем эти факторы на основе нашей оценки того, какие из них наиболее важны для потребителей и насколько значимо они влияют на впечатления потребителей.

Эта методология применима только к кредиторам, которые ограничивают процентные ставки на уровне 36%, максимальная ставка, по мнению большинства финансовых экспертов и защитников прав потребителей, является приемлемым пределом для того, чтобы ссуда была доступной. NerdWallet не получает компенсацию за наши звездные рейтинги. Узнайте больше о наших методологиях рейтинга личных кредитов и наших редакционных правилах.

Часто задаваемые вопросы

Хорошая процентная ставка по личному кредиту позволяет осуществлять управляемые ежемесячные платежи в течение срока кредита. Самые низкие ставки обычно составляют около 6%, а самые высокие достигают 36%.

Лучшие процентные ставки предоставляются заемщикам с хорошей или отличной кредитной историей (690 баллов и выше), с отношением долга к доходу ниже 40% и стабильным доходом. Воспользуйтесь кредитным калькулятором, чтобы рассчитать свои платежи по личному кредиту.

Потребительские кредиты обычно не обеспечены, то есть кредиторы учитывают информацию о вашей кредитоспособности и финансах, чтобы определить вашу ставку.