Лучшая кредитная карта 2018 года

Многие компании, представленные на Money, размещают у нас рекламу. Мнения являются нашими собственными, но компенсация и
углубленных исследований определяют, где и как могут появиться компании. Узнайте больше о том, как мы зарабатываем деньги.

Рейтинги на 24 сентября 2018 г.

Money не является клиентом какого-либо инвестиционного консультанта, представленного на этой странице. Информация, представленная на этой странице, предназначена только для образовательных целей и не предназначена в качестве инвестиционного совета. Деньги не предлагают консультационные услуги.

Иллюстрация Эри Бернса за деньги

Оказывается, 2018 год — прекрасное время для покупки новой кредитной карты. Конечно, процентные ставки могут повышаться, но в связи с экономическим бумом американцы также тратят больше. Это означает, что конкуренция за заемщиков является жесткой, и эмитенты предлагают множество карт с удобными для потребителей условиями.

«Банки по-прежнему ведут себя агрессивно, — говорит Брайан Каримзад, соучредитель MagnifyMoney. «Если у вас есть крупная покупка или остаток, который, по вашему мнению, близок к выплате, у вас все еще есть возможности сэкономить на процентах».

Кроме того, лучшие сегодня предложения по кредитным картам охватывают постоянно расширяющийся мир привилегий, баллов и кредитов. Хитрость заключается в том, чтобы выяснить, какая комбинация составляет лучшую кредитную карту для вас.

Для этого подумайте о том, как вы хотите использовать свою новую кредитную карту, чтобы выяснить, какие функции обеспечат вам наибольшую отдачу от затраченных средств, советует Каримзад. Вы пытаетесь создать кредит для себя или своего бизнеса? Вы хотите получить много наград или получить такие привилегии, как доступ в залы ожидания авиакомпаний? Или вы пытаетесь заимствовать стратегически, либо для погашения долга, либо для крупной покупки? Лучшая кредитная карта для путешествий не обязательно является лучшей кредитной картой для вознаграждений, и ни одна из них не будет лучшей кредитной картой, если вы ищете низкую годовую процентную ставку для крупной покупки или перевода баланса.

У вас будет самый большой выбор — и вы сможете получить карты с самыми заманчивыми привилегиями — если у вас хороший кредит, но есть карты для всех — и ответственное использование кредита — лучший способ улучшить Ваш кредитный рейтинг и доступ к картам с самыми выгодными условиями.

Какой бы ни была причина приобретения вами новой кредитной карты, Money и MagnifyMoney просмотрели сотни карт, чтобы найти лучшие в девяти различных категориях. Вот лучшие кредитные карты 2018 года, карты, которые принесут выигрыш вашим финансам.

Все условия кредитных карт по состоянию на 28 августа 2018 г.

Лучшие для путешествий по наградам

победитель: Chase Sapphire Reserve

Лучший за деньги назад

Winner: CITI Double Cash

: CITI Double Cash

Лучшее для перевода баланса

Победитель: AmEx EveryDay

Лучшее для слабого кредита

Победитель: Capital One Secured Mastercard

Лучшее для малого бизнеса

Winner: Capital One Spark Cash

The Best for Store Rewards

WINNER Amazon Prime Rewards Signature Visa

The Best for Students

Winner: Deserve EDU Mastercard

The Best for Low Interest

Winner : Награды Visa Titanium Signature от Федерального кредитного союза Эндрюса

Лучшее без ежегодного взноса

Победитель: Capital One SavorOne Rewards

эта ссылка ведет на внешний сайт, который может соответствовать или не соответствовать правилам доступности.

Лучшие курсы по кредитным картам (март 2023 г.)

Хороший/отличный кредит

Лучшие курсы по кредитным картам. Часто задаваемые вопросы

Найти лучшую кредитную карту может быть непросто. Но на вашей стороне знающее сообщество WalletHub. Мы призываем всех делиться своими знаниями, соблюдая наши правила содержания. Пожалуйста, имейте в виду, что редакционный и созданный пользователями контент на этой странице не проверяется и не одобряется никаким финансовым учреждением. Кроме того, финансовое учреждение не несет ответственности за обеспечение ответов на все сообщения и вопросы.

Самые популярные

Существуют ли кредитные карты с низкой фиксированной процентной ставкой?

72

Upvotes

Джон С. Кирнан, управляющий редактор

@John

Да, есть кредитная карта с низкой процентной ставкой. Золотая карта Applied Bank Secured имеет фиксированную годовую процентную ставку 9,99%. Тем не менее, это обеспеченная кредитная карта. Таким образом, вам необходимо внести минимальный депозит в размере 200 долларов после одобрения. Некоторые местные банки и кредитные союзы также могут предлагать кредитные карты с низкой фиксированной процентной ставкой. Но стоит отметить, что фиксированные процентные ставки встречаются очень редко.

Вот что вам следует знать о кредитных картах с фиксированной процентной ставкой:

• Кредитные карты с фиксированной процентной ставкой почти исчезли. И тому есть довольно простая причина. Компании, выпускающие кредитные карты, потеряли возможность изменять процентные ставки в любое время, когда вступил в силу Закон о CARD.
• Эмитенты могут повышать ставки по существующим остаткам на потребительских картах только в том случае, если владелец счета становится просроченным более чем на 60 дней. Закон не распространяется на кредитные карты малого бизнеса.
• Компании, выпускающие кредитные карты, теперь используют плавающие процентные ставки, которые изменяются в зависимости от ориентира, такого как основная ставка. Таким образом, эмитент может убедиться, что его предложения соответствуют более широкому экономическому климату. Конечно, вводные процентные ставки являются очевидным исключением из этого правила, поскольку они имеют установленный срок действия.

Несмотря на то, что существует не так много кредитных карт с низкой процентной ставкой, вы все равно можете найти множество вариантов кредитных карт с низкой процентной ставкой, которые могут удовлетворить ваши потребности.

Какие самые длинные кредитные карты 0% годовых?

13

Upvotes

Джойс Браун, аналитик кредитных карт WalletHub

@j.brown

Самая длинная кредитная карта с нулевой процентной ставкой – это карта Wells Fargo Reflect®. Эта карта предлагает начальную покупку в размере 0 % годовых на срок до 21 месяца с момента открытия счета и 0 % на срок до 21 месяца с момента открытия счета на соответствующие переводы остатка. % (мин.

$5). Обычный APR карты составляет 17,49.% — 29,49% Переменная.

Учитывая нулевую годовую плату, карта Wells Fargo Reflect представляет собой отличный вариант как для финансирования крупных покупок, так и для перевода ранее существовавшего долга. Есть несколько других вариантов с длинными начальными APR 0%, которые стоит принять во внимание.

Вот самые длинные кредитные карты 0% годовых:

Название карты	Вводная покупка в апреле	Вводная передача в апреле	Обычный Апрель
Карточка Wells Fargo Reflect®	0% на срок до 21 месяца с момента открытия счета	0 % на срок до 21 месяца с момента открытия счета при соответствующем переводе остатка – с учетом комиссии за перевод остатка: 3 % в течение 120 дней, затем до 5 % (минимум $5)	17,49% — 29,49% Переменная
Карта Visa® Platinum банка США	0% на 18 расчетных циклов	0% в течение 18 циклов выставления счетов – при условии комиссии за перевод баланса: 3% (мин. 5 долларов США)	18,99% — 28,99% (В)
Карта Citi Simplicity®	0% на 12 месяцев	0% на 21 месяц – при условии уплаты комиссии за перевод баланса: 3% вступительный взнос (5 ​​мин) за каждый перевод в первые 4 месяца, после этого 5% (5 мин) за каждый перевод	18,49% — 29,24% (В)
Карта Citi® Diamond Preferred®	0% на 12 месяцев	0% на 21 месяц – с учетом комиссии за перевод остатка: 5% (минимум $5)	17,49% — 28,24% (В)

Годовая комиссия по этим картам составляет 0 долларов США, а для получения хороших шансов на одобрение требуется хорошая кредитная история или выше (кредитный рейтинг 700+). Большинство из них не предлагают никаких вознаграждений, но они предназначены для финансирования, а не для регулярных расходов.

Вы также можете использовать островной подход. Таким образом, вы можете использовать другую бонусную карту для покупок, которые вы будете оплачивать полностью каждый месяц.

Что следует знать о картах магазинов с годовой процентной ставкой 0 %:

Важно отметить, что некоторые карты магазинов могут предлагать 0 % годовых на срок более 21 месяца, но при этом используется отсроченная процентная ставка. Это означает, что проценты не начисляются, если вы полностью погасите товар до конца периода акции. Таким образом, вы должны получить такую ​​​​карту только в том случае, если вы планируете полностью погасить свой баланс до окончания беспроцентного периода. Но если вы пропустите только один срок платежа, проценты будут начисляться на всю вашу первоначальную сумму покупки, как если бы они были там с самого начала.

Кредитная карта JCPenney является одним из примеров, предлагающих 18 месяцев отсрочки процентов. Но этих карт лучше избегать из-за потенциально высокой процентной ставки.

Посмотреть больше ответов

Какая хорошая процентная ставка по кредитной карте?

117

Upvotes

Christie Matherne, специалист по кредитным картам

@christie_matherne

Хорошая процентная ставка по кредитной карте составляет 14% и ниже. Это примерно средняя обычная процентная ставка по кредитным картам для людей с отличной кредитной историей. Даже относительно хорошая процентная ставка по кредитным картам для людей с более низкими баллами не так уж и низка. Например, пользователи кредитных карт с хорошей или справедливой кредитной историей могут платить проценты по годовой ставке 20%+ и при этом иметь годовую процентную ставку ниже среднего. Лучше среднего для кредитной карты в целом также не намного ниже 20%. Вот почему лучшая процентная ставка по кредитной карте составляет 0%.

Как получить хорошую процентную ставку по кредитной карте

Есть три способа получить максимально возможную процентную ставку по кредитной карте.

Для начинающих , многие кредитные карты предлагают периоды 0% годовых в качестве вводных привилегий для новых клиентов. Они могут быть отличным подспорьем для людей, которые хотят профинансировать крупную покупку или перевести долг, чтобы погасить его быстрее. Но эти вводные периоды всегда временны. Большинство (но не все) кредитных карт с 0% годовых также требуют хорошего кредита или выше.

Второй способ полностью избежать процентов по кредитной карте — это оплачивать весь остаток по выписке в установленный срок каждый расчетный период. В этом может помочь настройка автоматической ежемесячной оплаты счетов с банковского счета. Вы также можете попробовать «островной подход » , который представляет собой метод использования нескольких кредитных карт для разных расходов. Например, вы можете использовать свою карту с самой низкой ставкой — возможно, даже карту с периодом 0% годовых — для вещей, которые вам нужно будет оплачивать в течение определенного периода времени, и карту вознаграждений для повседневных покупок, которые вы оплачиваете каждый день. месяц. Таким образом, вы вообще не будете платить проценты, независимо от того, какая у вас ставка на бонусной карте.

В конечном счете, , есть также ряд вещей, которые вы можете сделать, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг и, в свою очередь, получить больше шансов на хорошую процентную ставку по вашей следующей кредитной карте. Потому что, если вашей целью является низкий годовой процент по кредитной карте, действительно стоит иметь «отличный» кредитный рейтинг 750 или выше

Какова средняя процентная ставка по кредитной карте?

32

Голоса за

Адам Макканн, финансовый писатель

@adam_mccann

• 21,90% для новых предложений
• 19,07% для существующих учетных записей

Средняя процентная ставка по кредитной карте составляет 21,90% для новых предложений и 19,07% для существующих учетных записей, согласно отчету WalletHub о ландшафте кредитных карт. Средняя процентная ставка среди новых предложений кредитных карт увеличилась почти на два процентных пункта с 2010 года.

Лучшие ставки по кредитным картам 2023 года

Просмотреть весь ответ

Какая лучшая 18-месячная беспроцентная кредитная карта?

40

Upvotes

Мария Адамс, модератор кредитных карт

@m_adams

Одной из лучших беспроцентных кредитных карт сроком на 18+ месяцев является кредитная карта BankAmericard®, поскольку она предлагает начальные годовые процентные ставки в размере 0% за 21 платежный цикл как для покупок, так и для балансовые переводы, сделанные в течение первых 60 дней. Обычный годовых по карте составляет 15,49% — 25,49% Переменная. Комиссия за перевод баланса составляет 3%, а годовая плата за эту карту составляет 0 долларов США.

Еще одним хорошим вариантом является карта Wells Fargo Reflect®. Он предлагает начальную годовую процентную ставку в размере 0% на срок до 21 месяца с момента открытия счета на покупки и переводы баланса. Обычный APR карты составляет 17,49.% — 29,49% Переменная. Существует также комиссия за перевод баланса: 3% в начале на 120 дней, затем до 5% (минимум $5). Годовая плата составляет 0 долларов США.

Лучшие беспроцентные кредитные карты на срок от 18 месяцев

Имейте в виду, что кредитные карты некоторых магазинов предлагают беспроцентные периоды на 18 месяцев и более. Но обычно это отсроченные проценты, а не настоящие 0%. Если вы не заплатите к моменту истечения начального периода, вы должны будете выплачивать проценты с даты покупки по обычной годовой процентной ставке.

В конечном счете, вы можете проверить последние выборы наших редакторов для лучших кредитных карт 0% APR на рынке, чтобы взвесить ваши варианты.

Какая самая низкая процентная ставка по кредитной карте Chase?

52

Upvotes

Том Липкис, консультант по кредитным картам WalletHub

@cindercard

Процентные ставки по кредитным картам Chase могут составлять от 0% до 15 месяцев. Лучшие кредитные карты Chase с нулевой процентной ставкой — это Chase Freedom Flex℠ и Chase Freedom Unlimited®, предлагающие 0% в течение 15 месяцев на покупки и переводы баланса. Они также поставляются с годовой оплатой в размере 0 долларов США.

Обычные текущие процентные ставки по кредитным картам Chase могут составлять от 17,74% (V) до 28,24% (V), в зависимости от карты и кредитоспособности заявителя.

Кредитные карты Chase с низкими процентными ставками:

Название карты	Начальная покупка Апрель	Вводный перевод баланса Апрель	Обычный Апрель
Chase Freedom Flex℠	0% на 15 месяцев	0% на 15 месяцев. Комиссия за перевод остатка в размере 5 долларов США или 3% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, что больше в течение первых 60 дней (5%, минимум 5 долларов США после)	19,49% — 28,24% (V) (в зависимости от кредитоспособности)
Chase Freedom Unlimited®	0% на 15 месяцев	0% на 15 месяцев. Комиссия за перевод остатка в размере 5 долларов США или 3% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, что больше в течение первых 60 дней (5%, минимум 5 долларов США после)	19,49% — 28,24% (V) (в зависимости от кредитоспособности)
Сланцевая кромка Chase℠	0% на 18 месяцев	0% на 18 месяцев. Комиссия за перевод остатка в размере 5 долларов США или 3% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, что больше в течение первых 60 дней (5%, минимум 5 долларов США после)	19,49% — 28,24% (V) (в зависимости от кредитоспособности)
Кредитная карта Ink Business Unlimited®	0% на 12 месяцев	Не предлагается.	17,74% — 23,74% (V) (в зависимости от кредитоспособности)

У Чейза есть целая куча кредитных карт, выпущенных совместно с различными компаниями, слишком много, чтобы перечислять. Но процентные ставки по кредитным картам Chase для совместных карт не сильно отличаются от других карт. Самая низкая ставка среди них — 0% на 6 месяцев при покупках по кредитной карте Disney Premier. По окончании вводного периода к остатку средств будет применяться обычная годовая процентная ставка карты в размере 18,49.% — 27,49% (V) (в зависимости от кредитоспособности).

Покупая кредитную карту Chase, не смотрите только на обычные годовые и начальные годовые. Убедитесь, что вы также принимаете во внимание другие процентные ставки и расходы, например, связанные с выдачей наличных или просроченными платежами.

Какая лучшая кредитная карта для выдачи наличных?

12

Upvotes

WalletHub

@WalletHub

Лучшей кредитной картой для выдачи наличных является PenFed Platinum Rewards Visa Signature® Card, потому что она имеет 0% комиссию за выдачу наличных и низкую выдачу наличных APR: 17,99%. Все карты PenFed имеют 0% комиссии за выдачу наличных и довольно низкие годовые проценты за выдачу наличных. Но это очень необычно для других эмитентов. Плата за выдачу наличных обычно составляет 3%-5%, а процентные ставки за выдачу наличных обычно превышают 20%.

К сожалению, ни одна кредитная карта не обеспечивает бесплатное снятие наличных. По крайней мере, все кредитные карты взимают проценты за выдачу наличных. И эти проценты всегда начинают накапливаться в тот момент, когда вы берете аванс. Но если вы получите карту без комиссии и погасите остаток сразу после выдачи наличных, вам не придется иметь дело с дополнительными расходами.

Лучшие кредитные карты для выдачи наличных в 2023 году

Предлагает комиссию за выдачу наличных 0%. 17,99% аванс наличными годовых. Годовая плата 0 долларов. Требует хорошей кредитной истории.

Предлагает 0% комиссию за выдачу наличных. 17,99% аванс наличными годовых. Годовая плата 0 долларов. Требует хорошей кредитной истории.

Предлагает 0% комиссию за выдачу наличных. 15,50% — 18% (V) аванс наличными годовых. Годовая плата 0 долларов. Требует отличного кредита.

Предлагает 0% комиссию за выдачу наличных. 15,75% (V) аванс наличными годовых. Минимальный залог $500. Годовая плата 0 долларов. Плохой кредит принят.

Предлагает комиссию за выдачу наличных в размере 5 долларов США. 20,24% (V) аванс наличными годовых. Ежегодная плата в размере 85 долларов США, отказ от первого года. Требует отличного кредита.

Предлагает комиссию за выдачу наличных в размере 3% (мин. 4 доллара США). 18,75% — 26,75% (V) аванс наличными годовых. Годовая плата 0 долларов. Требует отличного кредита.

Некоторые из лучших кредитных карт с выдачей наличных также предлагают отличные вознаграждения. Например, кредитная карта PNC Premier Traveler® Visa Signature предлагает 30 000 миль за 3000 долларов США в первые 3 месяца. И это дает 2 мили / 1 доллар на все покупки.

Посмотреть больше ответов

Какова процентная ставка Mastercard?

11

Upvotes

Алекс Джонсон, консультант по кредитным картам WalletHub

@alex. johnson2

Процентная ставка Mastercard может варьироваться от 9,99% до 36%, в зависимости от карты и кредитоспособности каждого заявителя. Однако имейте в виду, что процентная ставка на самом деле не устанавливается Mastercard. Эмитенты контролируют установление ставок. Как карточная сеть, Mastercard больше зависит от того, где принимается карта, чем от чего-либо еще.

Что нужно знать о процентной ставке по кредитной карте:

• Как правило, чем лучше ваша кредитная история, тем лучше процентная ставка. Например, процентная ставка по кредитной карте Bank of America® Customized Cash Rewards варьируется от 17,49% до 27,49% в зависимости от вашего кредита.
• Тип кредитной карты также влияет на процентную ставку. Большинство обеспеченных кредитных карт предлагают единую ставку, например, обеспеченная кредитная карта Capital One Platinum: 29,74% (V).
• Наградные карты, такие как Citi Premier® Card — от 20,49% до 28,49% (V) — часто имеют более высокие максимальные процентные ставки, чтобы компенсировать дополнительные преимущества. Это также может быть признаком того, что одобрение могут получить не только люди с хорошей кредитной историей.
• Кредитные карты всегда будут иметь несколько процентных ставок. Существуют отдельные ставки для покупок, балансовых переводов, наличных авансов и просроченных платежей. Годовые авансы наличными варьируются от 24,99% до 30,74%. Штрафные процентные ставки за просроченные платежи могут составлять максимум 290,99%. Например, карта Citi Simplicity® не имеет штрафных процентных ставок.
• Почти все процентные ставки Mastercard являются переменными, а не фиксированными. Переменные ставки привязаны к индексной ставке, обычно основной ставке, которую банки используют для своих наиболее кредитоспособных клиентов.

Если для вас приоритетной является карта Mastercard с минимально возможной процентной ставкой, возможно, вам придется выйти за рамки крупных банков и изучить варианты кредитных союзов. Кредитные союзы предъявляют особые требования к членству, поэтому проверьте, соответствуете ли вы требованиям.

Можно ли договориться о снижении процентной ставки по кредитной карте?

80

Голоса за

Кэтрин Б. Хауэр, СЕРТИФИЦИРОВАННЫЙ ФИНАНСОВЫЙ ПЛАНИРОВЩИК (TM)

@KathrynHauer

Привет! Да! Обязательно стоит позвонить и спросить у них. Возможно, вам придется сделать более одного звонка, пока вы не найдёте человека, уполномоченного внести это изменение, но позвонить и спросить не помешает. Сначала я бы провел небольшое исследование, чтобы увидеть, в каких диапазонах процентных ставок работает компания, выпускающая кредитные карты, чтобы вы знали, где вы можете упасть. Вы также можете отправить электронное письмо или письмо, чтобы спросить.

Вы также можете узнать, есть ли формат или форма, предоставленная в Интернете компанией, выпускающей вашу кредитную карту, для запроса пониженной процентной ставки — этот сайт предоставит конкретную информацию, которая поможет вам добиться успеха в вашем запросе.

Я чувствую, что просить о скидках и выгодных предложениях никогда не помешает. Многие из нас стесняются этого делать — я часто стесняюсь, — но если вы наберетесь смелости и попытаетесь, вы можете добиться успеха. Удачи тебе!

Посмотреть больше ответов

Есть ли беспроцентная кредитная карта?

6

Upvotes

Джон С. Кирнан, управляющий редактор

@John

Есть кредитные карты без процентов в краткосрочной перспективе, но нет кредитных карт с беспроцентными навсегда. У ряда кредитных карт есть вводные предложения 0% годовых, что дает в среднем 12 месяцев без процентов на покупки и 13 месяцев без процентов на переводы остатка. Однако по истечении срока действия начальной ставки вступает в силу обычная процентная ставка по карте.

Кроме того, даже кредитные карты, предлагающие рекламную ставку 0% годовых, по-прежнему будут взимать отдельную и обычно более высокую процентную ставку при выдаче наличных.