Содержание

Лизинг с опцией выкупа

С лизингом с опцией выкупа вы получаете минимальные ежемесячные платежи за автомобиль. Решение как завершить договор вы можете принять в конце срока лизинга.

  • Низкий ежемесячный платёж

    Уменьшите нагрузку на ваш бизнес: ежемесячные платежи меньше в 2 раза за счёт остаточной стоимости.

  • Вы выбираете, что делать с автомобилем в конце срока лизинга

    Выкупить автомобиль (в том числе на третье лицо)

    • пролонгировать договор
    • вернуть автомобиль в Европлан и взять новый

  • Минимальные риски

    Имущественные риски берет на себя Европлан

  • Экономия на налогах

    При возврате автомобиля в Европлан или выкупе на третье лицо вы освобождаетесь от налога на прибыль

Выберите выгодное решение для вашего бизнеса

Вы можете приобрести более дорогой и вместительный автомобиль при равном ежемесячном платеже, например:

Классический лизинг

Citroen Berlingo

1. 6, дизель, МКПП

От 1 289 000 ₽

Платёж 45 900 ₽/мес.

  • Аванс 0%
  • Срок лизинга 36 месяцев

Остаточная стоимость 1 000 ₽

Лизинг с опцией выкупа

Citroen Jumper

2.2, дизель, МКПП, L1h2

От 1 959 000 ₽

Платёж 45 900 ₽/мес.

  • Аванс 0%
  • Срок лизинга 36 месяцев

Остаточная стоимость 45%

Условия лизинга с опцией выкупа

Аванс
от 0% до 49%
Срок лизинга
от 12 до 60 месяцев
Финансируются
легковые и грузовые автомобили,
спецтехника и самоходная техника

Узнайте всё о лизинге в Европлане

  • Посмотрите обучающие ролики
  • Получите консультацию по лизингу
  • Примите решение о покупке автомобиля

Подробнее

Автоуслуги и сервисы

Включите расходы на эксплуатацию автомобиля в договор лизинга

Регистрация предмета лизинга

Весь процесс регистрации автомобиля и самоходной техники полностью на Европлане

Подробнее

Топливная программа

Экономьте до 28% на топливных расходах

Подробнее

Автопомощь

Программа помощи на дорогах для легковых и грузовых автомобилей

Подробнее

Выкуп автомобиля

Часть суммы от продажи автомобиля через Европлан можно потратить на аванс по лизингу нового автомобиля

Подробнее

Шинный сервис

Шиномонтаж с выгодой до 20%; покупка и хранение шин

Подробнее

Техническое обслуживание

Плановое обслуживание автомобиля и дополнительные работы с выгодой до 20%

Подробнее

Доставка автомобиля

Доставка автотранспорта эвакуатором или автовозом по городу и между регионами

Подробнее

Сбор документов при угоне или хищении

Сбор документов для страховой компании при угоне или хищении лизингового автомобиля

Подробнее

Поиск и возврат автомобиля

Закажите услугу поиска и возврата автомобиля, если вы попали в трудную ситуацию

Подробнее

Спутниковая противоугонная система

Противоугонная система для защиты транспортного средства от злоумышленников

Подробнее

Система мониторинга

Телематическая система мониторинга и контроля параметров транспорта для управления автопарком

Подробнее

Как работает лизинг с опцией выкупа

Оформить лизинг возможно на понравившийся автомобиль у подходящего вам дилера через сайт Европлана
или по телефону +7 800 250 80 80. Мы перезвоним вам в течение 15 минут.

Ежемесячные платежи меньше в 2 раза: по предварительным расчетам, зависит от стоимости выкупного платежа а/м по ДФЛ с НДС. Предложение не является публичной офертой в соответствии со ст. 437 ГК РФ. ПАО «ЛК «Европлан», ОГРН 1177746637584. ЕВРОПЛАН®

Лизинг с правом выкупа: как работает схема для приобретения жилья :: Мнения :: РБК Недвижимость

На фоне санкций и из-за сильного роста ключевой ставки ипотека стала менее доступной. Но есть и другие способы приобрести жилье, не выплачивая сразу всю сумму. Среди них — разные формы отсрочек и длительных рассрочек от застройщиков. Но я уверена, что в ближайшем будущем начнет набирать популярность программа лизинга с правом выкупа.

В феврале 2022 года Центробанк увеличил ключевую ставку до 20% годовых. Хотя 11 апреля она была снижена до 17%, но это не позволяет банкам удешевить ипотечные кредиты, из-за чего спрос на жилую недвижимость снизился. Особенно это касается вторичного рынка, на который большинство государственных программ не распространяется.

Сегодня есть хорошая альтернатива традиционной ипотеке — покупка квартиры в лизинг. Формально это способ аренды, в который изначально заложена возможность выкупа жилья.

Аренда с правом выкупа

Лизинг жилья — это тип аренды жилой недвижимости на длительный срок, который подразумевает последующий выкуп.

Владелец квартиры (или дома) и арендатор заключают договор аренды. В нем как раз и прописывают возможность выкупить жилье. По договору арендатор вносит арендные платежи и выкупную стоимость частями. Минимальный размер первоначального взноса составляет у разных компаний от 10% до 40% стоимости жилья. Срок договора не должен превышать десяти лет.

После того как арендатор выплачивает всю сумму за квартиру, заключается договор купли-продажи — и квартира становится собственностью арендатора. Если, пока еще действует аренда, одна из сторон передумала и сделку купли-продажи решила отменить, владелец возвращает арендатору все выплаченные за квартиру деньги за вычетом арендной платы на срок аренды.

Эту схему можно считать разновидностью покупки жилья в рассрочку. Но предусмотрена дополнительная нагрузка — арендная плата. Ближайшая аналогия — проценты в ипотеке.

До 2011 года договоры лизинга жилой недвижимости заключать было нельзя. Но в последние годы лизинговые компании могут легально совершать сделки с физическими лицами.

Основные особенности лизинга жилья

Лизинг оформляется быстрее и проще, чем ипотека. Понадобится минимум документов: паспорт, СНИЛС, ИНН. Квартиру приобретает лизинговая компания (лизингодатель), а не банк, как при ипотечном кредитовании. Залог или поручители при такой сделке не нужны.

Важный нюанс

Жилье остается в собственности лизинговой компании до последнего платежа, тогда как при покупке жилья в ипотеку оно становится собственностью покупателя с момента заключения договора купли-продажи. Поэтому в случае банкротства лизинговая компания имеет право расторгнуть договор в одностороннем порядке и выселить жильцов из квартиры.

Условия погашения при лизинге тоже более гибкие — можно вносить платежи ежемесячно или поквартально. Кроме того, арендатор может досрочно выкупить жилье, если стороны согласны. Лизинговая компания проверяет жилье перед выкупом и платит налог на имущество, пока недвижимость не перейдет в будущем в собственность к арендатору.

Будет ли формат востребован

С конца 2019 до февраля 2022 года эта схема не пользовалась спросом в связи с тем, что у подавляющего большинства застройщиков все лоты успевали продаваться до ввода дома в эксплуатацию. Для продаж квартир в лизинг нужны готовые варианты квартир с отделкой (и, может быть, даже меблировкой).

На рынки были случаи, когда сам застройщик продавал квартиры в лизинг без участия лизинговой компании. Пример такой программы в Московском регионе был в ЖК «Новые Ватутинки» на рубеже 2017–2018 годов.

Преимущества лизинга

  • Фиксация стоимости квартиры.
  • Возможность провести тест-драйв квартиры и изучить местную инфраструктуру, что снижает риски стать обманутым покупателем.
  • Зачет арендных платежей в сумму оплаты за квартиру.
  • Возможность дождаться более выгодных ипотечных ставок и перейти на ипотеку, досрочно выкупив квартиру.

Лизинг и застройщики

Для застройщика есть много рисков, связанных с подобной реализацией квартир напрямую, без лизинговых компаний. Прежде всего, за время проживания арендатора отделка будет изнашиваться. И тогда это сильно осложнит дальнейшую продажу в случае отказа текущего арендатора. Еще один минус — растянутое во времени получение денежных средств. А если цены на рынке снизятся, то застройщик понесет потери — ему выгоднее было бы продать эту квартиру сразу, по более высоким ценам.

Если же застройщик или клиент привлекает лизинговую компанию, то в сделке появляется дополнительная сторона, которая тоже должна работать с какой-то прибылью для себя, что означает менее выгодные условия для покупателя или продавца.

Что можно купить на условиях лизинга

По этой схеме продают низколиквидные объекты стандарт-класса, которые трудно реализовать быстро. Классический пример — жилье в старом фонде, расположенное в неудачном месте. В объявлениях о сдаче в аренду таких квартир можно встретить формулировку «возможен последующий выкуп».

Схема работает и в дорогом сегменте: элитные квартиры, трудно реализуемые из-за узкой целевой аудитории, которая может позволить себе такие лоты. Их тоже нередко реализуют через аренду с выкупом.

Очевидно, что сегодня на российском рынке приобретение жилья в лизинг пользуется меньшим спросом, чем ипотека. При этом в портфеле зарубежных компаний лизинг недвижимости занимает от 20% до 30% всего оборота сделок. В текущих условиях у него есть перспективы стать востребованным способом покупки жилья.

Об авторе

Татьяна Писаренко генеральный директор группы компаний BSA

Точка зрения авторов, статьи которых публикуются в разделе «Мнения», может не совпадать с мнением редакции.

Лизинг на собственный автомобиль: Как выкупить арендованный автомобиль

Если вы наслаждаетесь своим арендованным автомобилем и боитесь возвращать его дилеру, хорошим вариантом может стать выкуп лизинга. Что такое выкуп лизинга? Выкуп лизинга, иногда называемый опционом на покупку ,  , позволяет вам приобрести автомобиль в конце срока аренды, а не сдавать его, если это разрешено вашим договором аренды.

С выкупом или без выкупа   арендованного автомобиля правильный ход зависит от множества факторов.

Прежде всего, следует учитывать расходы, связанные с выкупом лизинга, и сравнивать их со стоимостью покупки или аренды другого транспортного средства.

Износ, потертости и пробег могут повлиять на стоимость автомобиля, что следует учитывать при рассмотрении вопроса о выкупе в лизинг. Возможно, не стоит выкупать договор аренды, если он будет стоить вам больше, чем стоит автомобиль, что может произойти, если фактическая стоимость автомобиля упадет ниже суммы, необходимой для выкупа договора аренды.

Вы можете купить тот же год, марку и модель дешевле в другом месте. Или вы можете найти такой же автомобиль по той же цене, но в лучшем состоянии. При этом покупка арендованного автомобиля может быть более рациональным и простым способом владения автомобилем, поскольку автомобиль уже находится в вашем распоряжении, и вам не придется тратить время на поиски или пробную поездку.

Как выкупить аренду?

Многие финансовые компании предлагают водителям варианты выкупа   лизинга, которые они могут использовать после истечения срока аренды, а иногда и раньше.

В договоре аренды должны быть подробно описаны ваши варианты выкупа арендного договора и цена или метод определения цены, которую необходимо заплатить для осуществления выкупа арендного договора.

Ваша лизинговая компания может сообщить вам о вариантах прекращения аренды ближе к концу срока аренды. Прежде чем принять решение о выкупе лизинга, вы можете проверить другие варианты покупки автомобиля. Хотя может быть удобно выкупить автомобиль, к которому вы привыкли, вы можете сэкономить деньги на той же марке и модели в другом дилерском центре.

Если вам интересно, как купить арендованный автомобиль   или как вы планируете заплатить за него ,  , свяжитесь со своим дилером или арендодателем. На рынке есть варианты финансирования, разработанные специально для выкупа лизинга, которые могут вам подойти.

5 шагов к покупке арендованного автомобиля:

  1. Определите сумму выкупа или цену покупки, если она доступна, просмотрев договор аренды и связавшись с вашим арендодателем.
  2. Оцените износ автомобиля и пробег. Учтите, сколько (если вообще что-нибудь) это может вам стоить.
  3. Магазин вокруг; Вы можете найти тот же автомобиль по более выгодной цене в другом месте.
  4. При необходимости подайте заявку на финансирование.
  5. Следуйте процессу покупки автомобиля арендодателем.

Плюсы и минусы аренды автомобиля с выкупом

Покупка автомобиля в лизинг не для всех. Некоторые люди могут предпочесть продолжать брать в аренду новые автомобили, а другие могут захотеть проверить партии подержанных автомобилей для своей следующей покупки. Принимая такого рода решение, лучше всего взвесить все за и против, чтобы определить правильный ход.

Плюсы покупки автомобиля в лизинг

  • Если сумма выкупа ниже рыночной стоимости автомобиля, вы можете заплатить меньше за выкуп лизинга, чем за покупку аналогичного автомобиля.
  • Вам не придется тратить время на покупку новой машины.
  • В случае чрезмерного износа плата за это может не взиматься.
  • С вас не может взиматься плата за превышение пробега.
  • Вы можете оставить себе любимую машину.

Минусы покупки автомобиля в лизинг

  • Если сумма выкупа выше рыночной стоимости, возможно, вы переплачиваете за автомобиль.
  • Финансирование выкупа лизинга может сопровождаться более высокими процентными ставками.
  • Чрезмерный износ, потертости и пробег могут снизить стоимость автомобиля.
  • В конечном итоге вы можете заплатить за машину больше, чем если бы купили ее изначально.

Итог 

Покупка арендованного автомобиля может быть выгодной, если вы можете купить автомобиль по цене ниже его рыночной стоимости. Или это может стоить того просто потому, что вы обожаете автомобиль и не хотите мучиться с его заменой или обкаткой нового. Прежде чем соглашаться на что-либо, попробуйте договориться об условиях. Никогда не будет плохой идеей попросить лучшую сделку. Имейте в виду, что вам нужно связаться с финансовой компанией, а не с дилером, чтобы запросить более низкую цену выкупа. Тем не менее, вы можете найти несколько компаний, готовых вести переговоры. Не забудьте учесть стоимость износа, которая может стать для некоторых препятствием, если она будет чрезмерной. Кроме того, не забывайте учитывать пробег, который имеет большое значение при определении фактической стоимости автомобиля.

Выкуп лизинга: что нужно знать

Автор: Лэнс Котерн, CPA

Обновлено

• 4 минуты чтения • Учиться на испанском

На фото: мужчина и женщина вместе работают за кухонным столом.

В двух словах

Когда срок аренды автомобиля истек, вам, возможно, придется решить, вернуть ли автомобиль или выкупить лизинг и купить автомобиль. Решение, которое имеет смысл для вас, зависит от вашего бюджета, цены автомобиля и того, действительно ли вы хотите этот автомобиль.

Примечание редакции: Credit Karma получает вознаграждение от сторонних рекламодателей, но это не влияет на мнение наших редакторов. Наши сторонние рекламодатели не просматривают, не одобряют и не одобряют наш редакционный контент. Это точно, насколько нам известно, когда публикуется.

Мы считаем важным, чтобы вы понимали, как мы зарабатываем деньги. Это довольно просто, на самом деле. Предложения финансовых продуктов, которые вы видите на нашей платформе, исходят от компаний, которые платят нам. Деньги, которые мы зарабатываем, помогают нам предоставлять вам доступ к бесплатным кредитным рейтингам и отчетам, а также помогают нам создавать другие наши замечательные инструменты и учебные материалы.

Компенсация может зависеть от того, как и где продукты появляются на нашей платформе (и в каком порядке). Но поскольку мы обычно зарабатываем деньги, когда вы находите предложение, которое вам нравится, и получаете его, мы стараемся показать вам предложения, которые, по нашему мнению, вам подходят. Вот почему мы предоставляем такие функции, как ваши шансы на одобрение и оценки экономии.

Конечно, предложения на нашей платформе не представляют всех финансовых продуктов, но наша цель — показать вам как можно больше отличных вариантов.

Если вы рассматриваете возможность выкупа арендного жилья, вам нужно подумать и посчитать, прежде чем принимать решение.

В зависимости от вашего контракта вы можете приобрести арендованный автомобиль по цене выкупа, которая должна быть указана в вашем контракте, к моменту или до истечения срока действия контракта. Как и при покупке подержанного автомобиля, вы обычно можете профинансировать сделку или заплатить наличными.

Но как узнать, когда выкуп лизинга имеет смысл?

Проведя небольшое исследование и подсчитав цифры, вы сможете принять более взвешенное решение. Вот некоторые вещи, которые нужно знать о выкупе аренды.

Найдите подходящий автокредит Исследуйте автокредиты сейчас

  • Как работает выкуп аренды
  • Как заплатить за выкуп аренды
  • Что нужно рассмотреть, прежде чем выкупить аренду

Как выкуп аренда

. было частью вашего договора аренды, у вас обычно есть возможность выкупить арендованный автомобиль в конце срока аренды. Альтернативный вариант — вернуть машину в автосалон.

Если вы решите выкупить автомобиль по истечении срока аренды, цена будет основываться на остаточной стоимости автомобиля — сумме покупки, установленной при подписании договора аренды, исходя из прогнозируемой стоимости автомобиля в конце срока аренды. Эту сумму также можно назвать суммой выкупа или ценой опциона на покупку.

Когда срок аренды подходит к концу, вы можете решить, использовать ли доступный вариант выкупа или вернуть автомобиль дилеру. Если вы решите использовать опцию выкупа, вы платите установленную сумму плюс любые дополнительные сборы.

Как оплатить выкуп

Выбор варианта выкупа лизинга может быть дорогим. Когда вы получаете возможность купить арендованный автомобиль, автомобилю обычно всего несколько лет, и его остаточная стоимость может быть довольно высокой.

Несмотря на то, что вы можете оплатить выкупную сумму наличными, существуют варианты финансирования, если они вам понадобятся.

К счастью, вы можете подать заявку на получение кредита на выкуп лизинга для финансирования сделки. Некоторые кредиторы, которые предлагают автокредиты для новых или подержанных автомобилей, также предлагают кредиты, которые вы можете использовать для выкупа лизинга. Дилерский центр также может организовать финансирование для вас. Но убедитесь, что вы ходите по магазинам, чтобы найти лучшие цены и условия для вашей ситуации.

Найдите подходящий автокредит Исследуйте автокредиты сейчас

Изображение: aaupdatebuylease

На что обратить внимание перед выкупом лизинга

Если вы любите свою машину, выкуп ее в лизинг может показаться привлекательным. Тем не менее, это может не иметь финансового смысла, если цифры не сработают.

Принимая решение о выкупе арендованного жилья, вы должны учитывать ряд факторов, чтобы определить, является ли это разумным финансовым шагом.

  • Стоимость автомобиля в его текущем состоянии
  • Механическая история автомобиля
  • Придется ли вам платить за превышение пробега
  • Придется ли вам платить за ремонт или дополнительный износ
  • Можете ли вы получить финансирование и оплатить ежемесячные платежи

БЫСТРЫЕ ФАКТЫ

Как учесть расходы на износ или превышение пробега при планировании выкупа лизинга

Износ и пробег могут повлиять на фактическую стоимость автомобиля в конце срока аренды. Обычно вам приходится платить комиссию за чрезмерный износ, если только вы не выбрали страховку от избыточного износа, предлагаемую некоторыми дилерами. Но превышение пробега и дополнительные расходы на износ могут быть дорогостоящими и могут склонить вас к выкупу лизинга, чтобы избежать сборов, если вы уже думаете о покупке автомобиля.

ПоказатьСкрыть

Пример хорошего выкупа лизинга

Предположим, что цена выкупа лизинга, указанная в вашем договоре, составляет 14 500 долларов США, и вам придется заплатить 1 250 долларов США в качестве платы за превышение пробега и 850 долларов США в качестве дополнительной платы за износ. если вернуть машину в автосалон. Но автомобиль находится в отличном техническом состоянии и в настоящее время оценивается в 14 500 долларов, как и предполагалось, даже с учетом избыточного пробега и износа. И вы любите машину, и вы сможете легко профинансировать выкуп с доступными платежами.

В этом примере покупка автомобиля может иметь смысл. Поступая таким образом, вы избежите уплаты 2100 долларов в качестве сборов, которые вам придется заплатить, сдав машину.

Пример невыгодного выкупа

Давайте рассмотрим другой пример, где цена выкупа лизинга такая же и составляет 14 500 долларов, но для другого типа автомобиля. Вы четко соблюдали условия аренды и не имели лишних пробегов и лишнего износа. Хотя автомобиль находится в отличном состоянии, его оценочная стоимость в текущем состоянии составляет всего 10 000 долларов.

Даже если вы любите эту машину, использование выкупа в лизинге в этой ситуации может быть не идеальным, потому что вы, вероятно, могли бы купить аналогичную машину в аналогичном состоянии за 10 000 долларов в другом месте. Если бы вы завершили выкуп, вы бы заплатили премию в размере 4500 долларов, чтобы сохранить именно ту машину.

Итог

В зависимости от вашей ситуации выкуп аренды может иметь для вас смысл. Или вы можете сдать его и арендовать новый автомобиль.