Куда переводить накопительную часть пенсии и зачем? — вопросы от читателей Т—Ж

Пенсионная реформа заставила задуматься о том, как накопить на пенсию. Узнала, что кроме НПФ можно перевести накопительную пенсию в частную управляющую компанию. Частично об этом уже написано в одной вашей старой статье, изменилось ли что-нибудь за прошедшие три года?

Также возник ряд вопросов:

1. Можно вывести сейчас деньги из ПФР или уже поздно? Куда лучше вложиться, если не хочешь оставлять деньги в ПФР: в НПФ или в УК? Как выбрать надежную и доходную компанию для перевода пенсии и на какие показатели обращать внимание? Как выбрать подходящую инвестиционную стратегию УК и ПИФ для вложений?
2. Какие риски несет перевод пенсии? Кто кроме АСВ гарантирует сохранность денег в случае банкротства НПФ или УК? Где хранятся сами накопления?
3. Какие налоговые льготы и вычеты предусмотрены для тех, кто решил перевести пенсию? Можно ли получить вычет, если работодатель будет переводить пенсию в НПФ или УК?
4. Какова процедура перевода? Какие бланки и заявления нужно заполнять и куда относить?

Спасибо.

Алина

Да, за последние три года система обязательного пенсионного страхования постоянно менялась, и сейчас правительство готовит очередные изменения. Но перевести свою накопительную пенсию в НПФ или УК все еще можно.

Алексей Кашников

работал агентом НПФ

Профиль автора

Сначала разберитесь, что с вашей накопительной пенсией

Отчисления на накопительную часть существовали не всегда и не для всех. Если вы родились раньше 1966 года, у вас либо вообще нет пенсионных накоплений, либо они небольшие, потому что формировались с 2002 по 2004 год.

Если вы начали официально работать в 2014 году или позже, то попали под мораторий — накопительной пенсии у вас тоже нет. Поэтому распоряжаться накопительной пенсией вы сможете, только если успели что-то накопить с 2002 по 2013 год. В отдельной статье мы писали, как узнать размер своей накопительной пенсии.

У вас есть накопительная пенсия, если вы работали с 2002 по 2013 год

Куда лучше вложиться

Государство хочет, чтобы мы сами выбирали, кто будет заниматься нашими пенсионными накоплениями. Организация, которой мы даем право работать с нашей пенсией, называется страховщиком по обязательному пенсионному страхованию. Страховщиком может быть ПФР или НПФ.

ПФР и государственная управляющая компания. Если ничего не делать и никуда ничего не переводить, страховщиком становится Пенсионный фонд России. Он направит ваши средства в государственную управляющую компанию Внешэкономбанк (ВЭБ), в инвестиционный портфель «Расширенный». Тех, кто выбрал такой вариант, называют «молчунами». Можно не быть «молчуном» и выбрать УК ВЭБ через заявление.

Если решили не оставлять деньги в государственной управляющей компании, у вас два варианта: частная УК или негосударственный пенсионный фонд.

Частная управляющая компания. В этом случае страховщиком все равно остается ПФР, но он направит пенсионные накопления в УК, которую вы выберете из предложенного списка.

Управляющие компании для накопительной пенсииXLS, 60 КБ

Негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

Он тоже отдает ваши деньги управляющим компаниям, но не одной, а нескольким. Выбирать эти УК фонд будет сам.

Никто не знает, какой вариант в итоге окажется лучшим. Я выбрал негосударственный пенсионный фонд, потому что не хочу доверять будущую пенсию только одной управляющей компании. Надеюсь, что профессиональные инвесторы из НПФ лучше меня распределят деньги между УК и их инвестиционными портфелями.

Как выбрать НПФ, мы тоже писали в отдельной статье.

Как выбрать частную управляющую компанию

Если все же вы решили выбрать управляющую компанию, обратите внимание на ее доходность, время работы на рынке, клиентоориентированность и инвестиционные портфели.

Доходность.

ПФР совместно с Центробанком отбирает УК по конкурсу и отсеивает слабые. Например, для них установлен минимальный размер собственных средств (РСС). Компания, у которой мало резервов, не получит лицензию. Сейчас пенсионный фонд допустил к работе 21 управляющую компанию. Мы можем считать их достаточно надежными. Дальше наиболее важным критерием выбора становится доходность.

Если управляющая компания работает меньше трех лет, невозможно оценить, какую доходность она дает на длительном отрезке времени. Стратегия инвестирования может быть эффективной прямо сейчас, но убыточной, когда экономические условия как-либо изменятся. Вот почему нужно обращать внимание на опыт работы с пенсионными накоплениями за несколько лет — чем дольше, тем лучше.

Из нынешнего списка УК дольше всех работают ЗАО «Лидер», АО «Сбербанк управление активами», «Портфельные инвестиции» и «ВТБ Капитал управление активами». Меньше всех — «РФЦ-капитал».

Клиентоориентированность. Проверьте, открывается ли сайт УК, выложена ли там нужная информация: доходность, срок работы, стратегии инвестирования, — и легко ли вообще вам все это найти.

Также важна готовность сотрудников компании помочь потенциальным клиентам во всех вопросах по обязательному пенсионному страхованию. Проверьте, работает ли бесплатная горячая линия, легко ли дозвониться, владеет ли оператор информацией о доходности, подскажет ли, как подавать заявление на переход к ним.

Здесь управляющая компания просто выложила свою отчетность — непонятно, где искать доходность и стратегию инвестирования. Сам раздел «Управление пенсионными накоплениями» для частных лиц я тоже нашел не сразу Здесь получше: УК выложила данные о доходности с 2004 года за каждый год, а не поквартально, как большинство остальных. Плюс сразу дали ссылку на инвестиционную декларацию

Инвестиционные портфели. Некоторые управляющие компании предлагают выбрать еще инвестиционный портфель. Это стратегия инвестирования: портфель предполагает покупку заранее определенных ценных бумаг. В этом случае смотрите доходность по каждому портфелю отдельно. Вы правы, когда сравниваете их с ПИФами: суть похожа. В одной и той же УК можно выбрать разные стратегии вложения пенсионных денег: агрессивный или консервативный тип управления. Для тех, кому прибыль важнее надежности, подходит первый тип портфелей, и наоборот.

Например, УК ВЭБ имеет два портфеля: «Расширенный портфель» и «Инвестиционный портфель государственных ценных бумаг» (ГЦБ). Расширенный портфель — это агрессивная стратегия, а ГЦБ — консервативная. «Молчунов» поместили в расширенный, а вы можете остаться в ВЭБ, но выбрать консервативный портфель.

Чтобы понять, что из себя представляет конкретный инвестиционный портфель, найдите на сайте УК инвестиционную декларацию к нему. В ней управляющая компания рассказывает, какие активы будет покупать на деньги из этого портфеля.

Отрывок из инвестиционной декларации к портфелю «Консервативный» одной из частных УК

Какие есть гарантии сохранности накопительной пенсии

Раньше УК ВЭБ инвестировала деньги «молчунов» только в государственные ценные бумаги, а НПФ и частные УК — в облигации, акции и валюту. Поэтому перевод пенсии означал увеличение риска. Сейчас «молчунов» определили в расширенный портфель, который тоже предполагает вложения в валюту, российские и международные облигации.

Теперь непонятно, где выше риски: во Внешэкономбанке, в других УК или у клиентов НПФ. Но для всех трех категорий Агентство страхования вкладов гарантирует возврат инвестиций в случае банкротства или отзыва лицензии. В отличие от банковских вкладов, по пенсиям нет максимального размера, свыше которого гарантия не действует. Но накопленную доходность АСВ не вернет — только номинал.

Советы и ответы АСВ по гарантированию пенсий

Федеральные законы. По закону пенсионные накопления — это бюджетные деньги и их нельзя использовать как залог. Эти деньги нельзя забрать у негосударственного пенсионного фонда за долги или арестовать, если это не долги перед самими застрахованными в НПФ. Управляющие компании не имеют права распоряжаться средствами как хотят: в законе прописаны принципы инвестирования и обязанность страховать риски.

Пенсионный фонд России тоже контролирует НПФ, а за действия управляющих компаний он отвечает как страховщик.

Специализированный депозитарий хранит пенсионные средства и осуществляет ежедневный контроль за НПФами. Эта организация заводит счет для управляющей компании, когда она покупает ценные бумаги. Там они хранятся под учетом и защитой, а спецдепозитарий контролирует каждую сделку. Если выявит нарушения в работе фонда или компании, он обязан на следующий рабочий день уведомить об этом Центральный банк и ПФР. Также специализированный депозитарий контролирует перечисления на выплаты за счет пенсионных накоплений. Поэтому владельцы НПФ или УК не могут взять ваши деньги и сбежать с ними.

ст. 11 ФЗ № 111-ФЗ

Инвестирование — это всегда риски, но наиболее защищен от них рынок пенсионных накоплений.

Какие льготы и вычеты дают за перевод накопительной пенсии

Никаких. Вероятно, вы спросили об этом потому, что слышали про программы негосударственного пенсионного обеспечения (НПО). Это вторая пенсия, мы про нее тоже скоро напишем статью. Она формируется так же, как государственные пенсионные накопления, но взносы делаете вы, а не работодатель. Накопительная пенсия входит в систему обязательного пенсионного страхования (ОПС), а НПО — дело добровольное.

Существуют корпоративные программы софинансирования НПО — это когда вы платите взносы пополам с работодателем: одну половину вычитают из зарплаты, вторую добавляет компания. Это добровольное дело работодателя, часть соцпакета, как ДМС.

За участие в таких программах действительно делают налоговый вычет, но перевод накопительной пенсии здесь ни при чем.

Как перевести

Пенсионные накопления перейдут в управляющую компанию или негосударственный пенсионный фонд на следующий год после подачи заявления.

В НПФ. Оформить переход в негосударственный пенсионный фонд можно при личном обращении в этот НПФ, в ПФР или через агентов. Можно сделать заявку через сайт фонда.

Чтобы перевести деньги в негосударственный пенсионный фонд, вы подпишете несколько документов:

1. Договор об обязательном пенсионном страховании. Всего будет три экземпляра договора, каждый из которых вы будете подписывать минимум в двух местах.
2. Заявления о переходе. Обычно клиентам на всякий случай дают подписать сразу два заявления: о переходе из ПФР в НПФ и о переходе из одного НПФ в другой НПФ.
3. Согласие на обработку персональных данных.

При переходе в негосударственный пенсионный фонд можно потерять инвестиционный доход за несколько лет — деньги, которые пенсионный фонд заработал за счет ваших накоплений. Это происходит, когда страховщика меняют чаще одного раза в пять лет, и называется «досрочный переход». Без штрафа деньги переводят только в определенный год — это будет срочный переход. В 2020 году подать заявление на перевод из ПФР в НПФ без потерь могут:

1. те, кто начал работать в 2011 году или раньше и не менял страховщика после 2011 года. Годом их перехода без потерь стал 2016, а потом — 2021;
2. те, кто сменил страховщика в 2016 году. Для этого надо было подать заявление о переходе на год раньше, в 2015 году. Тогда ближайший год перехода без потерь — 2021.

Табличка, по которой ПФР предлагает определять потери при переводе пенсии в другой фонд

Во всех остальных случаях что-то из доходности вы потеряете. Например, если сменили фонд в 2017 году, а в 2020 решите опять его сменить, потеряете результаты инвестирования за четыре года: с 2017 по 2020. Год перехода без потерь в этом случае — 2022, заявление надо писать в 2021 году.

В управляющую компанию. Подать заявление можно при личном обращении в ПФР, через МФЦ или через портал госуслуг после полной регистрации на сайте. Договор с управляющей компанией заключать не нужно, поскольку страховщиком остается пенсионный фонд, а вы уже там числитесь. Контактировать с самой УК вам тоже необязательно.

При смене Внешэкономбанка на другую управляющую компанию штрафа за досрочный переход не будет, потому что страховщик не меняется.

Что делать вам

Стоит ли переводить. Узнайте, сколько у вас пенсионных накоплений. Оцените период инвестирования — это срок, который остался вам до пенсии. Учтите, что за счет работодателя накопления пока не прирастают, а доходность НПФ и частных УК выше государственной на длительных отрезках, в 5—10 лет. Тогда вам станет ясно, поздно или нет сейчас переводить накопления.

Что делать? 09.07.18

Можно ли получать пенсию на карту другого банка?

Определитесь, что для вас лучше: негосударственный пенсионный фонд или другая управляющая компания в рамках ПФР.

Если решили сменить УК. Узнайте доходность своей потенциальной компании, предлагает ли она инвестиционные портфели, в чем их отличие. Для этого изучите сайт, поговорите по горячей линии. В результате станет понятно, стоит ли с ними связываться.

Если решили перейти в НПФ. Узнайте в пенсионном фонде, в каком году возможен срочный переход. Там же вам подскажут сумму возможных потерь при досрочном.

Если срочный переход будет как раз в следующем году, выбирайте фонд и звоните им. Если в следующем году перейти в НПФ без потерь нельзя, можете пока сменить УК и дожидаться там наступления периода для срочного перехода. Помните, что писать заявление на перевод нужно в предыдущем году. Например, если вы узнали, что срочный переход будет в 2021 году, договор заключаете в 2020. Тогда с января по март 2021 года он вступит в силу, и доходность сохранится.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Как получить единовременную выплату пенсионных накоплений

Сейчас право на страховую и накопительную часть пенсии предоставляют после того, как человек передал документы в Пенсионный фонд лично или по почте. Министерство труда и социальной защиты предложило разрешить подачу заявления о единовременной выплате пенсионных накоплений через электронный кабинет на сайте ПФР или через многофункциональные центры. Такой проект постановления Минтруд направил на согласование в заинтересованные федеральные органы, сообщил ТАСС 27 января.

У пожилых людей есть право выбора

В 2011 году вступил в силу закон, согласно которому получить пенсионные накопления можно тремя способами: как накопительную пенсию, как срочную или единовременную пенсионную выплату. В первом случае будет выплачиваться определённая сумма ежемесячно и пожизненно, в виде части трудовой пенсии. Пенсионный капитал поделят на ожидаемый период выплат. В 2021 году это 22 года, или 264 месяца.

Во втором случае можно оформить выплаты равными частями ежемесячно в течение определённого срока, но не менее чем на 10 лет. Выбрать такой порядок могут только те, кто участвует в Программе софинансирования накоплений — лично, через работодателя или за счёт взносов государства. Также на срочные выплаты имеют право граждане, направившие  на формирование пенсии часть материнского капитала. При этом в случае смерти застрахованного лица остаток средств могут получить его правопреемники.   

Разрешается также забрать все пенсионные накопления сразу, в виде единовременной выплаты. Но выбрать такой вариант могут только люди, не получившие право на страховую пенсию по старости из-за недостаточного страхового стажа, и имеющие право на пенсию по инвалидности или по потере кормильца. Также единовременную выплату разрешили оформить россиянам, размер накопительной части которых не превышает 5% в сравнении со страховой пенсией по старости.

Порядок получения средств могут упростить

Чтобы получить накопления одним из указанных способов, следует подать заявление в территориальное отделение ПФР или офис негосударственного пенсионного фонда (НПФ), предоставить паспорт и СНИЛС, а также справку о праве на страховую пенсию. Если сам гражданин не может прийти и написать заявление, за него это сделает доверенное лицо. Затем сотрудники фонда проверят документы и вынесут решение о возможности выплаты денег. Если это единовременная сумма, то в течение двух месяцев после обращения гражданина её перечислят на счёт или доставят наличными.

Минтруд в проекте постановления предлагает дать людям право оформлять единовременную выплату пенсионных накоплений через личный кабинет на сайте Фонда пенсионного страхования или через МФЦ. Эта инициатива касается только средств, которые хранятся в ПФР. Но в Минтруде заявили, что также рассматривают предложение Ассоциации негосударственных пенсионных фондов предоставить возможность оформления документов в МФЦ тем россиянам, чьи накопления находятся в НПФ, сообщил ТАСС 27 января.

В Парламенте поддержали идею Минтруда

В Госдуме и в Совете Федерации одобряют инициативу Минтруда. По словам зампреда Комитета Совфеда по социальной политике Елены Бибиковой, в 2020 году в связи с пандемией различные ведомства начали по максимуму переходить на взаимодействие с гражданами через Интернет. «Я считаю, что предложение кабмина по оформлению единовременных выплат пенсионных накоплений через электронный кабинет или МФЦ совершенно своевременно, — сказала сенатор «Парламентской газете». — Как правило, за разовой выплатой обращается более молодое поколение, люди, которые умеют пользоваться Интернетом, имеют личные кабинеты на сайте ПФР».

Читайте также:

• Минтруд предлагает возмещать россиянам потерянные при переводе в НПФ средства • Что изменится в жизни пенсионеров

Елена Бибикова не исключает, что в будущем электронное оформление пенсионных накоплений могут распространить на все три варианта выплат, и возможно даже на пенсии по старости в целом. «Полагаю, что с развитием цифровых технологий все обращения по оформлению пенсий могут перевести в цифровой формат», — отметила Елена Бибикова.

Сейчас многие россияне получают накопительную пенсию в виде единовременной выплаты, в том числе потому что долгое время она была заморожена, сообщил «Парламентской газете» глава Комитета Госдумы по труду, соцполитике и делам ветеранов, замруководителя фракции ЛДПР Ярослав Нилов. «Я всегда поддерживаю  любые решения, связанные с упрощением реализации тех или иных прав наших граждан, и выступаю за дебюрократизацию любых процедур», — подчеркнул парламентарий.

---

Справка

Что такое пенсионные накопления?

Пенсионные накопления — это средства, зафиксированные на индивидуальном лицевом счёте участника системы обязательного пенсионного страхования. Они включают в себя:

• страховые взносы на накопительную часть трудовой пенсии, перечисленные работодателем;
• сумму уплаченных гражданами дополнительных страховых взносов в рамках Программы государственного софинансирования пенсий;
• средства материнского капитала, направленные на формирование пенсионных накоплений;
• доход от инвестирования этих накоплений.

На сайте ПФР указано, что пенсионные накопления имеются у граждан, родившихся начиная с 1967 года, которые являются участниками системы обязательного пенсионного страхования, и работали в любой период после 2001 года. Также речь идёт о мужчинах 1953-1966 года рождения и женщинах 1957-1966 года рождения, в пользу которых в период с 2002 по 2004 годы работодатель уплачивал страховые пенсионные взносы. Кроме того, накопительная часть выплат по старости имеется у участников Программы государственного софинансирования пенсий, и у мам, направивших часть средств материнского капитала на формирование своих пенсионных накоплений.

Как изменить способ и место доставки пенсии при помощи электронного заявления — Управление Пенсионного фонда — Социальная сфера

Подать заявление о доставке пенсии или изменить способ доставки ростовчане могут с помощью сервиса «Личный кабинет» в четыре шага.
Первый шаг: Заходим в «Личный кабинет» и нажимаем на ссылку «Подать заявление о доставке пенсии». Доступ к «Личному кабинету застрахованного лица» имеют все пользователи, прошедшие регистрацию в Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА) или на сайте госуслуг. Подтвердить учетную запись возможно в том числе во всех клиентских службах ПФР Ростовской области или МФЦ.
Второй шаг: Выбираем из списка вручную территориальный орган ПФР. Это поле обязательно для заполнения, так как заявление автоматически поступит в указанный территориальный орган. Электронное заявление в Пенсионный фонд можно подать не только лично, но и через законного или уполномоченного представителя (законного представителя несовершеннолетнего или недееспособного лица, или доверенного лица). В этом случае необходимо выбрать способ подачи заявления как «через представителя».
Третий шаг: Заполняем вкладку «Данные заявителя». Указываем ФИО, пол, дату рождения, СНИЛС, страну и место рождения, адрес проживания, гражданство, данные паспорта, телефон и электронную почту. Последние два пункта помогут связаться сотрудникам ПФР с заявителем в случае необходимости. В случае если заявление подается через законного или уполномоченного представителя, аналогичным образом заполняется вкладка «данные представителя».
Четвертый шаг: Во вкладке «Сведения о доставке пенсии и иных социальных выплат» выбираем место доставки и способ получения пенсии. Подтверждаем данные, поставив галочку, и нажимаем на кнопку «Сформировать заявление».
Способ доставки будет изменен со следующего месяца после подачи заявления. Изменение доставочной организации может быть осуществлено в любое время по желанию самого пенсионера (представителя). После отправки электронного заявления в разделе «История обращений» можно отследить все движения и статусы его рассмотрения.
УПФР в г.Новочеркасске РО напоминает о некоторых особенностях изменения сроков доставки пенсии:
— если пенсионер, получающий в кредитной организации пенсию не позднее 10 числа каждого месяца, принял решение изменить номер счета в банке или перевести свою пенсию в другой банк, то он будет получать пенсию не позднее 16 числа каждого месяца;
— в случае подачи аналогичного заявления пенсионерами, получающими пенсию через кредитную организацию не позднее 16 или 23 числа каждого месяца, срок доставки не изменится.

Получение пенсии в иностранном государстве и выплата в иностранное государство

Если Вы проживаете за пределами Эстонии и получаете пенсию от Эстонии (пенсию по старости, пенсию по случаю потери кормильца или пенсию по нетрудоспособности), ежегодно к 1 марта следует подтверждать то, что Вы живы.  

Для подтверждения того, что Вы живы, пожалуйста, представьте соответствующую справку (PDF), заверенную компетентным ведомством государства по месту жительства. Компетентным ведомством является любое учреждение, где устанавливается личность человека при его личной явке на приём (выплачивающее пенсию учреждение, местное самоуправление, полиция, посольство, нотариус и т.п.).  
NB! Справка о том, что человек жив, должна быть обязательно подписана компетентным ведомством – собственной подписи человека на справке недостаточно.

Форма справки для подтверждения того, что человек жив, доступна на домашней странице: Пенсионные бланки —> Для проживающего в зарубежном государстве получателя пенсии — Справка о том, что человек жив).

NB! Если Вы уже представили нам справку о резидентстве от другого государства, дополнительную справку, доказывающую, что Вы живы, представлять не нужно. Справка о резидентстве также действует один год, и её нужно ежегодно представлять заново.

Справку можно представить в Департамент социального страхования 

• по почте по адресу Paldiski mnt 80, 15092 Tallinn
• по эл. почте по адресу [email protected]
• по факсу по номеру +372 640 8155.
• Человек может и сам подтвердить то, что он жив, явившись лично вместе с удостоверяющим личность документом в Департамент социального страхования! Явиться лично можно в подходящее бюро обслуживания клиентов Департамента социального страхования.
• При звонке через Skype найдите контакт с именем Elusolekutõend, что получатель пенсии жив (текущий контактный адрес:live:.cid.b5bcbdf84f39b635). Требуется документ, удостоверяющий личность, и веб-камера.

Если в указанные сроки справка, подтверждающая то, что человек жив, не будет представлена, мы приостанавливаем выплату пенсии с 1 апреля. Приостановленные пенсионные выплаты можно восстановить в любое время после представления справки! Мы продолжим выплату пенсии после получения справки. В случае задержки с представлением справки мы продолжим выплату пенсии задним числом, начиная с приостановления выплаты пенсии.

Новый порядок смены пенсионного фонда с 2019 года

С января 2019 года действуют новые правила досрочного перевода накопительного пенсионного счета в негосударственный пенсионный фонд (НПФ) или Пенсионный фонд России (ПФР).

Досрочный переход означает, что перевод счета пройдет не за пять лет (это стандартный, срочный переход), а в течение одного года. Однако при досрочном переходе можно частично потерять инвестиционный доход, заработанный вашим страховщиком за последние несколько лет.

Дело в том, что накопления, которые находятся в одном фонде пять лет (и весь доход, заработанный за этот срок), фиксируются на счете и гарантируются государством. Если сменить фонд в середине этого пятилетнего срока, гарантия будет действовать на сумму, которую зафиксировали в прошлый раз.

По закону о негосударственных пенсионных фондах №75-ФЗ при досрочном переходе вам обязаны сообщить, что вы можете потерять инвестиционный доход.

Чтобы сменить негосударственный пенсионный фонд, перейти из ПФР или вернуться в ПФР из НПФ, нужно заключить договор об обязательном пенсионном страховании (если у вас его еще нет) и подать заявление о переходе. Заявление о срочном переходе в следующем году принимают до 1 декабря текущего года.

Заявление можно подать:

• через единый портал государственных услуг gosuslugi.ru;
• лично в территориальных отделениях ПФР;
• через представителя на основании нотариальной доверенности.

В день подачи заявления о переходе информация о заявлении размещается на сайте госуслуг в вашем личном кабинете. ПФР в течение одного рабочего дня после подачи заявления сообщит об этом и вашему текущему, и новому страховщику.

Если вы передумаете менять фонд, от смены страховщика можно отказаться. Для этого нужно до 31 декабря текущего года (при переходе в новый НПФ в следующем году) отправить уведомление об отказе от перехода. Это тоже можно сделать как через сайт госуслуг, так и в ПФР лично или через представителя на основании нотариальной доверенности.

Если новый страховщик не подал уведомление о заключенном договоре об обязательном пенсионном страховании или подал его с нарушением установленного порядка, такое заявление также остается без рассмотрения.

Весь обмен информацией о переходах между ПФР и НПФ проходит через защищенную систему межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ).

Как обращаться с пенсионными накоплениями?

Пенсионный фонд России (ПФР) отвечает на самые волнующие вопросы о том, из чего складывается пенсия, что делать с материнским капиталом и как пользоваться электронными услугами ПФР.

 

Как я могу перевести свои пенсионные накопления из негосударственного пенсионного фонда в другой НПФ или обратно в ПФР? 

Если вы хотите, чтобы ваши средства были переведены из НПФ обратно в ПФР (в государственную управляющую компанию «Внешэкономбанк» или в одну из частных управляющих компаний), вам нужно подать в одно из отделений пенсионного фонда заявление о переводе средств.

В случае если вы хотите перевести средства в НПФ по вашему выбору, то, кроме заявления, вы должны предварительно заключить с выбранным вами НПФ соответствующий договор. Бланк заявления можно скачать с официального сайта ПФР или получить в его отделении по месту вашего жительства или пребывания. 

Подать заявление можно лично или через представителя напрямую в клиентскую службу ПФР или через многофункциональный центр (МФЦ) либо отправить по почте. В случае почтовой пересылки установление личности и проверка подлинности подписи застрахованного лица осуществляются нотариусом или в порядке, установленном пунктом 2 статьи 185.1 Гражданского кодекса Российской Федерации. Если заявитель находится за границей, функции нотариуса берут на себя сотрудники консульских учреждений РФ.

 

В какие сроки можно перевести пенсионные накопления из негосударственного пенсионного фонда в другой НПФ или обратно в ПФР?

Правда ли, что менять страховщика сейчас можно только раз в пять лет?

Если я выбрал вариант с формированием накопительной пенсии, смогу ли я в будущем отказаться в пользу формирования только страховой пенсии?

Если я откажусь от накопительной пенсии, куда денутся мои имеющиеся пенсионные накопления?

Я узнал, что мои пенсионные накопления без моего согласия перевели из ПФР в НПФ (или из одного НПФ в другой). Как такое могло случиться? Я не писал никаких заявлений. Что мне делать? 

В последнее время в банках, страховых компаниях и других местах назойливо требуют перевести мои пенсионные накопления в разные негосударственные пенсионные фонды, один раз даже домой пришли, представились сотрудниками Пенсионного фонда России. И у всех один аргумент: если вы не переведете в НПФ свои накопления, со следующего года государство их заберет и пустит на пенсии пенсионерам. Действительно ли можно остаться без пенсионных накоплений и надо ли переводить деньги из государственного пенсионного фонда в частный?

Опрос

Участвовать в опросе

 

В какие сроки можно перевести пенсионные накопления из негосударственного пенсионного фонда в другой НПФ или обратно в ПФР?

Ваши пенсионные накопления могут быть переведены в выбранный вами фонд уже в марте года, следующего за годом подачи заявления. Но мы рекомендуем переводить средства пенсионных накоплений из одного фонда в другой не чаще чем один раз в пять лет, чтобы избежать потери инвестиционного дохода.

• 97% россиян довольны работой ПФР
• В российском пенсионном страховании останутся 46 НПФ

 

Правда ли, что менять страховщика сейчас можно только раз в пять лет? 

С 1 января 2015 года граждане, имеющие пенсионные накопления в НПФ, имеют право воспользоваться одной из двух возможностей поменять страховщика — это так называемые пятилетний переход и досрочный переход. 

По заявлению о «пятилетнем переходе» из одного негосударственного пенсионного фонда в другой или в ПФР перевод накопительной пенсии осуществляется на следующий год после истечения пятилетнего срока с момента подачи такого заявления. Это значит, что, если вы подали заявление в 2015 году, перевод ваших накопительных средств и инвестиционного дохода от них завершится только в 2021 году.

При подаче заявления о «досрочном переходе» перевод накопительной пенсии осуществляется уже в следующем за годом подачи такого заявления году. То есть, если заявление было подано в 2015 году, перевод ваших накопительных средств завершится уже в 2016 году, но инвестиционный доход от них останется НПФ. Эти правила регламентированы Федеральным законом от 7 мая 1998 года № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» и изменениями к этому закону от 28 декабря 2013 года № 410-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О негосударственных пенсионных фондах».

Рекомендуем вам переводить средства пенсионных накоплений не чаще чем один раз в пять лет, чтобы избежать потери инвестиционного дохода.

На эту тему

 

Если я выбрал вариант с формированием накопительной пенсии смогу ли я в будущем отказаться в пользу формирования только страховой пенсии?

Да, для этого вам будет необходимо подать заявление в ближайшее отделение ПФР. После того, как по вашему заявлению будет принято положительное решение, вы больше не сможете направить страховые взносы на формирование накопительной пенсии.

• Как рассчитываются пенсии?

 

Если я откажусь от накопительной пенсии, куда денутся мои имеющиеся пенсионные накопления?

Уже имеющиеся пенсионные накопления сохранятся, и вы по-прежнему сможете выбирать страховщика, который будет их инвестировать. Позже, при оформлении страховой пенсии по старости, вы сможете получить средства ваших пенсионных накоплений одним из трех способов: в виде накопительной пенсии, срочной или единовременной выплаты.

• Как оформить пенсию?

 

Я узнал, что мои пенсионные накопления без моего согласия перевели из ПФР в НПФ (или из одного НПФ в другой). Как такое могло случиться? Я не писал никаких заявлений. Что мне делать?

Если вы считаете, что ваши пенсионные накопления переведены из одного фонда в другой неправомерно, без вашего на то согласия, вы можете, прежде всего, обратиться в Пенсионный Фонд Российской Федерации по месту жительства или фактического пребывания за консультацией. 

Специалисты ПФР разъяснят ваши права по управлению пенсионными накоплениями и помогут оформить перевод ваших денег в любой из лицензированных пенсионных фондов по вашему выбору. Вам будет необходимо лишь подать письменное заявление-жалобу в свободной форме. 

Кроме того, за вами остается право направить письменную жалобу в Пенсионный фонд России по адресу: Москва, ул. Шаболовка, д. 4. Такую же жалобу можно оставить на официальном сайте Пенсионного фонда России (http://www.pfrf.ru). 

Для того чтобы вернуть пенсионные накопления уже в этом году, придется подать иск в суд на НПФ, нарушивший ваши права.

 

В последнее время в банках, страховых компаниях и других местах назойливо требуют перевести мои пенсионные накопления в разные негосударственные пенсионные фонды, однажды приходили домой, представились сотрудниками Пенсионного фонда России. И у всех один аргумент: если вы не переведете в НПФ свои накопления, со следующего года государство их заберет и пустит на пенсии пенсионерам. Действительно ли можно остаться без пенсионных накоплений и надо ли переводить деньги из государственного пенсионного фонда в частный?

Ваши пенсионные накопления государство «себе» не заберет и на пенсии нынешним пенсионерам не пустит. Никаких требований к переводу пенсионных накоплений в НПФ не существует. Вне зависимости от того, где они у вас формируются (это может быть как ПФР, так и негосударственный пенсионный фонд), накопления инвестируются и будут вам выплачиваться после выхода на пенсию.

Переводить ваши накопления в негосударственный пенсионный фонд или нет — ваше право. Вы сами должны решить, кому в отношении будущей пенсии вы больше доверяете — государству или частным компаниям.

Если вы все же решили перевести пенсионные накопления в НПФ, отнеситесь к выбору фонда максимально ответственно. Выбор нужно делать осознанно, а не подписывая, как это часто бывает, какие-то документы при «приеме на работу», оформлении кредита, покупке мобильного телефона и тому подобное. При этом не забывайте: если вы меняете пенсионный фонд чаще чем раз в пять лет, ваши деньги переводятся в него без учета инвестдохода. Вам это невыгодно.

Статья 19. Сроки назначения трудовой пенсии / КонсультантПлюс

Статья 19. Сроки назначения трудовой пенсии

1. Трудовая пенсия (часть трудовой пенсии по старости) назначается со дня обращения за указанной пенсией (за указанной частью трудовой пенсии по старости), за исключением случаев, предусмотренных пунктами 4 и 4.1 настоящей статьи, но во всех случаях не ранее чем со дня возникновения права на указанную пенсию (указанную часть трудовой пенсии по старости).

(п. 1 в ред. Федерального закона от 24.07.2009 N 213-ФЗ)

2. Днем обращения за трудовой пенсией (частью трудовой пенсии по старости) считается день приема органом, осуществляющим пенсионное обеспечение, соответствующего заявления и необходимых документов, представленных заявителем с учетом положений пункта 3 статьи 18 настоящего Федерального закона. Если указанное заявление пересылается по почте либо представляется в форме электронного документа, порядок оформления которого определяется Правительством Российской Федерации, днем обращения за трудовой пенсией (частью трудовой пенсии по старости) считается дата, указанная на почтовом штемпеле организации федеральной почтовой связи по месту отправления данного заявления, или дата подачи заявления с использованием информационно-телекоммуникационных сетей общего пользования, включая единый портал государственных и муниципальных услуг. К указанному заявлению прилагаются документы, необходимые для установления трудовой пенсии.

(п. 2 в ред. Федерального закона от 27.07.2010 N 227-ФЗ (ред. 01.07.2011))

3. В случае, если к заявлению приложены не все необходимые документы, обязанность по представлению которых возложена на заявителя, орган, осуществляющий пенсионное обеспечение, дает лицу, обратившемуся за трудовой пенсией (частью трудовой пенсии по старости), разъяснение, какие документы он должен представить дополнительно. Если такие документы будут представлены не позднее чем через три месяца со дня получения соответствующего разъяснения, днем обращения за трудовой пенсией (частью трудовой пенсии по старости) считается день приема заявления о назначении трудовой пенсии (части трудовой пенсии по старости), или дата, указанная на почтовом штемпеле организации федеральной почтовой связи по месту отправления данного заявления, или дата подачи заявления с использованием информационно-телекоммуникационных сетей общего пользования, включая единый портал государственных и муниципальных услуг.

(п. 3 в ред. Федерального закона от 27.07.2010 N 227-ФЗ (ред. 01.07.2011))

4. Трудовая пенсия (часть трудовой пенсии по старости) назначается ранее дня обращения за трудовой пенсией (частью трудовой пенсии по старости), определенного пунктом 2 настоящей статьи, в следующих случаях:

1) трудовая пенсия по старости (часть трудовой пенсии по старости) — со дня, следующего за днем увольнения с работы, если обращение за указанной пенсией (указанной частью трудовой пенсии) последовало не позднее чем через 30 дней со дня увольнения с работы;

2) трудовая пенсия по инвалидности — со дня признания лица инвалидом, если обращение за указанной пенсией последовало не позднее чем через 12 месяцев с этого дня;

3) трудовая пенсия по случаю потери кормильца — со дня смерти кормильца, если обращение за указанной пенсией последовало не позднее чем через 12 месяцев со дня его смерти, а при превышении этого срока — на 12 месяцев раньше того дня, когда последовало обращение за указанной пенсией.

(п. 4 в ред. Федерального закона от 24.07.2009 N 213-ФЗ)

4.1. Трудовая пенсия по старости лицу, получающему трудовую пенсию по инвалидности, достигшему возраста для назначения трудовой пенсии по старости, предусмотренного пунктом 1 статьи 7 настоящего Федерального закона, и имеющему не менее пяти лет страхового стажа, назначается со дня достижения указанного возраста без истребования от него заявления о назначении трудовой пенсии по старости на основании данных, имеющихся в распоряжении органа, осуществляющего пенсионное обеспечение.

Орган, осуществляющий пенсионное обеспечение, в течение 10 дней со дня вынесения решения о назначении трудовой пенсии по старости лицу, указанному в абзаце первом настоящего пункта, извещает данное лицо о назначении ему трудовой пенсии по старости.

(п. 4.1 введен Федеральным законом от 24.07.2009 N 213-ФЗ)

5. Заявление о назначении трудовой пенсии (части трудовой пенсии по старости), заявление о переводе на трудовую пенсию или заявление о переводе с одного вида трудовой пенсии на другой рассматривается не позднее чем через 10 дней со дня приема этого заявления либо со дня представления дополнительных документов в соответствии с пунктом 3 настоящей статьи. В случае отказа в удовлетворении указанного заявления орган, осуществляющий пенсионное обеспечение, не позднее чем через пять дней после вынесения соответствующего решения извещает об этом заявителя с указанием причины отказа и порядка его обжалования и одновременно возвращает все документы.

(в ред. Федерального закона от 24.07.2009 N 213-ФЗ)

6. Трудовая пенсия (часть трудовой пенсии по старости) назначается на следующие сроки:

1) трудовая пенсия по старости (часть указанной трудовой пенсии) — бессрочно;

2) трудовая пенсия по инвалидности — на срок, в течение которого соответствующее лицо признано инвалидом, но не долее чем до дня назначения трудовой пенсии по старости (в том числе досрочной) либо до дня достижения возраста, предусмотренного пунктом 1 статьи 7 настоящего Федерального закона, при наличии пяти лет страхового стажа, а при отсутствии права на трудовую пенсию по старости — до дня достижения возраста для назначения социальной пенсии по старости, предусмотренной подпунктом 5 пункта 1 статьи 11 Федерального закона «О государственном пенсионном обеспечении в Российской Федерации»;

3) трудовая пенсия по случаю потери кормильца — на срок, в течение которого соответствующее лицо считается нетрудоспособным, в том числе и бессрочно.

(п. 6 в ред. Федерального закона от 24.07.2009 N 213-ФЗ)

7. Перевод с одного вида трудовой пенсии на другой, а также с другой пенсии, установленной в соответствии с законодательством Российской Федерации, на трудовую пенсию производится с 1-го числа месяца, следующего за тем месяцем, в котором пенсионером подано заявление о переводе с одного вида трудовой пенсии на другой либо с другой пенсии на трудовую пенсию со всеми необходимыми документами, представляемыми заявителем с учетом положений пункта 3 статьи 18 настоящего Федерального закона (если их нет в его пенсионном деле), но не ранее дня приобретения права на трудовую пенсию либо другую пенсию.

(в ред. Федерального закона от 27.07.2010 N 227-ФЗ (ред. 01.07.2011))

Что такое пенсионный перевод?

Существует множество причин, по которым вы можете подумывать о переводе пенсии. Независимо от вашего, это важное решение, которое может иметь очень серьезные последствия, если вы его сделаете неправильно. Читайте дальше, чтобы узнать, что влечет за собой пенсионный перевод, что следует учитывать перед переводом и когда его следует избегать.

Что такое пенсионный перевод?

Пенсионный перевод — это перевод пенсии от одного поставщика к другому. Вы можете решить сделать это по нескольким причинам:

Если вы думаете о переводе пенсии с установленными выплатами, это связано с риском для вашего долгосрочного финансового здоровья, и по этой причине от вас могут потребоваться сначала обратиться за советом.

»СРАВНИТЬ: Персональные пенсионные фонды

Что следует учитывать перед переводом пенсии

Перед тем, как переводить пенсию, есть над чем подумать. Это большой шаг, который может привести к уплате налогов или потере ценных выгод, если вы сделаете это неправильно. Вот о чем вам нужно подумать.

Разрешает ли ваша схема переводы?

Проконсультируйтесь с вашим текущим пенсионным фондом, чтобы узнать, разрешено ли вам переводить пенсию в другую компанию.

Потеряете ли вы какие-либо льготы при переводе?

Убедитесь, что вы ничего не потеряете при переводе. Например, к некоторым пенсиям прилагается гарантированная ставка ренты, которая может иметь неоценимое значение при выходе на пенсию, но вы потеряете ее, если переведете. При использовании схемы с установленными выплатами вы отказываетесь от гарантированного дохода на всю жизнь.

»ПОДРОБНЕЕ: Как планировать выход на пенсию

Будете ли вы платить комиссию за перевод?

Прочтите информацию о вашем текущем пенсионном фонде, чтобы узнать, придется ли вам платить какие-либо сборы за досрочное прекращение службы, если вы переводите пенсию.С вас также может взиматься комиссия за перевод, которая может вылиться в тысячи фунтов, если у вас большой банк. Убедитесь, что вы знаете, сколько будет стоить ваш перевод, прежде чем начинать процесс.

Изменяет ли новая схема возраст, в котором вы можете получать пенсию?

Ваша текущая пенсия может иметь «защищенный пенсионный возраст», который позволяет вам получить доступ к пенсии раньше срока.

»ПОДРОБНЕЕ: Советы по пенсионному планированию

Консультации перед переводом пенсии

Если вы хотите перевести пенсию с установленным размером пособия, и ваша трансферная стоимость составляет 30 000 фунтов стерлингов или более, по закону вы обязаны сначала получите независимую финансовую консультацию.

Перевод любой пенсии — серьезное решение. Хотя по закону от вас не требуется обращаться за советом перед переводом пенсии с установленными взносами, независимый финансовый консультант может помочь вам понять плюсы и минусы перевода пенсии с учетом ваших личных обстоятельств.

»ПОДРОБНЕЕ: Все, что вам нужно знать о пенсионном совете

Как перевести пенсию

Первым шагом является запрос суммы пенсионного перевода или суммы перевода в денежном эквиваленте у вашего текущего поставщика.В нем будет указана сумма вашего пенсионного перевода, подробная информация о любых льготах, которые вы создали в рамках своей текущей схемы, и любая информация, которая потребуется вашей новой схеме.

Затем вам может потребоваться заполнить дополнительные формы, чтобы начать процесс перевода. Ваш нынешний поставщик должен затем связаться с фирмой, в которую вы хотите перевести пенсию.

Что такое размер пенсионного перевода?

Если вы переводите личную пенсию, SIPP или любой другой вид пенсии с установленными взносами, сумма пенсионного перевода равна сумме средств вашей пенсии в настоящее время.Это значение не гарантировано — оно может меняться в зависимости от рыночных движений между получением вашей стоимости и переводом пенсии.

В случае пенсии с установленным размером пособия вы получите от поставщика услуг перевод в денежном эквиваленте. Это сумма, которую ваша пенсионная программа даст вам, когда вы ее обналичите, которую вы затем сможете инвестировать в более гибкую пенсию с установленными взносами. Однако нет никакой гарантии, что вы сможете получать такой же уровень дохода, который был бы у вас по схеме с установленными выплатами.В конечном итоге вы можете оказаться в худшем положении.

»СРАВНИТЬ: SIPPs

Остерегайтесь мошенничества с пенсионными переводами

Пенсионные мошенничества, к сожалению, довольно распространены. В большинстве случаев преступники убеждают людей переводить свою пенсию в высокорисковые инвестиции, когда они берут высокую плату и оставляют деньги жертвы в ненадлежащих инвестициях, или просто крадут деньги.

Вы могли не только потерять часть или всю свою пенсию из-за мошенничества, но и столкнуться с большим налоговым счетом, если бы мошенничество означало, что вы нарушили правила HMRC о снятии пенсий.

Если с вами неожиданно свяжутся и предложат бесплатный пересмотр пенсии или возможность получить большую прибыль от своей пенсии, будьте очень осторожны. На веб-сайте FCA Scam Smart есть инструмент, который поможет обеспокоенным потребителям обнаружить мошенничество с пенсиями и инвестициями.

Источник изображения: Getty Images

Как перевести пенсию — все, что нужно знать

Как перевести пенсию — все, что вам нужно знать

Если вы в настоящее время получаете пенсию либо через своего работодателя, либо через своего работодателя, вы можете передать эту пенсию другому поставщику, если хотите.

Однако перевод пенсии — сложный процесс и решение, к которому нельзя относиться легкомысленно. В этой статье я объясню все, что вам нужно знать при рассмотрении вопроса о переводе пенсии, а также о том, как перевести пенсию, если вы сочтете это целесообразным. Кроме того, я объясню, как вы можете получить единовременный взнос в размере до 750 фунтов стерлингов в свою пенсию при переводе пенсии специалисту по консолидации PensionBee * (рисковый капитал).

Что нужно знать при рассмотрении вопроса о переводе пенсии

Перенести последнюю пенсию по заработной плате (план с установленными выплатами)

В большинстве случаев вам будет лучше с пенсионным планом с окончательной заработной платой (с установленным размером пособия), чем с переводом его на Самостоятельную личную пенсию (SIPP) или другой персональный пенсионный продукт.Такого же мнения придерживается FCA, финансовый регулятор. Пенсия по окончательной заработной плате (установленное пособие) — это профессиональная пенсионная программа, управляемая работодателем, при которой уровень пенсионного дохода, получаемого человеком, зависит от его заработной платы при выходе на пенсию. Помимо предоставления работнику пенсии, эти схемы обычно предоставляют льготы супругу или партнеру работника и иждивенцам. Эти схемы часто привязаны к индексам, обеспечивая защищенный от инфляции доход при выходе на пенсию.

Интересно, что не все, у кого есть последняя пенсия по заработной плате, могут ее перечислить.Например, тем, у кого выплачивается последняя пенсия по заработной плате, или тем, кто является участником нефинансируемой схемы окончательной заработной платы в государственном секторе, запрещается перевод.

Если вы подумываете о переходе со схемы окончательной заработной платы, вам необходимо будет получить у своего работодателя переводную сумму в денежном эквиваленте (CETV). Вы можете запросить это у самой схемы или, в качестве альтернативы, иногда включают в вашу годовую пенсионную ведомость. Размер CETV имеет решающее значение при определении того, следует ли вам переводить свою последнюю пенсию по заработной плате.CETV — это денежная сумма, которую составляют ваши пенсионные пособия по окончательной заработной плате, в виде единовременной суммы, которую вы можете перевести в пенсию (обычно SIPP) для инвестирования или снятия (обналичивание).

Из-за размера будущих пенсионных обещаний некоторые работодатели изо всех сил пытаются адекватно финансировать свои пенсионные планы последней заработной платы. В результате, ряд пенсионных схем предлагает очень щедрые переводные суммы в денежном эквиваленте (CETV), чтобы побудить людей уйти. Сложность заключается в том, чтобы определить, представляет ли CETV хорошую ценность или нет.Исторически это означало воспользоваться услугами финансового консультанта и взимать с него плату еще до того, как они дадут вам какой-либо официальный совет о переводе пенсии. Подробнее о переводе последней пенсии по заработной плате читайте в нашей статье «Следует ли мне переводить последнюю пенсию по заработной плате?»

Калькулятор бесплатного пенсионного перевода

К счастью, теперь есть бесплатный калькулятор пенсионных переводов, который рассчитывает, является ли ваш CETV выгодным. Вам даже не нужно иметь под рукой свой CETV, поскольку калькулятор пенсионных переводов может рассчитать стоимость на основе годового пенсионного дохода, который вы должны получить.После того, как вы воспользуетесь калькулятором пенсионных переводов, вам также будут отправлены результаты по электронной почте.

Перевести пенсию с установленными взносами (например, личную пенсию)

Если вы рассматриваете возможность перехода из системы с установленными взносами, вам необходимо будет получить официальную сумму пенсионного перевода от поставщика пенсионных услуг или администратора программы. В качестве альтернативы вы можете найти трансфертную стоимость в своем годовом отчете. Схема с установленными взносами — это система, в которой окончательная пенсия определяется уровнем дохода, который может приносить ваша пенсионная корзина.Эта пенсионная корзина зависит от суммы ваших взносов в пенсию и связанного с этим роста инвестиций с течением времени.

Когда вы решите выйти на пенсию, а это должно быть старше 55 лет, вы затем используете эту пенсионную корзину для получения дохода. Это может быть аннуитет, выборка или просто обналичивание вашей пенсии. Пенсионные программы с установленными взносами обычно не предлагают гарантий, и в результате анализ пенсионных переводов становится намного проще и менее обременительным. Однако убедитесь, что вы проверили, есть ли у вашей пенсии какие-либо гарантии, такие как гарантированные ставки аннуитета, прежде чем что-либо делать.

Большинство схем компаний допускают перевод пенсии в личную пенсию с самостоятельным инвестированием (SIPP), личную пенсию, пенсию заинтересованных лиц или схему компании. Желательно поговорить с авторитетным независимым финансовым консультантом и, что важно, убедиться, что он также является специалистом по пенсионным переводам. Исследование, проведенное Управлением финансового надзора (FCA) в 2018 году, показывает, что независимые финансовые консультанты несут ответственность за предоставление некачественных рекомендаций по пенсиям, вызванных конфликтом интересов в способах их вознаграждения.Они обнаружили, что 69% потребителей рекомендуется переводить свою пенсионную схему с установленными выплатами, несмотря на то, что, по их мнению, большинству из них было бы лучше придерживаться существующей схемы. В результате FCA ввело запрет на условные начисления, который вступил в силу 1 октября 2020 года. Подробнее читайте в нашей статье «Что такое условное начисление и что это означает для меня?»

Можно ли перевести последнюю пенсию по заработной плате без помощи финансового консультанта?

Если вы рассматриваете возможность перевода последней пенсии по заработной плате в личную пенсию с самостоятельным инвестированием (SIPP), личную пенсию или пенсию заинтересованных лиц, действительно рекомендуется поговорить с независимым финансовым консультантом, который специализируется на пенсионных переводах.Если сумма перевода вашей пенсии в денежном эквиваленте превышает 30 000 фунтов стерлингов, вам необходимо обратиться к регулируемому финансовому консультанту для принятия решения о переводе пенсии. Тем не менее, авторитетным финансовым консультантам все равно потребуется провести анализ перевода, даже если вы настаиваете на своем желании осуществить перевод в любом случае (это называется пенсионным переводом только для исполнения).

Когда вы можете рассмотреть вопрос о переводе пенсии?

Существует ряд ситуаций, в которых вы можете рассмотреть вопрос о переводе пенсии, например:

• у вас есть несколько пенсионных договоров, которые вы хотите объединить в одну пенсию, чтобы упростить администрирование
• у вас есть личная пенсия с ограниченным инвестиционным выбором
• вы хотите сократить расходы, связанные с поддержанием ваших текущих пенсионных планов
• Ваша текущая пенсионная программа закрывается
• вы переезжаете за границу и хотите перейти на схему в другой стране
• вы ищете более гибкий вариант пенсии

Льготы за перевод

Пенсионные схемы, предоставляемые вашим работодателем, дороги в администрировании, а схемы окончательной заработной платы могут привести к очень дорогостоящим долгосрочным финансовым обязательствам у работодателей.Как вкратце упоминалось выше, это привело к тому, что ряд работодателей предложили участникам стимулы (и щедрые трансферты) либо за перевод своих пенсий из компании, либо за принятие изменений в своих пенсионных пособиях.

Этими поощрениями могут быть:

• увеличенная сумма перевода для перехода вашего пенсионного обеспечения (т. Е. Более высокий CETV)
• уменьшенная пенсия в обмен на другие выплаты, такие как пожизненное пособие или пенсия на иждивенца
• повышенная начальная пенсия в обмен на удаление индекса, связывающего

Предполагается, что работодатели будут следовать кодексу поведения, предлагая сотрудникам стимулы, чтобы они не чувствовали давления при принятии решения.Ключевым элементом этого кодекса является предоставление сотруднику доступа к независимой финансовой консультации, оплачиваемой работодателем.

Когда не следует рассматривать вопрос о переводе пенсии?

Существует ряд случаев, когда вам не следует рассматривать вопрос о переводе пенсии, в том числе:

• , если вы потеряете какие-либо льготы, такие как привязка индекса, пожизненное страхование или пенсия на иждивенцев
• , если ваша текущая пенсионная схема предусматривает вариант гарантированного аннуитета, который может быть выше, чем ставки аннуитета, доступные на открытом рынке.
• , если ваша текущая пенсионная схема предусматривает значительную плату за перевод
• , если варианты инвестирования, доступные в новой схеме, ограничены или рискованны, и вам потребуется постоянная финансовая консультация, которая может оказаться дорогостоящей.
• вы близки к выходу на пенсию, и переход к другому пенсионному фонду может нанести ущерб в краткосрочной перспективе

Как работают пенсионные переводы?

Заявление о переводе пенсии начинается, когда вы запрашиваете переводную сумму у своего текущего пенсионного фонда.

Если вы переходите из схемы окончательной заработной платы (с установленными выплатами), то этот пенсионный перевод будет выражен в виде денежного эквивалента трансферной стоимости (CETV), где ваши текущие начисленные выплаты выражены в денежной сумме. Этот CETV будет гарантирован в течение 3 месяцев, и дата истечения срока действия должна быть указана в документе о передаче.

CETV — это приблизительная сумма денег, которую необходимо инвестировать сейчас для обеспечения вашей «сохраненной пенсии», которая является вашим текущим пенсионным правом в соответствии с вашей текущей схемой.Если вы решили продолжить перевод, ваш пенсионный администратор должен завершить перевод в течение 6 месяцев.

Если вы переходите из системы с установленными взносами, вам необходимо запросить сумму пенсионного перевода у администратора текущего пенсионного плана. Как правило, пенсия с установленными взносами инвестируется в акции и акции, поэтому любая предоставляемая сумма пенсионных переводов является лишь моментальным снимком текущей стоимости пенсионных переводов. Фактическая сумма пенсионного перевода будет зависеть от размера пенсии на момент фактического перевода средств, она может быть ниже или выше, чем указанная первоначальная сумма пенсионного перевода.

Правила и сборы пенсионного перевода

Процесс пенсионного перевода довольно сложен и регулируется строгим набором правил для защиты личности. Учитывая его сложность, вам всегда следует обращаться за независимой финансовой консультацией к специалисту по пенсионным переводам, который может дать совет по переносу пенсий.

С вас могут взимать плату за перевод вашей пенсии, и это может, в случае более крупных пенсионных фондов, составить тысячи фунтов стерлингов. Всегда проверяйте размер сборов, взимаемых за ваш пенсионный перевод, и убедитесь, что они не уменьшают выгоды от перевода.

Расчет суммы пенсионного перевода

Если вы переводите существующую персональную пенсию на другую персональную пенсию, или SIPP, или SIPP, на другую SIPP (т. Е. Пенсию с установленными взносами в пенсию с установленными взносами), то сумма пенсионного перевода будет равна текущей стоимости фонда (фондов), который составляют вашу текущую пенсию. Эта стоимость перевода не гарантируется и может значительно отличаться (в большую или меньшую сторону), когда происходит окончательный перевод.

Как упоминалось ранее, если вы переходите с профессиональной пенсии на личную пенсию или SIPP, вам будет предоставлена ​​сумма перевода в денежном эквиваленте (CETV).CETV — это стоимость инвестиций, необходимых для обеспечения того уровня пенсии, который вы в настоящее время накопили в рамках вашей текущей схемы компании, с гарантией на 3 месяца.

Виды пенсионных переводов

Перевод пенсии на СИПП

Самостоятельная личная пенсия — привлекательный вариант для перевода пенсии. Можно перевести личную пенсию в SIPP, трудовую пенсию в SIPP или перевести SIPP в SIPP от другого провайдера.

SIPP предлагает гибкий вариант пенсии с широким выбором вариантов инвестирования и может управляться онлайн, при этом текущая стоимость вашей пенсии всегда доступна для просмотра.Управлять портфелем SIPP просто и это идеальный выбор для тех, кто хочет иметь больший контроль над своими инвестиционными решениями. Вы можете прочитать наш анализ лучших и самых дешевых SIPP. Если у вас уже есть SIPP и вы рассматриваете возможность переноса, ознакомьтесь с нашей статьей «Следует ли мне перенести свой SIPP?».

Переводы трудовой пенсии

Можно перевести трудовую пенсию или трудовую пенсию в личную пенсию, SIPP или трудовую пенсию нового работодателя, если эта схема допускает переводы.

Однако возможно, что если вы переведете корпоративную пенсию в личную пенсию или SIPP, некоторые льготы вашей старой схемы могут быть потеряны. Такие льготы, как пожизненное страхование и пособия супругу / партнеру или иждивенцу, могут быть неоценимыми, и их нельзя игнорировать легкомысленно.

Перевод нескольких пенсий в одну

Если у вас есть несколько установленных пенсий от предыдущих работодателей, вы, возможно, потеряли данные о них. Есть несколько способов найти потерянную пенсию.Первый способ (который бесплатный) — воспользоваться службой поиска пенсий. Однако вам нужно будет знать имена всех предыдущих работодателей или пенсионных схем. Затем инструмент предоставит вам контактные данные администраторов схемы, с которыми вам нужно будет связаться самостоятельно. Инструмент не скажет вам, есть ли у вас пенсия и сколько она стоит.

Альтернативой является использование такой службы, как PensionBee *, которая найдет для вас потерянные пенсии, а также объединит их в недорогую пенсию.В течение ограниченного времени PensionBee будет вносить до 750 фунтов стерлингов в вашу пенсию *, когда вы переводите пенсию им (риск капитала). Стоит отметить, что PensionBee не объединяет схемы окончательной заработной платы.

Извещение о переводе пенсии

Если вы в чем-то не уверены, рекомендуется посоветоваться со специалистом по пенсионным переводам из-за потенциальных проблем, которые могут возникнуть в процессе пенсионного перевода. Большинство хороших независимых финансовых консультантов будут иметь специалиста по пенсионным переводам (с соответствующей квалификацией по пенсионным переводам — ​​AF3 или G60), работающего в компании, или смогут обратиться к кому-либо, кто может дать профессиональный совет по процессу пенсионных переводов.

Если ссылка помечена *, это означает, что это партнерская ссылка. Если вы перейдете по ссылке, программа «Деньги для масс» может получить небольшую комиссию, которая поможет сделать «Деньги для масс» бесплатными. Следующая ссылка может быть использована, если вы не желаете помогать «Деньги в массы» или пользоваться какими-либо эксклюзивными предложениями — Pensionbee

Следует ли мне переводить пенсию?

Вы можете принять решение о переводе пенсий для большего контроля, упрощения пенсионного планирования или, возможно, просто более выгодной стоимости.Если у вас есть пенсия с определенными льготами или гарантиями, это может не всегда иметь финансовый смысл, поэтому важно выяснить это перед переводом.

Ваш браузер не поддерживает теги видео HTML5.

Причины перевода пенсии

При изменении обстоятельств вы можете захотеть перевести пенсию. Вот некоторые общие причины:

• Вы собрали определенное количество пенсий на разных работах и ​​хотите объединить их в одном месте
• Вы столкнулись с более выгодной схемой.
• Ваша текущая пенсионная программа закрывается

Существует ряд вариантов, которые могут предложить вам решение, в том числе PensionBee, но перед переводом важно изучить несколько моментов.

Что нужно проверить перед переводом

Есть ли у вас пенсия с установленными выплатами или пенсия с установленными взносами?

В Великобритании пенсии бывают двух разных форм. В зависимости от того, где вы работали, вы будете получать пенсию с установленными взносами или пенсию с установленными выплатами. Большинство современных пенсий — это пенсии с установленными взносами, но вы можете получать пенсию с установленными выплатами, если работали в крупной корпорации или в государственном секторе.

Пенсии с установленными взносами — это, по сути, экономичные с точки зрения налогообложения сберегательные счета для выхода на пенсию.Сумма, которая у вас есть в банке, зависит от того, сколько вы внесли в пенсию, от результатов инвестиций и от того, какие сборы вы платили пенсионному фонду. Переводить эти пенсии обычно относительно просто.

Пенсии с установленными выплатами различаются. Они, как правило, идут с гарантией окончательной заработной платы, которая, по сути, является соглашением о выплате вам пенсионного дохода в зависимости от вашего заработка и продолжительности вашего членства в схеме. Эти схемы могут оказаться прибыльными, если вы участвуете в них долгое время, поэтому переход от них не всегда имеет смысл.Фактически, если размер вашей пенсионной корзины с установленными выплатами составляет 30 000 фунтов стерлингов или более, вам необходимо получить независимую финансовую консультацию перед переводом. В PensionBee мы также всегда отправляем вам полные документы для проверки, прежде чем вы совершите перевод.

Есть плата за выезд?

В некоторых старых пенсионных планах взимаются высокие сборы за выход, иногда превышающие 10% от общих пенсионных накоплений. Хорошая новость заключается в том, что правительство намерено принять меры по снижению этих чрезмерных сборов, поэтому вы можете отложить перевод до тех пор, пока не появятся новые ограничения.Если вы переведете свои сбережения в PensionBee, мы сообщим вам, если обнаружим, что плата за выход из какой-либо из ваших старых пенсий превышает 10 фунтов стерлингов.

Имейте в виду, что мы не можем гарантировать получение платы за выезд. Мы полагаемся на четкую информацию от третьих лиц и не проверяем определенные политики, которые считаются очень низкорисковыми, в том числе когда вы просите нас отказаться от наших обычных процедур проверки в вашей Учетной записи или по электронной почте.

Что еще искать

В другом месте также целесообразно учитывать следующее:

• Какая репутация у вашего нового провайдера? Как они себя чувствуют, когда дело касается обслуживания клиентов?
• Насколько вы хотите участвовать в принятии инвестиционных решений? В некоторых планах вы можете выбрать свои собственные инвестиционные фонды, в то время как другие представляют собой заранее выбранную комбинацию акций, облигаций и денежных средств.
• Каков размер вашей старой пенсии по сравнению с той, на которую вы переводите?
• Насколько легко внести взносы в новую пенсию? Каковы правила в отношении взносов?

Переведите пенсию в PensionBee

Ваш браузер не поддерживает теги видео HTML5.

С PensionBee вы можете управлять своими пенсионными сбережениями онлайн в одном месте и использовать наш пенсионный калькулятор, чтобы установить себе пенсионную цель и узнать, сколько вам следует откладывать.Вы можете настроить регулярные взносы и производить разовые платежи быстро и легко из своего онлайн-аккаунта.

Предупреждение о рисках

Как всегда с инвестициями, ваш капитал находится под угрозой. Стоимость ваших инвестиций может как снижаться, так и расти, и вы можете получить обратно меньше, чем вложили. Эта информация не должна рассматриваться как финансовый совет.

Последний раз редактировалось: 07.07.2021

Определение переноса пенсионного риска

Что такое перенос пенсионного риска?

Передача пенсионного риска происходит, когда поставщик пенсионного обеспечения с установленными выплатами снимает с себя часть или весь риск плана (например,g., пенсионные обязательства перед бывшими бенефициарами сотрудников). Спонсор плана может сделать это, предложив состоятельным участникам плана единовременную выплату за добровольное досрочное увольнение из плана (выкуп пенсий сотрудников) или договорившись со страховой компанией о том, чтобы взять на себя ответственность за выплату этих гарантированных пособий.

Ключевые выводы

• Перенос пенсионного риска — это когда поставщик пенсионного обеспечения с установленными выплатами (DB) стремится снять часть или все свои обязательства по выплате гарантированного пенсионного дохода участникам плана.
• Установленные пенсионные обязательства представляют собой огромную ответственность перед компаниями, которые гарантировали пенсионный доход своим нынешним и бывшим сотрудникам.
• В качестве альтернативы поставщик пенсионного обеспечения может попытаться передать часть риска страховым компаниям посредством договоров аннуитета или путем переговоров с профсоюзами о реструктуризации условий пенсии.

Как работает передача пенсионных рисков

Компании переносят пенсионный риск, чтобы избежать нестабильности доходов и позволить себе сконцентрироваться на своей основной деятельности.Общую годовую стоимость пенсионного плана сложно предсказать из-за переменных в доходности инвестиций, процентных ставок и продолжительности жизни участников.

Крупные компании сопротивлялись тенденции передачи ответственности за пенсионное планирование сотрудникам, но ситуация начала меняться в 2012 году, когда ряд игроков из списка Fortune 500 попытались передать пенсионный риск. В их число вошли Ford Motor Co., Sears, Roebuck & Co., J.C. Penney Co. Inc. и PepsiCo Inc. (которая предлагала бывшим сотрудникам дополнительную единовременную выплату), а также General Motors Co.и Verizon Communications Inc., которая приобрела аннуитеты для пенсионеров.

Типы рисков, рассматриваемых в сделках по передаче рисков, включают следующее:

• Риск того, что участники проживут дольше, чем показывает текущая аннуитетная таблица смертности (риск долголетия)
• Риск того, что средства, выделенные для выплаты пенсионных пособий, не смогут достичь ожидаемой нормы прибыли от инвестиций (инвестиционный риск)
• Риск того, что изменения в среде процентных ставок вызовут значительные и непредсказуемые колебания балансовых обязательств, чистых периодических затрат и требуемых взносов (риск процентной ставки)
• Риски пенсионных обязательств спонсора плана становятся непропорционально большими по сравнению с оставшимися активами и обязательствами спонсор

Компании исторически принимали пенсионные планы по разным причинам, таким как привлечение и удержание квалифицированных сотрудников, управление персоналом, патернализм, ожидания сотрудников и благоприятная налоговая политика.

В свете добровольного характера спонсорства спонсоры плана обычно считают, что возможность закрыть план для новых участников, уменьшить или заморозить льготы или полностью прекратить действие плана (после предоставления всех накопленных льгот) была и остается необходимой для поощрения принятия. и продолжение планов.

Виды переноса пенсионных рисков

Существует несколько способов, с помощью которых пенсионный фонд может передать риск, который он понес в связи с его обязательствами по выплате гарантированного пенсионного дохода, сотрудникам:

• Покупка аннуитетов у страховой компании, которая передает обязательства для некоторых или всех участников плана (устранение упомянутых выше рисков, связанных с этой ответственностью от спонсора плана)
• Выплата единовременных сумм (выкупа) участникам пенсионного плана, которые удовлетворяют обязательства плана для этих участников
• Реструктуризация инвестиций плана для снижения риска для спонсора плана

Перенос пенсии | nidirect

Вы можете перевести свой пенсионный фонд в другую пенсионную схему — как правило, в любое время до одного года до даты, когда вы, как ожидается, начнете получать пенсионные пособия.В некоторых случаях также возможно перейти к новому поставщику пенсионных пособий после того, как вы начали получать пенсионные пособия.

Обзор

Вы можете захотеть переместить часть или весь свой пенсионный фонд (иногда называемый «пенсионной корзиной»), если:

• вы меняете работу
• ваша пенсионная программа закрывается или прекращается
• вы хотите для перехода на лучшую пенсионную схему
• у вас есть пенсии от нескольких работодателей и вы хотите объединить их
• вы переезжаете за границу
• вы переезжаете за границу и хотите перевести свою пенсию в схему в этой стране

Переход в пенсионную схему Великобритании

Вы можете перевести свою пенсионную корзину в Великобритании в другую зарегистрированную пенсионную схему Великобритании.

Перевод вашей пенсионной корзины в другое место — или использование ее в качестве неразрешенной единовременной выплаты — будет «несанкционированным платежом», и вам придется заплатить налог с этого перевода.

Чтобы узнать больше о налоговых последствиях несанкционированного платежа, посетите следующую страницу на GOV.UK.

Договор отсроченного аннуитета

Вы также можете использовать свою пенсионную корзину в Великобритании, чтобы купить договор отсроченного аннуитета. Это полис или договор, купленный у страховой компании с использованием средств утвержденной схемы пенсионного обеспечения или с 6 апреля 2006 г. средств зарегистрированной пенсионной схемы.Он предоставит члену аннуитет (выплату фиксированной общей суммы) в какой-то момент в будущем. Поэтому при покупке это всегда отсроченный договор аннуитета.

Для получения дополнительной информации о договорах об отсрочке аннуитета посетите следующую страницу веб-сайта HMRC.

Перед тем, как сделать перевод в пенсионную схему Великобритании

Свяжитесь с вашим текущим пенсионным фондом и поставщиком, к которому вы хотите перейти. Вам нужно будет проверить:

• Ваша существующая пенсионная схема позволяет вам перевести часть или всю свою пенсионную корзину
• Схема, в которую вы хотите перейти, примет перевод

Если вы переведете свою пенсию, вы может:

• должны произвести платежи по новой схеме
• должны заплатить комиссию за перевод
• потерять любое право на получение пенсии в определенном возрасте
• потерять любую фиксированную или усиленную защиту, которую вы имеете, когда вы переводите
• , теряете любое право на получение не облагаемой налогом единовременной суммы в размере более 25 процентов вашей пенсионной корзины

Ваши пенсионные учреждения могут сообщить вам, применимо ли какое-либо из этих требований.

Переход в зарубежную пенсионную схему

Вы можете перевести свои пенсионные накопления в Великобритании в зарубежную пенсионную схему.

Перед тем, как вы сделаете перевод в зарубежную пенсионную схему

Заграничная программа, в которую вы хотите перевести свои пенсионные накопления, должна быть «признанной зарубежной пенсионной схемой». Это зависит от вас, чтобы уточнить это у зарубежной программы, у вашего пенсионного фонда или консультанта в Великобритании.

Если это не так, ваша пенсионная программа в Великобритании может отказать в переводе, или вам придется заплатить как минимум 40-процентный налог на перевод.

В форме APSS 263 указано, какую информацию вам необходимо предоставить перед переводом. Загрузите копию по ссылке ниже на веб-сайте GOV.UK, заполните форму и передайте ее администратору пенсионной схемы в Великобритании.

Если вам меньше 75 лет, администратор вашей пенсионной программы в Великобритании определит, какой процент вашего пожизненного пособия используется при переводе. Они сообщат вам, превышает ли сумма, которую вы переводите, ваше пособие и будете ли вы облагаться налогом на любое превышение.

Чтобы узнать больше о вашем пожизненном пособии и о том, как оно соотносится с налогом на ваши частные пенсионные взносы, посетите следующую страницу на веб-сайте GOV.UK.

Выплаты из зарубежной пенсии

Возможно, вам придется заплатить британский налог на некоторые выплаты из вашей зарубежной схемы. Это зависит от того, когда вы были резидентом Великобритании. Чтобы узнать больше о налоге на иностранный доход, посетите следующую страницу на веб-сайте GOV.UK.

Получение помощи и совета

Вы можете получить бесплатную и беспристрастную информацию о переводе пенсии по телефону:

Вы также можете получить беспристрастную консультацию о пенсиях по месту работы от независимого финансового консультанта.Обычно за совет приходится платить. Узнайте больше на следующей странице nidirect.

Как передать услугу между планами государственного сектора — Государственная служба

Если вы уволитесь с работы, вы сможете перенести свои услуги из первоначального пенсионного плана в пенсионный план нового работодателя. Вы можете сделать это, если у двух пенсионных планов есть соглашение о переводе.

О чем следует подумать при переводе услуги

Услуга передачи

может позволить вам:

• Увеличьте зачитываемый для пенсии стаж и размер пенсии
• Увеличьте зачитываемый для пенсии стаж, что может позволить вам досрочно выйти на пенсию с неуменьшенной пенсией

Однако перевод услуги не всегда в ваших финансовых интересах.Возможно, будет лучше получать две отдельные пенсии, чем переводить свою службу и получать единовременную пенсию. Это могло быть так, если:

• Сумма двух отдельных пенсий больше, чем разовая пенсия после перевода
• Вы можете получить пенсию раньше по вашему прежнему плану

Рекомендуется поговорить с независимым финансовым консультантом, который поможет вам решить, подходит ли вам услуга перевода.

Решение не переводить услугу

Если вы решите не переводить свои услуги из одного пенсионного плана в другой, после выхода на пенсию вы можете получать отдельную пенсию из каждого плана.

Пенсия, которую вы зарабатываете по любому другому плану, не повлияет на пенсию, которую вы зарабатываете по пенсионному плану BC.

Разница в стоимости пенсионных услуг между планами

Услуга, которую вы передаете из другого плана, может не иметь равной ценности в пенсионном плане для государственных служащих, и наоборот. Причины этого включают разные формулы пенсионного обеспечения в каждом плане и разницу в заработной плате между вашей старой и новой работой. Это означает, что при переносе услуги между планами услуга, за которую вам начисляется кредит, может не совпадать с услугой, которую вы накопили за время работы.

Если стоимость переданной услуги меньше, чем стоимость покупки той же услуги в Пенсионном плане для государственных служащих, имеется дефицит услуг.

Вы можете оплатить эту нехватку услуг и получить полное обслуживание. Вы должны оплатить недостачу услуги единовременно и в течение определенного периода.

Если вы не хотите оплачивать недостачу услуг, вам будет начислено зачитываемое для пенсии и взносов обслуживание, пропорциональное начисляемой за переданные услуги.

Когда вы переводите услугу в Пенсионный план для государственных служащих из другого плана, сумма зачитываемой для пенсии услуги, которую мы зачисляем вам, будет соответствовать зачитываемой для пенсии услуге, которую мы вам предоставляем.

Как услуга перевода влияет на размер пенсии

Если вы переводите услуги из вашего бывшего пенсионного плана в Пенсионный план для государственных служащих, ваша возможная пенсия будет рассчитываться по формуле:

• Комбинированная соответствующая критериям услуга из всех планов (может быть скорректирована в случае дефицита)
• Ваша самая высокая средняя зарплата за пять лет из пенсионного плана государственных служащих
• Пенсионный возраст, установленный Пенсионным планом государственных служащих

Что это за процесс?

Если вы уходите от работодателя, участвующего в пенсионном плане для государственных служащих, и хотите передать свои услуги другому плану, имеющему с нами соглашение, свяжитесь с новым планом.

Если вы присоединяетесь к пенсионному плану для государственных служащих и хотели бы перенести свои услуги из старого пенсионного плана, отправьте заявление о переводе пенсии . Мы сообщим вам, соответствуете ли вы критериям, и сообщим, сколько услуг мы перечислим вам по вашему прежнему плану.

Есть сроки передачи услуги; свяжитесь с нами как можно скорее, чтобы мы могли подтвердить ваше право на участие.

Прочие соображения

Если у вас есть бывший супруг (а), имеющий право на долю вашей пенсии, пенсия должна быть разделена до того, как можно будет перевести какую-либо услугу.Для получения более подробной информации свяжитесь с нами.

Возможны налоговые последствия, связанные с передачей услуги. Вы можете поговорить с независимым финансовым консультантом, прежде чем принимать окончательное решение о переводе соответствующих услуг между планами.

Передача или прекращение вашего членства

Восстановление уровня

Tier Reinstatement — это метод восстановления членства, которое было прекращено.

Для целей восстановления уровня ваше членство прекращается, когда:

• Вы имеете менее пяти лет стажа работы (десять лет для участников уровней 5 и 6) и не работали на покрываемой государственной службе не менее семи лет; или
• У вас есть срок службы менее десяти лет, вы уволились с государственной службы не менее чем на 15 дней и добровольно отказываетесь от членства и взносов; или
• Вы переводите свое членство в другую государственную пенсионную систему штата Нью-Йорк.

Если вы ранее были участником NYSLRS или другой государственной пенсионной системы в штате Нью-Йорк, ваша услуга может быть зачислена, а дата вашего членства и уровень восстановлены. Однако более ранний уровень членства не всегда дает больше преимуществ. Пожалуйста, внимательно изучите свои варианты, прежде чем принимать решение, и свяжитесь с нами, если у вас возникнут вопросы.

Чтобы подать заявление о восстановлении до более раннего членства в NYSLRS или о восстановлении до более раннего членства в другой государственной пенсионной системе, войдите в свою учетную запись Retirement Online .На главной странице своей учетной записи перейдите в область «Сводка моей учетной записи» и нажмите «Восстановить предыдущее членство». Вы также можете подать заявку по почте, отправив заявку на восстановление прежнего членства (RS5506).

(Вернуться наверх)

---

Переводы

Когда новые участники присоединяются к NYSLRS, они находятся на Уровне 6. Некоторые новые участники по-прежнему являются членами другой государственной пенсионной системы в штате Нью-Йорк. Если это относится к вам, вы можете иметь право передать это членство в NYSLRS до тех пор, пока:

• Вы больше не работаете на работе, предусмотренной другой пенсионной системой;
• Вы получаете заработную плату на работе, покрываемой NYSLRS; и
• Вы отправляете запрос на перевод в другую пенсионную систему, пока еще являетесь ее активным участником.Вы не сможете перейти в NYSLRS, если ваше членство в другой системе уже было прекращено.

После завершения передачи дата вашего членства в NYSLRS может измениться. Это будет либо дата вашего членства в пенсионной системе, из которой вы перешли, либо текущая дата членства NYSLRS, в зависимости от того, что наступит раньше. Если ваша дата членства изменится, и это будет более ранний уровень, ваш уровень членства также изменится.

Например:

1 декабря 2009 г. вы начали работать в агентстве города Нью-Йорка и присоединились к системе пенсионного обеспечения сотрудников города Нью-Йорка (NYCERS).Исходя из даты вашего членства, вы относились к Уровню 4. В мае 2012 года вы уволились, чтобы устроиться на работу в агентство штата Нью-Йорк. Вы присоединились к NYSLRS и стали участником Tier 6.

Вы не отказались от членства в NYCERS, и NYCERS не сообщает о занятости. Вы решаете перевести свое членство в NYCERS в NYSLRS. Когда ваш перевод будет завершен, вашей датой членства в NYSLRS станет 1 декабря 2009 года (дата вашего членства в NYCERS), а ваш уровень будет изменен на уровень 4.

Просмотр списка уровней и их дат.

Вы можете передать членство в следующих государственных пенсионных системах штата Нью-Йорк:

• Пенсионная система штата Нью-Йорк и местных служащих
• Пенсионная система штата Нью-Йорк и местная полиция и пожарная охрана
• Пенсионная система учителей штата Нью-Йорк
• Пенсионная система служащих города Нью-Йорка
• Пенсионная система учителей Нью-Йорка
• Пенсионный фонд полиции Нью-Йорка
• Пенсионный фонд пожарной охраны г. Нью-Йорка
• Пенсионная система Совета по образованию города Нью-Йорка

Кроме того, участники пенсионной системы штата Нью-Йорк и местной полиции и пожарной охраны могут переводить свое членство в Пенсионный фонд полиции столичного транспортного управления или из него.

Перенос членства NYSLRS в другую систему

Для перевода вашей пенсионной системы штата Нью-Йорк и местных служащих (ERS) или пенсионной системы штата Нью-Йорк и местной полиции и пожарной охраны (PFRS) в другую государственную пенсионную систему штата Нью-Йорк:

Передача членства между системами NYSLRS

Для передачи членства из одной пенсионной системы NYSLRS (ERS или PFRS) в другую пенсионную систему NYSLRS:

Вы не можете получить выгоду от перевода

В большинстве случаев вы получите выгоду от перенесенной услуги, но есть исключения:

• Некоторые специальные пенсионные планы требуют наличия определенной должности. Сюда входят полицейские и пожарные планы, требующие 20 или 25 лет службы. Несмотря на то, что перенесенная услуга будет засчитана в счет требований к кредиту за обслуживание для перехода и любого пособия по инвалидности или смерти, предоставляемого вашим пенсионным планом, она не может быть использована для достижения 20 или 25 лет, необходимых для выхода на пенсию по специальному плану.
• Ситуации, когда вы одновременно работали полный рабочий день в одной пенсионной системе и неполный рабочий день в другой. Вы не можете получить более одного года сервисного кредита в течение 12-месячного периода. Если вы уже работаете полный рабочий день, ваше неполное рабочее время не будет предоставлять никаких дополнительных кредитов за услуги.

При этих и других определенных обстоятельствах передача вашего членства может оказаться невыгодной, поскольку перенесенная вами услуга не может увеличить вашу пенсию NYSLRS. Если вы имеете право на получение пенсионного пособия из другой вашей системы (имеющего право собственности), может быть более выгодным получить эту пенсию и пенсию NYSLRS после выхода на пенсию.Если вы не участвуете в другой системе, вы можете отозвать свои членские взносы.

Если у вас есть какие-либо вопросы относительно вашего перевода или если вы охвачены специальным планом, вам следует связаться с пенсионными системами, из которых вы планируете переводить и в , до заполнения заявления. Перевод вступает в силу, когда пенсионная система получает ваше заявление, и это может быть безотзывный . С вопросами о членстве в ERS или PFRS обращайтесь в наш информационный центр по телефону 866-805-0990 или 518-474-7736 в Олбани, штат Нью-Йорк.

В большинстве случаев переводы безвозвратны , но есть одно исключение: члены PFRS, подпадающие под действие разделов 381-b (Государственная полиция) или 384-d (20-летний план) Закона о пенсиях и социальном обеспечении (RSSL), кто передал членство в ERS в PFRS, может отменить этот перевод. Глава 390 Закона от 2009 года позволяет восстановить членство в ERS и кредит на обслуживание. Прежде чем возобновить членство в ERS, вы должны знать о возможных расходах. Если от вас требовалось внести взнос в пенсионный план ERS, и вы отозвали эти взносы при переводе членства в PFRS, вы должны вернуть взносы плюс проценты при отмене перевода.

Чтобы отменить предыдущий перевод, заполните Заявление о переводе членства в соответствии с главой 390 (PF5467).

(Вернуться наверх)

---

Вывод средств

Участники Уровня 3 и Уровня 4:

• Если вы уволились с работы на государственной службе, имея зачисленный срок службы менее пяти лет, вы можете прекратить свое членство и отозвать свои накопленные взносы плюс проценты. Если вы не прекратите свое членство, по истечении семи лет с момента вашей последней работы на государственной службе ваше членство автоматически прекратится в соответствии с требованиями Закона о пенсиях.Вы можете получить возмещение своих взносов, заполнив заявление на снятие средств (RS5014). Обратите внимание, что проценты по вашим взносам прекращаются после семи лет бездействия.
• Если вы увольняетесь с государственной службы, проработав не менее пяти, но менее десяти лет, вы можете выбрать:
  • Прекратите свое членство и снимите накопленные взносы плюс проценты; или
  • Оставьте свои взносы в своем аккаунте и имеете право на пенсионное пособие, когда вам исполнится 55 лет.
• Чтобы помочь вам решить, что будет более выгодным, вы можете использовать Retirement Online , чтобы сравнить сумму вашего платежа при выходе из пенсии с вашим продолжающимся пенсионным пособием. Войдите в свою учетную запись Retirement Online и перейдите в раздел «Сводка моей учетной записи» на главной странице своей учетной записи. Нажмите «Отозвать мое членство», чтобы просмотреть информацию о платеже для вывода средств. Щелкните «Оценить мое пенсионное пособие», чтобы создать оценку. Вы также можете перейти на страницу «Оценить размер пенсии» и воспользоваться нашим быстрым калькулятором.
• Если у вас зачитываемый стаж десять или более лет, вы не можете отказаться от участия в государственной и местной пенсионной системе штата Нью-Йорк.

Участники уровней 5 и 6:

• Если вы увольняетесь с государственной службы, имея зачисленный срок службы менее десяти лет, вы можете прекратить свое членство и отозвать свои накопленные взносы плюс проценты. Если вы не прекратите свое членство, по истечении семи лет с момента вашей последней работы на государственной службе ваше членство автоматически прекратится в соответствии с требованиями Закона о пенсиях.Вы можете получить возмещение своих взносов, заполнив заявление на снятие средств (RS5014). Обратите внимание, что проценты по вашим взносам прекращаются после семи лет бездействия.
• Если у вас зачитываемый стаж десять или более лет, вы не можете отказаться от участия в государственной и местной пенсионной системе штата Нью-Йорк.

Всего участников:

Во время вывода средств вы можете выбрать, будет ли полностью или частично произведена выплата на вывод средств в виде прямого пролонгации на Индивидуальный пенсионный счет (IRA) или на другой имеющий право пенсионный план, который допускает пролонгацию.