Кто может быть поручителем

Поручительство это ответственность, которую по кредитному договору несет третье лицо. В частности, поручитель по кредиту несет ответственность в случае неисполнения заемщиком своих обязанностей в той или иной части перед его кредитором. Наиболее подробно приводит толкование такого понятия, как финансовое поручительство, ГК РФ – в статье 361.

Главное о поручительстве

В России институт поручительства и соответствующее понятие с каждым годом упраздняется. Финансовые организации постепенно отходят от практики привлечения гарантий дополнительного типа, и сегодня даже внушительные кредиты вполне можно оформить и без поручителей. То есть, ответственность за них несет и будет нести исключительно сам заемщик.

Термин «поручительство по кредиту» наиболее полно трактуется в ст. 361 ГК РФ. Там же зафиксирована схема действия поручительства и его виды.

Поручителем в кредитном договоре является третье лицо, которое отвечает за исполнение заемщиком его обязанностей в полной мере или в их определенной части. Поручитель принимается за гаранта исполнения должником его прямых обязанностей.

Смысл этого понятия заключается в следующем: если основной (титульный) заемщик не исполняет свои договорные обязанности, либо исполняет их не должным образом, вся ответственность поручителя переходит на него самого: в договоре он зафиксирован как третье лицо. До этого момента финансовая организация предпринимает попытки в рамках закона РФ о поручительстве взыскать деньги с основного заемщика.

Если заемщик привлекает для получения кредита поручителя, он тем самым повышает собственные шансы на оформление займа, а также на предоставление наиболее выгодных условий кредитования. Во многом это условие определяет ответ на вопрос, зачем заемщику нужен поручитель.

Важно! Поручитель серьезным образом сокращает риски для финансовой организации, так что при его наличии заявки на кредит одобряют с более высокой вероятностью, особенно если речь идет о крупных денежных суммах.

Кто может быть поручителем

В законах не прописаны конкретные лица, кто может стать финансовым поручителем. Что касается требований к ним, то финансовая организация вправе самостоятельно определять их, а заемщик будет сам решать, как найти для себя поручителя для кредита.

Требование	Примечание
Наличие между заемщиком и поручителем родственных связей	Некоторые финансовые организации прямо настаивают на этом
Наличие платежеспособности	Требования к поручителю аналогичны требованиям к основному заемщику
Возраст	У банков могут быть свои требования и критерии
Регион проживания	Должен совпадать у основного заемщика и поручителя
Кредитная история	Положительная

Кроме всего прочего, у поручителя по кредитному договору не должно быть непогашенной судимости, других обязательств по кредитам.

Важным моментом остается трудоустройство – если постоянной работы у поручителя нет, в кредите, скорее всего, откажут.

Пример

Николай попросил своего брата Василия стать поручителем по кредиту. Банк, проверив документы Василия, выяснил, что у него есть два других кредита, которые ему нужно выплачивать еще два года, и посчитал это помехой для исполнения обязательств, поэтому Василия отказались оформлять в качестве поручителя.

Если банк отказывает конкретному гражданину в поручительстве, это вовсе не означает, что кредит потенциальному заемщику не одобрят в принципе. Все, что ему нужно будет сделать – найти другого кандидата в поручители, и проследить, чтобы он соответствовал требованиям банка.

Поручителем может быть как физическое, так и юридическое лицо, однако финансовые организации охотнее дают кредиты, если поручителем выступает именно физическое лицо.

следует учитывать, что в некоторых банках существует прямой запрет на привлечение в качестве поручителей юридических лиц. Наши юристы смогут проконсультировать по вопросам выбора и привлечения поручителей для оформления кредитов.

Обязанности и права поручителя

Обязанности поручителя по кредиту и его права имеют отношение к таким категориям:

• договор и его условия;
• законы Российской Федерации.

Если речь идет о законах, то стороны не имеют права их пересматривать – соблюдение этих требований обязательны. Что касается условий договора, то здесь все зависит исключительно от самой финансовой организации.

Права и обязанности поручителя возникают с момента подписания дополнительного соглашения. Исполнение имеющихся обязательств и реализации прав со стороны поручителя всегда связаны с действиями основного заемщика. Редко бывает такое, когда кредитор отказался бы от требований к поручителю.

Обязанности

Если титульный заемщик не выполняет обязательства, которые он взял на себя, финансовая организация предъявляет комплекс требований к его поручителю. В их число входят:

• погашение платежей, предусмотренных договором;
• оплата штрафов.

Штрафы в виде процентов, которые начисляются на заемщика, становятся проблемой согласившегося на поручительство.

Для того, чтобы обязанности исполнялось в нормальном режиме, и для гарантий дополнительного типа, банк, в рамках реализации условий договора, к поручителям предъявляются точно такие же требования, как и к основным заемщикам. Соответственно, кроме обязательного погашения образовавшейся задолженности, поручители должны:

• в соответствии с требованиями финансовой организации предоставлять в указанный срок нужные документы и справки;
• уведомлять банк, если их финансовое положение изменилось;
• уведомлять банк, если они переезжают в другой регион или страну;
• уведомлять банк о факте возбуждения гражданских или уголовных дел в отношении себя;
• сообщать в банк данные, подтверждающие существенное ухудшение состояния здоровья.

Также поручитель обязан сообщать банку любую информацию, которая финансовая организация имеет право требовать.

Пример

Роман был поручителем по кредиту, который оформила на себя Галина. Спустя полгода Роман тяжело заболел и получил инвалидность II группы. Выполняя обязанности поручителя, он сразу же сообщил в банк об этом обстоятельстве, предоставил все справки и документы.

В обязанности поручителя также входит и уведомление банка о том, где находится основной заемщик, если он долгое время на выходит на связь с финансовой организацией.

Если поручитель не выполняет свои обязанности, банк оставляет за собой право подавать в суд. В таком случае поручитель отвечает в том же объеме, что и основной заемщик – в частности, его имущество, при неблагоприятном исходе, может быть взыскано в счет уплаты долга.

Образец заявления

Образец договора поручительства к кредитному соглашению

Скачать

Права

Для того, чтобы положение всех участников договора было равным, в законе прописан перечень их прав. Ими они могут воспользоваться в любом случае, вне зависимости от позиции финансовой организации. В их числе — возможность пользоваться такими же правами, какие есть у основного заемщика, и возможность возражать в ответ на требования финансовой организации.

Пример

Анастасия – поручитель по кредиту Виктории. Как поручитель, она имеет право требовать у финансовой организации все интересующие ее документы, и банк их предоставляет. Кроме того, у Анастасии есть право подавать исковые заявления в случае споров с финансовой организации.

Как перестать быть финансовым поручителем по кредиту? Никак — от поручительства невозможно отказаться. Таким образом, после того как требования финансовой организации фактически будут использованы, поручитель имеет право подать исковое заявление о взыскании выплаченных средств с титульного заемщика – это регламентировано ст. 365 ГК РФ. Если суд увидит, что поручитель исполняет все обязательства, он с высокой долей вероятности встанет на его сторону.

поручитель может не исполнять обязанности в части полной уплаты долга титульного заемщика, если выяснится, что банк может удовлетворить свои требования в условиях действий в отношении основного должника. Наши юристы готовы дать подробные разъяснения в подобных ситуациях, и подсказать, как действовать дальше.

Договор поручительства

Как оформляется поручительство по банковскому кредиту? Путем заключения договора, причем, он заключается отдельно, тогда как в основном кредитном договоре предусматривается раздел, в котором есть отсылка к нему. Можно заключить такой договор как одновременно с основным, так и после его подписания. Перед подписанием необходимо внимательно изучить все риски потенциального поручителя по кредиту.

Образец заявления

Образец договора поручительства в рамках программ ипотечного кредитования физических лиц

Скачать

Судебная практика: взыскание с поручителя задолженности по кредиту

Банк X обратился в суд с требованием расторгнуть кредитный договор с гражданином S, поручителем по которому был гражданин N. Однако N умер несколько месяцев назад, и, как утверждалось в исковом заявлении, на момент смерти на его счете были деньги. Банк потребовал взыскать с S задолженность по кредиту и расходы на оплату госпошлины.

Суд удовлетворил иск банка частично: расторгнуть договор и взыскать только часть средств с заемщика. Суд руководствовался ст. 363 ГК РФ и п. 62 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании» от 29.05.2012 № 9.

Читайте также Чем отличается созаемщик от поручителя при ипотеке

Частые вопросы

Обязательно ли поручитель должен быть близким родственником?

+

Это требование не является обязательным, однако многие банки настаивают на наличии родственных связей между основным заемщиком и поручителем. Так что желательно выбирать в поручители близкого родственника, чтобы не получить отказ.

Может ли поручителем быть юридическое лицо?

+

Юридическое лицо может выступать в качестве поручителя, однако на практике банки идут на такое не очень охотно, предпочитая, чтобы поручителем было физическое лицо.

Какие платежи должен гасить поручитель вместо основного заемщика?

+

В соответствии со своими обязанностями поручитель должен гасить все платежи, предусмотренные договором, в том числе, штрафы, которые банк начислил основному заемщику.

На каком этапе заключается договор поручительства по кредитному договору?

+

Договор поручительства может заключаться одновременно с основным договором или уже после подписания основного соглашения.

Заключение эксперта

Привлечение поручителя, его обязанности и права, ответственность по договору поручительства и ее степень – все это регулируется на уровне закона. В соответствии с ним, поручитель – это третье лицо, которо ответственность фактически несет за то, как основной заемщик исполняет или не исполняет свои обязанности. Поручитель – это гарант того, что основной заемщик будет исполнять обязанности, прописанные в договоре.

Публикуем только проверенную информацию

Автор статьи

Михайлов Дмитрий Александрович Ведущий юрист по гражданскому праву

Стаж 10 лет

Консультаций 14000

Сориентирует по любому аспекту миграционного, конституционного, гражданского и корпоративного права — быстро, качественно и с вниманием к мелочам

на что влияет, как и когда проверяется

Кто может стать поручителем

Конечно, поручитель – это не только хорошо знающий, но и близкий заемщику человек, готовый многим пожертвовать ради него. Только близкий друг или родственник может взять на себя ответственность за возврат чужого кредита. По сути, это основная функция поручителя – принять на себя долг заемщика, если тот оказался не способен его обслуживать.

Банк при этом получает дополнительную гарантию возврата своих средств. Ведь далеко не каждый заемщик готов рассматривать задержку платежей кредитору как неэтичный поступок, за который по сути заплатят другие клиенты банка.

Зато для многих людей недопустима ситуация, когда за их долги будут расплачиваться близкие. То есть это служит и дополнительным стимулом, чтобы заемщик прилагать усилия к недопущению такой ситуации.

Как правило, поручитель привлекается при оформлении ипотечного кредита или крупного кредита наличными. Обычно он нужен, если оказывается недостаточно высоким качество кредитной истории, имеются сомнения в стабильности доходов, есть риски снижения стоимости залога. Также дополнительный гарант пригодится, когда заемщик не может подтвердить свой доход официальной справкой по установленной форме.

Ответственность поручителя

Поручитель способен решает все обозначенные проблемы. Он ручается за добросовестность заемщика и за то, что долг будет выплачен полностью и в срок. И отвечает за поручительство не просто своим честным именем, но своим имуществом и деньгами. Фактически такой человек выступает в роли «запасного» заемщика в случае несостоятельности первого.

То есть быть поручителем – серьезнейшая ответственность. Выгод же совсем немного, кроме моральных. Степень его доверия к заемщику должна быть абсолютной, потому что в случае отказа последнего от обслуживания долга или невозможности это сделать вся полнота ответственности за возврат кредита переходит к нему.

При этом самовольно прекратить договор поручительства невозможно. Поэтому даже в случае ссоры с основным заемщиком уклониться от исполнения обязательств не получится (и лучше не ссориться).

Поручитель так же, как заемщик, предоставляет все требуемые для кредита документы, включая согласие на запрос своей кредитной истории. Кроме того, в стандартный набор для оформления договора на поручительство входят справки с места работы, о доходах, анкетные данные.

Для одобрения заявки кредитная история поручителя имеет небольшое значение и рассматривается больше как основание для допуска или отказа в допуске субъекта к поручительству. И если кредитной истории у него нет, ее формируют так же, как у заемщика.

Особенности кредитной истории поручителя

Разница в названиях кредитных историй заемщика и поручителя совершенно не означает, что они друг от друга отличаются. Это тот же документ, и если поручитель возьмет кредит, то сведения о нем внесут в ту же кредитную историю. Разница здесь заключается прежде всего в записях, которые делает банк-кредитор, и их полноте.

Так, кроме идентификационных сведений в кредитную историю поручителя заносятся сведения о сумме кредита, дате заключения и сроке действия договора поручительства. При этом процесс возврата кредита основным заемщиком в кредитной истории не фиксируется. То есть банк не должен каждый месяц дублировать в две кредитные истории сведения о сделанных основным заемщиком платежах (и в этом – основное отличие поручителя от созаемщика). Поэтому если кредит выплачен вовремя и полностью, запись о поручительстве может остаться единственной.

Но если основной заемщик незапланированно прекратил обслуживание кредита, и у банка не осталось иных возможностей для возврата долга, тогда обязанность по его погашению переходит к поручителю. В этом случае банк информирует в его кредитной истории о переходе обязательств и начинает фиксировать там же процесс погашения займа. То есть тот, кто дал гарантии возврата, по сути становится обычным заемщиком, пока не вернет долг со всеми процентами полностью.

Вам также может быть интересно: Скоринговая оценка: как проверяют надежность заемщика

Может ли кредитная история испортиться из-за поручительства

В том случае, когда обязанность по возврату долга переходит к поручителю, в кредитной истории формируется соответствующая запись. У некоторых возникает опасение, что при отказе или невозможности вернуть долг основным заемщиком она может негативно отразиться на их ПКР. На самом деле ничего подобного не происходит. Так как КИ отражает кредитоспособность только своего субъекта, она не учитывает степень добросовестности основного заемщика. Качество истории от этого не страдает, Персональный кредитный рейтинг не снижается.

Вместе с тем в случае невозможности выплат основным заемщиком все дальнейшие действия по возврату долга ложатся на поручителя. Новые платежи начинают фиксироваться в его кредитной истории и влиять на качество и значение ПКР. В данном случае будет большой ошибкой:

• пытаться оспорить свою обязанность платить по долгу;
• стремиться избежать или уклониться от ответственности;
• небрежно подходить к обслуживанию «не своего» займа.

Практика показывает, что любая просрочка будет не только фиксироваться и наказываться штрафными санкциями, но и уменьшать Персональный кредитный рейтинг поручителя. Соответственно, снизится доверие всех банков и шансы привлечь кредит на выгодных условиях.

То есть даже если поручитель считает случившееся несправедливым по отношению к нему, это не должно отражаться на его обязанности вернуть полностью кредит. Сперва он должен погасить долг. И только после этого может подать регрессный иск на своего товарища – недобросовестного заемщика, чтобы возместить потраченные средства.

На что влияет запись о поручительстве в кредитной истории

Поручительство в целом позитивно отражается на качестве кредитной истории и повышает Персональный рейтинг, хотя банки гораздо большее значение придают аккуратному и полному исполнению графика платежей «своих» кредитов. Тем не менее при оформлении собственного кредита это поднимает шансы на положительное решение. Считается, что поручительство свидетельствует о повышенном уровне ответственности потенциального заемщика.

Также кредитная история поручителя поднимает шансы на то, что банк без проволочек одобрит новое поручительство. На условиях кредита это вряд ли отразится, зато не будет повода отклонить кандидатуру поручителя, что уже хорошо.

Институт поручительства оказался палочкой-выручалочкой для очень многих заемщиков, которые иначе не смогли бы получить кредиты. Значительная часть крупных займов, особенно ипотека, выдается с его помощью. Но, принимая решение о готовности помочь кому-то по его просьбе, всегда следует все хорошо продумать и взвесить риски. И никогда не ручаться за малознакомого человека, в честности которого нет стопроцентной уверенности.

ВСЕ, что вам нужно знать [2022]

Отправленный Франком Гоголем в Кредитах | Обновлено 25 августа 2022 г.

Мечтая об учебе в Соединенных Штатах, вы, наконец, получили место в престижном университете в выбранной вами области. Теперь возникает еще одно большое препятствие: выяснить, как платить за обучение. Получить студенческий заем намного проще для гражданина или постоянного жителя США по сравнению со студентом-иммигрантом, поскольку обычно требуется поручитель или поручитель.

Содержание

Что такое поручитель по кредиту?

Если у иммигранта нет кредита или низкий кредитный рейтинг в США, банки/кредиторы требуют человека, который может взять на себя ответственность в случае неуплаты кредита. Этот человек известен как поручитель.

Поручитель должен быть гражданином или постоянным жителем США с хорошей кредитной историей. Это обеспечивает душевное спокойствие для кредиторов, которые беспокоятся о потере своих средств. Поручителем может быть ваш друг, член семьи или коллега.

Гарант против Созаемщика

В качестве дополнительной меры безопасности банки/кредиторы требуют, чтобы кто-то взял на себя ответственность за основного заявителя (основного заемщика) в случае неуплаты кредита. Лицо может быть поручителем или поручителем. Кредитный рейтинг поручителя или поручителя играет важную роль при принятии решения о выдаче кредита заявителям с низким кредитным рейтингом. Гарант или поручитель отличаются только с точки зрения общей ответственности и ответственности.

В то время как поручитель несет равную ответственность за кредит, поручитель является вторичной формой погашения. Поручитель несет ответственность только в том случае, если основной заявитель не погасит кредит.

Плюсы и минусы поручителя

Наличие поручителя, который может поручиться за вас, может облегчить получение кредита. Давайте рассмотрим, какие преимущества вы получаете с поручителем, поддерживающим вас.

Преимущества поручителя

• Увеличение шансов на одобрение вашей заявки на получение кредита кредитором.
• Некоторые банки могут предоставить вам большую сумму в зависимости от кредитной истории поручителя.
• Наличие поручителя перед подачей заявки на кредит хорошо работает для людей с плохой или плохой кредитной историей.

Как и в большинстве случаев, у кредита с поручителем есть и недостатки.

Недостатки поручителя

• Прежде чем вы попросите кого-либо стать поручителем по вашему кредиту, вам необходимо открыть перед этим лицом свои финансовые книги.
• Кредиторы не снижают процентные ставки только потому, что у вас есть поручитель с хорошей кредитной историей.
• Если основной заемщик не в состоянии погасить кредит или пропускает один или несколько EMI, это может отрицательно сказаться на кредитном рейтинге поручителя.

Как найти поручителя

Итак, мы изучили основы указания имени поручителя в форме заявления. Однако поиск поручителя сам по себе может оказаться непростой задачей. Как правило, в таких ситуациях мы обращаемся к членам семьи, но если вы иммигрант, живущий в Соединенных Штатах, вам придется искать кого-то еще, чтобы быть гарантом по вашему заявлению. Вот как вы можете найти подходящий для вас:

Перечислите свои требования

Прежде чем обратиться к лицу, которое будет вашим поручителем, вы должны убедиться в следующем:

• Доступность. Поручитель должен будет явиться для подписания и других встреч.
• Активы и кредитный рейтинг вашего потенциального поручителя.

Вы также можете уточнить у своего кредитора, есть ли у него список поручителей.

Составьте контрольный список потенциальных поручителей

Это можно сделать в зависимости от типа кредита и требуемой суммы.

Познакомьтесь со своим гарантом

Организуйте личную встречу со своим гарантом, чтобы объяснить свои требования и другие детали, такие как условия оплаты, срок действия контракта и т. д.

Коммерческий поручитель

В крайнем случае, если вы не можете найти поручителя, вы можете попробовать воспользоваться услугами коммерческого поручителя. Это лицо или компания будет взимать символическую единовременную плату, чтобы быть вашим гарантом.

Рекомендации для потенциальных поручителей

Когда человек соглашается быть вашим поручителем, будь то член семьи или коммерческий поручитель, он должен принять во внимание несколько моментов:

• Человек должен найти время, чтобы тщательно изучить весь кредитный договор. Это гарантирует отсутствие двусмысленности в отношении условий платежа, срока действия договора, обеспечения кредита и т. д.
• Если это член семьи, необходимо учитывать нагрузку на отношения в случае дефолта или разрыва договоренности.
• Если у поручителя есть сомнения, нельзя заставлять человека подписывать бумаги.
• При необходимости обе стороны должны обратиться к адвокату или финансовому консультанту, чтобы пройти и полностью объяснить все связанные с этим риски.

Персональные ссуды

 для лиц, не проживающих в США. Граждане!

Проверить варианты ссуды

Ссуды на сумму до 35 000 долларов США. Созаемщик не требуется. Отсутствие штрафа за досрочное погашение.

Заключение

Получение кредита может быть обременительным процессом, особенно если вы иммигрант без кредитной истории. Хотя вы можете найти поручителя для получения кредита от кредитора, вы должны не торопиться, чтобы понять все связанные с этим риски и взвесить все за и против ситуации, прежде чем продолжить.

---

Нужен кредит? Получите один за 3 простых шага

Если вы рассматриваете возможность подачи заявки на личный кредит, просто выполните эти 3 простых шага.

Применить

Подайте онлайн заявку на получение необходимой суммы кредита. Отправьте необходимую документацию и предоставьте наилучшую заявку. Более сильные заявки получают лучшие кредитные предложения.

Принять

Если ваше заявление соответствует критериям приемлемости, кредитор свяжется с вами по поводу вашего заявления. При необходимости укажите любую дополнительную информацию. Вскоре вы получите предложение по кредиту. Некоторые кредиторы посылают векселя с вашим предложением кредита. Подпишите и верните эту записку, если вы хотите принять предложение о кредите.

Погасить

Затем ссуда перечисляется на ваш банковский счет в США в течение разумного количества дней (некоторые кредиторы делают это всего за 2-3 рабочих дня). Теперь вам нужно настроить способ погашения. Вы можете выбрать метод автоплатежа онлайн, чтобы помочь вам платить вовремя каждый месяц.

О ходулях

Stilt предоставляет кредиты иностранным студентам и работающим специалистам в США (владельцам виз F-1, OPT, H-1B, O-1, L-1, TN) по ставкам ниже, чем у любого другого кредитора. Стилт стремится помочь иммигрантам построить лучшее финансовое будущее.

Мы применяем целостный подход к страхованию, чтобы определить ваши процентные ставки и убедиться, что вы получите самую низкую возможную ставку.

Узнайте, что другие говорят о нас в Google, Yelp и Facebook, или посетите нас по адресу https://www.stilt.com. Если у вас есть какие-либо вопросы, отправьте нам электронное письмо по адресу [email protected]

.

---

Франк Гоголь

Я твердо верю, что информация — это ключ к финансовой свободе. В блоге Stilt я пишу на сложные темы, такие как финансы, иммиграция и технологии, чтобы помочь иммигрантам максимально использовать свою жизнь в США. Наш контент и бренд были представлены в Forbes, TechCrunch, VentureBeat и других изданиях.

Смотрите сообщения автора

Кто может быть поручителем по кредиту?

Многие люди борются за получение кредита, и использование поручителя, такого как партнер, друг или родственник, является одним из возможных решений. Однако быть поручителем по чьему-то кредиту сопряжено с рисками, о которых вам нужно знать.

Чем занимается поручитель?

Поручитель обещает выплатить чужой личный кредит, договор аренды или иногда ипотечный кредит, если заемщик не выполнит согласованные платежи. Они обязуются покрыть выплаты или даже полностью погасить кредит, если заемщик не в состоянии это сделать.

Если вы согласны быть поручителем по кредиту, вам необходимо подписать договор поручителя вместе с заемщиком. Быть гарантом — щедрое дело, но очень важно полностью осознавать связанные с этим риски и требования.

Преимущества поручителя

Если вы гарантируете кредит, вы можете помочь близкому вам человеку, который может испытывать трудности с получением кредита самостоятельно. Поручителем чаще всего является тот, кто хорошо знает человека, берущего кредит. Это может быть родитель, родной брат, крестный родитель или близкий друг.

Это также может предложить заемщику способ создать хороший кредитный рейтинг, если он выполнит все платежи.

Кто может быть поручителем?

Чтобы стать поручителем по кредиту, вам обычно необходимо:

• быть старше 18 или 21 года и младше 75 лет
• иметь хорошую кредитную историю
• быть финансово стабильным
• быть резидентом Великобритании с счет в банке

Скорее всего, вас примут в качестве поручителя, если вы владеете собственным домом, даже если у вас есть ипотека. Но критерии кредиторов могут различаться, поэтому всегда проверяйте детали, чтобы стать поручителем.

Например, некоторые кредиторы говорят, что вы и заемщик не можете быть финансово связаны — например, иметь общий банковский счет — что может исключить партнеров. Тем не менее, другие кредиторы разрешают партнерам, но проводят дополнительные проверки, чтобы гарантировать, что получение кредита не создаст слишком большого финансового напряжения ни для одной из сторон и не повлияет на вашу способность погасить долг, если ваш партнер этого не сделает.

Проверяют ли кредитоспособность поручителей?

Да, если вы являетесь поручителем, кредитор проверит вашу кредитоспособность. Это дает обзор вашей финансовой истории. На ваш кредитный рейтинг повлияет, если заемщик в конечном итоге не выполнит обязательства по кредиту или если вы не погасите долг, если он выпадет на вас.

Если вы думаете о том, чтобы стать поручителем, неплохо было бы подумать, не понадобится ли вам в будущем какой-либо кредит, например, ипотека. Это связано с тем, что кредиторы будут рассматривать кредит поручителя как часть вашего собственного финансового положения, и это может затруднить получение кредита для себя.

Риски поручителя по кредиту

Как потенциальный поручитель взвешивание рисков является для вас, пожалуй, самым важным соображением. Легко почувствовать давление со стороны заемщика, которому вы помогаете подписать договор поручителя, но важно убедиться, что условия вас устраивают.

Обязательство по погашению кредита

Ответственность по погашению кредита является фундаментальной частью работы поручителя. Если вы не на 100% удовлетворены погашением причитающихся платежей, возможно, вы не захотите соглашаться быть поручителем. Всегда есть шанс, что заемщик не выполнит свои обязательства, какими бы благими ни были его намерения, и вы будете юридически обязаны вернуть причитающиеся деньги. Это первоначальная сумма кредита плюс проценты и любые другие сборы за пропущенные платежи.

Это может повлиять на ваш кредитный рейтинг

Если заемщик, которого вы поддерживаете, не выплачивает кредит по умолчанию, это может негативно сказаться на вашей собственной кредитной истории. Это потому, что, как поручитель, вы будете нести полную ответственность за кредит.

И если вы не сможете погасить просроченный платеж, ваша кредитная история еще больше пострадает.

Взыскание долга и CCJ

Если вы не выполняете свои юридические обязательства в качестве поручителя, кредитор может начать процесс взыскания долга, который может привести к решению окружного суда (CCJ). Это затруднит получение кредита, поскольку CCJ остается в вашем кредитном деле в течение шести лет.

Если вы не сможете погасить долг, вы можете даже потерять свой дом, если вы использовали его в качестве обеспечения по кредиту при подписании в качестве поручителя. Даже если ваш дом не используется для обеспечения ссуды, если кредитор выдает CCJ, он может потребовать взыскания с вашего дома и даже принудительной продажи. Однако заказы на продажу не распространены и считаются последним средством.

Другие соображения поручителя

Быть поручителем – это не то, к чему следует относиться легкомысленно. Но если вы убедитесь, что у вас есть все факты, прежде чем согласиться взять на себя роль, это может быть полезно для человека, который нуждается в вашей поддержке. Некоторые другие вопросы, которые поручители должны рассмотреть перед регистрацией:

Можно ли снять поручителя с кредита?

Короче говоря, нет. После подписания кредитного договора поручитель может быть освобожден от ответственности по кредиту только в том случае, если он или заемщик досрочно погасит кредит.

Большинство кредитов можно погасить досрочно, но с вас может взиматься комиссия за досрочное погашение или дополнительные проценты. Вы также не можете изменить поручителей в середине кредита, так как кредит будет согласован на основе вашего кредитного рейтинга и финансовых обстоятельств.

Если рассматриваемая ссуда является долгосрочной, например, ипотека, заемщик может накопить достаточно собственного капитала, чтобы иметь возможность самостоятельно перезаложить ссуду на несколько лет вперед.

Жалобы на кредиты поручителей

Служба финансового омбудсмена (FOS) сообщает, что получает жалобы на кредиты поручителей от заемщиков и поручителей.

К распространенным жалобам поручителей относятся:

• чувство принуждения выступать в качестве поручителя
• непонимание того, что им придется погасить долг, если заемщик этого не сделает
• не в состоянии оплатить платежи, когда они ложатся на них

Если вы хотите подать жалобу на кредит поручителя, FOS рекомендует вам сначала поговорить с кредитором, чтобы попытаться разрешить ситуацию. Если это не сработает, вы можете связаться с ними.

Сколько кредитов я могу гарантировать?

Если вы пройдете соответствующие проверки доступности и кредитоспособности, вы можете выступить поручителем по нескольким кредитам, если захотите. Но помните, что с каждым кредитом приходит элемент финансового риска.

Перед тем, как стать поручителем по более чем одному кредиту, спросите себя, сможете ли вы погасить все ежемесячные платежи, если все платежи по кредиту не будут погашены одновременно.

Должен ли поручитель быть домовладельцем?

Не всегда, но это добавит силы заявлению, если вы владеете своим домом с ипотекой или без нее, так как это говорит о том, что вы финансово стабильны. Если вы не являетесь домовладельцем, вас могут попросить предоставить другую информацию, например подтверждение дохода, что может означать предоставление последних платежных ведомостей или налоговой декларации.

Доступны кредиты поручителей для тех, кто не является домовладельцем, так что вы можете стать поручителем, если вы являетесь арендатором. Хотя без этой дополнительной безопасности это может уменьшить выбор кредиторов заемщиком и уменьшить их шансы быть принятыми. Им также могут быть предложены более высокие процентные ставки и меньшие суммы кредита.

Кому нужен поручитель?

Любой, кто нуждается в кредите, но не имеет имущества, под которое он может обеспечить кредит, может подумать о привлечении поручителя. Точно так же заемщики с плохим кредитным рейтингом, низким доходом или без кредитной истории могут быть не в состоянии найти кредиторов, готовых предложить им кредит без третьей стороны, которая предоставит свои собственные финансы в качестве обеспечения.

Помощь поручителя может понадобиться не только людям с прошлыми долговыми проблемами и плохой кредитной историей. Поручители могут помочь людям, которые пытаются найти кредитора, готового рассмотреть их ситуацию, но они также могут просто помочь члену семьи или другу получить более крупную ссуду или лучшие условия и процентные ставки — и в процессе создать свою кредитную историю. как они погасят кредит.

Имейте в виду, что ссуды с поручителями могут быть дорогим способом заимствования. Процентные ставки, как правило, намного выше, чем стандартные потребительские кредиты.

Как гарантировать потребительский кредит

Хотя вы не являетесь тем, кто берет кредит, вы можете изучить условия и ставки, предлагаемые кредиторами. Вы можете использовать инструменты сравнения, чтобы помочь вам сделать это. Помимо суммы кредита и срока, в течение которого он будет погашен, учитывайте такие детали, как любые сборы за досрочное погашение и общую стоимость кредита.

» СРАВНИТЬ: Поручительство по кредитам

В процессе подачи заявки вас попросят предоставить удостоверение личности и основную финансовую информацию, такую ​​как недавние банковские выписки и подтверждение дохода. Если заявка будет принята, кредит может быть переведен на ваш счет, чтобы вы могли передать его заемщику. В этом случае у вас будет 14-дневный период обдумывания, когда, если вы передумаете, вы можете сообщить кредитору и вернуть кредит, хотя с вас могут взиматься проценты.