Содержание

Кредитование сельхозпроизводителей (организаций АПК)

Цель кредитования

Развитие подотраслей растениеводства и животноводства, переработки продукции растениеводства и животноводства, развитие смежных отраслей агропромышленного комплекса, в том числе:

— реализация инвестиционных проектов по строительству сельскохозяйственных предприятий/объектов;

— приобретение, реконструкция, капитальный ремонт, модернизация основных фондов, используемых в производстве, и при переработке (первичная и/или последующей) сельскохозяйственной продукции;

— приобретение сельскохозяйственных земель;

— приобретение племенных животных, включая транспортные и иные расходы, связанные с приобретением;

— закупка сельскохозяйственной техники и/или оборудования;

— иные направления целевого использования, указанные в Приложении № 2 к Приказу Министерства сельского хозяйства Российской Федерации от 24.

01.2017 № 24 «Об утверждении перечней направлений целевого использования льготных краткосрочных кредитов и льготных инвестиционных кредитов».

Развитие подотраслей растениеводства и животноводства, переработки продукции растениеводства и животноводства, развитие смежных отраслей агропромышленного комплекса, в том числе:

— финансирование сезонных работ;

— финансирование затрат на проведение сезонных сельскохозяйственных работ, закупку горюче-смазочных материалов для сельскохозяйственной техники, химических и биологических средств защиты растений/животных, органических и микробиологических удобрений, семян, запасных частей и материалов для ремонта сельскохозяйственной техники, оборудования, грузовых автомобилей и тракторов,

— финансирование затрат на уплату страховых взносов при страховании сельскохозяйственной продукции, приобретение электроэнергии природного газа (включая его транспортировку) для осуществления сельскохозяйственных работ;

— финансирование транспортных и иных расходов, возникающих при осуществлении сельскохозяйственных работ;

— иные направления целевого использования, указанные в Приложении № 1 к Приказу Министерства сельского хозяйства Российской Федерации от 24.01.2017 № 24 «Об утверждении перечней направлений целевого использования льготных краткосрочных кредитов и льготных инвестиционных кредитов».

Основные требования к заемщику

1. Сельскохозяйственный товаропроизводитель, организация или индивидуальный предприниматель, осуществляющие производство, первичную и (или) последующую (промышленную) переработку сельскохозяйственной продукции и ее реализацию, в том числе малые формы хозяйствования;

2. Основной вид деятельности соответствует цели предоставления кредита;

3. Опыт проведения работ в соответствии с целью кредитования;

4. Наличие земельного участка/участков для осуществления деятельности в соответствии с целью кредитования;

5. Наличие основных средств, в том числе складов, необходимой техники и оборудования для осуществления деятельности в соответствии с целью кредитования;

6. В отношении заемщика не должно быть возбуждено производство по делу о несостоятельности (банкротстве) в соответствии с законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве).

1. Сельскохозяйственный товаропроизводитель, организация или индивидуальный предприниматель, осуществляющие производство, первичную и (или) последующую (промышленную) переработку сельскохозяйственной продукции и ее реализацию, в том числе малые формы хозяйствования;

2. Основной вид деятельности соответствует цели предоставления кредита;

3. Опыт проведения работ в соответствии с целью кредитования;

4. Наличие земельного участка/участков для осуществления деятельности в соответствии с целью кредитования;

5. Наличие основных средств, в том числе складов, необходимой техники и оборудования для осуществления деятельности в соответствии с целью кредитования;

6. В отношении заемщика не должно быть возбуждено производство по делу о несостоятельности (банкротстве) в соответствии с законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве).

Обеспечение

Любое ликвидное обеспечение, в том числе залог недвижимости, залог движимого имущества, залог ценных бумаг, залог приобретаемого (строящегося) имущества, залог будущего урожая, поручительство, независимая гарантия (по согласованию с Банком).

Может использоваться как одна, так и несколько форм обеспечения.

Любое ликвидное обеспечение, в том числе залог недвижимости, залог движимого имущества, залог ценных бумаг, залог приобретаемого (строящегося) имущества, залог будущего урожая, поручительство, независимая гарантия (по согласованию с Банком).

Может использоваться как одна, так и несколько форм обеспечения.

Механизм льготного кредитования | Министерство сельского хозяйства Приморского края

С 1 января 2017 года сельскохозяйственные товаропроизводители, организации и индивидуальные предприниматели, осуществляющие производство, переработку и (или) реализацию сельскохозяйственной продукции, могут получить в одном из уполномоченных Минсельхозом России банков (приложение №1) краткосрочный или инвестиционный кредит по ставке не более 5%. Возмещение кредитной организации недополученных доходов происходит напрямую из федерального бюджета в размере ключевой ставки Банка России.

В соответствие с постановлением правительства Российской Федерации от 29 декабря 2016 года №1528 «Об утверждении Правил предоставления из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным сельскохозяйственным товаропроизводителям, организациям и индивидуальным предпринимателям, осуществляющим производство, первичную и (или) последующую (промышленную) переработку сельскохозяйственной продукции и ее реализацию, по льготной ставке, и о внесении изменений в пункт 9 Правил предоставления и распределения субсидий из федерального бюджета бюджетам субъектов Российской Федерации на возмещение части затрат на уплату процентов по кредитам, полученным в российских кредитных организациях, и займам, полученным в сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативах» Льготные кредиты предусмотрены для развития подотраслей растениеводства и животноводства, переработки продукции растениеводства и животноводства в соответствии с перечнем направ

лений целевого использования кредитов к приказу Минсельхоза России от 24 января 2017 года №24.

Субсидии предоставляются по кредитам, выданным сельскохозяйственным товаропроизводителям, организациям и индивидуальным предпринимателям, осуществляющим производство, первичную и (или) последующую (промышленную) переработку сельскохозяйственной продукции и ее реализацию, за исключением сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов.

В соответствие с постановлением Правительства Российской Федерации от 29 декабря 2016 года №1528 новый механизм льготного кредитования для предприятий аграрного сектора можно изобразить схематично:

 

1. Организации и индивидуальные предприниматели, осуществляющие производство, первичную и (или) последующую (промышленную) переработку сельскохозяйственной продукции и ее реализацию подавшие в уполномоченный банк заявку на получение льготного краткосрочного кредита и (или) льготного инвестиционного кредита.

             ↨

2. Уполномоченный банк формирует перечень потенциальных заемщиков и направляет в Министерство сельского хозяйства Российской Федерации на рассмотрение.

4. Уполномоченный банк формирует перечень заемщиков одобренный Министерством сельского хозяйства Российской Федерации.

5. Предоставление льготного краткосрочного кредита и (или) льготного инвестиционного кредита.

             ↨

3. Министерство сельского хозяйства Российской Федерации утверждает реестр заемщиков и направляет в уполномоченный банк.

 

 

 

 

Приложение №1

 

 

Перечень системно значимых кредитных организаций, утвержденный Центральным банком Российской Федерации в соответствии с Указанием от 22 июля 2015 г. №3737-У «О методике определения системно значимых кредитных организаций»

№п/пНаименование кредитной организации
1АО ЮниКредит Банк
2Банк ГПБ (АО)
3Банк ВТБ (ПАО)
4АО «АЛЬФА-БАНК»
5ПАО Сбербанк
6ПАО Банк «ФК Открытие»
7ПАО РОСБАНК
8ПАО «Промсвязьбанк»
9АО «Райффайзенбанк»
10АО «Россельхозбанк»

 

 

 

Кредитование сельского хозяйства в РК. 2021

19 Май 2021

Сельское хозяйство играет важную роль в экономическом, социальном и экологическом развитии Казахстана. Именно АПК формирует продовольственную безопасность страны. Для эффективного осуществления деятельности сельхозтоваропроизводителям необходимо достаточное финансирование. Сегодня сектор остро нуждается в доступных заёмных средствах и инвестициях.

По данным конъюнктурных обследований Бюро национальной статистики АСПиР РК, доминирующее положение среди факторов, ограничивающих деятельность опрошенных сельскохозяйственных формирований, занимают недостаток денежных средств, недостаток оборотных средств, высокие процентные ставки по кредитам, низкие закупочные цены на продукцию и изношенность материально-технической базы. Таким образом, недостаточное финансирование является основной причиной торможения развития сферы.

В стране наблюдается тренд на снижение банковских займов АПК. К 1 апреля 2021 года общая сумма кредитов сельскому хозяйству от БВУ РК составила 225,3 млрд тг — на 11,2% меньше, чем в соответствующем периоде прошлого года. При этом в 2016–2018 годах кредитный портфель БВУ в сельском хозяйстве варьировался в пределах от 650 млрд тг до 718 млрд тг. Невысокая залоговая стоимость сельскохозяйственных активов и земель, а также отсутствие ликвидных залогов затрудняют доступ к кредитным продуктам банков второго уровня.

Более того, банки зачастую выдают кредиты крупному бизнесу, в то время как 99,6% всех действующих компаний в сельском хозяйстве являются субъектами малого и среднего предпринимательства, а на крупный бизнес приходится всего 0,4% компаний сектора.

Альтернативным источником финансирования для субъектов сельского хозяйства является микрокредитование. Микрофинансовые организации играют качественно важную роль в предоставлении финансовых услуг сельхозтоваропроизводителям, так как большинство из них находится в отдалённых регионах. По сравнению с банками МФО имеют большую филиальную сеть, а также более гибки с точки зрения требований к обеспечению и финансовым документам клиента.

В то время как кредитный портфель БВУ РК в сельском хозяйстве сокращается, ссудный портфель МФО РК, наоборот, растёт. Так, к 1 января 2021 года сумма предоставленных микрокредитов составила 418,1 млрд тг — на 42,5% больше, чем в аналогичном периоде предыдущего года. Из года в год наблюдается динамичный рост ссудного портфеля МФО.

Крупнейшая МФО страны — KMF: ссудный портфель компании увеличился на 2,8% за год и составил 136,4 млрд тг. Компания делает акцент на развитие бизнеса в агросекторе. Клиентами компании являются преимущественно сельские жители. К апрелю текущего года количество клиентов из сельской местности составило 148 тыс., или 68% от общего количества.

Вместе с KMF в ТОП-5 микрофинансовых организаций по сумме выданных кредитов вошли «Тойота Файнаншл Сервисез Казахстан» (57,1 млрд тг), «MyCar Finance» (44,7 млрд тг), Solva (35,6 млрд тг) и «Арнур Кредит» (16 млрд тг). В целом приоритетным направлением финансирования вышеуказанных трёх из пяти крупнейших МФО является поддержка проектов в сфере сельского хозяйства.

В целом крупнейшая МФО страны, KMF, в 2020 году увеличила в кредитном портфеле долю займов, выданных сектору сельского хозяйства. В структуре кредитного портфеля KMF отмечается снижение потребительского кредитования и рост торговой и аграрной отраслей. Непосредственно доля агросектора увеличилась за год с 37% до весомых 42%.

В условиях кризиса сектор МФО проявляет большой интерес к поддержке сельского хозяйства. Учитывая ключевое значение АПК, деятельность МФО играет важную роль в гармоничном развитии страны в целом.

Льготное кредитование — Государственная поддержка — Главная — Официальный сайт Министерство агропромышленного комплекса и потребительского рынка Свердловской области

Письмо Министерства сельского хозяйства Российской Федерации от 03.04.2020 «Льготное кредитование исполнителей СПК»


Письмо ФГБУ «Научно-исследовательский финансовый институт Министерства финансов Российской Федерации» от 24.04.2019 № 04-02/24-04/411и «Эффективность льготного кредитования сельхозтоваропроизводителей агропромышленного комплекса (на основе опроса)»


С 1 января 2017 года сельскохозяйственные товаропроизводители, организации и индивидуальные предприниматели, осуществляющие производство, переработку и (или) реализацию сельскохозяйственной продукции, могут получить в одном из уполномоченных Минсельхозом России банков краткосрочный или инвестиционный кредит по ставке не более 5%. Возмещение кредитной организации недополученных доходов происходит напрямую из федерального бюджета в размере ключевой ставки Банка России, согласно Постановление Правительства РФ от 29.12.2016 № 1528 «Об утверждении Правил предоставления из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям, международным финансовым организациям и государственной корпорации «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным сельскохозяйственным товаропроизводителям (за исключением сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов), организациям и индивидуальным предпринимателям, осуществляющим производство, первичную и (или) последующую (промышленную) переработку сельскохозяйственной продукции и ее реализацию, по льготной ставке, и о внесении изменений в пункт 9 Правил предоставления и распределения субсидий из федерального бюджета бюджетам субъектов Российской Федерации на возмещение части затрат на уплату процентов по кредитам, полученным в российских кредитных организациях, и займам, полученным в сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативах», а также Приказ Минсельхоза России от 24.01.2017 № 24 «Об утверждении перечней направлений целевого использования льготных краткосрочных кредитов и льготных инвестиционных кредитов».


 Перечень уполномоченных банков, участвующих в реализации механизма льготного кредитования


Информация для заёмщиков

Дорожная карта

Кредитование на развитие сельского хозяйства станет доступнее

Фото: Геннадий Михеев / ПГ

Круг получателей льготных кредитов в сфере АПК может быть расширен предприятиями и индивидуальными предпринимателями, получающими долю дохода от реализации сельхозпродукции в общем доходе не менее 70% в год. На пленарных заседаниях Госдумы в осеннюю сессию планируют рассмотреть во втором чтении законопроект правительства об обеспечении господдержки развития сельского хозяйства.

Государственную поддержку в виде льготного кредитования предлагается оказывать сельхозпроизводителям, а также организациям и индивидуальным предпринимателям (ИП), которые занимаются первичной или промышленной переработкой сельхозпродукции, а также её реализацией в соответствии с перечнем, утверждаемым правительством. Обязательное условие — доля дохода от реализации этой продукции в доходе указанных организаций и фермеров составляет не менее чем 70 процентов за календарный год.

Кредитную поддержку также предлагается оказывать организациям и ИП, реализующим инвестпроекты в сфере первичной и промышленной переработки сельскохозяйственной продукции и её реализации. Причём через три года с даты заключения договора о предоставлении займа, но не позднее даты окончания его срока, они должны подтвердить, что доля дохода от реализации продукции в общем доходе организации составляет не менее чем 70 процентов в год.

Кроме того, льготные кредиты могут быть предоставлены организациям и индивидуальным предпринимателям в случае, если они соответствуют требованиям правительства по реализации федеральных проектов, входящих в состав национальных программ по направлениям, определённым президентом России.

Предлагаемые нормы позволяет вовлечь в производство сельскохозяйственной продукции «новых участников рынка, имеющих необходимые финансовые и материальные ресурсы для реализации важных крупных инфраструктурных межрегиональных проектов», говорится в пояснительной записке. Речь идёт о проектах в сфере сельскохозяйственного производства, пищевой и перерабатывающей промышленности, технической и технологической модернизации производственных мощностей.

Также читайте о том, какие законы вступают в силу в сентябре.

Сельские жители получат кредиты для бизнеса, способствующего сохранению биоразнообразия Казахстана

 

20 января, 2021г., г. Нур-Султан – Программа развития ООН (ПРООН) в Казахстане совместно с Комитетом лесного хозяйства и животного мира Министерства экологии, геологии и природных ресурсов Республики Казахстан (МЭГПР РК) и Фондом финансовой поддержки сельского хозяйства (Фонд) объявили о запуске Второго этапа Программы кредитования «Эко-Даму» на период 2020-2024 гг.

Программа направлена на поддержку сельских жителей Казахстана, которые проживают вблизи особо охраняемых природных территорий, в части запуска или дальнейшего развития экологически чистого предпринимательства, способствующего устойчивому сохранению экосистем. К данному виду предпринимательства относятся: экотуризм, лесное, рыбное, охотничье и пастбищное хозяйство, птицеводство, кролиководство и пчеловодство. Сельские предприниматели, проекты которых соответствуют критериям отбора, смогут получить кредит на срок до 4,5 лет под 6% годовых, при этом эффективная ставка вознаграждения не будет превышать 6,7% годовых.

Второй этап программы «Эко-Даму» охватывает 12 областей, 770 сельских населенных пунктов и 28 особо охраняемых природных территорий Казахстана. Общий бюджет программы составляет 275,3 млн тенге.

«Программа «Эко-Даму» уже доказала свою эффективность на первом этапе своей реализации, предоставив кредиты сельскому населению на развитие животноводства, пчеловодства, растениеводства, туристского бизнеса и др. Мы уверены, что данная инициатива – это отличная возможность содействовать развитию местных сообществ, создавать новые рабочие места, при этом сохраняя биоразнообразие и экосистемы страны», — отметил Якуп Бериш, Постоянный представитель ПРООН в Казахстане.

Среди основных приоритетов программы – содействие продвижению гендерного равенства и расширения экономических прав и возможностей женщин. Так, во время реализации первого этапа программы 30 женщин из сельских районов получили финансирование для развития своего бизнеса.

Данная программа является четвертой совместной инициативой ПРООН и Фонда.  Всего с 2008 года реализован 221 проект на общую сумму 561,6 млн тенге, в том числе включая грантовое финансирование ПРООН и Глобального Экологического Фонда (ГЭФ) на общую сумму 345 млн тенге. “Такие программы как «Эко-Даму» позволяют сельским жителям запускать и развивать свой микробизнес, создавать рабочие места без вреда для окружающей среды», — сказал Жандар Омаров, председатель правления Фонда.

По словам заместителя председателя Комитета лесного хозяйства и животного мира МЭГПР РК, Ерлана Муратова «Программа «Эко-Даму» — это уникальная кредитная программа, поддерживающая развитие экотуризма, лесного, охотничьего, рыбного хозяйства с акцентом на сохранение биоразнообразия».

Для подачи заявки на получение кредита, сельские жители могут обратиться в филиал фонда своего региона или найти подробную информацию на официальном сайте www.fagri.kz.

Банковское кредитование сельского хозяйства в Украине : Экономика АПК

УДК: 336.717.061:338.432

Фінансові відносини та бухгалтерський облік

Банковское кредитование сельского хозяйства в Украине / Патыка Н.И. // Экономика АПК. — 2018. — № 2 — С. 40

Цель статьи — проанализировать тенденции и условия развития банковского кредитования сельского хозяйства в Украине. Методика исследования. Использованы методы: диалектический, анализа и синтеза, сравнения и обобщения, экономико-статистический, графический и табличный. Результаты исследования. Проанализированы тенденции развития банковского кредитования сельского хозяйства в 1997-2017 гг. Выявлены проявления постепенного улучшения предпосылок для развертывания процессов кредитования сельского хозяйства на основе статистического анализа динамики показателей объемов выданных кредитов, процентных ставок, уровня долларизации кредитного портфеля, части просроченных кредитов, показателей долговой нагрузки и т.д. Элементы научной новизны. Определены направления развития банковского кредитования сельского хозяйства. Практическая значимость. Обоснован вывод, что банковское кредитование является одним из действенных инструментов для развития сельского хозяйства и обеспечения его конкурентоспособности. Относительно низкий уровень долговой нагрузки и улучшение качества кредитного портфеля будут способствовать восстановлению кредитования сельского хозяйства в ближайшей перспективе. Табл.: 4. Илл.: 5. Библиогр.: 11.

Ключевые слова: кредит, банковское кредитование, кредитные ставки, кредитный риск, долговая нагрузка, сельское хозяйство

Список использованных источников
  1. Alekseichuk, V.M. (1998). Kredytne obsluhovuvannia APK: dosvid ta napriamky rozvytku [Credit agribusiness: experience and development directions]. Kyiv: IAE [In Ukrainian].
  2. Aranchii, V.I. (2011). Osoblyvosti bankivskoho kredytuvannia ahrarnykh tovarovyrobnykiv v suchasnykh umovakh [Features of bank lending to agrarian commodity producers in modern conditions]. Visnyk NBU, 2, pp. 10-14 [In Ukrainian].
  3. Hroshovo-kredytna ta finansova statystyka Natsionalnoho banku Ukrainy [Monetary and financial statistics of National Bank of Ukraine]. National Bank of Ukraine. Retrieved from: https://bank.gov.ua/control/uk/publish/article?art_id=27843415&cat_id=44578#1 [In Ukrainian].
  4. Demianenko, M.Ya. (2014). Kredytnyi faktor staloho rozvytku ahrarnoho sektoru Ukrainy [Credit factor of sustainable development of the Ukraine agrarian sector]. Ekonomika APK, 11, pp. 5-14 [In Ukrainian].
  5. Demianenko, M.Ya., et al. (2011). Derzhavna polityka finansovoi pidtrymky rozvytku ahrarnoho sektoru APK : monohrafiia [State policy of financial support for the agrarian sector development of AIC: monograph]. M.Ya. Demianenko (Ed.). Kyiv: NNTs IAE [In Ukrainian].
  6. Ivanets, I.V. (2012). Suchasnyi stan ta otsinka kredytuvannia silskoho hospodarstva Ukrainy [Current status and credit assessment of agriculture in Ukraine]. Efektyvna ekonomika, 2. Retrieved from: http://www.economy.nayka.com.ua/ ?op=1&z=1667 [In Ukrainian].
  7. Isaian, A.M. (2012). Tendentsii rozvytku kredytuvannia pidpryiemstv APK bankamy Ukrainy [Trends in the development of lending to agroindustrial enterprises by Ukrainian banks]. Rehionalna ekonomika, 4, pp. 61-71 [In Ukrainian].
  8. Onysko, S.M., & Sodoma, R.I. (2011). Tendentsii rozvytku kredytuvannia silskohospodarskykh pidpryiemstv bankamy [Trends in the development of lending to agricultural enterprises by banks]. Aktualni problemy ekonomiky, 8(122), pp. 313-319 [In Ukrainian].
  9. Nepochatenko, O.O., & Yakovenko, O.V. (2010). Suchasnyj stan i perspektyvy korotkostrokovoho bankivskoho kredytuvannia silskohospodarskykh pidpryiemstv [Current state and prospects of short-term bank lending to agricultural enterprises]. Zb. nauk. prats UDAU, 70, Part 2: Ekonomika, pp. 130-135 [In Ukrainian].
  10. Stetsiuk, P.A., Hudz, O.Ye., & Voitiuk, A.V. (2013). Transformatsiia matrytsi bankivskoho kredytuvannia silskohospodarskykh pidpryiemstv [Transformation of bank lending’s matrix to agricultural enterprises]. Ekonomika APK, 12, pp. 49-55 [In Ukrainian].
  11. Stetsiuk, P.A. (2016). Modernizatsiia mekhanizmiv finansovoho zabezpechennia ahrarnoho vyrobnytstva [Modernization of financial provision mechanisms of agrarian production]. Oblik i finansy, 1 (71), pp. 132-136 [In Ukrainian].
Читать статью: eapk_2018_02_p_40_48.pdf

Банковский ресурсный центр: Сельскохозяйственное кредитование

Банковский ресурсный центр

Сельскохозяйственное кредитование включает ссуды для финансирования производства сельскохозяйственных культур, фруктов, овощей и домашнего скота или для финансирования покупки или рефинансирования основных фондов, таких как сельхозугодья, машины и оборудование, племенной скот и улучшение фермерской недвижимости.

Законы и правила

Основные законы и постановления, относящиеся к учреждениям, находящимся под надзором FDIC; обратите внимание, что могут применяться и другие законы и постановления.

  • Приложение А к Части 364 — Межведомственное руководство, устанавливающее стандарты безопасности и надежности обеспечивает операционные и управленческие стандарты безопасности и надежности, включая качество активов и рост активов
  • Часть 365 — Стандарты кредитования недвижимости предоставляет стандарты для кредитования недвижимого имущества и рассматривает принятие и поддержание письменных политик для продления кредита, которые обеспечены недвижимостью или которые сделаны с целью финансирования постоянных улучшений в недвижимом имуществе.
  • Часть 323 — Аттестация обсуждает требования к письменной оценке некоторых сделок с недвижимостью
  • Статья 337.2 — Резервные аккредитивы обсуждает расчет юридических ограничений кредитования, включая ссуды любому заемщику, ссуды филиалам банка или совокупные ссуды
  • Раздел 337.3 и Положение Совета Федеральной резервной системы O адресовать кредиты от учреждения его исполнительным должностным лицам, директорам и основным акционерам
  • Часть 347 — Международное банковское дело обсуждает требования к учреждениям для участия в иностранной финансовой деятельности
  • Постановление Совета Федеральной резервной системы W ограничивает определенные операции между банками и их аффилированными лицами

Контрольные ресурсы

Часто задаваемые вопросы, рекомендации, заявления о политике и другая информация, публикуемая FDIC самостоятельно или на межведомственной основе, предоставляемая для обеспечения безопасных операций.

  • Руководство по управлению рисками экзаменационной политики
    • Раздел 3.1 — Качество активов описывает области, которые следует учитывать при присвоении рейтинга качества активов, и определяет каждый рейтинг
    • Раздел 3.2 — Ссуды описывает процесс проверки для оценки кредитной политики и практики кредитного администрирования, а также их эффективности для поддержания качества ссуд и минимизации потерь.
    • Раздел 3.8 — Забалансовая деятельность описывает процесс проверки таких статей, как обязательства по предоставлению кредитов, аккредитивы и возобновляемые инструменты.
  • Разумное управление сельскохозяйственным кредитованием во время экономических циклов предоставляет наблюдения за сельскохозяйственной отраслью США и напоминание о необходимости поддерживать надежное андеррайтинг, кредитное администрирование, эффективные стратегии управления рисками и соответствующие уровни резервов в течение кредитного цикла
  • Консультации FDIC по эффективным методам управления рисками для приобретенных ссуд и участия в приобретенных ссудах обсуждает важность андеррайтинга и администрирования покупок и участия в ссуде, как если бы они исходили непосредственно от закупающей организации
  • Работа с заемщиками
    • Совместное заявление о дополнительных кредитах в связи с COVID-19 предоставляет принципы управления рисками и защиты потребителей, которые следует учитывать при работе с заемщиками по кредитам, приближающимся к концу первоначального периода размещения
    • Пересмотренное межведомственное заявление об изменениях ссуды по финансовым Учреждения, работающие с клиентами, пострадавшими от Коронавирус поощряет деятельность и предоставляет надзорные мнения по нормативная отчетность по просроченным и ненакопленным кредитам, и реструктуризация проблемных долгов
    • Часто задаваемые вопросы о влиянии коронавируса решает множество проблем, которые могут возникнуть при работе финансовых учреждений с клиентами и сообществами
    • Ответственное кредитование потребителей и малого бизнеса за небольшие деньги в ответ на COVID-19 поощряет финансовые учреждения предлагать ссуды в небольшие доллары таким образом, чтобы обеспечить справедливое отношение к потребителям и соответствовать безопасной и надежной практике
    • Межведомственное заявление об удовлетворении кредитных потребностей кредитоспособных заемщиков малого бизнеса обеспечивает надзорную перспективу разумного кредитования малого бизнеса
    • Межведомственное заявление об удовлетворении потребностей кредитоспособных заемщиков обеспечивает надзорную перспективу при предоставлении кредитов предприятиям, потребителям и другим кредитоспособным заемщикам
    • Заявление о межведомственной политике в отношении документации для ссуд малому и среднему бизнесу и фермерским хозяйствам описывает шаги, предпринятые для исправления возможного неправильного понимания нормативных требований для кредитования кредитоспособных малых и средних предприятий и фермерских хозяйств.

Прочие ресурсы

Дополнительная информация, касающаяся безопасных банковских операций.

  • Наблюдательный совет FDIC — зима 2010 г. статья «Из бюро экзаменов: управление концентрацией сельскохозяйственных кредитов»

Покажи мне деньги: учебник по кредитованию сельского хозяйства

Доступность кредита является неотъемлемой частью сельскохозяйственного производственного процесса. Заимствование крупных сумм капитала и вложение значительных долгов для ведения и обслуживания фермерского хозяйства стало обычной практикой в ​​отрасли.Несмотря на то, что получение ссуды является обычным делом среди фермеров, процесс получения ссуды иногда может быть неясным. Стремясь внести ясность в систему кредитования, фирмы и банки, занимающиеся кредитованием сельского хозяйства, попытались стандартизировать структуру кредитования. Эти учреждения начали классифицировать ссуды в зависимости от цели получения ссуды и источника обеспечения, обеспеченного ссудой. Соответственно, существует два типа сельскохозяйственных ссуд: «производственные ссуды» и «ссуды на капитал».

Есть несколько источников капитала для сельскохозяйственных производителей.Эти источники включают коммерческие банки, страховые компании, производителей оборудования, семеноводческие компании, кооперативы, переработчиков, систему фермерского кредита и Агентство сельскохозяйственных услуг. Крупнейшим сельскохозяйственным кредитором является Система сельскохозяйственного кредитования («FCS»), которая была создана Конгрессом для предоставления фермерам надежного источника сельскохозяйственного кредита. ФТС — это общенациональная сеть частных банков и ассоциаций, которые предлагают краткосрочные и долгосрочные ссуды сельскохозяйственным производителям. Агентство сельскохозяйственных услуг («АФН») также служит крупным источником сельскохозяйственного кредитования.FSA — это агентство в составе USDA, которое управляет федеральными кредитными программами для фермеров. Эти кредитные программы помогают фермерам, не имеющим достаточных финансовых ресурсов, получить обычную коммерческую ссуду. Для получения дополнительной информации о FCS, FSA и сельскохозяйственном кредитовании посетите читальный зал Центра по финансам и кредитованию.

Производственные ссуды

Производственные ссуды предоставляются фермерам для финансирования производства определенного товара. Обычно производственные ссуды являются самоликвидирующимися, то есть ссуда погашается за счет выручки от продажи определенной культуры или скота, для финансирования которой она была предоставлена.Таким образом, производственные ссуды являются краткосрочными, обычно на один производственный цикл. Срок погашения ссуды, обычно называемый датой погашения, обычно совпадает с датой получения фермером оплаты за товар.

Поскольку эти ссуды предназначены для погашения за счет поступлений от товара, кредитор получит обеспечительный интерес в финансируемом товаре. Обеспечительный интерес — это доля кредитора в имуществе, которое было заложено должником.Этот процент позволяет кредитору вступить во владение или продать собственность, если долг не погашен. Например, предположим, что фермер получил производственную ссуду от банка на выращивание сельскохозяйственных культур. Когда банк предоставит средства, банк примет залог в отношении урожая, чтобы гарантировать погашение производственной ссуды. Кредиторы также обычно берут обеспечительные интересы в доходах фермеров по страхованию урожая в качестве вторичного залога для дальнейшего обеспечения производственной ссуды.

Когда производитель обращается за производственной ссудой, кредитор рассмотрит несколько различных факторов, прежде чем принять решение о предоставлении ссуды.В отличие от других кредитов, кредиторы производственных кредитов особенно заинтересованы в прогнозируемом денежном потоке. В этом случае прогнозируемым денежным потоком будет прибыльность товара, который фермер стремится профинансировать. В то время как другие кредиторы будут принимать во внимание предыдущую финансовую историю, кредиторы производственной ссуды в значительной степени сосредотачиваются на том, может ли конкретная культура, которую фермер желает профинансировать, предсказуемо продать по цене, которая предоставит разумную возможность для получения прибыли.

Еще одним важным фактором для финансирования производственной ссуды является тип хозяйственной деятельности.Производственные ссуды используются для многочисленных сельскохозяйственных операций, и кредиторы классифицируют ссуды по типам фермерских хозяйств. Например, ссуда, предоставленная коммерческой откормочной площадке, будет отличаться от ссуды, предоставленной племенному животноводству, потому что основным источником погашения племенной операции является успешное воспроизводство поголовья. Поскольку источник погашения зависит от разных факторов по обоим займам, кредиторы применяют разные стандарты при структурировании, предоставлении производственных займов и управлении ими.

Многие фермеры будут полагаться на производственные ссуды, потому что средства необходимы для каждого производственного цикла. Однако эти ссуды, пожалуй, являются наиболее нестабильной формой сельскохозяйственного кредитования. Это в первую очередь связано с тем, что финансируемый товар может не приносить прибыли. Поскольку погашение производственной ссуды зависит от успешного растениеводства и маркетинга, фермеры могут столкнуться с опасностью, если их урожай будет уничтожен или рыночные цены резко упадут. Когда происходит потеря урожая или падение цен, у фермера может не остаться другого выхода, кроме невыполнения обязательств по ссуде.Если страхование урожая служит вторичным обеспечением производственной ссуды, страховая выручка пойдет непосредственно на погашение долга. Следовательно, производитель может понести значительную переходящую задолженность в следующий производственный сезон, что может помешать ему получить дополнительное финансирование.

Кредиторы также сталкиваются с рисками при предоставлении производственных кредитов. Большая часть судебных разбирательств, связанных с производственными ссудами, возникает из-за споров, касающихся того, какой кредитор получает платеж в первую очередь из доходов от финансируемого товара, часто называемых межкредиторскими спорами относительно приоритета.Эта проблема может возникнуть, например, когда кредитор предоставляет производственную ссуду фермеру на 2020 год и принимает залог в отношении тех культур, которые выращивает фермер. Фермер так и не погасил ссуду и работал с другим кредитором в течение следующего сезона урожая, который затем получил залог в урожае, выращенном фермером в 2021 году. На этом этапе возникает вопрос, какой кредитор имеет приоритет в отношении урожая. продолжается. Кредиторы должны знать о возможности того, что другие кредиторы, такие как домовладельцы, поставщики вводимых ресурсов и поставщики услуг, могут претендовать на долю в прибыли от финансируемых товаров.

Капитальные займы

Капитальные займы, также называемые операционными займами, предоставляются производителям для непроизводственных целей, таких как финансирование поставок, товаров, машин и оборудования, необходимого для ведения сельского хозяйства. Вместо того, чтобы выплачивать ссуду исключительно за счет выручки от продажи определенного товара, основным источником погашения по ссуде капитала является прибыль, полученная от всей сельскохозяйственной деятельности в течение определенного периода времени.

Поскольку капитальные займы финансируют разные активы, чем производственные займы, сельскохозяйственные кредиторы взвешивают различные факторы при принятии решения о предоставлении фермерам капитального займа.Кредиторов, финансирующих капитальные ссуды, в первую очередь интересует финансовая история хозяйственной деятельности фермера. Принимая решение о предоставлении капитального займа, кредитор проверяет прибыль и расходы операции за предыдущие производственные периоды. Кроме того, кредитор, вероятно, рассмотрит прогнозируемый доход фермера от операции. Как и в случае с производственными ссудами, кредиторы классифицируют операцию, которую фермер пытается профинансировать, в соответствии с типом сельскохозяйственной операции, чтобы гарантировать, что ссуда будет обработана должным образом.

Риски, связанные с капитальными ссудами, во многом аналогичны производственным ссудам. Фермеры рискуют не выплатить ссуду, и приоритет кредитора в отношении обеспечения может быть оспорен другим кредитором. Однако капитальные ссуды не считаются такими же нестабильными, как производственные ссуды. В отличие от производственных кредитов, капитальные ссуды обычно не требуют погашения в рамках одного производственного цикла. Это позволяет фермеру погасить ссуду за счет доходов, полученных от всего фермерского хозяйства.

Кроме того, для капитальных ссуд доступны различные структуры ссуд.Например, ссуды на общие операционные расходы могут быть погашены в течение 12 месяцев или когда ожидается получение дохода. Ссуды на оборудование могут быть долгосрочными, требующими погашения отдельными дополнительными платежами в течение нескольких лет. В целом структура и сроки погашения кредита во многом зависят от типа финансируемой операции и цели кредита.

Чтобы узнать больше о финансах и кредитах Национального центра сельскохозяйственного права, щелкните здесь

Для получения дополнительных ресурсов Национального центра сельскохозяйственного права по обеспеченным сделкам щелкните здесь

Сельскохозяйственное кредитование | Сообщество Западного берега

Решения для развития вашего бизнеса

Вам нужен сельскохозяйственный заем?

Финансирование сельского хозяйства всегда было сложной задачей для фермеров и владельцев ранчо.Большинство банков склонны с осторожностью предлагать сельскохозяйственные ссуды сельскохозяйственным предприятиям, поскольку они считают этот вид финансирования сопряженным с высоким риском. Это связано с тем, что прибыльность агробизнеса может значительно варьироваться в зависимости от таких факторов, как погода и местоположение.

Сообщество Западного берега может удовлетворить финансовые потребности фермеров и владельцев ранчо, предлагая ссуды для фермеров Mac тем, кто хочет купить или рефинансировать ферму или землю ранчо или начать свой сельскохозяйственный бизнес.

Наши кредиторы Ag имеют многолетний опыт непосредственного обслуживания фермеров и владельцев ранчо и знают об ограничениях, а также о возможностях, которые существуют для вас.

Агробанкиры

Сообщества Западного берега внимательно изучат каждый запрос на финансирование сельского хозяйства и рассмотрят комплекс факторов, которые могут повлиять на ваш кредит, прежде чем предоставить вам план финансирования. Наш опыт в обслуживании агробизнеса, наша связь с национальными агентствами, такими как Агентство по обслуживанию фермерских хозяйств Министерства сельского хозяйства США, и наш статус утвержденного кредитора для кредитов Farmer Mac позволяют сообществу West Bank быстро ответить на ваш запрос, со средним сроком утверждения в два дня или меньше по кредитам Famer Mac!

Мы предлагаем финансирование сельского хозяйства

Если вы заинтересованы в создании фермы, расширении своего ранчо или развитии своего существующего агропромышленного бизнеса, мы предлагаем варианты финансирования и рефинансирования сельского хозяйства, включая кредиты на ранчо и фермы для:

  • Ссуды на недвижимость — Одна из основных причин, по которой владельцы ферм и ранчо обращаются к банкам за финансированием, — это недвижимость, в первую очередь земля.Независимо от того, нужна ли вам новая земля для производства или вы готовы рефинансировать свою землю на более выгодных условиях, мы понимаем ваши потребности и можем помочь вам найти лучший вариант финансирования для вашей конкретной ситуации. Мы упорно работаем над тем, чтобы максимально быстро оценить каждый запрос и предоставить вам ответы в течение нескольких дней.

Мы хотим помочь вам процветать

Понимание потребностей владельцев сельскохозяйственного бизнеса позволяет нам осознавать положительное влияние оборотного капитала на их агробизнес.Наша цель — стимулировать рост во всем сельскохозяйственном секторе — на центральном побережье Калифорнии и в масштабе штата — обеспечивая финансирование Farmer Mac фермерам и владельцам ранчо, у которых есть видение и долгосрочные планы, необходимые для продуктивного использования средств.

Агробанкиры

Community West Bank готовы обсудить ваши бизнес-планы, проанализировав основные аспекты, которые необходимо учитывать. Наши конкурентоспособные ставки и стремление к отзывчивому индивидуальному обслуживанию выделяют нас среди других банков.Мы гордимся портфелем очень довольных клиентов, которым удалось добиться процветания своего агропромышленного бизнеса благодаря полученному от нас финансированию.

Мы только телефонный звонок

По вопросам финансирования обращайтесь к Лоре Маффей, чтобы начать работу. Позвоните ей по телефону (805) 692 — 4394 или (209) 679 — 9244 или отправьте электронное письмо на [email protected]

Сельское хозяйство | Фултон Банк

К успеху

Мы предлагаем полный спектр финансовых услуг для фермерских хозяйств и агробизнеса, потому что мы понимаем уникальные потребности вашего бизнеса.Все усилия по производству, переработке и сбыту продукции требуют точных сроков и финансовой гибкости. Мы понимаем, что погодные условия, нестабильность рынка и сезонные изменения — это лишь некоторые из сложностей, с которыми может столкнуться ваш бизнес, но мы готовы удовлетворить самые разные финансовые потребности.

Наша группа по кредитованию сельского хозяйства имеет обширный опыт в предоставлении финансирования для широкого круга связанных с сельским хозяйством предприятий. Наши агробанкиры обладают высокой квалификацией, чтобы помочь вашему бизнесу добиться успеха.Все решения, обработка и обслуживание принимаются локально, что обеспечивает дополнительное удобство и спокойствие. Независимо от того, насколько уникальна ваша потребность, мы выслушаем вас и предложим лучшее решение для вашей ситуации.

  • Мы знаем важность сельского хозяйства для нашей экономики и общества.
  • Мы ваши соседи и активно участвуем в жизни ваших сообществ
  • Мы знаем, что нужно для успешной поддержки вашего сельского хозяйства и агробизнеса.
  • Имеем личный опыт в сельском хозяйстве
Кредитование
Мы предлагаем кредиты на большинство сельскохозяйственных целей:
  • Кредитные линии
  • Срочные займы
  • Farm Start Financing (Программы для начинающих фермеров)
  • Финансирование животноводства и птицеводства
  • Ссуды на покупку фермерских хозяйств
  • Ссуды на модернизацию, производственные мощности и проекты расширения
  • Лизинг оборудования
  • Планирование недвижимости через Fulton Financial Advisors
Лизинг
Если ваша ферма или агробизнес нуждается в технике, транспортных средствах и / или оборудовании, лизинг может быть выгодным решением без значительных капитальных затрат.Доступны различные программы для удовлетворения большинства потребностей в лизинге.
  • Улучшает денежный поток при сохранении оборотного капитала за счет сокращения ваших первоначальных денежных затрат
  • Позволяет сохранить банковские кредитные линии для других нужд
  • Борется с инфляцией без первоначального взноса сегодня и выплаты будущих долларов
  • Фиксированные платежи в течение всего срока аренды обеспечивают защиту от повышения процентных ставок
  • Уплата налога с продаж распределяется в течение срока действия договора аренды
  • Возможны различные налоговые льготы 1

Услуги по кредитованию сельского хозяйства | First Farmers Bank & Trust

Мы здесь, чтобы помочь вам расти.

У вас есть планы на вашу операцию. Проекты. Расширение. Рост. Вы знаете, как выполнять свою работу. Мы здесь, чтобы помочь вам найти правильный вариант финансирования сельского хозяйства, который поможет вашему бизнесу процветать.

Наша опытная команда по кредитованию сельского хозяйства найдет время, чтобы понять ваши цели и разработать индивидуальную программу финансирования, которая поможет вам их достичь. Решения на местном уровне означают более быстрое выполнение работ, так что вы можете вернуться к делу.

Как подать заявку

Зайдите в местный филиал или свяжитесь с нами и спросите об одном из этих вариантов кредитования.
Адреса Свяжитесь с нами

Варианты кредитования

    Кредитные линии

    Кредитная линия — это идеальный способ удовлетворить потребности вашей компании в краткосрочном финансировании. Используйте его для сезонного денежного потока или для расширения бизнеса.

    Срочные займы

    Будь то капитальный ремонт или оборудование, рефинансирование существующей задолженности или оборотный капитал, срочные ссуды являются гибкими и могут покрыть широкий спектр потребностей в заемных средствах.

    Долгосрочное финансирование недвижимости

    Если вы планируете приобрести недвижимость или рефинансировать существующую недвижимость, мы предлагаем фиксированные ставки на 10, 20 и даже 30 лет для подходящих заемщиков.Поговорите со своим кредитором о минимизации риска процентной ставки путем фиксации долгосрочной фиксированной ставки.

    Строительные кредиты

    Готовы построить сарай, отделочное здание или зернохранилище? Кредит на сельскохозяйственное строительство — это способ завершить ваш проект.

    Инвентарные ссуды

    Держитесь за часть урожая, ожидая роста цен? Ссуда ​​на товарно-материальные запасы позволяет вам сохранять отдельные показатели за год и высвобождает вашу операционную кредитную линию.

    Кредитование скота

    Если вы занимаетесь животноводческим бизнесом, мы готовы работать с вами и в вашей индивидуальной ситуации, будь то увеличение вашего стада, покупка крупного рогатого скота или привлечение свиней.Наши ссуды на животноводство относятся к видам и племенному поголовью по сравнению с рыночным поголовьем.

    Финансирование оборудования

    Вам нужно новое оборудование, чтобы расти и опережать конкурентов? Мы можем предоставить финансирование, чтобы это произошло. Будь то обновление вашей компьютерной системы или покупка коммерческого транспорта или оборудования, мы можем профинансировать это на условиях оплаты, соответствующих вашему бюджету.

    Ссуды на улучшение

    Как утвержденный кредитор, First Farmers Bank & Trust может помочь вам получить программы сельскохозяйственного кредитования через SBA (Управление малого бизнеса), FSA (Агентство сельскохозяйственных услуг) и программу USDA / Business & Industry.Эти программы предлагают различную помощь для специализированных приложений, чтобы помочь вашему бизнесу начать или расширить.

    Кредитные карты

    В First Farmers Bank & Trust наши ведущие в отрасли продукты для кредитных карт предлагают конкурентоспособные цены в сочетании с полным набором вариантов вознаграждения, что упрощает выбор и подачу заявки на карту, которая соответствует вашим потребностям.
    Подробнее

Opportunity International | Кредитование сельского хозяйства

Сельские семьи сталкиваются с невероятными трудностями при доступе к инструментам и поддержке, в которых они нуждаются.Фермеры часто полагаются на традиционные методы ведения сельского хозяйства, местных кредиторов и любые рынки, к которым они имеют доступ. Они зависят не только от погоды, но и от своих ограниченных возможностей.

В настоящее время 85% спроса на финансирование со стороны мелких фермеров не удовлетворяется — финансовые учреждения и участники цепочки создания стоимости ссужают только 30 миллиардов долларов сектору, нуждающемуся в сумме более 200 миллиардов долларов. Немногие мелкие фермеры и сельские предприниматели имеют доступ к кредитам, часто потому, что местные финансовые учреждения не знают, как удовлетворить эти специализированные потребности.Отсутствие понимания сезонности выращивания различных культур, рисков и операционных затрат на обслуживание сельских клиентов, а также денежных потоков сельских домохозяйств удерживает многие финансовые учреждения от кредитования фермеров.

Opportunity International дает сельским фермерам и предпринимателям возможность стимулировать экономическое развитие своих сообществ b y расширение их доступа к индивидуальным сельскохозяйственным займам, обучению и поддержке — подход, который будет продолжать создавать возможности для сельских семей еще долгое время после того, как Opportunity International начальное вмешательство.

Производственные ссуды

Производственная ссуда предлагает мелким фермерам кредит для инвестирования в улучшенные семена, удобрения, средства защиты растений, рабочую силу и оборудование для улучшения и увеличения урожайности на их фермах. Предлагаемые как на групповом, так и на индивидуальном уровне ссуды структурированы вокруг сезонного денежного потока фермеров, обеспечивая им доступ к кредиту, когда он необходим, и начало погашения после сбора урожая.

Мелкие фермеры используют производственные ссуды для:

  • Увеличить свои доходы .С более урожайными культурами фермеры могут зарабатывать больше и повторно инвестировать в улучшение своих хозяйств.
  • Диверсифицируйте свои доходы. Фермеры инвестируют в дополнительные источники дохода, такие как козы, коровы и куры, или открывают небольшой побочный бизнес, повышая свою долгосрочную финансовую устойчивость.
  • Улучшить жилищные условия. Имея дополнительный доход, фермеры часто покупают новые металлические крыши, водоочистители, продукты питания или медицинские услуги.
  • Отправьте детей в школу. Повышение производительности и доходов на ферме означает, что больше детей могут ходить в школу вместо того, чтобы оставаться дома, чтобы помогать на ферме.

Коммерческие и сельскохозяйственные ссуды — Availa Bank

Приходите расти вместе с нами

Availa Bank здесь, чтобы помочь нашим сообществам процветать. Один из многих способов сделать это — предоставить бизнесу и сельскохозяйственному сообществу деньги, необходимые для развития их деятельности. И мы делаем это, делая процесс кредитования максимально гладким и без стресса.Ссуды утверждаются как можно быстрее прямо здесь, в вашем районе, людьми, которые знают вас и ваше сообщество.

Коммерческие ссуды

Availa Bank предлагает полный спектр коммерческих ссуд:

  • Коммерческое строительство
  • Аренда / инвестиционная недвижимость
  • Земельное развитие
  • Коммерческая недвижимость
  • Операционные линии кредита
  • Ссуды на оборудование

Контакты один из наших бизнес-кредиторов, который поможет вам с вашими финансовыми потребностями.

Сельскохозяйственные ссуды

Гибкие условия погашения, отсутствие штрафов за досрочное погашение, автоматические платежи и конкурентоспособные ставки по нашим ссудам — ​​вот лишь некоторые из причин, по которым местные фермеры выбирают Availa Bank для следующих видов услуг по кредитованию сельского хозяйства:

  • Ссуды на оборудование — Специально разработанные для покупки новой или бывшей в употреблении сельскохозяйственной техники, ссуды Availa Bank на технику могут финансироваться в течение более длительного периода времени, чтобы помочь сохранить низкие ежегодные платежи.
  • Ag Real Estate — Покупка сельскохозяйственных угодий может быть профинансирована на долгий срок с помощью ссуды с переменной или фиксированной ставкой от Availa Bank или с использованием текущих рыночных ставок для рефинансирования существующей ссуды на фермерскую недвижимость.
  • Кредитная линия для сельского хозяйства — Упростите свою работу с помощью одной ссуды для всех ваших сельскохозяйственных целей.