«Сетелем Банк» ООО — СберБанк

«Сетелем Банк» ООО

«Сетелем Банк» ООО* — дочерний банк ПАО Сбербанк.

 

Входит в группу компаний Сбербанка с сентября 2012 года, когда ПАО Сбербанк приобрел долю в размере 70% уставного капитала «Сетелем Банк» ООО. На сегодняшний день ПАО Сбербанк владеет долей в размере 100% уставного капитала «Сетелем Банк» ООО.

«Сетелем Банк» ООО осуществляет деятельность по предоставлению потребительских кредитов на территории России, в том числе кредитов на приобретение автотранспортных средств и кредитов на неотложные нужды. Уникальное сочетание опыта ПАО Сбербанк и современных европейских технологий позволяет «Сетелем  Банк» ООО предлагать клиентам высокий уровень обслуживания в процессе оформления и дальнейшего обслуживания кредитов. На сегодняшний день «Сетелем Банк» ООО представлен в 70 регионах России.

По данным «Мониторинга рынка розничных банковских услуг» исследовательской компании Frank RG на 01.

10.2020, «Сетелем Банк» ООО является крупнейшим на российском рынке банком по объему выданных за период с февраля по сентябрь 2020 года автокредитов и лидирует по объему портфеля автокредитов на 01.10.2020. На 01.10.2020 доля «Сетелем Банк» ООО в выдачах автокредитов среди ТОП-150 банков по объему розничного кредитного портфеля составила 15,4%, доля в портфеле автокредитов — 12,4% соответственно.

Выдача автокредитов происходит на территории партнеров «Сетелем Банк» ООО – дилерских центров. Для получения кредита клиенту требуется минимальный набор документов: паспорт и права, а также 15 минут свободного времени**. Благодаря сотрудничеству с наиболее популярными автомобильными марками и представленностью практически во всех дилерских центрах РФ, автокредиты «Сетелем Банк» ООО доступны самому широкому кругу клиентов.

В области потребительского кредитования «Сетелем Банк» ООО и ПАО Сбербанк реализуют совместную программу, целью которой является предоставление клиентам ПАО Сбербанк дополнительных возможностей по оформлению потребительских кредитов в «Сетелем Банк» ООО.

Как это работает:

1. Клиент оформляет заявку на потребительский кредит в ПАО Сбербанк.

2. В случае если ПАО Сбербанк  принял отрицательное решение по заявке, клиент может получить предложение оформить кредит наличными в «Сетелем Банк» ООО. Предложение будет направлено клиенту в виде СМС-сообщения или озвучено во время презентации условий кредитования сотрудником «Сетелем Банк» ООО по телефону.

3. В случае согласия клиента на оформление кредита в «Сетелем Банк» ООО, подтверждение условий кредитования производится по телефону в рамках одного телефонного звонка.

4. Оформление кредитной документации производится в удобное для клиента время курьером или в партнерской сети «Сетелем Банк» ООО. Для оформления клиенту необходим только паспорт и второй документ из списка.

5. Кредитные средства перечисляются на карту «Сетелем Банк» ООО и могут быть использованы сразу после заключения кредитного договора.

   

Контактная информация:

Местонахождение: Российская Федерация, 125124, г. Москва, ул. Правды, д. 26

Информационный центр: 8-800-500-99-00; 8-800-500-55-03.

Официальный интернет-сайт: www.cetelem.ru

Соглашение об использовании простой электронной подписи

Соглашение об использовании простой электронной подписи

*«Сетелем Банк» ООО, ОГРН 1027739664260, лицензии Банка России на осуществление банковских операций № 2168 (бессрочные) от 27.06.2013г.
**срок принятия решения может быть изменен по усмотрению «Сетелем Банк» ООО.

О Газпромбанке

«Газпромбанк» (Акционерное общество) – один из крупнейших универсальных финансовых институтов России, предоставляющий широкий спектр банковских, финансовых, инвестиционных продуктов и услуг корпоративным и частным клиентам, финансовым институтам, институциональным и частным инвесторам. Банк входит в тройку крупнейших банков России по всем основным показателям и занимает третье место в списке банков Центральной и Восточной Европы по размеру собственного капитала.

Банк обслуживает ключевые отрасли российской экономики – газовую, нефтяную, атомную, химическую и нефтехимическую, черную и цветную металлургию, электроэнергетику, машиностроение и металлообработку, транспорт, строительство, связь, агропромышленный комплекс, торговлю и другие отрасли.

Розничный бизнес также является стратегически важным направлением деятельности Банка, и его масштабы последовательно увеличиваются. Частным клиентам предлагается полный набор услуг: кредитные программы, депозиты, расчетные операции,  электронные банковские карты и др.

Газпромбанк занимает сильные позиции на отечественном и международном финансовых рынках, являясь одним из российских лидеров по организации и андеррайтингу выпусков корпоративных облигаций, управлению активами, в сфере частного банковского обслуживания, корпоративного финансирования и других областях инвестиционного банкинга.

В числе клиентов Газпромбанка – около 5 миллионов физических и порядка 45 тысяч юридических лиц.

В настоящее время Газпромбанк участвует в капитале банков, расположенных в России, Республике Беларусь, Швейцарии и Люксембурге, финансовых компаний на Кипре и в Гонконге, имеет представительства в Нур-Султане (бывшая Астана) (Казахстан), Пекине (Китай), Улан-Баторе (Монголия) и Нью-Дели (Индия).

В России региональная сеть Газпромбанка представлена 20 филиалами, расположенными от Калининграда до Южно-Сахалинска. Общее число офисов, предоставляющих высококачественные банковские услуги, превышает 420.

Газпромбанк является членом Российского национального комитета Международной торговой палаты.

О банке

Банк «Левобережный» успешно работает на рынке финансовых услуг с 1991 года. За этот период он заслужил статус надежной региональной кредитной организации, входящей в рейтинги крупнейших российских представителей банковского сообщества.

Сегодня его региональную сеть формируют 62 офиса в Новосибирске, каждом районном центре Новосибирской области, Красноярске, Кемерове, Новокузнецке, Калтане, Ленинске-Кузнецком, Барнауле, Бийске, Асино и Томске. Открывая новые офисы, «Левобережный» внедряет принятые стандарты качества, основанные на европейском стиле ведения бизнеса. Высокий уровень услуг финансовой организации ежегодно подтверждается результатами международных аудитов в соответствии со стандартами МСФО. В состав акционеров входят российские и иностранные инвесторы.

• 62 офиса в Сибирском федеральном округе 
• 10 307 млн собственных средств на 01.01.2021
• 350 млн уставного капитала

Банк «Левобережный» отличает гибкость в принятии решений и индивидуальный подход к каждому клиенту. Главный офис организации расположен в Новосибирске, что позволяет нашим клиентам получать оперативные консультации специалистов, а руководству оперативно реагировать на любые изменения потребностей бизнес-сообщества и частных лиц.

Банк для каждого

В числе клиентов финансовой организации — как частные лица, так и коммерческие предприятия всех отраслей экономики, а также органы государственного управления и бюджетные учреждения.

«Левобережный» по праву можно назвать одним из самых «народных» банков — его услугами пользуются около 400 тысяч частных клиентов и более 17 тысяч предприятий малого, среднего и крупного бизнеса.

Банк предоставляет полный комплекс услуг физическим лицам: потребительские кредиты, вклады, ипотеку, обслуживание банковских карт, все виды переводов и платежей, предоставление банковских ячеек для хранения сбережений и драгоценностей, услуги на рынке ценных бумаг.

Развивая бизнес

Важное направление бизнеса — обслуживание корпоративных клиентов. Представители бизнес-сообщества региона могут рассчитывать на весь спектр финансовых услуг, от открытия расчетных счетов в рублях и иностранной валюте до предоставления кредитов и торгового финансирования. Также организациям предлагаются гибкие индивидуальные условия зарплатных проектов.

Банк «Левобережный» участвует в программе предоставления кредитов субъектам малого и среднего бизнеса Новосибирской области под поручительства Фонда развития малого и среднего предпринимательства Новосибирской области, Государственного фонда поддержки предпринимательства Кемеровской области, Алтайского гарантийного фонда, Красноярского регионального агентства поддержки малого и среднего бизнеса, а также АО «Корпорация МСП» .

Также активно развиваются собственные программы кредитования корпоративных клиентов, среди которых есть специальные предложения для представителей малых и средних предприятий, программы по беззалоговому кредитованию, доступные для организаций, не имеющих достаточного обеспечения заемных средств. Предоставляя местным предпринимателям необходимые денежные ресурсы, банк содействует развитию реального сектора экономики региона и сохранению конкурентоспособности регионального бизнеса.

Министерство финансов Российской Федерации включило Банк «Левобережный» в перечень банков, которые вправе выдавать банковскую гарантию в целях применения заявительного порядка возмещения НДС.

Для выгодных международных сделок

Одним из приоритетных направлений развития остается обеспечение внешнеэкономической деятельности клиентов.

Сейчас «Левобережный» предоставляет комплекс услуг в сфере международных операций. Основные из них — осуществление международных расчетов, конверсионные операции, сопровождение, валютный контроль контрактов от этапа постановки контракта на учет до этапа завершения исполнения контрактных обязательств.

Для участников ВЭД, ведущих торговлю с Китаем, есть специальные предложения: установлены партнерские отношения с крупнейшими банками Китайской Народной Республики, счета в китайских юанях значительно упрощают процедуру расчетов предпринимателей с партнерами и поставщиками, а также позволяют снизить расходы на обслуживание торговых сделок.

Включение «Левобережного» в реестр банков-гарантов Федеральной таможенной службы России по уплате таможенных платежей стало своеобразным знаком качества деятельности организации по обслуживанию внешнеэкономической деятельности.

Обеспечение доверия

Главным параметром, который учитывается клиентами при выборе партнера для финансового обслуживания, по-прежнему считается репутация на рынке. За годы успешной работы «Левобережный» заслужил право считаться надежным.

Банк «Левобережный» входит в систему обязательного страхования вкладов и основные профессиональные и деловые сообщества России.

• BB Прогноз «Негативный»

• ruА- Прогноз «Стабильный»

• 45 место среди банков России

Банк «Левобережный» — современная кредитная организация, занимающая активную позицию во всех секторах финансовых услуг. Сегодня мы ставим себе цель — стать лидером регионального финансового рынка, и приглашаем вас вместе с нами двигаться вперед!

Как увеличить лимит по кредитной карте

Как правило, по результатам рассмотрения онлайн-заявки на кредитную карту от нового клиента и анализа его платежеспособности банки одобряют небольшой лимит, который не соответствует ожиданиям потенциального заемщика. Поэтому при оформлении кредитки, особенно при наличии небольшого пакета документов (например, паспорт и второй удостоверяющий личность документ), не следует рассчитывать на максимально возможный лимит. 

Многие россияне, узнав размер одобренного кредитного лимита, вовсе отказываются от получения и активации карты. Однако необходимо помнить, что поднять кредитный лимит по оформленной карточке можно довольно быстро и просто. Для этого достаточно соблюдать простые правила и не нарушать условия кредитного договора.

Просто кредитная карта Ситибанка — 180 дней без процентов

Как увеличить сумму кредитного лимита

1. Имейте в виду, что индивидуальной лимит по кредитке рассчитывает специальная программа банка, которая сравнивает информацию из анкеты заявителя с базовыми данными. Заемщикам, не соответствующим требованиям, финучреждение одобрит минимальную сумму или откажет в выдаче кредитки. Постарайтесь выполнить все условия кредитора и предоставить как можно больше документов, подтверждающих вашу благонадежность.
2. Регулярно и своевременно (можно даже за несколько дней до установленного графиком срока) вносите ежемесячные платежи и активно расплачивайтесь кредиткой (в течение 3-6 месяцев). Чтобы не пропустить срок оплаты, можно подключить услугу «Автоплатеж». Банк обратит внимание на то, что заемщик без задержек и затруднений погашает задолженность, и сможет повысить доступный кредитный лимит.
3. В случае увеличения доходов (рост зарплаты, появление дополнительных источников, реализация имущества и т.п.) предоставьте в банковское учреждение соответствующие документы. Возможно, изменившиеся обстоятельства помогут убедить кредитора в снижении риска.
4. Оплачивайте кредитной картой дорогостоящие покупки. Система фиксирует, на что расходуются заемные средства. Если клиент тратит деньги только в супермаркетах, банк подумает, что ему не хватает собственных средств даже на еду.
5. Полностью погасите задолженность, внесите на кредитку свои денежные средства и в течение нескольких месяцев расплачивайтесь только собственными деньгами, не используя кредитный лимит.
6. Постарайтесь закрыть действующие займы в сторонних финучреждениях, это позволит снизить нагрузку на семейный бюджет и рассчитывать на изменение кредитного лимита в сторону увеличения.
7. Внимательно следите за своей кредитной нагрузкой (платежи по займам не должны отнимать более 50% ежемесячного дохода).
8. Своевременно уведомляйте банк об изменении контактной информации (e-mail, номер мобильного телефона, адрес фактического проживания). Если кредитор в течение долгого времени не может связаться с заемщиком, это может стать тревожным сигналом.
9. Переведите зарплату в банк, выдавший кредитную карту, а также оформите другие его продукты (депозит, сберегательный счет и т. п.) или заключите договор личного страхования.
10. Запросите в БКИ свою кредитную историю, проанализируйте ее и постарайтесь исправить обнаруженные ошибки.
11. Если через 3-6 месяцев активного пользования кредиткой лимит не был повышен, обратитесь в банк с просьбой пересмотреть действующие условия (если это возможно). Но помните, что такую инициативу кредитор может воспринять как тревожный сигнал и начнет с большей настороженностью относиться к заемщику.

Основные моменты

При выдаче кредитных карт банки зачастую учитывают следующие моменты:

• возраст заявителя – гражданам среднего возраста с хорошей профессией кредиторы доверяют больше, чем пенсионерам или студентам с низким уровнем дохода;
• категория платежной карты – чем выше уровень кредитки (Platinum, Gold, Signature, Infinite, Black Edition, World Signia и др.), тем выше предлагаемый по ней кредитный лимит;
• качество кредитной истории – в ней отображаются все допущенные просрочки и проблемные займы, а также действующие кредиты, которые могут помешать получить необходимую сумму;
• уровень официальной зарплаты потенциального заемщика – чем выше подтверждаемые документально ежемесячные доходы заявителя, тем больший лимит одобрит банк;
• является ли заявитель зарплатным клиентом финучреждения, имеет ли действующие вклады, счета, кредиты (новому клиенту, ранее не имевшему взаимоотношений с кредитором, будет одобрен небольшой лимит).

Бывают ситуации, когда банковские учреждения выдают клиентам кредитки с нулевым лимитом. Если у вас нет срочной потребности в заемных средствах, можно получить такую карту, внести на нее свои деньги и пользоваться как обычной дебетовой карточкой. Вполне возможно, что впоследствии банк автоматически установит на ней желаемый кредитный лимит. 

Также необходимо помнить, что кредитные учреждения могут в одностороннем порядке понизить доступный лимит. Как правило, такое решение принимается по клиентам, которые редко пользуются «пластиком» или постоянно допускают просрочки.

Универсальная кредитная карта АТБ

История Банка — Банк Санкт-Петербург

Банк «Санкт-Петербург» — один из крупнейших банков Северо-Западного региона России и третий по величине банк Петербурга. Его история насчитывает более 20 лет и берет свое начало с системы специализированных государственных банков. На базе «Жилсоцбанка», входящего в систему, 3 октября 1990 года появилось акционерное общество «Ленбанк», годом позже переименованное в банк «Санкт-Петербург».

С первых дней работы Банк взял курс на интенсивное развитие, активно осваивались новые для рынка направления: валютные операции, операции с ценными бумагами, инкассация. Особенно успешными стали дилинговые операции на международных валютных и финансовых рынках. Сеть корреспондентских отношений расширилась до 130 банков, в том числе и зарубежных.

В середине 1990-х Банк эмитировал банковские карты и создал для их обслуживания собственный процессинговый центр, работающий по совмещенной чиповой и магнитной технологиям. Благодаря активному внедрению новых услуг Банк «Санкт-Петербург» занял одно из лидирующих мест в формирующейся банковской системе города.

В период общеэкономических кризисов 1996–1998 годов Банк «Санкт-Петербург» не уступил своих позиций, неизменно предоставляя клиентам качественные финансовые услуги. Банк продолжал оказывать финансовую поддержку значимым отраслям городского хозяйства, в частности, развивая долгосрочные кредитные программы. Для этих целей Банком «Санкт-Петербург» совместно с Объединенным Ирландским банком была разработана и в 1997 году введена в действие система управления кредитными рисками.

В это же время Банку был присвоен статус Principal Member ассоциации Visa International, что позволило реализовать первые крупные зарплатные проекты.

В июне 1998 года «Санкт-Петербург» первым среди городских банков получил разрешение Центробанка России на выдачу наличных денег с «карточных» счетов. Банк активизировал кредитование расчетного и валютного счетов импортера, кредиты с использованием пластиковых карт и другие кредитные услуги.

Началось активное развитие ритейловой составляющей в бизнес-стратегии Банка. К началу 2000 года «Санкт-Петербург» оказывал более 600 видов услуг, успешно применяя индивидуальный подход к обслуживанию клиентов и гибкую тарифную политику.

И сегодня Банк по-прежнему строит свою работу на принципах открытости и прозрачности бизнеса, что регулярно подтверждают показатели финансовой отчетности, Активная бизнес-позиция Банка позволяет ему развивать сотрудничество с международными финансовыми институтами, открывает новые перспективы для наращивания межбанковских операций, торгового финансирования и кредитования. В 2007 году Банк сделал существенный шаг в своем развитии, успешно осуществив IPO (первичное размещение акций), и привлек 274 млн долларов США. Книга заявок на покупку акций Банка была переподписана в семь раз, что стало рекордом среди российских компаний аналогичного размера, когда-либо проводивших IPO.

Успешный опыт ведущих европейских банков положен в основу современной бизнес-стратегии Банка «Санкт-Петербург». Клиентская политика Банка ориентирована на построение долгосрочных позитивных взаимоотношений с потребителем. В ее основу положены принципы надежности банка, индивидуального подхода к клиенту, мобильности обслуживания и оперативной реакции на потребности потребителя. Активный рост клиентской базы «Санкт-Петербурга» сопровождается увеличением доли клиентов «среднего» сегмента рынка. Особый акцент сделан на усилении позиций розничного бизнеса: Банк нацелен на развитие интернет-банкинга, расширение филиальной сети, совершенствование сервиса по пластиковым картам, эквайринг, расширение кредитных предложений физическим лицам, в частности, активное развитие ипотечных программ.

Способность Банка оперативно реагировать на потребности рынка, соблюдение принципов корпоративного управления, стратегическая направленность на сохранение высоких темпов роста являются ключевыми факторами, позволяющими прогнозировать успешное будущее Банка «Санкт-Петербург».

О банке Александровский

Текст соглашения

Настоящим я даю свое согласие ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ», место нахождения: Россия, 191119, Санкт-Петербург, Загородный пр., д. 46, лит.Б, корп.2:

• на обработку своих персональных данных в соответствии с требованиями Федерального закона «О персональных данных» №152-ФЗ от 27.07.2006 (под обработкой персональных данных в соответствии со ст. 3 ФЗ «О персональных данных» понимаются действия (операции) совершаемые с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными физических лиц, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных) с целью рассмотрения заявки на услуги ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» (кредитование, открытие счета, выпуск платежной карты или других услуг), а также получения информации о продуктах и услугах банка. Персональные данные, предоставленные мною Банку, включают в себя мои фамилию, имя, отчество, год, месяц, дата и место рождения, телефон, адрес электронной почты, паспортные данные, адрес регистрации по месту проживания;
• на получение ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» необходимой информации, в том числе содержащейся в основной части кредитной истории, в одном или нескольких Бюро кредитных историй в соответствии с Федеральным законом «О кредитных историях» № 218-Ф3 от 30.12.2004 для проверки благонадежности клиента. Срок действия настоящего согласия – 60 календарных дней

Я проинформирован (а) Банком о том, что для отзыва настоящего Согласия я должен (должна) явиться в Банк с документом, удостоверяющим личность, и подать уполномоченному сотруднику Банка заявление об отзыве настоящего Согласия. В случае отзыва мною настоящего Согласия Банк вправе обрабатывать мои персональные данные в целях исполнения возложенных на Банк законодательством Российской Федерации функций и обязанностей в соответствии с федеральными законами и иными нормативно-правовыми актами.
Я подтверждаю, что указанная в заявке информация является достоверной, а размещенные персональные данные принадлежат мне. Я понимаю, что в случае предоставления заведомо ложных и (или) недостоверных сведений с целью получения кредита я буду нести ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Банковский надзор за деятельностью ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ», рег.№53, осуществляет Служба текущего банковского надзора Банка России. Телефоны Контактного центра Центрального банка Российской Федерации: 8 800 300 30 00 и 8 (499) 300 30 00.

Надзор за соблюдением требований законодательства Российской Федерации в сфере защиты прав потребителей финансовых услуг осуществляет Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России. Обращение о нарушении действиями (бездействием) кредитной организации законодательства Российской Федерации, а также охраняемых законом прав и интересов физических или юридических лиц может быть направлено для рассмотрения в Банк России через интернет-приемную www. cbr.ru/Reception

Банк Оранжевый

Полное наименование	Общество с ограниченной ответственностью Банк Оранжевый
Сокращенное наименование	ООО Банк Оранжевый
Полное наименование на английском языке	Limited liability company Bank Orange
Сокращенное наименование на английском языке	Bank Orange LLC
Дата регистрации Центральным банком Российской Федерации	10 декабря 1991 года
Адрес местонахождения Банка (Головного офиса)	190013, г. Санкт-Петербург, ул. Рузовская, д. 16, лит. А, помещение 13-Н
Структура региональной сети	Головной офис, 1 Филиал и дополнительный офис: Головной и дополнительные офисы в г. Санкт-Петербург Филиал ООО Банк Оранжевый в г. Москве
Аудитор Банка	ООО «Исследования, консалтинг, аудит, разработки»
Наименование территориального учреждения Банка России, осуществляющего надзор за деятельностью Банка	Северо-Западное главное управление Центрального банка Российской Федерации 191038, г. Санкт-Петербург, наб. р. Фонтанки, 68, 70-72-74.

Документы,

лицензии и свидетельства

Устав Банк ОранжевыйРазмер файла: 23 MBФормат: pdfДата загрузки: 06. 12.2019СКАЧАТЬ Изменения №1 в Устав БанкаРазмер файла: 256 КбФормат: pdfДата загрузки: 28.12.2020СКАЧАТЬ Базовая лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (с правом привлечения во вклады денежных средств физических лиц) без права на осуществление банковских операций с драгоценными металлами №1659 от 14.11.2018 г.Размер файла: 5.7 MbФормат: pdf Дата загрузки: 16.11.18 СКАЧАТЬ Базовая лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (с правом привлечения во вклады денежных средств физических лиц) без права на осуществление банковских операций с драгоценными металлами №1659 от 14. 11.2018 г. с QR кодомРазмер файла: 499 KbФормат: pdfДата загрузки: 11.01.21СКАЧАТЬ Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг № 078-10733-010000 выдана 08 ноября 2007 года ЦБРФ (Банком России) на осуществление дилерской деятельностиРазмер файла: 3.6 MBФормат: pdfДата загрузки: 26.08.14СКАЧАТЬ Свидетельство о включении в реестр банков — участников системы страхования вкладов под номером 622Размер файла: 612.1 kBФормат: pdfДата загрузки: 18.09.14СКАЧАТЬ Лицензия ФСБ 26.06.18 Рег.№1170НРазмер файла: 733 MBФормат: pdfДата загрузки: 06.07.18СКАЧАТЬ Свидетельство ОГРНРазмер файла: 567. 2 kBФормат: pdfДата загрузки: 18.09.14СКАЧАТЬ Свидетельство ИННРазмер файла: 540.0 kBФормат: pdfДата загрузки: 18.09.14СКАЧАТЬ Свидетельство о членстве в саморегулируемой организации в сфере финансовых рынковРазмер файла: 1.7 MBФормат: pdfДата загрузки: 14.07.20СКАЧАТЬ Cписок лиц, под контролем либо значительным влиянием которых находится банк, соответствует информации, направленной в Банк России для размещения на официальном сайте Банка России 03.09.2020 г.Размер файла: 634 кBФормат: pdfДата загрузки: 03.09.2020СКАЧАТЬ Информация о должностных лицах ООО Банк ОранжевыйРазмер файла: 210 kBФормат: pdfДата загрузки: 14. 05.21СКАЧАТЬ Перечень инсайдерской информацииРазмер файла: 16.0 kBФормат: docxДата загрузки: 05.11.15СКАЧАТЬ Cвидетельство АРБРазмер файла: 16.0 kBФормат: pdfДата загрузки: 03.04.19СКАЧАТЬ

Банковский надзор за деятельностью ООО Банк Оранжевый осуществляет Служба текущего банковского надзора Банка России.
Актуальные номера контактного центра Банка России:
8(800)300-3000 — бесплатно на территории Российской Федерации;
+7(499)300-3000 — тарификация в соответствии с тарифами Вашего оператора.

Надзор за соблюдением требований законодательства Российской Федерации в сфере защиты прав потребителей финансовых услуг осуществляет Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России. Обращение о нарушении действиями (бездействием) кредитной организации законодательства Российской Федерации, а также охраняемых законом прав и интересов физических или юридических лиц, может быть направлено для рассмотрения в Банк России через интернет-приемную

История кредитных карт (хронология и основные события)

Чтобы полностью оценить современное удобство кредитных карт, просто вставьте карту с чипом, приостановите ее обработку и подумайте, что она заменила.

До появления пластика деньги как средство обмена на товары и услуги были обременительными, если не сказать опасными. Начиная с 9000 г. до н. Э. Что касается крупного рогатого скота и верблюдов, то валюта принимала поистине странные формы: от раковин каури, бронзовых и медных имитаций раковин каури, золотых и серебряных самородков до китайских нот оленьей шкуры и нанизанных бусин вампума коренных американцев.

С самого начала кредитные карты предлагали значительные преимущества по сравнению со всеми формами денег: они карманного размера, легко переносятся, относительно безопасны и сами по себе не представляют ценности. Более того, настоящие кредитные карты дают вам время для оплаты счета, обычно за небольшую плату.

Рассвет кредитных карт
По словам историка Джонатана Кенойера, концепция использования бесполезного инструмента для представления банковских операций возникла 5000 лет назад, когда древние месопотамцы использовали глиняные таблички для ведения торговли с хараппской цивилизацией.Хотя глиняная плита с печатями обеих цивилизаций все еще была громоздкой, она наверняка превосходила тонны меди, которые пришлось бы расплавить, чтобы произвести монеты той эпохи.

Перенесемся в Америку примерно 1800-х годов. Во время экспансии на запад торговцы будут использовать кредитные монеты и пластины для оплаты, чтобы предоставлять кредиты местным фермерам и владельцам ранчо, позволяя им отказаться от оплаты счетов, пока они не соберут урожай или не продадут свой скот.

В начале 1900-х годов несколько американских универмагов и нефтяных компаний сделали еще один шаг вперед, выпустив собственные проприетарные карты, предшественники современных магазинных карт.Такие карты принимались только в магазине-эмитенте и предназначены не столько для удобства, сколько для повышения лояльности клиентов и улучшения обслуживания.

Важнейшие чтения, доставляются еженедельно

Подпишитесь, чтобы каждую неделю получать самые важные новости недели в свой почтовый ящик.

Ваш путь по кредитным картам официально начался.

Следите за своим почтовым ящиком — мы скоро отправим ваше первое сообщение.

Банковские платежные карты возникли в 1946 году, когда бруклинский банкир по имени Джон Биггинс выпустил карту Charg-It.Покупки по системе Charg-It пересылались в банк Биггинса, посреднику, который возмещал продавцу и получал платеж от покупателя по так называемой системе «замкнутого цикла». Покупки можно было делать только на месте, и только клиенты банка могли получить карту Charg-It. Пять лет спустя Франклин Нэшнл Банк в Нью-Йорке последовал его примеру, выпустив свою первую платежную карту для своих ссудных клиентов.

Послевоенная Америка быстро развивалась, за ней быстро последовали две карты оплаты за питание и развлечения.

Карта Diners Club Card, которая дебютировала в 1950 году, была вдохновлена ​​годом ранее «а-ха», когда клиент по имени Фрэнк Макнамара забыл свой бумажник во время делового ужина в ресторане New York’s Major’s Cabin Grill. Спустя несколько месяцев Макнамара и его партнер Ральф Шнайдер вернулись в ресторан с небольшой картонной карточкой и предложением, результатом которого стала карта Diners Club Card.

Используемая в основном для путешествий и развлечений, карта Diners Club Card претендует на звание первой широко используемой кредитной карты.Хотя покупки производились в кредит, Diners Club технически являлся платежной картой, а это означало, что счет должен был оплачиваться полностью в конце каждого месяца. К 1951 году у Diners Club было 20 000 держателей карт.

Карты American Express, выпущенные в 1958 году, имели совершенно другое происхождение. Основанная в 1850 году как конкурент Почтовой службы США, American Express представила денежные переводы в 1882 году, изобрела дорожные чеки в 1891 году и задумала проездные платежные карты еще в 1946 году, прежде чем Diners Club победил ее.

American Express вскоре добьется определенных успехов, расширив свое присутствие на другие страны и представив первую пластиковую карту в 1959 году, заменив картон и целлулоид. В течение пяти лет 1 миллион карт American Express использовался в 85 000 торговых точек, как иностранных, так и отечественных.

Банковские карты и возобновляемый кредит
Крупные банки вскоре выпустят свои собственные потребительские карты, но с приятным нововведением. Вместо того, чтобы пользователям приходилось полностью оплачивать свой счет каждый месяц, банковские карты действительно превратились бы в кредитную карту , предлагая возобновляемый кредит, который позволял держателям карт переносить свой ежемесячный баланс вперед за номинальную плату за финансирование.

Bank of America первым вышел из ворот в 1958 году, рассылая незапрашиваемые кредитные карты BankAmericard на отдельные рынки Калифорнии. В 1966 году BankAmericard стал национальной лицензированной кредитной картой общего назначения. Десять лет спустя ее переименовали в Visa, чтобы признать ее растущее международное присутствие.

Также в 1966 году группа калифорнийских банков сформировала Ассоциацию межбанковских карт (ITC), которая вскоре выпустила вторую по величине банковскую карту страны, MasterCard.Теперь известная как Mastercard Worldwide, первая в стране карточная ассоциация напрямую конкурирует с аналогичной организацией Visa, обе из которых управляются советами, состоящими в основном из руководителей высокого уровня из банков-членов.

В отличие от своих небанковских конкурентов ассоциации банковских карт работают по системе «открытого цикла», которая требует межбанковского сотрудничества, а также переводов денежных средств. Хотя изначально банкам приходилось выбирать между ассоциацией Visa и MasterCard, изменения в уставе ассоциации с тех пор позволили банкам присоединиться к обеим ассоциациям и выдавать своим клиентам карты обоих типов.

Регулирование и судебные разбирательства
По мере резкого роста популярности банковских и небанковских кредитных карт в 1970-х годах, росло и законодательство, направленное на рассмотрение жалоб потребителей на эту быстрорастущую отрасль. Среди поправок к регулирующему курсу:

• Закон о справедливой кредитной отчетности 1970 года ограничил сбор и использование данных кредитных отчетов.
• Закон 1970 года о незапрашиваемых кредитных картах запрещал эмитентам отправлять активные карты клиентам, которые их не запрашивали.
• Закон о справедливом выставлении счетов за кредит 1974 года внес поправки в Закон о правде в кредитовании, чтобы обуздать злоупотребления при выставлении счетов и позволить потребителям оспаривать ошибки при выставлении счетов.
• Также в 1974 году был принят Закон о равных возможностях кредита, запрещающий кредиторам дискриминировать любого заявителя по признаку пола, расы, семейного положения, национального происхождения или религии.
• Закон о справедливой практике взыскания долгов 1977 года внес поправки в Закон о защите потребительских кредитов, запретив хищнические методы взыскания долгов и переработав билль о правах должника.

Дебют карты Discover Card корпорации Sears на Суперкубке 1986 года привел к серьезному судебному разбирательству, когда Discover подала антимонопольный иск против MasterCard и Visa за незаконное воспрепятствование их банкам-ассоциациям в выпуске карт Discover. Шестилетний судебный процесс закончился в 2004 году, когда Верховный суд США отказал в рассмотрении апелляции ответчиков, фактически разрешив банкам и другим эмитентам карт выпускать карты нескольких брендов.

Принятие Закона 2009 года об отчетности, ответственности и раскрытии информации о кредитных картах, также известном как Закон о картах, обеспечило большую прозрачность для потребителей и устранило или сократило ряд нарушений эмитента карт, включая повышение процентных ставок, штрафы за просрочку платежа и сверхлимитные сборы в глубины Великой рецессии.

Технологические инновации и преобразования
С 1960 года, когда IBM ввела проверку кредитных карт с помощью магнитной полосы (или «магнитной полосы»), технологические инновации время от времени занимали центральное место в безналичной оплате.

См. Связанные

Вредит ли подача заявки на получение кредитной карты вашему кредитному рейтингу?

Сам форм-фактор карты вышел из своей формы в 2002 году, когда основные эмитенты карт выпустили брелки для ключей и карточку-брелок для спортивной сумки «mini me» с такими названиями, как MasterCard SideCard и привлекательный нож в форме почки, Discover2Go.Персонализация карточек позволила пользователям наклеить свою любимую фотографию на лицевую сторону карточки (кто может забыть Спагетти Джимми?). MasterCard и Visa запустили интерактивные карты с крошечными ЖК-экранами с питанием, которые генерировали одноразовый пароль при нажатии другой новинки карты, будь то кнопка или мини-клавиатура. Ароматические карты, выпущенные немецким Commerzbank и японским карточным гигантом JCB, когда-то были в моде за границей. И даже ювелиры подхватили лихорадку карточного дизайна, превратив кредитные карты в носимое искусство.

Появление радиочастотной идентификации (или RFID), которая обеспечила возможность бесконтактной проверки идентификатора между картами, встроенными в комплект RFID-чипов / антенн, и считывающим устройством RFID-карт продавца, подпитывает модную тенденцию отсутствия кошельков, которая включала бесконтактные браслеты, браслеты и часы. Производители карт также исследовали более экзотические биометрические решения для проверки владельцев карт, включая сканирование лица, радужной оболочки глаза, рук и пальцев, отпечатки голоса и даже имплантации RFID-чипов.

В конце концов, стремление к обеспечению безопасности карт привело к глобальному переходу от магнитной полосы и RFID к компьютерным чип-картам EMV, впервые реализованным Europay, Mastercard и Visa.Преимущество EMV: это более безопасное решение для проверки личности и оплаты. Недостаток: он по-прежнему полагается на физическую карту.

Будущее кредитных карт
Как будут выглядеть кредитные карты через 25, 50 или 100 лет? Судя по изменениям, которые мы видим вокруг нас сегодня, от быстро развивающихся технологий онлайн- и мобильных платежей до бытовой техники, которая отслеживает и переупорядочивает свое собственное содержимое в цифровом виде, карточные платежи, вероятно, будут все больше и больше интегрироваться в нашу жизнь новыми и творческими способами.

В качестве предвестника грядущих вариантов оплаты Apple представила в 2014 году Apple Pay — первую широко используемую технологию мобильных платежей. Вполне возможно, что современные подростки никогда не будут использовать физическую кредитную карту, предпочитая удобство приложения для оплаты картой, встроенного в свой смартфон.

В течение 50 лет столь же вероятно, что какой-нибудь уникальный, на 100% защищенный от кражи физический идентификатор, такой как рисунок вены на вашей руке или даже ваша ДНК, заменит магнитную полосу и чип для подтверждения платежа по кредитной карте.Перенесемся на столетие вперед, и мы можем даже стать нашей собственной кредитной картой, наши физические формы мгновенно распознаются с помощью распознавания видео и искусственного интеллекта в магазинах, банках, ресторанах и развлекательных заведениях.

Если технологии однажды сделают физическую кредитную карту устаревшей, она выполнит свою миссию по обеспечению максимально удобного обмена товарами и услугами.

См. По теме: Магнитная полоса начинает свой прощальный тур, Лучшие кредитные карты 2020 года

Отказ от ответственности редакции

Редакционный контент на этой странице основан исключительно на объективной оценке наших авторов и не зависит от рекламных долларов.Он не был предоставлен или заказан эмитентами кредитных карт. Однако мы можем получить компенсацию, если вы переходите по ссылкам на продукты наших партнеров.

Кто изобрел кредитные карты? | Million Mile Secrets

За регистрацию кредитной карты по партнерским ссылкам мы получаем комиссию. Условия распространяются на предложения, перечисленные на этой странице. Вот наша полная политика в отношении рекламы.

Слово «кредит» определяется как «надежность». Каждый раз, когда вы берете что-то в долг с намерением вернуть это, можно считать кредитом — кто-то доверяет вам вернуть их.

Идея кредита существует уже давно, но только в конце 1940-х годов возникла концепция современных бонусных кредитных карт. Вы знаете предысторию?

Мы прошли долгий путь со времен торговли ракушками каури, мехом и вампумом. (Фото Джозефа Хостетлера / Million Mile Secrets)

Кто изобрел кредитные карты?

Трудно представить систему обмена такими товарами, как специи или скот, мир, существующий не так уж далеко в нашем зеркале заднего вида.

Ирония заключается в том, что даже наличные деньги кажутся устаревшими для тех из нас, кто годами увлекался милями и очками. У меня редко бывают деньги при себе (что на самом деле довольно безответственно), потому что я бы не стал оплачивать ими счет. Самый выгодный способ совершения покупок вообще не требует НИКАКОГО физического обмена. Просто проведите туристической кредитной картой, возьмите то, что хотите, и инвестируйте в свой предстоящий бесплатный отпуск.

Пара гаджетов в 19 веке была разработана для обозначения кредита.Первой широко распространенной кредитной картой считается карта Diners Club, которая вышла в 1951 году. Однако, намного раньше этой карты, первое подобие современной кредитной карты — продукта, о котором вы никогда не слышали, — представил человек по имени Джон Биггинс в середине 1940-х годов.

Почему была изобретена кредитная карта?

Джон Биггинс был банкиром из Бруклина, работавшим в Национальном банке Флэтбуша. В 1946 году он представил свое изобретение, банковскую карту под названием Charg-It, членам своего местного сообщества.Целью Биггинса было привлечь в свой банк больше лояльных клиентов. Только те, у кого есть счета в Flatbush National Bank, могли использовать карту Charg-It. Поскольку это было экспериментально, они могли использовать эту банковскую карту только в участвующих местных магазинах.

Когда покупатель использовал карту для совершения покупки, продавец отдавал им товары, не платя на месте. Затем продавец сдавал квитанции о продаже в банк. Банк возместил бы продавцу, а затем выставил счет клиенту, который использовал карту.

Крупные банки присоединились к этому миксу примерно в 1958 году, когда American Express и Visa первыми представили свои собственные кредитные карты. Не отставали от Discover, JCB и MasterCard. Только в 1980-х годах авиакомпании создали программы для часто летающих пассажиров и начали сотрудничать с банками, чтобы дать нам больше стимулов для использования кредитных карт спустя десятилетия.

Как кредитные карты стали популярными?

Целевой аудиторией первых массовых кредитных карт стали коммивояжеры. Изначально продаваемые как удобные для использования в дороге, покупатели быстро усвоили аспект экономии времени при использовании карт, что резко повысило их популярность.Фактически, до того, как это стало противозаконным, эмитенты карт отправляли предварительно активированные кредитные карты по почте людям, которые даже не подавали заявки, в попытке получить свой бизнес!

Как кредитные карты изменились с годами?

В 1960 году IBM расширила возможности кредитной карты, добавив магнитную полосу на оборотную сторону, сохраняя конфиденциальные данные, такие как ваше имя, срок действия карты и номер счета.

С тех пор мы стали свидетелями большого количества экспериментов (многие из которых так и не закончились), чтобы сделать кредитные карты более интересными, яркими, удобными и престижными.

Capital One позволяет вам положить что угодно на лицевую сторону вашей карты. (Фото Джозефа Хостетлера / Million Mile Secrets)

Более успешными примерами этого являются:

• Мини-кредитные карты, предназначенные для вашего брелка
• Возможность добавления личного изображения на лицевую сторону карты
• Кредитные карты RFID, которые позволяют для бесконтактных платежей
• Возможности чипа + PIN
• Номер цифровой карты для платежей через мобильные приложения, такие как Samsung Pay и Apple Pay

Эмитенты карт постоянно стремятся к повышению безопасности, и на данный момент лучшим решением является добавление компьютера EMV чипсы.

Одним из «улучшений», которое не имеет реального значения, кроме добавления пружины в ваш шаг, является введение карточек, штампованных из металла, таких как:

Итог

Идея кредита существует уже давно. Но бруклинский банкир по имени Джон Биггинс изобрел модель наших современных кредитных карт в 1946 году. Только в 1980-х годах мы могли получать вознаграждения за поездки за расходы по их кредитным картам. Мы с тобой определенно родились в правильную эпоху!

Для получения информации о милях и баллах, подпишитесь на нашу рассылку новостей .

Chase Sapphire Preferred® Card

• Заработайте 80 000 бонусных баллов после того, как вы потратите 4000 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев с момента открытия счета. Это 1000 долларов при обмене через Chase Ultimate Rewards®. Плюс зарабатывайте до 50 долларов в виде кредитов для покупок в продуктовых магазинах в течение первого года после открытия счета.

• Заработайте вдвое больше баллов за питание, включая соответствующие критериям услуги доставки, еду на вынос, рестораны и путешествия. Кроме того, зарабатывайте 1 балл за каждый доллар, потраченный на все остальные покупки.

• Получите на 25% больше прибыли, купив авиабилеты, отели, аренду автомобилей и круизы через Chase Ultimate Rewards®. Например, 80 000 баллов на путешествия стоят 1000 долларов.

• С Pay Yourself Back℠ ваши баллы стоят на 25% больше в течение текущего предложения, если вы обменяете их на кредиты в выписке по существующим покупкам в избранных, чередующихся категориях.

• Получите неограниченные доставки с комиссией за доставку 0 долларов США и сниженной комиссией за соответствующие заказы на сумму более 12 долларов США в течение как минимум одного года с DashPass, услугой подписки DoorDash.Активируйте до 31.12.21.

• Рассчитывайте на страхование отмены / прерывания поездки, отказ от страховки при аренде автомобиля в случае аварии, страхование утерянного багажа и многое другое.

• Получите до 60 долларов обратно на соответствующее критериям членство Peloton Digital или All-Access до 31.12.2021 и получите полный доступ к их библиотеке тренировок через приложение Peloton, включая кардио, бег, силу, йогу и многое другое. . Занимайтесь с телефоном, планшетом или телевизором. Оборудование для фитнеса не требуется.

Начальная годовая процентная ставка за покупки

Н / Д

Обычная годовая процентная ставка

15.99% -22,99% Переменная

Комиссия за перевод остатка

Либо 5 долларов США, либо 5% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, что больше.

Тарифы и сборы

Годовая комиссия $ 95

Другое

Кредит необходим Отличный / Хорошо

Погоня за эмитентом

Тип карты Visa

От редакции: Мы — команда Million Mile Secrets. И мы гордимся нашим контентом, мнениями и анализом, а также комментариями наших читателей. Они не были проверены, одобрены или одобрены ни одной из авиакомпаний, отелей или эмитентов кредитных карт, о которых мы часто пишем.А нам так нравится! 🙂

Чего Википедия не может рассказать вам об услугах по продаже кредитных карт

Виновны ли вы в использовании Википедии в качестве сайта для изучения новой темы? Скажем, вас спрашивают, что такое Merchant Services, вы бы предпочли зайти на сайт Википедии и поискать ответ? Если ваш ответ утвердительный, то, возможно, вам стоит продолжить чтение.

Торговая услуга довольно необычна, особенно для обычного потребителя, который, вероятно, еще не слышал этот термин.По правде говоря, не многие знают о торговых услугах, и если вы случайно слышали об этом термине, также возможно, что есть еще некоторые вещи, которым Википедия вас не научила.

Вот несколько кратких фактов о торговых услугах, которые Википедия, вероятно, упустила, чтобы перечислить:

Определение торговых услуг

Википедия описывает торговые услуги как «широкую категорию финансовых услуг, предназначенных для использования предприятиями». Для упрощения при обработке кредитных карт используются торговые услуги, которые включают в себя как технологию, так и процессинговый терминал для размещения безналичных платежей.Большинство людей не понимают, что обслуживание торговцев — это сложный процесс, который выходит далеко за рамки считывания карты или ее вставки в кассовый терминал.

Торговый поставщик услуг или MSP обрабатывает сообщения, которые проходят между банком клиента, эмитентом и банком предприятия. Это включает в себя обработку информации о карте и деталях транзакции, которые определяются после совершения продажи. Их задача — обеспечить эффективность и безопасность платежей для всех вовлеченных сторон.

Что предлагают торговые услуги

Поставщик торговых услуг может предложить вам ряд вещей, от базового оборудования (кассовых терминалов) до безопасного сетевого терминала для обработки кредитных карт. Первая, самая базовая услуга — это шлюз онлайн-платежей, который включает в себя защиту транзакций по картам путем шифрования информации о карте и ее запуска в Интернете. Для предприятий электронной коммерции это важно для обеспечения эффективности проверки транзакций.

Существует также вопрос о системах точек продаж (POS).Торговые услуги могут выйти за рамки обычной обработки кредитных карт и предложить более комплексное решение для управления бизнесом. Это включает в себя отчеты о продажах, отслеживание запасов, управление сотрудниками и даже недавнее добавление процедур бесконтактных платежей, таких как Google Pay.

MSP также может предложить программы лояльности и технологию подарочных карт, которые ваш бизнес может использовать, чтобы побудить больше клиентов воспользоваться вашими продуктами и услугами.

Сборы за торговые услуги

Если вы спрашиваете о сборах, которые вы можете получить при использовании этой услуги, лучшим ответом будет то, что не все компании одинаковы, и, следовательно, сборы различаются от одного процессора к другому.Тем не менее, существуют общие сборы, которые ожидаются от найма таких услуг: сбор за подачу заявления, штрафные сборы, сборы за выписку, ежемесячные сборы за услуги, сборы за транзакции (для эмитента) и сбор за соблюдение требований PCI, который уплачивается ежегодно.

GB Payments, британский поставщик торговых услуг, предлагает лучшие качества, которыми должна обладать компания, занимающаяся обработкой кредитных карт. Если вы хотите рассказать об их тарифах и услугах, перейдите на главную страницу здесь. Позвольте нам упростить вам процесс!

Коммерческая карта Определение | Банковская ставка.com

Что такое коммерческая карта?

Коммерческая карта — это кредитная карта, которую работодатели выпускают для своих сотрудников для совершения покупок от имени своей компании. Коммерческие карты, которые часто выпускаются как совместные карты с розничными продавцами, помогают предприятиям управлять своими расходами, собирая все платежи, произведенные сотрудниками, в одном месте.

Более глубокое определение

Когда сотрудникам приходится делать покупки от имени своего работодателя, они могут использовать коммерческую карту, чтобы не тратить собственные деньги.Коммерческие карты часто используются компаниями для отслеживания таких расходов, чтобы более тщательно проанализировать их влияние на бюджет компании.

Коммерческие карты — это кредитные карты, выпущенные через финансовое учреждение. Они часто работают под совместным брендом с другой организацией, которая тесно сотрудничает с другими предприятиями, такими как розничные торговцы строительными материалами и газовые компании. Такое партнерство позволяет компаниям получать вознаграждения и скидки за покупки, которые они уже собирались совершить в совместной компании.

Коммерческие карты бывают разных видов, чтобы удовлетворить потребности соответствующего бизнеса:

Корпоративная кредитная карта: Корпоративные кредитные карты иногда выдаются сотрудникам крупных компаний. У них меньше внимания уделяется вознаграждениям и больше — аналитической стороне деловых расходов. Некоторые финансовые учреждения могут потребовать от пользователей кредитной карты компании подать заявку с использованием их собственного номера социального страхования и кредитной истории, что может привести к сложному запросу, который временно снижает кредитный рейтинг пользователя.

Кредитные карты для малого бизнеса: Кредитные карты для малого бизнеса, созданные для компаний с более низким доходом, имеют более низкую комиссию и больший упор на вознаграждения. Они также требуют наличия поручителя компании, который может покрыть кредитный баланс в случае просрочки платежа.

В обоих случаях от сотрудников обычно требуется предоставить свои квитанции для получения возмещения затрат. В противном случае сотрудник может быть привлечен к ответственности по обвинению, а просрочка по обвинению может повредить ее кредитный рейтинг.

Нужна кредитная карта для вашего бизнеса? Банковская ставка может помочь.

Пример коммерческой карты

Citigroup предлагает коммерческие кредитные карты совместно с The Home Depot. Одна из них, возобновляемая платежная карта, позволяет сотрудникам совершать покупки на счет компании, которые компания может оплачивать в рассрочку каждый месяц. Другой больше похож на обычную кредитную карту, которая должна оплачиваться полностью каждый месяц. Они оба предлагают скидки на топливо и подробные отчеты.

Мошенничество с кредитными картами — Википедия, Бесплатная энциклопедия

Выписка

13.05.2015 Мошенничество с кредитными картами Википедия, бесплатная энциклопедия Мошенничество с кредитными картами Из Википедии, бесплатной энциклопедии Мошенничество с кредитными картами — это широко распространенный термин для обозначения кражи и мошенничества, совершенных с использованием платежа или связанных с ним. карта, такая как кредитная или дебетовая карта, в качестве мошеннического источника средств в транзакции.Цель может заключаться в получении товаров без оплаты или в получении несанкционированных денежных средств со счета. Кредитная карта мошенничество также является дополнением к краже личных данных. По данным Федеральной торговой комиссии США, в то время как воровство личных данных не менялось в течение последних нескольких лет, в 2008 году оно увеличилось на 21 процент. Однако мошенничество с кредитными картами, то преступление, которое большинство людей связывают с кражей удостоверений личности, уменьшилось как процент всех жалоб на кражу личных данных шестой год подряд. [1] Хотя количество случаев мошенничества с кредитными картами ограничено примерно 0.1% всех транзакций по карте, в результате в огромных финансовых потерях, поскольку мошеннические транзакции были транзакциями на крупные суммы. В 1999 г. из 12 миллиардов транзакций, совершаемых ежегодно, примерно 10 миллионов — или одна из каждых 1200 транзакций. — оказалось, что это мошенничество. [2] Кроме того, 0,04% (4 из каждых 10 000) всех активных счетов за месяц были мошеннический. Даже при огромном увеличении объема и стоимости транзакций по кредитным картам с тех пор эти пропорции остались прежними или уменьшились из-за сложных методов обнаружения и предотвращения мошенничества системы.Современные системы обнаружения мошенничества предназначены для предотвращения одной двенадцатой одного процента всех обработанных транзакций, которые по-прежнему оборачиваются убытками в миллиарды долларов [2]. За десятилетие до 2008 года общие убытки по кредитным картам составили 7 базисных пунктов или ниже (т. Е. Убытки в размере 0,07 доллара США или меньше на 100 долларов транзакций). [3] В 2007 году мошенничество в Соединенном Королевстве оценивалось в 535 миллионов фунтов стерлингов [4]. СОДЕРЖАНИЕ 1 Инициирование мошенничества с картой 2 украденные карты 3 Взломанные аккаунты 3.1 Транзакция без предъявления карты 3.2 Кража личных данных 3.2.1 Мошенничество с приложениями 3.2.2 Захват аккаунта 3.3 Скимминг 3.4 Кардочесание 3.5 Атака BIN 3.6 Телефишинг 3.7 Проверки переноса остатка 4 схемы мошенничества с возвратом платежей 5 Неожиданный повторный биллинг 6 Прибыли, убытки и наказание 6,1 США 6.1.1 Ответственность держателя карты 6.1.2 Продавцы 6,2 Соединенное Королевство 6.3 Компании, выпускающие кредитные карты 6.4 Торговцы 7 известных атак кредитного мошенничества 8 Контрмеры 9 См. Также 10 источников http://en.wikipedia.org/wiki/Credit_card_fraud 1/13 13.05.2015 Мошенничество с кредитными картами Википедия, бесплатная энциклопедия 10 источников 11 Внешние ссылки Инициирование карточного мошенничества Мошенничество с картами начинается либо с кражи физической карты, либо с компрометации связанных с ней данных. со счетом, включая номер карточного счета или другую информацию, которая обычно и обязательно быть доступным продавцу во время законной транзакции.Компромисс может произойти много распространенных маршрутов, и обычно их можно совершить без предупреждения держателя карты, продавца или эмитент, по крайней мере, до тех пор, пока учетная запись в конечном итоге не будет использована для мошенничества. Простой пример — продавец в магазине копирование товарных чеков для дальнейшего использования. Быстрый рост использования кредитных карт в Интернете сделал безопасность базы данных особенно дорого обходится; в некоторых случаях миллионы [5] учетных записей были скомпрометирован. Держатели карт могут быстро сообщить об украденных картах, но скомпрометированный аккаунт может быть сохранен вор в течение недель или месяцев перед любым мошенническим использованием, что затрудняет определение источника компромисс.Владелец карты не может обнаружить мошенничество, пока не получит выписку по счету, которая может доставляться нечасто. Держатели карт могут снизить риск мошенничества, проверив свою учетную запись. часто для обеспечения постоянной осведомленности в случае любых подозрительных, неизвестных транзакций или виды деятельности. Украденные карты Если кредитная карта утеряна или украдена, ее можно использовать для незаконных покупок, пока владелец не уведомит об этом банк-эмитент и банк ставит блокировку по счету. У большинства банков есть бесплатные круглосуточные телефонные номера. для поощрения оперативной отчетности.Тем не менее, вор может совершать несанкционированные покупки с помощью карты. до аннулирования карты. Без других мер безопасности вор потенциально может купить тысячи долларов товаров или услуг, прежде чем владелец карты или эмитент карты поймут, что карта была взломана. Единственная общая мера безопасности на всех картах — это панель для подписи, но, в зависимости от ее точного дизайна, подпись может быть относительно легко подделать. Некоторые продавцы потребуют предъявить удостоверение личности с фотографией, например водительское удостоверение для подтверждения личности покупателя, а на некоторых кредитных картах есть фотография владельца. на самой карте.В некоторых юрисдикциях продавцам запрещено требовать идентификацию держателя карты. Платежные системы самообслуживания (заправочные станции, киоски и т. способ проверки личности держателя карты. Также был введен в действие новый закон, который удостоверение личности или подпись требуются только для покупок на сумму более 50 долларов, если это не указано в политике торговец. Этот новый закон также упрощает кражу кредитных карт, потому что это не делает необходимым представление формы идентификации, пока мошенничество совершается в том, что считается небольшой суммой, и продавец практически не предпринимает никаких действий для ее предотвращения.Обычная контрмера — потребовать от пользователя ввести некоторую идентифицирующую информацию, такую ​​как почтовый индекс пользователя. Этот метод может предотвратить случайную кражу карты, найденной отдельно, но если карта кошелек владельца украден, вор может легко получить информацию, посмотрев на другие предметы в кошельке. Например, водительские права в США обычно содержат домашний адрес и почтовый индекс. напечатан на нем. Visa Inc. предлагает продавцам более низкие ставки на транзакции, если клиент предоставляет почтовый индекс. код.[6] http://en.wikipedia.org/wiki/Credit_card_fraud 2/13 13.05.2015 Мошенничество с кредитными картами Википедия, бесплатная энциклопедия В Европе большинство карт оснащены чипом EMV, который требует ввода 4-6-значного PIN-кода. в терминал продавца до авторизации платежа. Однако PIN-код не требуется для подключения к Интернету. транзакции, и часто не требуется для транзакций с использованием магнитной полосы. Однако магнитная полоса транзакции запрещены по системе EMV (для чего требуется ПИН-код).Во многих / большинстве европейских страны, если у вас нет карты с чипом, вам обычно будет предложено указать photoID, например национальный идентификатор карта, паспорт и т. д. в точке продажи. Многие автоматы самообслуживания (например, билетные автоматы на железной дороге) на станциях, а также для самостоятельной регистрации в аэропортах, требуется PIN-код (и чип) в EMVland, т.е. Европы, Азии, Ближнего Востока и т. д. Требование почтового индекса клиента является незаконным в Калифорнии, где закон штата 1971 года запрещает торговцам. от запроса или требования «личной идентификационной информации» держателя карты в качестве условия прием карты к оплате.Верховный суд Калифорнии постановил, что почтовый индекс квалифицируется как личная идентификационная информация, поскольку она является частью адреса держателя карты. Компаниям грозит штраф в размере 250–1000 долларов за каждое нарушение. [6] Требование «персонального идентификационного номера» (PIN) также может быть нарушение. У эмитентов карт есть несколько контрмер, включая сложное программное обеспечение, которое может до авторизованная транзакция, оцените вероятность мошенничества. Например, крупная транзакция, происходящая большое расстояние от дома владельца карты может показаться подозрительным.Продавцу может быть поручено позвонить эмитенту карты для проверки, или отклонить транзакцию, или даже задержать карту и отказаться вернуть заказчику. Клиент должен связаться с эмитентом и подтвердить, кто он, чтобы получить свою карту. назад (если это не мошенничество и они действительно покупают товар). Взломанные аккаунты Информация о карте хранится в нескольких форматах. Номера карт — формально основной счет Номер (PAN) — часто тиснен или отпечатан на карте, а магнитная полоса на обратной стороне содержит данные в машиночитаемом формате.Поля могут быть разными, но к наиболее частым относятся: Имя владельца карты Номер карты Дата окончания срока Код подтверждения / CVV Операция без предъявления карты Почта и Интернет являются основными путями мошенничества против торговцев, которые продают и отправляют товары, и затрагивает законных почтовых отправителей и интернет-продавцов. Если карта физически отсутствует (называется CNP, карта отсутствует) продавец должен полагаться на держателя (или на кого-то, претендующего на то, чтобы быть таковым), представившего информация косвенно, по почте, телефону или через Интернет.Хотя есть гарантии это, [7] все еще более рискованно, чем представление лично, и действительно, эмитенты карт, как правило, взимают более высокие скорость транзакции для CNP из-за большего риска. Продавцу сложно проверить, действительно ли владелец карты санкционирует покупку. Транспортные компании могут гарантировать доставку до места, но они не обязаны проверять идентификации, и они обычно не участвуют в обработке платежей за товар. Общий Недавняя превентивная мера для продавцов — разрешить отгрузку только по адресу, утвержденному системы банковского обслуживания владельцев карт и торговых предприятий предлагают простые методы проверки этой информации.Перед были введены эти и аналогичные контрмеры, кардинг по почте был широко распространен еще в 1992 году [8]. А http://en.wikipedia.org/wiki/Credit_card_fraud 3/13 13.05.2015 Мошенничество с кредитными картами Википедия, бесплатная энциклопедия Кардер получит информацию о кредитной карте местного жителя, а затем перехватит доставку незаконно приобретенный товар по адресу доставки, часто выставляя подъезд резиденция. Мелкие транзакции, как правило, подвергаются меньшему контролю и с меньшей вероятностью будут расследованы эмитент карты или продавец.Продавцы CNP должны принимать дополнительные меры предосторожности против разоблачения мошенничества и связанные с этим убытки, и они платят более высокие ставки за привилегию принимать карты. Мошенники делают ставку на Дело в том, что многие функции предотвращения мошенничества не используются для небольших транзакций. Торговые ассоциации разработали некоторые профилактические меры, такие как номера одноразовых карт, но они не имели большого успеха. Клиенты ожидают, что смогут использовать свою кредитную карту без каких-либо неприятностей и мало стимулов для обеспечения дополнительной безопасности из-за законов, ограничивающих ответственность клиентов в событие мошенничества.Продавцы могут применять эти профилактические меры, но рискуют потерять бизнес, если клиент предпочитает не использовать их. Кража личных данных Кражу личных данных можно разделить на две большие категории: мошенничество с приложениями и захват учетной записи. Мошенничество с приложениями Мошенничество с приложениями имеет место, когда человек использует украденные или поддельные документы для открытия счета в имя другого человека. Преступники могут украсть такие документы, как счета за коммунальные услуги и банковские выписки, чтобы построить полезную личную информацию. В качестве альтернативы они могут создавать поддельные документы.Имея эту информацию, они могли открыть счет кредитной карты или счет Иоана на имя жертвы, а затем полностью обналичить его. Захват аккаунта Захват учетной записи происходит, когда человек берет на себя учетную запись другого человека, сначала путем сбора личная информация о предполагаемой жертве, а затем связаться с эмитентом своей карты во время выдавать себя за настоящего держателя карты и запрашивать переадресацию почты на новый адрес. В Затем преступник сообщает о потере карты и просит прислать новую.Затем они могут создать новый PIN-код. Затем они могут использовать карту до тех пор, пока законный владелец карты не обнаружит обман, когда он или она пытается использовать их собственную карту, к тому времени счет будет опустошен. Скимминг Скимминг — это кража информации о платежной карте, используемой в законной транзакции. Вор может получить номер карты жертвы, используя основные методы, такие как ксерокопирование квитанций и т. д. передовые методы, такие как использование небольшого электронного устройства (скиммера) для считывания и хранения сотен номера карт потерпевших.Обычные сценарии скимминга — это рестораны или бары, где скиммер работает. владение платежной картой жертвы вне их непосредственного видения. [9] Вор может также использовать небольшой клавиатуры, чтобы ненавязчиво расшифровать 3- или 4-значный код безопасности карты, которого нет на магнитная полоса. Колл-центры — еще одна область, где легко может произойти скимминг. [10] Скимминг также может возникают в торговых точках, таких как заправочные станции, когда стороннее устройство для чтения карт установлено снаружи или внутри ТРК или другого терминала для стирания карт.Это устройство позволяет вору захватить информация о карте клиента, включая его PIN-код, при каждом считывании карты. [11] http://en.wikipedia.org/wiki/Credit_card_fraud 4/13 13.05.2015 Мошенничество с кредитными картами Википедия, бесплатная энциклопедия Сообщалось о случаях скимминга, когда преступник вставлял карту в слот банкомата. (банкомат) устройство, которое считывает магнитную полосу, когда пользователь неосознанно передает свой карту через него. [12] Эти устройства часто используются вместе с миниатюрной камерой. (незаметно прикреплен к банкомату), чтобы одновременно прочитать ПИН-код пользователя.[13] [14] Этот метод используется во многих частях мира, включая Южную Америку, Аргентину [15] и Европу. Другой Используемая техника — это наложение клавиатуры, которое совпадает с кнопками нормальной клавиатуры под ней. и нажимает их во время работы, но записывает или передает по беспроводной сети журнал ввода введенного PIN-кода. В устройство или группа устройств, незаконно установленные на банкомате, также в просторечии известны как «скиммер». В недавно выпущенных банкоматах теперь часто отображается изображение того, как должны выглядеть слот и клавиатура. фон, чтобы потребители могли идентифицировать подключенные посторонние устройства.Обычному держателю карты трудно обнаружить скимминг, но при достаточно большой выборке это довольно эмитенту карты легко обнаружить. Эмитент собирает список всех держателей карт, которые подали жалобу. о мошеннических транзакциях, а затем использует интеллектуальный анализ данных для выявления взаимосвязей между ними и торговцы, которых они используют. Например, если многие держатели карт пользуются услугами определенного продавца, этот продавец можно непосредственно исследовать. Сложные алгоритмы также могут искать схемы мошенничества.Торговцы должны обеспечивать физическую безопасность своих терминалов, и штрафы для продавцов могут быть суровыми, если они скомпрометированы, начиная от крупных штрафов эмитентом до полного исключения из системы, что может быть смертельным ударом для таких предприятий, как рестораны, где операции с кредитными картами являются нормой. Кардинг Кардинг — это термин, используемый для проверки действительности украденных данных карты. Вор представляет карту информация на веб-сайте, на котором выполняется обработка транзакций в реальном времени. Если карта обработана успешно, вор знает, что карта еще хороша.Конкретный купленный предмет не имеет значения, а вор это делает. не нужно покупать реальный продукт; подписка на веб-сайт или благотворительное пожертвование будет достаточный. Покупка обычно делается на небольшую денежную сумму, чтобы избежать использования кредита карты. лимит, а также во избежание привлечения внимания эмитента карты. Известно, что веб-сайт подвержен Кардинг известен как карточный веб-сайт. В прошлом кардеры использовали компьютерные программы, называемые «генераторами», для создания последовательности кредитных карт. числа, а затем проверьте их, чтобы увидеть, какие из них были действительными.Другой вариант — взять false номера карт в место, которое не обрабатывает номера карт немедленно, например на торговую выставку или специальное событие. Однако этот процесс больше не является жизнеспособным из-за широко распространенной потребности в интернет-кредитах. системы обработки карт для дополнительных данных, таких как адрес для выставления счета, 3-4-значная защита карты Срок действия кода и / или карты, а также более частое использование беспроводных сканеров карт, которые может обрабатывать транзакции сразу. В настоящее время кардинг чаще используется для проверки данных кредитной карты. полученные напрямую от жертв путем скимминга или фишинга.Набор данных кредитной карты, который был проверен таким образом, известен в мошеннических кругах как фишинг. А Carder обычно продает файлы с фишинговыми данными другим лицам, которые будут осуществлять фактическое мошенничество. Рыночная цена на фишинг колеблется от 1 до 50 долларов США в зависимости от типа карты, свежести карты. данные и кредитный статус жертвы. BIN атака Кредитные карты выпускаются в диапазонах BIN. Если эмитент не использует случайную генерацию карты номер, злоумышленник может получить один хороший номер карты и сгенерировать действительные номера карт путем изменения последних четырех чисел с помощью генератора.Срок действия этих идентификаторов карт больше всего скорее всего будет такой же, как и у хорошей карты. http://en.wikipedia.org/wiki/Credit_card_fraud 5/13 13.05.2015 Мошенничество с кредитными картами Википедия, бесплатная энциклопедия Теле-фишинг Мошенники могут получить список лиц с указанием их имени и номера телефона, заманивая жертв в думая, что они разговаривают с доверенной организацией, передающей конфиденциальную информацию, такую ​​как данные кредитной карты. В последние годы мошенничество переместилось со стационарных телефонов на мобильные. Одна популярная тактика состоит в том, чтобы заявить, что они из подразделения «Карточные услуги» одного или любого количества популярных банков, и «проверяют» информацию о вашей учетной записи, чтобы предоставить вам более низкую процентную ставку.Мошенники могут быть очень убедительными, агрессивными и неустанными в своих усилиях, часто организованных в большие, но четко мобильные колл-центры. Проверки перевода баланса Некоторые рекламные предложения включают активные проверки перевода баланса, которые могут быть напрямую связаны с кредитом. карточный счет. Они часто отправляются без запроса и могут происходить не реже одного раза в месяц некоторыми финансовые учреждения. В случаях, когда чеки украдены из почтового ящика жертвы, они могут быть использованы на месте. торговых точек, тем самым возлагая ответственность за убытки на жертву.Это один путь, который иногда используется мошенниками. Схемы мошенничества с возвратом платежей Существует класс электронного спама (обычно отправляемого на коммерческие / корпоративные адреса электронной почты), в котором спамер делает предложение о покупке товаров (обычно не указанных) у продавца. В электронной почте, спамер дает понять, что намерен оплатить товар кредитной картой. Спамер предоставляет адрес доставки товаров и запрашивает продукт и прайс-лист у продавца в исходный адрес электронной почты.Было высказано предположение, что это некая форма схемы возвратных платежей, при которой спамер использует действующую кредитную карту, но намеревается запросить возврат платежа, чтобы отменить платеж, в то же время время удержания отправленных им товаров. Неожиданный повторный биллинг Когда владелец карты покупает что-то у продавца и ожидает, что с карты будет снята только одна сумма, Продавец может снимать с карты небольшую сумму несколько раз с нечастыми интервалами, например, ежемесячно или ежегодно до истечения срока действия карты.Поставщик может указать мелким шрифтом, что клиент теперь «член», и членство будет периодически продлеваться, если держатель карты не уведомит продавца в в соответствии с процедурой отмены в «соглашении о членстве», с которым владелец карты согласился когда они совершили первоначальную покупку. Поскольку периодические платежи бывают неожиданными, редкими и маленькие, большинство держателей карт не заметят сборы. Если владелец карты жалуется в банк, что обвинения были несанкционированными, банк уведомит продавца о спорных расходах, и поставщик обязуется ответьте, что держатель карты никогда не отменял «членство», на которое он согласился.С большинство держателей карт не знают, что такое процедура отмены, и продавец раскрывает ее только новых клиентов, банк не будет отменять комиссию, а вместо этого предложит аннулировать кредитную карту и переоформить его с другим номером счета или сроком действия. Неожиданный повторный биллинг находится в серой зоне закона, в зависимости от того, законно ли согласился заказчик на обвинения. Прибыли, убытки и наказание Соединенные Штаты http://en.wikipedia.org/wiki/Credit_card_fraud 6/13 13.05.2015 Мошенничество с кредитными картами Википедия, бесплатная энциклопедия В сентябре 2014 года Министерство юстиции объявило, что будет стремиться ввести более жесткий закон, чтобы бороться с незаконным оборотом кредитных карт за рубежом.Власти говорят, что нынешний статут слишком слаб, потому что он позволяет людей в других странах, чтобы избежать судебного преследования, если они останутся за пределами США при покупке и продавать данные и не передавать свой незаконный бизнес через США. Министерство юстиции просит Конгресс должен внести поправки в действующий закон, которые сделают незаконным владение международным преступником, купить или продать украденную кредитную карту, выпущенную банком США, независимо от географического местоположения. [16] Ответственность держателя карты В США федеральный закон ограничивает ответственность держателей карт до 50 долларов в случае кражи фактического кредита. карты, независимо от суммы, списанной с карты, если уведомление было отправлено в течение 60 дней с момента получения утверждение.[17] На практике многие эмитенты отказываются от этого небольшого платежа и просто удаляют мошеннические сборы со счета клиента, если клиент подписывает аффидевит, подтверждающий, что сборы действительно мошенничество. Если физическая карта потеряна или украдена, а просто номер счета кредитной карты сам был украден, то Федеральный закон гарантирует, что держатели карт не несут никакой ответственности перед эмитентом кредитной карты. [18] Торговцы Торговцы и финансовые учреждения несут убытки. Продавец теряет ценность любого товара или проданные услуги и любые связанные с этим сборы.Если у финансового учреждения нет права на возврат платежа, тогда финансовое учреждение несет убытки, а продавец вообще не страдает. Эти потери увеличиваются торговцы должны быть осторожны, и часто они запрещают законные транзакции и теряют потенциальную прибыль. В сети продавцы могут подать заявку на дополнительные услуги, которые предлагают компании-эмитенты кредитных карт, такие как Проверено через Visa и MasterCard SecureCode. Однако это сложно и неудобно делать или использовать для потребителей, поэтому необходимо упростить продажу и сделать ее безопасной.Ответственность за мошенничество определяется деталями сделки. Если продавец получил все необходимая информация и соблюдение всех правил и положений финансового учреждения несет ответственность за мошенничество. Если продавец не получил всю необходимую информацию, он потребуется вернуть средства в финансовое учреждение. Все это определяется через кредит карточный процессор. Великобритания В Великобритании кредитные карты регулируются Законом о потребительском кредите 1974 г. (с поправками 2006 г.).Это обеспечивает количество защит и требований. Любое неправомерное использование карты, за исключением случаев намеренного совершения преступления со стороны держателя карты, должно быть возмещено продавец или эмитент карты. Компании, выпускающие кредитные карты Чтобы предотвратить «возврат средств» за мошеннические транзакции, продавцы могут подписаться на услуги, предлагаемые Visa и MasterCard называются Verified by Visa и MasterCard SecureCode под общим термином 3D. Безопасный. Это требует от потребителей добавления дополнительной информации для подтверждения транзакции. http: // ru.wikipedia.org/wiki/Credit_card_fraud 13.07 13.05.2015 Мошенничество с кредитными картами Википедия, бесплатная энциклопедия Часто интернет-магазины не принимают адекватных мер для защиты своих веб-сайтов от мошенничества. атаки, например, слепота к последовательности. В отличие от более автоматизированных товарных транзакций, клерк, наблюдающий за запросами авторизации «предъявления карты», должен одобрить удаление товаров покупателем. из помещения в реальном времени. Ассоциации продавцов кредитных карт, такие как Visa и MasterCard, получают прибыль от комиссий за транзакции, зарядка от 0% до 3.25% от стоимости покупки плюс комиссия за транзакцию в размере от 0,00 долларов США. и 40,00 долларов США. [19] [20] Наличные обходятся дороже, поэтому продавцам стоит брать карты. Таким образом, эмитенты мотивированы проводить политику, увеличивающую денежные потоки, переводимые их системами. Многие продавцы считают, что это погоня за доходами снижает стимул для эмитентов кредитных карт использовать процедуры по снижению преступности, особенно потому, что стоимость расследования мошенничества обычно выше, чем стоимость просто списания.Эти расходы передаются продавцам как «возвратные платежи». Это может приводят к существенным дополнительным расходам: не только торговец был обманут на сумму транзакции, он также обязан оплатить комиссию за возврат платежа и добавить оскорбление, чтобы травмировать комиссию за транзакцию все еще в силе. Кроме того, продавцы могут потерять свой торговый счет, если их процент возврата к общий оборот превышает некоторую стоимость, связанную с типом проданного продукта или услуги. Продавцы начали запрашивать изменения в законах штата и федеральных законах, чтобы защитить себя и свои потребителей от мошенничества, но индустрия кредитных карт выступила против многих запросов.Во многих случаях, у торговцев мало возможностей бороться с мошенничеством, и они должны просто принять определенную долю мошенничества как издержки заниматься делом. Потому что все продавцы, принимающие карты, и клиенты, обслуживающие карты, связаны там гражданским договорным правом. Есть несколько уголовных законов, касающихся мошенничества. Ассоциации по переводу платежей вносят изменения в правила, и три стороны — эмитент, потребитель и продавец — все обычно связаны условия, в соответствии с условиями договора о том, что он может быть изменен.Торговцы Продавец теряет платеж, комиссию за обработку платежа, любую конвертацию валюты комиссии, а также размер штрафа за возвратный платеж. По понятным причинам многие торговцы принимают шаги по предотвращению возвратных платежей — например, отказ от принятия подозрительных транзакций. Это может вызвать побочные эффекты ущерб, когда продавец дополнительно теряет законные продажи из-за неправильной блокировки законных сделки. Продавцы почтовых / телефонных заказов (MOTO) реализуют услуги с использованием агентов автоматизация, которая позволяет агенту колл-центра собирать номер кредитной карты и другие персональные данные. идентифицируемую информацию, даже не видя и не слышаЭто значительно снижает вероятность возвратных платежей и увеличивает вероятность того, что мошеннические возвратные платежи будут успешно отменены. [7] Известные атаки кредитного мошенничества В период с июля 2005 г. по середину января 2007 г. в результате взлома систем в компаниях TJX были обнаружены данные от более 45,6 млн кредитных карт. Альберта Гонсалеса обвиняют в том, что он возглавлял группировку ответственность за кражи. В августе 2009 года Гонсалесу также было предъявлено обвинение в самой крупной на сегодняшний день краже кредитной карты — информация с более чем 130 миллионов кредитных и дебетовых карт была украдена в Heartland Payment Systems, розничные торговцы 7Eleven и Hannaford Brothers и две неустановленные компании.[21] В 2012 году около 40 миллионов наборов информации о платежных картах были скомпрометированы взломом Adobe. Системы. [22] http://en.wikipedia.org/wiki/Credit_card_fraud 13 августа 13.05.2015 Мошенничество с кредитными картами Википедия, бесплатная энциклопедия В июле 2013 года в сообщениях прессы говорилось, что четверо россиян и один украинец были обвинены в Нью-Джерси в том, что был назван «крупнейшей схемой взлома и утечки данных, когда-либо преследовавшейся в Соединенных Штатах». [23] В период с 27 ноября 2013 г. по 15 декабря 2013 г. обнаружено нарушение системы в Target Corporation. данные примерно с 40 миллионов кредитных карт.Похищенная информация включала имена, номер счета, срок действия. дата и код безопасности карты [24] С 16 июля по 30 октября 2013 года в результате хакерской атаки было скомпрометировано около миллиона комплектов платежных карт. данные, хранящиеся на компьютерах NeimanMarcus. [22] [25] 8 сентября 2014 года The Home Depot подтвердили, что их платежные системы были скомпрометированы. Позже они опубликовали заявление, в котором говорилось, что хакеры получили в общей сложности 56 миллионов номеров кредитных карт. в результате нарушения Контрмеры Контрмеры по борьбе с мошенничеством с кредитными картами включают следующее.По торговцам: Усечение PAN — на квитанциях не отображается полный номер Токенизация (безопасность данных) — не сохранение полного номера в компьютерных системах Запрос дополнительной информации, такой как PIN-код, почтовый индекс или код безопасности карты Выполните проверку геолокации, например IP-адрес Использование Reliance Authentication, косвенно через PayPal или напрямую через iSignthis или miiCard. По эмитентам карт: Программное обеспечение для обнаружения и предотвращения мошенничества) [26] [27] [28], которое анализирует закономерности нормальных и необычных поведение, а также отдельные транзакции для выявления вероятного мошенничества.Профили включают такие информация как IP-адрес. [29] Технологии существуют с начала 1990-х годов для обнаружения потенциальных мошенничество. Одним из первых участников рынка был Falcon; [26] другие ведущие программные решения для мошенничества с картами включают Actimize, SAS, BAE Systems Detica и IBM. Обнаружение мошенничества и бизнес-процессы реагирования, такие как: Обращение к держателю карты для запроса подтверждения Установление превентивного контроля / удержания на счетах, которые могли стать жертвами Блокировка карты до тех пор, пока транзакция не будет подтверждена держателем карты Расследование мошенничества Меры строгой аутентификации, такие как: Многофакторная аутентификация, подтверждающая доступ к учетной записи держателя карты. через требование дополнительной информации, такой как номер счета, PIN-код, почтовый индекс, запрос вопросов Аутентификация с несколькими факторами владения, подтверждающая, что к учетной записи обращается держателя карты за счет необходимости дополнительных личных устройств, таких как смарт-часы, смарт- аутентификация по телефону Challengeresponse [30] Внеполосная аутентификация [31], подтверждающая, что транзакция выполняется держателя карты через «известный» или «надежный» канал связи, например текстовое сообщение, телефонный звонок или устройство с токеном безопасности Сотрудничество в отрасли и обмен информацией об известных мошенниках и возникающих угрозах векторы [32] [33] http: // ru.wikipedia.org/wiki/Credit_card_fraud 9/13 13.05.2015 Мошенничество с кредитными картами Википедия, бесплатная энциклопедия Государственными и регулирующими органами: Принятие законов о защите прав потребителей в отношении мошенничества с картами Регулярные проверки и оценка рисков эмитентов кредитных карт [34] Публикация стандартов, руководств и инструкций по защите информации о держателях карт и мониторинг мошенничества [35] Регулирование, такое как введенное в SEPA и EU28 Европейским центральным банком. «SecuRE Pay» (http: // www.ecb.europa.eu/press/pr/date/2013/html/pr130131_1.en.html) требований и Директивы о платежных услугах 2 (http://www.europarl.europa.eu/oeil/popups/summary.do?id=1289956&t=d&l=en) законодательство. Держателями карт: Как сообщить об утерянных или украденных картах Регулярно проверяйте платежи и немедленно сообщайте о неавторизованных транзакциях Установка антивирусного ПО на персональные компьютеры Будьте осторожны при использовании кредитных карт для покупок в Интернете, особенно на ненадежных веб-сайтах. Ведение записи номеров счетов, даты их истечения, номера телефона и адреса каждая компания в надежном месте.[36] Дополнительные технологические возможности: EMV 3D Secure Сильная аутентификация BillGuard — приложение для защиты личных финансов Истинная ссылка Смотрите также Страхование возвратного платежа Угон кредитной карты ФБР Финансовые преступления Дружественное мошенничество Кража личных данных Иммиграционная и таможенная служба (ICE) Интернет-мошенничество Фишинг Прогнозная аналитика Возмещение Анализ трафика Whitecollar преступление Кража данных международных кредитных карт Почтовая инспекционная служба США Секретная служба США Рекомендации 1. «Книга данных сети Consumer Sentinel: январь декабрь 2008 г.» (http: // www.ftc.gov/sentinel/reports/sentinelannualreports/sentinelcy2008.pdf) (PDF). Федеральная торговля Комиссия. 26 февраля 2009 г. Проверено 21 февраля 2010 г. http://en.wikipedia.org/wiki/Credit_card_fraud 10/13 13.05.2015 Мошенничество с кредитными картами Википедия, бесплатная энциклопедия 2. Хассиби, доктор философии, Хосров (2000). Глава 9 «Обнаружение мошенничества с платежными картами с помощью нейронных сетей» в книге «Бизнес-приложения нейронных сетей» (http://www.amazon.com/BusinessApplicationsNeural NetworksStateOfTheArt / dp / 9810240899 / ref = sr_1_1? Ie = UTF8 & qid = 1365701642 & sr = 8 1 & ключевые слова = бизнес + приложения + нейронных + сетей).Сингапур, Нью-Джерси, Лондон, Гонконг: World Scientific. С. 141–158. ISBN 9789810240899. 3. Патерсон, Кен (декабрь 2008 г.). «Управление мошенничеством со стороны эмитента кредитных карт, основные моменты отчета» (http://web.archive.org/web/20091229101826/http://www.sas.com/news/analysts/mercator_fraud_1208.pdf) (PDF). Консультативная группа Меркатор. Архивировано с оригинала (http://www.sas.com/news/analysts/mercator_fraud_1208.pdf) (PDF) 29 декабря 2009 г. 4. «Мошенничество с пластиковыми картами возобновляется» (http://news.bbc.co.uk/2/hi/business/7289856.стм). BBC. 12 марта 2008 г. Проверено 14 октября 2013 года. 5. «Судебные документы с двойной оценкой нарушения TJX» (http://www.securityfocus.com/news/11493). 2007 г. 6. «Почтовые индексы вызывают огонь», Wall Street Journal, 22 февраля 2011 г., стр. C7. 7. Адсит, Деннис (21 февраля 2011 г.). «Стратегии защиты от ошибок для борьбы с мошенничеством в колл-центре» (http://www.isixsigma.com/index.php?option=com_k2&view=item&id=1854&Itemid=1&Itemid=1). isixsigma.com. 8. [1] (http://www.phrack.org/issues.html?issue=39&id=11&mode=txt) 9.Внутренняя работа / просмотр карточек ресторана (http://www.thereporteronline.com/articles/2009/02/20/news/doc499ea6f34cf0c881626736.txt). Журнал Регистр. 10. Литтл, Аллан (19 марта 2009 г.). «Разоблачено мошенничество с зарубежными кредитными картами» (http://news.bbc.co.uk/2/hi/uk_news/7953401.stm). bbc.co.uk.com. 11. Журнал NACS — Скимминг (http://www.nacsonline.com/NACS/Magazine/PastIssues/2011/October2011/Pages/Feature5.aspx). nacsonline.com 12. Все о скиммерах (http://krebsonsecurity.com/allaboutskimmers/) Кребс о безопасности 13.Камера банкомата (http://www.snopes.com/fraud/atm/atmcamera.asp) Snopes.com 14. «Манипулируемые банкоматы» (http://web.archive.org/web/20130726163113/http://www.h online.com/security/features/ManipulatedATMs746193.html). H. 2007. Архивировано с оригинала. (http://honline.com/746193) 26 июля 2013 г. 15. [2] (http://www.clarin.com/policiales/PidencapturainternacionalestudianteIngenieria_0_364763613.html) Кларин 16. Такер, Эрик. «Прокуратура преследует воров кредитных карт за границей» (http: // размещено.ap.org/dynamic/stories/U/US_CREDIT_CARD_THEFT? SITE = AP & SECTION = HOME & TEMPLATE = DEFAULT & CTIME = 20140912175633). AP. Получено 13 сентября 2014 г. 17. Раздел 901 раздела IX Закона от 29 мая 1968 г. (Pub. L. No.), добавленный разделом XX Закона от 29 мая 1968 г. 10 ноября 1978 г. (Pub. L. No. 95630; 92 Stat. 3728), вступил в силу 10 мая 1980 г. (http://www.fdic.gov/regulations/laws/rules/65001350.html) 18. «Утерянные или украденные кредитные, банкоматные и дебетовые карты» (http://www.consumer.ftc.gov/articles/0213lostorstolen кредитные карты и дебетовые карты).Ftc.gov. Проверено 2 августа 2014. 19. Обменные ставки Mastercard (http://www.mastercard.com/us/merchant/pdf/MasterCard_Interchange_Rates_and_Criteria.pdf) 20. Обменные ставки Visa (http://usa.visa.com/merchants/operations/interchange_rates.html) 21. http://www.theregister.co.uk/2009/08/17/heartland_payment_suspect/ 22. Скольжение с вершины; почему в Америке такой высокий уровень мошенничества с платежными картами, 15 февраля 2014 г., Экономист 23. Российским хакерам предъявлено обвинение в «самом крупном» деле о взломе данных: украдено 160 млн номеров кредитных карт, 25 июля 2013 г. Кэтрин Бенсон, Reuters 24.Журнал «Уолл Стрит http://online.wsj.com/news/articles/SB10001424052702304367204579267992268980478. Отсутствует или пусто | title = (помощь) 25. Часто задаваемые вопросы о утечке данных Неймана Маркуса: что делать сейчас, Пол Вагенсейл, 27 января 2014 г., Руководство Тома. http://en.wikipedia.org/wiki/Credit_card_fraud 13 ноября 13.05.2015 Мошенничество с кредитными картами Википедия, бесплатная энциклопедия 26. Хассиби, доктор философии, Хосров. Обнаружение мошенничества с платежными картами с помощью нейронных сетей в книге «Бизнес Приложения нейронных сетей »(http: // books.google.com/books? id = ZQDgRmQwvN4C & pg = PA141 & lpg = PA141 & dq = Khosrow + Hassibi + Detecting + PAyment & source = bl & ots = _Yw3y6ihs1 & sig = IRUtVY34qmXVnIJSGDsdMcS7R_Y & hl = en & sa = X & ei = cvhlUe7sBueqywGe9YCIBw & ved = 0CDYQ6AEwAQ # v = onepage & q = Khosrow% 20Hassibi% 20Detecting% 20PAyment & f = false). Мир Научный. Проверено 10 апреля 2013 года. 27. IBM RiskTech. «Риск — более разумное управление рисками для финансовых услуг» (http://agility.financetech.com/riskmanagement). Риск — более разумное управление рисками для финансовых услуг.Проверено 14 июля 2011 года. 28. Ричардсон, Роберт Дж. «Мониторинг сделок купли-продажи на предмет незаконной деятельности» (http://www.iima.org/CIIMA/13%20CIIMA%2061%20105114%20Richardson.pdf) (PDF). Мониторинг продаж Сделки с незаконной деятельностью. Проверено 14 июля 2011 года. 29. FraudLabs. «10 мер по сокращению мошенничества с кредитными картами» (http://www.fraudlabs.com/fraudlabswhitepaperpg1.htm). 10 мер по сокращению мошенничества с кредитными картами для Интернет-магазины. FraudLabs. Проверено 14 июля 2011 года. 30. Альхотайли, Абдулрахман; Альраваис, Арва; Ченг, Сючжэнь; Би, Ронгфанг (2014).»На пути к большей безопасности Проверка держателя карты в платежных системах »8491. pp. 356–367. Doi: 10.1007 / 9783319077826_33 (https://dx.doi.org/10.1007%2F9783319077826_33). ISSN 03029743 (https://www.worldcat.org/issn/03029743). 31. BankInfoSecurity. «FFIEC: OutofBand Authentication» (http://www.bankinfosecurity.asia/articles.php? art_id = 3823). FFIEC: OutofBand Authentication. BankInfoSecurity. Проверено 14 июля 2011 года. 32. Системы раннего предупреждения. «Системы раннего предупреждения» (http: //www.earlywarning.com / 042811.asp). Рано Системы предупреждения. Системы раннего предупреждения. Проверено 14 июля 2011 года. 33. Центр обмена и анализа информации о финансовых услугах (FSISAC). «Информация о финансовых услугах Центр обмена и анализа »(http://www.fsisac.com/). Обмен информацией о финансовых услугах и Центр анализа. FSISAC. Проверено 14 июля 2011 года. 34. FFIEC. «Информационные буклеты» Информационная безопасность »Введение» Обзор »(http://ithandbook.ffiec.gov/it буклеты / информационная безопасность / введение / обзор.aspx). Кредитные карты FFIEC IT Examination Handbook. FFIEC. Проверено 14 июля 2011 года. 35. FFIEC. «IT Буклеты» Розничные платежные системы »Розничные платежные системы Управление рисками» Розничная торговля Управление рисками, связанными с конкретными платежными инструментами »(http://ithandbook.ffiec.gov/itbooklets/retail платежные системы / розничные платежные системыуправление рисками / розничные платежные инструментыспецифический риск managementcontrols / creditcards.aspx). Кредитные карты FFIEC IT Examination Handbook. FFIEC. Проверено 14 июля 2011 года. 36.[3] (http://www.ftc.gov/bcp/edu/pubs/consumer/credit/cre07.shtm) Предотвращение мошенничества с кредитными и платежными картами Внешние ссылки Буклеты Федерального экзаменационного совета по финансовым организациям (FFIEC) »Информационная безопасность» Приложение C: Законы, правила и инструкции (http://ithandbook.ffiec.gov/it буклеты / informationsecurity / appendixclaws, rules, andguidance.aspx) Основы борьбы с мошенничеством Visa для продавцов (http://usa.visa.com/merchants/risk_management/fraud_control_basics.html) Поддержка по обучению торговцев Mastercard (http: // www.mastercard.com/us/merchant/support/demos.html) Остановка мошенничества с картами (http://www.aciworldwide.com/ /media/files/collateral/aci_stopping%20card%20fraud%20guide_tl_us_1010_4414.pdf) Центр жалоб на Интернет-преступления (IC3) (http://www.ic3.gov) является партнерством между Федеральное бюро расследований (ФБР) и Национальный центр преступности «белых воротничков» (NW3C). Интернет-мошенничество (http://www.fbi.gov/majcases/fraud/internetschemes.htm), с разделом «Предотвращение мошенничества с кредитными картами», на веб-сайте Федерального бюро расследований. Подделка и мошенничество с кредитными картами (http: // www.rcmpgrc.gc.ca/countcontre/cccfccpeng.htm) на сайте Королевской канадской конной полиции Предотвращение мошенничества с кредитными и платежными картами (http://www.ftc.gov/bcp/edu/pubs/consumer/credit/cre07.shtm) в Федеральной торговой комиссии США http://en.wikipedia.org/wiki/Credit_card_fraud 13 декабря 13.05.2015 Мошенничество с кредитными картами Википедия, бесплатная энциклопедия Мошенничество с кредитными картами: профилактика и лечение (http://www2.idaho.gov/ag/consumer/tips/creditcardfraud.htm) Генеральная прокуратура Айдахо Отчет Федеральной торговой комиссии США Consumer Sentinel Network (http: // www.ftc.gov/sentinel/reports/sentinelannualreports/sentinelcy2009.pdf) Как сделать бизнес менее рискованным Блог о мошенничестве и рисках (http://lessriskybiz.blogspot.com/) Получено с http://en.wikipedia.org/w/index.php?title=Credit_card_fraud&oldid=661986238. Категории: Кредитные карты Кража личных данных Эта страница последний раз была изменена 12 мая 2015 в 11:51. Текст доступен по лицензии Creative Commons AttributionShareAlike; дополнительные условия могут применяться. Используя этот сайт, вы соглашаетесь с Условиями использования и Политикой конфиденциальности.Википедия® — это зарегистрированная торговая марка некоммерческой организации Wikimedia Foundation, Inc. http://en.wikipedia.org/wiki/Credit_card_fraud 13/13

Crypto.com — Криптовалюта MCO и карта Visa — BitcoinWiki

Это утвержденная версия данной страницы, а также самая последняя.

Понравилась статья? Поделиться:

Crypto.com — новаторская компания в области платежей и криптовалюты, миссия которой — ускорить переход мира на криптовалюту.Crypto.com работает над достижением этой цели с помощью своего портфеля потребительских товаров, включая приложение Crypto.com Wallet & Card, карту MCO Visa, Crypto Invest, Crypto.com Chain, а также Crypto Credit. Кошелек Crypto.com позволяет пользователям покупать, продавать и платить криптовалютами, такими как Биткойн (BTC), Ethereum (ETH), Litecoin (LTC), Ripple (XRP), Binance Coin (BNB) и MCO от Crypto.com и Токены CRO.

Обзор компании Crypto.com [править]

Компания была основана под названием Monaco Technologies GmbH в июне 2016 года с Крисом Маршалеком в качестве генерального директора. ^[1] Компания объявила о своем ребрендинге на Crypto.com 6 июля 2018 г. 22 октября Crypto.com начала поставки своей карты MCO Visa Card в Сингапур, а затем 16 ноября объявила о своем плане по развертыванию карты Visa MCO. программа в США в партнерстве с Metropolitan Commercial Bank.

Команда:

Crypto.com был основан:

• Крис Маршалек, генеральный директор
• Рафаэль Мело, финансовый директор
• Гэри Ор, технический директор
• Бобби Бао, руководитель отдела корпоративного развития

Ключевой персонал: После запуска Crypto.com Pay на базе Crypto.com Chain в ноябре 2018 г., 11 декабря 2018 г. компания объявила о назначении Тайсона Хаквуда, бывшего директора по Азиатско-Тихоокеанскому региону компании Braintree, подразделения PayPal по платежам в электронной коммерции, на должность старшего вице-президента, руководителя глобальных торговцев. В декабре 2017 года Crypto.com объявил о найме ключевых сотрудников, включая Erald Ghoos, Sean Rach и Weiyi Zhang. В 2018 году компания пригласила Джейсона Лау на должность директора по информационной безопасности, Эрика Анциани на должность директора по стратегии, Церулеан Ху на должность ведущего инженера по блокчейну и Ивана Стефанова на должность старшего вице-президента по управлению рисками.

Профиль персонала: 11 января 2018 года соучредитель и генеральный директор Crypto.com Крис Маршалек занял 74-е место в списке CryptoWeekly «100 самых влиятельных людей в сфере криптографии». 27 марта 2018 года Forbes выбрал соучредителя и управляющего директора Бобби Бао членом Forbes Asia 30 Under 30 List в категории «Финансы и венчурный капитал».

Консультативный совет: 26 октября 2018 года Crypto.com объявил о своем консультативном совете во главе с Антуаном Блондо, основателем и управляющим партнером Alpha Intelligence Capital.В правление также входят Роб Бир, основатель и управляющий партнер Trellis; Чиен-Лян Чоу, вице-президент по проектированию Flexport; Крис Коррадо, главный операционный директор и главный информационный директор Лондонской фондовой биржи; Хьюи Линь, главный операционный директор Affirm; Димитри Цамадос, партнер Eric Salmon & Partners.

Токен MCO [править]

Продажа токенов MCO была проведена с 18 мая по 18 июня 2017 года и собрала более 26,7 млн ​​долларов США. Токен MCO торгуется на (21) из крупнейших мировых бирж криптовалют.Стоимость токена MCO доступна онлайн в следующем виджете.

23 августа 2017 года Crypto.com в партнерстве с Binance разместил токен MCO на бирже Binance, впервые токен MCO был доступен для обмена. Токен MCO теперь доступен на 21 бирже криптовалют.

К декабрю 2017 года токен MCO торговался в объеме 1 млрд долларов США, занимая 35-е место в мире по ежемесячному объему торгов.

Карта Visa MCO [править]

Карта Visa MCO действительна в Сингапуре с октября 2018 года.

Диапазон карт: 31 августа 2017 года Crypto.com представил пять вариантов карт. Полный портфель включает Midnight Blue (классическая пластиковая карта), Ruby Steel, Rose Gold, Space Grey (металлические карты Visa Platinum) и Obsidian Black (металлическая карта Visa Platinum ограниченного выпуска). 6 июля 2018 г. в портфолио были удалены карты Rose Gold и Space Grey, а в качестве металлических карт Visa Platinum были добавлены Jade Green, Icy White и Royal Indigo.

Менеджер программы Visa: Crypto.com объявил 31 октября 2018 года, что они получили разрешение на выпуск карт Visa для жителей Сингапура, что позволяет держателям карт использовать карты в качестве оплаты у продавцов, принимающих Visa.

Доступ в залы ожидания в аэропорту: Crypto.com в партнерстве с Collinson Group предоставил LoungeKey ™, чтобы добавить доступ в залы ожидания для владельцев карт MCO Visa Obsidian Black, Icy White, Jade Green и Indigo Blue.

Нет годовых сборов / сборов за банкомат: Карты Crypto.com бесплатны: держатели карт не обязаны платить какие-либо ежемесячные, годовые сборы или сборы за доставку.Нет комиссии за банкомат (с учетом многоуровневых ограничений на использование).

Дополнительные награды за путешествия: Карта MCO Visa Card позволяет владельцам карт получать до 5% кэшбэка в криптовалюте (токены MCO) по всем транзакциям, 100% скидку за покупки по стандартным планам подписки для Spotify, Netflix и 10% обратно на Expedia , и Airbnb.

Tap and Pay: В отличие от многих металлических карт, пользователи смогут использовать функции Tap and Pay для платежей с помощью своих карт MCO Visa.

Покупка и хранение MCO (6 месяцев): Карты Visa MCO доступны только держателям токенов MCO. Карта Ruby Steel доступна с 6-месячным депозитом в размере 50 MCO, а карты Royal Indigo и Jade Green доступны с 6-месячным депозитом в размере 500 MCO. Карты Icy White доступны с 6-месячным депозитом 5 000 MCO, а карты Obsidian Black доступны для резервирования для тех, кто вносит 50 000 MCO на 6 месяцев.

Частный: Частная служба консьержа Crypto.com обслуживает держателей карт Visa Platinum Obsidian Black и Icy White MCO.Его услуги адаптированы к потребностям и интересам состоятельных клиентов в криптопространстве.

Платиновые реферальные вознаграждения: Чтобы принять участие в программе, каждый пользователь начинает с резервирования карты Visa MCO, которая требует размещения токенов MCO на основе зарезервированной карты. Затем каждый пользователь может пригласить друзей в приложение Crypto.com и подарить им токены MCO со специальными реферальными ссылками. Пользователи могут подарить до 10 000 долларов США максимум 100 друзьям, что эквивалентно 100 долларам США за каждого реферала.

Мобильное приложение

Crypto.com было представлено 31 августа 2017 года для резервирования карт для пользователей Android и iOS, которые можно загрузить через Google Play Store и Apple Store. Текущее приложение Wallet начало закрытое бета-тестирование 12 марта 2018 г. и было запущено 16 мая 2018 г. Через приложение Crypto.com Wallet & Card пользователи могут покупать биткойны, эфир, Litecoin, Ripple, Binance Coin, токены MCO и удерживать USDM. в качестве инвестиций или использования в качестве формы оплаты. Приложение также сопровождает карту Visa MCO для отслеживания и управления транзакциями.

4 октября 2018 года Crypto.com представил банковские переводы в евро со счетов в Единой зоне платежей в евро (SEPA).

21 февраля 2019 года Crypto.com запустил свой движок Vortex Trading Engine, который объединяет ликвидность с основных бирж по всему миру и направляет на них заказы, чтобы обеспечить лучшую цену исполнения без комиссий и наценок.

Crypto Invest [править]

11 октября 2018 года Crypto.com запустил Crypto Invest после анонса этой функции на сайте CNBC Asia Squawk Box в январе 2018 года.

Crypto Invest — это набор торговых стратегий, которые разрабатывались в течение года и были разработаны для работы на любом рынке. Пользователи могут начать создавать свой портфель всего с 20 долларов США. Пользователи могут выйти в любое время без штрафных санкций, и Crypto.com не взимает никаких комиссий за управление, вход или выход.

Из-за нормативных требований Crypto Invest в настоящее время недоступен в Соединенных Штатах Америки, Гонконге и Сингапуре.

MCO Token Utility: Позволяет клиентам получить 50-процентную скидку на все комиссии Crypto Invest, когда они делают ставку на токены MCO.Каждый портфель может содержать часть токена MCO.

Crypto.com Chain [править]

20 ноября 2018 года Crypto.com объявил о запуске Crypto.com Chain, высокопроизводительного нативного блокчейн-решения, позволяющего продавцам и пользователям выполнять транзакции в криптографии. Crypto.com Chain имеет собственный токен CRO. Цепочка Crypto.com лежит в основе решения Crypto.com Pay, децентрализованного решения для оплаты криптовалютой, построенного на блокчейне.

19 декабря 2018 г., Crypto.com объявила, что подписала Меморандум о взаимопонимании (MOU), согласно которому Ledger, поставщик решений для криптографической безопасности и инфраструктуры, станет первым продавцом, внедрившим Crypto.com Pay в своем интернет-магазине.

25 января 2019 года Crypto.com объявила о подписании Меморандума о взаимопонимании (MOU) со вторым продавцом по внедрению Crypto.com Pay, YSNEAKERS, электронной торговой площадки кроссовок MTO.

Жетон CRO [править]

Токен CRO начал торговаться 21 ноября 2018 года на бирже Digifinex, четвертой в мире бирже по объему торгов, за которой следует GOPAX 19 декабря 2018 года.20 ноября 2018 года компания объявила о ежемесячных CRO TokenAirdrops держателям токенов MCO, которые будут проводиться в течение 5 лет, начиная с 7 декабря 2018 года.

Цена токена CRO доступна онлайн в следующем виджете.

Крипто-кредит [править]

Кредитный продукт

Crypto.com в настоящее время находится в разработке. Он позволяет пользователям мгновенно получать доступ к наличным деньгам без необходимости продавать свои активы в криптовалюте. Кредит будет платформой для кредитования, которая позволит пользователям использовать свои блокчейн-активы для обеспечения кредита.

Через приложение Crypto.com пользователи могут получить кредит, используя свои активы в криптовалюте в качестве залога. Затем этот кредит можно потратить с помощью карт MCO Visa. Его также можно использовать для покупки других криптовалют в кошельке.

Внешние ссылки [править]

См. Также на BitcoinWiki [править]

Ссылки [править]

1. ↑ https://changelly.com/blog/what-is-cryptocom-mco-cro/

О нас | Карточка SBI

Ашвини Кумар Тевари — карьерный банкир, начавший свою карьеру в SBI в 1991 году в качестве сотрудника службы пробации.В настоящее время он является управляющим директором Государственного банка Индии, занимающимся вопросами международного банковского дела, информационных технологий, а также ассоциированных и дочерних компаний банка. До того, как стать управляющим директором SBI, он работал управляющим директором и генеральным директором SBI Cards and Payment Services Ltd.

Он был частью State Bank of India, старейшей и крупнейшей банковской группы Индии, на протяжении почти трех десятилетий и выполнял несколько заданий для банка в различных местах в Индии и за рубежом.

Как управляющий директор и генеральный директор SBI Cards, он курировал ключевые партнерские отношения, подписанные с GPay, PayTM, BPCL и т. Д., И руководил компанией сразу после периода Covid.

Ранее он был руководителем отдела операций в США Государственного банка Индии с апреля 2017 года по июль 2021 года. Сюда входили его офисы в Нью-Йорке, Чикаго, Лос-Анджелесе, Вашингтоне и Сан-Паулу (Бразилия). До этого он был региональным руководителем и генеральным менеджером SBI в Восточной Азии. Базируясь в Гонконге, он курировал развитие бизнеса и контроль Государственного банка Индии в Гонконге, Китае, Японии, Корее и соседнем регионе.

На протяжении многих лет он занимал другие руководящие должности в Государственном банке Индии, в том числе заместителем генерального директора (Операционные и информационные системы) Международной банковской группы, Мумбаи, главой Управления денежными средствами SBI, региональным менеджером, главой филиала, а также другие.

Инженер-электрик по образованию, он является сертифицированным сотрудником Индийского института банкиров (CAIIB), сертифицированным специалистом по финансовому планированию (CFP) и прошел сертификационный курс по менеджменту от XLRI. Он также входил в Правление Международного института банкиров в Нью-Йорке и Правление Глобальной банковской программы Вашингтонского университета.

Философия, основанная на принципах подлинности и приводящая к значимым изменениям, поддерживает его мотивацию в жизни. Г-н Тевари — заядлый читатель, особенно интересующийся историей Индии, научной фантастикой и литературой.