ТОП 10 🔥 Лучшие кредитные карты 2021, Самые выгодные кредитные карты: сравнение, отзывы, рейтинг
Лучшие кредитные карты 2021 года
Сейчас кредитные карты стали доступны практически всем. Их даже можно оформить онлайн, не выходя из дома. Но обычные классические карты уже не столь популярны. Пользователи предпочитают оформлять такие карты, которые позволяют им экономить и получать дополнительные бонусы.
Кредитные карты в день обращения →
Какая кредитная карта лучше
Наиболее популярны и востребованы карты с льготным периодом. В этом случае у заемщика есть определенное время, чтобы восполнить лимит без переплат. В каждом банке предусмотрен свой льготный период – на это следует обращать внимание сразу при оформлении, так как изменить данный параметр уже не удастся. Даже при изменении лимита подобные параметры остаются неизменными.
Также, если карта нужна для снятия наличных, следует учитывать комиссию за данную операцию. Обычно в банках за это берется достаточно большая плата, но можно подобрать вариант и с меньшими процентами.
Кэшбэк
В последнее время очень популярны карты, которые позволяют получать дополнительные скидки при расчетах. Здесь подразумевается, что за определенные типы расчетов возможно получить средства на бонусный счет, а затем также в конкретных точках продаж и компаниях их потратить. Бонусная система или кэшбэк сейчас предлагаются многими банками, но при этом не везде активно развиты. Поэтому лучше обратить на это внимание сразу, так как карты могут быть тематическими – для путешествий, для покупок в интернете или же развлечений. От этого напрямую зависит, где именно возможно будет потратить бонусы.
Кредитные карты без процентов →
На что обратить внимание при выборе лучшей кредитки
Прежде чем оформить карту обычно клиенты смотрят лучшие предложения, читают отзывы заемщиков банка. Но при этом для каждого человека выбор может быть разным, так как оцениваются разные критерии (и далеко не всегда только процент):
- быстрота оформления;
- максимальная доступная сумма;
- с льготным периодом или нет (особенно важно для тех, кто не планирует длительное время пользоваться средствами банка).
Кредитные карты без отказа →
Рейтинг банков
Если вы хотите выбрать самую лучшую кредитную карту в России, прежде всего нужно ознакомится с рейтингом банков, которые предоставляют самые выгодные предложения по кредитам.
- Тинькофф. Здесь можно взять карту под минимальный процент.
- Альфа Банк. Предлагает наиболее интересные условия – акционные предложения с кэшбэком.
- ВТБ. Большой выбор кредитных предложений на любой вкус – широкий диапазон доступных сумм и процентных ставок в зависимости от того, без подтверждения дохода или со справкой оформляется займ.
Топ-10 кредитных карт с самыми лояльными условиями
«Минфин» решил разобраться в особенностях карточных кредитов и найти кредитки с самыми выгодными условиями.
Возвращение в привычное русло
Как и другие сегменты банковского рынка, сегмент кредитных карт ощутил негативное влияние кризиса. В апреле объемы карточного кредитования рекордно снизились.
Ситуация несколько изменилась после отмены жесткого карантина, когда много секторов экономики возобновили работу, а круг потенциальных заемщиков увеличился. Оживление на рынке кредитных карт позволило банкам надеяться, что уже по результатам июля объемы кредитования выйдут на докарантинный уровень.
«Спрос клиентов на кредитование действительно меняется. Люди, которые привыкли кредитоваться за счет микрофинансовых организаций или пользовались ломбардным кредитованием под 400% годовых, готовы получать банковское обслуживание. Сейчас оформить кредитную карту в банке — не только удобнее, но и существенно дешевле», — отмечает заместитель главы правления АО «Таскомбанк» Артур Муравицкий.
Впрочем, банки не спешат смягчать условия кредитования. И на то есть веские причины. Все из-за продолжения действия определенных карантинных ограничений, которые не дают возможности точно спрогнозировать поведение и финансовое состояние клиентов. Как не хотелось бы верить в лучшее, но банки наблюдают ухудшение платежной дисциплины заемщиков за последние три месяца.
«Невозвратов стало немного больше, но мы стараемся договориться с каждым клиентом индивидуально, чтобы он мог погасить свою задолженность», — отмечает руководитель направления «Кредитные карты» А-Банка Евгений Зайченко.
В то же время банкиры отмечают, что масштабных негативных последствий удалось избежать. Способствовали этому введенные кредитные каникулы и отмена штрафов за просрочку. «Это позволило подавляющему большинству заемщиков во время карантина осуществлять платежи по кредитам, а после ослабления ограничительных мер вернуться к обычному режиму их обслуживания», — делится член правления, директор по развитию бизнеса Идея Банка Владимир Малый.
Условия — не хуже
Банки не остановили кредитование и продолжают выдавать карты с кредитными лимитами. Но теперь они стараются придерживаться умеренной кредитной политики и не спешат кардинально менять условия кредитования. «В период карантина лимиты растут не так активно, как до внедрения ограничительных мер», — замечает представитель А-Банка Евгений Зайченко.
Кроме того, значительно больше внимания банки стали уделять изучению клиентов. «Мы смотрим на кредитную историю. Если видим, что клиент использует кредитные средства и своевременного погашает задолженность, — увеличиваем лимиты», — говорит заместитель главы правления АО «Таскомбанк» Артур Муравицкий.
В то же время, повышать требования к заемщикам или делать кредиты более дорогими финучреждения тоже не намерены. «Банк пока не видит необходимости вводить более жесткие критерии оценки потенциальных заемщиков или изменять принципы определения размера кредитных лимитов», — проинформировал член правления, директор по развитию бизнеса Идея Банка Владимир Малый.
Читайте также: Как добиться от банка реструктуризации долга
Лучшие предложения
Чтобы иметь положительный опыт пользования кредиткой, нужно внимательно ознакомиться со всеми условиями и тарифами еще на этапе ее оформления.
«Среди основных параметров, на которые обращают внимание клиенты, остается стоимость оформления и обслуживания карты, размер кешбека и схема его выплаты, а также параметры льготного периода», — отмечает представитель Таскомбанка Артур Муравицкий.
И это вполне ожидаемо. Ведь кредитные карты наиболее выгодные при условии пользования льготным периодом без уплаты банку дополнительных комиссий. Важно не выходить за рамки грейс-периода, а с помощью программ лояльности и кешбека возвращать на карту часть потраченных средств.
«Минфин» сравнил кредитки от ведущих украинских банков. Во внимание брались только те карты, выпуск и обслуживание которых для клиента является, или при определенных условиях может быть бесплатным. При этом мы не стали рассматривать продукты, которые банки предлагают лишь при условии, если клиент уже имеет зарплатную карту или депозит в банке. Мы сравнили продукты по таким критериям как: кредитный лимит, льготный период и кредитная ставка. По каждому из этих показателей банки были последовательно отсортированы, что определило их позицию. Также мы определили наличие и ставку кешбека и комиссии за снятие средств в банкоматах.
В десятку попали кредитные карты от monobank, А-Банка, Идея Банка, Конкорда, Таскомбанка, Альфа-Банка, ПУМБ, банка Форвард и Райффайзен Банка Аваль.
Если проанализировать предложения финансовых учреждений, то можно сказать, что все они предлагают достаточно выгодные условия кредитования. При этом у каждого банка найдутся свои особенности и привилегии для клиентов.
Кредитка от monobank, например, предлагает не самый большой кредитный лимит — всего лишь 100 тыс. грн и с льготным периодом 62 дня. Однако в лидеры ее выводят другие критерии — относительно низкая процентная ставка в 38,4% годовых и большой кешбек — до 20%.
Похожие условия предлагает карта «Зеленая» от А-Банка. Но если по максимальной сумме кредита в 200 тыс. грн она преобладает, то уступает по процентной ставке, которая составляет 44,4% годовых.
К одной из самых привлекательных бесспорно можно отнести карту «Card Blanche White» от Идея Банк. Для клиента предусмотрено выгодное сочетание параметров: кредитный лимит до 200 тыс. грн, льготный период до 92 дней, а также кешбек до 10%. При этом следует быть внимательными и выполнять условия пользования картой в льготном периоде. За пользование кредитными средствами вне льготного периода ставка составляет 48% годовых. Вместе с тем, при выполнении условий активностей по счету, а именно — сумма торговых операций каждый месяц должна составлять более 3 тыс. грн — будет отсутствовать ежемесячная плата за обслуживание.
В свою очередь, карта «Всеможу Gold» от ПУМБ предусматривает ставку за пользование кредитными средствами в 47,88% и не имеет программы кешбека. Однако эта карта отличается одним из крупнейших кредитных лимитов — до 200 тыс. грн, а также значительным льготным периодом в 62 дня.
А вот «Карта ONE» от Конкорда, а также «Пудра» и «Большая пятерка» от Таскомбанк дают возможность своим владельцам возвращать часть затрат за покупки. Они предлагают кешбек в 1%, 5% и 2% соответственно. Вместе с тем, Конкорд предоставляет 150 тыс. грн кредитного лимита с грейс-периодом до 62 дней и процентной ставкой 45% годовых. В свою очередь Таскомбанк предоставляет кредитный лимит в 100 тыс. грн и 55 дней льготного периода. Но при этом имеет свои преимущества в виде более низкой процентной ставки — 43,2% годовых.
Сэкономить за счет кешбека от 2% до 5% можно также с картой «ЭКО-Максимум» от Альфа-Банка. Кроме того, кредитным лимитом до 200 тыс. грн банк позволяет пользоваться 62 дня без уплаты процентов. Далее начисляются проценты в размере 26% годовых. При этом следует учесть, что при возникновении проблем со своевременным возвратом кредитных средств придется платить еще за обслуживание 3,5% от суммы задолженности.
Долгим льготным периодом среди других отличаются Райффайзен Банк Аваль и Банк Форвард. До 100 тыс. грн эти банки предоставляют в пользование без начисления процентов на 100 и 90 дней соответственно. Правда, если не удастся вовремя вернуть долг, то проценты будут начисляться по ставке 48% годовых.
Особое внимание следует обращать на комиссию за снятие наличных с карты. Ее размер колеблется в пределах от 2,99% до 4,9%, если использовать банкомат того банка, который выпустил карточку. Исключением является «Коко Кард» банка Форвард и «ЭКО-Максимум» Альфа-Банка, в которых комиссия вообще не предусмотрена. В общем, лучше не снимать наличные, а рассчитываться кредиткой при покупке товаров или услуг.
Предложения кредитных карт с бесплатным выпуском и обслуживанием*
Банк | Карта | Кредитный лимит, тыс. грн | Льготный период, дней | Процентная ставка, % годовых | % за снятие в сети банка | Кешбек |
Идея Банк | «Card Blanche White» | 200 | 92 | 48 | 4% + 15 грн | до 10% |
А-Банк | «Зеленая» | 200 | 62 | 44,4 | 4%, min 7 грн | 20% |
Альфа-Банк | ЭКО-Максимум | 200 | 62 | 26 | — | 4% |
ПУМБ | ВСЕМОЖУ Gold | 200 | 62 | 47,88 | 4,9% + 15 грн | — |
Конкорд | Карта ONE | 150 | 62 | 45 | 4% + 5грн | 1% |
Райффайзен Банк Аваль | 100 дней | 100 | 100 | 48 | 3% + 15 грн | — |
Форвард | Карта КОКО КАРД | 100 | 90 | 48 | — | 20% |
Monobank | Monobank | 100 | 62 | 38,4 | 4% | 20% |
Таскомбанк | Пудра | 100 | 55 | 43,2 | 4,9% + 15 грн | 5% |
Таскомбанк | «Большая пятерка» | 100 | 55 | 43,2 | 4,9% + 15 грн | 2% |
Банки последовательно ранжированы по таким показателям карт как кредитный лимит, льготный период и кредитная ставка.
Читайте также: Рейтинг самых выгодных кредитов МФО под 0%
Кредитные прогнозыПо мнению банкиров, ряд решений Нацбанка по снижению учетной ставки пока не приведет к снижению ставок по банковским кредитам.
«Изменение учетной ставки — это скорее маркер для банков, однако, откровенно говоря, не является ключевым фактором влияния на ставки по кредитным картам для населения. Сейчас средние эффективные ставки колеблются на уровне 45−50% годовых», — подчеркивает заместитель главы правления АО «Таскомбанк» Артур Муравицкий.
Более того, не стоит ждать реального удешевления кредитов и в ближайшей перспективе. Ведь, как утверждают банкиры, снижение учетной ставки не влияет на реальную экономическую ситуацию в Украине.
«Общая кредитно-денежная политика Нацбанка в сочетании с неизменным налоговым климатом не позволяют экономике ускорить рост. Кроме того, продолжают действовать определенные карантинные ограничения, которые вызывают неопределенность с доходами потенциальных заемщиков», — объясняет член правления, директор по развитию бизнеса Идея Банка Владимир Малый.
В настоящее время финансовые учреждения заняли выжидательную позицию. Они намерены дождаться полной отмены карантинных мер и оценить дальнейшие перспективы восстановления экономики. А уже потом банки смогут оценить возможность пересмотра кредитных ставок.
Ирина Рыбницкая
Дебетовые карты в Новосибирске | Оформить и заказать дебетовую карту банка Левобережный
Выберите офис получения карты
Населенный пункт * НовосибирскОбьБердскИскитимЛиневоБаганБарабинскБолотноеЧаныЧерепановоЧистоозёрноеЧулымДовольноеКарасукКаргатКыштовкаКоченевоКочкиКолываньКраснозёрскоеКупиноКуйбышевМасляниноМошковоОрдынскоеСузунТатарскТогучинУсть-ТаркаУбинскоеВенгеровоЗдвинскГорныйКемеровоНовокузнецкЛенинск-КузнецкийКалтанБарнаулБийскКрасноярскТомскАсиноАдрес офиса обслуживания * Главный офисДополнительный офис «Бердский»Дополнительный офис «Искитимский».Операционный офис «Кемеровский». Внимание! С 8 по 31 июля офис работает по особому графику.Операционный офис «Новокузнецкий»Дополнительный офис «Голден Парк». Внимание! 19 и 22 июля офис будет закрыт по техническим причинам. В остальные дни до 31 июля включительно офис работает по особому графику. Дополнительный офис «Бердский-2»Дополнительный офис «Искитимский-2». Внимание! Особый график работы продлён до 31 июля (включительно).Операционный офис «Кемеровский-2». Внимание! С 8 по 31 июля офис работает по особому графику.Дополнительный офис «Дзержинский»Дополнительный офис «Заельцовский»Операционный офис «Алтайский». Внимание! С 19 июля по 1 августа включительно офис работает по особому графику. Операционный офис «Новокузнецкий-3»Операционный офис «Красноярский»Операционный офис «Томский»Дополнительный офис «Западный». Внимание! С 19 июля офис работает по обычному графику.Операционный офис «Калтанский»Операционный офис «Бийский». Внимание! С 19 по 31 июля офис работает по особому графику.Операционный офис «Ленинск-Кузнецкий»Операционный офис «Асиновский»Дополнительный офис «Калининский»Дополнительный офис «Кировский». Внимание! С 6 по 31 июля офис работает по особому графику.Дополнительный офис «К. Маркса, 23»Дополнительный офис «Октябрьский»Дополнительный офис в г. Обь. Внимание! С 19 по 25 июля офис работает по особому графику.Дополнительный офис «Баганский»Дополнительный офис «Барабинский»Дополнительный офис «Болотнинский»Дополнительный офис «Венгеровский»Дополнительный офис «Доволенский»Дополнительный офис «Здвинский»Дополнительный офис «Карасукский». Дополнительный офис «Каргатский»Дополнительный офис «Колыванский»Дополнительный офис «Коченевский»Дополнительный офис «Кочковский»Дополнительный офис «Краснозерский»Дополнительный офис «Куйбышевский»Дополнительный офис «Купинский»Дополнительный офис «Кыштовский»Дополнительный офис «Маслянинский»Дополнительный офис «Мошковский»Дополнительный офис «Ордынский». Внимание! Особый график работы офиса продлён до 5 августа включительно.Дополнительный офис «Сузунский»Дополнительный офис «Татарский»Дополнительный офис «Тогучинский»Дополнительный офис «Убинский»Дополнительный офис «Усть-Таркский»Дополнительный офис «Чановский»Дополнительный офис «Черепановский»Дополнительный офис «Чистоозерный»Дополнительный офис «Чулымский»Дополнительный офис «Линевский»Дополнительный офис «Горный»Дополнительный офис «Первомайский»Операционный офис «Томский-3». Дополнительный офис «Куйбышевский-2»Дополнительный офис «Площадь Труда» Дополнительный офис «Центральный». Внимание! С 27 июня по 31 июля офис по воскресеньям не работает.Дополнительный офис «Советский». Внимание! С 5 по 31 июля офис работает по особому графику.Дополнительный офис «Студенческий». Внимание! С 12 по 31 июля офис не работает по техническим причинам.
Самыми популярными розничными банками стали «Сбер», ВТБ и «Тинькофф»
По частоте использования услуг розничными клиентами лидируют Сбербанк, ВТБ, «Тинькофф банк», Альфа-банк и «Почта банк». Такой вывод сделан в исследовании предпочтений розничных клиентов банков, проведенном компанией «Делойт» в СНГ на основании опроса более 5000 респондентов из 200 городов России.
«Делойт» в СНГ выявила факторы, влияющие на выбор банка для обслуживания, а также оценила влияние используемых банками бизнес-моделей на активность клиентов.
Согласно результатам опроса, большинство клиентов (61%) стараются выбрать банк с наиболее привлекательными условиями, однако при этом они учитывают такие факторы, как надежность (56% респондентов), удобство сервисов (49%) и качество обслуживания (45%). Наиболее часто клиенты обращаются в банк за дебетовыми картами и накопительными счетами/вкладами (49 и 30% соответственно), а также кредитными картами (26%).
Характерно, что размер розничного портфеля не дает гарантии популярности у клиентов. «В текущих рыночных условиях стоимость одних и тех же продуктов в разных банках по всей стране отличается незначительно. В связи с этим конкурируют банки в основном за счет различий в моделях бизнеса. Лидерами становятся игроки, чье ценностное предложение наиболее соответствует потребностям целевой аудитории», – говорится в исследовании «Делойт».
Так, например, Газпромбанк занимает всего лишь 8-е место по популярности у розничных клиентов (5,9% опрошенных воспользовались услугами банка за последние 30 дней) на фоне 4-го места по объему розничного портфеля. Авторы исследования связывают это с недавним (пару лет назад) выходом банка на розничный рынок.
Розничный портфель «Почта банка» существенно меньше, чем у лидеров – Сбербанка и ВТБ, он занимает лишь 10-е место по объему привлеченных средств, а по популярности банк находится на 5-м месте. «Банк имеет наибольшее число точек присутствия по всей России (19 000), открытых на базе МФЦ и отделений «Почты России», что помогает привлекать клиентов даже в самых отдаленных регионах», – поясняют авторы исследования.
Как отмечает президент – председатель правления «Почта банка» Дмитрий Руденко, среди преимуществ, которые ценят клиенты, не только широкая сеть по всей стране, точки обслуживания рядом с домом, простые и понятные продукты и удобное приложение. «Еще одно наше преимущество – мы современный инновационный банк. Практически любую услугу можно получить удаленно – с помощью мобильного приложения или интернет-банка», – пояснил Руденко.
Одним из самых успешных и востребованных кобрендовых проектов, позволяющих расширять аудиторию и повышать ее лояльность, в банке считают карту «Пятерочка» – большинство владельцев используют ее как основную для своих расчетов. Схожий проект есть у банка и с розничной сетью «Магнит». Эксперты «Делойт» также отмечают это как преимущество бизнес-модели «Почта банка».
Другие примеры высокой популярности при не самом большом портфеле – «Хоум кредит», который на 7-й строчке по активности использования при 15-м месте по привлеченным средствам, и Совкомбанк с 6-й позицией в рэнкинге по популярности и 9-м местом по портфелю.
По мнению авторов исследования, залог успеха «Хоум кредита» в том, что бизнес-модель строится вокруг предлагаемых продуктов, а не определенных клиентских сегментов: банк специализируется на необеспеченном кредитовании физических лиц, являясь лидером в POS-кредитовании. В пресс-службе «Банка Хоум кредит» пояснили, что стратегия банка – быть лучшим партнером для повседневных и крупных покупок. «С нашими продуктами клиенты могут покупать с большей выгодой – либо в рассрочку без процентов, либо со значительной скидкой. Мы предлагаем карты рассрочки, POS-кредиты и кредиты наличными, дебетовые и кредитные карты с начислением бонусных баллов и скидками от партнеров через офлайн и онлайн каналы», – рассказали в банке.
Успех Совкомбанка «Делойт» связывает с диверсифицированной бизнес-моделью и своевременной сменой акцента с обслуживания пенсионеров на развитие универсального предложения, что стало реакцией на появление такого сильного игрока, как «Почта банк». «Несколько лет назад Совкомбанк принял решение диверсифицировать свой бизнес и стать полноценным универсальным банком, уйдя от модели розничного монолайнера. Это позволило нам значительно расширить аудиторию клиентов за счет привлечения более молодых клиентов и жителей крупных городов, которые больше заинтересованы в дистанционных банковских сервисах», – подтверждает Сергей Хотимский, первый зампред правления Совкомбанка.
Популярность Совкомбанка в рознице эксперты «Делойт» также связывают с расширением базы клиентов через карту рассрочки «Халва»: «Банк стремится сделать данное предложение основным транзакционным продуктом для клиентов. При этом наличие других подобных предложений не является препятствием, поскольку дифференциация продуктов происходит за счет обеспечения более привлекательных условий».
Хотимский подтверждает, что большинство новых клиентов приходят в банк благодаря «Халве». «Это позволяет нам, используя возможности мобильного приложения «Халвы», создавать уникальные финансовые продукты за счет синергии различных банковских сервисов, например, регулярно пользуясь картой, клиент может повышать процент по депозиту или снижать процентную ставку по кредиту», – отмечает он.
Авторы исследования обращают внимание на то, что 60% опрошенных перешли на обслуживание в свой банк более трех лет назад, что может говорить о качестве оказываемых банками услуг. Лидерами рэнкинга банков по лояльности клиентов стали «Почта банк» (46% клиентов не меняли банк в течение трех лет), Сбербанк (45%), ВТБ (44%), Альфа-банк (43%), Совкомбанк (43%), «Тинькофф банк» (40%) и «Банк ФК «Открытие» (39%).
Эксперты «Делойт» подчеркивают, что этим банкам не только удалось создать эффективную бизнес-модель, но они ее постоянно модифицируют в ответ на меняющиеся потребности клиентов.
Лучшие кредитные карты июля 2021 года: обзоры, награды и предложения
ПОДРОБНЕЕ О ВЫШЕ ВЫШЕ ВЫБОРАХ
Лучшие кредитные карты с возвратом денежных средств
Кредитные карты с переводом максимального остатка
Кредитные карты с лучшими вознаграждениями
9000Лучшие кредитные карты для путешествий
Лучшие кредитные карты с 0% или низким процентом
Лучшие кредитные карты для малого бизнеса
Лучшие кредитные карты для среднего кредита
Лучшие кредитные карты для наращивания кредита
Лучшие кредитные карты студентов колледжа
• • • • •
РУКОВОДСТВО ПО КРЕДИТНЫМ КАРТАМ ДЛЯ НАЧИНАЮЩИХ
Как работают кредитные карты
Идея кредитных карт проста: когда вы используете кредитную карту, вы занимаетесь деньгами, чтобы за что-то заплатить.Позже вы должны вернуть то, что взяли взаймы. Если вы потратите время на то, чтобы вернуть его (а не полностью оплатить при получении выписки по кредитной карте), с вас будут начислены проценты. Вся индустрия кредитных карт опирается на эту основную предпосылку.
Базовая транзакция по кредитной карте работает следующим образом:
Вы используете свою карту. Когда приходит время платить за что-либо, вы используете свою карту в кассовом аппарате, пропуская ее через устройство для чтения карт (или, если вы онлайн, вы вводите данные своей карты на странице оформления заказа).
Покупка разрешена. Считыватель карт связывается с компанией-эмитентом вашей кредитной карты, чтобы убедиться, что карта действительна на сумму покупки. Если все в порядке, транзакция авторизуется.
Продавцу платят. Банк, выпустивший вашу кредитную карту, отправляет деньги за покупку продавцу, в котором была совершена транзакция.
Вы платите. Транзакция отображается в выписке по вашей кредитной карте, и вы платите банку за покупку.
Как работают вознаграждения по кредитным картам
Типы вознаграждений
Многие из лучших кредитных карт дают вам вознаграждение за ваши расходы. Вознаграждения бывают двух основных видов:
Кэшбэк. Вы можете использовать кэшбэк, чтобы напрямую уменьшить свой баланс. В некоторых случаях вы можете получить наличные деньги обратно на банковский счет или отправить вам в виде чека.
Баллы или мили. Баллы и мили можно обменять на путешествия, подарочные карты, товары или другие вещи.У вас также может быть возможность обменять баллы на кредит в своей выписке, как и в случае возврата денег.
Эмитент карты устанавливает размер вознаграждения, который применяется к вашей карте. Существует два основных типа вознаграждений:
Фиксированная ставка. Вы получаете одинаковую ставку вознаграждения за все расходы, совершенные с помощью карты, независимо от того, на что вы тратите деньги. Вы можете получить 2 балла за доллар за все покупки или 1,5% кэшбэка за все.
Бонусные награды.Вы получаете базовую ставку на все расходы (обычно 1 балл за доллар или 1% кэшбэка), а затем более высокие ставки в определенных категориях — например, 5% кэшбэка на заправочных станциях или 3 балла за доллар, потраченный на путешествия. Бонусные награды присуждаются в зависимости от того, где вы что-то покупаете, а не в зависимости от того, что вы покупаете. Каждому продавцу присваивается код категории; если с вашей карты выплачиваются бонусные вознаграждения, например, в продуктовых магазинах, вы будете получать эти вознаграждения каждый раз, когда будете платить в торговом центре с кодом категории, который идентифицирует его как супермаркет или продуктовый магазин.
Многие пользователи кредитных карт имеют несколько карт с бонусными вознаграждениями в разных категориях, а также карту с фиксированной ставкой для покупок, не входящих в эти категории.
Отслеживание ваших вознаграждений
Вознаграждения, которые вы зарабатываете на своей карте, хранятся в бонусной учетной записи, к которой вы можете получить доступ, когда вы входите в свою карточную учетную запись онлайн или, часто, из мобильного приложения эмитента. Некоторые эмитенты почти сразу же зачисляют на ваш счет вознаграждения за покупку. В других случаях ваша учетная запись вознаграждений будет обновляться, когда ваш платежный цикл завершится, и эмитент подготовит выписку по вашей кредитной карте, поэтому может потребоваться несколько недель, чтобы вознаграждения от любой конкретной покупки отобразились в вашей учетной записи.
Процесс вознаграждения
Процесс вознаграждения работает следующим образом:
Вы совершаете покупку с помощью кредитной карты.
Эмитент рассчитывает ваши вознаграждения. Если у вас есть карта, на которой начисляются бонусные вознаграждения, эмитент проверяет код категории продавца, у которого вы совершили покупку, и затем при необходимости применяет бонусные вознаграждения. В противном случае эмитент просто рассчитывает ваши вознаграждения на основе фиксированной ставки.
Эмитент зачисляет ваши вознаграждения на ваш счет.Как уже упоминалось, получение наград может занять от нескольких дней до нескольких недель.
Вы получаете вознаграждения, войдя в свою учетную запись онлайн. Возврат кэшбэка довольно прост. Обмен баллов или миль может включать бронирование поездки с помощью онлайн-инструмента, подобного Orbitz или Expedia. Все карты разные.
Как работают проценты по кредитной карте
Когда вы занимаете деньги в банке, вы обычно должны платить проценты, которые являются для вас стоимостью использования денег банка.Кредитные карты необычны тем, что есть способ полностью избежать процентов. Большинство карт предлагают «льготный период»: если вы полностью оплачиваете свой баланс по каждому выписку, то есть вы не переносите какие-либо долги с одного месяца на другой, с вас не будут взиматься проценты. Однако, если у вас есть долг, с вас будут взиматься проценты. Проценты работают так:
Ваша процентная ставка устанавливается эмитентом карты. В целом, чем лучше ваш кредит, тем больше у вас шансов претендовать на более низкие ставки, но процентные ставки по кредитным картам, как правило, значительно выше, чем ставки по прочей потребительской задолженности.
Ваша процентная ставка указана в выписке по кредитной карте. Это годовая ставка, но в большинстве случаев она взимается ежедневно. Итак, если ваша процентная ставка составляет 17,5% в год, на самом деле она взимается примерно по 0,048% в день.
Когда ваш платежный цикл заканчивается, ваш эмитент рассчитывает, сколько процентов вы должны. Ваш процентный платеж основан на вашем дневном балансе и вашей дневной ставке.
Процентная ставка включена в ваш минимальный платеж в следующем месяце.Проценты по кредитной карте обычно не увеличиваются, то есть они не добавляются на ваш баланс. Вы должны платить полную процентную стоимость каждый месяц. Подробнее о минимальных платежах.
РАЗЛИЧНЫЕ ВИДЫ КРЕДИТНЫХ КАРТ
Компании, выпускающие кредитные карты, предлагают различные виды карт для удовлетворения различных потребностей потребителей. Некоторые люди кладут на свои карты много денег каждый месяц, а затем сразу же выплачивают их; эти люди получают выгоду от карты, которая возвращает часть их расходов в виде вознаграждений.Другие, как правило, переносят баланс из месяца в месяц; их лучше обслужить с картой, которая предлагает низкую постоянную процентную ставку. Третьи работают над улучшением своей кредитной истории; у эмитентов есть карты, предназначенные и для этих людей.
Вот основные типы кредитных карт.
Наградные кредитные карты
Эти карты «окупают» часть ваших расходов наличными, баллами или милями. Ознакомьтесь с нашим обзором лучших бонусных кредитных карт 2021 года, чтобы узнать о различных вариантах для разных типов пользователей.Или изучите конкретные типы бонусных карт:
Кредитные карты с возвратом денег дают вам, ну, наличные, которые вы можете использовать для уменьшения вашего баланса или, в некоторых случаях, депонировать на банковский счет или отправить вам как проверка. Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами с возвратом денег в 2021 году.
Общие туристические кредитные карты дают вам баллы, которые вы можете использовать для оплаты путешествий. В отличие от карт, привязанных к конкретным программам лояльности авиакомпаний или отелей, эти карты предлагают большую гибкость.Вы можете использовать их вознаграждения на авиалинии, отели и другие расходы. Ознакомьтесь с нашими лучшими туристическими кредитными картами 2021 года.
На кредитных картах авиакомпаний указано название конкретной авиакомпании. Используя их, вы зарабатываете мили, которые можно обменять на бесплатные рейсы или повышение класса обслуживания этой авиакомпании. Эти карты не обеспечивают большой гибкости с точки зрения того, как вы можете использовать свои награды, но они действительно обладают эксклюзивными преимуществами — бесплатными регистрируемыми сумками, приоритетной посадкой, доступом в залы ожидания аэропорта и т. Д.Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами авиакомпаний на 2021 год.
Гостиничные кредитные карты имеют название определенной группы отелей, и на них начисляются баллы, которые вы можете обменять на проживание в отелях. Как и в случае с картами авиакомпаний, преимущества могут быть фантастическими — бесплатная ночь каждый год, автоматическое повышение класса обслуживания, элитный статус и так далее. Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами для отелей 2021 года.
Кредитные карты для переноса остатка
Они позволяют перенести задолженность с карты с высокой процентной ставкой на новую карту, а затем дать вам год или более под 0% годовых на погасить этот долг.Вы часто будете платить за перевод, но экономия на процентах может быть значительной. Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами с переводом остатка на 2021 год.
Кредитные карты с низким процентом и 0%
Эти карты лучше всего подходят для тех, кто рассчитывает переносить задолженность из месяца в месяц. Карты с нулевым процентом предлагают новым держателям карт годовой или более процентный доход от 0% на покупки, что делает их подходящими для больших расходов. Карты с низким процентом могут не предлагать период 0%, но у них низкая постоянная ставка, что делает их хорошим долгосрочным вариантом.Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами с низким процентом и 0% от 2021 года.
Кредитные карты для студентов колледжей
Эти карты разработаны специально для студентов колледжей, которые только начинают работать с кредитом. При подаче заявки учитывается тот факт, что молодые люди вряд ли будут иметь долгую кредитную историю или высокооплачиваемую работу. Однако имейте в виду, что просто быть студентом колледжа недостаточно, чтобы получить квалификацию. Ознакомьтесь с нашими лучшими студенческими кредитными картами 2021 года.
Кредитные карты для малого бизнеса
Эти карты предназначены для предпринимателей и владельцев малого бизнеса. Их награды и льготы предназначены для бизнеса, и они предлагают льготы, такие как бесплатные карточки для сотрудников и инструменты для отслеживания расходов. Однако они на ступень ниже корпоративных карт; при подаче заявки эмитент учитывает вашу личную кредитную историю. Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами для малого бизнеса 2021 года.
Кредитные карты для создания кредита
Кредитные карты с самыми высокими вознаграждениями, самыми высокими льготами, низкими процентными ставками и самыми длинными периодами 0% доступны только тем, у кого хорошая кредитная история. .Если вы все еще наращиваете свой кредит (или восстанавливаете его после ошибки), вам следует отложить подачу заявки на эти карты, пока ваш счет не улучшится. Однако банки разработали карты специально для людей, которые работают над улучшением своей кредитной истории. Получение одной из этих карт и ее ответственное использование может иметь большое значение для достижения ваших целей:
Кредитные карты для плохой кредитной истории предназначены для людей с рейтингом менее 630. Лучшие кредитные карты для плохой кредитной истории — это обеспеченные карты, которые требуют внесения депозита наличными (который будет возвращен вам, если вы обновите или закроете карту с хорошей репутацией).Существуют «необеспеченные» карты для плохой кредитной истории, которые не требуют внесения депозита, но, как правило, взимают высокие комиссии. См. Наши лучшие кредитные карты для плохой кредитной истории 2021 года.
Обеспеченные кредитные карты, как упоминалось выше, требуют возвращаемого гарантийного депозита, который обычно равен вашему кредитному лимиту. (Чем больше вы вносите, тем выше ваш кредитный лимит.) Депозит защищает эмитента в случае, если владелец карты не оплачивает свой счет, поэтому людям с более низким кредитным рейтингом обычно легче претендовать на эти карты.Имейте в виду, что некоторые обеспеченные карты доступны людям без кредита или с небольшой кредитной историей, но не людям с поврежденной кредитной историей. Ознакомьтесь с нашими лучшими обеспеченными кредитными картами на 2021 год.
«Альтернативные» кредитные карты — довольно недавнее нововведение, разработанное для людей, у которых нет кредита или только «тонкий» кредитный файл. Вместо того, чтобы полагаться исключительно на кредитные рейтинги и другие традиционные методы определения кредитоспособности, компании, выпускающие эти карты, могут анализировать доход, активы заявителя, даже его образование и категорию работы.Посмотрите лучшие альтернативные карты без кредита на 2021 год.
ВЫБОР КРЕДИТНОЙ КАРТЫ
Если вы новичок в использовании кредитных карт, ознакомьтесь с нашим пошаговым руководством по выбору кредитной карты. Он начинается с того, что помогает вам определить, на какие карты вы можете претендовать, а затем помогает решить, какая карта лучше всего соответствует вашим потребностям. Коротко о процессе:
Проверьте свой кредит. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше у вас шансов получить лучшие карты.NerdWallet предлагает бесплатный доступ к кредитным рейтингам.
Определитесь с широким типом карты. Если ваш кредитный рейтинг нуждается в доработке, возьмите карту, предназначенную для создания или исправления кредита. В противном случае выберите между картой, которая даст вам вознаграждение за ваши расходы, или картой, которая сэкономит вам деньги на процентах.
Сузьте свой выбор. Если вам нужна бонусная карта, вы предпочитаете кэшбэк или баллы и сколько усилий вы готовы приложить для управления своими вознаграждениями? Если вы хотите сэкономить на процентах, нужен ли вам вводный период 0% или низкая постоянная ставка? Вам нужно сделать перевод баланса? Вы студент или владелец бизнеса, которому может быть полезна специализированная карта?
Подайте заявку на получение карты, которая дает вам наилучшую общую ценность.
Сравнение характеристик кредитной карты
Каждая кредитная карта приносит пользу по-своему, благодаря своей уникальной комбинации функций. И здесь есть компромиссы. Например, если вы хотите получить вознаграждение, вам, вероятно, придется согласиться на более высокую процентную ставку. Если вам нужны ценные льготы, вы, скорее всего, заплатите годовую плату. Если вам нужна низкая процентная ставка и отсутствие комиссий, многого другого от карты ожидать не стоит. Другими словами, вы вряд ли найдете одну карту, которая предлагает высокую ставку вознаграждения, длительный период 0%, минимальную постоянную процентную ставку, щедрые льготы и отсутствие ежегодной платы.
Вот основные моменты сравнения при рассмотрении кредитных карт.
Годовая плата
Некоторые люди категорически против уплаты платы только за право иметь при себе кредитную карту. Но в определенных обстоятельствах уплата ежегодного взноса того стоит. Например:
Чтобы заработать значительно более высокие ставки вознаграждения.
Чтобы разблокировать ценные привилегии, такие как доступ в зал ожидания в аэропорту или бесплатную регистрацию багажа.
Чтобы получить карту, когда вы иначе не сможете, например, избегая проверки кредитоспособности.
Другие комиссии
В зависимости от того, что вы планируете делать с картой, вы захотите принять во внимание следующие комиссии:
Комиссия за перевод остатка. Это плата, которую вы платите за перевод долга с одной карты на другую. Комиссия обычно составляет от 3% до 5% от суммы перевода, но некоторые карты не взимают комиссию за перевод или временно отменяют ее. Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами без комиссии за перевод остатка на 2021 год.
Комиссия за выдачу наличных.Использование кредитной карты для получения наличных — дорогое удовольствие. Обычно вы платите аванс, процентная ставка для денежных авансов часто выше, чем для покупок, и во многих случаях льготные периоды не применяются к денежным авансам, поэтому вы начинаете выплачивать проценты по ним немедленно. Некоторые карты не взимают комиссию за аванс наличными. Некоторые карты вообще не дают аванса.
Комиссия за просрочку платежа и комиссию за возврат. Эти сборы могут быть высокими, но их можно избежать. Большинство карт их взимают, но некоторые нет.
Начальная процентная ставка
Компании, выпускающие кредитные карты, способствуют развитию бизнеса, предлагая людям с хорошей кредитной историей низкую начальную процентную ставку. Связка карт предлагает 0% на покупки и переводы баланса на год и более. Некоторые карты не опускаются ниже 0%, но все же предлагают более низкую начальную ставку.
Текущая процентная ставка
Текущая ставка — это сумма, которую вы платите после истечения срока действия любой начальной процентной ставки. Некоторые карты взимают единую ставку для всех держателей карт; другие позволяют использовать разные ставки в зависимости от вашей кредитоспособности.В целом, чем лучше ваш кредит, тем выше вероятность того, что вы получите право на получение более низкой ставки. Тем не менее, если вы полностью выплачиваете свой баланс каждый месяц, ваша процентная ставка на самом деле не имеет значения, потому что с вас никогда не взимались проценты.
Текущие процентные ставки по кредитным картам обычно определяются как «переменные». Это означает, что они могут измениться при определенных условиях. Большинство ставок привязаны к основной ставке, то есть ставке, которую крупные банки взимают со своих лучших клиентов. Обычно ставка по кредитной карте устанавливается как основная ставка плюс определенное количество процентных пунктов, поэтому, если ваша ставка «простая + 6», а основная ставка составляет 6%, то ваша ставка будет 12%.Когда основная ставка повышается (или понижается), повышается и ставка вашей карты.
Какая самая низкая процентная ставка по любой кредитной карте?
Хотя начальная процентная ставка 0% является обычным явлением, вы не найдете постоянной ставки ниже, чем основная ставка. Тем не менее, некоторые карты предлагают рейтинг всего на несколько пунктов выше простого. Для сверхнизких текущих ставок лучшим вариантом будет кредитный союз.
Награды
Карты возврата денег возвращают определенный процент от стоимости покупки.Другие карты дают вам определенное количество баллов или миль за каждый потраченный доллар. Каждая карта устанавливает свою собственную структуру вознаграждений, поэтому сравнение яблок с яблоками может быть затруднено. Но сравнивая программы вознаграждений, думайте о следующем:
Уровень заработка. Что вы получаете за каждый потраченный доллар?
Стоимость выкупа. Сколько вы получите за свои награды, когда придет время их использовать?
Варианты погашения. Насколько гибко вы используете свои награды?
Бонус за регистрацию или приветственное предложение — это денежная сумма (скажем, 150 или 200 долларов США) или набор баллов или миль (скажем, 40000 баллов или 50000 миль), которые вы можете заработать, потратив определенное количество деньги в первые несколько месяцев с картой.Цель состоит в том, чтобы научить вас пользоваться картой. Бонусы на многих проездных часто достаточно велики, чтобы покрыть годовую плату за карту в течение первых нескольких лет. Ознакомьтесь с нашими лучшими бонусами за регистрацию кредитной карты в 2021 году.
Перки
В отличие от вознаграждений, которые вы получаете за использование кредитной карты, льготы — это преимущества, которые вы получаете только за ношение карты. С некоторыми картами, особенно туристическими кредитными картами, большую часть стоимости могут быть предоставлены льготы. Премиальные кредитные карты с годовой комиссией от 450 долларов и выше, как правило, предлагают самые приятные льготы.Кредитные карты авиакомпаний и гостиничные кредитные карты могут легко оплатить годовую плату с помощью своих льгот. Полный список потенциальных льгот был бы слишком длинным, чтобы включать его сюда, но распространенные примеры включают:
Преимущества авиакомпании / аэропорта. Доступ в зал ожидания. Бесплатные зарегистрированные сумки. Приоритетная посадка. Элитный статус.
Услуги отеля. Бесплатные ночи. Автоматическое обновление номеров. Ранний заезд / поздний выезд. Бесплатные удобства. Элитный статус.
Кредиты выписки.Автоматический кредит на такие вещи, как дорожные расходы, покупки у выбранных продавцов или регистрационный сбор для программ для доверенных путешественников.
Защита покупок. Расширенная гарантия. Защита в случае кражи или повреждения. Ценовая защита (которая возмещает разницу, если вы найдете тот же товар дешевле в другом месте). Гарантии возврата.
Страхование сотовых телефонов. Страхование в случае утери или повреждения. Обычно вам необходимо оплатить услуги своей картой, чтобы получить право на участие в программе.
Отслеживание кредита и безопасность. Бесплатный кредитный рейтинг. Услуги кредитного мониторинга. Возможность «заблокировать» карту.
Помощь в создании кредита
Когда вы хотите создать или восстановить кредит, некоторые функции более важны для вас, чем для людей, у которых уже есть хороший кредит.
Отчетность перед кредитными бюро. Если вы используете свою карту ответственно, вы хотите, чтобы ваш кредитный рейтинг отражал это. Убедитесь, что ваша карта сообщает о платежных операциях всем трем кредитным бюро, компаниям, которые составляют кредитные отчеты.
Требования к депозиту. Если вы получаете обеспеченную кредитную карту, вам понадобятся деньги для внесения залога. Минимальные депозиты обычно находятся в диапазоне от 200 до 300 долларов.
Возможности модернизации. По мере того, как ваш кредит улучшается, приятно иметь возможность обновить свою учетную запись до более совершенной карты.
Стимулы к ответственному поведению. Некоторые карты могут повысить вашу ставку вознаграждения, если вы заплатите вовремя, или предоставят вам доступ к более высокой кредитной линии.
Как работает процесс подачи заявки
Когда вы подаете заявку на получение кредитной карты, эмитент карты принимает решение, исходя из того, насколько рискованным, по его мнению, было бы ссужать вам деньги.Эмитент, конечно, не знает вас, поэтому он исходит из предоставленной вами информации (о вашей занятости, доходах и активах) и информации, содержащейся в вашем кредитном отчете.
Базовый процесс подачи заявки работает следующим образом:
Вы заполняете заявку на получение карты. В настоящее время это обычно делается онлайн, но бумажные формы заявки все еще существуют. Обычно приложение запрашивает:
Ваше имя, адрес, номер телефона и адрес электронной почты.
Финансовая информация, включая ваш статус занятости и годовой доход.Приложение может также спрашивать о ваших активах (таких как банковские счета или инвестиции) и других ваших обязательствах, таких как арендная плата или платежи по долгам.
Дата вашего рождения и номер социального страхования. Они нужны эмитенту для доступа к вашему кредитному отчету.
Эмитент проверяет ваш кредит. Многие люди думают о своей кредитоспособности только с точки зрения своего кредитного рейтинга. Но это трехзначное число на самом деле не что иное, как краткое изложение информации в вашем кредитном отчете.Это отчет, который интересует эмитентов. У вас может быть высокий балл, но вам все равно откажут в выдаче кредитной карты, потому что эмитент считает, что вы подавали заявку на слишком много новых карт в недавнем прошлом, или потому что ваши долговые обязательства слишком велики относительно. к вашему доходу.
Если вы соответствуете требованиям эмитента, ваша заявка будет одобрена. В случае онлайн-приложений одобрение обычно возможно в течение нескольких минут. (Если ваше заявление отклонено, вы обычно можете рассчитывать на получение письменного объяснения по почте примерно в течение недели или 10 дней.)
Ваша новая карта пришла по почте. Обычно это происходит в течение 10 рабочих дней.
Вы активируете свою карту. Сделайте это, позвонив по номеру телефона или войдя в Интернет. Как только он активирован, вы можете его использовать.
Для какой карты проще всего получить одобрение?
Подтверждение кредитной карты никогда не гарантируется. Даже если у вас отличный кредитный рейтинг, эмитент все равно может отклонить вашу заявку, потому что у вас недостаточно дохода, или потому, что вы недавно открыли несколько других карт, или по какой-либо другой причине.Кроме того, «легкий» — понятие относительное. Кто-то с отличной кредитной историей и хорошим доходом обычно имеет право на получение большинства карт. Кто-то со средним кредитным рейтингом может с трудом получить одобрение даже с достаточным доходом.
В целом, чем ниже риск для эмитента кредитной карты, тем легче получить одобрение. Вот почему обеспеченные кредитные карты являются рекомендуемой отправной точкой для людей, работающих над созданием или исправлением кредита: требование залога снижает риск. Ознакомьтесь с нашими лучшими обеспеченными кредитными картами 2021 года.
Если вы начали наращивать кредитоспособность и набрали около 600 баллов, обратите внимание на кредитные карты для получения справедливого кредита. Они предоставляют больше преимуществ, но не требуют высокого кредитного рейтинга. Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами для получения справедливого кредита на 2021 год.
Сколько у вас должно быть кредитных карт?
Так же, как не существует единственной лучшей кредитной карты для всех, не существует и идеального количества кредитных карт. Это зависит от ваших потребностей и от того, сколько усилий вы хотите приложить для управления своими кредитными картами.Некоторые люди носят одну карту и кладут на нее все. У других есть буквально десятки карт, и для каждой покупки они используют карту, наиболее подходящую для этой транзакции. Решая, сколько карт вам подходит, имейте в виду:
Нет ограничений на количество карт, которое вы можете иметь. Каждый кредитор оценивает ваш кредит на своем собственном сроке, но нет жесткого ограничения, когда у вас «слишком много карт».
Вам не нужно иметь несколько карт для поддержания хорошего кредитного рейтинга.Формулы кредитного скоринга, как правило, вознаграждают вас за то, что у вас есть разные типы счетов — кредитные карты, ипотека, ссуды и т. Д. — но нет необходимости иметь несколько счетов каждого типа. Достаточно одной кредитной карты с ответственным управлением.
Преимущества ношения нескольких карт
Увеличение вознаграждения: одна карта может дать вам более высокую ставку вознаграждения за продукты. Другой может щедро вознаградить вас в ресторанах, при покупке бензина или поездках.Наличие нескольких карт позволяет максимально увеличить ваши общие награды.
Гибкость: одни карты принимаются более широко, чем другие. Хорошо иметь резервную копию в ситуациях, когда одна карта не принимается. Кроме того, если карта потеряна, украдена или взломана, у вас будет другой вариант, пока вы ждете замены.
Более доступный кредит. Ключевым фактором в вашем кредитном рейтинге является использование кредита или то, какую часть доступного кредита вы используете.В идеале вы хотите, чтобы коэффициент использования был ниже 30%. Если у вас есть баланс в 500 долларов на карте с лимитом в 1000 долларов, ваше использование составляет 50%. Если у вас есть баланс в 500 долларов, распределенный по трем картам с лимитом по 1000 долларов каждая, ваше использование составляет примерно 17%.
РИСКИ НОСИТЕЛЯ НЕСКОЛЬКИХ КАРТ
Потеря контроля над расходами: чем больше у вас карт, тем сложнее вспомнить, сколько вы потратили на какую карту.
Отсутствие платежа: множественные сроки оплаты увеличивают риск пропуска платежа, что может привести к уплате за просрочку платежа или (если уже достаточно поздно) даже к повреждению вашего кредита.
КОМПАНИИ КРЕДИТНЫХ КАРТ
Эмитенты кредитных карт, сети и ко-бренды
По мере того, как вы ищете лучшую кредитную карту для своих нужд, это поможет вам ознакомиться с различными типами компаний в промышленность. Таким образом, вы будете знать не только, что искать в кредитной карте, но и где это искать. У каждой кредитной карты есть эмитент и сеть. Многие из них также имеют партнеров по совместному бренду. Каждый из них дает разные преимущества.
Эмитент
Эмитент — это банк, обслуживающий ваш счет кредитной карты. Это может быть крупный банк, такой как Chase, Capital One или Wells Fargo, или ваш местный банк или кредитный союз.
Эмитент принимает ваше заявление на получение кредитной карты и решает, имеете ли вы право на получение карты. Он устанавливает вашу процентную ставку и взимает любые комиссии за счет.
Эмитент отправляет вашу выписку каждый месяц и собирает ваши платежи.
Когда вы совершаете покупку по кредитной карте, вы занимаете деньги у эмитента, а когда вы оплачиваете свою карту, вы платите эмитенту.
Выгоды от эмитента: Вознаграждения за ваши траты — кэшбэк, баллы или мили за каждый потраченный доллар — обычно выплачиваются вам эмитентом. Эмитент также может предоставлять льготы (льготы, которые вы получаете только за ношение карты, независимо от того, используете ли вы ее).
Сеть
Платежная сеть действует как посредник для транзакций по кредитным картам. Visa, Mastercard, American Express и Discover — платежные сети.
Сеть определяет, где вы можете использовать свою карту.
Когда вы оплачиваете что-либо кредитной картой, сеть следит за тем, чтобы транзакция была возвращена эмитенту (чтобы она отображалась в вашей выписке) и чтобы продавец получил оплату (от вашего эмитента).
American Express и Discover являются особенными в том, что они одновременно являются эмитентами и сетями.
Преимущества, которые дает сеть: Преимущества, предоставляемые сетью, как правило, представляют собой защиту и льготы, такие как страхование аренды автомобиля или страхование путешествий.В некоторых случаях сети предоставляют определенные преимущества для своих карт, но эмитент должен решить, будут ли они действительно включены в карту.
Партнер по совместному бренду
Партнер — это магазин, авиакомпания, гостиница или другая торговая марка, название которой указано на карте и чья программа вознаграждений за лояльность привязана к карте.
Не все кредитные карты имеют партнеров по совместному бренду.
Партнер управляет программой лояльности, привязанной к карте.Например, если у вас есть кредитная карта American Airlines, вы зарабатываете мили за покупки. В American действует программа для часто летающих пассажиров, в рамках которой вы можете использовать эти мили.
Преимущества, предоставляемые партнером по совместному бренду: партнер по совместному бренду позволяет использовать вознаграждения, заработанные по карте, и часто предоставляет держателям карт дополнительные льготы, такие как бесплатный регистрируемый багаж для карты авиакомпании, автоматическое повышение категории номера для карту отеля или скидки по карте магазина.
Вы можете увидеть, как это работает, взглянув на несколько популярных кредитных карт:
Costco Anywhere Visa® Card от Cit205 | 906 | |||||
Hilton Honors American Express Card | ||||||
Secured Mastercard® от Capital One | ||||||
Wells Fargo Propel 605 | ||||||
U.S. Bank Cash + ™ Visa Signature® Card |
В чем разница между Visa и Mastercard?
Это один из самых распространенных вопросов о компаниях, выпускающих кредитные карты. Практически каждое место, где принимаются кредитные карты, принимает как Visa, так и Mastercard, за исключением нескольких исключений (например, Visa-only Costco), поэтому потребители остаются в недоумении, есть ли вообще разница.
Важно помнить, что ни Visa, ни Mastercard не выпускают кредитные карты.Эти компании представляют собой просто платежные сети, которые обрабатывают транзакции. Большинство преимуществ, которые дает карта, предоставляется эмитентом карты, а не сетью. А поскольку их показатели приема почти идентичны, вам лучше сосредоточиться на характеристиках отдельных карт, а не на том, в какой сети они работают. Узнайте больше о Visa и Mastercard.
Какая компания, выпускающая кредитные карты, является лучшей?
Так же, как не существует единой лучшей кредитной карты для всех, потребители сильно расходятся во мнениях о лучших (и худших) эмитентах кредитных карт.Один человек может получить обходной маневр от представителя службы поддержки и в результате поставить банку нулевую звезду, в то время как другой не имеет ничего, кроме положительного опыта и дает ему пять звезд по всем направлениям. Тем не менее, некоторые тенденции выявляются в исследованиях удовлетворенности клиентов.
J.D. Power ежегодно проводит исследование степени удовлетворенности крупнейших национальных и региональных эмитентов кредитных карт. Он регулярно ставит Discover и American Express на первое место среди эмитентов массового рынка. В самом последнем исследовании USAA и Navy Federal Credit Union имели самые высокие рейтинги из всех, но имейте в виду, что только люди, связанные с военными, имеют право на продукты USAA или Navy Federal.
JD Power 202o Исследование удовлетворенности кредитной картой
Navy Federal Credit Union | |||||||||||||||||||||||
| 9060 | |||||||||||||||||||||||
* J.В «Индексе удовлетворенности» Д. Пауэра используется шкала от 0 до 1000.
Сравнение кредитных карт бок о бок
Как сравнить кредитные карты с помощью нашего параллельного инструмента
Чтобы хорошо сравнить кредитные карты, ключом является определение функций, которые наиболее важны для вас, и знание того, какие хорошее предложение похоже. Не существует такой вещи, как «лучшая кредитная карта для всех», но каждый может найти карту, которая ему подходит. Лучшей кредитной картой для вас может быть карта с возвратом денег без годовой платы.Или это может быть туристическая карта с годовой оплатой, но с множеством льгот. Или что-то другое.
Наш онлайн-инструмент для сравнения кредитных карт позволяет сравнивать карты бок о бок. Вы можете сравнивать проездные карты друг с другом, например, или только карты American Express, или даже сопоставить карту возврата денег с картой с нулевой процентной ставкой, чтобы увидеть, что вам больше нравится. Наш инструмент позволяет сравнить две кредитные карты или построить сравнение трех карт, чтобы облегчить принятие решения.
Сравните карты по этим основным характеристикам
Характеристики кредитной карты не имеют большого значения, если ваша заявка отклонена.Поэтому, сравнивая кредитные карты, начните с рассмотрения кредитных рейтингов, рекомендованных эмитентом. Это дает вам представление о том, будут ли вы одобрены. Вы найдете рекомендуемые диапазоны оценок в верхней части нашего параллельного сравнения, когда выберете карточки для сравнения.
Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше карт вы можете получить. Карты с прибыльными вознаграждениями, щедрыми льготами и промо-процентными ставками 0% обычно требуют более высоких кредитных баллов; обеспеченные кредитные карты доступны для людей, желающих получить кредит.
Среди способов проверить свой балл:
Кредитные баллы выражаются по шкале от 300 до 850. Такие термины, как «отлично», «хорошо», «средний» и «плохо» напрямую связаны с кредитными баллами. В целом:
Отличный кредит: 720 и выше.
Справедливый или средний балл: от 630 до 689.
Плохой или плохой балл: 629 и ниже.
При сравнении кредитных карт первое важное решение касается типа карты, которую вы ищете.Что вы хотите, чтобы эта карта сделала для вас? Наш инструмент сравнения карт определяет, для чего каждая карта подходит, например, вознаграждения, переводы баланса или плохой кредит.
Как правило, существует три типа кредитных карт:
Карты, по которым вы получаете вознаграждение за покупки.
Карты, позволяющие сэкономить на процентах.
Карты, которые помогут вам создать или восстановить кредит.
Лучшая карта для вас — это карта с функциями, отвечающими вашим конкретным потребностям.Например, если вы мало путешествуете, лучшая в мире туристическая карта не принесет вам много пользы. Сравните карты в пределах их собственного типа.
Годовая плата — это основополагающий фактор при сравнении кредитных карт. Фактически, он компенсирует ценность наград и льгот на карте. Однако, сравнивая карты, вы обнаружите, что вознаграждения и льготы, как правило, значительно лучше по картам, по которым взимается годовая плата. Карта с комиссией 95 долларов часто приносит гораздо больше вознаграждения, чем альтернатива 0 долларов, даже с учетом комиссии.
Подсчитать, «окупается» ли годовая плата, довольно просто: ценность карты для вас должна легко перевешивать плату. Ставка вознаграждения может быть достаточно высокой, а льготы — достаточно обширными, чтобы комиссия стала выгодной сделкой, даже если она составляет сотни долларов в год. Если вы создаете или восстанавливаете кредит, годовая плата может разблокировать функции, которые в противном случае были бы недоступны, например вознаграждения или возможность участвовать без проверки кредитоспособности.
Для тех, кто не хочет об этом беспокоиться, есть множество вариантов, которые не взимают ежегодной платы.Только не ждите выдающихся наград или преимуществ.
Бонусное предложение по кредитной карте — это рекламный стимул, побуждающий вас подать заявку на получение карты и регулярно ее использовать. Как правило, это наличные деньги, баллы или авиамили, которые вы можете заработать, если потратите определенную сумму в долларах на карту в первые несколько месяцев владения картой. Эти стимулы называются по-разному, в том числе «бонусы за регистрацию», «приветственные предложения» и «предложения для новых держателей карт».
При сравнении аналогичных кредитных карт, бонусное предложение может быть решающим фактором.Сравните:
Размер бонуса. Сколько стоит бонус в долларах с учетом стоимости валюты вознаграждения?
Необходимые расходы. Выполнимо ли соблюдение минимальных требуемых расходов — как по сумме расходов, так и по срокам, которые у вас есть для этого?
Возможность получить бонус всегда рассматривается, но даже карты, которые не предлагают его, могут быть полезными, потому что их вознаграждение в долгосрочной перспективе может компенсировать отсутствие бонуса.
При сравнении бонусных кредитных карт значение имеет размер вознаграждения. Сравните:
Базовая ставка вознаграждения. Некоторые карты получают фиксированную ставку вознаграждения за каждую покупку, часто эквивалентную 1,5–2% от покупной цены. Другие имеют низкую базовую ставку, часто 1%, а затем платят более высокую «бонусную» ставку в определенных категориях.
Бонусные категории. Когда по карте выплачиваются более высокие вознаграждения в определенных категориях, таких как рестораны, супермаркеты, заправочные станции и туристические услуги, повышенная ставка определяется не тем, что вы покупаете, а местом, где вы ее покупаете.Эмитенты карт определяют, будет ли покупка приносить более высокую прибыль, на основе кода категории продавца розничного продавца, который обычно описывает основной бизнес продавца.
Ставка бонусных вознаграждений. Вместо того, чтобы зарабатывать 1 балл или 1% кэшбэка за каждый потраченный доллар, вы можете заработать двойное, тройное или большее количество вознаграждений в бонусных категориях карты. Размер вознаграждения часто записывается как множитель, например, 2X для двойных баллов и 3X для тройных баллов. Для карт с возвратом денег вы увидите, что сумма возвращается как 2% назад или 3% назад.
Сравнивая кредитные карты с бонусными категориями, посмотрите на категории и ставки вместе. В конце концов, пятикратное вознаграждение, скажем, в ресторанах бесполезно, если вы никогда не едите вне дома. Точно так же рейтинг вознаграждения в 3 раза в супермаркетах, вероятно, более ценен, чем в 4 раза для потоковых сервисов, потому что большинство людей тратят гораздо больше на продукты, чем на потоковую передачу.
Некоторые ставки бонусных вознаграждений остаются в силе в течение всего срока действия карты, в то время как другие периодически меняются или являются ограниченными по времени предложениями.А некоторые карты ограничивают размер расходов, на которые распространяются повышенные ставки. Помните об этих ограничениях при сравнении кредитных карт рядом.
«Годовая процентная ставка» — это процентная ставка по кредитной карте. Многие кредитные карты начинают с 0% или, по крайней мере, с более низкой процентной ставки в течение нескольких месяцев после открытия счета. Это может сэкономить ваши деньги по сравнению с сохранением баланса на кредитной карте с высокими процентами.
Сравнивая кредитные карты с рекламными процентными ставками, проверьте, применяются ли начальные ставки к новым покупкам, переводам остатка или и тем, и другим.
Вот что нужно искать:
Как долго длится период 0% годовых? В идеале вы найдете карту, которая даст вам достаточно времени для беспроцентной выплаты остатка.
К чему это относится? Годовая процентная ставка 0% на покупки и переводы баланса лучше, чем промо-ставка только на один из них. Одна карта может иметь разные процентные ставки для покупок и балансовых переводов.
Какова политика перевода баланса карты? Если вы оцениваете предложение о переводе остатка на карту, найдите комиссию за перевод остатка на карте.Узнайте, какие виды долгов вы можете переводить и есть ли ограничения на их размер.
Не все карты имеют начальную APR. Наши параллельные сравнения кредитных карт показывают «Н / Д» для тех, которые этого не делают.
Если вы ожидаете, что из месяца в месяц будете нести долг, важна текущая годовая процентная ставка. Текущая годовая процентная ставка — это «обычная» процентная ставка по карте — ставка, которая применяется, когда не действует рекламная ставка. Ниже — лучше.
Кредитные карты часто указывают свои ставки в диапазоне процентов — скажем, 14.От 99% до 22,99%. Более низкие проценты обычно применяются к держателям карт с более высоким кредитным рейтингом. Часто встречается слово «переменная», что означает, что годовая процентная ставка будет повышаться или понижаться вместе с основной ставкой.
При сравнении карт вы можете увидеть другие перечисленные процентные ставки, такие как «штраф» годовых, налагаемый, если вы платите поздно, или более высокий годовой процент за получение денежного аванса.
У некоторых карт нет текущей годовой процентной ставки, поскольку они требуют от вас полной ежемесячной выплаты остатка. Они известны как платежные карты.Наш инструмент параллельного сравнения показывает «N / A» для таких карточек.
Возможности, выходящие за рамки описанных выше, могут быть упомянуты в разделе «за» и «против» нашего инструмента сравнения карт. Другие факторы, которые следует учитывать при сравнении кредитных карт, включают:
Комиссия за зарубежные транзакции.
Пособия по защите путешествий премиум-класса.
Льготы для держателей карты, такие как доступ в залы ожидания в аэропорту или на специальные мероприятия.
Что для вас важнее всего в новой кредитной карте?
Если вы хотите зарабатывать вознаграждения
Ищите карту, определенную как отличную для «Вознаграждений», «Путешествий» или «Возврата денег»
Наградная кредитная карта дает вам баллы, мили или возврат наличных за каждый потраченный доллар .Некоторые дают вам одинаковые вознаграждения за все — может быть, 1,5% кэшбэка или 2 мили за доллар. Другие платят более высокие ставки вознаграждения в определенных категориях, что делает их отличными для полета определенной авиакомпанией или покупки бензина. Многие бонусные карты позволяют новым держателям карт заработать бонус, потратив определенную сумму денег на раннем этапе. (В нашем инструменте параллельного сравнения карт эти карты отмечены как отличные для «Бонусных предложений».)
Наградные карты обычно имеют более высокие процентные ставки, поэтому они лучше всего подходят для людей, которые полностью ежемесячно оплачивают свой баланс. .В противном случае высокие проценты могут легко компенсировать ценность получаемых вами вознаграждений.
Если вы хотите сэкономить на процентах
Ищите карту, определенную как отличную для «Низкий процент», «Перевод остатка» или «Нулевой процент»
Карта с начальным 0% годовых или постоянной низкой процентной ставкой может быть Подходит для вас, если вам нужно профинансировать крупную покупку или если у вас нерегулярный доход и вам время от времени нужно носить с собой баланс. Предложение о переводе баланса может помочь вам беспроцентно выплатить долг с высокой процентной ставкой.
Если вы хотите создать или восстановить кредит
Ищите карту, определенную как отличную для «Студенческой» или «Обеспеченной»
Студенческие кредитные карты предназначены для студентов колледжей, которые только начинают получать кредиты. Их легче получить, чем другие типы кредитных карт.
Не учащиеся, желающие получить кредит, или люди с плохой кредитной историей, могут взглянуть на обеспеченные кредитные карты, которые обычно требуют залога в размере 200 долларов США или более. Ваш депозит обычно равен кредитному лимиту на карте — чем больше вы вносите, тем выше ваш лимит.Депозит возвращается вам, когда счет повышается или закрывается с хорошей репутацией.
Наши партнеры — NerdWallet
Мы сотрудничаем с финансовыми учреждениями, кредиторами и другими организациями, чтобы предоставить вам лучшие предложения по финансовым продуктам и обеспечить ясность для всех финансовых решений. Мы считаем, что прозрачность является ключом к завоеванию и поддержанию вашего доверия, поэтому ниже представлен список наших партнеров. Мы стремимся поддерживать этот список в актуальном состоянии, но мы всегда работаем над тем, чтобы добавить больше партнеров.
Мы сотрудничаем с этими финансовыми учреждениями для предоставления финансовых продуктов, и мы можем получить оплату, если вы подадите заявку и получите один из их продуктов.
AllstateAnswer Financial
Bolt
Datalot
Esurance
Gabi
Jerry
Liberty Mutual
Metromile
Progressive
QuinStreet
QuoteWizard
The Zebra
USAA Ally Clearlane
AutoPay
Capital One
CarFinance
Carvana
Consumers Credit Union
Tresl
LendingClub
Lightstream
MyAutoLoan
OpenRoad
RateGenius
RefiJet
Upstart Alliant Credit Union
American Express
Aspiration
Axos Bank
Bank Novo
BBVA
Betterment
BlueVine
BMO Harris
Brex
Capital One
Chase (Business)
Chase Consumer Bank
Chime Union
Citibank
Consumers Credit
Cumers Credit 909 HSBC
Marcus от Goldman Sachs
NBKC Bank
NBKC Bank (Business)
Radius
Radius (Business)
SoFi
TD Bank
Varo
Vio
Wealthfront
Zynlo Alliant Credit Union
American Express
Avant
Bank of America
Brex
Capital Bank / OpenSky
Capital One
Chase
Citibank
Deserve
Откройте для себя
First Progress
Jasper Card
Luxury Card
Pentagon Federal Credit Union
Petal
TD Bank U.С. Банк
Verizon
Wells Fargo Специалисты по рекламе
Hippo
QuinStreet
Acorns
Betterment
Blooom
Chase You Invest
Коммунальный налог
CrowdStreet
DiversyFund
Ellevest
EquityMultiple
E * TRADE
Facet Wealth
Fidelity
Fundrise
H&R Capital Robill
Interactive Wealth 909
SoFi
Stash Invest
TD Ameritrade
TradeStation
TurboTax
Vanguard
Wealthfront
Yieldstreet
Zacks Trade Bestow
Guardian
Ladder
MediaAlpha
Policygenius
QuinStreet
Quotacy
Sproutt Ally
AmeriSave
Better
BNC
Chase
Fairway
GO Mortgage
Гарантированная ставка
Homefinity
HomeLight
KS State Bank
LenderFi
LoanDepot
NBKC Bank77
Networking Capital
9 North American Funding
9 North American Funding
Reali / Lenda
Rocket Mortgage
Sebonic
SoFi
Veterans United
Водяной знак Avant
BestEgg
Cesi
Откройте для себя
FreedomPlus
LendingClub
LendingPoint
Lightstream
Marcus от Goldman Sachs
Money Management International (MMI)
Onemain
Opportun
OppLoans
Payoff
Prosper Prosper BlueVine
Credibility Capital
Fundbox
Funding Circle
Kabbage
OnDeck
StreetShares ADP
FreshBooks
Gusto
Intuit
OnPay
Square Ascent
Brazos
Citizens Bank
Cognition Financial
CollegeAve
CommonBond
Discover
Earnest
Elfi
Funding University
Laurel Road
LendKey
Nelnet
Purefy
Sallie Mae
Fundash Soing
Sallie Mae
Funding Soing
Если вы являетесь участником NerdWallet, мы можем отправлять данные в TransUnion, чтобы мы могли предоставить вам информацию о вашем кредитном рейтинге или оценить вашу вероятность одобрения финансового продукта.
Chase Freedom Unlimited Review: решение для одной карты
Chase Freedom Unlimited® предлагает убедительную комбинацию ценных вознаграждений, гибких вариантов погашения, продолжительного начального периода годовой процентной ставки 0% и бонуса за регистрацию, который стоит намного больше, чем большинство денег — предложение обратной карты — все за годовую плату в размере 0 долларов США.
По карте возвращается 3% кэшбэка за покупки в ресторанах и аптеке, 5% назад за путешествия, забронированные через Chase, и 1,5% назад за другие покупки, и в совокупности у вас есть карта, которая действительно может накапливать кэшбэк.А если у вас есть другие кредитные карты, на которых также можно заработать очки Chase Ultimate Rewards®, это принесет еще больше пользы.
Но все эти разные ставки вознаграждения делают карту более сложной, чем у конкурентов, которые предлагают более простой возврат 1,5% на все. Одно решение: сделайте Chase Freedom Unlimited® лучшей картой для каждой покупки, и вы обязательно получите эти бонусные награды, даже не задумываясь об этом.
Вот почему эта карта является убедительным аргументом в пользу возможности использования одной карты среди кредитных карт с возвратом денег.
Chase Freedom Unlimited®: основы
Бонус за регистрацию: получите бонус в размере 200 долларов США после того, как вы потратите 500 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев с момента открытия счета. И заработайте 5% кэшбэка при покупках в продуктовых магазинах (не включая покупки Target® или Walmart®) на сумму до 12 000 долларов, потраченных в первый год.
Возврат 5% стоимости путешествия, приобретенного через Chase Ultimate Rewards®.
Возврат 3% в ресторанах, включая услуги на вынос и подходящие услуги доставки.
Возврат 3% при покупке в аптеке.
До 31 марта 2022 г. возврат 5% стоимости соответствующих услуг Lyft, приобретенных через приложение Lyft.
Кэшбэк 1,5% на все остальное.
Процентная ставка: начальная процентная ставка 0% на покупки в течение 15 месяцев, а затем текущая годовая процентная ставка от 14,99% до 23,74% с переменной годовой процентной ставкой.
Комиссия за зарубежную транзакцию: 3%.
Очки Chase ultimate rewards®
Хотя Chase Freedom Unlimited® продается как карта возврата денег, ваши расходы фактически приносят очки Chase Ultimate Rewards®.При обмене на кэшбэк очки стоят пенни за штуку, таким образом, вы получаете кэшбэк в размере 1,5% или более в зависимости от категории вашей покупки. Баллы также можно обменять на:
Подарочные карты по 1 центу за балл.
Путешествие забронировано через Chase по ставке 1 цент за балл.
Chase Freedom Unlimited® — отличная карта сама по себе, но еще лучше в качестве дополнения к другим картам, которые приносят очки Chase Ultimate Rewards®. Подробнее об этом ниже.
Chase Freedom Unlimited® против Chase Freedom Flex
Если вы смотрите на Chase Freedom Unlimited®, логично задаться вопросом, как он сравнивается с одноименным Chase Freedom Flex℠.
Обе карты под брендом Freedom имеют годовую комиссию в размере 0 долларов США, и обе предлагают прибыльные способы заработать кэшбэк.
Выбор в основном сводится к наградам: 5% ежеквартально меняющихся категорий в Chase Freedom Flex℠ или 1,5% «все остальное» (вместо 1% всего остального) в Chase Freedom Unlimited®.
Chase Freedom Flex℠: 5% кэшбэк заманчиво, но сложно. Бонусный возврат денежных средств также ограничен на уровне 1500 долларов в квартал, прежде чем вернуться к 1% возврата. Требуется активация категории; все остальные покупки приносят 1% кэшбэка.
Chase Freedom Unlimited®: 1,5% возврата на все остальное менее увлекательно, но проще и намного гибче.
Что более ценно, будет зависеть от того, насколько хорошо меняющиеся категории бонусов в Chase Freedom Flex℠ соответствуют вашим расходам.Это также зависит от того, сколько вы в целом тратите. Крупные спонсоры могут получить больше от 1,5% на все остальное, потому что это неограничено.
Совет для ботаников: Chase Freedom Unlimited® работает в платежной сети Visa, а Chase Freedom Flex℠ — это карта Mastercard. С точки зрения принятия не имеет большого значения, есть ли у вас карта Visa или Mastercard. Но Visa и Mastercard предлагают разные побочные преимущества.В таблице в раскрывающемся меню ниже показаны различия в наградах между двумя картами и более старой версией Chase Freedom®, которая больше не принимает заявки и была заменена на Chase Freedom Flex.
Щелкните, чтобы увидеть сравнение карт Freedom
Chase Freedom Unlimited® | |||
|---|---|---|---|
Предложение для новых держателей карт: | Бонус $ после того, как вы потратите $ 500 на покупки в первые 3 месяца с момента открытия счета. И заработайте 5% кэшбэка при покупках в продуктовых магазинах (не включая покупки Target® или Walmart®) на сумму до 12 000 долларов, потраченных в первый год. | Нет — карта больше не принимает заявки. | |
Чередующиеся категории бонусов: | • Возврат 5% на ежеквартальные категории бонусов, которые вы активируете, при расходах до 1500 долларов в квартал. | ||
Текущие категории бонусов: | • 5% кэшбэка за путешествия, приобретенные через Chase Ultimate Rewards®. • Возврат 3% наличных в ресторанах, включая услуги на вынос и подходящую доставку. • Кэшбэк 3% при покупке в аптеке. | ||
Награды за другие покупки: | |||
Почему вам может понадобиться Chase Freedom Unlimited®
В качестве карты возврата денег Chavers Freedom Unlimited® предоставляет отличное удовольствие для новых держателей карт, за которыми следует высокая постоянная стоимость по низкой цене.Его лучшие функции включают:
Большой бонус за регистрацию
Текущий бонус: заработайте 200 долларов США после того, как вы потратите 500 долларов на покупки в первые 3 месяца с момента открытия счета. И заработайте 5% кэшбэка при покупках в продуктовых магазинах (не включая покупки Target® или Walmart®) на сумму до 12 000 долларов, потраченных в первый год.
Этот денежный бонус является высоким для карты данного типа, и его легко заработать.
Полезные категории бонусов
Категории бонусов полезны и прибыльны:
Возврат 3% в ресторанах, включая услуги на вынос и соответствующие услуги доставки.
Возврат 3% при покупке в аптеке.
Возврат 5% стоимости путешествия, приобретенного через Chase Ultimate Rewards®.
До 31 марта 2022 г. возврат 5% стоимости соответствующих услуг Lyft, приобретенных через приложение Lyft.
Рестораны и аптеки являются особенно полезными категориями вознаграждений для многих домашних хозяйств. Потратьте 3000 долларов в год на эти категории, и вы будете зарабатывать 90 долларов в год.
А если вы заказываете путешествие через Чейз, 5% могут быстро прибавить к дорогостоящим маршрутам.Путешествие в отпуск стоимостью 6000 долларов, например, вернет вам 300 долларов.
1,5% на «все остальное»
Кредитные карты с возвратом денежных средств с бонусными категориями, такие как возврат 3% в ресторанах, обычно предлагают возврат 1% на «все остальное». Chase Freedom Unlimited® предлагает 1,5% скидку на все остальное.
Хотя увеличение на 0,5% — это не так много, это означает, что тратит больше, потому что у него нет предела. И многие крупные расходы редко попадают в типичные бонусные категории — например, медицинские счета, автомобильные шины и ремонт печей.
Для тех, кто тратит много, скажем, 5000 долларов в месяц на «все остальное», дополнительная ставка 0,5% на Chase Freedom Unlimited® означает дополнительные 300 долларов в год в виде кэшбэка по сравнению с обычными конкурентами.
Перевод баллов для максимального увеличения стоимости
Поскольку Chase позволяет переводить баллы между картами, которые их зарабатывают, Chase Freedom Unlimited® может стать краеугольным камнем стратегии получения максимальной отдачи от каждого потраченного доллара. Если у вас несколько карт Chase, вы можете:
Заработать больше очков, разделив свои расходы между этой картой и Chase Freedom Flex.Используя Chase Freedom Flex для покупок в категориях бонусов 5% и Chase Freedom Unlimited® для всех других расходов, вы значительно увеличите свой общий доход от вознаграждений.
Получайте больше ценности за очко, переводя награды на карту с повышенным значением погашения. Очки, заработанные с помощью этой карты, обычно стоят пенни за штуку. Но несколько карт Chase дают вам большую ценность за балл, когда вы используете их для бронирования путешествий через онлайн-портал Chase, управляемый Expedia:
Эти три карты также позволяют передавать баллы в соотношении 1: 1 примерно дюжине авиакомпаний и отелей. программы лояльности, включая United Airlines, Southwest Airlines, JetBlue, Marriott и Hyatt.В зависимости от того, как вы используете переведенные баллы, вы можете получить еще больше пользы.
Недостатки Chase Freedom Unlimited®
Это сложно
Единая ставка 1,5% достаточно проста для понимания, но сочетание ставок вознаграждения в других категориях расходов головокружительно — особенно для возврата денег любители, ценящие простоту.
Если вы не хотите носить с собой шпаргалку по вознаграждениям, чтобы оптимально использовать кредитную карту, и вас просто интересует вознаграждение с возвратом денег — не обязательно Chase Ultimate Rewards® — Citi® Double Cash Card — 18 месяцев BT Предложение — одна из лучших на рынке карт с фиксированной ставкой.Он предлагает возврат 2% — возврат 1% на каждый потраченный доллар и возврат 1% на каждый выплаченный доллар — и не только в течение ограниченного времени.
Это выбор удовлетворенных: людей, которые счастливы довольствоваться достаточно хорошим вариантом, не чувствуя сожаления.
Различные категории бонусов или более высокие ставки
Карты с бонусными категориями вознаграждений наиболее ценны, когда вы тратите значительную сумму в этих категориях.
Альтернативные варианты:
По карте Blue Cash Preferred® от American Express выплачивается лидирующий в отрасли кэшбэк в размере 6% в U.Супермаркеты С. тратят до 6000 долларов в год (затем 1%), плюс 6% на отдельные подписки на потоковую передачу в США, 3% на заправочных станциях в США, 3% на транзит и 1% на все прочие расходы. Применяются условия (см. Тарифы и сборы). Однако за это приходится платить: годовая плата составляет 0 долларов за первый год, затем 95 долларов. Действуют условия. Это может быть идеальная карта, которую можно получить после первого года, для тех, кто много тратит на продукты.
Кредитная карта Bank of America® Customized Cash Rewards платит 3% в категории по вашему выбору (бензин, интернет-магазины, рестораны, путешествия, аптеки или предметы домашнего обихода) и 2% в продуктовых магазинах и оптовых клубах, на совокупные расходы категории выбора / продуктового магазина / оптового клуба до 2500 долларов в квартал.Все остальные расходы приносят кэшбэк в размере 1%.
Chase Freedom Unlimited®: стоит ли покупать?
Chase Freedom Unlimited® — отличное предложение для потребителей, особенно для тех, у кого уже есть карта Chase Sapphire Preferred® или Chase Sapphire Reserve®.
Он поставляется с невероятно высоким предложением регистрации, полезными категориями бонусных вознаграждений и множеством вариантов обналичивания вознаграждений. Это не так просто, как карта с фиксированной ставкой возврата денег, но ее универсальность и ценность делают ее сильным выбором.
Чтобы просмотреть тарифы и сборы по карте Blue Cash Preferred® от American Express, перейдите на эту страницу.
Награды, обзоры и лучшие предложения
Сегодня в новостях: средний долг по кредитной карте в Америке
Недавнее исследование Bankrate показало, что средний долг по кредитной карте варьируется от штата к штату: жители Аляски и жители обоих побережий обычно несут больше долгов, чем жители Среднего Запада. Чтобы узнать больше о результатах, ознакомьтесь с полной статьей отраслевого аналитика Констанс Зоммер.
Полное руководство по выбору и использованию кредитных карт
Правильная кредитная карта может сыграть важную роль в ответственном достижении ваших финансовых целей. Но как выбрать среди сотен предложений кредитных карт, доступных на сегодняшнем рынке? Bankrate здесь, чтобы помочь.
Хотите получать кэшбэк на повседневных покупках? Обновите свой опыт путешествий? Управлять различными видами потребительского долга? Увеличить или восстановить свой кредит? Какой бы ни была ваша цель, наш экспертный анализ ведущих предложений от наших партнеров по кредитным картам может направить вас в правильном направлении.
Мы оцениваем главных претендентов на звание лучших на сегодняшний день кредитных карт во всех основных категориях и сужаем список до нескольких избранных. Мы также предлагаем советы экспертов о том, как лучше всего использовать кредитную карту как часть вашего общего личного финансового профиля.
Чем больше ты знаешь…
За последний год эмитенты кредитных карт изменили существующие программы вознаграждений, чтобы увеличить вознаграждение за такие предметы первой необходимости, как продукты, еда на вынос и бензин. Однако, согласно недавнему исследованию Bankrate, 31% держателей карт не выкупили никаких вознаграждений в 2020 году.В этом руководстве:
Сравните лучшие кредитные карты 2021 года
Подробнее о лучших кредитных картах Bankrate
Wells Fargo Active Cash℠ карта
Лучшее за 2% денежное вознаграждение
- Эта карта лучше всего подходит для: Тем, кто хочет получать неограниченное денежное вознаграждение за покупки в два раза больше, чем обычный 1%.
- Эта карта не лучший выбор для: Любой, кто открыл еще одну кредитную карту Wells Fargo за последние шесть месяцев.Вам придется подождать, пока не пройдет шесть месяцев, чтобы подать заявку на получение карты Active Cash.
- В чем уникальность этой карты? Большинство карт, которые приносят денежное вознаграждение в размере 2% или более, резервируют эту ставку для определенных категорий покупок и имеют ограничение на то, сколько вы можете заработать за квартал, прежде чем ставка упадет до 1%. С помощью этой карты заработок на соответствующих критериях покупок не ограничен.
- Стоит ли карта Wells Fargo Active Cash℠? Если вы ищете щедрые награды без категорий, ограничений или годовой платы, эта карта может изменить правила игры.
Прочтите наш полный обзор карты Wells Fargo Active Cash℠.
Карта Citi Custom Cash℠
Лучшее для категории автоматических бонусов
- Эта карта лучше всего подходит для: Тем, кто хочет получить высокий процент вознаграждения по бонусной карте с возвратом денег без необходимости активации или выбора категорий заранее.
- Эта карта не лучший выбор для: Стратегических покупателей, которые предпочитают разрабатывать свою стратегию возврата денег каждый квартал, прежде чем они начнут тратить.
- В чем уникальность этой карты? Программа возврата денежных средств адаптируется к вашим привычкам в отношении расходов в наиболее подходящей категории каждый платежный цикл, чтобы вы получали самую высокую ставку там, где вы потратили больше всего.
- Стоит ли использовать карту Citi Custom Cash Card? Категория автоматического бонуса может быть незнакомой функцией в сфере кэшбэка, но все же есть потенциал для получения больших доходов.
Прочтите наш полный обзор Citi Custom Cash℠ Card.
Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards
Лучшее для 1.5% кэшбэк
- Эта карта лучше всего подходит для: Людей, которые предпочитают простые денежные вознаграждения: без особых категорий или ограничений по заработку, всего 1,5% кэшбэка за каждую подходящую покупку.
- Эта карта не лучший выбор для: Крупных покупателей определенных категорий покупок (продукты, бензин, покупки в Интернете и т. Д.), Которые могли бы зарабатывать больше с помощью карты с многоуровневыми или чередующимися категориями бонусов.
- В чем уникальность этой карты? В отличие от некоторых программ вознаграждений, Capital One обеспечивает полную ценность, когда вы обмениваете денежные вознаграждения через Amazon Shop с помощью баллов (1 доллар наличных вознаграждений стоит 1 доллар стоимости выкупа).
- Стоит ли кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards? Заработок кэшбэка по фиксированной ставке может и не являться ракетной наукой, но Quicksilver — один из самых ценных вариантов «пусти и забудь», который вы найдете.
Прочтите наш полный обзор кредитной карты Capital One Quicksilver Cash Rewards.
Карта Blue Cash Preferred® от American Express
Подходит для повседневных семейных покупок
- Эта карта лучше всего подходит: Современным семьям, которые путешествуют в дороге, которые много тратят на продукты, бензин, подписку на проезд и стриминг.
- Эта карта не лучший выбор для: Людей, которые предпочитают простоту карты с фиксированной ставкой, не требующей выполнения мысленных математических вычислений для расчета ставок вознаграждения для особых категорий покупок.
- В чем уникальность этой карты? Вам будет сложно найти карту с ценными категориями наград, столь же ориентированными на семью, как эта. Категории не меняются, поэтому вам не придется менять свои привычки в расходах в соответствии с календарем.
- Стоит ли карта Blue Cash Preferred® от American Express? Годовая плата в размере 95 долларов — одно из немногих возможных отклонений, но Amex предлагает начальную годовую плату в размере 0 долларов в первый год.Даже когда годовая плата действительно вступает в силу, доходы от вознаграждений и льготы, вероятно, компенсируют затраты.
Прочтите нашу полную версию Blue Cash Preferred® Card из обзора American Express.
Двойная банковская карта Citi®
Лучшее с кэшбэком до 2%
- Эта карта лучше всего подходит для: Всем, кому нравится идея превратить хорошие кредитные привычки в дополнительный возврат наличных (1 процент, когда вы делаете соответствующие покупки, еще 1 процент, когда вы оплачиваете счет по кредитной карте).
- Эта карта не лучший выбор для: Людей, которые тратят большие суммы в особых областях (бензин, продукты, супермаркеты и т. Д.) И могут получить более высокую прибыль с помощью сменяющейся карты категорий.
- В чем уникальность этой карты? Система возврата денег, состоящая из двух частей, дает дополнительный стимул для своевременных платежей — не только ради вашего кредитного рейтинга, но и для получения дополнительного 1 процента.
- Стоит ли карта Citi® Double Cash Card? Возможно, это не самая яркая карта возврата денег, но она предлагает практичный и потенциально прибыльный способ зарабатывать на ходу.
Прочтите наш полный обзор Citi® Double Cash Card.
Chase Freedom Unlimited®
Лучший бонус за регистрацию
- Эта карта лучше всего подходит для: Тем, кто хочет получить карту возврата денег с несколькими категориями и бонус за регистрацию, который вы можете легко заработать без перерасхода средств (бонус 200 долларов после того, как потратил 500 долларов на покупки в первые 3 месяца с момента открытия счета) .
- Эта карта не лучший выбор для: Редких путешественников.Путешествие, приобретенное через Chase, является самой прибыльной категорией: 5 процентов за каждый потраченный доллар, поэтому люди, которые не часто бывают в отпусках или командировках, не получат полной выгоды.
- В чем уникальность этой карты? Как Chase Freedom Unlimited, так и Chase Freedom Flex℠ являются частью программы Pay Yourself Back. До 31.12.21 вы можете использовать Pay Yourself Back с помощью этих карт для погашения пожертвований, сделанных соответствующим критериям благотворительности, для повышения стоимости ваших очков на 25 процентов.
- Стоит ли безграничная погоня за свободой? Путешественники и покупатели, которые максимально используют соответствующие критериям категории покупок, могут заработать значительные денежные вознаграждения.Бонус за регистрацию предлагает солидную ценность по сравнению с требованиями к низким расходам.
Прочтите наш полный обзор Chase Freedom Unlimited®.
Карта Wells Fargo Platinum
Лучшая переводная карта для хорошей кредитной истории
- Эта карта лучше всего подходит для: Любой с хорошей кредитной историей, ищущий одно из более длительных доступных предложений перевода баланса (18 месяцев с момента открытия счета 0% начальная годовая процентная ставка, 16,49% — 24,49% переменная годовая процентная ставка после).
- Эта карта не лучший выбор для: Любой, кто хочет карту переноса баланса, которую он может перейти на карту ежедневных вознаграждений после выплаты перевода (без программы вознаграждений).
- В чем уникальность этой карты? Инструменты расходования и составления бюджета My Money Map разработаны, чтобы помочь вам лучше управлять своими личными финансами — это плюс для потребителей, заботящихся о кредитоспособности.
- Стоит ли платить за карту Wells Fargo Platinum? Начальные предложения по переводам баланса и покупкам хорошо сравниваются с аналогичными картами, но регулярная годовая процентная ставка и комиссия за просроченные или возвращенные платежи (до 40 долларов за каждую) могут сделать неправильное управление вашим балансом довольно дорогостоящим.
Прочтите наш полный обзор карты Wells Fargo Platinum.
Карта Citi® Diamond Preferred®
Лучшая переводная карта для отличного кредита
- Эта карта лучше всего подходит для: Кому-то с хорошей кредитной историей, ищущим предложение перевода исключительно с длительным балансом.
- Эта карта не лучший выбор для: Тем, кто ищет долгосрочные выгоды. 18-месячная начальная годовая процентная ставка 0% для покупок и переводов баланса может сэкономить вам много денег, но после этого переменная годовая процентная ставка составляет 13,74% — 23,74%, в зависимости от вашей кредитоспособности.Без системы вознаграждений карта теряет свой блеск по окончании вступительного периода годовых.
- В чем уникальность этой карты? Предложение по первоначальному переводу остатка по карте Citi® Diamond Preferred® является одним из самых продолжительных на рынке кредитных карт.
- Стоит ли карта Citi® Diamond Preferred® Card? Если ваша цель — максимально увеличить время, необходимое для выплаты остатка, не увеличивая процентные платежи, у Citi Diamond Preferred есть предложение высшего уровня.
Прочтите наш полный обзор карты Citi® Diamond Preferred® Card.
Карта Chase Sapphire Preferred®
Лучшее для вашей первой проездной
- Эта карта лучше всего подходит для: Всем, кто хочет изучить все тонкости туристических кредитных карт, с вознаграждениями и преимуществами, которые также делают ее практическим опытом.
- Эта карта не лучший выбор для: Тем, кто хочет путешествовать премиум-класса, например, посещать залы ожидания в аэропорту или бесплатно сдавать багаж.
- В чем уникальность этой карты? У вас есть возможность обменять свои баллы на кредиты в выписке по существующим покупкам в выбранных, чередующихся категориях без потери стоимости. Фактически, вы можете получить на 25 процентов больше во время текущего предложения.
- Стоит ли карта Chase Sapphire Preferred® Card? Программа вознаграждений позволяет довольно легко получить прибыль с помощью этой карты (плюс 25% баллов при обмене на путешествие через онлайн-портал Chase Ultimate Rewards).
Прочтите наш полный обзор карты Chase Sapphire Preferred® Card.
Кредитная карта Capital One Venture Rewards
Лучшее для гибких вариантов погашения
- Эта карта лучше всего подходит для: Постоянных путешественников, которым нужен простой способ заработать награды и несколько вариантов их использования.
- Эта карта не лучший выбор для: Сторонников бренда. Совместная карта может иметь более высокие ставки вознаграждения и предлагать привилегии, уникальные для конкретной авиакомпании или сети отелей.
- В чем уникальность этой карты? Вы получаете большую гибкость при обмене миль. Варианты, которые приносят наибольшую выгоду, — это бронирование путешествия через Capital One, обмен миль в качестве начислений на прошлые командировочные расходы и перевод миль на любую из 15+ программ лояльности.
- Стоит ли кредитная карта Capital One Venture Rewards? Годовая плата в размере 95 долларов сопоставима с аналогичными картами. Если вы уделяете повышенное внимание гибкости, то набор вариантов обмена миль должен иметь отдельную ценность.
Прочтите наш полный обзор кредитной карты Capital One Venture Rewards.
Discover it® Cash Back
Лучше всего для увеличения числа ротационных категорий
- Эта карта лучше всего подходит для: Людей, которые готовы работать. Когда категории меняются, не забудьте активировать — а затем направить свои расходы на бонусные категории, чтобы заработать 5-процентную ставку до 1500 долларов каждый квартал, а затем 1 процент.
- Эта карта не лучший выбор для: Людей, которые хотят получить кэшбэк, но предпочитают простой способ сделать это.Если это похоже на вас, подумайте о карточке с фиксированной ставкой, которая позволяет зарабатывать на всех подходящих покупках.
- В чем уникальность этой карты? Одной из отличительных черт Discover является возврат денежных средств за первый год. Discover будет автоматически соответствовать всем кэшбэкам, которые вы заработали в конце первого года.
- Стоит ли кэшбэк Discover it®? Учитывая потенциальный доход и отсутствие годовой платы, эта карта может быть весьма ценной. Однако активация категорий и корректировка ваших расходов требует определенных усилий с вашей стороны.
Прочтите наш полный обзор Discover it® Cash Back.
Petal® 2 Кредитная карта Visa® «Cash Back, No Fees»
Кредит-здание с кэшбэком
- Эта карта лучше всего подходит для: Людям без кредитной истории, особенно студентам, которые хотят ответственно строить свой кредитный профиль, одновременно получая вознаграждение за возврат наличных.
- Эта карта не лучший выбор для: Опытных пользователей кредита. Если ваша кредитная история уже солидная, найти карту, которая предлагает более высокие ставки возврата денег и лучшие льготы, не должно быть трудным.
- В чем уникальность этой карты? У него есть программа поощрений, поощряющая ответственные кредитные привычки. Совершайте 12 своевременных ежемесячных платежей, и вы можете увидеть, что ваша ставка возврата денежных средств увеличится с 1 процента до 1,5 процента.
- Стоит ли кредитная карта Visa Petal 2 «Cash Back, No Fees»? Новые пользователи кредитной карты обязательно оценят отсутствие ежегодной платы, что является частью апелляции о «нулевой комиссии» за карту. Если вы только начинаете эту часть своего финансового пути, Petal 2 может послужить полезным учебным пособием.
Прочтите наш полный обзор кредитной карты Visa® Petal® 2 «Cash Back, No Fees».
Discover it® Кэшбэк для студентов
Лучшее для получения кэшбэка без кредитной истории
- Эта карта лучше всего подходит для: студентов колледжей, заинтересованных в возможности создать кредитную историю и заработать, узнав о сменяющихся категориях бонусов.
- Эта карта не лучший выбор для: Всем, кто считает, что их расписание уже заполнено напоминаниями и флажками, которые нужно проверить.Вы должны регистрироваться в бонусных категориях каждый квартал, чтобы заработать 5 процентов (до 1500 долларов в комбинированных покупках, затем 1 процент).
- В чем уникальность этой карты? Большинство карт с возвратом денег, а тем более карт с таким потенциалом заработка, требуют не только кредитной истории, но и хорошего или отличного кредитного рейтинга.
- Стоит ли кэшбэк для студентов Discover it®? Если вы приложите усилия, чтобы зарегистрироваться в бонусных категориях и нацелить свои расходы — разумеется, ответственно, — ваши заработки с возвратом наличных действительно могут стать достойными.
Прочтите наш полный обзор кэшбэка для студентов Discover it®.
Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards
Лучшее для ужина и развлечений
- Эта карта лучше всего подходит для: Людей, которые хотят превратить свою признательность за еду и развлечения в денежные вознаграждения по высокой ставке (неограниченный возврат денег в размере 3% на обеды, развлечения, популярные потоковые сервисы и в продуктовых магазинах (за исключением супермаркетов, таких как Walmart). ® и Target®) плюс 1% на все остальные покупки).
- Эта карта не лучший выбор для: Покупателей продуктовых магазинов, которые работают исключительно в супермаркетах и оптовых клубах. Сложность кодов категорий продавцов означает, что покупки продуктов в таких заведениях, как Target или Sam’s Club, вряд ли будут соответствовать 3-процентной ставке SavorOne.
- В чем уникальность этой карты? Capital One предоставляет доступ к предпродажным билетам, скидкам и многому другому в ресторанах, развлечениях и занятиях спортом.
- Стоит ли кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards? Объедините награды за питание и развлечения с отсутствием годовой платы, и SavorOne обеспечит большую отдачу от вложенных средств.
Прочтите наш полный обзор кредитной карты Capital One SavorOne Cash Rewards.
Карта Blue Cash Everyday® от American Express
Лучшее для бензина и продуктов без годовой платы
- Эта карта лучше всего подходит для: Семьи, у которых много мест, куда можно пойти и где можно приготовить еду. Ставки вознаграждений за покупки в супермаркетах США, на заправочных станциях США и в некоторых универмагах США являются исключительными.
- Эта карта не лучший выбор для: Тем, кто делает покупки в супермаркетах и оптовых клубах.Покупки, которые не соответствуют определению американских супермаркетов American Express, приносят всего 1 процент.
- В чем уникальность этой карты? Бесплатное членство в ShopRunner предлагает бесплатную двухдневную доставку и бесплатный возврат в более чем 100 интернет-магазинах (требуется регистрация).
- Стоит ли того карта Blue Cash Everyday® от American Express? Высококачественные категории карты хорошо подходят для регионов, где занятые семьи, вероятно, сделают много покупок, и вам не придется платить ежегодную плату.
Прочтите нашу полную версию обзора Blue Cash Everyday® Card от American Express.
Джаспер Кэшбэк Mastercard®
Лучший реферальный бонус с кэшбэком
- Эта карта лучше всего подходит: Людям, чья сеть друзей шире, чем их кредитная история. Начните с 1% и получайте дополнительно 1% в течение года за каждого друга, которого вы приведете на борт (до 6% кэшбэка при привлечении друзей)
- Эта карта не лучший выбор для: Опытных пользователей кредита, которые могут позволить себе быть более избирательными.Хороший или более высокий кредитный рейтинг должен открыть дверь для карт возврата денег, которые предлагают более высокие ставки с меньшими усилиями.
- В чем уникальность этой карты? Реферальные бонусы по кредитной карте не являются чем-то новым, но Jasper Mastercard предлагает более высокие ставки возврата денег вместо обычных кредитов или баллов.
- Стоит ли Jasper Cash Back Mastercard® того? Даже без новизны реферальной программы, особенности Jasper и мягкий подход к комиссиям (отсутствие ежегодной комиссии или комиссии за зарубежные транзакции) помогают сделать ее интересным вариантом для людей с справедливой кредитной историей.
Прочтите наш полный обзор карты Jasper Cash Back Mastercard®.
Credit One Bank® Platinum Visa® для восстановления кредита
Лучшая необеспеченная кредитная карта с бонусами
- Эта карта лучше всего подходит для: Людей с плохой кредитной историей (от 300 до 670 FICO), которые хотят иметь шанс исправить положение, получая при этом скромный возврат денег за соответствующие покупки.
- Эта карта не лучший выбор для: Любой, у кого кредитный рейтинг находится в очень низком диапазоне (ниже 500).Вам нужно будет внести ежегодный взнос в размере годового сбора: 75 долларов в первый год, затем 99 долларов в год.
- В чем уникальность этой карты? Не многие необеспеченные карты для плохой кредитной истории предлагают программы возврата денег, что делает эту карту редким исключением.
- Стоит ли кредитная карта Credit One Bank® Platinum Visa® для восстановления кредита? Вам по-прежнему необходимо сосредоточиться на ответственных привычках (например, вовремя оплачивать счет и не иметь баланса) и смотреть на получение наличных денег как на выгоду, а не на цель.
Прочтите наш полный обзор Credit One Bank® Platinum Visa® for Rebuilding Credit.
Deserve® EDU Mastercard для студентов
Лучшее для студентов без кредитной истории
- Эта карта лучше всего подходит для: Учащимся, у которых могут возникнуть проблемы с получением разрешения на использование кредитной карты, потому что у них нет кредитной истории. В частности, для подачи заявления иностранным студентам не нужен номер социального страхования.
- Эта карта не лучший выбор для: Людей, у которых достаточно кредитной истории (например, погашение кредита на покупку автомобиля или ведение счета за коммунальные услуги), которым не нужны упрощенные требования к подаче заявки.
- В чем уникальность этой карты? В отличие от многих карт для людей без кредитной истории, карта Deserve EDU Mastercard обеспечивает возврат денежных средств (1 процент на каждый доллар, потраченный на соответствующие покупки).
- Стоит ли карта Deserve® EDU Mastercard для студентов? Программа возврата денежных средств и такие преимущества, как возмещение расходов на членство в Amazon Student Prime после того, как в течение первых трех месяцев членства по карте было потрачено 500 долларов (пожизненная стоимость составляет 59 долларов), увеличивают стоимость карты. Однако главная привлекательность заключается в том, как процесс подачи заявки устраняет некоторые барьеры, которые могут стоять между вами и вашей первой кредитной картой.
Прочтите наш полный обзор карты Deserve® EDU Mastercard для студентов.
Как работают кредитные карты?
Кредитная карта — это способ оплаты, который служит кредитной линией и позволяет вам делать покупки сейчас и оплачивать их позже. В отличие от наличных, вы не платите авансом. В отличие от чеков или дебетовых карт, вы не платите деньгами, которые уже зачислены на счет. Кредитные карты обычно выпускаются банками и другими компаниями, предоставляющими финансовые услуги.
Оплата кредитной картой
Физически кредитные карты представляют собой плоские, тонкие кусочки пластика, а иногда и металла, которые можно сканировать с помощью электронных считывающих устройств.Вы также можете использовать их для бесконтактных цифровых транзакций через онлайн-порталы или связав их со смартфоном или другим мобильным устройством.
Кредитные лимиты
Когда ваша кредитная карта одобрена, вы получаете кредитный лимит, который определяет максимальную сумму в долларах, которую вы можете занять на своей карте. По мере совершения покупок доступный кредит уменьшается. Когда вы оплачиваете счет, доступный кредит увеличивается. Например, если вы потратили 500 долларов на свою кредитную карту с лимитом 2000 долларов, ваш доступный кредит станет 1500 долларов.Затем, когда вы заплатите эти 500 долларов, ваш доступный кредит вернется к 2000 долларов.
Оплата остатка по кредитной карте
С помощью кредитной карты у вас есть возможность переносить остаток из месяца в месяц. Вы можете произвести частичную или минимальную оплату вместо полной оплаты остатка. Обратной стороной является то, что вы можете столкнуться с процентными платежами, определяемыми годовой процентной ставкой вашей кредитной карты или годовой процентной ставкой, если ваш баланс останется неоплаченным по истечении льготного периода. По возможности лучше полностью и вовремя выплачивать остаток средств.
Bankrate Insights
Своевременная оплата счетов, в том числе счетов по кредитной карте, — один из лучших способов погашения кредита. История платежей составляет 35 процентов вашего кредитного рейтинга.Следует ли мне получить кредитную карту?
Если вам интересно, стоит ли вам покупать кредитную карту, ответ зависит от ваших финансовых целей и вашего финансового положения. Вот три вещи, о которых следует помнить:
- Ваш кредитный рейтинг. Поскольку многие эмитенты кредитных карт ужесточили свои стандарты одобрения в 2020 году, качество кредитных рейтингов приобрело дополнительное значение. Если у вас рейтинг FICO ниже 670, поработайте над улучшением своего кредитного рейтинга, прежде чем открывать новые кредитные счета.
- Сколько у вас долга. Федеральная статистика показывает, что в первом квартале 2021 года остатки по кредитным картам сократились в общей сложности на 49 миллиардов долларов по всей стране, хотя остатки по ипотеке, автокредитам и студенческим ссудам увеличились. Если вы имеете дело с большим объемом долга под высокие проценты, по кредитной карте или любому другому типу кредитного счета, сделайте все возможное, чтобы погасить его.
- Найдите карту, которая соответствует вашим целям. Вы хотите получать вознаграждения, которые помогут вам максимизировать отдачу от ваших затрат? Вам нужно создать свой кредитный профиль или управлять долгом с помощью перевода баланса? И если у вас есть четкие цели, практикуете ли вы такие финансовые привычки, которые делают вас ответственным пользователем кредита?
Преимущества использования кредитной карты
Когда кредитные карты используются ответственно и в полной мере, они обеспечивают удобство и ценность, которых вы не получите с другими способами оплаты, в том числе:
- Считыватели чипов, порталы онлайн-платежей и цифровые кошельки, которые делают транзакции простыми и практически мгновенными.
- Наградные программы, позволяющие получить кэшбэк, путевые мили и многоцелевые вознаграждения.
- Функции безопасности, снижающие вашу уязвимость к мошенническим платежам.
- Инструменты, разработанные, чтобы помочь вам создать или восстановить кредит и управлять своим бюджетом.
Чтобы воспользоваться этими преимуществами, вам сначала нужно выбрать правильную карту, а затем использовать ее правильно — не выходя за пределы своего кредитного лимита и своевременно совершая полные платежи каждый месяц.
Какая кредитная карта вам лучше всего подходит?
Не существует универсальной кредитной карты, и огромное количество вариантов может затруднить выбор кредитной карты, которая лучше всего подходит для вашей уникальной ситуации.К счастью, вы можете преодолеть беспорядок одним из двух способов:
- Выбор кредитной карты по категории
- Выбор лучшего предложения кредитной карты
Метод категорий хорошо подходит для людей, у которых есть определенная цель: получение кэшбэка, накопление баллов или миль для снижения стоимости поездки и т. Д. Выбор по лучшему предложению обычно предполагает продвижение вашего поиска на один шаг вперед, будь то бонус за регистрацию или вводное предложение с нулевой процентной ставкой, которое обеспечивает особый стимул для новых держателей карт.
Выбор кредитной карты по категории
Если вы выбираете карту по категории, вас, вероятно, заинтересует карта, которая соответствует вашим привычкам в отношении расходов. Современные кредитные карты охватывают большую территорию для разных категорий потребителей, в том числе:
Покупатель с ограниченным бюджетом
Вы можете получать кэшбэк на повседневные покупки и многое другое с помощью кредитной карты с кэшбэком. В то время как некоторые карты приносят фиксированный процент с каждой подходящей покупки, другие предлагают многоуровневые категории с более высокими ставками, адаптированными к специальным областям, таким как:
Сезонные покупатели, чьи привычки к расходам меняются в зависимости от календаря, могут извлечь выгоду из сменяющейся карточки категорий.Этот тип карты дает бонусные ставки возврата наличных за определенные виды покупок с трехмесячным интервалом в течение года.
Постоянный путешественник
Если вы хотите накапливать мили и баллы, чтобы компенсировать расходы на поездку, карта вознаграждений, вероятно, должна быть в верхней части вашего списка.
Кредитные картыдля путешествий содержат льготы и преимущества, специально разработанные для того, чтобы сделать путешествие проще и доступнее, в том числе:
- Доступ в частные залы ожидания аэропорта
- Бесплатное проживание в отеле
- Зачисление взносов за предварительную проверку TSA или Global Entry
- Страхование отмены поездки
Многие проездные позволяют получить вознаграждение за авиабилеты, отели и другие расходы, независимо от того, как вы летите или где останавливаетесь.Однако ваши варианты также включают совместные карты, предназначенные для путешественников, лояльных к определенным авиакомпаниям или гостиничным сетям.
Bankrate Insights
В ответ на ограничения на поездки и изменения образа жизни во время пандемии многие эмитенты кредитных карт обновили свои программы вознаграждений — подумайте о добавлении категорий бонусов и краткосрочных льгот. По мере того, как путешествие возвращается, ищите новые возможности, которые могут увеличить ценность вашего вознаграждения.Владелец малого бизнеса
Кредитные картыBusiness могут принести пользу людям, владеющим или управляющим малым бизнесом, несколькими способами.
С картой возврата денег для бизнеса вы можете зарабатывать фиксированный процент на обычные покупки или более высокую ставку на специальные категории, такие как канцелярские товары. Карта для деловых поездок, позволяющая зарабатывать мили или баллы, может помочь вам сократить расходы на авиабилеты, проживание в отелях и проезд.
Как и проездные, многие карты вознаграждения для бизнеса также предлагают специальные функции и преимущества, такие как:
- Более высокие кредитные лимиты, чем потребительские карты
- Инструменты для управления расходами
- Бесплатные дополнительные карты для сотрудников
Управляющий долгом
Два типа функций кредитных карт специально предназначены для работы с задолженностью и процентами: переводы баланса и вводные предложения с нулевой процентной ставкой при покупках.
Вы можете использовать кредитную карту для переноса остатка, чтобы переместить задолженность с существующего кредитного счета на новую карту и, в идеале, погасить перенесенную задолженность по более низкой процентной ставке. Лучшие кредитные карты для перевода баланса предлагают начальный период 0% годовых, что позволяет вам временно избежать выплаты процентов.
Картыс беспроцентными предложениями по покупкам также предоставляют временное окно в размере 0% годовых, что делает их полезными для крупных покупок, которые было бы трудно оплатить за один платежный цикл.Однако по окончании вступительного периода годовая процентная ставка изменится на обычный диапазон переменной карты.
Другой возможный вариант — это кредитная карта с низким процентом, годовая процентная ставка которой на несколько пунктов ниже средней.
Застройщик
При ответственном подходе подходящие карты могут помочь вам создать кредитную историю и улучшить свой кредитный рейтинг — при этом обеспечивая удобный и безопасный способ оплаты всех видов расходов. Многие эмитенты предлагают кредитные карты людям, у которых плохой кредитный рейтинг или вообще нет кредитной истории.Категории для кредитных организаций:
Вы обнаружите некоторое совпадение между категорией без кредитной истории и категорией студентов, поскольку у многих студентов нет настоящей кредитной истории до того, как они получат свою первую карту. Некоторые студенческие карты не требуют наличия кредитной истории или хорошего кредитного рейтинга.
Категории плохих кредитных и обеспеченных карт также частично совпадают. Обеспеченная карта требует внесения предоплаты, которая затем будет служить вашим кредитным лимитом. Депозиты подлежат возврату с течением времени, если у вас есть хорошая репутация своевременных платежей.Предоставляя депозит, потребитель с плохой кредитной историей, по сути, предоставляет залог, так что эмитент сталкивается с меньшим риском при выпуске обеспеченной карты.
Студент
Молодой человек может начать свой финансовый путь с помощью студенческой кредитной карты. Лучшие кредитные карты для студентов имеют функции, адаптированные для этого конкретного типа потребителей, в том числе:
- Ослабленные требования к кредитам. Возможно, вам не понадобится хороший или отличный кредитный рейтинг (или даже кредитная история вообще), чтобы получить право на участие в программе.
- Функции, созданные специально для вас. Приведем лишь один пример, как насчет годового кредита, который вознаграждает вас за поддержание высокого среднего балла?
- Меньше акцента на ежегодные сборы. Для тех, у кого еще нет карьеры или годового дохода, карта, по которой не взимается годовая плата, имеет большой смысл.
Выбор лучшего предложения кредитной карты
Предложение кредитной карты — это стимул для получения новой карты или, в некоторых случаях, для сохранения лояльности нынешних держателей карт.Многие предложения по кредитным картам включают бонус за регистрацию для новых держателей карт, который иногда называют приветственным предложением. Типичный бонус за регистрацию — это предложение возврата денег, бонусных баллов или путевых миль, которые вы зарабатываете, потратив определенную сумму денег в течение указанного периода времени после открытия счета, обычно через 3 месяца. Другие типы предложений кредитных карт включают:
- Начальная ставка 0% годовых на покупки или переводы баланса
- Получение бонусного вознаграждения в течение первого года в качестве держателя карты
- Скидки или начисления по выписке при покупках у определенных продавцов
- Отказ от годовой платы за карту за первый год
Хотя бонусы за регистрацию предоставляются только новым держателям карт, эмитенты кредитных карт иногда добавляют преимущества, на которые имеют право нынешние держатели карт.Эмитенты иногда вносят изменения в свои приветственные предложения и программы вознаграждений, иногда в рамках сезонных обновлений, а иногда в ответ на рыночные тенденции.
Бонусы за регистрацию и приветственные предложения
Вот некоторые из критериев, которые вы должны использовать при рассмотрении бонусов за регистрацию кредитной карты:
- Соответствует ли бонус вашим привычкам к расходам и вашей цели получения карты в первую очередь? Например, выбор карты с большим бонусом на проездные мили не имеет особого смысла, если вы не часто путешествуете или у вас есть конкретный план использования бонуса в долгожданной поездке.
- Вам действительно нужна новая карта, учитывая влияние приложения на ваш кредитный рейтинг?
- Пропорционален ли бонус потребностям в расходах? Другими словами, подумайте о том, какую выгоду предлагает бонус по сравнению с тем, сколько вам придется потратить, чтобы его заработать.
0% вводная годовая процентная ставка
Когда дело доходит до вводных предложений по процентным ставкам, первый шаг в процессе выбора — это сосредоточение внимания на конкретном типе предложения, которое вас интересует: одно на новые покупки или другое на перевод остатка.Тогда вы можете сравнить предложения по:
- Продолжительность вводного предложения. Чем дольше вводная ставка, тем больше времени у вас есть, чтобы временно избежать начисления процентов.
- Комиссия за перевод остатка, если применимо. Большинство кредитных карт взимают определенный процент от переводимой суммы, обычно от 3% до 5%. Плата за перевод баланса не обязательно является препятствием для сделки, но вы должны принять ее во внимание.
- Обычный год. Стандартная годовая процентная ставка, которая вступает в силу после истечения срока действия вступительного предложения, является важным фактором.Вы можете даже подумать об этом как о дополнительном стимуле для своевременной оплаты покупок или перевода баланса.
Bankrate Insights
Хотя бонусы за регистрацию могут быть прибыльными, регистрация нескольких кредитных карт только для отмены после того, как вы заработали бонус, проблематична, и ее следует избегать. Каждое жесткое нажатие на заявку на получение кредитной карты временно снижает ваш кредитный рейтинг. Кроме того, некоторые эмитенты кредитных карт ужесточили свои правила подачи заявок, чтобы воспрепятствовать такой практике.CardSmart: Какой рекомендуемый кредитный рейтинг?
Кредитные карты, доступные через Bankrate.com и другие веб-сайты, обычно имеют диапазон кредитных рейтингов, предлагаемый эмитентом карты. Что касается Bankrate, рекомендуемый кредитный рейтинг отображается вместе с обзором каждой карты и на страницах категории «лучшее из».
Имейте в виду, что только ваш кредитный рейтинг не определяет, имеете ли вы право на получение той или иной карты. Ваш годовой доход, общая кредитная история и другие факторы также имеют значение.Хотя рекомендуемый кредитный рейтинг может дать вам лучшее представление о ваших шансах на квалификацию, каждая ситуация (как и каждый кандидат) уникальна.
Если вы видите интересующую вас карту, перед подачей заявки убедитесь, что ваша кредитная оценка находится в диапазоне, указанном в рекомендованной кредитной карте. Хотя вы не можете знать свои точные шансы на получение одобрения по какой-либо кредитной карте, ваши шансы, очевидно, выше с более высоким кредитным рейтингом.
Большинство потребителей в США имеют хорошие кредитные рейтинги: средний балл FICO составляет 710, а средний рейтинг VantageScore — 688.
| Каковы диапазоны кредитного рейтинга? | Сколько в них потребителей? |
|---|---|
| 300 — 579 — Плохо | 16% |
| 580 — 669 — Удовлетворительно | 17% |
| 670-799 — Хорошо | 46% |
| 800-850 — Отлично | 21% |
Источник: Experian
Если вы потратите время на то, чтобы проверить, соответствует ли ваш счет рекомендованному баллу карты, вам будет проще найти подходящую карту.
Узнайте больше с Bankrate
Как подать заявку на получение кредитной карты и получить одобрение
Хотя онлайн-заявки становятся все более распространенными, вы можете ответить на предложение, которое получите по почте или лично в своем банке. Независимо от того, подаете ли вы заявку лично или через Интернет, вам необходимо помнить несколько советов о том, как подать заявку на получение кредитной карты.
Проверьте свой кредитный рейтинг
Прежде чем начинать заполнять заявки или даже делать покупки вокруг, вы должны узнать свой текущий кредитный рейтинг.
Зная свой кредитный рейтинг, вы лучше поймете:
- Какие карты вы, скорее всего, получите. Например, на Bankrate.com каждая карта, предлагаемая нашими партнерами, имеет Рекомендуемый кредитный рейтинг, который можно использовать в качестве ориентира.
- Годовая процентная ставка, которую вам могут предложить. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем выше вероятность того, что вы получите более низкую годовую процентную ставку.
Вы можете проверить свой кредитный рейтинг через любое крупное кредитное бюро, Fair Isaac Corporation (FICO) или, возможно, через свой банк.
Подготовьте свою информацию
Очевидные пропуски, которые вам необходимо заполнить, включают:
- Имя
- Дата рождения
- Адрес
- Номер социального страхования
Вы также должны быть готовы предоставить дополнительную информацию, например:
- Годовой доход
- Ежемесячные платежи по аренде или ипотеке
- Текущие банковские счета
Ищите персонализированные или предквалифицированные предложения
С предварительным квалификационным предложением кредитной карты вы можете получить представление о своих шансах на одобрение, не отправляя заявление, которое вызовет серьезный запрос кредита.
У этого вида предложения есть два преимущества. Один из них — это удобство определения вероятности того, что вы будете одобрены для получения карты, а другой — отсутствие жесткой проверки кредитоспособности. Каждая жесткая проверка кредитоспособности временно снижает ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов. Процесс предварительной квалификации включает в себя мягкую проверку кредитоспособности, поэтому предварительные предложения могут помочь вам избежать незначительных краткосрочных искажений вашего кредитного рейтинга при покупке подходящей карты.
Один из способов найти и сравнить предложения — использовать такие инструменты, как CardMatch ™.Функция CardMatch предназначена для того, чтобы показывать вам персонализированные предложения от наших партнеров, которые соответствуют вашему кредитному профилю. На основании вашей информации вы можете получать специальные предложения и предварительно отобранные матчи. Имейте в виду, что предварительный отбор по-прежнему не является гарантией одобрения.
Сколько времени нужно, чтобы получить кредитную карту?
Время, необходимое для перехода от заявки к утверждению и доставке, может сильно различаться. Время ответа на вашу заявку будет зависеть от нескольких факторов, в том числе:
- В случае онлайн-приложений это может занять от нескольких минут до нескольких рабочих дней (рабочие дни обычно с понедельника по пятницу)
- Если вы подаете заявку по почте, ответ эмитента может занять неделю или более
- Процесс займет больше времени, если вы неправильно заполните форму заявки или эмитенту потребуется дополнительная информация
Наихудший сценарий — 30 дней.Федеральные правила требуют, чтобы после заполнения вашей заявки у эмитента было 30 дней, чтобы уведомить вас об одобрении или отказе.
Обладает ли общество обналичивание? Пластиковые и цифровые сдвиги в эпоху COVID
Хотя идея безналичного общества еще не стала реальностью, пандемия коронавируса также показала, что слово «пока» по-прежнему актуально.
АналитикBankrate.com Тед Россман говорит, что проблемы со здоровьем и условия изоляции, спровоцированные COVID-19, ускорили отход от личных денежных операций.Россман отмечает, что эта тенденция существовала до пандемии, поэтому потребительский спрос остается основным фактором.
«Что действительно будет способствовать отказу от наличных денег, так это больший потребительский спрос и доступ к картам, банковским счетам, финансовым приложениям и другим цифровым альтернативам», — пишет он в своей колонке «Банковские ставки» «Убивает ли COVID деньги?»
Хотя пандемия не зажгла огонь, она, безусловно, дала больше кислорода как минимум для одного типа безналичных транзакций: бесконтактных платежей.Россман приводит данные эмитентов кредитных карт и платежных сетей, сравнивающих популярность бесконтактных кредитных карт до и после появления COVID-19 на мировой арене:
- В период с марта 2019 года по июль 2020 года использование бесконтактных платежей в США выросло на 150 процентов (Visa)
- 58 процентов американцев, которые использовали бесконтактные платежи, с большей вероятностью воспользуются ими сейчас, чем до COVID-19 (American Express)
- 79 процентов потребителей во всем мире в настоящее время используют бесконтактные карты, при этом чистота и безопасность являются их основными заботами (Mastercard)
В целом Россман ожидает, что платежи за покупки, как мелкие, так и крупные, по-прежнему будут отклоняться от денежных операций с личным участием.
«Переход на безналичный расчет — это не переход от погружения карты к прослушиванию телефона», — пишет он. «Это перевод транзакции, которая раньше проводилась с наличными деньгами, и перевод ее в цифровой формат».
Как мы выбираем лучшие кредитные карты Bankrate
Bankrate в настоящее время имеет экспертные обзоры для более чем 200 кредитных карт, которым присвоена 5-звездочная система оценки. Наиболее важные факторы, которые мы используем, чтобы определить, какие карточки появляются на этой странице:
APR
Доступные процентные ставки необходимы для отличных предложений по кредитным картам.Если вам когда-либо понадобится перенести часть вашего баланса с одного месяца на другой, чего мы не рекомендуем, если это вообще возможно, более низкая годовая процентная ставка должна уменьшить сумму начисляемых с вас процентов.
Премиальные программы
Лучшие программы для получения кэшбэка, баллов или миль предлагают щедрые ставки вознаграждений и гибкие варианты погашения. Некоторые программы вознаграждений также включают скидки и интернет-магазины.
Начальные предложения 0% годовых
Предложение с нулевой процентной годовой процентной ставкой — по сути, временная отсрочка выплаты процентов — может значительно снизить расходы на выплату крупной покупки или перевод остатка.Лучшие предложения действуют от 12 до 20 месяцев до того, как будет применяться обычный годовой процентной ставкой.
Комиссия
Низкая стоимость владения — еще один ключевой элемент лучших кредитных карт. Общее бремя сборов должно быть низким. Если с карты взимается годовая плата, она также должна предлагать вознаграждения и льготы, которые могут помочь компенсировать эти расходы.
Значение, ориентированное на пользователя
Опции автоматической оплаты, инструменты кредитования, защита от мошенничества, страхование… эти и другие преимущества помогают сделать кредитную карту полезной, ценной и стоящей.
Основные сведения для пользователей кредитных карт
Если вам нужна дополнительная информация о том, как кредитные карты могут помочь вам в достижении финансовых целей, ознакомьтесь с некоторыми из наших основных статей на ресурсах:
Информация о карте Centurion® Card от American Express и J.P. Morgan Reserve Credit Card была собрана Bankrate.com независимо друг от друга. Реквизиты карты не были проверены или одобрены эмитентом карты.
Есть еще вопросы к нашим редакторам кредитных карт? Не стесняйтесь отправить нам электронное письмо, найти нас на Facebook или написать нам в Твиттере @Bankrate.
кредитных карт Best Rewards — Лучшие предложения июля 2021 года
Возможно, срок действия некоторых предложений на этой странице истек.
Информация о карте American Express Cash Magnet®, кредитной карте Capital One Savor Cash Rewards и карте Wells Fargo Propel American Express® была собрана Bankrate.com независимо. Реквизиты карты не были проверены или одобрены эмитентом карты.
Как выбрать и использовать бонусную кредитную карту
С помощью бонусной кредитной карты вы можете получать кэшбэк, баллы или авиа-мили за покупки, которые вы уже совершаете, обычно в размере установленного процента от ваших расходов.Вы можете обменять свои вознаграждения на кредиты в выписке, возврат денег, авиабилеты, ночи в отелях, подарочные карты и многое другое.
Чем больше ты знаешь…
Подарочные карты — это простой способ получить вознаграждение по кредитным картам, но, согласно исследованию Bankrate, взрослые жители США имеют неиспользованные подарочные карты или другие кредиты на сумму 20 миллиардов долларов.Ознакомьтесь с нашим руководством по выбору и использованию лучшей бонусной кредитной карты для вас, а также с подробными профилями лучших бонусных карт, доступных у наших партнеров.
В этом руководстве:
Выбор банка по кредитным картам с лучшими вознаграждениями на 2021 год
| Карта Citi Custom Cash℠ | Возврат 5% кэшбэка при покупках в категории наиболее приемлемых расходов в каждом платежном цикле, вплоть до первых потраченных 500 долларов США, а затем возврат 1% кэшбэка. Неограниченный кэшбэк в размере 1% на все остальные покупки. | 4,3 / 5 (Читать обзор карты полностью) |
| Двойная банковская карта Citi® | Безлимитный Кэшбэк 2% (1% при покупке, 1% при оплате) | 3.6/5 (Читать обзор карты полностью) |
| Wells Fargo Active Cash℠ карта | Безлимитный кэшбэк 2% на все покупки | 3,7 / 5 (Читать обзор карты полностью) |
| Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards | Безлимитный 1.5% кэшбэк | 3,2 / 5 (Читать обзор карты полностью) |
| Карта Blue Cash Preferred® от American Express | 6% кэшбэк в U.S. supermarkets (до 6000 долларов в год при покупках, затем 1%) 6% кэшбэк по выбранным подпискам на потоковую передачу в США 3% кэшбэк при транзите 3% кэшбэк на бензоколонках США | 4,0 / 5 (Читать обзор карты полностью) |
| Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards | Безлимитный Возврат кэшбэка 3% в ресторанах, развлечениях, популярных потоковых сервисах и в продуктовых магазинах (кроме Walmart® и Target®) | 4.5/5 (Читать обзор карты полностью) |
| Откройте для себя it® Cash Back | 5% кэшбэка по чередующимся категориям бонусов (при комбинированных покупках до 1500 долларов в квартал, затем 1%. Требуется активация) | 4,2 / 5 (Читать обзор карты полностью) |
| Кредитная карта Bank of America® Unlimited Cash Rewards | Заработайте 1,5% кэшбэка за каждую покупку, каждый раз | 3.3/5 (Читать обзор карты полностью) |
| Chase Freedom Unlimited® | 5% в поездке (приобретено через Chase) 3% в ресторанах и аптеках 1,5% на все остальные покупки | 4,6 / 5 (Читать обзор карты полностью) |
| Кредитная карта Capital One VentureOne Rewards | Безлимитный 1,25X миль за доллар | 3.6/5 (Читать обзор карты полностью) |
| Кредитная карта Customized Cash Rewards Bank of America® | 3% кэшбэк в одной категории по выбору держателя карты (путешествия, бензин, интернет-магазины, рестораны, аптеки и обустройство дома) 2% кэшбэк в продуктовых магазинах и оптовых клубах (по 2500 долларов в комбинированной категории выбора / продуктовый магазин / оптовый клуб покупает каждый квартал, затем 1%) | 4,0 / 5 (Читать обзор карты полностью) |
| Золотая карта American Express® | баллов 4X Membership Rewards® за доллар в ресторанах (Годовая плата: 250 долларов) | 4.5/5 (Читать обзор карты полностью) |
| Chase Freedom Flex℠ | Кэшбэк 3% в ресторанах Кэшбэк 3% при покупках в аптеке | 4,0 / 5 (Читать обзор карты полностью) |
| Карта Blue Cash Everyday® от American Express | 3% кэшбэк в супермаркетах США (при покупках до 6000 долларов в год, затем 1%) . 2% кэшбэк в U.На заправочных станциях и в некоторых универмагах США | 3,9 / 5 (Читать обзор карты полностью) |
| Карта Citi Rewards + ® | 2x благодарственных балла за доллар в супермаркетах и на заправочных станциях (при комбинированных покупках до 6000 долларов в год) | 3,2 / 5 (Читать обзор карты полностью) |
| Карта Chase Sapphire Preferred® | 2X балла за доллар на поездки и питание в ресторанах по всему миру | 4.1/5 (Читать обзор карты полностью) |
| Чейз Сапфир Резерв® | 3X балла за доллар на обеды и путешествия по всему миру (после получения кредита на поездку в 300 долларов) 1X балл за доллар на все остальное | 4,5 / 5 (Читать обзор карты полностью) |
| Платиновая карта® от American Express | баллов 5X Membership Rewards® за доллар на рейсах, забронированных напрямую у авиакомпаний или American Express Travel (до 500 000 долларов США на эти покупки в течение календарного года.) | 4,3 / 5 (Читать обзор карты полностью) |
Подробнее о наших самых популярных бонусных кредитных картах
Карта Citi Custom Cash℠
Лучшее для категории автоматических бонусов
- Эта карта подходит: Людям с разными привычками в расходах. Поскольку 5-процентная категория кэшбэка (5-процентный кэшбэк на сумму до 500 долларов, потраченных на цикл выставления счетов, затем 1 процент) задним числом смещается в соответствии с приемлемой категорией, в которой вы тратите больше всего в каждом платежном цикле, вам не придется беспокоиться увеличение ваших расходов в определенной категории.
- Эта карта не лучший выбор для: Тот, кто хочет заработать кэшбэк в нескольких категориях. Хотя ваша категория 5-процентного бонуса может меняться от месяца к месяцу, вы получите только 5 процентов кэшбэка в одной подходящей категории за цикл выставления счетов (до 500 долларов, потраченных на цикл выставления счетов, затем 1 процент). Так что, если вы ищете карту, которая дает вознаграждение за траты сразу в нескольких категориях, это не так.
- В чем уникальность этой карты? Очень немногие карты вознаграждений предлагают категорию бонусов, которая автоматически изменяется в соответствии с вашими расходами.
- Стоит ли использовать карту Citi Custom Cash Card? Ставка возврата денег просто фантастическая, особенно потому, что она сочетается с таким количеством полезных категорий. Если бы вы превысили предел расходов в 500 долларов за платежный цикл для категории бонусов, вы бы заработали 25 долларов наличными всего за один расчетный цикл (500 долларов x 0,05 = 25 долларов). И это не включает никаких дополнительных вознаграждений, которые вы могли бы заработать после того, как ставка упадет до 1 процента.
Прочтите наш полный обзор Citi Custom Cash Card.
Двойная банковская карта Citi®
Лучшее с кэшбэком до 2%
- Эта карта подходит: Тем, кто ищет повседневную карту с простой структурой вознаграждений.
- Эта карта не лучший выбор для: Соискателей бонусов за регистрацию.
- В чем уникальность этой карты? Эта карта предлагает возврат 2% кэшбэка, но уникальным способом. Вы зарабатываете 1 процент, когда делаете покупки, и 1 процент, когда оплачиваете эти покупки. Это не требует от вас дополнительной работы, но поощряет ответственные привычки.
- Стоит ли карта Citi® Double Cash Card? Нетрудно обосновать ценность этой карты: те, кто полностью оплачивает счет каждый месяц, будут получать фиксированные 2 процента назад с каждой покупки (1 процент при покупке, 1 процент при оплате покупок).Если ваш ежемесячный счет по кредитной карте составляет 600 долларов, вы будете зарабатывать 12 долларов наличными в месяц или 144 доллара в год.
Прочтите наш полный обзор Citi® Double Cash Card.
Wells Fargo Active Cash℠ карта
Лучшее за 2% денежное вознаграждение
- Эта карта подходит: Искателям денежных вознаграждений, которые предпочитают простую и ценную структуру заработка.
- Эта карта не лучший выбор для: Иностранных путешественников, ищущих карту для использования за границей.За каждую покупку за пределами США взимается комиссия за конвертацию иностранной валюты в размере 3%.
- В чем уникальность этой карты? Щедрая ставка вознаграждений — не единственная примечательная особенность. Держатели карт, которые оплачивают свой ежемесячный счет за мобильный телефон с помощью карты Active Cash, получат до 600 долларов защиты от покрываемого ущерба или кражи (с учетом франшизы в размере 25 долларов).
- Стоит ли карта Wells Fargo Active Cash℠? Трудно ошибиться с неограниченным 2-процентным денежным вознаграждением, тем более что нет ежегодной платы.Если вы ищете сочетание простоты и ценности, Active Cash стоит того.
Прочтите наш обзор карты Wells Fargo Active Cash℠.
Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards
Best for 1.5% кэшбэк
- Эта карта подходит: Начинающим кредитным картам и тем, кто ценит простоту.
- Эта карта не лучший выбор для: Тех, кто хочет заработать на регулярных расходах в определенных категориях, таких как продукты или рестораны.Если вы не против запомнить одну или две категории бонусов, подумайте о карте с более высоким рейтингом для ваших наиболее частых покупок.
- В чем уникальность этой карты? Карты без годовой платы иногда идут в обмен на льготы для простых карт. Quicksilver, несмотря на беспроблемную систему вознаграждений, предлагает немало преимуществ, включая доступ к эксклюзивным туристическим и развлекательным мероприятиям через Capital One Access, расширенную гарантийную защиту, страхование от несчастных случаев в поездках и страхование от повреждений при аренде автомобилей.
- Стоит ли кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards? Если вы ищете карту, не требующую особого обслуживания, с полезными преимуществами, стоит иметь эту карту. Новые держатели карт сочтут денежный бонус в размере 200 долларов особенно ценным после того, как потратили 500 долларов в течение первых трех месяцев.
Прочтите наш полный обзор кредитной карты Capital One Quicksilver Cash Rewards.
Карта Blue Cash Preferred® от American Express
Лучшее для вознаграждений за повседневные покупки
- Эта карта подходит: Семьям и другим людям с большими счетами за продукты и бензин.
- Эта карта не лучший выбор для: Людей, которые покупают продукты в супермаркетах (например, Target и Walmart) или оптовых клубах (например, Costco или Sam’s Club), что не учитывается в категории вознаграждений супермаркетов США.
- В чем уникальность этой карты? Тем, кто хочет заработать на своих еженедельных поездках в продуктовый магазин, будет сложно найти более выгодную карту. Конечно, вы можете найти и другие карты, которые вознаграждают вас за покупки продуктов, но со ставкой 6 процентов (до 6000 долларов в U.S. supermarkets в год, затем 1 процент) в супермаркетах США ставит эту карту на новый уровень.
- Стоит ли карта Blue Cash Preferred® от American Express? При годовой плате в 95 долларов вам действительно нужно задаться вопросом, оправдывает ли звездная ставка вознаграждения стоимость хранения карты. Если вы тратите более 1584 долларов в год в супермаркетах США, карта окупается только за эти вознаграждения (1584 x 0,06 = 95,04). Получается всего 33 доллара в неделю. Так что да, если вы потратите 33 доллара или больше в U.S. в супермаркете каждую неделю, Blue Cash Preferred того стоит.
Прочтите нашу полную версию Blue Cash Preferred® Card из обзора American Express.
Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards
Лучшее для ужинов и развлечений без годовой платы
- Эта карта подходит для: Гурманов и любителей острых ощущений.
- Эта карта не лучший выбор для: Тем, кто ищет универсальную карту для повседневных нужд.SavorOne предлагает 3-процентный возврат наличных в продуктовых магазинах (за исключением крупных розничных продавцов, таких как Target и Walmart), но вы можете добиться большего, если ищете практичную карту для повседневного использования.
- В чем уникальность этой карты? Если вы ищете другую карту, которая дает вознаграждение за покупки развлечений по повышенному тарифу, вам придется очень внимательно присмотреться. Билеты на спортивные мероприятия, в аквариумы и зоопарки, в кино, на концерты и танцевальные клубы — все это входит в список доступных для покупки развлечений Capital One.
- Стоит ли кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards? Совершенно очевидно, что эта карта не для очень бережливых людей, которые предпочитают бесплатные развлечения и готовить дома. Тем не менее, неограниченный возврат денег в размере 3% на обед и развлечения — отличное решение для людей, которые тратят изрядную сумму в этих категориях. Кроме того, нет ежегодной платы, и новые держатели карт быстро заработают 200 долларов, потратив всего 500 долларов в течение первых трех месяцев после открытия счета.
Прочтите наш полный обзор кредитной карты Capital One SavorOne Cash Rewards.
Discover it® Cash Back
Награды за меняющиеся категории
- Эта карта подойдет: Тем, кто любит азарт от смены бонусных категорий.
- Эта карта не лучший выбор для: Кто-то с фиксированными привычками тратить или предпочитает простую структуру вознаграждений.
- В чем уникальность этой карты? Большинство карточек вознаграждений имеют статические категории вознаграждений. Кэшбэк Discover it делает игру увлекательной благодаря чередующимся категориям бонусов.Каждый квартал, когда вы активируете, вы получаете 5 процентов кэшбэка в различных категориях бонусов (до 1500 долларов, затем 1 процент).
- Стоит ли кэшбэк Discover it®? Поскольку категории кэшбэка Discover постоянно меняются, может измениться и стоимость карты. Тем не менее, категории обычно довольно полезны, включая предыдущие категории, такие как продуктовые магазины, рестораны, заправочные станции и Amazon.com. Discover уже объявила о бонусных категориях на оставшуюся часть 2021 года, так что вы можете заранее убедиться, что они вам нравятся.Если бы вы каждый квартал тратили 1500 долларов на максимальное достижение 5-процентной категории, вы бы заработали 300 долларов кэшбэком. За первый год выплаты кэшбэка Discover принесут вам 600 долларов в первый год, что является впечатляющим показателем для карты без годовой платы.
Прочтите наш полный обзор карты Discover it® Cash Back.
Кредитная карта Bank of America® Unlimited Cash Rewards Лучшее для сторонников Bank of America- Эта карта лучше всего подходит для: Любителей простоты, которым нужна карта возврата денег с фиксированной ставкой.Это даже лучше для участников Bank of America Preferred Rewards, которые получат на 25–75 процентов больше кэшбэка (в зависимости от вашего уровня участия).
- Эта карта не лучший выбор для: максимизаторов кэшбэка, которые не прочь запомнить несколько категорий бонусов в обмен на более высокую ставку вознаграждения.
- В чем уникальность этой карты? Помимо повышенного вознаграждения для участников Preferred Rewards, есть несколько перков, которые делают эту карту особенной. Одна из наиболее полезных — это возможность получить доступ к вашему счету FICO® Score в своем онлайн-аккаунте или мобильном приложении.
- Стоит ли кредитная карта Bank of America® Unlimited Cash Rewards ? Если вы являетесь участником программы Preferred Rewards, повышенная ставка вознаграждений делает эту карту одной из самых прибыльных доступных карт с возвратом денежных средств с максимальным возвратом денежных средств до 2,62% для участников программы Preferred Rewards (в зависимости от вашего уровня участия). Даже без этого увеличения возврат 1,5% кэшбэка с каждой покупки обеспечивает стабильную стоимость.
Прочтите наш полный обзор кредитной карты Bank of America® Unlimited Cash Rewards.
Chase Freedom Unlimited®
Лучшая кредитная карта для первых наград
- Эта карта подходит: Новичку в области кредитных карт, который ищет универсальную карту вознаграждений.
- Эта карта не лучший выбор для: Иностранных путешественников, ищущих карту для использования за границей. Вместо этого ищите бонусную карту без комиссии за зарубежные транзакции.
- В чем уникальность этой карты? Вы можете обменять свои награды на кэшбэк или путешествия по 1 центу за штуку.Это отличный способ познакомиться с обеими формами вознаграждения по кредитным картам, если вы не готовы взять на себя только одну.
- Стоит ли Chase Freedom Unlimited®? The Chase Freedom Unlimited требует от вас очень небольших усилий, чтобы заработать кэшбэк. Возможность заработать не менее 1,5% кэшбэка с каждой подходящей покупкой — это отличная особенность сама по себе, но повышенные ставки в ресторанах, аптеках и поездках, забронированных через Chase Ultimate Rewards, делают эту карту еще более стоящей.Кроме того, получить приветственный бонус в размере 200 долларов очень просто: просто сделайте покупки на 500 долларов в течение первых 3 месяцев после открытия учетной записи.
Прочтите наш полный обзор Chase Freedom Unlimited®.
Кредитная карта Capital One VentureOne Rewards
Лучшее для путешествий без годовой платы
- Эта карта подходит: Начинающим путешественникам.
- Эта карта не лучший выбор для: Частых путешественников, которые хотят заработать на своих дорожных покупках.
- В чем уникальность этой карты? Вместо того, чтобы бронировать бонусные поездки через сайт эмитента, вы можете обменять свои мили в качестве кредита для оплаты поездок, совершенных с помощью вашей карты в течение последних 90 дней. Это позволяет вам по-настоящему искать лучшую сделку, будь то через Capital One или другого продавца.
- Стоит ли кредитная карта Capital One VentureOne Rewards? Без годовой платы сложно ошибиться с VentureOne.Простота зарабатывания и использования миль — огромный плюс, особенно для тех, кто только начинает получать вознаграждения за путешествия. Тем не менее, 1,25 мили за доллар — не самая лучшая ставка, и вам, возможно, придется немного подождать, чтобы накопить достаточно миль, чтобы покрыть полет. Например, 6000 долларов в год (500 долларов в месяц) принесут вам 7500 миль в течение года (6000 x 1,25 = 7500). Мили равны 1 центу за штуку, когда они используются для путешествия или кредита для выписки, так что вы получаете годовую сумму вознаграждения всего в 75 долларов.
Прочтите наш полный обзор кредитной карты Capital One VentureOne Rewards.
Кредитная карта Customized Cash Rewards Bank of America®
Лучшее для выбора категорий наград
- Эта карта подходит: Тем, кто хочет контролировать свои бонусные категории.
- Эта карта не лучший выбор для: Крупных покупателей. Ставки возврата наличных в размере 3% и 2% применяются только к первым 2500 долл. США в комбинированных покупках в рамках этих категорий за квартал.После этого вы зарабатываете всего 1 процент в этих категориях до следующего квартала.
- В чем уникальность этой карты? Хотя эта карта похожа на карты возврата денег с чередующимися категориями возврата денег, возможность выбрать свою высшую категорию возврата денег имеет уникальную ценность. Более того, вы можете изменять свой выбор не чаще одного раза в календарный месяц.
- Стоит ли кредитная карта Customized Cash Rewards от Bank of America®? Допустим, вы каждый квартал максимально увеличиваете свои категории бонусов, тратя 1500 долларов в категории с 3-процентным выбором и 1000 долларов в 2-процентной категории продуктового магазина и оптового клуба.Вы получите 65 долларов наличными. Если бы вы делали это каждый квартал, вы бы закончили год с прибылью в размере 260 долларов наличными, что является отличным преимуществом для карты без годовой платы. Если вы являетесь участником программы Preferred Rewards, вы можете получать на 25–75% больше кэшбэка при каждой покупке. Это означает, что вы можете заработать до 5,25% кэшбэка за покупки в выбранной вами категории.
Прочтите наш полный обзор кредитной карты Bank of America® Customized Cash Rewards.
Золотая карта American Express®
Лучшее для туристических вознаграждений за покупки в ресторанах
- Эта карта подходит: гурманам, которые хотят накопить награды за путешествия.
- Эта карта не лучший выбор для: Путешественников, которым нужны такие роскошные привилегии, как доступ в зал ожидания в аэропорту.
- В чем уникальность этой карты? При выборе карты вознаграждения иногда нужно выбрать фаворит: ужинать в ресторанах или готовить дома. Возможность заработать одинаковую высокую ставку в обедах и в супермаркетах США — редкость.
- Стоит ли золотая карта American Express®? Даже если вы не тратите много на поездки, вы можете быстро накапливать бонусные баллы членства за ежедневные покупки и передавать их одной из авиакомпаний-партнеров Amex, чтобы потенциально повысить их ценность.Кроме того, годовые кредиты могут составлять до 340 долларов, при этом можно легко оплатить годовую плату, а затем и немного.
Прочтите наш полный обзор карты American Express® Gold Card.
Карта Blue Cash Everyday® от American Express
Лучшее семейное вознаграждение без годовой платы
- Эта карта подходит: Тем, кто хочет получать вознаграждение за повседневные покупки, избегая при этом ежегодной платы.
- Эта карта не лучший выбор для покупателей: супермаркетов или оптовых клубов.Покупка продуктов в таких местах, как Target, Walmart и Sam’s Club, принесет вам только 1% кэшбэка, поскольку они не считаются супермаркетами США.
- В чем уникальность этой карты? Заправочные станции в США и супермаркеты США — довольно распространенные категории вознаграждений, но получение повышенных кэшбэков в некоторых универмагах США — редкость. Для семей с растущими детьми 2-процентный возврат может облегчить ежегодный ремонт гардероба.
- Стоит ли того карта Blue Cash Everyday® от American Express? Вы не найдете много карт, с помощью которых можно заработать столько денег в категориях семейных расходов круглый год, особенно без ежегодной платы.Если вы превысите годовой лимит в 6000 долларов на 3-процентный возврат наличных в супермаркетах США, вы заработаете 180 долларов наличными, прежде чем упадете до 1 процента. Это может означать бесплатную поездку в продуктовый магазин или две в год. Тарифы и сборы
Прочтите нашу полную версию обзора Blue Cash Everyday® Card от American Express.
Chase Freedom Flex℠
Лучший кэшбэк в нескольких категориях
- Эта карта подходит: Тем, кто хочет заработать кэшбэк по множеству категорий.
- Эта карта не лучший выбор для: Тем, кто ищет начальное предложение годовой процентной ставки на переводы баланса. Нет начального предложения 0% годовых на переводы баланса
- В чем уникальность этой карты? Держатели карт могут заработать 5% кэшбэка в чередующихся бонусных категориях (до 1500 долларов в комбинированных покупках каждый квартал, когда вы активируете). Это не единственная карта с чередующимися категориями, но дополнительные бонусные категории, включая покупки в ресторанах и аптеке, выделяют ее.
- Стоит ли того Chase Freedom Flex℠? Потенциальный возврат денежных средств с помощью этой карты огромен, даже несмотря на то, что категория 5-процентного бонуса ограничена покупками в размере 1500 долларов в квартал. Если вы достигаете этого предела расходов каждый квартал, вы будете получать 300 долларов наличными в течение года ((1500 x 4 = 6000. 6000 x 0,05 = 300). Остальные категории бонусов не имеют ограничений на расходы, что дает вам тонны места, чтобы загребать награды за покупки в ресторанах и аптеках.
Прочтите наш полный обзор Chase Freedom Flex℠.
Карта Citi Rewards + ®
Лучшее для вознаграждений за небольшие покупки
- Эта карта подходит: Практичным держателям карт, которые хотят получать туристические вознаграждения за повседневные покупки.
- Эта карта не лучший выбор для: Тем, кто хочет обменять вознаграждения на кэшбэк или кредитные баллы. Обмен на проездные или подарочные карты предлагает лучшую стоимость, 1 цент за балл, в то время как обмен на возврат наличных денег или кредитные баллы сокращает эту стоимость вдвое.
- В чем уникальность этой карты? Функция обзора этой карты действительно единственная в своем роде. Citi округляет количество баллов, заработанных за каждую покупку, до ближайшего 10. Таким образом, чашка кофе за два доллара приносит вам десять баллов Благодарности.
- Стоит ли карта Citi Rewards + ®? 2X ThankYou Points в супермаркетах и на заправочных станциях (до 6 000 долларов США при комбинированных покупках в год, затем 1X) хорошо послужат практическому потребителю. Помимо прибыльных категорий бонусов, Citi вознаграждает 10 процентов за первые 100 000 баллов, которые используются каждый год.Максимальное использование этой выгоды принесет вам 10 000 баллов, что составляет 100 долларов на проездные или подарочные карты.
Прочтите наш полный обзор карты Citi Rewards + ®.
Карта Chase Sapphire Preferred®
Лучшее для гибких бонусных баллов
- Эта карта подходит: Время от времени и частые путешественники, которые хотят получить отличную цену без ежегодной платы за роскошную проездную карту.
- Эта карта не лучший выбор для: Путешественников, которые ценят такие роскошные привилегии, как доступ в зал ожидания аэропорта.
- В чем уникальность этой карты? Список партнеров Chase по трансферам авиакомпаний и отелей является первоклассным, поэтому тот факт, что вы можете переводить свои баллы в соотношении 1: 1, делает эту карту еще более ценной.
- Стоит ли карта Chase Sapphire Preferred® Card? Портал вознаграждений — это то, что действительно делает эту карту достойной: очки, которые вы зарабатываете с помощью Chase Sapphire Preferred, получают 25-процентное увеличение стоимости при обмене на авиабилеты, отели, аренду автомобилей и круизы через Chase Ultimate Rewards.Некоторые порталы вознаграждений затрудняют получение окупаемости ваших денег, но Chase предлагает освежающий контраст.
Прочтите наш полный обзор карты Chase Sapphire Preferred® Card.
Чейз Сапфир Резерв®
Подходит для пары с другой бонусной картой
- Эта карта подходит для: Постоянных путешественников, которые хотят получить вознаграждение за путешествия и питание.
- Эта карта не лучший выбор для: Случайных путешественников или потребителей, не склонных к оплате.Если вы не уверены, что сможете компенсировать ежегодную плату в размере 550 долларов между вознаграждениями и льготами, Chase Sapphire Preferred — лучший выбор.
- В чем уникальность этой карты? Помимо прочего, эта карта имеет годовой кредит на поездку в размере 300 долларов США, который автоматически зачисляется на ваш счет при совершении туристической покупки. Карта Platinum Card® от American Express предлагает аналогичный кредит, но ее гораздо сложнее использовать, поскольку она покрывает только случайные покупки в одной авиакомпании каждый год.
- Стоит ли того Chase Sapphire Reserve®? Вознаграждение за путешествия новичкам и случайным путешественникам может быть сложно ежегодно получать по этой карте более 550 долларов. Но если вы воспользуетесь кредитами и дополнительными льготами, Sapphire Reserve легко того стоит. Например, членство Priority Pass ™ Select, которое поставляется вместе с картой, нельзя приобрести отдельно, но сопоставимое членство «Prestige» стоит 429 долларов в год. Тогда есть годовой кредит на поездки в размере 300 долларов.Только за счет этих двух льгот карта могла окупиться сама за себя.
Прочтите наш полный обзор карты Chase Sapphire Reserve®.
Платиновая карта® от American Express
Лучшее для роскошных наград
- Эта карта подходит: Постоянным путешественникам, ценящим роскошные привилегии.
- Эта карта не лучший выбор для: Тем, кто хочет использовать карту для повседневных покупок. Все текущие категории наград Platinum предназначены для путешествий — все остальное приносит всего 1 балл за доллар.Если вы ищете роскошные туристические льготы и награды в категории, не связанной с путешествиями, Chase Sapphire Reserve, вероятно, лучший выбор, поскольку он вознаграждает покупки в ресторанах по всему миру.
- В чем уникальность этой карты? Немногие карты могут конкурировать с Amex Platinum, когда речь идет о роскошных льготах и туристических льготах. Карта дает вам кредиты на сотни долларов на оплату сборов авиакомпаний, ускоренного досмотра, совершения поездок, элитных покупок и многого другого. Это также ваш билет во все залы ожидания в аэропортах Priority Pass и Delta Sky Club, а также в ультрасовременные залы ожидания Centurion отеля Amex.
- Стоит ли Platinum Card® от American Express? Это зависит от того, воспользуетесь ли вы годовыми кредитами. Если вы их используете, кредиты легко компенсируют сногсшибательную годовую плату в размере 695 долларов. В противном случае вам придется тратить изрядную сумму на поездки каждый год, чтобы окупиться. Тарифы и сборы
Прочтите наш полный обзор The Platinum Card® from American Express.
Что такое бонусная кредитная карта?
Наградная карта позволяет зарабатывать баллы, мили или кэшбэк за покупки, сделанные с помощью карты.Карта может иметь фиксированную ставку, то есть предлагать одинаковый процент за каждую покупку, или предлагать чередующиеся категории бонусов, что означает, что вы будете зарабатывать разные проценты в зависимости от категории, в которую попадает ваша покупка.
В зависимости от эмитента бонусные карты предлагают различные программы вознаграждений и особые правила, касающиеся того, как вы можете использовать свои вознаграждения. Некоторые эмитенты требуют, чтобы вы выкупили свои награды через их портал. Также могут быть ограничения на то, на что вы можете обменять свои вознаграждения, например на возврат наличных, кредитную выписку, подарочные карты, покупки, путешествия и многое другое.
В некоторых случаях выкуп через портал увеличивает ценность ваших наград. Ярким примером является использование портала Chase Ultimate Rewards® с Chase Sapphire Preferred. Когда вы используете портал для обмена баллов, заработанных с помощью этой карты, на авиабилеты, отели, аренду автомобилей и круизы, сумма увеличивается на 25 процентов.
Если вы обменяете 100 000 баллов (заработанных, когда вы потратите 4000 в первые 3 месяца) на покупки путешествий через Chase Ultimate Rewards с Chase Sapphire Preferred, эти баллы будут стоить 1250 долларов вместо 100 долларов.
Хотите узнать больше? Прочтите наше полное руководство по вознаграждениям по кредитным картам.
Виды вознаграждений кредитных карт
Навигация по всем доступным вам вариантам карт вознаграждений может быть трудной. Вот почему мы выделили некоторые из наиболее распространенных типов бонусных кредитных карт, а также предоставили более подробные рекомендации нашей команды по лучшим картам в каждой категории.
Карты возврата денег
С картой возврата денег вы получите вознаграждение в виде процента от суммы ваших покупок, возвращенных вам.Ваш возврат наличных средств обычно используется в качестве кредита для выписки по вашему счету, но некоторые карты могут напрямую вносить наличные деньги обратно на ваш текущий или сберегательный счет. Вот три основных типа кэшбэка.
- Карты возврата денег с фиксированной ставкой предлагают фиксированный процент возврата — обычно от 1 до 3 процентов — на все покупки. Для тех, кто предпочитает установить и забыть, кредитная карта с фиксированной ставкой — отличный вариант без суеты. Например, карта American Express Cash Magnet® приносит 1.5% кэшбэка на все подходящие покупки.
- Многоуровневые карты возврата денег позволяют вознаграждать определенные типы покупок по более высокой ставке. Например, карта Blue Cash Preferred Card от American Express приносит 6 процентов кэшбэка в супермаркетах США при покупках на сумму до 6000 долларов в год, затем 1 процент при использовании другой карты для ужина вне дома.
- Карты категории динамического бонуса похожи на многоуровневые карты возврата денег в том, что они награждают определенные покупки по более высокой ставке.Разница в том, что категории бонусов меняются. В зависимости от карты эмитент может назначать новые категории ежеквартально, чтобы соответствовать сезонным тенденциям, или вы можете изменить категорию по своему усмотрению. Например, одной из самых популярных карт категории динамических бонусов является Discover it® Cash Back, которая предлагает кэшбэк в размере 5% за покупки в другой категории каждый квартал, в котором вы участвуете (до 1500 долларов в квартал, затем 1%). В третьем квартале 2021 года бонусными категориями будут рестораны и PayPal.
Прочтите наше полное руководство по кэшбэку, чтобы получить полное представление о том, как работает кэшбэк.
Карты вознаграждений за путешествияС картой вознаграждений за путешествия вы можете рассчитывать на такие льготы, как поездки со скидкой, повышение категории мест, страхование путешествий, кредитные баллы и многое другое. Существует два основных типа бонусных кредитных карт для путешествий: кобрендинговые и универсальные . То, как вы зарабатываете и используете награды, зависит от того, какой у вас тип:
- Совместная проездная карта предлагает повышенные вознаграждения за покупки в определенной авиакомпании или в отеле.Карты авиакомпаний предлагают мили авиакомпаний в качестве вознаграждения, в то время как кредитные карты отелей обычно предлагают бонусные баллы, которые можно обменять на бесплатные ночи и другие льготы. Кобрендинговые кредитные карты менее гибки, чем проездные общего назначения, потому что вы можете получить вознаграждение только через определенную авиакомпанию или отель, связанный с вашей картой.
- Проездные карты общего назначения будут привязаны только к эмитенту карты, например Chase, а не к отдельной авиакомпании или гостиничному бренду. Вы будете зарабатывать баллы за каждую покупку, которые можно обменять на авиабилеты, проживание в отелях и многое другое через различные бренды.Обменивая бонусные баллы на путешествия, вы можете использовать туристический портал эмитента карты. Некоторые карты позволяют переводить баллы в программу лояльности любимой авиакомпании или отеля. Если вы лояльны к бренду, это часто может принести наивысшую оценку.
Хотите узнать больше? Прочтите наше полное руководство по вознаграждениям за путешествия по кредитной карте.
Карты вознаграждений Business
Большинство кредитных карт для малого бизнеса также являются бонусными картами, подпадающими под действие кэшбэка или вознаграждений за путешествия.Но в отличие от бонусных карт, предназначенных для потребителей, вам нужно будет предъявить доказательства того, что вы ведете бизнес, чтобы получить одобрение. Кроме того, карту следует использовать только для деловых расходов.
С помощью бизнес-карты вознаграждений вы можете зарабатывать вознаграждения на свои самые распространенные бизнес-расходы — от чернил для копировального аппарата до рекламных услуг и перелетов. Например, Capital One Spark Cash for Business принесет вам неограниченный кэшбэк в размере 2% за каждую покупку.
Эти карты могут предлагать льготы, такие как бесплатные карты сотрудников, страхование путешествий и аренды автомобилей, кредиты в путевых листах и т.Если вы хотите подать заявку на получение бизнес-кредитной карты, прочтите наши советы о том, как выбрать правильную бизнес-кредитную карту.
Плюсы и минусы бонусных кредитных карт
Наградная карта может стать отличным способом заработать прибыльные баллы, мили или возврат денег за покупки, которые вы уже совершаете. Однако есть некоторые недостатки, о которых следует знать перед подачей заявки. Если вас интересует, стоит ли покупать бонусные кредитные карты, вот несколько плюсов и минусов, о которых следует помнить при покупке следующей бонусной карты:
Плюсы
- Годовая плата практически отсутствует: Многие бонусные карты не требуют годовой платы.
- Бонусы за регистрацию: Наградные карты могут сопровождаться щедрыми бонусами за регистрацию, особенно по сравнению с другими типами кредитных карт.
- Дополнительные преимущества: В зависимости от карты и эмитента вы можете получить доступ к дополнительным бонусам и льготам, таким как доступ в зал ожидания в аэропорту и щедрые бонусы за регистрацию.
Минусы
- Лимиты вознаграждений: На некоторых проездных картах есть ограничения на прибыль, которые могут снизить ценность карты, особенно если годовая процентная ставка выше или существует большая годовая плата.
- Более высокий годовой сбор: Чем щедрее система вознаграждений, тем выше годовой сбор. Если вы не максимизируете доход от вознаграждений, будет сложно перевесить стоимость годовой платы.
- Часто требуется хороший кредитный рейтинг: Карты, которые предлагают лучшие программы вознаграждений, обычно требуют хорошего или отличного кредитного рейтинга.
Кому нужна бонусная кредитная карта?
Начинающий путешественник
Если бесплатные перелеты и ночи в отеле кажутся вам высшим вознаграждением, подумайте о получении кредитной карты для поощрения путешествий.Если вы уже часто путешествуете или хотите накапливать баллы и мили за повседневные покупки, существует проездная карта, которая поможет вам стать на шаг ближе к пункту назначения с каждой подходящей транзакцией. Кроме того, лучшие туристические кредитные карты обычно предлагают бонусы за регистрацию в размере нескольких сотен долларов на поездки.
Покупатель на каждый день
У бережливых людей есть множество вариантов, когда дело доходит до карточек с высокими доходами. Продовольственные товары и бензин — две распространенные категории вознаграждений, которые могут принести пользу почти каждому.А если вы хотите сделать это еще проще, карта с фиксированной ставкой гарантирует, что вы будете получать вознаграждение каждый раз, когда совершаете покупку.
Гурман
Те, кто чаще обедает вне дома, чем готовит дома, могут получить много наличных денег или путевых баллов с помощью бонусной кредитной карты. Если вы предпочитаете личную встречу, еду на вынос или доставку, есть кредитная карта для вознаграждения за ваши покупки в обедах.
Студент
Ответственное использование кредитной карты — даже для небольших покупок — в течение нескольких лет создаст кредитную историю и, в идеале, обеспечит вам хороший кредитный рейтинг к моменту окончания учебы.Затем, когда пришло время подавать заявку на ипотеку или автокредит, у вас будет доступ к лучшим процентным ставкам. А с помощью бонусной карты вы можете зарабатывать баллы, мили или кэшбэк в пути.
Владелец малого бизнеса
Независимо от того, являетесь ли вы фотографом-фрилансером или управляете обычным магазином, вы можете использовать бизнес-кредитную карту, чтобы получать ценные вознаграждения и увеличивать свою прибыль. Деловые кредитные карты часто имеют категории бонусов, специально предназначенные для малого бизнеса, такие как интернет-услуги, канцелярские товары, путешествия и питание.
Банковское понимание
Если вы пытаетесь увеличить доход от вознаграждений, имеет смысл использовать комбинацию кредитных карт. В идеале у вас должна быть карта, которая награждает каждую из ваших наиболее частых категорий покупок по высокой ставке, а также хорошая фиксированная карта в качестве универсального решения для всего остального. Просто убедитесь, что вы готовы управлять несколькими учетными записями, особенно если какой-либо из них имеет годовую плату.
Как выбрать бонусную кредитную карту
При выборе карты награды стоит провести некоторое исследование и подумать.В общем, вы должны спросить себя:
- На какие покупки вы тратите больше всего — продуктовые магазины, путешествия, рестораны и т. Д.
- Какие награды вас интересуют — путешествия, кэшбэк и т. Д.
- Сколько усилий вы готовы приложить, чтобы максимизировать свой заработок.
- Ваш кредитный рейтинг — Большинство бонусных кредитных карт требует хорошей или отличной кредитной истории. Хотите знать, на какие карты вы можете пройти предварительный квалификационный отбор? Используйте наш инструмент CardMatch ™, чтобы получать специальные предложения от наших партнеров по кредитным картам менее чем за 60 секунд, не влияя на ваш кредитный рейтинг.
После того, как вы определились с лучшим вариантом для вас, присмотритесь к эмитентам и сравните их. Нет двух одинаковых карт вознаграждений, и некоторые из них предлагают более высокие бонусы за регистрацию, более низкие ежегодные сборы и более высокую структуру вознаграждений, чем другие.
Опрос: 31 процент держателей бонусных карт не использовали их
Согласно новому исследованию Bankrate, почти каждый третий владелец бонусных кредитных карт в прошлом году не получал никаких вознаграждений. В то время как 69 процентов держателей карт действительно выкупили кэшбэк, баллы или мили в прошлом году, 55 процентов из них сделали это на сумму менее 300 долларов.
Результаты опроса также показывают, что держатели бонусных карт не используют кредитные карты для оплаты небольших повседневных покупок так часто, как могли бы, но с большей вероятностью будут использовать кредит для покупок, связанных с путешествиями.
Среди держателей бонусных карт, которые обычно ежемесячно полностью оплачивают свой баланс:
- 51 процент покупателей продуктов предпочитают расплачиваться в кредит
- 56%, которые тратят деньги в ресторанах, обычно используют кредит
- 59 процентов, покупающих газ, обычно платят в кредит
- 83%, покупающих билеты на самолет, платят в кредит
- 79 процентов, останавливающихся в отелях, снимают деньги с кредитной карты
Использование бонусных карт при своевременном обновлении ежемесячных платежей во избежание процентов дает возможность получать вознаграждения за крупные и мелкие покупки, сообщает Bankrate.com, аналитик по кредитным картам Тед Россман. «В 2020 году многие эмитенты кредитных карт упорно занимались продуктами питания, доставкой еды, потоковыми сервисами и другими повседневными категориями, поэтому теперь легче, чем когда-либо, зарабатывать и сжигать обычные вознаграждения на повседневные расходы».
Узнайте всю историю с Bankrate: Узнайте больше в обзоре вознаграждений по кредитным картам.
Как получить максимальную прибыль в 2021 году
Разработка тщательной стратегии кредитной карты не происходит в одночасье. Вот несколько способов увеличить вознаграждение на каждом этапе владения.
Определите свои цели
Прежде чем подавать заявку на получение карты, определитесь, каковы ваши цели по ее использованию. Хотели бы вы больше путешествовать? Вы заинтересованы в экономии на повседневных расходах, таких как продукты и бензин? Вы хотите повысить статус своей авиакомпании или отеля?
Когда вы устанавливаете свои долгосрочные цели в отношении использования карты, вы можете перейти к разработке хорошо скоординированной стратегии кредитной карты.
Взгляните на свои привычки тратить
Карта вознаграждений, которую вы выбираете, должна иметь структуру вознаграждения, ориентированную на то, на что вы тратите больше всего.Например, если вы управляете занятой семьей из пяти человек, вам может подойти бонусная карта, которая предлагает высокий процент возврата денег за бензин и продукты.
Если у вас уже есть одна или несколько карт вознаграждений, поищите другую, которая позволяет достичь новой цели или покрывает еще не учтенный сегмент вашего бюджета.
Настройте таргетинг на категории расходов
Если у вашей карты есть особые категории, которые приносят более высокие вознаграждения, постарайтесь сосредоточить свои расходы на этих областях. Например, если вы владеете Discover it® Cash Back и тратите 1500 долларов каждый квартал на 5-процентную ротационную категорию кэшбэка, вы бы успешно развернули категорию при 5-процентной ставке вознаграждения (после этого 1 процент, требуется активация).
Если вы следуете этой стратегии, делайте это ответственно. Избыточное использование кредитной карты в погоне за вознаграждением — проигрышная игра.
Удвойте карты, чтобы заработать больше
Чтобы заработать еще больше вознаграждений, вы можете объединить карты вознаграждений, которые позволяют получать вознаграждения за различные типы расходов.
Наш самый важный совет, когда дело доходит до объединения карт, — начинать медленно. Подача заявки сразу на несколько карт только повредит вашему кредитному рейтингу — вместо этого начните с той, которая имеет самую широкую сеть вознаграждений, и постепенно переходите к другим с более ограниченными категориями вознаграждений.
Если вы хотите узнать больше о сопряжении карт, прочтите наше руководство по лучшим комбинациям кредитных карт.
На что обратить внимание мелким шрифтом
Если вы новичок в бонусных картах, легко предположить, что накапливать баллы всегда так же просто, как использовать карту.
Однако накопить достаточно вознаграждений для бесплатного проезда или значительного возврата денег может быть сложнее, чем может показаться. Просмотр мелкого шрифта может помочь вам избежать разочаровывающих обходных путей на пути к получению существенного вознаграждения.
Категории бонусных расходов
Преимущество бонусов ротации категорий карты вознаграждений состоит в том, что они обычно являются самыми высокими бонусами, которые вы можете получить, но могут быть ограничения и лазейки. Вот несколько примеров, которые следует учитывать:
- Определения расходов — Допустим, у вас есть бонусная карта, которая предлагает бонусную ставку при покупке продуктов. Некоторые карты не включают таких продавцов, как Walmart или Target, в определение продуктовых магазинов. Другой пример — покупка бензина.Например, если вы покупаете газ в Costco, помните, что в некоторых категориях бонусов указываются покупки на заправочных станциях, а не в оптовых клубах.
- Ограничение заработка — Многие карты устанавливают ограничение на то, сколько вы можете заработать за определенный период времени. Например, с помощью Chase Freedom Flex℠ и Discover it Cash Back бонусный доход распространяется только на первые 1500 долларов, потраченных каждый квартал.
- Альтернативные способы оплаты — Сторонние приложения для еды, подарочные онлайн-карты и способы оплаты с помощью мобильного кошелька, такие как Apple Pay или Google Pay, не всегда могут учитываться при начислении бонусов.
Неавтоматические льготы
Некоторые преимущества карты становятся доступными автоматически, когда вы регистрируетесь и используете карту, например, получение кэшбэка или защита покупок потребителей, например расширенные гарантии. В других случаях вы должны проявлять инициативу. Вам нужно будет зарегистрироваться или зарегистрироваться.
Будь то элитный статус в отеле или сети проката автомобилей, кредиты на провоз багажа во время полета или услуги консьержа, внимательно прочтите мелкий шрифт вашей карты, чтобы узнать, что вам нужно сделать, чтобы зарегистрироваться.Обычно это так же просто, как разовая или ежегодная онлайн-регистрация.
Особые варианты погашения
Когда вы освоитесь с программой вознаграждений по кредитной карте, возможно, вы сможете найти несколько продвинутых стратегий. Один из способов сделать это — проанализировать ваши варианты погашения.
Например, баллы с карты Chase Sapphire Preferred равны 1 центу каждый при обмене на кредиты в выписке. Но Chase предлагает держателям карт на 25 процентов больше стоимости, когда они покупают авиабилеты, отели, аренду автомобилей и круизы через туристический портал Chase Ultimate Rewards, повышая ценность балла до 1.25 центов.
Также подумайте, как лояльность к вашему бренду и привязанность могут увеличить ваши баллы. Некоторые банки награждают пользователей карт за то, что они также имеют текущий или пенсионный счет.
Изменения в бонусных программах
Условия могут быть изменены практически в любое время. Возьмите за привычку просматривать всю выписку по кредитной карте (онлайн в формате PDF или физическую копию, которая приходит по почте) и любые сообщения непосредственно от эмитента, чтобы обнаружить любые предстоящие изменения в программе.Вы можете понять, что не получаете столько пользы от карты, как раньше, если, например, она решит отказаться от определенного предложения или уменьшить его количество.
Банковское понимание
Citi недавно представила новую структуру вознаграждений для карты Citi Premier®, переименовав ее в карту с возвратом денег, а не в проездную. Citi Premier больше не предлагает 25-процентный бонус за бронирование поездок через Citi. Однако теперь вы можете обменять свои баллы на кредитные баллы стоимостью 1 цент за штуку вместо 0.5 центов ранее. Хотя это отличная новость для любителей кэшбэка, это может снизить привлекательность карты для существующих держателей карт, которые используют карту для бронирования путешествий.Наша методология
Bankrate использует 5-звездочную систему для присвоения баллов кредитным картам, доступным у наших партнеров. В отношении бонусных кредитных карт мы ориентируемся на следующие факторы:
Стоимость вознаграждения
Карты в нашем списке представляют собой одни из лучших в отрасли программ поощрения с высокими показателями заработка и неизменно высокой стоимостью баллов или миль.
Низкая стоимость владения
Насколько выгодна карта с точки зрения денег? Перевешивают ли выгоды и вознаграждения годовые сборы и другие затраты? С лучшими бонусными кредитными картами ответ на оба вопроса должен быть положительным.
Варианты выкупа
Лучшие бонусные карты позволяют с легкостью обменять наличные деньги, путевые мили или бонусные баллы. Лучшие карты, по которым накапливаются путевые мили, предлагают гибкие возможности их использования, включая переводы партнерам по путешествиям.
Льготы и привилегии
Такие преимущества, как скидки, защита покупок и страхование путешествий, повышают ценность вашей кредитной карты, даже если вы не используете ее для получения вознаграждений.
Подробнее о бонусных кредитных картах
Для получения дополнительной информации о бонусных картах, продолжайте читать материалы от наших экспертов по кредитным картам:
Есть еще вопросы к нашим редакторам кредитных карт? Не стесняйтесь отправить нам электронное письмо, найти нас на Facebook или написать нам в Твиттере @Bankrate.
лучших кредитных карт июля 2021 года: предложения и обзоры
Какие кредитные карты лучшие?
Что делает эти карты лучшими? Узнайте о выдающихся функциях каждой из лучших кредитных карт.
Chase Freedom Flex℠
Почему эта кредитная карта является одной из лучших: Chase Freedom Flex предлагает широкие вознаграждения, не взимает ежегодную комиссию и обеспечивает начальную годовую процентную ставку 0% на покупки в течение 15 месяцев (затем от 14,99% до 23,74%). % применяется переменная годовая процентная ставка). Вы можете заработать денежный бонус в размере 200 долларов, если потратите 500 долларов на карту в течение трех месяцев после ее открытия.
Chase Sapphire Preferred® Card
Почему эта кредитная карта является одной из лучших: Chase Sapphire Preferred Card предлагает гибкие варианты погашения при бронировании авиабилетов.Покупки в путешествиях и обедах зарабатывают два неограниченных балла за доллар, которые можно обменять через Chase Ultimate Rewards на 25% больше. Или вы можете передавать баллы в соотношении 1: 1 авиакомпаниям и отелям-партнерам. Эта карта имеет годовую комиссию в размере 95 долларов и не имеет комиссии за транзакции за рубежом.
Discover it® Возврат кэшбэка для студентов
Почему эта кредитная карта является одной из лучших: даже лица с достаточным кредитным рейтингом или новички могут претендовать на получение этой карты. Держатели карт могут зарабатывать 5% кэшбэка за повседневные покупки в разных местах каждый квартал, например, на Amazon.com, продуктовых магазинах, ресторанах, заправочных станциях и при оплате через PayPal до квартального максимума при активации. Карта предлагает неограниченный возврат денег в размере 1% на все остальные покупки. Нет никакой ежегодной платы и никакой платы за просрочку платежа при первой оплате. В конце вашего первого года в качестве держателя карты Discover вернет вам весь заработанный вами кэшбэк. Карта также обеспечивает бесплатный доступ к вашему кредитному баллу FICO и не взимает ежегодную плату.
Discover it® Cash Back
Почему эта кредитная карта является одной из лучших: даже лица с достаточным кредитным рейтингом или новички могут претендовать на получение этой карты.Держатели карт могут зарабатывать 5% кэшбэка за повседневные покупки в разных местах каждый квартал, например, на Amazon.com, продуктовых магазинах, ресторанах, заправочных станциях, а также при оплате через PayPal до квартального максимума при активации. Карта предлагает неограниченный возврат денег в размере 1% на все остальные покупки. Нет никакой ежегодной платы и никакой платы за просрочку платежа при первой оплате. В конце вашего первого года в качестве держателя карты Discover вернет вам весь заработанный вами кэшбэк. Карта также обеспечивает бесплатный доступ к вашему кредитному баллу FICO и не взимает ежегодную плату.
Blue Cash Everyday® Card от American Express
Почему эта кредитная карта является одной из лучших: Blue Cash Everyday Card от American Express предлагает начальную годовую ставку 0% на покупки в течение первых 15 месяцев (затем от 13,99% до 23,99 % применяется переменная годовая процентная ставка). Если вы планируете использовать карту для покупок, вы можете заработать 3% кэшбэка в супермаркетах США до 6000 долларов в год, а затем 1% обратно. Вы также можете заработать 2% кэшбэка на заправках в США и некоторых универмагах США и 1% назад на других подходящих покупках.С карты не взимается годовая комиссия. (См. Тарифы и сборы)
Chase Freedom Unlimited®
Почему эта кредитная карта одна из лучших: Chase Freedom Unlimited не взимает ежегодную комиссию и зарабатывает 5% кэшбэка за поездки, приобретенные через Chase Ultimate Rewards, 3% кэшбэка на покупки в ресторанах и аптеках и 1,5% кэшбэка на все остальные покупки. Если вы получите эту карту и потратите 500 долларов в течение трех месяцев после ее открытия, вы можете заработать 200 долларов в качестве бонуса.
American Express Cash Magnet® Card
Почему эта кредитная карта является одной из лучших: Эта карта сочетает в себе начальную годовую ставку 0% на покупки в течение первых 15 месяцев с неограниченной 1.5% кэшбэка за покупки (тогда применяется переменная годовая процентная ставка от 13,99% до 23,99%). Новые держатели карт могут заработать 150 долларов на счет в счет выписки, потратив не менее 1000 долларов на покупки в течение трех месяцев после открытия счета. Эта карта не взимает ежегодную плату. (См. Тарифы и сборы)
Карта Hilton Honors American Express
Почему эта кредитная карта является одной из лучших: карта Hilton Honors American Express Card приносит пять баллов за доллар на заправочных станциях в США. Вы получите 100 000 бонусных баллов, если потратите 1000 долларов на соответствующие критериям покупки в течение первых трех месяцев членства по карте.Кроме того, вы можете заработать до 100 долларов США в виде кредита в выписке за соответствующие критериям покупки, сделанные с помощью Карты в любом из отелей Hilton из первых 12 отелей.
месяцев членства по карте. Срок действия предложения истекает 25.08.2021.
Discover it® chrome
Почему эта кредитная карта является одной из лучших: эта карта предназначена для потребителей, которые хотят получить кэшбэк при покупке бензина и еды. Вы будете получать 2% кэшбэка на заправочных станциях и в ресторанах на сумму до 1000 долларов за комбинированные покупки ежеквартально. После этого вы получите обратно 1%, а также неограниченный возврат 1% на все остальные покупки.Годовая плата не взимается, а вознаграждения никогда не истекают.
Southwest Rapid Rewards® Premier Credit Card
Почему эта кредитная карта является одной из лучших: кредитная карта Southwest Rapid Rewards Premier предлагает два балла за доллар при покупках Southwest. Все остальные покупки приносят одно очко за доллар. Баллы, заработанные с помощью карты, могут помочь вам получить право на участие в программе Companion Pass, которая позволяет одному спутнику летать с вами бесплатно при наличии свободного места.
Chase Sapphire Reserve®
Почему эта кредитная карта является одной из лучших: карта Chase Sapphire Reserve предлагает годовой кредит в размере 300 долларов США для оплаты путевых расходов, оплаченных в течение года, включая авиабилеты.Как только вы заработаете кредит, вы можете начать зарабатывать три балла за доллар на туристических покупках. Вы также получаете три балла за обеды и один балл за все остальные покупки. Когда вы обмениваете баллы на полеты через Chase Ultimate Rewards, их стоимость путешествия увеличивается на 50%.
United℠ Explorer Card
Почему эта кредитная карта одна из лучших: United Explorer Card предлагает неограниченные 2 мили за доллар на питание, авиабилеты United и проживание в отелях. Все остальные покупки приносят 1 милю за доллар.Держатели карт получают ценные привилегии авиакомпаний, в том числе до 100 долларов США на оплату Global Entry или TSA PreCheck, бесплатную первую регистрацию багажа, приоритетную посадку и возврат 25% на покупки United в полете.
Карта Delta SkyMiles® Gold American Express
Почему эта кредитная карта является одной из лучших: лоялисты Delta могут быстро заработать бесплатные премиальные полеты с картой Delta SkyMiles Gold American Express.