Кредитная карта: за и против

10541

Оценка: 2.93 (Голосов: 1)

Кредитные карты плотно вошли в нашу жизнь. На рынке банковских услуг постоянно появляются новые предложения по карточным продуктам и выдвигается множество аргументов, почему вы не можете обойтись без кредитной карты.

Кредитные карты плотно вошли в нашу жизнь. На рынке банковских услуг постоянно появляются новые предложения по карточным продуктам и выдвигается множество аргументов, почему вы не можете обойтись без кредитной карты.

Разберем три основных аргумента, чтобы вы смогли сделать вывод, нужна ли кредитная карта лично вам.

 

Кредитная карта позволяет пользоваться заемными деньгами бесплатно в течение льготного периода.

Кредитные карты имеют льготный период, как правило, около 50 дней, в течении которых можно бесплатно пользоваться кредитными средствами.

— Увидели на распродаже сапоги с 50% скидкой? Купите их сейчас, а не ждите две недели до зарплаты, переживая, что ваш размер закончится и придется покупать другую модель по полной стоимости.

— Задержали зарплату? Продолжайте делать покупки в супермаркете, оплачивая продукты кредитной картой, не ломая голову, чем кормить семью.

— Сломался холодильник? Ребенок порвал последние школьные брюки? Забыли про бабушкин юбилей и не приготовили заблаговременно подарок? С кредитной картой мелкие форс-мажоры вам не страшны.

 

Теперь пора разбавить радужную картину черными красками.

С кредитной картой легко «заиграться». Сегодня вы покупаете то, что запланировано в вашем бюджете на следующий месяц. Завтра видите другую понравившуюся вещь и берете ее «под зарплату». Послезавтра идете с друзьями в кафе и по привычке достаете кредитку. Через неделю вся полученная зарплата уходит на погашение задолженности по кредитной карте, а вы не можете понять, куда ушли деньги. Плюс месяц только начинается, и вам до следующего поступления денег надо на что-то жить, погашать обязательные платежи (кредиты, коммунальные услуги, обучение и т.п.). Значит, опять достанете кредитку.

Что касается форс-мажоров, то для таких случаев не зря рекомендуют иметь «подушку безопасности» — сбережения в размере трех-шестимесячных ваших расходов, если вы живете отдельно, либо расходов семьи. На эти деньги вы можете прожить в случае потери работы, либо использовать их в исключительных обстоятельствах, пополняя копилку при первой же возможности.

Словом, если жесткая финансовая дисциплина вам не присуща, минусы кредитной карты перевесят ее плюсы.

 

Иметь кредитную карту выгодно, так как на оплаченные покупки и услуги начисляются бонусы.

Многие банки предлагают по кредитным картам сashback (кэшбек). Это значит, что за покупки или услуги, оплаченные картой, банк предоставляет клиенту какие-либо бонусы, например, возвращает на карту определенный процент от суммы покупок (обычные предложения – 0,5% — 1% от всех покупок, до 10-30% за покупки у партнеров банка). По некоторым картам вместо денег за покупки начисляются бонусные баллы, которые можно потратить в определенных магазинах, предоставляются скидки в компаниях-партнерах, по кобрендовым картам с авиакомпаниями начисляются бонусные мили и т.д. (более подробную информацию по банковским картам с кэшбеком вы можете получить на нашем сайте, статья «Кэшбэк (cashback): что это такое и как им пользоваться с выгодой для себя» в трех частях).

Выстроив верную личную финансовую стратегию, предполагающую использование кредитных карт с кэшбеком, можно получать небольшой дополнительный доход.

Например:

— Много ездите на автомобиле? Ищите карты с повышенным кэшбеком на топливо.

— Постоянно летаете в командировки? Оформляйте кобрендовую карту с авиакомпанией.

— Не имеете преобладающей статьи расходов в бюджете? Оформляйте любую подходящую вам кредитную карту с кэшбеком.

 

Главное, необходимо учесть два момента, которые могут легко превратить плюсы кредитной карты в минусы.

Первый – учитывайте стоимость обслуживания кредитной карты. Если карта обойдется дороже, чем полученные по ней бонусы, то никакой выгоды вы не получите.

Второй – оплачивая покупки кредитной картой, обязательно оставляйте те же суммы на дебетовой карте или счете. Иначе вместо прямой выгоды вы приобретете «кредитное ярмо».

 

Кредитные карты необходимы для бронирования отелей, аренды автомобилей за границей.

Практически все известные зарубежные сайты бронирования отелей, аренды автомобилей требуют кредитную карту. Даже если вы при заселении планируете расплатиться наличными, для оформления брони вам все равно понадобится кредитная карта.

Поэтому самостоятельным путешественникам кредитная карта необходима.

Минусы наличия кредитной карты все те же – если не можете контролировать свои покупки, потратите больше, чем позволяет ваш бюджет.

 

Людмила Белоусова, независимый финансовый консультант

Похожие материалы

Что такое кредитная карта?

В среднем у каждого человека в кошельке хранится 3-5 пластиковых карт, но так ли много мы знаем о них?

Кредитная карта – это инструмент для многократного заимствования денег у банка. С её помощью можно оплачивать товары и услуги, а также получать наличные в банкомате. Сумма кредита ограничена банком – максимальный размер кредита определяется исходя из вашей платежеспособности.

Описание

Кредитная карта представляет собой пластиковый прямоугольник с закруглёнными концами размером 85,6 × 53,98 мм. На его поверхности содержится магнитная полоса. Широкое распространение стали иметь карты с микрочипом, которые позволяют хранить в 80 раз больше информации о данных счёта, чем это возможно на магнитном носителе.

На лицевой стороне карты содержится графическое изображение (рисунок или фотография), наименование банка, который выпустил карту, логотип платёжной системы, чаще всего 16-значный номер (иногда 8, 18 или 20 цифр), месяц и год окончания действия, имя и фамилия владельца карты на английском языке. На обратной стороне размещена контактная информация банка, полоска с подписью держателя карты, а в некоторых случаях – защитный код CVV2.

Преимущества

Кредитные карты обладают широким кругом возможностей. Ими можно расплачиваться в любой точке мира, где установлены терминалы по приёму карт, а также снимать наличные деньги в банкомате любого банка.

Главным преимуществом большинства карт является наличие льготного периода – срока, в который банк не начисляет проценты за использование кредита (обычно он равен 50-60 дням) – фактически он предоставляется бесплатно. Перед банком не нужно отчитываться за использование денег, а после уплаты долга появляется возможность получить новый кредит.

Оформить кредитную карту можно в большинстве банков России. Для этого необходимо подать свою заявку через офис учреждения, его интернет-сайт или по телефону. Вам потребуется паспорт гражданина РФ.

Разница в понятиях

Кредитную карту часто называют «кредиткой». Однако некоторые путают её с дебетовой картой. Дебетовая карта, как правило, всегда содержит положительный баланс средств, которые являются собственностью держателя карты. На дебетовых картах люди копят деньги, получают на них заработную плату или доходы от вклада. Кредитные карты наоборот – подразумевают доступ к денежным средствам банка, и используются в случаях недостатка собственных средств.

Совет Сравни.ру: Если вам время от времени нужны кредиты на небольшую сумму «до зарплаты», то оформите кредитную карту. Удастся вернуть деньги до конца льготного периода – займ окажется бесплатным.

Кредитная карта по паспорту с моментальным решением, получите кредитку по паспорту в день обращения без справок от банка Восточный

Кредитные карты по паспорту с моментальным решением: преимущества

Кредитная карта по паспорту — это возможность получить заемные средства на карту без предоставления дополнительных документов, кроме паспорта. Таким образом, процесс оформления и получения займа становится удобнее, Вам не нужно собирать дополнительные документы, а просто дождаться курьера и предоставить ему Ваш паспорт.

Продукт имеет еще ряд выгодных опций:

• кешбэк в пяти категориях товаров или услуг, на выбор держателя. Если особых предпочтений нет, выбирайте все покупки и получайте возврат на карту до 2 % потраченных средств;

• бесплатный мобильный и интернет-банк, отсутствие платы за годовое обслуживание;

• кешбэк до 40 % от суммы потраченных средств за покупки в интернет-магазинах;

• несколько способов погашения платежей без комиссии, в том числе с помощью дистанционных сервисов;

• низкие тарифы на переводах по карте на собственный счет, а также счета, открытые в других банках;

• возможность хранения на карте собственных средств.

Веское преимущество оформления кредитной карты по паспорту – получение денег без справок, в день обращения.

После погашения задолженности держатель в любой момент оформляет новую кредитную линию на прежних условиях, может вновь использовать заемные средства. По карте действует бессрочный договор. Держателю не нужно ждать решения, достаточно подать заявку. Мы поощряем добросовестных плательщиков. После определенного периода аккуратного использования карты лимит может быть увеличен, а процентная ставка снижена.

Получить кредитку по паспорту с онлайн-решением

Предлагаем оформить кредитную карту по паспорту посредством подачи онлайн заявки на нашем сайте. Процесс занимает несколько минут, анкета рассматривается от получаса до одного дня. Важно достоверно, без ошибок указать контактные данные.

О своем решении финансовое учреждение сообщает в SMS-уведомлении или электронном письме. При соответствии заемщика требованиям банка риск получить отказ невелик. На небольшой лимит можно рассчитывать даже при отсутствии постоянного дохода.

Сразу после одобрения заявки деньги зачисляются на карту. Получить ее можно в ближайшем отделении, а также заказать домой или в офис курьерскую доставку.

Для правильного использования кредитных карт, выданных по паспорту, важна финансовая грамотность. Превышение трат над заработком, неумение планировать расходы, несвоевременное внесение платежей оборачивается высокими процентами, ростом долга.

Клиентам нашего банка предлагается несколько источников информации о дате и сумме ежемесячного платежа. Среди них:

• СМС-сообщения и выписки, отправляемые по электронной почте;

• мобильное приложение, интернет-банк, сервис «Просто кредит»;

• получение сведений по телефону, в отделении.

Носить в бумажнике кредитку удобнее и безопаснее, чем пачку денежных купюр. Важно не носить с собой конверт с PIN-кодом, не сообщать код другим 

Чем дебетовая банковская карта отличается от кредитной

Кредитная и дебетовая карты внешне практически не имеют отличий. Сегодня далеко не всегда на пластике проставляется тип карты — debit или credit. Однако по условиям оформления и назначению эти банковские продукты имеют различия.

Чем похожи кредитная и дебетовая карты

Прежде чем разбираться, чем дебетовая банковская карта отличается от кредитной, давайте выясним, что у них общего. Главное — обе карты являются платежным инструментом. Это значит, что с их помощью вы можете оплачивать товары, услуги, работы в тех торгово-сервисных предприятиях, в которых установлены терминалы для приема пластиковых карт, а также в интернет-магазинах. При наличии в банке бонусных программ можно получать кэшбэк, мили и прочие привилегии по карте любого типа.

Также любой из этих карт можно воспользоваться в банкомате или терминале, сделать платежи через мобильное приложение или интернет-банк . Однако комиссии за операции могут быть различными.

Чем дебетовая банковская карта отличается от кредитной

Сходных признаков у карт много, но и существенные различия тоже имеются. Главное, чем дебетовая банковская карта отличается от кредитной, заключается в том, что на дебетовой карте хранятся ваши деньги, а на кредитной — средства, которые банк готов предоставить вам в долг. Эта особенность влечет за собой все остальные отличия:

• своими средствами на дебетовой карте вы распоряжаетесь бесплатно, за использование денег с кредитной карты могут взиматься проценты;
• у дебетовой карты нет льготного периода, а у кредитной есть — это время, когда можно бесплатно использовать деньги банка;
• как правило, по дебетовым картам отсутствуют или гораздо ниже комиссии за денежные переводы и выдачу наличных в банкоматах, чем по кредитным картам;
• по дебетовым картам можно получать процентный доход на сумму, которая на ней хранится, на кредитные средства доход не начисляется;
• в некоторых банках дебетовую карту можно оформить ребенку до достижения совершеннолетия, а кредитную нет.

Уже на этапе оформления становится очевидно, что к держателю кредитной карты банк предъявляет более серьезные требования. Дебетовую карту можно оформить, предъявив только паспорт, а для получения кредитной потребуются дополнительные документы. Это еще одна особенность, чем дебетовая банковская карта отличается от кредитной. Для оформления дебетовой карты нет необходимости подтверждать:

• факт трудоустройства;
• период непрерывного трудового стажа;
• уровень доходов.

Также следует отметить, что карты различного типа решают немного разные задачи. Учитывая, чем дебетовая банковская карта отличается от кредитной, можно сказать, что первая подойдет для удобного управления деньгами на банковском счете, получения выплат и пособий, а вторая выручит, когда планируются крупные покупки или возникли непредвиденные расходы.

Поделиться с друзьями:

Краткий обзор кредитных карт Miles & More

Да, я хочу получать информацию и предложения, связанные с моим участием в программе Miles & More, и предоставляю согласие Miles & More GmbH и Deutsche Lufthansa AG связывать со мной с этой целью по электронным каналам (например, по электронной почте, SMS/MMS, службам мгновенного обмена сообщениями и телефону) — также на персональной основе — и уточнять круг моих интересов с целью отправки мне персональных предложений на основании собранных обо мне сведений, включая мое поведение пользователя и покупателя (например, с помощью файлов cookie, веб-маяков, данных о программах и данных о бронированиях). Я могу найти подробную информацию об этом в Политике конфиденциальности.

 

Рассылки Miles & More – информация о балансе счета, предварительные напоминания о сроке сгорания миль и актуальная информация о программе

 

Предложения Miles & More – регулярная информация о действующих предложениях Miles & More и партнеров программы

 

Маркетинговое исследование – ваше мнение о программе Miles & More и интересные вам предложения по накоплению и обмену миль

Да, я хочу получать информацию и предложения (например, опросы по уровню удовлетворенности клиентов, персонализированные предложения, новостную рассылку), в том числе информацию от партнеров от Deutsche Lufthansa AG, Austrian Airlines AG и Swiss International Air Lines AG. Я предоставляю свое согласие на то, чтобы

 

• компания Lufthansa Group связывалась со мной посредством электронных средств связи (электронная почта, SMS/MMS, системы мгновенного обмена сообщениями, телефон) с данными целями (также в индивидуальном порядке).
  
• Я также предоставляю свое согласие на использование моих личных данных, собранных компаниями в составе Lufthansa Group включая мое поведение пользователя и покупателя (например, с помощью файлов cookie, веб-маяков, программных данных и данных о бронировании), для идентификации моих основных интересов с целью предоставления мне персонализированной информации и предложений.
  

 

Я могу найти подробную информацию о согласии, объеме обработки моих данных и о содержимом сообщений и предложений в Политике конфиденциальности.

Я также хочу получать информацию о специальных продуктах и услугах от авиакомпаний Air Dolomiti, Brussels Airlines, Croatia Airlines, LOT Polish Airlines, Luxair о новых стыковочных рейсах, привлекательных специальных предложениях по выбранным маршрутам, товарах и услугах, например инновациях в пассажирских креслах, новых залах ожидания и др.

 

Я могу найти подробную информацию о согласии, объеме обработки моих данных и о содержании сообщений и предложений в Политике конфиденциальности.

Я могу изменять настройки коммуникации в любое время в своем профиле на www.miles-and-more.com и (или) могу отозвать и (или) ограничить свое согласие полностью или частично (например, в сервисном центре Miles & More по телефону). Помимо этого, в приложении Miles & More я могу отключить отправку push-уведомлений на свои мобильные устройства. Компании Miles & More GmbH и Deutsche Lufthansa AG могут отправлять мне юридически значимую информацию о программе Miles & More (например, изменения в Правилах и условиях участия) независимо от предоставления или отзыва мною своего согласия.

Кредитные карты и депозит в шести часто задаваемых вопросах

Если Вы впервые хотите у нас арендовать автомобиль, помните что Вам необходимо предоставить кредитную карту при получении автомобиля. Дебетовые и предоплаченные банковские карты не принимаются! Это обычная практика, когда депозит удерживается на Вашей кредитной карте на весь период аренды. Поэтому важно, чтобы у Вас было достаточно средств на кредитной карте, чтобы фирма проката смогла сделать блокировку. В противном случае Вы, вероятно, не сможете получить автомобиль. Этот этап при аренде автомобилей часто может быть запутанным, но это не всегда так. Ниже приведены некоторые из наиболее распространенных вопросов о кредитных картах и депозите.

1. Нужна ли мне кредитная карта для аренды автомобиля?

Да. Даже если Вы платите другой картой в нашей системе бронирования, главный водитель (чье имя указанно на бронировании) должен иметь действующую кредитную карту на свое имя с достаточной суммой для депозита. Депозит наличными также не принимается.

2. Что такое депозит?

Местная фирма проката автомобилей требует, чтобы депозит был заблокирован на кредитной карте главного водителя при получении автомобиля. Этот депозит удерживается фирмой проката автомобилей на случай любых повреждений транспортного средства или в случае угона.

3. Нужен ли депозит, если я забронировал Возврат франшизы с Super Cover?

Да. Возврат франшизы и Возврат франшизы с Super Cover — это пакеты услуг, предлагаемые Auto Europe, а не местной компанией по прокату автомобилей. В случае повреждения Вам все равно придется заплатить сумму франшизы фирме проката, но Вы сможете подать заявку в Auto Europe на возврат франшизы после завершения аренды в соответствии с Условиями пользовательского соглашения.

4. Какова сумма депозита?

Депозит обычно состоит из суммы страхового залога (также называемого франшизой), стоимости полного бака топлива и любых дополнительных сборов, которые Вы платите на месте (дополнительное страхование, принадлежности, сбор за проезд в одну сторону и т. д.). Сумма депозита указанна с левой стороны во время бронирования. Кроме того, Вы также можете найти сумму залога, указанную в Условиях пользовательского соглашения, которые Вы должны прочитать и принять прежде чем завершить и оплатить бронирование. Всегда читайте Условия пользовательского соглашения до оплаты.

5. Когда возвращается сумма депозита?

Депозит возвращается при условии, что автомобиль возвращен в том же состоянии, в котором он был получен и без повреждений. Насколько быстро заблокированная сумма будет в Вашем распоряжении снова, зависит от Вашего банка и обычно может длиться до двух недель или в некоторых случаях и дольше.

6. Как я могу получить дополнительную информацию?

В разделе Часто задаваемые вопросы и Условия Пользовательского Соглашения Вы найдете всю полезную информацию о кредитных картах, депозитах и франшизах. Если у Вас есть вопросы о текущем или будущем бронировании, пожалуйста, позвоните нам по телефону 8 (499) 648 15 20.

Кредитные карты: мифы и реальность* »

Статистика объективна – револьверные кредитные карты являются потенциально более прибыльным продуктом, чем любые другие типы карт и почти все другие розничные банковские продукты и услуги. Согласно данным Visa Int., в 2006 г. среднестатистическая кредитная карта, эмитированная в регионе CEMEA, использовалась в торговых точках в 3,5 раза чаще, чем среднестатистическая дебетовая, а сумма, потраченная по ней, превышала аналогичный показатель по дебетовому продукту почти в 5 раз. Ваш успех зависит от вашего понимания потребностей своих клиентов, своего рынка и возможностей тех продуктов, которые вы собираетесь выпускать. Однако если речь идет о кредитных картах, не следует верить расхожим мифам, столь популярным на многих развивающихся рынках, включая Россию. Ниже рассматриваются некоторые из наиболее распространенных заблуждений банков в регионе CEMEA, для того чтобы дать объективное представление о реальных возможностях кредитных продуктов.

Миф 1: Дебетовые и кредитные карты являются прямой альтернативой друг другу

Существует мнение, что если держатель располагает дебетовой картой с возможностью овердрафта, он уже не нуждается в кредитной карте. К несчастью для банков, верящих в данный миф, такая наивность может обернуться для них потерей хороших клиентов, которые ценят гибкость револьверных кредитных карт и выгоды от их использования. Все объясняется психологией потребителя. Большинство из них предпочитает разделять повседневные расходы и крупные приобретения, используя дебетовую карту для снятия наличных и оплаты малых расходов и приберегая кредитную для более крупных покупок. Потребители также опасаются регулярно превышать кредитный лимит, что может произойти при использовании дебетовой карты, привязанной к банковскому счету с возможностью овердрафта. Даже сочетание овердрафта и персонального займа гораздо менее удобно и привлекательно, чем гибкость револьверной кредитной карты, позволяющей потребителям периодически возвращать сумму именно того размера, который они могут себе позволить, в течение периода, когда они осуществляют ежемесячное погашение от 5 до 100% баланса. Наконец, самыми желанными для банка являются состоятельные клиенты – эти потребители часто помещают свои доходы на депозитные счета для получения процентов, используя кредитные карты для расходов на повседневные нужды и затем полностью пополняя ежемесячный баланс. Это означает, что они в полном объеме используют преимущества льготного периода кредитования, предусмотренного картой, – получают проценты со своего депозита, не платя при этом проценты по счету кредитной карты, и пользуются денежными средствами в рамках своего кредитного лимита. Показательным с этой точки зрения является, например, рынок Великобритании, где число дебетовых и кредитных карт практически одинаково – примерно по 60 млн. Фактически расходы по дебетовым картам только недавно стали догонять аналогичный показатель по кредитным картам.

Миф 2: Кредитные карты прибыльны благодаря комиссии за ведение счета

Комиссия за ведение счета составляет относительно небольшую долю в доходах от эмиссии кредитных карт, в которой в действительности доминируют проценты, получаемые с суммы непогашенного баланса – задолженности, которую держатель карты не гасит и которая постоянно переходит на следующий месяц. Например, в США на эти проценты приходится порядка 70% дохода эмитентов кредитных карт. В Канаде данный показатель также на первом месте и достигает 65%, в Европе – 67%, а в АТР – 60%.

Миф 3: Все держатели кредитных карт приносят прибыль

Почти все держатели кредитных карт приносят эмитенту некую прибыль – возможным исключением является тот редкий клиент, который открывает карту в рамках программы, предусматривающей ее бесплатную выдачу, и приберегает эту карту лишь для экстренных случаев, практически не пользуясь ею. Вместе с тем важно помнить, что обслуживание любого держателя кредитных карт – это тоже расходы, включающие в себя стоимость денежных ресурсов, «плохие» долги и риски мошенничества, а также маркетинговые и операционные затраты. Ключом к обеспечению прибыльности программы кредитных карт является баланс доходов и всех вышеперечисленных затрат, и один из простейших путей решения этой задачи – сегментация клиентов по категориям в соответствии с их расходами и моделью выплаты задолженности. Например, так называемые транзакторы активно пользуются своими кредитными картами, несмотря на то что являются достаточно состоятельными людьми, при этом они ежемесячно полностью погашают свою задолженность по счету. Для эмитента это означает отсутствие доходов в виде процентов и относительно высокую стоимость денежных ресурсов, хотя при каждом использовании карты таких держателей выплачивается межбанковская комиссия, а уровень «плохих долгов» в этой группе ниже среднего показателя. На первый взгляд, такие клиенты гораздо менее желанны, чем держатели карт, пользующиеся револьверным кредитом, с непогашенного баланса которых эмитент получает проценты. С другой стороны, так называемые револьверы используют свои карты гораздо реже, в связи с чем по их картам выплачивается значительно меньшая межбанковская комиссия, а случаи появления «плохих» долгов наблюдаются в этой группе гораздо чаще, чем у «транзакторов». На этом фоне многие банки стремятся сбалансировать портфель «револьверов» и «транзакторов», что гарантирует им более равномерное получение прибыли во время подъемов и спадов потребительской активности. Данные факторы необходимо принимать во внимание, когда вы:

• Разрабатываете свои кредитные карточные продукты

• Определяете тарифы и условия обслуживания своих продуктов

• Устанавливаете цели для своего маркетинга

• Управляете потребительским поведением клиентов при осуществлении платежей и погашении задолженности.

Миф 4: Новые держатели кредитных карт понимают, как работает револьверная кредитная карта

Как известно, все потребители отличаются друг от друга, и поэтому каждый из них нуждается в различном обучении и поддержке при открытии кредитной карты. Они могут обращаться за картой, чтобы пользоваться ею в путешествиях, обустраивать свое жилище или просто иметь возможность сбалансировать свое финансовое положение. Некоторые заявления на открытие карты делаются спонтанно – решение может быть принято в магазине, когда у потребителя возникает желание совершить дорогостоящую покупку. Другие заявления являются продуманной частью личной финансовой стратегии. Транзакции могут осуществляться с использованием множества различных каналов, как при личном присутствии держателя, так и без предъявления карты – при совершении покупок через Интернет или при заказе товара по почте и телефону. Поэтому исключительно важно, чтобы ваши новые клиенты получали всю необходимую информацию для максимально эффективного использования возможностей своих кредитных карт. Никогда не полагайтесь на то, что держатели уже знакомы с основными принципами работы с картой, т. е. как и где ее можно использовать, иначе вы обнаружите, что они не пользуются картой так активно, как того можно было бы ожидать. Наилучшая возможность для такой просветительской работы представляется непосредственно при выпуске карточных продуктов. Вам всегда следует высылать держателю пакет ознакомительных документов, содержащий основную информацию: стоимость обслуживания и тарифы, принцип действия льготного периода кредитования, кто несет ответственность за мошеннические действия и т.д. При этом старайтесь избегать профессионализмов – предоставляйте информацию в ясной, лаконичной и простой для понимания форме. Опыт показывает, что такого рода превентивные меры себя полностью оправдывают. Например, исследование, проведенное Ассоциацией российских банковчленов Visa, показало, что уже спустя первые шесть месяцев с момента получения карты изменить поведение держателя становится намного сложнее. Таким образом, следует проконтролировать, чтобы ваши клиенты уже с самого момента получения новой кредитной карты были хорошо осведомлены о том спектре возможностей, который дает им ее использование, и вы будете получать реальную отдачу в течение всего периода отношений с держателем карты. Следуйте данным правилам и делайте держателям регулярные напоминания. Вы можете включать в рассылку регулярных выписок разъяснения в отношении условий и положений, наглядные информативные вкладыши, а также предпринимать различные промоакции – как в образовательных целях, так и для стимулирования использования карт. Другие возможности обучающего характера включают в себя программы финансовой грамотности, PR-инициативы, размещение публикаций для целевой аудитории в печатных изданиях и т.д.

Миф 5: Если кредитная карта выдана, держатель будет её использовать и безо всяких стимулов

Далеко не каждый держатель станет пользоваться своей кредитной картой для оплаты любых расходов без каких-либо дополнительных стимулов – особенно если карта открывалась для определенных целей, например, покупки мебели или электроники. Учитывая это обстоятельство, следует применять различные тактики: одну – для стимулирования активации держателем своей только что открытой карты, другую – для побуждения клиентов к возобновлению совершения транзакций по карте, если они по тем или иным причинам прекратили пользоваться своими картами, и третью – для повышения потребительской активности держателей, предпочитающих расплачиваться иными способами. Например, методика активации может предусматривать использование почтовой рассылки, вновь напоминающей держателям о преимуществах карты, обзвон держателей, направленный на выяснение причин их нежелания пользоваться картой, а также на то, чтобы развеять имеющиеся у них опасения. И, наконец, для того чтобы предложить различные поощрения, такие как участие в розыгрыше призов, предоставление скидки при совершении покупок по карте или ваучеров на получение скидок в популярных торговых точках. В тактику возобновления работы с клиентами может входить проведение опроса для выяснения причин нежелания использовать карту, предоставление специального предложения по снижению процентов по непогашенной задолженности за конкретный период, а также дополнительных льгот. В конечном счете, если реакция пассивных держателей карт не последует, можно попробовать предупредить их о возможном закрытии карт, а если и эта мера не возымеет действия, вы как минимум сможете сократить свои расходы, прекратив сотрудничество с этими клиентами. Использование карты можно стимулировать множеством различных способов, от предоставления ваучеров на получение скидок или возможности участия в розыгрышах и промоакциях до скидок и начисления баллов в рамках программ лояльности. И один такой простой прием – увеличить кредитный лимит для лояльных держателей карт.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь
    • Экономика
    • Корпоративные финансы
    • Рот ИРА
    • Акции
    • Паевые инвестиционные фонды
    • ETFs
    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования
    • Фундаментальный анализ
    • Управление портфелем
    • Основы трейдинга
    • Технический анализ
    • Управление рисками
• Рынки

  • Новости

    • Новости компании
    • Новости рынков
    • Торговые новости
    • Политические новости
    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)
    • Тесла (TSLA)
    • Amazon (AMZN)
    • AMD (AMD)
    • Facebook (FB)
    • Netflix (NFLX)
• Симулятор
• Ваши деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием
    • Бюджетирование / экономия
    • Банковское дело
    • Кредитные карты
    • Домовладение
    • Пенсионное планирование
    • Налоги
    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры
    • Лучшие сберегательные счета
    • Лучшие домашние гарантии
    • Лучшие кредитные карты
    • Лучшие личные займы
    • Лучшие студенческие ссуды
    • Лучшее страхование жизни
    • Лучшее автострахование
• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой
    • Непрерывное образование
    • Карьера финансового консультанта
    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство
    • Финансовое планирование
• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих
    • Станьте дневным трейдером
    • Торговля для начинающих
    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы
    • Курсы трейдинга
    • Курсы инвестирования
    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

• О нас
• Условия эксплуатации
• Словарь
• Редакционная политика
• Рекламировать
• Новости
• Политика конфиденциальности
• Свяжитесь с нами
• Карьера
• Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• г
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

кредитных карт: что это такое?

Кредитная карта — это небольшая пластиковая или металлическая карта, выпущенная финансовой компанией. Он позволяет совершать покупки, занимая деньги до установленного лимита.

Узнайте больше о кредитных картах, о том, как они работают и в сравнении с дебетовыми картами.

Что такое кредитная карта?

Кредитная карта позволяет вам получить доступ к кредитному лимиту, предоставленному эмитентом вашей кредитной карты. Ваш кредитный лимит — это максимальная сумма, которую вы можете взять в долг.

Вместо того, чтобы давать вам полную ссуду наличными, эмитент карты позволяет вам взять столько кредитного лимита, сколько вы хотите в данный момент. Выплатив то, что вы взяли в долг, вы снова сможете взять в долг.

Как работают кредитные карты?

Чтобы сделать покупку в обычном розничном магазине, вы обычно вставляете кредитную карту в устройство для чтения карт, чтобы оно могло прочитать защитный чип на карте. Вас также могут попросить ввести почтовый индекс для выставления счета. В интернет-магазине вас попросят ввести номер карты, дату истечения срока действия, код безопасности (обычно он находится на обратной стороне карты), а также ваше имя и адрес для выставления счетов.

Когда вы проводите кредитной картой для совершения покупки, терминал для кредитных карт продавца запрашивает у эмитента вашей кредитной карты, действительна ли карта и на ней достаточно доступного кредита.

Затем эмитент вашей кредитной карты отправляет обратно сообщение, в котором указывается, одобрена ли транзакция или отклонена. Если он одобрен, можно идти. Если нет, возможно, вы исчерпали лимит кредитной карты или ваша карта была деактивирована из-за подозрений в мошенничестве.

Это не обязательно означает, что ваша личность была украдена; эмитенты карт могут деактивировать вашу карту и связаться с вами, если вы совершили необычные покупки.

Если вы путешествуете за границу, эмитент вашей карты может деактивировать вашу карту до тех пор, пока он не подтвердит, что вы совершили покупки.

Как работает ваша кредитная линия

Каждый раз, когда вы совершаете покупку, ваш доступный кредит уменьшается на эту сумму. Если у вас установлен кредитный лимит в 300 долларов, и вы совершаете покупку на 25 долларов, у вас будет 275 долларов на балансе. Вы должны 25 долларов компании, выпустившей кредитную карту. Если вы одолжите еще 50 долларов до выплаты 25 долларов, вы должны банку в общей сложности 75 долларов и будете иметь 225 долларов в качестве кредита.

Что отличает кредитную карту от обычной ссуды, так это то, что ваш кредитный лимит доступен после выплаты остатка. Предполагая, что вы начали с нулевым балансом, если вы вернули 75 долларов, которые вы задолжали по кредитной карте, у вас снова будет 300 долларов доступного кредита.

Вы можете повторять процесс расходования средств до предела кредита и погашения остатка так часто, как хотите, при условии соблюдения условий кредитной карты.

Вы можете продолжать заимствовать под свой кредитный лимит с течением времени, поэтому кредитные карты называются возобновляемыми счетами или открытыми счетами.

Как работают проценты по кредитной карте

Эмитент кредитной карты дает вам определенное время, чтобы выплатить всю взятую вами сумму до того, как с вас будут начислены проценты. Период времени до начисления процентов называется льготным периодом, который обычно составляет 21 день.

Если вы не выплатите полный баланс до окончания льготного периода, к вашему балансу будет добавлена ​​комиссия или финансовый сбор. Плата за финансирование зависит от вашей процентной ставки и непогашенного остатка.

Процентная ставка — это годовая ставка, которую вы платите за заем денег по кредитной карте. Процентные ставки обычно основаны на рыночных процентных ставках, вашей кредитной истории и типе кредитной карты, которой вы владеете.

Как работают минимальные платежи по кредитной карте

Чтобы избежать выплаты процентов, вам, как правило, необходимо полностью выплатить остаток в установленный срок или раньше. Однако эмитент кредитной карты обычно не требует, чтобы вы выплатили всю свою задолженность сразу. Вы должны внести хотя бы минимальный платеж в установленный срок, чтобы избежать пени за просрочку платежа.Эмитенты кредитных карт различаются, когда дело доходит до того, как они определяют ваш минимальный баланс, но вы можете найти это в условиях вашей кредитной карты.

Важно всегда своевременно платить хотя бы минимальную сумму каждый месяц, чтобы поддерживать хорошую кредитную историю и избегать штрафов за просрочку платежа.

Оплата только минимума — это самый медленный и самый дорогой способ погашения остатка по кредитной карте. Лучше заплатить как можно больше и, в идеале, полностью выплатить остаток.

Кредитная карта

vs.Дебетовая карта

Хотя кредитные и дебетовые карты выглядят одинаково, они работают по-разному. Используя кредитную карту, вы занимаете деньги у эмитента кредитной карты. С дебетовой картой вы используете деньги со своего текущего счета для оплаты покупок. Чтобы использовать дебетовую карту, вам также необходимо ввести свой PIN-код.

Вы также можете использовать дебетовую карту для снятия наличных со своего текущего счета. Сделать это можно в банкомате или при покупке. Некоторые кредитные карты позволяют получить доступ к наличным деньгам, взяв аванс наличными, но эти транзакции, как правило, имеют более высокие процентные ставки, чем покупки, и у них может не быть льготного периода.Другими словами, вы должны платить проценты на аванс.

Кредитная карта	Дебетовая карта
Позволяет брать займы под кредитную линию	Позволяет электронным способом списывать покупки с вашего текущего счета
Для совершения покупки может потребоваться ввести почтовый индекс платежного адреса	Для совершения покупки может потребоваться ввести PIN-код
Вы можете снять наличные, выполнив аванс наличными	Вы можете использовать его для снятия наличных со своего текущего счета

Ключевые выводы

• Кредитная карта выпущена финансовой компанией и позволяет совершать покупки, занимая деньги до установленного лимита.
• Чтобы сделать покупку лично, необходимо вставить карту в картридер. Чтобы совершить покупку в Интернете, вы должны предоставить всю информацию о своей карте и свой платежный адрес.
• После того, как вы выплатите то, что вы взяли взаймы, вы можете снова занять до своего кредитного лимита.
• Часто можно избежать уплаты процентов, выполнив полную оплату баланса в установленный срок.
• Дебетовые карты выглядят одинаково, но работают по-разному. Они позволяют вам совершать покупки путем электронного списания денег с вашего текущего счета.

Что такое кредитная карта?

Кредитная карта позволяет вам занять деньги в банке, чтобы купить что-нибудь, будь то гамбургер с картофелем фри или билет во Францию ​​туда и обратно. Каждый месяц вы получаете выписку от компании-эмитента кредитной карты, в которой перечислены ваши покупки, и именно тогда вы возвращаете деньги. Вы можете оплатить все сразу или заплатить только часть и перенести остаток на следующий месяц. Если у вас есть баланс, вам придется платить проценты — процент от суммы, которую вы задолжали, — сверх того, что вы взяли в долг.

Плюсы и минусы кредитной карты

Выбор кредитной карты

Когда вы решаете, какую кредитную карту получить, задайте себе вопрос: буду ли я платить проценты по своим долгам?

• Если вы платите остаток по кредитной карте полностью и вовремя каждый месяц: с вас не будут взиматься проценты. В этом случае стоит получить кредитную карту, которая приносит вознаграждения, при условии, что у вас есть кредитные баллы, чтобы претендовать на нее. (В целом, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем лучше подходят карты.) Наградные карты дают вам баллы, наличные или авиамили каждый раз, когда вы их используете. Самые щедрые ставки вознаграждений, лучшие льготы и самые низкие процентные ставки доступны тем, у кого отличный кредит.

Любопытный совет: кредитные карты, приносящие вознаграждение, обычно имеют более высокие процентные ставки, чем другие карты — достаточно высокие, чтобы свести на нет ценность вознаграждений, которые вы зарабатываете, если у вас есть баланс из месяца в месяц.

• Если у вас есть баланс (другими словами, вы не выплачиваете свой долг каждый месяц): вы захотите минимизировать свои процентные платежи, поэтому вам следует выбрать кредитную карту с низкой процентной ставкой. .

Ваша кредитная карта выпущена банком, например Bank of America®, Chase или Wells Fargo. Банк определяет вашу процентную ставку, комиссии и вознаграждения, поэтому важно найти банк, который предлагает карту, которая вам нравится. Транзакции обрабатываются в платежной сети, такой как Visa, Mastercard или American Express. Эта сеть определяет, где принимается карта. Некоторые льготы по картам — например, страхование арендованного автомобиля или защита мобильного телефона — могут быть предоставлены платежной сетью, а не банком-эмитентом.

Выплаты процентов и комиссии

Компании, выпускающие кредитные карты, зарабатывают деньги тремя способами:

• Комиссионные за транзакции, взимаемые с продавца каждый раз, когда вы используете свою кредитную карту.

• Выплата процентов при неполном погашении долга.

• Комиссии, такие как просрочка платежа или ежегодные сборы.

Вам не нужно беспокоиться об этом первом. Комиссия за транзакцию взимается с продавцов, а не с вас. Вместо этого займитесь выплатой процентов и сборами.

Кредитные карты взимают ряд комиссий, от ежегодной комиссии до платы за аванс наличными и до платы за просрочку платежа. Большинство карт не будут иметь годовой платы, если только они не предлагают большие вознаграждения или не предназначены для людей с плохой кредитной историей, но убедитесь, что вы вносите хотя бы минимальный ежемесячный платеж вовремя, иначе вам может быть наложен штраф за просрочку платежа. и более высокая процентная ставка — и вы даже можете увидеть, как пострадает ваш кредитный рейтинг.

Если у вас есть бонусная кредитная карта, помните: если у вас есть баланс, проценты на этом балансе съедят любые заработанные вами вознаграждения.Если вы думаете, что есть шанс не погашать свой баланс каждый месяц, держитесь подальше от бонусных карт.

Общие сведения о расходах

Заявки на получение кредитной карты и маркетинговые материалы поставляются вместе с так называемой коробкой Шумера, которая представляет собой диаграмму, которая содержит наиболее важную информацию о карте. Вот разбивка на то, как это читать:

годовых за покупки

Это процентная ставка, которая будет взиматься за все, что вы не погасили за месяц до этого.Он взимается на ежедневной основе — это означает, что если ваша годовая процентная ставка составляет 15%, с вас взимается не 15% один раз в год, а около 0,041% в день. Некоторые карты дают вам вводный период 0% годовых на шесть месяцев или дольше, чтобы вы привыкли пользоваться картой. Воспользовавшись этими предложениями, вы сможете совершить крупную покупку и выплатить ее со временем без процентов.

Ботанический совет: если в поле Шумера указано, что ваша годовая процентная ставка является «переменной» (а, вероятно, так и есть), это означает, что ваша процентная ставка привязана к базовой ставке, называемой основной ставкой, которая контролируется Федеральной резервной системой.Если основная ставка вырастет на 0,25% или 1% или на какую-либо другую величину, процентная ставка по вашей кредитной карте также повысится.

Годовая процентная ставка за перевод баланса

Если у вас есть задолженность по кредитной карте, вы можете перенести ее на новую карту, что называется переводом баланса. Некоторые карты позволят вам перевести свой долг и не платить проценты по этому остатку в течение определенного периода времени (часто от шести до 12 месяцев или дольше), но другие будут взимать с вас такую ​​же годовую ставку, что и при обычных покупках.

Большинство, но не все, карты также взимают единовременную комиссию за перевод баланса, равную проценту от баланса, который вы перемещаете.Подробнее об этом ниже.

APR за авансы наличными

Если вы получаете аванс наличными (то есть вы используете свою карту для снятия наличных в банкомате или получения денег у кассира банка), с вас будет взиматься эта процентная ставка на сумма займа. В отличие от обычных покупок, при которых у вас есть льготный период для выплаты долга, вы начинаете накапливать проценты по авансам наличными в день их получения.

Пени

Если вы пропустите платеж, вам, возможно, придется платить более высокую процентную ставку на срок до шести месяцев.

«Как избежать выплаты процентов»

В этом разделе рассказывается о вашем льготном периоде или о том, сколько времени после даты выписки по кредитной карте у вас есть для выплаты долга без начисления процентов.

Минимальная процентная ставка

Если у вас есть задолженность по процентам, она будет не меньше этой суммы. Таким образом, если у вас есть баланс в размере 1 доллара США, а ваша процентная ставка составляет 12,99%, с вас обычно взимается 0,01 доллара США, но компания, выпускающая кредитную карту, в любом случае увеличит ее, скажем, до 0,50 доллара США.

Годовая плата

Именно так это звучит. Это комиссия, которую вы платите компании-эмитенту кредитной карты за перевозку ее продукта. Большинство карт не имеют годовой платы, но они распространены на картах, предлагающих высокие ставки вознаграждения. Карты для людей со средним или плохим кредитным рейтингом также, скорее всего, будут иметь комиссию.

Комиссия за транзакцию

• Комиссия за перевод остатка: если вы переносите задолженность с одной карты на другую, вы обычно будете платить эту комиссию картой, на которую вы ее переместили.Комиссия обычно составляет от 3% до 5% от суммы перевода. С некоторых карт комиссия за перевод не взимается.

• Плата за аванс наличными: если вы берете аванс наличными, вы платите этот сбор сверх процентов, которые начинают накапливаться немедленно.

• Комиссия за зарубежную транзакцию. Если вы используете свою кредитную карту за границей, с вас будет взиматься эта комиссия за каждую покупку, совершенную в другой стране. Комиссия за зарубежные транзакции обычно составляет около 3% от суммы покупки. Большинство карт, предназначенных для путешественников, не взимают эту плату, а некоторые эмитенты (особенно Capital One и Discover) не взимают ее ни с одной из своих карт.

Пени

• Просрочка платежа: если вы не заплатите хотя бы минимальную сумму, причитающуюся к сроку, указанному в выписке по кредитной карте, вам придется оплатить этот сбор. Если вы опоздали более чем на 30 дней, это может повлиять на ваш кредитный рейтинг.

• Комиссия за превышение лимита: если вы превысите свой кредитный лимит, эмитент все равно может утвердить транзакцию, но взимает с вас эту комиссию. Однако вы должны согласиться на превышение лимита покрытия, прежде чем оно сможет это сделать.Из-за этого сборы за превышение лимита встречаются редко.

• Возвращенный платеж. Если вы попытаетесь оплатить счет кредитной картой, но по какой-либо причине это не сработает (например, возврат чека или отклонение перевода из вашего банка), вам придется заплатить эту комиссию.

Подробная информация о программе вознаграждений

Если у вас есть бонусная кредитная карта, в этой части будет указано, как именно вы зарабатываете и используете свои вознаграждения. Внимательно прочтите этот раздел. Многие программы вознаграждения по кредитным картам просто фантастические, они дают вам возврат денег или баллы, которые вы можете обменять на такие вещи, как бесплатное путешествие.Но другие — это не все, что они представляют — платят мизерные ставки или дают вам вознаграждение только за нехорошие товары, которые вам не нужны, или подарочные карты, которые вы никогда не будете использовать.

Если вы только начинаете

Чтобы претендовать на лучшую кредитную карту, вам нужен хороший кредит. В результате высокие ставки вознаграждения и низкие ставки часто недосягаемы для молодых людей, которые только начинают учиться, независимо от того, работают ли они или еще учатся. Если вы новичок в кредитовании, вам сначала нужно поработать над созданием кредита.Вот несколько вариантов для этого:

Вариант 1. Получите обеспеченную кредитную карту

Обеспеченная карта требует внесения депозита наличными, обычно равного вашей кредитной линии. Депозит защищает эмитента карты в случае, если вы не оплатите счет. Поскольку депозит снижает риск для эмитента, компании, выпускающие кредитные карты, более охотно предоставляют эти карты людям с плохой кредитной историей или без нее. Однако при подаче заявления вам все равно нужно будет доказать, что у вас есть доход.

Вариант 2.Получите студенческую кредитную карточку

Студенческие карточки специально разработаны для молодых людей, у которых мало кредитов. Предупреждение: просто быть студентом колледжа недостаточно, чтобы претендовать на студенческий билет. Если вам меньше 21 года, вам необходимо указать в своем заявлении, что у вас есть независимый доход. Когда вам исполнится 21 год, вы можете сообщать о любом доходе, к которому у вас есть доступ, включая доход вашего партнера или пособие от родителей.

Вариант 3. Стать авторизованным пользователем

Авторизованный пользователь совмещает счет чужой кредитной карты.Вы получаете карточку с вашим именем, которую можете использовать для покупок. Однако юридически вы не на крючке из-за совершения платежей; основной держатель карты несет ответственность. Многие эмитенты сообщают об активности авторизованных пользователей в кредитные бюро, что может помочь вам в оценке.

Вариант 4. Найти соавтора

Содписывающийся — это тот, кто обещает выплатить ваши долги, если вы им не заплатите. Обычно это родитель или друг. Некоторые эмитенты разрешают совместное подписание, некоторые — нет.

Следующие шаги

Хотите узнать больше о кредитных рейтингах?

Хотите найти кредитную карту?

Кредитные карты 101 — NerdWallet

Кредитные карты предлагают удобство, защиту потребителей и быстрый способ получить хороший кредит при условии, что вы используете их ответственно.Используйте их неразумно, и ваш кредит может пострадать, что повлияет на вашу способность занимать деньги в будущем. Понимание того, как работают кредитные карты, поможет вам выбрать подходящие карты, правильно ими управлять и сэкономить деньги.

Список здесь.

Смотрите лучшие кредитные карты 2021 года для возврата денег, вознаграждений и многого другого. И все это подкреплено массой ботанических исследований.

Основные сведения о кредитной карте

Что такое кредитная карта?

Кредитная карта — это пластиковая или металлическая карта, которая позволяет получить доступ к кредитной линии, предлагаемой банком, выпустившим карту.Каждый раз, когда вы оплачиваете что-либо кредитной картой, вы занимаетесь у эмитента карты, чтобы покрыть покупку. Затем вы должны вернуть эти деньги либо полностью в конце месяца, либо через какое-то время.

Как работают кредитные карты?

Когда вы одобряете использование кредитной карты, банк разрешает кредитный лимит — максимальную сумму, которую вы можете занять, — и использовать ее по своему усмотрению. Ваш кредитный лимит будет зависеть от таких факторов, как ваш доход, другие ваши долги и объем доступного кредита по другим картам.

Платежные сети — Visa, Mastercard, Discover и American Express — обрабатывают транзакции по кредитным картам. Они следят за тем, чтобы деньги за покупку попадали к продавцу и чтобы счет был выставлен правильному держателю карты.

Когда приходит ваш счет, у вас есть выбор: оплатить определенную минимальную сумму, полностью оплатить остаток или уплатить некоторую сумму между ними. Ежемесячная минимальная оплата — это, в конечном счете, самый дорогой вариант, поскольку он будет стоить вам больше всего процентов.Полная оплата — лучший вариант; когда вы платите в полном объеме каждый месяц, вы получаете льготный период, который позволяет вам вообще не платить проценты за покупки.

Эмитент вашей кредитной карты сообщает о ваших платежах в кредитные бюро, компании, которые готовят кредитные отчеты. Ваша история платежей составляет 35% вашего кредитного рейтинга — трехзначного числа, которое указывает, насколько рискованно было бы одолжить вам деньги. Вы должны платить минимум минимум до установленной даты каждый месяц, чтобы избежать штрафов за просрочку платежа и потенциального ущерба для вашего кредитного рейтинга.

Чем кредитные карты отличаются от других карт?

Дебетовая карта привязана к вашему текущему счету; покупки по дебетовой карте автоматически снимают деньги с вашего счета. Вы используете свои деньги для оплаты вещей, а не занимаете их. Некоторые дебетовые карты приносят вознаграждения, но они обычно бледнеют по сравнению с вознаграждениями по кредитным картам. Дебетовые карты также имеют более слабую защиту от мошенничества.

Предоплаченная дебетовая карта не связана с текущим счетом; вместо этого вы «загружаете» деньги на карту и можете потратить ровно столько, сколько загрузили.Эти карты часто взимают много комиссий, которые вы не заплатили бы с помощью обычной дебетовой карты. Предоплаченные дебетовые карты предлагают некоторую защиту и имеют ограничения. Например, на некоторых предоплаченных дебетовых картах нет доступа к банкомату или мобильного банкинга. Кроме того, не все продавцы их принимают.

Ни дебетовые, ни предоплаченные карты не повлияют на ваш кредитный рейтинг, поскольку их использование не требует заимствования денег. Только кредитная карта повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Типы кредитных карт

REWARDS

Rewards кредитные карты дают вам кое-что взамен за каждую сделанную вами покупку.Как правило, эти карты требуют хорошей кредитной истории. Они бывают разных типов:

• Карты возврата денег вернут вам деньги. Обычно вы можете получить эти деньги в виде чека или депозита на банковский счет, или вы можете использовать их для уменьшения своего баланса.

• Кредитные карты авиакомпаний и отелей дают вам мили или баллы, которые вы можете обменять на бесплатные полеты или проживание в авиакомпании или сети отелей-партнеров карты. Способ погашения вознаграждений на этих картах может быть ограничен, например датами, когда вы не можете путешествовать.

• Общие проездные дают вам баллы, которые вы можете использовать для оплаты любых дорожных расходов. Они более гибкие, чем фирменные карты авиакомпаний или отелей.

• Кредитные карты магазина награждают вас за лояльность, предоставляя вам скидки или другие преимущества при совершении покупок в магазине, выдавшем карту.

Наградные карты идеальны для держателей карт, которые полностью оплачивают свой счет каждый месяц. Когда вы держите баланс, процентные платежи уменьшают ценность вознаграждений.

НИЗКИЙ ПРОЦЕНТ

Карты с низким процентом не дают вознаграждения; вместо этого они обеспечивают ценность с более низкой процентной ставкой, что снижает затраты на поддержание баланса. Во многих случаях эти карты будут поставляться с начальным периодом годовой процентной ставки 0%, что дает вам время, чтобы выплатить большую покупку без процентов. Обычно вам нужен хороший кредит, чтобы получить квалификацию.

ПЕРЕВОД СБАЛАНСА

Кредитная карта с переводом остатка позволяет перевести долг от другого эмитента, чтобы воспользоваться более низкой процентной ставкой.Как правило, для этих карт требуется хороший или отличный кредит.

КАРТЫ ДЛЯ СРЕДНЕГО ИЛИ ПЛОХОГО КРЕДИТА

Варианты кредитных карт для тех, у кого недостаточно хороший кредит, более ограничены. Вознаграждений меньше, а процентные ставки выше. Используйте эти карты, чтобы улучшить свой кредит, чтобы вы могли претендовать на более выгодные предложения в будущем:

• В случае плохой кредитной истории лучшим вариантом обычно является обеспеченная кредитная карта. Для этих карт требуется залог, который вы получаете обратно после закрытия учетной записи или перехода на обычную необеспеченную карту.В долгосрочной перспективе обеспеченная карта дешевле, чем необеспеченная кредитная карта для плохой кредитной истории, которая, как правило, взимает высокие комиссии, которые, в отличие от гарантийного депозита, вы никогда не вернете.

СТУДЕНЧЕСКИЕ КАРТОЧКИ

Студент не означает, что кто-то автоматически получит студенческую кредитную карту. Закон о кредитных картах от 2009 года запрещает эмитентам выдавать карты лицам моложе 21 года, если у них нет подтверждения дохода или со-подписавшего, лица, готового поставить свой кредит на карту, чтобы помочь заявителю построить свой.Когда это невозможно, обеспеченная кредитная карта — это способ получить кредит.

Причины получить кредитную карту

Дебетовые карты привлекательны, потому что они не требуют заимствования денег и не увеличивают долги, но они также не помогают вам установить кредитную историю. Кредит на строительство — одно из ключевых преимуществ использования кредитной карты. Другие включают:

Бонусы за регистрацию. Бонус может помочь вам создать резервный фонд (в случае карты возврата денег) или отправиться в путешествие.

Текущие награды: награды возвращают вам часть потраченных денег.

Кредит на строительство: наличие хорошей истории платежей может помочь вам занять деньги в будущем по более низким ставкам.

Начальный период годовой процентной ставки 0%: это позволяет избежать процентов на покупки или переводы остатка в течение рекламного периода.

Гибкость: хотя лучше всегда оплачивать остаток в полном объеме каждый месяц, кредитная карта позволяет оплачивать вещи в течение определенного периода времени, что помогает, когда вам нужно сделать крупную покупку или возникнет финансовая ситуация.

Стоимость ношения кредитной карты

Кредитные карты могут быть платными, но вы можете избежать большинства из них при ответственном использовании. Они включают:

Выплата процентов: кредитные карты могут иметь разные процентные ставки или годовые процентные ставки для покупок, денежных авансов и переводов баланса. Когда вы платите полностью каждый месяц, на ваши покупки не начисляются проценты.

Годовые сборы: некоторые карты взимают ежегодные сборы от 20 до сотен долларов. Годовая плата может быть полезной, если карта дает вам вознаграждения и льготы, которые компенсируют стоимость, но в большинстве случаев вам не следует платить комиссию только за привилегию иметь карту в своем кошельке.

Сборы за просрочку платежа: Стоимость варьируется в зависимости от эмитента, но федеральные правила ограничивают размер сборов за просрочку платежа. По состоянию на 2018 год максимальный размер штрафов за просрочку платежа не превышал 27 долларов США; сборы за второй просроченный платеж в течение шести месяцев были ограничены 38 долларами. Плата за просрочку платежа также не может превышать причитающуюся минимальную сумму платежа.

Комиссия за перевод баланса: Как правило, с кредитных карт за перевод баланса взимается от 3% до 5% от суммы переведенного долга. Некоторые карты не взимают комиссию при переводе долга в течение определенного периода времени.

Комиссия за зарубежные транзакции: Большинство карт добавляют комиссию от 1% до 3% за транзакции, совершенные с торговцами за пределами США. Туристические кредитные карты обычно не взимают эти сборы, и некоторые эмитенты не взимают их ни с одной из своих карт.

Советы по эффективному использованию кредитной карты

Преимущества ответственного использования кредитной карты перевешивают затраты. Вот несколько передовых методов, которые следует принять:

• Держите баланс ниже 30% доступного кредита

• Подождите не менее шести месяцев между подачей заявки на кредитную карту

• Еженедельно просматривайте свой счет онлайн, чтобы отслеживать расходы и избегать мошенничество

Ответственное использование кредитной карты — простой и эффективный способ получения надежного кредита.Вы будете благодарны за это, когда в будущем сможете брать кредиты по доступной цене.

Что такое кредитная карта? И должен ли ты владеть им?

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Кредитные карты позволяют вам занимать деньги в банке по соглашению о том, что вы вернете их в установленный срок или понесете проценты.

Возможность купить сейчас и заплатить позже превосходит другие формы оплаты, такие как дебетовые карты или наличные, которые требуют наличия денег для оплаты во время покупки. Помимо большей гибкости в платежах, кредитные карты помогают вам установить кредитный рейтинг, чтобы вы могли претендовать на другие финансовые продукты, такие как ссуды и ипотека.

Кроме того, наличие кредитной карты может иметь некоторые денежные льготы, когда держатели карт могут получать вознаграждение за каждую покупку, которые впоследствии могут быть обналичены для оплаты поездок, кредитов для выписки и многого другого.Некоторые кредитные карты также предлагают вводные беспроцентные периоды.

А с такими законами, как CARD Act и Fair Credit Billing Act, которые помогают регулировать отрасль и обеспечивают более высокий уровень защиты от мошеннических покупок, кредитные карты более безопасны по сравнению с другими способами оплаты.

Ниже CNBC Select рассматривает плюсы и минусы кредитных карт, их работу, общие условия и типы карт, чтобы вы могли начать использовать кредитные карты в своих интересах.

Что такое кредитная карта?

• Плюсы и минусы кредитных карт
• Как работают кредитные карты
• Общие условия кредитных карт
• Типы кредитных карт

Плюсы и минусы кредитных карт

	Плюсы кредитных карт	Минусы кредитных карт
	Вы можете сделать покупку сейчас и оплатить ее позже.	Если вы не оплатите счет полностью в установленный срок, вы можете понести проценты и попасть в долги.
	Кредитные карты — широко распространенные формы оплаты.	Некоторые продавцы могут ограничивать типы сетей кредитных карт, которые они принимают.
	Оплата кредитной картой — это удобно.	С кредитной картой у вас больше шансов потратить, чем с наличными или дебетовыми картами.
	Вы можете создать хороший кредитный рейтинг, вовремя платя и сохраняя низкий баланс.	Избыточное количество средств на карте или пропуск платежей могут привести к снижению кредитного рейтинга.
	Многие кредитные карты предлагают вознаграждения, приветственные бонусы и выписки по кредитным льготам.	У вас может возникнуть соблазн потратить слишком много средств, чтобы заработать награды или льготы.
	Если ваша кредитная карта украдена, вы несете ограниченную ответственность (не более 50 долларов США) за мошеннические платежи.	Кредитные карты могут быть сняты на заправочных станциях, украдены, взломаны в Интернете или раскрыты при утечке данных.

Как работают кредитные карты

Кредитные карты представляют собой прямоугольные кусочки пластика или металла, которые можно использовать для оплаты новых покупок, проводя пальцем по экрану, нажимая или вставляя карту в устройство для чтения карт при оформлении заказа. Кроме того, многие карты позволяют выполнять переводы баланса, что дает возможность выбраться из долгов.

Когда вы открываете кредитную карту, вы получаете кредитный лимит, который может варьироваться от пары сотен до тысяч долларов. Вы сможете потратить до этого лимита.

Когда вы совершаете покупку с помощью карты, она будет отображаться в вашем аккаунте как ожидающая и отправляться по почте в течение нескольких дней. Как только транзакция будет размещена в вашем аккаунте, ваш общий баланс увеличится.

Ожидайте, что каждый месяц вы будете получать счет от эмитента вашей карты, который будет включать все зарегистрированные покупки, сделанные вами в течение платежного цикла. Чтобы поддерживать хорошую репутацию вашей учетной записи, вам необходимо будет заплатить минимум до установленного срока (который является одним и тем же числом каждый месяц).

К счастью, большинство карт предлагают льготные периоды, которые позволяют беспроцентно выплачивать остаток на балансе в течение как минимум 21 дня с момента окончания платежного цикла. На любые остатки на балансе после льготного периода будут начисляться проценты, поэтому мы рекомендуем всегда платить в полном объеме.

Общие условия кредитной карты

Кредитные карты содержат множество условий, которые определяют, какие комиссии вы можете понести за использование своей карты. Вот наиболее распространенные термины:

• Годовая плата: Комиссия с держателей карт взимается каждый год за владение кредитной картой.
• Годовая процентная ставка по переносу остатка: Процентная ставка по переносу остатка, которая может быть равна или больше, чем годовая процентная ставка покупки.
• Комиссия за перевод остатка: Перевод долга с одной карты на другую может стоить от 3% до 5% за перевод.
• Денежный аванс APR: Процентная ставка, которую вы получаете, если вы получаете денежный аванс, который часто является одним из самых высоких годовых, которые вы можете взимать.
• Комиссия за аванс наличными: Комиссия, взимаемая за каждый аванс наличными, обычно 5%.
• Комиссия за транзакцию за рубежом: При покупках за пределами США может взиматься комиссия за транзакцию, обычно 3%.
• Комиссия за просрочку платежа: При поздней оплате счета по кредитной карте с вас может взиматься комиссия до 40 долларов США.
• Минимальный платеж: Наименьшая сумма денег, которую вы должны платить каждый месяц для поддержания текущего счета. (Узнайте, как выполнение только минимальных платежей по долгу по кредитной карте может стоить вам тысяч, а погашение может занять более десяти лет.)
• Штраф APR : Если вы платите поздно, эмитенты карты могут оштрафовать вас процентной ставкой выше ваша обычная годовая процентная ставка.
• Годовая ставка за покупку: Процентная ставка, которую вы взимаете за новые покупки, которые не оплачиваются полностью в каждом платежном цикле.

Типы кредитных карт

Потребителям доступны тысячи кредитных карт, поэтому сложно рассчитаться по одной. К счастью, большинство кредитных карт попадают в несколько категорий, поэтому вы можете сузить свой выбор. Вот несколько различных типов кредитных карт:

• Карты с годовой процентной ставкой 0% : Многие карты предоставляют периоды беспроцентного финансирования, которые могут составлять более года.Лучшие карты предлагают 15-, 18-, 20- и 21-месячный период 0% годовых. Например, карта Visa® Platinum Card банка США предлагает 0% в течение первых 20 платежных циклов на переводы баланса и покупки, затем применяется переменная годовая процентная ставка от 14,49% до 24,49%.
• Наградные карты : Если вы хотите заработать кэшбэк, баллы или мили за все свои покупки, наградные карты — отличный выбор. Как правило, вы получаете как минимум 1% или 1 раз обратно на все, что покупаете, а лучшие карты обеспечивают в четыре раза больше при различных покупках, от доставки еды и продуктов до бензина и путешествий.
• Защищенные карты : Один из лучших вариантов для кредитных новичков или людей с плохой кредитной историей — открыть защищенную карту. Эти карты работают как обычные необеспеченные карты, но требуют внесения депозита (часто 200 долларов США) для получения кредитной линии. Некоторые карты, такие как Capital One® Secured Mastercard®, могут даже дать возможность претендовать на более низкий депозит в размере 49 или 99 долларов.
• Визитные карточки : Владельцы бизнеса могут получить выгоду от открытия карты с вознаграждением, направленным на покрытие общих деловых расходов, таких как доставка и поездки, а также начальные периоды с 0% годовых.Кроме того, эти карты позволяют открывать карты сотрудников, что оптимизирует расходы.

Информация о Capital One® Secured Mastercard® была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентами карт до публикации.

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Что такое кредитная карта?

Что такое кредитная карта? Чтобы понять, что такое кредит и как вы можете использовать его в своих интересах, нам нужно взглянуть на некоторые типы кредитных карт — кредитные карты с возвратом денег, кредитные карты без годовой платы и т. Д., — а также изучить плюсы и минусы минусы кредитных карт.

Кредитные карты могут быть отличным финансовым инструментом при разумном использовании, но прежде чем мы сможем понять, как использовать кредит для построения прочного финансового будущего, стоит потратить время на то, чтобы узнать, что такое кредитная карта, чем кредитная карта отличается от дебетовую карту и как выбрать лучшую кредитную карту для ваших финансовых нужд.

Кредитные карты и дебетовые карты

Чем кредитная карта отличается от дебетовой? Чтобы понять, что такое кредитная или дебетовая, вам нужно знать, что такое кредитная карта и какие кредитные карты могут предлагать, а дебетовые карты — нет.

Давайте начнем с того, как работает дебетовая карта. Когда вы используете дебетовую карту для совершения покупки, стоимость приобретаемого вами товара вычитается — или списывается — со связанного банковского счета. Думайте об этом как об инструменте оплаты, эквивалентном денежному эквиваленту. Дебетовые карты могут быть пластиковыми, но каждый раз, когда вы платите дебетовой картой, вы фактически тратите наличные, внесенные на банковский счет.

Кредитная карта — это совсем другое дело. Думайте об этом как о карте, которая буквально предлагает вам кредит, то есть возможность что-то купить сейчас и заплатить за это позже. Если вы не можете полностью оплатить счет по кредитной карте, у вас есть возможность оплатить его со временем. Да, большинство эмитентов кредитных карт взимают проценты с неоплаченного остатка, но для некоторых людей гибкость сохранения баланса, когда им это необходимо, более чем оправдывает дополнительные проценты.

Есть еще одно большое различие между кредитными и дебетовыми картами, и оно связано с безопасностью.Хотя и кредитные, и дебетовые карты имеют защитные меры, помогающие защитить вас от мошенничества, кредитные карты обычно являются более надежным финансовым инструментом. Практически все основные кредитные карты предлагают нулевую ответственность за мошенничество, что означает, что вы не несете ответственности за оплату мошеннических или несанкционированных платежей.

Дебетовые карты, с другой стороны, имеют разные уровни ответственности в зависимости от того, насколько быстро вы сможете сообщить об утерянной или украденной дебетовой карте. Например, если у вас уходит более двух рабочих дней, чтобы сообщить об утерянной дебетовой карте или сообщить своему банку о мошеннических платежах, вы можете оказаться на крючке на сумму до 500 долларов.Вот почему многие финансовые эксперты рекомендуют использовать кредитные карты вместо дебетовых, особенно при совершении покупок в Интернете, на заправочных станциях или в любом другом месте, где может быть потенциальный риск мошенничества.

Различные типы кредитных карт

Хотите узнать больше о различных типах кредитных карт и о том, как выбрать лучшую кредитную карту для вас? Используйте центр кредитных карт Bankrate, чтобы узнать больше о бизнес-кредитных картах, кредитных картах с переводом баланса и всех других типах кредитных карт, доступных в настоящее время потребителям.Затем вы можете использовать сервис CardMatch ™ от Bankrate, чтобы найти лучшую кредитную карту для ваших финансовых нужд.

Плюсы и минусы использования кредита

Кредитные карты имеют множество преимуществ, но есть несколько недостатков при использовании кредита, о которых следует помнить.

В большинстве случаев негативных аспектов использования кредитных карт можно избежать, проявив ответственную кредитную привычку. Например, если вы всегда вносите платежи по кредитной карте вовремя, вам никогда не придется беспокоиться о том, как просрочка платежа может повлиять на ваш кредитный рейтинг.Если вы сохраните свои покупки по кредитной карте в рамках своего бюджета, вам не придется беспокоиться о том, что у вас возникнет задолженность по кредитной карте — или о том, чтобы выписать задолженность по кредитной карте в будущем.

Вот некоторые из самых больших плюсов и минусов использования кредита:

Как выбрать кредитную карту

Как выбрать лучшую кредитную карту для своих финансовых нужд? Начните с того, что спросите себя, какую кредитную карту вы ищете и как вы собираетесь ее использовать.

Каковы ваши типичные привычки тратить?

Существует множество различных типов кредитных карт, включая кредитные карты с возвратом денег, туристические кредитные карты, кредитные карты авиакомпаний и кредитные карты отелей.Большинство кредитных карт определяются типами вознаграждений, которые они предлагают — например, кредитная карта с возвратом денежных средств предлагает возврат денег при каждой покупке, а туристическая кредитная карта предлагает баллы или мили, которые можно использовать для бронирования путешествий.

Если вы заинтересованы в получении вознаграждений по кредитным картам, взгляните на самые популярные кредитные карты для вознаграждений и спросите себя, какая карта может вам подойти лучше всего. Вы хотите получить кэшбэк за покупки продуктов или вас больше интересует кредитная карта, которая дает вознаграждение за покупки в Интернете? Чем больше вы знаете о своих привычках к расходам, тем больше вероятность, что вы сможете выбрать бонусную карту, которая предлагает кредитные карты высокого уровня для ваших наиболее частых покупок.

Готовы ли вы платить за дополнительные льготы?

Вы также можете спросить себя, нужна ли вам кредитная карта без годовой платы или готовы ли вы платить годовой сбор за кредитную карту, которая дает дополнительные преимущества, такие как бесплатный доступ в зал ожидания в аэропорту. Некоторые элитные кредитные карты имеют годовой сбор до 550 долларов, но держатели карт могут компенсировать годовые расходы, воспользовавшись льготами, такими как кредиты на оплату авиаперевозок и прибыльные бонусы за регистрацию. Все зависит от того, что вы хотите получить от своей кредитной карты и сколько готовы за нее заплатить.

Как ваш кредитный рейтинг?

Выбор типа кредитной карты также может зависеть от вашего кредитного рейтинга и предыдущего кредитного опыта. Если у вас отличный кредит, у вас будет доступ к одним из лучших предложений кредитных карт на рынке. Если у вас нет кредита или у вас ограниченная кредитная история, вам может потребоваться создать кредит с помощью обеспеченной кредитной карты. Если вы никогда раньше не подавали заявку на получение кредитной карты, вы, вероятно, захотите выбрать одну из лучших стартовых кредитных карт.

Как пользоваться кредитной картой

Выбор кредитной карты — это только первый шаг. После того, как вы успешно подали заявку на получение кредитной карты, знание того, как ответственно использовать кредит, станет одним из лучших способов улучшить свои финансы, кредитный рейтинг и свое будущее.

Оплачивайте счет полностью и вовремя

Начните с своевременных платежей каждый месяц. Большинство кредитных карт предлагают льготный период, который позволяет вам избежать процентных платежей, если вы всегда полностью оплачиваете остаток по выписке, поэтому имейте это в виду при планировании платежей по кредитной карте.Если вы не можете полностью погасить остаток, внесите хотя бы минимальный платеж, чтобы сохранить свою учетную запись и кредит на хорошем счету. Подумайте о настройке автоплатежей, чтобы не пропустить срок.

Максимально используйте награды и льготы

Убедитесь, что вы используете все бонусы и льготы, предлагаемые вашей кредитной картой. Помните, что вознаграждения по вашей кредитной карте не имеют ценности, пока вы их не погасите, поэтому превратите свои денежные вознаграждения в кредиты в выписке, используйте мили авиакомпании, чтобы забронировать следующий рейс, и узнайте, как преимущества кредитной карты, такие как страхование путешествий и защита покупок, могут помочь вам. экономьте деньги и сохраняйте душевное спокойствие.

Избегайте перерасхода средств

Делая покупки в соответствии с новой кредитной линией, старайтесь избегать расходов, которые вы не можете оплатить. Если остатки на вашей кредитной карте начинают казаться обременительными или непреодолимыми, пора изучить стратегии погашения долга по кредитной карте, которые помогут вам вернуть свои финансы в нужное русло.

Также имейте в виду, как ваша кредитная деятельность может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Например, слишком высокий баланс может отрицательно сказаться на вашем кредите.Многие люди не осознают, что сумма денег, которую вы должны по своим кредитным картам, составляет 30 процентов вашего кредитного рейтинга FICO, поэтому, если вы исчерпаете свои кредитные карты, ожидайте, что ваш кредитный рейтинг серьезно пострадает.

Чистая прибыль

При ответственном использовании кредитная карта может стать мощным финансовым инструментом. Вы можете воспользоваться преимуществами безопасности, гибкости и экономии денег, которые могут предложить лучшие современные кредитные карты.

После того, как вы поймете общие определения кредитной карты и узнаете, как выбрать лучшую кредитную карту для своих финансовых потребностей, вы сможете начать использовать кредит для достижения своих долгосрочных целей.

кредитных карт: как они работают?

Когда вам будет предоставлена ​​кредитная карта, вы получите доступ к кредитной линии, по которой вы можете занять средства для совершения покупок. Ваш банк или другой эмитент установит кредитный лимит для вашей учетной записи, который определяет максимальную сумму денег, которую вы можете занять. Этот лимит определяется рядом факторов, в том числе другими вашими долгами и вашим личным доходом. Если вы используете обеспеченную кредитную карту, ваш кредитный лимит может совпадать с внесенным вами гарантийным депозитом.

Получив карту, вы можете по своему усмотрению тратить до предела кредита, выплачивая причитающуюся вам сумму либо полностью каждый месяц, либо через какое-то время. Транзакции по вашей кредитной карте обрабатываются любой крупной платежной сетью, к которой привязана ваша карта — Visa, Mastercard, American Express или Discover.

Ваша платежная деятельность отслеживается вашим эмитентом и сообщается трем основным кредитным бюро: Equifax®, Experian ™ и TransUnion®. Бюро используют вашу платежную активность и другие факторы для определения вашего кредитного рейтинга — трехзначного числа, которое показывает, насколько рискованным может быть предоставление вам денег в долг в будущем, на основе вашей истории с долгами.

Как использовать кредитную карту

Четыре основные платежные сети, Visa, Mastercard, American Express и Discover, принимаются большинством продавцов в США. Вы можете использовать свою кредитную карту в качестве способа оплаты так же, как дебетовую карту, проводя ее в кассу, ввод данных карты в Интернете или добавление их в приложение цифрового кошелька, например ApplePay, для совершения бесконтактных платежей.

Вы можете использовать кредитную карту для оплаты большинства транзакций, включая крупные покупки, такие как новый прибор, например холодильник.Вы даже можете использовать его для оплаты некоторых счетов, если компания, которую вы платите, позволяет это.

Как работают платежи по кредитной карте?

После того, как вы совершили покупки с помощью кредитной карты, сумма, которую вы в настоящее время должны вернуть своему эмитенту, добавляется к балансу вашей карты вместе с любыми комиссиями, включая ежегодные сборы и штрафы, которые могут быть начислены в зависимости от того, что вы купили и когда .

В конце вашего ежемесячного платежного цикла эмитент вашей карты предоставит вам ежемесячный отчет, в котором будет указано, сколько вы им должны в целом, а также минимальный платеж, который вы должны сделать в этом месяце по своему долгу.

Вы можете произвести минимальную или частичную оплату и позволить остальной части вашего долга перенести на следующий месяц или полностью погасить все. Если вы разрешите пролонгацию долга, по нему будут начисляться проценты за каждый невыплаченный месяц. Совершенно нормально произвести несколько платежей по долгу, а не все сразу, но это может нанести вред вашему кредитному рейтингу. Если баланс на вашей карте слишком велик, у вас может быть неблагоприятный коэффициент использования кредита, что может снизить ваш кредитный рейтинг.

Выплата баланса

Когда вы совершаете покупку с помощью кредитной карты, у вас есть 30-дневный льготный период для погашения долга, в течение которого вам не будут начисляться проценты на взятую вами сумму. Если вы не выплатите полностью то, что вы взяли в долг за это время, на оставшийся баланс начнут начисляться проценты в соответствии с годовой процентной ставкой (APR) вашей карты.

Годовая процентная ставка вашей кредитной карты зависит от вашего эмитента, но «основная ставка» обычно отвечает за то, как будет выглядеть годовая процентная ставка вашей кредитной карты.Основная ставка — это процентная ставка, используемая банками и другими эмитентами для определения годовой процентной ставки по кредитным картам. Хотя эта ставка устанавливается банками и эмитентами, на нее влияет текущая ставка по федеральным фондам.

Проценты могут расти быстро, если вы не погасите свою задолженность достаточно быстро, поэтому, хотя допустимо, чтобы ваши долги пролонгировались, когда это необходимо, вы всегда должны стараться погашать то, что вы взяли в долг каждый месяц полностью, чтобы избежать повреждение вашего кредитного рейтинга.

Кредитная карта против.Дебетовая карта

Как упоминалось ранее, вы можете использовать кредитную и дебетовую карту практически одинаково. Однако между этими двумя типами карт есть большая разница.

Дебетовой картой вы платите деньгами, снятыми с вашего собственного банковского счета. Вам не нужно ничего возвращать, так как вы используете собственные средства. Дебетовые карты также (обычно) не влияют на ваш кредит, поэтому, если вы оплачиваете счета или совершаете покупки с их помощью, кредитные бюро не будут вносить никаких изменений в ваш кредитный рейтинг.

С помощью кредитной карты вы платите деньгами, взятыми в долг у вашего эмитента, и должны вернуть все, что вы потратили, иногда плюс проценты. Ваша история платежей и погашений с помощью кредитной карты также повлияет на ваш кредитный рейтинг, в отличие от использования дебетовой карты.

.