Кредитная карта. Что такое кредитная карта, и как ею пользоваться?
В зависимости от предназначения (цели ссуды) и некоторых особенностей (например, суммы) потребительские кредиты делятся на несколько основных разновидностей.
Наиболее распространенные виды потребительских кредитов:
— экспресс-кредит,
— кредит на неотложные нужды,
— кредит на образование,
— кредит на отдых,
— кредит под залог,
— так называемые карточные кредиты (кредитная линия, овердрафт и т. д.).
ЧТО ТАКОЕ КРЕДИТНАЯ КАРТА
Кредитная карта — это банковская пластиковая карта, на которую начисляется сумма выданного вам кредита. Во всем мире кредитные карты считаются основной альтернативой потребительскому кредиту. С такой картой можно пользоваться средствами банка для оплаты своих расходов в рамках определенного лимита. Размер лимита зависит от величины ваших доходов и вашей кредитной истории.
Кредитная карта — это банковская пластиковая карта, на которую начисляется сумма выданного вам кредита.
Пластиковые карты активно распространяются в течение последних семи-восьми лет. И это, судя по всему, не предел: в среднем, в мире на каждого человека приходится более трех карт.
Самые распространенные карты — VISA International и MasterCard Worldwide. С их помощью можно оплачивать покупки, услуги и получать наличные деньги в банкоматах. Кредитные карты различаются по уровню своих возможностей, условиям обслуживания и дополнительным услугам на электронные (electron), классические (classic), золотые (gold) и платиновые (platina).
Как правило, банки позволяют повысить первоначальный кредитный лимит через определенный срок — от 3 месяцев до 1 года. Если за это время вы докажете, что аккуратно соблюдаете платежную дисциплину, доверие банка к вам возрастает, и он готов предоставить вам кредит на большую сумму.
КАК ОФОРМИТЬ КРЕДИТНУЮ КАРТУ
При принятии решения о выдаче кредитной карты банк проводит классический андеррайтинг — проверку заемщика. Если вы уже являетесь клиентом этого банка (имеете в нем текущий счет), проверка проходит по упрощенной процедуре.
При принятии решения о выдаче кредитной карты банк проводит классический андеррайтинг — проверку заемщика.
Будучи держателем кредитной карты, вы можете совершать различные покупки или оплачивать услуги, а также снимать наличные деньги, не имея собственных средств. Но средства с кредитной карты нельзя переводить безналичным путем на другие счета.
Как и любой кредит, истраченные по карте деньги придется возместить банку из собственных средств. Это можно делать частично, каждый месяц выплачивая минимальный платеж. Если вы вносите только минимальный платеж, то вам придется заплатить проценты за пользование кредитом. Они начисляются на сумму задолженности с даты ее возникновения и до момента полного погашения. Банк ежемесячно в расчетную дату присылает почтой выписку по кредитной карте, в которой указывается размер минимального платежа и крайний срок его погашения.
Минимальный платеж надо внести в течение установленного банком срока, например, не позднее, чем через 20 календарных дней с предыдущей расчетной даты. Этот срок называется платежным периодом.
Вы можете и не платить процентов за пользование кредитом, если полностью погасите свою задолженность до окончания платежного периода. Но это касается только безналичных расчетов. Если деньги с карты снимались наличными, за их использование проценты придется заплатить в любом случае.
Стоимость заемных средств по кредитной карте складывается из процентной ставки и годовой комиссии за обслуживание. При досрочном отказе от использования карты годовая комиссия не возвращается.
Если владелец карты просрочил платеж в счет погашения кредита, он также платит комиссию. Отдельная комиссия взимается за перерасход кредитного лимита. Помимо этого, берется комиссия за снятие наличных и операции в валюте, отличной от валюты счета, по которому обслуживается кредитная карта. Если вы ее потеряете, придется платить комиссию за остановку операций и еще одну — за перевыпуск карты.
Задолженность по кредитной карте погашается таким же способом, как и по потребительскому кредиту — через кассу банка, банкоматы с функцией приема наличных или безналичным переводом с другого счета. Внесение наличных на карту через устройства и кассы выпустившего ее банка чаще всего бесплатное.
Многие банки предлагают застраховать риск потери денег с кредитной карты, если вдруг она попадет в руки злоумышленникам, а вы по какой-то причине не сумеете быстро сообщить в банк о необходимости заблокировать операции по счету. При незаконном использовании кредитной карты страховая компания возмещает денежные средства, списанные с нее с момента утраты и до момента блокировки. Но этот период обычно не может превышать 48 часов. Более того, страховая компания возмещает деньги, пропавшие в случае ограбления при снятии наличных.
Условия пользования кредитной картой оговариваются в кредитном договоре.
ОСОБЕННОСТИ КРЕДИТНОЙ КАРТЫ
Кредитные карты обладают рядом преимуществ перед наличными деньгами. Деньги на кредитной карте не надо декларировать при пересечении границы. За границей, имея карту, не надо беспокоиться об обмене валюты, поскольку карты международных платежных систем можно использовать для расчетов в разной валюте, банк автоматически произведет конвертацию.
Кредитные карты обладают рядом преимуществ перед наличными деньгами.
С помощью кредитки можно оплатить практически любую покупку или услугу — например, счет в гостинице, в ресторане, телефон, билеты на самолет или поезд, аренду автомобиля. Причем держатели кредитных карт пользуются скидками, бонусами и специальными предложениями компаний-партнеров банка — авиакомпаний, магазинов, ресторанов, спортивных клубов, туристических и сервисных фирм. Для них традиционно проводятся розыгрыши призов: от билетов на футбол до туристических путевок.
С помощью кредитки можно оплатить практически любую покупку или услугу…
Обладая картой, вы имеете доступ к своему счету круглосуточно. Вы также можете разрешить доступ к счету кредитной карты близкому человеку, для этого выпускается дополнительная карта.
Главный плюс кредитной карты — это так называемый грейс-период (grace period), то есть время (обычно от 20 до 50 дней), в течение которого проценты на взятые в кредит деньги не начисляются. Таким образом, если вы аккуратны и дисциплинированны, и до истечения грейс-периода успеваете возместить взятые в долг средства, вы вообще не платите процентов.
prodengi.kz
Кредитные карты, что такое кредитная карта в банках Беларуси
Кредитная карта – это пластиковая карта, позволяющая проводить платежи за счет банковского кредита. В этом состоит отличие кредитных от всех прочих банковских карт.
Последние новости:
Все современные кредитные карты имеют индивидуальный номер как минимум из 16 знаков. В этом номере зашифрована некоторая информация о банке, эмитировавшем карту и карт-счете.
Кроме основного номера карта может иметь еще 3-х или 4-х значный код Card Verification Value 2 (CVC2). Им пользуются для проверки подлинности карты при интернет-платежах.
Как и все прочие банковские карты, кредитная обязательно имеет ПИН-код (PIN code) – пароль доступа к ее функционалу.
Кредитную карту можно использовать тремя способами:
- не пользоваться кредитом, но держать ее при себе как страховку на случай непредвиденных расходов;
- снять кредит наличными;
- проводить платежи кредитной картой.
Две первых возможности комментариев не требуют. Особенно интересным в современном мире кажется третий вариант. Рассмотрим здесь именно его.
Платеж по кредитной карте происходит так же, как другими банковскими картами. Все платежи можно разделить на две категории:
- с непосредственным участием пластиковой кредитной карты;
- без ее участия – удаленные платежи через интернет.
В первом случае карта вставляется в специальное считывающее устройство, или находится на определенном расстоянии от него.
В это время устройство:
- считывает с карты необходимую информацию;
- связывается с банком;
- посылает запрос на списание суммы платежа с кредитного счета клиента;
- получает подтверждение этой операции;
- закрывает процедуру платежа.
По смыслу эти действия означают то же, что и платеж полученными в кредит деньгами.
Но технически это гораздо удобнее, быстрее и безопаснее в отношении кражи наличности.
Платеж кредитной картой через интернет основан только на передаче получателю денег определенной информации о карте. Ее владелец подтверждает свое согласие на перевод введением определенных кодов. Получатель платежа также делает запрос в банк на списание средств.
Все платежи по кредитной карте требуют связи с банком эмитентом в он-лайн режиме. Операции без такой связи обсуждаются, но распространения не получили.
Преимущества и недостатки кредитных карт
Среди всех прочих банковских карт именно кредитные карты дают владельцу наибольшие преимущества по сравнению с наличными платежами.
Если расчету дебетовой картой предшествует внесение средств на карт-счет, т.е. добавляется одна лишняя операция по сравнению с платежом наличными, то расчет кредитной картой наоборот экономит одну операцию.
При расчете кредиткой на счет получателя списывается ровно та сумма, которая нужна. Нет необходимости давать сдачу, у плательщика не остается на руках лишних денег.
Из этого следует, что проценты по кредиту будут начисляться только на сумму платежа. Трудно представить себе заемщика, который брал бы в банке ровно столько, сколько нужно на ближайшую покупку, чтобы не платить лишних процентов. Такое возможно только при целевых кредитах, но их получение процедура долгая и громоздкая.
Безопасность расчетов кредитной картой выше, чем при наличном кредите. Деньги передаются из банка на счет получателя, т.е. кража их у владельца карты невозможна по сути.
Недостатки кредитных карт могут появиться только в отсутствие связи с банком.
Случаи хакерских атак и кражи средств со счетов известны. Но кража произойдет у банка, владельцев кредитных карт это коснется, только если будет доказана их вина в раскрытии информации.
myfin.by
Ипотека, Ипотечный Кредит. Предложения Всех Банков России!
– Если прийти в банк не «самому по себе», а через кредитных брокеров, есть ли возможность получить от банка скидки?
– В какой валюте сегодня лучше всего брать кредиты? Влияет ли на это падение курса доллара?
– Как в банках проверяют будущих заемщиков: какие процедуры или тесты предстоит пройти перед тем как выдадут кредит?
– Есть какие-то стандарты работы кредитных брокеров? Как выбрать к кому из них обратиться? И сколько стоят их услуги в среднем?
– В Госдуме готовится новый закон – о банкротстве физических лиц. Расскажите, подробнее, что он даст населению, и вообще, какова его цель?
– Как долго продлится кредитный бум в России и каковы будут его последствия для нашей страны? Не окажется ли вся страна в долгах как в шелках?
– Банк Москвы ввел в обиход ипотечные кредиты в иенах и швейцарских франках. Это действительно выгодно или это просто рекламный ход?
– Как будет изменяться рынок ипотечного кредитования в России в ближайшем будущем? Каким образом влияет на него приход западных банков?
– Бум потребительского кредитования, в том числе ипотечного, повлияет на стоимость жилья?
– Насколько востребован интернет-банкинг в Москве, Петербурге и регионах?
– Почему ипотека недоступна большинству россиян?
– Я слышал о появлении неких «финансовых супермаркетов». В чем суть этих организаций?
– Кредитный брокеридж существует в России уже несколько лет. Насколько цивилизован сейчас этот рынок? На какие показатели ориентироваться?
– Насколько существенно отразился кризис на российской банковской системе, и насколько замедлятся темпы ее роста?
– Как вы оцениваете вероятность новой волны кризиса ликвидности, и как она может сказаться на российской банковской системе?
– Действительно ли участились отказы банков в предоставлении ипотечных и потребкредитов? Если да, то в чем причина?
– СМИ сообщают в основном о негативных последствиях кризиса. А есть ли положительная сторона у этой «медали»?
123credit.ru
Что такое кредитная карта | Кредитные карты
Написав огромное количество статей, связанных с пластиковыми кредитными картами, пришло время задуматься о том, чтобы написать статью, поясняющая саму суть кредитной карты. Так уж получилось, что нет ни одной статьи на нашем сайте, которая рассказывает всё про кредитную карту в общем. Обычно мы останавливались на каких-то узконаправленных моментах и особенностях «кредиток», но сегодня я постараюсь исправить эту промашку и написать статью конкретно про то, что же представляет из себя кредитная карта и как ей пользоваться, об этом и пойдет речь далее в данной статье.
Кредитная карта — это банковская пластиковая карта, на которую вам, как заёмщику, банк начисляет всю сумму кредита. Максимальная сумма кредита, которая вам доступна для пользования, называется лимитом кредитной карты, он зависит от величины вашей заработной платы и кредитной истории. Существуют карты с овердрафтом, когда вам можно уйти в минус, но на классической «кредитке» такой услуги нет. Чаще всего кредитная карта является альтернативой потребительскому кредиту на неотложные нужды. Всё дело в том, что банку не интересно, на что идут ваши деньги с кредитной карты — главное вовремя погашать долг.
Как оформить кредитную карту
Основным способом оформления кредитной карты является посещение офиса банка, в котором вы собрались оформлять кредитную карту. Процедура оформления практически не отличается от получения потребительского кредита. Сотрудник банка проверяет вашу платежеспособность с помощью справки 2-НДФЛ, смотрит кредитную историю, оценивает вас визуально и если всё хорошо — одобряет вам выдачу кредитной карты. По началу кредитный лимит будет небольшой, но со временем он увеличивается, если вы проявите себя как добросовестный заёмщик — будете регулярно выплачивать взятый кредит и не залезать в долги.
Есть ещё один способ оформления, когда можно получить кредитную карту по почте. Правда здесь есть трудности с отправкой собственных документов и ожиданием их проверки, так как обычно это занимает сравнительно длительное время. Я всё таки пришёл к тому, что выдумывать ничего не нужно. Если уж вы действительно сомневаетесь выдадут ли вам кредитную карту или нет, то отправьте онлайн-заявки во все банки и дождитесь предварительного одобрения, после чего смело отправляйтесь в интересующий вас банк и начинайте оформление.
Чем отличаются кредитные карты
Так как суть кредитных карт у всех одинаковая, то чем-то они должны все таки различаться. Во-первых, это пластик — самые актуальные Visa и MasterCard. С их помощью можно оплачивать покупки безналичных расчётом в магазинах, приобретать что-либо в интернете, а также снимать наличные (что крайне не рекомендуется, но об этом чуть позже). Во-вторых, кредитные карты различаются по статусу — Classic, Gold, Platinum. Чем выше статус карты, тем больше возможностей появляется у заёмщика (за обслуживание такой карты платить приходится также больше).
Ещё важным пунктом кредитной карты является величина льготного периода. По другому он называется Грейс период — это количество дней, в течение которых на кредитную карту не начисляются проценты. Если вы успеете погасить долг в течение льготного периода, то кредит для вас окажется бесплатным. Как рассчитать льготный период вашей кредитной карты я писал в другой статье. Следует помнить, что практически во всех ситуациях величина вашего льготного периода ниже максимального, поэтому иной раз лучше выплатить кредит пораньше.
Какие кредитные карты самые популярные
Недавно мною была написана статья про самые популярные кредитные карты, где первые два места с небольшой разницей взяли Альфа Банк и Сбербанк (чуть больше 25 млн кредитных карт на двоих). Всего же в России активно используются порядка 60 млн кредитных карт, хотя для нашего населения это сравнительно немного — в Европе на каждого человека приходится порядка 3 кредитных карт. Для чего люди оформляют несколько кредитных карт мы писали в другой статье на нашем сайте.
Далеко не всегда популярная кредитная карта — выгодная кредитная карта. Величина процентной ставки уже не так актуальна, как была раньше, сейчас на первое место выходит цена за обслуживание, комиссии, штрафы и прочие вещи, однако список самых выгодных карт вы также можете изучить на нашем сайте. Правда сейчас он не так актуален — статья обновлялась порядка года назад, в ближайшее время я постараюсь обновить в ней информацию.
Особенности кредитной карты
В первую очередь вы не носите в кармане кошелек, а всего лишь кладёте в самый маленький карман небольшую кредитную карту. Когда у вас проблем с наличными, можно оплатить покупку безналичным расчётом — грубо говоря деньги в кармане у вас лежат 24 часа в сутки, что очень удобно. Преимущество есть также в том, что вы не таскаете с собой мелочь — как известно она всегда куда-то теряется, а с безналичным расчётом все считается до копейки — поэтому лишние деньги никуда не пропадут.
Почему не стоит снимать наличные с кредитной карты — об это была написана целая статья. Всё дело в том, что за снятие наличных банк берёт приличную комиссию, да и льготный период на них не распространяется. Снимая наличные — вы в любом случае в минусе. Я соглашусь с тем фактом, что бывают ситуации когда безналичный расчёт бессилен и нужны наличные деньги, но предугадать подобную ситуацию можно, поэтому постарайтесь не доходить до такого, когда в кармане даже на проезд в общественном транспорте нету (маршрутчику пихать пластик бесполезно).
Больше информации о кредитных картах
Сегодня мы задумались о создании целой категории про кредитные карты в статьях нашего сайта, что и сделаем в ближайшие пару дней, поэтому до этого момента все статьи про «кредитки» разбросаны по категории разное про кредиты. Я решил выложить в этой статье ссылки основные статьи нашего сайта, связанные именно с кредитными картами, а если поконкретнее, то именно то, что не вошло в данную статью. Рекомендую:
goodcredits.ru