Что выгоднее заемщику – кредитная карта или потребительский кредит?

Громадные скидки во время распродажи сезонных товаров, запланированный ремонт или дальнее путешествие, на что срочно нужны дополнительные деньги. Что использовать – кредитную карту или потребительский кредит?

Каждый из нас бывал в ситуации, когда  внезапно требуются дополнительные средства – например, надо срочно отправиться к зубному или какому-нибудь другому врачу. Деньги могут быть необходимы на крупную покупку или же попросту на безопасность при длительной поездке. Понятно, что наилучшим решением в таком случае было бы перечислить деньги с резервного счета, где накоплены средства, однако если такого нет, то лучше занимать надежно, а не рисковать попаданием в путы быстрых кредитов или жить с ощущением вины, если деньги заняли у родственников и друзей и по непредвиденным причинам не можете их отдать вовремя.

Занимать надежно значит использовать один из предлагаемых банком финансовых инструментов – потребительский кредит или кредитную карту. И надежнее это хотя бы потому, что банк перед выдачей такого займа тщательно рассматривает вашу кредитную историю, ведь, возможно, лучшее решение сейчас – немного затянуть пояс, а не попадать в еще большую финансовую яму через месяц или два, когда  заем придется возвращать.

Что выбрать – кредитную карту или потребительский кредит?

Прежде чем сделать такой выбор, важно понять цель и сумму необходимого кредита. Чтобы сделать это, можно использовать калькулятор потребностей. Вкратце ответ будет таким – для одноразовых трат лучше подойдет потребительский кредит, а если деньги необходимы понемногу и регулярно или как гарантия безопасности, например, в путешествии, то выгоднее будет кредитная карта. Кроме того, кредитная карта может пригодиться в ситуациях, когда желанный товар вы только ищете, но не знаете, ни сколько он будет стоить, ни когда его найдете. Таким образом, не придется занимать слишком много или слишком мало заранее. Кроме того, не придется платить проценты по кредиту, пока вы еще в поисках товара.

Что выбрать – кредитную карту или потребительский кредит?

Что еще надо знать о потребительском кредите?

• Получение потребительского кредита быстрое и удобное – заполните заявку в мобильном приложении или в интернет-банке хотя бы тут же, в магазине. Это займет от одной до двух минут. В свою очередь, деньги на счет будут начислены в течение нескольких минут после заключения договора.
• В случае потребительского кредита доступные лимиты больше, чем в случае кредитных карт, например, предлагаемый Swedbankобъем колеблется в пределах от 300 EUR до 12 000 EUR.
• Доступный объем кредита зависит от ежемесячных доходов, кредитных обязательств и кредитной истории получателя кредита.
• Быстрее подать заявку на получение потребительского кредита и оформить его можно в мобильном приложении Swedbank, что займет от одной до двух минут.

Что надо знать о кредитных картах?

• После подписания договора денежные средства доступны на счете кредитной карты, их можно перечислять, а также платить непосредственно со счета кредитной карты сразу после заключения договора и еще до получения пластиковой карты.
• На счет кредитной карты можно внести и использовать и свои средства, что может быть выгодно для страхования покупок.
• Проценты по займу рассчитываются только за использованный кредитный лимит. На покупки по кредитной карте распространяется беспроцентный период – в зависимости от вида карты до 50 дней.
• При выборе кредитной карты доступны суммы в пределах от 300 евро до трех зарплат.
• Предлагаются различные виды кредитных карт – кредитная карта Swedbank, Золотая кредитная карта и кредитная карта Platinum.

Кредитная карта Swedbank отлично приспособлена для повседневного пользования – беспроцентный период и скидки позволяют сэкономить, а страхование покупок выручит, если с приобретенным товаром что-то случится. Использованную сумму можно вернуть, когда пожелаете, до этого в выбранную вами дату оплатив только проценты.

Золотая кредитная карта отлично пригодится в путешествиях. Она обеспечивает больше, чем только дополнительные средства – в эту кредитную карту включены также страхование путешествий для всей семьи, страхование покупок от повреждений и кражи, а также особые предложения скидок.

Кредитная карта Platinum – это  эксклюзивная карта международных расчетов, которая будет служить как гарантия безопасности в поездках, а также пригодится в повседневной жизни. В эту кредитную карту включены страхование путешествий, доступ в зоны отдыха аэропортов с LoungeKey, страхование покупок, беспроцентный период до 50 дней, а также снятие наличных денег без комиссионной платы до 1000 EUR в месяц по всему миру.

Кредит или кредитная карта – что выбрать? – Новости Владивостока на VL.ru

Каждый из нас хотя бы раз в жизни сталкивался с кредитованием в том или ином виде, будь то приобретение бытовой техники, автомобиля, а возможно, и квартиры. Современную жизнь уже трудно представить без кредитования. С его помощью можно позволить себе нужную покупку, выходящую за рамки бюджета, без необходимости копить и откладывать. Так что вопрос не в том, брать или не брать, а сколько брать и как? Ответить на него поможет начальник кредитного департамента одного из крупнейших региональных банков России АО «Дальневосточный банк» Ольга Шевченко.

— Ольга Валерьевна, какие возможности получить заёмные средства может предложить банк на сегодняшний день?

— Сегодня банки готовы предложить классический кредит на любые цели, кредит на покупку автомобиля, кредитные карты и овердрафт по дебетовым картам. Последним обычно могут воспользоваться клиенты на зарплатном проекте, и доступен он далеко не во всех банках.

— В чём особенности перечисленных вами продуктов?

— Для оформления потребительского кредита, как и кредитной карты, требуется одобрение платёжеспособности клиента со стороны банка. На это влияет наличие у клиента других кредитов, поручителей, его официальные доходы и прочие факторы. При этом процентная ставка по потребительскому кредиту может быть достаточно низкой. В части автокредитов скорее всего понадобится залог приобретаемого автомобиля.

Что касается кредитных карт, то к их существенным преимуществам можно отнести наличие льготного периода уплаты процентов по кредиту. Фактически это срок, в который клиент не платит проценты за пользование кредитными средствами. Чем больше льготный период, тем привлекательнее карта. Например, в Дальневосточном банке мы предлагаем кредитную карту «120 дней» с увеличенным льготным периодом и небольшой суммой обязательного ежемесячного платежа.

Отдельно стоит отметить овердрафт, который мы также предлагаем своим клиентам. Этот вид кредитования востребован у зарплатных клиентов банка. Ключевым преимуществом является отсутствие необходимости дополнительной подачи кредитной заявки в банк, достаточно написать в офисе заявление на подключение, и банк самостоятельно, на основании ежемесячных поступлений на карту, предложит клиенту лимит кредитных средств на зарплатной дебетовой карте. Погашение такого кредита также происходит автоматически, при поступлении средств на карту, что очень удобно.

— Какой кредит всё же стоит выбрать?

— Здесь сложно советовать, так как многое зависит от жизненной ситуации клиента. В любом случае кредитная карта всегда является «запасным кошельком» на случай непредвиденных расходов, который, при грамотном использовании, позволит не переплачивать проценты. Кроме того, всегда можно оформить кредитную карту независимо от кредита, на всякий случай.

Специалисты Дальневосточного банка бесплатно проконсультируют по кредитным продуктам банка и помогут подобрать вариант кредитования, который подходит именно вам. Получить консультацию можно как в офисах банка, так и по телефону Единого контактного центра: 8-800-555-22-05 (звонок по России бесплатный). Также можно оформить заявку на кредит или кредитную карту прямо на сайте банка: dvbank.ru.

АО «Дальневосточный банк». Универсальная лицензия ЦБ РФ № 843 от 16. 10.2020

На правах рекламы

Является ли кредитная карта действительно кредитом? | Регионы

Целевая страница сегмента — это Personal Insights. Нажмите здесь, чтобы перейти на целевую страницу сегмента.

Кредитная карта — это действительно кредит?

Предыдущий

Тип контента: Статья

Понимание того, как работает кредитная карта, может значительно облегчить как процесс ее использования, так и оплату счетов. Вот некоторые из основ.

Короткий ответ заключается в том, что кредитные карты и ссуды являются расширениями кредита, но способы предоставления и погашения кредита различаются. Между этими двумя типами финансовых вариантов есть ключевые различия, которые вы, возможно, захотите учесть в своих финансовых планах.

Как работают кредитные карты

Когда вы используете кредитную карту для совершения покупки, вы занимаете средства для оплаты продавцу. Для каждой покупки эмитент вашей кредитной карты будет авансировать средства для оплаты вашей покупки продавцу, а затем будет списывать с вашего счета кредитной карты сумму этой покупки. В зависимости от типа вашей учетной записи вы также можете получать денежные авансы или переводить остатки, используя свою учетную запись для оплаты другим кредиторам. Эмитент отслеживает все расходы на ваш счет и будет отправлять вам отчет, как правило, один раз в месяц. В каждой выписке будет показан общий остаток задолженности на вашем счете и сумма вашего следующего платежа. В зависимости от вашего эмитента, ваш ежемесячный платеж может составлять весь остаток или только небольшой процент от этого остатка.

Эмитент устанавливает кредитный лимит на счет вашей кредитной карты. Как только вы достигнете этого предела, вы не сможете использовать свою учетную запись для новых транзакций. Если вы попытаетесь совершить покупку, когда ваша карта исчерпана, покупка может быть отклонена. Однако по мере того, как вы погасите весь остаток задолженности на своей учетной записи, вам станет доступен дополнительный кредит, и вы снова сможете использовать свою учетную запись в пределах суммы доступного кредита. Кредитные карты и другие счета, которые позволяют вам использовать, погашать и повторно использовать кредит, называются «возобновляемыми» кредитами.

Имейте в виду, что если вы можете потратить определенную сумму, это не значит, что вы должны это делать. Одним из факторов, используемых при расчете вашего кредитного рейтинга, является ваш «коэффициент использования кредита», который отражает, какую часть вашего кредитного лимита вы фактически используете. Например, если лимит вашей кредитной карты составляет 10 000 долларов США, а ваш баланс составляет 2 000 долларов США, коэффициент использования вашего кредита составляет 20 процентов. Эксперты рекомендуют держать коэффициент использования кредита ниже 30 процентов.

Как работает кредит

Кредит работает немного иначе, чем кредитная карта. Поскольку это не возобновляемый кредит, нет кредитного лимита. Вместо этого кредит будет предоставляться в виде единовременной денежной суммы. Вы должны погасить кредит в течение определенного периода времени, как правило, путем ежемесячных платежей. В зависимости от типа кредита средства могут быть внесены на ваш банковский счет или могут быть направлены непосредственно на покупку, например, автомобиля или дома. Если позже вам понадобится больше денег, вам придется взять еще один кредит.

Если применяются процентные ставки

Проценты обычно взимаются по большинству кредитов. Хотя эмитенты кредитных карт могут не взимать проценты за покупки, если вы ежемесячно выплачиваете весь остаток, они обычно взимают проценты за любые денежные авансы или переводы остатка с даты транзакции. Для вас очень важно прочитать соглашение и другие раскрытия информации, предоставленные с каждой кредитной картой и кредитом, который вы получаете, чтобы понять, когда и сколько процентов может быть начислено.

Стоимость заимствования денег измеряется годовой процентной ставкой, или APR, которая отражает годовую процентную ставку и, для кредитов, некоторые другие сборы и сборы, которые могут быть наложены на предоставление кредита. Когда вы покупаете кредитные карты и / или кредиты, вы должны сравнить годовые процентные ставки, предлагаемые различными кредиторами.

Процентные ставки могут быть фиксированными, переменными или регулируемыми. Кредитные карты часто имеют переменные APR, которые колеблются в зависимости от изменений основной ставки. Кредиты, особенно ипотечные кредиты, могут предлагать варианты регулируемых ставок, которые будут меняться в течение срока кредита. Если ваша процентная ставка может измениться, узнайте у своего кредитора, как она устанавливается и когда она может измениться.

Как быть разумным потребителем кредита

Разумное использование кредитной карты может помочь вам создать прочную кредитную историю. Эта кредитная история может принести вам пользу позже, продемонстрировав кредиторам, что у вас хороший послужной список, когда дело доходит до долга. Наличие хорошей кредитной истории может помочь вам претендовать на получение кредита, а также может помочь вам обеспечить хорошую процентную ставку, что может сэкономить ваши деньги.

Своевременные платежи — это самый важный шаг, который вы можете сделать на пути к созданию солидной кредитной истории.

Использование вашей кредитной карты для совершения нескольких покупок каждый месяц и оплата каждого счета в установленный срок может помочь вашему кредитному рейтингу. Ежемесячная оплата баланса в полном объеме также сэкономит вам деньги на процентных платежах.

Чем лучше вы понимаете условия своей кредитной карты, тем эффективнее вы сможете использовать ее для достижения своих финансовых целей.

Следующий

Персональные кредиты против кредитных карт: в чем разница?

Вы для нас на первом месте.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Личные кредиты дают вам единовременную сумму для крупных покупок. Кредитные карты лучше подходят для небольших повседневных расходов.

Последнее обновление 6 июля 2021 г.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Основное различие между персональными кредитами и кредитными картами заключается в том, что персональные кредиты предоставляют единовременную сумму денег, которую вы выплачиваете каждый месяц, пока ваш баланс не достигнет нуля, в то время как кредитные карты предоставляют вам кредитную линию и возобновляемый баланс в зависимости от ваших расходов. .

Решение о том, когда использовать личный кредит или кредитную карту, немного сложнее. Сколько денег вам нужно и как быстро вы можете вернуть деньги, являются ключевыми факторами при принятии решения о том, что использовать.

Воспринимайте потребительский кредит как хороший вариант, если вам предстоит крупная и важная покупка, говорит Дэн Херрон, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Сан-Луис-Обиспо, Калифорния.

«Я смотрю на расходы по кредитной карте как на покупку пяти латте в Starbucks, а не на покупку машины, лодки или чего-то большего по масштабу, — говорит он.

Когда использовать личный заем

Частный заем является хорошим вариантом, когда вам:

• Вам нужно профинансировать крупный разовый расход. В идеале, расходы в конечном итоге помогут вашим финансам, как проект по благоустройству дома. Потребительские кредиты не предназначены для частого использования.

• Возможен ежемесячный платеж в течение срока кредита. Как и в случае с кредитными картами, отказ от погашения приводит к снижению кредитного рейтинга.

Годовые процентные ставки по потребительским кредитам обычно колеблются от 6% до 36%. Заемщики с оценкой FICO 690 или выше и низким соотношением долга к доходу могут претендовать на ставку в нижней части этого диапазона. Лимиты заимствования также могут быть высокими, до 100 000 долларов США для наиболее квалифицированных заемщиков.

Личный кредит — это кредит в рассрочку, что означает, что вы получаете деньги сразу и делаете фиксированные ежемесячные платежи в течение установленного периода, обычно от двух до семи лет. Многие онлайн-кредиторы позволяют вам предварительно пройти квалификацию для получения кредита, чтобы увидеть оценочные ставки, что не влияет на ваш кредитный рейтинг.

Персональные кредитные профи

• Как правило, процентные ставки ниже, чем в среднем по кредитным картам.

• Фиксированные ежемесячные платежи помогут сохранить бюджет.

• Кредиторы, предоставляющие быстрое финансирование, могут быстро получить большую сумму денег.

Потребительские минусы кредита

• Высокие ставки для заемщиков с хорошей и плохой кредитной историей.

• Ежемесячные платежи и графики могут быть трудно корректируемыми.

• Вы получаете фиксированную сумму денег, а не кредитную линию.

Узнайте, имеете ли вы право на получение личного кредита — без ущерба для вашего кредитного рейтинга

Просто ответьте на несколько вопросов, чтобы получить персональные оценки ставок от нескольких кредиторов.
Узнайте больше о предварительном отборе

Когда использовать кредитную карту

Кредитные карты являются хорошим вариантом, когда вы:

• Вам нужно финансировать небольшие расходы. Кредитные карты хороши для регулярных расходов, которые вы можете быстро погасить, особенно если ваша карта дает вознаграждение за регулярные покупки, такие как продукты.

• Может полностью погашать остаток каждый месяц. NerdWallet рекомендует полностью погашать баланс каждый месяц, чтобы с вас никогда не взимались проценты.

• Квалифицируйтесь на 0% рекламное предложение. Самый дешевый способ заплатить за что-либо без процентов.

Кредитные карты могут быть дорогостоящей формой финансирования, если вы не выплачиваете остаток каждый месяц или не имеете права на карту с нулевой процентной ставкой. Кредитные карты обычно имеют двузначные процентные ставки, и наличие большого баланса может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Кредитная карта — это возобновляемая форма кредита, позволяющая многократно получать средства. Вместо того, чтобы получать единовременную сумму наличными, вы можете взимать до определенного предела на кредитной карте. Минимальная ежемесячная сумма погашения обычно составляет около 2% от вашего баланса.

При более высоких ставках и рисках, связанных с большим балансом, кредитные карты лучше всего использовать для краткосрочного финансирования и покупок, которые вы можете полностью оплатить, таких как ежедневные расходы и ежемесячные счета.

Плюсы кредитных карт

• Используйте его, когда вам это нужно.

• Беспроцентные покупки при полной ежемесячной оплате.

• Обладатели хороших и отличных кредитных карт могут получить доступ к вознаграждениям.

• Может быть легче получить квалификацию со справедливой кредитной историей.

• Некоторые карты предлагают рекламные периоды 0% годовых (обычно от 12 до 18 месяцев).

Минусы кредитной карты

• Более высокие APR могут сделать кредитные карты дорогим способом оплаты вещей.

• За некоторые карты взимается годовая плата.

• Не все кредитные карты принимаются во всех учреждениях, а некоторые взимают небольшую комиссию за обработку кредитных карт.

В чем сходство потребительских кредитов и кредитных карт

Решение по заявлению

Получение необеспеченного кредита или кредитной карты в основном зависит от вашей кредитоспособности и финансового положения.

Кредиторы хотят узнать, возвращали ли вы ранее взятые взаймы деньги и были ли у вас возможности делать это в будущем. Они используют ваш кредитный рейтинг и отношение долга к доходу, чтобы измерить это.

Как для личных кредитов, так и для кредитных карт, чем выше ваша квалификация, тем больше вариантов у вас, вероятно, будет. Кредиторы предлагают низкие ставки и удобные для потребителя функции для заемщиков с хорошей и отличной кредитной историей (690 или выше баллов FICO), поэтому вы можете сравнить, чтобы увидеть, какой из них предлагает вам лучший кредит. Бонусные карты также предназначены для заемщиков с высоким кредитным рейтингом.

Необеспеченные средства

Частные кредиты и кредитные карты чаще всего необеспечены. Вы можете использовать их для оплаты практически всего, что захотите.

Поскольку вы не обеспечиваете кредит недвижимостью, например домом или автомобилем, ваш кредит пострадает, если вы не будете своевременно платить по кредиту или карте.

Как кредит влияет на ваш кредит

Если вы подаете заявку на почти любой тип кредита, ожидайте жесткого кредита. Обычно это вызывает временное падение на несколько пунктов.

Платежи по личному кредиту обычно меньше влияют на ваш кредит, чем платежи по кредитным картам, говорит Херрон, специалист по финансовому планированию из Калифорнии.

Это потому, что потребительские кредиты имеют фиксированные ежемесячные платежи, на которые вы соглашаетесь, когда берете кредит. В обычных условиях у вас нет возможности заплатить меньшую сумму. Совершая своевременные платежи, вы делаете то, что обещали.

Однако при использовании кредитной карты вы выбираете, будете ли вы оплачивать остаток в полном объеме. По словам Херрона, каждый месяц такой выбор является хорошим показателем кредитоспособности и оказывает большее влияние на ваш счет.

Таким образом, хотя своевременные платежи по каждому из них положительно повлияют на ваш счет, платежи по кредитной карте могут повысить его быстрее.

Потребительские кредиты против кредитных карт для консолидации долга

Вы можете использовать кредит консолидации долга или 0% годовых карты перевода баланса для погашения долгов. Ваши обстоятельства помогут вам определить, что правильно.

В обоих случаях вы должны быть готовы перестать накапливать долг и сосредоточиться на его погашении.

Когда выбирать личный кредит

Если у вас большая сумма долга и вам нужно больше времени, чтобы погасить его, ссуда консолидации долга может помочь вам неуклонно выплачивать свой долг. Кредит является хорошим вариантом, если вы можете получить более низкую ставку по кредиту, чем то, что вы платите по существующему долгу.

Когда выбирать кредитную карту для перевода остатка

Если ваш долг достаточно мал, чтобы вы могли погасить его в течение года или около того, и у вас хороший кредит, попробуйте карту для перевода остатка с 0% годовых вводный период.

Эти карты могут помочь вам погасить задолженность без процентов, если вы погашаете ее в течение рекламного периода, обычно от 12 до 18 месяцев.

Иметь план погасить весь остаток до истечения периода нулевой ставки; в противном случае вы получите двузначные процентные ставки на оставшийся остаток.

Экономия, которую вы получаете за счет консолидации, также должна перевешивать комиссию за перевод баланса, которая обычно составляет от 3% до 5% от баланса, и ежегодные сборы.

Об авторе: Энни Миллербернд — писатель личных кредитов.