оставили заявки на сайте, звонили в банк — процесс займёт месяц — Приёмная на vc.ru
Добрый день, меня зовут Илья. Около года назад еще до понятия масштабов пандемии оформил своим родителям кредитные карты «Тинькофф» «All Airlines». Сам этой картой пользовался регулярно особенно во время, плюс карта давала страховку путешественника, что было очень удобно.
30 561 просмотров
Год спустя совместено с родителями приняли решение закрыть кредитные карты, так как они их не использовали совсем, да и летать пока что не представялется возможным.
Подумал, что очень удобно еще и успел до момента списания платы за кредитную карту за следующий год.К сожалению радость была не долгой. Для начала к назначенному сроку не было ни звонков ни смс. Первая смс пришла только спустя два дня от даты указанной в обращении (26 марта вместо 24ого). В данной смс было сказано позвонить самим в банк и сообщить о желании закрыть карту. Хорошо, подумали мы, родители позвонили в банк и им сообщили, что с ними снова свяжутся. Папе ответили быстро, но при этом все равно сообщили, что будут расторгать в течении месяца (видимо, чтобы все таки успеть списать плату за обслуживание. Тинькофф, а вы мелочные), а вот с мамой началась странная история. Но при этом все равно
Спустя несколько дней ей никто так и не позвонил и ничего не прислал.
При этом сейчас странное продолжается, так как я хотел связаться напрямую с банком и узнать причину такого хамского отношения к клиентам, но мои сообщения в чат поддержки просто игнорируются.
Уважаемый банк Тинькофф, я, как и многие мои друзья и знакомые, являемся клиентом Вашего банка достаточно давно.
Когда то Вы были уникальным банком без альтернативы на российском рынке. Сейчас же есть другие игроки на рынке предлагающие схожий комплекс услуг. К сожалению я все чаще и чаще вижу на многих новостный сайтах и форумах истории связанные с хамским отношением Ваших сотрудников. Раньше я думал это было связано с хамским отношением самих клиентов, но теперь вижу, что это не так. Для банка видимо обычные клиенты перестали играть ценность, так как банк все больше концентрируется на брокерских операциях. Но прошу вспомнить, что мы все живем не в вакууме и нахамив одному, Вы можете потерять многих.
Кредитные карты в Тинькофф Банке
Широкая линейка банковских продуктов говорит о том, что финансовая организация старается охватить все значимые аспекты жизни клиентов. В общей сложности Тинькофф Банк предлагает более 20 видов кредитных карт.
Это классическая кредитка, варианты для путешественников, любителей шопинга, геймеров, ценителей футбола, таксистов и экономных покупателей.
Параметры
Основное предложение организации — карта Платинум. Это кредитка разработанная для большинства ежедневных трат, с платным годовым обслуживанием. Ее льготный период — около двух месяцев. Имеется комиссия за снятие и перевод средств. Можно подключить оповещение об операциях. Ставка назначается индивидуально и зависит от использования.
В Тинькофф Банке можно оформить кредитную карту для путешественников. Точнее, этой группе заемщиков предлагается несколько вариантов. Тем, кто предпочитает летать подойдет кредитка с накоплением миль. Ими можно оплачивать билеты — полностью или частично: 1 миля равна 1 рублю. Все, что для этого нужно — сделать карточку своим основным платежным инструментом, тогда мили будут накапливаться в виде бонусов. Если покупки делать у партнеров банка — бонусные начисления удваиваются.
Кредитная карта Тинькофф Банка для путешествий выпускается в стандартном и премиальном исполнениях.
Различия касаются функционала, привилегий и стоимости годового обслуживания. Имеется отдельная карта для полетов бизнес-классом.
Автолюбителям доступна карта для автовладельцев. На ней действует начисление бонусов за покупки на АЗС и оплату автоуслуг. Бонусы компенсируются рублями и возвращаются на счет.
Общие условия и документы
Организация лояльна в требованиях. Кредитная карта Тинькофф, с доставкой на дом выдается по паспорту. Обслуживаются граждане Российской Федерации с регистрацией на ее территории. От заемщиков требуется возраст от 18 до 70 лет. Кредитная компания может провести проверку трудоустройства, позвонив работодателю. Финансовая репутация не должна содержать негативной информации.
Как оформитьзаявку в Тинькофф Банк и получить кредитную карту?
У организации нет действующих офисов. Взаимодействие с клиентами — дистанционное. Чтобы онлайн оформить кредитную карту Тинькофф с бесплатной доставкой, нужно потратить пять минут на заполнение анкеты.
Рекомендуется не только тщательно проверить предоставляемые сведения, но и ввести полные данные о себе. На основании этой информации компания принимает решение. Срок обработки обращения 1–3 рабочих дня. После одобрения можно назначить встречу для получения платежного инструмента. Курьер доставит его домой или на работу.
Отзывы о кредитных картах Тинькофф Банка от клиентов в 2021
Индира Оценка: Нет
Взяла карту на ней было 15 тыс, погасив деньги я благополучно о ней забыла. Сегодня списали с карты 8 тыс. и ещё говорят, мы должны 150 тыс! Это что за мошенничество?!
Кредитные карты
Здравствуйте.
Когда взяла карту на ней было 15 т, погасив деньги я благополучно о ней забыла. Сегодня списали с карты 8 т и ещё говорят, мы должны 150 000!!! Это что за мошенничество?! Нам теперь пожизненно платить и работать только на погашение этой суммы?
18 декабря 2020, 15:37
«Яндекс» назвал сроки появления своей «условно» кредитной карты :: Финансы :: РБК
Фото: Олег Яковлев / РБК
В сфере финансовых услуг «Яндекс» был с 2002 года, тогда он запустил проект «Яндекс.Деньги». В июле 2013-го совладельцем платежного сервиса стал Сбербанк, после чего в СП ИT-компании принадлежало 25% плюс 1 рубль. Но летом 2020-го стороны объявили о разделе активов и сервис был выкуплен банком. Спустя несколько месяцев, в сентябре, стало известно о переговорах «Яндекса» с TCS Group (головная структура Тинькофф Банка): сделка могла стать крупнейшей на российском финансовом рынке за последнее время и привести к созданию интернет-гиганта с капитализацией $30 млрд. Но менее чем через месяц стороны «приняли обоюдное решение закончить переговоры».
— Мы будем продолжать. Мы будем сами заниматься финтехом, будем сами его развивать». «Тинькофф» и «Яндекс» объявили об отказе от объединенияПо словам топ-менеджера, компания сейчас выбирает между разными стратегиями развития финансового направления: «Будем ли мы это делать в партнерстве, будет ли это неорганический рост с помощью, возможно, покупки или объединения с другими игроками или, может быть, все начнем с нуля. Я думаю, что буквально в ближайшие месяцы или даже недели у нас будет понимание этой стратегии и мы будем продвигаться в этом направлении».
Под разработкой стратегии он подразумевает, что «существенное количество людей в «Яндексе» активно думает в этом направлении, идут обсуждения». Проектную работу компания рассчитывает начать «в ближайшие недели-месяцы, перейти от слов к делу».
«На сегодняшний момент нам очевидно, что нам нужно иметь банковскую лицензию», — объясняет Худавердян. О каких первых продуктах может идти речь, он пока не говорит.
В августе «Яндекс» подал заявки на регистрацию нескольких десятков брендов финансовой тематики: «ЯБанк», «ЯТрейд», «ЯВалюта» и т.д. «В бизнесе регистрация торговых марок отчасти является защитной стратегией от захвата. Я бы не искал здесь каких-то подтекстов. Наши амбиции сильно зависят от того, по какому пути мы пойдем. Решим ли все разрабатывать с нуля или это будет какое-то партнерство. О каких-то конкретных продуктах говорить пока рано. Пока мы не сформулировали мысли так, чтобы о них можно было членораздельно рассказать», — отмечает собеседник РБК.
Несмотря на интерес к финансовому рынку, использовать «Яндекс.
Деньги» как основу финтех-направления (то есть в рамках раздела активов со Сбербанком оставить его за ИT-компанией) «Яндекс» не стал. «Яндекс.Деньги» с 2013 года уже, по сути, было предприятием Сбербанка и развивалось все эти годы по какому-то своему пути. Мы приняли решение, что бизнес «Яндекс.Деньги» не подходит нам для наших будущих финтех-стратегий, поэтому приняли такое решение (продать его Сбербанку. — РБК)», — поясняет Худавердян.
Финансовый сервис вне зависимости от выбранной модели будет точно онлайн, подчеркивает топ-менеджер: «Будут ли отделения банка? В это направление мы совсем не смотрим. Это точно будет полноценный онлайн-сервис для массового пользователя, насколько это позволяет регулирование».
Полуостров нон-карта – Газета Коммерсантъ № 147 (6385) от 17.08.2018
Как выяснил “Ъ”, отказ крымского Генбанка от выдачи на полуострове карт Visa и MasterCard не слишком осложнит ситуацию для жителей.
Крупнейшие российские банки готовы выдавать им дебетовые карты с получением за пределами Крыма. Исключением среди лидеров рынка может оказаться Тинькофф-банк. Официально там также отрицают ограничения для крымчан, однако расследование “Ъ” позволяет в этом усомниться.
Хотя Генбанк, единственный выпускавший карты Visa и MasterCard в Крыму, прекращает эмиссию, их прием в сети банка сохранится. Теперь на территории полуострова можно получить лишь карту российской платежной системы «Мир». Но у крымчан остается достаточно доступный вариант — посетить отделение выбранного банка за пределами Крыма. Крупнейшие российские банки, хотя формально и не присутствуют на полуострове, обслуживают его жителей. Так, о возможности для крымчан получить дебетовую карту в отделении «на материке», “Ъ” сообщили в колл-центрах Сбербанка, ВТБ, Альфа-банка, Райффайзенбанка.
Гораздо менее однозначная ситуация с Тинькофф-банком, который специализируется на карточном бизнесе. Сначала в его колл-центре “Ъ” заявили, что не выдадут карту вообще: «Такова кредитная политика банка, вне зависимости от того, где вы будете ее получать».
Повторный звонок показал более стандартный результат: оформить дебетовую карту при доставке ее не на территорию полуострова можно, кредитную — нет (кредитные карты крымчанам не выдают многие банки). В то же время попытка жителей Крыма и Севастополя (по прописке) по просьбе “Ъ” оформить дебетовую карту в банке с доставкой по адресу в Москве не удалась. Получив данные потенциальных клиентов, банк прислал СМС-сообщение: «К сожалению, не можем одобрить сейчас вашу заявку на дебетовую карту». Информацию о том, что крымчане не могут получить дебетовые карты Тинькофф-банка, также можно найти на финансовых форумах, в частности на Banki.ru.
В самом банке при этом наличие проблем отрицают: «Мы обслуживаем всех граждан РФ на общих основаниях и не делаем никаких исключений в рассмотрении заявок на карты. Мы выдаем дебетовые и кредитные карты по всей территории России за исключением мест, где нет представителей Тинькофф-банка. Все заявки на дебетовые карты, поданные через сайт Tinkoff.ru, также оформляются и рассматриваются согласно требованиям ЦБ.
Отказ в выдаче таких карт может быть по разным причинам, не связанным с местом регистрации». Операторы колл-центра, добавили в банке, «неточно проинформировали» журналиста “Ъ” об условиях выдачи карт для заявителей с регистрацией в Крыму. В Тинькофф-банке уточнили, что обслуживают 30,79 тыс. карточных счетов клиентов с регистрацией в Крыму, с начала августа им выдано более 500 кредитных и дебетовых карт разных платежных систем, статистика доступна ЦБ. Проверить это, впрочем, невозможно: ЦБ не комментирует действующие банки, отчетность о выданных картах не публикуется.
В банке утверждают, что за последние дни отказали в выдаче дебетовых карт только двум заявителям, проживающим в Москве и зарегистрированным в Крыму, и причиной было наличие карты «Тинькофф» в той же валюте. Такая практика не распространена на рынке, как правило, банки не ограничивают число дебетовых карт в одни руки. Заявитель, обращавшийся в банк по просьбе “Ъ”, заверил, что не имеет карт Тинькофф-банка.
По мнению члена Совета по взаимодействию с институтами гражданского общества при Совете федерации Евгения Корчаго, банк опасается санкций.
Мнения юристов о легитимности происходящего разошлись. «Организация не связывает прямо отказ в обслуживании именно в связи с регистрацией в Крыму, что формально не дает оснований говорить о дискриминации по территориальному признаку»,— поясняет партнер «НАФКО-Консультанты» Ирина Мостовая, добавляя, что по закону банк не обязан разъяснять причину отказа. «Договор банковского счета является публичным, банк по общему правилу не вправе отказать в его открытии,— уточняет юрист BMS Law Firm Владимир Шалаев.— Клиент, которому отказали в открытии счета, вправе обратиться в суд с заявлением о понуждении заключить такой договор». Он сомневается, что кто-то из отказников пойдет в суд. Руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Виктор Климов советует тем, кто столкнулся с подобной проблемой, обратиться в Роспотребнадзор и Банк России, приложив подтверждающую информацию об отказе. В ЦБ по традиции не обсуждают действующие банки, получить комментарий Роспотребнадзора “Ъ” вечером 16 августа не удалось.
Ксения Дементьева
ВТБ начал выпускать цифровые кредитные карты — — О Группе ВТБ
С 3 декабря клиенты ВТБ могут оформить предодобренную цифровую кредитную карту в ВТБ Онлайн и, не посещая офиса банка, начать пользоваться ей для совершения покупок и других повседневных операций.
Оформление цифровой кредитной карты доступно в мобильном приложении ВТБ Онлайн и занимает всего несколько минут. Клиент может самостоятельно выбрать платежную систему, вид карты — классическую «Карта возможностей», с опцией кешбэк или Travel (для владельцев пакета услуг Привилегия) — и задать кредитный лимит. Сразу после онлайн-заключения кредитного договора выпущенную цифровую карту можно загрузить электронный кошелек на смартфоне и оплачивать ей все покупки и услуги. Посещать отделение банка — не нужно.
«ВТБ начал выпуск цифровых карт еще в 2019 году, на первом этапе — дебетовых. Нынешний год показал высокий спрос на них: объем эмиссии превысил 250 тысяч штук, и уже 5% всех карт ВТБ выпускает полностью в цифровом формате.
Наша цель — через два года довести этот показатель до 40%. Это значительно сэкономит время клиента — чтобы воспользоваться кредитными средствами уже не нужно будет посещать отделение банка и подписывать бумажные документы. Кроме того, отказ от выпуска лишнего пластика и бумажных документов благотворно повлияет на экологическую обстановку, что является стратегической задачей нашего банка», — комментирует Григорий Мирзоян, начальник управления «Кредитные карты» ВТБ.
Ранее ВТБ представил для своих клиентов полностью новый мобильный банк. ВТБ Онлайн стал работать в 2 раза быстрее, предельная нагрузка выросла в 3 раза, часть сервисов теперь доступна пользователям даже во время профилактических работ. Полностью обновился дизайн приложения и появились 50 новых функций, в том числе снятие наличных в банкоматах без карты, пакетная оплата счетов, индивидуальная настройка главного экрана, возможность «скрыть» баланс. К концу 2022 года банк планирует увеличить число активных пользователей ВТБ Онлайн в 1,5 раза — до 15 млн клиентов.
Неполученную через почту пенсию хотят переводить на банковский счет. Но сначала в заявлении нужно будет указать его реквизиты
Минтруд подготовил проект новых правил выплаты пенсий в России, и там есть несколько новых пунктов.
Пенсионеры могут выбирать один из нескольких способов доставки пенсии – на банковский счет (карточный или обычный), через Почту России (с почтальоном или в отделение) или через другую доставочную организацию. Но скоро могут заработать новые правила, объединяющие доставку через почту и банк.
Минтруд подготовил проект постановления, утверждающего новые правила выплаты пенсий.
Один из главных пунктов – возможность перечислить пенсию на банковский счет, если пенсионер по какой-то причине не смог получить ее через почту. Согласно документу, в заявлении о доставке пенсии пенсионер, который принял решение получать пенсию через почтовую или иную организацию, вправе указать свой счет в кредитной организации для перечисления на него не полученной в текущем месяце суммы пенсии.
Другими словами, если пенсионера не будет дома и он не придет в почтовое отделение за пенсией, ее не вернут в Пенсионный фонд (как этого требуют существующие правила), а направят на банковский счет по реквизитам, которые сам же пенсионер укажет в заявлении.
Переводиться пенсия будет быстро – не позже, чем через 3 рабочих дня со дня получения информации от Почты России. Однако стоит учитывать, что Почта отчитывается о доставленных и не доставленных пенсиях перед Пенсионным фондом по итогам месяца. Соответственно, пенсия за текущий месяц, которую человек по каким-то причинам не получил через Почту, придет ему на банковский счет ближе к концу месяца (то есть, в течение 3 дней с момента, когда почта отчитается перед ПФР).
Отметим, что сейчас неполучение пенсии через почту грозит пенсионеру приостановкой ее выплаты – эта сумма возвращается обратно в ПФР, а «разблокировать» выплату можно исключительно по личному заявлению, обратившись в территориальное управление Пенсионного фонда (новые правила добавляют возможность обратиться в МФЦ).
В случае с перечислением невостребованной пенсии на банковский счет это, вероятно, будет работать точно так же, как и в случае с перечислением пенсии на карту.
Кроме того, в документе есть еще один важный пункт: если пенсионер проживает на территории, где объявлен режим ЧС (любого масштаба), ему смогут выплатить пенсию даже раньше текущего месяца.
Тинькофф — Тинькофф Black Metal Card
Московский международный деловой центр вечером.
Металлические карты для тех, кто привык получать больше
Нетрудно увидеть, насколько кардинально изменился мир розничных банковских услуг за последние несколько лет. Однако нигде эта трансформация не является более яркой, чем в премиальном сегменте.
С появлением металлических кредитных карт, в частности, эмитенты предоставляют своим клиентам еще одну возможность удовлетворить их стремление к стилю и размаху.
Эти здоровенные карты обычно идут с дорогими услугами. Они также зарекомендовали себя как инновационный инструмент в стратегиях дифференциации и удержания.
В России банковская группа Тинькофф пользуется этой возможностью. Этот последний инновационный шаг стал чем-то вроде символа статуса для многих клиентов премиум-класса.
В этом досье вы узнаете о масштабном развертывании Тинькофф в 2019 году элитных металлических кредитных карт в сочетании с эксклюзивными услугами и их самыми первыми результатами.
Вам, наверное, интересно, что же такого особенного в «Черной карте Тинькофф» и ее выпуске.
Давайте узнаем о Тинькофф-банке, его основателе и о проблемах этого масштабного развертывания.
Готовы?
Что такое Тинькофф Банк?
Как современный цифровой банк , работающий в стране с населением около 145 миллионов человек, где есть огромный потенциал для инновационных компаний, оказывающих финансовые услуги, Тинькофф позиционирует себя как пионер в предоставлении подрывных и высококачественных банковских продуктов, которые подходят с девизом: «Для тех, кто привык получать больше».
Тинькофф уже привлек 10 миллионов пользователей к своей платформе онлайн-банкинга с момента ее запуска. Его среднесрочная цель — удвоить этот показатель и сохранить позиции , , , крупнейший независимый цифровой банк в мире, по количеству клиентов.
Внеофисная финансовая экосистема Тинькофф предлагает полный спектр финансовых услуг и услуг в сфере образа жизни для частных лиц и предприятий через мобильное приложение и веб-интерфейс.
Яркий путь к инновациям
В России Тинькофф Банк лидирует в области инноваций.
Это связано с самой его природой: 70% сотрудников головного офиса в Москве — ИТ-специалисты.
- Его подход, ориентированный на мобильные устройства, который теперь включает расширенную биометрическую аутентификацию с распознаванием голоса и лиц, был запущен еще в 2011 году.
- Большинство бизнес-процессов в Тинькофф теперь основаны на машинном обучении и искусственном интеллекте, от адаптации клиентов до повседневного обслуживания.
Есть еще кое-что.
100% входящих сообщений обрабатываются роботами, а 30% вызовов обрабатываются без вмешательства человека.
То, что ее основатель Олег Тиньков запустил этим летом, — это прорыв и прекрасная иллюстрация творчества Тинькова.
Поговорите с Олегом
В июне 2019 года Тинькофф Банк запустил Олега, первого голосового помощника, созданного финансовым учреждением в качестве проприетарного решения.
Олег интегрирован в мобильное приложение Тинькофф .
Голосовой помощник на основе искусственного интеллекта может распознавать и интерпретировать различные команды пользователя, задавать дополнительные вопросы, решать проблемы и говорить на различные темы.
МиссияОлега — помочь пользователям ориентироваться на платформе Тинькофф и сделать жизнь клиентов проще.
Тинькофф Банк и Олег Тиньков
Тинькофф Банк, основанный российским предпринимателем-миллиардером Олегом Тиньковым, начал свою деятельность в 2006 году как Тинькофф Кредитные Системы .
Банк запустил свой первый продукт для кредитных карт в 2007 году и в 2013 году стал публичным на Лондонской фондовой бирже.
Тинькофф Банк стал вторым по величине игроком на рынке кредитных карт в России менее чем за десять лет, заняв 13% рынка в 2019 году и достигнув 13,3% в первом квартале 2020 года.
В настоящее время в фирме работает более 24 000 человек.
Тинькофф Банк снова обогнал российский рынок кредитных карт в 2018 году. Тинькофф Банк увеличил свой портфель на 19% — со 130,2 млрд рублей до 154,4 млрд рублей.
У банка впечатляющая траектория роста и амбициозная цель — заново изобрести способы взаимодействия розничных клиентов с банками.
Его среднесрочная стратегия — стать финансовой торговой площадкой , где клиенты могут покупать продукты и услуги Банка и партнеров.
Это амбициозная цель, и Тинькофф знает, что для ее достижения нужно продолжать внедрять инновации и выделяться из толпы.
И банк может рассчитывать на своего учредителя.
Еще одно нововведение: Тинькофф-младший нацелен на молодое поколение и был запущен в 2018 году.
Основатель и владелец контрольного пакета акций 52-летний Олег Тиньков также имеет впечатляющее и нетрадиционное резюме.
Тиньков — человек, добившийся собственного успеха, и один из самых известных российских предпринимателей.Он сын шахтера, выросшего в средней полосе России.
До банковского дела он основал успешный бизнес в различных отраслях (производитель замороженных продуктов Дарья, «Тинькофф Пиво», «Тинькофф Ресторантс»).
Российский миллиардер также известен тем, что спонсировал велоспорт с 1999 по март 2015 года.
Согласно веб-сайту The Inner Circle, он не олигарх и очень прозрачен в российском бизнесе, как Ричард Брэнсон, хотя и в современной российской среде.
Он оказался провокационным и подрывным.
New Tinkoff Black Metal — для тех, кто привык получать больше.
Тинькофф осознает, что его клиенты хотят отвлекать внимание при совершении платежа, поэтому он хотел отразить это в своих предложениях по картам для клиентов высокого уровня.
Сосредоточившись на чем-то действительно инновационном и стильном, Тинькофф хотел повысить лояльность к бренду и повысить привлекательность своей программы премиальных услуг, в которую также входят:
- Кэшбэк при каждой покупке;
- Перевод денег без комиссии на карты других банков;
- Страхование путешествий на пять человек;
- Бесплатный доступ в бизнес-залы аэропорта.
Для достижения этих целей компания предлагает своим наиболее состоятельным клиентам Tinkoff Black Metal , новую элегантную металлическую кредитную карту, сочетающую в себе удобство бесконтактных платежей и красоту металла.
Эксклюзивный эффектный металлический вид и бесконтактный
Чип-карты EMV с их уникальным роскошным дизайном отвечают всем требованиям ведущих клиентов финтеха.
Привлекательная карта Black поставляется с выгравированным тактильным гербом и логотипами Tinkoff и Mastercard.
Сердечник для кредитной карты из нержавеющей стали подчеркивает его поразительный металлический вид.
В довершение всего, атласное покрытие с двойным покрытием придает карте заметно гладкий и изысканный вид, который отражает дизайнерские вкусы опытной клиентской базы, на которую она нацелена, и помогает сохранить статус лидера кошелька.
Несмотря на то, что карты Metal уже были выпущены конкурентами для нескольких сотен человек в России, они поддерживали только контактную оплату.
Смелое предложениеТинькофф ознаменовало собой настоящий прорыв, добавив бесконтактной функциональности — технологии, которую он уже впервые применил в России, став первым банком, который представил ее клиентам со своими двойными интерфейсными картами.
Карта и связанные с ней услуги переопределяют ценность платежного опыта.
Уникальный подход: беспрецедентное масштабное развертывание
Кроме того, подход Тинькофф был не небольшим развертыванием для горстки людей, а первым крупномасштабным развертыванием такого рода в России, бросившим вызов крупнейшим нео-банкам региона.
Компания знала, что ей нужно будет действовать быстро, чтобы привлечь этих очень требовательных и самых эксклюзивных клиентов.
Итак, было решено произвести массовый запуск карт в короткие сроки, чтобы создать поистине беспрецедентный момент в истории российского финансового рынка.
Масштабы его амбиций впечатлили как потребителей, так и российский финансовый сектор.
Своевременный запуск совершенно нового типа высококачественной карты означал, что Тинькофф нужно было подумать о кредитном дизайне Metal и о том, как добиться масштабного развертывания, которое он планировал для этого высококачественного продукта.
Также необходимо было построить бизнес-модель, которая обеспечила бы быстрое внедрение металлических карт.
Особый момент: получение металла Тинькофф.
Бесплатная карта Тинькофф Металл
Он сделал это с помощью , не взимая с клиентов за престижные карты, но требуя, чтобы они ежемесячно тратили минимум 20 000 рублей (2,500 евро) или поддерживали минимальный баланс в 3 миллиона рублей (40 000 евро).
Выпуск 100 000 карт начался в апреле 2019 года и продолжится в первом квартале 2020 года.
Он быстро разворачивался в сжатые сроки.
Тинькофф уже смог доказать, что на российском рынке есть аппетит к новому и уникальному продукту.
Где мы вписываемся?
Финансовые технологии поддерживались компанией Thales DIS (ранее Gemalto), построенной на отношениях, начавшихся еще в 2013 году, когда две фирмы заключили свою первую сделку по смарт-картам.
Дизайн карты
Thales DIS поддержала Тинькофф в выборе продукта, отвечающего его потребностям, и помогла спроектировать стальную металлическую карту и выбрать ее особенности.
Планирование и согласование
Это также помогло Банку реализовать свои амбициозные планы по внедрению без ущерба для качества и особенностей дизайна карты.
Проект потребовал масштабной координации между всеми игроками, чтобы доставить бесконтактные облицовочные карты Mastercard Black edition в срок и в установленные сроки.
Работая вместе с производителем металлических карт CompoSecure (США), эти две фирмы, обладая многолетним опытом работы в проектах, связанных с металлическими картами, координации и взаимного знания помогли обеспечить беспрепятственное внедрение.
Пилотно-внедренный
Thales DIS поддержала Тинькофф в пилотном проекте карты за несколько месяцев до запуска, чтобы измерить аппетит рынка к продукту.
Успешный пилотный проект подтвердил опыт Thales DIS в поддержке сложных проектов и означал, что Тинькофф мог быть уверен, что выбрал правильного технологического партнера для проекта.
С самого начала Thales DIS уделяла особое внимание характеристикам продукта и определению точных этапов, которые необходимо было выполнить, чтобы выполнить требования Тинькофф для крупнейшего проекта по доставке металлических карт, отвечающего критериям высокой надежности и качества.
Тинькофф признан лучшим в сфере Digital Premium Banking в России в 2019 году
Будучи первым на рынке с действительно премиальным продуктом, Тинькофф имеет все возможности, чтобы выделиться среди конкурентов на рынке, особенно среди традиционных банков, которые не спешат внедрять инновационные продукты роскоши, которые становятся все более востребованными среди самых богатых клиентов.
Отзывы премиальных клиентов Тинькофф показывают, что они гордятся тем, что принадлежат к эксклюзивной группе.
Элегантность карт в сочетании с металлом делает их роскошными кредитными картами.
И выпуск этих элитных металлических карт для премиум-клиентов только усиливает их эксклюзивность.
Дополнительные ресурсы
Дмитрий Агарков подал в суд на Тинькофф Кредитные Системы
Тинькофф Кредитные Системы В 2008 году Дмитрий Агарков получил незапрашиваемое письмо от Тинькофф Кредитные Системы (TCS), в котором 42-летнему россиянину предлагалась кредитная карта с, как он считал, непривлекательными ставками.
В то время как большинство людей просто выбросили бы письмо, Агарков решил поступить иначе. Он отсканировал контракт в письме в свой компьютер и изменил его в свою пользу, включая, например, процентную ставку 0%, отсутствие комиссий и кредитный лимит. Более того, каждый раз, когда банк не соблюдал эти правила, его штрафовали на 3 миллиона рублей — 91 тысячу долларов, — которые, естественно, пойдут Агаркову. Если они разорвут контракт, им придется заплатить Агаркову 6 миллионов рублей (182 тысячи долларов).
Измененный контракт Агаркова, к удивлению, был принят, и он получил кредитную карту.«Банк подтвердил свое согласие с условиями клиента и отправил ему кредитную карту и копию утвержденного бланка заявления», — сказал Ъ на этой неделе адвокат Агаркова Дмитрий Михалевич.
Два года спустя TCS попыталась закрыть счет из-за просроченных платежей, и на этом этапе дела стали ухудшаться.
Russia Today сообщает, что в 2012 году TCS решила предъявить иск Агаркову 45 000 рублей (1363 доллара США), сумма, которая включала гонорары и сборы, не включенные в измененный контракт.
На этой неделе российский судья решил, что Агарков был прав — поскольку банк подписал контракт (очевидно, не глядя на него), они были юридически связаны с ним, и Агаркову было предложено только выплатить его непогашенный остаток в размере 19000 рублей (575 долларов США).
TCS тоже не в порядке. Сообщается, что Агарков решил подать в суд на группу за нарушение условий контракта, предположительно на 24 миллиона рублей (727 000 долларов). Суд рассмотрит его дело в сентябре, сообщает Russia Today.
В ответ на это информационное агентство РАПСИ сообщает, что TCS пытается возбудить против Агаркова уголовное дело о мошенничестве.Основатель TCS Олег Тиньков написал в Twitter, что его юристы считают цифру в 24 миллиона рублей «несбыточной мечтой» и что Агарков получит четыре года тюрьмы за мошенничество. Адвокат Агаркова сообщил TV Rain, что эти комментарии заставили его подзащитного опасаться за свою безопасность.
Что такое Тинькофф Банк? Российский разрушитель нацелился на 20 миллионов клиентов
Революционер в России Тинькофф Банк — крупнейший в мире цифровой банк по количеству клиентов — рост за счет стратегии диверсификации
У Тинькофф Банка более девяти миллионов клиентов в России (Источник: Тинькофф / LinkedIn)
С населением в 145 миллионов человек Россия представляет собой рынок с большим потенциалом подрыва инновационных компаний в сфере финансовых услуг.
Тинькофф Банк уже привлек девять миллионов пользователей к своей платформе онлайн-банкинга и поставил цель увеличить это число более чем вдвое.
Банки, работающие без физических филиальных сетей, появляются по всему миру, поскольку технологии продолжают проникать в самые отдаленные уголки индустрии финансовых услуг.
Disruptors в Европе и США, такие как Revolut и Chime, привлекают большое внимание за свои усилия по привлечению клиентов к цифровому подходу к финансовой деятельности, но во всем мире есть технологически ориентированные компании, создающие популярные онлайн-альтернативы традиционным финансам.
С более чем девятью миллионами пользователей по всей России, задействованными в его «онлайн-экосистеме» финансовых продуктов, Тинькофф является крупнейшим независимым цифровым банком в мире по количеству клиентов.
Что такое Тинькофф Банк?
Тинькофф Банк предлагает широкий спектр услуг, от мобильных личных счетов до услуг для бизнеса, инвестиций и страховых продуктов, а также является вторым по величине эмитентом кредитных карт в России.
Не довольствуясь предоставлением альтернативных цифровых вариантов традиционным банковским услугам для физических лиц, Тинькофф расширился на другие области, включая услуги путешествий, продажи билетов и бронирования — все это доступно через его приложение.
Цифровой банк вложил стратегические средства в такие технологии, как биометрия, помощь искусственного интеллекта и блокчейн, чтобы продолжить движение по траектории роста и достичь своей среднесрочной цели — 20 миллионов клиентов.
История Тинькофф Банка
Московский Тинькофф Банк начал свою деятельность в 2006 году как Тинькофф Кредитные Системы, основанный российским предпринимателем-миллиардером Олегом Тиньковым, вложившим в проект около 70 миллионов долларов. Тиньков также хорошо известен своим спонсором соревнований по велоспорту.
В 2007 году он запустил свои первые продукты для кредитных карт и привлек инвестиции крупной американской банковской компании Goldman Sachs.
Олег Тиньков основал Тинькофф Кредитные Системы в 2006 году (Источник: Тинькофф Банк / Wikimedia Commons) Мобильный банкинг был запущен в 2011 году, и к 2013 году компания была готова к листингу на Лондонской фондовой бирже, собрав 1,1 миллиарда долларов для IPO.
В 2015 году он был переименован в Тинькофф Банк и представил свои услуги бизнес-банкинга, а затем в течение следующих двух лет развернул инвестиции и интеграцию с Samsung Pay, Apple Pay и Android Pay.
Он продолжал расти и добавлять новые продукты и услуги. В 2018 году банк зафиксировал рекордную чистую прибыль третий год подряд в размере 27 млрд российских рублей (407 млн долларов).
По словам генерального директора Оливера Хьюза, эти самые последние финансовые результаты и растущая популярность Тинькофф по всей России — ссуды, кредитные линии, счета малого и среднего бизнеса и личные счета выросли в 2018 году — демонстрируют аппетит российского рынка к цифровым революциям.
Он говорит: «Наши отличные результаты за 2018 год показывают, что если у вас есть правильная бизнес-модель, правильный бренд, правильная команда и вы умеете работать, Россия — отличный рынок, на котором можно выйти, несмотря на то, как он иногда может выглядеть со стороны. .”
В настоящее время в компании работает более 24 000 человек, при этом численность персонала увеличилась с примерно 4 000 человек на момент IPO в 2013 году, и планирует добавить еще 5 000 человек до конца следующего финансового года.
Продукты Тинькофф Банка
С самого начала своей деятельности в качестве альтернативного поставщика кредитных карт Тинькофф превратился в «онлайн-финансовый супермаркет, живущий в облаке», предоставляющий полный спектр цифровых альтернатив устоявшимся розничным банковским продуктам и услугам как для физических лиц, так и для предприятий.
Сюда входят текущие счета, ссуды, инвестиции, сбережения, страхование и ипотека.
Но Тинькофф пошел намного дальше, расширив функциональность своего приложения, включив в него «квазифинансовые» услуги, такие как продажа билетов в кинотеатры или бронирование гостиниц, ресторанов и такси.
Клиенты Тинькофф Банка могут бронировать отпуск через приложение. Пользователи могут бронировать отпуск даже через Тинькофф Трэвел, получая кэшбэк за поездку, если он оплачен с банковского счета Тинькофф.
В декабре прошлого года компания Digital Disruptor начала бета-тестирование голосового помощника на базе искусственного интеллекта в своем мобильном приложении, которое назвали Олегом.
Эта функция была разработана, чтобы «помогать клиентам в повседневных финансовых и повседневных банковских задачах», например, для облегчения денежных переводов между банковскими счетами Тинькофф, бронирования столика в ресторане или покупки билета в кино.
А для тех, кто просто хочет дружеской беседы о финансах, виртуальный Олег тоже способен на «светскую беседу».
У вас есть интересный контент, которым вы можете поделиться с нами? Введите свой адрес электронной почты, чтобы мы могли с вами связаться.
Способ оплаты — Тинькофф
Тинькофф Банк — компания, выпускающая кредитные карты, и первый онлайн-банк в России. Он предлагает широкий спектр услуг, от мобильных личных счетов до услуг для бизнеса, инвестиций и страховых продуктов, а также является вторым по величине эмитентом кредитных карт в России.
Платежный поток
- Шаг 1: Выберите Тинькофф и нажмите Купить
- Шаг 2: Перейти на сайт Тинькофф Банка. На этой странице вы можете оплатить заказ через мобильное приложение Тинькофф Банк или в личном кабинете на сайте.
На этой странице вы можете оплатить заказ через мобильное приложение Тинькофф Банк или в личном кабинете на сайте.Шаг 3. Для оплаты через приложение введите номер телефона, связанный с вашим онлайн-банком, и нажмите «Продолжить». Вы получите push-уведомление, которое перенаправит вас в приложение, где вы сможете оплатить заказ.
Шаг 4: Чтобы произвести оплату на веб-сайте, войдите в свою учетную запись со своим именем пользователя и паролем, найдите счет в разделе «Платежи» и произведите оплату.
- Шаг 5: Вы можете получить квитанцию после успешной оплаты.
Тинькофф
| название | описание |
|---|---|
| Страны | RU |
| Тип | Банковский перевод |
| Валюта обработки | руб. |
| Поддерживаемые валюты | См. Коды валют |
| Срок подтверждения платежа | Немедленное |
| Возвратные платежи | № |
| Возврат | Есть |
| Частичное возмещение | Есть |
| Срок возврата | Безлимитный |
| Требуется адаптация | Есть |
| Периодические платежи | № |
| Мобильный интерфейс | Есть |
| Открывается в новом окне | Есть |
| Мин. Лимит транзакции | 0.30 | евро
Доступные модели:
Включено в вашу учетную запись Paymentwall.
Терминал 3.
• Рыночная доля Тинькофф Банка по сегментам в России 2021
• Рыночная доля Тинькофф Банка по сегментам в России 2021 | StatistaДругая статистика по теме
Создайте учетную запись сотрудника, чтобы иметь возможность отмечать статистику как избранную.Затем вы можете получить доступ к своей любимой статистике через звездочку в заголовке.
ЗарегистрироватьсяПожалуйста, авторизуйтесь, перейдя в «Моя учетная запись» → «Администрирование». После этого вы сможете отмечать статистику как избранную и использовать персональные статистические оповещения.
АутентифицироватьСохранить статистику в формате.Формат XLS
Вы можете загрузить эту статистику только как премиум-пользователь.
Сохранить статистику в формате .PNG
Вы можете загрузить эту статистику только как премиум-пользователь.
Сохранить статистику в формате .PDF
Вы можете загрузить эту статистику только как премиум-пользователь.
Показать ссылки на источники
Как премиум-пользователь вы получаете доступ к подробным ссылкам на источники и справочной информации об этой статистике.
Показать подробные сведения об этой статистике
Как премиум-пользователь вы получаете доступ к справочной информации и сведениям о выпуске этой статистики.
Статистика закладок
Как только эта статистика будет обновлена, вы сразу же получите уведомление по электронной почте.
Да, сохранить в избранное!
… и облегчить мне исследовательскую жизнь.
Изменить параметры статистики
Для использования этой функции вам потребуется как минимум Единственная учетная запись .
Базовая учетная запись
Познакомьтесь с платформой
У вас есть доступ только к базовой статистике.
Эта статистика не учтена в вашем аккаунте.
Единая учетная запись
Идеальная учетная запись начального уровня для индивидуальных пользователей
- Мгновенный доступ к статистике за 1 мес
- Скачать в формате XLS, PDF и PNG
- Подробные ссылки
$ 59 $ 39 / месяц *
в первые 12 месяцев
Корпоративный аккаунт
Полный доступ
Корпоративное решение, включающее все функции.
* Цены не включают налог с продаж.
Самая важная статистика
Самая важная статистика
Самая важная статистика
Самая важная статистика
Самая важная статистика
Дополнительная статистика 0
Тинькофф Банк. (3 июня 2021 г.). Доля рынка Тинькофф Банка в России на 1 января 2021 года по сегментам бизнеса [График]. В Statista. Получено 22 июня 2021 г. с сайта https://www.statista.com/statistics/1123167/market-share-of-tinkoff-bank-by-segment-in-russia/
Тинькофф Банк. «Доля рынка Тинькофф Банка в России по состоянию на 1 января 2021 года по сегментам бизнеса». Диаграмма. 3 июня 2021 года. Statista. По состоянию на 22 июня 2021 г. https://www.statista.com/statistics/1123167/market-share-of-tinkoff-bank-by-segment-in-russia/
Тинькофф Банк.(2021 г.). Доля рынка Тинькофф Банка в России на 1 января 2021 года по сегментам бизнеса. Statista. Statista Inc. Дата обращения: 22 июня 2021 г. https://www.statista.com/statistics/1123167/market-share-of-tinkoff-bank-by-segment-in-russia/
Тинькофф Банк. «Доля рынка Тинькофф Банка в России на 1 января 2021 года по бизнес-сегментам». Statista, Statista Inc., 3 июня 2021 г., https://www.statista.com/statistics/1123167/market-share-of-tinkoff-bank-by-segment-in-russia/
Тинькофф Банк, рынок Тинькофф Банка доля в России на 1 января 2021 г.
по бизнес-сегментам Statista, https: // www.statista.com/statistics/1123167/market-share-of-tinkoff-bank-by-segment-in-russia/ (последнее посещение 22 июня 2021 г.)
Тинькофф, Russia Capital One — Чистый процент
Привет, друзья! добро пожаловать в другой выпуск Net Interest , моего информационного бюллетеня по темам финансового сектора. Если вы здесь новичок, благодарим за регистрацию. Каждую пятницу я углубляюсь в тему, представляющую интерес в отрасли, и выделяю несколько других актуальных тем ниже. Если у вас есть отзывы, ответьте на письмо; Я хотел бы получить известие от вас.И если вам нравится то, что вы читаете, сообщите об этом.
Тинькофф, российский Capital One Сегодня российский Тинькофф считается одним из лучших цифровых банков в мире. Но так было не всегда. В октябре 2013 года компания только что стала публичной, и в моем фонде мы стали акционерами. Тинькофф был лидером на зарождающемся российском рынке кредитных карт; основана несколькими годами ранее серийным предпринимателем Олегом Тиньковым.
Перспективы роста были фантастическими, а оценка разумной.Однако в течение месяца цена его акций упала на треть, а в течение следующих двух лет компания потеряет 90% своей стоимости.
Мы не задержались на этом слайде на всем протяжении этого слайда. К счастью для сегодняшних акционеров, это сделала команда менеджеров. Они пережили спад и сделали компанию сильнее. Тинькофф — это уже не просто игра с кредитными картами. Он предоставляет широкий спектр финансовых услуг и не только. Рост выручки составил 40% в год, а рентабельность капитала превысила 30%.В отличие от многих других цифровых банков по всему миру, это прибыльно. И в отличие от них, он начинал жизнь как банк с лицензией и балансом.
Фактически, он начал свою жизнь как российская копия американской Capital One.
Олег Тиньков «Я провел лето 2005 года счастливым, как щенок, в Тоскане, катаясь на велосипеде и отдыхая. Я чувствовал себя довольно приятно — оторванным от всего этого — поскольку я только что продал свой пивной бизнес «Тинькофф» бельгийской компании InBev за 260 миллионов долларов.
В 37 лет я стал настоящим мультимиллионером ».
Олегу Тинькову всегда нравилось управлять банком. Как покупатель, он часто задавался вопросом, что было бы, если бы все изменилось. Он сомневался, что люди, управляющие банками, умнее его. «Почему-то деньги мне давали, а не наоборот. Вдобавок это были даже не их деньги; они привлекали его откуда-то ».
Тиньков провел много времени в США, учился в Беркли в конце 1990-х, и увидел, насколько велик рынок кредитных карт.В России кредитные карты получили широкое распространение, но их распространение строго контролировалось действующими банками. Потребители получали бы их либо непосредственно в своем банке, если у них была хорошая репутация в погашении личных ссуд, либо — в случае дебетовых карт — если они участвовали в схеме, предлагаемой банком их работодателя.
Имея второй дом в США, Тиньков на собственном опыте испытал альтернативный механизм распространения — прямую почтовую рассылку. Его почтовый ящик в округе Марин, штат Калифорния, регулярно забрасывали предложениями по кредитным картам.
Особо выделялся один бренд: Capital One. «У меня появилась пара, и я начал думать, что это будет хорошей идеей для России, такой огромной страны, как США. Дороги и аэропорты в России могут быть ниже среднего, но почту можно отправлять куда угодно ». [1]
Во второй половине 2005 года Тиньков работал над этой идеей. Он попросил Boston Consulting Group подготовить технико-экономическое обоснование и поговорил с деловыми партнерами, включая высокопоставленных банкиров. Самый насмехающийся: «О чем ты думаешь? Ты опоздал. Рынок полностью насыщен опытными профессионалами.Вы смешны «. Тем не менее в ноябре он собрал команду на острове Неккер своего героя Ричарда Брэнсона и решил продолжить.
Прямая почтовая рассылка зарекомендовала себя как надежный инструмент привлечения клиентов для кредитных карт. В 2020 году эмитенты карт США разослали по почте 2,3 миллиарда почтовых отправлений (по данным Mintel Comperemedia). И это в условиях пандемии; годом ранее объем был выше на 50%. Capital One, компания, вдохновившая Тинькова, разослала более 300 миллионов предложений по кредитным картам.
Первый почтовый клиент Тиньков получил в мае 2007 года. Он провел тестовую рассылку 75 000 приглашений потенциальным клиентам, в основном в Волгограде. Первый ответ состоял из 1500 заявок на выдачу карт, которые затем были сокращены после утверждения. Уровень отклика 2% — это неплохо — доля откликов на более зрелом рынке США составляет около 0,5%, — но его можно улучшить. Тем летом он и его команда увеличили количество писем примерно до 200 000 в месяц, все время настраивая содержание.
Модель Тинькова«Мы использовали подход« тестируй и учись », основанный на опыте Capital One, тестируя всевозможные подходы к общению с клиентом.Наш метод чем-то похож на японский кайдзен: мы постоянно ищем мельчайшие улучшения, которые мы можем внести, которые вместе дают большие результаты. Банальный пример: изначально моя подпись стояла внизу писем, которые мы отправляли. Позже мы начали тестировать другие подписи … Некоторые люди могут сказать, что не имеет значения, чья подпись находится внизу формы, но нам пришлось провести этот тест, чтобы увидеть, какая из них работает лучше на практике ».
Олег Тиньков не был ни банкиром, ни технарем.Поэтому, когда он запускал свой бизнес, он заимствовал элементы из каждой области. В банковской сфере самым первым его шагом было получение банковской лицензии, что он и сделал, купив пустой банк, Химмашбанк. В наши дни многие финтех-компании продвигаются вперед без лицензии только для того, чтобы соглашаться дальше; он начал с лицензии.
В области технологий Тиньков вложил значительные средства, потратив 20 миллионов долларов на новейшие доступные технологии. «Многие люди до сих пор не понимают, как мы можем расти так быстро… по одной другой причине, кроме того, что нам удалось приобрести и интегрировать последние международные технологические достижения рынка кредитных карт.Он понимал, что карточный бизнес — это бизнес данных, и для обработки этих данных ему требовались лучшие технологии, которые ему даже не нужно было изобретать, потому что они были доступны за границей.
Еще он умел нанимать. Оливер Хьюз руководил бизнесом с самого начала. Ранее он был руководителем Visa и знал, как работает модель кредитной карты. Его первая встреча с Тиньковым была нервной, но, по словам Тинькова, «если вы видите хорошего менеджера, то обычно он англичанин». Бог с ним!
Последней частью головоломки было финансирование.Тиньков подсчитал, что он мог бы вложить от 50 до 60 миллионов долларов в свое новое предприятие, но ему понадобятся партнеры. Он обратился к Goldman Sachs, который согласился поддержать его вместе с некоторыми частными инвестиционными компаниями. Ранее мы комментировали в Чистый процент ценность, которую Goldman Sachs создал в финансовых услугах за пределами своего организационного периметра; это еще один пример. Goldman приобрел 13,6% акций в 2007 и 2008 годах не более чем за 15 миллионов долларов; в ходе IPO она продала две трети своего пакета акций на сумму 368 миллионов долларов.
Тинькофф стал прибыльным в ноябре 2008 года.
Его модель была простой. У него было около 4,7 млрд рублей (160 млн долларов) непогашенных кредитов по кредитным картам (сейчас их число составляет 262 млрд рублей, или 3,4 млрд долларов), по которым он получил довольно высокую доходность — около 60%. Хотя процентные ставки были высокими, лимиты по кредитам были достаточно низкими, чтобы клиенты не были особенно чувствительны к абсолютным процентным платежам, которые им предлагали заплатить. Кроме того, клиентам, которые полностью оплатили в течение 55-дневного льготного периода, не нужно было платить никаких процентов, хотя большинство из них предпочли этого не делать.
Сегодня компания по-прежнему получает высокую доходность около 50% по кредитам по кредитным картам. На бумаге они выше нормативных лимитов, поскольку включают в себя всевозможные комиссии, такие как комиссия за снятие наличных. Несмотря на высокие показатели, Тинькофф стал вторым эмитентом кредитных карт в России с долей рынка 13,5%.
Из своей доходности Тинькофф покрывает расходы на финансирование, резервы на потери по кредитам и операционные расходы, оставляя то, что остается, в качестве прибыли.
По словам Тинькова, «бизнес банка состоит в том, чтобы покупать деньги по дешевке, а затем продавать их дороже.”
Модель обычно уязвима в двух областях: кредит и финансирование. Из этих двух источников финансирование является более пагубным, поскольку оно, как правило, не так диверсифицировано, как кредит, когда риск распространяется на сотни заемщиков. Муза Тинькофф, Capital One, пережила собственный финансовый кризис в 2002 году, когда компания была заблокирована на оптовых рынках финансирования примерно на девять месяцев после проверки нормативных требований. Руководству удалось предотвратить кризис ликвидности, сократив рост активов и активно продвигая веб-депозиты в качестве альтернативного источника финансирования.
Несмотря на то, что Тинькофф начал свою деятельность в условиях финансового кризиса, ему повезло, что ему удалось получить оптовое финансирование во время кратковременного открытия рынка в июне 2008 года. Нельзя сказать, что у Тинькофф не было трудностей до этого.
В октябре 2007 года компания изо всех сил пыталась избавиться от выпуска облигаций. Тиньков остался в шоке: «Я сидел в офисе за круглым столом, просто раздавленный, и плакал. Конечно, я сибиряк, сильный человек, но по лицу текли слезы ». Финансирование, которое он собрал в июне, позволило ему пережить кризис, но, как и Capital One, Тинькофф взял на себя обязательство диверсифицировать вклады.
Capital One в конечном итоге диверсифицировал свою деятельность за счет покупки банка; собственно два банка. Депозиты через Интернет стоили ему 0,50% по сравнению с рыночными ставками, поэтому в ноябре 2005 года он приобрел банк Hibernia Bank из Нового Орлеана, а в декабре 2006 года — банк North Fork в Нью-Йорке. Депозиты, которые эти банки принесли с собой, покрыли половину совокупного баланса группы. лист и, более того, его оптовые затраты на финансирование снизились в качестве награды за диверсификацию.
Тинькову не нужно было покупать банк; у него уже была лицензия, унаследованная от Химмашбанка.
Но у него не было отделений, что является проблемой, когда российское законодательство требует, чтобы для приема вкладов представитель банка должен был присутствовать для подтверждения личности клиента. Это нашло новое решение: представитель банка выходил на улицу и навещал клиентов у них дома или на работе; умных курьеров им позвонили. Схема была опробована в 2009 году и полностью внедрена в феврале 2010 года. Первоначально банк предлагал ставки значительно выше рыночных, но после достижения запланированного уровня вкладов он постепенно снижал ставки, чтобы замедлить скорость привлечения новых клиентов, а также ответ на положительное восприятие клиентами услуг банка.Сегодня около 84% обязательств банка — это депозиты клиентов, точно так же, как и в Capital One.
Тиньков связывает идею банка с клиентом к чему-то, чему он научился в своей прежней жизни. Будучи студентом в бывшем СССР, он покупал товары, которые его сокурсники привозили в Россию из-за границы — джинсы, губную помаду и тому подобное, — и продавал их местным жителям.
Он заметил, что маржа была выше в Сибири, где таких товаров было меньше, но что она была еще выше, когда он посещал покупателей на их обувных и пряжных фабриках.
В 2011 году Тинькофф сменил стратегию дистрибуции с прямой почтовой рассылки на цифровую. Переход снизил затраты на привлечение клиентов и сократил временной лаг между маркетинговыми расходами и выпуском новой карты. К 2013 году большинство новых клиентов кредитных карт приходили через онлайн-платформу для привлечения клиентов. Из-за неизменно высокой прибыльности кредитных карт экономика клиентов оставалась очень позитивной. Компания моделирует будущие денежные потоки от каждого нового клиента, используя высокую ставку дисконтирования 30%, и утверждает только тех клиентов, денежные потоки которых соответствуют этому порогу.
Помимо повышения эффективности, переход на цифровые технологии открыл возможности для перекрестных продаж, чего не позволяла прямая почтовая рассылка.
Это то, что понимает Рич Фэрбенкс, основатель и генеральный директор Capital One: «Вернувшись к старомодной прямой почтовой рассылке, мы решили построить бизнес. И у нас … не было особой возможности для перекрестных продаж. В течение долгого времени большая часть наследия компании была сосредоточена на зарождении бизнеса ». Проблема в том, что кредитная карта для массового рынка — не лучший вариант для перекрестных продаж.
Итак, в 2012 году Тинькофф запустил транзакционный счет «Тинькофф Блэк», ориентированный на более состоятельных клиентов. Тинькофф Блэк — дебетовая карта, прикрепленная к текущему счету с начислением процентов, с такими преимуществами, как бесплатное снятие наличных и скидки для продавцов. Сейчас у компании 10,7 млн клиентов «Тинькофф Блэк». На автономной основе они теряют банковские деньги, но продукт — это вход в другие продукты, такие как ссуды наличными, розничные брокерские услуги, страхование. Около трети клиентской базы Тинькофф сейчас имеет более одного продукта.
Темпы кросс-продаж меняют структуру бизнеса Тинькофф. По мере того, как на баланс включается все больше кредитов с обеспечением, общая доходность по кредитам снижается (с соответствующим снижением стоимости кредитов). Кроме того, растут доходы, не связанные с кредитованием.
Одним из драйверов здесь является розничный брокер. Компания запустила брокерскую деятельность в рамках партнерства в 2016 году, а затем самостоятельно в 2018 году. В дальнейшем она привлекла 2,4 миллиона клиентов и стала розничным брокером №1 на российской бирже по количеству активных клиентов.Культура робинизма столь же очевидна, как и в США. Среди клиентов преобладают мужчины (75%), а их средний возраст — 32 года, то есть они моложе клиентов других продуктов банка. В настоящее время бизнес составляет около восьмой части прибыли до налогообложения, и генеральный директор Оливер Хьюз считает, что «мы все еще находимся в начале того, что является светским сдвигом в сторону брокерства и управления капиталом в России».
Совсем недавно банк начал предлагать и нефинансовые продукты. Тем самым он воспроизводит стратегию суперприложений, распространенную в Азии.Тинькофф запустил свое супер-приложение в декабре 2019 года и предлагает туристические услуги и развлечения через партнеров. Компания заявила, что будет развивать партнерские отношения с предприятиями любого размера, от блогеров Instagram до крупнейших российских B2C-компаний.
Смена отражена в самоописании компании. На IPO Тинькофф был «инновационным поставщиком розничных финансовых услуг через Интернет». Совсем недавно он стал «инновационным поставщиком онлайн-розничной торговли, финансовых и стильных услуг для МСП».
Возможно, неудивительно, что по мере взросления Тинькофф отказался от Capital One как своего образца в пользу Азии. Это предвидел даже Достоевский:
Когда мы обратимся к Азии с нашим новым взглядом на нее, с нами может случиться нечто подобное, что случилось с Европой, когда была открыта Америка.
Федор Достоевский, «Вопросы и ответы», Дневник писателя Том.II, 1881, пер. Кеннет Ланц (Эванстон, Иллинойс: издательство Северо-Западного университета, 1994) с.1373.
Ведь по правде говоря, Азия для нас — это та самая Америка, которую мы еще не открыли. С нашим стремлением к Азии мы получим новый подъем духа и силы. Отличие азиатских суперприложений в том, что Тинькофф выходит на рынок как банк, с балансом. Ценность банковского бренда в России держится сильнее, чем на других рынках, что дает российским банкам преимущество в взаимодействии с потребителями, которому банки в других странах могут только позавидовать. Но они по-прежнему являются банками, и с точки зрения оценки их сдерживает капиталоемкий баланс.
Генеральный директор Оливер Хьюз пытался снять оковы баланса еще в 2015 году.«Итак, в какой-то момент у нас возникла идея онлайн-финансового супермаркета, это было еще в 2015 году, когда мы думали, что будем делать меньше балансовой работы и больше заниматься внебалансовой работой.
Таким образом, мы могли бы использовать нашу исходную платформу, чтобы привлекать клиентов и записывать их на баланс партнера … Таким образом, мы могли бы сделать наш баланс более легким, менее капиталоемким и больше ориентированным на комиссионный доход … но то, что мы думал, что сработает, не сработало… мы не могли собрать единичную экономику. К сожалению, мы прекратили его выпуск.
Несмотря на свою стратегию, оценка Тинькофф больше ориентирована на банк, чем на суперприложение. Он торгуется с 12-кратной прибылью в этом году (прибыль; не продажи, прибыль). Это дает ему небольшую премию по сравнению с Capital One, темп роста которого он опережает, но огромный дисконт по сравнению с азиатскими технологическими компаниями. Чтобы извлечь полную экономику из банковского дела, вам нужен баланс, но баланс — это препятствие для оценки. Это затруднение, с которым рано или поздно столкнутся все финтех-компании.
[1] Дом Тинькова в округе Марин мог быть источником понимания, которое сделало его очень богатым, но также может быть источником неприятностей.
Северный округ Калифорнии предъявил ему обвинение в налоговом мошенничестве на том основании, что, будучи гражданином США, когда Тинькофф стал публичным, он должен был платить налоги со своей прибыли. Он отказался от гражданства через три дня после IPO. Он был арестован в Лондоне в прошлом году и ожидает слушания по делу об экстрадиции, борясь с лейкемией.
Если не указано иное, цитаты в этом фрагменте взяты из английского перевода книги Олега Тинькова I’m Just Like Anyone Else, опубликованного в 2010 году.Он написал еще две книги: «Как стать бизнесменом» (2011 г.) и «Революция: как построить крупнейший онлайн-банк в мире» (2018 г.). К сожалению, они еще не переведены, но если они содержат цвета первой книги, я с нетерпением жду возможности их прочитать! Другими источниками информации являются проспект эмиссии Тинькофф на 2019 год, его последняя презентация для инвесторов и недавнее интервью с генеральным директором Оливером Хьюзом.
substack.com/publish/post/https://www.netinterest.co/subscribe?","text":"Forwarded this? Sign up here","class":null}»> Перенаправили это? Зарегистрируйтесь здесьАкция Чистый процент
Больше Чистый процент
Индийские платежиКаждый раз, когда я пишу о платежах, как в статьях о Visa и Buy Now Pay Later, индийские читатели спрашивают, когда я пойду написать об UPI, Едином платежном интерфейсе страны.Я знаю я знаю; это в моем списке!
Данные за декабрь показывают, что UPI преодолела отметку в 2 миллиарда транзакций третий месяц подряд, обработав 2,23 миллиарда транзакций на сумму 4,16 триллиона индийских рупий. Внедрение цифровых платежей в Индии происходит очень быстро, но в нем доминируют лишь несколько платежных компаний.
В декабре на PhonePe приходилось 40% объема транзакций, за ним следовало Google Pay с 38%. Затем идет большой спад до игрока №3, Paytm, которому принадлежит 11% рынка.
Обеспокоенный потенциалом дуополии, Резервный банк Индии ограничил объем, который может обеспечить одиночный игрок, в 30%. Начиная с января 2021 года, у двух лидеров есть два года, чтобы уменьшить свою долю. Это хорошая новость для WhatsApp, который появился на рынке в конце прошлого года; в декабре было совершено всего 810 000 транзакций. Будет очень интересно посмотреть, какая структура рынка возникает, когда сетевые эффекты сочетаются с регулированием на ранней стадии развития рынка.
Brazilian Private Equity За последние недели Чистый процент исследовал бизнес-модель частного капитала.В этом месяце на фондовой бирже дебютируют не одна, а две компании прямых инвестиций из Бразилии. Это партнеры Patria и Vinci. Аппетит к частному капиталу и альтернативным активам в целом может быть ниже в Бразилии, чем где-либо еще, учитывая исторически более высокие процентные ставки в стране.
Однако это большой рынок инфраструктуры, и именно здесь эти две фирмы вкладывают много капитала.
В связи с тем, что в листинге появляется все больше и больше частных инвестиционных компаний (я насчитываю 12), ориентированных на различные активы и географические регионы, этот сектор становится полезным для инвесторов.Чем больше сектор, тем меньше преимуществ Dyal / Blue Owl как средства доступа к нему.
Американские банкиОдной из ярких особенностей доходов американских банков является объем депозитов, которые они накопили в течение года. У большой четверки было 6,6 триллиона долларов вкладов, что на 1,2 триллиона долларов больше, чем на конец 2019 года!
Рост депозитов в отрасли составил 50% в годовом исчислении во втором квартале года, когда разразилась пандемия, и с тех пор остается исторически высоким.Рост ссуд, напротив, отстал, поэтому у банков на руках много избыточной ликвидности. Не имея необходимости в большем, они снизили ставки, которые предлагают вкладчикам; По большинству банковских депозитов ставки практически достигли рекордно низких значений.
В начале года банки сохраняли избыточную ликвидность в наличных деньгах, но теперь им не терпится ее инвестировать. Большинство банков ожидают, что рост кредитов вернется вместе с восстановлением экономики во второй половине 2021 года. Конкуренция за удовлетворение этого спроса может быть острой.
Тинькофф Банк Касса по кредитной карте
поиск
закрыть
- Обзор Премиум
- more_horiz
- Рейтинг пользователей
- Продавайте с нами
- Рекламировать
- Истории
- О
- Условия
- Политика конфиденциальности
- Часто задаваемые вопросы
- Контактная поддержка
- 👑Получите неограниченное количество загрузок
- 🏆 Проблемы
- Загрузить
- Авторизоваться
- 🔥Тенденции
- Шаблоны Веб-шаблоны Шаблоны iOS Шаблоны Android Другие шаблоны Шаблоны логотипов Шаблоны социальных сетей Шаблоны визиток Шаблоны флаеров Шаблоны презентаций Шаблоны резюме Шаблоны электронной почты Шаблоны сертификатов Шаблоны инфографики Все шаблоны →
- Комплекты пользовательского интерфейса Наборы пользовательского интерфейса iOS Комплекты веб-интерфейса Наборы пользовательского интерфейса Android Другие комплекты пользовательского интерфейса Все комплекты пользовательского интерфейса →
- Иллюстрации
- Иконки
- Мокапы Мокапы iOS Другие мокапы Веб-мокапы Мокапы Android Все мокапы →
- Темы
- Шрифты Другие шрифты Декоративные шрифты Скриптовые шрифты Шрифты без засечек Шрифты с засечками Все шрифты →
