Что такое кредитная карта, зачем она нужна и что нужно знать каждому

Сегодня банки предлагают своим клиентам большой выбор банковских продуктов. Наибольшей популярностью среди них пользуется кредитная карта. Что это такое, для чего нужна кредитная карта и как она работает, Вы узнаете далее.

• Как работает кредитная карта?

  При оформлении банк определяет кредитный лимит — то есть сумму, которую он кредитует пользователю карты. Вы можете совершать покупки в любое время за счет заемных средств, а впоследствии расплатиться с банком — кредитная карта это позволяет.

• Зачем нужна кредитная карта?

  Этот современный банковский продукт дает возможность всегда иметь дополнительную сумму средств на счету. Это удобно в случае незапланированных покупок: например, появляется возможность воспользоваться неожиданными скидками или выгодными специальными предложениями, не дожидаясь, когда на дебетовую карту будет перечислена Ваша зарплата.

  Кроме того, многие карты предусматривают системы вознаграждения за покупки, а также значительные скидки в магазинах — партнерах банка. Поэтому пользоваться ими бывает даже выгоднее, чем дебетовыми.

  К тому же у них есть очень удобная опция — так называемый льготный период. Он может достигать 50 дней: если погасить долг в течение этого периода, то проценты за пользование деньгами банка не начисляются (сделать это необходимо до определенной даты, указанной в выписке).

• Если Вам бывают нужны наличные деньги, обратите внимание на Просто кредитную карту:

  • с бесплатным годовым обслуживанием,
  • бесплатным снятием наличных и
  • отсутствием штрафов за задержку платежа.

• Можно также перевести деньги с любой кредитной карты на дебетовую или на счет в Ситибанке, а после этого без комиссии снять деньги в банкомате или банке.

• Сколько кредитных карт может иметь один человек?

  Можно оформить несколько карт в разных банках или в одном банке. Ситибанк предлагает широкий ассортимент кредитных карт с разными условиями и формами вознаграждений, каждая из которых может использоваться для различных ситуаций — например, одна карта выгодна для оплаты авиабилетов, а вторая — для шопинга. Кроме того, две карты позволяют более гибко пользоваться льготным периодом, погашая задолженности на картах в разное время.

Вы все еще раздумываете, нужна ли Вам кредитная карта?

Оформите кредитную карту прямо сейчас, чтобы воспользоваться всеми ее преимуществами и совершать покупки в любом месте и в любое время!

Кредитная карта: понятие, преимущества и особенности

Кредитная карта является удобным и выгодным инструментом для расчетов за товары и услуги. У кредитных карт множество достоинств, перечень которых каждый определяет для себя сам. В данной статье мы рассмотрим особенности кредитных карт, условия их обслуживания и выгоду, которую Вы сможете получить, пользуясь такой картой.

Что же такое кредитная карта?

Кредитная карта- банковская платёжная карта, предназначенная для совершения операций, расчёты по которым осуществляются исключительно за счёт денежных средств, предоставленных банком клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Банк устанавливает лимит исходя из платёжеспособности клиента.

Какие преимущества кредитная карта сможет Вам принести?

Кредитные карты обладают рядом неоспоримых преимуществ. С помощью такой карты можно оплатить практически любой товар или услугу, причем держатели кредитных карт пользуются скидками, бонусами и специальными предложениями компаний- партнеров банка (авиакомпаний, магазинов, ресторанов, туристических фирм). У некоторых кредитных карт есть функция cashback, то есть с каждой Вашей покупки, оплаченной кредитной картой, Вам вернется какой- то определенный процент.

Оформить кредитную карту достаточно просто и клиенту банка необходим лишь минимальный пакет документов. Нужно всего иметь при себе паспорт, отчет о размере оплаты труда и образец подписи.

Также, одним из главных преимуществ кредитной карты является так называемый льготный период, то есть время, в течение которого проценты на взятые в кредит деньги не начисляются. Таким образом, если до истечения этого периода успеваете возместить взятые в долг средства, то Вам не нужно уплачивать проценты.

Каковы специфические особенности кредитной карты?

1. Кредитная карта является самым дорогим инструментом кредитования, по сравнению с процентными ставками по другим инструментам.

2. Средства, предоставляемые банком в рамках лимита по кредитной карте, не предполагают материального залога. Единственным гарантом является источник Ваших доходов, именно поэтому для получения кредитной карты необходимо подтвердить свои доходы справкой с места работы или налоговой декларацией.

3. Средства, предоставляемые банком, не предполагают обязательного целевого использования и Вы сможете тратить их на свое усмотрение.

4. Для погашение задолженности по кредитной карте, банк не ставит Вас в рамки определенного графика платежей, как это бывает в случае с потребительским кредитом. Конечно, существуют определенные требования и банк позволяет Вам самим выбирать время получения кредита и график его погашения, тем самым делая кредитную карту самым гибким инструментом кредитования.

C какими расходами столкнется владелец кредитной карты?

• Процентная ставка

У кредитных карт высокие процентные ставки. Поэтому основное правило пользования кредитными картами: необходимо стараться погашать кредит ежемесячно в течение срока льготного периода, когда проценты за пользование деньгами не начисляются. В случае просрочки платежа Вы можете понести существенные финансовые потери.

• Плата за пользование кредитной картой

За пользование кредитной картой Вам необходимо будет заплатить. Конкретный размер оплаты зависит от конкретного банка и класса карты. Обычно, эта сумма составляет примерно от 20 до 100 долларов в год. Она может взиматься единоразово при выдаче карты, либо списываться каждый месяц, с остатка средств на Вашем счете.

• Льготный период

Многие банки предлагают Вам льготный период, обычно длящийся от 30 до 60 дней, в который отсутствует процентная ставка.

• Комиссия за снятие наличных

Поскольку главная функция кредитной карты заключается в безналичной оплате товаров и услуг, банки запрашивают высокий процент комиссии за снятие средств с карты, который колеблется в рамках 2- 4% от суммы.

• Штрафы за просроченный платеж

В случае, если Вы просрочили оплату, то на сумму задолженности проценты будут начисляться по штрафной процентной ставке, равной полуторной или двойной базовой процентной ставке.

Кредитная карта– очень удобный инструмент, но она требует ответственного подхода предельно четкого контроля над личными финансами. При правильном применении она может принести Вам многочисленные преимущества, а при злоупотреблении- загнать Вас в финансовую ловушку.

Подключите решение от RegularPay уже сегодня!

История создания кредитных карт

When Were Credit Cards Invented? A Complete History
John Kiernan, Personal Finance Editor

Дата рождения кредитной карты в конечном счете зависит от вашего определения продукта. Американские торговцы в 1800-х годах давали кредит доверенным клиентам, что позволило им заплатить позднее — часто приурочено к таким вещам, как урожайность. Монеты и маркеры были даже использованы в процессе, обычно отмечая номер счета потребителя и имя продавца.

Затем, в начале 1900-х годов, несколько американских универмагов и нефтяные компании начали выпускать собственные кредитные карты — сторонники современных карточек магазина, которые можно было использовать только в том бизнесе, который их выдал.

Затем появилась карта «Charg-It», выпущенная Brooklyn, банком Biggins в Нью-Йорке. В то время как его использование было ограничено местными торговцами, эта карта создала систему, в соответствии с которой банк оплачивал купцов для покупки, сделанных владельцем счета, который затем возместил бы банк в конце месяца. После этого после введения Клуба Diners и American Express в 1951 и 1958 годах соответственно. Эти карты были ограничены покупками на поездки и развлечениями, а их счета должны были выплачиваться каждый месяц. Amex также был первым эмитентом, предложившим пластиковую карточку, начиная с 1959 года — в том же году была введена концепция возобновления баланса из месяца в месяц.

Наконец, в 1966 году Bank of America запустил первую кредитную карту общего назначения: BankAmericard — предшественник того, что сейчас является VISA (сегодня получить кредитную карту онлайн можно в любом банке). 

История кредитных карт: аннотированная шкала времени

Кредитные карты имеют длинную и легендарную историю, как вы теперь знаете. Но приведенное выше просто представляет собой вид на 3000 футов ранних лет. Для полного ознакомления с основными вехами в истории кредитных карт ознакомьтесь со следующей шкалой времени.

1850: учреждается American Express (в качестве участника почтовой службы США). 1887: Эдвард Беллами мотивирует термин «кредитная карта» в своем романе «Взгляд назад».

Конец 1800-ых: Кредитные счета регулярно используются торговцами с доверенными клиентами. В начале 1900-х годов: нефтяные компании и универмаги используют кредитные карты первого магазина.

1946 год: Biggins Bank представляет карту Charg-It, которая будет использоваться у бруклинских торговцев.

1950: Фрэнк Макнамара запускает платную карточку Diners Club после того, как забыл свой кошелек, когда ел.

1958: American Express запускает свою первую кредитную карту.

1958: VISA основана под торговой маркой BankAmericard. 1959: Возобновляемые балансы кредитных карт разрешены.

1960: IBM вводит проверку магнитной полосы на кредитные карты. 1966: BankAmericard становится первой кредитной картой общего назначения. 1966: MasterCard основана как коллекция банков Калифорнии.

1968 год: Закон о праве на передачу прав вступает в силу, требуя, чтобы условия учетной записи были четко раскрыты стандартизированным образом.

1970 год: принят Закон о честной кредитной отчетности, реформирование сбора и использования данных кредитных отчетов.

1970 год: Закон о незарегистрированной кредитной карте 1970 года запрещает компаниям кредитных карт отправлять активные карточки предварительно утвержденным кандидатам, которые не одобряли их.

1974 год: Закон о справедливом выставлении счетов вносит поправки в Закон о передаче правды, запрещающий некоторые недобросовестные биллинговые практики и позволяющие потребителям оспаривать ошибки расчетов.

1977 год. Закон о практике сбора взыскания на справедливую задолженность утвержден в качестве поправки к Закону о защите потребительских кредитов, запрещающей меры хищнического взыскания долгов и пересмотра закона о правах должника.

1977 год: Citibank объявляет карточку выбора — одну из первых карточек с возвратом наличных денег и без годовой платы.

1978 год. В Национальном банке Маркетт против Первого Омахи Верховный суд разрешает банкам, находящимся на национальной арене, предлагать процентные ставки, разрешенные местными законами в штатах, в которых они размещены в штаб-квартире для потребителей по всей стране, независимо от того, запрещают ли другие отдельные государства проценты например, выше определенной суммы.

1980 год: Закон о дерегулировании депозитарных учреждений и валютном контроле дает банкам, зачисленным в государственные банки, возможность «экспортировать» процентные ставки.

1985: Discover основана как дочерняя компания Sears.

1996 год. В Смайли против Ситибанка Верховный суд постановил, что сборы по кредитным картам считаются процентами и поэтому могут быть «экспортированы» вместе с процентными ставками.

1996: Сергей Брин и Ларри Пейдж используют кредитную карту для первоначального финансирования Google.

1999: American Express запускает Blue Card — одну из первых кредитных карт со встроенным компьютерным чипом.

1999: Кай и Чарльз Хуан используют кредит для финансирования RedOctane, разработчика Guitar Hero.

2002: Сэм Джейн использует свою личную кредитную карту для финансирования Fareportal, оператора CheapOair.

2005 — 2006: до 94 миллионов номеров кредитных и дебетовых карт, украденных у TJX. 

2008: CardHub запускает, явно меняя мир кредитных карт навсегда! 

22 мая 2009 года: Барак Обама подписывает закон о кредитоспособности и ответственности за кредитную карточку от 2009 года (закон CARD).

22 февраля 2010 года: Закон о КАРТЕ вступает в силу, резко пересматривая Билль о правах потребителей.

Октябрь 2010: Поправка Дарбина вступает в силу, эффективно убивая награды по дебетовой карте и увеличивая долю на кредитных картах.

Ноябрь 2010: Федеральная резервная система закрывает заметные лазейки в Законе CARD.

2013 год: VISA и MasterCard достигают договоренности в размере 6 млрд. Долл. США с группой крупных розничных торговцев в связи с предполагаемым сговором при установлении платы за обмен.

Декабрь 2013: 40 миллионов номеров кредитных и дебетовых карт, украденных с Целевого 

2014: 56 миллионов номеров кредитных и дебетовых карт, украденных у Home Depot 

Октябрь 2014: Apple Pay станет первой основной технологией мобильных платежей.

Октябрь 2015: сроки перехода ответственности, установленные VISA и MasterCard, стимулируют переход на технологию оплаты EMV.

Предшественники кредитной карты: более внимательный взгляд на ранних предков пластика

Характер кредита, очевидно, значительно изменился с течением времени, от любезности, предлагаемой местными торговцами, клиентам, которых они хорошо знали для крупного бизнеса, с последствиями, которые трудно убежать. Ниже мы рассмотрим сторонников современной системы кредитных карт чуть более подробно.

Книжный кредит:

Самые ранние формы кредита использовались в гораздо меньших масштабах, чем даже медальоны, позднее выпущенные нефтяными компаниями и крупными универмагами, для которых требуются номера счетов и тщательно привитые металлические жетоны для подтверждения покупки.

Скорее, эти ранние формы кредитования включали операции, перечисленные в бухгалтерском учете, а затем выплачиваемые навалом, когда у клиента есть имеющиеся средства — часто приуроченная к сезонности нашей сельскохозяйственной экономики. Как и современные кредитные карты, эти кредитные счета имели ограничения на расходы, которые варьировались в соответствии с знакомством продавца с конкретным покровителем.

Платформы и монеты:

По мере того, как торговля в США становилась все более массовым, крупные компании с крупными клиентскими базами начали выпускать специальные металлические пластины и монеты, украшенные логотипом предприятия и номером счета клиента. Это значительно упростило учет компаний, использующих этот процесс.

Процедуры погашения, скорее всего, были более организованными, чем бухгалтерские кредитные счета, что, вероятно, требовало более последовательного погашения и меньшего освобождения для клиентов, которые опоздали с фондами.

Тюрьмы для должника:

   В то время как судебной системе было поручено рассматривать дела о невыплаченных долгах, как это имеет место сегодня, в уголовной системе прошлых лет использовались так называемые тюрьмы должника, где люди фактически были заключены в тюрьму за причитающиеся суммы. Соединенные Штаты объявили вне закона тюрьмы для должника на федеральном уровне в 1833 году, и 12 государств сделали это между 1821 и 1849 годами.

И хотя многие люди предполагают, что тюрьмы для должника являются грубой реликвией более примитивных времен, они все еще существуют сегодня, несмотря на ряд важных решений Верховного суда, принимающих удар по их конституционности. В деле 1970 года Уильямс против Иллинойса установил, что установленные законом сроки тюремного заключения не могут быть продлены, поскольку обвиняемый не может выплатить штрафные санкции суда. Тейт против Коротки, в 1971 году, определил, что нельзя сажать в тюрьму просто потому, что они слишком бедны, чтобы заплатить штраф.

Затем, в 1983 году, судебное дело Берден против Грузии дало местным судьям право проводить различие между должниками, которые слишком бедны, чтобы платить штрафы и теми, у кого есть возможность сделать это, но отказаться.

Учитывая этот контекст, важно отметить, что обвиняемые во всех 50 штатах, а также в округе Колумбия теперь взимают плату за широкий спектр одноразовых услуг, многие из которых у нас есть в конституционном праве. Это, во многих случаях, включает в себя комнату и питание в тюрьме, мониторы на лодыжках, контроль над условно-досрочным освобождением и — в 43 штатах — общественный защитник. Неспособность погасить эти расходы, которые часто составляют тысячи долларов, может привести к расширенному лишению свободы. У правительства и финансовых учреждений есть ряд других видов оружия, которые можно использовать против людей, которые также должны платить деньги, включая налоги на заработную плату, налоговые залоги, и вы можете получить значительный кредитный балл.

Первые кредитные карты: Оглядываясь назад, чтобы увидеть, как далеко мы ушли

Возможно, наиболее заметными новостями на ранних рынках кредитных карт стали платная карта Diner’s Club и кредитная карта BankAmericard общего пользования. Учитывая их историческое значение, мы почувствовали важность более пристального изучения этих предложений и посмотреть, как они сравниваются с картами, которые мы теперь имеем в наших кошельках.

Клуб Diner’s Club: Diner’s Club был запущен с инвестициями в размере 1,5 миллиона долларов, и его бумажные карточки были приняты в 27 ресторанах Нью-Йорка примерно 200 друзьями и членами семьи основателя Фрэнка Макнамары. В конце месяца пользователи должны были оплатить свой полный счет, чтобы продолжать использовать их, как и в случае с платежными картами — например, популярные предложения American Express.

К 1951 году Diners Club насчитывал около 42 000 членов и начал взимать гонорар в размере 5 долларов США. Diners Club предложил свою первую пластиковую кредитную карту в 1961 году и превзошел 1 миллион участников в начале 60-х годов. Компания была приобретена Citigroup в 1981 году и Discover Financial Services в 2008 году.

BankAmericard: В сентябре 1958 года Bank of America придумал массовую рассылку кредитных карт, отправив 60 000 незапрашиваемых активных карт потребителям в районе Фресно, штат Калифорния. В следующем году компания расширилась до рынков Сан-Франциско, Сакраменто и Лос-Анджелеса — в конечном счете, разогнав более двух миллионов карточек — более 20 000 продавцов — через государства.

Но в то время как Bank of America ожидал, что примерно 4% счетов окажется просроченным по оплате, фактический показатель был фактически около 22%. Это, в сочетании с общественным возмущением по поводу того, что держатели карт будут нести ответственность за несанкционированные платежи, в конечном итоге привело к тому, что компания потеряла около 20 миллионов долларов на этом первоначальном запуске.

Однако BankAmericard продолжал расширяться на национальном уровне посредством серии лицензионных соглашений и продолжал практику рассылки незатребованных карточек потребителям до тех пор, пока в 1970 году он не был запрещен.

Потребители и кредитные карты: внутри нашей любви

Кредитные карты не всегда были нашей де-факто формой оплаты. Тем не менее, они пользовались довольно стремительным ростом, так как они были впервые введены в качестве средства для высокопоставленных лиц, которым удобно оплачивать обеды, поездки и развлечения. Три аспекта отрасли кредитных карт, в частности, со временем значительно созревают: 1) использование банковских кредитных карт; 2) кредитные карты для групп с низким доходом; и 3) наша зависимость от долгов.

В то время как 51% домохозяйств имели кредитную карту в 1970 году, только 16% имели банковскую карту. И еще более низкий процент людей в группе с самым низким доходом (2%) в то время использовал банковские карты. Но общий уровень домохозяйств с кредитными картами вырос на 38% до 2007 года (70,2%). В течение следующих 28 лет владельцы банковских карт выросли более чем в три раза, а использование карт с низким доходом выросло в 13 раз.

Другими словами, ранний рынок кредитных карт характеризовался рядом несвязанных новых участников, обслуживающих конкретные ниши и географические местоположения. Только в BankAmericard стала первая кредитная карта общего назначения в 1966 году, и федеральное правительство в 70-е годы учредило ряд важных отраслевых гарантий, которые рынок действительно начал снимать.

Наше восприятие долга явно изменилось. Только 6% семей США имели кредитную карту, выпущенную банком, с возобновляемым балансом в 1970 году, но эта цифра в 1995 году, к сожалению, выросла на 37%, где она была относительно стабильной. Еще более тревожный, возобновляемый не-ипотечный долг (например, кредитные карты, автокредиты и студенческие ссуды) увеличился с поразительных 31,200% с 1968 по 2000 год. И, в частности, задолженность по кредитным картам выросла на 235% с 1990 по 2010 год.

Мы теперь обязаны более чем 831 млрд. Долл. США кредитным карточным компаниям или чуть более 7 000 долл. США на семью с кредитной картой. И у нас есть MasterCard — отец баланса возобновляемых кредитных карт — и простота современных платежных систем, чтобы поблагодарить за это, по крайней мере частично.

Наконец, важно отметить роль телевидения в социальном погружении как банковских кредитных карт, так и задолженности по кредитным картам. Из ранних рекламных объявлений Amex, в которых участвуют Джерри Сейнфельд (Jerry Seinfeld), к популярным кампаниям «No Hassle», принадлежащим Capital One, телевидение взяло основную роль кредитной карты, помогая внести вклад в социальный кэш, связанный с пластикой.

Виды кредитных карт

Отличается ли чем-нибудь золотая чипованная карта от платиновой без чипа? Сравни.ру расскажет о том, играет ли цвет пластика на его преимущества.

Содержание

1. По типу
   1. По платёжной системе
      1. По преимуществам
         1. Краткое описание карт

            Кредитные карты можно классифицировать по нескольким критериям: типу, виду платёжной системы и преимуществам.

            По типу

            • Стандартные. Карта содержит магнитную полосу, на которой хранится информация, позволяющая через банкомат получить доступ к банковскому счёту. Это наиболее распространенный вид карт. 
            • Чиповые. Помимо магнитной полосы содержат микропроцессор, позволяющий хранить в 80 раз больше информации, чем на ней. Эти карты могут обрабатывать и сохранять все данные по банковскому счёту. Обеспечивают самую высокую защиту от мошенников.

            По платёжной системе

            Существует два вида платёжных систем: международные и локальные. К международным относятся: Visa, MasterCard, American Express и Diners Club. К локальным платёжным системам можно отнести: Сберкард (карты принимаются только в отделениях Сбербанка и в организациях-партнёрах), Union Card, NPS и другие. Чем выше статус у платёжной системы – тем в большем количестве точек принимаются её карты. Как правило, вид платёжной системы не влияет на дополнительные платежи держателя по карте.

            По преимуществам

            • Классические. Содержат стандартный вид услуг, предполагающий обычное обслуживание и кредитную линию. Оформляются всем клиентам по умолчанию.
            • Золотые. Имеют повышенный кредитный лимит, более комфортные условия обслуживания счёта, спецпредложения по оплате товаров и услуг.
            • Платиновые. Привилегированные карты, подчеркивающие высокий статус обладателя. Включают дополнительный сервис, например, в виде круглосуточной поддержки специалиста банка, службу консьержа (вызов такси, справочную информацию), дополнительную страховку при выезде за рубеж, скидки при покупках в магазинах и т.д.
            • Кобрендинговые. Соединены с бонусными программами (чаще всего авиакомпаний или торговых сетей) – каждый расход по карте приносит вам бонусные баллы, которые можно потратить для получения ряда преимуществ.

            Краткое описание карт

            Название	Особенность
            Visa Electron	Дебетовая карта без возможности ухода в минус (овердрафта). Принимается к оплате во всем мире, кроме Ирландии, Австралии, Канады и США. Имеет самую низкую систему защиты.
            Visa Electron Instant Issue	Карта, выпускаемая в вашем присутствии. На ней отсутствует фамилия и имя владельца. Картой нельзя расплачиваться через интернет.
            Visa Electron non-Personalised	Карта без указания вашего имени. Ею можно расплачиваться в магазинах, но нельзя совершать покупки через интернет.
            Visa Classic	Универсальная карта, принимая для расчётов по всему миру, в том числе и через интернет.
            Visa Classic Instant Issue	Универсальная карта, выпускаемая в вашем присутствии.
            Visa Unembossed Classic	Карта, номер которой и данные о владельце не вытеснены, а просто пропечатаны. Несмотря на это, карта принимается почти повсеместно.
            Visa Gold	Привилегированная карта с повышенным кредитным лимитом, а также рядом бесплатных сервисов и предоставлением различных скидок.
            Visa Platinum	Элитная карта, включающая бесплатные услуги, скидки, страхование и другие сервисы.
            Visa Infinite	Самая престижная карта с высоким кредитным лимитом, бесплатным консьержем, страхованием, программами защиты, скидками и персональным обслуживанием.
            MasterCard Maestro	Самая дешёвая из карт платёжной системы. Имеет низкую степень защиты. С её помощь можно совершать покупки и делать платежи. Однако она не обслуживается через терминалы и автоматы самообслуживания.
            MasterCard Electronic	Карта без тесненного номера и имени владельца. Часто предназначена для новичков. С её помощью можно совершать покупки в магазинах, но нельзя делать платежи через интернет.
            MasterCard Unembossed	Не имеет рельефных надписей. С её помощью можно совершать покупки, как в магазинах, так и в интернете.
            MasterCard Standard	Стандартная карта, принимающаяся везде.
            MasterCard Gold	Привилегированная карта с дополнительными возможностями: круглосуточной поддержкой, страховкой, скидками.
            MasterCard Platinum	Имеет повышенный кредитный лимит, услугу круглосуточного консьержа и другие бонусы при обслуживании.
            MasterCard World	Специальная карта для людей, которые часто путешествуют из одной страны в другую. Обслуживается по специальной программе, ее обладатель имеет страховую защиту, на карту распространяется система скидок.
            DinersClub International	Карта распространена в США и ряде стран Европы. В России для оплаты принимается крайне редко.
            Золотая корона	Карта платежной системы «Золотая корона». Имеет ряд скидок и удобна тем обладателям, которые часто совершают переводы денег третьим лицам.

            
            Совет Сравни.ру: Выбирайте карту не по её цвету, а по реальным преимуществам, которые она вам даёт.  

            классификация кредиток, основные типы, на что обратить внимание

            Перед оформлением карты важно учесть не только лимит, процентную ставку и льготный период. Важно выбрать, какого вида будет карта – магнитная или чиповая, с бонусами или без, обычная или «золотая». От этого будут во многом зависеть способы ее использования и ограничения для нее.

            Далее вы узнаете о том, какие существуют виды кредитных карт в зависимости от технического устройства, платежной системы, бонусов и других параметров классификации. Мы объясним, на что нужно обращать внимание при выборе карты для той или иной цели. Также в статье вы узнаете, какие типы кредитных карт выпускают крупные российские банки.

            Кредитные карты можно разделить на несколько видов по следующим признакам:

            • По техническому устройству — чиповые, магнитные, магнитно-чиповые, виртуальные
            • По платежной системе — международные (Visa, MasterCard. American Express, UnionPay, JCB) и местные (МИР)
            • По бонусным программам — кобрендовые, с кэшбэком (деньгами, баллами, милями), с рассрочкой, благотворительные
            • По статусу в системе — электронные, классические, золотые, платиновые, премиальные, элитные

            Рассмотрим эту классификацию подробнее

            По техническому устройству

            С технической точки зрения практически все пластиковые карты делятся на магнитные и чиповые. У первых вся информация о карте хранится на специальной магнитной полосе. У вторых – на электронном чипе, встроенном в карту. В России больше всего распространены карты, у которых есть и полоса, и чип.

            Магнитная карта, в отличие от чиповой, проще в изготовлении и стоит дешевле, но уровень безопасности таких карт очень низок. Магнитную полосу могут легко скопировать мошенники с помощью специального устройства. Чиповая карта намного надежнее и способна хранить больше информации о счете. Для такой карты иногда доступна бесконтактная оплата – для использования достаточно поднести карту к считывателю.

            Кредитная карта может существовать и без пластикового носителя — тогда она называется виртуальной. При этом она имеет те же основные реквизиты, что и обычная — номер, срок действия и CVC-код. Виртуальные карты предназначены, в первую очередь, для безналичных платежей — чтобы воспользоваться ей, достаточно ввести реквизиты в форму оплаты на сайте продавца и подтвердить операцию SMS-кодом. Но иногда такие карты могут поддерживаться приложениями для оплаты смартфоном с NFC (Apple Pay и аналогичными) — тогда ими можно пользоваться и в офлайне.

            По платежной системе

            Платежные системы бывают глобальные и местные. Глобальные системы предоставляют свои карты банкам большинства стран мира. Карточки глобальных систем принимаются к оплате в любой стране, где действует система. Карты этих систем принимаются к оплате как внутри страны, так и за ее пределами. Эти платежные системы также позволяют открыть счет в долларах или евро. 

            Крупнейшими глобальными платежными системами являются американские Visa, MasterCard и American Express, китайская UnionPay и японская JCB. В России большой популярностью пользуется MasterCard, а Visa стоит на втором месте. В них выпускает кредитки большинство российских банков. UnionPay и JCB встречаются реже — в основном, у банков, работающих на Дальнем Востоке. Карты в системе American Express в России выпускает только один банк — Русский Стандарт. Они распространены, в основном, среди состоятельных клиентов.

            Местные платежные системы действуют в пределах одной страны или одного банка и редко выходят за эти пределы. Возможности их ограничены по сравнению с глобальными системами. Например, они не позволяют открыть счет в иностранной валюте. Примеры местных систем России – Про100, Золотая Корона и МИР. Про100 не функционирует с 2016 года, а Золотая Корона почти не распространена. В системе МИР выпускаются, в основном, дебетовые карты — кредитки в ней есть только у Россельхозбанка, Зенита и некоторых других банков.

            Подробнее о том, какие бывают платежные системы и какие карты в них выпускаются, вы можете узнать здесь.

            По бонусным программам

            Чтобы привлечь внимание к своим услугам и дать больше возможностей клиентам, банки предлагают кредитные карты с бонусными программами. Часто банк выпускает кредитные карты совместно с различными компаниями – такие карты называются кобрендинговыми. Расплачиваясь такой картой за товары или услуги компании, держатель получает дополнительные преимущества.

            Рекомендовано для вас

            Карта с бонусами от авиакомпании позволяет накапливать «мили», чтобы оплачивать ими билеты и проживание в отеле (например, Аэрофлот от Сбербанка). Карта от крупного магазина дает скидки и бонусы в этом магазине (например, Перекресток от Альфа-Банка). Карта, выпущенная совместно с благотворительным фондом, позволит вам отчислять небольшие взносы с каждой покупки в фонд — обычно банк выплачивает их за свой счет (например, Подари жизнь от Сбербанка).

            Многие кредитки предлагают функцию кэшбэка по карте – возврата части потраченной суммы обратно на счет карты. Такая карта позволяет экономить до 5-10% от покупки, а по специальным предложениям от магазинов-партнеров — до половины суммы. Кэшбэк может совмещаться с кобрендингом – например, при покупках в магазине-партнере действует и скидка, и возврат суммы. Пример карты с кэшбэком — Платинум от банка Русский Стандарт.

            Иногда кредитные карты позволяют оплачивать различные покупки в рассрочку. В таком случае стоимость покупки погашается по частям без процентов или по минимальной ставке. Рассрочка может действовать в любых магазинах или только у партнеров банка. Существуют так называемые карты рассрочки, которые предусматривают только такой способ оплаты. К такому типу относится Халва.

            По статусной категории

            Статусная категория карты влияет на уровень безопасности, качество обслуживания и преимущества при использовании. Соответственно и условия оформления у этих карт отличаются. По этой классификации карты делятся на:

            • Электронные. Это банковские карты с базовым набором услуг, которые обычно делаются в течение одного дня. Такие карты можно использовать только для снятия денег и безналичной оплаты, пользоваться ими в Интернете чаще всего нельзя.
            • Классические. Самый распространенный вид карт, их выпускают все банки и платежные системы. Они хорошо защищены, везде принимаются к оплате, могут использоваться за границей. Чтобы получить карту, нужно предоставить банку все нужные документы и получить согласие.
            • Статусные. Бывают четырех уровней – золотые, платиновые, премиальные и элитные. Такие карты обладают большими лимитами и для них предоставляются дополнительные услуги. Например, персональное обслуживание в банке, возможность страхования карты, скидки и дополнительные предложения при оплате товаров и услуг. Чем выше уровень карты, тем больше у нее привилегий. Вместе с этим растут плата за обслуживание и требования банка к владельцу.

            Какие кредитные карты предлагают банки России

            В этой таблице представлены сведения о том, какие кредитные карты с особенностями — системами, бонусами и статусами — предлагают популярные российские банки:

            Банк	Доступные платежные системы	Доступные бонусы	Доступные статусные категории	Примеры
            Сбербанк	Visa, MasterCard	Баллы Спасибо, мили Аэрофлота, благотворительность	Классическая, золотая, платиновая, премиальная	Классическая, Аэрофлот, Подари жизнь
            Альфа-Банк	Visa, MasterCard	Кэшбэк, мили, баллы партнеров	Классическая, золотая, платиновая, премиальная	100 дней без процентов, AlfaTravel, Яндекс Плюс
            Тинькофф	Visa, MasterCard, МИР	Баллы Браво, мили, баллы партнеров, благотворительность	Классическая, золотая, платиновая, премиальная	Тинькофф Платинум, All Airlines, All Games, Нашествие
            ВТБ	Visa, MasterCard	Баллы Мультибонус	Золотая, премиальная	Карта возможностей
            Восточный Банк	Visa, UnionPay	Кэшбэк	Электронная, классическая, золотая, платиновая, премиальная	Просто карта, Рассрочка на все, Кэшбэк
            Русский Стандарт	Visa, MasterCard, American Express, Diners Club	Баллы RSB, мили, баллы партнеров, рассрочка	Классическая, золотая, платиновая, премиальная, элитная	Платинум, RSB Travel Platinum, American Express
            Зенит	Visa, MasterCard, МИР, UnionPay	Кэшбэк, баллы партнеров	Классическая, золотая, платиновая	Платинум, Кредитная МИР, Автокарта
            Россельхозбанк	Visa, MasterCard, МИР, JCB	Баллы Урожай, баллы партнеров, благотворительность	Классическая, золотая, платиновая	Карта хозяина, Амурский тигр, Роснефть, Panasonic

            Как выбрать вид кредитной карты?

            Исходите из ваших возможностей и назначения будущей кредитки. Оптимальный выбор – классическая карта международной платежной системы и известного банка с льготным периодом и бонусами за покупки. Такую карту можно свободно использовать для любых покупок, она подойдет для заграничных поездок, для нее часто доступны кэшбэк и другие бонусы. Хотите и можете подчеркнуть свой статус – оформляйте золотую или премиальную карту. Собираетесь редко использовать кредитные средства – возьмите простую с небольшим лимитом и недорогим обслуживанием. Кроме того, вы можете завести себе разные карты для разных целей – одну для покупок, другую для путешествий, третью про запас.

            Итак, кредитные карты различаются по нескольким признакам:

            • По техническому устройству:
              • магнитные
              • чиповые
              • магнитно-чиповые
              • виртуальные
            • По платежной системе:
              • в международных платежных системах (Visa, MasterCard, AmEx, UnionPay, JCB)
              • в местных платежных системах (МИР)
            • По бонусам:
              • кобрендовые карты
              • карты с кэшбэком
              • карты с милями
              • благотворительные карты
              • карты рассрочки
            • По статусу:
              • электронные
              • классические
              • золотые
              • платиновые
              • премиальные
              • элитные

            Ассортимент кредитных карт разных видов в России очень велик — вы сможете легко выбрать предложение, которое подойдет вашим целям.

            А какими кредитными картами чаще пользуетесь вы? Поделиться своим опытом и рассказать о наиболее выгодных предложениях вы можете в комментариях к этой статье.

            Источники

            Инфографика

            Юрий Муранов

            Главный редактор #ВЗО. Работает на сайте с момента основания. Через Юрия проходят все тексты перед размещением на сайте. Быстро вникает в темы, на которые пишут авторы, включая финансовую, и следит за качеством публикуемых материалов.

            [email protected]

            (10 оценок, среднее: 4.4 из 5)
            

            Что нужно знать о кредитной истории — СберБанк

            Рассказываем, как формируется ваша кредитная история и объясняем, почему полезно держать её в порядке. 

            
            Что такое кредитная история?

            Это информация обо всех ваших кредитах: где, когда и сколько брали, выступали ли созаёмщиком либо поручителем, аккуратно ли платили.

            Как только вы подаёте заявку на кредит или заём, данные отправляются в бюро кредитных историй. Кредитную историю определяете вы сами, банки лишь передают информацию в бюро.

            Кредитная история состоит из четырёх частей:

            
            1. Титульная часть

            Это ваши личные данные: ФИО, дата рождения, номер паспорта. Здесь могут быть также ваши ИНН и СНИЛС.

            
            2. Основная часть

            Тут описываются все ваши закрытые и действующие кредиты, приводятся данные о сроках погашения и просрочках, если они допускались. Сюда же может включаться информация о судебных взысканиях по алиментам и долгам за услуги операторов сотовой связи или ЖКХ. 

            
            3. Закрытая часть

            В ней записано, кто выдавал вам кредит или заём. Если ваша задолженность кому-либо передавалась, то эта информация тоже будет в закрытой части. Сюда же попадут и данные об организациях, которые запрашивали вашу кредитную историю с вашего согласия.

            
            4. Информационная часть

            Это сведения об обращениях за кредитом или займом — не только о тех, где вы получали деньги, но и о тех, кто отказал. Если отказы были, то в этот же раздел попадёт информация о причинах. Ещё тут фиксируются «признаки неисполнения обязательств»: таким признаком считаются две просрочки подряд в течение четырёх месяцев.

            
            На что может влиять кредитная история?

            
            Во-первых, на получение новых кредитов.

            Когда вы подаёте заявку на кредит, банк сразу проверяет, как вы платили раньше, в том числе другим банкам. Большая часть отказов в кредитах связана именно с тем, что с кредитной историей что-то не в порядке — например, было много просрочек по выплатам. От кредитной истории может зависеть и максимальная сумма, которую банк готов вам выдать.

            
            Во-вторых, на трудоустройство.

            Когда вы устраиваетесь на серьёзную работу, особенно с материальной ответственностью, работодатель может поинтересоваться вашей кредитной историей. Он имеет право сделать запрос в бюро, если вы письменно дали такое разрешение. Это не простое любопытство: работодатель хочет быть уверен в том, что вы человек аккуратный, надёжный и ответственный.

            
            В-третьих, на взаимодействие со страховыми компаниями.

            Например, клиенту с хорошей кредитной историей полис может обойтись дешевле, чем недобросовестному плательщику.

            Важно понимать, что идеальная кредитная история — понятие относительное. Там, где один банк легко выдаёт кредит, другой может отказать. У всех разные подходы к оценке кредитной истории, но главное, чтобы у вас не было систематических просрочек. А вот совершенно «пустая» кредитная история — не самый лучший вариант для банков.

            С их точки зрения особенно надёжен тот клиент, который периодически получает и вовремя гасит кредиты, а не тот, кто вообще не брал их много лет.

            В хорошей кредитной истории просрочек либо нет вообще, либо совсем мало

            
            Кто может получить вашу кредитную историю?

            
            1. Вы сами. При этом только вы можете видеть всю кредитную историю целиком, все четыре части, включая закрытую.

            
            2. Любая организация, в которую вы обратились за кредитом. Ей покажут только информационную часть.

            
            3. Банк, страховая компания или работодатель: бюро предоставит только по вашему письменному разрешению основную, титульную и информационную части вашей истории. 

            
            Зачем узнавать свою кредитную историю?

            Если банки легко дают вам кредиты, можно и так считать, что история у вас хорошая. Но если вы только собираетесь взять важный для вас кредит и хотите оценить свои шансы, полезно заглянуть в кредитную историю.

            Также она поможет разобраться, почему банк отказал в кредите, даже если вы всегда вовремя платили. К сожалению, в кредитных историях случаются ошибки: бывает, что просрочки по кредитам приписываются однофамильцам, бывает, что банк передаёт документы с опозданием, а бывает, что по старому кредиту остался копеечный долг за какую-нибудь комиссию, и о нём все забыли, кроме бюро. О таком лучше узнать как можно скорее, чтобы сразу исправить.

            Также по истечении 30 дней после погашения каждого кредита рекомендуется запросить кредитный отчёт и убедиться, что погашенный кредит действительно значится таковым в составе вашей кредитной истории. В противном случае при обращении за будущими кредитами банки будут вынуждены признавать его действующим и учитывать платеж по нему при оценке вашей платежеспособности. Это может привести к тому, что вам одобрят кредит на меньшую сумму, чем вы рассчитываете.

            Ещё один повод — перестраховка при потере паспорта. Если паспорт нашли мошенники, теоретически они могут получить по нему кредит в какой-нибудь не особенно придирчивой организации. Это отразится в кредитной истории. Чем раньше об этом узнать, тем быстрее такой кредит признают недействительным.

            
            Как получить свою кредитную историю?

            Есть два способа: в интернет-банке (например, в Сбербанк Онлайн) или напрямую в бюро кредитных историй. Бесплатно вы можете получать свою кредитную историю два раза в год.
            

            
            Как исправить ошибку в кредитной истории?

            Первым делом, нужно убедиться, что речь действительно об ошибке. Достоверные сведения удалить нельзя — если вы допускали просрочки, они останутся в вашей истории. Исправить можно только сведения, которые не соответствуют действительности.
            

            Для этого нужно написать заявление об оспаривании кредитной истории, причем лучше обращаться напрямую в бюро, а не в банк. Полезно иметь на руках квитанции об оплатах, справку о погашении кредита и т.п. — всё, что может подтвердить вашу правоту. Подать заявление можно лично, либо отправить документы почтой, а заявление заверить у нотариуса. Бюро вместе с банком всё проверят за 30 дне , и если вы правы, банк уберёт ошибку и сообщит вам. После этого в течение 10 дней обновится информация и в бюро. 
            

            Если банк, который направил в бюро неверные или неполные сведения, уже ликвидирован, то для исправления кредитной истории придётся обращаться в суд. Решение суда нужно направить в бюро с требованием внести изменения.

            Если ваша история хранится в нескольких бюро, то исправлять придётся везде. Банк, конечно, может оповестить другие бюро об ошибке, но лучше позаботиться о своей кредитной истории самому.

            
            Как улучшить плохую кредитную историю?

            Просто берите совсем небольшие кредиты и очень аккуратно их гасите. Можно оформить кредитную карту. За пару лет вы создадите новую историю взаимоотношений с банками — хорошую. Обычно банки пристально смотрят как раз на последние 2-3 года кредитной истории. И не забывайте вовремя оплачивать счета за жильё и телефон: злостные должники тоже получают плохую запись в кредитной истории.

            
            Самое главное

            1. Кредитную историю определяете вы сами, банки лишь передают сведения в бюро.

            2. По кредитной истории банк судит о клиенте, а работодатель — о будущем сотруднике.

            3. В кредитных историях бывают ошибки, но их можно исправить.

            4. Кредитную историю можно улучшить.

            Распознавание банковских карт — компания Smart Engines

            Smart Code Engine

            — мгновенное распознавание всех видов банковских карт

             

            Smart Code Engine (ранее Smart CardReader) — сканирование и распознавание кредитных и дебитных карт основных транснациональных и национальных платежных систем используемых во всем мире. Распознаются карты 21 платежной системы: МИР, VISA, MasterCard, Maestro, American Express, JCB, UnionPay, Diners Club, Discover, RuPay, Elo, Verve, V Pay, Girocard, PagoBancomat, MyDebit, Troy, BC Card, Interac, Carte Bancaire, Dankort. Автоматически распознаются карты с нанесением данных тиснением (embossed), гравировкой (indent) и плоской печатью (flat printed), в портретной и альбомной ориентациях, и даже когда данные нанесены на оборотную сторону в свободном формате. При необходимости возможна настройка дополнительных шаблонов для подарочных карт, карт лояльности и скидочных карт.

             

            Smart Code Engine SDK позволяет сканировать и распознавать банковские дебетовые и кредитные карты всех основных платежных систем, обеспечивая извлечение номера (14-19 цифр), срока действия и имени владельца, а также IBAN для банковских карт стран Евросоюза. Используя Smart Code Engine SDK пользователю не надо прицеливаться телефоном — разработанный нами ИИ сам находит карту, даже если видны не все края или пользователь повернет ее на угол. Система устойчива к перепаду освещения, ракурсу съемки, перекосам, избыточному и недостаточному освещению. Точность распознавания номера карты достигает 99.68%, скорость 0.04 секунды на кадр. Важной особенностью SDK является его компактность — размер встраиваемого пакета для мобильных приложений может составлять всего до 4.5 Мб.

             

            Smart Code Engine SDK позволяет распознавать видимую часть номера банковской карты со скрытой центральной частью. Такие изображения являются стандартным способом прикрепления банковских карт в процедурах удаленной идентификации и проверки личности (KYC). Данная функциональность доступна по запросу.

             

            Распознавание выполняется автоматически в режиме реального времени на устройствах без передачи данных вовне и не требовательно к вычислительным ресурсам. Это позволяет распознавать данные карты даже на устройствах с ограниченной вычислительной мощностью: на смартфонах, планшетах, тонких клиентах, терминалах сбора данных, мобильных кассах и др. При этом высочайшая производительность ПО позволяет создавать промышленные решения, способные обрабатывать тысячи сканов, фотографий и видеопоследовательностей в секунду.

             

            Smart Code Engine SDK НЕ передает данные и изображения на обработку Smart Engines, в сторонние сервисы и/или третьим лицам для ручного ввода, НЕ сохраняет данные или изображения (вся обработка ведется в локальной оперативной памяти устройства) и НЕ требует сетевого соединения. SDK полностью соответствует 152-ФЗ, GDPR, CCPA, PCI DSS.

             

            Технология предлагает качественно новый уровень удобства и безопасности пользователю при вводе данных банковских карт для оплаты, пополнения счетов и осуществления денежных переводов в мобильных приложениях и используется в экосистеме Тинькофф, Почта Банке, МКБ, МТС Банке, Банке Хоум Кредит, СКБ-банк и НСПК «МИР».

            кредитных карт и дебетовых карт: в чем разница?

            Кредитные карты

            и дебетовые карты: обзор

            Кредитные и дебетовые карты обычно выглядят почти одинаково, с 16-значными номерами карт, сроками действия, магнитными полосами и чипами EMV. И то, и другое может сделать покупки в магазинах или в Интернете простым и удобным, с одним ключевым отличием. Дебетовые карты позволяют вам тратить деньги, используя средства, которые вы депонировали в банке. Кредитные карты позволяют вам занимать деньги у эмитента карты до определенного лимита для покупки предметов или снятия наличных.

            Вероятно, в вашем кошельке есть хотя бы одна кредитная карта и одна дебетовая. Их удобство и защита трудно превзойти, но у них есть важные отличия, которые могут существенно повлиять на ваш кошелек. Вот как решить, какой из них использовать для покрытия ваших расходов.

            Ключевые выводы

            • Кредитные карты предоставляют вам доступ к кредитной линии, выданной банком, в то время как дебетовые карты списывают деньги непосредственно с вашего банковского счета.
            • Кредитные карты обеспечивают лучшую защиту потребителей от мошенничества по сравнению с дебетовыми картами, привязанными к банковскому счету.
            • Новые дебетовые карты предлагают больше защиты, как у кредитных карт, в то время как многие кредитные карты больше не взимают ежегодную плату.
            • При сравнении кредитных карт с дебетовыми картами, привязанными к банковскому счету, важно учитывать комиссии и преимущества.

            Что такое кредитная карта?

            Кредитная карта — это карта, выпущенная финансовым учреждением, обычно банком, и позволяет держателю карты занимать средства в этом учреждении. Держатели карт соглашаются вернуть деньги с процентами в соответствии с условиями учреждения.Кредитные карты выпускаются следующих категорий:

            • Стандартные карты просто предоставляют своим пользователям кредитную линию для совершения покупок, переводов баланса и / или денежных авансов и часто не имеют годовой платы.
            • Премиум-карты предлагают такие привилегии, как услуги консьержа, доступ в залы ожидания аэропорта, доступ к специальным мероприятиям и многое другое, но обычно они имеют более высокие годовые сборы.
            • Наградные карты предлагают клиентам возврат наличных, путевые баллы или другие преимущества в зависимости от того, как они тратят.
            • Карты перевода остатка имеют низкие начальные процентные ставки и комиссию за перевод остатка с другой кредитной карты.
            • Обеспеченные кредитные карты требуют первоначального депозита наличными, который эмитент держит в качестве обеспечения.
            • Платежные карты не имеют заранее установленного лимита расходов, но часто не позволяют переносить невыплаченные остатки из месяца в месяц.

            Пользователи кредитных карт могут получать наличные, скидки, путевые баллы и многие другие льготы, недоступные держателям дебетовых карт, с помощью бонусных карт.Вознаграждения могут применяться как по фиксированной, так и по многоуровневой ставке. Например, у вас может быть карта, которая предлагает неограниченные две мили за доллар на покупки, а другая — три мили за доллар на поездки, две мили за доллар на обеды и одну милю за доллар на все остальное. Затем вы можете использовать накопленные мили для бронирования будущих поездок.

            Выбирая карты вознаграждений, обратите внимание на то, истекает ли срок действия вознаграждений и какие у вас есть варианты их использования.

            Плюсы использования кредитных карт

            Кредитные карты могут иметь определенные преимущества по сравнению с дебетовыми картами, но могут иметь и недостатки. Вот более подробные сведения о плюсах и минусах использования кредитных карт.

            Создать кредитную историю

            Использование кредитной карты отражено в вашем кредитном отчете. Это включает в себя положительную историю, такую ​​как своевременные платежи и низкие коэффициенты использования кредита, а также отрицательные моменты, такие как просроченные платежи или просрочки.Информация из вашего кредитного отчета затем используется для расчета ваших кредитных рейтингов. Ответственные спонсоры могут повысить свои баллы за счет истории расходов и своевременных платежей, а также за счет сохранения низкого баланса своих карт по сравнению с лимитами своих карт.

            Гарантия и защита покупателя

            Некоторые кредитные карты могут также предоставлять дополнительные гарантии или страховку на приобретенные товары, которые выходят за рамки тех, которые предлагает розничный продавец или бренд. Если товар, купленный с помощью кредитной карты, становится неисправным после истечения срока гарантии производителя, например, стоит проверить в компании, выпускающей кредитную карту, чтобы узнать, будет ли она обеспечивать покрытие.Или у вас может быть встроенная защита покупок и цен, чтобы помочь вам заменить украденные или утерянные предметы, или возместить разницу в цене, когда купленный вами предмет продается в другом месте по более низкой цене.

            Защита от мошенничества

            Кредитные карты в большинстве случаев обеспечивают гораздо большую защиту, чем дебетовые. Если клиент своевременно сообщает об утере или краже, его максимальная ответственность за покупки, сделанные после исчезновения карты, составляет 50 долларов. Закон об электронных денежных переводах дает клиентам дебетовых карт такую ​​же защиту от потери или кражи, но только в том случае, если клиент сообщает об этом в течение 48 часов после обнаружения.По истечении 48 часов ответственность пользователя карты увеличивается до 500 долларов США; через 60 дней ограничений нет.

            Другие преимущества кредитной карты

            Закон о справедливом кредитном выставлении счетов позволяет пользователям кредитных карт оспаривать несанкционированные покупки или покупки товаров, которые были повреждены или утеряны во время доставки. Если товар был куплен с помощью дебетовой карты, списание не может быть отменено, если продавец не желает этого. Более того, жертвы кражи дебетовых карт не получают возмещение до тех пор, пока не будет завершено расследование.

            Владелец кредитной карты, с другой стороны, не несет ответственности за спорные расходы; сумма обычно вычитается немедленно и восстанавливается только в том случае, если спор снят или урегулирован в пользу продавца. Хотя некоторые поставщики кредитных и дебетовых карт предлагают своим клиентам защиту от нулевой ответственности, закон гораздо более снисходителен к держателям кредитных карт.

            Если вам нужно арендовать автомобиль, многие кредитные карты предоставляют своего рода отказ от столкновений. Даже если вы хотите использовать дебетовую карту, многие агентства по аренде автомобилей требуют от клиентов предоставить данные кредитной карты в качестве резервной копии.Единственный выход для клиента может заключаться в том, чтобы позволить агентству по аренде отложить, возможно, несколько сотен долларов на дебетовой карте банковского счета в качестве залога.

            Минусы использования кредитных карт

            Основные недостатки использования кредитных карт связаны с задолженностью, влиянием на кредитный рейтинг и стоимостью.

            Расходы могут привести к возникновению долгов

            Делая покупки с помощью кредитной карты, вы тратите деньги банка, а не свои. Эти деньги нужно вернуть с процентами.По крайней мере, вы должны вносить минимальный ежемесячный платеж. Наличие большого остатка на нескольких картах может затруднить выполнение ежемесячных платежей и увеличить ваш бюджет.

            Влияние на кредитный рейтинг

            Своевременная оплата счета и поддержание низкого уровня остатков на кредитных картах могут помочь вашим показателям FICO. Однако неправильное использование кредитных карт может повредить вашей кредитной истории, если вы приобретете привычку платить поздно, исчерпать одну или несколько карт, закрыть старые счета или слишком часто подавать заявку на новый кредит.

            Настройте оповещения по кредитной карте, чтобы уведомить вас о сроках платежа и остатках на карте, чтобы вы могли платить вовремя и не превышать свой кредитный лимит.

            Проценты и комиссии

            Поскольку кредитная карта — это, по сути, краткосрочная ссуда, вам придется возвращать потраченные деньги с процентами. Процентная ставка и комиссии, взимаемые кредитной компанией, используются для расчета вашей годовой процентной ставки (APR). Чем выше годовая процентная ставка карты, тем больше будет стоить ежемесячное поддержание баланса.

            Вы должны знать, взимает ли ваша карта годовую комиссию, комиссию за зарубежную транзакцию, комиссию за перевод баланса, комиссию за аванс наличными, комиссию за просрочку платежа или комиссию за возврат платежа. Как правило, чем лучше программа вознаграждений кредитной карты и чем больше преимуществ она предлагает, тем выше будет ежегодная плата.

            Что такое дебетовая карта?

            Дебетовая карта — это платежная карта, по которой платежи производятся путем списания денег непосредственно с текущего счета потребителя, а не в виде ссуды в банке.Дебетовые карты предлагают удобство кредитных карт и многие из тех же средств защиты потребителей, когда они выпускаются крупными платежными системами, такими как Visa или Mastercard.

            Существует два типа дебетовых карт, для которых не требуется наличие у клиента текущего или сберегательного счета, а также один стандартный тип.

            • Стандартные дебетовые карты можно зачислить на свой банковский счет.
            • Карты электронного перевода пособий (EBT) выпускаются государственными и федеральными агентствами, чтобы позволить соответствующим пользователям использовать свои льготы для совершения покупок.
            • Предоплаченные дебетовые карты дают людям, не имеющим доступа к банковскому счету, возможность совершать электронные покупки до суммы, которая была предварительно загружена на карту.

            Экономные потребители могут предпочесть использовать дебетовые карты, потому что, как правило, взимаются небольшие комиссии или они не взимаются вовсе, если только пользователи не тратят больше, чем они имеют на своем счете, и не несут комиссию за овердрафт. (Преимущество отсутствия комиссии не распространяется на предоплаченные дебетовые карты, с которых, помимо прочих расходов, часто взимается плата за активацию и использование.) Напротив, кредитные карты обычно взимают ежегодную комиссию, комиссию за превышение лимита, комиссию за просрочку платежа и множество других штрафов в дополнение к ежемесячным процентам на непогашенный остаток карты.

            Плюсы использования дебетовых карт

            Дебетовые карты могут иметь как положительные, так и отрицательные стороны, как и кредитные карты.

            Избегать долгов

            Дебетовая карта использует деньги, которые уже есть у пользователя, что устраняет опасность накопления долга. Ритейлеры знают, что при использовании пластика люди обычно тратят больше, чем при оплате наличными.Используя дебетовые карты, импульсивные покупатели могут избежать соблазна получить кредит и придерживаться своего бюджета. Это может помочь вам избежать долгов под высокие проценты.

            Защита от мошенничества

            Кроме того, некоторые дебетовые карты — особенно те, которые выпущены платежными системами, такими как Visa или Mastercard — начинают предлагать больше защиты, которой пользуются пользователи кредитных карт.

            Главное — сообщить о мошенничестве или краже, как только вы поняли, что это произошло. Ваша ответственность за мошеннические покупки определяется сроком, в течение которого о ней было сообщено.Слишком долгое ожидание, чтобы сообщить банку, что ваша карта использовалась для несанкционированных покупок, может привести к тому, что вы понесете ответственность за некоторые или все убытки.

            Без годовой платы

            Хотя многие кредитные карты взимают ежегодную комиссию, с дебетовых карт — нет. Также нет комиссии за снятие наличных с дебетовой карты в банкомате вашего банка. С другой стороны, кредитные карты могут взимать комиссию за аванс наличными плюс высокую процентную ставку для этого удобства. Однако вы можете платить другие сборы за поддержание вашего текущего счета.

            При выдаче наличных с кредитной карты льготный период не предоставляется; вместо этого сразу же начинают начисляться проценты.

            Минусы использования дебетовых карт

            Как и в случае с кредитными картами, самые большие недостатки использования дебетовых карт связаны с влиянием на кредитный рейтинг и стоимостью.

            Без наград

            Если у вас нет расчетного счета для вознаграждений, вы не будете зарабатывать баллы, мили или кэшбэк за покупки, сделанные с помощью дебетовой карты. Поскольку вознаграждения могут сэкономить вам деньги, в зависимости от того, как вы их погасите, вы можете упустить возможность, если будете тратить только с дебетовой карты.

            Кредит не получен

            Создание хорошей кредитной истории означает демонстрацию кредиторам, что вы можете ответственно выплатить взятые взаймы деньги. Когда вы тратите деньги с помощью дебетовой карты, связанной с вашим банковским счетом, у вас нет возможности сделать это, поэтому использование одной только дебетовой карты не поможет вам создать или создать кредитную историю.

            Комиссии

            Хотя с дебетовых карт не взимается ежегодная комиссия, вы можете внести другие сборы, чтобы иметь текущий счет. Они могут включать ежемесячную плату за обслуживание, плату за овердрафт, если вы перерасходуете со своего счета, плату за возвращенный товар и плату за зарубежный банкомат, если вы используете свою дебетовую карту в банкомате другого банка или финансового учреждения.

            Страница не найдена

            • Образование

              • Общий

                • Словарь
                • Экономика
                • Корпоративные финансы
                • Рот ИРА
                • Акции
                • Паевые инвестиционные фонды
                • ETFs
                • 401 (к)

              • Инвестирование / Торговля

                • Основы инвестирования
                • Фундаментальный анализ
                • Управление портфелем
                • Основы трейдинга
                • Технический анализ
                • Управление рисками
            • Рынки

              • Новости

                • Новости компании
                • Новости рынков
                • Торговые новости
                • Политические новости
                • Тенденции

              • Популярные акции

                • Яблоко (AAPL)
                • Тесла (TSLA)
                • Amazon (AMZN)
                • AMD (AMD)
                • Facebook (FB)
                • Netflix (NFLX)
            • Симулятор
            • Ваши деньги

              • Личные финансы

                • Управление благосостоянием
                • Бюджетирование / экономия
                • Банковское дело
                • Кредитные карты
                • Домовладение
                • Пенсионное планирование
                • Налоги
                • Страхование

              • Обзоры и рейтинги

                • Лучшие онлайн-брокеры
                • Лучшие сберегательные счета
                • Лучшие домашние гарантии
                • Лучшие кредитные карты
                • Лучшие личные займы
                • Лучшие студенческие ссуды
                • Лучшее страхование жизни
                • Лучшее автострахование
            • Советники

              • Ваша практика

                • Управление практикой
                • Непрерывное образование
                • Карьера финансового консультанта
                • Инвестопедия 100

              • Управление благосостоянием

                • Портфолио Строительство
                • Финансовое планирование
            • Академия

              • Популярные курсы

                • Инвестирование для начинающих
                • Станьте дневным трейдером
                • Торговля для начинающих
                • Технический анализ

              • Курсы по темам

                • Все курсы
                • Курсы трейдинга
                • Курсы инвестирования
                • Финансовые профессиональные курсы

            Представлять на рассмотрение

            Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

            дом
            • О нас
            • Условия эксплуатации
            • Словарь
            • Редакционная политика
            • Рекламировать
            • Новости
            • Политика конфиденциальности
            • Свяжитесь с нами
            • Карьера
            • Уведомление о конфиденциальности для Калифорнии
            • #
            • А
            • B
            • C
            • D
            • E
            • F
            • г
            • ЧАС
            • я
            • J
            • K
            • L
            • M
            • N
            • О
            • п
            • Q
            • р
            • S
            • Т
            • U
            • V
            • W
            • Икс
            • Y
            • Z
            Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

            Страница не найдена

            • Образование

              • Общий

                • Словарь
                • Экономика
                • Корпоративные финансы
                • Рот ИРА
                • Акции
                • Паевые инвестиционные фонды
                • ETFs
                • 401 (к)

              • Инвестирование / Торговля

                • Основы инвестирования
                • Фундаментальный анализ
                • Управление портфелем
                • Основы трейдинга
                • Технический анализ
                • Управление рисками
            • Рынки

              • Новости

                • Новости компании
                • Новости рынков
                • Торговые новости
                • Политические новости
                • Тенденции

              • Популярные акции

                • Яблоко (AAPL)
                • Тесла (TSLA)
                • Amazon (AMZN)
                • AMD (AMD)
                • Facebook (FB)
                • Netflix (NFLX)
            • Симулятор
            • Ваши деньги

              • Личные финансы

                • Управление благосостоянием
                • Бюджетирование / экономия
                • Банковское дело
                • Кредитные карты
                • Домовладение
                • Пенсионное планирование
                • Налоги
                • Страхование

              • Обзоры и рейтинги

                • Лучшие онлайн-брокеры
                • Лучшие сберегательные счета
                • Лучшие домашние гарантии
                • Лучшие кредитные карты
                • Лучшие личные займы
                • Лучшие студенческие ссуды
                • Лучшее страхование жизни
                • Лучшее автострахование
            • Советники

              • Ваша практика

                • Управление практикой
                • Непрерывное образование
                • Карьера финансового консультанта
                • Инвестопедия 100

              • Управление благосостоянием

                • Портфолио Строительство
                • Финансовое планирование
            • Академия

              • Популярные курсы

                • Инвестирование для начинающих
                • Станьте дневным трейдером
                • Торговля для начинающих
                • Технический анализ

              • Курсы по темам

                • Все курсы
                • Курсы трейдинга
                • Курсы инвестирования
                • Финансовые профессиональные курсы

            Представлять на рассмотрение

            Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

            дом
            • О нас
            • Условия эксплуатации
            • Словарь
            • Редакционная политика
            • Рекламировать
            • Новости
            • Политика конфиденциальности
            • Свяжитесь с нами
            • Карьера
            • Уведомление о конфиденциальности для Калифорнии
            • #
            • А
            • B
            • C
            • D
            • E
            • F
            • г
            • ЧАС
            • я
            • J
            • K
            • L
            • M
            • N
            • О
            • п
            • Q
            • р
            • S
            • Т
            • U
            • V
            • W
            • Икс
            • Y
            • Z
            Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

            Определение кредитной карты | Bankrate.com

            Что такое кредитная карта?

            Кредитная карта — это тип платежной карты, по которой списание средств производится по кредитной линии, а не за наличные депозиты владельца счета. Когда кто-то использует кредитную карту для совершения покупки, на его счету накапливается остаток, который необходимо погашать каждый месяц. Хотя несвоевременная оплата кредитной картой может привести к начислению процентов и штрафам за просрочку платежа, кредитные карты также могут помочь пользователям создать положительную кредитную историю.

            Более глубокое определение

            Кредит — это мера способности человека выплатить свой долг вовремя, которая описывается в кредитной истории, составленной кредитным бюро, и выражается трехзначным числом, называемым кредитным рейтингом. Чем больше у человека кредита, тем больше покупок он может сделать с помощью кредита, потому что ему больше доверяют кредиторы и банки. Часто кредит предоставляется в форме кредитной линии, заявленной суммы, которая исчерпывается ежемесячными покупками и пополняется платежами в счет нее.

            Кредитная карта — это наиболее распространенный способ доступа к кредитной линии. Кредитные карты, обычно выпускаемые банком или компанией, предоставляющей финансовые услуги, позволяют владельцам счетов совершать покупки в кредит без необходимости вносить наличные в точке продажи. Вместо этого расходы накапливаются в виде остатка, который необходимо погашать в течение ежемесячного платежного цикла, что дает покупателю больше времени, чтобы собрать наличные. Сумма кредитной линии по кредитной карте, обычно называемая кредитным лимитом, определяется кредитным рейтингом и доходом держателя карты.

            Когда владелец кредитной карты ежемесячно полностью выплачивает остаток по выписке, он может ожидать, что ее кредитный рейтинг вырастет. Она с большей вероятностью получит более выгодные ссуды на более высокие суммы и будет одобрена для деятельности, требующей хорошего кредита, например, для аренды квартиры. Кроме того, почти все кредитные карты имеют какую-то программу вознаграждений, в которой владельцы счетов зарабатывают баллы за каждый потраченный доллар, которые можно обменять на возврат наличных, мили для часто летающих пассажиров или товары и услуги.Такие вознаграждения могут даже быть увеличены, если кредитная карта выпущена совместно банком и розничным продавцом в виде так называемой совместной карты: заработанные баллы могут стоить больше при использовании у розничного продавца, выпустившего карту.

            Если владелец счета не производит оплату вовремя, на невыплаченный остаток могут начаться начисления процентов. Поскольку кредитные карты по сути являются необеспеченными займами — это означает, что никакое обеспечение не поддерживает долг, если владелец счета не выполняет свои обязательства по выплате своей задолженности, — процентная ставка, взимаемая с просроченных счетов, намного выше, чем у других типов ссуд, таких как ипотека.Придется не только выплатить остаток и проценты, но и просроченные платежи могут фактически снизить кредитный рейтинг владельца счета.

            Основными финансовыми учреждениями, выпускающими кредитные карты, являются Visa, Mastercard, Discover и American Express. Когда банки выпускают кредитные карты, они полагаются на эти компании при обработке платежей.

            Ознакомьтесь с широким спектром кредитных карт с помощью инструмента сравнения Bankrate.

            Пример кредитной карты

            Практически все авиакомпании принимают участие в программе совместных кредитных карт, либо выдают карты, специфичные для их бренда, либо как часть более крупного набора брендов.Например, Delta в партнерстве с American Express предлагает мили для часто летающих пассажиров через свой бренд SkyMiles с кредитной картой Delta SkyMiles. Карта дает владельцам счетов дополнительные льготы, такие как ранняя посадка на рейсы Delta и дополнительные баллы за покупки, сделанные с помощью Delta, такие как закуски в самолете. Несмотря на то, что годовая плата составляет 95 долларов, Delta обычно предлагает от 30 000 до 60 000 миль за новую регистрацию, что достаточно для перелета туда и обратно внутри страны.

            Кредитная карта

            — Обзор, преимущества и недостатки перед дебетовой картой

            Что такое кредитная карта?

            Кредитная карта — это простая, но необычная карта, которая позволяет владельцу совершать покупки, не вынимая наличные.Вместо этого, используя кредитную карту, владелец заимствует средства у компании-эмитента, которая часто является ведущим банком в США. По данным Федеральной корпорации по страхованию вкладов США, по состоянию на февраль 2014 года в США было 6799 коммерческих банков, застрахованных FDIC. , чтобы совершать покупки в Интернете или на месте.

            В обмен на кредит владелец карты должен вернуть всю заемную сумму в течение определенного периода времени, чтобы избежать дополнительных расходов.По истечении этого времени процент от суммы задолженности, процентов, процентных расходов. Процентные расходы возникают из-за компании, которая финансирует за счет заемных средств или аренды капитала. Проценты указаны в отчете о прибылях и убытках, но они также могут быть выплачены вместе с суммой задолженности.

            Кредитная карта и дебетовая карта

            Как кредитная, так и дебетовая карта — полезные инструменты, которые дают владельцам возможность совершать покупки, не вынимая из своего кошелька некоторые физические счета.Обе карты также требуют подписи держателей карт при совершении транзакций.

            Кроме того, дебетовые карты можно использовать для покупок в некоторых магазинах, где кредитные карты использовать нельзя. Однако между этими двумя картами есть различия, и наиболее очевидным является источник средств, используемых для покупок.

            • Кредитная карта использует средства из банка, которые проверяются с использованием кредитной линии владельца Возобновляемая кредитная линия Возобновляемая кредитная линия — это кредитная линия, которая предоставляется между банком и бизнесом.Он поставляется с установленной максимальной суммой, а домен. При подаче заявления на получение карты проводится идентификация для создания учетной записи на имя держателя кредитной карты. Между тем, дебетовая карта снимает деньги прямо с банковского счета владельца карты.
            • Владелец кредитной карты каждый месяц получает выписку со счета с подробным описанием покупок или ссуд наличными, выданных по карте. Владелец дебетовой карты не получает выписки по счету, поскольку деньги, использованные для совершения покупок, уже были сняты на момент покупки с его или ее банковского счета.
            • По кредитной карте могут взиматься комиссии, особенно если заемная сумма не возвращается в полном объеме в течение указанного льготного периода. С дебетовой карты комиссия не взимается, поскольку покупки оплачиваются в режиме реального времени через банковский счет владельца.

            Типы кредитных карт

            Существует множество типов кредитных карт, которые доступны для использования. Однако мы остановимся на пяти наиболее часто используемых типах.

            # 1 Обычные кредитные карты

            Обычные кредитные карты — это самый простой тип кредитной карты.Они не предлагают льгот и вознаграждений. Они идеально подходят для родителей, которые хотят предоставить своим детям удобство использования кредитной карты.

            Одно из преимуществ обычных кредитных карт состоит в том, что у них есть предопределенный кредитный лимит, который позволяет пользователю контролировать использование карты. Как только количество покупок достигнет лимита, дальнейшие покупки будут невозможны, и им нужно будет сначала произвести платеж, чтобы снова открыть карту.

            # 2 Кредитные карты с переводом остатка

            Этот тип карты предлагается тем, у кого есть остаток на существующих картах.Долг погашается с помощью новой карты, и владелец выплачивает задолженность по новой карте по идеально более низким процентным ставкам Процентная ставка Процентная ставка — это сумма, взимаемая кредитором с заемщика по любой форме предоставленного долга, обычно выраженная в процентах. директора ..

            # 3 Студенческие кредитные карты

            Студенческие кредитные карты специально разработаны для лиц, которым нужна кредитная карта, но еще не имеющих кредитной истории. Требуется более высокий рейтинг одобрения по сравнению со стандартными или обычными картами.

            # 4 Платежные карты

            Платежные карты выгодны в том смысле, что они не взимают проценты или комиссии просто потому, что баланс необходимо полностью выплачивать в конце каждого месяца. Однако в случае неудачного платежа взимается комиссия или карта может быть отозвана в зависимости от условий, установленных финансовой компанией.

            # 5 Субстандартные кредитные карты

            Этот тип карт считается одним из худших и наиболее коварных карт, поскольку предназначен для лиц с плохой кредитной историей.Его сборы непомерны, но люди все еще используют их из-за отсутствия выбора и возможностей открыть кредитную линию в другом месте.

            Даже если уже есть федеральные законы, регулирующие комиссию, которую могут взимать субстандартные кредитные карты, они, похоже, находят пути и лазейки, которые позволяют им продолжать свою схему.

            Лучшая карта для использования

            Люди с кредитными картами согласятся, насколько легко с их помощью делать покупки. На самом деле это намного проще, чем использовать дебетовую карту.Однако в любом случае использование дебетовой карты по-прежнему лучше и безопаснее, поскольку она не взимает процентов, и пользователь никогда не выйдет за рамки своих возможностей.

            Между тем, ниже приведены несколько случаев, когда использование кредитной карты лучше дебетовой:

            # 1 Аренда гостиничного номера

            Кредитная карта — лучший вариант здесь, потому что она также позволяет отелю взимать дополнительную плату за любые обслуживание номеров или еда, заказанная держателем карты.

            # 2 Rewards

            Существует множество кредитных карт, которые предлагают вознаграждения, такие как поощрительные поездки или бесплатные мили и вознаграждения с возвратом денег.

            # 3 Безналичные операции в любом месте

            В поездках не только неудобно, но и небезопасно брать с собой наличные. Использование карты менее громоздко, поскольку путешественникам не нужно брать с собой счета.

            # 4 Экстренные платежи

            Незапланированные платежи, пожалуй, лучшая часть владения кредитной картой — возможность производить экстренные платежи даже при отсутствии наличных денег. Один из примеров — несчастный случай или поездка в отделение неотложной помощи.

            Последние мысли

            Кредитные карты — полезный инструмент для совершения покупок. Однако пользователи должны быть предельно осторожны, потому что чрезмерное их использование может привести их в глубокую долговую яму. Всегда следует практиковать ответственное использование.

            Дополнительные ресурсы

            CFI является официальным поставщиком услуг глобального финансового моделирования и оценки (FMVA) ™. Стать сертифицированным аналитиком финансового моделирования и оценки (FMVA) ® Сертификация CFI по финансовому моделированию и оценке (FMVA) ® поможет вы обретете необходимую уверенность в своей финансовой карьере.Запишитесь сегодня! программа сертификации, призванная помочь любому стать финансовым аналитиком мирового уровня. Чтобы продолжать учиться и продвигаться по карьерной лестнице, вам будут полезны следующие дополнительные ресурсы CFI:

            • Долговые соглашения Долговые соглашения Долговые соглашения — это ограничения, которые кредиторы (кредиторы, держатели долга, инвесторы) налагают на кредитные соглашения, чтобы ограничить действия заемщика (должника) .
            • Финансовый посредник Финансовый посредник Финансовый посредник — это учреждение, которое действует как посредник между двумя сторонами, чтобы облегчить финансовую операцию.Учреждения, которые обычно называют финансовыми посредниками, включают коммерческие банки, инвестиционные банки, паевые инвестиционные фонды и пенсионные фонды.
            • Одноранговое кредитование Одноранговое кредитование Одноранговое кредитование — это форма прямого кредитования денег физическим или юридическим лицам без участия официального финансового учреждения в качестве посредника в сделке. P2P-кредитование обычно осуществляется через онлайн-платформы, которые сопоставляют кредиторов с потенциальными заемщиками.
            • Revolver DebtRevolver DebtRevolver задолженность — это форма кредита, которая отличается от ссуд в рассрочку.В случае револьверной задолженности заемщик имеет постоянный доступ к кредиту до максимальной суммы

            Как работает кредитная карта? Путеводитель и определение кредитной карты

            Вы слышали, что ваша подруга в восторге от своей карты вознаграждений за путешествия, которая позволяет ей ежегодно бежать на Гавайи бесплатно.

            И вы слышали о деньгах, которые ваш друг экономит с помощью кредитной карты с возвратом денежных средств, которая возвращает ему деньги с каждой совершенной им покупки.

            Вы хотели бы посетить Гавайи и получить обратно наличные, но при этом не хотели бы попасть в мутную яму с долгами по кредитной карте.

            Итак, как работает кредитная карта? А стоит ли вам его получить?

            Как работает кредитная карта?

            Вы можете думать о кредитной карте как о краткосрочной ссуде от эмитента кредитной карты.

            В отличие от дебетовой карты, которая снимает деньги с вашего текущего счета, кредитная карта использует деньги эмитента, а затем выставляет вам счет. (Это также делает их более сильным союзником в случаях мошенничества.)

            Поскольку деятельность по вашей карте сообщается в кредитные бюро (чего не бывает с дебетовыми картами), ответственно подходит к использованию кредитных карт может помочь вам получить хороший кредит .Эта кредитная история поможет вам, когда придет время подавать заявление на получение более крупного кредита, такого как ипотека, или когда вы подаете заявление о приеме на работу или квартиру.

            Словарь по кредитным картам 101

            Вот несколько терминов, которые помогут вам действительно понять, как работают кредитные карты:

            Кредитный лимит : Сумма денег, которую вы можете потратить на карту за один раз, или размер текущего кредита. Он определяется эмитентом кредитной карты. Чем лучше ваш кредит и чем выше ваш доход, тем выше может быть ваш кредитный лимит.(О том, как увеличить кредитный лимит, читайте здесь.)

            Остаток: Сколько вы потратили на свою карту и не вернули (это также называется задолженностью по кредитной карте). Если вы совершили покупки на сумму 300 долларов США и еще не оплатили их, баланс вашей кредитной карты будет составлять 300 долларов США.

            Доступный кредит: Сколько вы можете потратить до того, как исчерпаете свой кредитный лимит. Если ваш кредитный лимит составляет 1000 долларов, а у вас есть баланс в 300 долларов, ваш доступный кредит составляет 700 долларов. Если вы внесете платеж в размере 200 долларов, он вернется к 900 долларам.(Вот почему она называется «возобновляемой» кредитной линией.)

            Цикл выставления счетов: Установленный период, в течение которого вы совершаете покупки. По истечении срока вы получите счет, и у вас будет около месяца на его оплату.

            Срок оплаты выписки: Дата в вашей выписке (счет по кредитной карте), до которой вы должны заплатить по крайней мере минимальную сумму, причитающуюся для поддержания хорошей репутации вашего счета кредитной карты.

            Минимальный платеж : Сумма счета по кредитной карте, которую вы должны платить каждый месяц, которая обычно составляет небольшой процент от общего остатка.Если вы не внесете ежемесячный платеж в установленный срок, эмитент может взимать с вас штраф за просрочку платежа. Если платеж задерживается достаточно поздно, оно может сообщить о «просрочке платежа» в кредитное бюро — ошибка, которая может оставаться в ваших кредитных отчетах в течение семи лет. Хотя вы всегда должны вносить хотя бы минимальный платеж, мы рекомендуем полностью оплатить остаток по выписке, чтобы избежать начисления процентов.

            APR: Это означает годовую процентную ставку. Если вы не выплачиваете остаток по выписке каждый месяц в полном объеме, это процентная ставка, которую вы будете платить по оставшейся задолженности после установленной даты выплаты по выписке.

            Сколько стоят проценты по кредитной карте?

            Когда вы слышите о пороках кредитных карт, обычно это происходит из-за заоблачных финансовых сборов (процентов и других сборов), которые они возлагают на держателей карт.

            И это правда. При средней годовой процентной ставке 14% внесение только минимального платежа может быстро привести к тому, что ваш баланс выйдет из-под контроля, что приведет к сокрушительной лавине, известной как задолженность по кредитной карте.

            Если вы снимаете 3000 долларов с кредитной карты, например, с годовой процентной ставкой 17% — и платите только минимум каждый месяц — вам понадобится 10 лет , чтобы погасить свой первоначальный баланс, и к этому времени вы заплатите более 2200 долларов США в виде процентов.Не круто.

            Но вот в чем дело: , когда вы полностью выплачиваете остаток по выписке каждый месяц, вы можете полностью избежать уплаты процентов .

            Это потому, что большинство компаний, выпускающих кредитные карты, не взимают проценты до истечения срока платежа по выписке. Так что, если вы оплатите счет полностью, вы не заплатите ни цента процентов. Этот «льготный период» — одна из лучших сторон ответственного использования кредитной карты.

            Попробуйте представить свою кредитную карту, как если бы она была больше похожа на дебетовую карту, что-то, что принимает деньги прямо с вашего банковского счета.Можно было бы представить себе отдельный текущий счет — каждый раз, когда вы совершаете покупку по кредитной карте, вы можете переводить эту сумму на второй счет; а затем в конце месяца у вас будет достаточно средств на этом втором счете для выплаты полного баланса по выписке. Эта стратегия, вероятно, не слишком практична, но она должна помочь проиллюстрировать суть дела.

            Какие комиссии взимаются с кредитных карт?

            Помимо процентов, с кредитных карт необходимо знать и о других сборах, в том числе:

            • Комиссия за просрочку платежа: Эмитент взимает ее, если вы не вносите минимальный платеж в срок, указанный в выписке.
            • Годовые сборы: По некоторым картам эмитент взимает их один раз в год для покрытия преимуществ, предоставляемых картой. Однако для вашей первой кредитной карты мы рекомендуем искать ее без годовой платы. (Это потому, что вы должны держать его открытым как можно дольше, не беспокоясь о том, достаточно ли вы получаете выгоду от годовой платы.)
            • Комиссия за выдачу наличных: Если вы решите снимать наличные с кредитной карты, вы заплатите огромную комиссию. Мы настоятельно не рекомендуем использовать кредитную карту для получения наличных — если у вас нет денег, не используйте ее.
            • Комиссия за перевод остатка: Если вы переводите остаток с другой кредитной карты, что может быть разумной стратегией с картами с 0% годовых, вы часто будете платить комиссию, равную проценту от переведенного остатка.
            • Комиссия за транзакции за рубежом: Когда вы совершаете покупки в другой валюте, эмитент может взимать комиссию, поэтому, если вы часто путешествуете за границу, вам следует искать карту без комиссии за транзакции за рубежом.

            Какие типы кредитных карт доступны?

            Мир кредитных карт огромен, и разные кредитные карты подходят разным людям.

            В дополнение к стандартной кредитной карте, выпущенной банком, есть еще несколько распространенных типов карт:

            • Наградные кредитные карты : Эти карты, как и звучат, предлагают вознаграждения для своих пользователей, включая возврат наличных, кредитные баллы или баллы за перелеты и проживание в отеле. Возможно, поначалу вы не сможете претендовать на самые полезные карты, но если вы будете использовать свою первую карту ответственно, со временем вы сможете претендовать на более выгодные и полезные карты.
            • Обеспеченные кредитные карты : В то время как большинство кредитных карт являются «необеспеченными», защищенные карты предназначены для более рискованных заемщиков, поэтому они требуют внесения залога для утверждения. Вы внесете аванс (скажем, 500 долларов США), который будет использоваться в качестве вашего кредитного лимита. О платежах по защищенным кредитным картам сообщается в кредитные бюро, как и о большинстве необеспеченных карт, что делает их простым способом получения кредита.
            • Платежные карты : Они очень похожи на обычные кредитные карты, с одним основным отличием: у них нет традиционного установленного кредитного лимита, хотя у вас все равно будет ограничение на сумму, которую вы можете взимать с карты. однажды.Но вы не можете переносить баланс из месяца в месяц — и вы должны каждый раз полностью выплачивать остаток по выписке в установленный срок. (Что, как вы помните, вы все равно должны делать!)

            Как получить кредитную карту?

            Чтобы получить кредитную карту, вы должны заполнить заявку на веб-сайте эмитента кредитной карты. Он запросит основную информацию, включая ваш доход и номер социального страхования.

            Затем эмитент проверит ваши кредитные баллы , и отчеты. Если на основе этой информации он сочтет, что вы подходите для этой конкретной карты, он утвердит вашу заявку на кредитную карту; в противном случае он откажет вам.

            Если вам отказали в выдаче кредитной карты, не отчаивайтесь. Это просто знак того, что А) вы подали заявку на получение кредитной карты, которая не соответствовала вашему кредитному профилю, или Б) вам нужно получить более высокий кредит.

            У некоторых эмитентов карт также могут быть особые условия, например, неопубликованное правило Чейза «5/24». Это означает, что вы не сможете получить право на использование большинства карт Chase, если вы открыли пять новых кредитных счетов за последние 24 месяца.Подобные правила могут помешать вам получить одобрение, даже если у вас большой авторитет.

            Чтобы узнать, для каких кредитных карт у вас больше шансов получить одобрение, вы можете проверить веб-сайты эмитентов на наличие предложений по предквалификационным картам. Они бесплатны, и проверка их нисколько не повредит вашей кредитной истории. Ваши частные предложения могут быть даже лучше публичных.

            Если вы не можете найти для себя какие-либо предварительно квалифицированные предложения, вы можете начать с карты, предназначенной для людей с ограниченным кредитом, например, Journey Student Rewards от Capital One (Review).Несмотря на то, что он продается как студенческий билет, вам не нужно быть студентом, чтобы подать заявку.

            Если вы подаете заявку на получение нескольких необеспеченных карт и ваша заявка не одобрена, вам следует сосредоточиться на улучшении своей кредитной истории с помощью обеспеченной кредитной карты или кредита на создание кредита.

            Дополнительные советы по подаче заявки на получение подходящей кредитной карты см. Здесь.

            Кредитные карты — хорошая идея?

            При правильном использовании кредитные карты могут стать прекрасным дополнением к вашему кошельку. У них есть ряд замечательных функций:

            • Помогите увеличить кредитоспособность
            • Разрешить брать беспроцентные «займы»
            • Заработайте ценные награды
            • Предоставление льгот для покупок и путешествий
            • Не беспокойтесь о мошенничестве

            Однако прежде чем подавать заявку на получение кредитной карты, вы должны сначала подумать, сможете ли вы использовать ее ответственно. Будете ли вы взимать только то, что можете себе позволить, чтобы вы могли своевременно и полностью оплачивать остаток ежемесячно?

            Если вам это кажется трудным, кредитные карты могут быть не для вас — и могут вызвать спиральный цикл задолженности по кредитным картам.

            Но если вы сможете осознать разумное использование кредитных карт, они станут мощным финансовым инструментом, который может служить вам долгие годы. Чтобы узнать, какие карты могут вам подойти, ознакомьтесь с нашим списком лучших кредитных карт.

            Кредитная карта | Britannica

            Кредитная карта , небольшая пластиковая карта, содержащая средство идентификации, например подпись или изображение, которое разрешает лицу, указанному на ней, списывать товары или услуги со счета, по которому держателю карты периодически выставляется счет.

            Использование кредитных карт возникло в Соединенных Штатах в 1920-х годах, когда отдельные фирмы, такие как нефтяные компании и гостиничные сети, начали выдавать их клиентам для покупок, совершаемых в торговых точках компании. Первая универсальная кредитная карта, которую можно было использовать в различных учреждениях, была представлена ​​Diners ‘Club, Inc. в 1950 году. Еще одна крупная карта этого типа, известная как карта для путешествий и развлечений, была создана американцами. Express Company в 1958 году. Согласно этой системе, компания, выпускающая кредитные карты, взимает с держателей карт ежегодную плату и выставляет им счета на периодической основе — обычно ежемесячно.Сотрудничающие продавцы по всему миру платят эмитенту кредитной карты плату за обслуживание в размере 4–7 процентов от общей суммы счетов.

            Более поздним нововведением стала система банковских кредитных карт, в которой банк кредитует счет продавца по мере получения квитанций о продаже и собирает платежи, которые должны быть выставлены в конце периода держателю карты, который платит банку либо в полностью или ежемесячными платежами с добавлением процентов или «текущих расходов». Первым национальным планом был BankAmericard, начатый в масштабах штата Банком Америки в Калифорнии в 1958 году, лицензированный в других штатах с 1966 года и переименованный в VISA в 1976–1977 годах.Многие банки, которые начали планы кредитных карт на общегородской или региональной основе, в конечном итоге присоединились к планам крупных национальных банков по мере расширения спектра включенных услуг (питание и проживание, а также покупки в магазине). Это событие изменило характер личного кредита, который больше не ограничивался местоположением. Растущий охват кредитных сетей позволил человеку совершать покупки по кредитной карте в национальном и, в конечном итоге, в международном масштабе. Система распространилась по всему миру. К другим основным банковским картам относятся MasterCard (ранее известная как Master Charge в США), JCB (в Японии), Discover (ранее являющаяся партнером Novus и в основном выпущенная в США) и Barclaycard (в Великобритании, Европе и США). Карибы).

            В системах банковских кредитных карт владелец карты может выбрать оплату в рассрочку, и в этом случае банк получает проценты на непогашенный остаток. Процентный доход позволяет банкам воздерживаться от взимания с держателей карт годовой платы и взимать с участвующих торговцев более низкую плату за обслуживание. Дополнительным преимуществом системы является то, что продавцы быстро получают свои платежи, депонируя свои счета продажи в банке. ( См. Также возобновляемый кредит .)

            Получите подписку Britannica Premium и получите доступ к эксклюзивному контенту.Подпишитесь сейчас Карты магазина

            — это третья форма кредитной карты. Им не хватает широкого признания банковских карт, проездных и развлекательных карт, потому что они принимаются только розничным продавцом, который их выпускает.

            В конце 20 века использование кредитных карт начало резко увеличиваться, и многие клиенты вскоре перерасходовали свои доходы. Пользователи, которые не могли производить ежемесячные платежи по непогашенным остаткам, накопленным по картам с высоким процентом, впоследствии были подвергнуты значительным штрафам и быстро оказались в состоянии дефолта.Рецессия и рост безработицы, сопровождавшие мировой финансовый кризис 2008–2009 годов, привели к увеличению количества дефолтов, поскольку потребители все больше были вынуждены полагаться на кредиты.