Кредитная карта какого банка самая выгодная: Кредитная карта Card Credit Plus Кредит Европа Банк оформить онлайн, плюсы и минусы.

Содержание

Кредитная карта Card Credit Plus Кредит Европа Банк оформить онлайн, плюсы и минусы.

В современной России заемные услуги играют важную роль на финансовом рынке. Более половины граждан активно оформляют средства в банках на различные цели — новая техника, оплата учебы или медицинских услуг, поездка в отпуск и др. Один из наиболее популярных способов получения денег — кредитная карта Card Credit Plus. Такой спрос специалисты объясняют его доступностью широкой аудитории. Подать заявку на предоставление вправе любой совершеннолетний гражданин РФ, имеющий постоянный доход и незапятнанную кредитную историю. При этом поручители или залоговое имущество требуются только в случае запроса крупных сумм.

Важные детали

Однако до оформления вам необходимо определиться с примерным размером заемной линии. Сначала вы должны спланировать будущие расходы и сравнить их с личным бюджетом. Не стоит брать большие суммы, если вы можете сэкономить на различных аспектах. Такой грамотный подход упростит процесс погашения задолженности, оставив у вас лишь приятные воспоминания.

Затем переходите к изучению основных параметров продукта — процентной ставки, длительности и сборов за обслуживание. Именно указанные аспекты составляют итоговую стоимость услуги. При этом очень важно узнать о наличии грейс-периода. Данная опция подразумевает возможность бесплатного погашения в течение определенного срока. Как правило, банки включают в договор небольшой промежуток времени, в течение которого клиент может вернуть средства без уплаты процентов. А началом действия льготного периода принято считать первую безналичного операцию или дату получения «пластика». Стоит отметить, что опоздание даже на один день организация расценит как просрочку.

Следующий этап — рассмотрение функционала платежного инструмента. К нему следует отнести cash back, скидки на покупки у компаний-партнеров и бонусные программы для любителей путешествий, шопинга и автовладельцев. Использование таких привилегий принесет вам реальную и ощутимую выгоду.

Но важно уточнить, какие из них платные, чтобы отключить ненужные функции и не переплачивать за обслуживание.

Последний шаг — оформление. Вы должны составить заявление или заполнить анкету на официальном сайте организации, а затем ожидать решения в течение двух-трех рабочих дней. При этом онлайн-заявки рассматривают гораздо быстрее. А в случае одобрения вам необходимо забрать «пластик» в отделении банка или заказать курьерскую доставку по любому адресу.

Удобный поиск информации

На Banki.ru вы найдете детальное описание доступных на рынке банковских продуктов. Здесь собраны актуальные сведения от ведущих организаций российского рынка. Также мы предусмотрели раздел акций, куда наши партнеры помещают спецпредложения и бонусные программы для потребителей. Banki.ru — независимый финансовый портал, доступный для использования с компьютера и мобильных устройств.

Кредитные Карты в Германии (6 Видов, Бонусы, Сборы)

Какие виды кредиток существуют в Германии, как производятся платежи. Чем дебетовые карты отличаются от кредитных.

Ситуация с кредитками в Германии

Наличие в кошельке кредитной карты (Kreditkarte) даёт владельцу больше преимуществ. И дело тут не в возможности удобно оплачивать товары или услуги в разных странах. Основная функция кредитки, из-за которой её и надо брать — выдача краткосрочных кредитов под нулевой процент в момент осуществления платежа.

В 2015 в Германии проведено 950 миллионов транзакций через Kreditkarten с оборотом 84 миллиарда евро. Однако, кредитная карта не пользуется особой популярностью у бюргеров. По статистике, немцы гораздо охотнее платят наличными или EC-Karte. На долю кредиток в розничной торговле в стране приходится 5% платежей. Хотя 32% немцев таскают их в кошельках!

Из 33 миллионов выпущенных в Германии кредитных карт, 30 миллионов имеют логотипы Mastercard и Visa. Организации делят рынок пополам. Другими популярными эмитентами являются American Express и Diners Club.

Немцы используют понятие “Kreditkarte” как синоним для обозначения всех пластиковых карточек с логотипами Visa, MasterCard, American Express и Diners Club. Это вносит некоторую путаницу, так как финансовые механизмы за одинаковыми названиями могут быть совершенно разными.

Виды кредитных карт в Германии

Chargekarte — пополняемая

Общепринятая в Германии кредитка позволяет платить не задумываясь о состоянии банковского счёта на протяжении месяца. Ежемесячно кредитная организация оповещает владельца о сумме, которую он потратил и должен погасить. В зависимости от условий контракта, это происходит сразу по получению уведомления, либо через небольшой срок. Таким образом, клиент получает беспроцентный краткосрочный кредит, что очень удобно в ситуациях, когда у человека стабильный доход и он в процессе потребления не выходит за рамки своих финансовых возможностей.

Такую кредитку можно получить в банке, где уже открыт немецкий расчётный счёт. Месячные платежи производятся автоматически с привязанного к кредитной карте Girokonto.

Но ничего не мешает получить карту напрямую в одной из кредитных организаций, указав существующий расчётный счёт в немецком банке в качестве источника денег.

Klassischen Kreditkarte — классическая

Другое название — Revolvingkarte. Это американский вариант, хотя в Германии тоже встречается. Владелец кредитной карты пользуется ею в течение месяца и получает регулярные счета. Но гасить их немедленно полностью не требуется. Есть определённый лимит, который необходимо выплатить: он составляет фиксированный процент от потраченного или определённую сумму. Остальной долг переносится на следующий месяц и облагается процентом согласно договору.

Это позволяет комбинировать беспроцентные краткосрочные кредиты с займами под фиксированный процент, что может позволить брать в долг под более выгодные проценты и не заморачиваться с оформлением кредита.

Возможность “гасить” минус на счёте или увеличивать его в любой момент времени даёт большую гибкость в ведении финансовых дел.

Но такую кредитку в немецком банке кому попало не дадут. Здесь понадобится отличная SCHUFA — доказательства кредитоспособности клиента.

В Германии существует масса различных видов кредитных карт

Debitkarte — дебетовая

Такая карта, хотя и выдаётся теми же кредитными организациями, что выпускают настоящие кредитки, никаких займов делать не позволяет. Её функция — произведение платежей или снятие денег в банкомате в любой точке мира за счёт использования терминалов Visa, MasterCard и так далее. При этом оплата сразу же перенаправляется на привязанный к карточке расчётный счёт в немецком банке. По сути, это “международная” версия EC-Karte, которой можно пользоваться не только в Германии.

Daily-Chargekarte — пополняемая-дебетовая

Как ясно из названия, это комбинация дебетовой карты с разрешением брать краткосрочный кредит по схеме Chargekarte. Если на счету есть деньги, они тратятся при платежах в первую очередь. При достижении нулевой суммы, можно уходить в “минус” в определённых рамках. Долг необходимо гасить ежемесячно и полностью.

Такой вариант выгоднее “диспо-кредита” — возможности автоматического займа на немецком расчётном счёте. Кредитка позволяет занимать на время до конца месяца под нулевой процент, в то время как уход в “минус” по Girokonto облагается комиссией до 17% годовых с первого дня действия кредита.

Prepaidkarte — предварительно пополняемая

Не каждый желающий может получить вожделенную кредитку.

Для тех, кому немецкие банки отказывают по причине каких-то проблем с SCHUFA, единственным способом воспользоваться безналичными расчётами за пределами Германии являются карты с функцией предоплаты (Prepaid-Kreditkarten).

Клиент просто “загружает” деньги на привязанный к карте счёт и может пользоваться ими, когда пожелает. Больше, чем на карточке, потратить невозможно. Банк не предоставляет кредит в классическом виде, поэтому клиент защищен от долгов, а банк — от потери денег.

Prepaid-Kreditkarte функционирует как обычная кредитная карта: с её помощью совершаются покупки в интернете и за границей.

Осторожным надо быть при бронировании отеля или аренде автомобиля. В таких случаях Kreditkarte используются, как гарантия оплаты. Но из-за отсутствия в Prepaid-картах функции кредита, некоторые организации их не принимают. Лучше уточнить заранее.

К недостаткам предоплаченной кредитки относятся ограничения на доступную сумму — обычно разрешается потратить несколько сотен евро в день.

Ещё один минус — комиссия при зачислении денег на счёт (Aufladegebühr). Стоимость пополнения сильно отличается в зависимости от конкретного способа перевода денег на счёт.

Единственное преимущество такой карты — любой банк выдаёт её всем без разбору, включая жутких должников или несовершеннолетних.

Virtuelle — виртуальная

Одним из самых распространённых предназначений кредитной карты в Германии является её использование при оплате покупок в интернет-магазинах.

Особенно быстро набирает клинтов сервис мгновенных платежей PayPal, где привязка кредитки к онлайн-счёту позволяет производить оплату со скоростью получения емэйла — то есть в течение нескольких секунд. Для перевода требуется также только наличие электронной почты, продавец и покупатель при этом не видят банковских данных друг друга.

PayPal переводит деньги на онлайн-счёт продавца и снимает их с привязанной кредитной карты покупателя, которая в свою очередь работает по одной из описанных выше схем. Это быстро и удобно.

Возникает вопрос, а зачем тогда вообще держать пластиковую карту, если можно обойтись одними данными о ней? Так и возникла идея “виртуальной” кредитки: самой карты не существует, но владелец получает номер и CVC/CVV код, что позволяет использовать данные в интернете, как обычную кредитную карту.

Чаще всего в Германии такой способ используется для создания виртуальной Prepaidkarte.

Бонусные программы

Так как кредитки в основном используются в поездках, немецкие банки часто привлекают клиентов бонусными программами и дополнительными услугами, которые полезны для путешествующих. Например, страховками: от несчастных случаев или юридической, медицинской на время путешествия, на случай отмены поездки или от утери багажа.

Наиболее распространенные дополнительные услуги:

Страхование на время отпуска (Reiseversicherung): Сюда входит страхование на случай посещения врача при поездке за границу и покрытие финансовых затрат из-за отмены путешествия.
Страховка при аренде автомобиля: возможно огромное количество вариантов от дополнения к обязательной автостраховке (Aufstockung der Haftpflichtversicherung) и полной КАСКО (Vollkaskoversicherung) до юридической страховки (Rechtsschutzversicherung).
Einkaufsversicherung: Некоторые немецкие магазины предлагают страховку при покупке товаров, оплаченных кредитной картой.
Скидки: Эмитенты привлекают клиентов с помощью скидок и бонусных программ. К наиболее распространенным предложениям относятся скидки на заправках или системы накопления пунктов, которые начисляются в зависимости от потраченных средств.

Не смотря на бонусы, при желании обзавестись немецкой кредиткой надо внимательно читать условия заключения контракта. Годовая плата за карту в Германии может составлять от 0€ до 100€.

Бесплатные кредитки в Германии

Да, порой немецкие банки предлагают клиентам и бесплатные кредитки, которые облагаются сравнительно низкими комиссиями за оплату или снятие наличных. При этом клиенты могут пользоваться полным функционалом.

Выбирайте из актуальных бесплатных предложений немецких финансовых организаций

ВЫБРАТЬ КРЕДИТКУ

Бесплатные кредитные карты, как правило, идут в дополнение к расчётному счету (Girokonto). Кредит по карте гасится из средств лежащих на счету, это происходит ежемесячно. Лимит использования средств по кредитке устанавливается банком. Также возможно выплачивать сумму и по частям, в рассрочку. Банк в этом случае предлагает особую процентную ставку за пользование кредитом. В целом, условия сильно зависят от вида немецкой кредитки.

Что дают “золотые” кредитки

“Золотые” и “платиновые” кредитные карты, так популярные ещё лет десять назад, больше не зарезервированы для эксклюзивной клиентуры и доступны для всех желающих. Наряду с назначением — подчеркнуть статус владельца — они дают возможность пользоваться целым рядом дополнительных услуг, таких как страховки, скидки, специальные бонусные программы и дополнительные сервисы. Например, доступ в Lounges в аэропорту или консультации. Клиенты могут воспользоваться экстренной помощью при утере карты или документов, а также забронировать авиарейс или гостиницу. Стоимость таких “приятных услуг” банки обычно закладывают в годовой сбор или высокую стоимость платежных операций.

Решающим при приобретении золотой или платиновой карты является вопрос, влияют ли получаемые дополнительные сервисы на величину тарифа и не покрыты ли они уже каким-нибудь другим способом. Например, владельцы частной медицинской страховки не нуждаются в отдельной страховке для поездок за границу (Auslandskrankenversicherung). Такой же бонус от банка в данном случае окажется бесполезным. Кроме того, данные сервисы часто сопровождаются некоторыми ограничениями, большей степенью самообслуживания или побуждают тратить больше денег на услуги конкретного поставщика.

Возможные расходы при использовании кредиток

Стоит заранее подумать, для каких именно целей будет использоваться кредитка чаще всего. Для путешествующих налегке важную роль играет комиссия при оплате или снятии денег в другой валюте. А для автопутешественников выгоднее выбрать скидку на заправке.

Комиссия при снятии денег (Abhebegebühr). Данная комиссия возможна, когда клиенты снимают наличные деньги с карты в банкомате или филиале в Германии или за границей. И хотя банки заявляют о бесплатной выдаче средств, это означает лишь то, что именно они не взимают комиссию. Особенно в странах вне Европейского Союза компании, обслуживающие банкоматы, могут брать плату, которую банки обычено не компенсируют.

Сбор за конвертацию в другую валюту (Fremdwährungsgebühr) – эта комиссия может присутствовать при снятии средств в валюте, отличной от евро. Чаще всего она выражена в процентах от снимаемой суммы.

Проценты по кредиту (Kreditzinsen) – могут быть начислены, если на счету недостаточно средств или счёт в указанный срок не оплачен полностью. Так как эти обязательные проценты гораздо больше, чем при других кредитах, то данную возможность следует использовать только как самый крайний вариант.

Пошлина за отсутствие активности (Inaktivitätsgebühr) – если картой пользоваться недостаточно часто, некоторые эмитенты могут требовать комиссию.

Снятие или пополнение в иностранной валюте – если клиент находится вне Еврозоны, то при пополнении карты или снятии средств с неё часто спрашивается, должна ли быть сумма посчитана в евро. Необходимо всегда выбирать местную валюту, так как при выборе евро компания, которая обслуживает банкомат, выполняет конвертацию и закладывает большую маржу. А при выборе местной валюты пересчет происходит по обменному курсу поставщика кредитной карты, который можно увидеть в интернете и который обычно является более выгодным.

Аналогичная ситуация, если автомат автоматически предлагает свой курс обмена, который обычно хуже, чем у эмитента карты. В таком случае рекомендуется снимать деньги без обмена валют.

При использовании немецкой кредитки в интернете возможны дополнительные комиссии, например, при бронировании авиарейсов. На такие наценки всегда необходимо обращать внимание и, по возможности, выбирать другие способы оплаты. Многие компании принимают прямые банковские переводы.

Оплата счетов по кредитной карте должна происходить вовремя. Клиенты должны заботиться, чтобы в положенный срок сумма на Girokonto была достаточной. В противном случае проценты, которые необходимо оплатить, будут намного выше, чем при любом другом кредите. Поэтому допускать превышение лимита своего счета нужно только в исключительных случаях.

Кроме того, есть ещё много прочих комиссий, например, при замене карты или выпуске дополнительной (или партнерской) карты.

26-10-2019, Степан Бабкин

Дебетовая карта какого банка самая выгодная в 2020 году

Активации дебетовых карт СБЕР БАНКА Классическая, C большими бонусами, Золотая происходи автоматически на следующий день после её получения, также Вы можете это сделать самостоятельно, произведя любую операцию в банкомате. Также Вы можете активировать выпущенную карту до получения, сделать Вы это сможете в приложении Сбербанк Онлайн

Дебетовые карты Тинькофф Банка Tinkoff Black и Tinkoff Junior будут доставлены Вам уже в активированном состоянии, далее, Вам потребуется установить ПИН-код, сделать Вы это сможете, пройдя регистрацию на сайте банка и войдя в личный кабинет, либо установив мобильное приложение. Если Вы сомневаетесь в ваших способностях, попросите Вам помочь Курьера, которые привезёт карту, в их должностные обязанности входит данная услуга

Для активации дебетовой Мультикарты ВТБ Вам потребуется получить ПИН-код в ВТБ Онлайн или круглосуточно в контакт-центре банка по телефону 8 800 100 24 24, далее провести запрос баланса в любом банкомате банка

Чтобы активировать дебетовые карты Альфа-Банка Альфа-Карта, Alfa Travel, Пятёрочка, Перекрёсток, Аэрофлот Black Edition Вам потребуется с помощью номера карты пройти регистрацию в приложении банка, далее в разделе Все счета и карты выбрать нужную карту и нажать клавишу Активировать у казать подходящий Вам ПИН-код

Для активации дебетовой карты #Можно Всё от РОСБАНКА Вам потребуется следовать подробной инструкции, которая Вам поступит в виде смс от банка после того, как карта Вам будет доставлена и Вы подпишите Договор

Для активации дебетовых карт Райффайзенбанка Кэшбэк и #всё сразу Вам необходимо пройти регистрацию на официальном сайте банка, используя номер карты и номер вашего телефона, затем провести определённые действия, которые подробно будут описаны в инструкции, которая Вам будет доставлена вместе с картой

Если Вам необходимо активировать дебетовую карту Opencard от банка Открытие, Вам потребуется скачать мобильное приложение или войти в личный кабинет на сайте банка, указав номер вашей карты, пройти регистрацию, придумать ПИН-код, подтвердив операцию с помощью смс, которое поступит на телефон, который был указан при оформлении карты

Для активации дебетовой карты Польза от Хоум Кредит Банка посетите официальный сайт кредитной организации, в разделе Активация карты и создание ПИН, укажите номер карты и ваши паспортные данные, после чего, на мобильный телефон, указанный при оформлении карты, поступит смс с кодом, введя который в определённое поле, Вы активируете карту

Для активации МТС Деньги Weekend от МТС Банка позвоните 8 800 250 05 20, в автоматическом меню выберите 2 и следуйте подсказкам системы, обязательно подготовьте информацию о последних 4 цифрах номера карты, которую Вы хотите активировать

Чтобы начать использовать дебетовые карты от Ситибанка CitiOne+ и Citi Priority, Вам потребуется воспользоваться Citi Mobile или Citibank Online, или сайтом кредитной организации. Вам потребуются данные карты, дата вашего рождения и мобильный телефон, который был указан при оформлении дебетовой карты. Операции по активации стандартные, указываете данные, придумываете ПИН-код, подтверждаете кодом из смс

Для активации дебетовой карты ПОРА от УБРиР, если Вы её получали в отделении, делать ничего не нужно, если карта была доставлена Курьером, вместе с ней Вы получили запечатанный конверт с ПИН-кодом, используя его, Вы сможете самостоятельно произвести активацию карты в банкомате УБРиР

Как выбрать кредитную карту: обзор продуктов казахстанских банков

Кредитные карты в Казахстане стали набирать популярность в последние годы, и банки последовали за спросом населения. Informburo.kz собрал все предложения на рынке и предлагает их сравнить, прежде чем делать выбор в пользу того или иного продукта.

АТФ Банк

Mastercard BlackEdition

Кредитный лимит: до 3 000 000 тенге.
Льготный период: до 60 дней.
Комиссия за снятие: 2% + 500 тенге (в банкоматах других сетей и за рубежом – 3% + 500 тенге).
Годовая эффективная ставка вознаграждения: от 20,7 %.
Минимальная сумма погашения: 7%, но не менее 0,6% от лимита.
Бонусы: Cashback – 1,5% .

Altyn bank

Altyn bank предлагает своим клиентам три варианта кредитных карт: Nomad Club, Smart City, Free Card.

Nomad Club

Кредитный лимит: до 3 000 000 тенге.
Льготный период: до 2-х месяцев.
Комиссия за снятие: 3%, оплата картой – без процентов.
Процентная ставка рассчитывается персонально: от 28 % до 36 % Годовая эффективная ставка вознаграждения 31,8% – 42,5 %.
Минимальная сумма погашения: 5% от суммы долга, минимум 2000 тенге.
Стоимость последующего годового обслуживания: 3900 тенге.
Бонусы: Nomad баллы при оплате кредитной картой 1 балл за каждые 200 тенге при оплате в офисах продаж Air Astana или на сайте www.airastana.com. 1 балл за каждые 400 тенге при оплате в POS-терминалах или в интернете.

Smart city

Кредитный лимит: рассчитывается индивидуально в зависимости от заработной платы.
Льготный период: до двух месяцев.
Комиссия за снятие: 3% от мин. 500 тенге. Оплата услуг – бесплатно.
Процентная ставка рассчитывается персонально: от 19 до 33%. Годовая эффективная ставка вознаграждения от 20,7 до 38,4%.
Минимальная сумма погашения: 5% от суммы долга минимум 2000 тенге
Стоимость последующего годового обслуживания: 3900 тенге.

Free Card

Кредитный лимит: рассчитывается индивидуально в зависимости от заработной платы.
Льготный период: нет. Погашение кредита до 30 числа каждого месяца
Комиссия за снятие: 0%, однако процент на заём начисляется сразу же.
Процентная ставка рассчитывается персонально: от 28 до 36% Годовая эффективная ставка вознаграждения от 31,8 до 42,5%.
Минимальная сумма погашения: 5% от суммы долга минимум 2000 тенге
Бонусы: бесплатное годовое обслуживание.
Стоимость последующего годового обслуживания: 3900 тенге.

Kaspi Bank

Карту Kaspi Red сложно назвать кредитной, это клубная карта. Вы не снимите с неё деньги, но можете расплатиться ею в рассрочку в магазинах-партнёрах, список которых можно посмотреть здесь.

Лимит рассрочки: Каждый участник клуба Kaspi Red получает лимит на покупки в размере 50, 100 или 150 тысяч тенге.
Период рассрочки: до трёх месяцев, за каждую просрочку оплаты счёта – 2000 тенге.
Бонусы: За каждую покупку участникам клуба начисляются бонусы. С любой покупки – 1%, при наличие депозита более одного млн тенге – 2%, по акциям – 5% и более.
Стоимость годового обслуживания: первый год – бесплатно, участие в клубе 2-й год и далее – 5 995 тенге при лимите 50 000 тенге, 10 995 тенге при лимите 100 000 тенге, 13 995 при лимите 150 000 тенге.

Kassa Nova bank

Кредитная карта

Кредитный лимит: до 3 000 000 тенге.
Льготный период: до 50 дней.
Годовая эффективная ставка вознаграждения: 24-30%.
Минимальная сумма погашения: 1% от суммы долга.
Годовое обслуживание: бесплатно.
Бонусы: скидки в клубе партнёров до 15%.

Кредитная карта к депозиту

Кредитный лимит: до 85% от неснижаемого остатка по вкладу.
Льготный период: до 50 дней.
Ставка вознаграждения: от 2%.
Минимальная сумма погашения: 1% от суммы долга.
Годовое обслуживание: бесплатно.
Бонусы: скидки в клубе партнёров до 15%. Возможность оформления кредитной карты в тенге к валютному депозиту.

Centercredit bank

Кредитная карта банка Centercredit

Кредитный лимит: рассчитывается индивидуально.
Льготный период: до 50 дней.
Годовая ставка вознаграждения: 25% – 29%.
Пеня за несвоевременное погашение задолженности: 0,5 % в день.
Комиссия за снятие наличных: 2,5 %.
Годовое обслуживание: Visa Gold/MasterCard Gold – 0 тенге, Visa Platinum/ MasterCard Platinum – 40 000 тенге, Visa Infinite – 60 000 тенге (комиссия списывается при первом поступлении на счёт).
Бонусы: покупка ж/д билетов через интернет и терминалы (билетоматы) без комиссий.

Евразийский банк

Карта рассрочки PayDa – предлагает любые покупки в рассрочку во всех магазинах мира, в том числе и интернет-магазинах.

Кредитный лимит: до 1 000 000 тенге.
Период рассрочки: 3 месяца. Если вы совершаете покупку в магазине, не являющемся партнёром банка, то в следующем месяце ваш платёж увеличится на 2 000 тенге. К примеру, вы купили за рубежом телевизор за 90 000 тенге. В этом случае в следующем месяце вам необходимо внести 30 000 + 2000 = 32 000 тенге. При покупке в магазине партнёра данная комиссия отсутствует, и вы погашаете 1/3 от покупки.
Годовое обслуживание: бесплатно.
Бонусы: за любую покупку (за исключением оплаты коммунальных услуг, букмекерских контор, казино и платежей в интернет-банке) начисляются бонусы: 1% – с каждой покупки, 2% – с каждой покупки при наличии депозита более 1 млн тенге, до 15% при покупке в сети партнёров.

Halyk bank

Народный банк предлагает своим клиентам на выбор пять кредитных карт.

My!Card

Кредитный лимит: до 1 500 000 тенге.
Льготный период: до 45 дней
Годовая эффективная ставка вознаграждения: от 32%.
Минимальная сумма погашения: 5% от суммы, но не менее 2000 тенге/15 долларов /10 евро.
Годовое обслуживание: первый год бесплатно.
Бонусы: Booking.com 7%, 3% – бонусов от стоимости любого авиабилета любой авиакомпании по всему миру.

American Express Platinum

Кредитный лимит: до 7 500 000 тенге.
Льготный период: до 60 дней.
Годовая эффективная ставка вознаграждения: от 25,5%.
Минимальная сумма погашения: 5% от суммы, но не менее 2000 тенге/15 долларов /10 евро
Годовое обслуживание: 130 000 тенге (по клиентам VIP – 0 тенге).
Бонусы: привилегированное право на посещение VIP-залов аэропортов, бонусы Booking.com 7%, 2 дополнительные карточки уровня Gold.

American Express® Gold Card

Кредитный лимит: до 3 000 000 тенге.
Льготный период: до 60 дней.
Годовая эффективная ставка вознаграждения: 25,5%.
Минимальная сумма погашения: 5% от суммы, но не менее 2000 тенге/15 долларов /10 евро.
Годовое обслуживание: первый год – бесплатно.
Бонусы: Go-бонусы и авиабонусы.

American Express® Blue Card

Кредитный лимит: до 750 000 тенге.
Льготный период: 30 дней.
Годовая эффективная ставка вознаграждения: от 32%.
Минимальная сумма погашения: 5% от суммы, но не менее 2000 тенге/15 долларов /10 евро.
Годовое обслуживание: первый год – бесплатно.
Бонусы: cashback до 5% от суммы операции, Go-бонусы и авиабонусы, бонусы Booking.com 7%.

American Express® White Credit Card

Кредитный лимит: до 3 000 000 тенге.
Льготный период: до 30 дней.
Годовая эффективная ставка вознаграждения: от 32%.
Минимальная сумма погашения: 5% от суммы, но не менее 2000 тенге/ 15 долларов / 10 евро.
Годовое обслуживание: первый год – бесплатно.
Бонусы: cashback в размере 1% от суммы операции.

Forte Bank

Кредитная карта Platinum

Кредитный лимит: до 3 000 000 тенге.
Льготный период: до 55 дней.
Комиссия за снятие наличных: 2%.
Годовая эффективная ставка вознаграждения: 28,12%
Минимальная сумма погашения: 1% от использованной суммы + вознаграждение, минимум 2 000 тенге.
Годовое обслуживание: бесплатно.
Бонусы: cashback-рассрочка до 4 месяцев, cashback до 15%.

Homecredit Bank

Homecredit Bank предлагает своим клиентам три варианта кредитных карт.

Кредитная карта «Дос»

Кредитный лимит: рассчитывается индивидуально.
Льготный период: до 62 дней.
Комиссия за снятие наличных: нет.
Рассрочка: до 12 месяцев
Годовая эффективная ставка вознаграждения: 46,8%
Минимальная сумма погашения: 6% от суммы задолженности, но не менее 3 000 тенге.
Годовое обслуживание: .бесплатно.
Бонусы: cashback до 10 %.

Выгодная кредитная карта

Кредитный лимит: до 500 000 тенге.
Льготный период: до 62 дней.
Комиссия за снятие наличных: нет.
Годовая эффективная ставка вознаграждения: от 0,12 до 46,78%
Годовое обслуживание: бесплатно.

Кредитная карта с условной рассрочкой

Кредитный лимит: до 1 000 000 тенге.
Льготный период: до 62 дней.
Рассрочка: 5 или 12 месяцев.
Комиссия за снятие наличных: нет.
Годовая эффективная ставка вознаграждения: от 0,12 до 46,78%.
Минимальная сумма погашения: 6% от суммы задолженности, минимум 3000 тенге.
Годовое обслуживание: бесплатно.

Сбербанк

Кредитная карта Сбербанка

Кредитный лимит: до 2 500 000 тенге.
Льготный период: до 50 дней.
Комиссия за снятие наличных: нет.
Годовая эффективная ставка вознаграждения: от 20,6%
Минимальная сумма погашения: 5% от задолженности + начисленное вознаграждение на сумму использованного кредитного лимита.

ВТБ Банк

Кредитная карта ВТБ банка

Кредитный лимит: до 2 000 000 тенге.
Льготный период: до двух месяцев.
Годовая эффективная ставка вознаграждения: от 26,82%.
Минимальная сумма погашения: 5% от остатка основного долга + проценты банку.

Fed: банковские операции с кредитными картами остаются очень прибыльными

Содержание этой страницы актуально на дату публикации; однако срок действия некоторых наших партнерских предложений может истек. Просмотрите наш список лучших кредитных карт или воспользуйтесь нашим инструментом CardMatch ™, чтобы найти карты, соответствующие вашим потребностям.

Кредитные карты остаются намного более прибыльными, чем другие виды банковских операций, говорится в новом отчете Федеральной резервной системы.

Важнейшие чтения, доставляются еженедельно

Подпишитесь, чтобы каждую неделю получать самые важные новости недели в свой почтовый ящик.

Ваш путь по кредитным картам официально начался.

Следите за своим почтовым ящиком — мы скоро отправим ваше первое сообщение.

Средняя рентабельность активов крупных банков-эмитентов карт в 2015 году незначительно снизилась по сравнению с 2014 годом, но все же более чем в три раза превышает доходность всех коммерческих банков.

«Несмотря на то, что прибыльность крупных банков, выпускающих кредитные карты, с годами росла и падала, прибыль по кредитным картам почти всегда была выше, чем прибыль от всей деятельности коммерческих банков», — говорится в отчете, опубликованном на этой неделе.«Структура прибыли в 2015 году соответствовала историческому опыту: для всех коммерческих банков средняя доходность всех активов до вычета налогов и чрезвычайных расходов составила 1,30 процента в 2015 году по сравнению с 4,36 процента для крупных банков, выпускающих кредитные карты».

Отчет этого года является 26-й версией «Отчета для Конгресса о прибыльности операций с кредитными картами депозитарных учреждений». В соответствии с Законом о справедливом раскрытии информации о кредитных и платежных картах 1988 года ФРС обязана ежегодно готовить отчет.

В отчете установлено, что, хотя прибыль от банковских операций с кредитными картами в 2015 году остается самой высокой в отрасли, она упала в 2015 году до самого низкого уровня с 2010 года, когда отрасль все еще восстанавливалась после рецессии.

Вознаграждения немного уменьшают прибыль
«Я думаю, это отражает программы вознаграждения, к которым пришлось обратиться к картам, чтобы удержать клиентов — и заставить их использовать свои карты», — сказал Дэн Вернер, аналитик карточной индустрии в Morningstar Inc. В Чикаго.«Там очень конкурентная борьба».

По другим измерениям, однако у карточных банков дела идут лучше, чем раньше. Карточные банки увидели, что их чистый процентный доход — проценты, которые они зарабатывают за вычетом стоимости средств, — вырос до 8,73 процента активов в 2015 году, по сравнению с 8,18 процента в 2014 году. Для сравнения, банковский сектор в целом заработал 2,25 процента процентов от активов в 2015.

Но доходы карточных банков от комиссионных и других непроцентных источников упали, говорится в отчете. Чистый непроцентный доход снизился на 1.9 процентов, помимо снижения на 1,5 процента в 2014 году.

Почему падают непроцентные доходы? По словам Вернера, эта тенденция согласуется с растущей практикой отказа от сборов, в основном годовых, с целью удержать клиентов от перехода на другую карту. В то же время вознаграждения, выплачиваемые по картам, увеличивают их непроцентные расходы.

Кредитные убытки карточных банков увеличились, говорится в отчете ФРС, что является еще одним фактором их более низкой прибыли. Однако в бизнесе кредитных карт во всем банковском секторе потери по ссудам мало изменились по сравнению с 2014 годом, говорится в отчете, при этом ставки списаний остаются ниже средних значений за прошлые периоды.

Федеральная резервная система основывает цифры в своем отчете на финансовых показателях 13 неустановленных банков, которые вместе составляют 50 процентов бизнеса кредитных карт США. В отчете рассматриваются банки, у которых 90 процентов потребительских кредитов выдано по кредитным картам или связанным с ними планам. Прибыльность этих карточных банков служит барометром для более широкого бизнеса кредитных карт.

Банки говорят, что более высокий риск необеспеченных кредитов по кредитным картам означает, что они имеют более высокую цену.В отличие от ипотеки и автокредитования, остатки на кредитных картах редко подкрепляются активами.

Тем не менее, несмотря на риски, карточные банки получают значительную прибыль, говорится в отчете. С 2001 года у них был всего один убыточный год, в 2009 году, во время рецессии.

По словам Вернера, банки, выпускающие карты, минимизируют свои риски, проверяя лимиты ссуд для менее кредитоспособных заемщиков и взимая с них более высокие процентные ставки. «Благодаря андеррайтингу они могут управлять риском», — сказал он.

См. По теме: Банки, которые больше всего и меньше всего зарабатывают на ссудах по кредитным картам

Отказ от ответственности редакции

Редакционное содержание этой страницы основано исключительно на объективной оценке наших авторов и не продиктовано рекламой долларов.Он не был предоставлен или заказан эмитентами кредитных карт. Однако мы можем получить компенсацию, если вы переходите по ссылкам на продукты наших партнеров.

карт принесут банкам рекордную прибыль в 2019 году; Эмитенты извлекают выгоду из торговой сделки с Китаем

Банки сообщили о блокбастере прибыли в 2019 году с помощью задолженности по кредитным картам потребителей

Растущая волна потребительского долга помогла некоторым крупнейшим банкам страны в прошлом году получить большую прибыль.JPMorgan Chase, крупнейший банк страны, сообщил, что в прошлом году он получил рекордную прибыль в размере 36 миллиардов долларов, при этом объем кредитов по кредитным картам увеличился на 8%. U.S. Bancorp заявила, что в прошлом году принесла 7 миллиардов долларов за счет роста своего бизнеса кредитных карт на 7,6%. Citigroup, которая сообщила о прибыли в размере 19 миллиардов долларов в прошлом году, заявила, что ее бизнес по выпуску брендовых карт увеличился на 8% в Северной Америке в прошлом году. Даже Wells Fargo, который изо всех сил пытается оправиться от скандалов, сообщил, что кредиты по кредитным картам выросли на 2 миллиарда долларов в четвертом квартале.[The Washington Post]

Рост задолженности по кредитной карте привел к хорошей прибыли банка в 2019 году

Getty

Банки и карточные компании США сделали перерыв в торговой сделке с Китаем

Торговая сделка с Китаем дала банкам и финансовым компаниям США новую надежду на то, что их многолетние попытки взломать китайский рынок могут принести плоды. Соглашение, подписанное в среду, устраняет некоторые препятствия, мешавшие банкам, сетям кредитных карт, страховым компаниям и инвесторам США вести бизнес в Китае.[The Wall Street Journal]

Вот средний кредитный рейтинг по поколениям

Средний кредитный рейтинг составил рекордные 703 в 2019 году, и это отчасти благодаря миллениалам, которые с 2012 года достигли роста на 25 пунктов. Согласно данным Experian Consumer Credit Review за 2019 год, средний возраст американцев достигает 700 баллов по FICO. это самый низкий показатель за всю историю — 54 года. Резкий скачок кредитных рейтингов миллениалов можно объяснить тем, что многие из них попали на рынок труда, продвинулись по карьерной лестнице и достигли жизненных вех, таких как покупка дома.[CNBC]

Visa выходит за рамки кредитных карт с сделкой на 5,3 миллиарда долларов за клетчатку

Крупнейший игрок в сфере кредитных карт выходит за рамки традиционной модели считывания карт на фоне появления новых финтех-решений, таких как Venmo и Betterment. Visa объявила, что планирует приобрести выскочку в сфере финансовых технологий Plaid за 5,3 миллиарда долларов. Plaid, оцененный в конце 2018 года в рамках раунда частного финансирования примерно в 2,65 миллиарда долларов, позволяет физическим лицам подключать свои банковские счета к новым финтех-платформам, включая Mint, Acorns, PayPal, Venmo и Betterment.Сделка продолжает активную сделку Visa по слияниям и поглощениям после напряженного 2019 года, когда компания купила компанию по международным услугам и компанию по сокращению возвратных платежей. [MarketWatch]

Экономика неиспользованных подарочных карт

Большинство людей, получивших подарочную карту, быстро используют ее: согласно одному опросу, более 70% всех подарочных карт погашаются в течение шести месяцев после покупки. Но после этих первых 180 дней уровень использования имеет тенденцию к стагнации. По истечении одного года выкупается чуть менее 80% карт, и с течением времени вероятность того, что они увидят свет, все меньше и меньше.В любой момент времени от 10% до 19% остатков на подарочных картах остаются невыкупленными, а около 6% подарочных карт даже не используются. [Суета]

6 Прогнозы по кредитным картам на 2020 год

2019 год был захватывающим годом для потребителей, интересующихся кредитными картами, поскольку произошло множество важных событий. Карты были перезапущены с улучшенными преимуществами и более высокими ставками вознаграждений. Было выпущено несколько новых карт, некоторые из которых были созданы новыми участниками отрасли, такими как Apple.Похоже, 2020 будет еще одним годом с большим количеством новостей о кредитных картах. Основываясь на тенденциях, вот несколько прогнозов на год. [Пестрый дурак]

Впервые в истории праздник «Воспользуйтесь подарочными картами», приближается суббота

Добро пожаловать на новый праздник шоппинга в Америке, и этот, возможно, самый удобный для потребителей из всех. В эту субботу будет отмечаться первый в истории Национальный день использования подарочной карты, который побудит потребителей «отпраздновать подарок», который они, возможно, получили в праздничные дни, вместо того, чтобы позволить их подарочным картам потенциально обесцениться и в конечном итоге истечь.Ежегодно не используются подарочные карты на сумму 1 миллиард долларов. [Dayton Daily News]

Почему 44% миллениалов работают с банками Bank Of America, Chase и Wells Fargo? Мобильный банк

В среднем четыре мегабанка — Bank of America, Chase, Citi и Wells Fargo — предлагают в своих приложениях почти 16 из 18 дополнительных функций мобильного банкинга. Банки с доходом от 50 до 1 триллиона долларов имеют в среднем 10 функций, а банки с доходом от 10 до 50 миллиардов долларов имеют в среднем только семь из 18 функций. Более мелкие банки с большей вероятностью будут полагаться на поставщиков для своих платформ мобильного банкинга, что делает их зависимыми от планов развития технологий и графиков их разработки. [Forbes]

Wells Fargo приказал выплатить 102,8 млн долларов США в патентном деле на мобильный депозит

Wells Fargo получил приказ выплатить 102,8 миллиона долларов в качестве компенсации за ущерб после того, как федеральное жюри в Техасе установило, что банк нарушил два патента United Services Automobile Association, которые позволяют клиентам вносить чеки с помощью мобильных устройств.Дело знаменует собой второе судебное решение, состоящее из девяти цифр, против банка и в пользу USAA за последние два месяца. В ноябре отдельное жюри заявило, что Wells Fargo должна выплатить страховой компании, специализирующейся на военных, 200 миллионов долларов за нарушение двух других патентов. [Банковское погружение]

Потребители предпочитают чип-карты в 5 раз больше, чем карты с магнитной полосой

Согласно новому отчету, 54% потребителей в США выбирают использование чип-карты в качестве предпочтительного способа оплаты. Это значительно больше, чем 11%, предпочитающих считывать карты с магнитной полосой.Популярность бесконтактных платежей растет, хотя они еще не стали популярными. Только 7% респондентов заявили, что предпочитают использовать свои бесконтактные карты, а 4% выбрали электронные кошельки для платежа по своему выбору. Исследование показало, что 84% предприятий в настоящее время принимают бесконтактные платежи, но 63% потребителей не знают, что они могут платить касанием. [LowCards.com]

Что такое ластик Capital One Purchase?

Функция «Ластик покупок»

Capital One делает именно то, что следует из ее названия: она позволяет вам использовать накопленные вознаграждения (в данном случае мили) для «стирания» или компенсации соответствующих критериям покупок, совершаемых вами с помощью карты. Фактически, вы получаете кредит в виде выписки на эти конкретные командировочные расходы в размере пенни за милю, если вы совершаете погашение в течение 90 дней с момента покупки. Некоторые продукты Capital One предлагают эту функцию. [NerdWallet]

Кредитных карт The Best Rewards — апрель 2021 г.

Эта статья предоставлена вам командой Personal Finance Insider. Он не был рассмотрен, одобрен или иным образом одобрен ни одним из перечисленных эмитентов.Некоторые из предложений, которые вы видите на странице, поступают от наших партнеров, таких как Citi и American Express, но наше покрытие всегда является независимым. Условия распространяются на предложения, перечисленные на этой странице.

Заявление об отказе от ответственности: Эта страница содержит информацию о продуктах Discover it® Miles и Discover it® Cash Back, которые в настоящее время недоступны в Business Insider и могут быть устаревшими.

Кредитные карты Rewards дают вам вознаграждение за каждый потраченный доллар — будь то баллы или мили на путешествия, или возврат наличных, который снижает ваш ежемесячный счет.

Вдобавок ко всему, многие карты предлагают высокие бонусы за регистрацию новым держателям карт, которые удовлетворяют требованиям к расходам в первые несколько месяцев после открытия карты, а некоторые включают такие преимущества, как защита путешествий и покупок. Если вы можете ответственно использовать кредитные карты — не тратя больше, чем вы можете позволить себе платить каждый месяц, — использование кредитной карты, которая предлагает вознаграждения и другие преимущества, — отличная идея.

Вот основные доступные в настоящее время кредитные карты для вознаграждений, основанные на приветственных бонусах, вознаграждениях, полученных за ежедневные расходы, преимуществах и общей стоимости.

Здесь мы сосредоточены на наградах и привилегиях, которые даются с каждой картой. Эти карты не будут стоить того, если вы платите проценты или штрафы за просрочку платежа. При использовании кредитной карты важно ежемесячно оплачивать остаток в полном объеме, производить платежи вовремя и тратить только то, что вы можете позволить себе заплатить.

Обычная APR

13.99% — 23,99% (переменная) Кэшбэк 2% на все покупки

Введение APR

0% начальная годовая процентная ставка на переводы баланса на 18 месяцев.После этого переменная годовая процентная ставка будет составлять 13,99% — 23,99% в зависимости от вашей кредитоспособности.

Комиссия за перевод остатка

Либо 5 долларов, либо 3% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, что больше.

Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.

За и против

Подробности

Плюсы

Без годовой платы
Простая структура заработка без путаницы в категориях бонусов

Минусы

Некоторые карты приносят более высокие ставки кэшбэка по ротационным категориям
Нет бонуса за регистрацию
Если у вас нет активности в учетной записи в течение 12 месяцев, невыплаченные вознаграждения могут истечь
Хотя он предлагает начальную годовую ставку 0% на 18 месяцев, это касается только переводов баланса, а не покупок, поэтому вы не можете использовать его для финансирования крупных расходов без процентов. По истечении этих 18 месяцев годовая процентная ставка составляет 13,99–23,99% (переменная).

Зарабатывайте 2% с каждой покупки с неограниченным кэшбэком в размере 1% при покупке, плюс еще 1% при оплате этих покупок.
Чтобы получить кэшбэк, уплачивайте как минимум причитающийся минимум вовремя.
Предложение о переводе остатка: начальная годовая процентная ставка 0% на перевод остатка на 18 месяцев.После этого переменная годовая процентная ставка будет составлять 13,99% — 23,99% в зависимости от вашей кредитоспособности.
Балансные переводы не приносят кэшбэк.
Если вы переводите остаток, с ваших покупок будут взиматься проценты, если вы не выплачиваете весь остаток (включая переводы остатка) в установленный срок каждый месяц.
Существует комиссия за перевод остатка в размере 5 долларов или 3% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, что больше.
Стандартная переменная годовая процентная ставка для Citi Flex Plan составляет 13,99–23,99% в зависимости от вашей кредитоспособности. Предложения Citi Flex Plan предоставляются по усмотрению Citi.

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Если вы предпочитаете получать кэшбэк, вы не сможете превзойти Citi® Double Cash Card по ценности или простоте.Карта не имеет годовой платы, и она приносит 2% кэшбэка при каждой покупке (1% назад при покупке и 1% назад при оплате счета).

Связанные Лучшие кредитные карты Citi апреля 2021 года

Хотя Citi Double Cash — это карта возврата денег, если у вас есть еще одна карта Citi, например, Citi Premier® Card или Citi Prestige® Card , вы можете комбинировать награды между картами и использовать их для путешествий.Но если вы заинтересованы в использовании вознаграждений для путешествий, Chase Freedom Unlimited®, как правило, является лучшей отправной точкой. Это также карта возврата денег без годовой платы, которую вы можете соединить с другой картой, чтобы получить вознаграждения за путешествия, а Chase Ultimate Rewards — наши любимые путевые баллы.

Но опять же, если вы просто ищете лучшую карту возврата денег, Citi Double Cash — отличный выбор.

Что любят эксперты: Отличная ставка возврата денег на все покупки, без годовой платы

Что не любят эксперты: Другие карты с бонусными категориями могут предлагать больше кэшбэка при определенных покупках (например, в продуктовых магазинах) и столовая).

Подробнее о карте Citi Double Cash:

Обычная APR

15.99% -22,99% переменная Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.

За и против

Подробности

Плюсы

Высокий бонус за регистрацию начинается с большого количества очков
Хорошее покрытие путешествий

Минусы

Не предлагает кредит на регистрацию Global Entry / TSA PreCheck

Заработайте 80 000 бонусных баллов, потратив 4000 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев с момента открытия счета.Это 1000 долларов при обмене через Chase Ultimate Rewards®. Плюс зарабатывайте до 50 долларов в виде кредитов для покупок в продуктовых магазинах в течение первого года после открытия счета.
Заработайте вдвое больше баллов за питание, включая соответствующие критериям услуги доставки, еду на вынос, рестораны и путешествия. Кроме того, зарабатывайте 1 балл за каждый доллар, потраченный на все остальные покупки.
Получите на 25% больше прибыли, купив авиабилеты, отели, аренду автомобилей и круизы через Chase Ultimate Rewards®.Например, 80 000 баллов на путешествия стоят 1000 долларов.
С Pay Yourself Back℠ ваши баллы стоят на 25% больше во время действия текущего предложения, если вы обменяете их на кредитные баллы по существующим покупкам в выбранных, чередующихся категориях.
Получите неограниченные доставки с комиссией за доставку 0 долларов США и сниженной комиссией за обслуживание соответствующих заказов на сумму более 12 долларов США в течение как минимум одного года с DashPass, службой подписки DoorDash.Активируйте до 31.12.21.
Рассчитывайте на страховку от отмены / прерывания поездки, отказ от права на возмещение ущерба при аренде автомобиля, страхование утерянного багажа и многое другое.
Получите до 60 долларов назад на соответствующее критериям членство Peloton Digital или All-Access до 31.12.2021 и получите полный доступ к их библиотеке тренировок через приложение Peloton, включая кардио, бег, силу, йогу и многое другое. Занимайтесь с телефоном, планшетом или телевизором.Оборудование для фитнеса не требуется.

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Теперь, когда у Chase Sapphire Reserve есть годовая плата в размере 550 долларов, его труднее рекомендовать как лучшую карту поощрения путешествий в целом.С другой стороны, карта Chase Sapphire Preferred® Card имеет более широкую привлекательность благодаря ряду аналогичных функций и более высокому бонусу за регистрацию при более низкой годовой плате.

Sapphire Preferred зарабатывает 2 балла Ultimate Rewards вместо 3 баллов Резервного банка на питание и путешествия, 5 баллов на Lyft и 1 балл за доллар на все остальное.

Связанные Обзор карты Chase Sapphire Preferred: одна из лучших бонусных карт для новичков с бонусом за регистрацию на сумму не менее 750 долларов в путешествиях.

балла равны 1.25 центов за поездку, забронированную через Chase или Pay Yourself Back, и вы можете перевести их в программы лояльности авиакомпаний и отелей-партнеров. Ежегодного кредита на поездку нет, но по-прежнему действует основное покрытие аренды автомобиля, а также покрытие задержки поездки и защита покупок.

Если вы не думаете, что сможете использовать новые льготы Sapphire Reserve, которые сопровождают повышенную годовую плату, такие как кредиты в выписке DoorDash и членство в Lyft Pink, то Sapphire Preferred может быть лучшим выбором.Если вы в конце концов решите, что Sapphire Preferred того стоит, вы можете обновить свою карту.

Что любят эксперты: Хороший бонус за регистрацию, некоторые преимущества Sapphire Reserve по более низкой цене, туристические льготы, такие как первичная аренда страхование автомобиля .

Что не нравится экспертам: Нет годового кредита на поездку, очки зарабатываются медленнее, чем в Sapphire Reserve, нет доступа к Global Entry или в зал ожидания в аэропорту, которые предлагают некоторые другие карты с аналогичной годовой оплатой.

Подробнее о Chase Sapphire Preferred:

Обычная APR

16.99% -23,99% переменная Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.

За и против

Подробности

Плюсы

Годовой кредит на поездку может эффективно сократить годовую плату на 300 долларов, если вы его используете
Сильная туристическая страховка
Сильные бонусные награды за путешествия и питание

Минусы

Очень высокая годовая плата
Новые кредиты в выписке DoorDash могут быть полезны не для всех, что может затруднить обоснование недавно увеличенной годовой платы.

Заработайте 60 000 бонусных баллов, потратив 4000 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев с момента открытия счета.При обмене через Chase Ultimate Rewards®
Ежегодный кредит на поездку на сумму 300 долларов США в качестве возмещения расходов на дорожные покупки, списываемые с вашей карты каждый год, когда учетная запись является годовщиной. До 31 декабря 2021 года покупки заправочных станций и продуктовых магазинов также будут учитываться при начислении вашего Путевого кредита
3X балла на путешествия сразу после получения кредита на поездку в размере 300 долларов США. В 3 раза больше баллов за питание в ресторанах, включая соответствующие критериям услуги доставки, еду на вынос и питание вне дома, и 1 балл за каждый доллар, потраченный на все остальные покупки
Получите на 50% больше прибыли, потратив свои баллы на путешествия по программе Chase Ultimate Rewards®.Например, 60 000 баллов стоят 900 долларов на поездку
С Pay Yourself Back℠ ваши баллы стоят на 50% больше во время действия текущего предложения, если вы обменяете их на кредиты в выписке по существующим покупкам в избранных, чередующихся категориях
Перевод 1: 1 балла в программы лояльности ведущих авиакомпаний и отелей
Доступ к более чем 1300 залам ожидания в аэропортах по всему миру после простой единовременной регистрации в программе Priority Pass ™ Select и кредита до 100 долларов США за регистрацию Global Entry или TSA Pre✓®
Рассчитывайте на страхование отмены / прерывания поездки, отказ от права на возмещение ущерба при аренде автомобиля, страхование утерянного багажа и многое другое

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

С 3 баллами Ultimate Rewards за доллар, потраченным на обеды и любые поездки (после получения путевого кредита) и 1 баллом за доллар на все остальное, Chase Sapphire Reserve® позволяет легко максимизировать ваши повседневные расходы, и он поставляется с множеством льгот.Раньше это была наша лучшая карта для поощрения путешествий, но теперь, когда у нее есть годовая плата в размере 550 долларов США (по сравнению с 450 долларами), ее труднее рекомендовать всем.

Ежегодный сбор Sapphire Reserve компенсируется туристическим кредитом в размере до 300 долларов в год, который подходит для таких вещей, как такси, проезд в метро, парковка, дорожные сборы и авиабилеты. Это эффективно снижает годовую плату до 250 долларов, поэтому вам нужно будет решить, стоят ли вам другие преимущества карты.

Связанные Как зарабатывать и использовать баллы Chase Ultimate Rewards

Теперь вы получаете до 60 долларов в кредит с DoorDash в 2021 году, 10-кратные баллы за поездки Lyft и год бесплатного членства в Lyft Pink (что дает вам скидки на поездки и многое другое).Если вы часто путешествуете с Lyft и используете DoorDash для заказа еды, эти преимущества могут легко оправдать более высокую годовую плату, но это касается не всех.

Ознакомьтесь с нашим путеводителем по лучшим кредитным картам для поощрения путешествий, чтобы узнать о дополнительных возможностях, таких как Sapphire Reserve

Что любят эксперты: балла стоят 1,5 цента каждый при обмене на поездку через Chase and Pay Yourself Back, 3x балла на двоих очень широкие категории бонусов (путешествия и питание)

Что не любят эксперты: Высокая годовая плата.«Если вы не сможете в полной мере использовать все другие льготы, которые предлагает эта карта, ношение этой карты в течение длительного времени станет дорогостоящим», — говорит Сара Ратнер, эксперт по путешествиям и кредитным картам NerdWallet. Chase Sapphire Preferred мог бы быть лучшим вариантом, если бы вы уже были на грани.

Подробнее о Chase Sapphire Reserve:

Обычная APR

См. Годовая процентная ставка по оплате со временем

Плюсы

Длинный список туристических льгот, включая доступ в залы ожидания в аэропорту и бесплатный элитный статус в Hilton и Marriott
Годовая выписка, начисленная Saks и Uber

Минусы

Бонусные категории оставляют желать лучшего
Один из самых высоких годовых сборов среди премиальных проездных

Заработайте 75 000 баллов Membership Rewards®, потратив 5000 долларов на покупки по новой карте в течение первых 6 месяцев членства по карте.
Заработайте в 10 раз больше баллов за соответствующие критериям покупки по вашей новой карте на заправочных станциях США и в супермаркетах США, при комбинированных покупках до 15000 долларов США в течение первых 6 месяцев участия в карте. Это дополнительные 9 баллов к 1 баллу, который вы зарабатываете за эти покупки.
Наслаждайтесь VIP-статусом Uber и экономией Uber до 200 долларов в год на поездках или заказах в США. Статусы Uber Cash и Uber VIP доступны только участникам базовой карты и дополнительным картам Centurion.
Заработайте 5X баллов Membership Rewards® за рейсы, забронированные напрямую у авиакомпаний или с American Express Travel. С 1 января 2021 г. зарабатывайте 5-кратные баллы на сумму до 500 000 долларов США за эти покупки в течение календарного года.
баллов 5X Membership Rewards® для отелей с предоплатой, забронированных с помощью American Express Travel.
Наслаждайтесь бесплатным доступом к Global Lounge Collection, единственной программе доступа в залы ожидания в аэропорту с использованием кредитных карт, в которую входят собственные залы ожидания по всему миру.
Получите бесплатные преимущества по программе American Express Travel со средней общей стоимостью 550 долларов США по программе Fine Hotels & Resorts® в более чем 1100 отелях. Учить больше.
Ежегодно получайте до 100 долларов в качестве кредита для покупок в Saks Fifth Avenue по вашей Platinum Card®. Это до 50 долларов в виде кредитов для выписки за полгода. Требуется регистрация.
550 долларов в год.
Применяются условия.

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Платиновая карта® от American Express имеет такую же годовую плату в размере 550 долларов США (см. Тарифы), что и Sapphire Reserve, но также имеет более длинный список преимуществ.Платиновая карта также является одним из лучших вариантов для оплаты авиабилетов, потому что вы заработаете 5x баллов за билеты, приобретенные напрямую у авиакомпаний и с Amex Travel (начиная с 1 января 2021 г., зарабатывайте 5x баллов на сумму до 500000 долларов США на них. закупок за календарный год). (Примечание: участники новой карты Platinum Card® могут заработать 10-кратные баллы за соответствующие критериям покупки на заправочных станциях и в супермаркетах США, на сумму до 15 000 долларов США при совмещенных покупках в течение первых 6 месяцев членства по карте).

Как и баллы Chase Ultimate Rewards, вы можете использовать баллы American Express Membership Rewards для покупки путешествий, подарочных карт или продуктов непосредственно у эмитента или для передачи баллов в партнерские программы лояльности авиакомпаний и отелей.Наилучшая ценность достигается при последнем использовании. Если вы обмениваете баллы, используя их для бронирования поездок через Amex, вы получаете 1 цент за балл.

Связанные 7 причин рассмотреть новое предложение Amex Platinum на 75000 баллов, даже если вы сейчас не путешествуете

Карта Platinum Card® от American Express дает право на доступ в те же залы ожидания в аэропортах, что и Sapphire Reserve, а также в клубы Delta Sky при полетах на рейсах Delta и собственные залы ожидания American Express Centurion.Участники Platinum Card также получают эксклюзивный доступ к крупным мероприятиям и событиям, в том числе к уникальным мероприятиям «Только по приглашениям».

Если вы еще не готовы отправиться в путь, есть еще множество способов погасить баллы Amex Membership Rewards, не связанные с путешествиями.

Конечно, 550 долларов — это много, чтобы выплачивать каждый год. До 200 долларов в виде ежегодных кредитов авиакомпании и до 200 долларов в виде годовых кредитов Uber (включая Uber Eats), безусловно, помогают, но кредит авиакомпании может быть трудно использовать, если вы не проверяете сумки или не покупаете напитки на рейсах.

Что нравится экспертам: Доступ в залы ожидания в аэропорту (особенно в залы ожидания Amex Centurion — «Они довольно дорогие, если говорить о залах ожидания в аэропортах!», — говорит Ратнер), доступ к привилегиям высококлассных отелей через Amex Fine Hotels & Resorts, 5x баллов на рейсах

Что не любят эксперты: Высокий годовой сбор, некоторые кредиты на годовой отчет имеют значительные ограничения. «Вы должны выбрать одну авиакомпанию, к которой будет применяться годовой отчет на 200 долларов, что ограничивает вашу гибкость», — говорит Ратнер.

Подробнее об Amex Platinum:

Обычная APR

15.99% — 23,99% переменная

Кредитный рейтинг

От хорошего к отличному

Плюсы

Сильный приветственный бонус
Категории щедрых бонусов

Минусы

Не предлагает много кредитов или других льгот
Награды Citi ThankYou Rewards могут быть не такими удобными, как другие баллы, для путешественников из США

Заработайте 60000 бонусных баллов ThankYou®, потратив 4000 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев после открытия счета
Зарабатывайте 3 балла за каждый доллар, потраченный в ресторанах и супермаркетах
Зарабатывайте 3 балла за каждый доллар, потраченный на АЗС, авиаперелеты и отели
Зарабатывайте 1 балл за каждый доллар, потраченный на все остальные покупки
Ежегодная экономия на отелях
60 000 баллов можно обменять на подарочные карты на 600 долларов США при обмене на «thankyou».com
Без истечения срока действия и ограничений на количество очков, которые вы можете заработать с помощью этой карты
Отсутствие комиссии за внешние транзакции при покупках

Карта Citi Premier® Card — наш лучший выбор для лучшей кредитной карты Citi, отчасти из-за щедрого приветственного предложения карты в размере 60 000 бонусных баллов ThankYou® после того, как вы потратите 4000 долларов на покупки в течение первых трех месяцев после открытия счета.Карта Citi Premier® позволяет зарабатывать баллы Citi ThankYou, которые вы можете обменять на подарочные карты, товары, путешествия и многое другое через портал Citi. Вы можете потенциально получить еще больше от своих баллов, передав их авиакомпаниям-партнерам Citi.

Связанные 6 причин, по которым Citi Premier должен быть вашей визитной карточкой в период пандемии и за ее пределами

Это также хороший выбор, находитесь ли вы сейчас рядом с домом или путешествуете снова.Он зарабатывает бонусные баллы в категориях, благоприятных для пандемии: 3x балла в супермаркетах, ресторанах, заправочных станциях, а также при авиаперелетах и отелях и 1x на все остальное. Кроме того, благодаря множеству способов обменять баллы Citi ThankYou у вас есть варианты, даже если вы еще не готовы к путешествию.

Что любят эксперты: Отличный бонус, полезные категории бонусов, гибкость погашения

Что не нравится экспертам: Список авиакомпаний-партнеров Citi ThankYou не такой надежный, как у других программ, более низкая стоимость выкупа если вы хотите получить кэшбэк

Подробнее о карте Citi Premier:

Обычная APR

14.99% –23,74% переменная годовая процентная ставка

Кредитный рейтинг

От хорошего к отличному

Плюсы

Твердая фиксированная ставка возврата
Вы можете комбинировать вознаграждения с возвратом денег с баллами Ultimate Rewards, если у вас есть соответствующая карта
Без годовой платы

Минусы

Некоторые другие карты предлагают более высокую ставку кэшбэка за определенные типы покупок

Заработайте бонус в размере 200 долларов США после того, как вы потратите 500 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев с момента открытия счета.
Получайте неограниченный кэшбэк в размере 1,5% от всех остальных покупок.
Заработайте 5% на поездки, приобретенные через Chase, 3% на обеды в ресторанах и аптеках и 1,5% на все остальные покупки.
Без годовой платы
0% Начальная годовая процентная ставка на 15 месяцев с момента открытия счета для покупок, затем переменная годовая процентная ставка 14,99–23,74%.
Нет минимума для возврата денег.Вознаграждения Cash Back не истекают, пока ваш счет открыт

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Если у вас уже есть Sapphire Reserve или Preferred и вы копите очки на определенную поездку, Chase Freedom Unlimited® может значительно улучшить ваш баланс.Хотя Chase продает карту как «кэшбэк», она фактически приносит баллы Ultimate Rewards, которые вы можете обменять на наличные (1 балл = 1 цент).

Связанные 3 причины, по которым вам следует удвоить кредитные карты из той же программы лояльности — от получения вознаграждений в большем количестве категорий до получения более выгодных преимуществ

Если у вас есть премиальная карта, такая как Sapphire Reserve, Preferred или Ink Business Preferred® Credit Card, вы можете объединить свои баллы с двух карт.Freedom Unlimited зарабатывает не менее 1,5 балла за каждый потраченный доллар, поэтому в сочетании с Sapphire Reserve это отличная карта для покупок, которые не связаны с дорожными расходами или обедом (Chase Freedom Unlimited® возвращает 5% (5x баллов) ) на туристические покупки, сделанные через туристический портал Chase Ultimate Rewards, возврат 3% (3x балла) в аптеках и ресторанах и 1,5% назад (1,5x балла) на все остальное без ограничения. Лучше всего то, что на карте нет годового комиссия

The Chase Freedom Unlimited® — это фантастическая универсальная карта.Однако, чтобы получить максимальную отдачу, когда пришло время тратить свои очки, вам также понадобится карта Sapphire Reserve или Preferred, чтобы вы могли объединить свои очки. В противном случае баллы стоят всего 1 цент, независимо от того, как вы их используете, и они не могут быть переданы авиакомпаниям или отелям-партнерам.

Что любят эксперты: Фиксированная ставка возврата денег позволяет легко зарабатывать вознаграждения без отслеживания множества категорий бонусов, вы можете перевести свои баллы на другую карту Chase, чтобы использовать их для путешествий по более высокой ставке, без ежегодной платы

Что не нравится экспертам: Один балл равен всего 1 центу для возврата денег, чтобы получить более выгодную цену, вам необходимо соединить его с картой Sapphire.«Ставка возврата 1,5% является стандартной на данный момент, но другие карты, такие как Citi Double Cash, зарабатывают 2% с каждой покупки. Если вы ищете карту с фиксированной ставкой, заработайте максимально возможную ставку», — сказал он. — говорит Ратнер.

Подробнее о Chase Freedom Unlimited:

Обычная APR

17.От 24% до 24,49% переменной

Кредитный рейтинг

От хорошего к отличному

Плюсы

Нет категорий бонусов для отслеживания
Включает кредит до 100 долларов США для Global Entry или TSA PreCheck

Минусы

Другие кредитные карты предлагают более высокие вознаграждения в определенных категориях расходов

Годовая плата: 95 долларов США
Приветственный бонус: 100 000 бонусных миль, если вы потратите 20 000 долларов на покупки в течение первых 12 месяцев с момента открытия счета (или 50 000 миль, если вы потратите 3000 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев)

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо Программа вознаграждений за поездки

Capital One не обязательно так прибыльна, как то, что предлагают другие банки.Однако Capital One расширил преимущества карты, добавив партнеров по трансферам от авиакомпаний и запустив бонусные трансферы. Хотя стоимость трансфера не так хороша, как у Chase или Amex, обратная сторона — то, что мили Capital One легко заработать и легко использовать.

Связанные Лучшие кредитные карты Capital One 2021 года — хотите ли вы вознаграждения за путешествия, возврат денег или вступительное предложение APR

Кредитная карта Capital One Venture Rewards зарабатывает 2 мили за доллар за все покупки.Вы можете обменять мили по фиксированной ставке на кредит в выписке, чтобы «стереть» дорожные покупки. Например, если вы покупаете билет на самолет за 500 долларов, вы можете потратить 50 000 миль, чтобы списать этот сбор.

Что любят эксперты: Низкая годовая плата, гибкость выкупа с помощью функции «Ластик покупок»

Минусы: Баллы переводятся с соотношением меньше, чем 1: 1, а партнеры по передаче не так сильны, как у Chase — как Ратнер отмечает, что «единственный доступный перевозчик в США — это JetBlue.»

Подробнее о Capital One Venture:

Обычная APR

См. Годовая процентная ставка по оплате со временем

Плюсы

Отличные награды за обеды и покупки в супермаркетах США
Ежемесячная выписка по счету на соответствующие критериям покупки в ресторанах возмещает часть годовой платы

Минусы

Неудовлетворительный приветственный бонус

Розовое золото возвращается.Теперь вы можете выбирать между золотом или розовым золотом.
Заработайте 60 000 баллов Membership Rewards®, потратив 4000 долларов на соответствующие критериям покупки с помощью новой карты в течение первых 6 месяцев.
Зарабатывайте в 4 раза больше баллов Membership Rewards® в ресторанах по всему миру, включая еду на вынос и доставку, а также зарабатывайте 4 раза баллы за покупки в Uber Eats.
Заработайте 4X балла Membership Rewards® в U.S. Супермаркеты (закупки до 25 000 долл. В календарный год, затем 1 раз).
Uber Cash на 120 долларов: добавьте свою золотую карту в свою учетную запись Uber, и каждый месяц автоматически получайте 10 долларов в Uber Cash для заказов Uber Eats или поездок Uber в США на общую сумму до 120 долларов в год.
Кредит на обед на 120 долларов: зарабатывайте в общей сложности до 10 долларов в месяц при оплате золотой картой в Grubhub, Seamless, The Cheesecake Factory, Ruth’s Chris Steak House, Boxed и участвующих в Shake Shack местах.Это может дать ежегодную экономию до 120 долларов. Требуется регистрация.
Зарабатывайте 3X балла Membership Rewards® за рейсы, забронированные напрямую у авиакомпаний или на сайте amextravel.com.
Нет комиссий за иностранные операции.
составляет 250 долларов США.
Применяются условия.

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Золотая карта American Express® приносит огромные 4-кратные баллы в ресторанах по всему миру и до 25000 долларов в календарный год в U.S. супермаркетов (и 1x балл после этого), 3x балла за рейсы, забронированные напрямую через авиакомпанию, и 1 балл за доллар на все остальное. Учитывая тот факт, что вы можете легко обменять баллы Membership Rewards на сумму более 1 цента каждый при передаче их авиакомпаниям или партнерам отелей, это одна из самых прибыльных доступных карт для всего, что связано с едой.

Связанные Лучшие кредитные карты для использования в ресторанах — будь то обед в ресторане, заказ еды на вынос или доставка еды

Золотая карта American Express® предлагает кредиты на питание до 120 долларов в год (после регистрации), разбитые на части по 10 долларов в месяц.Кредиты хороши для покупок через службы доставки еды Seamless и GrubHub, а также в Boxed, The Cheesecake Factory, Ruth’s Chris Steak House или в участвующих точках Shake Shack.

Кредиты могут компенсировать значительную часть годовой платы за карту в размере 250 долларов (см. Тарифы) даже без учета стоимости заработанных вами вознаграждений.

Что любят эксперты: Фантастические награды за обеды и продукты в супермаркетах США, выписки и льготы для компенсации годового сбора

Минусы: Меньший приветственный бонус, всего 1 цент за каждый балл, если вы не переводите баллы в авиакомпанию.Ратнер добавляет: «Кредит на обед в размере 120 долларов — это много, но на самом деле это до 10 долларов в месяц в некоторых ресторанах и приложениях для доставки еды. Если вы не живете рядом с одним из этих ресторанов или живете в городе, который не обслуживается этими приложениями. , эта выгода для вас бесполезна «.

Подробнее о карте Amex Gold:

Годовой сбор

95 долларов США (отказано в первый год)

Обычная APR

13.От 99% до 23,99% переменной годовых

Введение APR

0% начальная годовая процентная ставка на покупки в течение 12 месяцев с момента открытия счета Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.

За и против

Подробности

Плюсы

Щедрые бонусы, особенно в супермаркетах США
Одна из небольшой группы кредитных карт, предлагающих бонусные вознаграждения в некоторых потоковых сервисах
Введение в годовую процентную ставку

Минусы

В отличие от многих других карт возврата денег, с нее взимается годовая комиссия
Если вы тратите в супермаркетах США более 6000 долларов в год, вы захотите использовать еще одну карту, как только достигнете этого лимита

Заработайте кредит в размере 300 долларов США после того, как вы потратите 3000 долларов США на покупки по новой карте в течение первых 6 месяцев.
0 долларов в год за вступительный взнос в течение одного года, затем 95 долларов.
6% Cash Back в супермаркетах США при покупках до 6000 долларов в год (затем 1%).
Возврат 6% кэшбэка на некоторые подписки на потоковую передачу в США.
3% Cash Back на заправочных станциях в США и на общественном транспорте (включая такси / совместные поездки, парковку, дорожные сборы, поезда, автобусы и т. Д.).
Кэшбэк 1% на другие покупки.
Plan It® дает возможность выбрать покупки на сумму 100 долларов и более для разделения на ежемесячные платежи с фиксированной комиссией.
Cash Back получен в виде вознаграждений в долларах, которые могут быть погашены в качестве кредита для выписки.
Применяются условия.

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Если вас не так волнует зарабатывание призовых баллов — которые могут быть ценными, но также сложными для погашения — и вы хотите сохранить кэшбэк, то карта Blue Cash Preferred® от American Express — лучший вариант, несмотря на то, что она составляет 95 долларов США (от которых отказались первый год) годовая плата (см. тарифы).

Связанные Blue Cash Preferred против Blue Cash Everyday: мы сравниваем две лучшие карты Amex для возврата денег

По карте возвращается 6% кэшбэка на некоторых стриминговых сервисах США и 3% назад на весь транспорт. Это в дополнение к 6% кэшбэка в супермаркетах США при покупках до 6000 долларов за календарный год (и 1% после этого), 3% назад в U.С. АЗС, а на все остальное — 1% кэшбэка.

Карта Blue Cash Preferred® от American Express поставляется с рядом средств защиты путешествий и покупок. Кэшбэк предоставляется в виде выписки по кредиту, поэтому вы можете эффективно использовать его для «стирания» покупок.

Если вы хотите заработать кэшбэк вместо баллов и миль, обязательно ознакомьтесь с нашим руководством по лучшим кредитным картам для возврата денег, чтобы узнать о дополнительных возможностях.

Что любят эксперты : Бонусный кэшбэк по полезным категориям, легко заработать достаточно кэшбэка, чтобы компенсировать годовую плату

Что не нравится экспертам : Карта имеет годовую плату, которая составляет Personal Finance Insider Редактор кредитных карт Сара Силберт отмечает, что карты с возвратом наличных относительно редки, и в U есть ограничение на возврат 6%.С. супермаркетов каждый год. Ратнер рекомендует переключиться на другую карточку для покупок, как только вы достигнете отметки в 6000 долларов. Summer Hull из The Points Guy резюмирует это так: «Деньги — это хорошо, очки — лучше».

Подробнее о предпочтительной карте Blue Cash:

В наш список кредитных карт с наибольшим вознаграждением входит семь карт, но есть еще десятки других отличных вариантов. Мы ограничили наши рекомендации в этом руководстве наиболее рекомендуемыми картами, но в нашем коротком списке было несколько других, которые не вошли в окончательный вариант.Взглянем на эти карты и почему мы решили их не использовать:

Кредитная карта Bank of America® Premium Rewards® — Эта карта предлагает солидные вознаграждения (2 балла на путешествия, 1,5 балла на все остальное) плюс на кредитный взнос в размере 100 долларов США для Global Entry или TSA PreCheck в обмен на годовой сбор в размере 95 долларов США. Это особенно ценный вариант, если вы являетесь участником Bank of America Preferred Rewards, поскольку вы сможете заработать бонус от 25% до 75%, что увеличит ваши доходы с картой до 3.5 баллов за доллар. Однако для участия в программе Preferred Rewards от Bank of America требуется минимум 20 000 долларов на банковских счетах Bank of America или инвестиционных счетах Merrill, так что это не для всех.
Зеленая карта American Express® — Если вы хотите зарабатывать баллы Amex, но не хотите платить годовой взнос в размере 550 долларов США за Amex Platinum или годовой сбор в размере 250 долларов США за карту Amex Gold, карта Amex Green является более доступным вариантом с годовой оплатой в размере 150 долларов США. .Он зарабатывает 3x балла в ресторанах, транзитных поездках и путешествиях и 1 балл за доллар за все остальное. Это может быть прибыльным, если вы много тратите в этих категориях, но годовые кредиты по карте (до 100 долларов для членства в CLEAR и до 100 долларов для доступа в зал ожидания в аэропорту LoungeBuddy) слишком нишевый, чтобы быть ценным для большинства людей.
Откройте для себя it® Cash Back — Эта карта приносит 5% кэшбэка на сумму до 1500 долларов, потраченных каждый квартал года (затем 1%) в чередующихся бонусных категориях после активации, и 1% назад на все остальное.Эти категории часто включают заправочные станции, продуктовые магазины, рестораны, PayPal и другие популярные типы покупок и продавцов. Ежегодной платы нет, и Discover вернет вам кэшбэк в конце первого года. Потенциально это очень выгодно, но не все хотят отслеживать смену категорий бонусов, а квартальный лимит относительно низок, особенно для больших семей.
Chase Freedom Flex℠ — Эта карта работает аналогично кэшбэку Discover it®, предлагая 5% кэшбэка на сумму до 1500 долларов США в комбинированных покупках в ротационных категориях бонусов каждый квартал при активации (затем 1% возврата).Вы также получите обратно 5% от покупок на поездки, совершенных через портал Chase, 3% от стоимости обедов и аптек и 1% от всего остального. Он также не имеет годовой платы. Не все хотят отслеживать сменяющиеся категории бонусов, поэтому эта карта не попала в список, но стоит отметить, что вы можете комбинировать награды от Chase Freedom Flex℠ с очками от Chase Sapphire Preferred или Sapphire Reserve и использовать их для получения путешествовать.
Карта Wells Fargo Propel American Express® — Карта Propel — еще один отличный вариант возврата денег без годовой платы и 3-кратных баллов за несколько категорий расходов (питание вне дома и заказ, заправочные станции, поездки на автомобиле, транспорт, авиабилеты, отели, проживание в семье, аренда автомобилей и популярные потоковые сервисы).Карта Blue Cash Preferred® от American Express могла бы быть лучшим выбором в зависимости от того, где вы больше всего тратите в повседневной жизни, но карта Propel также заслуживает внимания.

* 1% кэшбэка при совершении покупки и еще 1% кэшбэка при оплате счета

** 4x балла за первые 25000 долларов США, потраченные в супермаркетах США каждый календарный год, затем 1 балл за доллар

*** 6% кэшбэка на сумму до 6000 долларов, потраченных в супермаркетах США каждый календарный год, затем кэшбэк 1%

Наша экспертная группа для этого руководства

Мы проконсультировались с лучшими кредитными картами, финансами и путешествиями экспертов, чтобы проинформировать об этих выборах и дать свои советы по поиску лучшей карты вознаграждений для ваших нужд.Вы найдете полный текст наших интервью с ними внизу этого поста.

Business Insider

Хотя мы опираемся на советы экспертов с многолетним опытом работы с кредитными картами, Personal Finance Insider — не единственный авторитет в этой сфере.Мы знаем, что исследование является важной частью охоты за вашей следующей кредитной картой, и, имея это в виду, мы сравнили наши рекомендации по кредитным картам с лучшими вознаграждениями со списками из других публикаций.

Имейте в виду, что веб-сайты классифицируют рекомендации по кредитным картам по-разному; в то время как Personal Finance Insider, NerdWallet и несколько других публикаций имеют несколько списков «лучших» по таким категориям, как кэшбэк и путешествия, на других сайтах есть один основной список. Мы поставили галочку под каждым названием публикации, если она рекомендовала данную карту в любом из своих верхних списков кредитных карт.

Как мы выбрали лучшие бонусные кредитные карты?

Вы заметите, что на этой странице представлены не все бонусные кредитные карты, доступные в настоящее время новым кандидатам. Это сделано специально — мы оценили варианты на рынке, используя опыт наших сотрудников Personal Finance Insider и ввод данных кредитной карты, баллов и миль, а также финансовых экспертов, чтобы сузить список до самых лучших вариантов.

Мы определяем «самые лучшие варианты» как те, которые предлагают конкретную ценность за счет таких льгот, как годовые кредитные баллы и доступ в залы ожидания в аэропорту, а также за счет вознаграждений, таких как бонусные баллы на ваши повседневные расходы.

В этот список не вошли наши популярные карты авиакомпаний и отелей. Вы можете узнать больше об этих картах здесь:

И посмотрите наше руководство по лучшим кредитным картам для вознаграждений за путешествия, если вы особенно заинтересованы в получении вознаграждений за путешествия, а не в возврате денег.

Какая кредитная карта предлагает лучшие вознаграждения?

Если вы не хотите слишком много думать, Chase Sapphire Reserve (или Chase Sapphire Preferred, если вы хотите более низкую годовую плату) — беспроигрышный вариант. Однако нет простого ответа, если вы хотите оптимизировать все свои расходы, потому что все типы баллов и миль имеют разные значения.

Какие существуют типы бонусных кредитных карт?

Есть несколько основных типов наградных карт:

«Гибкие» наградные карты путешествий — Большинство вариантов, выбранных в этой статье, попадают в эту категорию. По этим картам начисляются банковские баллы, также называемые «гибкими баллами», которые вы можете обменять на путешествия либо непосредственно через туристический портал банка-эмитента (например, Amex Travel), либо у партнеров по путешествиям. Этот тип наградной карты обычно является наиболее ценным, потому что у вас больше всего возможностей использовать свои награды.Например, у Amex более 20 партнеров по путешествиям, которым вы можете переводить баллы, а у Chase — 13. Примеры карт этого типа включают Chase Sapphire Preferred, American Express® Gold Card и кредитную карту Capital One Venture Rewards.
Кредитные карты с возвратом денег — Примеры включают карту Blue Cash Preferred® от American Express. По этим картам не начисляются баллы или мили; они зарабатывают вам кэшбэк за все ваши покупки. Если вы не путешествуете или ваша приоритетная задача — вернуть деньги, эти карты для вас.
Наградные кредитные карты отелей или авиакомпаний — Примеры включают карту Hilton Honors American Express Surpass® и Citi® / AAdvantage® Platinum Select® World Elite Mastercard® . Это кредитные карты, предназначенные для путешествий, которые приносят вознаграждение в рамках программы лояльности определенного отеля или авиакомпании и предлагают такие преимущества, как кредит на элитный статус. По этой причине они наиболее подходят путешественникам, которые лояльны к данному туристическому бренду.

Должен ли я получать кэшбэк или баллы?

Это зависит от того, что вы хотите делать со своими наградами.Если вы хотите вернуть деньги на свой банковский счет, кредитная карта с возвратом денег поможет вам в этом — и обычно вам не придется платить очень высокую годовую плату, если вам придется платить ее вообще.

С другой стороны, если вы надеетесь заработать награды, которые вы можете обменять на путешествия, карта, зарабатывающая баллы, вам больше подойдет. По нашим выбранным нами наградным картам с лучшими баллами можно заработать либо баллы Amex Membership Rewards, либо баллы Chase Ultimate Rewards, либо баллы Citi ThankYou, либо мили Capital One.Вы можете перевести все три эти валюты партнерам по путешествиям и обменять их на вознаграждения, такие как бесплатные авиабилеты. (Обратите внимание, что хотя Capital One называет свою валюту вознаграждений «милями», это не мили по программе конкретной авиакомпании.)

Если вы готовы манипулировать несколькими счетами кредитных карт, имеет смысл иметь как возврат денег, так и баллы. -обучающие карты. Если вы предпочитаете стратегию с одной картой, оцените свои цели и подумайте, сколько вы готовы платить в виде ежегодных сборов, чтобы принять лучшее решение для вашей ситуации.

Сколько стоит балл кредитной карты или миля?

В отличие от кэшбэка, стоимость которого никогда не изменится, баллы и мили имеют разную денежную стоимость в зависимости от того, к какой программе лояльности они принадлежат и как вы их используете.

Например, баллы Chase Ultimate Rewards стоят от 1 до 1,5 цента за штуку, в зависимости от того, какая у вас карта, когда вы используете их для бронирования путешествий через сайт Chase. Если вы переводите баллы Chase его партнерам по путешествиям, таким как Hyatt и Southwest, с другой стороны, ценность ваших баллов будет зависеть от того, что вы бронируете.Например, если вы потратили 5000 баллов на бронирование проживания в отеле за 200 долларов, ваши баллы будут стоить 4 цента за штуку, что будет считаться очень солидной стоимостью.

Хотите знать, как складываются вознаграждения по вашей кредитной карте? Ознакомьтесь с новым руководством Insider 2021 по оценке баллов и миль.

Мы взяли интервью у сертифицированного специалиста по финансовому планированию вместе с ведущими экспертами по кредитным картам и вознаграждениям за поездки о том, что является хорошей бонусной картой и как выбрать лучшие варианты для вас.

Вот что они сказали, когда мы взяли у них интервью, чтобы найти лучшую карту для вас.(Некоторый текст может быть слегка отредактирован для ясности. Особая благодарность Танзе Лауденбеку из Business Insider за интервью с экспертами.)

В целом, какие функции делают бонусную кредитную карту хорошей?

Сара Ратнер, эксперт по путешествиям и кредитным картам в NerdWallet:

Когда я рассматриваю бонусную карту, я обращаю внимание на три вещи:

Зарабатывает ли я больше баллов или миль там, где я трачу больше всего?
Могут ли эти баллы или мили быть применены к вознаграждениям, которые я действительно хочу? (Например, авиакомпании, которыми я обычно летаю, отели, в которых я хочу остановиться и т. Д.)
Легко ли выкупить баллы, или я потеряюсь в лабиринте драконовских правил, ограничений и закрытых дат?

Я также взвешиваю годовую плату, но бонус за регистрацию и другие льготы, как правило, компенсируют мне плату.

Луис Роса, сертифицированный специалист по финансовому планированию:

Как правило, карты, которые предлагают различные варианты вознаграждения, являются лучшими, поскольку они обеспечивают гибкость держателя карты. Будь то баллы, мили или предложения со скидкой от конкретной авиакомпании или бренда отеля, чем больше доступных вариантов, тем лучше, чтобы помочь держателю карты в полной мере воспользоваться предлагаемыми вознаграждениями.

Summer Hull, директор по путешествиям в The Points Guy:

Прочная структура заработка, встроенные преимущества, которые полезны и не дублируются на многих других картах, годовая плата, которую легко оправдать по сравнению с льготами, и некоторые уникальные предложения, которые было бы трудно получить в другом месте.

Сара Силберт, редактор кредитных карт в Personal Finance Insider:

Хорошая кредитная карта для вознаграждения позволяет зарабатывать гибкие баллы, а это означает, что у вас есть множество вариантов их использования, как и с баллами Amex и Chase.Он также имеет категории бонусов, которые дают вам возможность быстро зарабатывать вознаграждения, а также (надеюсь) щедрое предложение регистрации для новых держателей карт.

Кроме того, хорошая бонусная карта должна предлагать вам льготы, которые оправдывают годовую плату (если таковая имеется), например, кредиты на выписку, покрывающие дорожные покупки и дорожные покрытия, такие как страхование задержки поездки.

Как определить, подходит ли ему бонусная кредитная карта?

Сара Ратнер, NerdWallet:

Ищите карту, которая вознаграждает вас там, где вы больше всего тратите, с условиями, с которыми вы можете жить.Модная карта не обязательно вам подойдет. Это сугубо личное решение, и стоит не упускать из виду менее яркую карту, которая может действительно хорошо удовлетворить ваши потребности.

Луис Роса, CFP:

Чтобы лучше всего определить, подходит ли вам бонусная кредитная карта, подумайте о своем образе жизни и привычках в отношении расходов. Например, у вас есть предпочтительный гостиничный бренд или авиакомпания? Вы часто путешествуете за границу? Знание ответов на эти типы вопросов поможет вам сузить круг выбора, чтобы лучше понять, подходит ли вам бонусная кредитная карта.

Summer Hull, The Points Guy:

Это действительно 99% математики. Если вы цените получаемые награды и включенные в них льготы, становится легко увидеть, подходит ли конкретная карта для ваших привычек в расходах и желаний вознаграждений.

Сара Силберт, инсайдер личных финансов:

Посмотрите на категории бонусов карты и посмотрите, совпадают ли они с тем, на что вы тратите свои деньги. Кроме того, не забудьте проверить, есть ли у карты комиссия за зарубежную транзакцию, прежде чем брать ее за границу — многие карты с возвратом денег взимают эту комиссию, поэтому не предполагайте.

Что следует учитывать при выборе бонусной кредитной карты?

Сара Ратнер, NerdWallet:

Вознаграждения за путешествия популярны, но они лучше подходят для потребителей, которые часто путешествуют, особенно если они путешествуют за границу. Если вы остаетесь недалеко от дома, карта возврата денег может оказаться более выгодной.

Кроме того, потребители, у которых в настоящее время есть задолженность по кредитной карте, должны сделать выплату этого долга своим приоритетом номер один, прежде чем искать бонусную карту.Проценты, которые вы заплатите по своему долгу, сведут на нет ценность любых вознаграждений, которые вы заработаете. Рассмотрим карту перевода баланса, которая дает вам год или больше на выплату долга под 0% процентов.

Луис Роса, CFP:

Учитывайте годовые сборы и комиссии за зарубежные транзакции. Некоторые годовые сборы могут исчисляться сотнями долларов, поэтому вы должны быть уверены, что накопленные вами вознаграждения компенсируют стоимость наличия карты. Еще одна вещь, которую следует учитывать, — есть ли у вас весы.Если у вас есть баланс, вам также следует учитывать проценты, которые вы будете платить с этого баланса, чтобы гарантировать, что они не съедают ваши награды.

Summer Hull, The Points Guy:

Сочный ли бонус за регистрацию? Давайте будем честными, большие бонусы лучше маленьких, так что набрасывайтесь, когда бонус большой. Но тогда обратите внимание не только на уровень заработка, годовые льготы и льготы, такие как кредитные баллы и элитный статус.

Сара Силберт, инсайдер личных финансов:

Убедитесь, что вы делаете свою домашнюю работу, чтобы не пропустить более высокий бонус за регистрацию (поищите в Интернете, чтобы узнать, доступны ли более высокие предложения).Многие карты предлагают ограниченные по времени приветственные предложения, которые могут принести вам тысячи дополнительных бонусных вознаграждений по сравнению со стандартными предложениями.

Всегда следите за тем, чтобы вы могли ответственно использовать бонусную карту, выплачивая ежемесячную выписку по выписке и избегая расходов, превышающих ваши средства.

Наш список лучших бонусных кредитных карт может помочь сузить ваш выбор, если вы уже знаете, чего хотите. Но что, если вы не уверены, какой тип кредитной карты лучше всего подходит для ваших привычек в отношении расходов.

Если вы хотите получить максимальное вознаграждение за свои повседневные расходы, обратите внимание на следующие кредитные карты. Мы разберем его по категориям расходов — от еды до бензина и продуктов.

Питание

(оценки основаны на оценках инсайдерской оценки)

Учитывая, что средний американец тратит 3424 доллара на обед в период с 2017 по 2018 год, большинство людей захотят максимально использовать эту категорию. К счастью, многие карты предлагают щедрые награды за обеды.

Карта Citi Prestige® Card обеспечивает максимальную окупаемость расходов на питание, с 5-кратными баллами за эти покупки.Вы можете заметить, что некоторые карты, такие как карты Hilton ниже, предлагают более 5 баллов, но имейте в виду, что множитель баллов — это только половина уравнения.

Вам также необходимо знать, сколько стоит каждое очко. Мы рекомендуем использовать баллы и мили программы Insider, чтобы понять, сколько центов вы получите в разной валюте лояльности. Эти оценки основаны на всех различных способах использования баллов или миль определенного типа, от их использования в качестве кредитов в выписке до передачи их партнеру по путешествию для бронирования полета.

Ниже мы ранжируем лучшие кредитные карты для обедов в порядке от наибольшего к наименьшему доходу в зависимости от того, сколько вознаграждений вы получаете за каждый потраченный доллар, и стоимости этих вознаграждений на основе оценок Insider.

Судя по цифрам, Citi Prestige — самая выгодная карта для покупок в ресторанах. Но Золотая карта American Express® или Chase Sapphire Reserve® могут быть лучшим вариантом для вас, если вы предпочитаете зарабатывать очки Amex или Chase. Вы можете переводить баллы Citi ThankYou более чем десятку авиакомпаний-партнеров, включая Cathay Pacific, JetBlue и Virgin Atlantic, но программы лояльности Amex и Chase сотрудничают с авиакомпаниями и отелями, которые, возможно, более полезны для многих путешественников из США, например British Airways. , Delta и Marriott с Amex и Hyatt, United и Southwest с Chase.Фактически, Insider оценивает баллы Citi (1,6 цента за балл) немного ниже, чем баллы Amex и Chase (по 1,8 цента каждый)

Газ

(оценки основаны на оценках баллов Insider)

Если у вас есть машина, бензин — это категория с большими расходами, и по ней многие карты возврата денег выплачивают большие вознаграждения.

Золотая бизнес-карта American Express® : 4 балла за доллар, потраченный в двух категориях, на которые вы тратите больше всего ежемесячно, включая U.S. на заправочных станциях, до 150 000 долларов в календарный год, затем 1 балл за доллар (возврат расходов 7,2%)
Карта Citi Premier®: 3 балла за доллар, потраченные на рестораны, супермаркеты, авиаперелеты, отели и заправочные станции (Рентабельность расходов 4,8%)
Карта Visa Costco Anywhere: возврат 4% на соответствующие критериям покупки газа на первые 7000 долларов в год, затем 1% (возврат расходов 4%)
Карта Hilton Honors American Express Surpass®: 6 баллов за доллар, потраченный на соответствующие критериям покупки в U.S. заправочные станции (3% рентабельности расходов)

Опять же, не все баллы равны, и будут ли 6 баллов Hilton эквивалентны (или больше) 4% кэшбэка или 4 балла за членство в программе вознаграждений, зависит от того, как вы используете свои награды. Большинству людей будет лучше всего приобрести золотую карту American Express® Business Gold Card для получения вознаграждения за бензин.

Благодаря обширному списку партнеров по трансферам из отелей и авиакомпаний, вы можете обменять баллы Membership Rewards на невероятные путешествия. Если вы планируете поездку бизнес-классом в Европу, партнер по передаче членских взносов All Nippon Airways (ANA) предлагает одно из лучших предложений на 88 000 миль туда и обратно.

Однако, если вы копите свои баллы Hilton на элитный курорт на Мальдивах, возможно, стоит направить расходы на бензин на карту Hilton Honors American Express Surpass®.

Бакалея

(оценки основаны на оценках Insider)

Золотая карта American Express® Gold Card с 4-кратными баллами за первые 25000 долларов, потраченных каждый год в супермаркетах США, предлагает самую щедрую выплату на покупку продуктовых покупок. Учитывая, что средняя семья в США тратит 4445 долларов в год на продукты, эти ограничения не должны создавать проблем для большинства потребителей.

Получая 6% кэшбэка от первых 6 000 потраченных долларов, карта Blue Cash Preferred® от American Express — хороший вариант, если вы предпочитаете кэшбэк вместо бонусных очков. При максимальном уровне возврат 6% равен кэшбэку в размере 360 долларов США, которого большинству людей достаточно, чтобы забронировать хотя бы пару ночей в отеле или трансконтинентальный рейс туда и обратно.

Рейсы и другие поездки

(оценки основаны на оценках Insider)

Платиновая карта® от American Express: 5 баллов за доллар на рейсах, забронированных напрямую у авиакомпаний или с Amex Travel (начиная с 1 января 2021 г., зарабатывайте 5x баллов в этих категориях при расходах до 500000 долларов в год), 5 баллов за членство в бонусных баллах в отелях с предоплатой, забронированных с помощью Amex Travel (9% возврата расходов)4% возврата расходов)
Золотая карта American Express®: 3 балла за доллар на рейсах, забронированных напрямую у авиакомпаний или на сайте amextravel.com (возврат на 5,4%)
Citi Prestige: 5 баллов за авиаперелеты, 3 балла за отели и круизные компании (4,8% -8% рентабельность расходов)
Карта Citi Premier®: 3 балла на авиаперелеты и заправочные станции (4,8% возврат расходов)
Карта Uber Visa: возврат 3% кэшбэка на авиабилеты, отели и аренда домов для отпуска
Costco Anywhere Visa: возврат 3% кэшбэка на соответствующие критериям туристические покупки

Если вы ищете множество вознаграждений за перелеты, карта Platinum Card® от American Express — отличный выбор.Карта дает 5 баллов за полеты, забронированные напрямую у авиакомпаний и через Amex Travel. За бронирование отелей с предоплатой, совершенное с помощью American Express, также начисляется 5 баллов (начиная с 1 января 2021 г. вы можете зарабатывать 5 баллов за эти покупки на сумму до 500 000 долларов в течение календарного года). Одна из причин, по которой я бы рекомендовал эту карту вместо Citi Prestige, заключается в том, что Amex Platinum теперь предлагает страховку от задержки поездки, в то время как Citi в основном покончил с этим на своих картах.

Несмотря на то, что American Express Platinum — отличный вариант, не каждый получит достаточную выгоду из 5-кратных категорий бонусов, чтобы оправдать ежегодную плату в размере 550 долларов.Chase Sapphire Reserve — отличная альтернатива. Несмотря на то, что за каждый потраченный доллар он приносит 3 балла, этот бонус распространяется на все туристические покупки, а не только на авиабилеты. Кроме того, годовая плата за карту частично компенсируется туристическим кредитом в размере 300 долларов США. В отличие от American Express, Chase не ограничивает свой путевый кредит определенной авиакомпанией. Кредит автоматически распространяется на любые покупки, отмеченные как путешествия. Вот почему Chase Sapphire Reserve — такая популярная карта для получения и погашения вознаграждений за путешествия.

Все прочие расходы

(оценки основаны на оценках баллов Insider)

Неограниченная свобода преследования: 1.Возврат 5% кэшбэка на большинство вещей, бонусный кэшбэк на соответствующие критериям поездки, продукты питания и покупки в аптеке, можно комбинировать с картами Chase Ultimate Rewards, чтобы повысить вашу ценность. путешествия, продуктовые покупки и покупки в аптеке, 5% чередующиеся ежеквартальные бонусы категории на сумму до 1500 долларов в совокупных расходах (требуется активация), могут быть объединены с картами Chase Ultimate Rewards, чтобы повысить вашу ценность (1,5% -3%) (1% -9 % возврата расходов)
Мили Discover it® : 1.5 миль за потраченный доллар, и Discover будет соответствовать всем вашим кэшбэкам в конце первого года (3% возврат расходов)
Discover it® Cash Back: 1% кэшбэка, 5% в чередующихся ежеквартальных категориях первые 1500 долларов покупок каждый квартал после активации; затем возврат 1% (возврат расходов 1-5%)
Citi® Double Cash Card: 1% при совершении покупок, 1% при оплате (возврат расходов 2%)
Карта Uber Visa: возврат 2% при покупках в Интернете (возврат расходов 1-2%)

Многие кредитные карты с возвратом денег предлагают как минимум 1.Кэшбэк в размере 5% на все, что является отличным ориентиром для покупок, за которые не начисляются бонусные баллы. Мили Discover it® Miles — отличный вариант для тех, кто ищет карту без ежегодной платы с ускоренным доходом. Держатели карт зарабатывают 1,5 мили за каждый потраченный доллар, что эквивалентно 1,5% кэшбэка. Discover будет соответствовать всем вознаграждениям, которые вы заработаете после первого года, и может быть обменян на кредиты в выписке для покупок на поездку или переведен на ваш банковский счет.

Для тех, кто хочет максимизировать долгосрочную прибыль, Chase Freedom Unlimited — еще один отличный вариант.Он зарабатывает 1,5% кэшбэка на большинстве вещей, с бонусным кэшбэком на соответствующие критериям поездки, продукты питания и покупки в аптеке. Если у вас есть туристическая кредитная карта Chase, такая как Chase Sapphire Preferred Card или Sapphire Reserve, вы можете конвертировать свои награды Freedom Unlimited в полностью переносимые баллы Ultimate Rewards. По сути, вы можете заработать 1,5 балла Ultimate Rewards за каждый доллар, потраченный на все, кроме бонусных поездок, продуктовых магазинов и аптек, что равняется очень солидной прибыли на каждый потраченный доллар.

Связанные Во втором квартале 2021 года карты Chase Freedom Flex и Chase Freedom вернут до 5% на заправочных станциях и в магазинах товаров для дома.

Если вам нужна гибкость в получении случайных бонусов категории, стоит подумать о Chase Freedom Flex℠ и Discover it® Cash Back. Обе карты приносят 1% кэшбэка вместе с 5% на бонусы выбранной категории.Бонусные категории меняются каждый квартал, и держатели карт могут заработать 5% кэшбэка на сумму до 1500 долларов, когда они активируют бонус каждый квартал. Обязательно ознакомьтесь с календарем бонусов с возвратом денег как для Discover, так и для Chase, чтобы лучше понять, где вы можете рассчитывать заработать больше очков.

Более простой вариант — двойная денежная карта Citi®. Держатели карт получают 1% кэшбэка за покупки и еще 1% при их оплате. Citi ввел преобразование возврата наличных в баллы ThankYou, благодаря чему карта Citi® Double Cash Card — отличный способ заработать 2 балла ThankYou за каждый потраченный доллар.

Этот пост был просмотрен и обновлен 1 апреля 2021 года.

Сара Силберт — старший редактор обзоров в Personal Finance Insider. Она занимается личными финансами и вознаграждениями по кредитным картам в течение шести лет, и она является сертифицированным преподавателем по личным финансам (CEPF).

Больше покрытия кредитной картой

Как компании, выпускающие кредитные карты, зарабатывают и зарабатывают деньги

Компании, выпускающие кредитные карты, зарабатывают деньги на сборе комиссии.Из различных сборов основным источником дохода являются процентные сборы. Когда пользователи кредитной карты не могут оплатить свой счет в конце месяца, банку разрешается взимать проценты с заемной суммы. Другие сборы, такие как ежегодные сборы и штрафы за просрочку, также вносят свой вклад, хотя и в меньшей степени. Еще одним важным источником дохода для компаний, выпускающих кредитные карты, являются комиссии, взимаемые с торговцев, принимающих платежи по картам.

За счет комиссионных, которые они собирают, банки получают прибыль от своего бизнеса с кредитными картами.

Доходы от процентов по кредитной карте и комиссионных

Основной способ зарабатывания денег банками — это проценты со счетов по кредитным картам. Когда владелец карты не может полностью погасить свой баланс в течение определенного месяца, со счета начисляются проценты. Для любой конкретной учетной записи взимаемый процент равен периодической ставке карты, умноженной на средний дневной баланс и количество дней в расчетном периоде. Периодическая ставка — это годовая процентная ставка (APR), деленная на 365.В Соединенных Штатах средняя процентная ставка по кредитной карте, выплачиваемая по процентным счетам, составляет 19,33%.

Вторым по величине источником дохода компаний, выпускающих кредитные карты, являются комиссии, взимаемые с торговцев. Когда розничный торговец принимает платеж по кредитной карте, процент от продажи поступает в банк-эмитент карты. Это обычно называется обменным курсом, который будет варьироваться от карты к карте и от продавца к продавцу.

В таблице ниже показан доход по кредитным картам пяти банков с начала года до даты.Об этом сами банки сообщают из данных годовой отчетности за 2019 год.

American Express	$ 8620000000	$ 4042000000	$ 12662000000
Барклайс	$ 307 00	$ 244000000	$ 3323000000
Capital One	$ 1834 00	$ 317 00	$ 21528000000
Chase Bank	$ 51,660,000,000	$ 20,370,000,000	$ 72,030,000,000
Откройте для себя	$ 9,700,000,000	$ 1,066,000,000	$ 10,766,000,000

{«alignsHorizontal»: [«left», «right», «right», «right»], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«\ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003ECompany «,» Процентный доход по кредитной карте «,» Обменный доход «,» Итого «], [» American Express «,» 8 620 000 000 долларов США «,» 4 042 000 000 долларов США «,» 12 662 000 000 долларов США «], [» Barclays »,« 3 079 000 000 долларов США »,« 244 000 000 долларов США »,« 3 323 000 000 долларов США »], [« Capital One »,« 18 349 000 000 долларов США »,« 3 179 000 000 долларов США »,« 21 528 000 000 долларов США »], [« Chase Bank »,« 51 660 000 000 долларов США »,« 20 370 000 000 долларов США »,» 72 030 000 000 долл. США «], [» Откройте для себя «,» 9 700 000 000 долл. США «,» 1 066 000 000 долл. США «,» 10 766 000 000 долл. США \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E «]],» footnote «:» «,» hasMarginBottom «: true , «isExpandable»: false, «isSortable»: false, «maxWidth»: «1215», «minWidth»: «100%», «showSearch»: false, «sortColumnIndex»: 0, «sortDirection»: «asc»}

Рассматривая доход, учитывайте расходы банка.Например, когда эмитенты кредитных карт предлагают ссуды, некоторые потребители никогда не возвращают их. Их обычно называют «процентными расходами». Однако эти расходы составляют лишь часть процентного дохода. Вот отраслевой обзор:

Итого процентный доход	11,53
Итого процентные расходы	1,87
Чистый процентный доход	9,71

{«alignsHorizontal»: [«left», «right»], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«\ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp > »,« Процент от средних квартальных активов »], [« Общий процентный доход »,« 11.53 «], [» Общие процентные расходы «,» 1,87 «], [» Чистый процентный доход «,» 9,71 \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E «]],» сноска «:» » , «hasMarginBottom»: true, «isExpandable»: true, «isSortable»: false, «maxWidth»: «1215», «minWidth»: «100%», «showSearch»: false, «sortColumnIndex»: 0, «sortDirection» «:» asc «}

Наконец, банки также получают другие формы непроцентного дохода. В то время как большая часть этой суммы состоит из вышеупомянутых комиссий за обмен, остальная часть поступает из годовых комиссий, комиссий за просрочку платежа, авансовых платежей и переводов баланса.С ними также связаны другие виды накладных расходов.

Итого непроцентный доход	3,78
Итого непроцентные расходы	6,32
Чистый непроцентный доход	-2,54

{«alignsHorizontal»: [«left», «right»], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«\ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp > »,« В процентах от средних квартальных активов »], [« Общий непроцентный доход »,« 3.78 «], [» Общие непроцентные расходы «,» 6,32 «], [» Чистый непроцентный доход «,» — 2,54 \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E «]],» сноска «:» «,» hasMarginBottom «: true,» isExpandable «: true,» isSortable «: false,» maxWidth «:» 1215 «,» minWidth «:» 100% «,» showSearch «: false,» sortColumnIndex «: 0,» sortDirection «:» asc «}

Когда чистые процентные и непроцентные доходы рассматриваются вместе, компании, выпускающие кредитные карты, получают значительную прибыль. В 2016 году на эти источники дохода приходилось 4,04% их средних квартальных активов.

Сколько зарабатывают компании, выпускающие кредитные карты, в расчете на одного пользователя?

По данным за 2017 год, каждый активный счет составляет в среднем 180 долларов США для компаний, выпускающих кредитные карты, в год. Опять же, компании, выпускающие кредитные карты, зарабатывают деньги в основном на начисленных процентах и комиссионных за обмен на счет.

American Express	62 700 000	36,93 долл. США	60,43 долл. США	97,36 долл. США
Barclays	16 300 000	180 долл. США.50	$ 18,50	$ 199,00
Capital One	62,100,000	$ 172,31	$ 34,09	$ 206,40
Чейз Банк					9 589 510	368,45	15,25	383,70 долл.
Откройте для себя	38 700 000	191,23	17 долл.40	$ 208,63
Synchrony	36,700,000	$ 243,38	$ 16,43	$ 259,81

{«alignsHorizontal»: [«left», «right», «right», «right», «right»], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«\ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003ECompany «,» Активные счета держателей карт «,» Проценты на счет «,» Обмен на счет «,» Всего «], [» American Express «,» 62 700 000 «,» 36,93 доллара США, 60,43 доллара США, 97,36 доллара США], [Barclays, 16 300 000 долларов США, 180 долларов США.50 »,« 18,50 долларов США »,« 199,00 долларов США »], [« Capital One »,« 62 100 000 »,« 172,31 доллара США »,« 34,09 доллара США »,« 206,40 доллара США »], [« Chase Bank »,« 82 800 000 долларов США »,« 118,58 долларов США »,« 21,13 доллара США, 139,71 доллара США], [«Comenity», «9 589 510 долларов США», «368,45 доллара США», «15,25 доллара США», «383,70 доллара США»], [«Откройте для себя», «38 700 000 долларов США», «191,23 доллара США», «17,40 доллара США», «208,63 доллара США» ], [«Синхронизация», «36 700 000», «243,38 долл. США», «16,43 долл. США», «259,81 долл. США \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E»]], «сноска»: «», «hasMarginBottom» : true, «isExpandable»: true, «isSortable»: false, «maxWidth»: «1215», «minWidth»: «100%», «showSearch»: false, «sortColumnIndex»: 0, «sortDirection»: «asc» «}

Как сети кредитных карт зарабатывают деньги?

Visa, Mastercard и American Express зарабатывают деньги за счет оценочных сборов, которые взимаются за обработку транзакций по кредитным картам продавца.Они отличаются от ранее упомянутых комиссий за обмен. Карточная сеть — компания, логотип которой находится в правом нижнем углу карты — взимает гораздо меньшую комиссию с каждой транзакции, известную как оценочный сбор. Комиссия составляет 0,14% от каждой транзакции по кредитной карте через Visa и 0,1375% за транзакцию с помощью Mastercard.

Источники:

Как компании, выпускающие кредитные карты, зарабатывают деньги или зарабатывают прибыль

Недавно один из частных банков новой эры вторгся в бизнес кредитных карт.Один из моих клиентов спросил меня, почему у нас так много компаний, выпускающих кредитные карты. Причина в том, что становится все труднее выбрать правильную кредитную карту. В Индии только банки могут предлагать кредитную карту. Под компаниями, выпускающими кредитные карты, я имею в виду банки, включая их партнеров, маркетинговые агентства, торговых агентов и т. Д. С высоты птичьего полета это благотворительный бизнес. Банк выдает клиенту кредитную карту. Клиент использует карту, а банк предоставляет временный кредит. Клиент оплачивает счет, и все. На первый взгляд, единственным источником дохода для банков является процентный доход в случае просрочки оплаты счета по кредитной карте.К сожалению, это неправда.

В моем предыдущем посте, 7 хитростей, как банки заставляют вас тратить больше на кредитные карты, я поделился, что клиенты, которые вовремя оплачивают счета, плохо влияют на бизнес с кредитными картами :). Таким образом, процентный доход от просроченных платежей — лишь один из способов заработать деньги или получить прибыль. У банка есть много других способов зарабатывать деньги или получать прибыль, поэтому компании, выпускающие кредитные карты, прилагают много усилий в бизнесе кредитных карт. Давайте проверим

Как компании, выпускающие кредитные карты, зарабатывают деньги или получают прибыль

1.Маркетинговые связи:

Вы знаете, кто сегодня зарабатывает деньги? Любой, кто помогает бренду / компаниям расширять сферу их влияния. С каждым днем сложно заводить бизнес. Вы можете проверить финансовые результаты компании. Например, бренды тратят больше на цифровой маркетинг из-за его охвата. Компании, выпускающие кредитные карты, имеют прямой доступ к своей клиентской базе и могут влиять на их расходы. Таким образом, компании, выпускающие кредитные карты, могут помочь как в продвижении бренда, так и в увеличении продаж.Это очень эффективный и действенный инструмент для привлечения новых клиентов. Другими словами, цель — увеличить продажи. Эти связи бывают в форме бесплатных предложений, предложений возврата денег, предложений EMI и т. Д. Сознательно или неосознанно клиент в конечном итоге тратит больше по кредитным картам.

По данным RBI, HDFC Bank выпустил кредитные карты на 62,8 л, за которым следует ICICI Bank с кредитными картами на 35 л. SBI, Citibank и Axis Bank занимают 3, 4 и 5 места соответственно. Предполагая, что я свяжусь с банком HDFC и банком ICICI, тогда я получу прямой доступ к клиентам кредитной карты 1 Cr.Гипотетически, если я готов заплатить 10 рупий, то есть в среднем по отрасли, чтобы привлечь клиента, это означает прибыль в размере 10 рупий для двух ведущих банков. Это просто сборы / комиссия, которую нужно достичь.

Я как бренд, возможно, готов платить 300 рупий за конверсию продажи. Например, LG объединилась с HDFC Bank, чтобы предложить клиентам HDFC Bank беспроцентную EMI. Представитель LG сказал мне, что за использование этого предложения взимается плата за обработку в размере 300 рупий. Взимается банком HDFC. Я предполагаю, что это определенно комиссия за конвертацию.Затраты на выплату процентов несет LG. Предложение неотразимо для покупателя. Следовательно, при консервативном коэффициенте конверсии всего 1%, то есть 62 800 клиентов воспользовались этим предложением. Это означает, что HDFC Bank заработал 1,88 рупий в качестве прибыли или дохода от разовой акции. Кроме того, кредитная карта была проведена через кассовый терминал банка HDFC, что позволило сэкономить на межбанковских сборах. Если предположить, что каждый месяц проводится 10 таких рекламных акций, это означает, что бизнес составляет 18,8 Cr в месяц. Я рассмотрел очень консервативный инжир.

Мое общее наблюдение состоит в том, что бренды заключают небольшие сделки с небольшими компаниями, выпускающими кредитные карты, например, кэшбэк до 50 рупий или бесплатный билет в кино.С другой стороны, дорогостоящие связи связаны с большими мальчиками, такими как кэшбэк в размере 500 рупий или беспроцентный EMI.

2. Проценты на непогашенный остаток:

Это общепризнанный факт, что процентная ставка по кредитной карте самая высокая среди всех форм кредитования, даже выше, чем частное кредитование. Он может достигать 42% (ежегодно) или 3,5% (ежемесячно). По отраслевым оценкам, более 50% непогашенного остатка по кредитной карте не выплачиваются вовремя. Эти клиенты — БОГ для компаний, выпускающих кредитные карты.Позвольте мне пояснить, что необязательно, чтобы 50% остатка по кредитной карте означало, что 50% клиентов не выполняют свои обязательства / задерживают платеж. Сумму следует рассматривать только в абсолютном выражении.

Я не хочу перегружать этот пост данными. При условии, что все остается равным. В этом случае компании-эмитенты кредитных карт получают половину платежа (абсолютную) вовремя, а половина платежа задерживается. Поэтому за просрочку платежа компании-эмитенты кредитных карт взимают 42% годовых.Для упрощения мы можем с уверенностью предположить, что компании-эмитенты кредитных карт получают проценты в размере 21% от общего непогашенного остатка. Другими словами, сумма, потраченная клиентами на кредитную карту, приносит банкам процент в размере 21%. По какой кредитной линии банк может получить процентный доход в размере 21%. Даже если вы скорректируете расчеты и списанную сумму, я предполагаю, что чистый процентный доход должен составлять 18% и более.

Это объясняет, почему один из ведущих частных банков нового поколения запустил кредитные карты 🙂

3.Денежные сборы:

Пользователи кредитных карт знают, что они могут снимать наличные в счет лимита кредитной карты. Обычно денежный лимит составляет 40% от кредитного лимита. Этот денежный лимит может пригодиться в случае возникновения чрезвычайной потребности в денежных средствах в качестве краткосрочного кредита. Например, если мой кредитный лимит составляет 5 рупий, я могу снять наличные в размере 2 рупий со своего счета кредитной карты. Я должен нести комиссию за транзакцию в размере 2,5% (минимум 300 рупий). Следовательно, если я сниму 2L, с меня будет взиматься комиссия за транзакцию в размере 5000 рупий.

Помимо комиссии за транзакцию, банк также взимает процентную ставку до 42% (ежегодно), т. Е. 3,5% в час. с даты вывода до даты полной оплаты.

Это один из самых дорогостоящих вариантов ссуды и наиболее выгодный для банка вариант предоставления ссуды клиенту в случае возникновения чрезвычайной ситуации.

4. Годовая плата и плата за продление:

Обычно это платят клиенты, чьи расходы по кредитной карте невелики. Другими словами, компании-эмитенты кредитных карт взимают годовую комиссию / комиссию за продление, если клиент использует кредитную карту ниже порогового лимита, установленного банком.Это помогает окупить стоимость предоставления услуги клиентам с низким уровнем использования.

5. Прочие сборы:

Помимо этого, компании-эмитенты кредитных карт также взимают некоторые разные сборы, например

(a) Комиссия за просрочку платежа

(b) Начисления сверх лимита. Обычно 2,5%.

(d) Комиссия за возврат вознаграждения

(e) Комиссия за обработку наличных

(е) Перевыпуск карты

Слова мудрости:

Я надеюсь, что к настоящему моменту вы согласитесь со мной в том, что «Кредитная карта является действительной, если вы производите платеж не позднее даты платежа ».В случае задержки кредитная карта является худшим финансовым инструментом для получения кредита и может угодить вам в долговую ловушку. Беспроцентный период кредита до 50 дней — единственная лучшая часть кредитной карты. Как вы можете использовать этот период в своих интересах, я объяснил это в своем посте «Как разумно использовать кредитные карты?»

Хотя цель этого поста — показать, как компании, выпускающие кредитные карты, зарабатывают деньги или зарабатывают прибыль, всегда помните, что жизнь — это игра с нулевой суммой. Прибыль компаний, выпускающих кредитные карты, — это убыток для пользователя кредитной карты.Поэтому важно, чтобы вы не вносили свой вклад в прибыль / прибыль / доход компаний, выпускающих кредитные карты :).

Список основных компаний и сетей кредитных карт [2021]

Банковские платежные карты впервые появились в 1946 году, когда бруклинский банкир по имени Джон Биггинс выпустил карту Charg-It. Покупки по карте Charg-It пересылались в банк Биггинса, где он возмещал продавцу и позже получал платеж от клиента по так называемой системе «замкнутого цикла».

Перенесемся в 1950 год, когда дебютировала карта Diners Club Card. Карта Diners Club претендует на титул первой широко используемой кредитной карты, и, хотя покупки по ней производились в кредит, Diners Club технически являлась платежной картой, а это означало, что счет должен был оплачиваться полностью в конце каждого месяца. Карта стала довольно популярной, и к концу 1951 года у Diners Club было более 20 000 держателей карт.

Когда в 1958 году впервые была выпущена оригинальная карта American Express, платежные карты быстро стали популярными.В 1959 году American Express была первой компанией, которая представила пластиковую карту, заменив старые картонные и целлулоидные карты. Всего за 5 лет 1 миллион карт American Express использовался в более чем 85 000 торговых точек.

Согласно отчету Nilson Report, в общей сложности существует 1,06 миллиарда кредитных карт (по состоянию на 2017 год), из которых к 2022 году планируется использовать около 1,2 миллиарда карт. В 2018 году было совершено 41 миллиард транзакций по кредитным картам. США, объем закупок которых составляет 3,8 трлн долларов — более 10 долларов.4 миллиарда в день.

В этом посте мы описываем 15 крупнейших компаний, выпускающих кредитные карты (измеряемые по количеству активных счетов кредитных карт), а также некоторые истории и факты о компании, а также некоторые из наших любимых кредитных карт, которые они предлагают.

Карточные сети и компании, выпускающие кредитные карты

Прежде чем мы углубимся, важно провести различие между карточной сетью и компанией, выпускающей кредитные карты.

Компания, выпускающая кредитные карты, — это, попросту говоря, любая компания, выпускающая кредитные карты, будь то банк, кредитный союз или что-то среднее между ними.Так что же тогда такое карточная сеть? Когда вы слышите слово «карточная сеть», подумайте о таких компаниях, как Visa, Mastercard, American Express и Discover.

Карточные сети работают с обработчиками кредитных карт для передачи данных о ваших транзакциях между банком-эмитентом и продавцом, у которого вы совершили покупку. Карточные сети также несут ответственность за установление своих комиссий за обмен и оценку.

Хотя каждая сеть устанавливает свои сборы, она не взимает их все. Комиссионные за обмен, которые представляют собой самые большие расходы, связанные с обработкой кредитной карты, перекладываются на банк-эмитент.

Теперь вы можете спросить: «Если такие компании, как American Express и Discover, являются сетями карт, как они также выпускают кредитные карты?» Компания может быть как сетью кредитных карт , так и эмитентом кредитных карт.

По этой причине кредитные карты в сетях Amex и Discover в основном выпускаются исключительно этими двумя компаниями (за некоторыми исключениями). Между тем, карта в сети Visa или Mastercard может быть выпущена любой другой компанией, выпускающей кредитные карты, поскольку Visa и Mastercard не выпускают свои кредитные карты.

Имеет смысл? Большой! А теперь давайте углубимся в каждую крупную компанию и сеть кредитных карт США!

Крупнейшие эмитенты кредитных карт по объему покупок. Кредит изображения: Отчет Нильсона

American Express

История

Компания American Express, также известная как Amex, была основана в 1850 году и наиболее известна своими платежными картами и продуктами для кредитных карт.

В 2016 году на кредитные карты, использующие сеть American Express, приходилось 22,9% от общего долларового объема США.операции с кредитными картами. ^{Amex является крупнейшим эмитентом платежных карт и третьей по величине сетью кредитных карт в США. По состоянию на декабрь 2018 года в обращении компании находилось 114 миллионов карт, в том числе 53,7 миллиона карт в США, среднегодовые расходы каждой из которых составляли 19 340 долларов США.}

В 2017 году Forbes назвал American Express двадцать третьим самым дорогим брендом в мире (и самым высоким среди финансовых услуг), оценив его стоимость в 24,5 миллиарда долларов. В 2018 году Fortune поставила American Express на четырнадцатое место в рейтинге самых уважаемых компаний в мире.

Основан	18 марта 1850 г.	Обслуживаемые территории	По всему миру
Штаб-квартира	Нью-Йорк	00 0014 910 J.S. Выручка (2018)	36,986 млрд долларов	Операционная прибыль (2018)	8,164 млрд долларов
Сотрудники (2018)	59000	Итого активы (2018)	долларов602 миллиарда
Карты в обращении (2018)	53,7 миллиона	Logo	Gladiator / Centurion

Наши любимые карты Amex

9003 9000 Express от American Express Несомненно, самая популярная и узнаваемая карта American Express — это карта Amex Platinum. Карта считается символом статуса и роскоши, но получить одобрение на нее не так сложно, как вы думаете.

Amex Platinum — одна из лучших туристических кредитных карт на рынке с 5-кратным доходом от авиабилетов и бронирований Amex Travel в сочетании с невероятными туристическими преимуществами, такими как элитный статус отеля, страхование задержки поездки, Uber и непредвиденные расходы авиакомпаний, а также лучшие — доступ в зал ожидания в аэропорту.

Карта American Express Gold®

Вторая скрипка для Amex Platinum — это карта Amex Gold, вторая по популярности карта. Карта Amex Gold идеально подходит для тех, кто хочет получить карту с сильным заработком по более низкой годовой плате.

Карта Amex Gold вознаграждает держателей карт такими преимуществами, как 4x балла за 1 доллар на питание по всему миру и в супермаркетах США, 3x на авиабилеты, ежемесячный кредит на питание с GrubHub / Seamless или в некоторых ресторанах.

Горячий совет: Многие объявления о кредитных картах American Express содержат образец карты American Express с названием «C. Ф. Мороз »на лицевой стороне. Это не вымышленное имя; Чарльз Ф. Фрост работал менеджером по рекламе в рекламном агентстве Ogilvy & Mather, которое разработало популярную кампанию «Не выходи из дома без них».

Bank of America

История

The Bank of America Corporation (сокращенно BofA) — американский транснациональный инвестиционный банк и компания финансовых услуг, базирующаяся в Шарлотте, Северная Каролина. Это второе по величине банковское учреждение в США после JPMorgan Chase.

По состоянию на август 2018 года рыночная капитализация Bank of America составила 313,5 млрд долларов, что делает его тринадцатой по величине компанией в мире. Bank of America занял 24-е место в рейтинге Fortune 500 крупнейших банков США за 2018 год.С. корпорации по совокупной выручке.

Bank of America более широко известен своими потребительскими банковскими и инвестиционными продуктами, но у них все еще в обращении более 54,6 миллионов кредитных карт.

Год основания	Февраль 1784	Обслуживаемые территории	По всему миру
Штаб-квартира	Шарлотт, Северная Каролина	14 Хэнди	)	91 $.24 миллиарда	Операционная прибыль (2018)	34,6 миллиарда долларов
Сотрудники (2018)	205000	Итого активы (2018)	2,325 триллиона долларов
2018)	54,6 миллиона	Логотип	Флаг США

Наши любимые карты Bank of America

Bank of America® Premium Rewards® Card

Удачно названная карта Premium Rewards была Bank вторжения Америки на рынок премиальных туристических карт.Держатели карт зарабатывают 2x балла за каждый доллар, потраченный на поездки и обеды, и 1,5x балла за каждый доллар на все остальные покупки. Баллы приносят фиксированный 1 цент за балл на проезд или возврат денег.

Инновационная функция карты позволяет вам зарабатывать на 25% -75% больше баллов при каждой покупке в зависимости от вашего уровня вложений в Bank of America. Держатели карт, у которых есть как минимум 100 000 долларов в активах на депозите в Bank of America, могут заработать до 3,5 баллов за покупки в поездках и обедах и до 2 баллов.62x балла на все остальные покупки.

Кредитная карта Visa Signature® авиакомпании Alaska Airlines

Вы можете быть удивлены, увидев указанную здесь кобрендовую кредитную карту авиакомпании, но карта Alaska Signature является одной из лучших карт авиакомпаний на рынке, в основном благодаря ее ценности Может быть Аляска миль.

Держатели карт зарабатывают 3 мили за каждый доллар, потраченный на соответствующие критериям покупки Alaska Airlines, 50% скидку на дневные билеты в лаунж-зал Alaska и 20% обратно на все покупки в полете Alaska Airlines.Каждую годовщину использования аккаунта вы будете получать сопутствующий тариф всего за 121 доллар, действительный на всех рейсах на Аляску.

Полезный совет: Bank of America управляет 4 800 розничными финансовыми центрами и примерно 15 900 банкоматами по всей стране.

Barclays

История

Barclays — британский транснациональный инвестиционный банк и компания, предоставляющая финансовые услуги, со штаб-квартирой в Лондоне. Barclays запустил первую программу кредитных карт в Великобритании в 1966 году, а в 2004 году она вышла на рынок США.

Barclays наиболее известен своими туристическими бонусными кредитными картами и совместными кредитными картами, особенно их партнерскими отношениями с American Airlines, JetBlue и Lufthansa. Хотя их присутствие намного меньше, чем у многих других банков, в обращении Barclays все еще находится более 15 миллионов карт.

Год основания	Ноябрь 1690	Обслуживаемые территории	По всему миру
Штаб-квартира	Лондон, U.К.	Генеральный директор	Джес Стэнли
Выручка (2018)	27,11 миллиарда долларов	Операционная прибыль (2018)	4,48 миллиарда долларов
00 910 сотрудников (2018) 79,900	Общие активы (2018)	1,145 трлн долларов США
Карты в обращении (2018)	15,7 миллиона	Логотип	Eagle
4

Бар Uber Visa Card

Одно из лучших предложений кредитных карт от Barclay — это карта возврата денег.Карта Uber (больше не открытая для новых заявителей) дает возврат 4% на питание (включая Uber Eats), 3% на авиабилеты и отели и 2% на любые покупки в Интернете, такие как поездки или стриминговые сервисы.

Держатели карт также могут получить до 600 долларов США на защиту мобильных телефонов, включая повреждение и кражу, когда вы используете свою карту Uber для оплаты ежемесячного счета за мобильный телефон.

Хотя красная карта AAdvantage Aviator Red может быть не лучшим вариантом для покупки авиабилетов, она может быть надежной картой для тех, кто часто летает рейсами American Airlines.

Владельцы карт получают отличные льготы при полетах в США, такие как бесплатная первая зарегистрированная сумка, приоритетная посадка, 25% скидка на рейс в виде кредита на еду и напитки и возврат 25 долларов в качестве кредита в выписке при покупке Wi-Fi во время полета.

Горячий совет: Помните о правиле Barclays 6/24, которое может привести к отказу от использования их карт, если у вас было более 6 новых учетных записей за последние 24 месяца.

Capital One

Изображение предоставлено: Изабель Охара через Shutterstock

История

Capital One — банковская холдинговая компания, специализирующаяся на кредитных картах, автокредитовании, банковских и сберегательных счетах, со штаб-квартирой в Маклине, Вирджиния.Capital One занимает десятое место в списке крупнейших банков США по размеру активов, девяносто восьмое место в списке Fortune 500 и пятое место в списке крупнейших эмитентов кредитных карт по объему покупок.

Несмотря на свою короткую историю, Capital One, безусловно, зарекомендовал себя на рынке кредитных карт своим набором различных карт. Фактически, в четвертом квартале 2018 года 75% доходов компании приходилось на более 89 миллионов кредитных карт в обращении.

Год основания	1994	Обслуживаемые территории	Ед.S., Канада, Великобритания
Штаб-квартира	Маклин, Вирджиния	Генеральный директор	Ричард Фэйрбанк
Выручка (2018)	28,06 млрд долларов	Операционная прибыль (2018)	5,710 млрд долларов США
Сотрудники (2018)	48800	Итого активы (2018)	372,538 трлн долларов США
Карты в обращении 8	0	4 миллиона	Logo	Capital One

Наши любимые карты Capital One

Capital One® Venture® Rewards Card

Вероятно, вы уже видели десятки рекламных роликов для карты Venture, рекламируя ее без ограничений 2 мили за каждые $ 1 за каждую покупку и все заработанные мили теперь можно передать одному из партнеров по трансферам Capital One, что открывает огромную выгоду!

Кредитная карта Capital One® Savor® Rewards

Карта CapOne Savor — это привлекательная карта возврата денег, которая дает 4% кэшбэка на обеды и развлечения, 2% в продуктовых магазинах и колоссальные 8% на билеты через Яркие места (до мая 2020 г.).

Владельцы карт также получают преимущества, такие как отсутствие комиссии за зарубежные транзакции, расширенная гарантия на покупки и страхование от несчастных случаев во время путешествия.

факт: Capital One начинал как монополный банк, то есть весь его доход приходился на один продукт (в данном случае кредитные карты). Компания стала пионером массового маркетинга кредитных карт в 1990-х годах.

Credit One

История

Credit One — американский банк, специализирующийся на кредитных картах.Их корпоративный офис находится в Лас-Вегасе, и они являются 100-процентной дочерней компанией Sherman Financial Group, LLC. Credit One специализируется в первую очередь на 2 типах продуктов, частично и на полностью обеспеченных кредитных картах, и в настоящее время в США находится в обращении 7 миллионов карт.

Год основания	1984	Области обслуживания	США
Штаб-квартира	Лас-Вегас	Генеральный директор	Роберт ДеДжонг
Доход (2016)	$ 465.53 миллиона	Операционная прибыль (2016)	109,94 миллиона долларов
Сотрудники (2018)	625	Итого активы (2016)	236,06 миллиона долларов
Оборот (оборот) 2018)	7 миллионов	Logo	Credit One

Наша любимая карта Credit One

Cash-Back Rewards Credit One Platinum

Эта карта без годовой платы предлагает возврат 1% на все покупки, плюс кэшбэк до 10% с участвующими продавцами.Держатели карт также получают бесплатный онлайн-доступ к своим кредитным рейтингам Experian, так что вы можете следить за состоянием своего кредита и отслеживать свой прогресс.

Горячий совет: По большей части кредитные карты Credit One продаются лицам, у которых нет кредита или которые нуждаются в восстановлении кредита. Если вы не попадаете ни в одну из этих категорий, скорее всего, вы сможете получить гораздо лучшую карту от одного из других эмитентов, упомянутых в этом сообщении.

Чейз

Кредит изображения: Джереми Ленде через Shutterstock

История

JPMorgan Chase Bank со штаб-квартирой в Нью-Йорке, является крупнейшим банком в США.С. по сумме вкладов. Банк назывался Chase Manhattan Bank, пока в 2000 году он не объединился с J.P. Morgan & Co.

Chase — гигант в мире кредитных карт. В обращении находится более 92 миллионов карт, что составляет 31% от общей доли рынка кредитных карт. Компания Chase предлагает широкий выбор продуктов для кредитных карт: от набора карт для получения Ultimate Reward до различных совместных партнерских отношений с такими компаниями, как United, Marriott и Southwest.

Jamon

Год основания	1977	Обслуживаемые территории	По всему миру
Штаб-квартира	Нью-Йорк	Генеральный директор
109,029 млрд долларов	Операционная прибыль (2018)	32,474 млрд долларов
Сотрудники (2018)	250355	Итого активы (2018)	2.623 триллиона
Карты в обращении (2018)	92 миллиона	Logo	Подключенные водопроводные трубы

Наши любимые карты Chase

Chase Sapphire

Резервная карта Chase Sapphire

card — одна из лучших на рынке карт для путешествий благодаря сочетанию начисления баллов и путевых льгот.

Держатели карт Chase Sapphire Reserve зарабатывают 3x за каждый доллар США на все покупки в поездках и обедах (и до 1000 долларов США при ежемесячных покупках в продуктовых магазинах с 1 ноября 2020 г. по 30 апреля 2021 г.), годовой кредит на поездки в размере 300 долларов США (включая покупки бензина и продуктов) до 31 декабря 2021 г.), кредит Global Entry / TSA PreCheck в размере 100 долларов США, членство в программе Priority Pass и лучшая в своем классе защита путешествий.

Кредитная карта Ink Business Preferred®

Для владельцев бизнеса карта Ink Business Preferred — одна из лучших бизнес-кредитных карт (и, вероятно, наша любимая бизнес-кредитная карта Chase). до 150 000 долларов США в виде совмещенных покупок на поездки, доставку, рекламу покупок, совершаемых через сайты социальных сетей или поисковых систем, услуги Интернета, кабельного телевидения и телефонной связи.

Карта Ink Business Preferred также является одной из немногих карт, предлагающих до 600 долларов США за претензию по защите сотового телефона от покрываемой кражи или повреждения для вас и ваших сотрудников, указанных в вашем ежемесячном счете за мобильный телефон при оплате картой.

факт: Когда Чейз выпустил карту Chase Sapphire Reserve в 2016 году, спрос на карту был настолько высок, что у Чейза закончился металл, необходимый для изготовления карты!

Помните о правиле Chase 5/24! Если вы открыли более 5 новых кредитных карт за последние 24 месяца, Chase почти наверняка не одобрит вас для большинства своих кредитных карт.

Citibank

Изображение предоставлено: TungCheung через Shutterstock

История

Citigroup Inc., или Citi, является американским транснациональным инвестиционным банком и корпорацией финансовых услуг со штаб-квартирой в Нью-Йорке.Citigroup занимает третье место в списке крупнейших банков США и тридцатое в списке Fortune 500 по состоянию на 2018 год.

Еще один крупный игрок в мире кредитных карт, Citi в настоящее время имеет в обращении более 67 миллионов карт, состоящих из их одноименные карты Citi ThankYou и совместные карты со стратегическими партнерами, такими как American Airlines.

Майкл Корвен

2018)

Год основания	1812	Обслуживаемые территории	По всему миру
Штаб-квартира	Нью-Йорк	Генеральный директор	72 руб.854 млрд	Операционная прибыль (2018)	23,445 млрд долларов
Сотрудники (2018)	204000	Итого активы (2018)	1,917 трлн долл. США в обращении
67 миллионов	Logo	Citi

Наши любимые карты CitiBank

Карта Citi Prestige®

Хотя в последнее время с карты было удалено немало преимуществ, Citi Prestige все еще может быть весьма ценным для тех, кто может воспользоваться преимуществами 5-кратных баллов Citi ThankYou при покупке авиабилетов и обедов, туристического кредита в размере 250 долларов США (также может быть применен к покупкам в супермаркетах и ресторанах до 31 декабря 2021 г.), членства Priority Pass и четвертого — бесплатная ночь в отеле, которой можно пользоваться дважды в год.

Citi® Double Cash Card

Citi Double Cash рекламируется как одна из лучших на рынке кредитных карт с возвратом денежных средств благодаря своей способности приносить 2% кэшбэка; 1% при покупке и еще 1% при оплате. Карта не предусматривает ограничений по кэшбэку и годовой комиссии.

Еще лучше, Citi недавно объявил, что ваши кэшбэк-вознаграждения теперь можно переводить на баллы Citi ThankYou, что позволяет вам зарабатывать 2x балла ThankYou за все покупки за каждый потраченный доллар.

Это изменение делает карту лидером отрасли, когда речь идет о расходах без бонусов, и позволит вам быстро накапливать очки Благодарности, которые вы можете обменять на огромную ценность!

Горячий совет: У Ситибанка есть несколько различных правил, которые определяют, будете ли вы иметь право на использование его кредитных карт.Прочтите их все в нашем специальном руководстве!

Discover

История

Основанная в 1985 году как дочерняя компания Sears, только в 2007 году Discover была выделена в независимую публичную компанию. Сегодня Discover является седьмым по величине эмитентом кредитных карт в стране и четвертой по величине сетью карт по объему покупок.

Когда карта Discover была впервые выпущена, она предлагала потребителям небольшую скидку на все их покупки, что сделало ее одной из первых карт возврата денег, когда-либо предлагаемых в США.S.

Сегодня Discover по-прежнему пользуется репутацией компании, которая в первую очередь предлагает карты возврата денег, и, имея в обращении более 50 миллионов карт, можно сказать, что они были весьма успешными.

Год основания	1985	Обслуживаемые территории	США
Штаб-квартира	Чикаго	Генеральный директор	00
$ 10.6 млрд	Операционная прибыль (2018)	4,1 млрд долларов США
Сотрудники (2018)	15549	Итого активы (2018)	32,5 млрд долларов США
в обращении 2018)	52 миллиона	Логотип	Discover

Наши любимые карты Discover

Discover it® Cash Back Card

Карта Discover Cash-Back легко является самым популярным предложением карт Discover. и вы, вероятно, видели несколько рекламных роликов, рекламирующих карту и ее программу возврата денег.

Карта Discover Cash-Back предлагает 5% кэшбэка у разных продавцов каждый квартал (до квартального максимума в 1500 долларов США) плюс неограниченный кэшбэк в размере 1% на все другие покупки.

Чтобы еще больше увеличить эту экономию, Discover будет автоматически компенсировать все кэшбэки, которые вы заработали в конце первого года, без каких-либо ограничений на их размер. Это эффективно позволяет вам вернуть 10% на покупки в рамках категории ежеквартальных бонусов и 2% на все другие покупки в течение первого года членства по карте.

Карта Discover it® Miles

С картой Discover Miles вы получаете неограниченное количество миль в 1,5 раза за каждый доллар, потраченный на все покупки. В отличие от миль авиакомпаний, эти мили приносят фиксированный 1 цент за балл, когда вы используете их для путешествия.

Подобно карте Discover Cash-Back, Discover автоматически сопоставит все мили, которые вы заработаете в конце вашего первого года. Это позволяет вам эффективно накапливать 3-кратные мили за все покупки в течение первого года членства по карте.

Изображение предоставлено: Pixabay через Pexels

Mastercard

История

Mastercard, основанная в 1966 году со штаб-квартирой в Покупке, Нью-Йорк, является второй по величине сетью кредитных карт в мире с более чем 200 миллионами карт в обращении по всему миру. Во всем мире эта бизнес-модель заключается в обработке платежей между банками продавцов и банками-эмитентами карт или кредитными союзами покупателей, которые используют дебетовую карту бренда Mastercard, кредитную карту или карту предоплаты для совершения покупок.

Год основания	1966	Обслуживаемые области	По всему миру
Штаб-квартира	Покупка, Нью-Йорк	Генеральный директор 9106 9106	Сингл	)	12,497 миллиарда долларов	Операционная прибыль (2018)	6,662 миллиарда долларов
Сотрудники (2018)	13,400	Итого активы (2018)	21.329 миллиардов
Карты в обращении (2018)	200 миллионов	Логотип	Красно-оранжевая диаграмма Венна

Наши любимые карты Mastercards

Citi® / AAdvantage Elite ™ Mastercard®

Карта AAdvantage Platinum Select World Elite предлагает 2 мили за каждый доллар США для всех расходов American Airlines, а также в ресторанах и на заправочных станциях. Вы также получите привилегированную посадку, бесплатную первую зарегистрированную сумку на внутренних рейсах American Airlines для вас и до 4 сопровождающих при бронировании, доступ к бонусным бонусным милям и скидку 25% на покупки еды и напитков во время полета, сделанные с помощью карты.

IHG® Rewards Club Premier Credit Card

По карте IHG Premier начисляются 25 баллов за каждый доллар США при проживании в отеле IHG и 2 балла в продуктовых магазинах, на заправочных станциях и ресторанах. Держатели карт автоматически получают статус Platinum Elite с IHG, четвертую ночь бесплатно при премиальном пребывании, а также бесплатный сертификат на юбилейную ночь, действительный в отелях стоимостью 40 000 баллов или меньше за ночь на каждую годовщину использования аккаунта.

Полезный совет: Mastercard составляет более 31% мирового рынка сетевых карт.

PNC Bank

История

PNC Financial Services Group, Inc. со штаб-квартирой в Питтсбурге, штат Пенсильвания, занимает девятое место в списке крупнейших банков США по размеру активов. PNC — пятый по величине банк по количеству отделений, шестой по депозитам и четвертый по количеству банкоматов. Предложения PNC по кредитным картам довольно малы по сравнению с другими эмитентами: в обращении находится всего 5 миллионов карт.

Год основания	1845	Обслуживаемые территории	U.S.
Штаб-квартира	Питтсбург	Генеральный директор	Уильям Демчак
Выручка (2018)	$ 16,329 млрд	1024 млрд
Сотрудники (2018)	52,906	Общие активы (2018)	380,768 миллиарда долларов
Карты в обращении (2018)	5 миллионов			Золотой треугольник

Наши любимые карты PNC

Кредитная карта PNC Cash Rewards® Visa®

С картой PNC Cash Rewards вы получите обратно 4% на покупки на заправках, 3% на обеды, 2% на покупки в продуктовых магазинах и 1% на все остальные покупки на первые 8000 долларов США в совокупных покупках в этих категориях ежегодно.

PNC Premier Traveler® Visa Signature ^® Кредитная карта

Карта PNC Premier Traveler предлагает держателям карт 2 мили за каждый доллар, потраченный на все покупки, и отсутствие комиссии за транзакции за рубежом. Ваши мили PNC равны фиксированному 1 центу за каждый балл, когда вы используете их в качестве кредита в выписке для покупок во время путешествий.

Полезный совет: Название «PNC» происходит от инициалов двух компаний-предшественников банка: Pittsburgh National Corporation и Provident National Corporation, которые объединились в 1983 году.

Synchrony

История

Synchrony Financial, основанная в 2003 году, со штаб-квартирой в Стэмфорде, Коннектикут, известна как крупнейший поставщик кредитных карт частных марок в США. Компания предоставляет кредитные карты частных марок для таких брендов, как Ashley HomeStores, BP, Cathay Pacific, Discount Tire, Gap, Guitar Center, JC Penney, Lowe’s и многие другие. Фактически, если вы когда-либо открывали кредитную карту магазина, скорее всего, она была выпущена Synchrony.

Год основания	2003	Области обслуживания	U.S.
Головной офис	Стэмфорд, штат Коннектикут	Генеральный директор	Маргарет Кин
Выручка (2018)	$ 14,8 млрд. млрд
Сотрудники (2018)	16,500	Итого активы (2018)	$ 106,792 млрд
Карты в обращении (2018)	36.7 миллионов	Logo	Золотые слитки

Наши любимые карты Synchrony

Cathay Pacific Visa

Карта Cathay Pacific Visa — лучшая карта для путешествий, которую может предложить Synchrony. Он зарабатывает 2x мили за доллар за покупки в Cathay Pacific, 1,5x мили за доллар за обеды в США или за рубежом, 1,5x мили за доллар за другие покупки за границей и 1x милю за доллар за другие покупки внутри страны.

Мили Cathay Pacific Asia могут быть очень ценными при обмене на поездки рейсами Cathay Pacific и их партнеров.

Amazon Prime Store Card

Amazon Prime Store Card предлагает кэшбэк в размере 5% при всех покупках на Amazon. Это делает карту чрезвычайно ценной для тех, кто часто покупает на Amazon. Имейте в виду, что у вас должно быть подходящее членство в Amazon Prime, чтобы получить кэшбэк в размере 5% от ваших покупок.

Горячий совет: Synchrony Bank предлагает своим клиентам более 100+ различных вариантов кредитных карт.

USAA

История

Автомобильная ассоциация United Services (USAA) была основана в 1922 году группой из 25 офицеров армии США для взаимного самострахования, когда они не смогли оформить автострахование из-за того, что считали военнослужащими группа высокого риска.

USAA с тех пор расширилось, чтобы предлагать банковские и страховые услуги бывшим и нынешним военнослужащим и их семьям. Компания заняла 100-е место в списке крупнейших американских компаний Fortune 500 за 2018 год.S. Corporation по общей выручке и в настоящее время насчитывает более 12,4 миллионов членов.

Год основания

1922

Обслуживаемые области

По всему миру

Штаб-квартира

Сан-Антонио

64 Генеральный директор (

) )

30,016 млрд долларов

Операционная прибыль (2018)

долларов 2.422 млрд

Сотрудники (2018)

32,896

Итого активы (2018)

155,391 млрд долл. США

Карты в обращении (2018) Логотип

714700 910 7 % кэшбэка на ваши первые 3000 долларов в продуктовых покупках ежегодно и неограниченный возврат 1% на все остальные покупки.

Если ваши расходы потребуют от вас превышения годового лимита на заправках и в продуктовых магазинах, использование этой карты принесет вам 210 долларов кэшбэка!

Полезный совет: USAA является одиннадцатым по величине эмитентом кредитных карт в США по объему покупок и непогашенному остатку.

Банк США

История

Национальная ассоциация банков США является пятым по величине банком в США и шестым по величине эмитентом кредитных карт по объему покупок.Компания предлагает множество совместных кредитных карт с такими корпоративными партнерами, как Ace, Club Carlson, Harley-Davidson и Kroger. Бонусные карты банка США также предлагаются под торговой маркой FlexPerks.

00000000 2018)

Год основания	1968	Обслуживаемые области	По всему миру
Штаб-квартира	Миннеаполис	Генеральный директор	$ 22.057 млрд	Операционная прибыль (2018)	6,218 млрд долларов
Сотрудники (2018)	72,402	Итого активы (2018)	462,04 млрд долларов
21 миллион	Logo	US Bank

Наши любимые банковские карты США

US Bank Altitude ™ Резервная карта Visa Infinite®

В то время как U.Карта S. Bank Altitude Reserve открыта только для тех, кто уже связан с банком США, это фантастический вариант для тех, кто имеет на нее право. Держатели карт зарабатывают в 3 раза больше баллов за каждый 1 доллар США на дорожных покупках и расходах на мобильный кошелек, годовой кредит в размере 325 долларов США для дорожных покупок, членство в Priority Pass и 12 бесплатных пропусков Gogo Inflight Wi-Fi в год.

U.S. Bank Cash 365 ^™ Карта American Express

Карта Cash 365 — это карта прямого возврата денег, которая предлагает неограниченное количество 1.Возврат 5% при каждой покупке без годовой платы. Вы можете получить свой возврат наличными различными способами, в том числе в виде депозита на текущий или сберегательный счет в банке США, в виде выписки по ежемесячному счету или предоплаченной бонусной карты Visa.

Полезный совет: U.S. Bank работает в соответствии со вторым по возрасту непрерывным национальным уставом, первоначально Уставом № 24, выданным в 1863 году.

Visa остается крупнейшей сетью карт в мире. Кредит изображения: Отчет Нильсона

Visa

История

Visa — это сеть кредитных карт, которая упрощает электронные переводы денежных средств по всему миру, чаще всего через кредитные карты Visa, подарочные карты и дебетовые карты.Visa не выпускает собственные карты и не предоставляет кредиты. Visa — крупнейшая в США организация, занимающаяся платежными картами, и вторая по величине в мире (вместе дебетовые и кредитные карты), уступая только China UnionPay по годовой сумме транзакций по картам и количеству выпущенных карт.

911ards2000

Год основания	1961	Обслуживаемые территории	По всему миру
Штаб-квартира	Фостер-Сити, Калифорния.	Генеральный директор	Альфред Келли
Выручка (2018)	20,609 миллиарда долларов	Операционная прибыль (2018 год)	13,749 миллиарда долларов

900	Общие активы (2018)	69,225 миллиарда долларов
Карты в обращении (2018)	335 миллионов	Logo	Visa

Наша любимая карта Visa Карта Preferred®

Карта Chase Sapphire Preferred — одна из самых популярных на рынке бонусных карт для путешествий, с такими преимуществами, как 2x балла за каждый доллар, потраченный на питание и путешествия (и до 1000 долларов в месяц на покупки в продуктовых магазинах с 1 ноября. , 2020 г., до 30 апреля 2021 г.), отсутствие комиссий за зарубежные транзакции и гибкие варианты погашения (включая ), легко понять почему.Карта Chase Sapphire Preferred — одна из наших лучших карточек для новичков в мире очков и миль!

Кредитная карта Chase Freedom Flex℠

Карта Freedom Flex дает возврат 5% при комбинированных покупках в бонусных категориях на сумму до 1500 долларов каждый квартал без ежегодной платы. Карта может быть чрезвычайно ценной в сочетании с премиальной картой для получения награды Chase Ultimate Reward, такой как карта Chase Sapphire Reserve или карта Chase Sapphire Preferred. Это позволяет вам использовать баллы, заработанные с помощью вашей карты Freedom Flex, для одного из многих партнеров по трансферам Chase.

Горячий совет: В 2015 году The Nilson Report, издание, отслеживающее индустрию кредитных карт, обнаружило, что глобальная сеть Visa обработала 100 миллиардов транзакций в течение 2014 года на общий объем в 6,8 триллиона долларов.

Wells Fargo

История

Wells Fargo, основанный в 1852 году, является четвертым по величине банком в мире как по рыночной капитализации, так и по размеру активов, а также занимает 26-е место в Fortune 500 2018 года.

Пока Wells Fargo присутствует в рынок кредитных карт почти такой же большой, как и у других четырех крупных банков (Chase, Citi и Bank of America), он является восьмым по величине эмитентом кредитных карт в США.S. с более чем 24 миллионами карт в обращении.

Чарльз

Год основания	1852	Обслуживаемые территории	По всему миру
Штаб-квартира	Сан-Франциско	Генеральный директор	86,4 млрд долларов	Операционная прибыль (2018)	30,28 млрд долларов
Сотрудники (2018)	258700	Итого активы (2018)	1 доллар США.895 трлн
Карт в обращении (2018)	24 миллиона	Логотип	Wells Fargo

Наша любимая карта Wells Fargo Card

Wells® Fargo Propel С картой Wells Fargo Propel вы заработаете в 3 раза больше очков на питание, бензин, путешествия (включая отели и поездки), а также на популярные потоковые сервисы, такие как Netflix и Spotify. Карта также не имеет комиссии за транзакции за границу, плюс 600 долларов США на защиту мобильного телефона от покрываемого ущерба или кражи при оплате счета картой.

баллов можно обменять на 1 цент за балл на путевые баллы или баллы.

Горячий совет: Wells Fargo был основан для удовлетворения банковских потребностей пионеров во время Калифорнийской золотой лихорадки и является первым в истории банковским чартером, выпущенным правительством США.

Последние мысли

Кредитные карты и банки, которые их выпускают, представляют собой динамично развивающуюся отрасль, которая продолжает быстро расти по мере того, как мир и наши покупки становятся все более глобальными.

Не забывайте всегда находить время, чтобы изучить предложения по кредитным картам и компании, которые за ними стоят.Будь то ваш кредитный рейтинг, программа вознаграждений или даже компании, выпускающие карты, чем больше вы знаете — тем лучше!

Для непосредственного сравнения некоторых из самых популярных компаний, выпускающих кредитные карты, ознакомьтесь с этими публикациями »

Информация о кредитной карте Capital One® Savor® Rewards, карте Bank of America® Premium Rewards®, Alaska Airlines Visa Кредитная карта Signature®, карта Uber Visa, карта AAdvantage® Aviator® Red World Elite Mastercard®, кредитная карта Ink Business Preferred®, карта Citi Prestige®, карта Discover it® Cash Back, карта Discover it® Miles, PNC Cash Rewards® Visa® Кредитная карта, PNC Premier Traveler® Visa Signature® Credit Card, Cathay Pacific Visa, Amazon Prime Store Card, Cashback Rewards Plus American Express® Card, U.Карта S. Bank Altitude ™ Reserve Visa Infinite®, карта U.S. Bank Cash 365 ™ American Express, кредитная карта Chase Freedom Flex℠, карта Wells Fargo Propel American Express® была получена независимо от участников программы Upgraded Points и не была предоставлена и не проверена эмитентом.

Чтобы узнать о тарифах и тарифах на карту Platinum Card® от American Express, щелкните здесь.
Чтобы узнать о тарифах и тарифах на использование золотой карты American Express® Gold, щелкните здесь.

Новейший финтех-единорог — это кредитная карта, позволяющая делать ставки против крупных банков

Учредители финтех-стартапов.Компания ai, которая выпускает свою карту Unicorn как в физической, так и в цифровой версиях, считает, что молодые американцы, не имеющие кредитной истории, созрели для решений, которые исходят не от крупных финансовых учреждений.

Cred.ai

Финтех-стартап из Филадельфии Credit.ai представил новую банковскую платформу для миллениалов, в комплекте с прочной металлической кредитной картой и миссией по разрушению банковской системы.

Платформа, поддерживаемая известными инвесторами, включая Джона Легенда и бывшего генерального директора AOL Тима Армстронга, запустила бета-версию своего приложения и Unicorn Visa Card 6 августа и планирует открыть приложения для всех потребителей в начале осени.В число участников бета-тестирования входят некоторые из сторонников cred.ai, но основатели ориентируются на две демографические группы, которые вдохновили проект: новички в банковском секторе и молодые американцы, не доверяющие финансовой системе.

Для новичков — от недавних выпускников колледжей до лиц, ранее не имевших возможности подавать заявки на получение кредитных карт, — cred.ai делает ставку на то, что его собственный инструмент Credit Optimizer станет преимуществом: он был разработан, чтобы помочь пользователям быстро накопить кредит.

В основном в возрастной группе миллениалов и поколения Z люди, не склонные к кредитованию, нуждаются в новых инструментах, чтобы преодолеть свои колебания и переосмыслить свое мышление в отношении кредита, согласно cred.соучредитель Райан Браун.

«Хотя они боялись или ненавидели концепцию кредитных карт, и это правильно … концепция кредита все еще очень необходима. И это ключ к успеху и возможностям», — сказал Браун CNBC через Google Hangouts.

Конкуренция, в том числе Apple

Браун утверждает, что инструмент кредитного оптимизатора с поддержкой ИИ является основным отличием cred.ai от других финансовых технологий, вторгающихся в банковское дело, но конкуренция жесткая, хорошо финансируется и растет как среди стартапов, так и среди них. одни из крупнейших компаний мира.

Быстрорастущий онлайн-банк Chime, занявший 25-е место в рейтинге CNBC Disruptor 50 2020 года, недавно выпустил свою кредитную карту Visa Credit Builder. Сообщая о своевременных платежах кредитным бюро, Chime говорит, что помог пользователям улучшить кредитные рейтинги на 30 пунктов в течение тестового периода.

Apple выпустила программу «Путь к Apple Card» в июне, предлагая отклоненным заявителям Apple Card меры по повышению их кредитоспособности. Технический гигант, который сотрудничал с Goldman Sachs по этой карте, пережил головную боль по связям с общественностью из-за выпуска карты и нескольких громких отказов в заявках.И Apple, и Goldman назвали эту карту самой успешной новой кредитной картой за всю историю.

Функция оптимизатора Cred.ai полагается на алгоритм, влияющий на соотношение долга и кредита пользователя, которое составляет до 30% от оценки FICO. Алгоритм является адаптивным, предлагая некоторую гибкость в отношении кредитного лимита пользователя.

Создание кредита для миллионов американцев

В информационном бюллетене a16z венчурной компании Andreessen Horowitz один из партнеров венчурного капитала по финтех-сделкам, Сима Эмбл, недавно подчеркнула растущую популярность продуктов для кредитования, таких как программа Chime и Apple Path.

Пользователи могут сообщать об арендных платежах в кредитные бюро через финансовые технологии, такие как RentTrack и PayYourRent, но «большинство традиционных кредиторов не предоставляют потребителям столько кредита для оплаты аренды и коммунальных услуг, сколько они делают для более дискреционных платежей по картам и ссудам. Следовательно, арендная плата и коммунальные платежи часто не учитываются в моделях андеррайтинга », — написал партнер Andreessen Horowitz.

По данным Бюро финансовой защиты потребителей, инновации в области андеррайтинга могут помочь расширить доступ к кредитам примерно до 23 миллионов американцев с ограниченной кредитной историей, если таковая имеется.

Cred.ai построил собственную инфраструктуру андеррайтинга, оптимизированную для управления картами сторонних производителей — финтех-стартап планирует предложить интеграции в следующем году.

В отличие от традиционных банковских игроков, cred.ai отказывается от комиссий, процентов и вознаграждений. Для получения дохода платформа полагается на торговые транзакции и депозиты, а также на свои планы по лицензированию своей системы андеррайтинга и технологии комплаенс-инфраструктуры для небольших банков и других финтех-компаний в будущем.

Угнетение, в основном, платит за очки Chase Sapphire.
Дилан Браун
соучредитель cred.ai

Cred.ai предлагает потребителям альтернативу традиционным программам процентных баллов в индустрии кредитных карт, системе, которую основатели утверждают, что она способствует миллениалам и поколению Z недоверие к крупным банкам.

«Эти баллы финансируются людьми с низкими доходами, которые платят огромные проценты в виде комиссионных в портфеле субстандартных кредитов, которые поднимают всю эту программу», — сказал соучредитель Райан Браун. Его брат и соучредитель Дилан Браун добавил: «По сути, Oppression платит за очки Chase Sapphire.

Прошлые опросы показали, что недоверие к финансовым учреждениям высоко среди молодых американцев. Опрос 27 000 пользователей Facebook в Facebook в 2016 году показал, что только 8% миллениалов доверяют финансовым учреждениям. Половина миллениалов Facebook в 2016 году были обеспеченными, а 68% имел, по крайней мере, высшее образование. Эта демографическая группа, HENRY, или «хорошо зарабатывающая, но еще не богатая» группа населения, входит в целевую группу потребителей cred.ai.

По словам соучредителя Райана Брауна, пользователи cred.ai выиграли ‘ Я упускаю традиционные банковские вознаграждения, потому что они не создают кредиты для накопления баллов за отпуск.Скорее они работают над покупкой дома или обращением за ссудой. «Вознаграждения будут привязаны к действиям», — сказал Браун, добавив, что пользователи, которые тратят определенные места и достигают определенных целей, получают мгновенное денежное вознаграждение.

Но вознаграждения стали огромным преимуществом для недавних успешных карт, и отраслевой аналитик CreditCards.com Тед Россман говорит, что программы вознаграждений являются ключом к тому, чтобы пользователи возвращались. Он сказал, что решение не предлагать традиционную программу вознаграждений рискованно для долгосрочной устойчивости cred.ai.«Это то, что им нужно будет добавить со временем, чтобы быть конкурентоспособными».

Россман сказал, что финтех-стартапы, нацеленные на банки и кредитный бизнес, включая Tally, Revolut, N26 и cred.ai, сталкиваются с серьезными препятствиями в удержании клиентов.

«Я рассматриваю это как ступеньку в традиционную банковскую систему», — сказал Россман.

Миллениалы использовали кредиты до Covid-19

Использование кредитов молодым поколением американцев росло до Covid, как и количество этих людей, попавших в проблемы с кредитами.Создание кредита привлекает новых клиентов, но Россман сказал, что после того, как новые пользователи получат необходимый им кредит с помощью этих стартапов, существует риск того, что спонсоры перейдут в другие финансовые учреждения. «Ради них я опасаюсь, что это может быть своего рода провалом. Они собираются получить кредит, а затем перейдут к чему-то более прибыльному», — сказал он.

В исследовании Facebook 2016 года 45% миллениалов заявили, что поменяли бы кредитные карты, банки или брокерские счета, если бы нашли лучший вариант, а именно 1.В 4 раза чаще, чем представители поколения X и бэби-бумеры. Способность финтех-компаний собирать ранние кредитные данные о пользователях может стать проблемой, поскольку традиционные банки развивают конкурентные возможности, и пространство становится еще более насыщенным.

Платформа cred.ai включает в себя такие предложения, как самоуничтожающиеся виртуальные «Стелс-карты», предназначенные для рискованных транзакций, и систему «Друг и враг», позволяющую пользователям напрямую управлять доверием и разрешениями торговцев в режиме реального времени. Пользователи могут получить доступ к этим функциям, а также к инструментам для составления бюджета и предварительного утверждения будущих расходов в кредит.мобильное приложение AI.

Несмотря на то, что карта Unicorn Card от Visa из цельного металла привлекает молодых покупателей, пользователям не нужно ждать получения элегантной упаковки, чтобы начать тратить. «Когда вы зарегистрируетесь … вы можете начать тратить с ее помощью на создание кредита, используя функции мошенничества, в течение двух минут, потому что вы можете взять эту Stealth Card и сразу же положить ее в свой Apple Wallet», — сказал Райан Браун.

В прошлом месяце JPMorgan Chase стал партнером финтех-стартапа Marqeta, который занял первое место.33 на CNBC Disruptor 50 2020 года, чтобы запустить цифровые кредитные карты, которые можно сразу использовать через Apple Pay или Samsung Pay. Discover и Bank of America раньше предлагали аналогичные виртуальные карточные продукты, но с тех пор отказались от них в пользу других функций предотвращения мошенничества. Citi и Capital One по-прежнему предлагают номера виртуальных карт.

Основатели Cred.ai считают, что не кредитная карта, а кредитное учреждение созрело для наибольших изменений. Несколько членов команды основателей cred.ai — ветераны отрасли, которые помогли создать ING Direct, который в конечном итоге был приобретен Capital One в 2012 году.

На фоне пандемии Федеральная резервная система сообщила, что долг домохозяйств снизился во втором квартале, впервые с 2014 года. Остатки на американских кредитных картах упали на 76 миллиардов долларов, что является самым большим падением за всю историю с 1999 года. Меры по оказанию помощи, вероятно, помогли многим американцам выплатить долги и управлять финансами.

Россман сказал, что Covid-19 спровоцировал сокращение дискреционных расходов, которые часто приходятся на кредитные карты. «Как новогодняя резолюция о стероидах», — сказал он.

Победителями в этой среде могут оказаться дебетовые карты или даже финтех, такие как cred.

Добавить комментарий Отменить ответ
Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *
Комментарий *
Имя *
Email *
Сайт

Найти:
© 2025, *Narcosis* by STORM.
Карта сайта

*Narcosis* by STORM

Кредитная карта какого банка самая выгодная: Кредитная карта Card Credit Plus Кредит Европа Банк оформить онлайн, плюсы и минусы.

Кредитная карта Card Credit Plus Кредит Европа Банк оформить онлайн, плюсы и минусы.

Кредитные Карты в Германии (6 Видов, Бонусы, Сборы)

Ситуация с кредитками в Германии

Виды кредитных карт в Германии

Chargekarte — пополняемая

Klassischen Kreditkarte — классическая

Debitkarte — дебетовая

Daily-Chargekarte — пополняемая-дебетовая

Prepaidkarte — предварительно пополняемая

Virtuelle — виртуальная

Бонусные программы

Бесплатные кредитки в Германии

Что дают “золотые” кредитки

Возможные расходы при использовании кредиток

Дебетовая карта какого банка самая выгодная в 2020 году

Как выбрать кредитную карту: обзор продуктов казахстанских банков

АТФ Банк

Altyn bank

Kaspi Bank

Kassa Nova bank

Centercredit bank

Евразийский банк

Halyk bank

Forte Bank

Homecredit Bank

Сбербанк

ВТБ Банк

Fed: банковские операции с кредитными картами остаются очень прибыльными

карт принесут банкам рекордную прибыль в 2019 году; Эмитенты извлекают выгоду из торговой сделки с Китаем

Кредитных карт The Best Rewards — апрель 2021 г.

Обычная APR

Введение APR

Комиссия за перевод остатка

Плюсы

Минусы

Подробнее о карте Citi Double Cash:

Обычная APR

Плюсы

Минусы

Подробнее о Chase Sapphire Preferred:

Обычная APR

Плюсы

Минусы

Подробнее о Chase Sapphire Reserve:

Обычная APR

Рекомендуемая награда

Плюсы

Минусы

Подробнее об Amex Platinum:

Обычная APR

Кредитный рейтинг

Рекомендуемая награда

Плюсы

Минусы

Обычная APR

Кредитный рейтинг

Рекомендуемая награда

Плюсы

Минусы

Подробнее о Chase Freedom Unlimited:

Обычная APR

Кредитный рейтинг

Рекомендуемая награда

Плюсы

Минусы

Подробнее о Capital One Venture:

Обычная APR

Рекомендуемая награда

Плюсы

Минусы

Подробнее о карте Amex Gold:

Годовой сбор

Обычная APR

Рекомендуемая награда

Введение APR

Плюсы

Минусы

Подробнее о предпочтительной карте Blue Cash:

Narcosis by STORM