Чем отличается дебетовая карта от кредитной? Отличия между дебетовой и кредитной картой внешне и по условиям

Для жизни

Малому бизнесу

У каждого из вас наберется приличная стопка пластиковых карт. В ней будут скидочные карты магазинов и как минимум пара банковских. Дебетовые банковские карты есть у многих, чего нельзя сказать о кредитных. Разберемся, чем они отличаются и какие возможности открывают перед владельцами.

Заказать карту

Дебетовая банковская карта выполняет роль личного счета, на котором хранятся деньги ее обладателя. На неё может, например, перечисляться заработная плата, а сумма снятия ограничена лимитом имеющихся на счету средств. Также на счет такой карты можно зачислять деньги и снимать наличные, ею можно оплачивать покупки в интернете и в магазинах, принимающих оплату онлайн. А также переводить средства в другие банки через смс, мобильное приложение или личный кабинет на сайте.

Кредиткой тоже можно оплачивать покупки и снимать наличные в банкоматах или самом банке. Но при этом такая карта дает больше финансовой свободы для ее обладателя: она позволяет путешествовать, приобретать желанные вещи и подарки даже тогда, когда у вас нет собственных денег. Как? За счет суммы, одолженной вам банком.

Это первое и основное, чем дебетовая карта отличается от кредитной. На дебетовой могут быть только деньги ее владельца. На кредитной помимо собственных средств, находится сумма, выделенная банком в долг на определенный период. Сумма ограничена кредитным лимитом. При погашении части или всей суммы долга происходит восстановление кредитного лимита, которым снова можно воспользоваться.

Также у кредитной карты может быть льготный беспроцентный период. Это значит, что в течение какого-то количества дней вы сможете пользоваться доступным лимитом без начисления процентов.

Среди вариантов кредитных карт от Райффайзен Банка есть предложения со льготным периодом от 52 до 110 дней и карты с кэшбэком.

Есть ли еще отличия между кредитной и дебетовой картой?

Комиссия за снятие наличных. Стандартно большинство банков удерживают комиссию за снятие наличных с кредитной карты даже в «родном» банкомате. На дебетовые это не распространяется.

Плата за предоставление кредитных средств. Владея дебетовой картой, вы платите комиссию только за годовое обслуживание. С кредитными иногда добавляется дополнительный платеж — ежемесячный процент от суммы израсходованных средств, но только если задолженность не была полностью погашена в льготный период.

В Райффайзен Банке льготный период длится до 110 дней. Это 3,5 месяца использования денег банка без начисления процентов.

Возраст владельца и необходимые документы

Дебетовую карту можно оформить даже для ребенка. С ней будет проще контролировать ежедневные детские расходы и управлять лимитами через интернет-банк.

Для этих целей Райффайзен Банк создал дебетовую карту для детей от 6 до 17 лет, она так и называется — Детская. Если ребенку от 6 до 14 лет, пластиковый носитель оформляется к счету любого родителя. В этом случае достаточно паспорта родителя и свидетельства о рождении ребенка. Если ребенку от 14 до 17 лет, карта может остаться дополнительной к родительскому или стать основной уже к его собственному счету. Для оформления кроме свидетельства о рождении потребуется письменное согласие одного из родителей.

Возрастная планка для получения кредитной карты выше — 23 года, или 21 год, если клиент получает зарплату на счет в банке.

В Райффайзен Банке также можно оформить кредитную карту только по паспорту, но в некоторых случаях могут потребоваться документы, подтверждающие доход.

Кэшбэк и процент на остаток

Оплачивая покупки дебетовой или кредитной картой, клиент может получать дополнительные вознаграждения: кэшбэк (возврат части потраченных средств) или сертификаты партнеров.

А открыв накопительный счет «На ежедневный остаток», вы сможете получить до 2% годовых на остаток на счете.

Возможность овердрафта

Некоторые дебетовые карты дают право своим владельцам выходить за пределы нулевого баланса на определенную сумму. Сумма займа устанавливается банком, а срок погашения обычно не больше одного-двух месяцев. Чаще всего овердрафт есть у зарплатных дебетовых карт, и долг погашается автоматически после зачисления заработной платы.

У кредитных карт опции овердрафта нет.

Heading» color=»brand-primary»>Как внешне отличить дебетовую карту от кредитной?

Внешне дебетовые и кредитные карты не различаются. Дизайн пластикового носителя подчиняется общим правилам оформления конкретной финансово-кредитной организации и содержит логотип банка, номер карты, сведения о владельце, сроке действия и код выдавшего карту подразделения на лицевой стороне, CVV-код и поле для подписи держателя на обороте. Банки могут использовать разный цвет фона для пластика разного уровня. Например, золотой фон для пакета услуг Supreme. Однако понять, кредитная это карта или дебетовая, по цвету невозможно — премиальное обслуживание доступно для любых продуктов.

В зависимости от банка, рядом с кодом подразделения, где вы заключили договор, на лицевой стороне может стоять маркировка латинскими буквами — R, C, D, E. Если такая маркировка есть, дебетовая карта отличается от кредитной наличием R (рубли), D (доллары), E (евро). Маркировка C означает «credit».

Если подобных маркеров нет, узнать тип карты можно в мобильном приложении или на сайте банка. Зайдите в личный кабинет, выберите необходимую карту, откройте вкладку информации о ней — тип указан здесь. Также можно позвонить в банк или обратиться в отделение, чтобы уточнить какая из ваших карт кредитная, а какая — дебетовая.

Теперь вы знаете, какие бывают банковские карты, и имеете представление об их отличиях. В зависимости от ваших целей оставьте заявку на оформление кредитной или дебетовой карты, и мы обязательно подберем для вас подходящий вариант.

В Райффайзен Банке лимит переводов по Системе быстрых платежей увеличен до 300 тыс ₽ в день. А до 30 июня можно и вовсе переводить по номеру телефона по СБП без комиссии

Закажите дебетовую Кэшбэк-карту прямо сейчас

1,5%

BottomText»>Кэшбэк на все рублями

0

₽

обслуживание

0₽

Бесплатное снятие в банкоматах

Заказать онлайн

Загружается форма. Пожалуйста, подождите…

Возможно, вам будет интересно:

Эта страница полезна?

100% клиентов считают страницу полезной

+7 495 777-17-17

Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

Следите за нами в соцсетях и в блоге

© 2003 – 2023 АО «Райффайзенбанк»

RowList.P» color=»seattle100″>Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015

119002, Москва, пл. Смоленская-Сенная, д. 28

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами

Кодекс корпоративного поведения RBI Group

Центр раскрытия корпоративной информации

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных

Следите за нами в соцсетях и в блоге

+7 495 777-17-17

P» color=»seattle100″>Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

© 2003 – 2023 АО «Райффайзенбанк».

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015.

119002, Москва, пл. Смоленская-Сенная, д. 28.

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами.

Кодекс корпоративного поведения RBI Group.

Центр раскрытия корпоративной информации.

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28. 12.2015 года № 3921-У.

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных.

Что выгодней — кредит или кредитная карта?

Что выгоднее: кредит или кредитная карта

• Частным клиентам
• Кредиты
• Интересное о кредитах
• Что выгоднее: кредит или кредитная карта

Различия между кредитом и кредитной картой

Кредит можно разделить на две категории:

целевой заём — например, ипотека или кредит на обучение

нецелевой заём — деньги могут быть использованы для любых целей

Кредитная карта по своей сути — нецелевой кредит. Так в чем же разница?

Кредит — это заём, его выдают наличными в размере запрошенной суммы. Клиент тратит деньги по мере необходимости, но проценты начисляются на полную сумму кредита со дня выдачи кредита. При этом потребительский заём предполагает ежемесячные платежи в счёт долга.

Кредитная карта — это платежный инструмент, с его помощью заёмщик пользуется деньгами в рамках установленного лимита по карте. Средства считают полученными не с момента активации кредитной карточки, а после факта совершения операции за счёт кредитных средств (покупки, перевода или снятия наличных). Задолженность в этом случае зависит от того, сколько денег вы потратили, платёж по займу нерегулярен. Когда вы погашаете задолженность, сумма займа восполняется, и ей можно воспользоваться повторно, в то время как кредит наличными после погашения задолженности прекращает свое действие.

Когда выгоднее брать кредит?

Как правило, кредит подходит вам в случае, если:

планируется крупная трата, например, на ремонт, обучение или другую покупку

вы знаете точную цену покупки

формат ежемесячного платежа более удобен, чем отслеживание срока льготного периода по карте

Преимущества кредитов:

Простота оформления и скорость принятия решения

Выдача потребительского кредита — стандартная операция, которая отлажена в каждом банке, а предварительное решение можно получить уже через несколько минут.

Для получения кредита достаточно паспорта

Оформление потребительского кредита давно уже не требует сбора большого пакета документов. Банку нужны паспортные данные заёмщика, а выписку из Пенсионного фонда он может запросить самостоятельно с согласия клиента.

Гибкий срок займа

Кредит берут как на несколько месяцев, так и на несколько лет. Для расчёта суммы кредита и изучения доступных процентных ставок воспользуйтесь специальным калькулятором. Он подскажет сумму ежемесячного платежа и поможет рассчитать оптимальную финансовую нагрузку по его погашению.

Возможность досрочного погашения

Выплата кредита обязательно включает в себя выплату процентов банку. Досрочное погашение позволяет не только закрыть задолженность, но и сэкономить за счёт ещё не выплаченных процентов.

Когда кредит невыгоден?

Недостатками оформления кредита могут стать следующие факторы:

проценты начисляются на всю сумму, вне зависимости от того, какую часть от неё вы потратили

нет беспроцентного периода

бывают ограничения по досрочному погашению

погашать задолженность нужно регулярно, равными частями

для покупки нового товара необходимо повторно обратиться в банк

В некоторых случаях невозможно найти альтернативу, поэтому преимущества кредита могут значительно перевесить его недостатки.

Плюсы кредитной карты, когда выгодней использовать

Кредитная карта — это решение, которое всегда будет под рукой. С ней не нужно заранее планировать покупки и рассчитывать необходимую сумму.

Плюсы кредитных карт

проценты начисляются только на потраченную сумму

на карте можно хранить и собственные средства

есть беспроцентный период, в рамках которого проценты за траты не считаются. Он может растягиваться до года

достаточно вносить минимальный ежемесячный платёж

можно неограниченно тратить средства без дополнительного обращения в банк

продление карты и договора происходит автоматически по истечении срока

начисляется кешбэк, как при использовании дебетовой карты, а также бывают специальные предложения

Минусы кредитных карт

высокая процентная ставка

за снятие наличных взимается комиссия, так как кредитная карта рассчитана на безналичные платежи

необходимо время на изготовление карты, поэтому нужно будет подождать выпуск пластика

в случае просрочки платежа пересчитывается процент на всю сумму задолженности

Если вы уверены, что сможете контролировать траты по кредитной карте, то некоторые минусы могут стать несущественными.

Что в итоге выгоднее?

Кредитная карта будет удобным решениям для повседневных бытовых покупок. При этом карта также подходит для резерва денежных средств. Если вы решитесь на какую-то покупку, то можете воспользоваться кредитной картой и не беспокоиться о том, где взять деньги. Если вы не совершаете покупки по карте, проценты банком не начисляются.

Кредит выгоднее оформить, имея определённую цель — потратить на крупную покупку, например, купить машину или оплатить образование. В некоторых случаях проценты по кредиту могут быть даже ниже, чем по кредитной карте. Также можно досрочно погасить кредит, это сократит сумму выплаты.

Банк ДОМ.РФ подберёт для вас оптимальное решение для каждого сценария. Изучить подробнее информацию о продуктах, а также рассчитать ежемесячные платежи можно не выходя из дома на сайте Банка.

Сколько кредитных карт мне нужно иметь?

Должны ли вы иметь более одной кредитной карты? Если вы когда-либо влезали в огромную кучу долгов по кредитным картам, то вы могли бы сказать, что ответ положительный.

Безусловно, использование нескольких кредитных карт может сделать выплаты по долгам неустойчивыми. Тем не менее, нет простого ответа на вопрос, сколько кредитных карт вам следует иметь, и наличие более чем одной кредитной карты может даже иметь преимущества. Большинство экспертов сходятся во мнении, что наличие нескольких кредитных карт может либо помочь, либо помешать вашему кредитному рейтингу, в зависимости от того, насколько хорошо вы ими управляете.

Это не помешало американцам воспользоваться предлагаемыми им кредитными картами. Недавний отчет Experian показывает, что средний американец сейчас держит около 4 кредитных карт. Эта цифра немного ниже, чем в предыдущие годы, и она соответствует схеме, когда потребители в США избавляются от долгов по кредитным картам, поскольку пандемия коронавируса усилила финансовую неопределенность.

Key Takeaways

• Средний американец сейчас имеет 3,84 кредитных карты. Эта цифра снизилась на 4% по сравнению с 2019 годом, и она соответствует схеме, когда потребители в США избавляются от долгов по кредитным картам, поскольку пандемия коронавируса распространяет финансовую неопределенность.
• Наличие более одной кредитной карты может помочь вам сохранить коэффициент использования кредитной линии на карту ниже рекомендуемых 30% за счет распределения комиссий.
• Наличие нескольких карт дает потенциальные преимущества, например, объединение различных типов бонусных карт для оптимизации доходов по всем категориям расходов.

Сколько кредитных карт у вас должно быть?

Хорошо ли иметь несколько кредитных карт?

Наличие нескольких кредитных карт может дать вам больше покупательной способности и больше возможностей заработать баллы, мили или кэшбэк, если вы используете бонусные карты. Тем не менее, влияние на ваш кредитный рейтинг, вероятно, является одной из ваших основных проблем, связанных с наличием нескольких кредитных карт. Это распространенное соображение, но наличие более одной кредитной карты на самом деле может помочь вашему кредитному рейтингу, упрощая поддержание низкого коэффициента использования кредита.

Например, если у вас есть одна кредитная карта с кредитным лимитом в 2000 долларов, и вы списываете со своей карты в среднем 1800 долларов в месяц, то коэффициент использования вашего кредита — сумма доступного кредита, который вы используете, — составляет 90%. Что касается кредитных баллов, высокий коэффициент использования кредита ухудшит ваш кредитный рейтинг. Это может показаться несправедливым — если у вас всего одна карта и вы ежемесячно полностью и вовремя ее оплачиваете, то почему вас должны штрафовать за использование большей части кредитного лимита? Но именно так работает система кредитного скоринга.

Плохо ли иметь несколько кредитных карт? Нет, говорят эксперты, если вы разумно обращаетесь со своим кредитом, держите коэффициент использования кредитной линии ниже 30% и следите за сроками платежа.

Чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, большинство кредитных экспертов рекомендуют вам избегать использования более 30% вашего доступного кредита на карту в любой момент времени. Распределяя свои покупки на 1800 долларов по нескольким картам, становится намного проще поддерживать низкий коэффициент использования кредита.

Это соотношение является лишь одним из факторов, которые модель кредитного скоринга FICO учитывает в компоненте «суммы задолженности» вашего балла, но этот компонент составляет 30% вашего кредитного рейтинга. Только ваша платежная история имеет больший вес (на 35%) при определении вашего кредитного рейтинга.

FICO предупреждает, что открытие счетов, которые вам не нужны только для увеличения общего доступного кредита, может иметь неприятные последствия и снизить ваш балл.

Сколько кредитных карт нужно иметь?

В этом вопросе нет магического числа, потому что ситуация у всех разная. Можно привести веский аргумент в пользу наличия по крайней мере одной кредитной карты, чтобы воспользоваться ее удобством, безопасностью и другими преимуществами. Обоснованность наличия более одной кредитной карты может зависеть от того, нужны ли вам дополнительные кредитные линии для покрытия вашего ежемесячного дискреционного бюджета или вы стремитесь использовать свои повседневные расходы для получения различных видов вознаграждений, таких как кэшбэк, баллы или авиамили.

Недостатки слишком большого количества кредитных карт

Даже иметь две кредитные карты может быть слишком много, если вы не можете позволить себе оплачивать свои счета, не нуждаетесь в них или не планируете использовать их для каких-либо целей.

Хотя получение новой кредитной карты иногда может улучшить ваш кредитный рейтинг за счет потенциального снижения общего коэффициента использования кредитной линии, не рекомендуется получать много карт за короткий период времени. У многих эмитентов карт даже есть правила для борьбы с этим явлением, которое возникло у клиентов, которые пытаются обмануть систему, подписываясь на множество кредитных карт, чтобы заработать бонусы, а затем аннулируют свои карты после выполнения требований к расходам. Например, у Chase есть политика под названием 5/24, которая не позволяет вам быть одобренным, если вы подали заявку на получение более пяти кредитных карт (независимо от эмитента) за последние 24 месяца.

Наличие нескольких карт может означать несколько сборов и процентов, которые накапливаются в нескольких местах. Премиум-карты часто поставляются с ежегодными членскими взносами, а другие карты могут иметь начальные ставки, которые резко повышаются через несколько месяцев. Отслеживание всего этого, даже при относительно небольших балансах, может стать сложным.

Влияние на ваш кредитный рейтинг

Еще одним потенциальным недостатком большого количества карт является то, что это может сделать вас рискованным для кредиторов и снизить ваш кредитный рейтинг. Даже если вы все их выплатили, сам факт того, что у вас есть много открытых и доступных кредитных линий, может сделать вас потенциальным обязательством для следующего кредитора.

Таким образом, хотя абсолютного числа, которое считается слишком большим, не существует, лучше всего подавать заявку и носить с собой только те карты, которые вам нужны и которые могут оправдать использование на основе вашего кредитного рейтинга, способности оплачивать остатки и стремления к вознаграждению.

Советы по управлению несколькими картами

Наличие множества кредитных карт может позволить вам получать максимальное доступное вознаграждение за каждую покупку, совершенную с помощью кредитной карты.

Например, у вас может быть карта «Открой для себя кэшбэк», чтобы воспользоваться ее вращающимися категориями кэшбэка 5%, чтобы в определенные месяцы вы могли получать 5% обратно на такие покупки, как продукты, гостиницы, рестораны и бензин (при условии до 1500 долларов общих расходов в квартал). У вас может быть еще одна карта, которая всегда дает вам 2% возврата на газ. Используйте эту карту в течение девяти месяцев в году, когда Discover не возвращает 5% наличными за газ.

Кроме того, у вас может быть карта, которая предлагает фиксированный возврат 1% на все покупки. Эта карта является вашей основной картой для любой покупки, для которой недоступно более высокое вознаграждение. Например, вы можете зарабатывать 5% на всех покупках одежды в октябре, ноябре и декабре с помощью карты Discover; в остальное время года, когда специальный бонус не доступен, вы будете использовать карту с кэшбэком 1%.

Еще одним соображением являются кредитные карты с торговой маркой магазина, которые можно использовать только для покупок в этом конкретном магазине или на их веб-сайте. Открытие кредитной карты нового магазина, которая предлагает значительную скидку на эти покупки, может быть огромным преимуществом, если вы делаете много покупок в одном месте; например, покупки перед школой, праздничные покупки или крупная покупка, например бытовой техники для дома. Получение такой карты и ее немедленное погашение может быть выгодным для получения скидки, но также может быть хорошей идеей закрыть карту магазина позже, если она больше не нужна.

Конечно, вы не хотите переборщить — если у вас слишком много счетов, легко забыть об оплате счета или даже потерять карту. Проблемы, которые могут возникнуть в результате такой оплошности, быстро сведут на нет все сбережения, которые вы могли бы заработать.

Карты розничных магазинов может быть легче получить для людей с более низким кредитным рейтингом, но иногда они могут иметь APR выше среднего, что делает более дорогим хранение баланса.

Скомпрометированные карты

Иногда компания-эмитент кредитной карты замораживает или аннулирует вашу карту ни с того ни с сего, если обнаружит потенциально мошенническую деятельность или подозревает, что номер вашей учетной записи мог быть скомпрометирован.

В лучшем случае вы не сможете использовать свою карту, пока не поговорите с кредитной компанией и не подтвердите, что вы действительно находитесь в отпуске на Бермудских островах и ваша карта не была украдена. Однако это не телефонный звонок, который вы можете сделать из кассового аппарата, потому что вам придется предоставить конфиденциальную личную информацию для подтверждения вашей личности. Если вы хотите совершить покупку, вам понадобится другой способ оплаты.

В худшем случае компания выдаст вам новый номер счета, и вы останетесь без этой карты на несколько дней, пока не получите новую карту по почте. Другая возможность заключается в том, что вы можете потерять карту или ее украдут. Для подготовки вам может понадобиться как минимум три карты: две, которые вы носите с собой, и одна, которую вы храните в надежном месте дома. Таким образом, у вас всегда должна быть хотя бы одна карта, которую вы можете использовать.

Из-за таких возможностей рекомендуется иметь как минимум две или три кредитные карты. Если вы хотите иметь только одну кредитную карту, убедитесь, что у вас всегда есть резервный способ оплаты, будь то наличные или дебетовая карта. Эти карты предлагают удобство и безопасность, но стоят ли они того? Проверьте комиссии, если таковые имеются, и будьте особенно осторожны с предоплаченными дебетовыми картами.

Следует ли иметь при себе кредитную карту для экстренных случаев?

Было бы лучше, если бы вам не приходилось использовать кредитную карту в экстренных случаях, а вместо этого было бы достаточно денег на ликвидном счете, например на сберегательном счете, чтобы использовать его в такой ситуации. Однако, если вы находитесь вдали от дома во время отпуска и у вас нет наличных денег, чтобы покрыть ремонт автомобиля или другие непредвиденные расходы, тогда кредитная карта определенно может прийти на помощь.

Другие ситуации, такие как неожиданный счет за лечение или потеря работы, часто могут истощить любые сбережения на случай чрезвычайной ситуации. Наличие хотя бы двух-трех кредитных карточек может оказаться полезным в период кризиса.

В идеале эти карты не должны иметь годовой платы, иметь относительно высокий кредитный лимит и низкую процентную ставку. Однако, если вы обращаетесь к кредитным картам, когда потеряли доход, будьте предельно осторожны, чтобы не взять на себя неуправляемые суммы долга по кредитной карте.

Как часто следует обращаться за кредитной картой?

Теоретически вы можете подавать заявки на новые кредитные карты так часто, как захотите. Поскольку в среднем онлайн-заявка занимает всего несколько минут, вы можете подать заявку на получение большого количества карт за очень короткий промежуток времени.

Но это не означает, что вы должны подать заявку на несколько кредитных карт одновременно. В большинстве случаев ожидание между заявками на кредитную карту лучше для вашего кредитного рейтинга и даже может повысить ваши шансы на получение кредита.

Наличие большего количества кредитных карт помогает или вредит вашему кредитному рейтингу?

Наличие нескольких кредитных карт может помочь, но может и повредить вашему кредитному рейтингу. Все зависит от того, насколько хорошо вы управляете картами, которые у вас есть.

Независимо от того, сколько у вас кредитных карт, действуют одни и те же правила: держите баланс на низком уровне и всегда вовремя оплачивайте счета. Хотя количество карт, которые вы носите с собой, само по себе, скорее всего, не повлияет на ваш счет, вам не следует подавать заявку на несколько новых кредитных карт одновременно. Со временем, при правильном управлении, большее количество карт и, следовательно, более высокий кредитный лимит могут помочь вам улучшить кредитный рейтинг.

Можно ли иметь две одинаковые кредитные карты?

Многие эмитенты кредитных карт действительно одобрят вам еще одну из своих кредитных карт, если вы соответствуете квалификационным критериям. И, если вы всегда хорошо управляли своей текущей кредитной картой, это может облегчить вам одобрение новой кредитной карты.

Однако не думайте, что вы получите одобрение на тех же условиях, что и ваша текущая кредитная карта. Эмитент кредитной карты одобрит вашу заявку на основе вашего текущего дохода и кредитоспособности, которые могли измениться с момента подачи заявки на первую карту.

Итог

Наличие нескольких кредитных карт дает много преимуществ, но только в том случае, если вы ответственно относитесь к их использованию. Чтобы убедиться, что наличие нескольких учетных записей кредитных карт будет работать на вас, а не против вас, помните о преимуществах, которые предлагает каждая карта, о вашем кредитном лимите по каждой учетной записи и особенно о сроках платежа.

Используйте каждую карту с максимальной выгодой, следите за тем, чтобы ваши остатки были низкими, и, если возможно, всегда полностью оплачивайте свои остатки в установленные сроки или раньше. И, конечно же, не забудьте сравнить лучшие варианты кредитных карт для ваших нужд и кредитного профиля, прежде чем открывать новые счета.

Какая кредитная карта вам подходит? | Регион Банк

Целевая страница сегмента — это Personal Insights. Нажмите здесь, чтобы перейти на целевую страницу сегмента.

Какая кредитная карта подходит именно вам?

Предыдущий

Тип контента: Статья

Существует так много разных кредитных карт со своими преимуществами и правилами, что бывает сложно решить, какую из них выбрать.

Вот некоторые особенности, которые следует учитывать:

Кредитная карта с низкой процентной ставкой
Кредитная карта с низкой процентной ставкой может быть выгодной, но она часто сопровождается условиями. Вы должны задать несколько важных вопросов, прежде чем подписаться на эту карту: Является ли низкая ставка стандартной, которая будет применяться? Если низкая ставка является вводной или другой рекламной ставкой, как долго она продлится? Какая ставка будет применяться после истечения срока действия низкой ставки?

Скорость перевода при низком балансе
Эмитенты кредитных карт могут предложить вам специальную низкую процентную ставку (возможно, даже нулевую процентную ставку) для перевода вашего баланса с другой карты — привлекательная сделка, если ваша другая карта имеет высокую процентную ставку. Имейте в виду: низкая скорость перевода баланса может применяться только в течение ограниченного времени. В этой ситуации, если вы не погасите переведенный остаток до истечения срока действия тарифа, с вас будет взиматься стандартная ставка за перевод остатка, которая может быть намного выше. Кроме того, в дополнение к процентам, которые могут взиматься с переведенного остатка, многие эмитенты взимают комиссию за каждый перевод остатка.

Плата за кредитную карту
При выборе кредитной карты важно ознакомиться с условиями. В частности, вы хотите узнать о любых комиссиях, которые могут взиматься с вас. Некоторые карты взимают ежегодную плату, но могут также взиматься штрафы за просрочку платежа, сборы за превышение лимита и другие сборы.

Бонусные кредитные карты
Бонусная карта предлагает поощрения за использование кредитной карты. Награды могут быть в виде наличных денег, баллов, скидок или других поощрений. В большинстве случаев вы получаете вознаграждение, когда совершаете покупки с помощью своей карты, поэтому вы можете получать вознаграждение за покупку всего, от продуктов до бензина. Ищите программы поощрения кредитных карт, которые лучше всего дополняют ваши привычки расходов и предлагают вам больше возможностей для получения поощрений.

Услуги, которые могут вам понадобиться
При оценке или сравнении кредитных карт обязательно учитывайте любые конкретные услуги, которые могут вам понадобиться или которые вам могут понадобиться. Например, если вы ожидаете, что вам потребуется помощь или информация в нерабочее время, ищите компанию, которая обеспечивает круглосуточную поддержку по телефону без выходных.

Привилегии
Эмитенты кредитных карт могут предоставлять широкий спектр привилегий, которые могут включать в себя такие функции, как услуги консьержа, привилегии, связанные с поездками, такие как помощь на дороге или возмещение утерянного багажа, а также функции защиты покупателей, такие как дополнительное страховое покрытие, защита от повреждений или расширенная гарантия. Для некоторых карт эти преимущества могут включать в себя доступ к уникальным впечатлениям или роскошное обслуживание. Хотя информация о преимуществах доступна через эмитента кредитной карты, фактические преимущества обычно предоставляются сетью кредитных карт, такой как Visa или MasterCard, а не эмитентом кредитной карты. Кредитные карты с лучшими преимуществами также могут иметь более высокие ежегодные сборы или другие расходы, поэтому внимательно прочитайте условия для этих карт.

Интернет-ресурсы
Поскольку многие из нас проводят так много времени в Интернете, выполняя повседневные задачи с помощью компьютеров или других электронных устройств, эмитенты кредитных карт постоянно расширяют свои онлайн-услуги. Большинство эмитентов позволяют вам получать онлайн-выписки, оплачивать счета и просматривать онлайн-транзакции 24 часа в сутки, семь дней в неделю с вашего устройства. Вы также можете оспаривать несанкционированные списания средств, запрашивать увеличение кредитного лимита или изменять дату ежемесячного платежа. И если вам нужна помощь, вы можете общаться с агентом онлайн в режиме реального времени.

Оповещения
Оповещения об учетной записи — еще одна функция, которую следует искать в вашей следующей кредитной карте. Мобильные оповещения отправляют сообщения на ваш телефон — в виде текстового сообщения или через мобильное приложение — с оповещениями о транзакциях для каждой авторизации, а также о пороговых оповещениях для транзакций, превышающих указанную сумму в долларах. Для еще более подробных уведомлений ищите онлайн-оповещения, которые включают транзакции, автоматические платежи — запланированные и неудачные — платежи и просроченные платежи.

Кредитные карты для определенных категорий потребителей
Многие эмитенты карт также предлагают кредитные карты, специально предназначенные для определенного потребителя, например, для студентов или людей, которые не могут претендовать на традиционную кредитную карту из-за ограниченной или плохой кредитной истории. Эти карты могут иметь низкий кредитный лимит и требовать от вас предоставления залога в качестве обеспечения учетной записи.

Персонализация
Многие карты позволяют персонализировать физическую карту. Некоторые кредитные карты предлагают выбор дизайна в библиотеке изображений, в то время как другие по-прежнему позволяют вам еще больше персонализировать свою карту с помощью предоставленного вами изображения. Вы даже можете разместить на карте свою фотографию, что может обеспечить дополнительный уровень защиты в случае потери или кражи карты.