Содержание

Памятка для потребителя: как работает кредитная карта

Кредитная карта – это платежная карта с кредитными деньгами банка.

Банк устанавливает кредитный лимит – сумму денег, которую готов дать вам в долг на оплату товаров и услуг. Вы возвращаете эти деньги банку с процентами.

Кредитная карта может заменять потребительские кредиты и кредиты на неотложные нужды. Главным преимуществом кредитных карт перед кредитами является возможность использования кредита, не отчитываясь перед банком о его целевом использовании. А также – возможность постоянного возобновления кредитной линии после погашения.

Вот что нужно знать про кредитную карту:

Кредитный лимит

Это сумма, которую банк готов дать в долг после рассмотрения вашей заявки. Например, ваш кредитный лимит – 200 000 тенге. Вы тратите эти деньги на свое усмотрение: можете приобрести один ноутбук за 190 000 тенге или сделать десять покупок по 20 000 тенге. Вы возвращаете долг банку, и кредитная линия открывается вновь.

Грейс-период (льготный период)

Это срок, в течение которого банк начисляет минимальные проценты за использование средств или не начисляет совсем. Важное условие – погасить задолженность до окончания льготного периода.

Процентная ставка

Если вы не вернули деньги в течение льготного периода, то банк начисляет проценты. Размер банковского вознаграждения – процентная ставка – всегда указан в договоре.

Не допускайте ошибок

Кредитная карта дает иллюзию, что банк оплачивает ваши расходы. На самом деле вы тратите деньги, которые еще не заработали. Если вы платите кредитной картой за продукты или коммунальные услуги, задумайтесь – возможно, с вашим семейным бюджетом что-то не так. Пользуйтесь кредитной картой грамотно и не допускайте ошибок, за которые заплатите из своего кармана.

Не оформляйте карту просто так

Банк берет деньги за кредитную карту, даже если она лежит «на всякий случай» и вы ее не используете. Вы в любом случае платите за обслуживание карты.

Не открывайте кредитку в трудный момент

Когда у вас проблемы с деньгами, вы хотите побыстрее их решить. Худший выход из ситуации – срочно оформить кредитную карту. У вас нет времени искать выгодное предложение, вы невнимательно читаете договор, не думаете о возврате займа и не считаете, сколько придется вернуть.

Думайте о возврате долга

Не тратьте деньги с кредитной карты, если не знаете, как будете их возвращать. Если вы потеряли работу и уже два месяца ходите по собеседованиям, то кредитка, конечно, может и должна помочь. Но это не значит, что вы тратите весь кредитный лимит за неделю в надежде, что финансовые трудности решатся сами собой.

Не снимайте наличные

Иногда нужны наличные: например, заплатить грузчикам или сантехнику. Не снимайте их с кредитки, если не уверены, что карта дает такую возможность. Иногда льготный беспроцентный период действует только при безналичных платежах. Если вы снимаете деньги в банкомате, банк возьмет комиссию за обналичивание денег и начнет начислять проценты.

Не игнорируйте договор

Вы уверены, что вернете потраченные деньги до окончания льготного периода, и не читаете договор. Но никто не застрахован от форс-мажора, поэтому узнайте процентную ставку и возможные штрафы.

Подтверждайте кредиткой бронирование

Используйте кредитную карту для бронирования отелей или аренды автомобилей в поездках. Отель заблокирует сумму на карте, а после оплаты наличными снимет блок. Банк не начисляет проценты на эту сумму, так как снятия денег не было.

Важно помнить о кредитной карте:

  • Знайте кредитный лимит, льготный период, процентную ставку и комиссии, когда оформляете кредитную карту.
  • Думайте о том, как будете возвращать потраченные деньги.
  • Бронируйте кредиткой отели и автомобили.

Поделиться публикацией в соцсетях:

«115 дней без процентов» Mastercard

ИНФОРМАЦИЯ О БАНКЕ:

Полное наименование: Акционерное общество «Всероссийский банк развития регионов»

Сокращенное наименование: Банк «ВБРР» (АО)

Почтовый адрес: 129594 Москва, Сущевский вал, д. 65, кор.1

Официальный сайт: www.vbrr.ru

Генеральная лицензия Банка России: № 3287 от 06.09.2013

Регистрационный номер Банка России: 3287

Основной государственный регистрационный номер (ОГРН): 1027739186914

Контактный телефон: (495) 933-03-43

Официальный сайт в сети Интернет: www.vbrr.ru

ВИДЫ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА, ПРЕДОСТАВЛЯЕМОГО БАНКОМ:

Нецелевой потребительский кредит, предоставляемый в рамках кредитного продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования 115 дней», эмитированной Банком «ВБРР» (АО)

СРОК РАССМОТРЕНИЯ КРЕДИТНОЙ ЗАЯВКИ И ПРИНЯТИЯ БАНКОМ РЕШЕНИЯ:

Банк рассматривает кредитную заявку и принимает решение о возможности предоставления потребительского кредита до 3 (Трех) рабочих дней со дня получения от заемщика кредитной заявки и документов, необходимых для рассмотрения кредитной заявки.

СПОСОБЫ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА:

Кредит предоставляется банком заемщику путем безналичного перечисления суммы кредита на счет банковской карты.

ПЕРИОДИЧНОСТЬ ПЛАТЕЖЕЙ ПРИ ВОЗВРАТЕ КРЕДИТА, УПЛАТЕ ПРОЦЕНТОВ:


ПОГАШЕНИЕ ОСНОВНОГО ДОЛГА Списание денежных средств в погашение кредита осуществляется по факту поступления денежных средств на счет банковской карты, но не позднее 25 числа месяца, следующего за месяцем использования кредита в размере не менее 5% ссудной задолженности, зафиксированной на конец месяца возникновения задолженности
УПЛАТА ПРОЦЕНТОВ Уплата процентов производится не позднее 25 числа месяца, следующего за месяцем начисления процентов
ЛЬГОТНЫЙ ПЕРИОД КРЕДИТОВАНИЯ 		Льготный период – интервал времени, при исполнении в течение которого заемщиком своих кредитных обязательств, обеспечивает заемщику освобождение от уплаты процентов по операциям, на которые этот период распространяется.
Льготный период кредитования действует до 115 календарных дней в том случае, когда заемщик не позднее 25 числа месяца, следующего за месяцем использования кредита, осуществляет погашение минимального платежа, зафиксированной на конец месяца использования кредитом

СПОСОБЫ ВОЗВРАТА ЗАЕМЩИКОМ КРЕДИТА И УПЛАТЫ ПРОЦЕНТОВ:

Возврат кредита осуществляется посредством внесения денежных средств на счет карты с льготным периодом кредитования любым из следующих способов:


  • путем внесения наличных денежных средств через кассу Банка «ВБРР» (АО) (бесплатно)
  • путем внесения наличных денежных средств через банкоматы банка, имеющие функцию cash-in
  • путем безналичного перечисления денежных средств из другого банка.

СРОКИ, В ТЕЧЕНИЕ КОТОРЫХ ЗАЕМЩИК ВПРАВЕ ОТКАЗАТЬСЯ ОТ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА:

Заемщик вправе отказаться от получения кредита до даты зачисления банком суммы кредита на счет банковской карты.

СПОСОБЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ПО ДОГОВОРУ КРЕДИТА:

Кредит предоставляется заемщику без обеспечения.

ИНФОРМАЦИЯ ОБ ИНЫХ ДОГОВОРАХ, КОТОРЫЕ ЗАЕМЩИК ОБЯЗАН ЗАКЛЮЧИТЬ:

В целях использования и обслуживания кредита заемщик обязан заключить с банком договор на открытие счета, выпуск и обслуживание банковских карт (далее – Договор банковского счета).

ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗАЕМЩИКА ЗА НЕНАДЛЕЖАЩЕЕ ИСПОЛНЕНИЕ ДОГОВОРА КРЕДИТА:

При неисполнении обязательств по погашению кредита и/или уплате начисленных процентов в сроки, определенные общими условиями Договора предоставления карты с льготным периодом кредитования, банк вправе начислить неустойку в размере 20% годовых.

ИНФОРМАЦИЯ О ВОЗМОЖНОСТИ ЗАПРЕТА УСТУПКИ БАНКОМ ТРЕТЬИМ ЛИЦАМ ПРАВ ПО ДОГОВОРУ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КАРТЫ С ЛЬГОТНЫМ ПЕРИОДОМ КРЕДИТОВАНИЯ:

Заемщик может установить запрет уступки банком прав (требований) по Договору третьим лицам путем проставления соответствующей отметки в Индивидуальных условиях Договора предоставления карты с льготным периодом кредитования.

ПОДСУДНОСТЬ СПОРОВ ПО ИСКАМ КРЕДИТОРА ЗАЕМЩИКУ:

Условие подсудности рассмотрения споров согласовывается сторонами в Индивидуальных условиях Договора предоставления карты с льготным периодом кредитования.

Виды и иные платежи по кредитным картам — указаны в Тарифах

СберБанк объявил о запуске новой бесплатной кредитной СберКарты: Бизнес: Экономика: Lenta.ru

СберБанк объявил о запуске универсальной кредитной СберКарты. Она оптимальна для любых жизненных ситуаций и дает клиентам сразу четыре уникальных преимущества, говорится в сообщении банка.

На покупки по кредитной СберКарте действует максимальный беспроцентный период до 120 дней, который начинается каждый месяц первого числа. Целый месяц можно совершать покупки, а затем есть еще 3 месяца, чтобы вернуть их без процентов. К примеру, если оплатить картой товар или услугу в сентябре, то долг можно вернуть без переплаты вплоть до 31 декабря, а покупки ноября можно оплатить до конца января и так далее.

Когда бы клиент ни совершил покупку, беспроцентный период по ней будет длиться не менее 3 месяцев, тогда как по многим другим кредитным картам с длинным беспроцентным периодом он может составить всего один день вместо 100 или 120. Если погасить долг в течение грейс-периода не получилось, процентная ставка составит 17,9 процента годовых. В отличие от большинства других кредитных карт, процентная ставка по кредитной СберКарте единая для покупок и снятия наличных, и она гарантирована абсолютно всем клиентам, которым одобрена карта, тогда как у большинства конкурентов клиент узнаёт свою ставку только после того, как банк рассмотрит его заявку.

Это уникальное предложение СберБанка — рекордно низкая ставка при покупках в аптеках и медицинских учреждениях, потому что здоровье, своё и близких, — первый приоритет для каждого. Такая же рекордно низкая ставка будет распространяться и на все товары одного из крупнейших маркетплейсов — СберМегаМаркета: для этого достаточно оплатить покупку онлайн новой кредитной СберКартой.

Независимо от объема покупок по карте и любых других условий, кредитная СберКарта всегда будет бесплатной — никаких комиссий за оформление и обслуживание. Кредитная СберКарта всегда выручит вас, если понадобятся деньги, и не будет отягощать кошелёк списанием комиссий даже в периоды «простоя».

«Мы проанализировали наиболее популярные категории трат россиян, в которых пользователи совершают покупки по кредитным картам. Выяснилось, что это продукты, одежда и товары для дома. Статистика говорит о том, что кредитные карты перестали быть продуктом только для крупных покупок: люди пользуются ими, потому что это удобно, а самое главное — выгодно. Выгодно пользоваться деньгами банка, получать бонусы за покупки и не платить проценты 120 дней, ведь в это время можно использовать свои деньги иначе — например, сделать вклад или положить на накопительный счёт. Важно, что грейс-период по нашей карте работает очень просто: начинается каждый месяц и гарантирует клиентам минимум 3 месяца на возврат долга без процентов. Для нас было важно создать удобный кредитный продукт с прозрачными и предсказуемыми условиями. Мы уверены, что кредитная карта должна быть бесплатной. А ставка 9,8 процентов в СберМегаМаркете и категории «Здоровье» позволяет совершать практически любые покупки максимально выгодно, даже если вы не пользуетесь беспроцентным периодом», — отметил заместитель председателя правления Сбербанка Кирилл Царев.

Карту можно оформить за одну минуту в приложении СберБанк Онлайн и получить решение почти мгновенно. Подробнее о кредитной СберКарте — на сайте банка.

СберБанк запускает новую бесплатную кредитную СберКарту — Газета.Ru

Прослушать новость

Остановить прослушивание

В СберБанке появится новая бесплатная кредитная СберКарта с беспроцентным периодом до 120 дней. Она оптимальна для любых жизненных ситуаций и даёт клиентам сразу четыре уникальных преимущества, сообщает пресс-служба банка.

Для покупок по кредитной СберКарте действует максимальный беспроцентный период до 120 дней, который начинается каждый месяц первого числа. Целый месяц можно совершать покупки, а затем есть ещё 3 месяца, чтобы вернуть их без процентов. К примеру, если оплатить картой товар или услугу в сентябре, то долг можно вернуть без переплаты вплоть до 31 декабря. Беспроцентный период по карте будет длиться не менее 3 месяцев, когда бы клиент ни совершил покупку.

Если погасить долг в течение грейс-периода не получилось, процентная ставка составит 17,9% годовых. В отличие от большинства других кредитных карт, процентная ставка по кредитной СберКарте единая для покупок и снятия наличных.

Такая же рекордно низкая ставка будет распространяться и на все товары одного из крупнейших маркетплейсов — СберМегаМаркета: для этого достаточно оплатить покупку онлайн новой кредитной СберКартой.

Независимо от объёма покупок по карте и любых других условий, кредитная СберКарта всегда будет бесплатной — никаких комиссий за оформление и обслуживание.

«Мы проанализировали наиболее популярные категории трат россиян, в которых пользователи совершают покупки по кредитным картам. Выяснилось, что это продукты, одежда и товары для дома. Статистика говорит о том, что кредитные карты перестали быть продуктом только для крупных покупок: люди пользуются ими, потому что это удобно, а самое главное — выгодно. Выгодно пользоваться деньгами банка, получать бонусы за покупки и не платить проценты 120 дней, ведь в это время можно использовать свои деньги иначе — например, сделать вклад или положить на накопительный счёт.

Важно, что грейс-период по нашей карте работает очень просто: начинается каждый месяц и гарантирует клиентам минимум 3 месяца на возврат долга без процентов. Для нас было важно создать удобный кредитный продукт с прозрачными и предсказуемыми условиями. Мы уверены, что кредитная карта должна быть бесплатной. А ставка 9,8% в СберМегаМаркете и категории «Здоровье» позволяет совершать практически любые покупки максимально выгодно, даже если вы не пользуетесь беспроцентным периодом», — рассказал Кирилл Царёв, заместитель председателя правления Сбербанка .

СберБанк запускает новую бесплатную кредитную СберКарту с беспроцентным периодом до 120 дней

СберБанк запускает самый долгожданный продукт этого года — универсальную кредитную СберКарту. Она оптимальна для любых жизненных ситуаций и даёт клиентам сразу четыре уникальных преимущества.

 

Удобный беспроцентный период — 120 дней

 

На покупки по кредитной СберКарте действует максимальный беспроцентный период до 120 дней, который начинается каждый месяц первого числа. Целый месяц можно совершать покупки, а затем есть ещё 3 месяца, чтобы вернуть их без процентов. 

 

К примеру, если оплатить картой товар или услугу в сентябре, то долг можно вернуть без переплаты вплоть до 31 декабря, а покупки ноября можно оплатить до конца января и т. д.

 

Удобно, что, когда бы клиент ни совершил покупку, беспроцентный период по ней будет длиться не менее 3 месяцев, тогда как по многим другим кредитным картам с длинным беспроцентным периодом он может составить всего один день вместо 100 или 120.

 

Гарантированная ставка

 

Если погасить долг в течение грейс-периода не получилось, процентная ставка составит 17,9% годовых. В отличие от большинства других кредитных карт, процентная ставка по кредитной СберКарте единая для покупок и снятия наличных, и она гарантирована абсолютно всем клиентам, которым одобрена карта, тогда как у большинства конкурентов клиент узнаёт свою ставку только после того, как банк рассмотрит его заявку. 

 

Сниженная ставка 9,8% годовых в категории «Здоровье» и СберМегаМаркете 
Это уникальное предложение СберБанка — рекордно низкая ставка при покупках в аптеках и медицинских учреждениях, потому что здоровье, своё и близких, — первый приоритет для каждого. 

 

Такая же рекордно низкая ставка будет распространяться и на все товары одного из крупнейших маркетплейсов — СберМегаМаркета: для этого достаточно оплатить покупку онлайн новой кредитной СберКартой.

 

Бесплатное обслуживание и СМС-информирование об операциях

 

Независимо от объёма покупок по карте и любых других условий, кредитная СберКарта всегда будет бесплатной — никаких комиссий за оформление и обслуживание. Кредитная СберКарта всегда выручит вас, если понадобятся деньги, и не будет отягощать кошелёк списанием комиссий даже в периоды «простоя».

Мы проанализировали наиболее популярные категории трат россиян, в которых пользователи совершают покупки по кредитным картам. Выяснилось, что это продукты, одежда и товары для дома. Статистика говорит о том, что кредитные карты перестали быть продуктом только для крупных покупок: люди пользуются ими, потому что это удобно, а самое главное — выгодно. Выгодно пользоваться деньгами банка, получать бонусы за покупки и не платить проценты 120 дней, ведь в это время можно использовать свои деньги иначе — например, сделать вклад или положить на накопительный счёт. Важно, что грейс-период по нашей карте работает очень просто: начинается каждый месяц и гарантирует клиентам минимум 3 месяца на возврат долга без процентов. Для нас было важно создать удобный кредитный продукт с прозрачными и предсказуемыми условиями. Мы уверены, что кредитная карта должна быть бесплатной. А ставка 9,8% в СберМегаМаркете и категории «Здоровье» позволяет совершать практически любые покупки максимально выгодно, даже если вы не пользуетесь беспроцентным периодом, — сказал Кирилл Царёв, заместитель Председателя Правления Сбербанка. 

Карту можно оформить за одну минуту в приложении СберБанк Онлайн и получить решение почти мгновенно. Подробнее о кредитной СберКарте — на сайте банка.

 

***

ПАО Сбербанк — один из крупнейших банков в России и один из ведущих глобальных финансовых институтов. На долю Сбербанка приходится около трети активов всего российского банковского сектора. Сбербанк является ключевым кредитором для национальной экономики и занимает одну из крупнейших долей на рынке вкладов. Основным акционером ПАО Сбербанк является Российская Федерация в лице Министерства финансов Российской Федерации, владеющая 50% уставного капитала ПАО Сбербанк плюс 1 голосующая акция. Оставшимися 50% минус 1 голосующая акция от уставного капитала банка владеют российские и международные инвесторы. Услугами Сбербанка пользуются клиенты в 18 странах мира. Банк располагает обширной филиальной сетью в России: около 14 тысяч точек обслуживания. Зарубежная сеть банка состоит из дочерних банков, филиалов и представительств в Великобритании, США, СНГ, Центральной и Восточной Европе, Индии, Китае и других странах. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015. Официальные сайты банка: www.sberbank.com (сайт Группы Сбербанк), www.sberbank.ru.
В 2020 году Сбербанк провёл ребрендинг и предлагает частным и корпоративным клиентам финансовые и нефинансовые услуги банка и компаний Группы Сбербанк. Экосистема Сбер сегодня — это множество сервисов для жизни, ежедневная помощь в решении насущных задач частных клиентов и бизнеса. Сайт экосистемы Сбер — www.sber.ru.

Как работают кредитные карты?

Когда вам нужно совершить покупку или оплатить счет, кредитные карты могут предложить как удобство, так и возможность сэкономить деньги, если вы вернете часть из того, что вы тратите в качестве вознаграждения. В то же время вы также можете использовать кредитные карты для создания кредитной истории с помощью здоровых финансовых привычек.

Хотя кредитные и дебетовые карты могут выглядеть одинаково, они работают по-разному. Если вы новичок в использовании кредита, необходимо знать несколько важных фактов о кредитных картах.

Ключевые выводы

  • Кредитные карты имеют кредитный лимит, на который вы можете совершать покупки. затем погасите позже.
  • Наличие остатка на кредитной карте может привести к начислению процентов.
  • Важно внимательно читать мелкий шрифт на рекламных предложениях по кредитным картам.
  • Некоторые кредитные карты позволяют получать вознаграждения за покупки в виде баллов, миль или кэшбэка.

Что такое кредитная карта?

Кредитная карта — это физическая карта, которую можно использовать для покупок, оплаты счетов или, в зависимости от карты, для снятия наличных.Самый простой способ представить себе кредитную карту — это разновидность краткосрочной ссуды.
Когда вы открываете счет кредитной карты, ваша компания, выпускающая кредитную карту, предоставляет вам установленный кредитный лимит. По сути, это сумма денег, которую компания-эмитент кредитной карты позволяет вам использовать для покупок или оплаты счетов.

Ваш доступный кредит уменьшается по мере того, как вы списываете средства с карты. Затем вы возвращаете то, что вы израсходовали из своего кредитного лимита, компании-эмитенту кредитной карты.

Примечание

Кредитные карты могут быть обеспеченными или необеспеченными.Обеспеченная кредитная карта требует для открытия денежного депозита, который обычно удваивается как ваш кредитный лимит.

Как работают кредитные карты

Кредитные карты можно использовать для покупок в Интернете или в магазинах, а также для оплаты счетов. Когда вы используете кредитную карту для любой из них, данные вашей карты отправляются в банк продавца. Затем банк получает разрешение от сети кредитных карт на обработку транзакции. Затем эмитент вашей карты должен проверить вашу информацию и либо утвердить, либо отклонить транзакцию.

Если транзакция одобрена, платеж производится продавцу, а доступный кредит вашей карты уменьшается на сумму транзакции. В конце вашего платежного цикла эмитент вашей карты отправит вам выписку, показывающую все транзакции за этот месяц, ваш предыдущий баланс и новый баланс, ваш минимальный платеж и дату платежа.

Льготный период — это период времени между датой покупки на вашей карте и датой платежа, указанной в вашей выписке.В течение этого периода, если вы полностью оплатите счет в установленный срок, проценты не начисляются.

Но если у вас есть баланс из месяца в месяц, эмитент вашей карты может взимать с вас проценты. Годовая процентная ставка или годовая процентная ставка вашей кредитной карты отражает стоимость поддержания баланса в годовом исчислении. Ваша годовая процентная ставка включает как вашу процентную ставку, так и другие расходы, такие как годовая плата, если она есть на вашей карте.

У большинства кредитных карт есть переменная годовая процентная ставка, привязанная к основной ставке. Это означает, что годовая процентная ставка вашей карты может измениться со временем, хотя Закон о картах от 2009 года устанавливает строгие правила относительно того, когда компании-эмитенты кредитных карт могут и не могут повышать вашу ставку. 1

Предупреждение

Опоздание на 60 дней с оплатой кредитной картой может привести к уплате штрафа в годовом исчислении, который может приближаться к 30%.

Кредитные карты

и дебетовые карты

Кредитная карта и дебетовая карта могут показаться одним и тем же, но на самом деле это не так. Когда вы совершаете покупки с помощью кредитной карты, вы фактически не тратите свои деньги в этот момент. Вместо этого вы тратите деньги компании-эмитента кредитной карты, которую затем должны вернуть, возможно, с процентами.

С другой стороны, дебетовые карты связаны с вашим текущим счетом. Когда вы совершаете покупку с помощью дебетовой карты, деньги автоматически списываются с вашего банковского счета, как только транзакция обрабатывается. Позже платить нечего, так как деньги уже были сняты с вашего счета.

Дебетовые и кредитные карты также различаются по своему влиянию на кредитный рейтинг. Использование дебетовой карты не влияет на ваш кредитный рейтинг, потому что операции с вашим банковским счетом не передаются в кредитные бюро.

С другой стороны, кредитные карты могут напрямую повлиять на ваш кредитный рейтинг. Например, кредитные рейтинги FICO рассчитывают ваши баллы на основе:

  • История платежей
  • Использование кредита
  • Кредитный возраст
  • Кредитный микс
  • Запросы на новый кредит

Своевременная оплата кредитной картой может улучшить ваш счет, в то время как поздняя оплата может повредить вам. Точно так же поддержание низкого баланса по сравнению с вашим кредитным лимитом может иметь положительное влияние, в то время как превышение лимита вашей карты может снизить ваш счет.

Еще одно ключевое различие между дебетовой и кредитной картой заключается в защите от мошенничества. Федеральный закон предлагает больше защиты от мошенничества для кредитных карт, чем для дебетовых карт. В этой таблице показана ваша ответственность за несанкционированные транзакции с дебетовыми и кредитными картами.

Дебетовые карты и кредитные карты
Ответственность по дебетовой карте Ответственность по кредитной карте
  • Вы не несете ответственности за несанкционированные транзакции, если об утерянной или украденной карте было сообщено до того, как она была использована кем-то другим.
  • Если об утерянной или украденной карте будет сообщено в течение 2 рабочих дней, ваша ответственность ограничивается 50 долларами.
  • Если об утерянной или украденной карте сообщается более чем через 2 рабочих дня, но менее чем через 60 календарных дней после отправки вам выписки, ваша ответственность ограничивается 500 долларами.
  • Если сообщение об утерянной или украденной карте будет сообщено более чем через 60 календарных дней, вы несете ответственность за все несанкционированные транзакции.
  • Если ваша карта не утеряна, но используется для совершения несанкционированных транзакций, вы не несете ответственности, если о них будет сообщено в течение 60 дней с момента отправки вам выписки.
  • Согласно Закону о справедливом выставлении счетов за кредит, ваша ответственность за несанкционированное использование карты ограничена 50 долларами.
  • Если номер вашей кредитной карты украден, но не сама карта, вы не несете ответственности за несанкционированные покупки.

Подсказка

Многие эмитенты кредитных карт автоматически предлагают гарантию ответственности за мошенничество в размере 0 долларов США, что означает, что вы не несете ответственности за любые мошеннические платежи, произведенные с вашей карты.

Как сравнить кредитные карты

Если вы хотите купить свою первую или следующую кредитную карту, важно провести сравнение покупок.Вот некоторые из ключевых моментов, на которые следует обратить внимание при сравнении кредитных карт:

  • Обычная переменная годовая процентная ставка за покупки
  • годовых за переводы остатка и авансы наличными
  • Условия и положения по акционной годовой процентной ставке
  • Годовая плата
  • Премиальные программы
  • Условия вступительного бонуса

Также полезно посмотреть на другие преимущества и особенности карты, если таковые имеются. Например, если вы хотите открыть туристическую кредитную карту, чтобы накапливать мили или баллы для перелетов и проживания в отеле, вам также может быть интересно найти карту с такими преимуществами, как доступ в зал ожидания в аэропорту или кредиты на оплату авиаперевозок.Если у карты есть годовая плата, полезно сравнить сумму вознаграждений и льгот с комиссией, чтобы решить, стоит ли она того.

Итог

Кредитные карты могут быть инструментом кредитования при ответственном использовании. Своевременная оплата счета, поддержание низкого баланса и открытие кредитных карт только по мере необходимости могут помочь вам создать и поддерживать хорошую кредитоспособность. Кроме того, имейте в виду, что лучший способ избежать процентных платежей — это ежемесячно полностью оплачивать счет по кредитной карте.

Страница не найдена

  • Образование

    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)

    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки

    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции

    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги

    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование

    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники

    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Продолжая образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100

    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия

    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ

    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Торговые курсы
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

  • Образование

    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)

    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки

    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции

    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги

    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование

    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники

    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Продолжая образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100

    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия

    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ

    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Торговые курсы
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

  • Образование

    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)

    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки

    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции

    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги

    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование

    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники

    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Продолжая образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100

    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия

    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ

    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Торговые курсы
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Как работают кредитные карты?

Важнейшие чтения, доставляются еженедельно

Подпишитесь, чтобы каждую неделю получать самые важные новости недели в свой почтовый ящик.

Ваш путь по кредитным картам официально начался.

Следите за своим почтовым ящиком — мы скоро отправим ваше первое сообщение.

Кредит — это ссуда, которую вы берете в банке или другом финансовом учреждении, например в кредитном союзе. Ожидается, что некоторые ссуды — например, покупки, сделанные с помощью платежной карты — будут быстро возвращены.Например, платежная карта требует, чтобы вы полностью оплатили свои покупки при получении ежемесячного счета.

Другие ссуды, такие как кредитные карты, дают вам больше времени для оплаты покупок и требуют ежемесячной выплаты только минимальной суммы. В обмен на возможность переносить свой долг из месяца в месяц с вашей кредитной карты будут взиматься проценты.

В отличие от платежных карт и ссуд в рассрочку, кредитные карты предоставляют вам возобновляемую кредитную линию, что означает, что доступный кредит пополняется по мере выплаты долга.Например, если вы подали заявку на получение традиционной ссуды в размере 1000 долларов, вы получите эти деньги, чтобы использовать их один раз и выплатить их в течение определенного периода времени. С другой стороны, если у вас была кредитная карта с лимитом в 1000 долларов, вы могли бы потратить все 1000 долларов, выплатить ее, а затем снова получить 1000 долларов на счете. Вы также можете выплатить только 300 долларов из этого баланса, что снова даст вам 300 долларов в качестве доступного кредита.

Сумма начисленных процентов будет зависеть от выбранной вами карты и вашей кредитной истории.Например, с проездных карт, как правило, взимаются более высокие проценты. То же самое и с картами, предназначенными для потребителей с низким кредитным рейтингом. Выбор правильной карты может помочь вам избежать начисления процентов, что необходимо для создания вашего кредитного рейтинга.

См. По теме: Что такое кредитная карта? видео

Обычные комиссии по кредитной карте

Большинство кредитных карт взимают различные комиссии. Однако сборы обычно связаны с дополнительными услугами, такими как переводы баланса, авансы наличными и возобновляемые остатки.В результате вам, возможно, вообще не придется платить какие-либо сборы, если вы используете кредитную карту без годовой платы, полностью оплачиваете свои покупки каждый месяц и используете свою карту только для совершения новых покупок.

Вот некоторые общие платежи, которые могут возникнуть по вашей кредитной карте:

  • Стандартная годовая процентная ставка: Годовая процентная ставка (APR) определяет сумму процентов, которые вы должны будете заплатить, если у вас есть остаток от одного месяца. к следующему. Большинство кредитных карт являются кредитными картами с переменной ставкой, что означает, что их годовая процентная ставка привязана к базовой процентной ставке, называемой основной ставкой.Однако некоторые карты являются кредитными картами с фиксированной ставкой, поэтому их годовая процентная ставка не зависит от основной ставки.
  • Годовая процентная ставка за перевод остатка: Если вы переводите старый остаток на новую кредитную карту, годовая процентная ставка за перевод остатка будет определять, сколько процентов будет взиматься с перенесенного остатка.
  • Годовая ставка аванса наличными: Если вы занимаете наличные со своей кредитной карты, например, выписывая чек по кредитной карте или снимая наличные в банкомате, с вас будет взиматься специальная годовая ставка аванса наличными, которая часто значительно превышает вашу обычный год.
  • Годовая ставка штрафа: Эмитент вашей кредитной карты также может взимать более высокую годовую ставку, называемую штрафной годовой ставкой, если вы задерживаете платежи.
  • Годовая плата: Некоторые кредитные карты взимают комиссию только за владение картой. Например, если вы открываете бонусную карту с дополнительными щедрыми льготами или получаете защищенную карту для потребителей с плохой кредитной историей, с вас может взиматься ежегодная плата.
  • Комиссия за перевод остатка: Если вы переводите задолженность на новую кредитную карту, эмитент вашей карты может взимать с вас процент от общей суммы перевода.С карты перевода баланса обычно взимается комиссия в размере 5-10 долларов США или 3-5% от переведенного баланса.
  • Комиссия за выдачу наличных: Эмитент вашей карты также взимает с вас процент от суммы, которую вы заимствовали, если вы получаете аванс наличными.
  • Комиссия за зарубежную транзакцию: Некоторые эмитенты кредитных карт также взимают процент с любой транзакции, которую вы совершаете за границей или в иностранной валюте. Комиссия за зарубежные транзакции обычно составляет 3% от суммы покупки. Если вы собираетесь путешествовать за границу, карта без комиссии за зарубежные транзакции поможет вам сэкономить.
  • Комиссия за просрочку платежа: Эмитент вашей кредитной карты также может взимать комиссию при каждой оплате счета после установленной даты платежа. Согласно федеральному закону размер комиссии за просрочку платежа не может превышать 40 долларов США.

Условия кредитной карты, которые необходимо знать

Вот несколько терминов, которые помогут вам понять основы работы кредитной карты:

Баланс

Также называемый задолженностью по кредитной карте, он представляет собой сумму денег, которую вы потратил на вашу карту, которая еще не была возвращена.Когда вы оплачиваете вещи своей картой, вы накапливаете баланс. Таким образом, если вы сделаете покупки на 1000 долларов и заплатите 400 долларов, у вас будет баланс на кредитной карте 600 долларов.

Кредитный лимит

Определяется эмитентом вашей карты. Это максимальный остаток на вашей кредитной карте. Превышение порогового значения может привести к штрафам и сборам, поэтому важно помнить об установленной сумме. Ваш кредитный лимит служит лимитом расходов для вашей карты и может быть скорректирован в зависимости от вашего финансового положения и использования кредитной карты.Повышение кредитного лимита — хорошая цель для первых владельцев карт.

Доступный кредит

Сумма, которую вы можете потратить до того, как исчерпаете свой кредитный лимит. Выражаясь математически, это ваш кредитный лимит за вычетом остатка. Регулярные платежи по вашему балансу высвободят больше доступных кредитов, и это хорошая привычка, чтобы повысить свой кредитный рейтинг, улучшив коэффициент использования кредита.

Цикл выставления счетов

Используется для организации платежей и истории покупок, это установленный промежуток времени между выписками по счетам.Обычно они длятся около месяца, и вы получите счет на оплату по истечении срока. Продолжительность каждого платежного цикла будет указана в соглашении о карте с вашим провайдером.

Минимальный платеж

Наименьшая сумма денег, которую вы должны платить поставщику кредитной карты за каждый платежный цикл. Часто это определенный процент от вашего общего баланса. Мы рекомендуем полностью погасить остаток, но необходимо внести минимальную сумму платежа. Если платеж не будет отправлен вашему провайдеру вовремя, с вас может взиматься штраф за просрочку платежа.Хуже того, если это будет достаточно поздно, это может задержаться в вашем кредитном отчете на семь лет.

Срок оплаты выписки

Указанный в счете по кредитной карте, это дата, когда необходимо внести минимальный платеж для поддержания хорошей репутации вашего счета.

APR

Годовая процентная ставка — это процентная ставка, которую вы будете платить по любому остатку, который останется после установленной даты, если вы не заплатите полностью.

Типы кредитных карт

Наградные кредитные карты

В соответствии с их именем, эти карты вознаграждают держателей карт за их покупки.Обычно они требуют хорошей кредитной истории и лучше всего подходят для тех, кто привык полностью выплачивать свой баланс. Есть несколько типов:

  • Туристические кредитные карты: эти варианты вознаградят ваши расходы баллами или милями, которые можно обменять на дорожные расходы, такие как авиабилеты, отели или ночлег. Они дают путешественникам некоторую гибкость, вознаграждая их регулярные покупки и предоставляя несколько вариантов выкупа.
  • Кредитные карты с возвратом денежных средств: с картой возврата денежных средств вы зарабатываете деньги обратно на свои соответствующие критериям покупки.Вместо того, чтобы накапливать и обменивать баллы, вы буквально зарабатываете кэшбэк за покупки. Некоторые карты предлагают более высокие проценты в определенных категориях, поэтому обратите внимание на то, как каждый вариант приносит вознаграждение. Ваши деньги могут поступить в виде чека, быть переведены на банковский счет или выплачены на ваш баланс.
  • Кредитные карты авиакомпаний и кредитные карты отелей. Еще несколько нишевых вариантов для путешественников. Эти карты дают баллы или мили, которые можно обменять на билеты на самолет или ночи в отеле. Часто эти карты имеют дополнительные ограничения, когда дело доходит до погашения, например закрытые даты и ограничение выбора партнеров.

См. По теме: Специальные предложения по кредитным картам, ограниченные по времени акции

Низкие и беспроцентные кредитные карты

Эти карты не всегда будут вознаграждать вас, но они обеспечат вам низкую процентную ставку. неся баланс более управляемый. Эти карты часто требуют хорошего кредита. Вот типы:

  • Кредитные карты с низким процентом: они могут не иметь слишком большого количества надстроек, но эти карты дают вам постоянно низкую процентную ставку.Постоянно низкая процентная ставка может быть спасением в ситуации, когда вам неожиданно придется нести баланс.
  • Беспроцентные кредитные карты: некоторые карты предлагают начальные периоды годовой процентной ставки 0%, что дает вам время для беспроцентных покупок. Эти нулевые процентные окна часто длятся более года, и их лучше всего использовать, совершив крупную покупку и выплатив ее в течение определенного периода времени без процентов.
  • Кредитные карты для переноса остатка: один из лучших способов консолидации и управления долгом. Эти карты позволяют переносить остаток с другой карты для переноса под 0% процентной ставки в течение определенного периода времени.Перенося невыплаченные долги на беспроцентный счет, график погашения может быстро улучшиться. Просто помните, что вводный период с процентной ставкой 0% закончится, после чего вы будете платить текущую процентную ставку на любой оставшийся баланс.

Кредитные карты разработчика

Существует множество кредитных карт, предназначенных и для начинающих. С помощью приведенных ниже вариантов почти любой может начать работу с кредитной картой, чтобы набрать свой кредитный рейтинг. Вот типы:

  • Защищенные кредитные карты: В качестве страховки для провайдера карты открытие защищенного карточного счета требует внесения гарантийного депозита, который часто подлежит возмещению.Сумма депозита обычно соответствует вашему кредитному лимиту. Эти варианты часто принимают все уровни кредитного рейтинга из-за первоначального требования вложить часть собственных денег.
  • Студенческие кредитные карты: чтобы помочь тем, кто плохо знаком с миром кредитных карт, эти карты часто снабжены функциями, которые упрощают привычку к регулярным платежам, такими как напоминания об оплате и автоматическая оплата. Эти кредитные карты — отличный способ для студентов колледжа научиться правильно тратить деньги и повысить свой кредитный рейтинг.Кроме того, некоторые даже награждают владельцев карт за хорошие оценки.
  • Кредитные карты для плохой кредитной истории: Эти карты созданы для всех без исключения держателей карт. Эти варианты, которым часто не хватает «дополнительных услуг», имеют очень мало препятствий для утверждения и часто допускают предварительное банкротство новых держателей карт. Просто остерегайтесь заоблачных процентных ставок.

Бизнес-кредитные карты

Эти карты в основном работают так же, как и традиционные кредитные карты, но привязаны к бизнес-счету, а не к конкретному человеку.Эти кредитные карты часто предоставляют вознаграждение на общие деловые расходы, такие как поездки, канцелярские товары, Интернет и телефонные услуги. Во многих случаях вы будете вознаграждены за все покупки. Некоторые даже позволяют выбирать категории бонусов для вашего бизнеса.

Что следует учитывать перед получением кредитной карты

Открытие учетной записи кредитной карты может привести к нескольким изменениям в вашем распорядке дня, поэтому лучше знать, что может с этим произойти:

Плюсы:

  • Возможность построить кредит. Когда вы открываете счет кредитной карты, ваши платежные привычки будут отслеживаться и будут влиять на ваш кредитный рейтинг. Распорядок хороших привычек повысит ваш результат и поможет вам в долгосрочной перспективе в финансовом отношении.
  • Получите вознаграждение за свои траты. Хотя кредитные карты могут быть и не сразу, они дают держателям карт возможность регулярно тратить деньги со скидкой. Со временем правильное использование кредитной карты может немного упростить кошелек для особых случаев, отпуска и повседневных покупок.
  • Удобство. Простота считывания карты, вставки чипа или использования мобильного кошелька — одно из самых привлекательных качеств ношения кредитной карты. Возможно, не существует более простого и организованного способа совершать ежедневные платежи.
  • Дополнительные льготы. Кредитные карты предоставляют держателям карт преимущества, когда речь идет о страховании, туристических льготах, защите от мошенничества и многом другом.

Минусы

  • Дорогие подводные камни. Кредитная карта может быть опасным инструментом, если минимальные платежи, комиссии, проценты или что-то еще кажутся слишком сложными.Обязательным условием является рассмотрение вашей ситуации с задолженностью и проверка бюджета перед подачей заявления на получение кредитной карты. Следует избегать любой ситуации, когда вы в конечном итоге задерживаете платежи или застреваете на подъеме.
  • Дополнительная ответственность. Наличие кредитной карты может стать новым списком обязанностей. Хотя ни один из них не является слишком сложным в управлении, вы должны быть уверены, что сможете справиться с задачами запоминания сроков, составления бюджета платежей и правильного использования своей карты.

Федеральные меры защиты

Кредитные карты также подпадают под действие ряда законов о защите прав потребителей, в том числе:

  • Закон о кредитных картах от 2009 года : Этот закон предлагает ряд мер защиты для потребителей, включая защиту от внезапных повышение ставок и завышенные комиссии.
  • Закон о справедливом выставлении счетов за кредит : Среди прочего, этот закон дает потребителям право оспаривать мошеннические или неточные платежи.
  • Закон о справедливой кредитной отчетности : Этот закон дает потребителям право получать доступ к своим кредитным отчетам один раз в год из каждого из трех кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion — бесплатно через AnnualCreditReport.com и оспаривать ошибки в своих отчетах.

См. По теме: 8 вещей, которые вы должны знать о задолженности по кредитной карте


Как получить кредитную карту

Вам понадобится установленная кредитная история с записями о своевременности платежи, чтобы претендовать на большинство кредитных карт. Однако некоторые кредитные карты получить легче, даже если вы никогда раньше не пользовались кредитными картами.

Защищенные карты и карты для плохой кредитной истории предназначены для того, чтобы помочь держателям карт создать положительную кредитную историю.Если вам доступны только эти варианты, то в долгосрочной перспективе спасением станет регулярный правильный порядок оплаты.

После того, как вы накопите опыт ответственного использования кредита, вы в конечном итоге сможете получить право на использование других карт, включая карты, которые предлагают вознаграждения и другие преимущества. Подробнее читайте в нашем пошаговом руководстве по выбору лучшей кредитной карты.

Отказ от ответственности редакции

Редакционное содержание этой страницы основано исключительно на объективной оценке наших авторов и не связано с рекламными деньгами.Он не был предоставлен или заказан эмитентами кредитных карт. Однако мы можем получить компенсацию, если вы переходите по ссылкам на продукты наших партнеров.

Как работают кредитные карты?

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Если у вас никогда раньше не было кредитной карты, вы можете задаться вопросом, как они работают и какие обязанности у вас как у держателя карты.

Кредитные карты необходимы, если вы хотите получить кредит, а также они являются удобным способом оплаты повседневных покупок, получения вознаграждений и многого другого. Однако важно использовать их ответственно, чтобы избежать уплаты процентов, штрафов за просрочку платежа и риска возникновения долгов. Но если вы понимаете, как работают кредитные карты, вы можете предотвратить любые потенциальные негативные последствия и получить выгоду от использования кредитной карты.

Ниже CNBC Select объясняет, как работают кредитные карты, чтобы вы могли получить максимальную выгоду от использования своей.

Как работают кредитные карты?

Как использовать кредитную карту

Кредитную карту можно использовать для оплаты новых покупок, проводя пальцем по экрану, нажимая или вставляя карту в платежный терминал, или вводя данные своей учетной записи в Интернете. Вы также можете использовать мобильный кошелек, например Apple Pay или Samsung Pay.

После того, как вы сделаете покупку, она будет отображаться как «ожидающая» на балансе вашего счета. Публикация покупок обычно занимает несколько дней, после чего сумма покупки будет добавлена ​​к вашему общему балансу.

Каждый месяц вы будете получать счет, который включает все зарегистрированные покупки за последние 27–30 дней (в зависимости от продолжительности вашего платежного цикла). Ваш счет подлежит оплате в один и тот же день каждый месяц. Обычно у вас есть льготный период, который составляет минимум 21 день с момента окончания платежного цикла, когда вы можете выплатить свой остаток без процентов. Любые платежи после льготного периода повлекут за собой начисление процентов.

У вас есть возможность внести минимальный платеж, часто 25 или 35 долларов, или любую другую сумму, не превышающую ваш общий баланс.Мы рекомендуем всегда платить вовремя и полностью, чтобы избежать процентов и сборов.

Общие условия использования кредитной карты

Перед тем, как использовать кредитную карту, ознакомьтесь с этими общими условиями использования кредитной карты.

  • Годовая плата: Годовая плата, взимаемая за хранение кредитной карты. Некоторые карты могут не иметь годовой платы или отказаться от годовой платы за первый год.
  • Годовая процентная ставка переноса остатка: Это процентная ставка, применяемая к переносу остатка, и может быть равной или большей, чем годовая процентная ставка покупки.
  • Комиссия за перевод остатка: Если вы переводите задолженность с одной кредитной карты на другую, вы можете понести комиссию от 3% до 5% за перевод с минимальной суммой в 5 или 10 долларов.
  • Денежный аванс APR: Процентная ставка, которую вы понесете, если вы получите денежный аванс. Эта ставка часто является одной из самых высоких годовых ставок, которые могут взиматься с вас, а по авансам наличными начисляются проценты сразу без льготного периода.
  • Комиссия за получение аванса наличными: При получении аванса наличными вы, вероятно, понесете комиссию в размере 5% или 10 долларов США, в зависимости от того, что больше.
  • Комиссия за транзакцию за рубежом: При покупках за пределами США может взиматься комиссия за транзакцию, обычно 3%. (Выберите лучшие кредитные карты без комиссии за зарубежную транзакцию, если хотите избежать этой комиссии.)
  • Комиссия за просрочку платежа: Если вы оплатите счет по кредитной карте поздно, вы понесете комиссию в размере до 40 долларов. (Узнайте больше о том, что происходит, если вы пропустите платеж по кредитной карте или если платеж по кредитной карте считается просроченным.)
  • Минимальный платеж: Минимальная сумма денег, которую вы должны платить каждый месяц, чтобы поддерживать текущую учетную запись, является минимальной оплата.
  • Penalty APR: Когда вы платите поздно, эмитенты карты могут оштрафовать вас процентной ставкой, которая выше, чем ваша обычная годовая процентная ставка.
  • Годовая процентная ставка за покупку: Процентная ставка, взимаемая с новых покупок.

Преимущества кредитной карты

Кредитные карты — это более чем удобный способ оплаты покупок. Многие эмитенты карт предоставляют дополнительные льготы, такие как вознаграждения и специальное финансирование, которые делают кредитные карты одним из самых выгодных способов оплаты.

Ниже мы перечисляем преимущества, которые могут быть предоставлены по вашей кредитной карте.Ознакомьтесь с вашим соглашением с держателем карты, чтобы узнать, какие льготы предоставляются вашей картой.

  • Кредит роста: Кредитные карты — это умный способ получить кредит или улучшить менее чем звездный кредитный рейтинг. В отличие от дебетовых карт, которые не влияют на ваш кредитный рейтинг, кредитные карты сообщают об активности трем основным кредитным бюро — Experian, Equifax и TransUnion. Так что, если вы ответственно используете свою кредитную карту, вы можете увидеть положительное влияние на свой кредитный рейтинг. (Узнайте больше о том, как бесплатно проверить свой кредитный рейтинг.)
  • Награды: Многие из лучших кредитных карт предлагают возврат наличных, баллы или мили за все покупки, что позволяет максимально увеличить вознаграждение, просто расплачиваясь кредитной картой. Ознакомьтесь с лучшими бонусными кредитными картами и лучшими кредитными картами с возвратом денег.
  • Приветственные бонусы: Некоторые кредитные карты предлагают конкурентоспособные приветственные бонусы, которые могут достигать 500 долларов, если вы потратите определенную сумму денег в течение первых нескольких месяцев после открытия счета.
  • Скидки при покупках: Некоторые эмитенты, такие как American Express, Chase и Bank of America, предлагают эксклюзивные скидки при покупках в ресторанах, магазинах розничной торговли и туристических магазинах.Эти предложения обычно дают вам либо бонусные баллы, либо процентную или установленную сумму кэшбэка, зачисляемую на ваш счет.
  • Кредиты годовой отчетности: Эмитенты карт могут предоставлять кредиты годовой отчетности в определенных категориях. Например, Chase Sapphire Reserve® предлагает годовой кредит на поездку в размере 300 долларов США, а некоторые карты вознаграждения за путешествия предлагают кредит на регистрацию Global Entry или TSA PreCheck.
  • Специальное финансирование: Многие кредитные карты предлагают вводные периоды годовой процентной ставки, при которых проценты не взимаются в течение определенного периода времени.Во время вводного периода вы можете не получать проценты по новым покупкам, переводам баланса или и тем, и другим. Эти предложения — отличный способ сэкономить на процентных ставках и выбраться из долгов. (Ознакомьтесь с некоторыми из лучших кредитных карт для перевода баланса и лучших карт для перевода баланса без комиссии.)
  • Дополнительные преимущества: Кредитные карты могут поставляться с дополнительными средствами защиты, такими как расширенное гарантийное покрытие, защита от возврата и страхование путешествий, а также комната отдыха доступ и дополнительные удобства отеля, которые увеличивают выгоду от оплаты картой.

Как получить кредитную карту

Примечание редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select и не были рассмотрены, одобрены или одобрены иным образом какой-либо третьей стороной .

Как работают кредитные карты?

Помните старые добрые времена, когда нужно было только освоить пластиковый прямоугольник, когда вы хотели купить что-то в кредит?

В наши дни использование кредитной карты может означать много разных вещей.Иногда это связано с использованием вашего смартфона в качестве виртуального кошелька или касанием бесконтактной кредитной карты вместо того, чтобы считывать или вставлять ее.

То, как мы покупаем вещи с помощью кредитной карты, может измениться, но после того, как вы заплатите с помощью какой-либо кредитной карты, процесс, который происходит за кулисами, в значительной степени остается таким же.

Вы, наверное, задаетесь вопросом: «Зачем мне нужно знать, как работают кредитные карты?»

Ответ прост: как только вы получите представление о жизненном цикле транзакции по кредитной карте, вы получите более четкое представление о том, как ответственно использовать кредитные карты и избежать долгов.

Это как освоить любую другую тему. Изучите его с нуля, и вы будете знать, как работать с ним, не ломая его.

Как работают платежи по кредитной карте?

Допустим, вы находитесь в торговом центре, и ваш счет составляет 100 долларов. Вы вставляете свою кредитную карту Chase Visa rewards в платежное устройство, и это запускает платежный цикл.

Вот что происходит дальше:

  1. Данные вашей кредитной карты отправляются в банк продавца, который называется банком-эквайером.Допустим, банк-эквайер — Wells Fargo. Этот банк должен получить авторизацию платежа от сети кредитных карт, которой в данном случае является Visa.
  2. Этот запрос также направляется через компанию Chase, выпустившую кредитную карту, для проверки номера, лимита кредита и CVV (кода безопасности). Обратите внимание, что Visa, Mastercard и Discover имеют трехзначный CVV, а карты American Express имеют четырехзначный CVV. Чейз одобряет или отклоняет транзакцию и отправляет этот ответ в Visa и Wells Fargo.
  3. После того, как Wells Fargo получит разрешение на прием платежа, ваш эмитент, Chase, приостанавливает эту сумму на вашем счете, что уменьшает доступный вам кредит.
  4. Продавец включает вашу транзакцию в пакет всех других транзакций за день и отправляет ее в Wells Fargo.
  5. Далее начинается процесс очистки. Wells Fargo отправляет партию в Visa для обработки.
  6. Затем сеть Visa отправляет транзакции в Chase. Чейз отвечает и отправляет сумму платежа (за вычетом комиссии за обмен) в сеть Visa.
  7. Visa затем выплачивает Wells Fargo за вычетом применимых сборов. После уплаты комиссии продавец получает от 97 до 98 долларов в качестве компенсации за вашу покупку на 100 долларов.
  8. Chase отправляет вам счет на сумму покупки, 100 долларов США, которую вы оплачиваете полностью и в установленный срок, чтобы избежать процентов.

Воспользуйтесь льготным периодом

Льготный период — это промежуток времени между датой покупки и датой платежа, указанной в выписке. Это зависит от эмитента кредитной карты, но большинство льготных периодов составляет от 21 до 25 дней.Предполагая, что у вас нет остатка по сравнению с предыдущим месяцем, если вы оплачиваете свой счет полностью к установленному сроку, вам не нужно платить проценты.

Вот где люди лажают. Они решают, что не имеет значения, есть ли у них баланс только на этот раз. Но как только вы спуститесь в кроличью нору, вы попадете все глубже и глубже. Если вы не верите, что можете попасть в долговую проблему в спешке, прочтите следующий раздел.

Как работают проценты по кредитной карте?

Все кредитные карты имеют процентные ставки, которые указаны как годовая процентная ставка.Годовая процентная ставка измеряет годовую стоимость заимствования. В нее не входят дополнительные расходы, например, годовая плата.

Большинство кредитных карт используют переменную годовую процентную ставку, поэтому ваша процентная ставка будет варьироваться в зависимости от колебаний основной ставки, установленной Федеральной резервной системой. Например, если основная ставка составляет 4,75%, а базовая ставка кредитной карты — 10,74%, у вас будет переменная годовая процентная ставка 15,49%.

Теперь, если у вас есть баланс, вы в конечном итоге платите сложные проценты. Сложные проценты — это хорошо, когда это сберегательный счет.Но это плохо, когда дело касается баланса вашей кредитной карты. Я покажу вам пример, чтобы вы получили четкое представление о том, что может случиться.

Допустим, у вас есть баланс в размере 5000 долларов с переменной годовой процентной ставкой 20%. Предположим, ваш первоначальный минимальный платеж составляет 133,33 доллара США (включая проценты плюс 1% от остатка). Если вы платите минимальную сумму каждый месяц, вам потребуется 277 месяцев, чтобы выплатить ее. Это более 23 лет! И вы заплатите 7 723,49 доллара только по процентам, что в сумме составит 12 723,49 доллара за свой сравнительно небольшой остаток в 5000 долларов.

Опрос U.S. News за 2019 год показал, что более 11% потребителей по-прежнему считают, что для создания хорошего кредитного рейтинга необходимо иметь баланс. Это совершенно неверно. Вы можете заработать отличные баллы, не неся проценты. Просто погашайте остаток каждый месяц и платите вовремя. Только 41% респондентов поняли, что проценты начисляются, если они не оплачивают остаток в полном объеме.

Совет: если вы все-таки оказались в долгах, вашей целью должно быть как минимум удвоение минимального платежа.В приведенном выше примере, если вы платите около 266 долларов в месяц, вы выберетесь из долгов через 23 месяца и заплатите 1045,44 доллара в виде процентов.

Правило использования кредитных карт? Выплачивайте баланс полностью в установленный срок каждый месяц. Вы будете платить нулевой процент за покупки и получите беспроцентную ссуду в течение льготного периода.

Если вы не можете следовать этому правилу, не используйте кредитные карты. Я серьезно. Восстановление баланса приведет к стрессу и финансовой катастрофе.

Общие комиссии за кредитную карту


Закон о правде в кредитовании (Правило Z) требует, чтобы каждое предложение по кредитной карте раскрыло ставки и комиссии.Эти законы призваны защитить вас при подаче заявления на получение кредитной карты. Но вам все еще нужно изучить различные типы кредитных карт в Интернете. И когда вы подаете заявку на получение новой карты и получаете ее по почте, прочтите все сообщения, которые прилагаются к вашей кредитной карте. Да все мелким шрифтом!

Купить год. Согласно данным U.S. News, кредитные карты имеют среднюю годовую процентную ставку от 16,75% до 23,62%. Но ставка, которую вы получите, может быть выше или ниже средней, в зависимости от вашей кредитоспособности.Обратите внимание, что у бонусных кредитных карт, как правило, более высокая годовая процентная ставка.

Перенос сальдо APR. Если вы переводите остаток с одной кредитной карты на карту для переноса остатка, вам будет предоставлена ​​годовая процентная ставка на переведенную сумму. Если у вас хороший кредит, вы можете претендовать на карту с переводом баланса с начальной годовой процентной ставкой 0%.

Комиссия за перевод остатка. Большинство кредитных карт для перевода баланса взимают эту комиссию, которая обычно составляет от 3% до 5% от суммы перевода.

Денежный аванс в год. Если вы используете свою кредитную карту для получения наличных, с вас будет взиматься более высокая годовая ставка за снятую сумму. Годовая процентная ставка денежного аванса может составлять в среднем около 26% или даже выше. С большинством карт проценты по авансу наличными начинают начисляться сразу, поэтому старайтесь не получать наличные таким образом.

Комиссия за выдачу наличных. Большинство кредитных карт взимают от 3% до 5% от снятой суммы.

Годовая плата. Некоторые кредитные карты взимают годовую плату за использование карты. Сумма варьируется в зависимости от вознаграждений и функций, предлагаемых с картой.

Штраф АПРЕЛЬ. С некоторых карт будет взиматься более высокая годовая процентная ставка, если ваш счет задерживается как минимум на 60 дней. Годовая ставка штрафа может достигать 29,99%, поэтому оплачивайте счет вовремя.

Комиссия за зарубежную транзакцию. Если вы совершаете покупку в другой стране, с вас может взиматься комиссия, которая в среднем составляет около 3%. Многие кредитные карты больше не взимают эту комиссию, поэтому, если вы часто путешествуете, приобретите кредитную карту, которая не взимает комиссию за транзакции за рубежом.

Платы за просрочку платежа. Эта комиссия будет снята с вас, если вы задержите оплату. Сумма зависит от того, как часто вы опаздываете. Эмитент кредитной карты может взимать с вас 28 долларов США за вашу первую просрочку платежа. Некоторые эмитенты карт не взимают плату за просрочку платежа, но оплачивают ваш счет вовремя, потому что это дает вам надежную кредитную историю.

Типы кредитных карт


Вот самые популярные типы кредитных карт.

Обычные кредитные карты vanilla. Эти карты обычно имеют низкую годовую процентную ставку, но не предлагают награды.Отсюда и ванильный лейбл. Этот тип карты подходит для чрезвычайных финансовых ситуаций. Если вам приходилось держать баланс в течение нескольких месяцев, использование карты с низкой процентной ставкой может сэкономить ваши деньги.

Вознаграждение кредитными картами. Они популярны, потому что вы можете получать вознаграждение за свои покупки. В этой категории есть много различных типов, включая карты возврата денег, карты вознаграждений за поездки и карты отелей и авиакомпаний.

Чтобы по-настоящему получить прибыль от бонусных кредитных карт, вам необходимо проанализировать свои модели расходов.На что ты тратишь свои деньги? Вы часто путешествуете?

Обязательно посмотрите сборы и ставки. Вознаграждения кредитные карты, как правило, имеют более высокую годовую ставку, поэтому никогда не держите баланс на бонусной карте. Вы можете использовать эти карты стратегически и получать прибыль от своих карт.

Кредитные карты для перевода остатка средств. Если у вас есть остаток на карте с высокой годовой процентной ставкой, то перевод долга на кредитную карту с переводом баланса с начальным годовым доходом 0% может сэкономить вам деньги. Но имейте в виду, что обычно взимается комиссия за перевод от 3% до 5% от суммы перевода.И обратите внимание, как долго длится вступительный период. По окончании вступительного периода ваша ставка увеличится до вашей годовой процентной ставки за покупку.

Студенческие кредитные карты. Студенческие карты предназначены для студентов колледжей с ограниченным кредитным рейтингом. Эти карты различаются, но многие предлагают приличные годовые процентные ставки и вознаграждения. Если вам меньше 21 года, вам необходимо получить соподписывающего лица, если вы не докажете, что у вас есть достаточный доход для погашения любых возникших у вас долгов.

Обеспеченные кредитные карты. Если у вас нет кредита или плохой кредит, получить необеспеченную карту может быть сложно.Защищенная карта предназначена для потребителей, которым требуется небольшая помощь в создании или восстановлении своей кредитной истории.

С помощью этих карт вам необходимо внести залог, который обычно является вашим кредитным лимитом.