Кредитные карты банка Хоум Кредит 2023 года

Реклама

Реклама

• Выберу
• Кредитные карты
• Хоум Кредит Банк

• Частным клиентам
• Бизнесу
• Информация о банке

На 08 апреля 2023 г. Хоум Кредит Банк предлагает 3 кредитки – «Польза» и «120 дней без %» типа Visa Classic и неименную карту рассрочки «Свобода» Visa. По каждой предусмотрен льготный период, любую можно оформить в режиме онлайн.

Со снятием наличных С Cash Back Бесплатное обслуживание Возможность онлайн-заявки С доставкой на дом Подбор карты онлайн

Cash Back до 30%

Карта «Кредитная польза»

Лимит

до 700 000 ₽ до 700 000 ₽

Льготный период

62 дня

Обслуживание

0 — 1 788 ₽ в год

Процентная ставка

от 10,9%

• Общие условия
• Требования и документы
• Cash Back

• • Тип: Visa
  • Льготный период: 62 дня
  • Кредитный лимит: до 700 000 ₽ до 700 000 ₽
  • Обслуживание: 0 — 1 788 ₽ в год
  • Процентная ставка: от 10,9%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: день в день
  • Период рассрочки: нет

  Подробнее Подать заявку

  Cash Back до 30%

  Карта «120 дней без %»

  Лимит

  10 000 ₽ – 700 000 ₽ до 700 000 ₽

  Льготный период

  120 дней

  Обслуживание

  бесплатно

  Процентная ставка

  от 10,9%

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Снятие наличных
  • Подтверждение дохода
  • Cash Back
  • • Тип: Visa Classic
    • Льготный период: 120 дней
    • Кредитный лимит: от 10 000 ₽ до 700 000 ₽ до 700 000 ₽
    • Обслуживание: бесплатно
    • Процентная ставка: от 10,9%
    • Бесплатный выпуск: да
    • Срок рассмотрения заявки: день в день
    • Период рассрочки: нет

    Подробнее Подать заявку

    Карта рассрочки Свобода

    Лимит

    до 290 000 ₽ до 290 000 ₽

    Льготный период

    51 день

    Обслуживание

    бесплатно

    Процентная ставка

    от 17,9%

    • Общие условия
    • Требования и документы
    • • Тип: Visa Classic
      • Льготный период: 51 день
      • Кредитный лимит: до 290 000 ₽ до 290 000 ₽
      • Обслуживание: бесплатно
      • Процентная ставка: от 17,9%
      • Бесплатный выпуск: да
      • Срок рассмотрения заявки: день в день
      • Период рассрочки: 12 месяцев

      Подробнее Подать заявку

      Дата обновления: 06. 04.2023 17:59

      Рейтинг продуктов 4 из 5

      Информация о ставках и условиях кредитных карт в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

      Кредиты Хоум Кредит Банка

      Лиц. №316

      «Наличные»

      Сумма

      30 000 ₽ – 3 000 000 ₽ до 3 000 000 ₽

      Срок

      1 г. 3 мес. – 7 лет

      Ставка

      от 2,9%

      • Общие условия
      • Требования и документы
      • Примеры расчетов
      • Сумма: от 30 000 ₽ до 3 000 000 ₽ до 3 000 000 ₽
      • Валюта: рубли
      • Ставка: от 2,9%
      • Срок: от 1 г.  3 мес. до 7 лет
      • Цель: на любые цели
      • Подтверждение дохода: не требуется
      • Обеспечение: не требуется
      • Решение: до 2 минут

      Подробнее Подать заявку

      Лиц. №316

      «Пенсионный»

      Сумма

      30 000 ₽ – 3 000 000 ₽ до 3 000 000 ₽

      Срок

      1 г. 3 мес. – 7 лет

      Ставка

      от 2,9%

      • Общие условия
      • Требования и документы
      • Примеры расчетов
      • Сумма: от 30 000 ₽ до 3 000 000 ₽ до 3 000 000 ₽
      • Валюта: рубли
      • Ставка: от 2,9%
      • Срок: от 1 г.  3 мес. до 7 лет
      • Цель: на любые цели
      • Подтверждение дохода: требуется
      • Обеспечение: не требуется
      • Решение: день в день

      Подробнее Подать заявку

      Лиц. №316

      «Наличными под залог авто»

      Сумма

      150 000 ₽ – 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽

      Срок

      1 г. 3 мес. – 7 лет

      Ставка

      от 2,9%

      • Общие условия
      • Требования и документы
      • Примеры расчетов
      • Сумма: от 150 000 ₽ до 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
      • Валюта: рубли
      • Ставка: от 2,9%
      • Срок: от 1 г.  3 мес. до 7 лет
      • Цель: на любые цели
      • Подтверждение дохода: требуется
      • Обеспечение: залог
      • Решение: до 2 минут

      Подробнее Подать заявку

      Лиц. №316

      «Рефинансирование»

      Сумма

      30 000 ₽ – 3 000 000 ₽ до 3 000 000 ₽

      Срок

      1 г. 3 мес. – 7 лет

      Ставка

      от 4,9%

      • Общие условия
      • Требования и документы
      • Примеры расчетов
      • Сумма: от 30 000 ₽ до 3 000 000 ₽ до 3 000 000 ₽
      • Валюта: рубли
      • Ставка: от 4,9%
      • Срок: от 1 г.  3 мес. до 7 лет
      • Цель: рефинансирование
      • Подтверждение дохода: требуется
      • Обеспечение: не требуется
      • Решение: день в день

      Подробнее Подать заявку

      Отзывы о кредитных картах в Хоум Кредит Банке

      Все отзывы о банке

      overlay link

      4

      К

      клиент Россия, 21 июля 2022, 12:06

      Отзыв о кредитной карте «120 дней без %»

      являюсь обладателем карты 120 дней без процентов в принципе всем доволен да великоваты проценты но я об этом знал никто не скрывал реально 120 дней Читать далее…

      являюсь обладателем карты 120 дней без процентов в принципе всем доволен да великоваты проценты но я об этом знал никто не скрывал реально 120 дней без процентов наличку снять нельзя от слова совсем но это всё обговаривалось . А вот сегодня они меня сразили в хорошем смысле заказал на Алике процессор и оперативную память и прошла минута сразу же позвонили из банка и уточнили я или не я и за это им жирный жирный плюс Скрыть

      Отменить

      ИИ Валера оценил этот отзыв как нейтральный тут</a>»>

      overlay link

      2

      ЕМ

      Елена Мухина Москва, 30 апреля 2014, 19:26

      Отзыв о кредитной карте

      Добрый день. Меня зовут Елена. На прошлой неделе муж активировал кредитную карту в офисе банка. На месте подписал все необходимые документы, в том Читать далее…

      Добрый день. Меня зовут Елена. На прошлой неделе муж активировал кредитную карту в офисе банка. На месте подписал все необходимые документы, в том числе заявление на активацию и договор. Сотрудница офиса сказала, что все сделано, карта активирована, и больше ничего не потребуется. Затем спустя несколько часов муж позвонил на горчую линию Хоум Кредит Банка, чтобы узнать свой пин-код. Оператор линии мне ответил, что не может выдать пин-код, так как карта не активирована, не все документы оформлены, и необходимо идти снова в филиал. По телефону активировать мне ее не могут. Муж снова обратился в офис. Там сотрудники еще раз сказали, что все в порядке, и карта уже активирована, звоните снова на горячую линию. Что это за замкнутый круг? Неужели сотрудники банка и техподдержка не могут договориться между собой? Скрыть

      Отменить

      ИИ Валера оценил этот отзыв как положительный тут</a>»>

      overlay link

      1

      СТ

      Степан Трофимов Россия, 25 марта 2021, 17:44

      Отзыв о кредитной карте «Кредитная польза», офисное отделение Дополнительный офис

      Фиговое отношение к клиентам, дозвониться нереально, телефон не берут! Написал по поводу кредитных каникул, перед январём, сотрудница написала что Читать далее. ..

      Фиговое отношение к клиентам, дозвониться нереально, телефон не берут! Написал по поводу кредитных каникул, перед январём, сотрудница написала что нужно я отправил справку она написала что подходит, и сразу же отключилась через некоторое время подключился другой сотрудник банка и уже написал что данная справка не подходит. Спросил какие условия они мне ответили что вам лучше не брать кредитные каникулы так как мы на вас поставим черную метку и у вас будет ужасная кредитная история и начистим вам большие штрафные санкции и что я буду еще долгое время выплачивать свой кредит, я спросил на сколько увеличиться мой кредит он проигнорировал мой вопрос. Как только не запугивают что бы я не смог воспользоваться кредитными каникулами. Скрыть

      Отменить

      ИИ Валера оценил этот отзыв как резко отрицательный тут</a>»>

      Все отзывы о банке

      Ответы экспертов на вопросы о Хоум Кредит Банке

      Все ответы экспертов

      Есть вопрос?

      На него ответят пользователи, которые сталкивались с похожими ситуациями, или наши эксперты

      Задать вопрос

      Все ответы экспертов

      Есть вопрос?

      На него ответят пользователи, которые сталкивались с похожими ситуациями, или наши эксперты

      Задать вопрос

      Полезная информация

      Где оформить и погасить

      Выберите кредитную карту

      Что вы хотите найти?

      Помощник

      Наверх

      оформить кредитку онлайн в 2023 году

      Офис 12/01	Отделение Банкомат	г. Йошкар-Ола, ул. Советская, д. 151 пн.-пт. с 10.00 до 19.00 сб. с 10.00 до 17.00 вс. с 10.00 до 16.00 перерыв с 11.00 до 11.30, с 14.00 до 14.30 банкомат: пн.-вс. с 10.00 до 10.00 На карте	пн.-пт. с 10.00 до 19.00 сб. с 10.00 до 17.00 вс. с 10.00 до 16.00 перерыв с 11.00 до 11.30, с 14.00 до 14.30 банкомат: пн.-вс. с 10.00 до 10.00
      Офис 34/02	Отделение Банкомат	г. Волгоград, ул. им. маршала Еременко, д. 124 пн.-пт. с 10.00 до 19.00 сб. с 10.00 до 17.00 перерыв с 11.00 до 11.30, с 14.00 до 14.30 банкомат: в режиме работы организации На карте	пн.-пт. с 10.00 до 19.00 сб. с 10.00 до 17.00 перерыв с 11.00 до 11.30, с 14.00 до 14.30 банкомат: в режиме работы организации
      ООперационный офис «Эльдорадо»	Отделение	г. Барнаул, ул. Мало-Олонская, д. 28 пн.-вс. с 10.00 до 21.00 На карте	пн.-вс. с 10.00 до 21.00
      Самообслуживание	Банкомат	г. Ярославль, пр-кт Ленинградский, д. 49, стр. а пн.-пт. с 10.00 до 19.00 сб.-вс. с 10.00 до 18.00 На карте	пн.-пт. с 10.00 до 19.00 сб.-вс. с 10.00 до 18.00
      Офис 74/04	Отделение Банкомат	г. Челябинск, ул. Гагарина, д. 10 пн.-пт. с 10.00 до 19.00 сб. с 10.00 до 17.00 перерыв с 11.00 до 11.30, с 14.00 до 14.30 банкомат: в режиме работы организации На карте	пн.-пт. с 10.00 до 19.00 сб. с 10.00 до 17.00 перерыв с 11.00 до 11.30, с 14.00 до 14.30 банкомат: в режиме работы организации
      Офис 74/03	Отделение Банкомат	г. Челябинск, ул. Богдана Хмельницкого, д. 22 пн.-пт. с 10.00 до 19.00 сб. с 10.00 до 17.00 перерыв с 11.00 до 11.30, с 14.00 до 14.30 банкомат: круглосуточно На карте	пн.-пт. с 10.00 до 19.00 сб. с 10.00 до 17.00 перерыв с 11.00 до 11.30, с 14.00 до 14.30 банкомат: круглосуточно
      Офис 34/12	Отделение Банкомат	г. Волгоград, ул. им. Калинина, д. 13 пн.-пт. с 09.00 до 19.00 сб. с 10.00 до 17.00 перерыв с 11.00 до 11.30, с 14.00 до 14.30 банкомат: круглосуточно На карте	пн.-пт. с 09.00 до 19.00 сб. с 10.00 до 17.00 перерыв с 11.00 до 11.30, с 14.00 до 14.30 банкомат: круглосуточно
      ООперационный офис «Эльдорадо»	Отделение	г. Орехово-Зуево, ул. Якова Флиера, д. 4 пн.-вс. с 09.00 до 22.00 На карте	пн. -вс. с 09.00 до 22.00
      Дополнительный офис «Радонежского, 6»	Отделение Банкомат	г. Москва, ул. Сергия Радонежского, д. 6 пн.-пт. с 10.00 до 20.00 сб. с 10.00 до 17.00 перерыв с 11.00 до 11.30, с 14.00 до 14.30 банкомат: в режиме работы организации На карте	пн.-пт. с 10.00 до 20.00 сб. с 10.00 до 17.00 перерыв с 11.00 до 11.30, с 14.00 до 14.30 банкомат: в режиме работы организации
      ООперационный офис «Эльдорадо»	Отделение	г. Пермь, ул. Ленина, д. 60 пн.-вс. с 10.00 до 21.00 На карте	пн.-вс. с 10.00 до 21.00

      Не берите новую кредитную карту при подаче заявки на ипотеку

      Вы наш главный приоритет.

      
      Каждый раз.

      Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

      Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

      Новая карта может повлиять на ваш кредитный рейтинг, который играет большую роль в получении кредита и процентной ставке, которую вы будете платить.

      Обновлено 13 февраля 2023 г.

      Под редакцией Кэти Хинсон

      Кэти Хинсон
      Ведущий редактор по назначению | Личные финансы, кредитный скоринг, управление долгом и деньгами

      Кэти Хинсон возглавляет группу основных личных финансов в NerdWallet. Ранее она провела 18 лет в The Oregonian в Портленде, занимая должности начальника копировального отдела и руководителя группы дизайна и редактирования. Предыдущий опыт включает в себя редактирование новостей и копий для нескольких газет Южной Калифорнии, включая Los Angeles Times. Она получила степень бакалавра журналистики и массовых коммуникаций в Университете Айовы.

      Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это влияет на то, о каких продуктах мы пишем, где и как продукт появляется на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

      Покупка дома включает в себя процесс подачи заявки на получение ипотечного кредита, который может быть длительным и включает в себя обширную проверку кредитоспособности. Одна маленькая ошибка — например, подача заявки на новую кредитную карту — может усложнить ваши планы владения жильем.

      Вот что вам следует знать.

      Знайте, как оценивается ваш кредит

      Узнавайте свой бесплатный балл и факторы, влияющие на него, а также советы о том, как продолжать его наращивать.

      На что обращают внимание ипотечные кредиторы

      Те, кто впервые покупает жилье, часто удивляются тому, что получить ипотечный кредит намного сложнее, чем другие типы кредитов. Ипотечные кредиты, как правило, большие, поэтому они представляют большой риск для кредитора. Чтобы не рисковать, банки много копаются в финансах заемщиков. Обычно это:

      • Подтверждение вашей занятости и дохода (вам, вероятно, потребуется предоставить подтверждающие документы для обоих).

      • Обзор ваших активов.

      Чтобы получить одобрение на получение ипотечного кредита по хорошей ставке, вам необходимо представить как можно более полную картину своего финансового положения. Вам также необходимо поддерживать стабильное финансовое положение между подачей первоначальной заявки и завершением всех документов, что может занять месяц или больше.

      Новая заявка на получение кредитной карты может помешать процессу

      «Это сложный набор уравнений, который определяет сумму, которую вы можете позволить себе взять взаймы», — говорит Каррина Браун, помощник брокера в фирме RE/, занимающейся недвижимостью в Северной Вирджинии. МАКС Руководители. Большая часть этого расчета — ваш кредитный рейтинг, на который могут негативно повлиять новые кредитные заявки.

      Браун подтвердил, что потенциальные покупатели жилья должны избегать применения новых кредитных карт. «Кредитный рейтинг будет одной из причин, по которой вы не захотите рисковать», — говорит она.

      Приложения тоже могут повредить вашему счету, потому что каждое из них может уменьшить ваш счет на несколько очков. Большое количество применений за короткое время может привести к большому ущербу.

      Это должно вызывать особую озабоченность у тех, кто «сбрасывает» кредитные карты. Сбрасыватели часто открывают и закрывают новые карты, чтобы воспользоваться скидками или акциями с ограниченным сроком действия. Хотя у большинства из них хорошая кредитная история, и им не грозит отказ в ипотеке, их хобби может привести к более высоким ставкам.

      «Перемешивание карточек может повлиять на ваш результат на 100 и более баллов, — говорит Дэн Грин, издатель онлайн-источника информации об ипотеке TheMortgageReports.com. По его оценкам, это может увеличить ставку, которую вы получаете, на процентный пункт.

      Это может показаться не таким уж большим, но это может привести к большим затратам в течение 30-летнего кредита. «Открытие кредитной карты магазина может сэкономить вам 10% сегодня, — говорит Грин, — но в долгосрочной перспективе это может стоить вам тысячи».

      🤓Занудный совет

      Когда вы подаете заявку на кредитный продукт, который включает в себя тщательное расследование вашего кредита, вы можете получить поток маркетинговых сообщений от кредиторов. Это происходит потому, что кредитные бюро продают маркетинговые списки, вызванные жесткими запросами. Но вы можете отказаться либо навсегда, либо на пять лет. Посетите OptOutPreScreen, службу кредитных бюро Equifax, Experian, TransUnion и Innovis, или позвоните по телефону 888-567-8688. В бюро говорят, что ваш запрос вступит в силу в течение пяти дней. Обратите внимание, что вы по-прежнему можете получать маркетинговые предложения от кредиторов, которые используют другие источники. Отказ не влияет на ваш кредитный рейтинг или вашу способность подать заявку на кредит или страховку.

      Подали заявку на карту перед закрытием? Не паникуйте

      Если вы пытаетесь получить ипотечный кредит и только что подали заявку на новую кредитную карту, вы не обязательно потеряли свои шансы на получение ипотечного кредита.

      «Каждый кредит, заемщик и ситуация разные, и кредитоспособность не определяется на основе одного фактора, — говорит Крейг Коффи, бывший руководитель отдела маркетинга и электронного бизнеса Wells Fargo Home Mortgage. кредитный профиль для определения их готовности и способности погасить кредит».

      Более того, вы можете обратиться к своему кредитору, чтобы объяснить недавнее изменение вашего кредитного профиля. «От всех заемщиков… мы ожидаем, что они смогут объяснить андеррайтеру проблемы с кредитом, а также предоставить дополнительную поддержку, документально подтверждающую возможность погашения», — говорит Коффи. Это означает, что ваша новая заявка на получение кредитной карты, вероятно, не станет нарушителем условий сделки, если остальная часть вашей финансовой картины в порядке.

      И последнее предостережение: не добавляйте никаких списаний на карту, когда она будет доставлена. Это может повысить отношение вашего долга к доходу, что является еще одним важным показателем, влияющим на вашу способность претендовать на получение ипотечного кредита (см. выше). Опять же, чем меньше изменений вы вносите в свои личные финансы, пока ипотека не будет обеспечена, тем лучше.

      Об авторе: Линдси Конско — бывший штатный писатель, работающий с кредитными картами и потребительским кредитом для NerdWallet. Подробнее

      На аналогичной ноте…

      Погасить задолженность по кредитной карте перед подачей заявки на ипотеку

      Кредитные карты

      Раскрытие информации рекламодателем

      Мы являемся независимой службой сравнения, поддерживаемой рекламой. Наша цель — помочь вам принимать более разумные финансовые решения, предоставляя вам интерактивные инструменты и финансовые калькуляторы, публикуя оригинальный и объективный контент, позволяя вам бесплатно проводить исследования и сравнивать информацию, чтобы вы могли принимать финансовые решения с уверенностью.

      Bankrate имеет партнерские отношения с эмитентами, включая, помимо прочего, American Express, Bank of America, Capital One, Chase, Citi и Discover.

      АКЦИЯ:

      Роб Дейли / Getty Images

      4 мин чтения Опубликовано 30 марта 2023 г.

      Логотип Bankrate

      Банкрейт обещание

      В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. При этом мы строго придерживаемся , этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение для . Содержимое этой страницы является точным на дату публикации; однако срок действия некоторых из упомянутых предложений, возможно, истек. Условия применяются к предложениям, перечисленным на этой странице. Любые мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только автору и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены каким-либо эмитентом карты.

      Логотип банковского рейтинга

      Банкрейт обещание

      В Bankrate у нас есть миссия демистифицировать индустрию кредитных карт — независимо от того, где вы находитесь в своем путешествии — и сделать ее такой, в которой вы можете уверенно ориентироваться. Наша команда состоит из самых разных экспертов, от специалистов по кредитным картам до аналитиков данных и, что наиболее важно, людей, которые покупают кредитные карты так же, как и вы. Благодаря такому сочетанию опыта и взглядов мы круглый год внимательно следим за индустрией кредитных карт, чтобы:

      • Встретимся с вами, где бы вы ни находились, в путешествии по кредитной карте, чтобы помочь вам в поиске информации и понять ваши варианты.
      • Постоянно предоставляйте актуальную и достоверную рыночную информацию, чтобы быть готовым к принятию уверенных решений.
      • Сократите отраслевой жаргон, чтобы получить максимально четкую информацию и принять правильное решение.

      В Bankrate мы фокусируемся на вопросах, которые больше всего волнуют потребителей: вознаграждения, приветственные предложения и бонусы, годовая процентная ставка и общее качество обслуживания клиентов. Любые эмитенты, обсуждаемые на нашем сайте, проверяются на основе ценности, которую они предоставляют потребителям на каждом из этих уровней. На каждом этапе пути мы проверяем себя, чтобы расставить приоритеты в точности, чтобы мы могли продолжать быть рядом с вами каждый следующий.

      Логотип банковского рейтинга

      Редакционная честность

      Bankrate придерживается строгой редакционной политики, поэтому вы можете быть уверены, что мы ставим ваши интересы на первое место. Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честный и точный контент, который поможет вам принимать правильные финансовые решения.

      Ключевые принципы

      Мы ценим ваше доверие. Наша миссия состоит в том, чтобы предоставить читателям точную и непредвзятую информацию, и у нас есть редакционные стандарты, чтобы гарантировать, что это произойдет. Наши редакторы и репортеры тщательно проверяют редакционные материалы, чтобы убедиться, что информация, которую вы читаете, является точной. Мы поддерживаем брандмауэр между нашими рекламодателями и нашей редакцией. Наша редакция не получает прямого вознаграждения от наших рекламодателей.

      Редакционная независимость

      Редакция Bankrate пишет от имени ВАС — читателя. Наша цель — дать вам лучший совет, который поможет вам принимать разумные решения в области личных финансов. Мы следуем строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на наш редакционный контент. Наша редакция не получает прямой компенсации от рекламодателей, а наш контент тщательно проверяется для обеспечения точности. Итак, читаете ли вы статью или обзор, вы можете быть уверены, что получаете достоверную и надежную информацию.

      Логотип банковского рейтинга

      Как мы зарабатываем деньги

      У вас есть вопросы о деньгах. Банкрейт имеет ответы. Наши специалисты помогают вам управлять своими деньгами уже более четырех десятилетий. Мы постоянно стремимся предоставлять потребителям экспертные советы и инструменты, необходимые для достижения успеха на протяжении всей их финансовой жизни.

      Банкрейт следует строгому редакционной политики, поэтому вы можете быть уверены, что наш контент правдив и точен. Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честный и точный контент, который поможет вам принимать правильные финансовые решения. Контент, созданный нашей редакцией, является объективным, основанным на фактах и ​​не зависит от наших рекламодателей.

      Мы открыто говорим о том, как мы можем предоставить вам качественный контент, конкурентоспособные цены и полезные инструменты, объясняя, как мы зарабатываем деньги.

      Bankrate.com — это независимый, поддерживаемый рекламой издатель и сервис сравнения. Мы получаем вознаграждение в обмен на размещение спонсируемых продуктов и услуг или за то, что вы нажимаете на определенные ссылки, размещенные на нашем сайте. Таким образом, эта компенсация может повлиять на то, как, где и в каком порядке продукты отображаются в категориях листинга, за исключением случаев, когда это запрещено законом для нашей ипотеки, жилищного капитала и других продуктов жилищного кредитования. Другие факторы, такие как наши собственные собственные правила веб-сайта и то, предлагается ли продукт в вашем регионе или в выбранном вами диапазоне кредитного рейтинга, также могут влиять на то, как и где продукты отображаются на этом сайте. Хотя мы стремимся предоставлять широкий спектр предложений, Bankrate не включает информацию о каждом финансовом или кредитном продукте или услуге.

      По данным Experian, средний долг по кредитной карте в США в 2022 году составлял 5 910 долларов. Для людей, подающих заявку на ипотечный кредит, долг по кредитной карте может представлять проблему. Если ваш кредитный рейтинг не дает вам права на самую низкую возможную ставку, вы будете должны тысячи дополнительных долларов в виде процентов в течение срока действия кредита.

      Вам также может быть отказано в выдаче ипотечного кредита, если баланс вашей кредитной карты и другие долги слишком высоки или ваша история платежей снижает ваш кредитный рейтинг ниже необходимого порога.

      Дом — одна из самых крупных покупок, которые может сделать средний американец. При средней цене продажи дома в США в размере 370 000 долларов США (по состоянию на четвертый квартал 2022 года) процентная ставка, которую вы получаете, действительно имеет значение. Разница между ставкой 4,5% и 5,0% означает 90 долларов в месяц по ипотеке на 300 000 долларов.

      Эти 90 долларов — это не просто деньги, которые нужно хранить в кошельке. Благодаря более низкой процентной ставке вы также можете ежемесячно вносить дополнительные платежи по основному долгу. Эти дополнительные платежи могут помочь быстрее нарастить собственный капитал.

      Когда вы смотрите в Интернете, низкие ставки, которые вы видите, являются «тизерными ставками», обычно доступными только для людей с отличной кредитной историей (оценка 780 или выше). Важно иметь реалистичное представление о том, какой будет ваша ставка, исходя из вашего текущего кредитного рейтинга.

      Должны ли вы погасить всю задолженность по кредитной карте перед получением ипотечного кредита? В некоторых случаях, особенно если ваш текущий кредитный рейтинг затрудняет получение ипотечного кредита, рекомендуется погасить задолженность по кредитной карте. Но имейте в виду, что задолженность по кредитной карте — не единственный фактор в одобрении ипотеки. Существуют и другие переменные (такие как ваш доход и ситуация с трудоустройством), которые вам необходимо учитывать, если у вас есть долги и вы хотите получить одобрение.

      Как задолженность по кредитной карте влияет на ваш кредитный рейтинг?

      Выплата долга по кредитной карте может повысить ваш кредитный рейтинг, поскольку вы будете использовать меньше доступного кредита и снизите использование кредита (на которое приходится около трети вашего кредитного рейтинга). Кредиторы могут видеть, что у вас есть больше вашего дохода для выплаты ипотечных кредитов. Однако не всегда необходимо иметь отличный балл, чтобы получить конкурентоспособную процентную ставку.

      Если у вас хороший балл (не менее 670) и вы имеете право на получение частного ипотечного кредита (для кредита FHA достаточно справедливого кредитного рейтинга 580), вы обычно можете купить «балл» за дополнительный 1 процент от суммы кредита. стоимость кредита, чтобы снизить процентную ставку, скажем, с 5 процентов до 4 процентов. В долгосрочной перспективе это может быть хорошей инвестицией.

      Другим вариантом является сохранение ипотечного кредита в течение нескольких лет, создание собственного капитала, а затем рефинансирование по более низкой ставке. Это может быть более рискованная стратегия, поскольку ставки по ипотечным кредитам могут вырасти, цены на недвижимость могут упасть или и то, и другое.

      Как задолженность по кредитной карте влияет на получение ипотечного кредита?

      Наличие задолженности по кредитной карте не помешает вам претендовать на ипотеку, если только ваши ежемесячные платежи по кредитной карте не настолько высоки, что отношение вашего долга к доходу (DTI) превышает то, что позволяют кредиторы. Банки и другие ипотечные кредиторы получают отношение вашего долга к доходу путем деления вашего ежемесячного долга на ваш валовой (до вычета налогов) доход.

      На самом деле существует два разных коэффициента DTI, который может учитывать ипотечный кредитор:

      • Начальный коэффициент делит ваши ежемесячные расходы на жилье, включая выплаты по ипотеке, страховку, налоги и любые платежи ассоциации домовладельцев, на ваш валовой доход. Обычно вам нужно оставаться ниже 28 процентов, чтобы быть одобренным.
      • В конечном коэффициенте учитывается общая сумма платежа по долгу, включая платеж по кредитной карте. Вы должны стремиться оставаться ниже 36 процентов.

      Кредиторы, как правило, считают коэффициент DTI для конечной части более важным, поскольку он дает лучшее представление о вашей способности произвести платеж по ипотечному кредиту. И если он выше 36 процентов, вам будет трудно получить кредит. Иногда кредиторы даже не учитывают долг в рассрочку, который почти погашен, в своих расчетах DTI.

      Советы по уменьшению задолженности по кредитной карте

      Существует несколько способов погасить задолженность по кредитной карте перед подачей заявки на ипотечный кредит, но в краткосрочной перспективе это может повлиять на ваш кредитный рейтинг.

      Рассмотрите возможность получения карты с начальной процентной ставкой 0 %

      Если вы получите новую кредитную карту с первоначальной 0 процентной годовой процентной ставкой, вы увидите небольшой удар по вашему кредиту только из-за того, что у вас есть жесткий запрос по вашей учетной записи. Это то, что нужно иметь в виду, если вы планируете подать заявку на ипотечный кредит в течение нескольких месяцев.

      Взять взаймы у друзей и родственников

      Еще один способ погасить долг — взять кредит у друзей или членов семьи. Просто помните, что кредиторы рассчитывают DTI на основе суммы вашего ежемесячного платежа, а не баланса вашей кредитной карты. Выплата части кредита по кредитной карте не сильно повлияет на ваш DTI — хотя этого может быть достаточно, чтобы вы опустились ниже 36 процентов.

      Превратите свой долг в личный кредит

      Вы также можете взять личный кредит и объединить в него весь свой долг по кредитной карте. Обычно это помогает снизить ежемесячные платежи по долгам, повышая коэффициент DTI.

      Практический результат

      Долги по кредитным картам обходятся дорого, и это должно быть первым, на что вы должны ориентироваться в стратегии сокращения долгов. Но если вы хотите купить дом прямо сейчас, это не обязательно будет препятствием для одобрения кредита при условии, что ваш процент DTI достаточно низок и у вас хороший или отличный кредит.

      Поиск лучших ипотечных ставок, на которые вы имеете право, — это первый шаг на вашем пути. Как только вы станете владельцем дома, вы сможете увеличить капитал и собственный капитал, что может привести к еще большему количеству вариантов сокращения долга.

      Связанные статьи

      Кредитные карты

      4 мин чтения 06 января 2023 г.

      Кредитные карты

      5 минут чтения 28 марта 2022 г.