Что лучше: кредит или кредитная карта

Чтобы было понятно, что выгоднее в конкретной ситуации, мы разобрали несколько примеров из жизни.

У кредита и кредитной карты есть сходства и различия. Поэтому сначала разберемся с ними.

Неважно, что вы выбрали — кредит или кредитную карту. В обоих случаях это деньги банка, которые клиент берет в долг на определенный срок с условием возврата. В договоре будут прописаны проценты, тарифы и условия, на которых клиент берет и возвращает сумму долга. На этом сходства заканчиваются.

Процентная ставка. Ставка зависит от предложения банка. Обычно потребительский кредит можно оформить со ставкой от 5,99 % годовых.

Максимальная сумма. Например, нецелевой потребительский кредит в Райффайзенбанке можно получить на сумму до 3 млн ₽ и на срок до 7 лет. Кредиты выдаются наличными в банке либо переводятся на расчетный счет, откуда их можно снять без комиссии и распоряжаться по своему усмотрению.

Как начисляются проценты. Проценты начисляются на всю сумму, которая еще не возвращена банку, в течение всего срока кредитования.

Как гасится задолженность. Потребительский кредит не возобновляется: когда клиент погасит всю сумму долга, действие договора прекращается. Клиент делает ежемесячные платежи по графику в течение срока, на который он взял кредит. Но можно погасить долг перед банком и досрочно.

Как быстро оформить. Срок оформления потребительского кредита зависит от банка. Большинство банков может рассмотреть заявку и принять решение в течение часа. Если сумма большая и требуется подтверждение доходов, это может занять несколько рабочих дней. Но часто банк принимает решение в течение одного дня.

Процентная ставка зависит от следующих факторов:

• история взаимодействия клиента с конкретным банком: клиенты, которые получают зарплату на карту банка, уже брали там кредит, имеют в банке вклад или дебетовую карту, могут рассчитывать на более низкую ставку;
• качество кредитной истории: чем больше платежей без просрочек, тем качество выше;
• тип операций, которые клиент совершает по карте: часто ставка по операциям снятия наличных и переводов выше, чем ставка на покупки.

В среднем ставки по кредитным картам выше, чем по кредитам наличными. Средняя ставка по кредитным картам в 2021 году составила 24,9 %. В Райффайзенбанке можно получить ставку от 19 %.

Для большинства кредитных карт предусмотрен льготный, или беспроцентный, период. Если задолженность по карте погашена в льготный период, то проценты не начисляются. Например, льготный период по кредитной карте Райффайзенбанка — до 110 дней. Условия льготного периода можно уточнить в договоре или в своем банке.

Максимальная сумма. Обычно лимиты по кредитным картам ниже, чем по кредитам наличными. Например, в Райффайзенбанке можно получить карту с лимитом до 600 000 ₽.

Как начисляются проценты. Проценты начисляются на непогашенную часть задолженности, когда по ней истек льготный период. На неиспользованные кредитные деньги проценты не начисляются. Нужно понимать, что операции снятия наличных не всегда попадают под условия льготного периода — проверяйте это заранее в тарифах или уточните у менеджера банка.

Как гасится задолженность. По кредитным картам не бывает графика платежей, как по кредитам наличными. Ежемесячно по карте формируется выписка, в которой отражается размер задолженности на эту дату, а также размер и сроки уплаты минимального платежа. Минимальный платеж содержит основной долг (обычно это 3–5 % от остатка задолженности), проценты и комиссии, если они есть. В любой момент клиент может погасить и всю задолженность. Если сделать это в льготный период, проценты на нее не начисляются. Погашение задолженности высвобождает лимит, доступный для трат.

Карта рассрочки или кредитка: сравниваем условия

Как оформить карту. Кредитку можно оформить на сайте банка, в мобильном приложении или интернет-банке — многие банки доставляют карту курьером в течение нескольких дней.

Проще всего оформить карту по специальному персональному предложению. В этом случае нужно лишь заполнить небольшую форму, так как основная информация у банка уже есть. Решение по таким картам обычно принимается за несколько минут. А если выбрать виртуальную карту, то можно подписать все документы с помощью СМС и сразу же начать ей пользоваться.

Чтобы выбрать между картой и кредитом, нужно четко понимать, как вы планируете использовать заемные деньги. От этого зависит, какой вид кредитования будет более удобным и выгодным. Рассмотрим на примерах из жизни.

Так как проценты начисляются на всю сумму долга, оптимально брать кредит в тех случаях, когда регулярно снимаются наличные или нужна большая сумма одномоментно на крупную трату, например нужно вернуть долг или расплатиться за ремонт дома с бригадой.

Потребительский кредит пригодится на расходы, которые планируются заранее, например на обучение, ремонт, покупку мебели, лечение, организацию торжества. Если сумма известна заранее, она значительно больше, чем две месячные зарплаты, и деньги получится вернуть только через несколько лет, то подойдет потребительский кредит.

Например, человек планирует оплатить стоимость ремонта по составленной смете и купить мебель. Ему нужно 700 000 ₽. В этом случае целесообразнее взять кредит на несколько лет и платить равными частями согласно графику. Переплата по кредиту будет ниже, чем если он выберет кредитку, из-за разницы в механизмах и большом сроке использования заемных средств. В этом случае он не запутается в платежах, постепенно выплатит весь долг и будет заранее знать, когда у него последний платеж.

Это еще один случай, когда лучше взять потребительский кредит и спокойно снимать наличные, если будет нужно. С кредитных карт тоже можно снять наличные, но для этого нужно выбрать такой тариф, который позволит снимать деньги без комиссии. А еще лучше, если снятие наличных подпадает под условия льготного периода.

В отличие от потребительского кредита, когда вы тратите любую сумму с кредитки в пределах кредитного лимита, например 100 ₽, то вернуть в льготный период нужно будет те же 100 ₽. Поэтому карта пригодится, если вы знаете, что собственных денег на покупку может не хватить.

Например, вас внезапно пригласили на торжество, а до зарплаты еще неделя. Вы не были готовы к этой трате, но на праздник хотите пойти. В этом случае можно воспользоваться кредитной картой для покупки подарка и сопутствующих расходов, а с зарплаты погасить задолженность без процентов. Даже если кредитки нет, ее можно быстро оформить. Виртуальную кредитку или неименную в офисе банка можно выпустить в течение часа. Обычную именную пластиковую — за несколько дней.

Особенность кредитной карты заключается и в том, что платить за кредит по ней начинают тогда, когда ее используют. Потратил часть средств — должен их вернуть в льготный период без процентов или с процентами позже. Пока карта не используется, клиент ничего не должен.

Иногда клиенты берут кредитную карту, чтобы быть спокойными: есть средства на любой непредвиденный случай. Ситуация, в которой срочно нужны деньги, может возникнуть внезапно. Если нет финансовой подушки, то кредитная карта может ее отчасти заменить.

Кредитная карта отличается тем, что клиенту выделяется лимит средств, в рамках которого он может использовать карту. Это удобно, если суммы заранее неизвестны или они каждый раз меняются. Не нужно каждый раз обращаться в банк и подавать документы, чтобы взять потребительский кредит.

Если деньги нужны на ремонт, который человек делает постепенно своими силами, то удобно покупать и бронировать что-то в интернете по скидкам на небольшие суммы. Если свободных личных денег нет, то можно пользоваться кредитной картой. Кредит оформлять на каждую такую трату дольше, так как горящее предложение может закончиться.

Например, идет ремонт, и нужно докупить материалы, но зарплата только через неделю. Можно использовать лимит кредитной карты, а потом его погасить. Тогда ждать зарплату не придется. Если погасить в льготный период не получится, процент будет начислен только на потраченную сумму. А в случае с кредитом разумнее брать сумму сразу на весь ремонт, а не на одну закупку. В этом случае платить проценты придется сразу по всей сумме, даже если купил только на 25 % от нее.

Наталья Смирнова, финансовый консультант: «Выбирая кредитную карту или потребительский кредит, важно понимать, для каких целей нужны деньги.

Кредитку лучше использовать, если:

• нужна небольшая сумма и вы рассчитываете ее вернуть в короткий срок;
• вы хотите получить скидки на покупки в виде кешбэка или бонусов за покупки — банки часто проводят сезонные и тематические акции с повышенным кешбэком в определенных категориях;
• у вас нет отложенных средств на непредвиденные расходы в нужном размере, например на три месяца.

Оформляйте потребительский кредит, если:

• нужна большая сумма, например несколько миллионов;
• нужна сумма на длительный срок, например если сможете вернуть долг полностью только через несколько лет;
• нужны кредитные деньги по ставке ниже, чем по кредитной карте за пределами льготного периода, например полмиллиона в кредит на 5 лет обойдутся дешевле, чем та же сумма с кредитной карты».

Всё, что нужно знать по кредитным картам / Уральский Банк Реконструкции и Развития

Что такое льготный период

Период, в течение которого вы пользуетесь заёмными денежными средствами (кредитным лимитом) без выставления процентов со стороны банка. Иногда льготный период называют «беспроцентным периодом» или же «грейс-периодом».

На какие операции распространяется льготный период

Все зависит от тарифного плана по вашей карте. По картам ТП 26 «My Freedom», оформленным с 22.03.2022 г. льготный период действует только на покупки.

Информацию по своему тарифному плану вы можете посмотреть ниже, в разделе «Документы».

Нужно ли во время действия льготного периода вносить какие-либо платежи по кредитной карте

Да, минимальный платеж — 1% или 3% от суммы задолженности.

Точный размер минимального платежа по вашему тарифному плану вы можете посмотреть ниже, в разделе «Документы».

Что такое минимальный платёж

Это минимальное требование для исключения просроченной задолженности. Дата выставления минимального платежа = дата (число) открытия кредитного договора, внести её нужно в течение 20 дней. Вносите минимальные платежи в указанные даты, сумму можно посмотреть в мобильном приложении.

Что такое дата расчета минимального платежа

Каждый месяц в календарный день, предшествующий дате открытия договора, формируется платеж, который нужно внести в течение платёжного периода (1% или 3% от суммы задолженности, в зависимости от тарифного плана карты).

Как понять, когда внести минимальный платеж

Посмотреть в мобильном приложении. И, если вы не внесли сумму платежа, мы направим вам смс с напоминанием за 5 дней до выставленной даты (окончания платежного периода).

Что такое Платежный период

Что такое Платежный период Платежный период — период внесения минимального платежа. Следует с даты, следующей за датой расчета, и длится 20 календарных дней.

Что будет, если не внести по карте минимальный платеж

Лимит по карте будет заблокирован, действие льготного периода — приостановлено, на всю сумму задолженности начислены % за использование кредита, на сумму минимального платежа будут начисляться пени (20% годовых).

Внёс минимальный платеж, но возникла просроченная задолженность. Почему?

Платёж нужно погасить в выставленную дату (включительно) до 19:00 по московскому времени, а также дождаться списания (в ночь).

В ином случае возникнет просроченная задолженность, так как денежные средства спишутся только на следующий календарный день (в ночь). После погашения задолженности статус кредитного договора восстановится.

В банкоматах каких банков можно снять наличные с кредитной карты без комиссии?

Снять наличные без дополнительной комиссии (то есть комиссии поверх той, что определена тарифами кредитной карты) можно в банкоматах следующих банков-партнеров: УБРиР, ВУЗ-банк, Альфа-Банк, Райффайзенбанк, банк ВТБ, Промсвязьбанк, АК Барс Банк.

При снятии денег в банкомате банка, не входящим в партнерскую сеть, может взиматься комиссия как со стороны УБРиР (в соответствии с тарифами кредитной карты), так и со стороны стороннего банка.

Снятие может не входить в льготный период по кредитной карте, обратите внимание на тарифный план!

Как банк проверяет мою заявку

Банк проверяет анкетные данные и кредитную историю, чтобы определить вашу кредитную нагрузку.

Предложенный лимит зависит от вашей кредитной истории и ежемесячного дохода.

В случае отказа банк вправе не сообщать причины своего решения.

Есть ли специальные предложения по снятию денежных средств без комиссии УБРиР

К сожалению, на текущий момент подобных предложений нет.

Снятие не входит в льготный период по кредитной карте «My Freedom».

Обратите внимание на процентную ставку, предусмотренную договором.

Подробные условия по ранее действующим условиям тарифного плана «My Freedom» Вы можете просмотреть в разделе «Документы» — «Тарифные планы кредитных карт».

Как не забыть внести сумму в конце льготного периода

Рекомендуем ориентироваться на мобильное приложение, в нём мы указываем дату и сумму.

Почему после внесения мной суммы она не в полном объеме зачислилась на лимит

Если по договору выставлены комиссии (за обслуживание счёта, смс-информирование и проч.) и/или начислены проценты, то из внесенной суммы происходит погашение этих обязательств.

В мобильном приложении УБРиР, в разделе «История» вы сможете проконтролировать, куда были списаны денежные средства.

За какой период банк начисляет проценты по кредитной карте в случае, если льготный период не соблюдается

Проценты будут начислены за весь период использования кредитных средств.

Как не платить проценты по кредитной карте

Вносите минимальные платежи в установленный срок. Постарайтесь внести платеж для завершения льготного периода в полном объеме.

Избегайте снятия, переводов и иных транзакций, если они не входят в льготный период.

Какая комиссия будет за снятие/перевод/платеж

Комиссия за снятие/переводы для кредитных карт УБРиР для большинства тарифных планов — 5,99%, минимум 600 ₽.

Условия вашего тарифного плана можно узнать в мобильном приложении: раздел «Кредитная карта» — «Карта» (нажимаете на изображение) – «Тарифный план».

Как узнать доступную сумму кредитного лимита

Воспользуйтесь мобильным приложением. Сумма, которую вы видите в разделе «Счёт кредитной карты» — доступные к расходованию средства.

Как уменьшить лимит по кредитной карте

Обратитесь в любой из каналов:

• офис банка
• горячая линия
• чат мобильного приложения/интернет-банка.

Что нужно сделать, чтобы увеличить лимит по кредитной карте

Совершайте покупки, переводите суммы, снимайте наличные — увеличивайте обороты!

При активном использовании карты мы направим предложение об увеличении лимита.

Может ли сотрудник банка увеличить мне лимит по просьбе

Нет, увеличение лимита производится автоматически. По инициативе сотрудника/клиента эта операция не проводится.

Что лучше для вас? – Forbes Advisor

Примечание редактора: мы получаем комиссию от партнерских ссылок на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Вы слышали старый совет, что всегда лучше экономить, и это правда. Но это не всегда возможно, и в таких случаях вам может потребоваться решить, какой тип финансирования победит в битве между личным кредитом и кредитной картой.

Оба варианта могут помочь вам получить необходимые деньги, но на очень разных условиях. В зависимости от ваших финансовых целей и положения один вариант может быть лучше, чем другой.

Основные отличия: кредитная карта и кредитная карта. Персональный кредит

Самая большая разница между кредитными картами и персональным кредитом заключается в том, что они включают разные виды кредита.

Кредитные карты являются возобновляемым кредитом, что означает, что вы можете брать деньги взаймы по мере необходимости, а ваши платежи основаны на размере вашего непогашенного остатка в данный момент времени. Персональные кредиты, с другой стороны, представляют собой кредиты в рассрочку, по которым вы получаете свои деньги единовременно, а затем погашаете кредит равными платежами с течением времени.

Эти два отличия определяют остальные характеристики этих кредитов:

• Кредит в рассрочку • Обеспеченный или необеспеченный • Известная дата окончания выплаты долга • Можно взимать более низкие процентные ставки	• Револьверный кредит • Обеспеченный или необеспеченный • Можно предлагать награды • Может сопровождаться вводным предложением 0 % на покупки и/или переводы остатка • Можно остаться в долгу навсегда, если продолжать пользоваться картой быстрее, чем погашать ее • Проценты не начисляются, если вы ежемесячно полностью оплачиваете остаток • Обычно взимаются более высокие процентные ставки

Когда вам следует использовать личный кредит

Частный кредит обычно лучше всего подходит, когда у вас есть большие разовые расходы, такие как ремонт автомобиля или ремонт дома, или если вы объединяете долг с высокими процентами в один кредит с более низкая процентная ставка.

По данным 2019 г.исследование кредитного бюро Experian, люди брали потребительские кредиты на:

• Деньги на крупную покупку — 28%
• Консолидация долга — 26%
• Плата за улучшение дома — 17%
• Рефинансирование существующей задолженности — 9%
• Оплата чего-либо, не указанного выше — 30%

Преимущества личного кредита

Самым большим преимуществом личного кредита по сравнению с кредитными картами является то, что они обычно предлагают более низкую процентную ставку и стабильные, равномерные платежи, пока вы не погасите долг. Эта предсказуемость упрощает составление бюджета, и вы точно знаете, когда у вас не будет долгов.

Потребительские ссуды также имеют широкий диапазон применений — практически для чего угодно, за исключением получения высшего образования и незаконной деятельности. Каждый кредитор отличается тем, как быстро они могут получить ваши деньги в случае одобрения, но некоторые кредиторы даже предлагают финансирование в тот же день.

Если у вас хорошая кредитная история, также довольно легко получить одобрение, но все еще есть кредиторы, которые специализируются на личных кредитах с плохой кредитной историей. Возможно, вам придется заплатить более высокую ставку или получить поручителя. Вы также можете внести залог, чтобы получить обеспеченный кредит, например, ваш автомобиль или банковский счет.

Недостатки личного кредита

Личный кредит предназначен для нечастых и крупных расходов, поэтому, если вам нужно финансирование для более мелких покупок на более регулярной основе, личный кредит может вам не подойти. Личные кредиты также не предлагают вознаграждения.

Когда следует использовать кредитную карту

Кредитные карты предназначены для более мелких и частых расходов, которые вы можете относительно быстро погасить. Мы даже рекомендуем погасить весь счет до наступления срока его оплаты. Компании, выпускающие кредитные карты, взимают с вас проценты только в том случае, если вы переносите остаток из месяца в месяц, поэтому, полностью погасив его, вы, по сути, получаете бесплатный краткосрочный кредит.

Когда вы делаете это таким образом, вы даже можете перевести все свои расходы на бонусную карту, чтобы получить все преимущества без уплаты процентов. Однако ключевым здесь является дисциплина; часто слишком легко начать взимать больше, чем вы можете выплатить, а вознаграждение, которое вы заработаете, не перевесит проценты, которые вы должны заплатить.

Многие кредитные карты также предлагают начальный период 0% годовых на покупки или переводы остатка. Если вы хотите совершить крупную покупку или консолидировать задолженность по другой кредитной карте по более низкой ставке, вы можете рассмотреть возможность использования кредитной карты. Однако убедитесь, что вы можете погасить остаток до окончания периода 0% годовых.

Преимущества кредитной карты

Если вы используете свою кредитную карту для повседневных расходов и дисциплинированно погашаете ее каждый месяц в полном объеме, этот тип финансирования может стать эффективным способом возврата наличных денег или вознаграждения за поездку. Некоторые люди таким образом оплачивают весь или часть своего отпуска.

Но даже если вы не можете этого сделать, кредитные карты все равно могут быть хорошей резервной копией на случай, если что-то пойдет не так. Если вы еще не накопили свой резервный фонд, кредитная карта может помочь преодолеть разрыв на случай непредвиденных расходов. Вы можете мгновенно получить нужные деньги, просто проводя картой.

Наконец, для тех, кто действительно экономит деньги и хочет сэкономить на новых покупках или погасить существующую задолженность, также может быть хорошей идеей открыть начальную годовую карту с нулевой процентной ставкой и погасить сбор до окончания начального периода. Это едва ли не самая дешевая стратегия финансирования, которую вы найдете.

Недостатки кредитных карт

Одно из самых больших преимуществ кредитных карт — простота покупки товаров простым считыванием — также является их самым большим недостатком. Поскольку пользоваться кредитной картой так просто, многие люди залезают в долги. В конце концов, минимальный платеж обычно довольно разумный.

Но если присмотреться, минимальный платеж (особенно с учетом высоких процентных ставок, которые обычно имеют кредитные карты) означает, что вы можете выплачивать один и тот же остаток в течение многих лет. И это при условии, что вы не делаете дополнительных списаний с карты.

Консолидация долга? Личный кредит или кредитная карта

Если вы уже погашаете задолженность по кредитной карте с высокими процентами, вам, возможно, придется выбирать между использованием личного кредита и кредитной карты для консолидации вашего долга, чтобы платить по более низкой ставке.

Во-первых, мы рекомендуем проверить, достаточно ли хороша ваша кредитная история, чтобы подать заявку на личный кредит или кредитную карту. Для большинства кредитных карт требуется либо хороший кредитный рейтинг не менее 690, либо отличный кредитный рейтинг 720. Если ваш кредит не самый большой, может быть сложно получить одобрение на подходящую кредитную карту, и персональный кредит может быть вашим единственным вариантом. Для некоторых из лучших личных кредитов требуется кредитный рейтинг не ниже 580.

Далее мы рекомендуем вам использовать калькулятор личного кредита, чтобы оценить, сколько будет стоить перевод ваших долгов на один кредит.

Наконец, подсчитайте, сколько может стоить предложение кредитной карты под 0% годовых. Как правило, это более дешевый вариант, но карты перевода баланса часто включают комиссию за перевод баланса в размере 3% или 5%, поэтому важно сравнить, действительно ли вы экономите деньги.

Альтернативы займу

Вам не нужно выбирать между кредитной картой и личным кредитом. Вот некоторые другие варианты, которые можно рассмотреть в зависимости от того, что вам нужно:

• Кредит под залог дома. Это один из способов взять кредит под залог вашего дома. Таким образом, вы часто можете претендовать на низкие процентные ставки, но если вы не будете вносить ежемесячные платежи, вы можете потерять свой дом.
• Обналичивание рефинансирования. Вы можете рефинансировать свою текущую ипотеку, выдав более крупную ссуду, а разницу положить в карман наличными. Это может занять некоторое время, но может быть хорошим вариантом, если вам нужно занять деньги и в то же время получить более низкую ставку по ипотеке.
• Кредитная линия собственного капитала (HELOC). Это похоже на кредит под залог дома, за исключением того, что вы получаете доступ к кредитной линии, которую вы можете использовать в течение периода розыгрыша, за которым следует период погашения. Вы будете платить проценты только за те деньги, которые используете.

Была ли эта статья полезной?

Оцените эту статью

★ ★ ★ ★ ★

Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Комментарии

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, повторите попытку позже.

Еще от

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Линдси Ван Сомерен — писатель по личным финансам из Киркленда, штат Вашингтон. Ее работы появились в Business Insider, Credit Karma, LendingTree и других.

Главный редактор Forbes Advisor США. Майк писал и редактировал статьи об ипотеке, банковском деле и кредитных картах в течение десяти лет. До прихода в Forbes Advisor его работы появлялись на Bankrate, CreditCards.com и The Points Guy. Майк также поделился своим опытом в области личных финансов в многочисленных интервью на телевидении, радио и в печати.

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также размещаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторых наших статьях; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакционная команда дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor. Несмотря на то, что мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить точную и актуальную информацию, которая, по нашему мнению, будет для вас актуальной, Forbes Advisor не гарантирует и не может гарантировать, что любая предоставленная информация является полной, и не делает никаких заявлений или гарантий в связи с ней, а также ее точностью или применимостью. . Вот список наших партнеров, которые предлагают продукты, на которые у нас есть партнерские ссылки.

Вы уверены, что хотите оставить свой выбор?

Во сколько вам могут обойтись быстрые и легкие деньги, полученные по кредитной карте

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Кредит с кредитной карты дешевле, чем наличными, но это не улучшит вашу кредитную историю и может быть дороже, чем альтернативы.

Последнее обновление: 21 июня 2022 г.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Компании-эмитенты кредитных карт хотят превратить вашу неиспользованную кредитную линию в наличные деньги, которые вы можете одолжить на такие вещи, как ремонт дома или непредвиденные расходы. Но кредит с кредитной карты может быть не лучшим выбором для вашего кошелька или вашей кредитной истории.

Два крупнейших эмитента кредитных карт, Citi и Chase, предлагают ссуду Citi Flex Loan и ссуду My Chase держателям соответствующих карт. Хотя эти кредиты являются быстрыми, удобными и более дешевыми, чем авансы наличными, эксперты по личным финансам говорят, что кредиты по-прежнему являются дорогостоящими и могут снизить ваш кредитный рейтинг, что затруднит получение кредита с низкими процентными ставками в будущем.

Прежде чем принять этот, казалось бы, простой способ получить наличные, подумайте о рисках и сравните свои альтернативы.

Как работает кредит с кредитной карты

Вы можете увидеть предложение кредита на кредитной карте в своем онлайн-аккаунте или в мобильном приложении банка. Хотя вам нужно будет выбрать желаемую сумму кредита и просмотреть варианты, вам не нужно официально подавать заявку или проходить проверку кредитоспособности, чтобы получить кредит. Это связано с тем, что вы не подаете заявку на новую форму кредита, а используете лимит, уже доступный на вашей кредитной карте.

«Это очень заманчиво, потому что это так быстро и просто, без приложения», — говорит Дэвид Рэй, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Палм-Спрингс, Калифорния. «Если у вас уже есть долги, это может привести к тому, что долг разрастется как снежный ком и станет большой проблемой».

Сумма, которую вы можете одолжить, зависит от вашего доступного кредита, ежемесячных привычек расходов и платежеспособности, среди других факторов. Минимальная сумма, которую вы можете занять, обычно составляет 500 долларов.

После выбора суммы кредита и срока погашения эмитент переводит деньги на ваш банковский счет в течение нескольких дней или может отправить чек.

Срок погашения кредита составляет от шести месяцев до пяти лет, а ежемесячные платежи добавляются к минимальному платежу по вашей карте, поэтому вам нужно отслеживать только один платеж. Платежи сообщаются в бюро кредитных историй как платежи по кредитным картам, а не как отдельные платежи по кредиту.

Наличие различных типов кредитов в ваших отчетах может положительно повлиять на ваши баллы. В этом случае «нет никаких дополнительных преимуществ для вашего кредитного рейтинга, кроме наличия кредитной карты и совершения платежа», — говорит Рэй.

Вы можете продолжать пользоваться своей кредитной картой, но вам нужно следить за своим балансом и оставаться в рамках кредитного лимита, чтобы избежать дорогостоящих комиссий. Вы также не получите возврат денег, миль или баллов по кредиту Citi или Chase.

Стоимость и риски кредита с кредитной карты

Рэй советует рассматривать кредиты только для экстренных расходов, если у вас нет сбережений, а не для дискреционных покупок.

«Если вы пытаетесь забронировать отпуск или покупаете одежду, я бы не рекомендовал этот продукт», — говорит он.

Займы по кредитным картам могут стоить меньше, чем выдача наличных, но они недешевы.

Например, при трехлетнем кредите Citi Flex на сумму 5000 долларов США под 9,99% годовых ежемесячные платежи составят 161 доллар США, а общая сумма процентов составит около 800 долларов США.

Взятие кредита по кредитной карте также увеличивает коэффициент использования кредита — то, насколько используется ваш кредитный лимит. Большинство финансовых экспертов рекомендуют поддерживать общее использование ниже 30%, и чем ниже, тем лучше для вашего счета.

Этот кредит может подтолкнуть вас выше этого порога и снизить ваш кредитный рейтинг, говорит Брюс Макклари, старший вице-президент по коммуникациям Национального фонда кредитного консультирования.

Сравните альтернативы

Всякий раз, когда вы берете кредит, сравните процентные ставки по нескольким вариантам кредита и рассмотрите функции, которые увеличивают ваш кредит или предлагают гибкие графики платежей.

• Персональные кредиты могут предлагать более высокие суммы кредита или более низкие ставки, особенно если у вас отличная кредитная история. Они также отображаются как отдельные учетные записи в ваших кредитных отчетах, помогая диверсифицировать ваши учетные записи и указывая, что вы можете обрабатывать различные типы кредитов.

Узнайте, имеете ли вы право на получение личного кредита — без ущерба для вашего кредитного рейтинга

Просто ответьте на несколько вопросов, чтобы получить персональные оценки ставок от нескольких кредиторов.
Подробнее о предварительном отборе

• Если вы соответствуете требованиям, кредитная карта с 0% годовых является беспроцентной ссудой, если вы оплачиваете остаток до окончания периода вводного предложения. Кроме того, с помощью этой кредитной карты вы можете получить кэшбэк или вознаграждение за поездку.

• Если вам нужен небольшой кредит, у вас могут быть другие варианты в зависимости от вашего банка. Bank of America Balance Assist позволяет клиентам занимать до 500 долларов за фиксированную плату в размере 5 долларов. Простой кредит банка США предлагает клиентам ссуды с шагом в 100 долларов США с комиссией в размере 6 долларов США за каждый шаг.

• Если вам нужно совершить конкретную покупку, то в большинстве крупных розничных продавцов доступны планы оплаты «Купи сейчас, заплати позже». Эти планы делят вашу общую сумму на более мелкие платежи, часто с нулевой процентной ставкой, и доступны для заемщиков с плохой кредитной историей или без кредита.

Часто задаваемые вопросы

Могу ли я получить кредит с помощью кредитной карты?

Такие банки, как Citi и Chase, разрешают держателям кредитных карт занимать наличные в зависимости от существующей кредитной линии их карты.