определение, виды, преимущества, недостатки, минимальный платеж

Сегодня кредитки используются повсеместно. Правда, трудно сказать, что выгоднее — наличка или кредитная карта. Для использования банковского продукта важно изучить нормы его применения и варианты, которые обеспечат полную безопасность и качество использования. Поэтому перед обращением в банк важно все детально узнать и изучить особенности продукта.

Общие сведения

Кредитная карта – это продукт, обеспечивающий многократное заимствование денег у кредитного учреждения. Лимит по карте устанавливается банком индивидуально с учетом анкетных данных пользователя. С ее помощью доступно совершать оплату услуг и товаров, обналичивать средства. По карте есть лимитный порог и начисляется бонус.

Преимущества и недостатки

Кредитные карты имеют солидный перечень достоинств:

• они полностью обеспечивают пользователя необходимыми средствами, при этом нет необходимости носить с собой наличку;
• расчет можно выполнить за границей, если установлена такая функция банком;
• с них можно снимать при необходимости наличку;
• они обладают приличным льготным периодом до 60 – 100 дней, если грамотно распоряжаться картой, можно ее использовать без комиссий и без необходимости возвращать долг с процентами;
• использование средств по карте нецелевое, так что нет необходимости посвящать в свои планы третьи лица;
• оформление карты доступно только по двум документам, а также в удаленном режиме;
• существуют карты с кэшбэком.

Важно: сегодня банки сотрудничают между собой, так что использование стороннего оборудования для снятия наличности может также оказаться бесплатным.

Однако есть и минусы у продукта:

• очень высокие ставки по процентам, даже самые высокие в сравнении с прочими продуктами банков;
• наличие дополнительных плат, таких как годовое обслуживание, ведение счета, хотя Верховный суд упразднил это вычитание, наличие прочих скрытых платежей. При этом следует помнить, что с этого года банк обязан полностью информировать пользователя относительно каждой статьи начислений;
• посягательства третьих лиц – мошенников, которые систематически обналичивают карты пользователей, не придерживающихся правил безопасности.

Нормативное регулирование

Обращением банковских карт регулируется в РФ следующими нормативами:

• Положение № 266 об эмиссии банковских карт и операциях, проводимых с их использованием, утвержденное ЦБ РФ в 2004 году;
• Положение ЦБ РФ от 2012 года № 383 относительно правил перевода средств;
• Письмо Банка РФ от 2005 года № 86-Т относительно предоставления и составления отчетности кредитных организаций.

Виды

Кредитные карты можно разделить по нескольким видам

По типу	По платежным системам	По преимуществам
Стандартные с магнитной полосой для хранения данных о пользователе	Международные платежные системы – Visa, MasterCard, American Express и Diners Club	Классически – оформляются практически всем по умолчанию
Чиповые – в них функцию хранения информации выполняет чип	Локальная, например, Сберкард (только для отделений Сбербанка и  организаций-партнеров), Union Card, NPS	Золотые с повышенным кредитным лимитом, лояльным обслуживанием и спецпредложениями
		Платиновые указывают на высокий статус клиента, поэтому имеют достаточное количество специальных предложений и круглосуточное обслуживание
		Кобрендинговые – соединение с бонусными программами различных организаций, поэтому каждый расход по ней несет начисление средств

Кому ее дают

Важно: по словам банкиров, предпочтение при выдаче карт отдается постоянным потребителям, с которыми уже существует сотрудничество у банка. 

В среднем портрет положительного героя следующий:

• это заемщик в возрасте 25 – 45 лет;
• с высшим образованием и сложившейся карьерой;
• собственник бизнеса;
• наличие собственного жилья;
• высокого уровня дохода.

Важно: при этом в займе точно откажут недееспособному, человеку нигде не зарегистрированному и без конкретного дохода и документов.

Как оформить кредитную карту

Для оформления карты необходимо обратиться в банк лично или онлайн и заполнить анкету. Также нужно предоставить документы, их количество зависит от целей, преследуемых заемщиком. Если достаточно минимального лимита, то нужно предъявить паспорт и еще один документ подтверждающий личность, например, водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС.

• Если же нужна большая сумма тогда важно подтвердить свои доходы, наличие жилья или движимого имущества.
• Одобрение произойдет в тот же день, карту большинство банков выдают вместе с договором сразу же. В целом весь процесс оформления, начиная с момента обращения может занять до 1 часа. От карты также можно отказаться в банке.

Возможные проблемы

Пользоваться картой просто, достаточно поднести ее к считывающему устройству. Но при этом не стоит забывать о возможных проблемах, связанных с ней и мерах безопасности.

В процессе применения могут возникнуть такие проблемы:

1. Банкомат не выдал денег – необходимо убедится в его исправности, проверить не застряли они в отверстии для выдачи, убедится в достаточном балансе карты. В любом случае нужно дождаться ответа устройства и забрать чек об отказе.
2. С карты пропали деньги – такое может произойти в результате пренебрежения мерами безопасности, нельзя передавать свой ПИН-код третьим лицам, указывать свои данные на любом интернет-ресурсе.
3. Выдача банкоматом денег меньше положенного – в большинстве случаев, это техническая неисправность, деньги могли застрять, поэтому важно забрать выданные средства и пересчитать их перед экраном устройства, для записи на камеру недостачи, а также сообщить собственнику оборудования.
4. Блокировка карты по независящим от вас причинам и не только.

Важно: также следует помнить, что банк может закрыть кредитный лимит раньше окончания срока действия договора за неисполнение обязательств плательщиком, а также по карте может произойти перелимит, если расходовать средства до предела.

Как защитить свои права

В первую очередь важно следить за своими действиями, нельзя пренебрегать условиями договора и мерами предосторожности. В случае возникновения проблем важно обращаться в соответствующие инстанции, например:

• пропажа денег с карты – это мошенничество, поэтому изначально следует обращаться в полицию и сообщать в банк;
• если банк незаконно убрал лимит по карте или прописал в договоре ущемляющие права нормы, необходимо жаловаться в инспекцию защиты прав потребителей, прокуратуру, суд.

Чтобы применение карты не оказалось дорогостоящим или убыточным важно учитывать все нюансы ее применения, помнить о льготном периоде, нормах ее применения и учитывать особенности предоставления продукта банком.

Своим опытом использования кредитной карты поделится девушка в видео ниже:

Кредитная карта – это что такое, как ей правильно пользваться?

СбербанкКредитка от Сбербанка с льготным периодом 50 дней

17.04.20204.2k.

Каждое банковское учреждение пытается привлечь большее количество клиентов (вкладчиков), прибегая к такого рода методам, как наличие бонусных программ

Банковские карты СбербанкаКак закрыть кредитную карту Сбербанка?

16.04.20202.7k.

Кредитные карты постепенно превращаются в основное платёжное средство России, которым владеет подавляющее число граждан. Широким спросом пользуются кредитки

СбербанкКак получить кредитную карту Сбербанка без справок о доходах?

16.04.2020526

Многомиллионная клиентура этого учреждения говорит о высокой степени доверия, разнообразных продуктах и программах. Дебетовый пластик способствует бережному

СбербанкКакой картой Сбербанка можно пользоваться за границей?

15.04.20202k.

Сегодня Сбербанк известен как ведущее финансовое учреждение, в котором насчитывается огромное количество клиентов, желающих хранить в нём свои доходы.

СбербанкКак проверить долг по кредитной карте Сбербанка?

15.04.2020457

uznatСтатистические данные уверяют, что кредитками ведущего игрока финансового  рынка России пользуется каждый третий россиянин. Потому вопрос, как узнать

СбербанкИменная дебетовая, кредитная карта Сбербанка

15.04.20201.1k.

Пластиковая продукция постепенно вытесняет наличность из обращения, делая дистанционные методы покупок доступнее и удобнее. Подавляющее большинство граждан

СбербанкОтказ от кредитной карты Сбербанка

14.04.2020711

Редко кто, заказывая в самом крупном эмитенте России кредитку, задумывается о том, как отказаться от кредитной карты Сбербанка. Получить пластик очень

Альфа-банкКак оформить кредитную карту Альфа Банка?

14.04.20202.4k.

Все банки России предоставляют услуги кредитования. Это выгодное и безотказно приносящее прибыль банковское направление. Alfa-Bank входит в число эмитентов

СбербанкКак пользоваться классической кредитной картой Сбербанка visa classic?

11.04.20201k.

В XXI веке сложно встретить человека, который бы не пользовался банковскими картами. Самый крупный эмитент России, Сбербанк, предлагает обширную линейку

СбербанкЗадолженность по кредитной карте Сбербанка: что делать?

09.04.20208.4k.

Обнаружить долг по кредитной карте Сбербанка – не самое приятное открытие. Ситуации такие встречаются и не являются редкостью. Иногда задолженность образуется

Соцсети Facebook и Instagram вновь заработали | Новости | Известия

Пользователи сообщают о восстановлении работы социальных сетей Facebook и Instagram, наблюдается рост трафика. Об этом стало известно во вторник, 5 октября.

У многих пользователей уже получается войти в свой аккаунт и даже отправлять сообщения, но соцсети работают пока исключительно медленно. Всего сбой в популярнейших соцсетях длился семь часов, на это указывают данные сервиса сетевого обзора Kentik.

Сбой в работе Facebook, Instagram и WhatsApp был вызван тем, что кто-то внутри Facebook произвел обновление протоколов маршрутизации, позволяющих браузерам находить адреса сайтов этих соцсетей. Об этом сообщил директор по анализу работы интернета компании Kentik Даг Мэдори и журналист, специалист в области кибербезопасности Брайан Кребс.

«Мы пока не знаем, почему это случилось, но то, как это произошло, понятно: ранее утром внутри Facebook произошло что-то, из-за чего компании пришлось отозвать ключевые цифровые записи, которые говорят компьютерам и другим устройствам с доступом к интернету, как найти эти адреса в Сети», — говорится в статье, опубликованной на сайте Кребса.

Отмечается, что «обновление протоколов динамической маршрутизации BGP» произошло приблизительно в 11:39 по времени Восточного побережья США (18:39 мск).

«Если говорить более простыми словами, то на определенном этапе сегодня утром Facebook убрал карту, которая говорит компьютерам во всем мире, как найти различные его объекты в Сети. В результате, когда кто-то вводит в строку браузера адрес Facebook.com, браузер не понимает, где ему найти Facebook.com, и в ответ выдает страницу с ошибкой», — пояснил Кребс.

Крупный сбой в работе Instagram, Facebook и WhatsApp произошел вечером 4 октября в районе 18:00. Жители России, стран Западной и Восточной Европы столкнулись с проблемами при использовании социальных сетей и мессенджера. На фоне сбоев акции американской компании Facebook упали более чем на 5%, это следует из данных биржи NASDAQ.

В Facebook прокомментировали масштабный сбой, уточнив, что над устранением технического сбоя работают специалисты, и извинились перед пользователями. Известно, что Facebook восстановит работу своих сервисов вручную. Для этого компания уже отправила техспециалистов, которые перезагрузят серверы.

В Белом доме заявили, что мониторят ситуацию. Тогда как официальный представитель российского Министерства иностранных дел Мария Захарова назвала произошедшее «жестью».

Downdetector назвал текущий сбой в функционировании сервисов Facebook крупнейшим: по всему миру 4 октября зафиксировано более 10,6 млн жалоб на некорректную работу Instagram, Facebook и WhatsApp. Затем последовали сбои в работе таких интернет-порталов, как Tinder, Netflix, Zoom, YouTube и Bank of America.

Что изменил закон о категориях инвесторов и как он защищает неопытных участников рынка

Тест состоит из двух блоков: «Самооценка» и «Знание». Первый включает три вопроса:

1. Обладаете ли вы знанием о финансовом инструменте (в реальном тесте обобщенное «финансовый инструмент» заменено на тот, для которого вы проходите тестирование — прим. ТАСС)? 
2. Как долго осуществляете сделки с этим инструментом? 
3. Сколько сделок с этим инструментом вы заключили за последний год?

Ответы на эти вопросы не влияют на результат проверки, но позволят оценить опыт инвестора. 

Во втором блоке еще четыре вопроса — конкретно о выбранной категории финансовых инструментов. Всего таких групп одиннадцать:

1. Необеспеченные сделки;
2. Производные финансовые инструменты;
3. Договоры РЕПО;
4. Структурные облигации;
5. Паи закрытых паевых инвестиционных фондов;
6. Облигации российских эмитентов без кредитного рейтинга или с рейтингом ниже уровня, установленного ЦБ;
7. Облигации российских «дочек» иностранных эмитентов без кредитного рейтинга или с рейтингом ниже уровня, установленного ЦБ;
8. Облигации со структурным доходом, отвечающие установленным ЦБ требованиям к уровню кредитного рейтинга;
9. Акции, не включенные в котировальные списки;
10. Иностранные акции, не входящие в индексы из утвержденного Банком России перечня. В него, например, входят S&P 500, Dow Jones, NASDAQ-100 и еще 39 мировых индексов;
11. Паи иностранных биржевых фондов (ETF).

По каждому вопросу здесь будет предусмотрено не менее четырех вариантов ответов. Правильно надо ответить на все четыре вопроса — иначе тест не пройден. И для каждого из вышеперечисленных инструментов придется сдавать отдельный тест.

Детальные списки вопросов по обоим блокам можно найти в стандарте ЦБ. Кроме того, брокер может добавить к тесту собственные вопросы. Но даже верные ответы на них не компенсируют ошибки в обязательных.

Организовать тестирование должен будет профучастник рынка по правилам ЦБ. А если организатор их нарушит, то он должен будет либо возместить клиенту потери, либо просто выкупить у того уже приобретенный финансовый инструмент. Пройти тест можно будет и лично, и в брокерском приложении, если вы таким пользуетесь, объяснял президент Национальной ассоциации участников фондового рынка (НАУФОР) Алексей Тимофеев. Информацию о прохождении тестирования брокер обязан хранить все время, пока работает с клиентом, и еще не меньше трех лет после.

В инвестиционном приложении редактора ТАСС тестирование заработало раньше 1 октября. И его прохождение по хорошо знакомой теме заняло около пяти минут.

Конечно, никто не заставляет проходить тестирование, но тогда и брокер не станет проводить рисковую сделку. А если клиент завалит тест, то брокер опять же откажет в проведении операции, предложит сдать тест еще раз или воспользоваться правом «последнего слова».

Для инвестора тест бесплатный.

Как принцип FFF помогает управлять проектом в условиях неопределенности

Легенда гласит, что где-то существуют проекты, которые запустили вовремя, не потратили на них ни копейки сверх бюджета и внедрили в них все-все запланированные фичи. И работало потом всё идеально, а компания-заказчик жила долго и счастливо. Пока её не купил Амазон. Об этом пишет Алексей Нечаев, контент-маркетолог arcsinus.

Но то легенда. Если вы когда-нибудь имели дело с ремонтом или строительством, то понимаете, о чём речь. На старте имеем понятную задачу с очевидным результатом: положить новый паркет взамен старого скрипучего, заменить сливную арматуру в бачке унитаза или пробурить скважину на дачном участке.

Вот только в статье профильного сайта ничего не сказано о том, что делать, если под старым паркетом обнаруживается оргалит, который в свою очередь скрывает электропровода неясного назначения. В инструкции к сантехнической арматуре описаны 4 простых шага по установке, и ни слова о том, сколько трудов и времени потребует спиливание заржавевших соединительных болтов. А начиная бурить скважину, вы не знаете об огромном камне на глубине 4 метров аккуратно по вертикали бурения.

IT-проекты живут в той же парадигме: на пути к результату почти наверняка будут непредвиденные препятствия.

VUCA-мир и проектный треугольник

Последние годы много говорят о том, что мы живём в vuca-мире. Концепция vuca утверждает, что для мира вокруг характерна нестабильность (volatility), неопределённость (uncertainty), сложность (complexity) и неоднозначность (ambiguity).

Любой IT-проект существует в условиях этих самых VUCA. Только вместо ржавчины или камня ему готовы противостоять 100500 других непредвиденных обстоятельств.

Судите сами:  исследование Deloitte показывает, что 60 % компаний сталкиваются с провалом проектов. 44 % проектов не реализуются в установленные сроки, не укладываются в бюджет или не соответствуют требованиям к качеству. 15 % проектов не соответствуют ни одному из указанных критериев либо вообще закрываются.

Соблазнительное заблуждение владельца проекта в том, что всё можно предусмотреть на старте. Планирование — всему голова, говорят мудрые. Мол, мы разложим проект на атомы, поймём, что нужно делать — и зафиксируем объём работ до последнего гвоздя. Договоримся, сколько времени понадобится на каждый гвоздь — и установим железный срок. Ну а там и стоимость посчитать не проблема — зацементируем и её.

Эту оптимистичную картинку будущего проекта можно показать в виде равностороннего треугольника. Стороны проектного треугольника отражают три составляющие проекта: деньги (budget), время (time) и объём работ (scope).

Равносторонним он остаётся ровно до момента появления условного «камня», то есть риска. В случае с разработкой цифрового продукта такими камнями может стать смена проджект-менеджера на любой стороне, особенности архитектуры систем, недостаток квалификации разработчика или дизайнера и даже потерянное сообщение в чате.

Что происходит, когда новый риск встаёт на пути проекта? Чтобы не допустить краха, приходится менять одну из сторон проектного треугольника:

✅ Budget. Вложить в проект дополнительные деньги. 
Это, например, позволит экстренно привлечь к работе новых специалистов. И тогда есть шанс сдать продукт с задуманным функционалом к оговоренной дате.

✅ Time. Перенести срок запуска проекта.
Команда в исходном составе должна поднажать и за этот «овертайм» допилить продукт с запланированным изначально функционалом.

✅ Scope. Сократить объём работ.
Очевидно за счёт отказа от части функций продукта. В таком случае нет нужды наращивать ресурсы команды и сдвигать дедлайн, но в релиз уходит версия продукта с набором возможностей меньше, чем было запланировано.

Корректировка одного из параметров — это нормально, и не худшее, что может произойти. Бывает и так, что «ползут» все стороны треугольника. Изменения во всех трёх составляющих — крайне нежелательный сценарий, поскольку проект сильно теряет в прогнозируемости и управляемости. Это тот момент, когда проект нужно брать на короткий поводок.

Чтобы повысить степень определённости, а риски снизить, в проектном менеджменте принято фиксировать две любые составляющие проекта, а третью оставлять гибкой.

Принцип неподвижности двух составляющих проекта и подвижности третьей в проджект-менеджменте называют подходом FFF — fixed/fixed/flexible или fix/fix/flex.

Истории о бизнесе

Давайте на примерах из бизнеса посмотрим, как камни разного происхождения заставляют предпринимателей фиксировать и «флексить» стороны проектного треугольника.

История 1. Про неподвижные деньги aka Budget fixed.

Иван Петрович руководит компанией по производству и установке пластиковых окон. На одном ивенте коллеги по цеху подсказали: «Сейчас бизнес делают через приложения, а сайт твой устарел 10 лет назад».

«Наверно, не врут, — размышлял Иван Петрович, расхаживая по залу.  — Дела в компании с каждым годом идут всё хуже, конкуренты наступают на пятки… Нужно меняться».

После бессонной ночи раздумий и трёх разговоров с Ольгой из бухгалтерии Иван Петрович решил обратиться в компанию, которая разрабатывает мобильные приложения. Фишкой должен был стать калькулятор расчёта стоимости изготовления и монтажа окон с учётом всех возможных размеров, цветовых решений и наборов фурнитуры. Включая нестандартные.

Где камень?
Через месяц работы выяснилось, что разработка калькулятора в приложении сложнее, чем казалось на старте. Внутренние информационные системы Ивана Петровича были совершенно не готовы к интеграции в ландшафт нового решения, ориентированного на клиентов. При этом бюджет у Ивана Петровича был серьёзно ограничен, и вводить в проект дополнительные средства не представлялось возможным. Budget fixed.

Что делать?
Выход 1: Можно было отложить дату релиза ещё на месяц, и за это время команда успела бы доработать информационные системы в компании Ивана Петровича, а также допилить калькулятор. Budget fixed, scope fixed, time flexible.

Выход 2: Иван Петрович мог выпустить приложение без калькулятора вовсе. Команда в первоначальном составе успела бы подготовить приложение к запланированному сроку. Budget опять же fixed, time fixed, scope flexible.

История 2. Про железные сроки aka Time fixed.

Компания — организатор праздников решила запустить специальный сервис — конструктор корпоратива. Инструмент должен был помочь заказчику выбрать концепцию праздника, площадь и оформление помещения, примерное меню — то есть смоделировать корпоратив в режиме онлайн и сориентироваться в стоимости. Продакт-оунер также предусмотрел в функционале конструктора возможность выбрать группу или диджея, который бы отвечал за музыкальное сопровождение праздника.

Запуск назначили на 1 декабря.
Сдвигать дату, разумеется, было уже некуда — горячий сезон, на кону 70 % годовой выручки компании. Time fixed.

Где камень?
По ходу в задумке обнаружилось слабое место: музыкантов под Новый год вечно не хватает. Выбранная группа часто оказывалась уже забронирована, а конструктор об этом не знал. Чтобы предлагать пользователю группы и диджеев, свободных на текущий момент, нужно было подключать дополнительную интеграцию базы данных с актуальной информацией.

Что делать?
Решение 1. Конструктор можно было запустить без фичи выбора музыкантов, ведь  возможность конфигурировать все оставшиеся части по-прежнему ценны для клиента. Time fixed, budget fixed, scope flexible.

Решение 2. За дополнительные деньги компания могла договориться с подрядчиком и экстренно вывести в проект дополнительных специалистов по интеграции. Time fixed, scope fixed, budget flexible.

История 3. Про незаменимые фичи aka Scope fixed.

Лусинэ и Юра решили запустить сервис доставки подарков. Приложение позволяло собрать набор из цветов, игрушки, конфет, открытки и тут же заказать доставку адресату.  Ключевыми фишками решили сделать доставку за час и возможность в режиме реального времени отслеживать движение курьера с подарками.

Ребята провели опрос, нужна ли пользователям фича отслеживания курьера. Большинство респондентов ответили, что это повышает доверие к сервису.

Где камень?
На тестах выяснилось, что карта передвижений не отображается в Android-версии приложения. Быстро найти и устранить причину не удалось — разработкой занимались начинающие специалисты, однокурсники Юры. Поскольку Лусинэ и Юра верили, что эта опция будет отличать их от конкурентов — решили не запускать приложение без неё. Scope Fixed.

Что делать?
Решение 1. Можно было привлечь ещё одного, более опытного разработчика и увеличить стоимость проекта, но уложиться в срок и запустить приложение с трекингом курьера. Scope Fixed, Time fixed, Budget Flexible.

Решение 2. Можно было продлить оговоренные сроки. Вероятно, разработчики смогли бы обнаружить баг и запустить полностью готовый сервис позднее. Scope Fixed, Budget fixed, Time Flexible.

Вернитесь к любой из историй выше и увидите, что любой проект легко раскладывается на три ингредиента — бюджет, сроки и скоуп работ. В каждой ситуации предприниматели фиксировали одну из сторон проектного треугольника как приоритетную. Из двух оставшихся можно было зафиксировать лишь одну. Третьей стороной же приходилось жертвовать — «флексить».

Всегда ли приоритетная сторона настолько очевидно приоритетна? Как вообще выбирать, что в проекте фиксировать, а что «флексить»?

Что флексить? Что фиксировать?

Общая практика проектной работы показывает, что если в проекте что-то пошло не по плану — лучше всего флексить скоуп, то есть уменьшать запланированный объём работ.

Не откладывайте срок запуска — это ваша возможность сразу же получить обратную связь от рынка. Не вкладывайте лишние деньги — они пригодятся. Проанализируйте продукт и найдите, от чего пока можно отказаться. Обычно при внимательном изучении выясняется, что продукт выполняет свою глобальную задачу даже без части функций. Нарастить их вы сможете в следующих версиях (итерациях).

Этот принцип сформулировал Джейсон Фрайд, основатель 37Signals (позднее Basecamp), в книжке-манифесте Getting Real .  Вольный перевод — наш:

«Найдите то, что действительно важно для вашего продукта. Определите набор фич, без которых нет смысла запускать продукт. Они-то и должны уйти в первый релиз».

В Getting Real упакованы принципы разработки, дизайна, маркетинга, которые помогли 37Signals запустить 5 успешных веб-приложений и разработать фреймворк Ruby on Rails. Вся команда состояла из 7 человек, живущих в 7 разных часовых поясах. «Это не руководство и не инструкция, — предупреждают авторы. — Это книга идей». Рекомендуем прочитать  — книжка легко читается и доступна бесплатно.

Чем раньше у вас будет MVP (Minimum Viable Product, минимально жизнеспособный продукт) — тем скорее вы проверите свою маркетинговую гипотезу или даже начнёте получать благодаря нему заявки и прибыль.

Давайте вернёмся к нашим предпринимателям и поможем им пересмотреть скоуп их проектов.

●  Ивану Петровичу стоит запустить приложение с простой версией калькулятора для расчёта окон типовых размеров, стандартного белого цвета и с минимальным набором фурнитуры. Всё равно большая часть заказов будет именно на такие окна.

Для расчёта нестандартных вариантов можно пока предлагать консультацию специалиста и выезд замерщиков на объект — эти услуги и так есть. Инструмент будет работать и приносить деньги. А их можно вложить в доработку калькулятора.

●  Королям вечеринок можно легко отказаться от опции выбора музыкантов. Продукт и без неё несёт пользу: разгружает отдел продаж и помогает потенциальным клиентам. А заказывать музыку можно пока и «в ручном режиме».

●  Лусинэ и Юре не стоит зацикливаться на функции трекинга курьеров. Возможно, это хорошая гипотеза, которую ещё предстоит проверить. Но запустить сервис можно и без неё, и стартап начнёт получать заказы и зарабатывать деньги. Когда разработчики решат проблему с картой — добавят и её.

Закрепим основное

1. Независимо от сложности, любой проект имеет три основных компонента: деньги, время и объём работ.

2. Любой проект развивается в условиях нестабильности, неопределённости, сложности и неоднозначности, и всегда нужно быть готовым к тому, что работа пойдёт вразрез с изначальным планом.

3. Это не значит, что не нужно планировать. Конечно, нужно. Но следует быть готовым к изменениям по ходу проекта и следить за планом.

4. Крайне трудно с самого начала зафиксировать все три компонента проекта. Когда на пути проекта возникают препятствия, нужно корректировать («флексить») одну из его составляющих: деньги, время или объём работ.

5. Флексить лучше скоуп работ. Сфокусируйтесь на главной задаче продукта, а украшения оставьте для последующих версий. Минимально жизнеспособный продукт (MVP) даст возможность проверить гипотезу и даже начать получать прибыль.

Кредитная карта

| Определение и значение

Что такое кредитная карта?

Кредитная карта, выпущенная финансовым учреждением, позволяет вам занимать деньги для совершения покупок. Согласно недавнему отчету Experian, средний американец имеет 4 кредитные карты. Кредитные карты — это не только удобный способ для людей покупать вещи на заемные средства, но также они отлично подходят для получения вознаграждений.

Что нужно знать об оплате кредитными картами

Хотя кредитная карта позволяет держателю карты мгновенно покупать вещи в Интернете, по телефону или в магазине, невыплата денег имеет определенные последствия.

Держатель карты должен вернуть кредитную организацию

Вы, заемщик, должны будете вернуть все, что было куплено по кредитной карте. Это не бесплатные деньги.

Баланс кредитной карты — это сумма, которую владелец карты должен за неоплаченные покупки. Если у вас есть остаток (то есть вы не выплачиваете полный остаток по кредитной карте каждый месяц), будут взиматься проценты.

Есть два способа погасить задолженность по кредитной карте

Если не платить по кредитной карте каждый месяц, это может иметь катастрофические последствия для вашего финансового здоровья.Вам нужно будет выбрать один из следующих вариантов:

1. Оплатить остаток полностью и вовремя (до срока оплаты счета).

2. Перенести остаток, уплатив меньше полного остатка или минимального причитающегося платежа.

Пример оплаты кредитной картой

Допустим, вы подаете заявку и получаете одобрение на получение кредитной карты онлайн или через свой банк. Через месяц вы списали 1000 долларов с новой кредитной карты. Банк отправит вам счет за все покупки, которые вы совершили в течение последнего «расчетного цикла» (обычно 25-30 дней).

Сценарий 1: Полная и своевременная оплата

Чтобы полностью и вовремя выплатить остаток, вы должны вернуть банку всю 1000 долларов, потраченных в течение последнего платежного цикла.

Полная (и своевременная) оплата означает, что вам не нужно будет платить проценты или штрафы за просрочку платежа, при условии, что у вас нет прошлой задолженности по кредитной карте.

Многие кредитные карты имеют такие бонусы, как возврат наличных денег или путевые баллы. Ежемесячная оплата в полном объеме — лучший способ со временем накопить годовое вознаграждение и при этом остаться без долгов.

Сценарий 2: Внесите минимальный платеж

Второй вариант — сохранить остаток на кредитной карте и выплатить его со временем. Для большинства людей это обычно означает уплату минимального причитающегося платежа, хотя это также может означать уплату чего-либо меньшего, чем полный баланс.

Оплата части суммы задолженности за платежный цикл означает, что вы понесете расходы. Если вы не участвуете в специальном вступительном предложении с годовой процентной ставкой 0%, на оставшийся баланс будут начисляться проценты.

Допустим, вы платите только минимум (обычно от 2% до 5%) от общей суммы счета в 1000 долларов.В этом случае вы заплатили 50 долларов (5%), а процентная ставка составляет 22%. Если вы продолжите платить 50 долларов каждый месяц до погашения остатка, вы также будете платить дополнительно 227 долларов в качестве процентов. Это означает, что вы потратили 1000 долларов и вернули 1227 долларов. При таких темпах на полную выплату по карте уйдет около 26 месяцев.

Чтобы избежать процентов и задолженности по кредитной карте, часто рекомендуется ежемесячно полностью выплачивать остаток по кредитной карте (если это возможно). По крайней мере, погасите остаток на кредитной карте до того, как исчезнет предложение 0% годовых.

Терминология кредитной карты, которую вы должны знать

Выплата остатка по кредитной карте — это только одна обязанность держателя кредита: также работа заемщика заключается в том, чтобы знать определенные условия кредитной карты.

Что такое кредитный лимит?

Кредитные карты предоставляют вам определенную сумму денег, которую вы можете занять в течение определенного периода. Это называется кредитным лимитом. Кредитный лимит предварительно определяется эмитентом карты на основе кредитного рейтинга и кредитной истории держателя карты.

Что определяет процентную ставку по кредитной карте (т. Е. Годовую процентную ставку)?

Процентная ставка по кредитным картам обычно составляет от 10% до 25%, но может быть и больше.

Кредитный рейтинг и кредитная история человека влияют на процентную ставку по кредитной карте или годовую процентную ставку (APR). Как правило, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже годовая процентная ставка, на которую вы можете претендовать.

Процентные ставки не высечены из камня. Кредиторы могут поднять годовую процентную ставку в случае ухудшения кредитного рейтинга заемщика или повышения национальных процентных ставок.Многие эмитенты карт предлагают вводные предложения с нулевой процентной ставкой на определенный период времени, чтобы стимулировать использование кредитных карт. Позже они вернут гораздо более высокую процентную ставку.

Какие комиссии и комиссии есть у кредитных карт?

Помимо процентных сборов за поддержание баланса, многие кредитные карты также имеют следующие комиссии:

Связано: 6 шагов, чтобы избежать штрафов за просрочку платежа по кредитной карте

Чтобы избежать неприятных сюрпризов, держателю карты важно прочитать и понять Заявление эмитента о раскрытии информации.

Основы кредитного рейтинга

Кредитный рейтинг варьируется от 300 до 850. Чем выше балл человека, тем он более кредитоспособен. Согласно Experian, хороший кредитный рейтинг составляет 700 или выше. Отличным кредитным рейтингом считается любая сумма, превышающая 800. Заемщики с таким кредитным рейтингом с большей вероятностью будут претендовать на лучшие предложения по кредитным картам.

Для расчета вашего кредитного рейтинга учитывается следующая информация:

• История платежей (35% балла)

• Общая сумма задолженности физического лица (30% балла)

• Длина кредитной истории (15% балла)

• Новые кредитные линии (10% балла)

• Типы кредитных счетов, такие как автокредит, ипотека, кредитные карты (10% балла)

Кредитное бюро собирает и предоставляет эту информацию потенциальным кредиторам и кредиторам.

Как кредитные карты влияют на ваш кредитный рейтинг

Кредитные карты могут помочь вам повысить или понизить кредитный рейтинг, в зависимости от того, как вы их используете:

Открытие и закрытие счетов

Открытие нового счета и поддержание его хорошей репутации может помочь чтобы поднять свой кредитный рейтинг. Это потому, что история платежей и новые кредитные линии учитываются в вашем кредитном рейтинге.

Каждый раз, когда вы подаете заявку на получение кредитной карты, эмитент проводит проверку кредитоспособности. Это может привести к снижению вашего счета на несколько очков, но это необходимо для открытия любой новой учетной записи.Большое количество заявок на кредитную карту в течение короткого периода времени может привести к еще большему снижению вашего рейтинга. Лучше всего ограничить количество приложений, чтобы избежать этого.

Закрытие учетной записи означает, что использование кредита изменится, что, в свою очередь, может привести к снижению вашего кредитного рейтинга. Вместо закрытия учетной записи вы можете попробовать разрезать кредитную карту или ограничить ее использование (но оставьте кредитную линию открытой).

Сохранение высокого баланса

Чем меньше вы используете свой кредит, тем больше вы можете повысить / сохранить свой кредитный рейтинг.Помните: сумма вашего долга может привести к повышению или падению кредитного рейтинга. Если вы выплачиваете свой остаток каждый месяц, вам не придется беспокоиться о большом остатке (и вашем кредитном рейтинге).

Просроченные платежи

История платежей является важной частью расчета вашего кредитного рейтинга. Выполняйте своевременные платежи, потому что любые просроченные платежи отражаются в вашем кредитном отчете и кредитном рейтинге.

Типы кредитных карт

Есть несколько типов карт, подходящих для конкретных нужд.Три наиболее распространенных типа кредитных карт включают:

Обеспеченные кредитные карты

Обеспеченные кредитные карты могут быть хорошим вариантом создания кредита для тех, у кого нет кредитной истории или плохой кредитной истории. Это также самая простая кредитная карта для утверждения.

В соответствии с этим механизмом защищенной карты, владелец карты соглашается внести определенную сумму на карту, прежде чем они начнут ее использовать. Внесенная сумма представляет собой кредитный лимит держателя карты. Это снижает риск для банка-эмитента карты, поскольку он может получить предоплату в случае, если владелец карты не сможет ее вернуть.

Кредитные карты с возвратом денежных средств

С помощью кредитной карты с возвратом денежных средств вы можете буквально зарабатывать «кэшбэк» за свои покупки ежемесячно или ежегодно. Бонусные карты с возвратом денег могут предлагать от 1% до 5% возврата за покупки (это означает, что держатели карт могут зарабатывать от 1 до 5 долларов за каждые 100 долларов США).

Кредитные карты для путешествий

Кредитная карта для путешествий позволяет зарабатывать баллы за покупки ежемесячно или ежегодно. Эти баллы можно обменять на такие вещи, как авиабилеты, проживание в отеле и дорожные расходы.

Выбор лучшей кредитной карты

При таком большом количестве вариантов выбор подходящей кредитной карты может быть затруднительным. Однако есть несколько советов по выбору такой карты:

• Если вы собираете кредит, выберите обеспеченную кредитную карту.

• Если вы планируете иметь остаток, выберите карту с 0% годовых с фиксированной годовой процентной ставкой после вступительного предложения.

• Если вы выполняете перевод остатка, выберите карту с годовой процентной ставкой 0%.

• Если вы можете расплачиваться картой каждый месяц, сосредоточьтесь на вознаграждении, которое вы можете получить.

Дополнительные советы по выбору лучшей кредитной карты можно найти в нашей статье, в которой представлены предложения по кредитным картам.

Связано: Top 5 Rewards Credit Cards of 2019

Как получить кредитную карту

Вам должно быть не менее 18 лет, чтобы получить кредитную карту. Ниже приведены основные шаги для получения кредитной карты:

1. Посмотрите свой кредитный рейтинг, чтобы узнать, где вы находитесь.

2. Выберите карту, которая предлагает самые выгодные вознаграждения для вашего образа жизни.

3. Найдите вводное предложение в Интернете, которое предлагает либо 0% годовых, либо отличный бонус за регистрацию.

4. Прочтите все условия кредита, чтобы понять комиссии, процентные ставки и льготы.

5. Заполните заявку. Вам нужно будет предоставить подтверждение дохода.

6. Дождитесь утверждения. Не подавайте заявку на получение дополнительных кредитных карт, пока не получите ответ.

7. После утверждения настройте онлайн-аккаунт с напоминаниями, чтобы никогда не пропустить платеж.

Как работает консолидация кредитной карты

Если у вас большая задолженность по кредитной карте, вы можете рассмотреть вопрос о ссуде на консолидацию кредитной карты. Когда это произойдет, кредитор выплатит задолженность по вашей кредитной карте и выдаст новую ссуду с фиксированным ежемесячным платежом и процентной ставкой. В идеале эта процентная ставка ниже, чем процентная ставка по вашей кредитной карте, а ваши ежемесячные платежи более доступны.

Консолидационная ссуда по кредитной карте — подходящий вариант для тех, у кого большая задолженность, но вы можете сначала рассмотреть возможность перевода остатка.

Что такое перевод остатка?

Перенос остатка идеально подходит для заемщиков, у которых есть остаток на одной или нескольких кредитных картах (но которые, возможно, пытаются выбраться из долгов). Владелец карты может переводить и объединять существующие остатки по кредитной карте на карту для перевода баланса. Они могут погасить этот долг под 0% в течение определенного периода времени.

Связанные : 4 лучших кредитных карты для перевода баланса на 2020 год

Кредитная карта может стать отличным инструментом — при правильном использовании

Использование кредитной карты может либо помочь, либо ухудшить ваше финансовое положение.Несмотря на то, что вы можете использовать кредитную карту для финансирования чрезвычайной ситуации или для оплаты крупной покупки с течением времени, важно иметь план ее возврата и избежания крупной задолженности по кредитной карте.

Что такое кредитная карта? Определение, плюсы, минусы и многое другое

Этот пост содержит ссылки на продукты наших рекламодателей, и мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на эти ссылки. Наши рекомендации и советы являются нашими собственными и не проверялись ни одним из перечисленных эмитентов.Условия распространяются на предложения, перечисленные на этой странице. Прочтите наши редакционные стандарты.

• Кредитная карта — это способ оплаты покупок, очень похожий на дебетовую карту.
• В отличие от дебетовой карты, кредитная карта позволяет вам совершать покупки на заемные средства, а не на деньги на вашем банковском счете.
• Ключом к ответственному использованию кредитной карты является ежемесячная полная выплата остатка, чтобы не попасть в долги и не понести проценты.
• См. Список лучших кредитных карт Business Insider »

По оценкам, более 191 миллиона американцев имеют хотя бы одну кредитную карту.Если вы обнаружите, что готовы присоединиться к этому числу, вы можете начать с ответа на один простой вопрос: что такое кредитная карта?

Вероятно, вы знаете часть или даже большую часть ответа, но точное понимание того, что такое кредитная карта, как она работает и кто может ее получить, имеет решающее значение для их ответственного использования. Так что читайте все, что вам нужно знать об этих маленьких приятелях.

Что такое кредитная карта?

Кредитная карта представляет собой прямоугольный кусок ламинированного пластика или иногда обработанного металлического сплава в случае более тяжелых карт.Они имеют размер, чтобы поместиться в кошелек или карман, и на них есть штамп с именем владельца счета и уникальной серией цифр, которая соответствует сведениям об учетной записи. (Обычно это номер счета, дата истечения срока действия и трехзначный код для предотвращения кражи.)

В зависимости от конструкции вашу карту можно провести, постучать или вставить в устройство чтения кредитных карт продавца для оплаты товаров или Сервисы. Или вы можете отсканировать свою карту или ввести ее номера вручную для покупок в Интернете.

Подобно дебетовой карте, кредитные карты выпускаются через банк или кредитный союз, где они связаны с определенной учетной записью.Каждый раз, когда вы передаете свою кредитную карту, она инициирует транзакцию, которая выглядит идентично тому, что происходит при оплате дебетом: запрошенная сумма. Карточка представлена. Транзакция завершена. Но за кадром процесс совсем другой.

Когда вы платите дебетовой картой, общая сумма складывается из уже заработанной вами части денег. Если вы потратите это число почти до нуля, вам придется вложить больше денег, если вы хотите продолжать использовать свою карту, или рискуете понести комиссию за овердрафт.

Но для кредитной карты вы можете тратить деньги, которые вы еще официально не заработали, — до установленной суммы, известной как ваш кредитный лимит. Каждый раз, когда вы совершаете покупку, ваш банк, по сути, замечает ваши деньги, понимая, что вы вернете их полностью, когда наступит срок платежа. И если вы этого не сделаете, с вас будут взиматься проценты соответственно. (Подробнее об этом позже.)

Типы кредитных карт

Существует не только один тип кредитной карты — эта категория продуктов включает в себя все виды вариантов, от кредитных карт с возвратом денег и вознаграждений за путешествия до карт перевода баланса, которые включают вводный беспроцентный период погашения долга.

Кроме того, существуют обеспеченные кредитные карты для людей с низким кредитным рейтингом или ограниченной кредитной историей. При использовании защищенных кредитных карт вы вносите залог наличными заранее, чтобы минимизировать риск для эмитента кредитной карты, а ответственное использование защищенной кредитной карты может помочь вам повысить свой кредитный рейтинг.

Для получения дополнительной информации о различных типах кредитных карт см. Руководство Business Insider по лучшим кредитным картам, которые вы можете получить.

Рекомендуемые кредитные карты наших партнеров Применить сейчас

Рекомендуемая награда 125000 бонусных баллов и 1 бесплатная ночь (до 50000 баллов) после того, как вы потратили 5000 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев с момента открытия счета

Применить сейчас

Рекомендуемая награда 200 долларов после того, как потратили 500 долларов на покупки в первые три месяца с момента открытия счета

Как работают кредитные карты?

Для пользователя оплата кредитной картой — это мгновенная транзакция, но на самом деле происходит много всего.Когда вы проводите по карте, она запускает серию коммуникаций между продавцом, вашим банком и платежной сетью.

Если вы стоите в Chipotle, например, собираетесь использовать свою карту Chase Visa для оплаты буррито за 10 долларов: Chipotle — это розничный продавец, Chase — банк, а Visa — платежная сеть.

Когда вы проводите по карте, Chipotle отправляет информацию о ней в Visa и сообщение в Chase с просьбой об авторизации. Затем банк проверяет ваш счет, чтобы убедиться, что вы в пределах своего кредитного лимита.Если да, Чейз показывает Chipotle большой палец вверх и блокирует ваш счет на 10 долларов.

В конце дня банк Chipotle отправляет Visa все соответствующие транзакции за день, и Visa затем запрашивает у Chase, что ему причитается. Чейз отправляет эти 10 долларов с вашего буррито за вычетом некоторых сборов, а затем Visa собирает некоторые собственные сборы перед отправкой оставшейся суммы в Visa, после чего транзакция официально завершается.

Каковы преимущества использования кредитной карты?

Описанные выше комиссии называются комиссиями за обмен, и обычно они выше для кредитных карт, чем для дебетовых.Таким образом, и вашему банку, и вашей платежной сети действительно нравится, когда вы используете свою кредитную карту, поэтому они будут предлагать стимулы, чтобы заставить вас открыть счет.

Эти стимулы могут принимать форму бонусов за регистрацию, вознаграждений с возвратом денег, начальных предложений годовой процентной ставки 0% или баллов или миль за покупки, а также есть несколько отличных кредитных карт с вознаграждением, которые стоит изучить.

Кроме того, есть преимущества в том, чтобы открывать кредитную карту раньше времени и использовать ее ответственно. Такое использование со временем не только приведет к увеличению вашего кредитного лимита, но и чем длиннее история вашей кредитной карты, тем выше будет ваш кредитный рейтинг.

Каковы недостатки использования кредитной карты?

Эксперты рекомендуют обращаться с кредитной картой почти как с дебетовой, выплачивая ее полностью каждый месяц. Но если вы не сможете этого сделать и обнаружите, что несете баланс, интерес начнет накапливаться.

По данным Федеральный резерв , средняя процентная ставка по кредитной карте составляет колоссальные 14,52%, хотя это число будет варьироваться в зависимости от вашего кредитного рейтинга.(Те, у кого высокие баллы, как правило, имеют право на более низкие ставки, и наоборот.)

Большинство кредитных карт также имеют годовую комиссию, поэтому обязательно учитывайте это число при определении того, предлагает ли данная кредитная карта хорошую ценность для вас.

Наконец, чем больше вы используете доступный кредит, тем ниже будет ваш кредитный рейтинг. Так что есть еще больший стимул не держать баланс.

Как подать заявку?

Если вам больше 18 лет и у вас есть доход, номер социального страхования и кредитная история, вы имеете право на получение кредитной карты.Оттуда процесс подачи заявки довольно прост — просто убедитесь, что вы провели исследование, чтобы узнать, какая карта подходит вам.

Хотя не все будут одобрены для каждой карты, большинство заявлений можно заполнить всего за несколько минут. Обычно вас просят предоставить биографические данные, такие как ваше имя, адрес и номер социального страхования, а также финансовые данные, такие как ваш годовой доход, ежемесячные расходы и общий баланс на вашем существующем счете (ах).

После подачи заявления вы должны получить ответ так или иначе в течение примерно двух недель, и если вы будете одобрены, вы должны ожидать получить свою карту примерно через две недели после этого.Все, что вам нужно сделать, это активировать свою карту, и тогда вы сможете начать делать покупки.

Весь процесс сверхдоступен, что делает более важным ответственное использование вашей новой кредитной карты. По данным Debt.org, средняя американская семья, использующая кредитные карты, имеет задолженность на сумму 8 398 долларов, что при средних процентных ставках приносит около 1259 долларов в год.

Это позволяет легко отставать и оставаться в стороне, поэтому, чтобы избежать влезания в долги, держатели кредитных карт всегда должны расходовать деньги ответственно и жить по средствам везде, где это возможно.

Больше покрытия кредитной картой

Кредитная карта — Что такое кредитная карта?

Кредитная карта — это пластиковая карта, выпущенная финансовым учреждением и позволяющая ее владельцу занять деньги у эмитента для покупок.

Расходы могут быстро накапливаться с помощью кредитной карты.Следите за ними с помощью программного обеспечения для онлайн-бухгалтерского учета Debitoor. Попробуйте бесплатно в течение 7 дней.

Кредитные карты — это пластиковые карты (стандартного размера кошелька), которые содержат короткую полоску магнитной ленты и / или чип данных, содержащий информацию, которая сообщит устройству для чтения кредитной карты, кто является владельцем кредитной карты, номер его счета и т. Д.

Это позволяет держателям кредитных карт оплачивать товары или услуги кредитом вместо использования наличных денег или выписки чека.

Где получить кредитную карту

Основные кредитные карты выпускаются банками или другими крупными финансовыми компаниями.Обычно существует большое разнообразие типов, предлагаемых в соответствии с вашими потребностями. Однако сегодня существует множество вариантов кредитных карт.

Многие крупные магазины или сети теперь предлагают свои собственные кредитные карты, часто предоставляя клиентам скидки или вознаграждения. Может быть проще получить одобрение для этого типа кредитной карты, однако эти карты могут быть ограничены в использовании только в некоторых розничных магазинах.

Кредитные карты = краткосрочное финансирование

Претенденты на получение кредитных карт рассматриваются на основе их финансового положения и их «кредитного рейтинга», что означает их историю погашения предыдущих займов, как с использованием кредитной карты, так и по другим типам ссуд.

Использование кредитной карты

Каждая учетная запись кредитной карты имеет максимальный лимит средств, которые могут быть списаны в течение определенного периода и в целом.

Владельцы кредитных карт имеют возможность занять определенную сумму денег у эмитента кредитной карты, которая должна быть возвращена в течение 30 дней без процентов.

Большинство эмитентов кредитных карт взимают проценты за ссуды, срок погашения которых превышает 30 дней. Пропущенные сроки платежей, а также неуплата долгов по кредитной карте негативно повлияют на кредитный рейтинг.

Зачем нужна кредитная карта?

Кредитные карты, как правило, являются немного спорной темой, поскольку они могут легко привести к возникновению долгов, если платежи не могут быть покрыты в течение требуемого периода времени.

Однако во многих случаях хорошая кредитная история может служить основанием для утверждения будущих займов.

Кроме того, их простота использования устраняет необходимость в наличных деньгах, делая как личные, так и онлайн-покупки простыми и быстрыми.

Кредитные карты и Debitoor

Debitoor позволяет вам записывать и отслеживать все расходы для вашего бизнеса.Следите за своими расходами и используйте графики на главной странице, чтобы убедиться, что вы в рамках своего бюджета.

Термины кредитной карты 101: Глоссарий общепринятых кредитных терминов

A B C D E F G H I J K L M N O P R S T U V W

Владелец счета

Лицо или лица, которые подали заявку и были выданы с использованием кредитной карты. Они несут ответственность за уплату взысканных сумм.Владелец учетной записи несет полную ответственность за накопленную задолженность, даже если он разрешает авторизованному пользователю списывать средства со своей карты. См. Авторизованный пользователь или владелец карты.

Номер счета

Номер счета присваивается клиенту кредитной карты финансовым учреждением. Это уникальный номер и основной идентификатор, который используется в выписках и проштампован / закодирован на кредитной карте.

Владелец дополнительной карты

Владелец счета кредитной карты часто может авторизовать дополнительных пользователей своей кредитной карты.Дополнительная карта может быть выпущена на имя авторизованного пользователя. См. Авторизованный пользователь.

American Express Card

American Express, которую часто называют AmEx, является одним из ведущих эмитентов кредитных карт в мире. В отличие от Visa и Mastercard, которые работают вместе с несколькими финансовыми учреждениями, AmEx выпускает собственные потребительские и корпоративные кредитные карты.

Годовой кредитный отчет

Годовой сбор

Годовой сбор — это сумма, взимаемая компанией, выпускающей кредитную карту, отдельно от процентной ставки по покупкам.Эта сумма зависит от эмитента. Иногда плата не взимается за первый год. Соискатели кредитной карты поступают мудро, чтобы определить, стоит ли годовая плата вознаграждений. В некоторых случаях вознаграждение стоит ежегодного взноса.

Годовая процентная ставка (APR)

Годовая процентная ставка рассчитывается с использованием процентной ставки, взимаемой ежемесячно с непогашенного остатка по кредитной карте, плюс любые годовые сборы. Годовые процентные ставки привязаны к основной ставке и часто варьируются в зависимости от кредитоспособности заявителя, также известной как оценка FICO.Как отмечает Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), часто бывает начальная или рекламная годовая процентная ставка на ограниченный период времени, за которой следуют более высокие долгосрочные годовые ставки. CFPB предлагает вам внимательно следить за тем, когда именно заканчивается вводный период или продвижение по службе, чтобы не платить более высокие проценты. См. Prime Rate и Fair Isaac Corporation (FICO).

99%

Отличный кредит	720-850	11.24 — 23,24%
Хороший кредит	660-719	11,24 — 23,24%
Справедливый кредит		600-6516935 904 900
Плохая кредитоспособность	350 — 599	18 — 29,99% (необеспеченный)
Limited / Нет кредита7 18416	NA35

Годовая процентная доходность (APY)

APY — это не то же самое, что APR, и важно знать разницу. APY отражает годовую норму прибыли на инвестиции, включая эффект сложных процентов.

Регистрационный взнос

Единовременный сбор, взимаемый финансовым учреждением при подаче заявления. Обычно зарезервированный для людей с плохой кредитной историей, комиссия может взиматься независимо от того, одобрены ли вы.

Код авторизации

Специальный код, предоставляемый эмитентом кредитной карты или его авторизационным процессором для обозначения утверждения запроса транзакции.

Подпись уполномоченного лица

Подпись лица, которому была выдана кредитная карта, часто находится на обратной стороне кредитной карты и / или на квитанциях об операциях для покупок, сделанных с помощью кредитной карты.

Владелец счета и любое лицо, получившее законное разрешение от владельца счета на использование кредитной карты.Авторизованные пользователи могут включать физических лиц, помимо владельца счета, и не всегда несут ответственность за выплату остатков на счете. Авторизованный пользователь, который не является основным владельцем учетной записи, может иметь ограниченный управленческий контроль. Например, пользователь может сообщить об утерянной или украденной карте, но не может закрыть учетную запись или добавить другого авторизованного пользователя.

Автоматический платеж

Предварительно определенный платеж, который должен быть снят с указанного банковского счета в указанный день и часто представляет собой указанную сумму или «минимальную сумму платежа».»

Autopay

Процесс выполнения автоматических ежемесячных платежей определенных сумм на баланс кредитной карты.

Доступный кредит

Сумма кредита, доступная на данный момент. Это будет разница между кредитом лимит и любые непогашенные платежи по счету, которые были или находятся в процессе разноски.

Средний дневной баланс

Средний дневной баланс рассчитывается путем добавления баланса каждого дня и последующего деления на общее количество дней в платежный цикл.Это определяет, сколько процентов вы должны заплатить на непогашенный остаток по кредитной карте.

Сумма задолженности по кредитной карте в любой момент времени. Остаток переносится ежемесячно и используется для расчета суммы процентов, подлежащих уплате в конце отчетного периода.

Также известный как коэффициент использования кредита, это сумма задолженности по сравнению с максимальным лимитом по кредитной карте. Он используется при расчете кредитных рейтингов. Чем ниже коэффициент, тем лучше для вашего кредитного рейтинга.Другими словами, низкий баланс и высокий доступный кредит — это хорошо.

Перенос остатка

Перенос остатка происходит, когда непогашенный остаток с одной или нескольких карт переводится на одну карту. Это часто помогает консолидировать кредитную задолженность или уменьшить выплачиваемые проценты, когда карты с более высокими процентными ставками переводятся на карту с более низким тарифом. Подробнее об этих типах карт см. Краткое руководство MoneyGeek по переводам остатка средств.

Проверки переноса остатка

Эти проверки часто выглядят как проверки текущего счета, поскольку они используются для погашения одной кредитной карты, в то время как баланс фактически переносится на новую кредитную карту.

Комиссия за перевод остатка

Комиссия за перевод остатка на новую кредитную карту. Это может быть фиксированная комиссия или процент от суммы перевода, обычно от 3-5%.

Банк

Банк — это финансовое учреждение, деятельность которого регулируется государством. Банки имеют лицензию на прием депозитов и ссуду денег, но они также могут играть несколько ролей в процессе кредитной карты. Они могут выпускать кредитную карту, представлять продавца или участвовать в оплате счета по кредитной карте.

Банковский идентификационный номер (BIN)

Уникальный идентификационный номер финансового учреждения.

Банкротство

Потребители и предприятия могут обращаться за юридической помощью, если у них нет средств для оплаты причитающихся счетов. Это называется объявлением банкротства. О банкротстве сообщается в кредитные бюро, что отрицательно сказывается на кредитных рейтингах. См. Также главу 7 «Банкротство» и главу 13 «Банкротство».

Пакетирование

«Пакетные» дневные продажи продавца каждую ночь для электронной отправки данных дневной транзакции в процессор кредитной карты для получения платежа.

Цикл выставления счетов

Цикл выставления счетов — это повторяющийся период времени (обычно 30 дней), установленный на указанную дату каждый месяц и используемый компаниями, выпускающими карты, для выставления счетов и расчета процентных платежей. Компании, выпускающие карты, рассчитывают проценты, начисляемые на счет, на основе остатка на счете в конце каждого платежного цикла. Согласно федеральному Закону о кредитных картах от 2009 года, сроки платежа должны быть в один и тот же день каждый месяц, а платежи, подлежащие оплате в выходные или праздничные дни, не подлежат штрафам за просрочку платежа.См. CARD Act.

Выписка по счетам

Ежемесячная сводка, выпускаемая компанией, выпускающей карту, с подробным описанием каждой транзакции, произошедшей в предыдущем платежном цикле, и включает раскрытие информации о ставках и сборах.

Business Credit Card

Кредитная карта, заявка на которую подается на имя компании, а не на имя физического лица. Хотя визитные карточки подчиняются собственному набору правил, они часто по-прежнему хранятся на имя человека, в результате чего заявитель несет ответственность за выплату долга.Средняя годовая плата может достигать 450 долларов. См. «Руководство MoneyGeek по поиску лучшей кредитной карты для вашего бизнеса» для получения дополнительной информации об этих типах карт.

Отмена

Для прекращения ваших отношений с компанией-эмитентом кредитной карты или аннулирования карты требуется телефонный звонок или письмо, а иногда и то и другое. Эмитент кредитной карты также имеет право аннулировать вашу кредитную карту, если условия или правила не соблюдаются.

Закон об отчетности, ответственности и раскрытии информации по кредитным картам 2009 года вступил в силу 22 мая 2009 года.Основные меры защиты закона включают ограничение того, когда определенное повышение процентной ставки по кредитной карте может быть произведено на существующем балансе, и требование о предварительном уведомлении за 45 дней о значительных изменениях в условиях кредитной карты. CARD Act дает потребителям как минимум 21-дневный льготный период для выплаты остатка по новым покупкам до начала начисления процентов.

Держатель карты — это владелец счета кредитной карты и любое лицо, уполномоченное использовать счет, в котором есть карта, для личного пользования.Взгляните на руководство MoneyGeek по правам держателей кредитных карт.

Соглашение об участнике карты

Требуется федеральным законом в качестве раскрытия информации потребителям, соглашение о членстве по карте включает условия и политику, установленные эмитентом кредитной карты, которые должны соблюдаться владельцем учетной записи и любым авторизованным пользователем, когда это применимо. .

Устройство чтения карт

Устройство чтения карт — это электронное устройство, которое считывает закодированные чипы или электромагнитные полосы на пластиковых кредитных картах.Продавцы используют их, чтобы получить одобрение транзакций в точке продажи.

«Перенести остаток»

Перенос остатка означает невыплату всей причитающейся суммы при наступлении срока оплаты счета.

Денежный аванс — это снятие наличных через банкомат или другое финансовое агентство в счет вашей кредитной линии. При использовании кредитной карты для получения наличных существует либо фиксированная комиссия за транзакцию, либо комиссия в зависимости от снятой суммы. Как правило, денежные авансы имеют значительно более высокие процентные ставки, чем покупка с помощью кредитной карты.Чтобы узнать больше по этой теме, см. Руководство MoneyGeek по кредитным картам с авансом наличными.

Комиссия за выдачу наличных

Комиссия за снятие наличных по кредитной линии.

Кэшбэк

Некоторые карты предлагают вознаграждение за возврат наличных в зависимости от ваших расходов, при этом использование карты может принести вам от 1 до 5% кэшбэка. Другие гарантируют, что вам вернут фиксированную сумму, как только вы достигнете определенного уровня расходов. Если вы ищете карту для возврата денег, ознакомьтесь с подходом MoneyGeek к поиску подходящей для вас кредитной карты для возврата денег.

Глава 7 банкротства погашает долги физического лица или семьи. Чтобы узнать больше о банкротстве в главе 7, см. Руководство MoneyGeek о банкротстве главы 7 и главы 13.

Глава 13 банкротство позволяет реструктурировать долги таким образом, чтобы они могли быть погашены в течение трех-пяти лет под надзором суда по делам о банкротстве. См. Руководство MoneyGeek по главам 7 и 13 «Банкротство», чтобы узнать больше о типах банкротств.

Благотворительная кредитная карта

В качестве стимула эмитент кредитной карты предложит сделать пожертвования в определенную благотворительную организацию на основе использования вашей карты.

Возврат платежа

Процесс возврата суммы предыдущей транзакции, то есть возврата или случайного списания средств.

Платежная карта

Используется как кредитная карта, однако полная оплата требуется до даты платежа по выписке. Остатки не могут быть перенесены на платежные карты, и нет процентной ставки.

Чип-карта

Чип-карта имеет «смарт-чип» или чип EMV, встроенный в пластик, чтобы обеспечить более быстрые и безопасные транзакции.Чип — это небольшой металлический квадрат, который вы видите на лицевой стороне карты. См. EMV Chip.

Клонирование

Мошенническое копирование кредитной карты называется клонированием.

Подарочная или кредитная карта, которую можно использовать только в одном магазине или группе магазинов, таких как розничная торговля одеждой или универмаги, называется картой с обратной связью.

Совместно подписывающее лицо

Совместное подписывающее лицо обычно является членом семьи или другом заявителя, который не может получить одобрение на получение кредитной карты по собственной инициативе.Стороны, подписавшие договор, принимают на себя ответственность за долг, если заявитель не сможет его выплатить. Они несут такую ​​же ответственность по долгу, как и заявитель — любая кредитная отчетность по счету делается в обоих кредитных отчетах.

Счета инкассо

Просроченные долги, которые не погашаются, могут быть отправлены как счета инкассо по истечении установленного периода времени. Счета инкассации сообщаются кредитным агентствам и могут отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Коллекторское агентство

Сторонняя компания, нанятая эмитентом карты (или покупающая просроченный счет потребителя у эмитента карты), которая преследует потребителей для оплаты просроченной задолженности по кредитной карте.См. Справочное руководство MoneyGeek «Как погасить задолженность в сборе», чтобы узнать больше об управлении долгом.

Файл потребительского кредита

Агентства кредитной информации хранят файл потребительского кредита, содержащий данные и историю записей о погашении долга потребителя. Информация используется для определения кредитных баллов и рейтингов.

Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB)

Федеральное агентство, созданное в 2010 году, заявленная миссия которого заключается в выполнении федеральных законов о финансах потребителей, включая устранение недобросовестной деловой практики.CFPB имеет право издавать правила и обеспечивать соблюдение этих законов.

Комфортные чеки

Комфортные чеки во многом похожи на чеки с текущих счетов, но суммы, на которые вы их выписываете, считаются денежными авансами, и с вас взимается соответствующая плата. См. Денежный аванс.

Кредитная заявка

Кредитная заявка — это письменный или устный (по телефону) запрос на продление кредита. Заявителю должна быть предоставлена ​​надлежащая информация о стоимости кредита, включая годовую процентную доходность (APY) и все связанные с этим сборы.

Кредитное бюро — это агентство, которое исследует и собирает кредитную информацию о потребителях. Затем он продает информацию кредиторам, чтобы они могли принять решение о том, одобрять ли вас ссуду или кредитную линию.

Компания по выпуску кредитных карт

Компания, выпускающая кредитные карты, выпускает кредитные карты, проводит клиринговые операции и получает от этого прибыль. Есть четыре основных компании, выпускающих кредитные карты; Visa, Mastercard, American Express и Discover.

Номер кредитной карты

Номер, отпечатанный на вашей кредитной карте и выписках, уникален для вашей учетной записи кредитной карты и является номером вашей кредитной карты.Взятые вместе, первые шесть цифр представляют собой идентификационный номер эмитента.

Замораживание кредита

Временное удержание кредита физического лица через кредитное бюро, особенно в случаях, когда произошла или есть подозрение на кражу личных данных. Кроме того, взгляните на MoneyGeek «Защита вашего кредитного отчета» о том, как заблокировать свой кредитный отчет.

Кредитная история

Кредитная история включает данные о любом заявленном ссуде, кредитной линии, покупках в рассрочку и т. Д.Он включает в себя записи о произведенных платежах, пропущенных платежах, кредитных лимитах и ​​остатках на момент составления отчета. Ваша кредитная история и оценка помогают кредиторам определить, есть ли у вас ограниченный кредит: отличный (850-720), хороший (719-660), удовлетворительный (659-600) или плохой (599-300).

Кредитный запрос

Кредитный запрос — это когда потенциальный кредитор запрашивает чей-то кредитный файл в бюро кредитных историй. Запросы регистрируются и, в зависимости от частоты и сроков подачи запросов, могут повлиять на кредитный рейтинг потребителя.См. «Жесткий запрос» и «Мягкий запрос».

Кредитный лимит

Лимит, который определяется как максимальная сумма, которую эмитент кредитной карты готов продлить. Он может измениться в зависимости от колебаний дохода или любой кредитной отчетности, которая влияет на ваш рейтинг.

Кредитная линия

Кредитная линия, также известная как кредитный лимит, — это сумма денег, которая может быть снята со счета кредитной карты. Кредитные рейтинги и история играют большую роль в том, какая часть кредитной линии будет предложена.

Кредитный микс

Кредитный микс — это комбинация различных типов кредитов, включая ссуды, возобновляемый кредит, рассрочку и т. Д. Наличие различных ссуд и своевременная их оплата может помочь повысить кредитные рейтинги.

Кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг — это оценка кредитоспособности заемщика. Чтобы определить ваш кредитный рейтинг, кредитные бюро обращают внимание на множество факторов, включая вашу платежную историю, стабильность занятости и доход.

Кредитный отчет — это набор данных, собранных кредитным бюро, содержащий подробную информацию о кредитной истории человека, кредитных счетах и ​​ссудах, просроченных платежах, недавних запросах и банкротствах. С разрешения заемщика потенциальные кредиторы могут получить копию кредитного отчета, чтобы определить кредитоспособность заявителя. См. Кредитоспособность.

Агентство кредитной отчетности (CRA)

CRA также известно как кредитное бюро. Есть три основных агентства: Experian, Equifax и TransUnion.См. Кредитное бюро.

Кредитный рейтинг

Ваш кредитный рейтинг — это номер, присвоенный вам кредитным бюро и представляющий ваш кредитный рейтинг. Финансовые учреждения используют это при рассмотрении вопроса о предоставлении вам финансовой ссуды или кредитной линии. См. Руководство MoneyGeek «Как улучшить свой кредитный рейтинг», чтобы узнать больше по этой теме. См. Рейтинг FICO Score.

Использование кредита

Использование кредита — это расчет кредитного скоринга. Он оценивает, какая часть общего кредитного лимита используется для формирования коэффициента использования кредита.Например, если общая сумма кредита, доступного заемщику, составляет 10 000 долларов США, а из них используется только 1 000 долларов США, коэффициент является относительно низким, что может положительно повлиять на кредитный рейтинг. Чем меньше размер долга по сравнению с доступным кредитом, тем лучше для целей скоринга. Этот термин можно также назвать отношением баланса к лимиту или отношением доступного кредита к использованному.

Кредитный союз

Кредитные союзы являются некоммерческими финансовыми учреждениями, принадлежащими членам. Многие предлагают участникам льготы, такие как более низкие ставки по кредитам и услуги, поддерживающие местное развитие.

Кредитоспособность основывается на кредитной истории выплат, кредитном рейтинге и других факторах, таких как доход, которые имеют отношение к способности заемщика погасить свои долговые обязательства.

Служба поддержки клиентов

Большинство номеров обслуживания клиентов кредитных карт можно найти на обратной стороне кредитной карты, в выписках и на веб-сайте компании. Служба поддержки клиентов может помочь с утерянными или украденными картами, получить информацию о балансе и выписке, а также ответить на любые вопросы держателя карты относительно его счета.

Дебетовая карта

Используется в точках продаж, как кредитная карта, дебетовая карта связана с банковским счетом, и деньги снимаются во время покупки. Пользователи дебетовых карт могут разрешить продажу с помощью PIN-кода или своей подписи.

Консолидация долга — это процесс получения одной новой ссуды для погашения других необеспеченных ссуд. Ссуды с высокой процентной ставкой, такие как студенческие ссуды и кредитные карты, могут быть погашены с помощью ссуды с более низкой процентной ставкой, когда заемщик должен произвести только один платеж.Чтобы узнать больше о консолидации долга, см. Статью MoneyGeek о стратегиях консолидации нескольких долгов.

Списание долга

Списание долга — это стратегически запланированное сокращение долга. В методе «снежного кома» используется стратегия выплаты сначала при минимальном остатке, а при уплате минимального платежа при более крупном долге. Как только самый маленький долг будет выплачен, вы переходите к следующему большему долгу и т. Д. Подобный метод — это «метод долговой лавины», который работает по тому же принципу, но сначала вы оплачиваете счет с самой высокой процентной ставкой.

Решение по умолчанию

Решение суда о вынесении решения в пользу стороны, поскольку противная сторона не ответила или не ответила на жалобу или запрос о раскрытии информации или другой подобный отказ. Например, если эмитент карты подает иск по поводу оспариваемого платежа по карте, а потребитель не явится в суд для ответа на жалобу, суд может вынести решение по умолчанию в пользу эмитента карты и привлечь потребителя к ответственности за оспариваемую сумму.

Письмо с требованием

Письмо, отправляемое компанией, выпускающей кредитные карты, или коллекторским агентством — обычно после того, как потребитель не отвечает на просроченные уведомления или телефонные звонки — с просьбой о просроченном или оспариваемом платеже.

Discover Card

Discover Financial Services предлагает несколько различных карт Discover, включая карту Discover it, Discover it для студентов и визитную карточку. Discover — один из крупнейших эмитентов кредитных карт в США.

Discovery

Судебный процесс, в ходе которого потребитель может запросить информацию или доказательства, хранящиеся у компании-эмитента кредитной карты или агентства по сбору платежей, в отношении оспариваемой суммы кредитной карты. Истец иска, компания, выпускающая кредитные карты, или агентство по сбору платежей также могут подавать информационные запросы во время обнаружения.

Сокращение от Закона Додда-Франка о реформе Уолл-стрит и защите потребителей, Додд-Франк был подписан в федеральном законе 21 июля 2010 года и включал значительные изменения в финансовое регулирование в США, предназначенные для защиты потребителей.

До принятия Закона о кредитных картах от 2009 года плата за бездействие взималась, если кредитная карта не использовалась в течение определенного периода времени. Эти сборы, также называемые платой за бездействие, больше не разрешены в США.

Двухцикловое выставление счетов

Практика, запрещенная законом о картах, при которой эмитенты карт используют текущий баланс и средний дневной баланс за последний расчетный период потребителя для определения причитающихся процентов, независимо от того, уже ли клиент погасила часть баланса.

Смарт-чипы или чипы EMV (EMV означает Europay, Mastercard, Visa) теперь встроены в некоторые кредитные карты. Это маленький металлический квадрат, который вы увидите на новых картах. Эта технология обеспечивает повышенную защиту от подделки или клонирования. Вместо того, чтобы считывать эти карты, они вставляются в слот для обработки. Другой вариант выбора местоположения — просто нажать карту на терминале для обработки.

Закон о равных возможностях кредитования (ECOA)

ECOA, принятый в 1974 году, является U.S. антидискриминационный закон, который делает незаконным для любого кредитора дискриминацию любого заявителя по признаку расы, цвета кожи, религии, национального происхождения, пола, семейного положения или возраста.

Equifax

Equifax — агентство по предоставлению потребительских кредитов с 1899 года. Это старейшее и одно из крупнейших агентств, предоставляющее информацию о более чем 400 миллионах кредитных держателей по всему миру. См. Агентство кредитной отчетности (CRA).

Дата истечения срока действия

Большинство кредитных карт выпускаются с истечением срока действия, после которого карту больше нельзя использовать.Дата обычно выбита на кредитной карте рядом с номером кредитной карты и гласит Действителен до или Годен до XX / XX (месяц / год).

Experian

Experian — глобальная группа информационных услуг, работающая в 40 странах, которая также собирает данные о потребительских кредитах и ​​составляет отчеты. См. Агентство кредитной отчетности (CRA).

FICO — крупная компания-производитель аналитического программного обеспечения, которая составляет рейтинги потребительских кредитов (баллы FICO), которые кредиторы используют для определения того, предоставлять ли кредит или ссуду заемщикам.

Оценка FAKO

Любая оценка, которая еще не является истинной оценкой FICO, называется образовательной оценкой или кредитной оценкой, полученной в результате прохождения викторины или анкеты и предоставленной компанией, не являющейся кредитным агентством, называется Оценка ФАКО.

Федеральная торговая комиссия (FTC)

Федеральное агентство, основная ответственность которого заключается в защите потребителей путем отслеживания и прекращения деловой практики, которая считается несправедливой или вводящей в заблуждение по отношению к потребителям.

Трехзначная оценка кредитоспособности, определяемая с помощью аналитических данных, собранных компанией FICO, на основе данных о доходах, соотношении долга к доходу, непогашенной кредитной истории, а также данных о кредитах и ​​погашении ссуд. Оценки FICO варьируются от 300 до 850, из которых 850 — лучший результат.

Ассоциация финансовых консультантов Америки (FCAA)

Крупнейшая ассоциация некоммерческих консультационных услуг по вопросам долга.

Ограничение по этажу

Максимальная сумма, которую владелец карты может снять за один раз без дополнительной авторизации эмитента.

Комиссия за иностранную транзакцию

Большинство компаний, выпускающих кредитные карты, взимают комиссию за иностранную транзакцию (или комиссию за обмен иностранной валюты) за покупки, сделанные в иностранной валюте, или за покупки, совершаемые в иностранном банке. Комиссия за транзакцию обычно представляет собой процент от суммы каждой покупки иностранной валюты.

Предупреждение о мошенничестве

Предупреждение о мошенничестве — это уведомление для компании, выпускающей кредитные карты, или бюро кредитных историй о том, что личность потребителя была украдена или предположительно была украдена.Это могло быть результатом запроса на новый кредит на имя этого потребителя. Бюро могут потребовать от потребителя предоставить удостоверение личности для подтверждения запроса.

Мошеннический пользователь

Когда человек использует чужую кредитную карту для покупки товаров или услуг без разрешения держателя карты, он становится мошенником.

Карты скидок на газ

Поощрительная карта, которая предлагает скидки на газ в зависимости от использования карты. См. Страницу «Газовые кредитные карты MoneyGeek» для получения дополнительной информации по этому вопросу.

Льготный период

Время между окончанием платежного цикла и датой платежа по кредитной карте, в течение которого вам разрешается оплачивать счет по кредитной карте без выплаты процентов, называется льготным периодом. В течение этого периода эмитент карты не может взимать проценты с причитающегося остатка. Если вы полностью оплатите остаток к установленному сроку, вы не начнете нести проценты по остатку. Закон о кредитных картах от 2009 года требует, чтобы льготные периоды составляли не менее 21 дня.Льготный период обычно применяется только к новым покупкам, а не к денежным авансам и переводам остатка. См. CARD Act.

Поручитель

Поручитель аналогичен со-подписавшему. Это лицо, в конечном счете ответственное за задолженность по кредитной карте, или тот, кто «гарантирует», что долг будет выплачен, если кто-то другой не выполнит свои обязательства по счету. Поручитель не получает права взимания платы со счета и не несет ответственности до тех пор, пока кредитор не исчерпает все другие средства взыскания с первоначального заемщика.См. Статью MoneyGeek «Без долгов по кредитным картам», чтобы узнать о лучших способах погашения долга.

Жесткий запрос делается, когда потенциальный кредитор проверяет полный кредитный отчет потребителя. Случайный запрос или серия запросов в течение определенного периода времени могут оказать незначительное или минимальное влияние на кредитный рейтинг. Однако несколько жестких запросов в течение определенного периода времени могут отрицательно повлиять на вашу оценку. См. Мягкий запрос.

≫ Подробнее: Запрос жесткого кредита против запроса мягкого кредита

Программа Hardship

Это услуги по облегчению долгового бремени, консолидации кредита и консультационные услуги по кредитам для заемщиков, которые пережили тяжелые времена.Программы помощи при трудностях могут разработать план действий, который поможет вам выбраться из долгов. См. Консолидацию долга.

Для потребителей с отличной кредитной историей и высоким доходом премиальные карты премиум-класса предлагают множество стимулов, включая баллы на поездки, питание, специальные страховки для покупок, аренду автомобилей и другие предложения, не распространяемые на обычных держателей карт. Карты премиум-класса часто бывают премиальными, черными, золотыми или платиновыми с высокими кредитными лимитами, превышающими 10 000 долларов США. См. Поощрения.

Наградные карты в отелях

Еще одним стимулом, который эмитенты карт используют, чтобы побудить держателей карт использовать свои карты, является бесплатное проживание в отелях.Баллы накапливаются по мере использования или проживания в отеле, оплачиваемого картой, и могут быть использованы для оплаты дополнительных бесплатных ночей. См. Также Travel Rewards или Rewards Credit Card.

Кража личных данных

Кража личных данных человека и их мошенническое использование для получения личной или финансовой выгоды. Похитители личных данных часто получают информацию о своих жертвах с помощью электронного угона, фишинга (маскируясь под надежную организацию в электронном общении) или фактически извлекая информацию из мусорной корзины.

Impulse Buy

Спонтанная покупка чего-либо без предварительного планирования, потенциально нелогичное решение.

Плата за бездействие

Комиссия, которая раньше взималась с держателей карт за неиспользование своей карты. См. Сбор за бездействие.

Некоторые кредитные карты предлагают льготы тем, у кого высокий кредитный рейтинг, например страхование путешествий, услуги консьержа или специальные развлечения. Поощрения могут включать предложения по баллам или вознаграждениям, авиамили, кэшбэку и премиальным, золотым или платиновым картам с высокими кредитными лимитами, превышающими 10 000 долларов США.

Инфляция

Устойчивый рост цен на товары и услуги, который, в свою очередь, приводит к падению покупательной стоимости денег, то есть они стоят больше, а вы получаете меньше.

Когда кредитор запрашивает вашу кредитную информацию или кредитный отчет для определения кредитоспособности, это называется запросом. См. «Жесткий запрос» и «Мягкий запрос».

Карты мгновенного принятия решения

Современные технологии позволяют компаниям, выпускающим кредитные карты, принимать мгновенное решение.Кандидат может подать заявку онлайн, заполнить заявку, нажать кнопку ввода и получить решение в течение 60 секунд или меньше. В случае одобрения заявителю будет отправлена ​​распечатанная копия надлежащего раскрытия информации, условий и положений. В конечном итоге карта отправляется владельцу карты по почте.

Сумма, выраженная в процентах, по затратам на получение займа. Процентные ставки стандартизированы как годовая процентная ставка или годовая процентная ставка, поэтому держатели карт могут легко сравнить, что предлагают компании.

Совместный счет

В совместных счетах для целей утверждения учитываются финансы обеих сторон.Обе стороны могут использовать средства на счете, и обе стороны несут 100% -ную ответственность по долгу.

Совместный кредит

Когда два или более человека делят кредит, это называется совместным кредитом. Кредитный отчет будет содержать все доходы и кредитную историю обоих или всех лиц, перечисленных вместе. Все лица, перечисленные на совместном кредитном счете, несут ответственность за выплату долга.

Knuckle-Buster

Иногда его называют застежкой-молнией, и она редко используется в настоящее время, если вообще используется, это ручная машина для кредитных карт, которая печатает номер карты на копировальной бумаге.Торговец должен надевать впечатывающее устройство на карту с некоторой силой, отсюда и название «костяшки пальцев».

Комиссия за просрочку платежа

Комиссия, взимаемая за невыплату хотя бы минимальной суммы платежа по кредитной карте в установленный срок.

Связанный счет для перевода

Связанный счет для перевода — это когда один банковский счет связан с другим в том же банке. Он часто используется в качестве резервной копии для покрытия овердрафта и может быть сберегательным счетом или счетом кредитной карты.

Магнитная полоса

Магнитная полоса — это коричневая полоса на обратной стороне пластиковой кредитной или дебетовой карты. Полоса содержит закодированные данные об учетной записи держателя карты, включая номер кредитной карты, имя держателя, дату истечения срока действия и страну выпуска, которые могут быть прочитаны устройством чтения кредитных карт при считывании карты.

Составление бюджета

Составление бюджета включает определение того, какие расходы являются повторяющимися и случайными в течение определенного периода времени, их перечисление и последующее выделение определенной суммы денег на каждый расход.

Маржа

Разница между основной ставкой и переменной ставкой — это маржа. Так, например, если основная ставка составляет 3%, а переменная процентная ставка составляет 13%, маржа составляет 10%. Маржа должна раскрываться во время выпуска и в каждом ежемесячном отчете. См. «Основная ставка» и «Переменная процентная ставка».

Mastercard

Mastercard — это открытая международная компания, выпускающая кредитные карты. Бренды и продукты включают Maestro, Cirrus и Mastercard PayPass.Mastercard сотрудничает с финансовыми учреждениями, которые выпускают кредитные карты, и с продавцами, которые принимают эти карты.

Торговец

Компания или организация, заключившая договор с компанией, выпускающей кредитные карты, чтобы они могли принимать и обрабатывать транзакции по кредитным картам.

Минимальная плата за финансирование

Минимальная плата за финансирование вступает в силу, когда на вашей кредитной карте имеется минимальный баланс в течение платежного цикла. Это может быть всего $.50.

Минимальный платеж

Минимальный платеж — это наименьшая сумма денег, которую вы должны заплатить на свой ежемесячный баланс кредитной карты. Он основан на процентах от вашего баланса.

Ежемесячный платеж

Ежемесячный платеж — это сумма, которая должна соответствовать минимальным требованиям и сначала применяется к процентным платежам до выплаты основной суммы долга.

Национальный фонд кредитного консультирования (NFCC)

Основанная в 1951 году со штаб-квартирой в Мэриленде, NFCC — американская некоммерческая организация, предоставляющая консультационные услуги для потребителей.

Новые начисления

Новые начисления рассматриваются отдельно от текущего баланса и не начисляются до тех пор, пока не пройдет определенный период времени.

Текущая ставка

Постоянная ставка, также называемая «переходной», — это обычная ставка после того, как истекли вводные или дразнящие ставки.

Оплата счетов через Интернет

Большинство кредитных карт можно оплатить через Интернет после регистрации кредитной карты и привязки банковского счета к платежным транзакциям.

Открытый цикл

Карты, такие как American Express, Discover, Mastercard или логотип Visa, которые можно использовать везде, где принимаются эти карты, являются картами открытого цикла. См. Замкнутый цикл.

Отказ от участия

В соответствии с Законом о кредитных картах от 2009 года потребители имеют право отказаться от изменений, внесенных в их существующие счета кредитных карт, включая повышение процентных ставок, повышение комиссий и другие существенные изменения условий. Уведомление об изменениях должно быть отправлено за 45 дней, чтобы потребители могли принять решение принять соглашение или отказаться от него на основе изменений.

Непогашенный остаток

Остаток, подлежащий уплате после применения любых ежемесячных платежей. См. Баланс.

Овердрафт

Когда деньги снимаются с банковского счета и в результате получается отрицательный баланс, происходит овердрафт.

Защита от овердрафта

Банковский счет или кредитная карта могут быть связаны с другим счетом в качестве резервной копии для учетной записи, которая может быть овердрафта, это защита от овердрафта.

Комиссия за превышение лимита

Когда баланс вашей кредитной карты превышает максимальную сумму, которую вы можете использовать, с вас может взиматься комиссия за превышение лимита.

Срок платежа

Срок платежа обычно совпадает с днем ​​месяца, но может варьироваться в зависимости от количества дней в месяце. Это когда должен быть минимальный платеж.

История платежей

Ваш кредитный рейтинг напрямую зависит от вашей истории платежей. Кредитные бюро отслеживают историю платежей, чтобы потенциальные кредиторы могли принять обоснованное решение о том, одобрять ссуду или нет.

Штраф APR

Штраф APR, или APR по умолчанию, налагается, если определенные условия и соглашения нарушаются держателем кредитной карты, т.е.е., просроченные или невыплаченные платежи. Годовая ставка штрафа может быть отменена после шести месяцев своевременных платежей. См. Годовая процентная ставка (APR).

Периодическая процентная ставка

Периодическая процентная ставка — это когда проценты оцениваются по ссуде или инвестициям в течение установленного периода времени и начисление процентов происходит более одного раза в год.

Совмещение

Добавление в качестве авторизованного пользователя на чужую кредитную карту для улучшения вашего кредитного рейтинга называется совмещением.См. Авторизованный пользователь.

ПИН-код

Персональный идентификационный номер обычно представляет собой 4-значный пин-код, который является уникальным идентификатором компании-эмитента кредитной карты для аутентификации держателя карты или доступа к снятию наличных через банкомат.

Премиум-карта

Тем, у кого высокий или отличный кредитный рейтинг и высокий доход, предлагаются премиальные кредитные карты, у которых есть льготы, которых нет у обычных кредитных карт. См. Карту вознаграждений высокого класса.

Предоплаченная карта

Предоплаченная кредитная карта на самом деле является дебетовой, но вы можете использовать ее в точке продажи как кредитную карту.Перед использованием их необходимо приобрести за наличные. Обратите внимание, что эти карты не являются продлением кредита, поэтому они не влияют на ваш кредитный рейтинг. К тому же часто к вам прилагаются скрытые платежи, так что внимательно прочтите мелкий шрифт. Для получения дополнительной информации о предоплаченных картах ознакомьтесь со статьей MoneyGeek о том, как работают предоплаченные карты и почему они могут вам понадобиться.

Предыдущее сальдо

Предыдущее сальдо относится к непогашенному сальдо предыдущего отчетного периода до добавления новых расходов.См. Баланс.

Основная ставка — это процентная ставка, по которой банки предоставляют ссуды своим основным клиентам или тем, у кого выдающийся кредит. Это индекс, который на 3 процентных пункта выше ставки по федеральным фондам, установленной Федеральной резервной системой. См. Процентную ставку.

Подтверждение дохода

Кандидаты должны предоставить подтверждение дохода по запросу. Обычно это делается в форме налоговых деклараций или квитанций о заработной плате за определенный период времени.

Промо-период

Промо-период используется, чтобы побудить держателей карт подать заявку или использовать свою кредитную карту, предлагая специальные стимулы, такие как исключительно низкая процентная ставка в течение определенного периода времени.См. Поощрения.

Квитанция

Запись транзакции в виде бумажной копии или электронной почты, подтверждающая детали продажи.

Периодические ежемесячные расходы

Периодические ежемесячные расходы — это расходы, которые редко меняются и происходят на регулярной основе, например, счета за коммунальные услуги и платежи по кредитам.

Возврат

Сторнирование списания или возврат денег за покупку.

Положение Z

Положение Z является частью федерального закона «О правде в кредитовании» и касается требований к раскрытию информации эмитентами кредитных карт относительно условий потенциальным и существующим держателям карт.См. «Истина в Законе о кредитовании» (TILA).

Положение X

Положение X касается лимитов на сумму кредита, который может быть предоставлен покупателям ценных бумаг у брокеров по ценным бумагам, дилеров, банков и других кредитных организаций. Он определяется Советом Федеральной резервной системы.

Оборотный остаток

Оборотный остаток — это тот, который колеблется в зависимости от покупок и последующих платежей. См. Баланс.

Некоторые карты предлагают вознаграждения в зависимости от использования, включая возврат наличных, подарочные карты, товары или развлечения.Некоторые бонусные карты взимают ежегодную плату или более высокую процентную ставку, поэтому убедитесь, что вознаграждение стоит дополнительных затрат. См. Поощрения.

Это термин кредитной индустрии, используемый для держателей карт с 30-дневной просрочкой платежа. Эти просрочки превращаются в просрочки на 60 дней, а затем на 90+ дней. Скорость вращения становится процентной, используемой для прогнозирования убытков компании-эмитента кредитной карты.

«Коробка Шумера»

Названная в честь законодателя Чарльза Шумера, коробка Шумера представляет собой стандартизированный формат удобной для чтения таблицы или «коробки», в которой указаны ставки, сборы, условия и положения кредита. карточный договор.Такое раскрытие информации требуется в соответствии с Федеральным законом о праве на кредитование (TILA).

Обеспеченная кредитная карта

Лица с низким или «плохим» кредитным рейтингом могут приобрести использование кредитной карты с внесением депозита наличными. Некоторые счета позволяют использовать от 50 до 100% наличного депозита, на который взимаются проценты. Эти карты обычно взимают процентные ставки на уровне ростовщичества или ограниченные. См. Процентную ставку. Также ознакомьтесь с кратким руководством MoneyGeek по использованию защищенных кредитных карт.

Защитный код

Защитный код находится на кредитной карте, иногда в виде 3- или 4-значного числа на обратной или лицевой стороне карты.Этот код помогает проверить подлинность, особенно при транзакциях по телефону. В зависимости от карты она может называться CID (American Express), CVV2 (Visa) или CVC2 (Mastercard).

Сумма, используемая для защиты кредитной карты, чтобы гарантировать эмитенту, что баланс будет выплачен, часто для тех, у кого плохой кредит или нет.

Полузащищенная кредитная карта

Для тех, у кого плохая или ограниченная кредитоспособность, полузащищенные кредитные карты могут предложить держателям карт возможность продемонстрировать свою кредитоспособность, произведя платежи вовремя.Эмитенты могут предложить кредитный лимит сверх депозита, изначально необходимого для открытия счета. См. Гарантийный депозит.

Бонус за регистрацию

Стимул для подачи заявки на получение кредитной карты, бонусы за регистрацию могут включать денежный кредит или другое вознаграждение, которое побуждает заявителя подать заявку. См. Поощрения.

Smart Chip

Soft Pull

Этот термин, известный также как мягкий запрос, используется для описания проверки кредитного отчета, который не влияет на кредитный рейтинг заемщика.См. Hard Pull.

Стандартная годовая процентная ставка (APR), также известная как «переходная» ставка, — это обычная процентная ставка, взимаемая после истечения срока действия любых вводных или рекламных ставок. См. Годовая процентная ставка (APR).

Выписка

Выписка по кредитной карте содержит всю информацию о счете за месяц или квартал в соответствии с указанным периодом времени, то есть транзакции, финансовые сборы, платежи и другие действия по счету.

Срок давности

В контексте судебных исков по кредитным картам — период, установленный законодательством штата, в течение которого задолженность по кредитной карте все еще подлежит взысканию.По истечении срока давности кредитор больше не может на законных основаниях добиваться оплаты от потребителя.

Оговоренное судебное решение

Юридически обязательное соглашение между просроченным должником и кредитором о урегулировании просроченной задолженности называется оговоренным судебным решением.

Straight-Roller

Счет кредитной карты с просроченной задолженностью, который «сразу катится» с текущего с 30-дневного опоздания на 60- и 90-дневный просрочки, потому что владелец карты не производит никаких платежей.См. Скорость вращения.

Студенческая кредитная карта

Закон о кредитных картах от 2009 года требует, чтобы студенты, желающие иметь собственные кредитные карты, предъявляли доказательства дохода или способности погашать долги по кредитной карте. Если учащиеся не соответствуют требованиям, родитель, опекун или другой взрослый может подписать для них карточку на свое имя. Посетите страницу студенческих кредитных карт MoneyGeek, чтобы узнать больше по этой теме. См. CARD Act.

Субстандартная кредитная карта

Кредитная карта для лиц с субстандартным кредитом, т.е.е., плохой или практически нулевой кредит. Эти карты часто требуют дополнительных сборов и более высоких процентных ставок.

Teaser Rate

Более низкая процентная ставка, чем стандартная годовая процентная ставка, предлагаемая держателям карт на определенный период времени. После этого применяются стандартные годовые процентные ставки. См. Стандартную годовую процентную ставку.

Положения и условия

Политики и соглашения, которым должны следовать держатели карт, установленные компанией-эмитентом кредитной карты, называются условиями. Принятие условий начинается после того, как владелец карты использует карту.По сути, это юридический договор между компанией и пользователем.

Многоуровневые вознаграждения

Вознаграждения или вознаграждения за возврат наличных, которые увеличиваются с определенными приращениями или уровнями в зависимости от объема использования кредитной карты. См. Раздел «Кредитная карта для поощрений и вознаграждений».

Транш

От французского слова, означающего «кусок» или «часть», транш — это инвестиционный термин, который определяется как часть портфеля секьюритизированных кредитных карт.

Номер аутентификации транзакции (TAN)

TAN используется некоторыми службами онлайн-банкинга в качестве одноразового пароля для авторизации финансовых транзакций.

TransUnion

Третья по величине служба информации о кредитных картах. Предоставляет кредитную информацию и услуги управления информацией примерно 45 000 предприятий и примерно 500 миллионам потребителей по всему миру. См. Агентство кредитной отчетности (CRA).

Существуют кредитные карты, по которым предлагаются вознаграждения и скидки на авиабилеты, проживание в отелях и аренду автомобилей. Есть те, у которых есть авиамили и / или баллы в отеле, которые накапливаются за счет использования карты и могут быть использованы для будущих перелетов или проживания.Карты вознаграждения за путешествия обычно имеют более высокие процентные ставки, но не всегда. См. Раздел «Кредитная карта вознаграждений». Для получения дополнительной информации о проездных карточках см. Руководство MoneyGeek по максимально эффективному использованию проездных карточек.

TILA 1968 года — это федеральный закон, разработанный для содействия осознанному использованию потребительских кредитов, требуя раскрытия информации об условиях и расходах, связанных с заимствованием.

Двухцикловое выставление счетов

Больше не разрешено из-за новых правил Закона о кредитных картах 2009 года, двухцикловое выставление счетов было методом расчета баланса, который позволял эмитентам кредитных карт взимать проценты с двух полных циклов карты. балансы, а не балансы за последний платежный цикл.См. CARD Act.

UDAAP

Являясь частью Закона Додда-Франка, UDAAP означает «Недобросовестные, обманные или оскорбительные действия и действия». См. Закон Додда-Франка.

Несанкционированные списания с кредитной карты

Любые списания с вашего счета, на которые вы не давали разрешения, часто возникающие в результате кражи кредитной карты. Несанкционированные платежи также могут быть результатом технической ошибки или сбоя в работе компьютера. Пользователь обязан сообщать о любых несанкционированных платежах, чтобы избежать ответственности за них.

Аутентификация пользователя

Проверка личности пользователя кредитной карты или авторизованного использования кредитной карты называется аутентификацией пользователя. Это неотъемлемая часть ответственности продавца при приеме кредитных карт.

Коэффициент использования

Уровень использования показывает кредиторам, какую часть вашего кредита вы использовали по сравнению с тем, сколько у вас есть. Он выражается в виде отношения и рассчитывает остатки, отнесенные к доступному кредиту.Чем ниже коэффициент, тем лучше. См. Соотношение баланса и лимита.

Кредитные карты с переменной процентной ставкой обычно привязаны к индексу США или основной ставке. Эта ставка устанавливается Федеральной резервной системой и называется ставкой по федеральным фондам. Переменная ставка часто отображается как индекс плюс маржа. См. «Процентная ставка» и «Основная ставка».

Visa Card

Известная во всем мире карта Visa является одной из наиболее широко используемых кредитных карт. Visa сотрудничает с банками по выпуску кредитных и дебетовых карт.

Аннулированная транзакция

Транзакция, которая была отменена и / или удалена.

Снятие

Снятие наличных с кредитной карты в банке или банкомате. См. Денежный аванс.

Об авторе

Редакционная группа MoneyGeek имеет многолетний опыт написания и публикации информации о том, как люди должны управлять деньгами и кредитом. Наши редакторы работали с многочисленными изданиями, включая The Washington Post, The Daily Business Review, HealthDay и Time, Inc., и получил множество наград в области журналистики. Наша талантливая команда писателей включает экспертов по ипотеке, опытных финансовых репортеров и отмеченных наградами журналистов. Узнайте больше о команде MoneyGeek.

* Тарифы или сборы могут отличаться или включать особые условия. Мы рекомендуем посетить веб-сайт эмитента карты, чтобы получить самую свежую информацию.
Раскрытие информации для рекламодателей: MoneyGeek сотрудничает с CardRatings для освещения продуктов кредитных карт. MoneyGeek и CardRatings могут получать комиссию от эмитентов карт.Чтобы обеспечить тщательные сравнения и обзоры, MoneyGeek предлагает продукты как от платных партнеров, так и от неаффилированных эмитентов карт, которые не являются платными партнерами.

Определение и значение кредитной карты

Примеры ‘кредитная карта’ в предложении

кредитная карта

Эти примеры были выбраны автоматически и могут содержать конфиденциальный контент. Подробнее… Бесплатная комиссия по кредитной карте взимается только при внесении депозита.

The Sun (2016)

Какие кредитные карты вы используете?

Times, Sunday Times (2016)

Раздел 75 применяется только к держателям кредитных карт.

Times, Sunday Times (2017)

Ему не удалось получить кредитную карту.

Times, Sunday Times (2016)

Те, кто это делают, делают это только для покрытия расходов, взимаемых компаниями, выпускающими кредитные карты.

Times, Sunday Times (2016)

Я не пользуюсь кредитными картами.

Times, Sunday Times (2016)

Их зарплата длится 22 дня, затем они используют сбережения и кредитные карты.

The Sun (2016)

Больше не добавляйте к кредитным картам и получайте острые ощущения, наблюдая за уменьшением долга.

Times, Sunday Times (2017)

При затратах до 5000 на лечение им приходилось откладывать месяцы между курсами лечения и использовать кредитные карты.

The Sun (2016)

У нее нет никаких сбережений, но она очень внимательно относится к своим расходам, используя две кредитные карты.

Times, Sunday Times (2017)

Подробнее …

Остальные использовали кредитные карты компании для снятия наличных.

Times, Sunday Times (2014)

Это будет большая революция, чем банковские сборы или комиссии по кредитной карте.

Times, Sunday Times (2008)

Агенты также получили кредитные карты на имена лиц, которые они украли.

Times, Sunday Times (2010)

Это также можно воспроизвести, проведя пластиковой кредитной картой по зубцам расчески.

Times, Sunday Times (2011)

Она сказала, что они использовали кредитную карту для покупки дизайнерской одежды и роскошных праздников.

The Sun (2013)

Он использовал кредитные карты и ссуды на ее имя для финансирования ремонта.

Times, Sunday Times (2016)

Все ли кредитные карты взимают плату за использование за границей?

Times, Sunday Times (2008)

Водители могут использовать кредитные карты с возвратом денежных средств или карты с бонусными баллами.

Times, Sunday Times (2013)

Его совет нынешним и новым студентам — не поддаваться соблазну кредитными картами.

Times, Sunday Times (2007)

Покупка с помощью кредитной карты также дает вам более сильное положение в случае возникновения проблем с автомобилем.

The Sun (2014)

Полисы предназначены для покрытия расходов по погашению ссуд или кредитных карт в случае болезни или безработицы владельца.

Times, Sunday Times (2010)

Возврат средств по кредитной карте занимает секунды и не требует обращения в банк.

Солнце (2008)

Свет в его глазах тусклый, улыбка пластиковая, как кредитная карта.

Times, Sunday Times (2007)

Не пластиковые кредитные карты, а пластиковые банкноты.

Times, Sunday Times (2007)

Я в основном использую кредитные карты для покупки товаров из-за границы, поскольку вы получаете большую защиту.

Times, Sunday Times (2012)

Первый терминал, который мы опробовали, не принимал наличные или кредитные карты, а перед вторым стояла огромная очередь раздражительных игроков.

Times, Sunday Times (2015)

Хорошая новость заключается в том, что необходимо запретить сборы за подделку кредитной карты.

The Sun (2011)

Мне удалось получить кредитную карту у другого провайдера с лимитом в 6000.

Times, Sunday Times (2015)

Он говорит, что в основном компании, занимающиеся обработкой кредитных карт, несут ответственность за предоставление церквям устройств, которые позволяют им получать средства с кредитных карт.

Христианство сегодня (2000)

Определения договоров кредитной карты | Бюро финансовой защиты прав потребителей

Определения

Адрес в файле

Ваш адрес в файле — это адрес, который вы указали в своем заявлении на открытие этого счета кредитной карты, если (1) мы не получили и не обработали ваше письменное уведомление об изменении адреса, предоставленное в соответствии с условия, указанные на обратной стороне вашего счета, и в этом случае новый адрес является адресом записи; или (2) в случае изменения вашего адреса до того, как мы отправим ваш первый счет, мы получили и обработали ваше письменное уведомление об изменении адреса, отправленное нам на адрес для отправки платежей по почте.

Годовая процентная ставка или Годовая процентная ставка

Годовая процентная ставка или «годовая процентная ставка» — это годовая процентная ставка. Разные годовые процентные ставки могут применяться к разным остаткам на вашем счете, таким как баланс покупок или остаток аванса наличными. Мы используем годовую процентную ставку, которая применяется к каждому балансу, для расчета процентов, которые вы должны нам по счету.

Переуступить

Мы переуступаем вашу кредитную карту по контракту, если мы продаем или передаем третьей стороне любые или все наши права или обязанности по контракту, включая любую сумму, которую вы должны по контракту.В зависимости от объема уступки любая сторона, которой мы передаем ваш контракт, будет пользоваться всеми нашими правами по контракту, включая договорные права на взыскание сумм, которые вы должны по счету.

Авторизованный платеж

Авторизованный платеж — это любой платеж, который вы или любой авторизованный пользователь вносите со счета, а также любые сборы и проценты, причитающиеся со счета.

Любые платежи, произведенные авторизованным пользователем, являются авторизованными платежами. Это верно, даже если вы сказали авторизованному пользователю не взимать конкретную плату.

Списание средств по-прежнему будет санкционировано, даже если это незаконная транзакция (например, сборы за незаконные азартные игры), или она приведет к превышению вашего кредитного лимита, или будет произведена после закрытия вашей учетной записи.

Авторизованная оплата может быть произведена по телефону, лично, через Интернет или любым другим способом, которым может быть использована ваша учетная запись.

Авторизованный пользователь

Если вы просите нас выдать кредитную карту для этой учетной записи другому лицу, он или она является авторизованным пользователем. Кроме того, если вы передаете свою карту или номер карты другому лицу, он или она является авторизованным пользователем.

Метод среднего дневного баланса с начислением сложных процентов

В соответствии с этим методом мы вычисляем процентные расходы по каждому балансу, применяя «ежедневную периодическую ставку» для этого баланса к «среднему дневному балансу» для этого баланса. Умножаем результат на количество дней в платежном цикле. Это дает нам общую сумму процентов по этому остатку за этот расчетный период.

«Ежедневная периодическая ставка» — это дневная процентная ставка. Ежедневная периодическая ставка для данного баланса равна годовой процентной ставке для этого баланса, деленной на 365.

Мы рассчитываем «средний дневной баланс» для каждого баланса. Мы делаем это, начиная с начальной суммы этого баланса на каждый день. Мы добавляем любые новые платежи за этот день, добавляем любые проценты к предыдущему дневному балансу, если таковой имеется в этом платежном цикле, и вычитаем любые платежи или кредиты. Это дает нам «дневной баланс». Мы рассчитываем «средний дневной баланс» для каждого баланса, складывая все дневные балансы за каждый день в расчетном периоде и затем деля на общее количество дней в расчетном периоде.Добавление процентов за предыдущий день к расчету дневного баланса приводит к ежедневному увеличению процентов.

Мы добавляем комиссии, относящиеся к определенному платежу, к тому же дневному балансу, что и этот конкретный платеж. Мы добавляем все другие применимые сборы к вашему покупному балансу с первого дня расчетного периода.

Метод среднего дневного баланса без начисления процентов

В соответствии с этим методом мы вычисляем процентные расходы по каждому балансу, применяя «ежедневную периодическую ставку» для этого баланса к «среднему дневному балансу» для этого баланса.Умножаем результат на количество дней в платежном цикле. Это дает нам общую сумму процентов по этому остатку за этот расчетный период.

«Ежедневная периодическая ставка» — это дневная процентная ставка. Ежедневная периодическая ставка для данного баланса равна годовой процентной ставке для этого баланса, деленной на 365.

Мы вычисляем «средний дневной баланс» для каждого баланса. Мы делаем это, начиная с начальной суммы этого баланса на каждый день. Мы добавляем любые новые платежи за этот день, за исключением любых неоплаченных финансовых сборов, и вычитаем любые платежи или кредиты.Это дает нам «дневной баланс». Мы рассчитываем «средний дневной баланс» для каждого баланса, складывая все дневные балансы за каждый день в расчетном периоде и затем деля на общее количество дней в расчетном периоде.

Мы добавляем комиссии, относящиеся к определенному платежу, к тому же дневному балансу, что и этот конкретный платеж. Мы добавляем все другие применимые сборы к вашему покупному балансу с первого дня расчетного периода.

Остаток

Мы помещаем каждую сумму на вашем счете, включая проценты или комиссии, в категорию баланса.Мы используем разные остатки для расчета правильных процентных ставок на вашем счете. Если какой-либо вид комиссии имеет отдельную процентную ставку, мы поместим ее на отдельный баланс. Это означает, что на вашей учетной записи могут быть отдельные балансы для покупок, денежных авансов и переводов баланса. Это также означает, что если какие-либо сборы облагаются вводной или другой рекламной процентной ставкой в ​​течение определенного периода, мы поместим такие сборы на отдельный баланс на период времени, в течение которого вы имеете право на получение специальной ставки.

Мы помещаем процентные начисления в баланс, на основании которого были произведены эти начисления. Например, мы зачисляем проценты по покупкам на ваш баланс покупок.

Мы помещаем комиссии, возникающие в результате определенного платежа, на тот же баланс, что и этот конкретный платеж. Например, мы помещаем комиссию за зарубежную транзакцию, которую мы начисляем на аванс наличными, на ваш остаток аванса наличными. Мы вносим комиссию, которая не является результатом какой-либо конкретной комиссии, например комиссии за возвращенный платеж, на ваш баланс покупок.

Перевод баланса

Вы выполняете перевод баланса, когда используете чек перевода баланса, который мы вам отправляем, или когда вы связываетесь с нами для перевода баланса электронным способом или по телефону.

Расчетный период

Расчетный период — это фиксированный период времени, охватываемый счетом, который мы вам отправляем. В счете будут указаны ваши новые платежи, включая проценты и сборы, а также все платежи, которые поступили на ваш счет в течение этого периода. В каждом отправляемом нами счете будет указан расчетный период, который он покрывает.

Если у вас есть кредит или дебет на счете в размере 1 доллара или более в конце любого расчетного периода, мы вышлем вам счет, показывающий, сколько вы должны нам на конец этого расчетного периода.

Счет

Ваш счет — это выписка по вашему счету. В вашем счете будет указана общая сумма вашей задолженности на конец последнего расчетного периода. В нем также будет указана минимальная сумма платежа, которую вы должны сделать нам в установленный срок.

Мы будем отправлять вам счет в конце каждого расчетного периода, если к этому моменту у вас есть кредитная или дебетовая сумма на счете, равная или превышающая 1 доллар США.Однако мы не можем отправлять вам счет, если мы решили, что ваша учетная запись не подлежит взысканию или если мы отправили счет для процедуры взыскания против вас.

По нашему усмотрению, мы можем отправить вам счет, даже если у вас нет кредита или дебета на сумму 1 доллар или более.

Аванс наличными

Вы получаете аванс наличными, когда используете свою карту или счет для выполнения любого из следующих действий:

• Получение наличных в банкомате
  
• Получение наличных из любого другого источника
  
• Сделать банковский перевод
  
• Купить иностранную валюту
  
• Купить дорожные чеки
  
• Купить денежные переводы
  
• Купить лотерейные билеты
  
• Купить игровые фишки и ставки
  
• Обналичить чек доступа
  

Карта

Ваша карта — это физическая карта, номер счета или любое устройство (включая чек), которое может использоваться для доступа к вашей учетной записи кредитной карты.

Метод ежедневного баланса с начислением сложных процентов

В соответствии с этим методом мы рассчитываем процентные расходы по каждому балансу, применяя «дневную периодическую ставку» для этого баланса к «дневному балансу» для этого баланса. Мы делаем это для каждого дня платежного цикла и суммируем полученные проценты. Это дает нам общую сумму процентов по этому остатку за этот расчетный период.

«Ежедневная периодическая ставка» — это дневная процентная ставка. Ежедневная периодическая ставка для данного баланса равна годовой процентной ставке для этого баланса, деленной на 365.

Мы рассчитываем «дневной баланс» для каждого баланса. Мы делаем это, начиная с начальной суммы этого баланса на каждый день. Мы добавляем любые новые платежи за этот день, добавляем любые проценты к предыдущему дневному балансу, если таковой имеется в этом платежном цикле, и вычитаем любые платежи или кредиты. Это дает нам «дневной баланс».

Добавление процентов за предыдущий день к расчету дневного баланса приводит к увеличению ежедневных процентов.

Мы добавляем комиссии, относящиеся к определенному платежу, к тому же дневному балансу, что и этот конкретный платеж.Мы добавляем все другие применимые сборы к вашему покупному балансу с первого дня расчетного периода.

Метод ежедневного баланса без начисления сложных процентов

В соответствии с этим методом мы вычисляем процентные расходы по каждому балансу, применяя «дневную периодическую ставку» для этого баланса к «дневному балансу» для этого баланса. Мы делаем это для каждого дня платежного цикла и суммируем полученные проценты. Это дает нам общую сумму процентов по этому остатку за этот расчетный период.

«Ежедневная периодическая ставка» — это дневная процентная ставка. Ежедневная периодическая ставка для данного баланса равна годовой процентной ставке для этого баланса, деленной на 365.

Мы вычисляем «дневной баланс» для каждого баланса. Мы делаем это, начиная с начальной суммы этого баланса. Мы добавляем любые новые платежи за этот день, за исключением любых неоплаченных финансовых сборов, и вычитаем любые платежи или кредиты. Это дает нам «дневной баланс».

Мы добавляем комиссии, относящиеся к определенному платежу, к тому же дневному балансу, что и этот конкретный платеж.Мы добавляем все другие применимые сборы к вашему покупному балансу с первого дня расчетного периода.

Ежедневная периодическая ставка или DPR

DPR означает «Ежедневная периодическая ставка». Это дневная процентная ставка. Ежедневная периодическая ставка или DPR для данного баланса равна APR на этом балансе, деленной на 365.

По умолчанию

Вы находитесь в учетной записи по умолчанию, если:

• Вы не производите никаких платежей в срок
  
• Вы превысили один или несколько кредитных лимитов
  
• Выполняемый вами платеж отклонен или не может быть обработан
  
• Вы предоставляете нам ложную, вводящую в заблуждение или мошенническую информацию
  
• Вы не соблюдаете какие-либо условия договор
  
• Вы являетесь банкротом или против вас возбуждено производство по делу о несостоятельности
  
• Вы умерли или признаны недееспособным или недееспособным
  
• Нам стало известно, что вы используете свою карту в незаконных или мошеннических целях
  

Если того требует действующее законодательство нам, мы уведомим вас и / или предоставим вам право исправить ваш дефолт, прежде чем предпринимать какие-либо действия из-за вашего дефолта.

Срок оплаты

Срок — это дата, к которой мы должны получить ваш платеж, чтобы он был вовремя. В вашем счете указан срок оплаты. Срок оплаты всегда приходится на один и тот же календарный день месяца. Пройдет не менее 21 дня с даты отправки вам счета и не менее 25 дней с момента окончания вашего последнего завершившегося расчетного периода. Чтобы быть вовремя, мы должны получить ваш платеж не позднее установленного срока и ко времени, указанному в вашем счете. Если в счете не указано время, значит, ваш платеж будет произведен вовремя, если мы получим его до 17:00 установленного срока.Крайний срок до 17:00 измеряется в часовом поясе, в котором мы получаем платеж, который может не совпадать с вашим часовым поясом. Если мы не получим или не примем платежи по почте в установленный срок, ваш платеж будет вовремя, если он будет получен. на следующий день, когда мы принимаем или получаем платежи по почте.

Льготный период

Льготный период существует в отношении определенного баланса, когда вам не нужно платить проценты по этому конкретному балансу. В вашем соглашении будет указано, на какие остатки, если таковые имеются, распространяется льготный период.Для остатков, на которые распространяется льготный период, до тех пор, пока вы продолжаете ежемесячно выплачивать полный остаток на счете в срок, указанный в вашем счете, будет льготный период, и мы не будем взимать проценты с этих остатков.

Однако, если вы не оплатите к установленному сроку полную задолженность по счету на конец данного расчетного периода, льготного периода не будет, и вам будут причитаться проценты на невыплаченный остаток с конца этого расчетного периода. По истечении этого расчетного периода на все платежи будут начисляться проценты с даты их совершения.Чтобы снова воспользоваться льготным периодом, вы должны вовремя выплатить полный баланс вашего аккаунта в течение количества расчетных периодов, указанных в вашем соглашении.

Операция в иностранной валюте

Операция в иностранной валюте — это покупка и / или получение аванса наличными в иностранной валюте, то есть не в долларах США.

Карточная сеть, обрабатывающая эти транзакции, будет рассчитывать сумму в долларах США для каждой такой транзакции. Тип вашей карты определяет, какая сеть (Visa, MasterCard, Discover или American Express) выполняет этот расчет.Каждая сеть использует либо установленный государством, либо оптовый тариф, действующий на дату обработки транзакции в сети. Курс, действующий на дату обработки, может отличаться от курса на дату, когда вы совершили транзакцию, или на дату, когда транзакция публикуется в вашей учетной записи.

Просроченный платеж

Просроченный платеж — это ваша неспособность произвести хотя бы минимальный платеж, чтобы он был доставлен нам в срок или раньше указанного в вашем счете времени и срока платежа.

Минимальный платеж

В счете, который мы вам отправим, будет указан срок платежа и минимальная сумма, которую вы должны нам заплатить к этой дате.Эта сумма и составляет ваш минимальный платеж. Если вы не внесете минимальный платеж в установленный срок, мы можем взимать с вас штраф за просрочку платежа. Вы также нарушите договор.

Вы можете полностью или частично оплатить баланс своего счета в любое время. Однако по каждому счету вы должны внести как минимум минимальный платеж в срок, указанный в этом счете.

Prime Rate

Это основная ставка США, опубликованная в The Wall Street Journal . Если The Wall Street Journal больше не публикует базовую ставку, мы будем использовать аналогичную опубликованную ставку, которую выберем.

Защищенные остатки

Защищенные остатки — это суммы, причитающиеся на счете, которые по закону не подлежат увеличению процентных ставок или комиссий. Как правило, защищенный баланс включает любые платежи, понесенные до или в течение 14 дней после того, как мы отправим уведомление о таком увеличении. Если вы получите уведомление об увеличении процентной ставки, в нем будет указан размер комиссии, к которому будет применяться новая ставка.

Покупки

Покупка — это использование вашей карты для покупки или аренды продуктов или услуг.Покупка наличных денег или их эквивалентов, таких как фишки для казино или лотерейные билеты, является денежным авансом, а не покупкой.

Возвращенный платеж

Это платеж, который вы нам делаете, но не выполняются вашим финансовым учреждением. Мы можем взимать с вас комиссию за возвращенный платеж, если ваш платеж будет возвращен.

В вашем соглашении будет указана сумма комиссии за возвращенный платеж, которую мы взимаем. Ваше финансовое учреждение также может взимать с вас комиссию за возвращенный платеж.

Если мы повторно отправим возвращенный платеж в ваше финансовое учреждение, и ваше финансовое учреждение впоследствии выполнит его, мы все равно можем взимать комиссию, поскольку ваш платеж был первоначально возвращен нам неоплаченным.Однако, если один и тот же платеж возвращается неоплаченным более одного раза, мы не будем взимать более одного сбора за возвращенный платеж. Но если вы сделаете нам новый платеж и ваше финансовое учреждение не выполнит его, мы можем наложить новую комиссию за возвращенный платеж.

Стандартные инструкции по оплате

Вы должны оплатить счет по кредитной карте в соответствии со всеми следующими условиями:

• Вы должны платить в долларах США
  
• Вы не должны платить наличными, если только вы не платите в одном из наших отделения
  
• За исключением платежей, произведенных в соответствии с пунктом (2) выше, ваш платеж должен быть выписан на U.S. депозитный счет или кассовый чек, выписанный в банке США или в филиале иностранного банка в США.
  
• . Вы не должны прилагать какие-либо ограничительные формулировки к своему платежу
  
• Вы не должны платить с кредитного счета, который мы предоставляем вы, например, чек, выписанный на любой счет кредитной карты, который у вас есть у нас
  
• Если вы производите платеж в бумажной форме (например, чек, денежный перевод или кассовый чек), вы должны включить платежный купон из своей выписки ИЛИ напишите номер счета вашей кредитной карты на платеже.
  

Дополнительно:

• Если мы решим по своему усмотрению принять форму оплаты, которая не соответствует этим стандартным платежным инструкциям, мы не отказываемся от наших прав продолжать требовать платежи, соответствующие этим инструкциям
• Если мы решите по своему усмотрению принять платеж, который вы делаете нам в иностранной валюте, мы выберем курс обмена

Условия тренировки

Это особая договоренность между нами и вами, в которой мы соглашаемся на временное сокращение применимых процентные ставки или сборы в обмен на ваше согласие следовать установленному графику платежей.Любое такое соглашение будет заключаться в письменной форме. Он может предусматривать, что по завершении программы тренировки или в случае несоблюдения вами условий программы тренировки процентные ставки и сборы могут увеличиться до тех же условий, которые действовали до организации тренировки.

Преимущества кредитной карты

Кредитная карта — это удобный финансовый продукт, который можно использовать для повседневных покупок, таких как бензин, продукты и другие товары и услуги. Это также может быть отличным ресурсом для покупки дорогостоящих товаров, таких как телевизоры, туристические пакеты и ювелирные изделия, потому что средства на эти товары не всегда сразу в нашем распоряжении.Ниже приведены некоторые из преимуществ, предлагаемых многими кредитными картами:

Льготы по кредитной карте

• Возможность получить кредит
• Получайте вознаграждения, например кэшбэк или мили
• Защита от мошенничества с кредитными картами
• Бесплатная информация о кредитном рейтинге
• Без комиссии за зарубежные транзакции
• Повышение покупательной способности
• Не привязан к текущему или сберегательному счету
• Задержка аренды автомобиля или номера в отеле

Наш справочник по кредитным картам:

1. 1. Каковы преимущества использования кредитной карты?
   2. Как ответственно использовать кредитную карту?
   3. Что такое кредитная карта для перевода остатка средств?
   4. На какую кредитную карту мне следует подавать заявление?
   5. Откройте для себя преимущества карты
   6. Откройте для себя ^® Преимущества карты
   7. На что обращать внимание на кредитной карте

Совершая покупку с помощью кредитной карты, важно помнить, что кредитная карта в первую очередь выступает в роли ссуды, которую необходимо вернуть.Этот кредит имеет годовую процентную ставку (APR), которая представляет собой ставку, которую вы будете платить при начислении процентов в соответствии с условиями соглашения о кредитной карте. Годовая процентная ставка определяется многими факторами, включая кредитоспособность человека, историю платежей и тип кредитной карты. Кто-то с хорошей кредитной историей может иметь более низкую ставку, чем кто-то с небольшой кредитной историей или без нее.

Кредитные карты отличаются от дебетовых карт тем, что дебетовая карта напрямую связана с денежным рынком или текущим счетом и списывается с доступного остатка на этом счете.Здесь нет ежемесячных счетов или процентов, потому что, в отличие от кредитной карты, после транзакции нет денег, подлежащих уплате. Кроме того, кредитные карты дают вам возможность получить кредит, тогда как дебетовые карты обычно этого не делают.

Кредитные карты имеют кредитную линию, которая представляет собой максимальную сумму кредита, доступную для совершения покупок. Кредитная линия определяется многими факторами, включая кредитную историю человека, доход и то, какую часть текущего доступного кредита он использует. По мере совершения покупок доступный баланс — это сумма, которую можно использовать в данный момент.Например, если у кого-то есть кредитная линия на 1000 долларов, но он совершает покупку на 200 долларов, тогда у него будет 800 долларов на балансе.

Каковы преимущества использования кредитной карты?

При ответственном использовании кредитные карты могут стать ценным инструментом для получения вознаграждений, путешествий, урегулирования чрезвычайных ситуаций или незапланированных расходов, а также для получения кредита.

Наградная кредитная карта выполняет именно то, что подразумевает ее название: вознаграждает держателя карты за совершение покупок. Вознаграждения могут различаться в зависимости от эмитента и типа карты.Некоторые награды бывают в виде кэшбэка, скидок на покупки на заправках и даже путевых миль. Для тех, кто регулярно пользуется своими картами, получение вознаграждений является одним из основных преимуществ кредитных карт, поскольку держатели карт могут обменять их на вещи, которые они уже собирались купить, а также на случайные угощения.

Кредитные карты также могут быть полезны во время путешествий. Это связано с тем, что некоторые крупные компании по аренде автомобилей и отели требуют удержания кредитной или дебетовой карты, чтобы зарезервировать автомобиль или забронировать номер.Эта процедура может занять несколько дней или дольше. В это время нельзя использовать сумму удержания кредитной или дебетовой карты. Поскольку у вас может не быть необходимых средств на вашем банковском счете, кредитные карты повышают вашу покупательную способность, предоставляя вам необходимые средства в то время, когда они необходимы.

Некоторые кредитные карты предлагают предупреждения о мошенничестве, которые служат в качестве подстраховки, если кто-то сталкивается с кражей своей карты или информации во время путешествия. В случае потенциально мошеннической деятельности предупреждение может быть отправлено посредством телефонного звонка, электронной почты или текстового сообщения, и транзакции могут быть остановлены.Поскольку кредитная карта не связана с текущим или сберегательным счетом, риск того, что вор получит доступ к деньгам на этих счетах, меньше. Например, с гарантией ответственности Discover за мошенничество в размере 0 долларов США вы не несете ответственности за несанкционированные покупки с помощью кредитной карты Discover.

Как ответственно использовать кредитные карты?

Как и большинство финансовых продуктов, преимущества кредитных карт лучше всего проявляются при ответственном использовании карт. Каждому, кто решает открыть кредитную линию, важно подумать о том, как они планируют производить платежи и как ответственно использовать свою новообретенную покупательную способность.

Может быть выгодно использовать кредитную карту для покупок, позволяющих выплатить остаток в разумные сроки. Однако, если нет плана выплатить остаток, он, вероятно, продолжит накапливать проценты, уменьшит покупательную способность и потенциально ограничит преимущества наличия кредитной карты. Вы можете рассчитать проценты и время выплаты по любой кредитной карте с помощью онлайн-инструментов, таких как Калькулятор процентов по кредитной карте от Discover. Хорошее эмпирическое правило для ответственного использования кредитных карт — не использовать их для импульсивных покупок или недоступных по цене товаров, если вы не можете оплатить их в разумные сроки.

Что такое кредитная карта для перевода баланса?

Кредитные карты

могут предлагать варианты перевода остатка средств, и важно ответственно поддерживать эти преимущества. Перевод баланса — это когда кто-то перемещает баланс одной или нескольких кредитных карт на другую кредитную карту. На переведенный баланс будут действовать процентная ставка и условия новой карты. Эмитенты кредитных карт могут предлагать ограниченные по времени начальные переводы процентного баланса с нулевым процентом новым заявителям и держателям карт или существующим держателям карт с низким балансом.В некоторых случаях могут взиматься комиссии, связанные с переводом баланса, а после вступительного предложения могут применяться процентные ставки. При использовании предложения о переводе баланса обязательно ознакомьтесь с условиями и планируйте ответственную выплату остатка до окончания вступительного предложения, чтобы избежать выплаты процентов на оставшуюся сумму.

На какую кредитную карту мне следует подавать заявление?

При выборе кредитной карты следует уделять столько же внимания, как и любому другому финансовому решению, например, при подаче заявки на получение кредита на покупку автомобиля или жилья.Карты различаются в зависимости от эмитента и типа, поэтому то, что работает для одного человека, может быть не лучшим вариантом для другого.

Для тех, кто часто путешествует — по делам или на отдых, — карта путешествий или миль, предлагаемая эмитентами кредитных карт, может быть хорошим выбором. В зависимости от карты могут быть награды за повседневные покупки. Кредитная карта с возвратом денежных средств может быть лучшим выбором для тех, кто любит получать вознаграждение за свои покупки. Некоторые карты предлагают кэшбэк за ежедневные покупки и расширенные вознаграждения, которые можно активировать в определенных категориях до максимума, который меняется ежеквартально.Для студентов часто существуют специальные кредитные карты с программами, предназначенными для тех, кто только начинает свой финансовый путь.

Бонусы кэшбэка обычно могут быть применены к остатку в вашей выписке, могут быть погашены на подарочные карты или иногда даже использованы для оплаты покупок непосредственно у другого продавца. Знание, какие типы карт доступны и что они предлагают, является важным шагом в сравнении кредитных карт перед подачей заявки.

Говоря о подаче заявки на получение кредитной карты, ниже приведен пример того, что вам, вероятно, потребуется для заполнения заявки на получение кредитной карты.Обратите внимание, что это может зависеть от эмитента и типа карты.

Откройте для себя преимущества карты

Кредитные карты

Discover обладают рядом преимуществ, которые стоит учесть. На каждой карточке есть свои термины, и вам нужно внимательно их изучить. Но вот несколько плюсов, которых вы можете ожидать, если станете держателем карты (более подробную информацию см. В нижней части этой статьи):

• Cash Back and Cashback Match : Соответствующие критериям участники карты Discover могут получать кэшбэк за покупки, сделанные с помощью кредитной карты Discover .Разные карты предлагают разные программы вознаграждений, например, возврат наличных за повседневные покупки по сравнению с возвратом денег за бензин и рестораны, поэтому вам нужно выбрать ту, которая вознаграждает ваши привычки тратить. Тем не менее, все бонусные карты Discover имеют такие преимущества, как Cashback Match, неограниченное количество денег, которые вы заработали в конце первого года *.
• FICO ^® Кредитная карта : Откройте для себя, что держатели карт могут проверить свой FICO ^® Оценка в любое время бесплатно без какого-либо ущерба для своей кредитной истории.Это означает, что вы никогда не будете гадать о своем счете, и вы можете легко отслеживать свой прогресс на пути к получению хорошей репутации, если это ваша цель.
• Безопасность : Все участники карты Discover защищены гарантией ответственности Discover за мошенничество в размере 0 долларов США, что означает, что вы никогда не несете ответственности за несанкционированные покупки с помощью карты Discover. Discover также будет отслеживать тысячи темных веб-сайтов и сообщать вам, если они найдут ваш номер социального страхования. * Активируйте бесплатно.
• Удобство : быстро расплачивайтесь, когда вы касаетесь и платите бесконтактной картой или добавляете карту в Apple Pay, Samsung Pay или Google Pay, для быстрой и легкой оплаты.
• Wide Acceptance : кредитные карты Discover принимаются в 99% мест по всей стране, где принимаются кредитные карты *, поэтому есть вероятность, что вы сможете использовать свою карту Discover везде, где принимаются кредитные карты.

Преимущества карты Discover it®

Использование карты Discover it ^® дает ряд ключевых преимуществ, включая перечисленные выше. Однако профиль вознаграждений различается в зависимости от того, какая карта Discover it ^® у вас есть:

• Откройте для себя ^® Кэшбэк: Discover it® Cash Back Держатели карт зарабатывают 5% кэшбэка за повседневные покупки в разных местах каждый квартал, например, на Amazon.com, продуктовых магазинах, ресторанах, заправочных станциях и при оплате через PayPal до квартального максимума при активации. Кроме того, вы получаете 1% кэшбэка на все другие покупки и неограниченное количество долларовых сумм, которые вы заработали в конце первого года с Cashback Match.
• Откройте для себя ^® Chrome : Discover it® Chrome Владельцы карт зарабатывают 2% кэшбэка на заправочных станциях и ресторанах (включая кафе и фаст-фуд) при комбинированных покупках до 1000 долларов каждый квартал плюс 1% на все другие покупки автоматически.Держатели карт Chrome также зарабатывают Cashback Match в первый год.

На что обращать внимание на кредитной карте

Выбор кредитной карты — важное финансовое решение. Имея это в виду, убедитесь, что вы понимаете каждый аспект карты, прежде чем выбирать один. Чтобы помочь вам в этом, вот шесть ключевых особенностей карты, на которые стоит обратить внимание, когда вы совершаете покупки:

• Сборы : Кредитные карты могут сопровождаться любым количеством сборов , таких как годовые сборы, сборы за зарубежные транзакции, сборы за перевод баланса и сборы за просрочку платежа.В идеале некоторые комиссии, с которыми вы никогда не столкнетесь, если будете использовать карту ответственно, — например, комиссии за просрочку платежа. Другие, такие как ежегодные сборы, могут быть неизбежны, и вы можете быть на крючке из года в год.
• Награды : Вознаграждения по кредитным картам охватывают весь спектр, от кэшбэка и авиационных миль до гостиничных баллов и розничных льгот. Каждая бонусная кредитная карта имеет уникальное предложение и уникальный набор условий, регулирующих получение и погашение вознаграждений. Уловка состоит в том, чтобы найти карту с вознаграждениями, которые благоприятствуют вашему профилю расходов.Например, карта авиационных миль, которая дает вознаграждение за расходы на авиабилеты, может не подойти, если вы летите только один раз в год. Но карта с бонусом на бензин может быть как раз тем, что вам нужно, если вы доберетесь до работы в течение часа. С другой стороны, некоторые кредитные карты менее ориентированы на вознаграждение, вместо этого они предназначены для студентов (студенческие кредитные карты) или людей, желающих создать кредитную историю (обеспеченные кредитные карты).
• Промоакции : Промоакции, такие как приветственные бонусы, которые предлагают расширенные вознаграждения в течение ограниченного времени, вводные годовые ставки или 0% годовых на переводы баланса, являются распространенными способами для эмитентов карт обращаться к новым кандидатам.Эти предложения могут быть отличным способом выжать дополнительные вознаграждения с вашей кредитной карты или временно снизить процентные ставки, но убедитесь, что вы их полностью понимаете, прежде чем воспользоваться этим преимуществом. Многие рекламные акции ограничены по времени (например, вводная годовая процентная ставка) или имеют пороговые значения расходов (например, баллы регистрации или мили, которые начисляются только в том случае, если вы потратите определенную сумму денег).
• APR : Кредитные карты могут иметь несколько годовых. Среди них: начальная годовая процентная ставка, годовая процентная ставка перевода баланса, стандартная годовая процентная ставка за покупку, годовая ставка аванса наличными и годовая ставка штрафа.Вам захочется понять их все и сравнить карты, пока вы взвешиваете свои варианты. Конечно, если вы выплачиваете остаток вовремя и полностью каждый месяц, вам не придется беспокоиться о выплате процентов.
• Acceptance : Принимается ли карта там, где вы делаете покупки? Некоторые сети кредитных карт шире других. Хорошая идея — изучить влияние эмитентов карт, которых вы рассматриваете, чтобы убедиться, что тот, который вы выберете, широко распространен.
• Безопасность : Какие функции безопасности предлагает карта? Отправит ли вам эмитент сообщение, если ваш номер социального страхования будет использоваться для проверки кредитоспособности? Можно ли легко отключить карту, если вы ее потеряете или украдете? Такие функции могут дать вам душевное спокойствие, если что-то пойдет не так.

Вооружившись знаниями о том, как работают кредитные карты, о преимуществах, которые они могут предоставить, и о том, как использовать их ответственно, возможно, пришло время сделать следующий шаг и найти ту идеальную карту.

Первоначально опубликовано 21 сентября 2017 г.

Обновлено 12 мая 2021 г.

Заявление об отказе от ответственности: Этот сайт предназначен для образовательных целей и не заменяет профессиональные консультации. Материал на этом сайте не предназначен для предоставления юридических, инвестиционных или финансовых советов и не указывает на наличие каких-либо продуктов или услуг Discover.Это не гарантирует, что Discover предлагает или одобряет продукт или услугу. За конкретными советами относительно ваших уникальных обстоятельств вы можете проконсультироваться с квалифицированным специалистом.

Соответствие кэшбэка: Мы сопоставим все вознаграждения кэшбэка, которые вы заработали на своей кредитной карте со дня утверждения вашей новой учетной записи, в течение первых 12 последовательных расчетных периодов или 365 дней, в зависимости от того, какой из них длиннее, и добавим его в ваш бонусный аккаунт в течение двух расчетных периодов. Вы получили кэшбэк-вознаграждения только тогда, когда они были обработаны, что может быть позже даты транзакции.Мы не будем сопоставлять: награды, которые будут обработаны после окончания периода матча; выписки по кредитам; вознаграждения за переводы с чековых или других депозитных счетов Discover; или вознаграждения за закрытые счета. Это рекламное предложение может быть недоступно в будущем и предназначено исключительно для новых держателей карт. Нет минимальных покупок.

FICO ^® Условия кредитного рейтинга: Кредитный рейтинг FICO ^® , ключевые факторы и другая кредитная информация основаны на данных TransUnion ^® и могут отличаться от других кредитных баллов и другой кредитной информации, предоставленной разными бюро .Эта информация предназначена и предоставляется только владельцам основных учетных записей, у которых есть доступный балл. См. Discover.com/FICO, чтобы узнать о наличии вашего счета. Ваша оценка, ключевые факторы и другая кредитная информация доступна на Discover.com, а держателям карт также предоставляется оценка в выписках. Клиенты увидят в Интернете последние результаты за год. Discover и другие кредиторы могут использовать различные исходные данные, такие как кредитные рейтинги FICO ^® , другие кредитные рейтинги и дополнительную информацию при принятии решений о кредитовании.Это преимущество может измениться или прекратиться в будущем. FICO является зарегистрированным товарным знаком Fair Isaac Corporation в США и других странах.

Если вы предпочитаете не получать кредитный рейтинг FICO ^® , просто позвоните нам по телефону 1-800-DISCOVER (1-800-347-2683). Дайте нам два платежных цикла для обработки вашего запроса. Чтобы узнать больше, посетите Discover.com/FICO.

Discover ^® Identity Alerts предлагаются Discover Bank бесплатно, доступны только в Интернете и в настоящее время включают следующие услуги: (a) ежедневный мониторинг вашего кредитного отчета Experian ^® и оповещение при новом запросе или счет указан в вашем отчете; (б) ежедневный мониторинг тысяч темных веб-сайтов, известных тем, что раскрывает личную информацию, и предупреждение, если ваш номер социального страхования найден на таком веб-сайте.Эта информация предназначена и предоставляется только тем держателям основных кредитных карт, чьи счета открыты, имеют хорошую репутацию и адрес электронной почты в файле. Основной владелец карты должен дать онлайн-согласие на получение уведомлений, удостоверяющих личность. Службы идентификации личности основаны на информации и данных Experian, которые могут отличаться от информации и данных других кредитных бюро. Мониторинг вашего кредитного отчета не влияет на ваш кредитный рейтинг. Это преимущество может измениться или прекратиться в будущем. Discover Bank не является организацией по ремонту кредитов, как это определено в соответствии с федеральным законодательством или законодательством штата, включая Закон о кредитных ремонтных организациях.Список часто задаваемых вопросов можно найти на сайте discover.com/freealerts.

PayPal: PayPal, логотип PayPal являются товарными знаками PayPal или ее аффилированных лиц. Включенные в список продавцы никоим образом не спонсируют эту программу и не участвуют в ней

Amazon не является спонсором данной акции. Amazon, логотип Amazon.com и логотип улыбки являются товарными знаками Amazon или ее аффилированных лиц.

Chrome Disclosure : вы зарабатываете полный 2% Cashback Bonus® на свои первые 1000 долларов США при комбинированных покупках на АЗС (автономных) и в ресторанах каждый календарный квартал.Календарные кварталы определяются как трехмесячные периоды, начинающиеся 1 января, 1 апреля, 1 июля и 1 октября. Покупки на АЗС и ресторанах сверх квартального лимита, а также все другие покупки приносят 1% кэшбэка. Покупки, сделанные на АЗС, включают только продавцов той категории, которые продают автомобильный бензин, за который можно заплатить либо на заправке, либо внутри станции. АЗС, связанные с супермаркетами и суперцентрами, могут не иметь права. Покупки в ресторанах включают только те, которые сделаны у торговцев, которые классифицируются как рестораны с полным спектром услуг, кафе, кафетерии и пункты быстрого питания.Некоторые транзакции с цифровым кошельком имеют право на получение 2% кэшбэка, для получения дополнительной информации см. Discover.com/digitalwallets. Покупки, совершенные через сторонние платежные счета, мобильные или беспроводные устройства чтения карт, виртуальные кошельки или аналогичные технологии, не будут допущены, если технология не предоставляет достаточных сведений о транзакции для квалификации вознаграждений. Категории кэшбэка 2%. В соответствии со стандартной отраслевой практикой торговцам присваивается код категории торговца (MCC), как правило, в зависимости от направления их деятельности или типа продуктов и / или услуг, которые они в основном продают или предоставляют.Discover Card не назначает MCC продавцам. Даже если вы совершаете покупки у продавца предметов, которые соответствуют категории вознаграждений, у продавца может не быть назначенного MCC в этой категории вознаграждений. Только покупки, сделанные у продавцов, расположенных в Соединенных Штатах, имеют право на получение 2% кэшбэка. Чтобы покупка соответствовала требованиям программы 2% кэшбэка, дата транзакции должна быть до или в последний день предложения или рекламной акции.