виды, типы, параметры и особенности кредитных карт

Кредитная карта — это инструмент для покупки товаров или оплаты услуг, которые производятся через регулярно возобновляемую кредитную линию. Под кредитной линией подразумевается определенная сумма кредитного лимита, которую вы можете расходовать на различные нужды. После расхода кредитного лимита у карт различных банков действуют льготные периоды, как правило они колеблются от 50 до 100 дней. В рамках льготного периода (срока) банк не начисляет проценты по кредиту, т.е. вы можете пополнять и тратить деньги с карты и не платить при этом проценты. Однако стоит отметить, что в случаях выхода за пределы льготного периода банк может начислить штраф в виде определенной суммы или поднять процентную ставку по кредитной карте.

---

Типы кредитных карт

Обычные карты: наиболее распространенный тип карт, они содержат магнитную линию, которая хранит ограниченную информацию для получения доступа к банковскому счету.

Обычные кредитные карты с магнитной полосой

С чипом: карты с повышенной безопасностью, где на чипе может храниться больше данных о счете чем на магнитной линии. Карты такого типа сохраняют и обрабатывают в 80 раз больше информации.

Кредитные карты с чипом

---

Плюсы и минусы кредитных карт

+ / — владения кредитными картами

Карты с кредитным лимитом обладают массой положительных моментов, но есть и отрицательные аспекты при эксплуатации карт такого типа.

Плюсы кредиток

• Резервный источник денег в случаях необходимости;
• возможность беспроцентного погашения кредитного лимита в рамках льготного периода;
• начисление кэшбэка на покупки и оплату услуг в адрес компаний-партнеров банка иди по определенным категориям.

Минусы кредиток

• Высокая комиссия при снятие наличных в банкоматах банка;
• начисляются высокие процентные ставки и штрафы банка, если не пополнить кредитный лимит своевременно;
• постоянный соблазн воспользоваться деньгами банка.

---

Платежные системы для кредитных карт

Кредитные карты также делятся по платежным системам, они бывают локальные и международные.

Локальные платежные системы

Локальные платежные системы — это ограниченная среда для обработки кредитных и дебетовых карт, ограничения могут быть в рамках какого-то банка или отдельной страны. К локальным можно отнести Сберкарт (эти карты обрабатываются только в Сбербанке и в компаниях-партнерах банка).

Сберкард — локальная неименная кредитная карта

Международные платежные системы

Международные платежные системы: MasterCard, American Express, Visa и другие. Если платежная система обладает высокой степенью защиты, то карты с этой системой со временем начинают признавать и выпускать большое количесво банков. Чем популярней платежная система тем больше стран (в.т.ч. банки, организации, интернет-магазины) начинают ее использовать. На данный момент самыми популярными системами принято считать MasterCard и Visa.

VISA — (международная) американская платежная система, является самой популярной в мире. В состав платежной системы входит компания Visa Inc. (США, Сан-Франциско) и компания Visa Europe Services Inc. (Великобритания, Лондон).

Типы выпускаемых банковских карт VISA: Visa Electron, Visa Virtual, Visa Classic, Visa Gold, Visa Platinum, Visa Signature, Visa Infinite, Visa Black Card.

MasterCard — (международная) американская платежная система, занимает второе место в мире по популярности. Зарождение данной системы возникло после заключения соглашения нескольких крупных банков в США. На данный момент управление платежной системой осуществляется компанией Mastercard International Incorporated.

Типы выпускаемых банковских карт MasterCard: Mastercard Virtual, Mastercard Prepaid, Maestro, Mastercard Unembossed, Mastercard Standard, Mastercard Gold, Mastercard Platinum, Mastercard World, Mastercard World Elite, Mastercard World Black Edition

---

Классы и достоинства кредитных карт

Банки разделяют кредитные карты по классам, каждый класс обладает своим преимуществом и представляет статус его держателя. Основные классы дебетовых карт и кредиток:

1. Classic — классические карты выпускаемые банками для обычных клиентов у которых нет повышенной системы лояльности банка или открытого расчетного счета, вклада, броккерского счета и т.д.
2. Gold — кредитные карты для постоянных клиентов банка, по таким картам действуют более лояльные ставки и более длительный крединый лимит. Дополнительным преимуществом являются бонусы и скидки от компаний-партнеров.
3. Platinum — как правило такие карты выдаются привилегированным клиентам, которые разместили в банке приличный вклад/депозит или выдаются топ-менеджерам крупных организаций, которые открыли расчетный счет в банке с большими оборотами.
4. Infinite и Signature — самые престижные карты, которые только выпускают банки. Держатели таких карт топ-менеджеры крупных корпораций, банков, члены правительства и прочие особо привилегированные лица.

Кредитные карты в Российский банках

Количество держателей кредитных карт в России постоянно растет, банки отлично справляются с осваиванием спроса, постоянно предлагая новые условия, бонусы, скидки у партнеров. Согласитесь, что пользоваться кредитной картой при своевременном погашении достаточно удобно, карта выполняет роль резервного кошелька. Ниже приведены 15 предложений Российских банков по оформлению кредитки:

М.Видео-Бонус до 300 000 ₽

макс. сумма

от 23.99% годовых

мин. процент

до 12 месяцев

макс. срок

Характеристики

Подробнее

Процентные ставки	От 23.99% до от 23.99%
Сумма	От 10 000 ₽ до 300 000 ₽
Сроки	От 1 мес. до 12 мес.

Возраст	Для мужчин: от 18 до 70 лет Для женщин: от 18 до 70 лет
Гражданство	Требуется
Регистрация	Постоянная

Штраф за досрочное погашение

Нет

Кредитная карта до 1 500 000 ₽

макс. сумма

от 19% годовых

мин. процент

до 36 месяцев

макс. срок

Характеристики

Подробнее

Процентные ставки	От 19% до 24%
Сумма	От 25 000 ₽ до 1 500 000 ₽
Сроки	От 1 мес. до 36 мес.

Возраст	Для мужчин: от 18 до 60 лет Для женщин: от 18 до 60 лет
Гражданство	Требуется
Регистрация	Постоянная в регионе обращения

Штраф за досрочное погашение

Нет

All Airlines до 700 000 ₽

макс. сумма

от 15% годовых

мин. процент

до 12 месяцев

макс. срок

Характеристики

Подробнее

Процентные ставки	От 15% до 29.9%
Сумма	От 10 000 ₽ до 700 000 ₽
Сроки	От 1 мес. до 12 мес.

Возраст	Для мужчин: от 18 до 70 лет Для женщин: от 18 до 70 лет
Гражданство	Требуется
Регистрация	Не требуется

Штраф за досрочное погашение

Нет

Характеристики

Подробнее

Процентные ставки	От 12% до 29.9%
Сумма	От 10 000 ₽ до 300 000 ₽
Сроки	От 1 мес. до 12 мес.

Возраст	Для мужчин: от 18 до 70 лет Для женщин: от 18 до 70 лет
Гражданство	Требуется
Регистрация	Не требуется

Штраф за досрочное погашение

Нет

Кредитные карты банков — что это такое?

Кредитная карта — это инструмент безналичного использования денежных средств со счета в банке. Особенностью карты является лимит кредитных средств, который ее владелец может использовать на свои нужды. Всё о них разберем в статье.

Банковская кредитная карта

Что такое кредитная карта банка? Это инструмент для доступа к счету в банке, с помощью которого можно оплачивать товары и услуги. Особенность кредитной карты – лимит средств, который ее владелец может использовать на свои нужды. Этот размер устанавливается исходя из платежеспособности держателя.

За взятые в долг деньги придется заплатить процент – обычно он выше, чем по другим видам займов. Преимущество кредитки в льготном периоде (в среднем 50 дней), в течение которого денежные средства можно использовать бесплатно. Также плюсами карты являются: возможность получения кредита в любое время суток без обращения в банк и оплата товаров/услуг в любой точке мира, где предусмотрена такая возможность. Именно поэтому она может являться выгодной альтернативой потребительским кредитам.

Кредитка

Кредитками часто называют все банковские карты, что является ошибкой. Карты делятся на два вида: кредитные и дебетовые. На дебетовых картах размещаются деньги их владельца, а кредитные карты подразумевают использование средств банка. В большинстве случаев за кредитки нужно платить – как правило, банк берет плату за выпуск или ежегодное обслуживание карты, а также начисляет процент за кредит и комиссии за снятие наличных.

Универсальная кредитка

Универсальная кредитная карта — это сочетание всех преимуществ карточки с льготным периодом кредитования и дебетовой карты. При этом многие банки готовы платить определенный процент за нахождение личных средств клиента на счете сверх кредитного лимита. Доходность средств, размещенных на пластиковых картах может составлять от 4 до 10% годовых.

Правда и мифы о деньгах в Instagram

Подписаться

Статья была полезной?

4 1

Комментировать

Рекомендуемые кредитные карты

Льготный период

Льготный период

Льготный период

Льготный период

Льготный период

что это такое, как пользоваться

---

1. Что такое грейс-период по кредитной карте?
2. Как пользоваться кредиткой с льготным периодом?
3. Как оформить кредитную карту с льготным периодом?
4. Выгодно ли использовать грейс-период?
5. Преимущества и недостатки
6. Предложения банков
7. Часто задаваемые вопросы

Грейс-период, (или льготный) – выгодная функция кредиток, позволяющая экономить средства. Такой продукт есть в кредитной линейке всех крупных кредитных учреждений. Однако условия использования финансовые организации предоставляют разные. Что нужно обязательно знать о беспроцентном периоде, чтобы выбрать выгодное предложение?

Что такое грейс-период по кредитной карте?

Это время, когда не начисляются проценты на сумму кредита. Выплачивать нужно только основной долг. В среднем, продолжительность такого времени в российских банках – 50-60 дней. Раньше встречались совсем беспрецедентные случаи. Например, 720 льготных дней в Почта Банке – кредитная карта «Почтовый экспресс 15000». Сейчас предложение не действительно.

Грейс-период распространяется не на все операции. Как правило, беспроцентные условия действуют только на безналичные платежи. При обналичивании средств будет списана комиссия по тарифам банка. Если принципиально нужны наличные деньги, лучше оформить потребительский кредит.

Льготные условия не отменяют выплату минимальных платежей каждый месяц. Сумма выплат зависит от трат в расчетный период.

Если выплатить всю сумму долга в срок, льготный срок, как правило, начинает действовать вновь.

Как пользоваться кредиткой с льготным периодом?

Чтобы не допустить ситуации, когда льготная фаза деактивируется из-за несвоевременной оплаты, нужно разобраться, как она действует.

Нужно четко понимать, что такое расчетный и платежный периоды. Расчетный – это время, когда клиент тратит деньги с кредитки. Обычно это месяц. В конце этого периода банк присылает выписку, где указаны:

• финансовый лимит;
• общая сумма трат;
• крайний срок оплаты долга;
• минимальный платеж.

После получения выписки начинается платежный период, до окончания которого нужно внести всю сумму долга. Получается, что грейс-период=расчетный период+платежный период. Если срок беспроцентного времени – 60 дней, то РП составляет 30 дней и ПП – 30 дней.

Важно выяснить в банке, когда начинает действовать грейс-период:

• с даты подписания кредитного договора;
• после первого списания с карты – будь то оплата товара или услуги;
• с начала месяца;
• с определенной даты, зафиксированной в договоре.

Эта информация содержится в кредитном соглашении.

Чтобы не пропустить срок оплаты, можно подключить услугу смс-уведомление. Но опция платная.

Выбираем кредитную карту правильно — основные нюансы и типы кредиток

Типы кредиток

Всего различают четыре основные типа кредитных карт:

• Стандартные. Предоставляемые в рамках кредитования возможности и условия доступны для пользователя сразу же после оформления. Этот вариант кредитки подходит тем, кто планирует совершать электронные платежи и расплачиваться за покупки в стационарных магазинах. Для получения необходимо отправить заявку на кредитную карту от интересующего банка.
• Золотые. Это VIP вариант для тех, кто хотел бы пользоваться дополнительными выгодными привилегиями, например, спецпредложениями и бонусами с возможностью индивидуального обслуживания.
• Платиновые. Включают в себя все привилегии Золотых кредиток плюс возможность использования дополнительных сервисов и специальных банковских услуг. Этот вид кредитных карт самый дорогой по стоимости обслуживания.
• Кобрендинговые. Вид пластиковых карт, предоставляющих возможность использования скидок компаний-партнеров банка, в котором получена карта. Чаще всего кобрендинговый вид применяется благодаря возможности использования накопительных баллов.

Проще всего получить стандартный вариант. Условия выдачи других типов кредиток необходимо уточнять непосредственно в интересующем банке.

Отличия по типу кредитного лимита

При установлении лимита учитывается платежеспособность заемщика и некоторые другие факты. Кроме размера лимита, стоит понимать и чем отличаются разные его типы:

1. Стандартный. Такой лимит устанавливается по результатам обработки заявки или собеседования и фиксируется на момент оформления карты. В будущем размер лимита не может быть изменен ни в большую ни в меньшую сторону.
2. Дифференцированный. Этот лимит может меняться в любую сторону при изменении данных о состоянии кредитной истории, повышении/уменьшении уровня стабильного дохода и платежеспособности в целом.
3. Персональный. Банки пропагандируют индивидуальный подход к взаимодействию с клиентами и кредитованию. Для особых случаев предусмотрен персональный лимит под конкретного заемщика.

При оформлении дифференциальной карты, изначальный лимит может быть не слишком большим. После того, как организация убедится в отсутствии просрочек погашения займа и надежности клиента в целом, лимит может быть увеличен.

На что еще обратить внимание при выборе кредитки?

Планируя оформить кредитную карту онлайн и выбирая оптимальный выгодный вариант, обязательно обращайте внимание на следующие моменты:

• Длительность грейс-периода. Это суммарный срок, состоящий из времени, в течение которого оплачивались покупки кредиткой и периода, в который вы можете вернуть деньги банку без необходимости оплачивать проценты. Чаще всего Грейс-период составляет не более 60 дней, но некоторые финансовые организации могут предлагать увеличение льготного периода.
• Стоимость обслуживания. Оформляя кредитку и планируя ее активно использовать, будьте готовы к необходимости оплаты услуг обслуживания, которые могут включать в себя не только процент за использование предоставленных средств, но и комиссию за переводы и обналичивание средств, а также обслуживание карты. Кроме обязательных услуг, подлежащих оплате, могут предлагаться и дополнительные, например, страхование или удаленное обслуживание, за которые будет взиматься плата отдельно, согласно установленных тарифов.
• Программы лояльности и бонусы. Направлены на частичный возврат потраченных пользователем средств. Каждый банк, пытаясь заинтересовать потенциальных клиентов, может предлагать различные бонусные программы. Ваша задача определить предложения какой из организаций будет полезным и более выгодным.
• Процент на остаток. Ряд финансовых учреждений предлагает услугу начисления процента на остаток на счету не только дебетовых, но и кредитных карт. Дополнительные 7-12% хоть и небольшая сумма, но все же позволит получить приятное вознаграждение за использование карты.
• Суммы штрафов. Чтобы в случае возникновения форс-мажорной ситуации с возвратом средств не пришлось удивляться насчитанной сумме штрафа, выбирая кредитку поинтересуйтесь размерами пени и тем, есть ли возможность оперативного реструктурирования долга.
• Мобильные приложения и личный кабинет. Наличие электронного функционала, предоставляемого банком, позволит вам отслеживать и контролировать движение средств по карте, что очень удобно для планирования трат и сроков погашения займа. Наличие таких приложений может стать одной из причин в пользу выбора конкретного банка для заключения договора на получение кредитки.
• Условия для неактивного использования. Если планируете оформить карту впрок без необходимости использовать ее регулярно для оплаты товаров и услуг, то поинтересуйтесь условиями обслуживания и возможностью получения бонусов для таких случаев. Достаточно часто банки предоставляют приятные бонусы и полезные услуги даже для держателей карт, которыми клиент не пользуется.

Выбирая между платежными системами Visa и MasterCard, имейте в виду, что они ничем не отличаются друг от друга за исключением программ лояльности. Если вас больше интересует ориентированность на скидки, то выбор должен остановиться на Visa, а любители получать самые разнообразные бонусы оценят преимущества MasterCard.

Кредитная карта что такое Процентная ставка льготный период

Банковская, кредитная карта что это такое разберем в этой статье. Банковские кредитные карты стали очень распространены, что не удивительно, ведь это на самом деле самый безопасный способ хранения и использования денег. Все больше людей отказываются от наличного расчета, благо сейчас практически везде есть терминал для карт. А такой продукт, как кредитная карта, пользуется большим спросом в случае необходимости быстрых денег.

Что из себя представляет кредитная карта

Банковские карты бывают двух видов:

• дебетовые;
• кредитные.

Кредитная карта – один из самых оформляемых продуктов. Средства на неё поступают из банка, клиент может использовать их по необходимости, но должен вернуть деньги с процентом в определенный срок.

• Доступная сумма для каждого человека различна, изначально она составляет примерно 20 000, но позже растет.

Банк имеет право сам устанавливать возраст клиентов, которые могут получить кредитную карту, обычно это люди от 18 до 70 лет, но есть одно обязательное условие – человек должен быть трудоспособным и иметь доход. То есть подросток получить такую карту не может. Также могут возникнуть проблемы с получением женщинам в декрете.

Часто кредитную карту заводят перед тем, как взять большой кредит, таким образом человек начинает свою кредитную историю, повышая доверие банка.

Отличие дебетовой и кредитной карт

На дебетовой карте хранятся личные средства человека. То есть для работы такой карты, клиент банка должен внести свои финансы, и тогда он сможет пользоваться картой в полной мере. В такой ситуации лицо тратит собственные деньги, и средств банка это никак не касается.

• Получить такую карту может любой человек, без ограничений. В некоторых банках родители могут открыть карту даже для ребенка.

1. Чаще всего дебетовые карты используются для получения различных социальных выплат, то есть зарплаты, стипендии и т.п.
2. Также, на карте есть услуга, напоминающая кредит, – овердрафт. Так называют разрешенный банком переизбыток средств, которые можно тратить, как правило, он равняется зарплате, но подключать его нужно отдельно.

Также между двумя картами есть различия при взыскании долга, пристава могут снять деньги с дебетовой, но коснуться кредитной не в их состоянии.

Как выбрать кредитную карту

При выборе не стоит действовать спонтанно, лучше изучить все возможные предложения и уже потом решить.

Пункты, на которые важно обратить внимание:

1. Процентная ставка. Каждый хочет сохранить свои средства при себе, а низкие проценты помогут с этим. Банки понимают это, поэтому делают свои предложения все более выгодными, заинтересовывая больше клиентов, к тому же сейчас можно часто встретить предложение с льготным периодом, время, когда используемые средства возвращаются без процентов.
2. Цена обслуживания. При выборе стоит определить с какой целью в основном будет использоваться карта, и уже тогда изучить цены комиссий.
3. Безопасность. Каждая карта имеет свой номер, а некоторые бывают еще и именные, в таком случае лучше взять ту, где указано имя, ведь при утере будет проще найти хозяина, и мошенники с меньшей вероятностью смогут использовать карту.
4. Технические характеристики. Бесконтактная карта позволит оплачивать покупки одним прикосновением, а при небольших тратах обойтись без пароля.
5. Платежные системы. Существуют разные платежные системы, при выборе самое главное – знать, будет ли использоваться карта для покупок за границей, и уже потом выбирать соответствующий вариант.
6. Способ пополнения. Лучше выбрать тот, который наиболее близок к месту жительства.
7. Бонусы. Часто банки сотрудничают с различными организациями, и клиент, оплачивая покупку кредитной картой получает различные бонусы или кэшбек, которые впоследствии может потратить.

Минусы кредитной карты

За снятие наличных или перевод с карты на карту начисляется высокая комиссия. Также невозможно получить круглосуточный займ. А некоторые организации могут сами снимать деньги с карты, в качестве погашения кредита. К тому же долг необходимо погашать в срок, иначе могут возникнуть проблемы с судом.

• Карту следует выбирать на свежую голову, учитывая все нюансы, чтобы потом не возникало проблем, чтобы использовать карту всегда с удовольствием. В этой статье мы попытались подробно ответить на вопрос кредитная карта что это такое.

Возможно, вам будет интересна статья: Особенности и  нюансы связанные с завещанием, его формы и виды. Кратко о главном

 

Что такое кредитная карта? (с иллюстрациями)

Пластиковая кредитная карта с магнитной полосой, которую многие люди носят в своих кошельках или кошельках, является конечным результатом сложного банковского процесса. Владельцы действующей карты имеют право покупать товары и услуги на заранее установленную сумму, называемую кредитным лимитом. Продавец получает важную информацию от держателя карты, банк, выпустивший карту, фактически возмещает продавцу, и, в конечном итоге, владелец карты выплачивает банку регулярные ежемесячные платежи.Если весь остаток не выплачен полностью, эмитент может законно взимать проценты с неоплаченной части.

Кредитная карточка.

У отдельных банковских учреждений есть собственная политика в отношении заявок на кредитные карты.Клиенты могут искать обеспеченную или необеспеченную карту в зависимости от их индивидуальной истории выплат или кредитного рейтинга. Обеспеченная карта требует, чтобы заявитель внес денежную сумму, эквивалентную желаемому кредитному лимиту. Например, депозита в размере 1500 долларов США должно быть достаточно для выпуска карты с лимитом расходов от 1000 до 1500 долларов США. Если клиент не производит достаточных платежей, внесенные деньги будут использованы для погашения долга.

Условия кредитной карты.

С другой стороны, необеспеченная кредитная карта обычно выдается тем, кто имеет хорошую кредитную историю и продемонстрировал способность своевременно погашать накопленную задолженность. Кредитные лимиты определяются на индивидуальной основе и могут быть повышены или понижены в зависимости от результатов деятельности. Необеспеченная карта — это, по сути, предварительно одобренная ссуда с более высокими процентными ставками, чем аналогичная ссуда в личном банке.

Возможные сценарии возникновения задолженности по кредитной карте.

Основное преимущество любой кредитной карты — мгновенный доступ к большему количеству наличных денег, чем у человека может быть под рукой.Например, недавнему выпускнику колледжа, возможно, придется купить деловой костюм для работы. Заработок $ 200 + долларов, необходимых для среднего костюма, может занять несколько недель, и ему или ей нужен костюм, чтобы получать доход. Надеть костюм на кредитную карту было бы идеальным решением; заемщик мог погасить остаток своей первой зарплатой, при этом начислялись бы незначительные проценты.

Кредитные карты дают людям возможность совершать покупки в кредит, регулярно выплачивая полную сумму.

Кредитные карты часто становятся проблематичными, когда у держателя накапливается больше долга, чем может покрыть обычный ежемесячный платеж. Банк-эмитент позволяет пользователям переносить остатки каждый месяц, что также называется возобновляемым кредитом, но на эти остатки также могут начисляться значительные процентные ставки. Отсутствие запланированного платежа также может побудить банк повысить процентную ставку по просроченному счету. Если владелец карты может позволить себе платить только минимальную сумму, причитающуюся каждый месяц, он или она не будет уменьшать фактический размер возникшей задолженности.Минимальные выплаты могут применяться только к начисленным процентам. Это финансовая спираль, с которой могут столкнуться многие держатели карт, если они не будут придерживаться надлежащих ограничений в расходах.

Для бронирования номеров в отеле может потребоваться кредитная карта.

Кредитная карта действительно дает владельцу немедленное доверие к таким услугам, как бронирование гостиниц, аренда автомобилей и бронирование авиабилетов.Те, у кого нет кредитных карт, часто должны гарантировать свое бронирование наличными или несколькими формами идентификации. Многие планы кредитных карт также включают страхование от кражи или мошенничества. Если заявлено, что карта украдена, а затем использовалась незаконно, владелец карты не несет ответственности за несанкционированные платежи. Однако владелец карты может разрешить другим людям использовать карту для покупок или услуг. В конечном итоге основной владелец карты несет ответственность за все платежи, начисленные на его или ее счет.

Наличие кредитной карты не является обязательным условием для успешной жизни, но даже те, кто платит за товары или услуги только наличными, часто считают ее удобной формой идентификации и мгновенного доверия. Чтобы избежать чрезмерной задолженности, держатель должен решить, стоят ли товары или услуги дополнительных расходов.

Кредитные карты обычно имеют магнитную полосу.

15 наиболее распространенных вопросов по кредитным картам

Общие вопросы по кредитным картам при открытии новой кредитной линии

1. Что такое кредитная карта и чем она отличается от дебетовой?

Кредитная карта позволяет вам занимать деньги у компании, выпускающей кредитную карту, при этом по соглашению вы будете платить процент по любой непогашенной задолженности в конце каждого платежного цикла.Дебетовая карта снимает деньги непосредственно со связанного с ней банковского счета. Ответственное использование кредитной карты помогает построить вашу кредитную историю. Как правило, дебетовые карты не могут этого сделать.

2. Что мне нужно для оформления кредитной карты?

Подача заявления на получение кредитной карты — это простой и понятный процесс, требующий некоторой базовой информации. Учащимся потребуется название и местонахождение своей школы, а также номер социального страхования и основной адрес. В целях безопасности вам может понадобиться знать девичью фамилию матери.

3. Как мне получить кредитную карту, если у меня нет кредитной истории?

На рынке множество вариантов для людей с ограниченной кредитной историей. Поищите вокруг, чтобы найти карту с самой низкой годовой процентной ставкой и комиссией, на которую вы можете претендовать. Если у вас возникли проблемы с утверждением для карт, рассмотрите возможность использования защищенной кредитной карты, для которой требуется залог, или попросите родителей добавить вас в качестве авторизованного пользователя на свою карту.

4. Сколько кредитных карт мне нужно иметь, чтобы получить кредит?

Не существует «правильного» количества кредитных счетов для создания надежной кредитной истории.Согласно Experian, существует множество факторов, составляющих кредитный рейтинг (и каждое агентство, составляющее отчет, использует множество формул), но все же главными факторами являются просроченные или пропущенные платежи, частота запросов о кредитоспособности и коэффициент использования кредита. Когда вы начинаете с кредита, может быть безопаснее начать с одной или двух карт, чтобы обеспечить возможность стабильной оплаты, прежде чем добавлять новые.

Более продвинутый шаг — оптимизировать коэффициент использования кредита, возможно, путем добавления карт или запроса более высоких лимитов.Коэффициент использования — это сумма общей задолженности, которую вы несете, по сравнению с вашими общими кредитными лимитами. Если вы можете ответственно управлять несколькими кредитными линиями, вы можете снизить коэффициент использования, даже если у вас есть баланс на одной или двух картах.

5. Что такое кредитные карты с мгновенным подтверждением?

Мгновенное одобрение означает, что вы получите быстрый ответ на заявку на получение новой кредитной карты. Как правило, мгновенное одобрение получают только люди с хорошим или отличным кредитным рейтингом.Узнайте больше о предложениях по кредитным картам с мгновенным подтверждением.

6. Что значит быть «предварительно одобренным» для кредитной карты?

Получение предварительно одобренного предложения кредитной карты означает, что эмитент кредитной карты проверил в кредитном бюро, что вы соответствуете его критериям кредитоспособности, и предварительно утвердил вас в качестве качественного кандидата для своего продукта. Вам все равно нужно будет подать заявку, чтобы действительно получить новую кредитную карту, после чего вы все равно можете быть приняты или отклонены.

7. Сколько вам должно быть лет, чтобы получить кредитную карту?

18 — это обычно минимальный возраст для самостоятельной подачи заявления на получение кредитной карты в США.Однако люди младше 18 лет могут быть добавлены в качестве авторизованных пользователей в учетные записи родителей.

Общие вопросы по кредитной карте об использовании кредита

8. Почему ваша годовая процентная ставка повышается, если вы делаете платежи вовремя?

Существует несколько причин, по которым ваша годовая процентная ставка может повыситься, даже если вы в курсе всех платежей. К ним относятся снижение вашего кредитного рейтинга, завершение рекламной акции, связанной с картой, изменение основной ставки, если у вас есть карта с переменной ставкой, или если вы сделали просроченные платежи.

9. Какие инструменты доступны для управления моей учетной записью?

Управление счетом онлайн на Discover.com позволяет быстро и безопасно просматривать транзакции и оплачивать счета. Вы также можете быть в курсе последних событий в своей учетной записи с помощью настраиваемых напоминаний по электронной почте и мобильных устройств. Отправьте текстовое сообщение APP на DISCOV (347268), чтобы загрузить мобильное приложение Discover и получить все удобство и безопасность онлайн-управления учетной записью, включая предупреждения о мошенничестве, анализатор расходов и планировщик выплат, чтобы держать вас в курсе и контролировать.

10. Каковы несколько способов избежать комиссий с кредитной карты , если у вас есть кредитная карта?

Одно простое правило: оплачивайте счет полностью и вовремя каждый месяц. Просроченные платежи могут повлиять на ваш кошелек, а просроченные или пропущенные платежи также могут отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Также обратите внимание на всю почту, полученную от компании, выпускающей вашу кредитную карту. Хотя на момент регистрации с вашей карты могло не взиматься годовая плата, вы можете получить уведомление об изменении условий.Вы можете аннулировать карту, чтобы избежать комиссии, но только если вы знаете, что она прибудет. Решение об аннулировании кредитной карты — важное решение, и его нельзя принимать легкомысленно. Узнайте больше об аннулировании кредитных карт.

11. Если вы делаете покупки в Интернете, что лучше платить кредитной или дебетовой картой?

Преимущества покупок в Интернете с помощью кредитной карты по сравнению с дебетовой картой обычно включают большую защиту покупок, а также дополнительные гарантии и вознаграждения. Не все карты одинаковы, но многие из лучших кредитных карт предлагают такие преимущества, как защита покупок, расширенные гарантии, гарантии возврата и программы вознаграждений.

Самое существенное различие связано с мошенничеством. Если кто-то совершает мошеннические платежи с вашей дебетовой карты, деньги поступают непосредственно с вашего банковского счета. Даже если вы сможете получить возмещение, на возврат этих денег могут уйти недели или месяцы. С помощью кредитной карты вы можете оспорить расходы, и средства никогда не покидают ваш счет.

12. Как снизить процентную ставку по кредитным картам?

Никогда не помешает позвонить в эмитент кредитной карты и попросить более низкую процентную ставку.В зависимости от вашего текущего статуса и кредитной истории представитель службы поддержки клиентов может утвердить более низкую ставку. Также рассмотрите возможность перевода баланса на карту с низким или нулевым процентным начальным предложением годовой процентной ставки, но следите за комиссией за перевод баланса, если вы решите это сделать.

Общие вопросы по кредитным картам о вознаграждениях по кредитным картам

13. Что такое кэшбэк?

Кэшбэк — это когда компания, выпускающая кредитную карту, дает вам определенный процент от того, что вы положили на карту обратно в виде вознаграждения.Различные программы предлагают разные варианты погашения. Вы можете использовать его в качестве кредита для вашей текущей выписки, для покупок в Интернете, для покупки подарочных карт или просто для возврата на связанный банковский счет. Discover позволяет участникам карты жертвовать свои деньги обратно широкому выбору некоммерческих организаций.

14. Что такое кредитная выписка?

Кредитная выписка — это положительная сумма на счете вашей кредитной карты. Если вы случайно переплатите, большинство кредитных карт будет использовать кредитную выписку для ваших будущих покупок.Как упоминалось выше, некоторые программы вознаграждений также позволяют использовать наличные деньги в счет кредита, уменьшая ваш баланс за счет денежных вознаграждений.

15. Когда мне следует погасить вознаграждение по кредитной карте?

Некоторые программы не имеют срока действия, и вы можете зарабатывать и использовать вознаграждения в любое удобное для вас время. У других есть годовые программы с оговорками «используй или потеряй», требующие, чтобы вы выкупили вознаграждения в течение определенного периода времени или иначе потеряли их ценность.Обязательно прочтите соглашение о кредитной карте, чтобы понять, когда и когда истечет срок действия вознаграждений.

Ищете другие ответы? Просмотрите наш Центр ресурсов по темам, чтобы узнать больше обо всем, что касается кредита, от подачи заявки на новую карту до максимально эффективного использования вашей покупательной способности.

Заявление об отказе от ответственности: Этот сайт предназначен для образовательных целей и не заменяет профессиональные консультации. Материал на этом сайте не предназначен для предоставления юридических, инвестиционных или финансовых советов и не указывает на наличие каких-либо продуктов или услуг Discover.Это не гарантирует, что Discover предлагает или одобряет продукт или услугу. За конкретным советом относительно ваших уникальных обстоятельств вы можете проконсультироваться с квалифицированным специалистом.

Кредитных карт

Как мне получить доступ к моей кредитной карте с помощью электронных услуг?

Если вы являетесь основным держателем кредитной карты CIBC, вы можете получить доступ к своей кредитной карте. карточный счет через CIBC Online Banking®, CIBC Mobile Banking®, любой банкомат CIBC и Телефон-банк (1-800-465-2422).Вы можете получить доступ только к аккаунтам как основной держатель карты.

Держатели основных кредитных карт без банковского счета CIBC имеют доступ только для справки. доступ через Интернет-банк. Основные держатели карт в банке CIBC на счету можно делать денежные авансы, переводы и платежи.

Вы можете получить доступ к средствам на своем счете кредитной карты в отделении CIBC. Банкомат, через интернет-банк и телефонный банк (1-800-465-2422).Наличные авансы (включая аванс со счета кредитной карты в банк счет), начисляйте проценты со дня получения денежного аванса.

К началу

Как мне добавить еще одного держателя карты к моей кредитной карте?

Как основной держатель кредитной карты вы можете запросить дополнительные кредитные карты, до 3 (максимум 2 для CIBC Dividend Platinum® Кредитные карты; максимум 9 для CIBC Aeroplan® Visa * Business Card, CIBC Aventura® Карта Visa * для бизнеса и CIBC bizline® Visa * Card для бизнеса) для вашего супруга, друзей или членов семьи.

Добавьте дополнительного держателя карты к своему счету кредитной карты:

• Войдите в систему CIBC Online или Mobile Banking
• В меню выберите «Обслуживание клиентов»
• Выберите «Добавить держателя карты»

Вы также можете добавить авторизованного пользователя, написав на кредитную карту CIBC. Услуги, посетив банковский центр CIBC или позвонив по кредитной карте CIBC Услуги по тел. 1‑800‑465‑4653.

К началу

Каковы требования к получению кредитной карты CIBC и как подать заявку?

Чтобы иметь право на получение кредитной карты CIBC, вы должны быть резидентом Канады, который достиг совершеннолетия:

	18 лет — PEI, QC, ON, MB, SK, AB
	19 лет — NFLD, NB, NS, BC, YK, NT, NU

Вы должны соответствовать стандартным кредитным требованиям CIBC, включая отсутствие банкротства. претензии в течение последних 7 лет.

Основные сведения о занятости

Минимальный годовой доход семьи в размере 15000 долларов США для:

• Карта CIBC Aventura® Gold Visa *
• Карта CIBC Aventura® Visa *
• Карта CIBC Aeroplan® Visa *
• Карта CIBC Dividend Platinum® Visa *
• Карта CIBC Dividend® Visa *
• Карта CIBC Classic Visa *
• CIBC U.Золотая карта Visa S. Dollar Aventura® *
• Карта CIBC Select Visa *

Минимальный годовой индивидуальный доход в размере 35 000 долларов США для:

• Карта CIBC Aventura® Visa * для бизнеса
• Карта CIBC bizline® Visa * для бизнеса

Минимальный годовой доход семьи в размере 35 000 долларов США для:

• CIBC Aeroplan® Visa * Визитная карточка

Минимальный годовой индивидуальный доход 60 000 долларов США или годовой доход семьи 100 000 долларов США за:

• Карта CIBC Aventura® Visa Infinite *
• Карта CIBC Aeroplan® Visa Infinite *
• Карта CIBC Dividend® Visa Infinite *

Минимальный годовой доход семьи в размере 200 000 долларов США для:

• CIBC Aeroplan® Visa Infinite Privilege * Карта

Гранты и стипендии считаются доходом, а студенческие ссуды — нет.

Если вы работаете не по найму, вам необходимо предоставить подтверждение дохода. за последние 18 месяцев.

Подать заявку на получение кредитной карты CIBC онлайн

К началу

Как мне узнать о покупках в выписке по моей кредитной карте?

Если у вас есть вопросы о покупке или вы хотите оспорить товар на выписку, позвоните в службу кредитных карт CIBC в течение 30 дней после дата выписки, по которой транзакция впервые появилась.Ссылаться на «К кому мне обратиться за помощью с моей учетной записью кредитной карты CIBC?» контактные телефоны и часы работы.

Если вы считаете, что ваша карта использовалась обманным путем, позвоните в CIBC Credit Card. Услуги в 1-800-465-4653 для Канады и США. Открывает приложение для телефона. (Канада и США) или 514-861-9898из другого места. Открывает приложение вашего телефона. (откуда-то еще). Помощь доступна 24 часа в сутки, 7 дней в неделю.

К началу

Могу ли я перевести деньги на другую кредитную карту?

Если у вас есть кредитная карта CIBC и вы заинтересованы в переходе на другую Кредитная карта CIBC, позвоните в службу кредитных карт CIBC по телефону 1-800-465-4653 (Канада). и США) или 514‑861‑4653 (из других источников). Ссылаться на «К кому мне обратиться за помощью с моей учетной записью кредитной карты CIBC?» контактные телефоны и часы работы.

Чтобы запросить перевод с кредитной карты, вы также можете позвонить в телефонный банк по телефону 1-800-465-2422. Помощь доступна 24 часа в сутки, 7 дней в неделю.

К началу

Как эмитент моей кредитной карты рассчитывает обменный курс для покупок в США.?

Visa * International конвертирует все иностранные транзакции в канадские средства на предпочтительный обменный курс.Все транзакции, включая кредиты, также при условии административного сбора 2,5%. Эта комиссия компенсирует понесенные расходы. Visa International и CIBC, предлагая услуги Visa по всему миру.

Обратите внимание: операция в иностранной валюте обходится дороже, чем внутренняя сделка. Вот пример расчета конверсии:

• Первоначальная сумма покупки составляет 50 долларов США
• Предположим, что обменный курс равен 1.54
• Канадская сумма 77 долларов США + административный сбор 2,5% = 1,93 доллара США
• Общая сумма, указанная в вашей выписке, составит 78,93 доллара США. CA

Обменный курс варьируется и может не совпадать с курсом, действующим на момент покупка.

Для получения дополнительной информации обратитесь в службу кредитных карт CIBC по телефону 1-800-465-4653. (Канада и США) или 514-861-4653 (из других стран). Ссылаться на «К кому мне обратиться за помощью с моей учетной записью кредитной карты CIBC?» контактные телефоны и часы работы.

К началу

Как мне аннулировать мою кредитную карту?

По соображениям безопасности запросы на аннулирование карты должны подаваться по телефону, по факсу или почте в CIBC Credit Card Services.

Ссылаться на «К кому мне обратиться за помощью с моей учетной записью кредитной карты CIBC?» контактные телефоны и часы работы.

Убедитесь, что вы:

• Разрежьте карту и выбросьте
• Свяжитесь с соответствующими компаниями, чтобы отменить предварительно авторизованные платежи на счет вашей кредитной карты
• Удалить все удобные чеки

Когда вы аннулируете свою карту, все особенности и преимущества карты, такие как как доступ к банкомату и вознаграждения, перестанет работать.Ежемесячный отчет будет продолжать отправку, пока баланс не станет нулевым.

К началу

Как мне заменить мою кредитную карту CIBC?

Если ваша карта утеряна, украдена или повреждена, вы можете сообщить об этом или заменить свою карту через CIBC Online или Mobile Banking.

Если вам нужно заменить поврежденную карту, выберите учетную запись кредитной карты, перейдите для управления моей картой на странице сведений о кредитной карте выберите Заменить Поврежденная карта, а затем следуйте инструкциям.

Если ваша карта утеряна или украдена, выберите учетную запись кредитной карты, перейдите в Управление моей картой на странице сведений о кредитной карте, выберите Сообщить об утере или Украденная карта и следуйте инструкциям.

Если у вас возникнут проблемы, позвоните нам по телефону 1-800-663-4575 Открывает приложение на телефоне. Если вы находитесь за пределами Канады или США, позвоните 514-861-9898 Открывает приложение на телефоне .. Помощь доступна 24 часа в сутки, 7 дней в неделю.

К началу

Как рассчитываются проценты по авансам наличными или удобным чекам?

Для денежных авансов проценты начисляются со дня их получения. аванс до того дня, когда будет произведена оплата для покрытия суммы наличных денег аванс плюс начисленные по нему проценты.

Для удобных чеков проценты начисляются со дня оплаты чека. зачисляется на счет вашей кредитной карты до дня оплаты на покрыть сумму чека плюс проценты, начисленные по чеку.

К началу

При каких обстоятельствах моя карта может быть отклонена?

При использовании кредитной карты CIBC через сетевую систему Plus * или Interac ® или Visa International системы, транзакция с чекового, сберегательного или другого счета может быть отказался. Доступ к счету кредитной карты через дебетовую карту (если вы связали учетную запись кредитной карты с дебетовой картой) также может быть отказался.Это остается на усмотрение каждого независимого финансового учреждение и не может контролироваться CIBC.

Кроме того, если ваш счет кредитной карты CIBC заблокирован из-за просроченных платежей или другие несоблюдения Соглашения с держателем карты Visa CIBC, вы не сможете использовать свою кредитную карту для доступа к каким-либо банковским счетам зарегистрирован на карте.

К началу

Как мне отслеживать статус моей кредитной карты и действия?

Как основной держатель кредитной карты CIBC, вы можете запросить свою кредитную карту баланс, доступный кредит и последний платеж через интернет-банк CIBC или Телефон-банк (1-800-465-2422).

Сервис онлайн-банкинга также позволяет вам просматривать дату платежа, минимальная сумма платежа, детали транзакции и многое другое. Плюс у вас есть полный доступ к нашим онлайн-инструментам и услугам по управлению кредитами CIBC для поможет вам максимально эффективно использовать вашу кредитную карту.

Воспользуйтесь этими преимуществами интернет-банка:

• Простая организация: получите больше подробный просмотр расходов по кредитной карте и создание индивидуальных ежемесячных бюджеты с отчетом о расходах1
• Умное управление: настройка предупреждений о расходах чтобы вы получали уведомление, когда вы приближаетесь к своему пределу кредита или когда вы превысил ваш личный бюджет.С помощью менеджера личных расходов создайте ваши личные категории расходов для отслеживания и управления тем, что важно тебе
• Повышенная безопасность: установите кредит сообщать об оповещениях2, чтобы быть в курсе необычных активность по вашему кредитному отчету. С помощью предупреждений о мошенничестве вы можете получать уведомления как можно скорее о потенциальном несанкционированном использовании вашей кредитной карты

Выдающиеся разрешения, на которые начисляются ежедневные проценты или вознаграждения, такие как Очки Aeroplan® или Aventura® Очки недоступны.

К началу

Сколько времени нужно, чтобы обработать мою заявку на кредитную карту?

На получение и обработку вашего письма уходит от 2 до 3 недель. заявление с момента подачи заявления на получение кредитной карты CIBC онлайн. Ты будешь получать уведомления по почте о статусе вашей заявки.

К началу

Как я могу узнать статус заявки на мою кредитную карту?

Чтобы узнать статус вашей заявки в течение 2-3 недель после подачи заявки онлайн, позвоните в службу кредитных карт CIBC по телефону 1-888-726-7320.

К началу

1 Транзакции должны быть сначала опубликованы на вашем учетной записи, прежде чем они смогут вызвать предупреждение о расходах.Тогда это может занять до 24 часов после публикации инициированной транзакции для отправки предупреждения.

® Зарегистрированный товарный знак CIBC.

Visa Int./ lic. пользователь.

® Aeroplan является зарегистрированным товарным знаком Aeroplan Inc., используемым по лицензии.

Следует ли аннулировать неиспользованные кредитные карты? | Справочники по кредитным картам

Есть много причин, по которым у нас могут остаться неиспользованные кредитные карты. Это может быть карта покупок с 0% стоимости, которую мы больше не используем из-за окончания рекламного периода, карта перевода баланса, которая была оплачена, или карта вознаграждения, которая нам больше не нужна.

Какая карта вам нужна?

Перевод остатка

Покупка

Перевод остатка и покупка

Кэшбэк и вознаграждение

Улучшение кредита

Сравните кредитные карты

Мы кредитный брокер, а не кредитор ^†

Сколько кредитных карт слишком много?

Количество карт, которое у вас должно быть, зависит от ваших потребностей, финансовых обстоятельств и того, как вы их используете. Помните, что разные карты подходят для разных целей, например для погашения долгов, распределения покупок, схем вознаграждения или зарубежных расходов.

Однако чем больше у вас кредитных карт:

• , тем выше соблазн потратить не по средствам
• тем сложнее отслеживать выплаты и управление счетом
• тем выше риск мошенничества
• тем выше риск их потери или забывания пароля или PIN-кода

Что мне делать, если у меня есть неиспользованная кредитная карта?

Следует аннулировать неиспользованные кредитные карты или оставить их? Не существует единственного правильного ответа и следует учитывать несколько факторов.Например, аннулирование карты может:

• Снизить риск мошенничества — открытый счет, который вы почти никогда не проверяете, может быть более уязвимым для мошенников, которые могут притвориться вами, чтобы тратить деньги на ваше имя.
• Уменьшите ваши шансы на получение кредита. Было бы неплохо показать кредиторам, что вы можете успешно управлять несколькими кредитными счетами, поскольку они могут рассматривать это как доказательство того, что вы надежный заемщик. Таким образом, аннулирование карты с длительным сроком хранения может поставить вас в невыгодное положение, в зависимости от того, что ищет кредитор.Более того, аннулирование карты может увеличить использование кредита — долю, которую вы используете доступный кредит, — что также может снизить вашу оценку. Например, если у вас есть общий лимит в 1000 фунтов стерлингов, и вы используете из них 250 фунтов стерлингов, использование кредита составляет 25%. Но предположим, что вы аннулируете карту, и ваш общий кредитный лимит уменьшается до 500 фунтов стерлингов — если вы по-прежнему используете кредит в размере 250 фунтов стерлингов, использование кредита теперь составит 50%.

Влияет ли закрытие кредитной карты на мой кредитный рейтинг?

Во-первых, важно понимать, что у вас нет единой универсальной оценки.Каждый кредитор выставит вам балл, когда вы подадите заявку на кредит, и у каждого из них есть свой способ его расчета. Как правило, они будут учитывать информацию из вашей формы заявки и кредитного отчета, а также любые данные, которые они хранят о вас, если вы раньше были их клиентом. Таким образом, отмена кредитной карты может повлиять на ваш счет, но на самом деле это зависит от кредитора.

Одна из причин, по которой на ваш счет может отрицательно повлиять, заключается в том, что общее использование кредита может увеличиться. Использование кредита — это процент использования вашего кредитного лимита.Например, если у вас общий кредитный лимит в 2000 фунтов стерлингов, и вы используете его на 1000 фунтов стерлингов, использование кредита составляет 50%. Но если вы аннулируете карту и ваш лимит будет снижен до 1500 фунтов стерлингов, вы израсходуете 75% от нее.

Принимая решение о предоставлении вам кредита, кредиторы принимают во внимание доступные вам лимиты, а не только вашу задолженность, чтобы судить о том, сможете ли вы справиться с новым кредитом. Как правило, они хотят, чтобы вы сохраняли коэффициент использования кредита ниже 25%.

Тем не менее, ведение долгосрочных, хорошо управляемых кредитных счетов может улучшить ваш счет у некоторых кредиторов.Это свидетельствует о том, что в прошлом вы были надежным заемщиком, что может означать, что вы, скорее всего, будете платить и другим кредиторам.

Вы можете получить хорошее представление о том, как кредиторы могут вас видеть, проверив ваш бесплатный кредитный рейтинг Experian.

Как аннулировать неиспользованную кредитную карту?

Самое важное, что нужно запомнить, — это сообщить об этом компании-оператору карты, позвонив ей или отправив ее в письменной форме, и убедиться, что вы сначала оплатили свою последнюю выписку или перевели ее на другую карту. Вы не можете отменить карту, просто разрезав ее на несколько частей, отменив прямое дебетование или просто больше не используя ее — это может привести к пропущенным платежам, что может подвергнуть вас риску получить дефолт или даже CCJ ( Решение окружного суда).

Довольно часто, если вы не используете свою карту в течение длительного времени, ваш провайдер может отправить вам письмо, в котором говорится, что он закроет карту, если вы не укажете иное.

После того, как вы подтвердите, что хотите аннулировать свою карту, поставщик услуг может попытаться сохранить вас в качестве клиента, предлагая стимулы для проживания, такие как льготы или другая карта. Некоторые люди могут даже позвонить, чтобы сознательно попытаться заключить более выгодную сделку! Обязательно подумайте о стимулах, но если вы уверены, что хотите аннулировать свою карту, сделайте это.

Можно ли закрыть счет кредитной карты с остатком?

Если у вас все еще есть задолженность перед оператором карты, вы не сможете официально аннулировать кредитную карту. Вы можете сообщить поставщику, что хотите отменить его, но он будет держать его открытым (видимым в вашем кредитном отчете) до тех пор, пока он не будет погашен.

Однако вы можете переместить свой кредитный баланс на кредитную карту с переводом баланса у другого провайдера. В некоторых случаях вы можете получить предложение о переводе остатка на существующую неиспользованную карту.Чтобы подать заявку на получение новой карты, вам нужно будет пройти проверку кредитоспособности, которая появится в вашем отчете о кредитных операциях как поисковая система. Мы — кредитный брокер, а не кредитор †

Сравните кредитные карты с Experian

Расценки за обработку и расценки на кредитные карты

Содержание

Кто принимает решение о комиссии за обработку кредитной карты?
Что входит в комиссию за обработку кредитной карты?
Три типа комиссий по кредитной карте, которые влияют на ваш тариф
Обработка карт American Express и других небанковских карт
Можно ли снизить комиссию за транзакцию?
Кредитные карты с самой низкой комиссией за обработку данных
Часто задаваемые вопросы о конкурентоспособных фиксированных сборах Square

Введение

Комиссия за обработку кредитной карты, также известная как учетная ставка квалифицированного продавца или просто «ставка дисконтирования», представляет собой комиссию, которую продавец платит за каждую продажу кредитной карты.Эта комиссия заранее определяется вашим поставщиком торговых услуг и обычно включает три компонента: комиссию за обмен, комиссию за оценку или обслуживание и наценку платежной системы.

Глубокое погружение

Кто принимает решение о комиссии за обработку кредитной карты?

Как правило, в обработке кредитных карт участвуют три стороны: эмитент карты, сеть карт и обработчик платежей.

Эмитент карты — это банк или финансовое учреждение, которое выдает карты напрямую потребителям.РБК Канады, Scotiabank, TD и Bank of Momntreal являются примерами эмитентов карт. Эмитенты карт сотрудничают с такими сетями, как Visa и Mastercard по кредитным картам. За каждую транзакцию по карте эмитент карты взимает с продавца комиссию за возможность принять карту — обычно процент от суммы транзакции плюс фиксированная комиссия.

Обработчик платежей — это финансовое учреждение, которое работает в фоновом режиме для безопасной обработки и завершения транзакции по кредитной карте.Чтобы облегчить все это, обработчики платежей обычно имеют партнерские отношения с другими компаниями или брендами, которые работают напрямую с потребителями и продавцами. Как и эмитенты карт, платежные системы обычно взимают процент от суммы транзакции плюс фиксированный сбор за каждую покупку по кредитной карте.

Что входит в среднюю комиссию за обработку кредитной карты?

В общем, средняя стоимость обработки платежей для компаний, которые производят от 10 000 до 250 000 долларов в год, составляет 2.87 процентов и 4,35 процента за транзакцию.

Многие факторы определяют, сколько вы в конечном итоге можете заплатить, включая сборы за соблюдение требований PCI, сборы за годовой счет и сборы за возврат платежа (которые мы рассмотрим ниже). Фактически, для предприятий, обрабатывающих от 10 000 до 250 000 долларов в год, дополнительные сборы в среднем на 28-60 процентов выше, чем первоначальная заявленная ставка (не говоря уже о стоимости аренды оборудования и подписок на программное обеспечение). Поэтому важно обучиться, прежде чем вы решите, как вы собираетесь обрабатывать карточные платежи в своей компании.

Square предлагает конкурентоспособные прозрачные цены, поэтому вы точно знаете, сколько платите за обработку кредитных и дебетовых карт. Это всего 2,65% за нажатие, погружение или смахивание для Visa, Mastercard, American Express и международных кредитных карт, 3,4% + 15 центов за каждую транзакцию без предъявления карты (например, виртуальный терминал) и 2,9% + 30 центов за другие транзакции (например, счета, оплаченные онлайн). Для дебетовой транзакции это фиксированная плата всего в 10 центов за каждую вставку и нажатие Interac. Никаких ежемесячных или скрытых платежей, а также соблюдение требований PCI и помощь экспертов по разрешению споров включены в стоимость.

Еще одним преимуществом использования Square является то, что мы взимаем одинаковую ставку со всех основных кредитных карт, включая American Express. Таким образом, вы сможете принять любой способ оплаты, который предпочитают ваши клиенты. С другими POS-решениями комиссия за обработку кредитной карты может варьироваться от карты к карте.

Примеры средней комиссии за обработку кредитной карты для каждого крупного бренда *

Mastercard	1,55% — 2,6%
Виза	1.43% — 2,4%
American Express	2,5% — 3,5%

<sub>Это оценки, подготовленные Value Penguin
* Square взимает одинаковую ставку для всех основных кредитных карт, поэтому вам не нужно беспокоиться о различиях между основными брендами.</sub>

Комиссии по кредитной карте, влияющие на ставки

Комиссия за обмен

Каждый раз, когда покупатель использует кредитную карту в вашем магазине, банк-эквайер (торговый счет) платит комиссию банку-эмитенту (клиентскому счету).Это называется комиссией за обмен. (Есть исключение, см. Ниже.)

Комиссия за обмен устанавливается каждой сетью. (Вы можете увидеть обменные курсы Mastercard и Visa на их веб-сайте). Они меняются дважды в год, в апреле и октябре.

Назначение комиссии за обмен — помочь банку-эмитенту карты покрыть такие вещи, как риск утверждения продажи, мошенничества и затрат на обработку. Поэтому неудивительно, что факторы, влияющие на эти ставки, каким-то образом связаны с риском, принимаемым на себя эмитентом карты.

В их числе:

• Используемая карта

  Кредитные карты с PIN-кодом имеют меньший риск, поэтому обычно у них более низкая скорость обмена. А бонусные карты (путешествия, тройные баллы и т. Д.) И визитные карточки обычно имеют более высокую скорость обмена.

• Как обрабатывается транзакция

  Операции с личным предъявлением карты в торговой точке (POS) обычно имеют более низкие ставки по сравнению с операциями без предъявления карты (CNP) (онлайн, по телефону, по счетам или по почте).

• Начисляемая сумма

  Продавцы с небольшими размерами билетов и большим объемом продаж могут претендовать на более низкие ставки обмена, чтобы снизить свои расходы.

• Вид деятельности

  У каждой компании, которая принимает платежи по кредитным картам, есть код категории продавца (или MCC) — четырехзначный номер, присваиваемый им банком-эквайером или учреждением. MCC используется для классификации предприятий по сегментам рынка, что упрощает налоговую отчетность.

  MCC также влияет на размер комиссии банка или учреждения по обмену. Типы бизнеса, которые считаются «более рискованными» (например, финансовые услуги, путешествия, азартные игры и гостиничный бизнес), часто должны платить более высокие комиссии за обмен.

American Express выступает в роли и сети карт, и эмитента карты, и их структура комиссий отличается от комиссий обмена, о которых мы говорили. Но если вы используете Square, мы взимаем одинаковую плату за обработку для всех основных кредитных карт, включая American Express.

Сборы и взносы

Платежные системы должны собирать так называемые сборы и отчисления для карточных сетей. Это комиссии, которые выплачиваются непосредственно сетям за использование их бренда карты, а также возможность обрабатывать транзакции в их платежных сетях.

Комиссия за оценку

отличается от комиссии за обмен тем, что взимается на основе общих ежемесячных продаж, а не отдельных транзакций. Как правило, они ниже, чем комиссия обмена.Но сумма, которую вы платите в качестве оценочных сборов, зависит от сети и от таких вещей, как, были ли использованные карты кредитными или дебетовыми, объем транзакции и были ли обработаны иностранные транзакции.

Как и в случае обменных сборов, сети пересматривают свои оценочные сборы дважды в год. Вы можете проверить ежемесячную выписку по кредитной карте, чтобы узнать, не изменились ли ваши оценочные взносы. Ниже приведены самые актуальные (на момент написания) оценочные сборы для Mastercard, Discover и Visa.

Mastercard	Виза
0,08% (Кредитные операции <1000 долларов США)	0,09% (Кредитные операции <1000 долларов США)

_{источник: Visa и Mastercard}

Комиссия платежного оператора

Комиссия за обработку платежей — это сумма, которую вы платите процессору кредитной карты за использование продукта. Как правило, эта комиссия взимается за транзакцию в виде скрытых комиссий и ежемесячных комиссий.

Square не имеет ежемесячных или скрытых комиссий, и у него одинаковая комиссия за обработку для всех основных кредитных карт: 2,65% за вставку, касание или смахивание, 3,4% + 15 центов за каждую транзакцию с вводом и 2,9% + 30 центов за каждый счет-фактуру или транзакцию электронной торговли. Наши дебетовые сборы составляют всего 10 центов за каждую вставку и нажатие кнопки Interac.

Наша фиксированная плата за обработку платежей включает любые комиссии, понесенные при взаимном обмене, а также дополнительные сборы и начисления или другие сборы, связанные с обработкой карт, таких как American Express

.

Прочие различные комиссии и расходы по кредитной карте, которые вы могли бы оплатить

Виды сборов	Что это?	Комиссия компании Square
Платежный шлюз	Канал, по которому деньги передаются между вашим торговым счетом и вашей платежной системой	Бесплатно
Соответствие PCI	Стандарт безопасности, все предприятия, принимающие кредитные карты, должны соответствовать	Бесплатно
Возвратный платеж	Комиссия, возникающая при отозвании покупателем платежа	Бесплатно
Программное обеспечение POS (ежемесячная плата за SaaS)	Сумма, которую вы ежемесячно платите за использование программного обеспечения POS	Бесплатно
Аренда POS-оборудования	Ежемесячные расходы на аренду оборудования POS-терминала и других принадлежностей, связанных с оборудованием POS	НЕТ
Стоимость партии	Ежедневные сборы за расчет / закрытие ваших вкладов (также называемые сборами за пакетный заголовок)	Бесплатно
Плата за хостинг	Комиссия за традиционные серверные POS-системы	НЕТ
Плата за беспроводной доступ	Плата, которая может взиматься за использование облачного POS-терминала vs.традиционная телефонная линия	Бесплатно
AVS	Система проверки адресов предназначена для транзакций, вводимых с клавиатуры, и сопоставляет платежную информацию клиента с картой в файле, полученной для каждой транзакции	Бесплатно
Ежемесячный отчет / плата за поддержку / услуги	Некоторые платежные системы взимают фиксированную ежемесячную плату за услуги, связанные с поддержкой, включая подготовку и отправку ежемесячной выписки по почте, а также за общую поддержку клиентов	Бесплатно
Минимальная ежемесячная плата	Комиссия между вашим ежемесячным GPV (обработанные доллары кредитной карты) и согласованным ежемесячным минимумом	Бесплатно

Как снизить комиссию за транзакцию по кредитной карте?

Есть несколько способов снизить комиссию за транзакцию по кредитной карте.Вот несколько:

По возможности принимайте карты лично.

Онлайн-транзакции, транзакции с вводом, счета-фактуры или почтовые переводы (также известные как CNP или транзакции без предъявления карты) имеют более высокую плату за обработку, чем транзакции при личной встрече (POS), поскольку они более подвержены мошенничеству. Они также могут попасть в корзину «доплаты со средней квалификацией», которая увеличивает комиссию за обмен для этих транзакций.

По возможности старайтесь принимать карты лично, если это имеет смысл для вашего бизнеса.

Снизьте риски возвратных платежей.

Если ваша компания несет много возвратных платежей (когда клиент оспаривает комиссию вашей компании и просит эмитент карты отменить ее), банки считают вас более рискованным и могут увеличить комиссию за обработку платежа. Поэтому важно принять меры, чтобы снизить риск возврата платежей.

Существует несколько простых способов минимизировать возвратные платежи, но один из наиболее эффективных — использовать форму авторизации кредитной карты. Это документ, подписываемый клиентом, дающий вам разрешение на списание средств с карты на постоянной основе.С этим документом ваши шансы выиграть дело о возврате платежа у эмитента карты намного выше (не говоря уже о менее сложных). Загрузите форму авторизации кредитной карты.

Принимайте платежи с Square.

	Скорость обработки кредитных карт
Квадрат	2,65% за все введенные, прослушанные или считанные личные платежи
Их	Среднее значение между 2.87% и 4,35%

Комиссия Square за обработку платежей по кредитным картам проста и прозрачна. Есть только одна низкая ставка для каждого типа карты и суммы в долларах. Мы никогда не взимаем никаких ежемесячных сборов, сборов за соблюдение требований PCI, сборов за отмену или сборов за программное обеспечение POS. Все это включено в нашу ставку.

Кредитные карты с низкой комиссией за обработку

Существует большой диапазон комиссий за обработку карт. Комиссии зависят от функциональности карты (дебетовая, кредитная), а также от дистрибьютора карты (American Express, Visa, Mastercard).Часто обработка кредитных карт обходится дороже, чем дебетовых.

Дебетовая карта с ПИН-кодом, как правило, дешевле в обработке, поскольку ее средства доступны и проверяются сразу, что снижает риск. Многие банки взимают фиксированную комиссию за обработку транзакций по дебетовым картам независимо от взимаемой суммы.

Законно ли продавцам взимать комиссию за обработку кредитной карты?

Согласно правилам для продавцов Visa, MasterCard и American Express, продавцы, как правило, не могут взимать с вас плату за обслуживание, если потребители используют свою кредитную карту.Однако Visa, MasterCard и American Express разрешают подходящим продавцам взимать плату за обслуживание (также известную как плата за удобство) за определенные типы транзакций.

Visa, MasterCard и American Express требуют, чтобы комиссия была четко раскрыта держателям карт до завершения транзакции и чтобы держатели карт имели возможность отменить транзакцию без штрафных санкций.

Обратите внимание, что в соответствии с Кодексом поведения для индустрии кредитных и дебетовых карт в Канаде продавцы могут предлагать скидки для различных способов оплаты, но они не обязаны это делать.

FAQ о наших тарифах:

Как Square предлагает обработку кредитных карт без ежемесячной комиссии?

Мы считаем, что обработка кредитных карт должна быть максимально простой и доступной. Вот почему мы предлагаем простые и понятные цены, которые включают все необходимое для безопасной обработки кредитных карт в вашей компании. Узнайте больше о торговых услугах Square здесь.

На чем я могу сэкономить на комиссии за обработку кредитной карты?

Если ваш годовой объем обработки карт превышает 250 000 долларов в год, а средний размер билета составляет 15 долларов или более, ваша компания может претендовать на получение конкурентоспособной индивидуальной ставки.Свяжитесь с нашим отделом продаж, чтобы узнать больше.

Если вы продаете на сумму более 250 000 долларов в год и средний размер чека составляет 15 долларов и более, ваша компания может претендовать на конкурентоспособную индивидуальную ставку. Свяжитесь с нашим отделом продаж, чтобы узнать больше.

Получите бесплатный Square Reader для магнитной полосы.

Быстрая установка, четкие цены и отсутствие долгосрочных обязательств — начните продавать сегодня с бесплатным Square Reader для магнитной полосы.

Подать заявку на получение кредитной карты онлайн

Посмотреть соглашение о личной кредитной карте для получения вознаграждений TD Cash и TD First Class; Соглашение о кредитной карте TD Business Solutions; и Соглашение о кредитной карте с защищенной картой.

TD Cash Credit Card

* Ознакомьтесь с важными положениями и условиями, чтобы получить подробную информацию о годовых доходах, комиссиях, соответствующих покупках, переводах баланса и деталях программы.

¹ Соответствующие критериям покупки не включают покупку каких-либо денежных эквивалентов, денежных переводов и / или подарочных карт или пополнение подарочных карт. Для кредитных карт TD Cash максимальное накопление бонусов для данного рекламного предложения составляет 15 000 баллов, которые можно обменять на вознаграждение в размере 150 долларов США. При условии, что ваша учетная запись кредитной карты TD Cash открыта и имеет хорошую репутацию, вознаграждение в размере 150 долларов США будет отражено в сводке баллов в выписке по кредитной карте через 6-8 недель после того, как вы потратите 500 долларов США в общей сумме покупок в течение первых 90 дней открытие счета.Это предложение распространяется только на новые счета кредитной карты TD Cash в период действия акции и не подлежит передаче другим лицам. Это онлайн-предложение недоступно, если вы открываете учетную запись в ответ на другое предложение, которое вы можете получить от нас.

TD First Class ^SM Кредитная карта Visa Signature®

* Ознакомьтесь с важными положениями и условиями, чтобы получить подробную информацию о годовой процентной ставке, комиссиях, соответствующих покупках, переводах баланса и деталях программы.

² Бонусные мили будут отражены в выписке по вашей кредитной карте через 6-8 недель после квалифицированной первой покупки и / или через 6-8 недель после того, как общая сумма чистых подходящих покупок в размере 3000 долларов США будет сделана в течение первых 6 платежных циклов вашего счета кредитной карты Дата открытия.Это предложение не подлежит передаче другим лицам. Это онлайн-предложение недоступно, если вы открываете учетную запись в ответ на другое предложение, которое вы можете получить от нас.

Кредитная карта TD Business Solutions

* Прочтите важные положения и условия, чтобы получить подробную информацию о годовой процентной ставке, комиссиях, соответствующих покупках, переводах баланса и деталях программы.

³ Соответствующие критериям покупки не включают покупку каких-либо денежных эквивалентов, денежных переводов и / или подарочных карт или пополнение подарочных карт.Для кредитной карты TD Business Solutions максимальное накопление бонусов для данного рекламного предложения составляет 30 000 баллов, которые можно обменять на вознаграждение в размере 300 долларов США. При условии, что ваша учетная запись кредитной карты TD Business Solutions открыта и имеет хорошую репутацию, вознаграждение в размере 300 долларов США будет отражено в сводке баллов в выписке по кредитной карте через 6-8 недель после того, как вы потратите 3000 долларов США на чистые покупки в течение первых 90 дней. открытия счета. Это предложение распространяется только на новые учетные записи кредитной карты TD Business Solutions в период действия акции и не подлежит передаче другим лицам.Это онлайн-предложение недоступно, если вы открываете учетную запись в ответ на другое предложение, которое вы можете получить от нас.

TD Кредитная карта с обеспечением наличными деньгами

* Прочтите важные положения и условия, чтобы получить подробную информацию о годовой процентной ставке, комиссиях, соответствующих покупках, переводах баланса и деталях программы.

The Contactless Symbol и Contactless Indicator являются товарными знаками, принадлежащими и используемыми с разрешения EMVCo, LLC

.