Кредитная история онлайн — проверить бесплатно через Госуслуги, Сбер ID или Тинькофф
Узнайте всё о своих кредитах:
- Как вас оценивают кредитные организации
- Почему отказали в кредите
- Нет ли кредитов, которые вы не оформляли
- Правильно ли банки записали ваши долги и платежи
Платформа Объединённого кредитного бюро
Работаем с 2004 года по всей России
Квалифицированное бюро кредитных историй
Состоим в госреестре Центробанка
Входим в экосистему Сбера
Храним кредитные истории СберБанка
Почему стоит проверить кредитную историю у нас
Онлайн Загрузка в режиме реального времени. Можно сразу посмотреть отчёт на сайте или скачать PDF
Бесплатно Не берём деньги за расчёт кредитного рейтинга.
А отчёт о кредитной истории можно заказать бесплатно дважды в год
Быстро Вход через Сбер ID, Тинькофф или Госуслуги. Не нужно создавать новый профиль и запоминать пароль
Когда проверять кредитную историю
Ещё нет кредитов
Активно пользуетесь кредитами
Вам отказали в кредите
С вас требуют чужой долг
- Проверьте, нет ли у вас кредитов, которые вы не брали. Такое может быть, если теряли паспорт или отправляли документы по электронной почте
- Убедитесь, что банк не записал на вас чужой кредит. Бывает, что кредит по ошибке записывают на человека с тем же именем
Что входит в кредитную историю
Бесплатный и всегда актуальный — обновляется при каждом входе в личный кабинет.
По рейтингу можно оценить, насколько вы добросовестный плательщик. Чем выше рейтинг, тем охотнее банки дают кредит.
В кредитной истории можно посмотреть, как менялся рейтинг во времени и что на него повлияло
Я не вижу ничего плохого в кредитах. Если мне что-то нравится, я спокойно беру товар в рассрочку или оформляю кредит. Плачу вовремя, о платежах не забываю и живу без проблем. Недавно хотела взять большой кредит, но банк отказал. Я посмотрела кредитную историю и увидела, что у меня висит незакрытым кредит, который я брала ещё два года назад. Откуда-то взялась недоплата 1368 ₽, поэтому банк считал кредит открытым. Естественно, за это время уже набежала большая просрочка, и рейтинг стал хуже некуда. Это очень обидно. Если б я проверила кредитную историю раньше, может, хотя бы раньше решила эту проблему
Солнцева Наталия, 34 года
В прошлом году взяла ноутбук в кредит в магазине. Платила всегда вовремя, и когда рассчиталась с этим кредитом, решила взять уже побольше — на машину. От банка пришёл отказ, и я не поняла, в чём дело.
Знакомая посоветовала проверить свою кредитную историю. Оказывается, кредит на ноутбук мне оформили не в банке, а в какой-то компании микрозаймов. Естественно, из-за этого нормальный банк мне отказал. В общем, я в шоке. Теперь пытаюсь реабилитироваться в глазах банков и поправляю кредитную историю. Хорошо, что можно посмотреть все изменения в личном кабинете
Гущина Мария, 32 года
Когда делал ремонт в квартире, подал заявку на кредит сразу в несколько банков. Хотел проверить, где предложат лучшие условия. Сначала отказали в одном банке, потом и от второго пришёл отказ, и третий тоже отказал. Это было странно, потому что я до этого специально проверял кредитную историю, и у меня был хороший рейтинг. Когда посмотрел кредитную историю после трёх отказов, увидел, что рейтинг очень сильно снизился. Каждая моя заявка на кредит в банк в итоге снижала рейтинг. Больше не буду так делать
Измайлов Александр, 36 лет
Я никогда не брал кредиты, как-то обходился без них.
А тут, ни с того, ни с сего, начали звонить с незнакомых номеров и спрашивать, когда вернёте кредит. Я думал, что это очередной спам или развод мошенников, но потом коллектор сказал моё полное имя, и я уже начал волноваться. Решил посмотреть кредитную историю — мало ли что.
В итоге увидел, что у меня действительно висит кредит. И фамилия моя, и дата рождения. Позвонил в банк, который якобы мне этот кредит дал, и долгими разговорами мы с оператором выяснили, что оказывается кредит взял мой полный тёзка, да ещё и с той же датой рождения. Совпадение, конечно, не очень приятное, когда заставляют платить чужой кредит. В итоге сейчас разбираемся с банком и исправляем мою кредитную историю
Семёнов Евгений, 28 лет
В этом году я получил права и, пока не купил машину, решил воспользоваться каршерингом. Зарегистрировался в приложении, сфоткал права, себя с паспортом и отправил на проверку. Мне подтвердили аккаунт, и я, довольный, поехал кататься.
Через пару месяцев решил проверить свою кредитную историю, чтобы взять автокредит, и внезапно увидел, что на мне висит кредит 10 000 ₽ из микрофинансовой организации. Посмотрел, что это за МФО, пришёл к ним разбираться, мне сказали, что я взял кредит дистанционно — подтвердил личность фотографией с паспортом. Мне показали фотографию, и я вспомнил, что отправлял её в каршеринг. Видимо, кто-то слил мои данные
Сорокин Дмитрий, 31 год
Вопросы и ответы
Что делать в случае обнаружения ошибок в кредитной истории?
Если кредитная история не соответствует действительности, обратитесь к кредитору и подайте заявление-претензию. В нём необходимо указать на ошибочные данные и попросить кредитора исправить запись о кредите.
Если кредитор не отвечает, подайте заявление к нам любым способом:
- в офисе ОКБ в Москве по адресу Шлюзовая набережная, 4 (м.
Павелецкая), БЦ «Россо
Рива». Вход со стороны Кожевнического проезда; - письмом по адресу: 115114, Москва, Шлюзовая набережная, 4, офис АО «ОКБ»;
- по электронной почте [email protected].
Павелецкая), БЦ «Россо
Рива». Вход со стороны Кожевнического проезда;Мы примем ваше обращение и вместе с банком проверим ошибочные сведения.
По закону кредитор должен провести проверку и внести изменения в течение 10 рабочих дней со дня получения заявления от БКИ (бюро кредитных историй). Если кредитор отказывается менять данные, он предоставляет в бюро документ с официальным отказом.
Если у вас остались другие вопросы по ошибочным данным в кредитной истории, позвоните в службу поддержки, телефон: +7 (495) 665-51-74.
Что я увижу в отчёте о кредитной истории?
В отчёте о кредитной истории можно посмотреть финансовую информацию и подробные сведения о кредитах:
где вы брали заём, куда подавали кредитные заявки, как платили, кто из кредиторов делал запрос на проверку
вашей кредитной истории.
Отчёт о кредитной истории — большой документ с записями о кредитах, который состоит из нескольких основных разделов:
- Действующие кредитные договоры.
Этот раздел показывает ваши открытые кредиты, заёмы, ипотеку. Сюда также входят кредитные карты и дебетовые карты с овердрафтом. Даже если вы ими не пользуетесь, они считаются кредитными обязательствами и отображаются как действующие.
- Информация о субъекте кредитной истории.
Содержит личные данные субъекта кредитной истории: ФИО, дату рождения и паспорт.
- Информация о кредиторе.
Здесь можно посмотреть данные кредитора, который выдал кредит: название, ОГРН и ИНН.
- Платежная дисциплина по договору.
Показывает историю погашения кредита или займа: дату, сумму и статус платежа.
- Закрытые кредитные договоры.
В этом разделе размещена информация о заёмах, которые вы уже погасили.
- Информация о заявлениях.
Можно посмотреть решения о выдаче кредита, также когда и в какие организации вы подавали заявки на кредит.
Чем электронный отчёт о кредитной истории отличается от бумажного?
Отчёты отличаются только форматом.
Электронный отчёт доступен в двух форматах: онлайн и PDF. В PDF-формате прописана вся кредитная
история, а в онлайн — ключевая информация без лишних деталей. С помощью онлайн-отчёта
можно быстро посмотреть кредитную историю на сайте с компьютера или телефона.
Не нужно скачивать
большой документ и разбираться в подробных записях о кредите. Для получения электронного отчёта
пройдите процедуру регистрации в личном кабинете.
В бумажном отчёте содержится та же информация, что и в электронном, но по вашему требованию в нём может стоять подпись уполномоченного работника и печать Бюро. Бумажный отчёт можно получить в офисе бюро или запросить через почту России.
По закону у каждого гражданина РФ есть право посмотреть свою кредитную историю в любом формате бесплатно два раза в год.
Как исправить кредитную историю?
Удалить или исправить можно только информацию, которая не соответствует действительности. Например, если в кредитной
истории повторяется информация об одном и том же кредите; есть просроченные задолженности,
которые вы не допускали; закрытый кредит отображается как открытый.
Если в истории существует информация о негативных, но достоверных событиях, например, длительных просрочках, такую информацию удалить не получится. Если кто-то предлагает услуги по удалению кредитной истории, это явные признаки мошенничества.
Для исправления кредитной истории важно показать потенциальным кредиторам, что заёмщик готов исполнять обязательства по банковским кредитам. Чтобы узнать, что именно нужно сделать, закажите в личном кабинете кредитный отчёт и проверьте индивидуальный кредитный рейтинг. Посмотрите, сколько баллов не хватило до максимального значения. Так вы сможете узнать причину низкого рейтинга и понять, как улучшить кредитную историю.
Может ли история различаться в разных БКИ?
Да, в разных бюро хранится разная информация о кредитах.
Дело в том, что кредиторы сотрудничают с разными
БКИ (бюро кредитных историй), поэтому кредитные истории могут отличаться. Например, если банк передаёт сведения
об ипотеке только в одно бюро, в других бюро в кредитной истории не будет этих данных.
Сервис и услуги по получению кредитной истории тоже могут отличаться.
Чтобы получить информацию о том, в каких бюро хранится ваша кредитная история, сделайте запрос на сайте госуслуг в центральный каталог кредитных историй (ЦККИ).
Что ещё есть интересненького
Как исправить кредитную историю
Узнайте, что делать, если в кредитной истории есть ошибки
Как получить кредитный отчёт
Проверьте, как и где можно получить отчёт о кредитной истории
Подписки
Следите за изменениями в кредитной истории, чтобы принять меры против мошенников
Кредитный рейтинг
Узнайте, как вас оценивают банки, и быстро проверьте состояние кредитной истории
Как узнать есть ли кредиты: как проверить наличие кредитов онлайн
В этой статье:
•
Как проверить, есть ли кредит на человеке?
•
Как проверить наличие задолженностей онлайн?
•
Проверить, где и сколько ваших историй хранится
•
Запрос в БКИ
•
Обращение в банк
•
Проверка у судебных приставов
•
Как узнать, есть ли задолженность на другом человеке?
•
Что делать, если на меня оформили кредит?
Сейчас кредит в России можно оформить удалённо, даже копии документов требуют не всегда.
Этим активно пользуются мошенники. Они разными способами получают персональные данные — чаще всего выложенные в открытых источниках — и берут займы, о наличии которых вы долгое время можете не догадываться. За последние пару лет такие случаи участились: только в 2019–2020 годах количество мошеннических кредитов выросло почти в 1,5 раза. Человек может выяснить, что за ним числится долг, только когда ему начинают звонить коллекторы с угрозами или банки отказывают в займах без объективных причин. Рассказываем, как узнать, есть ли у вас неучтённые задолженности, сколько вы должны банкам и как это исправить.
Как проверить, есть ли кредит на человеке?
•
Когда вам отказывают в кредите, несмотря на наличие стабильного официального дохода и отсутствие каких-либо задолженностей. Чаще всего банки не сообщают причину отказа, но вы можете уточнить это у специалиста, а затем проверить в кредитной истории. Возможно, там обнаружатся долг и просрочки по займам, которые вы не оформляли.
•
Если вам или вашим родственникам звонят и требуют оплатить задолженность, о который вы слышите впервые. В этом случае советуем сразу узнать, кому и сколько денег вы должны и немедленно обратиться в этот банк или МФО, чтобы проверить информацию.
•
Когда вам приходят письма с досудебными требованиями погасить долг от кредитора. В этом случае вы уже знаете, сколько на вас числится, включая пени и штрафы. Но решить проблему будет сложнее.
•
Самая критическая ситуация — когда о наличии долга человек узнаёт от судебных приставов, после чего блокируют все счета и списывают с них сумму задолженности. В этом случае возвращать деньги придётся через суд, что может отнять немало времени и сил. Подробнее о том, как действовать в такой ситуации, расскажем ниже.
•
Если вы стали жертвой телефонных мошенников или оставили данные на фишинговом сайте, долг отобразится в вашем онлайн-банке.
Там же можно узнать, когда и сколько денег вы якобы получили и сумму набежавших процентов. Забегая вперёд, скажем, что в такой ситуации доказать вашу непричастность будет сложнее всего.
Как проверить наличие задолженностей онлайн?
Даже если вы не получали никаких звонков и сообщений, рекомендуем регулярно проверять наличие задолженностей. Вот как это можно сделать.
Проверить, где и сколько ваших историй хранится
Для начала выясните, в каком из бюро кредитных историй (БКИ) хранится ваша. Это можно сделать в Центральном каталоге кредитных историй ЦБ. Отправить запрос проще всего через портал Госуслуг.
Для этого следуйте инструкции:
Выберите в меню «Прочее»
В разделе «НАЛОГИ ФИНАНСЫ» выберите «Сведения о бюро кредитных историй»
Далее кликнете на кнопку «Начать», проверьте корректность ваших данных и «Отправьте запрос»
Банк России сформирует и направит информацию в ваш личный кабинет. Услуга будет оказана в течение дня.
Если такой способ не подходит, обратитесь в ЦККИ напрямую — на сайте ЦБ. В этом случае вам понадобится специальный код субъекта кредитной истории, который можно получить в любом банке или МФО, где вы оформляли займы. Часто его указывают в кредитном договоре.
Запрос в БКИ
После того как вы узнали, где хранится кредитная история, можно направить запрос в любое из БКИ напрямую или сразу в несколько. Сделать это можно через сайт, в личном кабинете, в офисе, по обычной или электронной почте. Вы можете бесплатно запрашивать кредитную историю два раза в год. Начиная с третьего запроса эта услуга будет платной. Вы также можете сначала обратиться в БКИ и попросить его отправить запрос в ЦККИ. Эта услуга платная.
В кредитной истории вы увидите, когда, где и сколько займов вы оформили, размер долга, просрочки и непогашенные займы. Эту информацию также проверяют банки, прежде чем оформить заём. Поэтому важно, чтобы в кредитной истории не было лишних долгов и просрочек, которые вы не допускали. Если вы видите подозрительные записи, которые не соответствуют действительности, свяжитесь с этими банками и МФО.
Обращение в банк
Некоторые банки предоставляют услугу запроса кредитной истории для своих клиентов. Воспользоваться ей можно, оформив заявку на сайте или в приложении. Как правило, эти услуги платные, а условия зависят от банка. Вы можете также обратиться в любой банк или МФО, чтобы они отправили запрос в ЦККИ и прислали вам результат.
Проверка у судебных приставов
Это можно сделать, если по вашему долгу уже вынесено судебное решение. Взысканием занимается Федеральная служба судебных приставов (ФССП). вам нужно зайти на её сайт, перейти в раздел «Проверки», выбрать нужный регион, а затем ввести имя и фамилию. Вы увидите информацию о судебных производствах, которые открыты в ваш адрес.
Как узнать, есть ли задолженность на другом человеке?
Это можно сделать двумя способами:
•
Через сайт ФССП, введя данные нужного человека.
•
Предъявив нотариально заверенную доверенность от лица этого человека. В противном случае банки, ЦБ и БКИ имеют полное право вам отказать.
Что делать, если на меня оформили кредит?
•
Не паникуйте и не поддавайтесь на уговоры погасить долг. Даже если вам угрожают коллекторы, объясните, что не знаете о наличии займа и не оформляли его. Уточните всю информацию: номер и дату подписания договора (лучше запросите копию), наименование банка-кредитора и конкретное отделение, сколько за вами числится на данный момент.
•
Проверьте данные в кредитной истории. Если всё подтвердится, распечатайте выписку. Заодно уточните, нет ли других долгов, о которых вы ещё не знаете.
•
Если заём выдали на утерянный или украденный паспорт, заявите в полицию о пропаже и мошенничестве (настаивайте, чтобы и это дело тоже завели). Убедитесь, что ваше обращение зарегистрировали, и сохраните талон с номером. Если возможно, сразу узнайте, кто будет заниматься вашим делом, и запишите телефон.
•
Подайте заявление о замене в паспортный стол (это можно сделать онлайн, через Госуслуги) и приложите к нему талон из полиции с номером обращения.
•
Обратитесь во все банки или МФО, где обнаружились займы, и потребуйте, чтобы договоры аннулировали. Получите документ о том, что ваше заявление приняли. Часто банки сами предлагают помощь в расследовании: предоставляют записи с камер, проводят беседу с сотрудниками, оформившими договор, передают все данные полиции и подключают собственную службу безопасности.
•
Иногда этого достаточно — банк проводит внутреннее расследование, аннулирует задолженность и признаёт договор недействительным, после чего дело о мошенничестве закрывают.
Но иногда банк может не согласиться с вашими доводами, и тогда придётся подключать юриста и доказывать свою правоту в суде. На этот случай вам пригодятся любые доказательства того, что в день оформления договора вы были в другом месте. Хорошо, если есть свидетели, которые могут это подтвердить. Также на помощь придут записи с камер — самого банка или уличных, особенно если в них есть система распознавания лиц. Пригодятся чеки за парковку и транзакции по карте, образец вашей подписи и заключение графолога. Постарайтесь найти других пострадавших и оформить коллективный иск о мошенничестве.•
Если мошенники сами выяснили у вас личные и платёжные данные и перевели деньги с вашего счёта на свой, нужно подавать в суд на банки, в которых открыты эти счета. Так вы сможете узнать данные мошенников. Однако в этом случае доказать свою правоту будет сложнее всего, ведь вы сами сообщили всю информацию и деньги поступили на ваш счёт. Поэтому для банка всё выглядит так, как будто вы с самого начала знали о наличии задолженности и перевели деньги сообщникам.
•
Если уже есть судебное постановление о взыскании долга, нужно уточнить номер судебного производства, как мы описывали выше, и подать встречный иск об отмене приказа. Это можно сделать на сайте суда, который вынес решение, или по почте.
Кредитная история: влияние на ваши оценки и отчеты
Мы объясним, почему солидная кредитная история
может помочь вам добиться финансового успеха.
Доказательство в прошлом
Кредиторы любят видеть опыт ответственного использования кредита и своевременных платежей.
Больше возможностей, больше прогресса
Сильная кредитная история дает вам больше шансов на одобрение кредита или получение более низкой процентной ставки.
Примечание редакции: Credit Karma получает вознаграждение от сторонних рекламодателей, но это не влияет на мнение наших редакторов. Наши сторонние рекламодатели не просматривают, не одобряют и не одобряют наш редакционный контент.
Кредитная история: что это такое и почему это важно
Обновлено 15 августа 2020 г.
Эта дата указывает на последнюю всестороннюю проверку нашими редакторами и может не отражать недавние изменения в отдельных условиях.
Автор: Эрин Данн
Ваша кредитная история — это запись вашей деятельности по заимствованию и погашению. Например, он может включать информацию о том, сколько кредитных карт или займов у вас есть, и о том, оплатили ли вы свои счета вовремя или нет. Вы можете найти подробную информацию о своей кредитной истории в ваших кредитных отчетах.
Давайте рассмотрим, что вам нужно знать о своей кредитной истории, и как более глубокое понимание того, как работает кредитная история, может помочь вам на пути к получению кредита.
- Какая у вас кредитная история?
- Что содержится в ваших кредитных отчетах?
- Что влияет на ваш кредитный рейтинг?
- Почему важна кредитная история?
- Что делать, если у вас ограниченная кредитная история
- Часто задаваемые вопросы по кредитной истории
Какая у вас кредитная история?Ваша кредитная история — это, по сути, запись того, как вы использовали кредит.
- Количество кредитных карт и кредитов, которые у вас есть
- Количество платежей, которые вы сделали вовремя или с опозданием
- Как давно у вас открыты кредитные счета и на хорошем ли они счету
Кредиторы могут использовать информацию о кредитной истории, содержащуюся в ваших кредитных отчетах, чтобы решить, одобрят ли они вам финансовый продукт, такой как ссуда или счет кредитной карты. И в зависимости от вашего штата потенциальные работодатели, страховые компании и владельцы арендуемой недвижимости также могут просматривать ваши кредитные отчеты, поэтому важно понимать, какую информацию включают ваши отчеты и как она представлена.
Что содержится в ваших кредитных отчетах?Ваши кредитные отчеты, по сути, состоят из двух основных компонентов: вашей личной информации и записи вашей кредитной истории. Личная информация может включать ваше имя, адрес и номер социального страхования. Ваша кредитная история, как отмечалось выше, включает информацию о том, как вы используете кредит и управляете им.
Вот краткое изложение основных аспектов кредитной истории, на которые следует обратить внимание в ваших кредитных отчетах.
- Информация о кредитном счете — Для каждого из ваших кредитных счетов ваши кредитные отчеты могут включать информацию о вашей истории платежей, сумме кредита или кредитном лимите, текущем балансе счета и сроке действия счета.
- Кредитные запросы — Существует два типа кредитных запросов, которые могут отображаться в ваших кредитных отчетах: жесткие кредитные запросы и льготные кредитные запросы. Жесткие запросы (также известные как «жесткие проверки» или «жесткие проверки кредитоспособности») обычно возникают, когда вы подаете заявку на кредит, и они могут негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг.
- Публичные записи — Они могут включать уничижительные отметки в ваших кредитных отчетах, такие как счета в коллекциях, просроченные платежи и банкротства. Эти типы общедоступных записей могут нанести значительный долгосрочный ущерб вашей кредитной истории.
Существуют три основных бюро потребительских кредитов, которые составляют кредитные отчеты: Equifax, Experian и TransUnion. Кредиторы и кредиторы могут сообщить информацию об учетной записи в любое из этих трех кредитных бюро, и именно так эта информация попадает в ваши кредитные отчеты.
Если вам интересно, что содержится в ваших кредитных отчетах, вы можете проверить их бесплатно. Credit Karma предлагает бесплатные кредитные отчеты от Equifax и TransUnion.
Что влияет на ваш кредитный рейтинг?Ваши кредитные рейтинги отличаются от ваших кредитных отчетов, но они тесно связаны между собой. Каждый из ваших кредитных рейтингов представляет собой трехзначное число, рассчитанное с использованием информации из ваших кредитных отчетов, включая многие аспекты вашей кредитной истории.
Существует множество различных типов кредитных рейтингов, но у большинства из них есть несколько общих черт. Например, большинство кредитных баллов находятся в диапазоне от 300 до 850, и то, где ваш балл попадает в этот диапазон, помогает кредиторам определить, насколько вероятно, что вы погасите свои кредиты.
Кредитные баллы, которые зависят от разных моделей кредитного скоринга, по-прежнему будут учитывать аналогичную информацию.
Давайте рассмотрим некоторые важные факторы, которые обычно имеют наибольшее значение при определении вашего кредитного рейтинга.
История платежей
Ваша история платежей является наиболее влиятельным фактором при определении вашего кредитного рейтинга VantageScore и FICO. Это потому, что ваша история платежей является показателем того, насколько вероятно, что вы будете платить какие-либо будущие долги в соответствии с договоренностью. Типы счетов, учитываемых для истории платежей, включают, среди прочего, кредитные карты, ипотечные кредиты и студенческие ссуды.Процент использованного кредита
Использование кредита, также известное как использование кредита, показывает, сколько кредита вы используете в данный момент времени.Возраст кредита и тип кредита
Более длинная кредитная история может помочь улучшить ваш кредитный рейтинг, показывая, что у вас больше опыта использования кредита. Возраст кредита учитывает ваши самые старые и новые учетные записи, средний возраст ваших учетных записей, как долго каждая учетная запись была открыта и сколько времени прошло с тех пор, как учетные записи использовались. И на протяжении всей этой истории наличие разных типов счетов в ваших кредитных отчетах может помочь показать, как вы управляли различными типами долга (кредитные карты, автокредиты, ипотечные кредиты и т. д.). Вы должны знать, что FICO и VantageScore рассматривают эти два фактора по-разному — FICO рассматривает их как отдельные факторы с разным влиянием на ваш счет, тогда как VantageScore рассматривает их вместе.Общий остаток и задолженность
Это относится к общей сумме недавно зарегистрированных остатков (текущих и просроченных) на ваших кредитных счетах. Кредиторам обычно нравится видеть низкие остатки на ваших кредитных счетах, так как это говорит о том, что вероятность того, что вы будете ежемесячно делать своевременные платежи, выше.Недавнее кредитное поведение и запросы
Это менее важный фактор, но он показывает, сколько у вас недавних кредитных запросов, сколько новых счетов вы открыли и сколько времени прошло с тех пор, как вы открыли новый счет. Кредиторы смотрят на это, потому что открытие нескольких новых счетов в быстрой последовательности может означать, что вы испытываете финансовые трудности.Доступный кредит
Хотя это и не является важным фактором, кредиторы обычно хотят видеть, что вы берете только тот кредит, который вам нужен.
Почему важна кредитная история?Как вы, возможно, уже заметили, информация о вашей кредитной истории учитывает большинство перечисленных выше факторов, влияющих на ваш кредитный рейтинг.
Своевременные платежи и поддержание низкого уровня использования кредита способствуют здоровой кредитной истории и могут помочь вам претендовать на конкурентоспособные ставки. С другой стороны, кредитная история с просроченными платежами или другими унизительными отметками может затруднить получение одобрения на кредит или получение выгодных ставок или условий.
Что делать, если у вас ограниченная кредитная историяЕсли вы новичок в кредитовании, возможно, у вас не было возможности создать кредитную историю. Тонкий кредитный файл или отсутствие кредитного файла означает, что у вас недостаточно кредитной истории для получения кредитных баллов. Людей из этой категории иногда также называют «кредитными невидимками».
К счастью, есть способы, с помощью которых вы можете начать зарабатывать на будущее.
Как создать кредит с нуляЕсли у вас нет кредитной истории, создание вашей кредитной истории может дать вам больше шансов когда-нибудь получить кредит или кредитную карту. Вот несколько способов, с помощью которых вы можете начать строить кредит с нуля.
Как создать кредитную историю иммигранту
- Подайте заявку на обеспеченную кредитную карту. Как следует из названия, обеспеченная кредитная карта обеспечена деньгами, которые вы вносите на счет эмитента. Денежный депозит обычно составляет от 300 до 500 долларов, а ваш кредитный лимит обычно равен такой же сумме (или немного меньше). Своевременные платежи могут помочь вам создать кредит, если эмитент защищенной карты отчитывается хотя бы перед одним из трех основных кредитных бюро.
- Подать заявку на кредит строителя кредита. В случае кредита на создание кредита кредитор не дает вам доступа к деньгам, которые вы согласились занять, пока вы не выплатите кредит в полном объеме. Во-первых, кредитные средства поступают на счет, принадлежащий кредитору.
- Станьте авторизованным пользователем. Член семьи или друг может добавить вас в качестве авторизованного пользователя кредитной карты. Это означает, что вы можете использовать кредитную карту на свое имя и потенциально получать выгоду от своевременных платежей, связанных с учетной записью. Прежде чем идти по этому пути, убедитесь, что владелец основного счета своевременно производит платежи. Кроме того, попросите их связаться с эмитентом их кредитной карты, чтобы подтвердить, что он сообщает об авторизованных учетных записях пользователей всем трем основным бюро потребительского кредита.
- Попросите поручителя. Если возможно, вы можете попросить друга или родственника стать поручителем по вашему кредиту. Это означает, что они также берут на себя финансовую ответственность за погашение долга.
Если вы недавно переехали в Соединенные Штаты, вы можете начать создавать кредитную историю, чтобы вы могли подать заявку на получение кредита или кредитной карты в вашей новой стране проживания. Выяснить, с чего начать, может быть сложно, но хорошим первым шагом является получение номера социального страхования (часто называемого SSN) или индивидуального идентификационного номера налогоплательщика (или ITIN).
Администрация социального обеспечения США разработала правила для неграждан. Как правило, чтобы получить SSN, вам необходимо получить разрешение на работу в США от Министерства внутренней безопасности. Вам не обязательно нужен номер социального страхования, чтобы установить кредитную историю. Но вы можете подать заявку на один, если это возможно — это может помочь обеспечить точность ваших кредитных отчетов и упростить получение кредита в будущем.
Если вы не имеете права на SSN, вы можете получить ITIN. Кредитные бюро не используют ваш ИНН для вашей идентификации, но вы можете использовать его для подачи заявки на кредитную линию.
После того, как вы настроите SSN или ITIN, вы можете начать зарабатывать кредит с помощью одного или нескольких методов, описанных выше. Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с нашей статьей о том, как получить кредитный рейтинг иммигранта.
FAQ по кредитной истории Нужна ли кредитная карта для установления кредитной истории?Нет. В то время как кредитная карта может помочь вам установить кредитную историю, другие типы счетов, такие как студенческие ссуды, ссуды на создание кредита или услуги, которые сообщают о ваших арендных платежах в бюро кредитных историй, могут помочь вам создать кредит.
Что такое хорошая кредитная история? Что мне нужно для хорошей кредитной истории?Хорошая кредитная история обычно показывает, что вы вносили платежи вовремя и не использовали слишком много доступного кредита.
Почему моя кредитная история отличается в разных бюро кредитных историй?Хотя ваши кредитные отчеты от трех основных бюро потребительских кредитов, вероятно, содержат одинаковую информацию, они могут не совпадать. Вся ваша кредитная информация может быть передана не во все три бюро или в разное время. Имейте в виду, что кредитные бюро также могут отображать одну и ту же информацию по-разному.
Могу ли я просмотреть свою кредитную историю в своих бесплатных кредитных отчетах?Да! Credit Karma предлагает бесплатный доступ к вашим кредитным отчетам и кредитным рейтингам VantageScore 3.0 от Equifax и TransUnion. Мы также покажем вам элементы вашей кредитной истории, которые могут повлиять на ваши баллы, и поможем вам отслеживать ваш кредит на наличие признаков ошибок или несоответствий.
Бесплатно проверьте свой кредитный рейтинг с помощью Credit Journey
Перейти к основному содержанию
Пожалуйста, обновите ваш браузер.
Мы больше не поддерживаем эту версию браузера. Использование обновленной версии поможет защитить ваши учетные записи и обеспечит лучший опыт.
Обновите ваш браузер
Пожалуйста, обновите ваш браузер.
Мы больше не поддерживаем эту версию браузера. Использование обновленной версии поможет защитить ваши учетные записи и обеспечит лучший опыт.
Обновите браузер
Закрывать
Мы выписали вас из вашей учетной записи.
Вы успешно вышли из аккаунта
Мы улучшили нашу платформу для Chase. com. Для большего удобства загрузите приложение Chase для своего iPhone или Android. Или перейдите в раздел «Требования к системе» со своего ноутбука или настольного компьютера.
Пожалуйста, включите JavaScript в вашем браузере
Похоже, ваш веб-браузер не использует JavaScript. Без него некоторые страницы не будут работать должным образом. Пожалуйста, измените настройки вашего браузера, чтобы убедиться, что JavaScript включен.
Загрузка содержимого
Уверенно управляйте своим кредитным рейтингом с помощью Credit Journey
Отслеживайте свой кредитный рейтинг и узнайте, как его повысить с помощью Chase Credit Journey
Уверенно управляйте своим кредитным рейтингом videoOpens Overlay
Стенограмма
Включить звуковое описание
Отключить звуковое описание
Часто задаваемые вопросы
Ваш кредитный рейтинг — это число, представляющее моментальный снимок вашей кредитной истории, который кредиторы используют для определения вероятности того, что вы погасите кредит в будущем. В типичной модели скоринга ваша оценка обычно колеблется от 300 до 850. Чем выше кредитный рейтинг, тем лучше заемщик выглядит для потенциальных кредиторов. Существуют различные модели кредитного скоринга, которые могут использоваться кредиторами и страховщиками.
Credit Journey использует VantageScore 3.0 ® от Experian. Ваш кредитор (включая Chase) может не использовать VantageScore 3.0, поэтому не удивляйтесь, если ваш кредитор даст вам оценку, отличную от вашей VantageScore.
Проверка вашего кредитного рейтинга в программе Credit Journey не снижает ваш кредитный рейтинг. Мы получаем доступ к вашей кредитной информации, используя программный запрос, также известный как программная проверка кредитоспособности, который не влияет на вашу оценку.
С Chase Credit Journey вы можете проверить свой VantageScore 3.0 ® кредитный рейтинг бесплатно. Вы также можете получать оповещения об изменениях в вашем кредитном отчете или о раскрытии вашей личной информации в даркнете или об утечке данных, и все это без дополнительных затрат.