Отзывы о кредитах наличными Россельхозбанка от клиентов

Анонимно Оценка: Нет

Взяла кредит под 11.9%, не верьте — в итоге 36,68%. Много дополнительных опций, хочу сказать, что знала, что сдерут 3 шкуры, старайтесь не брать кредиты.

Кредиты наличными

Взяла кредит под 11.9%, не верьте, в итоге 36,68%, много дополнительных опций, то есть хочу сказать, что я знала, что сдерут 3 шкуры, но к зиме нужно было поставить крышу на дом. Старайтесь не брать кредиты.

19 декабря 2020, 13:35

Кому банки дают ипотеку на квартиру, а кому отказывают?

Некоторым покупателям жилья, которые обращаются за ипотекой, банки отказывают. Иногда заемщикам трудно понять, почему так произошло. Что могло не устроить банк, если у человека есть работа, доход и даже деньги на первоначальный взнос? Попробуем разобраться.

Перед тем, как выдать кредит, банк тщательно анализирует кандидатуру возможного клиента. Для такой проверки придумали даже особый термин – андеррайтинг. Все секреты этой процедуры в банках не раскрывают, но кое-что о ней известно.

Итак, если вы – потенциальный заемщик, банк прежде всего будет выяснять, насколько вы платежеспособны. Имеют значение уровень дохода, активы, наличие созаемщиков. Обычно в банке руководствуются правилом: на выплату кредита не должно уходить больше 50% общего дохода семьи. Если вы не укладываетесь в эти цифры, в кредите могут отказать. При этом банк оставит за вами право повторно обратиться за ипотекой, если ваш доход повысится.

к сведению

На отказ банка могут повлиять и личные обстоятельства: допустим, зарплата у вас выше средней, но при этом вы являетесь родителем несовершеннолетних детей, что тоже делает вашу кандидатуру уязвимой в глазах банка. Или у вас на момент обращения за ипотекой есть приличный доход, но профессия редкая или экзотическая, такая работа кажется банку нестабильной – по этой причине тоже могут не пойти навстречу. Не секрет, что в качестве заемщиков предпочитают людей с «земными» профессиями – врачей, учителей, госслужащих и т. п.

Причиной для отказа может стать недостаточный первоначальный взнос. Обычно банки устраивает платеж от 15% от стоимости недвижимости. Но иногда этого бывает недостаточно, особенно если приобретается квартира на вторичном рынке.

Даже если проверка на платежеспособность пройдена успешно, вам все равно могут отказать – если банк усомнился в вашей надежности. Чаще всего в этом виновата плохая кредитная история. Существенным минусом являются случаи просрочек по выплатам, но только по этой причине банк не поставит на заемщике крест. А вот если вы когда-то не справились с кредитом, если вашим долгом занимались коллекторы, если вы были уличены в мошенничестве или обмане – скорее всего, ипотеку вам не дадут ни в каком банке.

Кстати, по причине предоставления недостоверной информации в банках отказывают каждому пятому заемщику. Например, вы сообщили в банк о месте своей работы, назвали все контакты. Не исключено, что сотрудники банка будут звонить по указанным вами телефонам и задавать уточняющие вопросы. Если ваши сведения не подтвердятся или на звонки в офисе никто не ответит, это тоже повод для отказа в выдаче ипотеки.

Очень серьезной ошибкой, если не сказать больше, является подделка документов, фальшивые справки или трудовые книжки. Это все наводит на мысли, что заемщик тоже «фальшивый», банк наверняка не станет с таким связываться. Как правило, сложно получить ипотечный кредит и клиентам, у которых была судимость.

В список факторов, которые способны повредить потенциальному ипотечнику, можно еще добавить небольшой стаж, частую смену работы, а также возраст.

Если вам меньше 23 лет и больше 65 лет, получить ипотеку будет труднее, чем остальным заемщикам.

Иногда поводом для отказа может быть даже причина, которая вам покажется несущественной – вы не являетесь клиентом данного банка. То есть, вы никогда не пользовались его услугами, не открывали счета, не брали займы – это тоже может стать поводом для отказа для известного банка, у которого всегда много заявок на ипотеку.

Теперь вы знаете, почему могут отказать в ипотеке. 

Поэтому прежде чем обращаться за кредитом:

• устройтесь на постоянную работу,
• тщательно подготовьте все документы, 
• изучите программы банков, 
• найдите ликвидный объект недвижимости. 
• Выясните, какой банк дает ипотеку без первоначального взноса (если у вас нет денег на такой взнос), но лучше постарайтесь накопить хотя бы 15-20% от суммы ипотеки – тогда ваши шансы повысятся. Кстати, в последние годы банки стали гораздо лояльнее к заемщикам и чаще выдают кредиты на покупку жилья.

Так что, пробуйте.

отзывы и комментарии реальных клиентов

Добавить

Отмечу качество дистанционного обслуживания. Интерфейс приложения очень удобный. Техподдержка тоже работает на ура. Единственный минус, мало банкоматов

Виктор   31 октября, 2021   Россельхозбанк   Ответ

---

Просто вопиющее мошенничество, в Россельхозбанке мне повысили кредитную ставку абсолютно безосновательно! Этим банк грубо нарушил условия кредитного договора, но работники банка по телефону и в онлайн-чате меня просто проигнорировали

Dmitry   28 октября, 2021   Россельхозбанк   Ответ

---

документы сдал сказали что в течении 3х рабочих дня вынесут решения на следующий день звонят из москвы в офис очень нагло общаются с сотрудниками офиса не какой субординации совсем, вы в там нас совсем за людей не воспринимаете москва это не центр вселенной кредит конечно так и не дали да и не в этом сейчас дело только так прошу обратить внимания руководство этого банка чтоб научили своих сотрудников не только общаться с клиентами но и вежливо разговаривать с остальными участниками кому они звонят 30.01.2018г

Andrey.Korbanev   30 января, 2018   Россельхозбанк   Ответ

---

Несмотря на хорошую репутацию банка, совершенно не понравилось обслуживания в своем региональном отделении. Во-первых, очередь и медленное работа с клиентами, во-вторых персоналы ссылается друг на друга в решении поставленной задачи из-за некомпетентности. Учитывая, что я редко нуждаюсь в посещении банка, создается впечатление, что из-за неопытности сотрудников некоторые проблемы никогда не решаться. А если делать все онлайн, то это в принципе невозможно из-за неразвитости онлайн инфраструктуры, личного кабинета и прочих мелочей на сайте банка, вплоть до прямой линии по телефону. Ставка на потребительский кредит без обеспечения от 12.9%, хотя по факту я так и не смог получить кредит ниже 16%. При этом в банке заявляют, что это льготные условия!

Serg_Bolk   13 января, 2017   Россельхозбанк   Ответ

---

Правильно сделали, что не связались с ними, т.к потом и эти 4% переросли бы в вечную кабалу, т.к методы у банка очень напоминают 90 годы с выставлением счетчиков и начисления % на %. Я с этим столкнулся, иду в суд.

Ygurski   30 сентября, 2016   Россельхозбанк   Ответ

---

В ноябре 2015 г. оформили кредит в этом банке. Платили исправно свои платежи, но по различным причинам 3 раза припоздали на 1-2 дня. Общее кол-во дней просрочки ( в разных месяцах) 6 дней. Никаких сообщений за 10 месяцев не поступало ни в каких видах. Платили через кассу в филиале, общались с девочками-операторами. А потом раз и нам говорят с вас 8000 штрафа, без объяснений, уведомлений и комментариев. На заявление о снижении неустойки до разумных пределов-отказ, решили досрочно погасить договор и получить отсрочку по оплате штрафа до выяснения — отказ, деньги внесли, а договор нам не закрыли, сказали будут гасить ежемесячно, а когда деньги закончатся опять неустойку начнут снимать. В общем беспредел. Идем в суд и роспотребнадзор искать справедливости. У нас в стране МРОТ за месяц 7900, а в этом банке 6 дней 8200. Никому не советую связываться с этим банком (по крайней мере с Саратовским филиалом).

Ygurski   30 сентября, 2016   Россельхозбанк   Ответ

---

В начале апреля хотел взять у них кредит с фиксированной процентной ставкой, все выяснил, 2 часа с консультантами разбирал условия кредита, читали хором договор и меня клятвенно заверили,что банк по условиям соглашения не может менять размер процента. Вскоре мне позвонили,сообщили,что кредит мне одобрили и что можно подходить заключать договор. Слава Богу я решил уточнить все на всякий случай еще раз,когда пришел! На этапе подписания выяснилось,что банк не только может,а уже повысил мне ставку по кредиту почти на 4%!!! Стоит ли говорить,что после такого у меня не возникло желания подписываться добровольно на такую кабалу.

Влад   19 сентября, 2016   Россельхозбанк   Ответ

---

Как многие наверное в курсе, недавно накрылся банк Инвестиционный союз. У меня там был вклад. Думала, плакали мои денежки. Но всё обернулось не так уж печально. Выплату возмещения по вкладу получила в Россельхозбанке. Обслуживание оставило очень положительное впечатление, вся процедура заняла всего несколько минут, не пришлось даже открывать текущий счет. Настолько всё понравилось, что тут же решила открыть вклад в Россельхозе. И кредитную карту заодно оформила. Так что рекомендую.

Мария   4 июля, 2016   Россельхозбанк   Ответ

---

Пользуюсь в Россельхозе кредитной картой. После двух лет использования впервые забыл вовремя погасить задолженность. Сам виноват, признаю. Но банк, со своей стороны мог бы всё таки заблаговременно сообщить либо через смс либо по электронной почте об имеющейся заложенности, прежде чем молчком обнулять кредитный лимит.

Вячеслав   10 апреля, 2016   Россельхозбанк   Ответ

---

Несколько раз пытался оформить ипотеку в Россельхозе. На покупку недвижимости с использованием материнского капитала. Но банк каждый раз отказывает без объяснения причин, несмотря на нормальную белую зарплату и хорошую кредитную историю. Так что банк далеко не волшебный.

Сергей   1 ноября, 2015   Россельхозбанк   Ответ

---

Являюсь клиентом Россельхозбанка более двух лет. В целом обслуживание устраивает, никогда нет очередей в офисах обслуживания, персонал приветливый и работает оперативно. Единственное, что не нравится, так это скорость работы интернет-банка. Поступление средств отображается с существенной задержкой. При осуществлении платежей тоже непонятно в какой момент списываются средства, задержка в отображении операций может достигать нескольких часов.

Виктория   6 июля, 2015   Россельхозбанк   Ответ

---

Семейная ипотека | ДОМ.РФ

Условия обработки персональных данных

Я даю согласие АО «ДОМ.РФ», адрес 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (далее – Агент), а также банкам-партнерам и другим контрагентам Агента (далее – Партнер/Партнеры):

На обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, обработку моих персональных данных с помощью автоматизированных систем, посредством включения их в электронные базы данных, а также неавтоматизированным способом, в целях продвижения Агентом и/или Партнером товаров, работ и услуг, получения мной информации, касающейся продуктов и услуг Агента и/или Партнеров.

На получение от Агента или Партнера на мой номер телефона, указанный в настоящей заявке, СМС-сообщений и/или звонков с информацией рекламного характера об услугах АО «ДОМ.РФ», АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) (их правопреемников, а также их надлежащим образом уполномоченных представителей), Партнеров, в том числе путем осуществления прямых контактов с помощью средств связи. Согласен (-на) с тем, что Агент и Партнеры не несут ответственности за ущерб, убытки, расходы, а также иные негативные последствия, которые могут возникнуть у меня в случае, если информация в СМС-сообщении и/или звонке, направленная Агентом или Партнером на мой номер мобильного телефона, указанный в настоящей заявке, станет известна третьим лицам.

Указанное согласие дано на срок 15 лет или до момента отзыва мной данного согласия. Я могу отозвать указанное согласие, предоставив Агенту и Партнерам заявление в простой письменной форме, после отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Агентом и Партнерами.

Параметры кредита для расчета ставки:

при первоначальном взносе 30%, срок — 15 лет.

Обязательное страхование недвижимости, личное — по желанию (при отсутствии ставка повышается). Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ.

161 Федеральный закон

Федеральный закон от 24.07.2008 № 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства» регулирует отношения между Единым институтом развития в жилищной сфере, органами государственной власти и местного управления и физическими и юридическими лицами.

Закон направлен на формирование рынка доступного жилья, развитие жилищного строительства, объектов инженерной, социальной и транспортной инфраструктуры, инфраструктурной связи. Содействует развитию производства строительных материалов, конструкций для жилищного строительства, а также созданию парков, технопарков, бизнес-инкубаторов для создания безопасной и благоприятной среды для жизнедеятельности людей.

161-ФЗ устанавливает для ДОМ.РФ полномочия агента Российской Федерации по вовлечению в оборот и распоряжению земельными участками и объектами недвижимого имущества, которые находятся в федеральной собственности и не используются.

Сельское хозяйство, финансы и страхование сельского хозяйства

Обзор

Потребность в инвестициях в сельское хозяйство постоянно возрастает из-за резкого роста населения мира и изменения диетических предпочтений растущего среднего класса на развивающихся рынках в пользу более ценных сельскохозяйственных продуктов. Кроме того, климатические риски увеличивают потребность в инвестициях, чтобы сделать сельское хозяйство более устойчивым к таким рискам. По оценкам, к 2050 году спрос на продукты питания вырастет на 70%, и для удовлетворения этого спроса потребуются ежегодные инвестиции в размере не менее 80 миллиардов долларов, большая часть которых должна поступать из частного сектора.Учреждения финансового сектора в развивающихся странах предоставляют непропорционально меньшую долю своих кредитных портфелей сельскому хозяйству по сравнению с долей сельскохозяйственного сектора в ВВП.

С другой стороны, рост и углубление рынков финансирования сельского хозяйства сдерживается множеством факторов, в том числе:

• Неадекватная или неэффективная политика
• Высокие операционные издержки для охвата отдаленного сельского населения
• ковариация производственных, рыночных и ценовых рисков
• Отсутствие адекватных инструментов управления рисками
• Низкий уровень спроса из-за фрагментации и начального развития цепочек добавленной стоимости
• Отсутствие у финансовых организаций опыта управления портфелями сельскохозяйственных кредитов

Развитие и коммерциализация сельского хозяйства требует финансовых услуг, которые могут поддерживать: более крупные инвестиции в сельское хозяйство и инфраструктуру, связанную с сельским хозяйством, которая требует долгосрочного финансирования (учитывая, что в настоящее время затраты на транспортировку и логистику слишком высоки, особенно для стран, не имеющих выхода к морю), более широкое участие молодежи и женщин в этом секторе, а также достижения в области технологий (как с точки зрения механизации сельскохозяйственных процессов, так и использования мобильных телефонов и платформ электронных платежей для расширения доступа и снижения операционных издержек).Важной задачей является устранение системных рисков с помощью страхования и других механизмов управления рисками, а также снижение операционных расходов при работе с мелкими фермерами.

Финансирование сельского хозяйства и сельскохозяйственное страхование имеют стратегическое значение для искоренения крайней бедности и повышения общего благосостояния. По оценкам, в мире насчитывается около 500 миллионов мелких фермерских домохозяйств, что составляет 2,5 миллиарда человек, которые в той или иной степени полагаются на сельскохозяйственное производство в качестве источника средств к существованию.Преимущества нашей работы включают следующее: рост доходов фермеров и сельскохозяйственных МСП за счет коммерциализации и доступа к более совершенным технологиям, повышение устойчивости за счет климатически оптимизированного производства, диверсификация рисков и доступ к финансовым инструментам, а также сглаживание перехода некоммерческих фермеров из сельское хозяйство и содействие консолидации ферм, активов и производства (финансирование структурных изменений).

Что мы делаем:

Мы фокусируемся на разработке и внедрении стратегий и инструментов финансирования сельского хозяйства для привлечения частного сектора, расширения доступа к подходящим финансовым услугам для фермеров, особенно мелких землевладельцев, и малых и средних сельскохозяйственных предприятий (МСП) в качестве способа повышения продуктивности сельского хозяйства и доходов, и содействие консолидации / интеграции производственных и сбытовых предприятий в сельском хозяйстве для достижения эффекта масштаба и усиления присутствия на рынках.Важными инструментами нашей работы являются: диагностика состояния и сфер для улучшения финансирования сельского хозяйства, участие членов нашей команды в качестве технических экспертов по финансированию сельского хозяйства в кредитных и консультационных проектах, а также деятельность УЗ / ГЭ по темам, связанным с финансированием сельского хозяйства.

В основном мы занимаемся финансированием сельского хозяйства, страхованием сельского хозяйства и его связями с финансированием сельского хозяйства. Основные направления нашей работы описаны ниже:

Политические и нормативные меры — Финансирование сельского хозяйства: Мы проводим диагностические исследования состояния финансирования сельского хозяйства в странах-клиентах и ​​разрабатываем конкретные планы действий по реформированию государственной политики и нормативных актов с целью создания благоприятных условий для мобилизации финансирования сельского хозяйства.Некоторые примеры областей политического и правового / нормативного вмешательства включают в себя квоты кредитования, верхние пределы процентных ставок, правила расширения банковских отделений, пруденциальные нормативные акты, влияющие на сельскохозяйственное кредитование, основы финансирования под складские свидетельства и альтернативные механизмы разрешения споров для контрактного фермерства.

Консультации по вопросам политики (и разработки страховых продуктов) — сельскохозяйственное страхование: Мы консультируем правительства по вопросам политики сельскохозяйственного страхования (например, финансовых стимулов, субсидий и общей роли правительства в продвижении сельскохозяйственного страхования) и по разработке эффективных страховых продуктов.По вопросам, связанным со страхованием, мы сотрудничаем и координируем определенные проекты и деятельность с Глобальным индексным фондом страхования (GIIF) и Программой финансирования и страхования рисков стихийных бедствий (DRFIP).

Укрепление соответствующих институтов: Мы оказываем техническую помощь в реформировании и наращивании потенциала государственных финансовых институтов, в создании товарных бирж и в наращивании потенциала МФО и других организаций. Мы реализуем специальную программу, ориентированную на финансовые кооперативы, учитывая важность этих организаций как поставщиков финансовых услуг для мелких фермеров, сельских ММСП и домашних хозяйств.Эта программа направлена ​​на повышение их эффективности, а также на совершенствование применимых нормативных положений и механизмов надзора, чтобы лучше интегрировать их в финансовую систему своей страны. Кроме того, мы разрабатываем и внедряем механизмы разделения рисков с помощью различных инструментов, таких как частичные гарантии рисков.

Разработка инновационных продуктов: Мы помогаем в разработке и разработке широкого спектра инструментов, в качестве технической помощи или части кредитных проектов: финансирование цепочки создания стоимости, финансирование запасов (примеры включают складские квитанции, CMA и SMA), частичное схемы кредитных гарантий для кредитов сельскохозяйственному сектору, совместные гранты, страхование урожая, инструменты хеджирования цен и гендерное финансирование.Мы также работаем над разработкой мобильных банковских и платежных платформ для расширения доступа к финансам и снижения транзакционных издержек внутри экосистемы. Важным направлением нашей работы в этой области была разработка решений по снижению рискованности сельского хозяйства путем устранения системных рисков (например, производственных и погодных рисков посредством страхования и инструментов хеджирования цен), а также сосредоточение внимания на способах снижения операционных затрат при достижении мелкие фермеры и агробизнес МСП (например, роль цифровых финансовых технологий).

В центре внимания новые конкретные темы: Мы изучаем работу в новых областях, таких как доступ к финансам для женщин в сельском хозяйстве, использование цифровых финансовых инструментов в сельском хозяйстве и финансовые решения для «зеленых» инвестиций в сельское хозяйство, способствующих устойчивости сельского хозяйства к изменению климата. изменение и сокращение воздействия сельского хозяйства на окружающую среду.

Управление знаниями и сообщество специалистов: На основе наших внутренних исследований и производства знаний мы осуществляем деятельность как на внутреннем уровне (включая сообщество практикующих специалистов и программы обучения), так и на внешнем уровне (глобальные и региональные мероприятия по распространению информации). , Обмен Юг-Юг и наращивание потенциала для политических реформ, среди прочего).Мы возглавляем два Сообщества практиков: одно по финансированию сельского хозяйства (совместно с Agriculture GP), а другое — по финансовым кооперативам.

Глобальные контакты: С 2011 года мы выступаем в качестве технического советника Подгруппы по финансированию малого и среднего бизнеса Глобального партнерства G20 по финансовой интеграции (GPFI) по вопросам, связанным с финансированием и страхованием сельского хозяйства. Кроме того, мы сформировали партнерство с Rabobank в отношении финансовых кооперативов, цель которого — способствовать распространению глобальных знаний об этих учреждениях и их продвижению, опираясь на конкретный опыт.

Сотрудничество: Мы тесно сотрудничаем с группой управления рисками FCI, когда речь идет о решениях по сельскохозяйственному страхованию, а также сотрудничаем с CGAP и Глобальной практикой по сельскому хозяйству.

Безопасность | Стеклянная дверь

Мы получаем подозрительную активность от вас или кого-то, кто пользуется вашей интернет-сетью. Подождите, пока мы подтвердим, что вы настоящий человек. Ваш контент появится в ближайшее время. Если вы продолжаете видеть это сообщение, напишите нам чтобы сообщить нам, что у вас возникли проблемы.

Nous aider à garder Glassdoor sécurisée

Nous avons reçu des activités suspectes venant de quelqu’un utilisant votre réseau internet. Подвеска Veuillez Patient que nous vérifions que vous êtes une vraie personne. Вотре содержание apparaîtra bientôt. Si vous continuez à voir ce message, veuillez envoyer un электронная почта à pour nous informer du désagrément.

Unterstützen Sie uns beim Schutz von Glassdoor

Wir haben einige verdächtige Aktivitäten von Ihnen oder von jemandem, der in ihrem Интернет-Netzwerk angemeldet ist, festgestellt.Bitte warten Sie, während wir überprüfen, ob Sie ein Mensch und kein Bot sind. Ihr Inhalt wird в Kürze angezeigt. Wenn Sie weiterhin diese Meldung erhalten, informieren Sie uns darüber bitte по электронной почте: .

We hebben verdachte activiteiten waargenomen op Glassdoor van iemand of iemand die uw internet netwerk deelt. Een momentje geduld totdat, мы узнали, что u daadwerkelijk een persoon bent. Uw bijdrage zal spoedig te zien zijn. Als u deze melding blijft zien, электронная почта: om ons te laten weten dat uw проблема zich nog steeds voordoet.

Hemos estado detectando actividad sospechosa tuya o de alguien con quien compare tu red de Internet. Эспера mientras verificamos que eres una persona real. Tu contenido se mostrará en breve. Si Continúas recibiendo este mensaje, envía un correo electrónico a para informarnos de que tienes problemas.

Hemos estado percibiendo actividad sospechosa de ti o de alguien con quien compare tu red de Internet. Эспера mientras verificamos que eres una persona real.Tu contenido se mostrará en breve. Si Continúas recibiendo este mensaje, envía un correo electrónico a para hacernos saber que estás teniendo problemas.

Temos Recebido algumas atividades suspeitas de voiceê ou de alguém que esteja usando a mesma rede. Aguarde enquanto confirmamos que Você é Uma Pessoa de Verdade. Сеу контексто апаресера эм бреве. Caso продолжить Recebendo esta mensagem, envie um email para пункт нет informar sobre o проблема.

Abbiamo notato alcune attività sospette da parte tua o di una persona che condivide la tua rete Internet.Attendi mentre verifichiamo Che sei una persona reale. Il tuo contenuto verrà visualizzato a breve. Secontini visualizzare questo messaggio, invia un’e-mail all’indirizzo per informarci del проблема.

Пожалуйста, включите куки и перезагрузите страницу.

Это автоматический процесс. Ваш браузер в ближайшее время перенаправит вас на запрошенный контент.

Подождите до 5 секунд…

Перенаправление…

Заводское обозначение: CF-102 / 6a7565737e87168f.

Fitch: российские банки получают 897 млрд рублей капитала после внедрения МСФО

Внедрение подхода, аналогичного МСФО 9, к созданию резервов на возможные потери по ссудам российскими банками привело к сокращению капитала сектора на 897 млрд рублей в виде корректировок на о прибыли, сообщило 25 апреля Fitch Ratings.

Эта цифра эквивалентна 10% от общего капитала российского банковского сектора на конец 2018 года или 90% его чистой прибыли за этот год, говорится в отчете рейтингового агентства Russian Banks Datawatch за январь и февраль 2019 года.

ПАО Банк ВТБ пострадал больше всего, составив 300 миллиардов рублей или 17% совокупного капитала группы на конец 2018 года, за ним следует ОАО «Россельхозбанк», ПАО «Национальный банк Траст», российский банк, который почти вдвое увеличил свой капитал. отрицательный капитал в результате корректировок, а также Банк Россия, ОАО Банк Русский Стандарт и Публичная акционерная компания.Восточный Экспресс Банк.

В российском банковском секторе также был зафиксирован технический всплеск просроченных кредитов на 1,1 трлн рублей и отрицательная корректировка справедливой стоимости на 942 млрд рублей. В результате объем просроченной задолженности по сектору увеличился до 4,3 трлн рублей, или 7,5% от общего объема кредитов, сообщает рейтинговое агентство.

С другой стороны, некоторые банки зафиксировали восстановление резервов в связи с изменениями в бухгалтерском учете, увеличив прибыль сектора за первые два месяца 2019 года примерно до 400 млрд рублей, хотя основная прибыль составила около 200 млрд рублей, что соответствует тому же периоду. в прошлом году, по оценкам Fitch.

Корректировки капитала исключены из расчетов нормативного капитала, что означает, что российским кредиторам удалось обеспечить соблюдение требований к капиталу. В настоящее время нет никаких указаний на то, может ли и когда российский центральный банк попросить местных кредиторов отразить изменения в их нормативном капитале, «но медленный путь к согласованию можно рассматривать как существенное сдерживание регуляторов», — заявило Fitch.

По состоянию на 2 мая 1 доллар США был эквивалентен 65 долларам США.51 российский рубль.

(PDF) Особенности и проблемы кредитования сельскохозяйственных предприятий

IOP Conf. Серия: Науки о Земле и окружающей среде 677 (2021) 022045

, включая устойчивое управление деловой деятельностью, финансовой стабильностью и ликвидностью (активы и

обязательства) с упором на следующие области в 2020-2022 гг.

1. В связи со снижением качества ссудного портфеля целесообразно повысить эффективность

системы оценки кредитоспособности заемщиков.

Вы также можете предложить банкам сотрудничать с коллекторскими агентствами для передачи их проблемной задолженности в управление

за определенную плату.

2. Повышение качества управления портфелем ценных бумаг кредитной организации (коммерческие

банков имеют значительную долю кредитов и ценных бумаг в активах).

В абсолютном выражении ценные бумаги в активах российских коммерческих банков на конец 2018 года составили

, сложились на уровне 12310 млрд рублей, что составляет 8.На 0% больше, чем в прошлом году. Доля ценных бумаг

в активах кредитных организаций в 2018 году увеличилась по сравнению с предыдущими периодами и составила 14,5

%. 3. Необходимо расширить линейку кредитов и вкладов, обеспечить поиск более выгодных условий для клиентов

с целью увеличения привлечения вкладов физических лиц и развития кредитования

.

4. Активация банковского страхования, которое на данный момент недостаточно развито в нашей стране,

целесообразно обновить комплексное страхование банковских рисков, что повысит устойчивость банковского сектора

, а также будет стимулировать развитие сам страховой рынок.

Проведенное исследование, основное содержание которого изложено в статье, позволяет сделать

следующие выводы.

Формирование рыночных отношений в экономике страны привело к неопределенности в принятии управленческих решений

. Все субъекты рыночной системы, включая кредитные организации,

подвержены экономическим рискам. Риск — это ситуативная характеристика деятельности банка, которая отражает неопределенность

ее результата и возможных неблагоприятных последствий в случае сбоя.

Риск — это не только нежелательные результаты принятых решений, но и вероятность невыполнения

прибыли. Многообразие явления риска проявляется двояко. С одной стороны, это

, выраженное вероятностью получения таких нежелательных результатов, как потеря ликвидности, упущенная выгода или

финансовых потерь (убытков) из-за неплатежей по выданным займам, сокращения ресурсной базы, внесения

платежи по забалансовым счетам и др.Это диктует необходимость выбора оптимального соотношения уровня риска

и

системы деловой активности и доходности.

5. Заключение

Таким образом, приоритетными направлениями политики управления кредитными рисками ОАО «Россельхозбанк» являются:

Повышение эффективности системы оценки кредитоспособности заемщиков, обновление программного обеспечения

по кредитному риску. менеджмент, расширяя продуктовую линейку кредитов.

Список литературы

[1] Озерова М.Г., Шаропатова А.В., Оленцова Ю.А. 2019 Повышение конкурентоспособности сельхозпродукции

как основа для решения вопросов импортозамещения IOP Conf.Сер .: Earth

Environ. Sci. 315 022026

[2] Зинина О.В., Оленцова Я. А 2020 Элементы устойчивого развития сельского хозяйства

предприятий IOP Conf. Сер .: Earth Environ. Sci. 421 022003

[3] Степанова Е.В. 2019 Оценка инновационного потенциала в российских кластерах IOP Conf. Сер .: Earth

Environ. Sci. 315 022091

[4] Антамошкина О., Зинина О., Оленцова Я. 2019 Оптимизация бизнес-процессов на

предприятиях агропромышленного комплекса 19-я Международная многопрофильная научная

Геоконференция SGEM 2019 19 (5.4) 863-8

[5] Юферев С.С., Лесовская М.И., Оленцова Ю.А. Оптимальные массо-силовые параметры

гусеничных тракторов для снижения давления на почву конф. Сер .: Earth Environ.

Sci. 315 052009

[6] Незамова О.А., Оленцова Ю.А. Проблемы адаптации продовольственного рынка к современным условиям

Сергей Гуриев, бывший главный экономист ЕБРР

Бывший главный экономист

Сергей Гуриев был главным экономистом ЕБРР с сентября 2016 года по сентябрь 2019 года.

В этой роли он отвечал за консультирование президента и других высокопоставленных членов руководства Банка по экономическим вопросам стратегического или операционного значения, относящимся к региону ЕБРР.

Главный экономист обеспечивает продуманное руководство внутри и за пределами ЕБРР по экономическим вопросам, связанным с работой Банка в странах его операций. Управление главного экономиста проводит и представляет свои собственные исследования, представляя Банк на высоком уровне, посвященном внешней политике, а также академическим конференциям и семинарам, публикует материалы в академических и неакадемических изданиях и поддерживает прочные связи между ЕБРР и академическими кругами.

Главный экономист следит за тем, чтобы программа экономических исследований ЕБРР продолжала ставить Банк на передний план в понимании экономических и стратегических проблем, с которыми сталкивается регион, и помогать Банку формулировать эффективные меры политики.

Офис главного экономиста также отвечает за макроэкономическое прогнозирование и вносит свой вклад в работу Управления рисками Банка по созданию сценариев для выявления и управления возникающими рисками и проведения стресс-тестирования, а также оказывает помощь региональным экономистам в своевременном межстрановом макроэкономическом анализе и экономическое прогнозирование.

Сергей Гурьев получил докторскую степень. доктор экономических наук (2002 г.) и кандидат прикладной математики Российской академии наук (1994 г.), а также магистр наук. Summa Cum Laude из Московского физико-технического института (1993). В 1997-98 гг. Д-р Гуриев посетил экономический факультет МИТ. на годичное обучение после получения докторской степени, а в 2003–2004 годах — на факультете экономики Принстонского университета в качестве приглашенного доцента. В 2004-13 гг. Д-р Гуриев был штатным профессором экономики и ректором Российской экономической школы в Москве.В 2013 году он был назначен штатным профессором экономики в Science Po, Париж

.

Научные интересы доктора Гуриева включают теорию договоров, корпоративное управление, политическую экономию и мобильность рабочей силы. Д-р Гуриев публиковался в международных рецензируемых журналах, включая American Economic Review, Review of Economic Studies, Journal of European Economic Association, Journal of Economic Perspectives и American Polit Science Review.

В 2006 году Всемирный экономический форум назвал его молодым глобальным лидером.В 2011 году он был членом Совета по глобальной повестке дня Всемирного экономического форума по Европе, в 2012-2014 годах — сопредседателем Совета Глобальной повестки дня по новому экономическому мышлению, а в 2014-15 годах — членом Глобальной повестки дня. Совет по геоэкономике. В 2000 и 2005 годах он был награжден Золотой медалью за лучшие исследования в области экономики развития от Глобальной сети развития. В 2001 году Фонд поддержки науки России объявил его лучшим академическим менеджером в области гуманитарных наук. В 2009-11 годах он был включен в сотню лучших кадрового резерва Президента России.В 2009 году он также был награжден премией Билла Мэйнса от Фонда Евразия. В 2009 и 2010 годах он получил премию «Независимый директор года» Национальной ассоциации независимых директоров России. В 2010 году он получил Сертификат управления компанией от Института директоров (Великобритания) и был признан лучшим независимым директором Ассоциацией менеджеров России и Российским институтом директоров.

Был членом правления Сбербанка (2008-14), Э.ОН Россия (2013-14), Страховая компания Альфа-Страхование (2009-13), Российская венчурная компания (2009-13), Российское агентство жилищного ипотечного кредитования (2008-12) и Россельхозбанк (2008-09), член президента Совета по науке, технологиям и образованию России (2008–2012 гг.), а также член правления фонда «Династия» (2007–2015 гг.). Он был членом Научного совета аналитического центра BRUEGEL (Брюссель), Консультативного совета Института международной экономики Петерсона (Вашингтон, округ Колумбия) и Академического консультативного совета Школы государственного управления им. Блаватника Оксфордского университета.Он также является научным сотрудником Центра исследований экономической политики в Лондоне.

С 2006 по 2013 год он вел ежемесячную колонку в Forbes Россия. С 2003 по 2013 год он также был обозревателем ведущей российской деловой ежедневной газеты «Ведомости, » и вел колонки в New York, , Times, Financial Times, Washington Post, Project Syndicate, и Moscow Times.

Скачать с высоким разрешением (альбомная)

Образование

2002 — Др.Sc. кандидат экономических наук,
РАН 1994 г. — кандидат прикладной математики РАН,
. 1993 — Магистр. Summa Cum Laude, Московский физико-технический институт

Научные интересы

• теория контракта
• корпоративное управление
• политическая экономика
• мобильность рабочей силы

Публикации

Максим Ананьев и Сергей Гурьев (2018).Влияние дохода на доверие: на примере кризиса 2009 г. в России. Принято, Economic Journal .

Гуриев, Сергей (2018) «Горбачев против Дэна: обзор книги Криса Миллера« Борьба за спасение советской экономики ». Журнал экономической литературы , готовится к печати.

Гуриев, Сергей (2018) «Мягкие бюджетные ограничения и государственный капитализм». Acta Oeconomica , Специальный выпуск в честь Яноша Корнаи, готовится к печати.

Гурьев, Сергей (2018).«Экономические движущие силы популизма». American Economic Review : Papers and Proceedings, готовится к печати.

Алган, Янн, Сергей Гуриев, Элиас Папаяонну (2017) «Кризис доверия в Европе и рост популизма». Документы Брукингса по экономической деятельности , готовятся к печати.

Черемухин, Антон, Михаил Голосов, Сергей Гурьев, Олег Цывинский. «Индустриализация и экономическое развитие России через призму неоклассической модели роста.», Обзор экономических исследований , 84 (2): 613-649.

Гурьев, Сергей и Никита Мельников (2016). «Война, инфляция и социальный капитал». Американский экономический обзор: документы и материалы , 106 (5).

Сергей Гурьев и Михаил Клименко (2015). «Продолжительность и временная структура торговых соглашений». Economic Journal, 125, 1818–1849.

Сергей Гурьев и Елена Вакуленко (2015). Вырваться из ловушек бедности: внутренняя миграция и межрегиональная конвергенция в России. Журнал сравнительной экономики , 43, 633-649.

Бхаттачарья, Судипто и Сергей Гуриев (2013). «Контрольные права на интеллектуальную собственность ». Журнал экономики промышленности , LXI (3), 564-591.

Friebel, Guido и Сергей Гуриев (2012). «Манипулирование доходами и стимулы в фирмах». Журнал экономики и стратегии управления , 21 (4), 1007-1027.

Колотилин, Антон, Сергей Гурьев и Константин Сонин (2011).« Детерминанты экспроприации в нефтяном секторе: теория и доказательства из панельных данных ». Журнал права, экономики и организации , 27 (2), 301-323.

Гурьев, Сергей, Евгений Яковлев и Екатерина Журавская (2010). « Политика группы интересов в Федерации ». Журнал общественной экономики , 94 (9-10), 730-748.

Егоров, Георгий, Сергей Гурьев и Константин Сонин (2009). « Почему диктаторы с ограниченными ресурсами допускают более свободные СМИ: теория и доказательства из панельных данных .”Обзор американской политической науки, 103 (4), 645-668.

Гурьев, Сергей и Дмитрий Квасов (2009). « Несовершенная конкуренция на финансовых рынках и структура капитала .» Журнал экономического поведения и организации , 72 (1), 131-146.

Гурьев, Сергей и Екатерина Журавская (2009). « (Не) счастье в переходный период, ». Журнал экономических перспектив , 23 (2), 143-68.

Гурьевы, Сергей и Константин Сонины.« Диктаторы и олигархи: динамическая теория оспариваемых прав собственности ». Журнал общественной экономики , 93, 1–13.

Фрибель, Гвидо, Сергей Гурьев, Рассел Питтман, Елизавета Шевяхова, Анна Томова (2007). « Реструктуризация железных дорог в России и Центральной и Восточной Европе: одно решение всех проблем? ” Транспортные обзоры , 27 (3), 251-271.

Бхаттачарья, Судипто и Сергей Гуриев (2006). « Раскрытие знаний, патенты и оптимальная организация НИОКР ». Журнал Европейской экономической ассоциации , 4 (6), 1112-1147.

Friebel, Guido и Сергей Гуриев (2006). « Контрабанда людей: теория миграции, финансируемой за счет долга ». Журнал Европейской экономической ассоциации , 4 (6), 1085-1111.

Гурьев, Сергей и Дмитрий Квасов (2005). « Своевременное заключение контракта ». Американский экономический обзор , 5 (5), 1369-1385.

Friebel, Guido и Сергей Гуриев (2005).«S , останусь я или могу уйти: прикрепление работников натурой », World Bank Economic Review , 19 (2), 175-202.

Гурьев, Сергей и Андрей Рачинский (2005). « Роль олигархов в российском капитализме ». Journal of Economic Perspectives , Winter 2005, 131-150.

Гурьев, Сергей (2004). « Бюрократия и коррупция ». Журнал экономики развития 73 (2), 489-504.

Гурьев, Сергей и Дмитрий Квасов (2004).« Бартер за ценовую дискриминацию ». Международный журнал промышленной организации , 22 (3), 329-350.

Андриенко, Юрий и Сергей Гурьевы (2004). « Детерминанты межрегиональной мобильности рабочей силы в России ». Экономика переходного периода 12 (1), 1-27.

Гурьев, Сергей (2003). « Незавершенные контракты с перекрестными инвестициями ». Вклад в теоретическую экономику , Электронные журналы Беркли по теоретической экономике, 3 (1), статья 5.

Гурьев, Сергей, Игорь Макаров и Матильда Морель (2002). « Избыточный долг и бартер в России ». Журнал сравнительной экономики , 30 (4), 635-656.

Гурьев, Сергей (2001). « О микрооснованиях двойной теории выбора Яари ». Женевские документы по теории риска и страхования , 26 (2), 117-137.

Незавершенное производство

Черемухин, Антон, Михаил Голосов, Сергей Гурьев, Олег Цывинский. Экономика Китайской Народной Республики с 1953 года .

Аксой, Джеват, Сергей Гурьев и Даниэль Трейсман. Глобализация, популярность правительства и большой разрыв в навыках.

Баррера, Оскар, Сергей Гурьев, Эмерик Генри и Екатерина Журавская. Факты, альтернативные факты и проверка фактов во времена политики постправды.

Сергей Гурьев и Даниэль Трейсман. Как выживают современные диктаторы: информационная теория нового авторитаризма.Пересмотреть и подать повторно, Quarterly Journal of Economics .

Сергей Гурьев и Даниэль Трейсман. Популярность авторитарных лидеров: межнациональное исследование. Отредактируйте и отправьте повторно, , Американский журнал политических наук, .

Сергей Гуриев, Biagio Speciale и Микеле Туччо. Как регулируемые и нерегулируемые рынки труда реагируют на шоки? Свидетельства иммигрантов во время Великой рецессии.

Гурьев, Сергей и Никита Мельниковы.Конвергенция счастья в странах с переходной экономикой. Пересмотреть и отправить повторно, Journal of Comparative Economics .

Арт Дурнев и Сергей Гурьев. Риск экспроприации, корпоративная прозрачность и рост. Пересмотреть и подать повторно, Journal of Financial Economics.

Сергей Гурьев и Антон Суворов. Почему менее информированные менеджеры могут быть лучшими лидерами.

% PDF-1.6 % 17211 0 объект > эндобдж xref 17211 82 0000000016 00000 н. 0000007953 00000 н. 0000008109 00000 п. 0000008240 00000 н. 0000008924 00000 н. 0000009517 00000 н. 0000009928 00000 н. 0000010223 00000 п. 0000010865 00000 п. 0000010981 00000 п. 0000011257 00000 п. 0000011660 00000 п. 0000012539 00000 п. 0000013292 00000 п. 0000014011 00000 п. 0000014418 00000 п. 0000014958 00000 п. 0000015710 00000 п. 0000016538 00000 п. 0000017302 00000 п. 0000033590 00000 п. 0000033704 00000 п. 0000033735 00000 п. 0000045000 00000 н. 0000045079 00000 п. 0000050695 00000 п. 0000050928 00000 п. 0000051013 00000 п. 0000051072 00000 п. 0000051141 00000 п. 0000051223 00000 п. 0000051305 00000 п. 0000051431 00000 п. 0000051583 00000 п. 0000052252 00000 п. 0000052331 00000 п. 0000058525 00000 п. 0000059194 00000 п. 0000059273 00000 п. 0000061662 00000 п. 0000065309 00000 п. 0000065394 00000 п. 0000065480 00000 п. 0000065606 00000 п. 0000065758 00000 п. 0000066431 00000 н. 0000066510 00000 п. 0000071017 00000 п. 0000071685 00000 п. 0000071764 00000 п. 0000074153 00000 п. 0000078423 00000 п. 0000079087 00000 н. 0000079166 00000 п. 0000081555 00000 п. 0000085574 00000 п. 0000085651 00000 п. 0000085728 00000 п. 0000085854 00000 п. 0000086006 00000 п. 0000086669 00000 п. 0000086748 00000 п. 0000093424 00000 п. 0000094093 00000 п. 0000094172 00000 п. 0000100376 00000 н. 0000101046 00000 н. 0000101125 00000 н. 0000105181 00000 п. 0000105850 00000 н. 0000105929 00000 н. 0000112178 00000 н. 0000112848 00000 н. 0000112927 00000 н. 0000119958 00000 н. 0000120630 00000 н. 0000120709 00000 н. 0000125119 00000 н. 0000125790 00000 н. 0000155892 00000 н. 0000156010 00000 н. 0000001936 00000 н. трейлер ] >> startxref 0 %% EOF 17292 0 объект > поток xZy \ ך> _ ’($ UaF & b @ EVE [K% ui

Экономичные и капитализированные банки Европы после GFC подвергаются испытанию пандемией COVID-19

COVID-19 — явление в масштабах всей экономики , а не финансовый кризис.Банки лучше капитализированы и оснащены для того, чтобы справиться со стрессом, чем в 2008 году. Тем не менее, поддерживаемые государством меры по облегчению бремени долга могут непреднамеренно вызвать спираль GFC — нам сейчас нужен эффективный, адаптированный к неудачному плану ссуды.

Патрик Сарч, партнер, Лондон
Соруководитель Global Institutions Industry Group, Public M&A / FIG M&A

Банки с более сильными балансами извлекают выгоду из возможностей слияния и поглощения в условиях рыночных потрясений, связанных с COVID-19, в то время как их более слабые коллеги консолидируются, чтобы выжить.

Обзор

3 основных момента сделок M&A банка:

• Стратегические слияния и поглощения: Резкий скачок после ослабления карантина, поскольку появляется возможность заключать отложенные сделки
• Обращаемся к себе за ответами: Банки прибегают к корпоративной реорганизации, в то время как увольнение сотрудников остается табу
• Лучи надежды: Рост рынка NPL, UTP и REO — финансовые спонсоры, управляющие активами / кредитами и специализированные сборщики долгов демонстрируют стабильный аппетит к активам по хорошей цене

ТЕКУЩИЙ РЫНОК

• Плоский, с карманами активности

ВИДИМ

• Банки ищут ответы внутри себя — в то время как увольнение сотрудников остается табу, банки сосредотачиваются на внутригрупповых корпоративных реорганизациях, направленных на:
  • Повышение рентабельности за счет автоматизации (например,g., приобретение Сантандером Superdigital), устранение перекрывающихся мощностей (например, поглощение Commerzbank Comdirect) и доработка клиентских предложений (например, слияние Deutsche Bank Privatund Geschäftskunden и Deutsche Postbank)
  • Подготовка к завершению периода реализации Brexit в Великобритании 31 декабря 2020 года (например, перенос ING определенных торговых операций из Лондона в Брюссель)
• Повторное рассмотрение распределения «основных и непрофильных» направлений бизнеса — выбытие операционных активов:
  • Не имеет отношения к основным функциям кредитования (например,г. ВТБ реализовал 3 непрофильных выбытия: активы «Галс-Девелопмент», 49,99% Demeter Holding и 40% Группы Техносерв)
  • Вне основных географических регионов (например, продажа Deutsche Bank 49% Deutsche Regis)
• Всплеск стратегических слияний и поглощений после смягчения ограничений на COVID-19:
  • В поисках масштаба на ключевых территориях, чтобы выжить — консолидация отечественных и региональных банков (> 40 сделок по консолидации во втором полугодии 2020 г.)
  • Оппортунистические слияния и поглощения — получение выгодных сделок и других недоступных активов (например,g., приобретение BNP Paribas институционального депозитарного бизнеса Banco Sabadell и портфелей внебиржевой торговли металлами Société Générale)
  • Поиск стабильной прибыли (например, частные банковские операции, управление инвестициями / капиталом, институциональные инвестиции и депозитарные операции пенсионных фондов и т. Д.)
• Расширение рынков торговли финансовыми активами:
  • Выбытие NPL, UTP, REO и текущих кредитных портфелей (> 20 крупных сделок во втором полугодии 2020 года)
  • Банки, объединяющие возможности обслуживания долга (например,g., совместное предприятие BMPS, UBI, MPSCS и BPM по управлению UTP в сфере недвижимости с AMCO и Prelios)
  • Продажа портфелей NPL / UTP на вторичном рынке, в том числе через цифровые торговые площадки для торговли портфелем (например, приобретение BlinkS итальянских NPL на 30 млн евро у Prelios)
  • Аутсорсинг функций обслуживания долга (например, аутсорсинг Attika Bank управления неработающими кредитами на сумму 435 миллионов евро компании QQuant)

ОСНОВНЫЕ ДРАЙВЕРЫ

• Управление затратами занимает центральное место:
  • Банки, вынужденные прекратить закрытие отделений и программы сокращения штата (например,g., Bankia, Banca Popolare di Bari, Unicredit, AIB, HSBC и т. д.) в ответ на нехватку рабочих мест в связи с COVID-19 и поддерживаемые государством меры по оказанию помощи сотрудникам прибегают к альтернативным решениям по реструктуризации
  • Противовес существенному обесценению кредитов — растущие опасения, что оценка ожидаемых убытков в соответствии с МСФО (IFRS) 9 обесценилась до «обоснованных предположений» (европейские и американские банки берут на себя более 50 миллиардов долларов США расходов по привлечению кредитов в первом квартале 2020 года).
  • Потеря альтернативных издержек в результате консервативного подхода к инвестициям клиентов, накопления денежных средств заемщиками / вкладчиками, закрытия филиалов / офисов и снижения производительности персонала из-за сбоев в работе
  • Большие затраты на меры по охране здоровья клиентов / персонала, инструменты для удаленной работы персонала / разделение сайтов, решения для распространения цифровых продуктов и инструменты снижения рисков AML / ABC / мошенничества
• Инстинкты выживания овладевают:
  • Банки, которым необходим масштаб и объем продуктов / услуг для сохранения доли рынка
  • Растущее давление со стороны «претендентов», поддерживаемое количественным смягчением и поддерживаемой правительством аккредитацией схемы предоставления помощи в связи с COVID-19 (e.g., только в Великобритании 6 «претендентов» расширили ассортимент продуктов, 5 необанков успешно привлекли финансирование и 3 новых участника получили банковские лицензии)
• Хорошо продуманные и искушенные универсальные покупатели для:
  • Непрофильные операционные активы (включая правительства стран, торговых консолидаторов, частный акционерный капитал, небанковские финансовые учреждения, группы частных инвестиций и частных лиц / семейные офисы со сверхвысоким доходом)
  • Портфели NPL, UTP и REO (включая финансовых спонсоров, менеджеров по активам / кредитам и специалистов по взысканию долгов)

ТЕНДЕНЦИИ, СЛЕДУЮЩИЕ СМОТРЕТЬ

• Существенный рост стратегических M&A:
  • Возврат аукционных продаж «высококачественного актива», временно отложенных в связи с COVID-19
  • Банки-претенденты консолидируются, чтобы выдержать напряжение неработающих кредитов
  • Покупатели прямых инвестиций, использующие огневую мощь слияний и поглощений, чтобы извлечь выгоду из стрессовых / проблемных возможностей
• Рост продаж портфеля NPL, UTP и REO:
  • Центральные банки по всей Европе прогнозируют всплеск неработающих финансовых активов после COVID-19 (горячие точки, включая Германию, Италию, Грецию, Кипр, Испанию и Турцию)
  • Расширение сферы продаж за счет включения необанков, финтех-компаний и специализированных финансовых компаний, которые были аккредитованы для распределения финансирования, поддерживаемого правительством COVID-19
  • Сервисные центры промышленного масштаба продолжают привлекать группы обслуживания долга из авторитетных банков в ответ на растущий спрос, поскольку на рынке появляются новые транзакции NPL, UTP и REO, а банки сокращают расходы за счет сокращения штата сотрудников
• Возобновление давления активистов с целью повышения прибыльности в условиях после COVID-19 (ситуации, требующие мониторинга, включают Deutsche Bank / Riebeck-Brauerei, Barclays / Sherborne, Nordea / Cevian и Commerzbank / Cerberus)

Наш прогноз M&A

Сильный всплеск активности в сфере слияний и поглощений ожидается в четвертом квартале 2020 года / первом квартале 2021 года по мере принятия отложенных решений по заключению сделок, особенно в свете приостановленных процессов аукционов, ожидаемых объемов стрессовых / проблемных возможностей и освобождения сундуков неорганического роста.Банки с более сильными балансами и финансовые спонсоры, которые увеличили / сохранили свою инвестиционную мощь, выйдут на рынок первыми.

Банки — публично сообщаемые сделки и ситуации

Банки ищут ответы внутрь себя

Корпоративные реорганизации:

• Сбербанк (Россия): Корпоративная реорганизация, в результате которой Сбербанк становится владельцем 100% Яндекс.Деньги и прекращает владение какой-либо долей в Яндекс.Маркете (июнь 2020 г.)
• EFG Hermes (Египет): Слияние компаний финансового лизинга и факторинга (июнь 2020 г.)
• Deutsche Bank Privat- und Geschäftskunden & Deutsche Postbank (Германия): слияние (май 2020 г.)
• ЗЕНИТ Сочи и ОАО Спиритбанк (Россия): Слияние (май 2020 г.)
• Eurobank Ergasias (Греция): Отделение Евробанка (март 2020 г.)
• Commerzbank (Германия): Поглощение Comdirect (март 2020 г.)
• Сантандер (Бразилия): Приобретение Superdigital у Сантандер Бразилия (февраль 2020 г.)
• Svenska Handelsbanken (Китай и S’pore): Сворачивание операций в Азии (январь 2020 г.)

Реструктуризация кредитов Lifeline:

• Национальный банк Египта (Египет): Кредитная линия на сумму 100 млн евро, предоставленная ЕБРР (май 2020 г.)
• Banque Misr (Египет): Кредитная линия на сумму 100 млн евро, предоставленная ЕБРР (май 2020 г.)
• Национальный коммерческий банк (Саудовская Аравия): Кредитная линия на сумму 1 миллиард долларов США, предоставленная консорциумом, координируемым HSBC и Mizuho (апрель 2020 г.)
• Vakifbank (Турция): Кредитная линия на сумму 325 млн долларов США, предоставленная ICBC в Турции (апрель 2020 г.)

Вложения капитала:

• Access Bank (Руанда): Инвестиции в акционерный капитал Access Bank Rwanda в размере 9 миллионов долларов США (июнь 2020 г.)

Управление численностью:

• Bankia (Испания): Планируется закрыть 140 отделений в июле 2020 г. (май 2020 г.)
• Banca Popolare di Bari (Италия): Планируется закрыть 90 филиалов и сократить численность персонала на 3300 рабочих мест в следующие 5 лет (апрель 2020 г.)
• Monzo (США): сокращение численности персонала на 165 человек после закрытия офиса поддержки клиентов в Лас-Вегасе (апрель 2020 г.)
• Союзные ирландские банки (Ирландия): Планы по сокращению численности персонала до менее 8000 к 2022 году (март 2020 года)
• Barclays (Великобритания): Закрытие перерабатывающего центра в Лидсе с сокращением численности персонала на 800 человек (март 2020 г.)
• Banco BPM (Италия): Стратегия 2023, предусматривающая сокращение численности персонала на 1100 человек и переход к цифровому подходу (март 2020 г.)
• Unicredit (Италия): Планы закрыть 450 филиалов и сократить численность персонала на 6000 в следующие 3 года (февраль 2020 г.)
• HSBC (Глобальный): Планы по сокращению численности персонала на 35000 человек во всем мире (январь 2020 г.)

Brexit:

• ING (Брюссель): Перевод торговых операций подразделения финансовых рынков из Лондона в Брюссель (февраль 2020 г.)

Выбытие непрофильных операционных активов

Основные моменты сделки:

Уайт энд Кейс консультировал Union Bank of Nigeria, нигерийский публично зарегистрированный банк, в связи с продажей его дочерней банковской компании в Великобритании, Union Bank UK, на аукционе MBU Capital

.

• Bayerische Landesbank (Германия): Продажа бизнеса хеджирования (июнь 2020 г.)
• Интеза Санпаоло (Италия): Распоряжение 532 отделениями банка (июнь 2020 г.)
• Danske Bank (Эстония): Продажа кредитов корпоративному и государственному сектору (июнь 2020 г.)
• Suez Canal Bank (Египет): Продажа миноритарного пакета акций Ближневосточного нефтеперерабатывающего завода (июнь 2020 г.)
• Alpha Bank, Национальный банк Греции, Attica Bank и Piraeus Bank (Греция): Продажа миноритарной доли в Forthnet (май 2020 г.)
• Bankia (Испания): Выбытие институциональных инвестиций и депозитарного бизнеса пенсионных фондов (май 2020 г.)
• Банк ВТБ (Россия): Выбытие активов Галс-Девелопмент (май 2020 г.)
• Галф Банк (Кувейт): Продажа доли в Kuwait Finance and Investments (май 2020 г.)
• BNP Paribas (Мали, Коморские острова и Габон): Продажа Международного банка торговли и промышленности, Банка промышленности и торговли и Международного банка торговли и промышленности (май 2020 г.)
• Юлиус Бер (Багамы): Продажа банка Julius Bär Bank (Багамы) (май 2020 г.)
• Банк ВТБ (Россия): Выбытие 49.99% Demeter Holding (май 2020 г.)
• Zürcher Kantonalbank (Швейцария): Передача административного бизнеса Swisscanto Vorsorge Пенсионному фонду PFS (апрель 2020 г.)
• Halkbank (Турция): Выбытие Halk Hayat ve Emeklilik (апрель 2020 г.)
• Turkiye Halk Bankasi и Halk Yatirim Menkul Degerler (Турция): Утилизация 95,32% Halk Sigorta (апрель 2020 г.)
• Ziraat (Турция): Утилизация 99,97% Ziraat Sigorta (апрель 2020 г.)
• Vakifbank (Турция): Выбытие 51.1% Gunes Sigorta (апрель 2020 г.)
• Deutsche Bank (Испания): Продажа 49% 5 ветряных электростанций в Кастилии и Леон (апрель 2020 г.)
• Банк ВТБ (Россия): Выбытие 40% Группы Техносерв (апрель 2020 г.)
• Jyske Bank (Гибралтар): Продажа Jyske Bank (Гибралтар) (апрель 2020 г.)
• Национальный банк Траст (Россия): Продажа 7,6% SAFMAR Financial Investments (апрель 2020 г.)
• Getin Holding (Россия): Выбытие 68% Carcade (март 2020 г.)
• Banco Sabadell (Испания): Продажа институционального депозитарного бизнеса (март 2020 г.)
• Газпромбанк (Россия): Выбытие 49% Эльги (март 2020 г.)
• Islandbanki (Исландия): Утилизация 63.5% от Borgun (март 2020 г.)
• БМ-Банк (Россия): Выбытия Московского межреспубликанского винного завода и Корнет (март 2020 г.)
• Банк Северного канала (Германия): Утилизация NorthStar Life Services (март 2020 г.)
• AIB (Ирландия): Передача 500 банкоматов вне филиалов компании Brink’s (февраль 2020 г.)
• Hapoalim Bank (Израиль): Продажа 33% Isracard (февраль 2020 г.)
• UBI Banca (Италия): Выбытие СП по банковскому страхованию (февраль 2020 г.)
• OTP Bank (Словакия): Выбытие OTP Banka Slovensko (февраль 2020 г.)
• Société Générale (Франция): Выбытие портфелей внебиржевой торговли металлами (февраль 2020 г.)
• Wüstenrot & Württembergische (Чешская Республика): Утилизация Wüstenrot-stavební spořitelna и Wüstenrot hypoteční banka (февраль 2020 г.)
• UniCredit (Турция): Продажа 12% Yapi Kredi Bank (февраль 2020 г.)
• Union Bank of Nigeria PLC (Великобритания): Продажа Union Bank UK Plc (январь 2020 г.)
• Banque Francaise Mutualiste (Франция): Списание ITL (январь 2020 г.)
• Kutxabank (Испания): Продажа испанского депозитарного бизнеса (январь 2020 г.)
• Национальный банк Греции (Румыния): Выбытие 99.28% Banca Românească (январь 2020 г.)
• Caixabank, Abanca, Bankia, Covea, Sabadell, BBVA, Ibercaja и Liberbank (Испания): Продажа 65% Caser Seguros (январь 2020 г.)
• UBS (Швейцария): Продажа 51,2% UBS Fondcenter (январь 2020 г.)
• Al Hilal Bank (ОАЭ): Продажа Al Hilal Takaful (январь 2020 г.)
• Getin Holding (Украина): Выбытие АО «Идея Банк» (январь 2020 г.)
• Banco de Sabadell (Испания): Продажа мгновенного билета (январь 2020 г.)
• Deutsche Bank (Филиппины): Продажа 49% Deutsche Regis (январь 2020 г.)
• Burgan Bank (Ирак): Выбытие 51.8% в Банке Багдада (январь 2020 г.)
• Nova Ljubljanska banka (Словения): Продажа 50% NLB Vita (январь 2020 г.)
• KBC (Словения): Утилизация 50% NLB Vita (январь 2020 г.)
• Danske (Дания): Продажа 31% LR Realkredit (январь 2020 г.)
• Nordea (Дания): Продажа 39% LR Realkredit (январь 2020 г.)

Управление финансовыми активами — продажа, сотрудничество и аутсорсинг

Основные моменты сделки:

White & Case консультировал Intesa Sanpaolo и UniCredit в связи с созданием платформы для продажи ссуд на поставку UTP путем консультаций с итальянским закрытым зонтичным альтернативным инвестиционным фондом «Fi.NAV. «, Управляемая Davy Global Fund Management, и выбытие определенных портфелей ссуд на транспортировку в размере 600 млн долларов США

Европейские и американские банки берут на себя комиссию по привлечению кредитов на сумму более 50 миллиардов долларов США в первом квартале 2020 года (FT — май 2020 года)

Подверженность крупных французских банков деятельности ключевых секторов, таких как туризм, транспорт и энергетика, может привести к увеличению уровня проблемных кредитов. Кредитные убытки Crédit Agricole могут увеличиться до 2,7 млрд евро, BNP Paribas — до 6,3 млрд евро и SocGen — до 2,6 млрд евро (S&P Global, апрель 2020 г.)

Крупные испанские банки, включая Santander, BBVA и CaixaBank, по-прежнему хранят токсичные активы на сумму около 85 миллиардов евро, несмотря на интенсивную очистку от проблемных кредитов в 2017 и 2018 годах (Expansión — апрель 2020 года)

По оценке Банка Греции, NPE греческих банков увеличится на 4–11%, в результате чего коэффициент NPE составит от 44% до 51% (Debtwire — апрель 2020 г.)

Bundesvereinigung Kreditankauf und Servicing оценивает рост неработающих кредитов в Германии на 200% с 33 млрд евро в 2019 г. до 100 млрд евро (Debtwire — апрель 2020 г.)

Ослабление Finanstilsynet ограничений на раскрытие персональных данных для облегчения реализации проблемных кредитов (FinansWatch — январь 2020 г.)

Европейских непрофильных / неработающих кредитов были проданы до 102 евро.4 миллиарда в 2019 году, 50% от рекордных 208,1 миллиарда евро в 2019 году (Debtwire — январь 2020 года)

NPL / UTP сторона продажи:

• Национальный банк Греции (Греция): Продажа проблемных кредитов на сумму 1,6 млрд евро компании Bain Capital Credit (июнь 2020 г.)
• UniCredit и Интеза Санпаоло (Италия): Продажа проблемных кредитов на сумму 80 млн евро в Fi.NAV (май 2020 г.)
• Bank of Cyprus (Кипр): Продажа проблемных кредитов на 144 млн евро в пользу B2Holding (май 2020 г.)
• UniCredit (Италия): Продажа неработающих кредитов на сумму 73 млн евро в пользу Illimity Bank (апрель 2020 г.)
• CaixaBank (Испания): Продажа проблемных кредитов на сумму 445 млн евро компании Farallon (март 2020 г.)
• Сантандер (Испания): Выбытие 1 евро.7 миллиардов просроченных кредитов, обеспеченных недвижимостью, передано Amitra Capital (март 2020 г.)
• Caixa Geral de Depósitos (Португалия): Продажа неработающих кредитов на сумму 200 млн евро (февраль 2020 г.)
• Седито Вальтеллинезе (Италия): Продажа необеспеченных проблемных кредитов на сумму 357 миллионов евро компании Hoist Finance (февраль 2020 г.)
• Банк Кипра (Кипр): Продажа необеспеченных проблемных кредитов на сумму 400 млн евро компании B2Holding (январь 2020 г.)
• Мособлбанк (Россия): Выбытие 1 доллара США.9 миллиардов неработающих кредитов (январь 2020 г.)
• Banca Iccrea (Италия): Продажа необеспеченных / ипотечных кредитов на сумму 230,5 млн евро Banca IFIS (январь 2020 г.)
• Caixa Geral de Depósitos (Португалия): Продажа необеспеченных неработающих кредитов корпоративных и малых и средних предприятий на сумму 240 млн евро LX Partners (январь 2020 г.)
• Monte dei Paschi di Siena (Италия): Продажа неработающих кредитов на сумму 1,8 млрд евро в пользу Illimity Bank и Kruk (январь 2020 г.)
• Акбанк (Турция): Выбытие 717 турецких лир.5 миллионов дебиторской задолженности перед Гелечек Варлик Йонетим (январь 2020 г.)
• Sekerbank (Турция): Продажа неработающих кредитов на сумму 25 млн долларов США Шумеру Варлику Йонетиму (январь 2020 г.)
• Banca Valsabbina (Италия): Продажа ипотечных кредитов на сумму 19,6 млн евро компании Balbec Capital (январь 2020 г.)

NPL / UTP сторона продажи вторичного рынка:

• Prelios (Италия): Продажа обеспеченных проблемных кредитов на сумму 30 млн евро партнерам LCM (июнь 2020 г.)
• Prelios (Италия): Продажа неработающих кредитов на сумму 30 млн евро компании BlinkS (май 2020 г.)
• Intrum (Италия) : Продажа необеспеченных проблемных кредитов Banca IFIS, Illimity и Kruk Italia (февраль 2020 г.)

REO сторона продажи:

• BMPS Group (Италия): Продажа портфеля недвижимости компании Ardian (март 2020 г.)
• Bankia (Испания): Продажа жилых объектов REO на сумму 400 млн евро (январь 2020 г.)

Объединение ресурсов по обслуживанию долга:

• Banca Monte dei Paschi di Siena, Unione di Banche Italiane, MPS Capital Services Banca per le Imprese и Banco BPM (Италия): СП по управлению недвижимостью UTP с AMCO и Prelios (январь 2020 г.)

Аутсорсинг обслуживания долга:

• Attika Bank (Греция): Аутсорсинг проблемных кредитов на сумму 435 миллионов евро компании QQuant (март 2020 г.)
• Banca Sella (Италия): СП по приобретению и обслуживанию проблемных кредитов с B2 Kapital (февраль 2020 г.)
• AstroBank (Кипр): Аутсорсинг управления NPE и REO компании Qualco Holdco путем продажи 74.9% от Trusset Asset Management (январь 2020 г.)

Проведение портфельных сделок (на стороне продажи):

• Lloyds (Ирландия): Продажа ирландского ипотечного портфеля в размере 4,6 млрд евро (май 2020 г.)
• Fondo de Garantia de Deposito (Испания): Продажа промышленного портфеля Caja Castilla-La Mancha (май 2020 г.)
• Danske Bank (Литва): Продажа розничного кредитного портфеля Šiauli bankas (май 2020 г.)
• ВЭБ.РФ (Россия): Продажа долга Eurodon Group на сумму 84,3 млн долларов США (апрель 2020 г.)
• Абсолют Банк (Россия): Выбытие 8,3 млрд российских ипотечных кредитов от Банка Открытие (январь 2020 г.)
• Danske Bank (Латвия): Выдача латвийских ипотечных кредитов Citadele (январь 2020 г.)
• Danske Bank (Литва): Продажа литовских розничных ипотечных кредитов на сумму 125 млн евро (январь 2020 г.)

NPL / UTP на стороне покупателя (финансовые спонсоры):

• Farallon Capital (Испания): Приобретение проблемных кредитов на сумму 445 млн евро у CaixaBank (март 2020 г.)
• Bracebridge Capital (Португалия): Приобретение неработающих кредитов на 200 млн евро (февраль 2020 г.)
• LX Partners (Португалия): Приобретение необеспеченных неработающих кредитов корпоративных клиентов и МСП на 240 млн евро у Caixa Geral de Depósitos (январь 2020 г.)
• Balbec Capital (Италия): Приобретение 19 евро.6 миллионов просроченных кредитов по ипотеке от Banca Valsabbina (январь 2020 г.)

Покупатель NPL / UTP (специализированные сборщики долгов):

• B2Holding (Кипр): Приобретение проблемных кредитов на 144 млн евро у Банка Кипра (май 2020 г.)
• Illimity Bank (Италия): Приобретение проблемных кредитов на сумму 73 млн евро от UniCredit (апрель 2020 г.)
• Axactor (Италия): Приобретение проблемных кредитов на сумму 25 млн евро у (неназванного) итальянского финансового учреждения (март 2020 г.)
• Hoist Finance (Италия): Приобретение необеспеченных проблемных кредитов на сумму 357 млн ​​евро у Седито Вальтеллинезе (февраль 2020 г.)
• Banca IFIS (Италия): Приобретение 230 евро.5 миллионов необеспеченных / ипотечных проблемных кредитов от Banca Iccrea (январь 2020 г.)

NPL / UTP на стороне покупателя (управляющие активами / кредитными менеджерами):

• Bain Capital Credit (Греция): Приобретение неработающих кредитов на сумму 1,6 млрд евро у Национального банка Греции (июнь 2020 г.)
• Amitra Capital (Испания): Приобретение проблемных кредитов, обеспеченных недвижимостью, на сумму 1,7 млрд евро у Сантандера (март 2020 г.)
• B2Holding and Waterfall Asset Management (Кипр): Приобретение необеспеченных проблемных кредитов на сумму 400 млн евро у Банка Кипра (январь 2020 г.)
• Сумер Варлик Йонетим (Турция): Приобретение проблемных кредитов на сумму 25 млн долларов США у Sekerbank (январь 2020 г.)
• Гелечек Варлик и Стамбул Варлик Йонетим (Турция): Приобретение 717 турецких лир.5 млн дебиторской задолженности по ссуде от Акбанка (январь 2020 г.)

NPL / UTP на вторичном рынке покупателя:

• LCM Partners (Италия): Приобретение обеспеченных проблемных кредитов на 30 млн евро у Prelios (июнь 2020 г.)
• BlinkS (Италия): Приобретение неработающих кредитов на 30 млн евро у Prelios (май 2020 г.)
• Banca IFIS, Illimity и Kruk Italia (Италия): Приобретение необеспеченных проблемных кредитов у Intrum (февраль 2020 г.)

REO покуп. Сторона:

• Ardian (Италия): Приобретение портфеля недвижимости у BMPS Group (март 2020 г.)
• Tilden Park Capital Management (Испания): Приобретение жилых активов REO на сумму 400 млн евро (январь 2020 г.)

Наличие сторонних поставщиков услуг:

• Resolute Asset Management (Болгария): Управление портфелем устаревшей недвижимости на 130 млн евро для Piraeus Bank (февраль 2020 г.)
• QQuant (Греция): Управление неработающими кредитами на сумму 435 млн евро для Attika Bank (апрель 2020 г.)

Секьюритизации ссуд:

• J-Invest (Италия): Секьюритизация 1 евро.7 миллиардов неработающих кредитов (апрель 2020 г.)
• Commerzbank (Германия): Секьюритизация 1,5 млрд евро кредитов для малых и средних предприятий и компаний со средней капитализацией (февраль 2020 г.)
• Hoist Finance (Италия): Секьюритизация необеспеченных проблемных кредитов на сумму 5 млрд евро (январь 2020 г.)

Привлечение фонда обслуживания долга:

• Investcorp Holdings (Италия): Запуск итальянского фонда NPL на сумму 340 млн евро (май 2020 г.)

Проведение портфельных сделок (на стороне покупателя):

• Barclays (Ирландия): Приобретение Lloyd’s 4 евро.Ипотечный портфель Ирландии на 6 миллиардов долларов (май 2020 г.)
• Liberbank (Испания): Приобретение промышленного портфеля Caja Castilla-La Mancha (май 2020 г.)
• Šiauli Bankas (Литва): Приобретение розничного кредитного портфеля у Danske Bank (май 2020 г.)
• Россельхозбанк (Россия): Приобретение долга Eurodon Group на сумму 84,3 млн долларов США (апрель 2020 г.)
• Банк «Открытие» (Россия): Приобретение 8,3 млрд российских ипотечных кредитов у Абсолют Банка (январь 2020 г.)
• Citadele (Латвия): Приобретение латвийской ипотеки Danske Bank (январь 2020 г.)
• Šiauli bankas (Литва): Приобретение розничных ипотечных кредитов в Литве на сумму 125 млн евро (январь 2020 г.)

Стратегические слияния и поглощения — масштабируйте, чтобы выжить на основных территориях

Основные моменты сделки:

White & Case консультировал Bangkok Bank, ведущий тайский коммерческий банк, в связи с приобретением за 3 миллиарда долларов США Bank Permata, крупного коммерческого банка в Индонезии, у Standard Chartered Bank и PT Astra International

.

Консультативный совет ЕЦБ выступил против предложения Андреа Энриа об облегчении слияний и поглощений европейских банков, упростив перевод капитала из одной страны в другую (Bloomberg, март 2020 г.)

Министр экономики Италии Роберто Гуальтьери подтвердил, что консолидация в итальянском банковском секторе является ключевым моментом для экономики Италии (Bloomberg, февраль 2020 г.)

• СМ Банк и РНКБ Банк (Россия): Слияние (июнь 2020 г.)
• Совкомбанк и Экспресс-Волга Банк (Россия): Слияние (июнь 2020)
• Easybank & BRAbank (Норвегия): слияние (июнь 2020 г.)
• Sparekassen Kronjylland (Дания): Приобретение Sparekassen Den lille Bikube (июнь 2020 г.)
• TPB Bank (Танзания): Приобретение TIB Corporation Bank (июнь 2020 г.)
• Banca IFIS (Италия): Приобретение 70.77% Farbanca (июнь 2020 г.)
• MKB Bank & MTB Венгерский сберегательный банк (Венгрия): слияние (май 2020 г.)
• Banca Farmafactoring (Италия): Приобретение 76% Depobank (май 2020 г.)
• Hitel-és Fejlesztési Bank, Hungarian Savings Bank & MKB Bank (Венгрия): слияние (май 2020 г.)
• Intesa Sanpaolo & Banca IMI (Италия): Слияние (май 2020 г.)
• First National Bank Ghana (Гана): Приобретение контрольного пакета акций GHL Bank (май 2020 г.)
• Honefoss Sparebank & Skue Sparebank (Норвегия): слияние (май 2020 г.)
• Московский кредитный банк (Россия): Приобретение КБ Руснарбанк (май 2020 г.)
• Кооперативный банк Кении (Кения): Приобретение Jamii Bora Bank (май 2020 г.)
• Ansbacher (Багамы): Приобретение Julius Bär Bank (Багамы) (май 2020 г.)
• Промсвязьбанк и Связь-Банк (Россия): Объединение (май 2020 г.)
• DSK Bank & Expressbank (Болгария): слияние (май 2020 г.)
• SBG-Bank (Польша): Приобретение Bank Spoldzielczy w Przemkowie (май 2020 г.)
• Bangkok Bank (Таиланд): Приобретение Bank Permata (май 2020 г.)
• Commercial International Bank (Кения): Приобретение 51% Mayfair Bank (апрель 2020 г.)
• Коммерческий банк Абу-Даби, Union Bank & Hilal Bank (ОАЭ): слияние (апрель 2020 г.)
• Oman Arab Bank (Оман): Приобретение Alizz Islamic Bank (апрель 2020 г.)
• Neftechemical Bank и J&T Bank (Россия): Слияние (апрель 2020 г.)
• Mediocredito Centrale (Италия): Приобретение Banca Popolare di Bari (март 2020 г.)
• Helgeland SpareBank (Норвегия): Приобретение SpareBank 1 Nord-Norge банковского бизнеса Hegeland (март 2020 г.)
• SpareBank 1 Nord-Norge (Норвегия): Приобретение 19 единиц.99% Helgeland SpareBank (март 2020 г.)
• Совкомбанк (Россия): Приобретение 91% Волго-Каспийского банка (март 2020 г.)
• Banca di Verona & Banca San Giorgio Quinto Valle Agno (Италия): слияние (март 2020 г.)
• Nova Ljubljanska Banka (Сербия): Приобретение 83,23% Komercijanla Banka (февраль 2020 г.)
• KBC Group (Словакия): Приобретение 99,44% OTP Banka Slovensko (февраль 2020 г.)
• Абанка (Португалия): Приобретение 95% EuroBic (февраль 2020 г.)
• MONETA Money Bank (Чешская Республика): Приобретение Wüstenrot-stavební spořitelna и Wüstenrot hypoteční banka (февраль 2020 г.)
• Nova KBM (Словения): Приобретение Abanka (февраль 2020 г.)
• Banca de Export-Import a Romaniei-Eximbank (Румыния): Приобретение 99.28% Banca Românească (январь 2020 г.)
• Исламский банк Дубая (Дубай): Приобретение Noor Bank (январь 2020 г.)
• Национальный банк Бахрейна (Бахрейн): Приобретение 49,7% Исламского банка Бахрейна (январь 2020 г.)
• Access Bank (Кения): Приобретение Транснационального банка (январь 2020 г.)
• Boubyan Bank (Великобритания): Приобретение оставшейся доли в Bank of London and The Middle East (январь 2020 г.)
• United Gulf Holding Company (Ирак): Приобретение 51.8% в Банке Багдада (январь 2020 г.)
• Промсвязьбанк (Россия): Приобретение Связь-Банка (январь 2020 г.)
• OTB Bank (Словения): Приобретение 99,73% SKB Bank (январь 2020 г.)
  

Стратегические слияния и поглощения — COVID-19 создает возможности для смелых

• Landesbank Baden-Württemberg (Германия): Приобретение хеджингового бизнеса Bayerische Landesbank (июнь 2020 г.)
• Банк Россия (Россия): Вложение в акционерный капитал ОАО «Генбанк» (июнь 2020 г.)
• Arab Bank (Оман): Приобретение 11.76% в Oman Arab Bank (июнь 2020 г.)
• Santander (Испания): Приобретение оставшихся 25% Santander Consumer Finance (июнь 2020 г.)
• Болгарский банк развития (Болгария): Приобретение 19% Первого инвестиционного банка (июнь 2020 г.)
• Crèdit Andorrà (Андорра): Приобретение 50% Assegur (июнь 2020 г.)
• LHV Pank (Эстония): Приобретение корпоративного и государственного кредитного бизнеса Danske Bank (июнь 2020 г.)
• Cecabank (Испания): Приобретение институционального инвестиционного и депозитарного бизнеса Bankia (май 2020 г.)
• HSBC (Германия): Приобретение 18.66% HSBC Trinkaus & Burkhardt (май 2020 г.)
• Andbank (Испания): Приобретение подразделения Degroof Petercam по частному банковскому обслуживанию в Испании (май 2020 г.)
• S-Bank (Финляндия): Приобретение подразделения Fennia по управлению активами и инвестиционным услугам в сфере недвижимости (май 2020 г.)
• Société Générale (Германия): Приобретение акций и операций с сырьевыми товарами Commerzbank (май 2020 г.)
• Сантандер (Германия): Приобретение компанией Hyundai Capital Bank Europe компании Sixt Leasing (май 2020 г.)
• Сбербанк (Россия): Приобретение по 50% акций «Маяк» и «Прима» (май 2020 г.)
• Credins Bank (Албания): Приобретение 5% ALREG (апрель 2020 г.)
• Совкомбанк (Россия): Приобретение 50% «Соллерс-Финанс» (март 2020 г.)
• Standard Chartered (Бермудские острова): Инвестиции в акционерный капитал 24 Exchange (март 2020 г.)
• Газпромбанк (Россия): Приобретение оставшихся 68% Carcade (март 2020 г.)
• UniCredit (Италия): Приобретение 32.5% единицы недвижимости Эсселунга (март 2020 г.)
• BNP Paribas (Испания): Приобретение институционального депозитарного бизнеса Banco Sabadell (март 2020 г.)
• Unipol Group (Италия): Приобретение совместного предприятия UBI Banca по банковскому страхованию (февраль 2020 г.)
• BNP Paribas (Франция): Приобретение портфелей внебиржевой торговли металлами Société Générale (февраль 2020 г.)
• Société Générale (Франция): Приобретение ITL (январь 2020 г.)
• Crédit Agricole (Франция): Приобретение 85% Linxo (январь 2020 г.)
• Cecabank (Испания): Приобретение испанского депозитарного бизнеса Kutxabank (январь 2020 г.)
• Banca Transilvania (Молдова): Приобретение Microinvest (январь 2020 г.)
• Сантандер (Испания): Приобретение 60% Allianz Popular (январь 2020 г.)
• Commerzbank (Германия): Увеличение доли в Comdirect (январь 2020 г.)
• Inbank (Эстония): Приобретение ЗАО Mokilizingas (январь 2020 г.)
• La Banque Postale (Франция): Приобретение контрольного пакета акций CNP Assurances (январь 2020 г.)

Рационализация и инвестиции в финтех

См. Отчет «Fintech» в этой серии.

Широкая вселенная покупателей

Правительство Италии расширило свои правила «Золотой силы», чтобы заблокировать иностранные поглощения, включив в них системно важные банки (Reuters — апрель 2020 г.)

Частный капитал:

• Centerbridge (Италия): Приобретение Depobank компанией Farmfactoring (май 2020 г.)
• AfricInvest (Руанда): Приобретение миноритарной доли в I&M Bank (март 2020 г.)
• Nordic Capital (Норвегия): Инвестиции в акционерный капитал Norwegian Finans Holding на сумму 23 млн евро (март 2020 г.)
• KKR (Швеция): Инвестиции в акционерный капитал Avida Finans (февраль 2020 г.)
• BlackRock (Греция): Приобретение 5% Alpha Bank (февраль 2020 г.)
• MBU Capital (Великобритания): Приобретение Union Bank UK Plc (январь 2020 г.)

Правительства:

• Правительство Болгарии (Болгария): Участие в увеличении капитала Первым инвестиционным банком (июнь 2020 г.)
• Итальянский межбанковский депозитный фонд и Mediocredito Centrale (Италия): Вклад в размере 430 миллионов евро на нужды капитала Banca Popolare di Bari (май 2020 г.)
• Турецкий национальный фонд суверенного благосостояния (Турция): Инвестиции в акционерный капитал в размере 3 млрд долларов США в Ziraat Bank, Halkbank и Vakifbank (май 2020 г.)
• Правительство Анголы (Ангола): 79 долларов США.8 миллионов инвестиций в акционерный капитал Африканского банка развития (май 2020 г.)
• Минфин России (Россия): Приобретение 50% плюс 1 акция Сбербанка (февраль 2020 г.)

Небанковские ФИ:

• DDM Holding (Словения): Приобретение 9,9% Addiko Bank (февраль 2020 г.)
• Capital Group (США): Приобретение 3,1% Deutsche Bank (февраль 2020 г.)
• Creditwest Faktoring (Турция): Приобретение 42% West Finance and Credit Bank (январь 2020 г.)

Традиционные управляющие активами:

• Emirates NBD (ОАЭ): Приобретение c.1,51% от Bank of America Corp. (июнь 2020 г.)
• Alpha Bank (Греция): Приобретение 5,48% акций BlackRock (май 2020 г.)
• Medicinos bankas (Литва): Приобретение компанией Growmore Group (май 2020 г.)
• Liberbank (Испания): Приобретение 5,067% DWS (май 2020 г.)
• Bankia (Испания): Приобретение 4% BlackRock (май 2020 г.)
• Commerzbank (Германия): Приобретение 4,8% Capital Group (февраль 2020 г.)
• BBVA (Испания): Инвестиции в акции от подразделений по управлению активами Goldman Sachs AM, Crédit Agricole AM, Charles Schwab AM, State Street и UBS AM (февраль 2020 г.)

Сверхвысокий капитал / семейные офисы / группы частных инвестиций:

• Коне Доссонги (Мали, Коморские острова и Габон): Приобретение Atlantic Financial Group Международного банка торговли и промышленности, Банка промышленности и торговли и Международного банка торговли и промышленности (май 2020 г.)
• Амнон Шашуа (Израиль): Приобретение СП цифрового банкинга у Marius Nacht (май 2020 г.)
• Николае Дорин (Молдова): Приобретение 13% Banca de Finanţe şi Comerţ (апрель 2020 г.)
• Саид Гуцериев (Беларусь): Приобретение 99 шт.83% Паритетбанка (апрель 2020)
• Людмила Коган (Россия): Приобретение 81,8% Банка Уралсиб (апрель 2020 г.)
• Rooke Investments Limited: (Испания) Приобретение Jyske Bank (Гибралтар) (апрель 2020 г.)
• Татьяна Орлова (Россия): Приобретение 35% IFC Bank (март 2020 г.)
• Александр Ярославский (Украина): Приобретение «Кредит Днепр» (январь 2020 г.)
• Øystein Stray Spetalen (Норвегия): Приобретение 3.72% Pareto Bank (январь 2020 г.)

Жесткая конкуренция

23% британских МСП и самозанятых имеют свой основной счет в цифровом банке (FStech — февраль 2020 г.)

Кредитование британскими банками-претендентами за последние 5 лет увеличилось вдвое и в 2019 году достигло рекордных 115 миллиардов фунтов стерлингов (FStech — февраль 2020 года)

Банки «Челленджер» накапливают кредитную мощь:

• Memo Bank (Франция): Успешный раунд финансирования серии B на сумму 20 млн евро, возглавляемый BlackFin Capital Partners (июнь 2020 г.)
• Monzo (Великобритания): Успешный раунд финансирования серии G на сумму 60 миллионов фунтов стерлингов, возглавляемый Y Combinator (июнь 2020 г.)
• Starling Bank (Великобритания): Успешный раунд венчурного финансирования на сумму 40 млн долларов США, возглавляемый JTC и инвестиционной компанией Merian Chrysalis (май 2020 г.)
• Judo Bank (Австралия): Успешный раунд финансирования серии C на сумму 230 миллионов долларов США, возглавляемый Tikehau Capital (май 2020 г.)
• N26 (Германия): Успешный раунд финансирования серии D на сумму 100 млн долларов США, возглавляемый Valvar Ventures и Tencent Holdings (май 2020 г.)
• Railsbank (Великобритания): Успешный раунд финансирования серии A в размере 10 миллионов долларов США, проводимый Visa и Global Brain (апрель 2020 г.)
• 86400 (Австралия): Успешный раунд финансирования серии A в размере 34 миллионов долларов США, возглавляемый Morgan Stanley (апрель 2020 г.)
• Lunar (Дания): Успешный раунд финансирования серии B в размере 20 миллионов евро под руководством Seed Capital (апрель 2020 г.)
• Пента (Германия): Успешно 18 евро.5-миллионный раунд венчурного финансирования, проводимый ABN AMRO Ventures (март 2020 г.)
• Тандем (Великобритания): Успешный раунд корпоративного финансирования на сумму 60 миллионов фунтов стерлингов, возглавляемый Инвестиционным управлением Катара (март 2020 г.)
• Xinja Bank (Австралия): Инвестиции World Investments в акционерный капитал на сумму 254,5 млн долларов США (март 2020 г.)
• Starling Bank (Великобритания): Успешный раунд венчурного финансирования на сумму 60 млн фунтов стерлингов, возглавляемый Merian Global Investors и JTC Group (февраль 2020 г.)
• Receipt Bank (UK): Успешный раунд финансирования серии C на 73 миллиона долларов США, проводимый Insight Partners (январь 2020 г.)

Новых участников:

• Чек 24 (Германия): Получение банковской лицензии (май 2020 г.)
• Revolut (Литва): Официально запущен в качестве лицензированного банка Литвы (май 2020 г.)
• Finom (Нидерланды): Успешно 6 евро.Раунд начального финансирования в размере 5 миллионов, проводимый целевой группой (май 2020 г.)
• indó (Исландия): Успешный раунд начального финансирования в размере 1 млн евро, проводимый IVS (апрель 2020 г.)
• Lanistar (Великобритания): Получение банковской лицензии (март 2020 г.)
• Yapeal (Швейцария): Получение банковской лицензии на финтех (март 2020 г.)
• Aion (Бельгия): запуск в Бельгии (март 2020 г.)
• Banking Circle (Люксембург): Получение банковской лицензии (февраль 2020 г.)
• B-Social (UK): Успешный 7 фунтов стерлингов.8-миллионный раунд начального финансирования, возглавляемый Руди Карсаном (февраль 2020 г.)
• Оксбери (Великобритания): Получение банковской лицензии (февраль 2020 г.)
• Vive (UK): Получение банковской лицензии (январь 2020 г.)
• Qonto (Германия): Запуск в Германии (январь 2020 г.)
• B-North (Великобритания): Успешный раунд краудфандинга на 2 миллиона фунтов стерлингов, проводимый Crowdcube и Growthfunders (январь 2020 г.)

Расширяющиеся предложения:

• Loanboox (Германия): Расширение кредитного предложения в Германии (апрель 2020 г.)
• Маркус (Великобритания): Запуск кредитного продукта в рассрочку (апрель 2020 г.)
• Revolut (Великобритания): Запуск предложения в США (март 2020 г.)
• Revolut (Великобритания): Запуск приложения для управления капиталом для детей от 7 до 17 лет, Revolut Junior (март 2020 г.)
• Monzo (UK): Запуск предложения бизнес-банкинга (март 2020 г.)
• Лив (ОАЭ): Запуск предложения кредитного скоринга (март 2020 г.)
• Revolut (Великобритания): Сберегательный счет СП с Flagstone (январь 2020 г.)
• Starling (Великобритания): Запуск необеспеченных кредитов МСП в размере 250 000 фунтов стерлингов и лимитов овердрафта для корпоративных счетов в размере 150 000 фунтов стерлингов (январь 2020 г.)
• Маркус (Панъевропейский): Запуск мобильного банковского приложения (январь 2020 г.)

Решение социальных проблем

ESG:

• RBS (Великобритания): Обязательство прекратить кредитование угольных компаний к 2030 году (февраль 2020 года)
• Société Générale (Франция): Совместное предприятие по разделению рисков и финансированию возобновляемых источников энергии с Европейским инвестиционным банком (февраль 2020 г.)
• Интеза Санпаоло (Италия): Обязательство в размере 50 миллиардов евро в отношении зеленых инвестиций Италии (январь 2020 г.)

Финансовая доступность:

• Belfius Banque, BNP Paribas Fortis, ING België и KBC Group (Бельгия): СП сети банкоматов под названием Batopin (май 2020 г.)

Финансовая поддержка:

• Financial Solutions Lab (Великобритания): Инвестиции в акционерный капитал в размере 10 млн долларов США от Prudential Financial (июнь 2020 г.)

Активисты-инвесторы переориентируют стратегии

Лоббирование парижской Europlace за более строгие правила в отношении активности акционеров во французских финансовых услугах (S&P Global — январь 2020 г.)

Отвод:

• Aareal Bank (Германия): Продажа Teleios своей доли с 5% до 2.6% (март 2020)

Рывком вперед:

• Deutsche Bank (Германия): Давление Рибек-Брауэрай с целью отстранения от должности председателя Пауля Ахлейтнера (апрель 2020 г.)
• Barclays (Великобритания): Давление Sherborne Investors наложить вето на переизбрание генерального директора Джеса Стейли (апрель 2020 г.)
• Nordea Bank (Стокгольм): Приобретение 4,3% Cevian (февраль 2020 г.)
• Commerzbank (Германия): Требование Cerberus на 2 места в наблюдательном совете (июнь 2020 г.)
• Barclays (Великобритания): Требование Форума инвесторов о прекращении финансирования компаний, работающих на ископаемом топливе (февраль 2020 г.)
• Barclays (Великобритания): Давление ShareAction о прекращении финансирования компаний, работающих на ископаемом топливе (январь 2020 г.)
• Commerzbank (Германия): Давление Petrus Advisers на увеличение доли в Comdirect (январь 2020 г.)

Щелкните здесь, чтобы загрузить Более компактные и более капитализированные банки Европы после GFC подвергаются испытанию пандемией COVID-19 (PDF)

ПОЛНЫЙ ЖУРНАЛ
Финансовые институты M&A: отраслевые тенденции

ПОДПИСАТЬСЯ
Будьте в курсе ваших любимых тем

Эта публикация предоставлена ​​для вашего удобства и не является юридической консультацией.Эта публикация защищена авторским правом.
© 2020 White & Case LLP

.