Платим частями: как отличить рассрочку от кредита

Каждый крупный магазин сегодня предложит вам товары в кредит или в рассрочку. К тому же на рынке появляются новые продукты — банковские карты, по которым можно купить товар в рассрочку без переплаты. Как покупать по частям, попробуем разобраться.

Заплатите потом

«Товары в рассрочку», «Покупаете сейчас, а платите потом!». Заманчиво? Весьма. Только продавцы «забывают» упомянуть, что часто за каждую такую покупку вы заплатите дополнительно.

 

Рассрочка — это особая форма оплаты товара или услуги, когда деньги за покупку вносятся частями. То есть если в магазине вам предлагают оформить договор, где в условиях указано, что сначала вы выплачиваете одну часть суммы, а затем с определённой периодичностью остальные части, причём без переплаты, то это рассрочка. В этой сделке участвуют две стороны — продавец и покупатель.

 

У рассрочки, безусловно, есть плюсы. Вы покупаете товар быстро, переплаты за него вроде бы нет.

В магазине вы предъявляете только паспорт. И вроде бы рассрочка не кредит, так что о кредитной кабале тоже речь не идёт. Но есть и минусы: вам всё равно придётся внести первоначальный взнос, он может быть довольно крупным. Рассрочка выдаётся обычно не больше чем на год. А это значит, что ежемесячные выплаты при дорогостоящей покупке могут быть значительными. К тому же далеко не все товары предлагаются в рассрочку, а значит, выбор ваш значительно сужается.

Рассрочка продавцам невыгодна, ведь если покупатель вдруг передумает платить, то заставить его вернуть товар можно будет только через суд. Поэтому на товары в рассрочку часто делается большая наценка.

Так что стоит быть внимательным: вы рискуете купить вещь по завышенной цене. Переплата может быть значительной. К тому же скидку за товар вам тоже не предложат.

 

Спросите себя: а с чего вдруг вам предлагают товар в рассрочку? Возможно, товар либо слишком дорогой, либо же качество его составляет желать лучшего. Изучите другие предложения. И обязательно внимательно читайте договор купли-продажи, ведь именно там прописаны все обязанности покупателя, а также его права. Если приобретённый товар окажется, например, бракованным, в договоре должна быть чётко прописана схема возврата.

Третья сторона

Продавцы в своих рекламных кампаниях постоянно употребляют термин «рассрочка». Но часто под ним подразумевают обычный банковский кредит. Это такой маркетинговый ход, говорит преподаватель кафедры финансов и кредита КГТУ Константин Евстафьев.

 

«В крупном торговом центре вы хотите приобрести товар в рассрочку. А покупку вам оформляет сотрудница некоего банка. Фактически в этом случае включается третья сторона — банк. А это уже кредит, а никакая не рассрочка», — отмечает Евстафьев.

Схема «0-0-24» — это кредиты без первоначального взноса и переплаты с рассрочкой на 24 месяца. Иногда вместо банка рассрочку предоставляют микрофинансовые организации, хоть пока и не в массовом порядке.

Одна из таких организаций работает с известными российскими сетями по продаже электроники, техники и даже детских игрушек. По сути, здесь вместо кредита предлагают займы. Проценты тоже есть, а значит, и переплата будет — и часто немаленькая.
 

Итак, на что обратить внимание при покупке.

— Третья сторона. Если вмешался банк — это всегда кредит.

— Сроки. Рассрочка не может быть оформлена на срок больше одного года, а кредит — вполне.

— Комиссии. Только при кредите могут быть взысканы дополнительные комиссии. Об этом вы узнаете из договора.

— Возврат товара или денег. Читайте договор: какие санкции в нём предусмотрены, если вы откажетесь платить за товар? При рассрочке продавец настаивает на возвращении товара, а при кредите банки ратуют за возврат денежных средств.

Или всё-таки кредит?

Если вы решились на покупку товара в кредит, то знайте: скорее всего, вы переплатите существенно — не менее 40%. Внимательное изучение финансовых документов — главная рекомендация юристов.

 

Бывает, что в условиях кредитного договора указано: процентная ставка равна нулю, но взимаются некие комиссии — за выдачу кредита, за оформление каких-то бумаг. Их можно назвать как угодно, а пишутся такие условия обычно мелким шрифтом, говорит Евстафьев.

«Сейчас очень модно говорить про так называемую страховку кредита. На самом деле это просто другое название той же самой процентной ставки. У меня один знакомый рассказывал, что телефон так покупал, якобы без переплаты. А когда все платежи заплатил, выяснилось, что он пять тысяч банку ещё должен, — отмечает эксперт. — А бывает, говорят про рассрочку — на 50, 100, 150 дней, и тут же на месте вам банк выдаёт кредитную карту. Но нужно помнить, что льготный период по такой карте тоже может быть разным, и часто он короче, чем тот, про который вам рассказывали».

По его словам, стоит защитить себя от неожиданностей. Нелишним будет и сфотографировать рекламный проспект, где указаны условия акции, обещающие рассрочку без переплаты.

Если вы вдруг поймёте, что вас ввели в заблуждение, эта информация может пригодиться в решении спора.

 

У кредита, как и у рассрочки, есть свои плюсы и минусы.

 

Среди плюсов — большие сроки кредитования, быстрое оформление. К тому же товаров в кредит предлагается значительно больше, чем в рассрочку. Но и минусов немало. И главные из них — переплата процентов, большие штрафы на несвоевременную оплату.

 

И что важно: по кредиту банк обязан вам рассчитать полную стоимость услуги — процент переплаты. У вас есть возможность сравнить между собой предложения различных банков. Если вы покупаете в рассрочку, то рассчитывать нужно на себя. Продавец не обязан вам ничего рассчитывать.

 

Банки заинтересовались рассрочкой

 

Сегодня к теме рассрочки проявляют интерес и российские банки. Они запускают новые программы и выпускают специальные карты рассрочки. Карты эти действуют по такому принципу: клиенты пользуются беспроцентной рассрочкой, а банк получает вознаграждение от магазина-партнёра за привлечение клиентов. И такие продукты становятся всё более популярными, пишет портал Банки.Ru. 

 

По мнению экспертов, проекты в сфере рассрочки могут забрать долю у кредитов и кредитных карт. И карты рассрочки, как и кредитки, создают у пользователя «иллюзию бесплатных денег». Но стоит помнить: это не подарок от банка, заплатить за товар всё равно придётся. А за нарушение графика платежей предусмотрены крупные штрафы в виде начисления процента.

 

 

 

Материал подготовлен в рамках проекта Минфина России «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации». 

Дополнительная информация — по телефону горячей линии (звонок бесплатный) 8-800-555-85-39 и на сайте 

fingram39.ru.

Кредит и рассрочка ? в чем разница?

Поделиться Твитнуть Pin Отпр. по эл. почте SMS

Можно заметить, что сегодня маркетологи ведущих торговых центров часто прибегают к использованию слова «рассрочка» в своих рекламных плакатах и объявлениях.

И этот прием срабатывает, поскольку этот термин такой родной и знакомый, особенно поколению, выросшему в Советском союзе, что многие охотно откликаются на призывы «купить в рассрочку».

Но часто под «маркой» рассрочки нам подсовывают обычный кредит. Чем же отличаются кредит и рассрочка? И что, в конце концов, выгоднее?

Что собой представляет покупка товара в кредит?

Обычно кредиты берут под срочные или неотложные насущные нужды, например, на образование, лечение, приобретение машины или квартиры.

Такие кредиты обычно выдаются либо непосредственно заемщику, либо банк перечисляет средства на счет
продавца или компании, предоставляющей услугу. Например, оплачивая лечение или обучение, деньги сразу зачисляются на расчетный счет клиники или ВУЗа, и в руки к Вам они деньги не попадают.

Для получения крупной суммы Вам придется предоставить банку дополнительные гарантии возвращения кредита, например, обеспечить поручительство или предоставить в залог ценное имущество.

Заемщиком могут быть как рядовые физические, так и юридические лица. Банк выступает в роли кредитора, он и одалживает Вам деньги.

Договоренности между Вами и банком оформляются в виде кредитного договора.

В зависимости от того, что Вы собираетесь покупать, список документов, требуемый банком, может быть небольшим (например, при покупке бытовой техники) или внушительным (если Ваша покупка крупная, например, автомобиль или квартира).

Время рассмотрения заявки на выдачу кредита может варьироваться от одного часа, опять же, когда принимается решение о выдаче мелких потребительских кредитов, или составлять несколько дней или даже недель, когда дело касается ипотечных и автокредитов.

Когда деньги Вами получены, Вы принимаете обязательство регулярно и без задержек выплачивать суммы по договору. Если Вы нарушите условия договора, и будете задерживать выплаты, вносить их не в полном размере или совсем не будете платить, Вы испортите себе банковскую репутацию, оформленную в виде Вашей личной кредитной истории. Это влечет за собой большие трудности и часто отсутствие возможности взять кредит в будущем. Кроме того, за невыплату кредита еще и налагаются штрафные санкции.

Как можно купить товар в рассрочку?

Рассрочка представляет собой один из видов кредитования. Оформление рассрочки происходит у того продавца, у которого Вы выбираете товар. То есть, кредитором выступает именно торговая точка, а не финансовое учреждение, например, кредитная организация или банк.

Рассрочка, как и кредит, доступна и физическим, и юридическим лицам. Обычно покупка в рассрочку предусматривает внесение Вами первого взноса. Договор выплаты банковского кредита обычно не предусматривает такую необходимость.

Покупая товар в рассрочку, Вы получаете товар в полное владение и эксплуатацию, только когда полностью выплатите всю сумму за купленный товар.

Товар, приобретенный Вами в кредит, в отличие от рассрочки, поступает к Вам в пользование сразу, как только будет произведен расчет за него, и становится залогом по кредитному договору.

Набор документов для получения рассрочки минимальный, обычно это только паспорт.

Оформляется рассрочка, как правило, очень быстро, всего за полчаса.

Суммы средств, на которые оформляется рассрочка, обычно не очень большие. В основном, рассрочка предоставляется на потребительские нужды. Крупные суммы выдаются в рассрочку редко.

Максимальный срок, на который оформляется рассрочка, редко превышает 1 год, в отличие от кредита, который может выдаваться сроком до 3 лет, если это потребительский кредит, и несколько десятков лет, если это ипотека.

Самые главные отличия рассрочки от кредита

Проценты, вернее их гораздо меньший размер, чем по кредиту, либо полное отсутствие процентов по рассрочке является главным ее отличием от кредита.

На условиях рассрочки легко можно изменить периодичность и суммы выплат. Нарушая или изменяя установленный договором график платежей, Вы ничем не рискуете, и данные о Ваших задержках или невыплатах не испортят Вашу кредитную историю, так как они туда не поступают. Запрос данных из Бюро Кредитных Историй не бесплатен, а владельцы торговых точек не хотят нести эти расходы.

Продавец же ничем не рискует, ведь выдаст Вам товар только после выплаты полной суммы, так что он ничего не теряет. Более того, это в Ваших интересах ? скорее выплатить всю сумму, чтобы получить свою покупку в руки и наконец-то пользоваться ею.

Недостатки рассрочки

Рассрочка в чистом виде сейчас встречается очень редко. Обычно словами «рассрочка» кредитные организации заманивают покупателей, договариваясь с владельцами торговых точек, которые закладывают расходы по кредитам в указанной в ценнике стоимости товара. Все это подается под видом рассрочки, хотя на самом деле, это тот же самый кредит, только завуалированный.

Рассрочка, если это действительно рассрочка, подразумевает выплату всей суммы за весьма короткий срок, до одного года, что тоже не каждому заемщику под силу.

Так что выгоднее – кредит или рассрочка?

Выгоднее, без сомнения, рассрочка, если это именно рассрочка. Ведь процент по ней либо ничтожно мал, либо его просто нет.

Поэтому нужно внимательно читать условия договора, где должны быть прописаны условия выплат, график и суммы платежей. Общая сумма по договору рассрочки не должна превышать стоимость товара. Только в этом случае такая покупка будет действительно считаться приобретенной в рассрочку, а не в кредит.

Эти статьи блога Вам должны быть интересны:

Категории: Бизнес Статьи
Теги: зарабатывать, свой бизнес, финансовая грамотность

Что такое кредит в рассрочку?

Термин «кредит в рассрочку» на самом деле охватывает широкий спектр типов кредитов.

Ипотечные кредиты

Большинство людей не могут позволить себе купить жилье за ​​наличные, поэтому они берут ипотечные кредиты. Это некоторые из более крупных кредитов в рассрочку, которые люди могут взять: заемщики часто подают ипотечные кредиты на сумму 200 000 долларов или более, чтобы купить свои дома, а затем ежемесячно возвращают кредит. Одним из наиболее распространенных типов ипотечных кредитов является 30-летняя версия, что означает, что заемщики будут погашать кредит каждый месяц в течение 30 лет, если они не продадут свой дом или не рефинансируют кредит.

Кредиторы взимают проценты по этим кредитам, причем ставка варьируется в зависимости от кредитоспособности заемщика. Ипотечные кредиты, как правило, имеют более низкие процентные ставки. По состоянию на начало 2020 года заемщики с хорошим кредитным рейтингом могли претендовать на 30-летнюю ипотеку с фиксированной процентной ставкой и процентной ставкой ниже 4%.

Но поскольку эти кредиты выдаются на такие длительные сроки, заемщики со временем выплачивают значительную сумму процентов. Скажем, вы берете ипотечный кредит на 200 000 долларов на 30 лет с фиксированной процентной ставкой и процентной ставкой 4%. Если бы вы держали этот кредит в течение полных 30 лет, вы бы заплатили более 140 000 долларов в виде процентов.

Автокредит

Покупка автомобиля тоже может быть дорогой. Вот почему так много людей финансируют покупку автомобиля с помощью автокредита. Эти кредиты в рассрочку работают почти так же, как ипотека: заемщики берут кредит с процентами, чтобы покрыть стоимость своего нового автомобиля. Затем они возвращают этот кредит ежемесячными платежами с процентами.

Однако сроки автокредита короче. Например, заемщики могут взять автокредит с трехлетним сроком погашения. Но они могут идти и дольше. Финансовые компании предлагают автокредиты на срок 5, 6 или 7 лет. Однако будьте осторожны: чем дольше срок, тем больше процентов вы будете платить с течением времени.

Потребительские ссуды

Потребительские ссуды — это деньги, которые можно использовать для любых целей. Эти кредиты, как правило, сделаны частными кредиторами и в меньших количествах. Как только заемщики получают свои деньги, они возвращают их ежемесячными платежами с процентами.

Процентная ставка, которую платят заемщики, во многом зависит от их кредитного рейтинга. Те, у кого более высокий кредитный рейтинг, получат более низкие ставки.

Личные кредиты обычно необеспечены. Это означает, что заемщики не вносят никакого залога. При ипотечном кредите залогом является дом заемщика. Кредитор может вступить во владение домом путем обращения взыскания, если заемщик не платит. При личном кредите нет залога, и кредиторам нечего завладеть, если заемщики пропустят свои платежи. Из-за этого более высокого риска процентные ставки по личным кредитам обычно выше.

Студенческие ссуды

Студенческие ссуды — это ссуды, предназначенные для того, чтобы помочь студентам оплатить стоимость обучения в колледже. Студенты могут использовать деньги от этих кредитов для оплаты обучения, проживания и питания, книг и других расходов, связанных с образованием.

Студенческие кредиты отличаются от других кредитов в рассрочку, когда дело доходит до погашения. Заемщики обычно не должны начинать погашение своих студенческих кредитов до тех пор, пока не пройдет 6 месяцев с момента их окончания.

Существуют две основные категории студенческих ссуд: частные и федеральные. С федеральными студенческими кредитами студенты занимают деньги непосредственно у федерального правительства. Частные студенческие кредиты предлагаются студентам или их родителям от частных компаний. Федеральные студенческие кредиты более желательны, потому что они предлагают более низкие ставки и лучшие условия. Однако, в зависимости от финансового положения заемщиков, многие должны полагаться как на частные, так и на федеральные студенческие ссуды.

Что такое кредит в рассрочку? – Forbes Advisor

Обновлено: 17 апреля 2020 г., 11:37

Редакционное примечание. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Гетти

Кредит в рассрочку — это способ занять деньги, как правило, для одной крупной покупки, такой как машина, дом или обучение в колледже. После получения одобрения кредитора заемщик получает единовременную сумму и погашает кредит в течение установленного срока ежемесячными платежами или частями.

Ссуды в рассрочку работают иначе, чем возобновляемые кредиты, такие как кредитные карты, которые предоставляют кредитную линию для непрерывного заимствования, а не одну сумму для погашения. Револьверный кредит позволяет снова брать деньги взаймы после их погашения, в то время как счет кредита в рассрочку закрывается после его погашения.

Если вы планируете взять кредит в рассрочку, вот что вам нужно знать о том, что они из себя представляют и как они работают.

Виды кредитов в рассрочку

Кредиты в рассрочку делятся на две основные категории: обеспеченные и необеспеченные.

Обеспеченный кредит требует залога — чьего-либо актива или имущества — в качестве обеспечения кредита. Кредитор может вступить во владение залогом кредита, если вы не заплатите; это означает, что если вы, например, не можете погасить свой автокредит, кредитор может вернуть ваш автомобиль во владение.

Потребительские кредиты — это один из видов кредита в рассрочку, который обычно не имеет обеспечения, что означает, что персональные кредиты обычно не требуют залога.

Вот наиболее распространенные типы кредитов в рассрочку, с которыми вы столкнетесь:

• Личные кредиты: Эти кредиты в рассрочку можно использовать для различных целей, таких как консолидация долга, медицинские расходы, ремонт дома или свадьба. Вы можете найти их в традиционных финансовых учреждениях, таких как банки и кредитные союзы, в дополнение к онлайн-кредиторам, которые специализируются на быстрых транзакциях. Потребительские кредиты выдаются на самые разные суммы, и процентная ставка может сильно различаться в зависимости от вашего кредита.
• Автокредиты:  Эти кредиты в рассрочку используются при покупке автомобиля. Поскольку они обеспечены автомобилем в качестве залога, право собственности на ваш автомобиль находится под угрозой, если вы не сможете произвести платежи. Но в результате автокредиты обычно имеют гораздо более низкие процентные ставки, чем необеспеченные кредиты. Например, по данным Федеральной резервной системы, в четвертом квартале 2019 года средняя процентная ставка по кредиту на новый автомобиль сроком на 48 месяцев составляла 5,45%. Средняя процентная ставка по потребительскому кредиту на 24 месяца составила 10,21%.
• Ипотечные кредиты: Ипотечные кредиты представляют собой обеспеченные ссуды в рассрочку, используемые для финансирования покупки дома. Как и в случае с автокредитами, ваш дом используется в качестве залога для защиты кредитора, благодаря чему процентные ставки по ипотечным кредитам ниже, чем ставки по необеспеченным кредитам. Но это также означает, что ваш дом может быть отобран у вас, если вы не сможете выполнить свои обязательства по кредиту.
• Студенческие ссуды:  Это ссуды с рассрочкой платежа для оплаты высшего образования, которые могут быть выданы федеральным правительством или частным кредитором. Процентные ставки, условия, варианты погашения и программы прощения варьируются в зависимости от того, являются ли они федеральными или частными студенческими кредитами.
• Ссуды до зарплаты: Ссуды до зарплаты — это тип ссуды в рассрочку, рекламируемый как способ помочь заемщикам прожить до получения следующей зарплаты. Но с заоблачными процентными ставками и сборами они, как известно, заманивают потребителей в ловушку долговых циклов и многие считают формой хищнического кредитования. Вместо этого рассмотрите альтернативы.

Преимущества и недостатки кредитов в рассрочку

Кредиты в рассрочку по своей сути не являются хорошими или плохими. Будут ли они полезными или вредными для вас, зависит от вашего кредита, текущей финансовой ситуации и потребностей в займах.

Кредиты в рассрочку в качестве варианта заимствования имеют несколько потенциальных преимуществ:

• Предсказуемые ежемесячные платежи:  Если у вас ограниченный бюджет, знание того, что вы будете должны каждый месяц одну и ту же сумму, может помочь вам спланировать расходы. Поскольку кредиты в рассрочку выдаются на определенный срок, например, на два или пять лет, вы также знаете, когда закончите их выплачивать.
• Фиксированная процентная ставка:  Многие кредиты в рассрочку имеют фиксированные процентные ставки. Это добавляет еще один уровень предсказуемости, поскольку вы, вероятно, знаете, что ваша ставка не будет увеличиваться, как могла бы переменная ставка. Некоторые кредиты в рассрочку, такие как частные студенческие кредиты, позволяют выбирать между фиксированной и переменной процентной ставкой. Переменные ставки, как правило, стоит выбирать только в том случае, если вы планируете погасить кредит быстро и можете избежать потенциального повышения ставок в будущем.
• Более высокие кредитные лимиты, чем у пластика:  Обычно вы можете занять больше денег с помощью кредита в рассрочку, чем с помощью кредитной карты. Во многих случаях, если вам нужно совершить крупную покупку, кредит может быть лучшим вариантом. Но кредитные линии собственного капитала, которые представляют собой тип возобновляемого кредита, а не ссуды в рассрочку, также могут иметь более высокий лимит заимствования, чем кредитные карты. Как правило, вы можете занять до 85% стоимости вашего дома за вычетом того, что вы должны по ипотеке.

Кредиты в рассрочку также могут иметь следующие недостатки:

• Отсутствие гибкости:  Если вам нужно занять определенную сумму, например, на покупку автомобиля, кредит в рассрочку идеально подходит. Но если вам могут понадобиться дополнительные средства позже или если вы не уверены, сколько денег вам понадобится, вам может быть лучше использовать возобновляемый кредит из-за его гибкости. Фиксированные процентные ставки также могут быть недостатком; хотя они означают последовательные ежемесячные платежи, которые могут упростить составление бюджета, ваша ставка не снизится, если рыночные условия изменятся.
• Потенциально высокие ставки для некоторых заемщиков:  В зависимости от вашего кредита и типа кредита в рассрочку, который вы рассматриваете, средние ставки могут быть выше, чем ставки по возобновляемым кредитным линиям. Например, те, у кого отличная кредитная история, могут претендовать на персональные кредиты с процентной ставкой всего 4,99%, но если ваша кредитная история удовлетворительная или плохая, ставки, на которые вы можете претендовать, могут быть очень высокими — до 36%.

В отличие от этого, средняя процентная ставка по кредитной карте по всем счетам в четвертом квартале 2019 г.по данным Федеральной резервной системы, составил 14,87%. Однако те, у кого плохая кредитная история, скорее всего, будут претендовать на более высокие ставки.

Кредит в рассрочку и возобновляемый кредит

Кредит в рассрочку и возобновляемый кредит — это два способа заимствования, но они работают по-разному. Вы можете рассматривать ссуды в рассрочку как разовую транзакцию, позволяющую вам занять определенную сумму, тогда как возобновляемый кредит, включая кредитные линии собственного капитала (HELOC) и кредитные карты, является более гибким.

Например, когда вы получаете одобрение на получение кредитной карты, вам предоставляется кредитный лимит, который вы можете продолжать брать взаймы, оплачивая свои расходы. Если у вас есть остаток, вы будете платить проценты на эту сумму, и только на эту сумму, и вы будете должны минимальный ежемесячный платеж эмитенту.

Предположим, вы получили новую кредитную карту с кредитным лимитом в 5000 долларов. Если у вас есть баланс в 1000 долларов, вы платите проценты только на эту 1000 долларов, а не на 5000 долларов. И как только вы погасите эту 1000 долларов, вы снова сможете занять до 5000 долларов.

Это обеспечивает меньшую предсказуемость, чем кредит в рассрочку, но большую гибкость. Процентные ставки по кредитным картам обычно выше, чем по многим видам кредитов, особенно если вы можете претендовать на самые низкие ставки по кредитам в рассрочку. Если вы делаете только минимальные платежи по возобновляемому кредитному счету, вы можете попасть в долговую ловушку. Это делает возобновляемый кредит лучшим для чрезвычайных ситуаций или как способ погасить случайные крупные покупки с течением времени, такие как мебель или телевизор, которые недостаточно велики, чтобы оправдать получение кредита.

Как кредиты в рассрочку влияют на ваш кредит

Как и в случае с любой формой займа, получение кредита в рассрочку может повлиять на ваш кредит как положительно, так и отрицательно. Вот как:

• История платежей:  Ваша история платежей является самым большим фактором в вашем кредитном рейтинге, составляя 35% в модели кредитного скоринга FICO. Если вы вносите все платежи по кредиту в рассрочку вовремя, это поможет укрепить вашу кредитную историю. С другой стороны, если вы просрочите платежи или пропустите их, ваша кредитная история пострадает.
• Набор кредитов: Сочетание различных форм кредита также может улучшить ваш кредитный рейтинг. Если у вас в настоящее время нет кредита, добавление его в ваш кредитный отчет может дать вам импульс, но только после того, как вы будете одобрены. Неразумно брать кредит, который вам придется вписать в свой бюджет только для этой цели. Это также связано с тем, что заявка на новую кредитную линию приведет к жесткому расследованию вашего кредитного отчета, что приведет к временному падению вашей оценки.
• Использование кредита: Коэффициент использования кредита является важным фактором в вашем кредитном рейтинге, на его долю приходится около 30 %, согласно FICO. Эта цифра показывает, какую часть вашего общего доступного кредита вы используете в любое время. Использование слишком большого количества этого может повредить вашему счету и вызвать опасения кредиторов, что вы перегружены долгами. Если уровень использования вашего кредита уже высок из-за больших остатков на кредитной карте или других кредитов, добавление кредита в ваш кредитный файл может привести к снижению вашего балла.

Как узнать, подходит ли вам кредит в рассрочку

Получение кредита в рассрочку повлияет как на ваш бюджет, так и на ваш кредит в долгосрочной перспективе.

Когда вы получите предложение по кредиту, тщательно оцените, есть ли в вашем бюджете место для нового ежемесячного платежа. Подумайте: сможете ли вы по-прежнему производить платежи, если у вас возникнет чрезвычайная финансовая ситуация? Есть ли у вас сберегательный буфер, чтобы помочь в таких ситуациях?

Если вы не уверены, сможете ли вы с комфортом погасить кредит в течение периода погашения, обсудите со своим кредитором варианты обновления предложения. Возможно, вам нужен более длительный срок, чтобы ваш ежемесячный платеж был ниже, или меньший кредит.

Другим вариантом является рассмотрение альтернатив кредита, таких как кредитная карта, для определенных покупок. Хотя процентные ставки по кредитным картам могут быть выше, чем ставки по личным кредитам, например, у многих есть вводные предложения в размере 0% годовых на срок от 12 до 18 месяцев, что дает вам возможность погасить остаток без уплаты процентов.

Однако, прежде чем использовать кредитную карту с нулевой процентной ставкой, убедитесь, что вы приняли к сведению обычную годовую процентную ставку и что вы можете позволить себе платежи, если у вас все еще есть баланс, когда он начнет действовать. Используйте кредиты в рассрочку или кредитные карты ответственно, и вы у вас будет возможность не только достичь своих финансовых целей, но и сохранить свою кредитоспособность.

Была ли эта статья полезна?

Оцените эту статью

★ ★ ★ ★ ★

Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Комментарии

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, повторите попытку позже.

Еще от

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Эмили Старбак Герсон — отмеченный наградами журналист-фрилансер, освещающий личные финансы с 2007 года.

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Во-первых , мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также включаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторые наши статьи; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакционная команда дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor.