Документы и тарифы

Выберите раздел

Разделы

• Кредитование
  • Автокредитование
  • Перечень страховых организаций и Требования к страховщикам
  • Справка о доходах
  • Погашение кредита / Реструктуризация
  • Архив
  • Ипотека
  • Потребительские кредиты
• Вклады
  • Вклад «Успех» с доставкой (Архив)
  • Страхование вкладов
  • Условия по вкладам
  • Архив вкладов
• Накопительный счет
  • Актуальные документы
  • Архив
• Банковские карты
  • Документы по картам
  • Тарифы по картам
  • Пакет услуг «Умная карта»
  • Удобная карта
  • Пакет услуг «Наш малыш»
  • Карта FACEIT
  • Карта для выпускников МГИМО
  • Зарплатные и кампусные карты
  • Акции
  • Прочее
  • Архив тарифов и документов по картам
  • Заявления
• Облигации Газпромбанка
  • Индексные биржевые облигации серии 002Р-09-BRENT_CALL_SPREAD
  • Биржевые облигации серии 002Р-15-SBER CALL SPREAD с привязкой купона к цене обыкновенных акций ПАО «Сбербанк России»
  • Обыкновенные биржевые облигации серии 001Р-05Р
  • Дополнительный выпуск №1 биржевых облигаций Банк ГПБ (АО) к серии 001P-17P
  • Обыкновенные биржевые облигации серии 001Р-05Р (дополнительный выпуск №2)
  • Дополнительный выпуск №2 биржевых облигаций Банк ГПБ (АО) к серии 001P-17P
  • Обыкновенные биржевые облигации серии 001Р-05Р (дополнительный выпуск №3)
  • Биржевые облигации серии 002Р-16- SBER CALL SPREAD SPREAD с привязкой купона к цене обыкновенных акций ПАО «Сбербанк России»
  • Индексные биржевые облигации серии 002-03-IMOEX_CALL_SPREAD
  • Биржевые облигации серии 002P-10-XAUUSD_RANGE_ACCURAL с привязкой купона к цене за золото
  • Биржевые облигации серии 002Р-17- XAUUSD RANGE ACCRUAL с привязкой купона к цене золота
  • Обыкновенные биржевые облигации серии 001Р-03Р
  • Обыкновенные биржевые облигации серии 001Р-05Р (дополнительный выпуск №4)
  • Дополнительный выпуск №3 биржевых облигаций Банк ГПБ (АО) к серии 001P-17P
  • Биржевые облигации с привязкой купона к динамике обыкновенных акций ПАО «Газпром» серии 002Р-04-GAZP_CALL_SPREAD
  • Биржевые облигации серии 002Р-11-USDRUB_RANGE_ACCRUAL с привязкой купона к цене на золото
  • Биржевые облигации серии 002Р-18-GAZP_CALL_SPREAD
  • Биржевые облигации с привязкой купона к динамике обыкновенных акций ПАО «РусГидро» серии 002Р-05-HYDR_CALL_SPREAD
  • Биржевые облигации серии 002Р-12-GAZP_CALL_SPREAD с привязкой купона к цене на золото
  • Биржевые облигации серии 002Р-19-XAGUSD_KO_STRADDLE
  • Биржевые облигации с привязкой купона к динамике обыкновенных акций ПАО «РусГидро» серии 002Р-06-HYDR_CALL_SPREAD
  • Обыкновенные биржевые облигации серии 001Р-05Р (дополнительный выпуск №5)
  • Дополнительный выпуск №4 биржевых облигаций Банк ГПБ (АО) к серии 001P-17P
  • Биржевые облигации с привязкой купона к динамике обыкновенных акций ПАО Сбербанк серии 002Р-07-SBER_CALL_SPREAD
  • Биржевые облигации серии 002Р-13-IMOEX_CALL_SPREAD с привязкой к значению «Индекса МосБиржи»
  • Биржевые облигации с привязкой купона к индексу Московской Биржи серии 002Р-08-MOEX_CALL_SPREAD
  • Биржевые облигации серии 002Р-14-IMOEX CALL SPREAD с привязкой купона к значению «Индекса МосБиржи»
• Газпромбанк Премиум
  • Документы
  • Тарифы Премиум
  • Тарифы Премиум UP
  • Акция «Премиум для друзей»
  • Акция «Премиум для бизнеса»
  • Архив
• Денежные переводы
• Перевод накопительной пенсии
• Комплексное обслуживание
  • Актуальные документы
  • Архив
• Дистанционные сервисы
  • Тарифы по обслуживанию в системе «Телекард»
  • Документы по системе «Телекард»
  • Система «Домашний банк»
  • Информирование об операциях
  • Архив
  • Голосовое автоинформирование
  • Географические ограничения по карте
• Услуги по выплате дивидендов
  • Информационные материалы
• Финансовые операции
• Ваша безопасность
• Тарифы.Ставки.Котировки
  • Тарифы комиссионного вознаграждения за услуги физическим лицам по расчетно-кассовому обслуживанию, денежным переводам и платежам, кредитованию и прочим услугам
  • Котировки продажи мерных слитков драгоценных металлов Банка ГПБ (АО) физическим лицам
  • Диапазоны значений полной стоимости кредита
  • Архив Котировок обезличенных драгоценных металлов (ОМС) для физических лиц
  • Архив курсов покупки и продажи валюты для конвертации по банковским картам
  • Тарифы на депозитарные услуги
  • Тарифные планы по сервисным продуктам
• Курсы валют
• Офисы
  • Перечень Дополнительных офисов предоставляющих услуги по сбору, регистрации и передаче биометрических персональных данных в Единую биометрическую систему
  • Адреса приема и регистрации исполнительных документов, поступающих от взыскателей
  • Адреса зарубежных представительств Банка
  • Дополнительные офисы Газпромбанка, предоставляющие услуги по открытию брокерского или индивидуального инвестиционного счета для покупки облигаций Газпромбанка
• Счета эскроу
• Сервисные продукты
  • Мультисервис
  • Страхование для путешественников
  • Условия программы Безоблачное будущее
  • Тарифный план по продукту «Регистрация сделок с недвижимостью»
  • Вирус.Нет
  • Защита карты
  • Страхование заемщиков
  • Дизайн-проект под ключ
  • Налоговый вычет
  • Страховка от потери работы
  • Условия программы страхования «Ответственный вкладчик»
  • Медицина без границ + АнтиКорона
  • Юрист24
  • Соцнавигатор
• Private Banking
  • Документы по программе «Наследники»
  • Тарифы по программе «Наследники»
  • Прочее
• Страхование
  • Индивидуальное страхование жизни
  • Накопительное страхование жизни
  • Страхование ипотеки
• Банковские счета в драгоценных металлах
• Индивидуальные пенсионные планы
• Доверительное управление
• Банковские сейфы
• Обеспечение защиты прав потребителей финансовых услуг
• ГПБ Мобайл

• Документы для открытия, закрытия и переоформления в Банке ГПБ (АО) счетов юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой
  • Общие условия расчетно-кассового обслуживания
  • Информация для клиентов
  • Обновление идентификационных сведений клиентов Банка ГПБ (АО)
  • Открытие вторых и последующих счетов онлайн
  • Правила открытия, закрытия и переоформления счетов в Банке ГПБ (АО)
  • Открытие специального счета участника закупок юридическим лицам
  • Открытие специального счета участника закупок индивидуальным предпринимателям
  • Анкеты, необходимые при заполнении Опросного листа
  • Формы самосертификации для целей FATCA/CRS для юридических лиц – некредитных организаций
  • Формы самосертификации для целей FATCA/CRS для индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся частной практикой
  • Открытие расчетного счета юридическому лицу — резиденту РФ
  • Открытие расчетного счета индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой
  • Открытие счета доверительного управления (ДУ) юридическому лицу-резиденту РФ
  • Открытие специального брокерского счета юридическому лицу — резиденту РФ
  • Открытие специального банковского счета должника – юридического лица — резидента РФ (внешнее / конкурсное управление при несостоятельности (банкротстве)/счет для учета задатков)
  • Открытие специального банковского счета платежного агента/поставщика/банковского платежного агента (субагента) — резидента РФ
  • Открытие специального банковского счета для СРО в области инженерных изысканий, по осуществлению архитектурно-строительного проектирования, строительства, реконструкции, капитального ремонта объектов капитального строительства (действует с 25.10.2016г.)
  • Открытие счета юридическому лицу — резиденту в целях идентификации платежа с использованием уникального идентификатора платежа
  • Открытие счета юридическому лицу — нерезиденту (не имеющему представительств (филиалов) на территории РФ)
  • Открытие счета юридическому лицу — нерезиденту (имеющему представительства (филиалы) на территории РФ)
  • Открытие счета в целях учета денежных средств, составляющих пенсионные резервы/накопления, юридическому лицу — резиденту РФ, с контролем специализированного депозитария
  • Переоформление счета в целях учета денежных средств, составляющих пенсионные резервы/накопления, юридическому лицу — резиденту РФ, с контролем специализированного депозитария
  • Открытие и обслуживание счетов для формирования фондов капитального ремонта
  • Документы для переоформления счетов при преобразовании, изменении места обслуживания
  • Закрытие банковского счета
  • Специальный банковский счет товариществ собственников жилья, жилищных кооперативов и иных специализированных потребительских кооперативов
  • Счета экроу
  • Открытие счетов по иным договорам
  • Открытие номинального счета юридическому лицу — резиденту РФ
  • Документы на английском языке
  • Инструкция для пользователей платежного терминала
  • Общие условия расчетно-кассового обслуживания (действовали до 01.08.2018)
  • Общие условия расчетно-кассового обслуживания (действовали до 14.12.2020)
  • Общие условия расчетно-кассового обслуживания (действовали до 05.05.2016 включительно)
• ГПБ Бизнес-Онлайн
• Доверенность на прием и выдачу документов
• Резервирование номера банковского счета
• Документы для Участников строительства ЦКАД МО, Пусковой комплекс № 5
• Типовые документы для депозитных операций
  • Документы для заключения Генеральных соглашений (депозиты)
  • Формы документов (депозиты)
  • Старые редакции Генерального соглашения (депозиты)
  • Формы документов (FATCA / CRS)
• Типовые документы для размещения неснижаемых остатков
  • Документы для заключения Генеральных соглашений(МНО)
  • Формы документов (МНО)
  • Старые редакции Генерального соглашения (МНО)
• Типовые документы по конверсионным операциям
  • Действующие документы
  • Архивные документы
• Система ГПБ-Дилинг
  • Актуальные документы
  • Архивные документы
• Банковские карты
  • Зарплатные проекты
  • Акции
  • Тарифы
  • Таможенные карты
  • Обслуживание корпоративных карт
  • Иные документы
• Факторинг
• Тарифы
  • Тарифы по обслуживанию банковских карт для корпоративных клиентов
  • Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию юридических лиц
  • Тарифы по открытию и ведению обезличенных металлических счетов (ОМС) юридических лиц
  • Эквайринг
  • Тарифы за осуществление банком функций валютного контроля
  • Тарифы на депозитарные услуги
  • Тарифы Клиент-Банк
  • Архив
• Банковское сопровождение
  • Общая документация, руководства и презентации
  • Банковское сопровождение договоров, заключаемых ПАО «Газпром» и Компаниями Группы Газпром на поставку материально-технических ресурсов
  • Сопровождение договоров, заключаемых ПАО «Газпром» и компаниями Группы Газпром на выполнение работ (оказание услуг)
  • Организатор закупок ПАО «Газпром»
  • Организатор закупок компания группы Газпром
  • Архив: Договоры ПАО «Газпром» и и компаний группы Газпром
  • «ГПБ Бизнес-Онлайн»
  • Портал приема документов. Руководство пользователя.
  • Строительные контракты
  • Государственные контракты
  • Презентации проектов
  • ПРИЛОЖЕНИЯ по текущим проектам
  • Ведение специальных счетов застройщиков
• Обеспечение приема к оплате пластиковых карт в торгово-сервисных предприятиях
• Документы, необходимые для открытия обезличенного металлического счета до востребования юридическим лицам (некредитным организациям) и индивидуальным предпринимателям. (открывается только при наличии в Банке ГПБ (АО) расчетного счета)
• Депозитарные услуги
  • Актуальные документы
  • Список ценных бумаг, принятых на обслуживание в Банк ГПБ (АО)
  • Услуги специализированного депозитария
  • Архив
  • Порядок участия в корпоративных действиях
• Документы для предоставления дополнительных услуг РКО
  • Периодический перевод денежных средств
  • Услуга списания (без дополнительного распоряжения) денежных средств в пользу третьих лиц
  • Списание вознаграждения Банка с определенного клиентом счета
  • Направление выписки по счету клиента дополнительным способом
  • Прекращение действия услуг
  • Предоставление сведений и документов по запросам банков-участников расчетов
  • Перевод денежных средств с банковских счетов, открытых в головном офисе Банка ГПБ (АО), в пользу Росреестра с направлением Банком ГПБ (АО) соответствующей информации об исполненном переводе в Росреестр»
  • Перевод денежных средств с транзитного валютного счета
  • Архив
• Клиент-Банк
  • Комплект документов для подключения к системе «Клиент-Банк.WEB» (действует с 24.04.2020)
  • Актуальные документы для филиалов
  • 1С: DirectBank
  • Архив
• Кредитование юридических лиц
  • Перечнь документов, необходимых для рассмотрения вопроса о предоставлении кредита предприятию (организации).
  • Постановление Правительства от 24.04.2020 № 582
  • Программа 1598
• Валютный контроль
  • Бланки документов валютного контроля и общие принципы обмена документами
  • Перевод денежных средств с транзитного валютного счета
  • Личный кабинет участника внешнеэкономической деятельности
• Типовые документы для операций с депозитными сертификатами
• Комплексное управление денежными потоками
  • Расчетный Центр Корпорации
• Страхование вкладов малых предприятий
• Формы документов по счетам клиентов в иностранной валюте
• Электронная банковская гарантия
• Операции на рынке драгоценных металлов
• Зарплатный проект
• Зарплатный проект в Газпромбанке
  • Для коммерческих организаций, индивидуальных предпринимателей
  • Для государственных и муниципальных учреждений
  • Для юридических лиц – образовательных организаций
  • Тарифы и условия по картам
  • Модуль «Зарплатный проект»
  • Дополнительная информация
  • АРХИВ
  • Заявления на перечисление заработной платы в бухгалтерию
• Доверительное управление
• Материальный кэш пулинг
• Эквайринг
  • Актуальные документы
  • Прием платежей
• Перечисление социальных выплат

• Договор на брокерское обслуживание
• Договор на брокерское обслуживание с открытием и ведением индивидуального инвестиционного счета
• Договор о признании лица квалифицированным инвестором
• Электронный документооборот
• Система «GPB-i-Trade»
• Приложение ГПБ Брокер
• Тарифы
• Информационные материалы
• Архив
  • Договор о признании лица квалифицированным инвестором
  • Тарифы
  • Информационные материалы

• МСФО отчетность
  • 3 МЕС. 2021
  • 2020
  • 9 МЕС. 2020
  • 6 МЕС. 2020
• Эмиссионные документы
  • Газпромбанк, Программа серии 001Р
  • Газпромбанк, серия 001Р-01Р
  • Газпромбанк, серия 001Р-02Р
  • Газпромбанк, серия 001Р-03Р
  • Газпромбанк, серия 001Р-04Р
  • Газпромбанк, серия 001Р-05Р
  • Газпромбанк, серия 001Р-06Р
  • Газпромбанк, серия 001Р-07Р
  • Газпромбанк, серия 001Р-08Р
  • Газпромбанк, серия 001Р-09Р
  • Газпромбанк, серия 001Р-10Р
  • Газпромбанк, серия 001Р-11Р
  • Газпромбанк, серия 001Р-12Р
  • Газпромбанк, серия 001Р-13Р
  • Газпромбанк, серия 001Р-14Р
  • Газпромбанк, серия 001Р-15Р
  • Газпромбанк, серия 001Р-17Р
  • Газпромбанк, серия 001Р-18Р
  • Газпромбанк, серия 001Р-19Р
  • Газпромбанк, серия 001Р-20Р
  • Газпромбанк, Программа серии 003Р
  • Газпромбанк, Программа серии ГПБ-Т2
  • Газпромбанк, серия ГПБ-АТ1
  • Газпромбанк, Программа серии GPB-STR
  • Газпромбанк, серия 01
  • Газпромбанк, серия 01-АТ1
  • Газпромбанк, серия 02
  • Газпромбанк, серия 03
  • Газпромбанк, серия 04
  • Газпромбанк, серия 05
  • Газпромбанк, серия 06
  • Газпромбанк, серия 07
  • Газпромбанк, серия 10
  • Газпромбанк, серия 11
  • Газпромбанк, серия 12
  • Газпромбанк, серия БО-01
  • Газпромбанк, серия БО-02
  • Газпромбанк, серия БО-03
  • Газпромбанк, серия БО-04
  • Газпромбанк, серия БО-05
  • Газпромбанк, серия БО-06
  • Газпромбанк, серия БО-07
  • Газпромбанк, серия БО-08
  • Газпромбанк, серия БО-09
  • Газпромбанк, серия БО-10
  • Газпромбанк, серия БО-11
  • Газпромбанк, серия БО-12
  • Газпромбанк, серия БО-13
  • Газпромбанк, серия БО-14
  • Газпромбанк, серия БО-15
  • Газпромбанк, серия БО-16
  • Газпромбанк, серия БО-17
  • Газпромбанк, серия БО-18
  • Газпромбанк, серия БО-19
  • Газпромбанк, серия БО-20
  • Газпромбанк, серия БО-21
  • Газпромбанк, серия БО-22
  • Газпромбанк, серия БО-23
  • Газпромбанк, серия БО-24
  • Газпромбанк, серия БО-25
  • Газпромбанк, серия БО-26в
  • Газпромбанк, серия БО-27в
  • Газпромбанк, серия БО-28в
  • Газпромбанк, серия БО-29в
  • Газпромбанк, серия БО-30в
  • Газпромбанк, серия БО-31в
  • Газпромбанк, серия БО-32в
  • Газпромбанк, серия БО-33в
  • Газпромбанк, серия БО-34в
  • Газпромбанк, серия БО-35в
  • Газпромбанк, серия БО-36в
• Эмиссионные документы облигаций с ипотечным покрытием
  • 2-ИП
  • Ипотечное покрытие Серия 2-ИП
  • 1-ИП
  • Ипотечное покрытие Серия 1-ИП
• Эмиссионные документы облигаций с дополнительным доходом
  • Серия 002Р
  • Серия 002Р-01-GAZP_CALL_SPREAD
  • Серия 002Р-03-IMOEX_CALL_SPREAD
  • Cерия 002Р-02-BASKET_CALL_SPREAD
  • Серия 002Р-04-GAZP_CALL_SPREAD
  • Серия 002Р-05-HYDR_CALL_SPREAD
  • Серия 002Р-06-HYDR_CALL_SPREAD
  • Серия 002Р-07-SBER_CALL_SPREAD
  • Серия 002Р-08-IMOEX_CALL_SPREAD
  • Серия 002Р-09-BRENT_CALL_SPREAD
  • Серия 002Р-10-XAUUSD_RANGE_ACCRUAL
  • Серия 002Р-11-USDRUB_RANGE_ACCRUAL
  • Серия 002Р-12-GAZP_CALL_SPREAD
  • Серия 002Р-13-IMOEX_CALL_SPREAD
  • Серия 002Р-14-IMOEX_CALL_SPREAD
  • Серия 002Р-15-SBER_CALL_SPREAD
  • Серия 002Р-16-SBER_CALL_SPREAD
  • Серия 002Р-17-XAUUSD RANGE ACCRUAL
  • Серия 002Р-18-GAZP_CALL_SPREAD
  • Серия 002Р-19-XAGUSD_KO_STRADDLE
  • Серия ГПБ-КИ-01

• Соблюдение правил ПОД/ФТ
• Платежная система «Газпромбанк»
• Система ГПБ-Дилинг
• Межбанковское кредитование
• Конверсионные операции
• Ведение корреспондентских счетов

• Раскрытие информации Банком ГПБ (АО) как профессиональным участником рынка ценных бумаг
  • Лицензии
  • Информация о членстве в саморегулируемых организациях профессиональных участников рынка ценных бумаг (СРО), ассоциациях, объединениях, банковских группах
  • Перечень филиалов и иных обособленных подразделений Банка, осуществляющих профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг
  • Клиринг
  • Организованные торги
  • Документы и договоры
  • Информация о технических сбоях
• Раскрытие информации для регулятивных целей
  • Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами
  • Информация об инструментах капитала Банка
  • Информация об инструментах капитала банковской группы
  • Информация о принимаемых Группой рисках, процедурах их оценки, управления рисками и капиталом
  • Информация о принимаемых рисках, процедурах их оценки, управлении рисками и капиталом (за периоды до 01.01.2016)
  • Информация о принимаемых Банком рисках, процедурах их оценки, управления рисками и капиталом
• Отчетность
  • Годовая отчетность
  • Финансовая отчетность (МСФО)
  • Бухгалтерская отчетность (РСБУ)
  • Отчетность по ценным бумагам
• Аффилированные лица
  • 2021 год
  • 2020 год
  • 2019 год
  • 2018 год
  • 2017 год
  • 2016 год
• Нормативные документы
• Комплаенс
• Противодействие коррупции
• Инсайдерам Банка
  • АРХИВ
  • Актуальные документы

Дополнительная информация

Уважаемые клиенты! В некоторых филиалах ГПБ (АО) часть тарифов и содержание документов может отличаться. Вы можете ознакомиться с ними, выбрав нужный Вам город.

онлайн расчет и сравнение процентных ставок потребительских кредитов в 2021, самые выгодные предложения по кредитам

Потребительский кредит – это один из самых простых и доступных способов получить наличные деньги на любые цели. В 2021 году продуктовая линейка банков Нижних Сергов включает самые разнообразные программы кредитования: экспресс-займы, классические кредиты без обеспечения, нецелевые займы под залог транспортного средства или недвижимости.

Наиболее востребованы кредиты следующих финансовых учреждений:

• Почта Банк.
• Сбербанк.
• Росгосстрах Банк.

Оформить потребительский кредит можно в офисах, расположенных по адресам:

Название банка	Адрес	Режим работы
Почта Банк	ул. 22 Партсъезда, д. 35	пн.-пт. с 08.00 до 13.00, с 14.00 до 19.00 сб. с 09.00 до 13.00, с 14.00 до 18.00 вс. — выходной
Сбербанк	ул. Ленина, д. 36	пн.-пт. с 08.30 до 17.30 сб. с 09.00 до 14.00
Росгосстрах Банк	ул. Ленина, д. 52	Обслуживание физических лиц: пн.-пт. с 09.00 до 18.00

В продуктовой линейке банков Нижних Сергов присутствуют тарифные планы для любых клиентов и отдельных категорий заёмщиков. Например: пенсионеров, военнослужащих, держателей зарплатных карт и работников компаний-партнеров.

Самые низкие проценты, доступные всем жителям Нижних Сергов, предлагают следующие финансовые учреждения:

Название банка	Название продукта	Процентная ставка	Срок кредита
Сбербанк	Кредит на образование с господдержкой	3%	3 года – 18 лет
Почта Банк	Снижаем ставку	3.9%	3 года – 7 лет
Почта Банк	Льготный	5.9%	3 года – 5 лет
Почта Банк	Суперпочтовый	5.9%	3 года – 5 лет
Почта Банк	Выгодный большая покупка	7%	1 год – 5 лет

При выборе программы кредитования немаловажную роль играет удобство обслуживания. При прочих равных стоит отдать предпочтение банку, в котором развиты дистанционные сервисы. Например: подача онлайн-заявки, возможность отправить заявление на частичное досрочное погашение долга без посещения офиса, интернет-банкинг, мобильное приложение.

можно ли отказаться от навязываемой страховки :: Финансы :: РБК

Как навязывают

Так как банки по закону не могут делать наличие страховки обязательным условием получения кредита, основным способом ее навязывания является убеждение клиента, что без нее не обойтись. В частности, менеджер банка может со ссылкой на свой опыт работы предупредить, что без согласия на страховку степень одобрения кредита низка. Прямого принуждения не звучит, но заемщик делает вывод, что лучше согласиться, объясняют эксперты.

Читайте на РБК Pro

«Если начинать говорить о своих правах и выразить твердое намерение отказаться от страховки, то в банке, скорее всего, скажут, что подумают, а потом откажут в выдаче», — говорит Климов. Причем банк делает это без разъяснений причин, на что имеет право. Поэтому документов, подтверждающих ущемление прав, у заемщиков нет, отмечает он.

Банки заявляют, что навязыванием кредитных продуктов не занимаются. На запрос РБК из топ-15 банков по объему портфеля кредитов физическим лицам о том, что наличие страховки не влияет на решение о выдаче кредита, заверили в Сбербанке, группе ВТБ, Почта Банке, Альфа-банке, Росбанке, Россельхозбанке, банке «Русский стандарт» (остальные не ответили на запрос).

Однако на форумах потребителей банковских услуг встречаются жалобы и на эти кредитные организации. В пресс-службе ВТБ объяснили, что это разовые случаи и связаны они с некомпетентностью отдельных специалистов. В то же время Павел Медведев отмечает, что банки ставят менеджерам задачи по продаже определенного количества финансовых продуктов, от этого зависит премия к зарплате, поэтому сотрудники банков стараются убедить клиента в необходимости этих услуг.

При этом если у заемщика уже есть нужная страховка (например, клиент сам ранее застраховал жизнь и здоровье), воспользоваться ею для убеждения банка выдать кредит можно далеко не всегда. Во-первых, страховка должна покрывать полный срок выплат по кредиту, во-вторых, страховые компании, с которыми заключен договор, должны быть аккредитованы банком, подчеркивают специалисты кредитных организаций. «Процесс аккредитации подразумевает проверку страховой компании на финансовую надежность и возможность выполнять свои обязательства перед клиентами», — объясняет руководитель департамента розничных продуктов банка «Уралсиб» Ирина Баранова. Так как критерии у каждого банка свои, то количество страховых компаний на выбор в банках разное. «По факту банки стараются в первую очередь навязать страховку тех компаний, которые входят в тот же холдинг», — говорит Климов.

Как избавиться

Если страховка при получении кредита навязана, самый эффективный способ избавиться от нее — воспользоваться так называемым периодом охлаждения, который Банк России ввел с лета 2016 года. При отказе от страховки в этот период страховая компания будет обязана вернуть заплаченные за полис деньги в полном объеме, если договор страхования не успел вступить в силу. Если же договор начал действовать, то страховщик будет вправе удержать при возврате средств часть премии, пропорциональную количеству дней, прошедших с начала действия договора. С 1 января 2018 года «период охлаждения» будет увеличен с пяти рабочих до 14 календарных дней.

По оценке Климова, этой возможностью уже воспользовались от 5 до 10% заемщиков за время существования программы. За это время у Сбербанка было 4% отказников от страховки, у банка «Русский стандарт» — 5%, у Альфа-банка — 7%, у Почта Банка — 10%, сообщили в кредитных организациях. Остальные опрошенные банки не назвали точную долю, отметив, что это незначительный процент от всего количества заемщиков.

Эксперты советуют по возможности сразу же воспользоваться данным механизмом. Чем раньше подать заявление, тем больше средств удастся вернуть, поскольку объем возвращаемой страховой премии пропорционален неиспользованному периоду страхования, отмечает Игорь Костиков.

С заявлением об отказе от страховки необходимо обращаться в страховую компанию, а не в выдавший кредит банк, который является только страховым агентом, предупреждает Павел Медведев. Некоторые банки передают заявления страховщикам, если они являются аффилированными лицами, но никакой гарантии нет, добавляет эксперт.

При этом рассчитывать на то, что «период охлаждения» решает проблему с отказом от страховки при кредитовании, пока можно не всегда. Банки переориентируются с индивидуальных договоров страхования на коллективные, а они не подпадают под условия «периода охлаждения», говорит Виктор Климов. Сейчас, по его оценке, соотношение индивидуального страхования к коллективному в пользу последнего.

В будущем эта проблема может быть решена: Банк России предлагает распространить «период охлаждения» и на коллективные договоры. Пока же эксперты советуют уточнять предлагаемую форму страхования и по возможности выбрать индивидуальное страхование, от которого проще отказаться.

Индивидуальный договор страхования заключается между физическим лицом (страхователь) и юридическим (страховая компания). Выгодоприобретателем здесь является страхователь: в случае наступления страхового случая он получает страховую выплату. Ее размер рассчитывается исходя из индивидуальных особенностей клиента (возраст, работа, страховая история и другое).

Коллективный договор страхования при розничном кредитовании заключается между юридическими лицами — банком и страховой компанией. В данном случае выгодоприобретателем является банк, страхуя свои риски, если заемщик не сможет выполнять обязанности перед банком. Заемщику же предлагают присоединиться к такой программе.

Если же «период охлаждения» пропущен, возможность отказа от страховки будет полностью зависеть от того, что прописано в договоре страхования, отмечают специалисты Финпотребсоюза. Если в условиях прекращения договора по инициативе страхователя часть страховой премии подлежит возврату, то ее должны вернуть после подачи заявления об отказе от договора. Если этот вопрос в договоре не урегулирован, деньги не вернут.

Причем если в договоре были прописаны условия его расторжения, то заемщик может претендовать лишь на возвращение страховой премии — банковская комиссия, полученная за продажу страховки, остается у кредитной организации. «При коллективном страховании страховая премия может составлять лишь 20% от внесенных средств. При индивидуальном страховании, наоборот, страховая премия больше, чем банковская комиссия, и составляет 80%», — говорит Виктор Климов.

Также следует иметь в виду, что средства за страховку вряд ли удастся вернуть при досрочном погашении кредита, если в договоре не были прописаны соответствующие условия. «Страхуют ведь здоровье или жизнь, риск потери работы, а не риск не выплатить кредит. А риск заболеть, погибнуть или другое никуда не пропадает», — отмечает ​Павел Медведев. «Судебная практика, связанная с доказыванием связи между договором страхования жизни и кредитным договором сложилась не в пользу потребителей», — говорит Игорь Костиков.​

Тинькофф Банк предоставляет кредиты малому и среднему бизнесу

 TCS Group Holding PLC (TCS)
Тинькофф Банк запускает кредитование малого и среднего бизнеса

06-авг-2018 / 17:39 МСК
Распространение нормативного объявления, переданного EQS Group.
Эмитент несет полную ответственность за содержание этого объявления.

-------------------------------------------------- ----------------------------

Тинькофф Банк запускает кредитование малого и среднего бизнеса



Москва, Россия - 6 августа 2018 года. TCS Group Holding PLC (TCS LI)
(далее «Группа»), ведущий российский поставщик цифровых услуг в сфере финансов и
лайфстайл продуктов и услуг, объявляет о том, что Тинькофф Бизнес
подразделение расширяет спектр услуг, которые предлагает малым и
среднего бизнеса и выдача кредитов для компаний и
предприниматели.

С момента запуска в 2016 году Тинькофф Бизнес построил
успешная экосистема малого и среднего бизнеса с привлекательными тарифными планами, полный спектр
услуг по расчетно-кассовому менеджменту, бухгалтерии, начислению заработной платы
проекты, торговый эквайринг, Интернет-эквайринг, POS-кредитование и банк
гарантии для участников государственных закупок. Теперь, Тинькофф
Бизнес также будет предлагать клиентам МСП три типа кредитов:
универсальные кредиты, овердрафт и возобновляемый кредит.

Эти услуги по кредитованию малого и среднего бизнеса будут пользоваться преимуществами Тинькофф Банка.
отмеченное наградами мобильное приложение и веб-сайт,
предприниматели получают доступ к быстрым кредитам всего в пару кликов в
личный кабинет и никаких дополнительных условий.



Федор Бухаров, глава Тинькофф Бизнес, прокомментировал:
«Тинькофф Бизнес» - один из крупнейших драйверов развития Группы
комиссионных доходов и растет более чем на 90 тыс. новых
клиентов в квартал.Запуск кредитования МСП - следующий большой
шаг в расширении нашего бизнеса в сфере малого и среднего бизнеса. Мы понимаем потребности
наших клиентов и стремимся предоставить им полный спектр услуг, чтобы помочь
они быстро решают ключевые вопросы бизнеса ".





Контакты:

Тинькофф Банк

Дарья Ермолина
Руководитель отдела по связям с общественностью

+ 7 495 648-10-00 (доб. 2009 г.)

[email protected]



О Группе

TCS Group Holding PLC - инновационный провайдер онлайн-торговли.
финансовые услуги, работающие в России через высокотехнологичное внеофисное
Платформа.В TCS Group входит Тинькофф Банк, виртуальный мобильный оператор
сети «Тинькофф Мобайл», «Тинькофф Страхование» и «Тинькофф Софтвер»,
сеть центров разработки по всей России.

Группа основана в 2006 году российским предпринимателем Олегом.
Тинькова и с тех пор котируется на Лондонской фондовой бирже.
Октябрь 2013.

Не имея розничных отделений, Группа обслуживает своих клиентов удаленно через
онлайн-каналов и колл-центра, а также управляет сетью из более чем
2500 представителей для обеспечения бесперебойной доставки своей продукции.В
сеть покрывает всю Россию и обеспечивает доставку на следующий день в большинство
клиенты.

Ключевым бизнесом Группы является Тинькофф Банк, первый и единственный в России
прямой банк, предлагающий как собственный бренд, так и партнерский розничный финансовый
сервисов через свою платформу Тинькофф.ру. Ассортимент продукции включает
ежедневный банкинг (кредитные и дебетовые карты, платежи, денежные переводы),
сбережения, инвестиции, программы лояльности, туристические услуги, малый и средний бизнес
услуги, ипотечная платформа и страхование.С особым вниманием к
мобильного бизнеса, банк предлагает мобильные приложения как для
клиентская база (Мобильный банк) и не только (ПДД, MoneyTalk,
Карта 2 Карта моментальных денежных переводов).

По состоянию на 1 мая 2018 года банк был вторым по величине игроком в
Российский рынок кредитных карт с долей рынка 11,7%. 1 квартал 2018 г.
Чистая прибыль TCS Group Holding PLC по МСФО составила 5,7 млрд руб.,
Рентабельность собственного капитала выросла до 68,5%.

Banki.ru, крупнейший российский портал финансовых новостей, назвал Тинькофф Банк
Банк года 2016.В октябре 2016 года Тинькофф Банк был назван
крупнейший независимый глобальный прямой банк от Frost & Sullivan. В
2015 и 2016 гг. Журнал Global Finance назвал Тинькофф Банк
Лучший потребительский цифровой банк в России. В 2016 году банк также
получил награду Global Finance за лучший сайт интегрированного потребительского банка и
был назван Euromoney лучшим цифровым банком в Центральной и Восточной Европе. В
мобильное приложение банка признано лучшим в России
Рейтинг и отчет Markswebb за три года подряд в 2014, 2015 гг.
и 2016, а Deloitte четыре года подряд с 2013 по
2016 г.-------------------------------------------------- ----------------------------

ISIN: US87238U2033
Код категории: PRL
TIDM: TCS
LEI-код: 2534000KL0PLD6KG7T76
Порядковый номер: 5838
Код новости EQS: 711181



Конец объявления Служба новостей EQS

-------------------------------------------------- ----------------------------

fncls.ssp? fn = show_t_gif & application_id = 711181 & application_name = news & site_id = bloomberg10
 

Прежде чем оказаться здесь, он находится на терминале Bloomberg.

ВЫУЧИТЬ БОЛЬШЕ

АКРА подтвердило рейтинг А (RU) для Тинькофф Банка, прогноз «Стабильный», А (RU) для рублевых облигаций и BB + (RU) для субординированных еврооблигаций

Кредитный рейтинг Тинькофф Банка (далее — Тинькофф или Банк) на уровне A (RU) определяется его адекватным бизнес-профилем, высокой достаточностью капитала, удовлетворительным профилем риска, а также адекватной позицией ликвидности и фондирования. Банк характеризуется умеренно высоким уровнем кредитоспособности по сравнению с другими кредитными организациями в Российской Федерации.

Тинькофф Банк (бывший Химмашбанк) был приобретен в 2006 году российским предпринимателем Олегом Тиньковым. С 2007 года он работал под названием Тинькофф Кредитные Системы, а в 2015 году был переименован в Тинькофф Банк. В настоящее время Банк входит в 20-ку крупнейших российских банков по размеру собственного капитала. Основными видами деятельности Банка являются потребительское кредитование физических лиц, в основном с помощью кредитных карт, а также предоставление широкого спектра финансовых услуг через свою онлайн-платформу.

Ключевые факторы оценки рейтинга

Профиль деятельности Банка на уровне «bbb +» отражает его относительно сильные позиции в области необеспеченного потребительского кредитования в Российской Федерации, что выражается в его сильной позиции на рынке кредитных карт.Кроме того, Банк продолжает развивать транзакционный бизнес, что способствует диверсификации его операционного баланса. Бизнес-профиль Тинькофф учитывает уникальность его бизнес-модели с точки зрения российского банковского рынка, поскольку Тинькофф — единственный российский онлайн-банк, не имеющий собственной операционной сети и выполняющий все операции через собственную онлайн-платформу в сотрудничестве с широкий спектр российских банков-партнеров.

АКРА оценивает корпоративное управление Тинькофф как высокое с точки зрения российского банковского сектора.Это можно объяснить спецификой бизнес-модели Банка, которая позволяет быстро внедрять лучшие практики корпоративного управления и эффективно управлять бизнес-процессами на всех уровнях. В то же время этот подфактор ограничивается концентрацией акционерного риска на одном ключевом собственнике, который активно участвует в управлении Банком.

Достаточность капитала оценивается как высокая . По состоянию на конец 2018 года CAR банка первого уровня составлял 9,6%, а показатель N1.2 нормативный CAR составил 13,2%. Это позволяет Банку противостоять увеличению кредитного риска более чем на 500 б.п. Достаточность капитала Тинькофф традиционно подтверждается хорошими показателями рентабельности: за 2014–2018 годы его усредненный коэффициент генерации капитала (ACGR, рассчитанный с учетом дивидендов и других выплат акционерам) превышает 200 б.п.

Прибыльность Тинькофф основана на его исторически высокой чистой процентной марже (NIM), которая составляла около 22% за последние три года.Высокая чистая процентная маржа Банка обусловлена ​​его способностью (благодаря своей бизнес-модели) поддерживать относительно низкие процентные расходы наряду с традиционно высокими процентными доходами по необеспеченному потребительскому кредитованию.

Удовлетворительная оценка профиля риска Банка основана на его адекватном качестве управления рисками и удовлетворительном качестве кредитного портфеля. Согласно отчетности, задолженность, отнесенная к стадии 3 в соответствии с МСФО 9, составила 11,2% от ссудного портфеля на конец 2018 года, из них 9.5% — это кредиты с просрочкой более 90 дней. Однако проблемные кредиты (включая списание и продажу) составили 18,6% портфеля. АКРА отмечает, что исторически уровень проблемных кредитов у банка (с учетом списаний и продаж) сопоставим или лучше, чем у банков, ориентированных на необеспеченное потребительское кредитование. АКРА также отмечает, что быстрый рост кредитного портфеля (в 1,5 раза в 2018 году и ожидается не менее 40% в 2019 году) может увеличить долю плохих кредитов по мере созревания портфеля. Это будет особенно важно в случае экономического спада или ухудшения кредитного качества заемщиков, поскольку объем кредитов, выдаваемых физическим лицам, растет и вводятся новые нормативные требования.

Достаточная позиция ликвидности и фондирования Банка определяется стабильным краткосрочным профицитом ликвидности Тинькофф и его независимостью от регулирующего финансирования. Краткосрочная позиция ликвидности Банка отражает его профицит даже в случае оттока средств с текущих и депозитных счетов при стрессовом сценарии. Это обеспечивается значительным необремененным портфелем Тинькофф, состоящим из высококачественных и ликвидных облигаций. Также нет дисбалансов ликвидности на долгосрочном горизонте.АКРА учитывает высокую концентрацию фондирования на розничных клиентов.

Ключевые допущения

• Сохранение текущей бизнес-модели на горизонте от 12 до 18 месяцев;
• Стоимость кредитного риска около 7–8%;
• Достаточность капитала первого уровня выше 8,5% на горизонте от 12 до 18 месяцев.

Потенциальный прогноз или факторы изменения рейтинга

Прогноз «Стабильный» предполагает, что рейтинг, скорее всего, останется неизменным в период от 12 до 18 месяцев.

Позитивное рейтинговое действие может быть вызвано:

• Устойчивый рост кредитного портфеля и стабильно низкий объем просроченных кредитов с учетом цикличности рынка потребительского кредитования.

Негативное рейтинговое действие может быть вызвано:

• Значительное ухудшение качества ссудного портфеля с последующим давлением на прибыль и капитал Банка;
• Существенное изменение бизнес-структуры Банка, которое может повлечь за собой дополнительные кредитные и операционные риски.

Компоненты рейтинга

Автономная оценка кредитоспособности (SCA): a.

Корректировки: нет.

Рейтинги выпуска

Сертифицированные неконвертируемые биржевые процентные незарегистрированные облигации, выпущенные Тинькофф Банком, серия 001P-01R (ISIN RU000A0JXQ85), срок погашения: 22 апреля 2022 года, объем выпуска: 5 млрд рублей — A (RU ).

Сертифицированные неконвертируемые биржевые процентные незарегистрированные облигации Тинькофф Банка серии 001П-02Р (ISIN RU000A1008B1), срок погашения 21 марта 2029 года, объем выпуска: 10 млрд рублей — A (RU).

Обоснование . Выпуски представляют собой приоритетный необеспеченный долг Тинькофф Банка. В связи с отсутствием структурной или контрактной подчиненности выпусков АКРА рассматривает их как приравненные к другим существующим и будущим необеспеченным и несубординированным долговым обязательствам Банка с точки зрения приоритета. Согласно методике АКРА, кредитные рейтинги выпусков приравнены к кредитным рейтингам Тинькофф Банка, то есть A (RU).

Субординированные бессрочные еврооблигации Тинькофф Банка (ISIN XS1631338495), объем выпуска: 300 млн долларов США — BB + (RU).Тинькофф Банк выступает гарантом по обязательствам TCS Finance D.A.C. в вопросе.

Обоснование . TCS Finance D.A.C., ирландская специализированная компания, выпустила бессрочные облигации на сумму 300 миллионов долларов США и перевела всю выручку от выпуска в Тинькофф Банк в форме субординированного кредита. Выпуск предполагает существенное подчинение приоритетных необеспеченных кредиторов и право Тинькофф Банка отменять по своему усмотрению купонные выплаты, при этом кредиторы не имеют права требовать невыплаченные проценты.Условия выпуска предусматривают полное списание кредита в случае, если коэффициент N1.1 уровня обыкновенного капитала опустится ниже 5,125% или если Агентство по страхованию вкладов введет процедуру предотвращения банкротства. Согласно соответствующей методологии АКРА, окончательный кредитный рейтинг выпуска данного типа устанавливается на пять ступеней ниже оценки автономной кредитоспособности Тинькофф Банка (а).

Нормативное раскрытие

Кредитные рейтинги Тинькофф Банка, облигаций (ISIN RU000A0JXQ85, ISIN RU000A1008B1), выпущенных Тинькофф Банком, и субординированных бессрочных еврооблигаций (ISIN XS1631338495), выпущенных Тинькофф Банком, присвоены по национальной шкале для Российской Федерации на основе Методика присвоения кредитных рейтингов банкам и банковским группам по национальной шкале для Российской Федерации и основные концепции, используемые Аналитическим кредитным рейтинговым агентством в рамках своей рейтинговой деятельности.В процессе присвоения кредитных рейтингов также использовалась Методология присвоения кредитных рейтингов отдельным выпускам финансовых инструментов по национальной шкале Российской Федерации.

Кредитные рейтинги Тинькофф Банка, облигаций (ISIN RU000A0JXQ85, ISIN RU000A1008B1), выпущенных Тинькофф Банком, и субординированных бессрочных еврооблигаций (ISIN XS1631338495), выпущенных Тинькофф Банком, впервые были опубликованы АКРА 19 мая 2017 года, 25 мая 2017 года. 3 апреля 2019 г. и 23 июня 2017 г. соответственно. Ожидается, что кредитный рейтинг Тинькофф Банка и его прогноз, а также кредитные рейтинги вышеуказанных облигаций будут пересмотрены в течение одного года после даты публикации данного пресс-релиза.

Кредитные рейтинги присвоены на основании данных Тинькофф Банка, информации из открытых источников, а также собственных баз данных АКРА. Рейтинговый анализ проводился с использованием консолидированной отчетности TCS Group Holding PLC по МСФО (основная часть активов принадлежит Тинькофф Банку) и отчетности Тинькофф Банка, составленной в соответствии с Указанием Банка России № 4927-У от 8 октября 2018 года. Кредитные рейтинги запрашиваются, и Тинькофф Банк участвовал в их присвоении.

Существенных расхождений между предоставленными данными и данными, официально раскрытыми Тинькофф Банком в его бухгалтерской отчетности, не обнаружено.

АКРА не оказывало дополнительных услуг Тинькофф Банку. Конфликтов интересов в процессе присвоения кредитных рейтингов обнаружено не было.

АКРА подтвердило рейтинг А (RU) для Тинькофф Банка, прогноз «Стабильный», А (RU) для рублевых облигаций и BB + (RU) для субординированных еврооблигаций

Кредитный рейтинг Тинькофф Банка (далее Тинькофф или Банк) на уровне A (RU) основан на адекватном бизнес-профиле Банка, высокой достаточности капитала, удовлетворительном профиле рисков, а также адекватной позиции ликвидности и фондирования.Банк характеризуется умеренно высоким уровнем кредитоспособности по сравнению с другими кредитными организациями в Российской Федерации.

Тинькофф Банк (бывший Химмашбанк) был приобретен в 2006 году российским предпринимателем Олегом Тиньковым. С 2007 года он работал под названием Тинькофф Кредитные Системы, а в 2015 году был переименован в Тинькофф Банк. В настоящее время Банк входит в 20 крупнейших российских банков по размеру капитала. Основными видами деятельности Банка являются потребительское кредитование физических лиц, в основном с помощью кредитных карт, а также предоставление широкого спектра финансовых услуг через свою онлайн-платформу.Стратегия Банка предполагает развитие цифровой экосистемы, включающей как банковские, так и небанковские продукты. Банк входит в холдинговую компанию TCS Group, зарегистрированную на Кипре.

Ключевые факторы оценки рейтинга

Достаточный профиль бизнеса банка отражает его сильные позиции в области необеспеченного потребительского кредитования в Российской Федерации, что подтверждается его сильной позицией на рынке кредитных карт. Кроме того, Банк продолжает развивать транзакционный бизнес, что способствует диверсификации его операционного баланса.Бизнес-профиль Банка учитывает уникальность его бизнес-модели с точки зрения российского банковского рынка, поскольку Банк не имеет собственной операционной сети и выполняет все операции через собственную онлайн-платформу в сотрудничестве с широким кругом российских партнеров. банки.

АКРА оценивает корпоративное управление Тинькофф как высокое с точки зрения российского банковского сектора. Это можно объяснить спецификой бизнес-модели Банка, которая позволяет быстро внедрять лучшие практики корпоративного управления и эффективно управлять бизнес-процессами на всех уровнях.В то же время этот подфактор ограничивается концентрацией акционерного риска на одного ключевого собственника. В феврале 2020 года Министерство юстиции США подало налоговые претензии к Олегу Тинькову. АКРА отмечает, что, несмотря на репутационные риски, связанные с этим событием, оно не оказало значительного влияния на повседневную деятельность Банка. АКРА также отмечает, что Олег Тиньков ушел с поста Председателя Совета директоров Банка в апреле 2020 года. Несмотря на это, АКРА продолжит внимательно следить за развитием ситуации с Олегом Тиньковым и учитывать влияние новых событий на кредитоспособность Банка. качество.

Достаточность капитала оценивается как высокая . Нормативный CAR N1.2 на 1 марта 2020 года составил 11,05%. Это позволяет Банку выдерживать рост кредитного риска более чем на 500 б.п. В июне 2019 года TCS Group провела вторичное публичное размещение, чтобы поддержать рост портфеля и выполнить требования Центрального банка по беззалоговому кредитованию. Достаточность капитала Тинькофф традиционно подтверждается хорошими показателями рентабельности: за 2015–2019 годы усредненный коэффициент генерирования капитала (рассчитанный с учетом дивидендов и других выплат акционерам) превышает 300 базисных пунктов и покрывается рекордной прибылью Банка, полученной в 2019 году.

Прибыльность банка основана на его традиционно высокой чистой процентной марже (NIM). Средняя чистая процентная маржа за последние три года составила 21% из-за высокой доходности необеспеченных кредитов и низкой стоимости ресурсной базы. Однако в связи с ухудшением экономических условий АКРА прогнозирует усиление давления на прибыль в связи с ожидаемым увеличением кредитных убытков и замедлением роста процентных и комиссионных доходов в 2020-2021 годах.

Удовлетворительная оценка профиля риска Банка основана на надлежащем качестве управления рисками и удовлетворительной оценке профиля риска в базовом сценарии.По состоянию на конец 2019 года кредиты, отнесенные к этапу 3 по МСФО, составляли 11% кредитного портфеля. АКРА также отмечает, что быстрый рост портфеля (среднегодовой рост более 40% за последние три года) может усилить влияние экономического спада на качество портфеля Банка по сравнению с другими российскими банками. Однако АКРА отмечает, что с весны этого года Банк начал применять более консервативный подход к выдаче кредитов. АКРА отмечает рост количества отказов по беззалоговым кредитам.Это связано со снижением аппетита Банка к риску и эффектом новых мер, принятых в октябре 2019 года Центральным банком, направленных на сдерживание роста потребительского кредитования. Улучшение диверсификации бизнеса Банка, а также снижение зависимости от рынка необеспеченного кредитования оказали положительное влияние на профиль рисков Банка.

Достаточная позиция ликвидности и фондирования основана на его стабильном профиците краткосрочной ликвидности и независимости от регулирующего финансирования.Краткосрочная позиция ликвидности Банка отражает его профицит даже в случае оттока средств с текущих и депозитных счетов при стрессовом сценарии. Это обеспечивается значительным необремененным портфелем Тинькофф, состоящим из высококачественных и ликвидных облигаций. АКРА отмечает детальность структуры фондирования Банка с долей текущих счетов физических лиц, составляющей 46% пассивов на конец 2019 года. Размер большей части этих вкладов не превышает страховой суммы, гарантированной Агентством по страхованию вкладов, и это обеспечивает стабильность этой ресурсной базы.На долгосрочном горизонте дисбалансов ликвидности нет.

Ключевые допущения

• Сохранение текущей бизнес-модели на горизонте от 12 до 18 месяцев;
• Достаточность капитала первого уровня выше 8% на горизонте от 12 до 18 месяцев.

Потенциальный прогноз или факторы изменения рейтинга

Прогноз «Стабильный» предполагает, что рейтинг, скорее всего, останется неизменным в период от 12 до 18 месяцев.

Позитивное рейтинговое действие может быть вызвано:

• Устойчивый рост кредитного портфеля и стабильно низкий объем просроченных кредитов с учетом цикличности рынка потребительского кредитования.

Негативное рейтинговое действие может быть вызвано:

• Значительное ухудшение качества ссудного портфеля с последующим давлением на прибыль и капитал Банка;
• Существенное изменение бизнес-структуры Банка, которое может повлечь за собой дополнительные кредитные и операционные риски;
• Ухудшение позиций капитала и ликвидности.

Номинальные компоненты

SCA: a.

Корректировки: нет.

Рейтинги выпуска

Сертифицированные неконвертируемые биржевые процентные незарегистрированные облигации, выпущенные Тинькофф Банком, серия 001P-01R (ISIN RU000A0JXQ85), срок погашения: 22 апреля 2022 года, объем выпуска: 5 млрд рублей — A (RU ).

Сертифицированные неконвертируемые биржевые процентные незарегистрированные облигации Тинькофф Банка серии 001П-02Р (ISIN RU000A1008B1), срок погашения 21 марта 2029 года, объем выпуска: 10 млрд рублей — A (RU).

Сертифицированные неконвертируемые биржевые процентные незарегистрированные облигации Тинькофф Банка серии 001П-03Р (ISIN RU000A100V79), срок погашения: 12 сентября 2029 года, объем выпуска: 10 млрд рублей — A (RU).

Обоснование . Выпуски представляют собой приоритетный необеспеченный долг Тинькофф Банка. В связи с отсутствием структурной или контрактной подчиненности выпусков АКРА рассматривает их как приравненные к другим существующим и будущим необеспеченным и несубординированным долговым обязательствам Банка с точки зрения приоритета. Согласно методике АКРА, кредитные рейтинги выпусков приравнены к кредитным рейтингам Тинькофф Банка, то есть A (RU).

Субординированные бессрочные еврооблигации Тинькофф Банка (ISIN XS1631338495), объем выпуска: 300 млн долларов США — BB + (RU).Тинькофф Банк выступает гарантом по обязательствам TCS Finance D.A.C. в вопросе.

Обоснование . TCS Finance D.A.C., ирландская специализированная компания, выпустила бессрочные облигации на сумму 300 млн долларов США и перевела всю выручку от выпуска в Тинькофф Банк в виде субординированного кредита. Выпуск предполагает существенное подчинение приоритетных необеспеченных кредиторов и право Тинькофф Банка отменять по своему усмотрению купонные выплаты, при этом кредиторы не имеют права требовать невыплаченные проценты.Условия выпуска предусматривают полное списание кредита в случае, если коэффициент общего капитала первого уровня опустится ниже 5,125% или если Агентство по страхованию вкладов введет процедуру предотвращения банкротства. В соответствии с соответствующей методологией АКРА окончательный кредитный рейтинг выпуска данного типа устанавливается на пять ступеней ниже оценки автономной кредитоспособности Тинькофф Банка (а).

Нормативное раскрытие

Кредитные рейтинги Тинькофф Банка, облигаций (RU000A0JXQ85, RU000A1008B1, RU000A100V79), выпущенных Тинькофф Банком, и субординированных бессрочных еврооблигаций (XS1631338495), выпущенных Тинькофф Банком, присвоены по национальной шкале для Российской Федерации на основе Методики. о присвоении кредитных рейтингов банкам и банковским группам по национальной шкале для Российской Федерации и основные концепции, используемые Аналитическим кредитным рейтинговым агентством в рамках своей рейтинговой деятельности.В процессе присвоения кредитных рейтингов также использовалась Методология присвоения кредитных рейтингов отдельным выпускам финансовых инструментов по национальной шкале Российской Федерации.

Кредитные рейтинги Тинькофф Банка, облигаций (RU000A0JXQ85, RU000A1008B1, RU000A100V79), выпущенных Тинькофф Банком, и субординированных бессрочных еврооблигаций (ISIN XS1631338495), выпущенных Тинькофф Банком, впервые были опубликованы АКРА 19 мая 2017 года, 25 мая 2017 года. 3 апреля 2019 г., 25 сентября 2019 г. и 23 июня 2017 г. соответственно.Ожидается, что кредитный рейтинг Тинькофф Банка и его прогноз, а также кредитные рейтинги вышеуказанных облигаций будут пересмотрены в течение одного года после даты публикации данного пресс-релиза.

Кредитные рейтинги присвоены на основании данных Тинькофф Банка, информации из открытых источников, а также собственных баз данных АКРА. Рейтинговый анализ проводился с использованием консолидированной отчетности TCS Group Holding PLC по МСФО (основная часть активов принадлежит Тинькофф Банку) и отчетности Тинькофф Банка, составленной в соответствии с Указанием Банка России № 4927-У от 8 октября 2018 года. .Кредитные рейтинги запрашиваются, и Тинькофф Банк участвовал в их присвоении.

Существенных расхождений между предоставленными данными и данными, официально раскрытыми Тинькофф Банком в его бухгалтерской отчетности, не обнаружено.

АКРА не оказывало дополнительных услуг Тинькофф Банку. Конфликтов интересов в процессе присвоения кредитных рейтингов обнаружено не было.

Банковские кредиты физическим и юридическим лицам в 2018 году — Реальное время

Драйверами спроса на кредиты в 2018 году стали ипотека и обеднение населения

В 2018 году портфель банковских кредитов физическим и юридическим лицам увеличился на 5,9 трлн руб., Но « авторами » этого роста в основном были крупные банки, при этом сократилась почти половина портфелей игроков.При этом население увеличивает свои обязательства намного быстрее, чем юридические лица. Предприятиям, хотя и начинающим выходить из кризиса, по-прежнему нужны только краткосрочные деньги. Подробнее читайте в обзоре «Реального времени».

Жители слабых регионов наращивают долги

К 1 января этого года общая задолженность населения России и нефинансовых компаний перед банками приблизилась к отметке 48,3 трлн рублей, что примерно на 6 трлн. (14%) больше, чем в начале 2018 года.

В течение года банки старательно кредитовали тех, кто проявлял интерес к ссудам. В основном интерес проявляли физические лица, истощенные продолжающимся падением доходов: объем их задолженности рос в два-три раза быстрее, чем задолженность организаций.

На начало года ссудный портфель населению в целом по банковскому сектору составил почти 14,9 трлн рублей, а его рост относительно января 2018 года достиг 22,4%. Ссудный портфель юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (32,3 трлн руб.) Вырос за год скромнее — на 10,3%.

Номинально сегодня наибольшие обязательства по кредитам несут жители Москвы, Московской области, Омской области, Санкт-Петербурга и Тюменской области — благополучных регионов с относительно высоким уровнем жизни. В большинстве из них долг населения в 2018 году рос среднероссийскими темпами.

При этом резкий рост долга произошел в ряде экономически слабых субъектов: Республика Тыва (в 2 раза в годовом выражении) , Алтайский край (2,2 раза), Забайкальский край (3,1 раза) и Хакасия (4,6 раза).Наиболее значительный рост задолженности физических лиц-резидентов — в 6,6 раза — зафиксирован в уже упомянутой Омской области.

В некоторых регионах с низким уровнем жизни кредитование физических лиц росло намного быстрее, чем в среднем, говорит Александр Проклов из агентства «Национальные кредитные рейтинги». Это, без сомнения, говорит о том, что люди в таких регионах вынуждены финансировать свои первоочередные потребности за счет банков, добавляет он.

Ипотека не все объясняет

Частично быстрый рост государственных обязательств можно отнести на счет ипотечного кредитования, которое весь прошлый год било рекорды.При этом рублевая и валютная ипотека сейчас составляет лишь 43% от общей задолженности физических лиц перед банками. Кроме того, по данным ЦБ, выдача новых беззалоговых кредитов растет несколько медленнее, чем ипотечных (в декабре прошлого года динамика составила 22,5%).

Портфель кредитов юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям наиболее существенно увеличился в Красноярском крае (в 5,4 раза), Алтайском крае (в 4,6 раза), Иркутской области (в 4,4 раза), Магаданской области (в 3,8 раза). ) и Хакасия (3,1 раза).При этом более чем в трети всех регионов Российской Федерации (35) он снизился.

По словам Проклова, вероятность того, что в 2019 году ставка кредитования в розничном и корпоративном сегменте будет одинаковой, невелика: «Конечно, ЦБ обращает внимание на проблему слишком быстрого роста задолженности физических лиц, и, скорее всего, эти темпы замедлятся. Тем не менее, в условиях падения доходов кредиты остаются востребованными у населения, а значит, потребительское кредитование продолжит расти.«

» «Кредитная активность корпоративных клиентов очень сильно зависит от ситуации в экономике, от ожиданий клиентов в плане экономического роста», — говорит Марина Полякова, директор по развитию кредитных продуктов Альфа-Банка. По ее словам, активность бизнеса, особенно малого и среднего, постепенно восстанавливается после кризисной рецессии.

» Общий кредитный портфель в банковской системе, который находился в состоянии стагнации 2-3 года назад, начинает расти. Это означает, что клиенты адаптировались к новым условиям и понимают, что необходимо вкладывать средства в развитие бизнеса.Спрос на кредиты со стороны компаний и предпринимателей оживает, хотя следует признать, что клиенты в основном кредитуются на пополнение оборотных средств, покрывающих нехватку денежных средств, но они по-прежнему внимательно смотрят на долгосрочные инвестиционные проекты », — сказала Полякова.

Мелкие банки теряют портфели

По отдельным банкам картина следующая. Топ-5 игроков — Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк и Альфа-Банк — имеют крупнейшие кредитные портфели. На начало этого года на них вместе приходилось 36,5 трлн рублей обязательств физических и юридических лиц.

Сбербанк в 2018 году увеличил совокупный портфель на 2,7 трлн, или на 17%. Кредитный портфель ВТБ вырос почти на 4 трлн рублей (71%). Рост Газпромбанка и Россельхозбанка составил 11% и 14% соответственно, а портфель Альфа-Банка увеличился на 27%.

Сбербанк в 2018 году увеличил совокупный портфель на 2,7 трлн, или на 17%. Фото: Олег Тихонов

Некоторые участники рынка проявили особую активность в одном сегменте. Например, кредитный портфель ВТБ населению увеличился за год в 8,8 раза.Также серьезный прорыв здесь совершил Всероссийский банк развития регионов, подконтрольный «Роснефти», портфель которого вырос почти в 2,5 раза.

В случае юридических лиц заметный рост (более чем в 2 раза) портфеля показал реорганизованный Трастовый банк, на базе которого ЦБ создает так называемый Банк непрофильных активов, as а также Совкомбанк и Тинькофф Банк (рост в 1,4 раза).

Но в целом ситуация в секторе была не такой уж и гладкой.Из 446 кредитных организаций, имевших ссудный портфель, почти половина (47%) сократилась. Среди крупных игроков потери понесли банк «ФК Открытие» (за год его портфель сократился на 20%), Дом.РФ (-44%) и БМ-Банк, входящий в группу ВТБ (-47%). Однако наибольшее количество убытков пришлось на мелкие банки.

Татарстанские игроки тоже были неважно: 10 из 14 банков, зарегистрированных в республике, потеряли часть своих портфелей. В результате их совокупный ссудный портфель снизился с 310,2 млрд рублей в начале прошлого года до 295,5 млрд рублей в январе 2019 года.Только Ак Барс Банк (+ 8%), Таймер Банк (+ 64%), Автоградбанк (+ 12%) и ИК Банк (рост в 2,5 раза) смогли улучшить свои результаты.

Павел Одинцов

Российский банк TCS может увеличить объемы кредитования после сделки с облигациями

МОСКВА (Рейтер) — Российский розничный онлайн-банк TCS Group имеет больше возможностей для увеличения объемов кредитования после увеличения капитала посредством сделки по облигациям на сумму 300 миллионов долларов (235,68 миллиона фунтов стерлингов) в начале июня .

TCS, второй по величине эмитент кредитных карт в России после Сбербанка, придерживается своего прогноза роста кредитного портфеля на уровне не менее 20 процентов в этом году, но может сделать и больше.

Оливер Хьюз, председатель правления TCS, сказал: «Благодаря дополнительному капиталу … у нас есть буфер, который позволит нам расти быстрее и дольше, если есть источник качественного роста».

TCS Group, зарегистрированная в Лондоне, или Тинькофф Кредитные Системы, является пионером онлайн-банкинга в России.Контрольный пакет акций принадлежит предпринимателю Олегу Тинькову, у которого 53,5% акций. С момента своего основания в 2006 году он вошел в число 50 крупнейших банков страны наряду с такими крупными банками, как Сбербанк и ВТБ.

Без отделений и, до недавнего времени не было банкоматов, TCS Group стремится расширять ссуды по кредитным картам и услуги онлайн-банкинга, среди других финансовых услуг в стране.

«Сейчас капитала хватит на пару лет — в зависимости от темпов роста, до 2020 года», — сказал Хьюз в интервью Reuters.Он сказал, что у банка не было планов выпускать новые акции или проводить продажу существующих акций, а также не было планов пополнить сделку с облигациями.

«Банки постоянно предлагают нам варианты, и мы рассматриваем их все. Но наиболее оптимальным с точки зрения капитала сейчас является долг первого уровня », — сказал Хьюз.

После выпуска еврооблигаций коэффициент достаточности капитала TCS, рассчитываемый в соответствии с требованиями российского центрального банка, или N1, увеличился примерно на 6 процентных пунктов до примерно 16.2%, сообщил вице-президент банка Сергей Пирогов.

«Есть основания полагать, что могут быть возможности для более быстрого роста», — сказал Пирогов.

Чистые кредиты TCS выросли на 8 процентов в первом квартале этого года, при этом чистая прибыль увеличилась почти на 80 процентов до 3,4 миллиарда рублей (57 миллионов долларов США) по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, а рентабельность собственного капитала составила 43 процента.

TCS будет заинтересована в приобретении ссудного портфеля после покупки ссудной книжки по кредитной карте, которую она купила у продавца электроники «Связной» за 6.4 млрд рублей еще в 2015 году, если бы такие варианты появились на рынке, сказал Хьюз. «Но таких (сейчас) нет», — сказал он.

Тинькофф Банк добавляет предложения по онлайн-финансированию покупки подержанных автомобилей

Тинькофф Банк добавляет онлайн-предложения по финансированию покупки подержанных автомобилей | ADN’ews

Тинькофф Банк добавляет предложения по онлайн-финансированию покупки подержанных автомобилей

• Подвижность
• Кредит
• Российская Федерация
• Опубликовано 04.01.2019

ФАКТЫ

• Тинькофф Банк является партнером интернет-платформы по продаже автомобилей Авто.ru, и будет финансировать кредиты для клиентов Auto.ru, заинтересованных в покупке подержанного автомобиля.

• Тинькофф утверждает и выдает ссуды, а Auto.ru отвечает за обеспечение транзакции, а также за проверку анкетных данных продавцов и состояния автомобилей.
• Условия кредита:
  • Сумма: до 1 млн рублей (12 800 евро)
  • Срок: от 1 года до 5 лет
  • Годовая процентная ставка: 9,9%
  • Право на участие: подержанные автомобили в обращении с 2000 года
• Процесс обращения с клиентами: Клиенты могут подать заявку на получение кредита через сайт Auto.ru, через рекламу автомобиля или через сайт Тинькофф, не указывая, какую модель автомобиля они собираются купить.
  • Заполняют онлайн-заявку, сканируют паспорт и водительские права.
  • После этого в течение 24 часов с ними свяжется консультант для завершения процесса подачи заявки.
  • Сумма зачисляется на Black Card: кредитную карту, выпущенную Тинькофф Банком, позволяющую пользователю снять сумму наличными при необходимости.

ОСНОВНЫЕ ЦИФРЫ (конец 2018 г.)

• 8 млн клиентов
  • Стремится привлечь 20 млн клиентов за 3-4 года
• Выручка 400 миллионов долларов
  • Нацелен на 1 млрд долларов за 3-4 года
• 12% доля на российском рынке кредитных карт
• 18000 счетов открываются ежедневно

ЗАДАЧИ

• Тинькофф Банк продолжает укреплять позиции второй финансовой экосистемы в России, сразу после Сбербанка .Для достижения этой цели они пытаются включить свои технологии в определенное количество цифровых клиентских процессов.
• Их партнерство с Auto.ru способствует достижению аналогичной цели: помочь им выйти на рынок финансирования покупки подержанных автомобилей в Интернете.

ПЕРСПЕКТИВА РЫНКА

• По словам основателя Тинькофф Банка, они видят себя не банком, а технологической компанией с банковской лицензией .Настолько, что они, возможно, даже рассматривают возможность ребрендинга на «Тинькофф» в 2019 году.
• В этом отношении их основными конкурентами являются такие поисковые системы, как Яндекс или Mail.ru. Яндекс также выделяется как крупный платежный игрок в России с кошельком под названием «Яндекс Деньги» и своей службой кассы (Yandex Checkout).
• Тинькофф предлагает онлайн-финансовые услуги, страховые полисы, MVNO, туроператора, билетную кассу, а они только что запустили голосового помощника по имени Олег .Этот ежедневный помощник предназначен для помощи своим клиентам в управлении финансовыми операциями и административными процедурами.

Для любой навигации, вы принимаете файлы cookie, предназначенные для пользователей с опытом использования.

TCS GROUP HOLDING PLC (FRA: US87238U) TCS Group Holding PLC сообщила о рекордно высоком уровне чистой прибыли в 4 квартале и финансовом году 2018, объявила о первых промежуточных дивидендах за 2019 год

TCS Group Holding PLC сообщила о рекордно высокой чистой прибыли в 4 квартале и финансовом году 2018, объявляет о первых промежуточных дивидендах за 2019 год

Лимассол, Кипр — 12 марта 2019 года. TCS Group Holding PLC (TCS LI) (далее «Группа»), ведущий российский поставщик финансовых и лайфстайл-услуг в Интернете через экосистему Tinkoff.ru, объявляет консолидированные результаты по МСФО за четвертый квартал. и за двенадцать месяцев, закончившихся 31 декабря 2018 г.

ОСНОВНЫЕ ФИНАНСОВЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ

4 квартал 2018

• Чистая маржа выросла на 24% до 16,1 млрд руб. (4 квартал 2017 г .: 13,0 млрд руб.)
• Прибыль до налогообложения выросла на 24% до 10,5 млрд руб. (4 квартал 2017 г .: 8,5 млрд руб.)
• Чистая прибыль выросла на 27% г / г до 8,1 млрд руб. (4 квартал 2017 г .: 6,4 млрд руб.) — рекордная квартальная чистая прибыль для Группы
• Рентабельность собственного капитала увеличилась до 81,2% (4 квартал 2017 г .: 63,1%)
• Чистая процентная маржа на уровне 21,8% (4 квартал 2017 г .: 24,5%)
• Стоимость риска 4.2% (4 кв. 2017 г .: 2,7%)

FY 2018

• Чистая маржа выросла на 29% г / г до 59,2 млрд руб. (2017 финансовый год: 46,1 млрд руб.)
• Прибыль до налогообложения выросла на 41% до 35,2 млрд руб. (2017 финансовый год: 25,0 млрд руб.)
• Чистая прибыль выросла на 43% г / г до 27,1 млрд руб. (2017 финансовый год: 19,0 млрд руб.) — рекордная годовая чистая прибыль для Группы
• Рентабельность собственного капитала выросла до 74,7% (в 2017 финансовом году: 52,8%)
• Чистая процентная маржа на уровне 23,2% (2017 финансовый год: 25,3%)
• Стоимость риска при 6,0% (2017 финансовый год: 5,5%)

Все приведенные ниже балансовые номера и коэффициенты по состоянию на 31 декабря 2018 года сравниваются с соответствующими цифрами и коэффициентами по состоянию на 1 января 2018 года и были составлены в соответствии с МСФО (IFRS) 9.Все изменения, показанные для сравнительных балансовых номеров и коэффициентов, также отражают принятие МСФО (IFRS) 9 с 1 января 2018 года.

• Совокупные активы увеличились на 44,8% до 375,5 млрд руб. (На 1 января 2018 г .: 259,3 млрд руб.)
• Валовая сумма кредитов и авансов клиентам выросла на 40,8% до 234,7 млрд руб. (На 1 января 2018 г .: 166,7 млрд руб.)
• Чистые ссуды и авансы клиентам выросли на 53,0% до 198,5 млрд руб. (На 1 января 2018 г .: 129,7 млрд руб.)
• Доля проблемных кредитов (NPL) снизилась до 9.4% (1 января 2018 г .: 13,4%)
• Счета клиентов увеличились на 56,9% до 280,9 млрд руб. (На 1 января 2018 г .: 179,0 млрд руб.)
• Общий капитал увеличился на 31,5% до 42,3 млрд руб. (На 1 января 2018 г .: 32,1 млрд руб.)

УКАЗАНИЯ НА 2019 ГОД

После сильного роста в 2018 году Группа рада объявить о следующем прогнозе производительности на 2019 год:

* чистая прибыль не менее 35 млрд руб.

* чистый рост кредитного портфеля составит около 40%

* стоимость риска должна быть в пределах 6-7%

* стоимость займа должна быть в пределах 6-7%

ОСНОВНЫЕ СОБЫТИЯ ЗА 2018 ГОД

• В 2018 году более 2.Было привлечено 7 млн ​​новых активных кредитных клиентов, что обеспечило чистый рост кредита на 53%
• Доля рынка кредитных карт Тинькофф Банка на конец 2018 года составила 11,8%, что укрепило его позицию в качестве второго по величине эмитента кредитных карт в России
• В апреле Тинькофф Банк и НСПК запустили совместный проект, позволяющий клиентам Тинькофф просматривать реквизиты карт в своих аккаунтах.
• После выдачи в марте лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг Тинькофф Банк в мае повторно запустил брокерскую платформу Tinkoff Investments, предложив клиентам широкий спектр новых возможностей для более быстрой и технологичной торговли ценными бумагами.
• В июне Тинькофф провел пилотный проект по кредитованию жилищного строительства
• В июле Тинькофф приобрел долю в «Кассире».ru, ведущий российский поставщик онлайн-билетов, стремится к дальнейшему развитию своей экосистемы и предлагает клиентам более широкий выбор лайфстайл-услуг через платформу Tinkoff.ru
• В июле Тинькофф и Сбербанк запустили совместные P2P денежные переводы с мобильного телефона
• В августе международный банковский и финансовый журнал Global Finance признал Тинькофф Банк лучшим потребительским цифровым банком в России. Кроме того, Тинькофф Банк стал победителем следующих номинаций в Центральной и Восточной Европе: «Лучшая инвестиционная услуга», «Лучшая цифровая ипотечная услуга», «Лучшая оплата и представление счетов», «Лучшая информационная безопасность и защита от мошенничества», «Лучшее в мобильном банкинге» и «Лучшее мобильное банковское приложение
».
• В сентябре Тинькофф расширил свой стиль жизни, добавив билеты в кино в свое приложение, и теперь продает более 230 000 билетов в кино в месяц
• После приобретения доли в Kassir.ru, Тинькофф запустил билеты в театр и на концерты через свое приложение в ноябре
• В сентябре Тинькофф Банк запустил Тинькофф Инвестиции Премиум, предлагая доступ к более чем 10 000 глобальных ценных бумаг и предоставляя услуги персонального менеджера прямо в приложении «Инвестиции».
• Тинькофф Инвестиции привлекли на Московскую биржу 285000 новых розничных инвесторов в 2018 году, что составляет 40% от общего количества клиентов розничных инвестиций, привлеченных Московской биржей, — больше, чем у любого другого брокера по данным биржи
• В октябре Тинькофф Банк объединился с Почтой.Ru Group, oneFactor, МегаФон, Сбербанк и Яндекс создают Ассоциацию больших данных, чтобы подготовить почву для продвижения технологий и продуктов больших данных в России
• В октябре Банк расширил свою банковскую платформу для детей и подростков, запустив мобильное приложение «Тинькофф Джуниор», которое дает молодым клиентам удобный и надежный инструмент для управления личными финансами.
• В октябре Тинькофф запустил общенациональный сбор биометрических данных и стал официальным поставщиком Единой биометрической системы, обеспечивающей технологию распознавания голоса.
• В октябре Тинькофф Банк расширил предложение мультивалютных счетов до 30 валют
• В ноябре Тинькофф Банк был назван лучшим потребительским цифровым банком в мире в 2018 году по версии Global Finance’s World’s Best Digital Bank Awards, а приложение мобильного банкинга Тинькофф было признано лучшим в мире среди потребительских банков
• В ноябре Тинькофф стал первым российским банком, открывшим виртуальный центр разработки — облачный офис, объединяющий сотрудников из разных мест для разработки банковских продуктов.Виртуальный хаб работает вместе с 10 физическими центрами разработки Тинькофф
.

ОСНОВНЫЕ ОСОБЕННОСТИ ПОСЛЕ 2018 ГОДА

• В феврале Тинькофф Банк был в первой волне российских банков, запустивших Систему быстрых платежей для своих клиентов. ЦБ РФ ввел FSP, чтобы разрешить мгновенные платежи P2P по всей стране с использованием номеров мобильных телефонов
.
• В феврале 2019 года Тинькофф Банк получил четыре награды «Банк года» ведущего российского портала банковских новостей Banki.ru.Тинькофф возглавил список 2018 года в категориях «Инвестиционная компания года», «Ипотечное онлайн-приложение», «Народный рейтинг банков» и «Народный рейтинг мобильных операторов» (Тинькофф Мобайл)
.
• Мобильное банковское приложение Тинькофф имеет более 12 млн установок, MAU составляет 3,7 млн ​​(рост на 95% по сравнению с концом 2017 года), DAU составляет 1,1 млн (рост на 120% по сравнению с показателем на конец 2017 года).

ОБЪЯВЛЕНИЕ ПЕРВОГО ПРОМЕЖУТОЧНОГО ДИВИДЕНДА 2019 ГОДА

В соответствии с текущей дивидендной политикой Группы 11 марта 2019 года Совет директоров утвердил первые промежуточные валовые денежные дивиденды за 2019 год в размере 0 долларов США.32 на акцию / GDR (каждая GDR представляет одну акцию) с общей выплатой дивидендов около 58,4 млн долларов США.

В соответствии с правилами Лондонской фондовой биржи, ориентировочно дивиденды будут выплачены примерно 25 марта 2019 года тем акционерам, которые числятся в реестре Группы по состоянию на 22 марта 2019 года. Датой экс-дивидендов будет 21 марта 2019 года.

В соответствии с условиями депозита ГДР держатели ГДР Группы получат свои дивиденды в течение 5 рабочих дней с даты выплаты.

Новая дивидендная политика Группы, объявленная 28 декабря 2018 г., вступит в силу с 1 апреля 2019 г.

Оливер Хьюз, генеральный директор Тинькофф Банка, прокомментировал:

«Я рад сообщить, что у нас был еще один отличный год, завершивший 2018 год на высокой ноте. Мы достигли нового рекорда по чистой прибыли как за четвертый квартал, так и за весь год в размере 8,1 млрд рублей за квартал и рубли. 27,1 миллиарда за год, что превосходит наш прогноз.

Эти сильные результаты были достигнуты как в кредитном, так и в F&C бизнес-направлениях, поскольку мы продолжали расширять нашу финансовую экосистему и экосистему образа жизни, которая в настоящее время обслуживает более 8 миллионов клиентов.В 2018 году наши некредитные бизнес-направления принесли более 30% общей выручки.

По мере того, как мы углубляемся в нефинансовую сферу, мы добавили в наше приложение билеты в кино, театр и на концерты, которые оказались очень популярными среди клиентов. Наш постоянно расширяющийся спектр нефинансовых услуг в области образа жизни способствует повышению лояльности и вовлеченности клиентов. Все больше и больше людей начинают рассматривать Тинькофф как проводника и партнера по их жизненным потребностям, а не просто как банковское приложение.

По мере наращивания темпов роста Тинькофф Инвестментс мы запустили Тинькофф Инвестиции Премиум, который предлагает доступ к более чем 10 000 глобальных ценных бумаг.В целом Тинькофф Инвестментс привлек на Московскую биржу больше новых розничных инвесторов, чем любой другой игрок в 2018 году, поскольку мы смогли удовлетворить спрос со стороны частных лиц, новой группы инвесторов для российского рынка.

Помня о более отдаленном будущем, в октябре мы также запустили приложение «Тинькофф Джуниор», предлагающее банковские услуги детям и подросткам, а также предоставив их родителям все необходимые средства контроля над счетами их детей.

Наши текущие счета для индивидуальных клиентов продолжают быстро расти и остаются локомотивом роста нашей экосистемы и решений для банковского обслуживания образа жизни.В прошлом году мы открыли 1,8 млн новых текущих счетов. Этому способствовало внедрение мультивалютной платформы, которая позволяет клиентам Тинькофф Блэк хранить свои деньги в 30 валютах.

Наши кредитные линии очень хорошо растут. В 2018 году было открыто 2,7 млн ​​новых кредитных счетов, а чистая сумма кредитов за год увеличилась на 53%, превзойдя наш прогноз. В то время как кредитные карты продолжали стабильно работать, доля других кредитных продуктов — ссуды физическим лицам, ссуды в точках продажи, автокредиты и ссуды под залог недвижимости — выросла до 26.9% от чистого кредитного портфеля к концу 2018 года. В то же время стоимость заимствований снизилась с 7,6% в 2017 году до 6,1% в 2018 году, а наша годовая стоимость риска составила 6,0% в 2018 году ».

ФИНАНСОВЫЕ И ОПЕРАЦИОННЫЕ ОБЗОРЫ

млрд руб.	4Q’18	4 кв. 2017 г.	Изменение	FY18	FY17	Изменение
Кредиты выданы (тыс. Шт.)	1,010	580	74.1%	2,710	2 100	29,0%
Кредитная карта транзакций	112,9	80,0	41,1%	372,4	274,6	35,6%
Чистая маржа	16.1	13,0	+ 23,6%	59,2	46,1	+ 28,5%
Чистая маржа после резерва под кредитные убытки	13,7	12,0	14,6%	47.4	38,4	23,4%
Прибыль до налогообложения	10,5	8,5	23,7%	35,2	25,0	41,0%
Чистая прибыль	8.1	6,4	+ 26,6%	27,1	19,0	+ 42,6%

млрд руб.	31 декабря 2018 г.	1 января 2018	Изменение
Итого активы	375.5	259,3	+ 44,8%
Чистые ссуды и авансы клиентам	198,5	129,7	+ 53,0%
Кассовый и казначейский портфель	135,1	96,5	+40.0%
Итого обязательства	333,2	227,1	+ 46,7%
Счета клиентов	280,9	179,0	+ 56,9%
Общий капитал	42.3	32,1	+ 31,5%
Показатель капитала первого уровня	14,9%	17,7%	-2,8 пп.
Показатель общего капитала	14,9%	17,8%	-2.9pp
ЦБ Н1.0 (коэффициент достаточности капитала)	13,9%	16,3%	-2,4 пп.

Группа добилась еще одного сильного результата в 2018 году благодаря продолжающемуся быстрому росту кредитного бизнеса и устойчивым показателям транзакционных направлений бизнеса.

В результате Группа отразила чистую прибыль за 4 квартал и 2018 финансовый год в размере 8 рублей.1 млрд и 27,1 млрд рублей соответственно. Оба числа являются рекордными результатами для Группы. В результате рентабельность собственного капитала составила 81,2% за 4 квартал 2018 года и 74,7% за 2018 финансовый год.

В 2018 финансовом году Группа выпустила 2,7 млн ​​кредитных продуктов, в том числе 1 млн в 4 квартале 2018 года. В то время как кредитные карты продолжали стабильно работать, доля других кредитных продуктов — ссуды физическим лицам, ссуды в точках продаж, автокредиты и ссуды на приобретение жилья — выросла до 26,9% от чистого ссудного портфеля в 4К’18 (4К’17: 8,2%). Общий объем транзакций по кредитным картам в 2018 финансовом году вырос на 35.6% г / г до 372,4 млрд руб. (2017 финансовый год: 274,6 млрд руб.).

В 2018 финансовом году валовой процентный доход вырос на 27% г / г до 75,5 млрд руб. (2017 ф. за счет роста как ссудного портфеля, так и портфеля ценных бумаг. Валовая процентная доходность незначительно снизилась до 34,1% в 4К’18, а процентная доходность по портфелю ценных бумаг Группы выросла до 7,4%. Валовая процентная доходность за 2018 финансовый год составила 35,4% (2017 финансовый год: 39,6%).

В 4К’18 процентные расходы выросли на 25% г / г до 4 руб.3 млрд руб. (4 квартал 2017 г .: 3,4 млрд руб.). Стоимость заимствований упала до 5,9% в 4К’18 (4К’17: 6,9%), поскольку финансирование стало менее дорогостоящим как в оптовом, так и в клиентском сегментах.

В 4 кв. 2018 г. чистая маржа выросла на 24% г / г до 16,1 млрд руб. (4 кв. 2017 г .: 13,0 млрд руб.). Чистая процентная маржа (NIM) составила 21,8% в 4К’18 (4К’17: 24,5%).

Группа по-прежнему уделяет особое внимание контролю стоимости рисков и эффективному управлению качеством своего портфеля. Стоимость риска составила 4.2% (4 квартал 2017 года: 2,7%), в то время как чистая процентная маржа с поправкой на риск снизилась до 18,6% в 4 квартале 2018 года (4 квартал 2017 года: 22,6%), оба значения после принятия МСФО 9.

Группа продолжает развивать новые направления бизнеса, все из которых демонстрируют устойчивый рост, при этом бизнес малого и среднего бизнеса работает исключительно хорошо и начинает вносить свой вклад в чистую прибыль. В 2018 финансовом году комиссионные доходы Группы выросли на впечатляющие 77% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года до 27,4 млрд руб. (2017 финансовый год: 15,5 млрд руб.).

По состоянию на конец 2018 года у Группы было около 4.5 млн клиентов текущих счетов с общим остатком более 137,6 млрд руб. На всех своих счетах. В 2018 году клиентская база малого и среднего бизнеса Группы выросла до 425 тыс. Клиентов, общая сумма которых составляет 41,7 млрд рублей.

Вновь запущенный Тинькофф Инвестментс продолжает стремительно развиваться, увеличиваясь почти в 4 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и достигнув 310 тысяч брокерских счетов по состоянию на 31 декабря 2018 года. Объемы транзакций выросли в шесть раз по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, а комиссионные доходы от Тинькофф Инвестментс вырос благодаря привлечению профессиональных трейдеров, которые совершают множество транзакций с низкими комиссиями за сделку.После запуска собственной брокерской платформы Тинькофф Инвестментс в начале года клиенты Тинькофф Инвестментс получили доступ к роботизированным консультантам, индивидуализированным отчетам о деловых новостях и исследованиям через приложение. По состоянию на 31 декабря 2018 года приложение Тинькофф Инвестиции было скачано более 1,5 миллиона раз. Каждый третий из всех новых розничных инвестиционных счетов на Московской бирже открывается через Тинькофф Инвестментс. По данным Московской биржи за 2018 год, Тинькофф Инвестментс является вторым по величине брокером Московской биржи по количеству активных счетов.

Группа продолжает развивать свою ипотечную платформу в партнерстве с 11 банками, через которые в 4 квартале 2018 года было получено ипотечных кредитов на сумму более 8,0 млрд рублей. Доля рынка ипотечного бизнеса стабильно увеличивалась по сравнению с предыдущим кварталом, достигнув 0,9% на конец отчетного периода.

Операционные расходы увеличились на 39% в 2018 году в связи с продолжающимся ростом расходов на приобретение и развитием нового бизнеса. Группа по-прежнему уделяет особое внимание контролю над расходами.Соотношение затрат и доходов за год снизилось до 42,2% (2017 финансовый год: 43,2%).

В 4К’18 Группа сообщила о рекордной чистой прибыли в 8,1 млрд руб. (4К’17: 6,4 млрд руб.). Чистая прибыль за 18 финансовый год составила 27,1 млрд рублей (за 2017 финансовый год: 19,0 млрд рублей).

В 2018 финансовом году Группа продолжила поддерживать сильный баланс, при этом общие активы выросли на 44,8% до 375,5 млрд руб. (1 января 2018 г .: 259,3 млрд руб.).

В 2018 финансовом году совокупный ссудный портфель Группы вырос на 40.8% до 234,7 млрд руб. (На 1 января 2018 г .: 166,7 млрд руб.), А чистый ссудный портфель вырос на 53,0% до 198,5 млрд руб. (1 января 2018 г .: 129,7 млрд руб.).

По состоянию на 31 декабря 2018 года доля проблемных кредитов Группы составляла 9,4%. Резервы на покрытие убытков по ссудам Группы составили 1,6 раза по безнадежным ссудам.

Счета клиентов Группы увеличились на 56,9% с начала года до 280,9 млрд руб. (На 1 января 2018 г .: 179,0 млрд руб.).

В 2018 финансовом году общий капитал Группы увеличился на 31.5% до 42,3 млрд руб. (На 1 января 2018 г .: 32,1 млрд руб.). По состоянию на 1 января 2019 года нормативный коэффициент N1.0 Группы составлял 13,9%, а коэффициент N1.2 снизился до 13,2%. N1.1 составил комфортные 9,4%.

***

Менеджмент Тинькофф проведет конференц-звонок для инвесторов и аналитиков в 14:00 по британскому времени (17:00 по московскому времени, 10:00 по восточному летнему времени США) во вторник, 12 марта 2019 года.

Пресс-релиз, презентация и финансовая отчетность будут доступны на сайте Тинькофф https: // www.tinkoff.ru/rus/ir/financials/quarterly-earnings/

Для участия в конференц-связи используйте следующие данные доступа:

ID конференции	8281750
Российская Федерация — Местный	+7 495 646 9190
Великобритания — местный	+44 (0) 330 336 9411
Соединенные Штаты Америки — местный	+1 646-828-8144

Прямая веб-трансляция презентации будет доступна по адресу https: // webcasts.eqs.com/tcsgroup201

Пожалуйста, зарегистрируйтесь примерно за 10 минут до начала разговора.

Для справок:
Тинькофф Банк Дарья Ермолина Начальник отдела по связям с общественностью + 7 495 648-10-00 (доб. 2009 г.) [email protected]	Тинькофф Банк Лариса Чернышева ИК отдел + 7 495 648-10-00 (доб.2312) [email protected]

О Группе

TCS Group Holding PLC — инновационный поставщик розничных финансовых услуг через Интернет. В ее состав входят Тинькофф Банк, оператор мобильной виртуальной сети Тинькофф Мобайл, Тинькофф Страхование и Тинькофф Софтверный Центр, сеть центров разработки в крупных городах России. У Группы также есть Тинькофф.ру, развивающаяся экосистема, предлагающая финансовые услуги и услуги в сфере образа жизни.

Группа была основана в 2006 году российским предпринимателем Олегом Тиньковым и с октября 2013 года котируется на Лондонской фондовой бирже.

Основным бизнесом Группы является Тинькофф Банк, первый и единственный в стране прямой банк и ядро ​​экосистемы Тинькофф.ру.

Тинькофф Банк — второй по величине игрок на рынке кредитных карт России с долей 11,8%. Чистая прибыль TCS Group Holding PLC за 2018 год по МСФО составила 27,1 млрд рублей (рекордно высокая чистая прибыль за весь год в истории Группы), рентабельность собственного капитала выросла до 75%.

Не имея филиалов, Группа обслуживает всех своих клиентов удаленно через онлайн-каналы и облачный колл-центр, в котором работают более 10 000 сотрудников, что делает его одним из крупнейших в Европе.Чтобы обеспечить бесперебойную поставку продуктов Группы, у Группы есть общенациональная сеть, состоящая из более чем 2500 представителей.

В 2018 году Global Finance назвал Тинькофф Банк Лучшим в мире цифровым банком для потребителей, в 2018, 2016 и 2015 годах — Лучшим цифровым банком для потребителей в России, а в 2017 и 2013 годах The Banker признал его Банком года в России. Мобильное приложение банка неоднократно получало признание местных и мировых независимых экспертов как лучшее в своем роде (в 2013, 2014, 2015, 2016 годах — Deloitte, а в 2018 — Global Finance).

Заявления о перспективах

Некоторая информация в этом объявлении может содержать прогнозы или другие прогнозные заявления относительно будущих событий или будущих финансовых результатов Группы и Тинькофф Банка. Вы можете идентифицировать прогнозные заявления по таким терминам, как «ожидать», «полагать», «ожидать», «оценивать», «намереваться», «будет», «мог бы», «может» или «мог бы», отрицательным из таких термины или другие подобные выражения. Группа и Тинькофф Банк предупреждают вас, что эти заявления являются только прогнозами и что фактические события или результаты могут существенно отличаться.Группа и Тинькофф Банк не намерены обновлять эту отчетность для отражения событий и обстоятельств, произошедших после даты, указанной в настоящем документе, или для отражения наступления непредвиденных событий. Многие факторы могут привести к тому, что фактические результаты могут существенно отличаться от тех, которые содержатся в прогнозах или прогнозных заявлениях Группы и Тинькофф Банка, включая, среди прочего, общие экономические условия, конкурентную среду, риски, связанные с деятельностью в России, быстрые технологические и изменение рынка в отраслях, в которых работает Группа, а также многие другие риски, конкретно связанные с Группой, Тинькофф Банком и их соответствующими операциями.

.