Реструктуризация: как меньше платить по кредиту в сложной ситуации — Ипотека

Если в вашей жизни произошли серьезные перемены, вы оказались в непростой жизненной ситуации и понимаете, что вам будет тяжело гасить ипотеку или кредит, вы можете обратиться в свой банк с просьбой снизить финансовую нагрузку. Банк может изменить условия действующего кредита, чтобы вы смогли его выплатить. Такой процесс называется реструктуризацией. 

Рассказываем подробнее, в каких случаях можно получить помощь банка, что для этого нужно и может ли это сделать кто-то ещё, кроме основного заёмщика.

Как можно упростить оплату кредитов

Банк может предложить два варианта реструктуризации:

• Отсрочить погашение. Отсрочка на погашение кредита и процентов позволит временно снизить сумму ежемесячного платежа
• Увеличить срок кредита. Общий срок кредита вырастет, что также сократит сумму ежемесячного платежа

Воспользоваться реструктуризацией можно даже если вы уже получали её ранее.

Реструктуризация возможна для:

• Потребительского кредита
• Ипотеки
• Кредитной карты (применяется только отсрочка по погашению основного долга)

Стоит иметь в виду, что ваша банковская карта (в том числе кредитная) будет заблокирована при обращении за реструктуризацией по любому кредиту на 180 дней вне зависимости от итогового решения банка.

Ситуации, когда можно подать на реструктуризацию

Если вы понимаете, что ваша финансовая ситуация ухудшилась, у вас случился форс-мажор, и никто не может помочь, лучше как можно раньше сообщить об этом банку, до наступления просрочек по графику платежей.

Приведем случаи, для которых доступна реструктуризация.

• Потеря места работы
• Снижение зарплаты
• Беременность и уход за ребёнком
• Утрата трудоспособности
• Заболевание covid-19

Реструктуризация может стать выходом для обманутого дольщика, а также в случаях, когда общий доход семьи упал из-за непредвиденных расходов, например, дорогостоящего лечения. Кроме того, услуга может облегчить финансовую нагрузку, если заемщик попал в чрезвычайную ситуацию.

В каждой ситуации банку понадобятся подверждающие документы. Они необходимы, чтобы специалисты банка подобрали наиболее подходящие параметры реструктуризации с учетом вашей ситуации.

Перечень ситуаций, в которых возможна реструктуризация в Сбере, и полный список нужных документов

Как реструктурировать задолженность

Рассказываем, как подать заявление на реструктуризацию кредитов в Сбере.

• Подайте заявку и документы на сайте СберБанка или в офисе банка, где есть кредитный менеджер
• Банк проанализирует вашу ситуацию и примет решение. Срок рассмотрения заявок на реструктуризацию — до 5 рабочих дней
• Если реструктуризация одобрена, вам будет предоставлен льготный период — в это время ежемесячный платёж будет меньше, а также новый график платежей

Подать заявление может доверенное лицо

Если по каким-то причинам основной замещик не может подать заявление на реструктуризацию сам, вместо него это может сделать доверенное лицо.

Для этого на человека необходимо оформить доверенность, в которой будет прописан номер конкретного кредитного договора и действия, которые он может с ним проводить. В том числе доверенность должна содержать в себе полномочия на подачу документов на реструктуризацию, подписание соответствующих документов и представление интересов в органах Росреестра на случай необходимости внесения изменений в запись ЕГРН.

Отметим, что реструктуризация — скорее, крайняя мера. И обращаться к ней лучше именно в очень сложных случаях. Получение реструктуризации не значит, что кредит «заморожен»: она дает возможность выполнять кредитные обязательства на комфортных условиях какое-то время, но проценты продолжают начисляться, и сам кредит необходимо оплачивать как и прежде, только по новому графику.

Реструктуризация задолженности по кредитам | UKRSIBBANK

• Про услугу
• Условия
• Отказ

Проведение реструктуризации

Укажите номер вашего кредитного договора или идентификационный номер (ИНН), а также номер контактного телефона. Представитель банка свяжется с вами и предложит возможность проведения реструктуризации и действующие схемы.

Беззалоговые кредиты (кредит наличными, кредит на товары)

Отправить заявку

О реструктуризации валютных кредитов

В UKRSIBBANK появилась возможность реструктуризации обязательств по потребительским кредитам, предоставленных в иностранной валюте, в соответствии с положениями Закона Украины «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины относительно потребительских кредитов, предоставленных в иностранной валюте» от 13.04.2021 р. №1381-ІХ (далее – Закон)

Критерии, соблюдение которых необходимо для проведения реструктуризации, и условия реструктуризации определены Законом.
Реструктуризация в соответствии с Законом проводится исключительно по кредитам, которые соответствуют критериям, определенным в Законе.

Для проведения реструктуризации и получения условий по кредиту, предусмотренных Законом, необходимо:

• Заполнить заявление о проведении реструктуризации и подать в АО «УКРСИББАНК» удобным способом (лично или средствами почтовой связи – заказным письмом с уведомлением о вручении).

  Образец заявления по ссылке

• Добавить к заявлению:

  • Расширенная справка из Государственного реестра прав на недвижимое имущество и Реестра прав собственности на недвижимое имущество в отношении каждого члена семьи ипотекодателя (заемщика и / или имущественного поручителя, а также по несовершеннолетним детям, которые являются членами семьи заемщика и / или имущественного поручителя).

  • Документы о составе семьи (Форма №13 или Форма 044-19 из Центра предоставления административных услуг (ЦПАУ), или другой документ, подтверждающий регистрацию членов семьи заемщика и / или имущественного поручителя, выданный уполномоченным органом).

  • Документы о доходах ипотекодателя (заемщика и / или имущественного поручителя) – Ведомость из государственного реестра физических лиц, плательщиков налога (о суммах выплаченных доходов и удержанных налогов за предыдущие кварталы текущего года) или другие документы, подтверждающие доходы ипотекодателя.

  • Документы о доходах членов семьи ипотекодателя (заемщика и / или имущественного поручителя) – Ведомость из государственного реестра физических лиц, плательщиков налога (о суммах выплаченных доходов и удержанных налогов за прошедшие кварталы текущего года) или другие документы, подтверждающие доходы членов семьи ипотекодателя.

  • Документы подтверждающие информацию, указанную в заявлении (о зарегистрированном и фактическое место проживания заемщика): указать название и реквизиты документов, если адрес регистрации заемщика отличается от адреса предмета ипотеки.

  • Документы подтверждающие информацию, указанную в заявлении (о зарегистрированном и фактическое место проживания имущественного поручителя, если адрес регистрации имущественного поручителя отличается от адреса предмета ипотеки: – указать название и реквизиты документов.

Также, обращаем внимание, что АО «УКРСИББАНК»:

предоставляет возможность документального оформления соглашения о реструктуризации с заключением дополнительных соглашений к кредитному договору и договоров обеспечения при наличии.

Обратите внимание! Заявитель несет ответственность за достоверность указанной информации в заявлении о проведении реструктуризации.

Отказ в реструктуризации

В проведении реструктуризации может быть отказано или (если реструктуризация уже будет проведена) денежные обязательства могут быть восстановлены по состоянию на день, предшествующий дню проведения такой реструктуризации, если:

• не указано все объекты недвижимого имущества, отнесенные к объектам жилищного фонда, которые принадлежат на праве собственности заемщику (лицу, к которому перешли права и обязанности заемщика) или имущественному поручителю;

• указано недостоверную информации о зарегистрированном (на момент подписания заявления) месте жительства заемщика (лица, к которому перешли права и обязанности заемщика) или имущественного поручителя;

• указано недостоверную информации о фактическом месте проживания заемщика (лица, к которому перешли права и обязанности заемщика) или имущественного поручителя.

Поделиться страницей:

Консолидация долга против реструктуризации долга: какой вариант лучше для вас?

Американцы имеют серьезную проблему личных долгов, которая, вероятно, ухудшится, прежде чем станет лучше. По данным Федерального резервного банка Нью-Йорка, потребительский долг США вырос до 12,84 трлн долларов во втором квартале 2017 года, что является самым высоким уровнем с первых месяцев Великой рецессии в третьем квартале 2008 года. обременительный. «Потоки остатков по кредитным картам как в ранние, так и в серьезные просроченные платежи растут третий квартал подряд — тенденция, невиданная с 2009 года., — заявила Федеральная резервная система в своем последнем ежеквартальном отчете о долгах и кредитах домохозяйств.

Ипотечные кредиты, крупнейший компонент долга домашних хозяйств, также растут. , наблюдался рост на 64 миллиарда долларов по сравнению с первым кварталом 2017 года», — заявил ФРС.

Консолидация долга и реструктуризация долга: два разных способа восстановления чрезмерная задолженность порождает чрезмерную тревогу и беспокойство, поэтому, когда задолженность домохозяйства становится слишком обременительной, потребители ищут способы уменьшить или даже погасить эту задолженность9.0003

Два широко используемых инструмента управления задолженностью, консолидация долга и реструктуризация долга, могут удовлетворить все требования, если вы хотите обуздать потребительскую долговую нагрузку, но совершенно разными способами, о которых должны знать финансовые потребители.

Хотя консолидация долга и реструктуризация долга имеют структурное сходство, которое может помочь потребителям бороться с долгами, они не являются одной и той же формой облегчения долгового бремени.

• Консолидация долга — это процесс, который позволяет заемщикам рефинансировать и/или превращать несколько небольших кредитов (с высокой процентной ставкой) в один кредит. «Это делает более удобным для заемщиков погашение кредита в более короткие сроки, а если речь идет о более низкой процентной ставке, то и с более низкими ежемесячными платежами», — отмечает Лесли Тейн, юрист по долговым обязательствам в Tayne Law Group PC. в Нью-Йорке и автор книги «Жизнь и долг». «Деньги, которые ранее использовались для выплаты высоких процентов по нескольким кредитам, теперь могут быть использованы для выплаты большей суммы основного долга». (См. также: Подходит ли вам консолидация долга?)
• Реструктуризация долга — это процесс, в ходе которого должник и кредитор договариваются о сумме, которую заемщик может вернуть. «Затем должник работает с кредитным консультантом, чтобы поговорить с кредиторами в попытке избавиться от долга», — объясняет Тейн. «Например, консультант по долгам может вести переговоры с кредитором и сказать, что они вернут 40% долга вместо полного долга. Это может быть успешным, если все сделано правильно и при надлежащем обращении».

Различия и сходства

Хотя консолидация долга во многом похожа, но это другой инструмент управления финансовым долгом, чем реструктуризация долга, по словам Тейна, в следующих отношениях: новый договор и новая заявка на кредит. Реструктуризация долга основывается на существующем контракте и требует дополнительных переговоров. Тот, кто подает заявление на консолидацию долга, не обязательно должен испытывать финансовые затруднения. Тот, кто подает заявку на реструктуризацию долга, обычно испытывает финансовые трудности. Консолидация долга может реально улучшить ваш кредитный рейтинг (при условии, что заемщик своевременно выплачивает кредит). Реструктуризация долга может повредить вашему кредитному рейтингу, поскольку заемщики не выполняют свои обязательства по первоначальному соглашению. «Это может повредить счету на срок до трех лет после окончательного платежа», — говорит Тейн.0009

• Оба преследуют одну и ту же цель — сделать долг более управляемым.
• Оба изменяют существующие условия и суммы погашения кредита.
• Заемщики по обоим кредитам по-прежнему обязаны погасить часть своего долга. «Это зависит от того, если вы рефинансируете по более низкой процентной ставке, то в конечном итоге вы будете платить меньше, и если вы добьетесь успеха в переговорах, то вы можете в конечном итоге заплатить меньше долга, чем вы ранее были должны», — говорит Тейн.

Члены одной кредитной семьи

Структурно консолидация долга является формой реструктуризации долга, и это важно знать заемщикам, борющимся с долгами, говорят другие эксперты. «Цель реструктуризации потребительского долга состоит в том, чтобы реструктурировать ваш долг, чтобы у него были лучшие условия, которые облегчат вам полное погашение ваших долгов», — объясняет Кевин Гальегос, вице-президент Phoenix Operations с Freedom Debt Relief в Фениксе. Аз.

Идея, говорит Гальегос, заключается в том, что реструктуризация долга уменьшает общую сумму ежемесячных платежей и/или общую сумму основного долга и процентов. говорит. «Одним из них является консолидация долга, а другой — урегулирование задолженности».

Например, ссуды, используемые для выплаты кредиторам, обычно известны просто как личные ссуды. «Их также называют кредитами на консолидацию долга, поскольку они предназначены для того, чтобы помочь людям избавиться от долгов (особенно долгов по кредитным картам)», — отмечает Гальегос. «Это указывает на «реструктуризацию долга» как на общий термин. В этом отношении «консолидация долга» является одним из средств реструктуризации долга».

Выбор правильного пути

Какой вариант кредита управления долгом работает лучше всего? Это во многом будет зависеть от уникального финансового положения отдельного заемщика.

Что касается любого влияния на кредитный рейтинг, оба варианта предлагают риски и выгоды для заемщиков. Например, консолидация кредита может повысить ваш кредитный рейтинг, если вы сначала используете кредит для погашения долга с высокой процентной ставкой, а кредиторы хотят видеть результат от заемщиков. С другой стороны, получение любого кредита обычно оказывает негативное влияние на ваш кредитный рейтинг, поскольку кредиты представляют собой долг, и поэтому кредиторы считают их более рискованными.

Что касается реструктуризации долга, есть вероятность, что кредитные рейтинги заемщиков снизятся, поскольку в большинстве сделок по реструктуризации долга проценты часто выше, что представляет собой больший долг для заемщика и больший риск для кредиторов.

Тем не менее, есть несколько общих выводов как по консолидации долга, так и по реструктуризации долга:

• «И то, и другое в конечном итоге погасит долг», — отмечает Тейн. «Но при обсуждении того, какой вариант работает лучше всего, это зависит от обстоятельств и ситуации, в которой вы находитесь». Например, если вы владеете частным или государственным бизнесом и у вас большие долги, вы пропускаете платежи и это влияет на ваш кредитный рейтинг, вы можете рассмотреть возможность реструктуризации долга, чтобы помочь вам вернуться в нужное русло. в финансовом отношении, утверждает Тейн. «В качестве альтернативы, если с вашим бизнесом все в порядке, и вы хотите расширяться, чтобы быть более успешным, но ваш долг давит на вас, вы можете рассмотреть возможность консолидации своего долга», — отмечает она.
• Также можно использовать стратегию, включающую как реструктуризацию долга, так и консолидацию. «Вы можете договориться о более выгодных суммах погашения с текущими кредиторами (через реструктуризацию), а затем определить нового кредитора, который сможет объединить ваши пересмотренные долги в один кредит на более выгодных условиях», — отмечает Кайл Уинкфилд, управляющий партнер O’Dell, Winkfield. Roseman and Shipp, Rockville, Md.
• Не существует такого понятия, как «лучший вариант», когда речь идет об этих подходах, поскольку они зависят от ситуации. «Факторы в вашей жизни, такие как сумма долга, тип долга, кредитная история, статус занятости, влияют на то, сколько возможностей у вас есть для переговоров или поиска лучших условий», — утверждает Уинкфилд. «Долг — это личная битва, и его эффективное управление зависит от каждого конкретного случая».

Без сомнения, как консолидация кредита, так и реструктуризация кредита приносят множество уникальных преимуществ для американцев, борющихся с тяжелым личным долгом. Проконсультируйтесь с надежным финансовым консультантом и тщательно изучите, какой из двух вариантов кредита лучше всего подходит для вас.

Реструктуризация и реструктуризация кредитов – Riemer & Braunstein LLP

Представление интересов кредиторов, групп синдицированного кредитования, долговых фондов, а также продавцов и приобретателей проблемных кредитов в ситуациях, связанных как с реструктуризацией, так и с ликвидацией проблемной задолженности

Наши юристы сотрудничают с нашими отделами коммерческого финансирования, финансирования недвижимости, судебных разбирательств и банкротства, чтобы предоставить нашим клиентам комплексный и полностью поддерживаемый подход к решению вопросов и проблем, возникающих в кредитных отношениях или жизненном цикле оформление кредита. Наши юристы в отделе реструктуризации/урегулирования кредитов представляют интересы кредиторов, групп синдицированного кредитования, долговых фондов, а также продавцов и покупателей проблемных кредитов в ситуациях, связанных как с реструктуризацией, так и с ликвидацией проблемной задолженности. Мы также представляем кредиторов, занимающихся кредитами под залог активов, операциями с денежными потоками, арендой оборудования и всевозможными кредитами на недвижимость, включая отели, торговые центры, офисную недвижимость, медицинские учреждения и промышленную собственность.

Наша практика варьируется от среднего рынка, кредитов одного кредитора до комплексного участия нескольких кредиторов и синдицированных кредитов по всей стране, и часто включает трансграничные соображения. Вопросы, в которых мы представляем кредиторов, включают широкий спектр отраслей, включая производство, розничную торговлю, строительство недвижимости, высокие технологии и здравоохранение. Компания Riemer & Braunstein обладает значительным опытом защиты прав и средств правовой защиты наших клиентов как в суде по делам о банкротстве, так и за его пределами, а также в других процедурах несостоятельности, включая уступки в пользу кредиторов, конкурсное управление и трастовую ипотеку.