Варианты кредита наличными под залог
В каких случаях выгоднее оформить кредит под залог?
Кредит под залог недвижимости или автомобиля подойдет, когда важно максимально уменьшить размер регулярного платежа и процентную ставку. Залог повышает надежность заемщика в глазах банка, поэтому банк может предложить ему более выгодные условия кредитования — займ на большую сумму, больший срок и снижение процентной ставки.
Если у вас плохая кредитная история, оформить кредит под залог будет намного проще, чем обычный кредит.
Например, вы хотите взять в кредит 2 000 000 ₽.
Если оформляете кредит наличными без залога, максимальный срок составит 5 лет, а регулярный платеж при таком сроке — 36 900 ₽.
Срок кредита под залог недвижимости может доходить до 15 лет, а ставка по такому кредиту от 3,9%.
Если возьмете 2 000 000 ₽ на 10 лет, платеж уменьшится до 20 250 ₽. Если увеличите срок кредита до 15 лет — платеж снизится уже до 14 750 ₽.
Переданное в залог имущество остается в собственности и им можно пользоваться по прямому назначению как и раньше. Банк лишь накладывает на залог обременение: его нельзя продать, подарить, передать в залог повторно без согласия банка.
Чем отличаются кредиты наличными с залогом и без залога
| Залог — недвижимость | Залог — машина | ||
|---|---|---|---|
| Срок кредита | до 7 лет | до 5 лет | |
| Сумма | до 30 млн ₽ | до 7 млн ₽ | до 5 млн ₽ |
| Процентная ставка | от 3,9% | от 3,9% | от 3,9% |
tableCell»>до 15 летСрок кредита
Залог — недвижимость
до 15 лет
Залог — машина
до 7 лет
Без залога
до 5 лет
Сумма
Залог — недвижимость
до 30 млн ₽
Залог — машина
до 7 млн ₽
Без залога
до 5 млн ₽
Процентная ставка
Залог — недвижимость
от 3,9%
Залог — машина
от 3,9%
Без залога
от 3,9%
Что подойдет в качестве залога для кредита наличными?
В качестве залога для кредита банк принимает:
Достроенные и оформленные в собственность квартиры в многоквартирных жилых домах, частные дома и таунхаусы на территории России, кроме территорий закрытых административно-территориальных образований.
Все требования к залоговой недвижимости в ТинькоффАвтомобили не старше 15 лет в исправном состоянии, на ходу. Все требования к залоговому автомобилю в Тинькофф
Все требования к залоговой недвижимости в ТинькоффЗаемщик может быть не единственным собственником закладываемого имущества, но тогда договор залога должны заключить все собственники.
Заемщик может даже не быть собственником закладываемого имущества, тогда договор залога будет заключён только с собственником, а кредитный договор — с заемщиком. Обязанность оплачивать кредит по графику будет у заемщика, а не у собственника.
Потребительский кредит «Кредит наличными» от Тинькофф Банка
Кредитный калькулятор
Сумма кредита
Ставка
Срок погашения0 мес.
Сумма кредита NaN ₽
Переплата по % за 3 года NaN ₽
Общая сумма выплат NaN ₽
Советы при выборе кредита от экспертов
Samsung Pay могут запретить в России
Швейцарская компания «Сквин СА» обвинила Samsung в незаконном использовании патента — технологии электронных платежей.
Из-за этого Samsung Pay может перестать работать на территории России.Досрочное погашение кредита: выгодно ли отдавать деньги раньше?
В марте 2020 года количество досрочных погашений кредитов выросло на 8,4%, а в июне 2021-го в Москве и Санкт-Петербурге эта доля выросла до 15,2%, в регионах — до 13,3%. Многие хотят избавиться от долгов на случай финансовой нестабильности. В статье разбираем, в каких случаях действительно выгодно погасить займ, а когда досрочное погашение станет неоправданным риском.
Досрочное погашение кредита: выгоднее уменьшить срок или платеж?
При досрочном погашении части кредита или ипотеки банк обычно предлагает выбрать: уменьшить срок оставшегося займа или ежемесячный платеж. Рассказываем, как заранее рассчитать выгоду от каждого из вариантов и выбрать наиболее оптимальный путь.
Как Мосбиржа и Финуслуги помогают делать финансовый рынок доступнее
К концу 2020 года увеличилось количество онлайн-запросов на финансовые услуги: продажи ОСАГО выросли на 88,7%, запрос на оформление кредитов — на 30,3%, а рынку цифровой ипотеки прогнозируют рост до 60%.
Под этот запрос на рынке появляются онлайн-сервисы для управления личными финансами. Например, Мосбиржа и Финуслуги помогут выбрать самые выгодные предложения по кредитам, вкладам и страховым полисам, бесплатно открыть брокерский счет и научиться инвестировать — все это без визитов в офис компаний.Как получить налоговый вычет за лечение в 2021 году
Государство готово вернуть вам часть денег, потраченных на лечение. Для этого есть налоговый вычет — возврат части НДФЛ, который можно получить в определенных случаях: за лечение, обучение, при покупке недвижимости и в некоторых других. Больше информации о видах и условиях получения вычета можно узнать в нашей статье. Здесь мы подробно расскажем о том, как получить налоговый вычет за лечение.
Финансовый советник: кто это и когда стоит нанять личного консультанта
В движении финансов участвует каждый человек: получает зарплату, покупает продукты, платит за квартиру и секцию. Чтобы денежные операции приносили выгоду, можно воспользоваться помощью финансового советника.
Расскажем, чем он занимается, сколько стоят его услуги и как не нарваться на мошенников.Кредиты для бизнеса: какие бывают, кому выдают, как взять. Бонус — список банков, выдающих кредиты малому и среднему бизнесу
Что такое кредиты для бизнеса, какие бывают, кому дают, как взять и все правильно оформить.
Можно ли отказаться от страховки по кредиту
Банки часто предлагают несколько страховок людям, которые берут кредит. Что говорит закон — можно ли отказаться от страховки по кредиту?
Как узнать свою кредитную историю?
Кредитная история влияет на кредитный рейтинг человека. Рассказываем, как бесплатно узнать свою кредитную историю.
Финансы-2022: новые законы, налоги и вычеты
Что изменится в законах в 2022 году и как это повлияет на нашу жизнь и финансы.
- Еще почитать
Из-за этого Samsung Pay может перестать работать на территории России.
Под этот запрос на рынке появляются онлайн-сервисы для управления личными финансами. Например, Мосбиржа и Финуслуги помогут выбрать самые выгодные предложения по кредитам, вкладам и страховым полисам, бесплатно открыть брокерский счет и научиться инвестировать — все это без визитов в офис компаний.
Расскажем, чем он занимается, сколько стоят его услуги и как не нарваться на мошенников.На сайте finuslugi.ru предоставляются услуги оператора финансовой платформы ПАО
Московская Биржа, а также услуги ООО «МБ Маркетплейс», организации, не являющейся
оператором финансовой платформы в соответствии с Федеральным законом от 20.
Группа «Московская Биржа» — ПАО Московская Биржа и юридические лица, находящиеся под прямым или косвенным контролем ПАО Московская Биржа.
Copyright © Московская Биржа, 2011-2023.
Все права на информацию, результаты интеллектуальной деятельности и средства индивидуализации юридических лиц,
размещенные на настоящем сайте ПАО Московская Биржа, защищены в соответствии с российским законодательством.
Прежде чем приступить к использованию сайта предлагаем ознакомиться с Пользовательским соглашением и Политикой конфиденциальности.
Воспроизведение, распространение и иное использование информации, результатов интеллектуальной деятельности и средств индивидуализации,
размещенных на сайте, или их частей допускается только с предварительного письменного согласия ПАО Московская Биржа.
Роль ИИ в кредитовании — может ли машинное обучение преодолеть разрыв между безответственным кредитованием и финансовой доступностью?
Автор Giorgi
Студент
Опубликовано 12 ноября 2018 г.
Далее:
Шарнир: сваха, управляемая данными
Согласно отчету PwC «Технологии финансовых услуг 2020 и последующие годы», ожидается, что финансовые услуги больше всего изменятся из-за современных технологий, а банковское дело — это отрасль с наибольшей долей лидеров, обеспокоенных скоростью технологических изменений [1].
До сих пор высокие затраты на соблюдение нормативных требований и многочисленные входные барьеры, созданные хорошо зарекомендовавшими себя игроками, сдерживали финтех-стартапы, не позволяя им добиться существенного прогресса на рынке. Тем не менее, финтех нашел относительно благодатную почву для развития в развивающихся странах, где стремление к инновациям дополняется высокой долей населения, не охваченного банковскими услугами.
- Тинькофф Банк – интернет-банк без отделений, обслуживающий более 7 миллионов клиентов в России [2]
- 4Finance – потребительский кредит, выданный онлайн на сумму более 6 миллиардов евро в 13 странах Европы [3]
- MyBucks — финтех-ориентированный африканский банк, управляющий 4 банками и 8 микрофинансовыми организациями, предоставляющий широкий спектр финансовых услуг с целью стать полностью цифровым банком. MyBucks выдал кредиты на сумму 519 миллионов евро более чем 1,5 миллионам клиентов [4]
- Mintos — латвийский стартап превратился в глобальную онлайн-площадку, которая предоставила розничным инвесторам возможность получить доступ к альтернативному кредитованию. Mintos уже профинансировал кредиты на сумму более 1,2 млрд евро через свою платформу [5].
Изучение цифровизации кредитования показывает, что операционная модель сильно перекосила финтех-продукты в пользу необеспеченных, небольших потребительских кредитов, рассрочки и кредитных карт.
Бизнес-модель финтеха имеет очевидную ценность, поскольку онлайн-кредиторы способствуют расширению доступа к финансовым услугам, предоставляя доступ к капиталу тем слоям населения, которые ранее были исключены из финансовой системы.
Тем не менее, скрытые комиссии и единовременные выплаты, предназначенные для максимизации доходов, действительно приводят к явному противоречию с ответственной практикой кредитования и вызывают законные опасения по поводу чрезмерной задолженности. Именно здесь ИИ и алгоритмы машинного обучения могут изменить правила игры, устранив эту напряженность за счет значительного улучшения возможностей управления рисками и предоставления компаниям возможности устанавливать справедливые цены на свои продукты.
MyBucks находится в авангарде разработки искусственного интеллекта в сфере финансовых технологий и внедрения алгоритмов машинного обучения в свою деятельность. Компания рассматривает ИИ как инструмент для достижения своей цели по охвату более 2 миллиардов человек, которые сегодня исключены из финансовой системы. Большинство финтех-компаний используют некоторые варианты собственных моделей кредитного скоринга, которые оценивают кредитоспособность соискателей кредита, но эти модели обычно статичны и должны корректироваться или обновляться вручную.
Напротив, MyBucks разработала ИИ для оценки кредитоспособности «Джесси», который может включать в себя большие массивы соответствующих внутренних и внешних данных. Алгоритм учится лучше прогнозировать вероятность дефолта за счет автоматического обновления с учетом новых доступных данных и повторной калибровки в режиме реального времени. Компания также внедрила ИИ для упреждающего предотвращения мошенничества путем отслеживания аномального поведения клиентов («Декстер»). Верный своему цифровому видению, MyBucks находится в процессе пилотного внедрения ряда других интеллектуальных технологий для предотвращения оттока клиентов («Чарли»), для проактивного управления своевременным погашением и максимизации сборов («Maica»), для заблаговременного общения с клиентами. на основе интеллектуальных прогнозов («Donte») и для оценки доступности на основе автоматического калькулятора доходов и расходов («AMIE») [4].
Многие из этих передовых технологий все еще находятся в экспериментальном режиме, и их эффективность еще предстоит оценить.
Анализ финансовых показателей компании высокого уровня показывает, что, несмотря на среднюю доходность кредитного портфеля в 72%, операционные расходы снижали прибыльность за последние три года [4]. Менеджмент MyBucks прав, сосредоточившись на росте и разработке масштабируемых технологий для снижения операционных расходов, но компании также необходимо зарекомендовать себя как ответственный кредитор. Пилотный запуск AMIE следует признать шагом в правильном направлении, но руководству необходимо больше внимания уделять доступности и сделать ее краеугольным камнем операционной модели. Внедрение методов ответственного кредитования в свой ИИ позволит MyBucks построить основу, подходящую для устойчивого развития в долгосрочной перспективе.
Какую роль будут играть правила в отношении внедрения кредитования на основе ИИ? Можно ли кредитование на основе ИИ масштабировать до более крупных/корпоративных кредитов? (777 слов)
Ссылки:
[1] PwC (2016). Технологии финансовых услуг 2020 г.
и далее: навстречу революционным изменениям. [онлайн] Доступно по адресу: https://www.pwc.com/gx/en/financial-services/assets/pdf/technology2020-and-beyond.pdf [Проверено 10 ноября 2018 г.].
[2] Тинькофф Банк (2018). Ключевые факты. [онлайн] Режим доступа: https://www.tinkoff.ru/eng/about-bank/key-facts/ [Проверено 10 ноября 2018 г.].
[3] 4Финансы (2018). 4finance преодолела отметку в 6 миллиардов евро по онлайн-кредитованию. [онлайн] Доступно по адресу: https://www.4finance.com/press_release/4finance-passes-e6-billion-online-lending-milestone/ [Проверено 10 ноября 2018 г.].
[4] MyBucks (2018). Годовой интегрированный отчет за 2018 г. [онлайн] Доступно по адресу: https://corporate.mybucks.com/docs/MyBucksAnnualReport2018.pdf [Проверено 11 ноября 2018 г.].
[5] Торговая площадка Mintos (2018 г.). Статистика. [онлайн] Доступно по адресу: https://www.mintos.com/en/statistics/ [Проверено 10 ноября 2018 г.].
Предыдущий:
ИИ-доктор примет вас сейчас — машинное обучение преобразует здравоохранение
Следующий:
Hinge: сваха на основе данных
TCS Group Holding PLC публикует основные результаты деятельности за 3 квартал 22 года и 9 месяцев 22 года | Нормативно-правовой акт Великобритании
TCS Group Holding PLC (TCS)
TCS Group Holding PLC публикует основные результаты деятельности за 3 кв.
22 г. и 9 мес. 22 г.
Эмитент несет единоличную ответственность за содержание этого объявления.
ЛИМАССОЛ, КИПР — 23 ноября 2022 г. ДАННОЕ ОБЪЯВЛЕНИЕ СОДЕРЖИТ ВНУТРЕННЮЮ ИНФОРМАЦИЮ
TCS Group Holding PLC публикует основные результаты деятельности за 3 кв. TCS, MOEX: TCSG) («Тинькофф», «Мы», «Группа», «Компания»), ведущий поставщик онлайн-финансовых и лайфстайл-услуг через свою экосистему Тинькофф, сегодня объявляет ключевые показатели эффективности и торговую статистику для три месяца и девять месяцев, закончившихся 30 сентября 2022 г.
Команда Тинькофф продолжает усердно работать, уделяя основное внимание потребностям наших клиентов и активно адаптируя наши существующие продукты к меняющимся рыночным условиям и меняющемуся поведению потребителей. Диверсифицированная и гибкая бизнес-модель Группы на протяжении многих лет доказала свою способность легко адаптироваться к новым вызовам и возможностям. Мы продолжаем активно следить за внешней средой и данными на уровне клиентов, принимая наши повседневные решения, и по-прежнему уверены в своей способности успешно ориентироваться в изменяющейся среде.
Количество клиентов Тинькофф продолжает органически расти и превысило 26 миллионов в 3 квартале 2022 года. Несмотря на трудности с прибылью в целом по сектору, Тинькофф смог показать положительный финансовый результат как в 3 квартале, так и за 9 месяцев 2022 года. Группа продолжает поддерживать значительный запас ликвидности и достаточные резервы капитала, что позволит ей в дальнейшем адаптироваться к меняющимся условиям и получить возможности роста по мере их появления.
ОСНОВНЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ
Ключевые показатели, млн | 3 квартал 22 года | 3кв.21 | 2кв.22 | Г-о-Г Изменение, % | Q-o-Q Изменение, % |
Всего клиентов | 26,3 | 18,5 | 24,3 | 42% | 8% |
Активные клиенты | 18,3 | 12,8 | 17,3 | 43% | 6% |
активных пользователей в месяц (MAU) | 20,6 | 13,7 | 19,5 | 50% | 6% |
активных пользователей в день (DAU) | 8,7 | 4,8 | 7,5 | 79% | 16% |
ОБЗОР ФИНАНСОВОЙ И ПРОИЗВОДСТВЕННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
млрд руб. | 3 квартал 22 года | 3кв.21 | ∆ | 2кв.22 | ∆ | 9M’22 | 9М’21 | ∆ |
Процентный доход | 50,9 | 42,9 | 19% | 52,2 | -2% | 152,6 | 118,0 | 29% |
Процентные расходы | -13,2 | -7,3 | 82% | -21,5 | -38% | -46,5 | -19,0 | 144% |
Чистый процентный доход | 36,7 | 34,8 | 5% | 29,7 | 24% | 103. | 97,1 | 6% |
Комиссионные доходы | 27,8 | 22,4 | 24% | 32,2 | -14% | 96,2 | 58,5 | 64% |
Комиссионные расходы | -9,1 | -10,3 | -12% | -8,7 | 5% | -31,7 | -27,2 | 17% |
Чистая плата и комиссия Доход | 18,7 | 12.1 | 54% | 23,5 | -21% | 64,5 | 31,3 | 106% |
Итого операционные расходы | -34,1 | -25,8 | 32% | -31,9 | 7% | -97,3 | -70,2 | 39% |
Прибыль до налогообложения | 9. | 20,7 | -56% | 4,2 | 115% | 15,1 | 59,1 | -74% |
Прибыль за период | 5,9 | 16,5 | -64% | 3,0 | 96% | 10,1 | 46,8 | -78% |
1
1
Бухгалтерский баланс, млрд руб. | 30.09.2022 | 30.06.2022 | ∆ | 31.12.2021 | ∆ | 30. | ∆ |
Ссуды и авансы к клиентов* | 584 | 584 | 0% | 606 | -4% | 556 | 5% |
Счета клиентов | 961 | 983 | -2% | 946 | 2% | 777 | 24% |
09.2021*Чистый портфель
Наша общая клиентская база продолжала неуклонно расти и достигла 26,3 млн в 3 квартале 2022 года. Это еще раз подчеркивает привлекательность нашей экосистемы ежедневного банковского обслуживания и образа жизни и закладывает основу для дальнейших перекрестных продаж наших расширяющихся продуктов (включая кредитные) в соответствии с нашей стратегией привлечения клиентов.
В 3 квартале 2022 года общий доход Группы существенно вырос, продемонстрировав значительный двузначный процентный рост по сравнению с прошлым годом, чему способствовало постоянное расширение клиентской базы.
Процентный доход увеличился на 19% в годовом исчислении до 50,9 млрд руб. в 3 кв. клиентской базы и расширение линейки кредитных продуктов.
Валовая процентная доходность по кредитам несколько снизилась по сравнению с прошлым годом, следуя тенденции предыдущих лет. Процентный доход по портфелю ценных бумаг Группы незначительно увеличился в связи с более высокими ставками на рынке облигаций и денежного рынка.
В 3 кв. 22 г. процентные расходы выросли на 82% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года до 13,2 млрд руб. (3 кв. 21 г.: 7,3 млрд руб.) в связи с заметным увеличением стоимости заимствований в связи с проводимой денежно-кредитной политикой. среду, а также расширенную базу клиентских средств.
В 3 квартале 2022 г. чистая процентная маржа снизилась на незначительное однозначное число в процентных пунктах по сравнению с прошлым годом, в основном из-за более высоких затрат на финансирование и более ликвидной структуры баланса.
Комиссионные доходы увеличились на 24%% в годовом исчислении в 3 кв. 22 г. до 27,8 млрд руб. (3 кв. 21 г.: 22,4 млрд руб.), в основном благодаря продолжающемуся росту нашего розничного бизнеса и банковского обслуживания малого и среднего бизнеса. В то же время комиссионные расходы снизились на 12% в годовом исчислении в 3 кв. 22 г. до 9,1 млрд руб. (3 кв. 21 г.: 10,3 млрд руб.) из-за снижения затрат платежных систем.
Стоимость риска существенно увеличилась по сравнению с прошлым годом за 9 мес. 22 г. из-за консервативных макроэкономических резервов и была близка к нашему долгосрочному среднему уровню около 10%.
В 3 кв. 22 г. наши общие операционные расходы увеличились на 32% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года до 34,1 млрд руб.
(3 кв. 21 г.: 25,8 млрд руб.) благодаря постоянным инвестициям в ИТ-специалисты и способности поддерживать растущий ассортимент продукции и клиентскую базу. . Наши расходы на привлечение клиентов в целом оставались стабильными, несмотря на рост клиентской базы, поскольку мы значительно рационализировали наши расходы на маркетинг и рекламу.
Наши некредитные бизнес-направления продолжают приносить все большую долю нашего дохода и чистой прибыли благодаря росту клиентской базы, расширению ассортимента предлагаемых нами продуктов и постоянным усилиям по монетизации.
Группа оставалась прибыльной за 9М22 с чистой прибылью в размере 10,1 млрд руб. (9М’21: 46,8 млрд руб.). В 3 кв. 22 г. наша чистая прибыль составила 5,9 млрд руб. (3 кв. 21 г.: 16,5 млрд руб.), сократившись на 64% по сравнению с прошлым годом, главным образом под влиянием роста затрат на фондирование и консервативных резервов.
В 3 квартале 2022 года Группа сохранила здоровый баланс со стабильной совокупной стоимостью активов по сравнению с концом 2021 года.
31 декабря 2021 г.: 606 млрд руб.). Средства клиентов Группы увеличились на 2% с начала года до 9 руб.61 млрд (31 декабря 2021 г.: 946 млрд руб.).
Позиция капитала Группы оставалась сильной, при этом коэффициент Basel III CET1 оставался стабильным по сравнению с прошлым годом. В 3 квартале 2022 г. все требования к уставному капиталу были выполнены с хорошим буфером.
Группа стремится продолжать выполнять свои обязательства перед держателями облигаций с учетом нормативных ограничений.
3Q’2022 ОТЧЕТНЫЙ ПЕРИОД ОСНОВНЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ ОПЕРАЦИОННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
- По состоянию на 1 октября 2022 г. у Группы было более 21,9 млн клиентов Tinkoff Black.
- В июле Тинькофф запустил универсальный Тинькофф ID. Сервис обеспечивает быструю и безопасную аутентификацию и единый доступ к любому сервису Рунета. Тинькофф ID позволяет пользователям безопасно, быстро и без проблем входить в различные сервисы в Рунете без ввода логина и пароля.
- В июле Тинькофф Капитал запустил ЗПИФ для инвестиций в жилую недвижимость на этапе начала строительства с целью продажи объектов по мере их ввода в эксплуатацию.
- В августе Тинькофф запустил Тинькофф НейроЩит — платформу безопасности для клиентов Тинькофф Банка и Тинькофф Мобайл, обеспечивающую максимально возможную на рынке защиту от мошенничества и спама. Впервые в России средства безопасности от банка (банковские алгоритмы защиты от социальной инженерии) и оператора связи объединены в единую платформу.
- В сентябре Тинькофф начал предлагать депозиты в китайских юанях.
Для справок:
Отдел 2 [email protected]
Департамент по связям с инвесторами Тинькофф
О компании TCS Group
TCS Group — инновационный поставщик цифровых финансовых и лайфстайл-услуг.
С момента своего основания в 2006 году TCS не имеет филиалов и разработала полный спектр собственных технологических решений и услуг, включая цифровой банкинг, брокерские услуги, эквайринговые и другие торговые решения, страхование, банковское обслуживание малого и среднего бизнеса и многое другое.
UK MAR
Это объявление выпущено TCS Group Holding plc и содержит инсайдерскую информацию для целей статьи 7 Регламента о злоупотреблениях на рынке (ЕС) 596/2014, поскольку оно является частью внутреннего законодательства в силу Европейского Union (Закон о выходе) 2018 года («UK MAR») и раскрывается в соответствии с обязательствами Компании по статье 17 UK MAR.
Заявления прогнозного характера
Некоторая информация в этом объявлении может содержать прогнозы или другие заявления прогнозного характера относительно будущих событий или будущих финансовых результатов Группы и Тинькофф Банка. Вы можете идентифицировать прогнозные заявления с помощью таких терминов, как «ожидать», «полагать», «предполагать», «оценивать», «намереваться», «будет», «может», «может» или «может быть», отрицательные значения таких термины или другие подобные выражения.