Потребительские кредиты наличными для физических лиц

8 800 1000 600

Офисы и банкоматы

Служба заботы о клиентах

Интернет-банк

Частным клиентамБизнесуО банке

Кредиты

Быстрый кредит

Кредит пенсионный

Кредит на большие суммы

Способы погашения кредита

Сервисный пакет «Управляй Легко»

Кредитные каникулы

Все кредиты

Карты

Карта «ДА!»

Универсальная карта

Единая социальная карта

Премиальная карта

Зарплатные карты

Социальная карта

Карта Добра БФ «Синара»

Все карты

Вклады и счета

Вклад «Обыкновенное чудо!»

Вклад «Максимальный»

Вклад «Активный счёт!»

Вклад «Исполнение желаний»

Вклад «Исполнение желаний+»

Вклад «Пенсионный!!»

Вклад «Счастливая монета!»

Вклад «Моя прелесть»

Вклад «Моя прелесть!»

Вклад «В пользу третьего лица»

Накопительный счёт «Курс на мечту»

Все вклады и счета

Инвестиции

Доверительное управление «Универсальный выбор+»

Все инвестиции

Ипотека

Льготная ипотека на новостройки от 6,5%

Семейная ипотека от 5,5%

Квартира в новостройке от 10,3%

Готовое жилье от 11. 1%

Покупка жилого дома 14,1%

Под залог квартиры 13,6%

Ипотека для IT-специалистов 4,5%

Рефинансирование ипотеки от 11,6%

Ипотечные продукты

Страхование

е-ОСАГО

Финансовая подушка 2.0

Страхование банковских карт

Деньги на здоровье+

Мой Домовой+

Хоть потоп!

Туристическая страховка

Все страхование

Медицина

ДокторPRO 2.0

ДокторPRO 2.0 Дети

ЗдоровьеPRO

Вся Медицина

Услуги и сервисы

Торговые системы

Депозитарий

Биометрическая идентификация

Аренда сейфовых ячеек

Денежные переводы

Оплата услуг

Курсы валюты

Система быстрых платежей

Госуслуги

Google Pay

Apple Pay

Samsung Pay

Mir Pay

Кошелёк Pay

СБПэй

Интернет-банк и мобильное приложение Синара Банк

8 800 1000 600

Служба заботы о клиентах

Офисы и банкоматы

Нижний Новгород

Нижний Новгород

Частным клиентамБизнесуО банке

Служба заботы о клиентах

Интернет-банк

Быстрый кредит

от 4.

ставка на весь срок

до 300 тыс ₽

максимальная сумма

без документа

подтверждающего доход

Оформить

Подробнее

Кредит пенсионный

от 4.5%

ставка на весь срок

до 1,75 млн ₽

максимальная сумма

Подробнее

Кредит на большие суммы

до 1,75 млн ₽

максимальная сумма

за 2 минуты

решение

Подробнее

1.

Заполните заявку

Онлайн или в офисе банка

2.

Дождитесь решения

Это займет 2 минуты

3.

Получите деньги

Приходите в офис Банка с документами и забирайте деньги

Чем еще помочь?

Проверить кредитный рейтинг онлайн — узнать бесплатно кредитный рейтинг

Что важно знать о кредитном рейтинге?

Как рассчитывается кредитный рейтинг?

Мы рассчитываем балл по своей формуле, но не можем рассказать, как именно проходят оценка и расчёт. Балл может меняться, если меняются данные в кредитной истории, например, если вы закрыли кредит. Но иногда рейтинг меняется, даже если вы бездействуете. Например, он может подняться, если раньше вы оформляли микрозаймы, а теперь нет.

На персональный кредитный рейтинг влияет качество кредитной истории, но у каждого бюро свои методики расчёта. Если вы будете запрашивать кредитный отчёт в нескольких компаниях, балл может не совпадать, потому что каждое бюро получает разные данные о заёмщике.

Какой кредитный рейтинг считается хорошим?

Банки могут оформлять кредит заёмщикам с любым рейтингом:

• Низкий: вам могут предложить большой процент в микрофинансовой организации.
• Средний: вам могут отказать или предложат повышенную ставку.
• Высокий: есть возможность подать заявку в надёжный банк и получить кредит на хороших условиях.

Чем выше рейтинг, тем больше шансов получать займы на выгодных условиях, но в любом случае всегда есть риск отказа.

Что влияет на рейтинг?

Учитываются разные данные:

• просрочки платежей. Бюро учитывает размер, количество и срок просрочек. Даже если просрочки были несколько лет назад, они могут испортить кредитную историю.
• сколько раз вы обращались за кредитами в недавнее время. Чем больше заявок, тем хуже. Если направлять заявки в несколько организаций сразу, может показаться, что у вас финансовые проблемы и вы срочно ищете деньги.
• получали ли вы микрозаймы. Если вы обращаетесь к микрофинансовым организациям, доверие банков снижается.
• сколько кредитов. Банки считают, что чем больше кредитных договоров есть сейчас, тем больше риск, что вы не сможете выплатить все долги. Каждый новый кредит может ухудшать кредитную историю.
• сколько вам лет. Считается, что люди в зрелом возрасте более ответственно исполняют обязательства: есть свой дом, семья, они больше зарабатывают и реже меняют место жительства.

На что смотрят банки, когда принимают решение о предоставлении кредита?

На одобрение кредита влияют разные факторы. Узнать точно, в чём причина отказа, не получится. Обычно банк принимает решение на основании разных данных о заёмщике: пола, возраста, семейного положения, источника дохода, штрафов, судимости, банкротства. Поэтому высокий рейтинг не гарантирует того, что банк примет положительное решение.

Что делать, если кредитный рейтинг низкий?

Взять кредит могут даже заёмщики с низким рейтингом. Чтобы узнать, какие кредиты вам доступны, войдите в личный кабинет. Для этого может понадобиться учётная запись на Госуслугах, Сбер ID или Тинькофф ID.

Наш сервис «Подбор кредита» рассчитает вероятность одобрения кредита на основании данных кредитной истории. Мы покажем, какие банки готовы одобрить заём персонально вам. Останется только подать запрос на получение кредита и получить ответ онлайн.

Если сумма или срок кредита вас не устраивают, закажите кредитный отчёт и проверьте, сколько баллов не хватило до максимального рейтинга. Так вы сможете узнать, что повлияло на кредитную историю и как улучшить кредитный рейтинг.

Если информация в кредитной истории не соответствует действительности, или есть ошибка в данных (например, неправильно указан паспорт), обратитесь к кредитору или в бюро. Исправлять ошибки в кредитной истории можно только по письменному заявлению заёмщика. Образец заявления найдёте в разделе «Помощь».

Как повысить кредитный рейтинг?

Каждая кредитная история индивидуальна, поэтому существует много разных способов, как повысить персональный кредитный рейтинг. Но вот несколько проверенных способов, которые могут помочь увеличить шанс на получение кредита:

• Платить заранее. Банки не всегда зачисляют платёж в день оплаты, поэтому платежи по кредитам лучше вносить хотя бы за день, чтобы не образовалась просроченная задолженность.
• Погасить просрочки. Даже если у вас есть просрочки в 1₽ — обязательно оплатите их. Просрочки — справедливое основание для отказа в кредите.
• Не брать много кредитов одновременно. Желательно иметь не более двух открытых кредитов или кредитных карт. Несколько кредитов можно сократить за счёт рефинансирования. Если есть кредитная карта, которой вы не пользуетесь, закройте её в банке.
• Не отправлять кредитные заявки ради интереса. При каждой заявке банки делают запрос вашей кредитной истории. Каждое новое обращение за кредитом уменьшает шансы получить заём.
• Не брать займы в микрофинансовых организациях (МФО). При расчёте рейтинга бюро будет оценивать указанный фактор как негативный.

Составьте свой финансовый план и выберите тот способ, который подойдёт вашей ситуации.

Как формируются скоринговые баллы?

Рейтинг рассчитывается и обновляется системой автоматически. Мы рассчитываем балл по своей формуле, но не можем предоставить данные о том, как именно происходит оценка. У каждого бюро свои методики расчёта рейтинга. Если вы будете проверять рейтинг в разных бюро, балл может не совпадать.

На итоговый балл влияет качество кредитной истории. Рейтинг может меняться, если меняется запись о кредите, например, если заёмщик закрыл кредит. Но иногда рейтинг меняется, даже если вы бездействуете. Например, если вы раньше брали микрозаймы, а теперь нет, рейтинг может подняться. Бюро обязано хранить записи о кредитах в течение 7 лет с момента последнего изменения, поэтому любой кредит в прошлом может повлиять на рейтинг негативно или позитивно.

Как кредитный рейтинг влияет на выдачу кредита?

Рейтинг — примерный показатель того, как банки оценивают заёмщика. Можно сказать, что рейтинг — это репутация заёмщика. Если рейтинг упал, значит, в кредитной истории произошло событие, которым банки оценивают негативно. Если рейтинг вырос — клиент всё делает правильно.

По рейтингу можно понять свои шансы на получение кредита. При этом высокий рейтинг не гарантирует, что банк точно одобрит потребительский кредит. При рассмотрении заявки банки учитывают не только кредитную историю, а проверяют всё в комплексе: пол, возраст, семейное положение, источник дохода, штрафы, судимости, банкротство.

Что ещё есть интересненького

Подписки

Следите за изменениями в кредитной истории, чтобы принять меры против мошенников

Кредитная история

Посмотреть, какие кредиты вы брали и как платили, где запрашивали кредит, и кто его вам одобрил

Использование целевых кредитных программ для удовлетворения неудовлетворенных потребностей в кредитах

Слишком многие домохозяйства и предприятия, принадлежащие к меньшинствам, по-прежнему не имеют справедливого и равноправного доступа к кредитам. Эта критическая неудовлетворенная потребность в сочетании с исторической и продолжающейся дискриминацией, такой как красная черта, усугубила расовый разрыв в богатстве и по-прежнему оставляет многие сообщества закрытыми для кредиторов и недостаточно обслуживаемыми.

В феврале CFPB присоединился к семи другим федеральным агентствам, опубликовавшим заявление, призывающее кредиторов изучить имеющиеся у них возможности для расширения доступа к кредитам через специальные кредитные программы (SPCP), чтобы лучше обслуживать исторически обездоленных людей и сообщества.

Удовлетворение потребностей в кредитах отдельных лиц и сообществ

В соответствии с федеральным законом кредиторам разрешается разрабатывать и внедрять SPCP для предоставления кредита классу лиц, которым в противном случае было бы отказано в кредите или которые получили бы его на менее выгодных условиях, при определенных условиях. условия.

В частности, Закон о равных кредитных возможностях (ECOA) и Положение B разрешают кредиторам предлагать или участвовать в SPCP для удовлетворения особых социальных потребностей посредством: неблагополучный класс лиц;

Любой SPCP, предлагаемый коммерческой организацией или в котором такая организация участвует для удовлетворения особых социальных потребностей, если он соответствует определенным стандартам, установленным в постановлении Бюро.

Ранее CFPB выпустил руководство, которое помогло объяснить, как кредиторы могут предлагать или участвовать в SPCP. Кроме того, Министерство жилищного строительства и городского развития недавно выпустило руководство, подтверждающее, что SPCP для кредитов на недвижимость или кредитной помощи, которые соответствуют ECOA и Положению B, в целом не будут нарушать Закон о справедливом жилищном обеспечении.

Хотя CFPB и другие федеральные агентства не определяют, соответствует ли конкретная программа статусу кредита специального назначения, кредиторы могут проконсультироваться со своими соответствующими регулирующими органами по вопросам о любом аспекте положений ECOA и Положения B о кредите специального назначения.

Совместная инициатива SPCP

Межведомственное заявление обращает внимание на эти программы как на один из способов расширения доступа к важнейшим финансовым услугам, включая ипотечное кредитование.

Недавние исследования показали, что средняя белая семья имеет в восемь раз больше богатства, чем средняя черная семья. Исследования также показывают, что чернокожим и латиноамериканским заявителям на кредит часто отказывают по более высоким ставкам, а владельцам малого бизнеса из числа меньшинств часто одобряют меньшие суммы финансирования, чем их белым коллегам.

Справедливая и хорошо регулируемая финансовая система служит важным двигателем роста и экономической мобильности. Создание программ, направленных на оказание помощи обездоленным лицам и малым предприятиям, может стать важным средством удовлетворения неудовлетворенных потребностей при одновременном укреплении сообществ.

Работая с нашими партнерами-агентствами, CFPB стремится исследовать стимулы, которые лучше подходят тем, кто исторически был закрыт от основных кредитных рынков.

Читать полное межведомственное сообщение

Обращение в CFPB по поводу SPCP

Заинтересованные стороны должны обращаться в CFPB с ​​вопросами или просьбами о консультациях по SPCP. Ниже приведена дополнительная информация о том, как можно связаться с конкретными заинтересованными сторонами.

• Учреждения, находящиеся в надзорной юрисдикции CFPB, должны направлять свои вопросы и просьбы о встречах и консультациях по поводу SPCP своему контактному лицу по надзору CFPB. Учреждения за пределами надзорной юрисдикции CFPB (например, банки с активами менее 10 миллиардов долларов) должны связаться со своим основным банковским надзором.
• Группы защиты интересов потребителей, сообщества, гражданских прав и некоммерческих организаций должны направлять свои вопросы и запросы о встречах и консультациях, касающихся SPCP, в отдел по связям с общественностью и общественностью CFPB по адресу [email protected].
• Банковские и небанковские торговые ассоциации должны направлять свои вопросы и запросы о встречах и консультациях, касающихся SPCP, в отдел по связям с финансовыми учреждениями и бизнесом CFPB по адресу CFPB_FinancialInstitutions@cfpb. gov.

Управление правил CFPB также предоставляет неофициальные ответы сотрудников на вопросы о правилах, которые реализует CFPB, включая положение B. Все заинтересованные стороны могут задать свои вопросы о правилах CFPB, используя эту форму. Ответы сотрудников CFPB не являются официальной интерпретацией и не заменяют юридических консультаций или других рекомендаций по соблюдению требований.

Прежде чем обращаться в CFPB, мы рекомендуем ознакомиться с положениями SPCP Положения B и руководством CFPB, которое помогает объяснить, как учреждения могут предлагать или участвовать в SPCP.

CFPB надеется на продолжение взаимодействия со всеми заинтересованными сторонами для продвижения использования SPCP от имени экономически неблагополучных групп и в более широкой борьбе за устранение имущественного неравенства. .

§ 1002.8 Целевые кредитные программы.

Эта версия является действующим регламентом

Регламент B

(а) Стандарты для программ. С учетом положений параграфа (b) данного раздела Закон и его часть разрешают кредитору предоставлять целевой кредит заявителям, отвечающим требованиям приемлемости в рамках следующих типов кредитных программ:

1. Определение квалифицированных программ. Бюро не определяет, соответствуют ли отдельные программы статусу кредита для специальных целей или приносят ли конкретная программа пользу «экономически неблагополучному классу лиц». Агентство или кредитор, управляющие или предлагающие кредитную программу, должны принимать эти решения относительно статуса своей программы.

2. Соблюдение программы, разрешенной федеральным законодательством или законодательством штата. Кредитор не нарушает Положение B, если он добросовестно соблюдает положение, обнародованное государственным органом, осуществляющим программу кредитования специального назначения в соответствии с § 1002.8(a)(1). Агентство несет ответственность за обнародование постановления, соответствующего федеральному законодательству и законодательству штата.

3. Специально разрешено. Кредитные программы, утвержденные федеральным законодательством или законодательством штата, включают программы, предлагаемые в соответствии с федеральными, государственными или местными законами, постановлениями или постановлениями, а также в соответствии с судебным или административным распоряжением.

4. Кредиторская ответственность. Отказ в предоставлении кредита заявителю не является нарушением Закона или нормативного акта, если заявитель не соответствует требованиям приемлемости в рамках специальной кредитной программы.

5. Определение потребности. При разработке специальной кредитной программы в соответствии с § 1002.8(a) коммерческая организация должна определить, что программа принесет пользу классу людей, которым в противном случае было бы отказано в кредите или которые получили бы его на менее выгодных условиях. Это определение может быть основано на широком анализе с использованием собственных исследований организации или данных из внешних источников, включая правительственные отчеты и исследования. Например, кредитор может разработать новые продукты для потребителей, которые не соответствуют или не соответствуют его традиционным стандартам кредитоспособности из-за таких факторов, как отсутствие кредитного опыта или использование источников кредита, которые могут не сообщать агентствам, предоставляющим отчеты о потребителях. Или банк может просмотреть данные Закона о раскрытии информации о жилищной ипотеке вместе с демографическими данными для своей области оценки и сделать вывод о необходимости специальной кредитной программы для заемщиков из числа меньшинств с низким доходом.

6. Элементы программы. Письменный план должен содержать информацию, подтверждающую необходимость конкретной программы. В плане также должен быть указан конкретный период времени, в течение которого будет действовать программа, или содержаться заявление о том, когда программа будет переоценена, чтобы определить, есть ли в ней постоянная потребность.

См. интерпретацию 8(a) Стандартов для программ. в Приложении I

(1) Любая программа кредитной помощи, прямо разрешенная федеральным законодательством или законодательством штата для лиц, находящихся в неблагоприятном экономическом положении;

(2) Любая программа кредитной помощи, предлагаемая некоммерческой организацией, согласно определению в разделе 501(c) Налогового кодекса 1954 года с поправками, в интересах ее членов или в интересах экономически неблагополучный класс лиц; или

(3) Любая специальная кредитная программа, предлагаемая коммерческой организацией или в которой такая организация участвует для удовлетворения особых социальных потребностей, если:

(i) Программа создается и управляется в соответствии с письменным планом, определяющим класс лиц, для которых предназначена программа, и устанавливает процедуры и стандарты для предоставления кредита в соответствии с программой; и

(ii) Программа создается и управляется для предоставления кредита категории лиц, которые в соответствии с обычными стандартами кредитоспособности организации, вероятно, не получили бы такой кредит или получили бы его на менее благоприятных условиях, чем обычно доступны для других заявители, обращающиеся в организацию за аналогичным видом и суммой кредита.

(b) Правила в других разделах —

1. Применимость правил. Кредитор, который отклоняет заявку, потому что заявитель не соответствует квалификационным требованиям (например, общие характеристики или финансовые потребности), должен, тем не менее, уведомить заявителя о действиях, предпринятых в соответствии с требованиями § 1002.9..

См. интерпретацию Правил 8(b) в других разделах. в Приложении I

(1) Общая применимость. Все положения этой части применяются к каждой из целевых кредитных программ, описанных в пункте (а) этого раздела, за исключением случаев, измененных этим разделом.

(2) Общие характеристики. Программа, описанная в параграфе (а)(2) или (а)(3) данного раздела, квалифицируется как специальная кредитная программа только в том случае, если она была учреждена и управляется таким образом, чтобы не допускать дискриминации заявителя по какому-либо запрещенному признаку; однако от всех участников программы может потребоваться наличие одной или нескольких общих характеристик (например, расы, национального происхождения или пола), если программа не была учреждена и не осуществляется с целью уклонения от требований Закона или эта часть.

(c) Специальное правило, касающееся запросов и использования информации. Если от участников целевой кредитной программы, описанной в пункте (а) настоящего раздела, требуется наличие одной или нескольких общих характеристик (например, расы, национального происхождения или пола) и если программа во всем остальном удовлетворяет требованиям пункта ( а) настоящего раздела кредитор может запросить и рассмотреть информацию об общих характеристиках при определении права заявителя на участие в программе.

1. Запрос информации о запрещенном основании. Этот раздел позволяет кредитору запрашивать и рассматривать определенную информацию, которая в противном случае была бы запрещена §§ 1002.5 и 1002.6, для определения права заявителя на участие в конкретной программе.

2. Примеры. Примеры программ, в рамках которых кредитор может запросить и рассмотреть информацию о запрещенном основании:

i. Программы энергосбережения для помощи пожилым людям, для которых кредитор должен учитывать возраст заявителя.

ii. Программы в рамках Инвестиционной корпорации малого бизнеса малых предприятий, для которых кредитор должен учитывать миноритарный статус заявителя.

См. интерпретацию 8(c) Специального правила, касающегося запросов и использования информации. в Приложении I

(d) Специальное правило в случае финансовой необходимости. Если финансовая необходимость является одним из критериев специальной кредитной программы, описанной в пункте (а) настоящего раздела, кредитор может запросить и рассмотреть при определении права заявителя на участие в программе информацию о семейном положении заявителя; алименты, пособие на ребенка и отдельный доход на содержание; финансовые возможности супруга. Кроме того, кредитор может получить подпись супруга заявителя или другого лица на заявлении или кредитном документе, относящемся к специальной кредитной программе, если подпись требуется в соответствии с федеральным законодательством или законодательством штата.

1. Запрос запрещенной базовой информации. . Этот раздел позволяет кредитору запрашивать и рассматривать определенную информацию, которая в противном случае была бы запрещена § 1002.5 и 1002.6, а также требовать подписи, которая в противном случае была бы запрещена § 1002.7(d).

2. Примеры. Примеры программ, в которых финансовые потребности являются критерием:

i. Программы субсидирования жилья для домохозяйств с низким и средним доходом, для которых кредитору, возможно, придется учитывать получение заявителем алиментов или средств на содержание ребенка, доход супруга или родителей и т. д.

ii. Программы студенческих ссуд, основанные на финансовых потребностях семьи, для которых кредитору, возможно, придется учитывать финансовые ресурсы супруга или родителей.

3. Студенческие кредиты.