Содержание

Кредит для бизнеса без залога, на развитие и поддержку для юридических лиц и ИП

А Армавир Амурск Ангарск

Б Бикин Благовещенск Белогорск Биробиджан

В Владивосток Ванино Вяземский

Волгоград Волжский Вологда Воронеж

Д Де-Кастри

Е Екатеринбург

И Иркутск

К

Казань Краснодар Красноярск Комсомольск-на-Амуре Калининград Киров

М Москва

Н Нефтекамск Новороссийск

Находка Николаевск-на-Амуре Нижний Новгород Новосибирск Нижний Тагил

О Октябрьский Омск

П Петрозаводск

Переяславка Пермь

Р Ростов-на-Дону Рязань

С Санкт-Петербург Стерлитамак Сегежа Сыктывкар

Сочи Ставрополь Советская Гавань Солнечный Соловьевск Самара Саратов

Т Туймазы Тында Томск

Тюмень

У Уфа Ухта Уссурийск

Х Хабаровск Хор

Ч Чегдомын Челябинск

Чита

Ю Южно-Сахалинск

КРЕДИТЫ для малого БИЗНЕСА в Украине

Финансовая компания ООО «БізПозика» выдает краткосрочные кредиты для малого бизнеса на карту наличными без залога и поручителей на потребительские цели, закупку товара или оборудования, развитие или расширение бизнеса, оплату аренды, ремонт автомобиля, оборудования или помещения, открытия торговой точки, любые другие потребности.

Срочно нужны деньги? Тогда вы — наш клиент.

Наша цель – сделать процесс кредитования простым, доступным и прозрачным. Чтобы наши клиенты могли сосредоточиться на действительно важном.

Чтобы подать заявку на кредит, необходим идентификационный код, паспорт (или вид на жительство). Ваш возраст должен быть до 75 лет.

Мы рассматриваем все заявки – без ограничений по размеру выручки или длительности ведения бизнес-деятельности.

Стандартные условия кредитования на 16 недель

Сумма кредита, грн.Еженедельный платеж (тело плюс плата за пользование), грн.Плата за пользование (переплата за весь срок), грн.Срок кредита, недель
1500016401124016
3000033252320016
5000057754240016
7500086906404016
100000
11700
8720016

 

Стандартные условия кредитования на 8 недель

Сумма кредита, грн.Еженедельный платеж (тело плюс плата за пользование), грн.Плата за пользование (переплата за весь срок), грн.Срок кредита, недель
15000257556008
300005200116008
500008900212008
7500013375320008
10000017950436008

Пример расчета

Клиент «БізнесПозика» успешно получил кредит для бизнеса

 в размере 15 000 грн. во вторник 23 июля 2020 г. Первый платёж за кредит в размере 2570 грн. предприниматель производит в следующий вторник — 30 июля 2020 г. И так далее, каждый вторник, выплачивает полученные кредитные средства равными частями на протяжении 8 недель.

Еженедельный платёж состоит из 2 частей:

  • погашения тела полученного кредита;
  • оплаты за использование кредитных средств.

Если клиент вносит больше, чем предусмотренная сумма в 2570 грн., тогда разница засчитывается в погашение части самого тела кредита. А оплата за использование займа уменьшается.

Общая сумма денег, которую необходимо вернуть по условиям кредита, составляет 20560 грн. Переплата составляет 5560 грн. или 99,28 грн. в день (5560 грн. делим на 56 дней, так как кредит выдается на срок 8 недель, а в неделе 7 дней). Возможно досрочное погашение кредита для малого бизнеса, начиная со следующей недели после получения займа. Годовая процентная ставка составит 441,65%, комиссии не взимаются.

Кредитование малого бизнеса – ОТП Банк

Я предоставляю право АО «ОТП Банк» (125171, РФ, г. Москва, Ленинградское шоссе, д. 16 A, стр. 2) (далее — Банк) на обработку любой информации, относящейся к моим персональным данным (в том числе фамилии, имени, отчества, даты и места рождения, номеров телефонов), указанных в данном Согласии, в соответствии с Федеральным законом от 27. 07.2006 № 152 – ФЗ «О персональных данных», в том числе на передачу их в ОАО «Банк ОТП» (OTP Bank Plc.), адрес: 1051, Венгрия, г. Будапешт, ул. Надор, д. 16 (1051, Budapest, Nador u. 16. Hungary). Указанные мною персональные данные предоставляются в целях заключения кредитно-обеспечительных и иных договоров и исполнения договорных обязательств, подготовки отчетности, а также разработки Банком новых продуктов и услуг и информирования меня об этих продуктах и услугах. Банк и перечисленные выше организации имеют право осуществлять следующие действия с персональными данными — сбор, запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, передачу (в том числе распространение, предоставление, доступ, трансграничную передачу), блокирование, удаление, уничтожение персональных данных. Обработка персональных данных может осуществляться с использованием средств автоматизации и/или без использования таких средств. Банк может проверить достоверность предоставленных мною персональных данных, в том числе, при условии предоставления соответствующего согласия, с использованием услуг других операторов, а также использовать информацию о неисполнении и/или ненадлежащем исполнении договорных обязательств при рассмотрении вопросов о предоставлении услуг и заключении новых договоров.

Согласие представляется с момента подписания настоящего согласия и действительно в течении пяти лет после исполнения договорных обязательств. По истечении указанного срока действие согласия считается продленным на каждые следующие пять лет при отсутствии сведений о его отзыве. Настоящее согласие может быть отозвано мной при предоставлении в Банк заявления в простой письменной форме в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

Программа «Кредит-Бизнес» — кредиты для ООО и ИП на развитие бизнеса. Условия выдачи, гибкий подход к залогу, онлайн заявка на кредит организации

Сумма кредита

От 3 до 250 млн ₽

Валюта кредита

Рубли РФ

Срок рассмотрения заявки

От 5 до 10 рабочих дней

Приобретение недвижимости

— Пополнение оборотных средств – до 120 мес.
— Инвестиционные цели – до 120 мес.
— Покупка недвижимости – до 180 мес.

Форма кредитования

— Кредит
— Кредитная линия с лимитом выдачи
— Кредитная линия с лимитом задолженности

Цель

— Пополнение оборотных средств (приобретение товарно-материальных ценностей, расчеты с поставщиками и подрядчиками, финансирование расходов на исполнение заключенных контрактов)
— Проведение рекламной кампании и финансирование прочих операционных расходов
— Инвестиции в основные средства, используемые в бизнесе
— Приобретение имущества, находящегося в залоге у банка
— Предпринимательские цели (приобретение движимого имущества для его последующего использования в предпринимательской деятельности и/или оплата услуг, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности) для заемщика – физического лица

Порядок погашения

— Аннуитетные платежи
— Погашение основного долга ежемесячно равными долями
— Индивидуальный график

Условия поручительства

— Основных собственников бизнеса с совокупной долей более 50%; при наличии у данных поручителей супруга/супруги желательно оформление согласия супруга/супруги по форме банка на заключение договора поручительства.
— Основных компаний (лиц) Группы, являющихся собственниками основных активов Группы компаний (материальных активов и/или денежных потоков).
— Возможно предоставление поручительств любых третьих лиц

Залог

— Залог имущества
— Залог прав требования по контракту
— Залог (заклад) векселя ПАО «Промсвязьбанк»
— Гарантийный депозит, размещаемый заемщиком – юридическим лицом
— Обеспечительный платеж, размещаемый заемщиком – юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем на счете банка.
— Поручительство фонда, приравненное к залогу ликвидного имущества
— Гарантия АО «Корпорация «МСП», АО «МСП Банк», приравненная к залогу ликвидного имущества
— В индивидуальных случаях допустимо частичное беззалоговое кредитование

Кредиты для ИП и малого бизнеса в Москве без проверок

Срочно нужен кредит на развитие бизнеса или других целей? Как же его оформить?


Сегодня, чтобы взять кредит малому бизнесу, например, в банке, нужно запастись терпением и энергией.

А иногда это и вовсе бесполезная трата времени, если ваш бизнес еще только набирает обороты.

Чтобы взять кредит для бизнеса с нашей помощью, вам не придется проходить через огонь, воду, медные трубы и другие банковские проверки. Содействие в простом и быстром кредитовании малого бизнеса Москвы – это наш вклад в развитие предпринимательства в России и является одним из наших приоритетных направлений. Нам достаточно будет предоставить информацию о собственнике бизнеса и залоговом обеспечении.

  • Без проверки кредитной истории
  • Без подтверждения оборотов
  • Без предоставления бухгалтерской отчетности

Мы понимаем как порой важны в бизнесе сроки: иногда задержка в 1 день может стать причиной крупных убытков или недополученной прибыли. Именно поэтому кредит для бизнеса вы сможете взять в очень короткие сроки.

Оформление кредита для бизнеса под залог автомобиля займет всего 30 минут!

Автомобиль при этом остается у вас, и вы пользуетесь им, как и раньше. В качестве подтверждения залога забирается только ПТС.

В случае с обеспечением кредита в виде недвижимости сроки будут немного больше: вся процедура, от заявки до получения денег занимает в среднем не более 3 рабочих дней.

В качестве залога могут выступать:

  • квартиры
  • дома
  • земельные участки
  • транспортные средства
  • спецтехника
  • коммерческая недвижимость
    • офисные помещения
    • торговые помещения
    • склады
    • производственные базы

Наилучшие условия по сумме, ставке, сроку и скорости получения кредита для малого бизнеса при залоговом имуществе в виде квартиры и торгово-офисных помещений в черте города.

Кредитование малого бизнеса с нашей помощью – это возможность для вашего успеха!

какие банки дают, рекомендации — ВБанки.ру

Банковский кредит для открытия и развития бизнеса ИП. Рассмотрим возможности для его оформления.

Предпринимательская деятельность требует постоянного развития, в том числе вложения денежных средств. Особенно актуальна эта тема для людей, которые только решились открыть собственный бизнес. На данный момент существует специальный кредит для ИП с нуля. Этот вариант поможет получить деньги на открытие бизнеса. При этом, стоит внимательно отнестись к выбору программ и кредитно-финансовых организаций. Благодаря правильному подходу Вы сможете максимально выгодно открыть собственное дело.

Кредит для ИП на открытие бизнеса


Заемные средства являются прекрасным вариантом для начинающего предпринимателя. Поэтому многие решают воспользоваться программами кредитования. При этом, нужно учитывать, что в большинстве случаев кредитование индивидуальных предпринимателей осуществляется на определенные цели, поэтому необходимо заранее продумать целевое назначение.

На данный момент существует два вида кредитования для бизнесменов: для существующей предпринимательской деятельности и для открытия собственного дела. В первом случае получить займ бывает проще. Это обусловлено тем, что банковские организации при выдаче ссуды учитывают платежеспособность клиента. При работающем бизнесе оценить данный параметр гораздо легче. Оценить эффективность бизнеса начинающего предпринимателя пока невозможно, что является дополнительным риском для кредитно-финансовой организации. Поэтому банки предлагают для такой категории клиентов кредиты с более низкими суммами и под более высокие процентные ставки.

Кредит для ИП с нулевой отчетностью


Существуют три момента, на которые нужно обратить повышенное внимание, если Вы решили воспользоваться кредитованием для ИП. К этим аспектам относятся:
  1. Составление бизнес-плана. Это начальная стадия разработки любого бизнеса, вне зависимости от уровня. Благодаря подробному и качественному бизнес-плану Вы сможете убедить банковскую организацию в том, что вкладывать денежные средства в Ваше дело выгодно и не опасно.
  2. Франшизы. Данный аспект учитывается, так как некоторые франчайзинговые компании являются ассоциированными партнерами банков, поэтому получить займ может быть проще.
  3. Кредит для ИП под залог. К сожалению, из-за повышенных рисков кредитно-финансовые организации крайне осторожно выдают займы начинающим предпринимателям. Поэтому рекомендуется заранее продумать возможности оформления займа с обеспечением в виде залога. Кроме того, подобные кредиты имеют более выгодные условия.

Учитывая вышеперечисленные моменты, Вы сможете увеличить свои шансы на получение кредита для ИП с нулевой отчетностью.

Кредиты для ИП с плохой кредитной историей


Кредитная история является одним из важнейших параметров, который кредитно-финансовые учреждения учитывают при выдаче займов. Поэтому в этом случае не стоит рассчитывать на более выгодные условия. В некоторых случаях может быть уменьшен срок кредитования с 5 лет до 1 года. Также уменьшается максимальная сумма. Это обусловлено тем, что банки считают клиентов с плохой кредитной историей неблагонадежными заемщиками. Но, и в подобной ситуации существуют способы, которые помогут получить займ:
  • предоставить справки, которые помогут прояснить ситуацию и дать понять банкам из-за чего появились просрочки;
  • воспользоваться поручительством других лиц или даже компаний;
  • обратить внимание на залог;
  • можно взять обычный потребительский кредит;
  • если необходима небольшая сумма, то можно воспользоваться кредитной картой.

Помощь в получении кредита для ИП


Кредитование индивидуальных предпринимателей с нуля – это довольно сложный процесс, поэтому многие бизнесмены часто обращаются за помощью специалистов. Такой подход помогает избежать распространенных проблем.

Какие банки выдают кредиты


Сегодня многие банковские организации предлагают специальные предложения для индивидуальных предпринимателей. Особой популярностью пользуются программы от Сбербанка, ВТБ.
Сберегательный Банк России разработал целый ряд кредитов для бизнесменов. Начинающим предпринимателям стоит обратить внимание на инвестиционные и нецелевые кредиты.



Вышеперечисленные программы позволяют индивидуальным предпринимателям довольно быстро получить средства на открытие бизнеса.

В ВТБ существует программа экспресс-кредитования, которая поможет взять займ довольно быстро, при этом, нет необходимости собирать большое количество документации. Денежные средства выдаются под обязательное поручительство.


Рекомендации


Если Вы решили взять заемные средства на открытие собственного дела, то необходимо крайне внимательно подойти к данному вопросу. Постарайтесь изучить как можно больше программ и банков.

Кредит для ИП с нуля – это прекрасный вариант для начинающих предпринимателей. При помощи заемных средств можно открыть собственное дело. При этом, очень важно правильно подойти к вопросу выбора банковского учреждения и программы кредитования. Если Вам сложно сделать выбор самостоятельно или у вас возникли какие-либо вопросы, то вы можете воспользоваться консультацией профессионального кредитного специалиста. Для этого можно заполнить заявку на сайте.

Кредиты на открытие малого бизнеса с нуля

Стать преуспевающими дельцами мечтают многие. Как правило, вопрос упирается в деньги. Любой бизнес требует вложений. Кредит на открытие бизнеса с нуля может стать отправной точкой для тех, кто настроен решительно. Но где взять необходимую сумму в долг? И как убедить администрацию банка в том, что бизнес задумки вовсе не фантазии, а серьёзно продуманные намерения, имеющие под собой твёрдую почву?

Кредит на малый бизнес – это реальность

В том, чтобы стать бизнесменом, нет ничего сложного. Если спросить у тех, кто уже преуспел, но ещё недавно находился на нулевой отметке, они скажут, что для начала любого дела нужны смелость, желания и знания. Это три основы, которые обязательно приведут к успеху.

Подсчитано, что для того, чтобы окупить затраты, необходимо 12 лет. Сей факт пугает многие финансовые учреждения. Не все спешат поддержать начинающих дельцов без средств. Однако, есть банки, готовые помочь ИП, стоящим у истоков нового дела. Чтобы взять кредит на бизнес с нуля, нужно знать, с чего начать. В число самых перспективных финучреждений России, готовых финансировать начинающих бизнесменов, входит Сбербанк.

Условия кредита для открытия бизнеса с нуля в Сбербанке

Если действовать правильно, открытие бизнеса с помощью Сбербанка станет реальностью. Первое, что нужно сделать, это прийти в офис с необходимыми документами. Сбербанк предлагает своим клиентам программу «Бизнес-Старт».

Чтобы войти в программу, нужно зарегистрироваться, как индивидуальный предприниматель. Регистрация производится в налоговой инспекции.

Кредит для бизнеса в Сбербанке охотно даёт возможность тем, кто входит в одну из его франчайзинговых программ. На настоящий момент предлагается большой выбор франшиз. Это и клубы раннего развития, и магазины, и парикмахерские, и рестораны и т.д. При внимательном изучении можно выбрать именно то, что наиболее импонирует.

Главные требования:

  • Возраст от 20-ти до 60-ти лет;
  • Отсутствие у заявителя действующего бизнеса. Срок 90 дней;
  • Способность внести в проект собственные 20%.

Займы по предлагаемой программе выдаются в рублях. Возможно получение без залога, но с поручителями.

Для того, чтобы администрация финучреждения начала рассмотрение вопроса, необходимо предоставить следующие документы:

  • Анкета. Этот документ должен составить служащий Сбербанка в присутствии заявителя;
  • Паспорт;
  • Если заявитель мужчина в возрасте до 27 лет, должен быть предоставлен военный билет;
  • Документация ип или юридического лица;
  • Справка о временной регистрации (если таковая имеется).

Параллельно с заявителем, предоставляет документы и заполняет анкету его поручитель. Если предполагается инвестиции в рамках франшизы, к прочим документам нужно приложить письмо от франчайзера.

Предложение Россельхозбанка

Также предлагает кредитование малого бизнеса с нуля Россельхозбанк. Более всего он нацелен на поддержку сельского хозяйства. Оформить кредит можно лично, либо отправив онлайн заявку. Россельхозбанк предлагает различные продукты для малых фермеров. К примеру, займ «Доступный» выдаётся на тр3 и года с процентной ставкой от 12-ти до 18-ти процентов.

Преимущества Россельхозбанка в том, что можно выбрать программу на своё усмотрение.

Банк выдаёт кредиты лицам, соответствующим следующим требованиям:

  • Регистрация на территории Российской Федерации;
  • Ип или юридическое лицо не менее полугода;
  • Отсутствие задолженностей перед банком и другими финучреждениями;
  • Возрастные рамки от 21 года до 60-ти.

Неблагоприятная экономическая ситуация заставляет банки делать требования к заёмщикам более жёсткими. Наибольшую уверенность в том, что будет дан положительный ответ на заявку, даёт бизнес-план. Грамотно продуманный и защищённый составителем, он помогает убедить инвесторов в том, что заёмщик надёжен и заслуживает поддержки. Хороший бизнес-план и правильно выбранная франшиза откроют двери в новую жизнь. Больше доверия у банков вызывают семейные люди.

Использование займа SBA 7 (a) для стартапов — SBA7a. Займы

Хотя вам все равно нужно показать, что вы предприняли разумную попытку профинансировать свой стартап самостоятельно, есть места, где можно получить его и в другом месте. чем олово для шитья бабушки. Загляните под несколько камней, в том числе:

  • Спросите друзей о бай-ине. Может быть, это сложный вопрос для ваших бабушек и дедушек, но ваши друзья все еще работают и зарабатывают на жизнь, поэтому, вероятно, некоторые из них могут себе позволить небольшой риск при запуске. Черт возьми, кто знает, они могут даже получить большую прибыль, когда ваша компания превратится в следующий Google или Amazon!

  • С помощью кредитной карты. Никто не хочет максимально использовать свои кредитные карты, но если вы просто используете их как временную остановку для покупки расходных материалов или оборудования и можете позволить себе платежи после того, как вы начнете работать, это своего рода средство для конец. Думайте об этом как о стоимости ведения бизнеса.

  • Кредиты физическим лицам. Банк, в котором у вас уже есть сберегательные и текущие счета, может выписать вам небольшую личную ссуду для покрытия некоторых деловых расходов, поэтому обязательно спросите.Фирменные ссуды часто основываются исключительно на внутренней политике вашего банка, которая может быть изменена для обслуживания хороших клиентов.

  • Гранты. Знаете ли вы, что государственные и частные организации все время предлагают бесплатные деньги стартапам? Просто потратьте немного времени на поиски в Google, и вы, вероятно, найдете немало возможностей для получения грантов. Вам придется по-настоящему продать свой продукт или услугу, но это может окупиться.

  • Прочие нетрадиционные источники. Есть несколько других источников, которые могут принести плоды, от микрозаймов до краудфандинга. У некоторых микрокредитов будут минимальные или максимальные требования к продажам, так что вооружитесь отчетами о прибылях и убытках! Краудфандинг может быть успешным, если у вас есть действительно уникальный продукт или бренд, который вы хотите продать, но вам придется действительно над этим работать.

Как только вы изучите эти источники финансирования и обнаружите, что их не хватает, SBA будет готово работать с вами и вашим стартапом. Ссуды, которые они выдают, имеют низкую стоимость и относительно низкие проценты, что облегчает работу малому бизнесу.

Заем SBA 7 (а) для стартапов

Заем SBA 7 (а) может быть отличным вариантом для стартапов, желающих внести немного наличных в бухгалтерскую книгу. Эти поддерживаемые государством ссуды направлены на то, чтобы помочь малому бизнесу, подобному вашему, без достаточных внешних источников финансирования, начать работу и работать с достаточным капиталом для реального успеха. Деньги не должны стоять между вашим стартапом и успехом.

Как работает ссуда SBA 7 (a)

Вы не получаете ссуду SBA 7 (a) напрямую через SBA.Вместо этого они просто гарантируют процент ссуды, предоставленной через обычный банк, кредитный союз или другое кредитное учреждение.

После того, как вы доказали, что вам нужны средства, и предоставили кредитору бизнес-план, который будет сочтен разумным и надежным, он обработает вашу ссуду и предоставит вам финансирование. Надеюсь, вы составили тщательный бюджет для использования этих средств, иначе вы можете получить еще больший огурец!

На какие начальные затраты я могу использовать ссуду SBA 7 (a)?

Ссуду SBA 7 (a) можно использовать для покрытия удивительно широкого диапазона начальных затрат, многие из которых вы, возможно, даже не догадывались, с которыми можно справиться.Помимо покупки товаров и оплаты труда сотрудников, во многих случаях вы также можете профинансировать эти предметы:

Земля . Теперь для ясности: вы не можете купить инвестиционную землю и сидеть на ней; эта земля должна стать будущим домом для некоторых аспектов вашего бизнеса. Но, будь то новый склад или новая штаб-квартира, вы можете профинансировать его с помощью ссуды SBA 7 (a). Вы также можете включить в этот пакет расходы на строительство.

Существующая задолженность . Если ваш существующий долг превращается в громадную гору счетов, ссуда SBA 7 (a) может помочь вам укротить его.Вместо 15 платежей у вас будет один — с более низкой процентной ставкой и более длительным сроком, а чек будет намного легче сократить.

Новое оборудование или мебель . Нужна ли вам конвейерная система или стойловая ферма, ваш кредит SBA 7 (a) готов и ждет вас. Может быть, по одному каждого?

SBA 7 (a) Условия займа: что предприниматель должен знать

Лучшие ссуды для малого бизнеса для предпринимателей

Традиционное финансирование и бизнес-ссуды может быть чрезвычайно сложно найти для стартапов, но есть варианты.Вы можете инстинктивно обратиться к долевому финансированию, учитывая, насколько венчурный капитал и стартапы стали синонимами. Или вы могли бы вместо этого обратиться к банкам и кредитным союзам за ссудами для малого бизнеса. Однако вы обнаружите, что как долевое, так и заемное финансирование имеют свои плюсы и минусы.

Нет идеального решения, и разные продукты предназначены для разных нужд. Вам решать, какой путь лучше всего подходит для вашего бизнеса, поэтому, чтобы облегчить вашу жизнь и сэкономить время, мы составили список лучших кредитов для начинающего бизнеса на рынке.

Лучшие ссуды для начинающего бизнеса

Подходит ли стартовый заем для вашего бизнеса?

Одно из первых решений, которое следует принять при поиске внешнего финансирования для своего бизнеса, — это выбор между долевым и долговым финансированием. А теперь давайте предположим, что вы решили, что вам не очень нравится мысль о передаче собственности на свою компанию, и вас устраивает мысль о выплате комиссионных сверх ссуд, при условии, что вы получите чистый положительный результат.

Добро пожаловать в мир долгового финансирования.Это может быть сложно, если вы попытаетесь ориентироваться в нем самостоятельно, и мы знаем, что вы не хотели бы тратить время на то, чтобы во всем этом разбираться. В конце концов, у вас есть бизнес, которым нужно управлять. На рынке существуют десятки типов кредитов и кредиторов, и каждый будет утверждать, что он лучший для вас.

Чтобы отфильтровать то, на что вам следует обратить внимание, мы сузили список лучших вариантов для вашего стартапа. И снова мы повторим, что ссуды не универсальны. Нет ни одного бизнес-кредита, который в целом был бы лучшим для стартапов.Каждый из них будет хорош для одних предприятий и слабым для других. Мы сузили список лучших кредитов для общих нужд, которые обычно возникают у стартапов.

Срочные займы

Если вы думаете о ссуде как о получении единовременной денежной суммы, которая погашается с уплатой процентов, то это срочная ссуда. Это наиболее распространенная форма ссуды при финансировании малого бизнеса. Мы рекомендуем срочные ссуды для крупных покупок, когда вы точно знаете, сколько вам нужно, и в ваших интересах распределить платеж на определенный период времени.Мы не рекомендуем срочные ссуды, если вы просто хотите сохранить оборотный капитал на своей стороне, поскольку вам нужно начать выплачивать проценты, как только ссуда станет активной.

Ссуда ​​общественного преимущества администрации малого бизнеса

  • на защищенном веб-сайте SBA

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Подробнее», «category»: «small_business_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / small_business \ / SBA-alt», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на защищенном веб-сайте SBA»], «isButtonSquare «: false,» isUnavailable «: false,» link «:» https: \ / \ / www.sba.gov \ / «,» name «:» SBA «}

Что касается срочных ссуд для стартапов, мы рекомендуем ссуду Community Advantage (CA) Администрации малого бизнеса (SBA). Ссуд SBA для стартапов не так много, но ссуда CA предназначена специально для молодых предприятий. SBA — государственная организация, которая предлагает ссуды малому бизнесу через различных кредиторов. Ссуды SBA — наиболее конкурентоспособные ссуды с самыми низкими ставками, потому что правительство обычно гарантирует часть каждой ссуды SBA, снижая риск для кредиторов и процентные ставки, взимаемые кредиторами.

Мы рекомендуем ссуды CA для стартапов, особенно потому, что они предназначены для недостаточно обслуживаемых или новых предприятий. SBA гарантирует 85% ссуды, что является чрезвычайно высоким показателем даже для ссуды SBA, а это означает, что кредиторы собираются взимать очень низкие процентные ставки, поскольку большая часть ссуды обеспечивается SBA. Обратной стороной является то, что процесс подачи заявки и финансирование могут занять сравнительно больше времени, чем другие займы — от пяти до 10 рабочих дней, — но если вы можете позволить себе подождать, вы будете вознаграждены одним из самых дешевых займов на рынке.

Кредитные линии

Кредитные линии

отлично подходят для стартапов, которым нужна как гибкость, так и большие ссуды. Думайте о них как о расширенных кредитных картах. Они работают очень похоже на кредитные карты, поскольку представляют собой возобновляемые кредитные линии, но, как правило, имеют гораздо более высокие кредитные лимиты.

Капуста

  • на защищенном сайте Кэббиджа

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Подробнее», «category»: «small_business_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / small_business \ / kabbage-2», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на защищенном веб-сайте Кэббиджа»], «isButtonSquare» : false, isUnavailable: false, «ссылка»: «https: \ / \ / www.kabbage.com «,» name «:» Kabbage «}

Kabbage предлагает одни из самых мягких требований, что делает его идеальным для стартапов, которые могут не иметь самого сильного финансового положения. Конечно, эти мягкие требования приводят к повышенному риску для кредитора, и это определенно отражается в его высокой стоимости заимствования в расчете на доллар. Стоимость за доллар: 1,20 — 1,80 доллара.

Кредитные карты для бизнеса

Кредитные карты для бизнеса почти идентичны личным кредитам. Они подвижны, вам не нужно вносить залог, и они также возобновляются.Они кажутся идеальными для бизнеса, но мы рекомендуем компаниям использовать бизнес-кредитные карты только для небольших повседневных покупок. Кредитные карты для бизнеса часто бывают с низкими кредитными лимитами и высокими годовыми ставками, а это значит, что вы не хотите иметь баланс из месяца в месяц.

Кредитная карта Ink Business Cash®

  • На защищенном веб-сайте Chase

{«align»: «», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Применить сейчас», «category»: «кредитные карты», «className»: «AffiliateBanner— context-credit-card «,» context «:» in context: Banner «,» cssNamespace «:» AffiliateBanner «,» отказ от ответственности «: [» На защищенном веб-сайте Chase «],» isButtonSquare «: false,» imageURL «:» https: \ / \ / cdn.comparecards.com \ / uploads \ / images \ / items \ /2999.jpg «,» isUnavailable «: false,» link «:» \ / credit-cards \ / redirect \ / 80? url = _small-business_best-small- варианты-ссуды для запуска бизнеса «,» имя «:» Кредитная карта Ink Business Cash® «}

Мы рекомендуем кредитную карту Ink Business Cash®, потому что это одна из немногих кредитных карт для малого бизнеса, которая дает пользователям нулевое финансирование. Держатели карт получают начальную годовую процентную ставку 0% на покупки в течение 12 месяцев для покупок (тогда применяется переменная годовая процентная ставка 13,24% — 19,24%). Мы рассмотрели более 45 различных кредитных карт для бизнеса от крупнейших банков и кредитных союзов страны.Более 90% этих карт имели высокие процентные ставки, что делает их очевидным выбором для большинства.

Кроме того, кредитная карта Ink Business Cash® поставляется с программой вознаграждений, что означает, что вы получите дополнительные деньги обратно в карман на повседневные расходы. Хотя 1% -5% может показаться не таким уж большим, со временем этот капитал будет увеличиваться, предоставляя вам немного дополнительной ликвидности.

Примечание: Если вы хотите подать заявку на получение этой карты, вам понадобится отличный кредит. Для вашего бизнеса нет требований, как в случае с традиционным займом, но личный кредит для того, кто выступает в качестве личного поручителя, должен быть звездным.

Финансирование оборудования

Финансирование оборудования — это именно то, на что это похоже: если вы покупаете печь для своего ресторана или копировальный аппарат для своего офиса, подумайте о финансировании оборудования. Если применимо, финансирование оборудования часто более выгодно для использования, чем ссуды на общее использование, такие как срочные ссуды или бизнес-линии. Процентные ставки, как правило, ниже, и зачастую на них легче претендовать, что открывает двери для стартапов.

Валюта

  • на защищенном веб-сайте Currency

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Подробнее», «category»: «small_business_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / small_business \ / currency-2», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на защищенном веб-сайте Currency»], «isButtonSquare» : false, isUnavailable: false, «ссылка»: «https: \ / \ / www.gocurrency.com \ / «,» name «:» Валюта «}

Наша любимая ссуда на финансирование оборудования — от Currency. Это онлайн-кредитор, который специализируется на финансировании оборудования, предлагает широкий выбор продуктов для различных нужд и предъявляет чрезвычайно мягкие требования. Кроме того, Currency является партнером eBay, поэтому пользователи платформы eBay Express имеют возможность финансировать приобретенное на eBay оборудование с помощью валюты.

Персональные ссуды

Если вы чувствуете, что ссуды для малого бизнеса не для вас или вашего бизнеса, подумайте о ссудах физических лиц.Многие личные ссуды имеют передышку, которую можно использовать для бизнеса. Хотя вы, скорее всего, не получите огромных объемов финансирования, но зачастую на них легче претендовать, и они являются популярной альтернативой для стартапов. Однако имейте в виду, что в то время как бизнес-кредиты обычно содержат ваши бизнес-активы в качестве залога, личные ссуды будут содержать ваши личные вещи в качестве обеспечения.

LightStream

  • на защищенном веб-сайте LendingTree

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Посмотреть предложения», «category»: «personal_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / personal_loans \ / lightstream-1», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на защищенном веб-сайте LendingTree»], «isButtonSquare» : false, isUnavailable: false, «ссылка»: «https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / personal-кредиты \ / redirect? lender = 48799154 ​​»,» name «:» LightStream «}

Лучшая общая ссуда для физических лиц, которую мы бы порекомендовали, — от LightStream, подразделения SunTrust Bank. LightStream предлагает сравнительно низкие ставки, очень высокий потолок суммы кредита в 100 000 долларов США и финансирование в тот же день. В целом LightStream можно рассматривать как небольшую ссуду для малого бизнеса.

Бизнес-гранты

Бизнес-гранты, по сути, считаются бесплатным финансированием, при котором обычно не нужно платить процентные ставки или сборы.Однако имейте в виду, что нет ничего бесплатного, и, фактически, мы считаем, что гранты являются одними из самых дорогостоящих форм финансирования. Чтобы стать конкурентоспособным кандидатом, вам, вероятно, придется наладить контакты с организацией или группой, предлагающей грант, обрабатывать длинные заявки и, возможно, придется представить или представить свои идеи разной аудитории. Другими словами, бизнес-гранты занимают много времени, и их, как известно, сложно выиграть. Чем больше грант, тем сложнее выиграть.Кроме того, учитывая длительность процесса подачи заявки, бизнес-гранты не подходят для стартапов, нуждающихся в быстром финансировании.

При этом, если вы являетесь частью недостаточно представленной группы, вам может повезти. Существует множество грантов, специально предназначенных для меньшинств, и конкуренция для них, как правило, намного легче. Например, существует множество бизнес-грантов специально для женщин.

Краудфандинг

Да, мы знаем, что краудфандинг не обязательно является формой заемного финансирования, но мы чувствовали, что все же должны включить его в наш список, учитывая относительно недавний рост и успех краудфандинговых платформ, таких как Kickstarter и Indiegogo.Они, как правило, пользуются популярностью, поскольку вам не нужно отказываться от владения бизнесом, а вместо этого вознаграждают инвесторов такими вещами, как подарки. Например: «Если вы инвестируете Х сумму в мой бизнес, вы будете вознаграждены пятью различными вариантами нашего продукта».

Существует также путь краудфандинга акций, когда инвесторы финансируют ваши идеи в обмен на акционерный капитал и владение вашим бизнесом.

Финансирование от друзей и семьи

Рассылка предложений друзьям и семье — вот то, с чего начинается большинство стартапов.Это легко и быстро, поэтому многие так делают. Однако получение денег у друзей и семьи сопряжено с риском.

Самая очевидная проблема заключается в том, что финансирование от друзей и семьи очень и очень личное. Вы больше не просто рискуете залогом, когда берете деньги у друзей и семьи, но вы также ставите на кон свои отношения. Не ждите легкого выхода, если не можете погасить ссуду.

Также будьте осторожны с тем, откуда берутся деньги. Вы же не хотите, чтобы ваши родственники тратили свои сбережения на ваши идеи только потому, что они верят в вас.Если вы собираетесь искать финансирование у друзей и семьи, убедитесь, что они понимают бизнес-план, существует жесткий план, предусматривающий либо предоставление акционерного капитала, либо погашение ссуд, а также юридические документы, в которых четко прописано, что каждый инвестирует.

Резюме: наш выбор

В таблице ниже мы перечислили наши основные методы финансирования стартапов.

{«alignsHorizontal»: [«left», «left», «left», «center»], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«\ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003ERРекомендуемый продукт «,» Наш лучший выбор «], [» \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \ «ShortcodeLink — root ShortcodeLink — black \» title = \ «Срочные займы \» href = \ «# term \» \ u003Eerm кредиты \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E «,» \ u003Cdiv class = \ «AffiliateButton — root \» \ u003E \ n \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca data-eventcategory = \ «Партнер small_business_loans: SBA — Кнопка \» data-eventlabel = \ «SBA \» class = \ «ShortcodeLink — root AffiliateButton — button js-event-click \» rel = \ «nofollow noopener \» target = \ «_ blank \» title = \ «SBA \» href = \ «https: \ / \ / www.sba.gov \ / \ «\ u003ELПодробнее \ u003Cdiv class = \» ReactComponent — root \ «\ u003E \ n \ u003Cdiv class = \» js-react-component-rendered js-react-component-ValuePenguinIcon \ «data- component-name = \ «ValuePenguinIcon \» \ u003E \ n \ u003Cspan aria-hidden = \ «true \» class = \ «StyledIcon-sc-e7wugl dBUYFD ValuePenguinIcon — root ValuePenguinIcon — lock \» color = \ «наследовать \ «name = \» lock \ «\ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ n \ u003Cscript type = \» application \ / json \ «class = \» js-response- компонент \ «data-component-name = \» ValuePenguinIcon \ «\ u003E {\» name \ «: \» lock \ «} \ u003C \ / script \ u003E \ n \ n \ u003C \ / div \ u003E \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003Cp class = \ «AffiliateButton — отказ от ответственности \» \ u003E \ n на защищенном веб-сайте SBA \ n \ u003C \ / p \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E «], [» \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \ «ShortcodeLink — root ShortcodeLink — black \» title = \ «Кредитная линия \» href = \ «# lineofcredit \» \ u003EКредитная линия для бизнеса \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E «,» \ u003Cdiv class = \ «AffiliateButton — root \» \ u003E \ n \ u003Cspan \ u0 03E \ u003Ca data-eventcategory = \ «Партнер small_business_loans: Kabbage — Button \» data-eventlabel = \ «Kabbage \» class = \ «ShortcodeLink — root AffiliateButton — button js-event-click \» rel = \ «nofollow noopener \ «target = \» _ blank \ «title = \» Kabbage \ «href = \» https: \ / \ / www.kabbage.com \ «\ u003ELПодробнее \ u003Cdiv class = \» ReactComponent — root \ «\ u003E \ n \ u003Cdiv class = \» js-react-component-rendered js-react-component-ValuePenguinIcon \ «data-component- name = \ «ValuePenguinIcon \» \ u003E \ n \ u003Cspan aria-hidden = \ «true \» class = \ «StyledIcon-sc-e7wugl dBUYFD ValuePenguinIcon — корень ValuePenguinIcon — блокировка \» color = \ «наследовать \» имя = \ «lock \» \ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ n \ u003Cscript type = \ «application \ / json \» class = \ «js-response-component \ «data-component-name = \» ValuePenguinIcon \ «\ u003E {\» name \ «: \» lock \ «} \ u003C \ / script \ u003E \ n \ n \ u003C \ / div \ u003E \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003Cp class = \ «AffiliateButton — отказ от ответственности \» \ u003E \ n на защищенном веб-сайте Кэббиджа \ n \ u003C \ / p \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E » ], [«\ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \» ShortcodeLink — root ShortcodeLink — black \ «title = \» Деловые кредитные карты \ «href = \» # кредитные карты \ «\ u003EБизнес кредитные карты \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E «,» \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \ «ShortcodeLink — root btn \» title = \ «B есть кредитные карты для малого бизнеса 2019 \ «href = \» https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / best-small-business-credit-cards \ «\ u003ELПодробнее \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E»], [«\ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \» ShortcodeLink- -root ShortcodeLink — черный \ «title = \» Финансирование оборудования \ «href = \» # оборудование \ «\ u003EEФинансирование оборудования \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E», «\ u003Cdiv class = \» AffiliateButton — root \ «\ u003E \ n \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca data-eventcategory = \» Affiliate small_business_loans: Currency — Button \ «data-eventlabel = \» Currency \ «class = \» ShortcodeLink — root AffiliateButton— button js-event-click \ «rel = \» nofollow noopener \ «target = \» _ blank \ «title = \» Валюта \ «href = \» https: \ / \ / www.gocurrency.com \ / \ «\ u003ELПодробнее \ u003Cdiv class = \» ReactComponent — root \ «\ u003E \ n \ u003Cdiv class = \» js-react-component-rendered js-react-component-ValuePenguinIcon \ «data- component-name = \ «ValuePenguinIcon \» \ u003E \ n \ u003Cspan aria-hidden = \ «true \» class = \ «StyledIcon-sc-e7wugl dBUYFD ValuePenguinIcon — корень ValuePenguinIcon — блокировка \» color = \ «наследовать \ «name = \» lock \ «\ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ n \ u003Cscript type = \» application \ / json \ «class = \» js-response- компонент \ «data-component-name = \» ValuePenguinIcon \ «\ u003E {\» name \ «: \» lock \ «} \ u003C \ / script \ u003E \ n \ n \ u003C \ / div \ u003E \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003Cp class = \ «AffiliateButton — отказ от ответственности \» \ u003E \ n на безопасном веб-сайте Currency \ n \ u003C \ / p \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E «], [» \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \ «ShortcodeLink — root ShortcodeLink — black \» title = \ «Личные ссуды \» href = \ «# personal \» \ u003E Personal ссуды \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E «,» \ u003Cdiv class = \ «AffiliateButton — root \» \ u003E \ n \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca dat a-eventcategory = \ «Affiliate personal_loans: LightStream — Button \» data-eventlabel = \ «LightStream \» class = \ «ShortcodeLink — root AffiliateButton — button js-event-click \» rel = \ «nofollow noopener \» target = \ «_ blank \» title = \ «LightStream \» href = \ «https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / personal-кредиты \ / redirect? lender = 48799154 ​​\ «\ u003ESee Offers \ u003Cdiv class = \» ReactComponent — root \ «\ u003E \ n \ u003Cdiv class = \» js-react-component-rendered js -react-component-ValuePenguinIcon \ «data-component-name = \» ValuePenguinIcon \ «\ u003E \ n \ u003Cspan aria-hidden = \» true \ «class = \» StyledIcon-sc-e7wugl dBUYFD ValuePenguinIcon — root ValuePenguinIcon- -lock \ «color = \» inherit \ «name = \» lock \ «\ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ n \ u003Cscript type = \» application \ / json \ «class = \» js-react-component \ «data-component-name = \» ValuePenguinIcon \ «\ u003E {\» name \ «: \» lock \ «} \ u003C \ / script \ u003E \ n \ n \ u003C \ / div \ u003E \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003Cp class = \ «AffiliateButton — отказ от ответственности \» \ u003E \ n на защищенном веб-сайте LendingTree \ n \ u003C \ / p \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E «], [» \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \ «ShortcodeLink — root ShortcodeLink — black \» title = \ «Бизнес-гранты \» href = \ «# гранты \ «\ u003EБизнес-гранты \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E», «\ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \» S hortcodeLink — root btn \ «title = \» 30 лучших мест для поиска грантов для малого бизнеса \ «href = \» https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / small-business \ / small-business-grants \ «\ u003ELУзнать больше \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E»], [«\ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \» ShortcodeLink —root ShortcodeLink — black \ «title = \» Crowdfunding \ «href = \» # crowdfunding \ «\ u003ECrowdfunding \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E», «\ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E «]],» footnote «:» «,» hasMarginBottom «: true,» isExpandable «: true,» isSortable «: false,» maxWidth «:» 800 «,» showSearch «: false , «sortColumnIndex»: 0, «sortDirection»: «asc»}

Как получить кредит на открытие малого бизнеса

Во-первых, вам нужно определить, какова будет цель ссуды или финансирования.Вы хотите профинансировать маркетинговую кампанию? Вы хотите купить или сдать недвижимость? Затем определите, сколько вам понадобится.

Если прояснить эти два момента на ранней стадии, это поможет отфильтровать любых кредиторов или типы ссуд, которые не подходят для вашего бизнеса. Например, вы не хотите тратить время на подачу заявки на ссуду у кредитора, который прямо заявляет, что он не финансирует ссуды с вашей целью.

Затем мы рекомендуем поискать и обратиться к любому кредитору, с которым ваш бизнес соответствует минимальным требованиям.Как стартап, вам не будет гарантировано одобрение, даже если вы соответствуете минимальным требованиям кредитора. Мы также рекомендуем вам присмотреться к магазинам, чтобы получить лучшие цены и условия.

Будьте осторожны при обращении к слишком большому количеству кредиторов, которые проводят жесткие проверки кредитоспособности, так как это может временно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Как получить ссуду для открытия бизнеса, если у вас плохая кредитная история

Кредиторы одобряют заемщиков на основе нескольких критериев, но возраст предприятия и личный кредитный рейтинг являются двумя из самых важных.Владельцы новых предприятий будут иметь строго ограниченные возможности при подаче заявки, но есть несколько онлайн-кредиторов, которые предъявляют мягкие квалификационные требования.

Онлайн-кредиторы часто предлагают такие преимущества, как упрощение квалификации, быстрая обработка заявок, а также интуитивно понятные платформы и информационные панели для мониторинга вашего финансирования. Тем не менее, они также часто оснащены чрезвычайно высокими комиссиями, поэтому вы должны быть уверены, что получите чистый доход, несмотря на высокую стоимость заимствования.

В идеале мы бы порекомендовали потратить время, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг и увеличить свои шансы на получение более конкурентоспособного финансирования.Использование внешнего финансирования для развития вашего бизнеса сопряжено с риском, и этот риск тем больше, чем дороже финансирование.

Информация, относящаяся к кредитной карте Ink Business Cash®, была независимо собрана ValuePenguin и не проверялась и не предоставлялась эмитентом этой карты до публикации.

FAQ

Ссужают ли банки стартапы?

Традиционные кредиторы, такие как банки, обычно не ссужают стартапы.Банки, как правило, предлагают самое дешевое и крупное финансирование, но они также, как правило, являются наиболее трудными кредиторами для получения займов. Обычно они требуют, чтобы бизнесу было несколько лет, чтобы у него были отличные личные кредитные рейтинги и хорошие финансовые показатели.

В каком бизнесе лучше всего зарабатывать деньги?

Трудно сказать, и ваш мыслительный процесс перед открытием бизнеса должен учитывать множество факторов, таких как конкурентная среда, входные барьеры и многое другое.Хотя мы не можем дать здесь универсальный ответ, мы составили список идей, которые должны помочь вам начать работу.

Как получить деньги для открытия бизнеса?

Рекомендуем грант для малого бизнеса. Гранты — это способ получить деньги, но количество времени и усилий, затраченных на доводку заявки до возможности выиграть, обычно не стоит низких выплат. Однако, если вы действительно не можете продвигать свой бизнес без притока денежных средств, а ссуда вам не подходит, мы рекомендуем подать заявку на грант.

Как получить ссуду для начала домашнего бизнеса | Малый бизнес

Ведение домашнего бизнеса может быть прибыльным и приятным способом заработать на жизнь. Однако финансирование такого бизнеса может оказаться сложной задачей. Прежде чем подавать заявку на финансирование домашнего бизнеса, важно иметь четкую идею, некоторую форму залога, инвесторов (в некоторых случаях) и долгосрочный план успеха.

Получите копию своего кредитного отчета. Кредитор не предоставит ссуду малому бизнесу потенциальному заемщику с плохой кредитной историей.Прежде чем заполнять какие-либо заявки на получение кредита, вам нужно, чтобы ваш кредит был в отличной форме — лучше всего выше 720 баллов FICO. Информацию о том, как получить бесплатную копию отчета, см. В разделе Ресурсы. Красные флажки, которые могут лишить вас права на получение бизнес-кредита, включают исчерпанные кредитные линии, чрезмерные торговые линии (более четырех возобновляемых счетов), судебные решения, банкротства и списание средств. Перед подачей заявки на финансирование убедитесь, что полностью погашен отрицательный кредит.

Соберите все свои документы и проведите самоанализ.Поставьте себя на место кредитора — решите, насколько велик ваш кредитный риск. К положительным характеристикам успешного заемщика бизнес-кредита относятся сильные активы (дом, инвестиции), существующие инвесторы (либо бизнес-ангелы, либо венчурные капиталисты), сильный денежный поток от существующего бизнеса или другой карьеры, а также уникальная бизнес-идея с четко определенным клиентским рынком. .

Найдите кредиторов на веб-сайте государственного управления малого бизнеса (SBA). См. Ресурсы для получения дополнительной информации о рекомендациях SBA.Правительство не является прямым кредитором, а вместо этого заключает контракты с частными кредиторами на предоставление утвержденных правительством ссуд для малого бизнеса потребителям. От потенциального кредитора требуется соблюдать установленный правительством набор руководящих принципов, но, в конце концов, кредитор ищет выгодную ссуду и внимательно изучит вашу заявку. Обязательно представляйте выписки из личного банковского счета, выписки из коммерческого банка и четкий одностраничный отчет о направленности вашего домашнего бизнеса, его потенциальных клиентах и ​​ваших идеях относительно долгосрочной устойчивости и роста.

Обратитесь к двум или трем кредиторам, спонсируемым SBA, для получения ссуды для малого бизнеса. Перед заполнением заявки убедитесь, что у вас есть копии всех документов, четкое представление о сумме ссуды и чрезмерное терпение — иногда заявки на ссуду для малого бизнеса могут томиться неделями в андеррайтинге. Будьте готовы проявить гибкость при оформлении кредита. Например, хотя изначально вы можете не захотеть обеспечивать ссуду, кредитор может потребовать от вас обеспечения актива, особенно если это ваш первый бизнес-кредит.

Убедитесь, что все одобренные кредитные предложения соответствуют вашим первоначальным потребностям. Получите копии всех утвержденных ссуд для малого бизнеса и сравните окончательные условия с вашей первоначальной идеей. Убедитесь, что капитала достаточно для финансирования вашего начинающего домашнего бизнеса, убедитесь, что вы можете вносить ежемесячные платежи и убедиться, что бизнес-идея все еще жизнеспособна. Например, если на рынок вышел другой владелец бизнеса, на который вы надеялись проникнуть с подобной идеей, вам будет разумно пересмотреть свой бизнес-план, прежде чем принимать какие-либо ссуды.Если кажется, что рынок ваших клиентов все еще существует, продолжайте оформление кредита. Однако, если ваш план находится под угрозой из-за нового бизнеса, лучше отказаться от любой ссуды и вернуться к чертежной доске.

Ссылки

Ресурсы

Писатель Биография

Базируясь в Юджине, штат Орегон, Дункан Дженкинс пишет статьи, связанные с финансами, с 2008 года. Его специальности включают консультации по личным финансам, ипотечные / долевые ссуды и кредитное управление. Дженкинс получил степень бакалавра английского языка в Университете Кларка.

Как получить деньги для открытия бизнеса

Ежегодно сотни тысяч американцев открывают собственный бизнес. По данным Управления малого бизнеса США (SBA), в 2010 году в США насчитывалось 27,9 миллиона малых предприятий. Большинство из них — более 75% — были определены правительством как предприятия, не связанные с работодателем, что означает, что собственник единственный человек, работающий в компании.

Шансы на успех очень велики. Лишь около половины новых предприятий выживают в течение пяти лет, и только треть остается в эксплуатации после 10 лет.Несмотря на это, небольшой процент превращается в стабильный малый и средний бизнес, в то время как микроскопическая часть становится предметом легенд — как Apple или Hewlett-Packard, компании, рожденные в гаражах, которые в конечном итоге поднялись на высшие ступени американского бизнеса.

Каждому владельцу малого бизнеса нужен банковский счет для ведения бизнеса и личных средств. Текущий счет для бизнеса BlueVine — отличный выбор благодаря доходности 1,00% (в годовом исчислении) и отсутствию платы за обслуживание.Или рассмотрите соответствующий критериям счет Chase Business Checking® ; вы можете получить бонус в размере 300 долларов, если откроете свой счет и выполните соответствующие действия.

Прежде чем у вашего бизнеса появится хоть какая-то надежда стать легендой (или даже просто прибыльным), вам нужно найти способ профинансировать его рождение. SBA заявляет, что в 2009 году Фонд Юинга Марион Кауфманн оценил среднюю стоимость открытия нового малого бизнеса в США примерно в 30 000 долларов. Чтобы оценить, сколько будет стоить запуск вашего бизнеса, воспользуйтесь онлайн-калькулятором стоимости запуска, например, тем, что предоставляет Entrepreneur.com. Хотя это число может показаться шокирующе большим, у сегодняшних предпринимателей есть широкий спектр возможностей для финансирования стартапов.

Способы привлечения денег для вашего нового бизнеса

1. Самофинансирование

Хотя самофинансирование вашего стартапа может быть относительно простым, у него есть большой недостаток: вы полностью на крючке, если предприятие не увенчается успехом. Тем не менее, это может быть привлекательным вариантом, особенно для основателей, которые хотят смоделировать медленный и устойчивый подход к закрытому бизнесу — стратегия с несколькими преимуществами, согласно этому анализу из BusinessBlogs.Если вы в состоянии получить необходимые средства из собственных резервов, вы можете сделать это разными способами.

Tap Personal Savings
Использование собственной копилки — самый простой способ финансировать малый бизнес. Независимо от того, поступают ли деньги с вашего текущего счета, семейного наследства или средств, находящихся на старом счете денежного рынка, использование собственных денежных средств не только популярно, но и демонстрирует приверженность владельца бизнеса другим потенциальным инвесторам, что в конечном итоге может помочь получить дополнительное финансирование. от третьих лиц.

Продать личные активы
Возможно, у вас есть недвижимость, акции, облигации или ценные семейные реликвии, которые вы готовы продать, чтобы собрать деньги для финансирования своего бизнеса. Продажа активов за наличные — это проверенный временем способ привлечения денег, но при продаже определенных активов, особенно недвижимости и акций, могут возникнуть налоговые последствия. Обязательно примите это во внимание, прежде чем сделать решительный шаг; в противном случае вы можете столкнуться с неожиданным налогом на прирост капитала от IRS.

Взять побочное мероприятие
Вы можете начать побочное мероприятие и использовать заработанные деньги для своего нового предприятия. Вы можете зарегистрироваться в Turo и начать делиться своей машиной. Или вы можете стать водителем доставки для DoorDash . Хотя большинство побочных мероприятий не принесет немедленного финансирования вашему бизнесу, доход, который вы зарабатываете, может быстро увеличиться.

Используйте кредитные карты
Кредитные карты могут предоставить быстрый и простой способ оплатить покупку товаров, необходимых для открытия бизнеса.Однако важно помнить, что кредитные карты также имеют высокие процентные ставки по остаткам, которые остаются невыплаченными в конце месяца. По состоянию на апрель 2015 года процентные ставки по необеспеченным кредитным картам варьируются от 13% до 22% для тех, у кого кредитный рейтинг от умеренного до хорошего. Однако, если вы пропустите платеж, эта ставка может увеличиться до 29%.

Может быть трудно справиться с выплатами за несколько месяцев до того, как ваш бизнес принесет достаточно дохода, чтобы начать выплату долга. Если вы планируете использовать кредитные карты для финансирования стартапа малого бизнеса, лучше всего использовать карты, предлагающие вознаграждения или программы возврата денег для деловых покупок.Кроме того, если вы планируете взять деньги в долг на короткий период — 18 месяцев или меньше — ищите кредитные карты с низкой начальной годовой процентной ставкой (APR) или 0%.

Займ под залог вашего дома
Если у вас есть дом, вы можете взять взаймы под залог собственного капитала. Кредитные линии под залог собственного капитала (HELOC) от кого-то вроде Figure.com и ссуды под залог собственного капитала (HEL) — популярные способы определения стоимости вашего дома. Однако после финансового кризиса кредиторы значительно ужесточили ограничения на такие ссуды и кредитные линии.

Многие кредиторы требуют, чтобы заемщики сохраняли не менее 20% доли владения в доме — разницу между его стоимостью и любыми ипотечными или ссудами, оставшимися на имущество — после того, как сделка завершена. Например, вы хотите взять ссуду на сумму 30 000 долларов на покупку дома стоимостью 300 000 долларов. Для того, чтобы вы сохранили по крайней мере 20% акций (60 000 долларов США) в доме после получения новой ссуды, общая сумма пост-ссудной задолженности по дому должна быть менее 240 000 долларов США; вычитание ссуды в размере 30 000 долларов из 240 000 означает, что существующая ипотека на дом — до ссуды — не может превышать 210 000 долларов.

С помощью HEL вы получаете в долг фиксированную сумму с определенными условиями погашения с фиксированной или переменной процентной ставкой. Обычно за HEL взимается плата за закрытие.

С другой стороны, HELOC позволяет вам брать взаймы до определенной суммы по мере необходимости, выплачивая проценты только на фактически взятую сумму. У HELOC обычно нет комиссии за закрытие, хотя процентные ставки обычно остаются регулируемыми в течение фиксированного периода после получения денег.

Взять ссуду в банке
Если процентные ставки по кредитной карте пугают вас и у вас нет дома, вы можете попытаться убедить банк одолжить вам деньги, чтобы начать свой бизнес.Кредиты для физических лиц имеют более низкие процентные ставки по сравнению с кредитными картами — в настоящее время от 6% до 13%, в зависимости от вашей кредитной истории.

Однако получить их может быть труднее при отсутствии залога (например, недвижимости или оплаченного автомобиля) для обеспечения ссуды. Если у вас нет залога или если ваш кредитный рейтинг не очень высок, вы можете повысить свои шансы на получение банковской ссуды, найдя соавтора, человека с хорошей кредитной историей, который согласится нести ответственность по долгу в случае вашего дефолта.

Если традиционный банк — не то, что вам нужно, вы можете получить личную ссуду у кредитора, такого как SoFi. SoFi предлагает личные займы без комиссии. Большинство компаний взимают комиссию за создание, но не SoFi. Вы просто платите проценты по кредиту и можете выбрать срок погашения от 2 до 7 лет.

Денежные средства на пенсионных счетах
Хотя средства в вашем IRA или 401k могут выглядеть заманчивым источником наличных, за досрочное снятие средств могут взиматься очень высокие штрафы.Однако некоторые финансовые консультанты продвигают план, который утверждает, что позволяет лицам, планирующим открыть новый бизнес, потенциально избежать этих штрафов.

Предположительно, это может быть сделано путем переноса средств из существующего плана 401k в новый план 401k, созданный корпорацией C. Затем владелец новой компании может инвестировать 401 тыс. Средств в акции компании, тем самым высвобождая деньги для финансирования бизнеса. Эти планы, известные как ROBS (перенос для запуска бизнеса), широко продвигаются в Интернете, особенно теми, кто продает возможности франчайзинга.

Хотя IRS не объявляло планы ROBS явно незаконными в соответствии с налоговым законодательством США, официальные лица IRS говорят, что они часто не соблюдают другие налоговые правила, в том числе Закон о пенсионном обеспечении сотрудников (ERISA). Создание полностью совместимого плана ROBS может быть сложным и дорогостоящим и может привести к значительным штрафам, если IRS не согласится с его уровнем соблюдения. Планы ROBS остаются очень спорными, и многие финансовые профессионалы считают их чрезвычайно рискованными и могут вызвать аудит.

Альтернативой планам ROBS является получение ссуды под остаток вашего 401k. Многие планы 401k имеют некоторую форму ссуды, которая позволяет вам занимать до 50% от баланса (обычно до потолка в 50 000 долларов США). Как правило, 401 тыс. Ссуд должны быть погашены в течение пяти лет.

Обратите внимание, что во время ссуды любые деньги, взятые в долг у вашего 401k, не приносят процентов вместе с остатком на балансе. Более того, если вы пропустите платеж (или если вы вообще не сможете погасить ссуду), вас накажут большие штрафы.Пенсионные счета следует рассматривать как источник финансирования стартапа только в том случае, если все другие потенциальные источники уже испробованы.

2. Друзья и семья

Если вы не можете использовать свою собственную копилку или если ваш кредитный рейтинг недостаточно высок, чтобы убедить банк одолжить вам деньги, вы всегда можете обратиться к людям, которые знают вас лучше всего. Членов семьи и друзей уговорить легче, чем анонимных банковских служащих. Они также с большей вероятностью будут обращать внимание на остатки на текущих счетах и ​​кредитный рейтинг при определении того, стоите ли вы рисковать продлением ссуды.Более того, они с меньшей вероятностью потребуют строгих условий погашения или высоких процентных ставок, а в случае членов семьи вы можете вообще избежать процентных ставок.

Заимствование у личного друга или члена семьи — очень популярный вариант. Фактически, опрос 2015 года, проведенный Университетом Пеппердайн, показал, что 68% ответивших малых предприятий использовали финансирование от друзей и семьи владельцев.

Излишне говорить, что заимствование у друзей и семьи сопряжено с определенным набором рисков.Если предприятие потерпит неудачу или погашение ссуды займет намного больше времени, чем предполагалось, ваши отношения могут пострадать. Если вы не воспользовались кредитной картой или банковской ссудой, вам не нужно сидеть на ужине в честь Дня Благодарения с кредитным специалистом или компанией, выпускающей кредитную карту. Если вы не вернете тетю Салли, возможно, вы никогда не услышите конца.

Вы можете использовать такие платформы, как Zirtue , чтобы упростить задачу. С помощью Zirtue вы устанавливаете сумму кредита, определяете условия и выбираете друга или члена семьи.Как только они согласятся с вашими условиями, ссуда будет профинансирована, и вы будете производить платежи, как и любой другой тип ссуды.

Мало что может осложнить дружеские или семейные отношения, например, недопонимание из-за денег. Если вы решите взять ссуду у близких вам людей, убедитесь, что у вас четко прописаны все условия ссуды. Это включает в себя размер займа, размер начисленных процентов и график погашения.

3. Ссуды администрации малого бизнеса (SBA)

Созданный Конгрессом в 1953 году, SBA не предоставляет займы напрямую малому бизнесу.Вместо этого SBA предлагает различные программы гарантий для ссуд, предоставленных соответствующими банками, кредитными союзами и некоммерческими кредиторами.

Несмотря на сохраняющиеся последствия экономического кризиса и рецессии, SBA заявляет, что его кредитные программы переживают «беспрецедентный рост». По данным SBA, в 2014 финансовом году количество кредитов 7 (a), выданных малому бизнесу, выросло на 12% по сравнению с предыдущим годом, в то время как долларовая стоимость этих кредитов увеличилась на 7,4% по сравнению с 2013 финансовым годом.

7 (a) Программа ссуд
Эти ссуды являются очень распространенным средством финансирования малого бизнеса и могут использоваться для открытия нового или расширения существующего бизнеса.Не существует минимальной суммы кредита 7 (а), хотя SBA заявляет, что программа не вернет ссуду на сумму более 5 миллионов долларов.

По данным SBA, в 2016 году средняя сумма кредита 7 (а) составляла около 375 000 долларов. Для ссуд до 150 000 долларов SBA может гарантировать максимум 85% ссуды; этот показатель падает до 75% для ссуд на сумму свыше 150 000 долларов. В условиях погашения указано, что все владельцы предполагаемого бизнеса, которые имеют не менее 20% акций предприятия, должны лично гарантировать погашение кредита.Кроме того, согласно схеме использования средств 7 (a) ссуды, 7 (a) ссуды не могут быть использованы для погашения просроченных налогов, финансирования смены владельца бизнеса, «рефинансирования существующей задолженности, если кредитор в состоянии поддерживать убыток, и SBA возьмет на себя этот убыток за счет рефинансирования »или возмещения долевых вложений в бизнес.

Компании, которые имеют право на получение ссуды 7 (а), должны соответствовать стандартам SBA. Если один из партнеров по бизнесу — с 20% или более долей в капитале — «заключен в тюрьму, на испытательном сроке, условно-досрочно освобожден или ему предъявлено обвинение в уголовном преступлении или преступлении морального разврата», SBA не вернет ссуду. .Неудивительно, что SBA также не поддерживает ссуды предприятиям, которые ранее отказывались от любых других государственных ссуд.

Также действуют другие ограничения. 7 (a) ссуды не предоставляются предприятиям, которые ссужают деньги (хотя ломбарды иногда могут соответствовать требованиям), предприятиям, базирующимся за пределами США, предприятиям, которые получают более трети доходов от азартных игр, предприятиям, которые «занимаются обучением, инструктажем , консультирование или пропаганда религии или религиозных убеждений », а также компании,« участвующие в пирамидальных планах распределения продаж, в которых основной стимул участника основан на продажах, совершаемых постоянно растущим числом участников.”

Существуют также специализированные пакеты ссуд, предлагаемые под эгидой 7 (a), включая программу SBA Express, которая предлагает упрощенный процесс утверждения ссуд на сумму до 350 000 долларов.

Процентные ставки по ссуде 7 (а) зависят от кредитора, размера ссуды и кредитной истории заемщика. Однако SBA устанавливает ограничения на максимальный спред, который кредитор может добавить к основной ставке по ссуде. Для ссуд на сумму более 50 000 долларов США, срок погашения которых составляет семь лет или менее, спред ограничен 2.25%; этот показатель увеличивается до 2,75% для ссуд на сумму более 50 000 долларов США со сроком погашения более семи лет. Если текущая основная ставка составляет 3,25%, ссуды на сумму более 50000 долларов США со сроком погашения менее семи лет могут иметь процентную ставку до 5,5%, в то время как ссуды на сумму более 50000 долларов США со сроком погашения менее семи лет могут иметь процентную ставку до 6%. .

SBA позволяет кредиторам взимать более высокий спред для 7 (a) ссуд менее 50 000 долларов США — от 3,25% до 4,75%, в зависимости от размера ссуды и срока ее погашения.При текущей основной ставке кредиты на сумму менее 25 000 долларов могут иметь процентную ставку до 7,5%, если срок погашения составляет менее семи лет, и до 8%, если срок погашения составляет более семи лет. Ссуды на сумму от 25 000 до 50 000 долларов могут иметь процентную ставку до 6,5%, если срок погашения составляет менее семи лет, и до 7%, если срок погашения составляет более семи лет.

Комиссия по ссудам 7 (a) на сумму менее 150 000 долларов США не взимается. Для ссуд, превышающих эту сумму, срок погашения которых составляет один год или менее, SBA установило комиссию в размере 0.25% гарантированной части кредита. Комиссия в размере 3% устанавливается на гарантированную SBA часть кредитов на сумму от 150 000 до 700 000 долларов США со сроком погашения более одного года. Это возрастает до 3,5% для аналогичных кредитов на сумму более 700 000 долларов. Эти сборы оплачиваются кредитором, но могут быть включены в расходы заемщика на закрытие сделки.

7 (a) ссуды погашаются ежемесячными платежами, которые включают как основную сумму, так и проценты. Выплаты только по процентам допустимы на этапах запуска и расширения бизнеса при условии согласования с кредитором.

В то время как ссуды 7 (a), обеспеченные SBA, являются популярным инструментом для малых предприятий, кредиторы с гораздо большей вероятностью предложат их существующим предприятиям, у которых есть несколько лет финансовых документов, чтобы продемонстрировать свою жизнеспособность.

Микрозаймы
Предлагаемые через определенные некоммерческие общинные посреднические кредитные организации, программа микрозаймов SBA предоставляет ссуды на сумму до 50 000 долларов США для финансирования затрат на запуск и расширение малых предприятий. Микрозаймы могут использоваться для финансирования покупки оборудования, материалов и инвентаря или в качестве оборотного капитала для бизнеса.Однако его нельзя использовать для погашения существующей задолженности. По данным SBA, средний размер микрозайма составляет около 13 000 долларов.

SBA требует, чтобы все микрозаймы были погашены в течение шести лет. Процентные ставки по микрозаймам оговариваются между заемщиком и кредитором, но обычно составляют от 8% до 13%.

Кредиторы-посредники обычно предъявляют особые требования к микрозаймам, включая личные гарантии предпринимателя и некоторую форму обеспечения. От заемщиков также иногда требуется пройти курсы бизнес-обучения, чтобы получить право на получение микрозайма.Кредиторов микрозайма в данном районе можно найти в районных офисах SBA.

Микрозаймы

особенно привлекательны для потенциальных предпринимателей, у которых низкий кредитный рейтинг или мало активов, и которые в противном случае вряд ли смогли бы получить традиционный банковский кредит или ссуду 7 (а). Многие микрозаймы — это общественные организации, предлагающие специализированные программы помощи предпринимателям определенных категорий бизнеса или демографических групп.

Подробнее о займах SBA
Ходатайство о ссуде SBA может быть пугающим.Если вы впервые проходите этот процесс, вам нужно понять, как он работает и чего от вас ждут на протяжении всего процесса. У Торговой палаты есть подробное руководство с десятками часто задаваемых вопросов; прочтите его, прежде чем продолжить.

4. Венчурный капитал (ВК)

Фирмы венчурного капитала осуществляют прямые инвестиции в молодые компании в обмен на доли участия в бизнесе. Поскольку большинство венчурных фирм являются партнерствами, инвестирующими твердые деньги, они, как правило, очень избирательны и обычно инвестируют только в те предприятия, которые уже созданы и продемонстрировали способность приносить прибыль.Фирмы венчурного капитала инвестируют в бизнес в надежде обналичить свою долю в капитале, если бизнес в конечном итоге проведет первичное публичное размещение акций (IPO) или будет продан более крупному существующему бизнесу.

В «Библии малого бизнеса» деловой обозреватель USA TODAY Стивен Д. Штраус отмечает, что конкуренция за финансирование венчурного капитала очень высока. Отдельные венчурные фирмы «могут получать более 1000 предложений в год» и в основном заинтересованы в предприятиях, требующих инвестиций не менее 250 000 долларов. Обычно они инвестируют только в стартапы, демонстрирующие потенциал взрывного роста.

5. Бизнес-ангелы

Если вы не можете получить достаточно наличных в банке или собственных активов и у вас нет богатого дяди, вы всегда можете поискать богатого неродственного родственника. Некоторые состоятельные люди любят вкладывать средства в новые предприятия — часто в обмен на долю в новом бизнесе. Эти инвесторы известны как бизнес-ангелы. Как правило, бизнес-ангел добился успеха в определенной отрасли и ищет новые возможности в этой же отрасли.

Бизнес-ангелы не только могут предлагать финансирование для развития вашего бизнеса, но некоторые из них готовы предоставить рекомендации, основанные на собственном опыте. Они также могут использовать свои существующие контакты в отрасли, чтобы открыть двери для вашего бизнеса.

Так как же вам найти этих ангелов? Это может потребовать некоторого исследования. Многие бизнес-ангелы предпочитают оставаться в тени, и их можно определить, только спросив других владельцев бизнеса или финансовых консультантов. Другие ангелы присоединились к сетям, что облегчило их поиск потенциальным стартапам.

Вот ряд организаций, которые могут помочь вашему бизнесу в контакте с бизнес-ангелами, как индивидуально, так и в группах:

Есть множество способов связаться с бизнес-ангелами: от звонка в офис, чтобы договориться о встрече, до простого разговора на инвестиционной конференции. Некоторые ангельские организации проводят периодические конференции и сетевые встречи. Как бы то ни было, вы встречаетесь с потенциальным ангелом, у вас есть ограниченное время, чтобы произвести сильное впечатление, и каждая секунда на счету.

В своей книге «Быстро потерпите неудачу или выиграйте по-крупному» автор Бернхард Шредер отмечает, что «бизнес-ангелы обычно заключают от одной до трех сделок в год и в среднем составляют от 25 000 до 100 000 долларов». Он говорит, что эти ангелы могут встречаться с 15-20 потенциальными кандидатами на инвестиции в месяц. Таким образом, шансы привлечь внимание ангела не особенно высоки, но они все же лучше, чем шансы привлечь венчурную фирму для инвестиций в ваш стартап.

Итак, если вы хотите пойти по пути бизнес-ангела, практикуйте свою презентацию, пока не доведете ее до уровня искусства.Как можно быстрее вам нужно прояснить, почему ваша услуга или продукт будут пользоваться успехом у потребителей, почему ваш бизнес будет выделяться на рынке, почему вы тот человек, который будет вести бизнес, и какова прибыль от инвестиции, на которую ангел может рассчитывать. Иногда это называют «презентацией в лифте», потому что на это нужно уйти не больше, чем поездка на лифте — около двух минут или меньше.

6. Краудфандинг

Компании используют Интернет для маркетинга и продажи вещей с 1990-х годов.Однако за последнее десятилетие Интернет также стал новым источником финансирования.

Используя краудфандинговые сайты, такие как Kickstarter, предприниматели, артисты, благотворительные организации и частные лица могли публиковать онлайн-обращения за наличными. Например, в 2013 году голливудский сценарист и продюсер Роб Томас использовал Kickstarter, чтобы собрать 5,7 миллиона долларов для финансирования кинопроекта по культовому сериалу «Вероника Марс». Более 90 000 человек пообещали небольшие суммы денег для реализации цели Томаса.К 2015 году Kickstarter объявил о взносах на общую сумму более 1,6 миллиарда долларов для более чем 200 000 отдельных проектов, из которых более 81 000 были успешно профинансированы.

Потенциальные предприниматели, которые ищут финансирование на краудфандинговой платформе, должны понимать правила игры. Некоторые краудфандинговые платформы удерживают собранные средства до тех пор, пока не будет достигнута указанная цель. Если цель не достигнута, средства могут быть возвращены донорам. Платформы также получают часть собранных денег — именно так они финансируют свои собственные операции.

Многие попытки краудфандинга не увенчались успехом. ArsTechnica сообщает, что попытка Canonical в 2013 году собрать 32 миллиона долларов на разработку высококлассного суперсмартфона под управлением Android и Ubuntu Touch провалилась после того, как на популярном краудфандинговом сайте Indiegogo было собрано всего 12,8 миллиона долларов. В результате Canonical не получила от этого никаких средств.

Чтобы привлечь внимание — и деньги — отдельных жертвователей, вам нужно иметь хорошую историю, чтобы сопровождать презентацию. Кроме того, бизнесу, вероятно, придется пообещать донорам что-то в обмен на их деньги — бесплатный бонус, такой как футболка или образец продукта, чтобы вызвать энтузиазм.Хорошая идея — подчеркнуть свою личную приверженность стартапу в своей презентации, уделяя особое внимание времени, усилиям и деньгам, которые вы вложили сами. Также часто помогает добавление видеообращения.

Среди других популярных краудфандинговых платформ:

7. Одноранговые займы

Проще говоря, одноранговое (часто обозначаемое как P2P) кредитование означает заимствование денег без обращения в традиционный банк или инвестиционную компанию. В рамках P2P заемщик отправляет запрос на ссуду на платформе P2P, такой как Lending Club или Prosper, с указанием желаемой суммы и причины ссуды.Потенциальные инвесторы рассматривают запрос и соглашаются предоставить заемщику различные суммы денег в размере до желаемой суммы. После финансирования ссуды заемщик получает общую ссуду, а затем выплачивает ссуду через фиксированные ежемесячные платежи, сделанные платформе, которая затем выплачивает инвесторам сумму, которую каждый ссудил.

Онлайн-кредиторы, включая платформы P2P, становятся основным источником финансирования малого бизнеса. Исследование Федеральных резервных банков Нью-Йорка, Атланты, Кливленда и Филадельфии показало, что 20% опрошенных малых предприятий брали займы у онлайн-кредиторов в течение первых шести месяцев 2014 года.Уровень одобрения таких ссуд был выше среди онлайн-кредиторов по сравнению с традиционными банками.

Хотя P2P-кредитование имеет преимущества по сравнению с традиционными банковскими кредитами, в том числе более низкие процентные ставки, меньшие комиссии и большую гибкость, основы кредитования по-прежнему применяются. Заемщики должны заполнить заявку и предоставить финансовую информацию, которая будет оценена платформой P2P. Итак, для получения ссуды вам необходимо иметь приличный кредитный рейтинг, и ваш кредит будет поврежден, если вы не выполните его.

По данным American Banker, Lending Club и Prosper были поддержаны известными венчурными капиталистами. Другие популярные онлайн-платформы P2P включают Fundation, Funding Circle и QuarterSpot.

8. Инкубаторы

Если у вас есть хорошая идея для бизнеса, но вам нужна большая помощь (как деньги, так и руководство) для ее запуска и запуска, бизнес-инкубатор может стать вашим решением — если вы можете объединить свой бизнес в один из них.

Бизнес-инкубаторы — это именно то, что следует из названия: организация, занимающаяся предоставлением услуг и поддержки молодым компаниям.Бизнес-инкубаторами управляют фирмы венчурного капитала, государственные учреждения и университеты с целью развития нового бизнеса на самых ранних этапах его развития путем предоставления помощи в области маркетинга, создания сетей, инфраструктуры и финансирования.

Idealab — хороший пример бизнес-инкубатора. IdeaLab, основанная в 1995 году легендарным соучредителем Pacific Investment Management Company (PIMCO) Биллом Гроссом, помогла запустить 125 компаний, 40 из которых вышли на IPO или были приобретены более крупной компанией.

Чтобы стать участником программы инкубатора, потенциальный владелец бизнеса должен заполнить длительный процесс подачи заявки. Требования различаются для разных инкубаторов, но предприниматель должен продемонстрировать высокую вероятность успеха для своего бизнеса.

Конкуренция за место в инкубаторе может быть очень сложной. Список бизнес-инкубаторов в США можно получить через Национальную ассоциацию бизнес-инкубаторов.

Заключительное слово

Если вы уже не являетесь миллионером, сбор средств для открытия нового бизнеса требует серьезного планирования и усилий.Прилежный предприниматель должен взвесить преимущества и недостатки доступных вариантов финансирования и определить, какие источники денежных средств обеспечивают наибольшую гибкость при наименьших затратах.

Но вы не должны ограничивать эти возможности. Многие малые предприятия создаются на деньги, полученные из разных источников. Даже если вы получите крупную ссуду в банке или SBA, вам все равно могут понадобиться дополнительные деньги от друзей и семьи или от себя, чтобы воплотить в жизнь свою мечту о стартапе. И всегда будут непредвиденные события и расходы.К счастью, появление новых источников финансирования, таких как краудфандинг и одноранговое кредитование, означает, что потенциальные владельцы малого бизнеса теперь имеют в своем распоряжении более широкий спектр вариантов финансирования, чем когда-либо прежде.

Как вы будете финансировать запуск своего малого бизнеса?

кредитов SBA для вашего стартапа

Мнения, выраженные предпринимателями, участников являются их собственными.

Несмотря на то, что вы можете увидеть в вечерних рекламных роликах или на некоторых веб-сайтах, ни одна из кредитных программ SBA не предусматривает бесплатных денег, государственных субсидий или беспроцентных ссуд.Фактически, SBA даже не ссужает средства напрямую предпринимателям — вам нужно наладить отношения с кредитным специалистом в вашем местном банке, кредитном союзе или некоммерческом финансовом посреднике, чтобы получить доступ к программам.

Но как только вы это сделаете, появится множество ресурсов, направленных на получение капитала, необходимого для начала или расширения вашего малого бизнеса. В прошлом году малым предприятиям США было предоставлено кредитов SBA на сумму более 50 миллионов долларов в день. В колонке этого месяца я подумал, что рассмотрю последние описания и критерии отбора для трех самых популярных кредитных программ SBA.

7 (a) Программа ссуды
Программа 7 (a) — самая популярная ссудная программа SBA. Как владелец малого бизнеса, вы можете получить до 750 000 долларов от местного кредитора 7 (a) при частичной гарантии SBA. Обратите внимание, что SBA не ссужает вам деньги напрямую. Они делают так, чтобы для местного кредитора было менее рискованно предоставлять вам финансирование. 7 (a) ссуды обычно используются для пополнения оборотного капитала, покупки активов и улучшения арендованного имущества. Все владельцы бизнеса, владеющие долей владения 20 или более процентов, обязаны лично гарантировать ссуду.

Как только ваш кредитор решит, что вам нужны деньги 7 (a), вы, вероятно, начнете слышать названия различных программ 7 (a). Например, если вы занимаетесь менее чем 150 000 долларов, вы можете направиться к программе Lowdoc, которая была создана в 1993 году для сокращения обременительной бумажной работы. Заявление на получение кредита Lowdoc представляет собой одностраничную форму; ваша заявка находится с одной стороны, а запрос кредитора в SBA о предоставлении гарантии по вашему кредиту — с другой. SBA отвечает на заявки Lowdoc в течение 36 часов.

SBA Express — это программа для кредиторов с хорошей репутацией в кредитовании SBA. Он направлен на то, чтобы быстро получить деньги — в данном случае до 250 000 долларов — в руки предпринимателей. Основываясь на успехе программы SBA Express, SBA инициировало CommunityExpress, специально разработанную для улучшения доступа к капиталу для предпринимателей с низким и средним доходом и для оказания технической помощи до и после получения займа.

Право на участие: Критерии приемлемости для программы 7 (a) являются самыми широкими из всех кредитных программ SBA, но они по-прежнему весьма ограничительны для стартапов и предприятий, связанных с финансовыми услугами.См. Эту страницу на веб-сайте SBA для получения списка подходящих типов бизнеса. В целом, все программы SBA нацелены на малые компании (то есть предприятия с материальной чистой стоимостью менее 7 миллионов долларов и чистой прибылью менее 2,5 миллионов долларов), но обычно большинство банков не ссужают стартапам, которые иметь финансовую отчетность за два-три года и некоторую долю участия в бизнесе. Некоторые банки позволят вам использовать деньги от родственников как часть вашего капитала, но вы должны оформить эти ссуды для малого бизнеса с планом погашения, который подчиняется банковскому долгу.

Программа ссуды 504
Программа ссуды 504 предназначена для предоставления средств на покупку активов, таких как земля или оборудование. Как правило, покупка актива финансируется за счет ссуды от банка или другого кредитора в вашем районе, наряду со вторым ссудой от сертифицированной девелоперской компании (CDC), которая финансируется гарантией SBA на сумму до 40 процентов от стоимости актива. — что обычно представляет собой ссуду в размере до 1 миллиона долларов — и вклад в размере 10 процентов от собственного капитала заемщика. Такая структура финансирования помогает первичному кредитору — банку — снизить свои риски, полагаясь на то, что CDC и SBA возьмут на себя большую часть риска.

Право на участие: Как и программа 7 (a), программа 504 предназначена для малых предприятий с материальной чистой стоимостью менее 7 миллионов долларов и чистой прибылью менее 2,5 миллионов долларов. Однако, поскольку средства от ссуд 504 не могут быть использованы для оборотного капитала или запасов, консолидации или погашения долга или рефинансирования, эта программа, как правило, исключает большинство предприятий сферы услуг, которым необходимо покупать землю или оборудование. Также требуются личные гарантии по 504 займам.

7 (m) Программа микрозаймов
Программа микрозаймов в настоящее время находится на рассмотрении бюджета, и политические ветры в настоящее время дуют не в ее пользу.Программа предназначена для предоставления «небольших» ссуд до 35 000 долларов США, которые можно использовать для различных целей, чтобы начать и развивать бизнес. В отличие от программы 7 (а), ссуды поступают не из банков; скорее, они поступают напрямую от SBA (теперь вы знаете, почему это непопулярно среди людей, отвечающих за бюджет) и управляются владельцами бизнеса через некоммерческих посредников на базе сообщества. Чтобы узнать название микрокредитора-посредника в вашем районе, посетите эту страницу веб-сайта SBA.

Право на участие: Программа микрозайма удобна для запуска. Все новые компании имеют право подать заявку. Хотя максимальная сумма кредита составляет 35 000 долларов, средний размер кредита составляет примерно 10 000 долларов. Единственная загвоздка в том, что заемщикам микрозаймов обычно приходится записываться на классы технической помощи, проводимые посредниками микрокредитов. Для некоторых предпринимателей это очень полезный ресурс, который обеспечивает рентабельное бизнес-обучение. Другие, однако, считают это пустой тратой времени, хотя это необходимое предварительное условие для получения микрозайма.

Хотя я обещал обзоры только трех основных кредитных программ SBA, я не хотел не упомянуть две другие специальные кредитные программы, нацеленные на обслуживание определенных типов бизнеса. Программа экспортного оборотного капитала предоставляет краткосрочный оборотный капитал малым экспортным предприятиям, а программа DELTA предоставляет как финансовую, так и техническую помощь, чтобы помочь предприятиям, зависящим от оборонных сооружений, перейти на гражданские рынки. Вы можете войти на сайт SBA, чтобы узнать больше об этих двух программах.

Если вам нужен ссудный капитал для малого бизнеса, возможно, для вас найдется программа SBA.

Вы хотите начать бизнес — как его финансировать?

Читать 7 мин

Мнения, выраженные предпринимателями, участников являются их собственными.

Создание малого бизнеса — огромное достижение, но создание надежного финансирования имеет решающее значение для того, добьется ли предприятие успеха или потерпит неудачу.

Как банковский служащий, который ежедневно обрабатывает запросы на финансирование, наиболее частый вопрос, который я слышу от основателей стартапов, — это: «Должен ли я финансировать за счет собственного капитала или заемного капитала?» Я здесь, чтобы сказать вам, нет однозначных ответов. И что еще хуже, это может быть решение не на жизнь, а на смерть: ежегодно в Америке создается более 500 000 предприятий, но половина из них терпит крах в течение пяти лет. Причина неудач №1 — плохая стратегия, подкрепленная излишним оптимизмом, но следующей по значимости причиной неудач является отсутствие финансирования.

Связано: при привлечении капитала для вашего бизнеса большие чеки не всегда лучше

Малые предприятия привлекли финансирование в 2015 году почти на 1,2 триллиона долларов США, по данным Управления малого бизнеса — почти 600 миллиардов долларов в виде банковских кредитов и 593 миллиарда долларов из другие источники, такие как финансовые компании, бизнес ангелов и венчурный капитал. Однако когда дело доходит до финансирования стартапов, только 8 процентов капитала поступает из банковских кредитов.

Запуск стартапа требует финансового творчества.Личные кредитные карты используются для 8% финансирования, а еще 2% — для бизнес-кредитных карт. Ссуды под залог собственного капитала покрывают 3 процента потребности в капитале, в то время как другие личные активы составляют 6 процентов стартового капитала. Четверть всех стартапов не использует капитала для развития, а 57% используют личные сбережения.

Вот некоторые соображения для начинающих предпринимателей, ищущих капитал.

Долг по кредитной карте: Этот тип долга с высокой процентной ставкой, часто стоящий 13 процентов или более, может работать на небольшие потребности в капитале, такие как те, которые требуются обслуживающей фирме, которой требуются некоторые компьютеры и офисное оборудование, чтобы начать продавать свои услуги и генерировать денежный поток.Для более крупных сумм капитал следует создавать на более постоянной основе.

Личные сбережения и собственный капитал: Владельцы бизнеса должны сначала инвестировать свой собственный капитал, прежде чем брать заем или искать инвестиции. В первую очередь следует подумать о сбережениях, потому что нет обязательного погашения, и вам не придется делиться прибылью позже. Линии собственного капитала также могут быть хорошими источниками недорогого капитала и следующим очевидным личным источником, но они должны быть созданы до того, как вам понадобится капитал.Ключевым моментом при оформлении ссуд под залог собственного капитала является то, как вы будете погашать ссуду, если бизнесу потребуется больше времени, чтобы получить положительную денежную наличность.

Связано: 5 типов начинающих инвесторов, которых следует избегать

Друзья и семья: Инвестиции от друзей и семьи часто имеют выгодные условия. Члены семьи могут быть самыми терпеливыми инвесторами, возможно, не требующими прибыли или требующими возврата своей основной суммы только в случае продажи бизнеса. Друзья также могут предлагать менее обременительные условия, чем другие инвесторы в акции.Такой капитал формирует баланс фирмы перед добавлением долга.

Ангелы и венчурный капитал : Ангелы — это аккредитованные инвесторы с опытом работы в определенной отрасли, которые покупают акции на ранних стадиях стартапов и могут предложить бесценное наставничество. Средняя инвестиция ангела составляет 345 000 долларов. Только определенные типы стартапов могут привлекать венчурный капитал. Венчурные капиталисты заинтересованы только в быстрорастущих компаниях, которые они могут продать со значительной прибылью, обычно в течение пяти лет, продавая другим инвесторам или делая стартап публичным.Венчурные капиталисты ищут фирмы с низкой начальной оценкой, такие как технологические компании и производители медицинского оборудования, которые могут быстро достичь более высокой оценки. Эти сделки в среднем составляют около 12 миллионов долларов, однако венчурный и ангельский капитал вместе составляют менее 2 процентов всего финансирования малого бизнеса.

Долг: Предприятиям, не имеющим денежного потока, будет сложно обеспечить долг, но ссуды для управления малым бизнесом, доступные у кредиторов, одобренных SBA, могут предложить большую гибкость, чем обычные ссуды.Многие малые предприятия начинают с серии нескольких займов SBA, прежде чем перейти к обычным займам, когда у них есть установленный послужной список. При поиске любого вида банковского долга для стартапа или бизнеса на ранней стадии владельцы должны иметь возможность продемонстрировать уверенность в своей способности погасить ссуду.

Связанные: Как пролить кровь на друзей для вашего бизнеса — и при этом оставаться друзьями

Не забывайте о пяти С.

К тому времени, когда компания будет искать капитал, у нее должен быть надежный бизнес-план, учитывающий пять критериев кредита: сколько капитала инвестируется, есть ли залог, который будет служить резервным источником выплаты, если бизнес не удается, существует ли исторический денежный поток для поддержки ссуды или постоянный внешний источник погашения, насколько прочен характер заемщика (что подтверждается его или ее кредитным рейтингом и способностью управлять долгом) и, наконец, какие условия влияют индустрия.

Денежный поток является наиболее важным фактором, поэтому очень важно иметь возможность продемонстрировать способность погашения за счет исторического денежного потока. Ссуды SBA позволяют заемщикам продлить период погашения и претендовать на получение ссуды, когда более короткая традиционная структура погашения может не работать. Стартапы и предприятия с более коротким послужным списком могут получить ссуду SBA, но им необходимо продемонстрировать надежные источники дохода, которые поддержат долг.

Кредиторы захотят получить первое залоговое право на бизнес-активы, а также будут искать личное обеспечение, такое как собственный капитал, в случае дефицита.Правила SBA позволяют кредиторам не обращать внимания на вопросы залога, но они обязаны брать недвижимость, находящуюся в личной собственности, если она имеет стоящий капитал.

Когда дело доходит до характера и кредитной истории, кредиторы опасаются заемщиков, которые использовали значительную часть доступного возобновляемого кредита, поэтому владельцы бизнеса должны уменьшить такую ​​задолженность, прежде чем искать банковское финансирование. Если вы платите по кредитной карте каждый месяц, оплата за несколько дней до установленного срока может резко изменить эти коэффициенты.Любые медленные платежи, судебные решения и банкротства также будут проблематичными.

Банкиры также будут учитывать рыночные условия. Например, пару лет назад кредитные рынки были наводнены заявками на ссуду для магазинов, торгующих йогуртами, — верный признак увлечения.

Связано: 5 причин, по которым запуск вашей компании — лучшее, что вы можете сделать

Остерегайтесь тактических и структурных ошибок.

Прежде чем обращаться за ссудой, заемщики должны правильно составить свою отчетность.Например, фирмы, инвестирующие в быстрое расширение, могут иметь отрицательный денежный поток — это тактическая ошибка при поиске финансирования. Вместо этого денежный поток от существующих продуктов следует отделить от НИОКР, а эти расходы занести в баланс и амортизировать. Ссуды SBA могут решить некоторые проблемы, но почти невозможно преодолеть недостаток денежных средств.

Структура компании также сообщает о финансировании. Например, индивидуальное предприятие не может продавать акции. Корпорация S может иметь не более 35 владельцев и должна распределять прибыль пропорционально своему капиталу.Например, владение 5% должно приносить 5% прибыли или убытков. Однако ООО может отделить прибыль от убытков. Например, ранний инвестор с 5-процентным капиталом может иметь 10-процентное требование по прибыли и только 5-процентную ответственность за убытки до тех пор, пока весь капитал не будет возвращен, после чего он станет равным распределением прибылей и убытков.

Корпорация C может иметь много инвесторов, но имеет некоторые особенности, которые могут помочь с начальным финансированием. Например, корпорация C может иметь самоуправляемый 401 (k), и владелец может перенести пенсионные накопления в этот план, а затем инвестировать эти средства в бизнес.(Это эффективно с точки зрения налогообложения, однако, если бизнес потерпит неудачу, пенсионные сбережения могут быть потеряны.)

Суть в том, что предпринимателям нужна эффективная стратегия капитала для расширения и развития бизнеса. Эта стратегия может быть создана с помощью банкира малого бизнеса, юриста или CPA, специализирующегося на создании малого бизнеса. Бесплатные или недорогие консультации также можно получить в местных офисах SBA или в таких наставнических организациях, как Service Corps of Retired Executives Association или Mi Casa, которые помогают женщинам реализовать бизнес-цели.

Правильное определение структуры компании и капитала с самого начала — это большая работа, но впоследствии она может избавить от многих головных болей.

8 способов получить деньги для открытия малого бизнеса

8 мин. Читать

Тысячи американцев мечтают открыть небольшой бизнес. Фактически, согласно последним данным Управления малого бизнеса (SBA), во втором квартале 2015 года открылось 234 000 предприятий.

У всех этих предприятий есть один общий фактор: деньги. Сбор достаточного количества средств имеет решающее значение для развития малого бизнеса и создания условий для долголетия и будущего успеха.

В этой статье мы рассмотрим следующий способ заработать деньги для открытия малого бизнеса:

1. Экономия

По данным Forbes, большинство основателей стартапов используют свои личные сбережения для финансирования своего бизнеса.

Тем не менее, не опустошайте свой банковский счет, чтобы собрать средства для своего бизнеса.Предприниматели должны откладывать расходы на проживание (например, на аренду жилья и продукты), чтобы их хватило на год. Это связано с тем, что многие стартапы не приносят прибыли в течение нескольких месяцев после открытия.

По данным FreshBooks, более мелкие компании, ориентированные на оказание услуг, вероятно, смогут обойтись без операционных расходов от трех до шести месяцев.

У SBA есть несколько советов по экономии средств, чтобы начать свой малый бизнес, в том числе:

  • Уменьшить задолженность по кредитной карте. Позвоните в свой банк, чтобы запросить более низкую процентную ставку.
  • Настройте автоматическое отчисление на свой сберегательный счет.
  • Избавьтесь от любых услуг, которыми вы не пользуетесь, например от абонементов в тренажерный зал или каршеринга.
  • Настройте бюджет с помощью такой услуги, как «Вам нужен бюджет».
  • Купить б / у. Сюда входит ваша машина и любые другие покупки. Поищите группы Facebook в вашем районе, посвященные торговле или продаже бывших в употреблении предметов.

2. Персональные ссуды

Эта тактика предполагает заимствование денег у семьи и друзей. Чтобы не обидеться, изложите условия личной ссуды в письменной форме.Четко укажите, сколько вам нужно, какова процентная ставка и когда она будет возвращена.

3. Кредитные карты

Вы можете использовать свою личную кредитную карту или открыть бизнес-кредитную карту.

Даже если этот вариант открыт для вас, не выбирайте его легкомысленно. Кредитные карты часто имеют высокие процентные ставки, которые ежемесячно увеличивают ваш баланс. Вы можете получить сальдо долга намного выше, чем вы планировали, что может нанести вред вашему новому бизнесу.

Все еще уверены, что кредитные карты — лучший способ для вас? Убедитесь, что вы используете карту с минимально возможной процентной ставкой и отличными условиями погашения.Изучите Credit.com, чтобы найти подходящую карту для вашего бизнеса.

4. Банковские ссуды

К сожалению, кредит для малого бизнеса не гарантирован. Банкам нужны надежные бизнес-планы и отличные кредитные рейтинги, прежде чем они рассмотрят вопрос об одобрении ссуды для малого бизнеса.

Они также могут захотеть, чтобы вы вложили в бизнес свои собственные деньги, чтобы доказать, что вы действительно стремитесь к тому, чтобы ваша компания работала.

Вы можете обратиться в личный банк, так как они уже знакомы с вашей банковской историей.Или выберите банк, который исторически известен кредитованием малого бизнеса. Чтобы повысить свои шансы на получение ссуды, выберите кредитора с гарантией SBA.

5. Венчурный капитал и бизнес-ангелы

Венчурный капитал и бизнес-ангелы лучше всего подходят для быстрорастущих компаний или компаний, которые уже являются прибыльными и имеют хороший денежный поток. Тем не менее, у каждого инвестора есть своя специализация с точки зрения региона, отрасли и возраста компании.

В любом случае вам понадобится уникальная идея и основательный бизнес-план, чтобы привлечь свои инвестиции.SBA может помочь вам найти потенциальных частных инвесторов через свою программу SBIC. Инвестиции обычно производятся в течение трех лет.

Инвестиции SBIC бывают трех видов:

  1. Кредиты . Ссуды SBIC варьируются от 250 000 до 10 миллионов долларов, которые должны быть возвращены (с процентами). Процентные ставки от 9 до 16 процентов.
  2. Собственный капитал . SBIC даст вам деньги для вашего бизнеса за долю владения (и контроля). Объем инвестиций варьируется от 100 000 до 5 миллионов долларов.
  3. Кредит и капитал . Комбинация первых двух вариантов. Ссуды предоставляются под процентную ставку от 10 до 14 процентов, а инвестиции составляют от 250 000 до 10 миллионов долларов.

6. Государственные программы

Правительственные гранты могут потребовать некоторого исследования, чтобы найти то, что вам подходит. К счастью, у SBA есть офисы по всей территории Соединенных Штатов, которые могут обучить вас по доступным грантам, а также предоставить бизнес-консультации и обучение. Grants.gov также содержит информацию о более чем 1000 федеральных грантовых программах.

Существуют также гранты для малого бизнеса для предпринимателей, сталкивающихся с уникальными препятствиями. Например:

7. Корпоративные программы

Select корпорации предлагают программы поддержки малого бизнеса, включая финансирование под низкие проценты. Например, у Goldman Sachs есть программа, которая предоставляет доступные ссуды предприятиям, которые не могут претендовать на традиционные источники кредита.

8. Краудфандинг и краудлендинг

Краудфандинг обычно включает в себя запрос средств у больших групп людей на специальных краудфандинговых сайтах.Обычно они получают подарок или продукт, который вы разрабатываете, в обмен на свои инвестиции. Краудлендинг работает примерно так же, за исключением того, что ваши спонсоры ожидают, что вы вернете им деньги.

Вот несколько вариантов:

  • Kickstarter: самый популярный выбор. Вы добавляете детали проекта, цель и срок финансирования. Затем вы можете отправить электронное письмо семье и друзьям со ссылкой на свою страницу. Платежи вам производятся с помощью кредитной карты. Если вы достигнете своей цели, Kickstarter получит 5 процентов, а Amazon (партнер по кредитным картам Kickstarter) — от 3 до 5 процентов.
  • Indiegogo: альтернатива Kickstarter.
  • AngelList: соответствует вашим бизнес-ангелам.
  • Kiva Zip: запрашивайте небольшие ссуды с нулевой процентной ставкой.
  • Accion: ссуды обычно имеют процентную ставку от 11 до 16 процентов плюс дополнительные расходы.

Люди также спрашивают:

Как я могу начать свой бизнес без денег?

Чтобы начать бизнес без денег или с очень небольшими стартовыми затратами, рассмотрите следующие варианты:

Сервисный бизнес

Начать бизнес, основанный на предоставлении услуг, который осуществляется преимущественно через Интернет, стоит недорого.Для творческих услуг, таких как графический дизайн, разработка программного обеспечения или приложений или копирайтинг, требуется только компьютер, и их можно запускать бесплатно. Другие идеи включают в себя фотографию, фитнес-тренинг и уборку дома, хотя вам понадобится оборудование.

Прямая поставка

Эта актуальная бизнес-идея означает, что вы продаете товары, которые производятся, хранятся и отправляются третьей стороной, например Alibaba. Вы можете создать свой собственный недорогой интернет-магазин, используя такие сайты, как Shopify. Затем вы курируете проданные продукты и сосредотачиваетесь на маркетинге и отличном обслуживании клиентов, чтобы ваш магазин выделялся среди других.

Печать по запросу

Вы используете продукты третьих сторон и украшаете их уникальными лозунгами или изображениями. Футболки, кружки, сумки, чехлы для мобильных телефонов и шляпы — это лишь некоторые из предметов, которые вы можете настроить. Не дизайнер? Арендуйте дешево на таких сайтах, как Fiverr.

Самостоятельное издание

Опубликовать собственную электронную книгу или распечатать ее с помощью таких сервисов, как Amazon и Draft2Digital, просто и бесплатно. Вы можете нанять людей, которые будут форматировать вашу книгу или создавать обложки на Fiverr, и даже нанимать авторов-призраков на Freelancer.com.

Цифровые продукты

Создавайте курсы или шаблоны, создавайте музыку или графику, которые можно загрузить. Вы также можете продавать цифровые продукты на Shopify.

Сколько стоит начать бизнес?

По данным SBA, открытие малого бизнеса стоит около 3000 долларов (или меньше). Эти предприятия обычно являются домашними, управляются одним владельцем и не требуют больших затрат на запуск.

Начальная цена франшизы на дому составляет от 1000 до 5000 долларов, хотя розничные франшизы могут стоить намного дороже.

У

Entrepreneur есть калькулятор начальных затрат, который поможет вам оценить ваши личные начальные затраты.

Как мне получить бизнес-ссуду?

Для получения кредита для бизнеса Forbes рекомендует владельцу малого бизнеса:

  • Хороший кредитный рейтинг . Получите свой кредитный рейтинг, а затем выполните следующие действия, если вам нужно его улучшить.
  • Денежных средств достаточно для погашения непогашенных ссуд . Существующие денежные средства должны покрывать не только уже имеющиеся долги и ссуды, но и новую ссуду.
  • Сильные активы . У вас больше шансов получить бизнес-ссуду, если у вас достаточно активов (таких как денежные средства и дебиторская задолженность — или деньги, которые должны ваши клиенты) для покрытия ссуды в случае невыполнения обязательств.
  • Несколько лет в бизнесе . Однако это не факт. Есть источники финансирования, которые обслуживают новый бизнес.
  • Правильная финансовая отчетность . Кредиторы могут предпочесть финансовую отчетность, проверенную бухгалтером. Вам потребуется полный и правильный баланс, отчет о прибылях и убытках и отчет о движении денежных средств.

Как я могу получить ссуду для малого бизнеса без залога?

Ссуды, обеспеченные SBA, обычно не требуют залога (то есть собственности или активов, таких как наличные деньги). Вместо этого SBA гарантирует эти ссуды, поэтому даже стартапы могут получить доступ к финансированию. Используйте этот инструмент SBA, чтобы найти кредиторов для вашего конкретного бизнеса.

.