Содержание

описание, где учиться, необходимые качества

Коллектор – это специалист по работе с долгами. Он выступает в роли своеобразного посредника между должником и кредитором (кредитором чаще всего бывает банк или микрофинансовая организация). Хотя в сети можно встретить немало историй о коллекторах, переходящих рамки закона и запугивающих должников, в действительности работа такого специалиста должна соответствовать юридическим нормам и требованиям. Это достаточно популярная и востребованная на современном рынке труда профессия, относящаяся в большей степени к категории «человек-человек». Кстати, в 2021 году центр профориентации ПрофГид разработал точный тест на профориентацию. Он сам расскажет вам, какие профессии вам подходят, даст заключение о вашем типе личности и интеллекте.

Читайте также:

Краткое описание: кто такой коллектор?

Обычно коллекторы работают в коллекторских агентствах. Подобные агентства получают вознаграждение в размере определенного количества процентов от сумм возвращенных долгов. Специфика взыскания средств с клиента, который взял на себя какие-либо финансовые обязательства, но не выполняет их своевременно, зависит от их характера. Однако в общем и целом она направлена на то, чтобы предотвратить разрастание долга и обеспечить как можно более быстрое его погашение. В наиболее сложных случаях коллекторы работают в сотрудничестве с сотрудниками правоохранительных органов, в том числе, с судебными приставами.

Особенности профессии

От коллектора требуется наличие достаточно глубоких познаний в нескольких областях. Он должен разбираться в специфике работы финансовой индустрии, ее юридических аспектах, быть способен находить и обрабатывать большие объемы информации, а также неплохо разбираться в человеческой психологии. Все это необходимо, чтобы справляться со следующими основными обязанностями:

  • Поиск должника и установление контакта с ним.
  • Информирование об имеющейся задолженности и способах ее погашения (разрешенными законом способами и методами).
  • Ведение переговоров с должником, проведение личных встреч в установленных юридическими нормами порядке.
  • Разъяснение актуальной финансовой ситуации должника, поиск и предложение различных способов ее разрешения.
  • Использование разрешенных законом инструментов для получения информации о должнике.
  • Обращение в правоохранительные органы при безуспешности попыток договориться с должником в досудебном порядке.
  • Работа в сотрудничестве с ФССП при взыскании долга по результатам суда.

Все те поступки представителей коллекторских агентств, которые часто становятся предметом горячих споров – угрозы, посещение должников в отличном от установленного законом порядке, передача личной информации третьим лицам – абсолютно непрофессиональны и не входят в обязанности коллектора.

Читайте также:

Плюсы и минусы профессии коллектора

Плюсы
  1. Популярность услуг коллекторов и коллекторских агентств.
  2. Достаточно высокий процент вознаграждения за возвращенные задолженности.
  3. Возможность расширить знания по части финансовой сферы и переквалифицироваться в смежную отрасль.
  4. Понимание основ работы человеческой психологии, применимых в быту и личной жизни.
Минусы
  1. Неоднозначное отношение общества к представителям профессии.
  2. Потенциальные финансовые сложности, связанные с тем, что для получения вознаграждения нужно добиться желаемых действий от должника.
  3. Достаточно высокий уровень стресса.

Важные личные качества

Для того, чтобы успешно занять вакансию коллектора, не помешает стрессоустойчивость, коммуникабельность, настойчивость, целеустремленность, умение находить подход к людям и убеждать их, а также аналитическое мышление, юридическая и финансовая грамотность. Это работа для экстравертов, которые не испытывают психологического напряжения при общении (в том числе, негативно окрашенном).

Обучение на коллектора

Все знают, кто такой коллектор, но мало кто представляет, где можно получить такую профессию. В вузах и ссузах подобной специальности нет, хотя для успешной работы и построения карьеры на этом поприще не помешает высшее образование экономического или юридического толка. Многие коллекторские агентства, ищущие себе новых сотрудников, обучают соискателей необходимым знаниям и навыкам на специальных непродолжительных курсах. Это оптимальный вариант того, где получить профессию коллектора. Особенно охотно в такие агентства берут бывших сотрудников правоохранительных органов, но и без опыта работы в подобных структурах (и при наличии необходимых личных качеств) можно преуспеть на этом поприще.

Читайте также:

Курсы

Школа Профессионального Коллектора «Обучение сбору долгов»

Это учебное заведение предлагает курсы по обучению коллекторов в Москве. Программа была разработана в сотрудничестве с представителями службы судебных приставов и предполагает получение всех необходимых умений для успешного начала работы в коллекторском агентстве. По завершении учебы участники получают свидетельства установленного образца.

Лучшие вузы для коллекторов

Как уже было отмечено, сама по себе профессия коллектора не соответствует какой-либо конкретной специализации среднего или высшего образования. Однако она лучше всего подходит тем, у кого уже есть высшее юридическое или экономическое образование, поэтому приведем несколько примеров популярных вузов для коллекторов по этим профилям:

  1. МГЮА
  2. МЮИ
  3. МГУ имени Ломоносова
  4. НИУ ВШЭ
  5. РУДН
  6. МГЭУ

Место работы

Коллекторы работают в коллекторских агентствах, либо открывают собственные организации подобного плана. Заниматься таким родом деятельности имеет право исключительно юридическое лицо, а не индивидуальный предприниматель.

Читайте также:

Зарплата коллектора

Уровень доходов коллектора напрямую зависит от успешности его деятельности, а также от того, насколько «проблемными» оказываются должники, по договорам которых он работает.

Карьерный рост

Эта профессия не предполагает существенного карьерного роста, хотя со временем подобный специалист может занять руководящую должность (или, как уже было отмечено, открыть собственную фирму).

Профессиональные знания

  1. Юридические аспекты досудебного, судебного и внесудебного истребования долга.
  2. Разрешенные законом инструменты управления долгами.
  3. Разрешенные законом инструменты для урегулирования долговых обязательств.
  4. Основы психологии.
  5. Основы экономики.

Известные коллекторские агентства

  1. НСВ – одно из крупнейших отечественных коллекторских агентств, в числе которых значатся многие российские банки.
  2. Сентинел – агентство, основанное Альфа-банком, и впоследствии расширившее область своей деятельности на работу с долгами других организаций.
  3. М.Б.А. Финансы – часть международной группы M.B.A. Empire, также работающая на территории России с крупными отечественными банками.

Читайте также:

Как защититься от незаконных действий коллекторов

Этот закон устанавливает определенные правила, которых должны придерживаться при взаимодействии с должником как сам кредитор, так и привлеченные им третьи лица. Привлекать к взаимодействию с должником кредитор может только лиц, профессионально осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности, так называемых «коллекторов». Данная деятельность должна являться основной для юридического лица, должен быть соблюден ряд требований для выполнения функции «профессионального взыскателя». Информация о таких организациях содержится в государственном реестре, который ведет Федеральная служба судебных приставов.

Однако деятельность коллекторов вызывает немало вопросов. Истории о должниках, не сумевших рассчитаться с кредиторами и столкнувшихся с угрозами, насилием и уничтожением имущества, регулярно попадают в новостные ленты, становятся достоянием широкой публики в социальных сетях.

В сферу деятельности и внимания коллекторов, которые очень часто оказываются мошенниками, попадает все большее количество граждан. Это связано как с расширением сферы кредитования, так и с увеличением числа граждан, не рассчитавших свои силы и не справившихся с объемом своих долговых обязательств. Кроме того, как правило, в сферу внимания «коллекторов» попадает не только сам должник, но его родственники, друзья, знакомые. В результате количество пострадавших увеличивается в несколько раз.

Законна ли деятельность коллекторов? Можно ли отказаться от общения с ними? Как защититься от мошенников, которые стараются «нагреть руки» на трудностях простых людей? Об этом мы расскажем в нашей статье.

В КАКИХ СЛУЧАЯХ ВЫ МОЖЕТЕ СТОЛКНУТЬСЯ С КОЛЛЕКТОРАМИ.

1. В случае, если у Вас имеется задолженность перед банком или микрофинансовой организацией.

Кредиторы могут поручить коллекторам вести с Вами переговоры от имени кредитора по вопросу задолженности и требовать от Вас оплаты долга.

Также может быть, что кредитор продал права требования по Вашему долгу коллекторам. В таком случае коллекторы с Вами будут взаимодействовать уже на правах Вашего нового кредитора – и требовать оплаты долга в свою пользу.

2. В случае, если Вы были указаны должником в качестве контактного лица.

При возникновении задолженности с Вами могут связать коллекторы с целью передачи информации для должника, а при наличии определенного согласия должника, коллекторы с Вами могут общаться и по вопросу возврата задолженности, которая имеется у должника.

ВАЖНО! Если Вы не являетесь должником и Вам позвонили коллекторы или кредиторы по долгу другого человека, Вы вправе отказаться от общения, выразив своё «несогласие» на осуществление взаимодействия с Вами в любой удобной для Вас форме, в том числе в ходе телефонного разговора. В таком случае Федеральным законом №230-ФЗ запрещено дальнейшее взаимодействие с Вами.

3. Может быть и такое, что Вы приобрели сим-карту с номером телефона, который ранее принадлежал лицу, имеющему долги перед какими-либо кредиторами, и теперь Вам звонят коллекторы и требуют оплатить долг.

При таких обстоятельствах рекомендуется выяснить у звонящих наименование кредитора или коллекторской организации, уточнить юридический адрес и затем направить в данную организацию заявление об исключении Вашего номера телефона из базы данных кредитора (коллектора), приложив копию договора с оператором связи в качестве подтверждения, что номер телефона принадлежит именно Вам, а не должнику.

КАКИЕ СПОСОБЫ РАЗРЕШАЕТСЯ ИСПОЛЬЗОВАТЬ КРЕДИТОРАМ И КОЛЛЕКТОРАМ ДЛЯ ОБЩЕНИЯ С ДОЛЖНИКАМИ.

Личные встречи (не чаще одного раза в неделю).

Телефонные переговоры (не чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю).

Смс, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи (не чаще двух раз в день, не чаще четырех раз в неделю).

Почтовые отправления.

ВАЖНО! Любые контакты с должником могут осуществляться только с 8 до 22 часов в будние, и с 9 до 20 часов в выходные/праздничные дни. Время определяется по месту регистрации или проживания должника, которое известно кредитору.

Что запрещено кредиторам и коллекторам

При любых обстоятельствах запрещено угрожать причинением вреда здоровью или жизни, уничтожением или повреждением имущества должника и иных лиц. Кроме того, запрещено оказывать психологическое давление, унижать честь и достоинство должника и иных лиц, вводить в заблуждение, в том числе относительно последствий неисполнения обязательств.

Без специальной лицензии они не имеют права требовать от Вас предоставление каких-либо данных, в том числе номеров телефонов, адреса проживания, работы и так далее. Еcли коллекторы выходят за рамки своих прав, или угрожают, Вы можете обратиться с иском в суд или прибегнуть к помощи кредитного адвоката.

При образовании задолженности по кредиту, стоит максимально ответственно подойти к вопросу и попробовать урегулировать проблему напрямую с банком. Если же компромисс не удалось найти, и кредит передан коллекторам, то есть важные моменты, которые необходимо знать до звонка:

– Вы не обязаны отвечать на телефонные звонки и разговаривать с коллекторами;

– Вы не обязаны отчитываться, по какой причине происходит задержка выплат по кредиту;

– Вы должны банку, но никак не коллекторам.

ВАЖНО! Наложение ареста на имущество должника осуществляется только судебным приставом-исполнителем в соответствии с полномочиями, которые он получает на основании вступившего в законную силу судебного акта. Коллекторы к указанному процессу не имеют никакого отношения.

РЕКОМЕНДАЦИИ ПО ОБЩЕНИЮ С КОЛЛЕКТОРАМИ.

«Добрый день! Вас беспокоит коллекторское агентство. Когда будут выплаты по кредиту?» — именно такой вопрос бояться услышать люди, у которых возникли проблемы с оплатой займа.

Если не выплачивать кредит, рано или поздно такой звонок поступит. Поэтому, даже если подобная проблема не коснулась лично Вас, лучше быть подкованным, вести ли переговоры по телефону с коллекторами и как правильно это делать.

Следует отметить, что цель коллекторов – вернуть долг. При этом необязательно, что общаясь с Вами, коллекторы непременно будут нарушать закон. Если у Вас имеются неисполненные обязательства и факт поступления звонков от коллекторов по данному вопросу Вам неприятен, тем не менее, это не нарушение. Однако стоит перестраховаться.

Итак, по возможности фиксируйте все контакты с коллекторами, будь то телефонные звонки или личные встречи, ведите аудио (видео) запись. Всегда выясняйте полное наименование и юридический адрес организации, от представителей которой Вам поступил звонок, ФИО и должность звонившего, фиксируйте номера, с которых с Вами осуществляется взаимодействие, время звонков, сохраняйте смс-сообщения, почтовые уведомления и сообщения, полученные от коллекторов по электронной почте.

В случае если будут совершены действия, нарушающие Ваши права, Вы всегда сможете подтвердить этот факт, имея на руках неопровержимые доказательства.

На что имеют право сотрудники коллекторского агентства при звонке? Первым делом, необходимо открыть кредитный договор, и внимательно посмотреть, есть ли в нем пункт, согласно которому, банк имеет право передавать задолженность третьим лицам. Если этого пункта в договоре нет, банк не имеет права заключать агентский договор с кем-либо, передавать долги. Взыскание долга может производиться только через суд.

Звонок коллектора: порядок действий и разговора

Согласно данным исследований, агентствам по сбору долгов удается уговорить или заставить различными методами погасить кредит каждого второго должника. Не нужно бояться, нужно принять это, и, по возможности, держать ситуацию под собственным контролем.

Раздается звонок с неизвестного номера, Вы берете трубку, и на другом конце оказывается представитель агентства. Первое, и самое важное, что необходимо сделать – сохранять спокойствие и сдержанность, зафиксировать дату и время звонка.

Далее, необходимо сообщить агенту, что Вы производите запись разговора, и включить диктофон. Запись поможет, если коллекторы перейдут рамки дозволенного, и придется защищаться в суде.

Узнайте название агентства, ФИО лица на другом конце провода — Вы имеете полное право на это.

Проявляйте минимум эмоций, и сообщите, что в курсе о своей задолженности и постараетесь ее погасить. Уточните сумму, которую от Вас требуют и сверьте ее со своими данными.

На предложение занять денег у друзей — отвечайте решительным отказом. Когда-нибудь Вы в любом случае самостоятельно погасите долг, не стоит вмешивать сюда посторонних.

Если Вам начинают угрожать «выездной группой», сообщите, что в курсе того, что они не имеют на это права, и вызовите полицию.

Ваша задача — дать коллекторам понять, что Вы не боитесь их воздействия, и подкованы юридически хотя бы в своих основных правах. Все сотрудники – обычные люди, просто часть из них имеет навыки психологического убеждения, а вторая часть – бывшие сотрудниками силовых ведомств и правоохранительных органов. Они четко будут понимать, что Вас не возьмешь «голыми руками» и попытаются найти компромисс.

ВОЗМОЖЕН ЛИ ОТКАЗ ОТ ОБЩЕНИЯ С КОЛЛЕКТОРАМИ?

У должника есть право отказаться полностью от общения с кредиторами и коллекторами при условии, что с момента возникновения просрочки по кредиту или микрозайму прошло более четырех месяцев. В таком случае, в адрес кредитора или коллектора можно направить письменный отказ от общения по вопросу погашения задолженности. При получении такого отказа кредитор будет иметь возможность взыскивать долг только через суд, и вправе направлять Вам только почтовые отправления.

Кроме того, можно оградить себя от общения с коллекторами, направив заявление на взаимодействие с Вами по вопросу возврата просроченной задолженности только через представителя. После получения такого заявления ни кредитор, ни коллекторы не вправе встречаться с Вами, звонить и направлять сообщения, взаимодействие они обязаны осуществлять только с указанным Вами представителем. При этом в качестве Вашего представителя по такому заявлению может выступать только адвокат.

КУДА ОБРАЩАТЬСЯ ЗА ПОМОЩЬЮ?

В случае, если коллекторы применяют физическое насилие, угрозы убийством или причинением вреда здоровью, пытаются изъять, либо портят имущество, необходимо обращаться в правоохранительные органы.

Если кредиторами допущено разглашение Ваших персональных данных, Вы имеете право обратиться в Федеральную службу по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций.

Федеральная служба судебных приставов осуществляет государственный контроль (надзор) за деятельностью юридических лиц, осуществляющих возврат просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, а также вправе возбуждать дела об административных правонарушениях в отношении кредиторов и лиц, действующих в их интересах.

ВАЖНО! Закон не освобождает заемщиков от исполнения обязательств, поэтому сами по себе требования кредиторов и лиц, действующих от их имени, предъявленные в рамках закона, правомерны, и не могут рассматриваться как нарушение прав.

Осторожно, мошенники!

Будьте бдительны, ведь зачастую под маской коллекторского агентства работают мошенники. Именно они и прибегают к нарушению Закона, угрозам и противоправным действиям, чтобы как можно сильнее запугать должника, получить деньги или имущество, и скрыться.

Если Вы столкнулись с тем, что Вам угрожают — можете смело обращаться в полицию. Если до угроз дело не дошло, но оказывается агрессивное психологическое воздействие, направленное на скорейшее получение долга, и коллекторы отказываются называть свое ФИО и название агентства, правильным будет сразу же позвонить в банк, выдавший кредит, и уточнить, в какое агентство был передан долг.

Возможно, что банк и не передавал задолженность, а на другом конце провода – мошенники. В этом случае, также можете обратиться в полицию.

Если коллекторы пришли к Вам домой, можете вызывать полицию, сообщив, что ощущаете угрозу своей жизни и здоровью. Записывайте все происходящее на камеру.

Будьте решительны и спокойны. И помните, что возврат долгов неизбежен. Но долг банку – это не уголовное преступление, за это не могут преследовать.

Долг платежом красен: как работают коллекторы

МОСКВА, 15 ноя — ПРАЙМ. Проблема взыскания долгов появилась примерно тогда же, когда появились и сами долги. В древних цивилизациях вопрос решали с помощью «долгового рабства», когда дети и слуги заемщика должны были отрабатывать его долг.

Возвращать деньги с помощью коллекторов впервые начали в Средневековой Англии. Это были люди, которые работали на судебных приставов и помогали собирать налоги с должников, используя любые методы принуждения.

В Россию первые коллекторские агентства в начале 2000-х пришли из США, где они появились еще в 70-х. Потребность в них возникла в связи с ростом объемов кредитования и, соответственно, увеличением числа тех, кто вовремя не платил по долгам. Сегодня, когда почти каждый пятый житель страны имеет, как минимум, три кредита, вопрос о взыскании долгов актуален как никогда.

ЧТО ТАКОЕ КОЛЛЕКТОРСКОЕ АГЕНТСТВО

Коллекторское агентство по сути является посредником между кредитором и заемщиком, его задача заключается во взыскании долга.

Столб для должника, или популярно об ипотеке

Существуют две схемы работы. Одна из них была более популярна на заре коллекторского бизнеса в России: коллекторы становятся представителями банка и пытаются взыскать долг. Если это сделать удалось, они получают определенный процент, если нет – не получают ничего. При такой модели работы банку не приходится на постоянной основе содержать штат сотрудников. 

Сейчас, когда конкуренция между агентствами растет, банки, как правило, выставляют портфель долгов на аукцион, где их со скидкой (иногда – до 98%) могут выкупить агентства. Это гораздо выгоднее для кредиторов, так как погашение, по сути, происходит сразу, а дальнейшее разбирательство с должником полностью ложится на плечи коллекторов.

Кроме того, если заемщик не платит более 360 дней (с точки зрения ЦБ такая ссуда считается безнадежной), банк должен отложить в резерв сумму, покрывающую 100% задолженности. Если вернуть деньги не удалось, банк списывает долг в убыток. 

КАК РАБОТАЮТ КОЛЛЕКТОРЫ

Основа агентства – колл-центр, в нем работает 80% сотрудников. Кроме того, существуют мобильные группы, которые осуществляют непосредственный контакт с должником, и юристы, которые подключаются, если дело доходит до суда. 

Перед началом работы сотрудники колл-центра проходят небольшое обучение. Кроме того, у них есть целая инструкция, где описаны приемы воздействия на должников, каким голосом нужно говорить и что писать в письмах.

На ранней стадии коллекторы пытаются дозвониться до заемщика, чтобы напомнить ему о долге и сообщить, что в случае невыплаты его ждут плохие последствия – судебное разбирательство. 

Если дозвониться до человека не удается, начинают разыскивать его лично. Для начала проверяют, проживает ли он по указанному в документах адресу. Если нет, то для поиска коллекторы могут использовать базы данных, информацию из социальных сетей и даже обратиться за помощью в правоохранительные органы. 

Когда доходит до суда, в дело включаются юристы. На этом этапе компромисс уже невозможен. В случае наложения ареста на имущество, оценочная стоимость может оказаться гораздо ниже рыночной, что крайне невыгодно для должника. 

ЗАКОНОДАТЕЛЬНОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ КОЛЛЕКТОРСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

В 2016 году в СМИ начали активно обсуждать вопрос о законодательном регулировании и ограничении коллекторской деятельности в связи с волной резонансных преступлений, совершенных «черными» коллекторами. Например, в феврале 2016 года «огненный коллектор» Дмитрий Еремилов бросил в окно дома должника бутылку с воспламеняющейся смесью, в результате чего получил ожоги маленький ребенок. А в мае 2016 года четверо коллекторов надругались над женщиной и избили ее сына и мужа. 

Секрет экономических циклов

В США деятельность коллекторов регулируется Актом о добросовестной практике взыскания долгов, который был принят почти сразу же после появления первых коллекторских агентств – в 1977 году. Он четко регламентирует время, когда коллекторы могут звонить должнику, запрещает звонить на работу, донимать звонками, скрывать личность коллектора, угрожать, использовать бранную лексику. В том числе, закон подразумевает запрет на общение с заемщиком любым способом, кроме как через суд, после отправления им письменного уведомления. 

В Великобритании не существует единого закона, регулирующего деятельность коллекторов. Однако ее строго ограничивают закон о потребительском кредите и руководство «Взыскание долга», которое выпускает Орган по конкуренции и рынкам.

В России в 2017 году вступили в силу изменения в ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», которые регламентируют деятельность коллекторов. Согласно ему, работать с должником могут только организации, внесенные в специальный государственный реестр. Звонить должнику можно не более 2 раз в неделю с 8 до 22 часов. В то же время можно встречаться с ним лично, но не чаще раза в неделю. Ночью звонки и визиты запрещены. Нельзя угрожать должникам, причинять вред здоровью, контактировать с несовершеннолетними гражданами. Кроме того, сотрудники агентства обязаны представляться и хранить документы, подтверждающие общение с должником в течение 3 лет. 

Но у этих изменений есть свои недостатки. Во-первых, согласно закону, они не распространяются на долги по ЖКУ, во-вторых, применяются только к физическим лицам, то есть, их действие не распространяется на индивидуальных предпринимателей.

Коллектор для должника: как работают взыскатели долгов в России

Коллекторский рынок в России появился в начале 2000-х годов вместе с развитием в нашей стране системы розничного кредитования. Банкам нужно было эффективно взыскивать долги со своих клиентов, для чего кредитные организации стали создавать дочерние предприятия, специализирующиеся именно на работе с недобросовестными заемщиками. Первой такой компанией стало «Агентство по сбору долгов банка «Русский стандарт», зарегистрированное в 2001 году. Профессиональное коллекторское агентство появилось в России только в 2004 году. Тогда учредили Финансовое агентство по сбору платежей. А уже к 2007 году на рынке сбора неоплаченных долгов работало от 50 до 100 организаций. Такая деятельность долгое время не регулировалась специальными нормативными актами. 

Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), а также Ассоциация по развитию коллекторского бизнеса (АРКБ) совместно с двумя российскими банковскими объединениями подготовили в 2009 году проект закона «О деятельности по взысканию просроченной задолженности». Параллельно свой вариант документа на обсуждаемую тему представило и Минэкономразвития. Их инициатива предусматривала, что право взыскивать долги должны иметь только те коллекторские агентства, которые являются участниками саморегулируемой организации (СРО). Коллекторов также собирались обязать страховать свою ответственность и создавать компенсационные фонды для граждан на основе взносов. Но эти предложения так и остались на бумаге. 

Судебная практика в этой сфере тоже формировалось противоречиво. С одной стороны, Президиум ВАС в информационном письме от 30 октября 2007 года № 120 «Обзор практики применения арбитражными судами положений главы 24 ГК» разрешил банкам продавать права требования долгов другим компаниям, которые не являются кредитными организациями. С другой – Пленум Верховного суда в своем постановлении от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» указал, что такие задолженности банк может продавать другим фирмам только с согласия самих должников. 

Правила для взыскателей 

Первой успешной попыткой урегулирования стал принятый в 2013 году ФЗ «О потребительском кредите». В этом законе впервые появилось описание того, как коллекторы должны общаться с должниками, рассказывает Дмитрий Чуприс, заместитель гендиректора по правовым вопросам коллекторского агентства «Центр ЮСБ» . Документ фактически узаконил деятельность коллекторов. Новеллы разрешили передавать просроченную задолженность по потребительским кредитам третьим лицам. В то же время для взыскателей проблемных долгов ввели ограничения: запретили звонить должникам после 22:00 и раньше 8:00, а в праздничные дни после 20:00 и до 9:00. 

Через два года после принятия такого акта обновилась и судебная практика. ВС признал, что банки могут продавать коллекторам долги своих клиентов, но только те, которые уже успели «просудить» (дело № 89-КГ15-5). ВС подчеркнул, что на такие сделки кредитным организациям не нужно получать согласие у граждан-заемщиков. Такое одобрение понадобится лишь в том случае, когда попытки банка вернуть свои деньги еще не перешли в судебную плоскость, отметила судебная коллегия по гражданским делам уже в другом споре (дело № 14-КГ15-27). 

Следующий этап для рынка коллекторских услуг наступил после принятия в 2016 году ФЗ-230 «О защите прав и законных интересов физлиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». В законе прописали два варианта общения коллекторов с должниками: 1) Непосредственное взаимодействие – личные встречи, телефонные переговоры. 2) Отправка писем, телеграмм по месту жительства, текстовых и голосовых сообщений по сетям электросвязи и подвижной радиотелефонной связи (СМС, электронная почта). А полномочия по контролю за коллекторским рынком дали ФССП. Приставам разрешили проверять взыскателей проблемных долгов и выписывать административные протоколы за нарушения новых правил общения с должниками. Кроме того, ФССП стала вести реестр коллекторских организаций, в который на настоящий момент входит 210 компаний.

Что коллекторам запрещено делать по закону

1) Посылать электронные письма и СМС-сообщения более 16 раз в месяц (в сутки не более двух). Звонить чаще одного раза в сутки и назначать больше одной личной встречи в неделю.

2) С 22:00 до 8:00 в рабочие дни и с 20:00 до 9:00 в выходные и нерабочие праздничные дни встречаться с должником или поручителем лично, звонить по телефону и посылать СМС-сообщения .

3) Встречаться лично либо звонить заёмщику или поручителю, если срок исполнения обязательства по кредитному договору еще не наступил. Исключение составляют случаи, когда банк имеет право требовать досрочного возврата всего кредита, если должник просрочил обязательные выплаты. 

4) Совершать действия по возврату кредитной задолженности с намерением причинить вред заемщику или  поручителю: угрожать им расправой или порчей имущества.

5) Злоупотреблять правом в иных формах. То есть неограниченное количество раз в день звонить заемщику или требовать с него необоснованную сумму платежа.

6) Разглашать персональные данные должника и банковскую тайну.

Источник: ФЗ-230 «О защите прав и законных интересов физлиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».

По словам Чуприса, основная часть фирм, работающих на рынке взыскания долгов, и до этих нововведений контактировала с должниками так, как сейчас это предусматривает закон. Но эксперт признает, что раньше случались отдельные перегибы при общении с недобросовестными заемщиками: «Бывал переход на личности в ходе телефонных переговоров, угрозы личного характера, использовали автодозвон без ограничений по частоте и времени суток, рассылали нелицеприятные для должника сообщения в соцсетях среди его друзей». С вступлением в силу ФЗ-230 от подобных подходов коллекторам пришлось отказаться. Вместе с тем в новеллах есть и некоторые неопределенности, замечает Чуприс: «Например, отсутствует однозначная трактовка понятия «психологическое давление».

Эти нормы принимались как средства PR-воздействия на общество и отрасль. ФЗ-230 отвечает на актуальные запросы беднеющего населения именно перед выборами в Госдуму. Но реально большая часть его положений вступила в силу лишь с 1 января 2017 года. Законодатель выбрал максимально жесткий вариант регулирования, который привел к тому, что небольшие региональные коллекторы прекратили работать на простых кредиторов и ушли с рынка или «переквалифицировались» в юристов/медиаторов.

Дмитрий Жданухин, гендиректор Центра развития коллекторства, глава Ассоциации корпоративного коллекторства

Артем Кадников, юрист Федеральный рейтинг. группа Банкротство (включая споры) 22место По выручке на юриста (менее 30 юристов) 30место По количеству юристов 39место По выручке Профайл компании × , наоборот, уверяет, что методы работы на этом рынке за последние пару лет существенно не изменились, несмотря на ограничения. По его словам, за два года коллекторы почистили свои ряды от наиболее «оголтелых» представителей профессии и научились применять закон в своих интересах, продолжая пользоваться правовой безграмотностью населения. 

Если же какие-то правовые положения кажутся коллекторам слишком формальными и мешающими их работе, то они не стесняются их оспаривать в судебном порядке. Так, в конце весны этого года коллекторскими агентствами «Сентинел кредит менеджмент» и «Активбизнесколлекшн» удалось убедить Верховный суд в законности слишком частых беспокойств должников. Нижестоящие инстанции оштрафовали компании за то, что те отправляли СМС-сообщения проблемным заемщикам чаще двух раз в сутки. Однако ВС отменил такое взыскание и признал законным послание из нескольких СМС, если они объединены общим смыслом и отправлены с интервалом в несколько секунд по «не зависящим от компании причинам» (дела № А75-5864/2017 и № А75-9021/2017). Такой набор СМС-сообщений будет считаться за одно. Благодаря этому коллекторы смогут писать длинные тексты должникам.

Поэтому плюсы от новелл юрист видит в другом: «Если раньше коллекторы ограничивались работой с должниками, то теперь они стали обращаться к процедуре банкротства, выступая представителями заимодавцев или выкупая долг и становясь полноправными кредиторами». И такое направление уже предусматривает определенный профессиональный навык и наличие нормальной репутации, подчеркивает Кадников.

В ФЗ-230 прописали банальные вещи. И от этого методы работы коллекторов никак не поменялись. Те, кто хотел мучить и пытать должников, продолжают это делать. Те, кто отправлял СМС-сообщения ночью или звонил после полуночи – и сейчас так поступают. Только вместо требования вернуть долг – поздравляют проблемных заемщиков с праздниками. Но должник понимает цель звонка. А пожаловаться на это гражданину формально нельзя.

Александр Титовский, учредитель коллекторского агентства «Илма»

В работе коллекторов есть и тенденции, которые не связаны с принятием законодательных изменений. Не проходит мимо их сферы развитие новых технологий. Правда, автоматизацию себе могут позволить пока лишь крупные игроки. Директор дивизиона «Розничный сбор» департамента по работе с проблемными активами Сбербанка Денис Кузнецов сообщает, что они планируют до конца года перевести около 90% низкорискованных звонков клиентам на роботов-коллекторов. Речь идет об общении с теми должниками, вопросы по задолженности которых не требуют глубокой компетенции от сотрудников банка. 

Факт

Такую части от фактически взысканного забирает коллектор в качестве цены за свои услуги.

Кузнецов утверждает, что зачастую должники не могут определить, что общаются с роботом, а не сотрудником банка. Автоматизация именно этого вопроса в работе коллекторов ожидаема. Ведь именно телефонные переговоры являются самым популярным и эффективным способом, чтобы убедить заемщиков вернуть деньги, замечает Александр Титовский, учредитель коллекторского агентства «Илма». Чуприс объясняет это тем, что личное общение оказывает сильное эмоциональное воздействие на должников.

Что в приоритете у коллекторов

Факт

За такую цену коллекторы покупают долги. Самая высокая стоимость у «просуженной» коммунальной задолженности.

Охотнее всего коллекторы выкупают долги по тем соглашениям, где положительное судебное решение легко спрогнозировать – это договоры займа и кредитные договоры, говорит Кадников. Поэтому обычно стараются приобретать банковские задолженности, подтверждает Титовский. На втором месте по привлекательности займы микрофинансовых организаций, продолжает он. Не менее популярны и долги ЖКХ, отмечает эксперт: «Правда, с ними есть своя проблема – нельзя продать задолженность по коммуналке, пока она не «просужена». 

Покупать долги, которые возникли из договоров поставки или оказания услуг, стараются реже, так как нужно доказывать  неисполнение обязательств по ним, объясняет Кадников. А если право требования приобретается уже после судебного решения, то коллекторы определяют, получится ли реально взыскать задолженность, добавляет эксперт: «Смотрят, есть ли достаточно имущества у должника».

Планы реформирования

Объемы работы у коллекторов в ближайшее время могут только увеличиться. Глава ФССП Дмитрий Аристов заявил, что нагрузка на российских приставов постоянно растет, поэтому было бы логично передать часть работы частным организациям. Оптимизировать работу ведомства предлагается путем привлечения частных коллекторов. Им точно не разрешат заниматься исполнением всех решений, но кое-какие могут передать. В частности, те, которые принимаются в третейских судах. При этом «частников» пустят взаимодействовать только с юридическими лицами, граждан реформа точно не коснется. О точных сроках реализации этой инициативы говорить пока рано, так как еще нет ее концепции. ФССП пока общается с экспертным сообществом и обсуждает идею со службами взыскания из других стран, рассказал Аристов. 

Законодательство

У коллекторов и юристов отношение к этой теме противоречивое. Советник юстиции 3-го класса, бывший пристав Алексей Шарон поддерживает это нововведение, объясняя свою позицию тем, что государство не может полноценно обеспечить систему принудительного исполнения судебных актов по гражданским спорам: «Это очень дорогостоящий процесс, его бюджет будет сравним с бюджетом на военные нужды страны». А Жданухин считает, что схема работы частных приставов особо не стыкуется с системой деятельности коллекторских агентств. Если инициативу ФССП все же внедрят на практике, то большой вопрос возникнет с ограничением работы частных приставов по регионам, предупреждает он: «Иначе у нас по всей стране могут начать работать частные приставы с Кавказа». Вот и Кадников полагает, что на сегодняшний момент передавать права на взыскание некоторых долгов от ФССП к коллекторским агентствам преждевременно. Это может привести к злоупотреблениям со стороны взыскателей проблемных долгов, резюмирует он. 

кто это, что могут коллекторские агентства. На что имеют право коллекторы? Как с ними бороться?

Кто такие коллекторы? Что может сделать коллекторское агентство с должником? Как правильно общаться и куда жаловаться на сборщиков долгов.

Вы вносите платежи по кредиту с длительными просрочками или вовсе перестали платить. Наверняка у вас есть для этого уважительные причины. Но банк далеко не всегда готов принять их во внимание, так что вскоре вы рискуете оказаться лицом к лицу с профессиональным сборщиком долгов. Credits.ru расскажут кто такие коллекторы и дадут свои рекомендации, как строить общение с ними.

Кто такие коллекторы

Некий стереотипный страх перед коллекторами в значительной степени связан с памятью о лихих 90-х, когда популярными способами выбивания долгов были утюг и паяльник.

Те времена как будто канули в Лету. Сегодняшние коллекторы — это не бандиты с большой дороги, а сотрудники солидных агентств со звучными названиями. Они всячески подчеркивают, что работают исключительно в рамках действующего законодательства. Созданы профессиональные ассоциации и даже «Кодекс честного коллектора». Но не все так благостно. Цели коллекторов остались прежними: всеми возможными способами и в максимально короткий срок «вытрясти» из должника деньги.

К сожалению, отсутствие закона о коллекторской деятельности дает возможность применять не только цивилизованные методы возврата долгов, но и приемы на грани фола — запугивание, угрозы, шантаж, вмешательство в частную жизнь.

Большинство заемщиков понятия не имеет, как и по каким принципам работают коллекторские агентства, насколько законна их деятельность, чему они обучают своих сотрудников, на что могут пойти. Между тем с честными коллекторами можно и нужно договариваться, а на «вышибал» — так называемых «черных коллекторов» — можно и нужно находить управу.

Коллекторское агентство — это коммерческая структура (обычно ООО или ЗАО), чьим бизнесом является оказание платных услуг по взысканию просроченной задолженности, а также скупка «долговых портфелей». Ни одно коллекторское агентство не обладает правами прокуратуры или судебной инстанции.

На что имеют права коллекторы

Для начала давайте разберемся с правами коллекторов. С юридической точки зрения, таких прав у сборщиков долгов ровно два:

  1. Уведомить должника о наличии просроченной задолженности и ее размере (в том числе пенях и штрафах).
  2. Подать в суд — в случае, если банк уполномочил их на это (на основании агентского договора), или полностью переуступил права на просроченную задолженность (проще говоря, продал ваш долг).

Но справедливости ради отметим, что прямых законодательных запретов и ограничений для действий сборщиков долгов очень мало. Поэтому главное оружие заемщика — знание собственных прав. В чем они заключаются?

  • Гражданские правоотношения между вами и коллектором основаны на переуступке права требования. Согласно части 1 статьи 385 Гражданского кодекса, должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до представления ему доказательств перехода требования к этому лицу.
  • Для истребования просроченной задолженности по кредитам существует срок исковой давности — три года. Если он истек раньше, чем коллекторы вступили с вами в контакт, их требования не имеют юридической силы.
  • Гасить свой долг вы должны только банку-кредитору, и там же получать документы, подтверждающие каждый совершенный платеж. Даже если ваша задолженность «с концами» перешла третьему лицу, платежи следует осуществлять через банк. Ни в коем случае не передавайте наличных денег в руки коллекторам, кем бы они не представлялись!
  • Вы не обязаны по требованию коллектора продавать свое имущество в счет погашения долга, а коллекторы не имеют права изымать ваши вещи. Такая процедура возможна только по решению суда, и осуществляется только судебными приставами.
  • Вы имеете право не отвечать на телефонные звонки коллекторов и не открывать им дверь.

До настоящего времени федеральный закон, регулирующий коллекторскую деятельность, не принят — есть только проект закона «О деятельности по взысканию просроченной задолженности», который разрабатывает Минэкономразвития РФ. 2 июля 2012 года на пленуме Верховного суда России было принято постановление «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей». В нем сказано, что кредитная организация не может передавать право требования по кредитам граждан лицам без банковской лицензии, если заемщик не согласился на это при подписании договора. Де-факто большинство банков давно уже предусмотрительно включает в кредитный договор пункт о возможности передачи просроченной задолженности третьим лицам — теперь это будут делать все банки без исключения.

Как общаться с долговым агентом

Первое, и пожалуй, самое главное — сохраняйте спокойствие. Если у вас колени подгибаются от страха, сядьте. Несколько раз глубоко вдохните: станет легче, ваш голос зазвучит более уверенно. Займите удобную позу. Положите перед собой ручку или блокнот. Теперь вы готовы к разговору.

Прежде всего попросите сотрудника, звонящего вам, полностью представиться (нередко представители коллекторских агентств сообщают только имя и отчество, без фамилии), назвать должность. Запишите также контактные данные агентства. После этого можете смело класть трубку: для первого разговора вы сделали достаточно.

Обязательно перезвоните по телефону, который вам дали, проверьте предоставленную информацию.

Следующий звонок — в банк. Попросите подтвердить, что ваш долг передан для взыскания именно этим коллекторам. А теперь внимание: на данном этапе у вас есть шанс исправить ситуацию. Опишите банку свое финансовое положение, причины просрочек, попросите реструктурировать долг. Нередко банки идут на соглашение: подписывают с вами новый договор и предоставляют рассрочку от трех до шести месяцев. После подписания договора о реструктуризации, банк отзывает у коллекторского агентства ваше дело.

Если этот ход сработал, при следующих звонках коллекторов спокойно объясняйте, что достигли соглашения с банком. На угрожающие смс-ки типа «Оплатите задолженность, иначе суд» можно не обращать внимания.

При неблагоприятном сценарии (банк отказался от соглашения с вами, или сообщил, что все права на ваш долг теперь полностью принадлежат третьему лицу) общение с коллекторами, увы, продолжится. При дальнейших переговорах по-прежнему сохраняйте хладнокровие. Не оспаривайте долг, это бесполезно. Но не спешите делиться конфиденциальной информацией, в том числе о наличии имущества или счета в банке. Не раскрывайте сведения о близких родственниках, не отвечайте на личные вопросы («Вашу жену зовут Катерина, не так ли?»). Не грубите в ответ — спокойно попросите вернуться к обсуждению долга и способов его погашения.

Не умоляйте об отсрочке — на вас только усилят давление. Вместо этого, ссылаясь на 385-ю и 389-ю статьи ГК, попросите предоставить вам полный пакет документов, подтверждающих права нового кредитора и его правомочия — в частности, копию агентского договора, копию договора цессии, доверенность, выданную специалисту, который ведет переговоры и имеет доступ к вашим персональным данным, и т. д.

В результате вы, во-первых, выиграете время, которое так важно для должника, во-вторых, продемонстрируете свою юридическую грамотность и умение противостоять психологическому давлению.

В дальнейших беседах ставьте в центр обсуждения проблему: у вас есть долг, вы его не оспариваете, намерены вернуть, но находитесь в трудной финансовой ситуации. В коллекторских агентствах работают юристы, которые точно так же, как и банковские работники, могут предложить вам и рассрочку, и грамотную схему погашения задолженности.

Как с ними бороться, если вам угрожают

К сожалению, диалог с коллекторами не всегда получается выстроить в цивилизованной форме. Поэтому нельзя сбрасывать со счетов, что не в меру ретивые сборщики долгов начнут осыпать вас оскорблениями или угрожать.

Угрозы и оскорбления со стороны коллекторов являются нарушением закона и влекут за собой административную и уголовную ответственность.

Если вам начали угрожать, прежде всего постарайтесь зафиксировать факт прямых угроз (например, путем записи телефонного разговора на диктофон). Затем напишите заявление в полицию. Его обязаны принять и начать проверку с целью установления личности злоумышленников. Учтите, что передача следователю записывающего устройства должна быть оформлена актом выемки, а саму запись нельзя конвертировать в другой формат.

Если запись сделать не удалось, все равно напишите заявление: доказательства соберет полиция, в том числе на основании свидетельских показаний. Копию заявления можете переслать в коллекторское агентство.

Но обычно даже сообщения о том, что разговор будет записан, достаточно для того, чтобы угрозы прекратились. Знание соответствующих статей уголовного кодекса также будет в помощь: так, оскорбление подпадает под 130-ю статью, угроза физического насилия — под 119-ю, а требование продать ваше имущество или отдать наличные деньги — под 169-ю (вымогательство).

Антиколлекторы — кто они?

Как известно, против лома нет приема… если нет другого лома. На рынке финансовых услуг действуют не только коллекторы, но и антиколлекторы.

Конечно, это не волшебники в голубом вертолете, которые научат вас бегать от долгов. Настоящие антиколлекторы — профессиональные юристы, имеющие значительный опыт досудебного решения проблем с непогашенными долгами. У самых крутых «зубров» есть еще и продолжительная судебная практика по делам такого рода.

Самое меньшее, что они могут сделать — это взять на себе переговоры с коллекторами и сберечь ваши нервы, а также разъяснить, как не делать того, к чему вас незаконно принуждают. Но обращаться за юридической защитой стоит заблаговременно, как только вы почувствовали угрозу своей платежеспособности, а не когда из вашего дома вот-вот вынесут мебель…

Вместо эпилога

Защита своих прав и злостное уклонение от выполнения кредитных обязательств — не одно и то же.

Как банк, так и коллекторы имеют право требовать от вас возвращение долга.

Скрываться в надежде, что проблема «рассосется» сама собой, очень плохая тактика. Даже из самой тяжелой финансовой ситуации есть выход. Для оптимального решения проблемы важно лишь грамотно выстроить диалог с кредиторами и не платить больше, чем вы на самом деле должны.

Анастасия Ивелич, редактор-эксперт

куда ведет Первомайский коллектор / Новости города / Сайт Москвы

768 километров под землей

Далеко не все жители Москвы знают, что под городом существует целая сеть тоннелей, по которым никогда не пойдут поезда. Это система кабельных коллекторов. Общая протяженность этого подземного города в два раза больше совокупной длины линий метрополитена — 768 километров.  

Прогулка по тоннелю

На Сиреневом бульваре стоит одноэтажное красное здание. Это диспетчерский пункт Первомайского кабельного коллектора, а также один из входов в подземное царство.

Первое, что привлекает внимание в диспетчерской, — большой монитор, на который поступают данные о состоянии оборудования под землей. Специалисты видят, как работает вентиляция, насосы, освещение, какая внизу температура. Пожалуй, главный показатель, за которым нужно следить, — уровень содержания метана. Он должен быть практически нулевым.

Газовые датчики показывают, что все в норме, поэтому можно надеть каски, спецовки и начать путешествие. Спускаемся по маленьким железным лесенкам, проходим по галереям лабиринта. Посторонним в коллектор не попасть: все подземные объекты оснащены современными системами защиты от непрошеных гостей.

Длина Первомайского коллектора — 5,5 километра, а глубина в некоторых местах доходит до 15 метров. Его прокладывали с помощью проходческого щита, как метро, поэтому диаметр достаточно большой — 3,6 метра. Это совсем молодой объект, его ввели в эксплуатацию совсем недавно. В служебных помещениях наверху стоит запах новостройки. Такой присутствует в доме, который только что сдали, но заехали сюда пока только некоторые жильцы.

«Это кабельный коллектор. Здесь нет ни водопровода, ни теплосетей — только силовые кабели. Они выходят из электроподстанции и идут к потребителю», — рассказывает начальник службы эксплуатации ГУП «Москоллектор» Максим Шаповал.

Мощные силовые кабели — черные трубки диаметром около семи сантиметров — лежат на полках по обе стороны тоннеля. Пока в Первомайском коллекторе только кабели для собственных нужд и линия 10 киловольт для электроснабжения апелляционного корпуса Мосгорсуда. А в перспективе здесь можно уложить 72 кабельные линии.

«Белые бирки указывают направление кабеля — откуда и куда он идет, а также его марку», — продолжает Максим Шаповал.

Полки будут заполняться постепенно, в течение нескольких лет. В результате Первомайский коллектор сможет обеспечить электроэнергией сразу несколько районов на востоке Москвы.

Периодически на пути встречаются отсечные двери. В целях безопасности тоннель разделен на несколько частей.

«Это сделано для того, чтобы в случае возгорания локализовать пожар, — рассказывает электромонтер по обслуживанию электрооборудования ГУП «Москоллектор» Родион Рукавичко. — Двери не закрываются на замок и открываются в обе стороны, чтобы можно было свободно бежать. Также они оборудованы контактными датчиками, чтобы отследить, где находится человек. Наверху на компьютер выводится его местоположение».

При нештатных ситуациях в коллекторе остается только аварийное освещение, включается вентиляция, чтобы быстро прогнать газ, при подтоплении срабатывают автоматические насосные станции.

Вопросам безопасности при строительстве подземных объектов уделяется максимальное внимание. Аварийные выходы в коллекторе расположены через каждые 150–200 метров.

«Ни пожаров, ни выбросов метана, ни других происшествий в “Первомайском” не происходило. Вероятность таких чрезвычайных ситуаций мала. Но в истории коллекторного хозяйства прецеденты были, поэтому системы безопасности теперь самые современные», — говорит Родион Рукавичко.

Центр управления полетами

Служебная информация со всех подведомственных предприятию коллекторов стекается в центральный диспетчерский пункт Москоллектора — Объединенную диспетчерскую службу (ОДС). Данные со всех объектов выводятся на интерактивный экран, который функционирует в режиме реального времени. При любой нештатной ситуации сигналы сюда поступают незамедлительно.

«Здесь у нас, скажем так, центр управления полетами. Длина всех коллекторов предприятия — 768 километров. Работа центра идет в  круглосуточном режиме, семь дней в неделю, 365 дней в году. Естественно, каждый из трех сотрудников смены ОДС отвечает за свое направление», — объясняет заместитель главного инженера по оперативному регулированию, начальник ОДС Сергей Чеглаков.

Один диспетчер Объединенной диспетчерской службы следит за исправностью работы систем мониторинга. Ни одно событие не остается без его внимания. Если где-то, например, открыли люк — он видит сигнал. Если происходят сбои в работе оборудования, он информирует соответствующее подразделение предприятия, после чего выехавшая на место бригада устраняет неисправность.

Другой специалист ОДС отвечает за оперативную безопасность. У него есть регламенты взаимодействия с силовыми структурами — ФСБ, ФСО, МВД, ГИБДД и так далее.

«Это же целый подземный город. Вы можете в районе Ленинского проспекта, за МКАД, зайти в коллектор, а выйти около Кремля. Поэтому коллекторы — это режимные объекты», — говорит Сергей Чеглаков.

Третий сотрудник ОДС — это старший диспетчер смены. Он организовывает весь рабочий процесс в центральной диспетчерской в круглосуточном режиме.

Кабельная сеть под Москвой

Коллекторное хозяйство Москвы — самое большое в мире. Только у ГУП «Москоллектор» под землей расположено 768 километров городских, внутриквартальных и кабельных коллекторов. А в них — более 740 километров труб теплосети, 756 километров труб водопровода, почти шесть тысяч километров силовых кабелей и более 20 тысяч километров кабелей связи. Коллекторы обеспечивают высокий уровень надежности московской сетевой инфраструктуры. Кроме того, замена и ремонт инженерных коммуникаций происходят внутри них, а значит, не нужно постоянно перекапывать улицы города.

В рамках инвестиционной программы ГУП «Москоллектор» за 2009–2016 годы построили 19 новых кабельных коллекторов общей протяженностью без малого 36 километров. Работы ведут еще на четырех объектах (это порядка шести километров), а два коллектора находятся в стадии проектирования.

Коллектор долг

Знакомство с коллекторами происходит как правило внезапно и неожиданно. В первую минуту общения с ними, Вы даже можете не понимать, что происходит, на каком основании они к Вам обращаются, ведь кредит или займ Вы брали не у них, а следовательно перед коллектором долга быть не может. Еще хуже, если знакомство с коллекторами происходит на Вашем рабочем месте или через Ваших близких или родных, поскольку коллекторы вполне могут себе позволить общение с ними, с целью оказать на Вас влияние.

Итак, первые возникшие у Вас вопросы после неожиданного знакомства «Что делать?» и «Имеют ли коллекторы законные права так поступать?». Обо все по порядку.

Для понимания сложившейся конкретно Вашей ситуации, следует в первую очередь разделить коллекторские компании, на сильных игроков данного бизнеса и не очень.

В первом случае, это компании, занимающиеся своей деятельностью наиболее масштабно и квалифицированно, имеющие в своем штате не одну сотню сотрудников, включая аналитиков и менеджеров, специализированные отделы по взысканию, состоящие из коллекторов «сидящих на звонках», выездников – тех, кто непосредственно контактирует с должниками и юристы-судебники, взыскивающие задолженность в судебном порядке.

Подобный подход к делу, обеспечивает наличие хорошей клиентуры, в виде крупных банков и микрофинансовых организаций, а следовательно, и неплохой отдачи от практикуемой деятельности в финансовом эквиваленте. Последнее, мотивируют крупных игроков коллекторского бизнеса наиболее законно осуществлять общение с должниками и строить свою работу, во избежание потери репутации перед своими клиентами, чего нельзя сказать о небольших компаниях, зачастую использующих откровенно варварские методы в своей деятельности. 

Отследить с кем именно Вы имеете дело, достаточно просто. Стоит начать с организации у которой Вы взяли кредит или займ и как давно. Если Ваш кредитор крупный банк, и задолженность образовалась относительно недавно (1-2 года) скорее всего Вы будете иметь дело с крупным коллекторским агентством, поскольку Ваш долг, достаточно рентабелен и не «по карману» небольшой коллекторской компании. Чем крупнее коллетор, тем более ликвиден долг. 

Это также означает, что в случае нарушении Ваших прав со стороны крупного коллекторского агентства, восстановить их будет более проще, учитывая опять таки более серьезный подход таких компаний к репутационным рискам.  В настоящее время, к одним из самых крупных коллекторским агентствам можно отнести несколько: это ООО «Национальная служба взыскания» и НАО «Первое коллекторское бюро», данные компании являются практически родоначальниками коллекторского бизнеса в России. Сеть филиалов указанных компаний, охватывает большую часть субъектов Российской Федерации.

Достаточно широко распространенно суждение о незаконности коллекторской деятельности, чего не скажешь о мнении законодательства на этот счет, которое сводится к тому, что деятельность коллекторов по взысканию долгов абсолютно законна, но если при этом строго соблюдаются все нормы действующего законодательства. К сожалению, нарушение коллекторами законов, распространенное явление. Узнать о том, как этому противостоять, Вы можее прочитав Статья на тему «Звонят и угрожают коллекторы.Что делать».

В 2016 году был принят закон регулирующий коллекторскую деятельность, это при то, что Гражданский кодекс и ряд других норм, и без указанного закона регулировали и ограничивали действия коллекторов, структурируя их работу на основании сделки цессии (уступка права требования) либо на основании агентского договора. Отличие приведенных схем заключается в том, что при заключении агентского договора, право собственности долга не переходит к коллектору, как при сделке цессии.

Говоря более простым языком, организация выдавшая кредит или займ, видя то, что определенная категория заемщиков допускает просрочку в выплате денежных средств, на основании сделки цессии уступает права требования долга в пользу коллекторов либо поручает последним провести с должниками процедуры взыскания на основании агентского договора.  

С принятием отдельного закона о коллекторах, их деятельность практически стала открытой. Так, Федеральная служба судебных приставов на своем официальном сайте в рубрике «Сведения, содержащиеся в государственном реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности» размещает информацию о коллекторских компаниях имеющих право вести коллекторскую деятельность. В случае если обратившиеся к вам коллекторы не внесены данный реестр, следует игнорировать их требования и обращаться с жалобами в компетентные органы.

Таким образом, коллекторы взыскивающие долги, вполне законные субъекты финансового сектора, но при условии строгого соблюдения ими законов. Незаконные действия коллекторов, это повод для должников прибегнуть к юридической услуге Антиколлектор, оказываемой Юридической компанией «Миралс».

Вместе с этим рекомендуем почитать:

Статья на тему «Что будет если не платить кредит. Ответственность за долги»
Статья на тему «Как прекратить звонки коллекторов по чужому долгу»
Статья на тему «Способы поиска имущества должника»

Напишите нам

Наши контакты

 

Что такое коллектор и почему они обращаются ко мне?

Сборщики долгов включают в себя коллекторские агентства или юристов, которые взыскивают долги в рамках своего бизнеса. Есть также компании, которые покупают просроченные долги у кредиторов или других предприятий, а затем пытаются взыскать их. Эти коллекторы также называются агентствами по взысканию долгов, компаниями по взысканию долгов или покупателями долгов.

Инкассатор может попытаться связаться с вами, потому что:

  • Кредитор считает, что вы просрочили задолженность.Кредиторы могут использовать своих собственных сборщиков долгов или могут передать или продать ваш долг внешнему сборщику долгов.
  • Коллектор долга также может звонить вам, чтобы найти кого-то, кого вы знаете, если коллектор не раскрывает, что он собирает долг.
  • Покупатель долга купил долг и теперь собирает этот долг или нанимает коллекторов.

Если коллектор связывается с вами для оплаты долга, и у вас есть опасения по поводу долга, суммы, которую он требует, или компании, связывающейся с вами, вы можете поговорить с юристом или кредитной консультационной организацией.Прежде чем поговорить с коллектором, подумайте о разработке плана. Возможно, вам удастся составить план платежей или договориться с ними о погашении долга.

Предупреждение: Вы можете попросить сборщика долгов перестать связываться с вами. Вы должны сделать это письменно. Если вы попросите их перестать связываться с вами, это не помешает им подать на вас в суд или сообщить о долге в кредитную компанию. Если у вас нет долга или вы уже выплатили его, важно принять меры, чтобы оспорить попытку взыскания долга.

Совет: CFPB подготовил образцы писем, которые вы можете использовать, чтобы ответить сборщику долгов, который пытается взыскать долг. В письмах есть советы по их использованию. Образцы писем могут помочь вам получить информацию, установить ограничения или прекратить дальнейшее общение или реализовать некоторые из ваших прав.

Кредитор или взыскатель долга также может направить негативный отчет в компанию по отчетности потребителей, что повлияет на ваш кредитный отчет и кредитные рейтинги. В некоторых случаях долг может быть слишком старым, чтобы повлиять на ваш кредитный отчет или кредитные рейтинги.Если вы не уверены, что у вас есть задолженность, вы можете оспорить ее с коллектором и кредитной компанией. Если вы оспариваете долг в письменной форме в течение 30 дней с момента получения информации о долге от коллектора, он должен отправить вам подтверждение долга. Вы также можете запросить дополнительную информацию у сборщика долгов.

Если у вас возникли проблемы с взысканием долга, вы можете подать жалобу в CFPB через Интернет или по телефону (855) 411-CFPB (2372).

Определение сборщика долгов

Что такое сборщик долгов?

Коллектор — это компания или агентство, занимающееся взысканием денег, причитающихся по просроченным счетам.Многие сборщики долгов нанимаются компаниями, которым причитаются деньги должники, которые работают за вознаграждение или за определенный процент от общей собранной суммы. Некоторые сборщики долгов покупают долги; эти компании покупают долг за небольшую часть его номинальной стоимости, а затем пытаются вернуть всю сумму долга.

Коллектор может также называться коллекторским агентством.

Ключевые выводы

  • Коллектор несет ответственность за взыскание просроченной задолженности перед кредиторами.
  • Сборщикам долгов обычно выплачивается процент от любых взысканных денег.
  • Некоторые сборщики долгов покупают просроченные долги у кредитора со скидкой, а затем стремятся взыскать самостоятельно.
  • Взыскание долгов строго регулируется, чтобы защитить потребителей от агрессивных сборщиков.
Как противостоять сборщику долгов

Общие сведения о сборщиках долгов

Заемщик, который не может погасить свои долги или не может произвести запланированные платежи по кредиту, получит отчет о просрочке платежа в кредитное бюро.Не только их кредитная история пострадает, но и их долг будет передан коллекторскому агентству или сборщику долгов в течение трех-шести месяцев после дефолта. Просроченные платежи по остаткам на кредитных картах, телефонные счета, платежи по автокредиту, коммунальные платежи и задолженность по налогам являются примерами просроченных счетов, которые может быть поручено получить сборщику долгов.

Компании считают, что для взыскания невыплаченных долгов дешевле привлечь взыскателя долгов, чем преследовать самих клиентов. У коллекционера есть инструменты и ресурсы, необходимые для отслеживания должника, независимо от того, сменил ли он местоположение или номер телефона.

Несколько стратегий

Эти агенты также применяют несколько стратегий, например, звонят на личный и рабочий телефоны должника и даже время от времени появляются у его дверей, чтобы заставить должника выплатить остаток средств.

Агенты по сбору платежей также могут связываться с семьей, друзьями и соседями заемщика, чтобы подтвердить имеющуюся у них контактную информацию о данном лице, но они не могут раскрыть причину попытки связаться с этим человеком.Агент может также выбрать отправку уведомлений о просрочке платежа должнику. В любом случае, сборщики долгов гарантируют, что должнику будет уделено все их внимание.

Если индивидуум вносит денежные средства и выплачивает свой долг, кредитор выплачивает сборщику процент от средств или активов, возвращаемых агентством. В зависимости от договорного соглашения, заключенного с первоначальным кредитором, должнику может потребоваться выплатить всю задолженность сразу или только ее часть за раз.

Однако, если заемщик все еще не покрывает свой просроченный счет, сборщик может обновить кредитный отчет заемщика со статусом «взыскание».Наличие такого статуса в кредитном отчете обязательно снизит кредитный рейтинг человека. Низкий кредитный рейтинг повлияет на их шансы на получение ссуды в долгосрочной перспективе, особенно с учетом того, что счет, на котором ведется взыскание долга, может оставаться в кредитном отчете в течение семи лет.

Постановление о взыскании долгов

Сборщики долгов контролируются Федеральной торговой комиссией (FTC), которая обеспечивает соблюдение Закона о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA). FDCPA запрещает сборщикам долгов использовать неправомерные, несправедливые или обманные методы в процессе взыскания долгов.Например, сборщикам долгов не разрешается связываться с должниками до 8:00 или после 21:00, а также они не могут ложно утверждать, что должник будет арестован, если они не заплатят. Кроме того, долговой агент не может причинить физический вред должнику или угрожать ему выплатой. Более того, если агент не выиграл судебный процесс против должника, он не может на законных основаниях арестовать активы.

Наконец, физическое лицо имеет право направить письмо о прекращении и воздержании сборщика долгов, который неоднократно связывается с ним в течение короткого периода времени, поскольку FDCPA рассматривает такое поведение как форму преследования.Если после получения приказа о прекращении и воздержании коллекторское агентство продолжает преследовать человека, они могут сообщить об этом в Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB).

Как отличить законного сборщика долгов от мошенников

Когда счет, такой как кредитная карта, автокредит или счет за мобильный телефон, просрочен, первоначальный кредитор может попытаться получить причитающуюся сумму. Кредитор может также нанять сборщика долгов или продать долг тому, кто может попытаться взыскать долг.Хотя в финансовой сфере существует много законных сборщиков долгов. маркетплейс, есть также мошенники, которые могут попытаться заставить вас заплатить по долгам что вы не должны или по долгам, которых даже не существует.

Предупреждающие признаки взыскания долга мошенничество

Удерживает информация от вас

Коллектор долга должен сообщить вам такую ​​информацию, как как имя кредитора, сумма задолженности, и что, если вы оспариваете долг коллектор должен будет получить подтверждение долга.Если долг сборщик не предоставляет эту информацию во время первоначального контакта с вам, они должны отправить вам письменное уведомление в течение пяти дней с момента первого контакта.

Заставляет вас оплата денежным переводом или картой предоплаты

Мошенникам нравятся эти способы оплаты, потому что они может быть не отслеживаемым, и вам может быть трудно вернуть свои деньги.

Ложно угрожает вы отбываете тюремный срок или представляете себя государственным служащим

Но будьте осторожны: если вы должны выплатить уголовный штраф или реституцию, неуплата может привести к вашему аресту.

говорит, что они будут расскажите своей семье, друзьям и работодателю

Некоторые мошенники могут попытаться заставить вас платите, угрожая раскрыть свои долги семье, друзьям, коллегам или работодатели. Сборщику долгов обычно не разрешается рассказывать другим людям о вашем долге без вашего разрешения. Они могут только спросите других о вашем местонахождении, чтобы попытаться связаться с вами.

Вы не признать долг, который человек утверждает, что вы должны деньги

Задавайте вопросы, чтобы убедиться, что это долг что вы должны.Любой коллектор, который связывается с вами и заявляет, что вы должны заплатить по долгу, по закону обязан сообщить вам определенную информацию о долге. Эта информация должна включать:

  • Имя кредитора
  • Сумма долга

Если вы считаете, что не имеете задолженности или что это даже не ваш долг, сообщите звонящему, что вы отправите письменный запрос в коллектор и «оспаривать» долг. Вы также можете отправить письменный запрос сборщику долгов, чтобы получить дополнительную информацию о долге.

Спрашивает конфиденциальная личная финансовая информация

Например, ваш банковский счет, маршрутизация номера или номера социального страхования. Никогда не давайте никому свои личная финансовая информация, если вы не уверены в ее достоверности. Мошенники может использовать вашу информацию для кражи личных данных.

Позвонит вам по номеру неудобное время

Коллекторы не могут позвонить вам в необычное время или место, или время, или место, которое, как они знают, неудобно для вас.Вы, возможно работа с мошенником, если вам позвонят до 8:00 или после 21:00.

Узнайте, как защитить себя

Попросите номер обратного вызова

Если вам неудобно предоставлять какую-либо информацию, вы можете запросить имя звонящего, название компании, почтовый адрес и номер для обратного вызова. Вы можете использовать эту информацию, чтобы убедиться, что они не мошенники, прежде чем предоставлять какую-либо личную информацию. Кроме того, если вы перезвоните, а компания не ответит, как имя, которое они вам предоставили, или это неработающий номер, это может быть мошенничеством.

Убедитесь, что вам предоставили информацию о долге, прежде чем платить.

Убедитесь, что вам предоставили информацию или вы получили письменное уведомление с информацией о долге, прежде чем что-либо платить.

Свяжитесь со своим первоначальным кредитором

Если вы подозреваете, что имеете дело с мошенником, свяжитесь с кредитором, на которого, по утверждениям сборщика, работает, и узнайте, кому поручено взыскать долг.

Проверьте свой кредитный отчет по рассматриваемому счету.

Вы имеете право на бесплатный кредитный отчет каждые 12 месяцев от каждой из трех основных компаний, предоставляющих отчеты о потребителях.Чтобы получить бесплатный кредитный отчет, разрешенный законом, перейдите на сайт AnnualCreditReport.com или позвоните по телефону (877) 322-8228. Имейте в виду, что не все сборщики долгов и кредиторы предоставляют информацию компаниям, составляющим кредитную отчетность. Если задолженность не указана в вашем кредитном отчете, это не обязательно означает, что задолженность недействительна.

Поймите свои права

Закон о добросовестной практике взыскания долгов запрещает сборщикам долгов использовать различные методы, такие как искажение информации о долге, ложное заявление о том, что они являются адвокатом, или использование нецензурной лексики при попытке взыскания долга.

Подать жалобу

Если вам позвонили с подозрением или вы думаете, что стали жертвой мошенничества с взысканием долга, вы можете подать жалобу в Федеральную торговую комиссию или обратиться в офис генерального прокурора вашего штата.

Примечание редактора: этот пост был первоначально опубликован 17 октября 2018 года.

часто задаваемых вопросов о взыскании долга | FTC Consumer Information

Когда вам звонит сборщик долгов, важно знать ваши права и то, что вам нужно делать.FTC обеспечивает соблюдение Закона о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA), который запрещает сборщикам долгов использовать оскорбительные, несправедливые или обманные методы при взыскании долгов. Вот несколько ответов на часто задаваемые вопросы, которые помогут вам узнать свои права.

Что нужно знать о взыскании долгов

Какие виды долгов покрываются законом?

Ваша задолженность по кредитной карте, автокредиты, медицинские счета, студенческие ссуды, ипотека и другие семейные долги покрываются в рамках FDCPA.Деловых долгов нет.

Могут ли сборщики долгов связаться со мной в любое время и в любом месте?

Нет. Взыскатели не могут связаться с вами до 8:00 или после 21:00, если вы не согласны с этим. Они также не смогут связаться с вами на работе, если вы скажете им, что вам не разрешено там звонить.

Как коллектор может связаться со мной?

Сборщики долгов могут позвонить вам или отправить письма, электронные или текстовые сообщения для взыскания долга.

Как я могу запретить сборщику долгов связаться со мной?

Отправьте письмо в коллекторскую компанию и попросите ее прекратить с вами связываться.Сохраните копию себе. Рассмотрите возможность отправки письма заказным письмом и оплаты «квитанции о вручении». Таким образом, у вас будет пластинка, которую получил коллекционер. Как только коллекторская компания получит ваше письмо, она сможет связаться с вами только для подтверждения того, что перестанет связываться с вами в будущем, или чтобы сообщить вам, что она планирует предпринять определенные действия, например, подать иск. Если вас представляет поверенный, сообщите об этом коллекционеру. Коллектор должен связаться с вашим адвокатом, а не с вами, если только адвокат не ответит на сообщения коллекционера в разумные сроки.

Поговорите со сборщиком хотя бы один раз, даже если вы не думаете, что у вас есть задолженность или не можете выплатить его немедленно. Таким образом вы сможете получить дополнительную информацию о долге и подтвердить, действительно ли она принадлежит вам. Чтобы избежать мошенничества, связанного с взысканием долгов, будьте осторожны при раскрытии личной или финансовой информации, особенно если вы еще не знакомы с коллектором.

Может ли взыскатель связаться с кем-нибудь по поводу моего долга?

Инкассатор обычно не может обсуждать ваш долг ни с кем, кроме вас или вашего супруга.Если вас представляет поверенный, и вы сообщили об этом сборщику, сборщик долга должен связаться с ним. Коллектор может связаться с другими людьми, чтобы узнать ваш адрес, номер домашнего телефона и место работы, но обычно не может связываться с ними более одного раза и не может сказать им, что вы задолжали.

Что коллектор должен рассказать мне о долге?

Коллектор должен предоставить вам «подтверждающую информацию» о долге либо во время первого телефонного разговора с вами, либо в письменной форме в течение пяти дней после первого обращения к вам.Коллекционер должен сообщить вам четыре части информации

  • сколько денег вы должны
  • имя кредитора, которому вы задолжали
  • как получить имя первоначального кредитора
  • что делать, если вы не думаете, что это ваш долг

Что делать, если я не считаю себя должником?

Если вы не признаете долг, отправьте сборщику долгов письмо и попросите подтвердить долг. Как только вы получите информацию о проверке, если вы не признаете долг или не думаете, что долг принадлежит вам, отправьте сборщику долгов письмо о споре, в котором говорится, что вы не задолжали часть или все деньги, и попросите подтверждение. долга.Обязательно отправьте письмо о споре в течение 30 дней. Как только коллекторская компания получит письмо, она должна прекратить попытки взыскать задолженность до тех пор, пока не отправит вам письменное подтверждение долга, например копию оригинального счета на сумму, которую вы должны. Подумайте о том, чтобы отправить свое письмо заказным письмом и запросить квитанцию ​​о вручении, чтобы показать, что сборщик получил ее. Сохраните копию письма для себя.

Что запрещено делать сборщикам долгов?

Коллекционеры не могут вас беспокоить.Например, коллекторы

  • не может угрожать причинением вам вреда
  • не может использовать ненормативную лексику или ненормативную лексику
  • не могу повторно звонить вам

Коллекционеры не лгут. Например, коллекторы

  • не может сказать вам, что ваша задолженность отличается от суммы вашей реальной задолженности
  • не может претендовать на роль поверенного или представителя правительства
  • не может сказать вам, что вас арестуют, или заявить, что они возбудят против вас судебный иск, если это неправда

Коллекционеры не могут обращаться с вами несправедливо.Например, коллекторы

  • не может пытаться взыскать проценты, сборы или другие сборы сверх суммы вашей задолженности, если только в первоначальном договоре или в законе не указано, что они могут
  • не может внести чек с датой ранней даты
  • не может публично раскрывать ваши долги, в том числе отправляя открытки или помещая информацию на конвертах.

Могу ли я контролировать, к каким долгам относятся мои платежи?

Да. Если сборщик долгов пытается взыскать с вас более одного долга, он должен применить любой платеж, который вы производите, к выбранному вами долгу.Коллектор не может применить платеж к долгу, который, по вашему мнению, у вас нет.

Что мне делать, если взыскатель подает на меня в суд?

Если против вас подан иск о взыскании долга, вы должны ответить до даты, указанной в судебных документах. И вы можете ответить лично или через своего поверенного. Это сохранит ваши права. Не игнорируйте иск. Чтобы узнать больше, прочтите «Что делать, если коллектор подает на вас в суд».

Может ли сборщик долгов снять деньги с моей зарплаты?

Да, но коллекционер должен сначала подать на вас в суд, чтобы получить постановление суда — так называемое возмещение — в котором говорится, что из вашей зарплаты могут взиматься деньги для оплаты ваших долгов.Коллектор также может запросить постановление суда о снятии денег с вашего банковского счета. Не игнорируйте судебный процесс, иначе вы можете упустить шанс оспорить судебное постановление.

Могу ли я получить мои федеральные льготы?

Если у вас есть неоплаченный долг, кредитор или нанимаемый им сборщик долгов может получить постановление суда, чтобы попытаться снять деньги с вашего банковского счета для выплаты долга. Постановление суда называется вынесением приговора.

Многие федеральные пособия обычно освобождаются от уплаты налогов, за исключением уплаты просроченных налогов, алиментов, алиментов или студенческих ссуд.В штатах есть свои законы, регулирующие получение государственных пособий.

Федеральные пособия, которые, как правило, освобождаются от уплаты налогов (за исключением уплаты налогов, алиментов, алиментов или студенческих ссуд), включают:

  • Пособия по социальному обеспечению
  • Дополнительный доход от безопасности
  • Пособия ветеранам
  • Федеральная помощь студентам
  • Военные ренты и пособия по случаю потери кормильца
  • Преимущества Офиса управления персоналом
  • Пенсионное обеспечение железнодорожников
  • Федеральная служба помощи при стихийных бедствиях

Что нужно знать о старых долгах

Что делать, если у меня старый долг?

Долг обычно не уходит, но сборщики долгов имеют ограниченное количество времени, чтобы подать на вас в суд с целью взыскания долга.Этот период времени называется «сроком давности», и обычно он начинается, когда вы пропускаете платеж по долгу. По истечении срока давности ваша неоплаченная задолженность считается «просроченной».

Если срок погашения долга истек, коллектор больше не может подать на вас в суд, чтобы взыскать его. Фактически, это противозаконно, если взыскатель подает на вас в суд за неуплату долга с истекшим сроком давности. Если вам предъявят иск за долг с истекшим сроком давности, сообщите судье, что срок исковой давности истек.

Как долго длится срок исковой давности, зависит от того, какой это долг, и от закона в вашем штате — или от государства, указанного в вашем кредитном контракте или соглашении, в котором возник долг.

Кроме того, в соответствии с законодательством некоторых штатов, если вы производите платеж или даже подтверждаете в письменной форме, что вы задолжали, часы сбрасываются и начинается новый срок исковой давности. В этом случае у вашего долга больше нет срока давности.

Может ли коллектор связаться со мной по поводу долга с истекшим сроком давности?

Иногда.Это зависит от того, в каком штате вы живете. По законам некоторых штатов коллектор не может связываться с вами по поводу долга с истекшим сроком давности. Но даже если вы живете в штате, где коллекционер все еще может связаться с вами, они не могут подать в суд или угрожать судебным иском из-за долга с истекшим сроком давности.

Если вы находитесь в штате, где сборщик долгов все еще может связаться с вами по поводу долга с истекшим сроком давности, он может продолжать связываться с вами по телефону, электронной почте или письмом, чтобы попытаться взыскать вашу задолженность. Если вы хотите, чтобы коллекционер не связался с вами, отправьте запрос по почте.

Если вы живете в штате, где коллектор не может связаться с вами по поводу долга с истекшим сроком давности — и они обращаются к вам — сообщите об этом.

Что делать, если я не уверен, что срок давности моей задолженности истек?

Для начала спросите коллекторскую компанию, что показывают ее записи, когда вы производили последний платеж. Когда у вас будет эта информация, обратитесь в офис генерального прокурора вашего штата и узнайте у них срок давности по вашему долгу. Вы также можете обратиться в офис юридической помощи в вашем штате или найти эту информацию в Интернете.

Если срок исковой давности истек, ваш неоплаченный долг считается просроченным.

Спрашивая о своем долге, помните, что в некоторых штатах, если вы подтверждаете в письменной форме, что вы задолжали, часы сбрасываются и начинается новый срок исковой давности.

Остается ли в моем кредитном отчете задолженность с просроченным сроком давности?

Да. Отрицательная информация — например, просроченная задолженность — обычно может оставаться в вашем кредитном отчете в течение семи лет.

Должен ли я платить долг с истекшим сроком давности?

Выбор за вами.Прежде чем принять решение, подумайте о том, чтобы поговорить с адвокатом. Вы можете:

  • Ничего не платите. Коллекционер не может подать на вас в суд, но может продолжать связываться с вами, если вы не отправите письмо по почте с указанием коллекционеру прекратить с вами связаться.
  • Сделайте частичный платеж. В некоторых штатах, если вы платите какую-либо сумму по долгу с истекшим сроком давности или даже обещаете заплатить, долг «восстанавливается». Это означает, что часы сбрасываются, и начинается новый срок давности. Коллектор может подать на вас в суд, чтобы получить полную сумму долга, которая может включать дополнительные проценты и сборы.
  • Погасить долг. Некоторые коллекционеры примут меньше суммы вашей задолженности в счет погашения долга. Прежде чем вносить какие-либо платежи для погашения долга, получите подписанное письмо от коллекционера, в котором говорится, что выплачиваемая вами сумма покрывает весь долг — и вы больше не должны ничего по этому долгу. Сохраните письмо и записи о любых платежах, которые вы производите для погашения долга.

Помните, что погашение старого долга не может стереть его из вашей кредитной истории. Кроме того, если вы погасите долг, некоторые сборщики сообщат об этом в вашем кредитном отчете, чтобы показать, что вы не выплатили полную сумму.

Что мне делать, если мне предъявят иск о выплате долга с истекшим сроком давности?

Не игнорируйте иск. Поговорите с адвокатом. Придите в день рассмотрения вашего дела и сообщите суду, что срок давности истек. Вероятно, вам нужно будет предъявить доказательства этого, поэтому запланируйте принести копию информации о долге от сборщика или любую информацию, которая показывает дату вашего последнего платежа.

Как сообщить коллектору

Где я могу заявить о том, что сборщик долгов совершил что-то незаконное?

Сообщайте о любых проблемах, связанных с взыскателем долгов, по телефону

.

Во многих штатах действуют собственные законы о взыскании долгов, отличные от федеральных.Офис генерального прокурора вашего штата может помочь вам определить ваши права в соответствии с законодательством вашего штата.

Что делать, если я считаю, что сборщик долгов нарушил закон?

Помимо сообщения о них, вы можете подать иск против коллектора в суд штата или федеральный суд. Вам нужно будет подать иск в течение одного года после того, как коллектор нарушил закон. Если вы потеряли заработную плату или получили медицинские счета из-за действий сборщика долгов, вы можете подать в суд на возмещение такого ущерба. Если вы не можете доказать ущерб, судья может присудить вам до 1000 долларов, плюс возместит вам гонорары адвокату и судебные издержки.Однако даже если суд установит, что сборщик долгов нарушил FDCPA, вы все равно можете иметь задолженность.

Нужна помощь в поиске адвоката, чтобы подать в суд на коллекционера? Посетите LawHelp.org.

Сборщики фальшивых и неправомерных долгов

Вам когда-нибудь звонили по поводу непризнанного долга? Или вы подвергались преследованиям, угрозам или лжи коллекционеру? Если у вас есть долг — или если вы не имеете долга, о котором спрашивает коллектор, — у вас есть права, когда дело касается коллекторов. Вот что вам нужно знать.

Как определить сборщиков фальшивых долгов

Не каждый, кто звонит и говорит, что у вас есть долг, является настоящим сборщиком долгов. Некоторые из них — мошенники, которые просто пытаются забрать ваши деньги. Так как же узнать?

Звонящий может быть фальшивым сборщиком долгов, если он

  • хотят, чтобы вы выплатили непризнанный долг
  • отказывается предоставить вам свой почтовый адрес или номер телефона
  • оказывают на вас давление или пытаются запугать вас, чтобы вы заплатили, угрожая сообщить о вас в правоохранительные органы или вас арестуют

Как узнать, принадлежит ли долг

Обращался ли кто-нибудь к вам по поводу непризнанного долга? Лучший способ подтвердить, что он принадлежит вам, — это получить «информацию для проверки.”По закону сборщики долгов должны предоставить вам информацию — по телефону или в письменной форме, — которая включает

  • сумма долга
  • наименование текущего кредитора
  • как получить имя первоначального кредитора

Вот еще несколько вещей, которые нужно сделать, если вам позвонят по поводу непризнанной задолженности.

  1. Узнайте, кто звонит по номеру . Узнайте имя коллекционера и коллекторской компании, ее адрес и номер телефона.
  2. Сделайте свою собственную детективную работу. Обратитесь к первоначальному кредитору. Это твой долг? Кредитор продал долг или нанял компанию для его взыскания? Если да, то является ли вызывающий их сборщиком?
  3. Оспаривание долга. Если вы считаете, что не должны частично или полностью по долгу, оспорите его с взыскателем по почте или через Интернет. Даже если у вас есть проверочная информация.

Когда вы проверяете звонок для взыскания долга, помните: не реагируйте на угрозы. Когда мошенники угрожают арестовать вас, приостановить действие ваших водительских прав или позвонить вашему работодателю, если вы не заплатите немедленно, положите трубку и сообщите об этом в FTC на ReportFraud.ftc.gov.

Узнайте больше о взыскании долгов на ftc.gov/debt.

Как выявить сборщика долгов

Что делать, если вы признаете долг, но думаете, что сборщик долгов беспокоит вас или лжет вам? Или к вам несправедливо относятся? Вот что нужно знать:

Коллекционеры не могут вас беспокоить.Например, коллекторы

  • не может угрожать причинением вам вреда
  • не может использовать ненормативную лексику или ненормативную лексику
  • не могу повторно звонить вам

Коллекционеры не лгут. Например, коллекторы

  • не может сказать вам, что ваша задолженность отличается от суммы вашей реальной задолженности
  • не может претендовать на роль поверенного или представителя правительства
  • не может сказать вам, что вас арестуют, или заявить, что они возбудят против вас судебный иск, если это неправда

Коллекционеры не могут обращаться с вами несправедливо.Например, коллекторы

  • не может пытаться взыскать проценты, сборы или другие сборы сверх суммы вашей задолженности, если только в исходном контракте или в законодательстве вашего штата не указано, что они могут
  • не может внести чек с датой ранней даты
  • не может публично делиться своими долгами, в том числе путем отправки открыток или размещения информации на конвертах

Сообщите сборщикам фальшивых и неправомерных долгов

Вы заметили фальшивого или недобросовестного сборщика долгов? FTC хочет знать об этом.Сообщите об этом на ReportFraud.ftc.gov.

Ваши права на взыскание долга | Офис генерального прокурора

Вы можете быть должны в долгу, но у вас все еще есть права. И сборщики долгов должны подчиняться закону.

Если вы должны деньги

Кредиторы не хотят привлекать агентство по взысканию долгов. Но если окажется, что вы не будете платить, они заплатят. Кредитор продаст ваш долг коллекторскому агентству по цене ниже номинальной, а коллекторское агентство затем попытается взыскать с вас весь долг.

Если у вас есть задолженность, действуйте быстро — желательно , прежде чем отправят в коллекторское агентство. Свяжитесь со своим кредитором, объясните свою ситуацию и попробуйте составить план выплат. Обычно наверстать упущенное помогут кредиторы.

Чего не могут сделать сборщики долгов

Сборщики долгов регулируются Законом Техаса о взыскании долгов. Среди прочего, Закон запрещает сборщикам долгов:

Использование недобросовестной тактики сбора, в том числе:
  • угроза насилием или другим преступным деянием
  • с использованием ненормативной лексики или ненормативной лексики
  • ложное обвинение потребителя в мошенничестве или других преступлениях
  • с угрозой ареста потребителя или повторного вступления во владение или иного изъятия имущества без надлежащего судебного разбирательства
  • использование телефона для преследования должников путем анонимного звонка или повторных или непрерывных звонков
  • совершение телефонных звонков за счет абонентской платы без раскрытия настоящего имени вызывающего абонента до принятия оплаты
Использование мошеннических методов сбора, в том числе:
  • с использованием вымышленного имени или идентификации
  • с искажением суммы долга или его судебного статуса
  • отправка должнику документов, которые ложно представляются судом или другим официальным учреждением
  • не удалось установить, кто держит долг
  • , искажающее характер услуг, оказываемых коллекторским агентством или коллектором
  • , ложное представление о том, что у сборщика есть информация или что-то ценное, чтобы обнаружить информацию о потребителе
  • Попытка собрать больше, чем первоначально согласованная сумма.(Но помните: ваш долг может увеличиваться за счет дополнительных сборов — например, сборов за взыскание, гонораров адвокатам и т. Д.).

Нарушители Закона Техаса о взыскании долгов подлежат уголовной и гражданской ответственности. Если вы считаете, что подверглись преследованиям или обману, вы даже можете потребовать судебного запрета и возмещения ущерба в отношении сборщиков долгов.

Эти действия также являются нарушением Закона Техаса о мошеннической торговой практике / Законе о защите прав потребителей, который дает Генеральному прокурору право принимать меры в общественных интересах.

Подать жалобу

Если вы оспариваете долг

Если вы оспариваете законность чего-либо в досье вашего сборщика долгов, вы должны направить сборщику письменное уведомление. Простой вызов сборщика не прекратит сбор данных.

Если возможно, отправьте письмо о споре заказным письмом (с «запрошенной квитанцией о вручении»), чтобы вы знали, что оно было официально получено сборщиком. Затем у коллекционера есть 30 дней, чтобы определить, является ли предмет спора правильным.

Если спорная позиция верна …
Взыскатель долга может продолжить взыскание.

Если спорная позиция некорректна …
Это необходимо исправить. Коллектор долга должен уведомить любого, кто уже получил отчет, содержащий неверный элемент. Если по истечении 30 дней коллектор не смог определить, является ли элемент правильным или нет, он должен внести запрошенное вами изменение. и уведомить всех, кто получил отчет, содержащий неправильный элемент.

Коллекторы не могут забрать ваш дом или вашу заработную плату

В Техасе, если ваше место жительства было объявлено усадьбой, оно не может быть использовано для выплаты долга — за исключением долгов, взятых на покупку дома (т. Е. Невыплаченная ипотека), на ремонт дома, на ссуды на покупку жилья или платить определенные налоги.

Заработная плата может быть взыскана Только для выплаты долгов, связанных с алиментами на ребенка, невыплаченными налогами и невыплаченными студенческими ссудами. Коллекторы не могут удерживать заработную плату в счет погашения потребительского долга.

Если коллектор угрожает забрать ваш дом или увеличить вашу заработную плату, вы можете стать жертвой аферы по взысканию долгов. Немедленно отправьте нам жалобу.

Закон о справедливой практике взыскания долгов

Этот федеральный закон применяется только к коллекторам, работающим в профессиональных агентствах по взысканию долгов, и к поверенным, нанятым для взыскания долга. Это похоже на закон Техаса, но также запрещает:

  • Звонки на работу, если у сборщика есть основания знать, что работодатель не разрешает такие звонки
  • Звонки до 8:00 а.м. или после 21:00 если коллектор не знает, что такие времена удобнее для должника
  • «Недобросовестные или недобросовестные способы взыскания или попытки взыскания долга»
  • Любое поведение, направленное на преследование, притеснение или злоупотребление

Если вы подвергаетесь преследованию, злоупотреблениям или мошенничеству взыскания долгов со стороны профессиональных сборщиков долгов — и вы хотите прекратить дальнейшие контакты с вами — уведомите сборщика в письменной форме. Сохраните копию своего письма и отправьте оригинал сборщику долгов заказным письмом.

коллекторов | Департамент финансовой защиты и инноваций

Для взыскателей:

Взыскатели долга входят в число новых поставщиков финансовых услуг, охваченных с 1 января 2021 года в рамках CCFPL.

Кроме того, SB 908 — Закон о лицензировании взыскания долгов — требует, чтобы сборщики долгов и покупатели подали заявку на лицензию DFPI до 31 декабря 2021 года. Сборщики долгов и покупатели, которые подают заявку на лицензию после этой даты, должны будут ждать выдача лицензии до того, как они смогут работать в Калифорнии.DFPI будет принимать заявки с 1 сентября 2021 года. Любые изменения этого целевого графика будут объявлены здесь. Вы можете связаться с группой по лицензированию, отправив электронное письмо [email protected]

Заявки должны быть поданы через Общенациональную систему лицензирования и реестр (NMLS). Контрольный список требований для приложения теперь доступен на NMLS (по состоянию на 25 августа).

Департамент планирует рассматривать заявки и выдавать лицензии в 2022 и 2023 годах.После получения лицензии сборщикам долгов не нужно будет регистрироваться в соответствии с CCFPL.

Нормативно-правовые акты

Закон о лицензировании взыскания долга также требует, чтобы сборщики долга подвергались проверке, подали отчеты под присягой, сохраняли гарантийные обязательства, подвергались проверке на наличие судимости и выплачивали пропорциональную долю всех затрат и расходов, разумно понесенных DFPI для лицензирования и регулирования отрасли. .

Департамент планирует подготовить несколько пакетов нормотворческой деятельности для реализации нового закона.Департамент находится в процессе разработки положений, касающихся процесса подачи заявки на лицензию. 23 апреля Департамент опубликовал предлагаемые правила относительно процесса лицензирования сборщиков долгов для общественного обсуждения. Заинтересованные стороны могут найти копию предлагаемых правил здесь.