Все статьи

Заметки [25], Инвестируй [35], Обзор [190], Сохраняй [50], Экономь [36]

Заметки

[25] ↑

Инвестируй

[35] ↑

Обзор

[190] ↑

• 2021-04-18 МТС CASHBACK Mobile: баланс карты равен балансу телефона
• 2021-04-10 Киви Кошелек: зачем он может понадобиться
• 2021-03-28 Финансовая грамотность: путеводитель. Как читать сайт Храни Деньги!
• 2021-03-07 Удобная кредитная карта от Газпромбанка: льготный период до 180 дней
• 2021-02-27 Лучшие кредитные карты 2021
• 2021-02-07 Оплата картой 2021: Что? Где? Когда?
• 2021-01-30 Как узнать МСС-код магазина до покупки: карты-флагомеры
• 2021-01-24 Банковская карта с кэшбэком для новичка
• 2021-01-06 Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2021
• 2020-11-28 СберКарта от СберБанка: что там хорошего
• 2020-11-15 Карта 90 дней без процентов от банка Восточный: весь кэшбэк в одной карте
• 2020-11-04 Карта UNO от банка Нейва: кэшбэк 3% на все
• 2020-10-25 Кредитная карта ОТП Банка: грейс до 120 дней и кэшбэк 3% на супермаркеты
• 2020-10-11 Карта Сити Селект от Ситибанка: кэшбэк 10-20% по акциям и не только
• 2020-09-13 Мультикарта ВТБ и Привилегия ВТБ: свежий обзор
• 2020-08-12 Лучшие кредитные карты. Свежий обзор
• 2020-08-01 Карта Комфорт (My life) от УБРиР: кэшбэк 1,5% на все и 5% на коммуналку
• 2020-07-23 Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2020: свежий обзор
• 2020-07-04 Лучшие пенсионные карты: альтернатива Сбербанку
• 2020-06-27 Карта возможностей: новый флагман ВТБ
• 2020-06-14 Универсальная карта от АТБ: 120 дней без % и кэшбэк до 10%
• 2020-06-06 Список уникальных банковских продуктов: бомбические плюшки
• 2020-05-10 Карта Хочу больше от УБРиР: грейс 120 дней и кэшбэк 3% на все
• 2020-04-24 Кредитная карта 120 дней без % от банка Открытие: используем правильно
• 2020-03-08 Карта Кэшбэк от Райффайзенбанка: 1,5% на все и без звездочек
• 2020-02-22 Оплата картой 2020: Что? Где? Когда?
• 2020-02-09 Карта Свой круг от SBI Банка: привет из Японии
• 2020-01-30 Карты для мелких покупок с кэшбэком без округления
• 2020-01-25 Тинькофф Премиум: металлическая карта Tinkoff Black Metal
• 2020-01-11 Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2020
• 2020-01-08 Кредитная карта от УБРиР: 60-120-240 дней без процентов и с кэшбэком
• 2019-12-27 Карта №1 Ultra от Восточного (ВостОК): взлетит или нет
• 2019-12-02 Виртуальная карта Тинькофф Мобайл: может пригодиться
• 2019-11-18 Карта МИР Премиальная от Московского Индустриального Банка: кэшбэк 10% на АЗС и 5% на общепит
• 2019-11-11 Умная карта от Газпромбанка: кэшбэк до 10%
• 2019-11-04 Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2019. Свежий обзор-2
• 2019-10-21 Лучшая кредитная карта: свежий сравнительный обзор
• 2019-10-12 Citi Priority от Ситибанка: кэшбэк 5% на все
• 2019-09-29 Карты Можно все и Твой выбор от ОТП Банка: кэшбэк до 10%
• 2019-09-10 Карта Emotion от Ак Барса: 5% кэшбэка милями на все
• 2019-09-02 Карта Urban от Кредит Европа Банка: кэшбэк 3-7-10%
• 2019-08-25 Карта Air от ЮниКредит Банка для путешествий: конвертация по курсу ЦБ РФ
• 2019-08-08 Карта Максимум от УБРиР: кэшбэк до 10%
• 2019-07-24 Карта Прибыль от Уралсиба: кэшбэк 3% на все
• 2019-07-16 Карта Польза Travel от Хоум Кредит: кэшбэк 5% за путешествия
• 2019-07-08 Карта Ozon.Card: вызов Кукурузе и Билайну
• 2019-06-27 Москарта Black в пакете Премиальный от МКБ: чем можно поживиться
• 2019-06-15 Универсальная карта МТС Cashback: кэшбэк 5% и грейс до 111 дней.
• 2019-06-06 Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2019. Свежий обзор
• 2019-05-28 Карта Свобода: честная рассрочка от Хоум Кредит
• 2019-05-22 Оплата картой за границей РФ 2021: выбираем лучшую карту
• 2019-05-13 Карта Яндекс.Плюс от Тинькофф Банка: кэшбэк 5-10%
• 2019-05-05 Карта Яндекс.Плюс от Альфа-Банка: Кэшбэк 5-10%
• 2019-04-25 Карта Кукуруза: свежий обзор
• 2019-04-13 Восторг от Восточного: лучшая карта банка
• 2019-03-30 Карта Пятерочка от Почта Банка: нужна или нет
• 2019-03-09 Универсальная карта от СКБ-Банка: в погоне за мечтой
• 2019-03-01 Карта банка ДОМ.РФ: 5% кэшбэка в категории Дом
• 2019-02-18 Карты МКБ: что можно получить бесплатно
• 2019-02-12 Оплата картой 2019: Что? Где? Когда?
• 2019-01-25 Карта Alfa Travel от Альфа-Банка: лучшая карта для любителей путешествий
• 2019-01-06 Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2019
• 2018-12-31 Новогоднее настроение: счастливого Нового Года и Рождества
• 2018-12-25 Кредитная карта Кэшбэк от банка Восточный: весь кэшбэк в одной карте
• 2018-12-15 Можно ВСЁ от Росбанка: есть ли рыбка в мутной воде
• 2018-12-04 ULTRACARD от Связь-Банка: Кэшбэк 10-7-5%.
• 2018-11-26 Карта Большой cashback от ОТП Банка: кэшбэк 7% за супермаркеты и ЖКХ
• 2018-11-19 Карта CashBack от Альфа-Банка: 10% кэшбэка на АЗС и 5% в кафе и ресторанах
• 2018-11-12 Автокарта от банка Восточный: кэшбэк 10% на АЗС
• 2018-11-04 Лучшая кредитная карта с кэшбэком: сравнительный обзор
• 2018-10-21 Карта Путешественника от банка Восточный: кэшбэк 5% на билеты, отели и аренду авто
• 2018-10-14 Карты банка Зенит с кэшбэком 10% на АЗС и развлечения: что почём
• 2018-10-09 Бесплатная карта Opencard от банка Открытие: кэшбэк 2-3% на все
• 2018-09-30 Альфа-Карта с преимуществами: новый флагман Альфа-Банка
• 2018-09-07 Кредитная Карта Хозяина от Россельхозбанка: перезагрузка
• 2018-08-28 Оплата пластиковой картой 2018-2: Что? Где? Когда?
• 2018-08-21 Зарплатная карта: в каком банке лучше её оформить
• 2018-08-11 Карта ОТП Банка для клиентов Touch Bank: стоит ли мигрировать
• 2018-08-03 Карта Travel в пакете Оптимальный от Открытия: кэшбэк 3% на все
• 2018-07-27 Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2018. Свежий обзор
• 2018-07-18 Дебетовая Карта №1 от банка Восточный: взлетит или нет
• 2018-07-04 Проекту Храни Деньги! 3 года!
• 2018-06-30 VK Pay от ВКонтакте: тестируем сервис
• 2018-06-27 Спасибо от Сбербанка: можно ли подоить слона
• 2018-06-24 Карта Тинькофф Драйв: кэшбэк 10% на АЗС и 5% на автоуслуги
• 2018-06-17 Карта Alfa Travel от Альфа-Банка: считаем мили
• 2018-06-09 Карты банка Уралсиб: каша 3-5% на всё
• 2018-06-01 Карта Ак Барс Generation: кэшбэк 10% на транспорт и 5% на развлечения
• 2018-05-26 Оплата картой за границей РФ 2018: выбираем лучшую дебетовку
• 2018-05-19 На кого рассчитана карта Buy&Fly от Райффайзенбанка
• 2018-05-15 Дебетовая карта Тепло от банка Восточный. Кэшбэк 5% на ЖКХ и аптеки
• 2018-05-11 Кредитная карта Кредит Европа Банка Card Credit Plus+: мир шопинга и развлечений
• 2018-04-19 Карта Cash Back от Ситибанка: раскручиваем горожан
• 2018-04-14 Карта Польза от Хоум Кредит: новый флагман Хомяка
• 2018-04-10 Карта Твой кэшбэк от Промсвязьбанка: уникальный продукт-2
• 2018-04-03 Карта рассрочки ВМЕСТО ДЕНЕГ от Альфа-Банка вместо кредитной карты
• 2018-03-24 Пакет премиального обслуживания Сбербанк Премьер: основные фишки
• 2018-03-16 Кредитная карта Tinkoff All Airlines: выжимаем из банка всё
• 2018-03-06 Лучшая кредитная карта 2018: Сравнительный обзор
• 2018-02-25  Кредитная карта Двойной кэшбэк от Промсвязьбанка: уникальный продукт
• 2018-02-19 Кредитная карта Сбербанка: зачем она нужна
• 2018-02-13 Домашняя кредитная карта от ОТП Банка: кэшбэк 3% в супермаркетах
• 2018-02-05 Оплата пластиковой картой 2018: Что? Где? Когда?
• 2018-01-27 Карта Visa Cash Back от банка Санкт-Петербург: 10% в ресторанах и 5% на АЗС
• 2018-01-21 Card Credit Gold от Кредит Европа Банка: кэшбэк 2% на всё
• 2018-01-14 Best Card от Интерпрогрессбанка: кэшбэк 10-5-1%
• 2018-01-06 Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2018
• 2018-01-04 Карта Ак Барс Evolution: Лучший вариант?
• 2017-12-28 Новогоднее настроение 2018: Межбанк и C2C в праздники
• 2017-12-24 Карта пенсионера от Московского Индустриального банка: 5% кэшбэк в аптеках и супермаркетах
• 2017-12-11 Кредитная карта Русский Стандарт Platinum: снятие наличных без комиссии
• 2017-12-01 Кредитная карта от УБРиР: 120 дней без процентов и с кэшбэком
• 2017-11-13 Пакет Премиум с картой Travel от Открытия: Подарок от ЦБ РФ
• 2017-10-29 Битва карт рассрочки: Халва, Совесть, Хоум Кредит, Альфа 100 дней, Элемент 120, Райф 110
• 2017-10-21 Пакет Легкий Старт от Сбербанка для ИП: бесплатный или нет?
• 2017-10-09 Зачем нужна кредитная карта Элемент 120 от Почта Банка
• 2017-09-24 Неожиданная кредитная карта Связь-Банка с 7% кэшбэком
• 2017-09-17 Карта МТС Деньги Weekend: что в ней хорошего
• 2017-09-10 Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2017: свежий обзор
• 2017-09-03 Кредитная карта Тинькофф Платинум: Секреты пивовара
• 2017-08-27 Бесплатная карта Сбербанк Моментум: Как приручить Зеленого Слона
• 2017-08-20 Карта рассрочки от Хоум Кредит Банка: заявка на победу
• 2017-08-13 Кредитная карта Тепло от банка Восточный: 5% кэшбэк на связь и ЖКХ
• 2017-08-06 Насколько выгодна Мультикарта от ВТБ24
• 2017-07-19 Кредитная карта МТС Деньги без справок и с кэшбэком
• 2017-07-09 Секреты сервиса Яндекс. Деньги: как использовать без комиссии и с кэшбэком
• 2017-07-04 Проекту Храни Деньги! 2 года!
• 2017-06-10 Новая депозитная карта от РосЕвроБанка как запасной сейф
• 2017-06-05 Кредитная карта Альфа-Банка 100 дней без %: Готовим правильно
• 2017-05-23 Пакет Привилегия и Карта Мира от ВТБ 24: собираем плюшки
• 2017-05-13 Карта Матрёшка от ВТБ Банк Москвы: 3% кэшбэк на всё
• 2017-05-10 Оплата картой за границей РФ 2017: выбираем лучшую дебетовку
• 2017-05-05 Карта Эксперт Банка: Покупки в валюте и снятие наличности по курсу ЦБ РФ
• 2017-04-30 Новая дебетовая карта Ренессанс Кредит: Запасной вариант
• 2017-04-23 Кредитная Сверхкарта+ от Росбанка: кэшбэк 7% на всё ещё раз
• 2017-04-01 ­Карта рассрочки Халва от ПАО Совкомбанк: пробовать или нет?
• 2017-03-12 Карта Выгода от TalkBank: 5% кэшбэк на всё
• 2017-02-24 Оплата пластиковой картой 2017: Что? Где? Когда?
• 2017-02-19 Неуловимая Доходная карта Альфа-Банка: 2% кэшбэк на всё
• 2017-02-12 Кредитная карта без справок от ИПБ: Как исправить кредитную историю
• 2017-02-07 Как перевести деньги с карты на карту бесплатно: Вконтакте и Одноклассники
• 2017-02-02 Карта Совесть от Киви Банка: беспроцентная рассрочка или обман?
• 2017-01-28 Программа лояльности Транскапиталбанка ТКБ Клуб: Стоит ли связываться?
• 2017-01-15 Карта БИНБАНКа с Бинбонусом: 5% кэшбэк в интернете
• 2017-01-11 Карта ВСЁ СРАЗУ от Райффайзенбанка: 5% кэшбэк на все покупки
• 2017-01-06 Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2017: какая лучше.
• 2016-12-30 Новогоднее настроение: Межбанк и C2C в праздники
• 2016-12-24 Кредит в Почта Банке с гарантированной ставкой: где развод
• 2016-12-12 Карта Космос банка Хоум Кредит: заводить ли Хомяка?
• 2016-11-25 Смарт Карта банка Открытие: универсальна или нет?
• 2016-11-23 Отличная карта от Росгосстрах Банка: 5% кэшбэк на продукты
• 2016-11-10 Карта МИР Роснефть от Россельхозбанка: 5% кэшбэк на АЗС и 1% на всё
• 2016-11-05 Бесплатная карта UBANK от МДМ: 5% кэшбэк в интернете
• 2016-10-16 Программа РЖД Бонус и карта RZD Bonus от Альфа-Банка: считаем выгоду
• 2016-09-23 Карты для пенсионеров: что лучше Сбербанка?
• 2016-09-18 Карта МТС Смарт Деньги: сколько можно сэкономить
• 2016-09-09 Основы финансовой грамотности, одобренные ЦБ РФ: знакомство
• 2016-09-01 Обмен валюты через банк Открытие: пользуемся услугами бесплатно
• 2016-08-28 Валютный кошелек Кукуруза: что это такое и с чем его едят
• 2016-08-24 Банковская карта Мегафон: ищем применение
• 2016-08-22 Карта Альфа-Банка: Кэшбэк 10% на АЗС и 5% в общепите
• 2016-08-17 PayQR — оплата квитанций картой без комиссии и с кэшбэком: где грабли?
• 2016-07-23 Премиальная карта Авангард: бесплатный флагомер +10000 миль
• 2016-07-16 Карта Райффайзенбанка: кэшбэк 10% на всё
• 2016-07-04 Проекту Храни Деньги! 1 год!
• 2016-06-25 Кредитная Карта Хозяина от РСХБ: снимаем наличность без комиссии и в грейс
• 2016-06-15 Росбанк Сверхкарта+ Visa Platinum: Кэшбэк 7% на ВСЁ
• 2016-06-12 Оплата пластиковой картой: Что? Где? Когда?
• 2016-06-09 Щедрый РосЕвроБанк: кэшбэк 6% на продукты
• 2016-06-03 Оплата картой за границей РФ: выбираем лучшую дебетовку
• 2016-05-28 Карта Хоум Кредит: какая Польза от Хомяка?
• 2016-05-21 Универсальный финансовый супермаркет Тинькофф Банка: Знакомство
• 2016-05-12 Что может карта Почта Банка
• 2016-04-16 Платёжная карта Билайн: есть ли мёд?
• 2016-03-31 Карта Бинбанк Platinum: кэшбэк 5% на покупки в интернете и 7% на остаток
• 2016-03-24 Кэшбэк карты с начислением процентов: выбираем лучшую
• 2016-03-22 Карта МТС Деньги, кэшбэк 3% на всё: брать или не брать
• 2016-03-18 Карта Touch Bank — кэшбэк 3% на продукты. Разбор полётов и залётов
• 2016-03-10 Карта Европлан Автоклуб: выжимаем максимум
• 2016-03-06 Карта Кредит Европа Банка: кэшбэк 5% за АЗС и общепит
• 2016-02-27 Карта Локо-Банка Максимальный доход — карта года по версии banki.ru
• 2016-02-21 Карта Рокетбанка, тариф Уютный космос: Как полететь, чтобы не пролететь
• 2016-02-14 Русский Ипотечный Банк. Золотая накопительная карта: нужна или нет?
• 2016-02-08 Дебетовая карта Tinkoff Black: Секреты Пивовара
• 2016-01-31 Интерактивный банк, карта Visa Platinum: время выйти из тени
• 2016-01-14 Дебетовая карта Ренессанс Кредит: запасной вариант
• 2016-01-10 Национальная платежная карта МИР: наблюдаем и предвкушаем
• 2015-12-21 Сверхкарта Росбанка с кэшбэком 10%. Раскрываем карты
• 2015-12-18 Карта банка Югра — кэшбэк 5% на всё. В чем подвох?
• 2015-12-15 Карта Евросеть: зачем нужна Кукуруза

Сохраняй

[50] ↑

Экономь

[36] ↑

---

Бесплатные переводы, снятия и 5%-й кэшбек: все о новой карте Банка Хоум Кредит | Курсив

Банк Хоум Кредит представляет своим клиентам новинку – дебетовую карту с максимально гибкими условиями обслуживания Home Card. Кэшбек до 5%, бесплатные переводы на карты других банков, снятие в банкоматах по всему миру без комиссий, об этих и других достоинствах продукта подробно рассказал начальник отдела транзакционного бизнеса и лояльности банка Гизат Заиров. 

— Продемонстрируйте, пожалуйста, статистику по динамике роста безналичных платежей в банке. Как быстро они растут?

— За последние два года доля безналичных платежей в банке растет стремительно. Если в 2016 к 2015 году и 2017 к 2016 году  рост доли безналичных платежей составлял в среднем 10-15%, то в 2017-2019 годах доля безналичных транзакций увеличилась в 2 раза. К примеру доля безналичных платежей 1 квартале 2019 выросла более чем в два раза по сравнению с 2018 годом, похожий рост был и в 2017 году.  
 
— А как за последние 5 лет изменилась культура карточных платежей среди ваших клиентов?

— Вместе c резким увеличением доли безналичных платежей, мы можем наблюдать и улучшение финансовой грамотности клиентов. Красноречивым подтверждением этого выступает рост доли успешного выполнения клиентами условий льготного периода при карточном кредите. Если 5 лет назад эти условия успешно выполняли 10%-15% клиентов, то сейчас доля транзакций, соответствующих условиям льготного периода, составляет 50%, то есть, на данный момент половина объема безналичных транзакций не влечет для клиентов никаких начислений процентного вознаграждения, и судя по тренду эта доля будет только расти.
 
— Почему было решено создать новый продукт?

— Решение было продиктовано рынком. Мы получили большое количество запросов от клиентов с предложениями по созданию гибкой дебетовой карты. Они захотели – мы сделали. 

Нам помогло и то, что ранее Банку Хоум Кредит уже доводилось выводить на рынок другой карточный продукт – кредитную карту «Дос». Опыт полученный в создании «Доса» был очень ценным. Теперь мы представляем Home Card  — дебетовую карту для ежедневного использования. Она позволяет клиентам делать бесплатные переводы на карты всех банков РК, до пяти раз за месяц снимать без комиссии наличность в любых банкоматах мира, получать до 5% кэшбека с каждой покупки и не платить за обслуживание как первый, так и в последующие годы.
 
— Насколько она удобна и проста в использовании. Расскажите как пользоваться картой, чтобы получить наибольший профит?

— Карта очень проста в использовании. В мобильном банкинге Home Credit Bank Kazakhstan с дебетовой картой доступны все виды операций – начиная с простого управления своим депозитом и переводами на карты любых банков, заканчивая оплатой коммунальных и транспортных услуг, а также взносов в благотворительные организации. Карта поддерживает бесконтактные платежи, оснащена технологией 3D Secure и за каждую оплату товаров или услуг клиент сможет получать бонусы в виде кэшбека.

  
— При каких условиях клиент может получить максимальное количество бонусов? 

— Для получения максимального дохода по Home Card, а именно 5%-го кэшбэка необходимо иметь на карте остаток не менее 100 000 тенге и депозита или депозитного сертификата на сумму не менее 500 000 тенге. За один месяц клиент может получать до 15 000 тенге бонусов или 180 000 тенге в год, которые может потратить на любые цели.

— В каких магазинах, торговых сетях действует бонусная система?

— Бонусная система распространяется на любые безналичные операции вне зависимости от торговых сетей, то есть клиент получит бонус заправляясь на АЗС, расплачиваясь в ресторане или закупаясь в магазине. Бонусы не начисляются за оплату услуг игорного бизнеса и за операции в мобильном банкинге.

— Как можно потратить бонусы? К примеру, возможна ли оплата коммунальных услуг или пополнение баланса бонусами

— Ограничений в способе использования бонусов нет. Их можно перевести на свою карту и использовать как реальные деньги при оплате услуг, товаров либо обналичить в банкомате. 

— Можно ли пользоваться картой для покупок за рубежом? 

— Да, картой можно пользоваться за рубежом при оплате услуг или товаров. До 5 снятий наличности без комиссий в месяц также можно осуществлять и в зарубежных банкоматах. 
 
— Ваш взгляд на будущее: почему разработанный продукт будет пользоваться спросом?

— Мы создали продукт, который будет простым и в то же время выгодным для любого казахстанца. Хочешь бесплатные переводы на карты любых банков, снятия наличных по всему миру и повышенные кэшбэки? Пожалуйста! Оформляй карту и наслаждайся финансовой свободой.

Партнерский материал подготовлен совместно с ДБ АО «Банк Хоум Кредит»

Читайте «Курсив» там, где вам удобно. Самые актуальные новости из делового мира в Facebook и Telegram

Интересные факты о карте «Мир»

Карта Мир создана на основе российских технологий и соответствует всем стандартам безопасности — как российским, так и международным.

Что такое карта Мир?

Мир — это национальная платёжная карта, разработанная в России, современная и удобная в использовании. Для пользования этой картой не нужно что-то дополнительно изучать и заново осваивать, так как она обладает полным функционалом платежного инструмента.

Карта Мир создана на основе российских технологий и соответствует всем стандартам безопасности — как российским, так и международным.

При этом доступ к Вашим денежным средствам и выполнение операций по картам Мир не зависит от работы

Какой функционал у карты Мир?

C помощью дебетовой карты Мир вы можете выполнять все привычные операции:

• получать зарплату и иные выплаты на карточный счет;

• оплачивать товары и услуги в магазинах и сети Интернет;

• снимать наличные в банкоматах и пунктах выдачи наличных денежных средств;

• совершать переводы денежных средств;

• погашать кредиты и получать проценты на остаток;

• получать кешбэк по совершенным операциям;

• участвовать в акциях и получать призы.

Где принимают карты Мир?

Карты Мир принимают 100% банкоматов и расположенных в магазинах электронных терминалов.

Можно ли расплачиваться картой Мир за границей?

Картой Мир можно расплачиваться за границей. Сейчас это реализовано через кобейджинговые проекты – выпуск совместных карт с международными системами, такими как Maestro, JCB, UnionPay.

Кроме того, благодаря совместному проекту с платежной системой ArCa, карты Мир принимаются во всей инфраструктуре на территории Армении.

Предусмотрены ли бонусные программы по карте Мир?

Для держателей карт Мир уже доступны различные бонусные программы банков, которые выпускают национальный платежный инструмент, а также акционные предложения, которые платежная система Мир ежемесячно реализует с различными общественными организациями и торговыми сетями.

Кроме того, в сентябре 2018 года в полном масштабе заработала программа лояльности платежной системы Мир. С подробной информацией о карте Мир, банках, которые её выпускают, системе лояльности, актуальных акциях и пр. вы можете ознакомиться на сайте www.mironline.ru

Информация предоставлена Отделением по Калининградской области Северо-Западного главного управления Центрального банка Российской Федерации

Лучшая кредитная карта с фиксированной ставкой возврата денег

Кредитная карта с фиксированной ставкой возврата денег — отличный выбор для тех, кто хочет сэкономить по-крупному, не беспокоясь о стратегических покупках или пользующихся преимуществами. Но одни карточки с фиксированной ставкой лучше других.

Чтобы определить, какая из них является лучшей, CNBC Make It проанализировала самые популярные предложения возврата денег в США. Используя образец бюджета, основанный на данных о расходах из Бюро статистики труда, мы оценили, сколько денег каждая карта сэкономит вам через пять лет с учетом бонусов и годовых сборов.Мы также рассмотрели другие характеристики, которые могут выделить карту, например процентные ставки и вступительные предложения.

Основываясь на данных, вот наш выбор № 1 для лучшего предложения с фиксированной ставкой. Он также занял второе место в нашем выборе лучшей карты возврата денег в целом: Chase Freedom. Но если вы хотите, чтобы все было просто, мы рекомендуем использовать фиксированную ставку.

Наш выбор для лучшей карты возврата денег с фиксированной ставкой

Citi® Double Cash Card

Double Cash предлагает фиксированную ставку возврата денег в размере 2 процентов на все покупки: 1 процент, когда вы делаете покупки, и 1 процент, когда вы оплатите свой счет.

Он не требует годовой платы, предлагает бонус за регистрацию в размере 100 долларов и обещает начальную годовую процентную ставку 0% в течение 18 месяцев, предоставляя пользователям возможность погасить долг. Более того, в отличие от многих популярных карт возврата денег, у Double Cash нет ограничения на вознаграждения, поэтому, если вы потратите крупный квартал, сбережения не перестанут накапливаться.

Просто обязательно погасите свои вознаграждения, если вы перестанете использовать карту . Срок их действия истечет, если вы не получите кэшбэк в течение 12 месяцев.

• Кэшбэк : 1 процент на покупки и 1 процент при оплате счета
• Годовая плата : 0
• Бонус: 100 долларов США, если вы потратите 500 долларов в течение первых 3 месяцев
• Введение Годовая ставка : 0 процентов за 18 месяцев по балансовым переводам
• Переменная : 14 годовых.От 99 до 24,99 процентов в зависимости от вашего кредитного рейтинга
• Комиссия за зарубежные транзакции: 3 процента
• Ориентировочная доходность через пять лет : 1870 долларов США

Конкурс

Double Cash возглавляет список популярных предложений по возврату 1,5% от популярных карт такие как Chase Freedom Unlimited, Capital One Quicksilver и Wells Fargo Cash Wise Visa.

Однако есть некоторые карты, которые соответствуют 2-процентному предложению, например, Fidelity Rewards Visa Signature.Но с этой картой пользователи получают только 2 процента, если они возвращают свои деньги на сберегательный счет Fidelity. Это хорошо, если вы заинтересованы в автоматизации своих финансов, но при этом у вас остается меньше гибкости и контроля.

PayPal Cashback Mastercard для членов PayPal, тем временем, также предлагает 2-процентный возврат денег, но, в отличие от Double Cash, у нее нет бонуса за регистрацию или вступительного предложения.

Третий конкурент, кредитная карта Alliant Cash Back Visa Signature, предлагает еще более высокий процент: 3 процента кэшбэка в первый год на все покупки и 2.5 процентов после этого. Но эта карта доступна только членам Alliant Credit Union, у нее нет бонуса за регистрацию, и с нее взимается ежегодная плата в размере 59 долларов после первого года. Кроме того, это для тех, кто много тратит. Согласно рекламе, он «предназначен исключительно для тех, кто тратит 50 000 долларов [или больше] в год на свою карту».

Итак, учитывая все обстоятельства, Double Cash — наш выбор № 1 не только из-за его высокой фиксированной ставки в 2%, бонуса за регистрацию и начального предложения годовой процентной ставки, но и потому, что он прост в использовании и очень доступен до тех пор, пока у вас хороший кредитный рейтинг.

Как мы решили

Чтобы определить, какая карта предлагает лучшую сделку с фиксированной ставкой возврата денег, CNBC Make It проверила карты возврата денег с высоким рейтингом на основе их предложений возврата денег, вводных и возможных годовых годовых, годовых сборов, бонусов, рекомендуемых кредитных баллов. , штрафы за просрочку платежа, комиссии за перевод баланса, комиссии за зарубежные транзакции, варианты погашения и отзывы клиентов.

Затем мы подсчитали, сколько денег каждая карта сэкономит типичному американцу через год, два и пять лет.Наша оценка сильно взвешивает пятилетнюю прибыль, чтобы избежать искажения результатов из-за большого бонуса за регистрацию. Мы также предполагаем, что большинству людей нужна отличная карта, которой они могут пользоваться годами, тем более что переход с карты на карту может плохо сказаться на вашем кредитном рейтинге.

Для оценки прибыли мы использовали данные о расходах из Бюро статистики труда, чтобы составить образец бюджета с разбивкой по средним годовым расходам в таких категориях, как газ (1909 долларов), продукты (4049 долларов), рестораны (3154 доллара) и общие покупки ( 10 529 долларов США).Общая категория покупок включает расходы на покупки, развлечения, общественный транспорт и транспортные средства, кроме бензина.

Оценка включает бонусы и предполагает, что у вас высокий кредитный лимит и что вы используете свою карту для 90 процентов покупок, совершаемых в этих категориях, с учетом случаев, когда вам приходится использовать наличные деньги или делать покупки в местах, которые не принимают ваши карта.

Получив оценки, мы сопоставили денежные доходы с другими факторами, включая процентные ставки и комиссии, категории возврата денег, практичность, бонусы и другие преимущества.

Понравилась эта история? Поставьте лайк CNBC Make It на Facebook!

Не пропустите: мы рассмотрели 25 самых популярных кредитных карт с возвратом денег — вот наш выбор для № 1

Как компании, выпускающие кредитные карты, награждают богатых и наказывают остальных

Кассовые аппараты по всей Америке должны вывесить новый знак праздничных покупок: чем вы богаче, тем меньше платите.Это может показаться возмутительным, но это правда.

Хотя вряд ли это будет где-либо рекламироваться в ближайшее время, платежная система США превратила кассовые аппараты в двигатель экономического неравенства. Движущей силой этой новой системы, в которой богатые получают большие скидки, а небогатым — нет, являются все более прибыльные программы вознаграждения по кредитным картам и политика правительства, которая их продвигает.

Что в твоем кошельке? Ответ зависит от того, сколько у вас денег. Если вы какое-то время преуспеваете в финансовом отношении, скорее всего, вы имеете право на элитную кредитную карту с бонусными бонусами, такими как мили для часто летающих пассажиров, проживание в отеле или возврат наличных каждый раз, когда вы делаете покупки.Чем вы богаче, тем выше будет вознаграждение и больше преимуществ, которые предлагают карточные компании.

То, как вы платите и сколько зарабатываете, сильно коррелирует. Если вы зарабатываете меньше, чем наивысший доллар, вы все равно можете претендовать на карту, но, скорее всего, у вас будет меньше наград (3% превращаются в 1%). А если вы относитесь к половине американцев, у которых, как считается, есть «субстандартный» кредит, то вы, скорее всего, будете использовать свою дебетовую карту без какой-либо программы вознаграждений. Люди, находящиеся в конце списка доходов, обычно используют наличные или предоплаченные карты, не принося никаких льгот. Платежная система устроена таким образом, как показывают исследования Федерального резервного банка Сан-Франциско.

Экономику современных кредитных карт часто понимают неправильно. Основная часть прибыли эмитентов карт, особенно от элитных карт класса люкс, поступает не от процентов, выплачиваемых теми, у кого есть остаток средств на своих картах, а, скорее, от так называемых комиссионных сборов, выплачиваемых продавцами, которые могут варьироваться от От 3% до 5% от всего, что вы покупаете. Например, American Express в 2018 году получила комиссию на сумму более 24 миллиардов долларов, что более чем в три раза превышает их чистый процентный доход.Самые прибыльные клиенты компаний, выпускающих кредитные карты, — это те, кто много делает покупки и вовремя оплачивает счета.

Эмитенты карт делят часть этой премии со своими клиентами за счет кэшбэка, бесплатных баллов и других льгот. Чем больше денег у вас есть, тем больше вы можете заработать. Только AmEx потратила почти 10 миллиардов долларов в 2018 году на вознаграждение участников карты. Масла в этот огонь подливает налоговая политика США, которая классифицирует вознаграждения как не облагаемые налогом «скидки», тем самым делая скидку на 2% или 3% больше, чем повышение на 5% на работе.

Масштабы этого перераспределения огромны и продолжают расти. Представьте богатую семью, которая накапливает 250 000 долларов в год по первоклассной кредитной карте, которая дает им 2,5% кэшбэка. Эта семья получает от эльфов платежной системы чулок на сумму 6250 долларов, что составляет более 10 000 долларов в виде заработной платы до вычета налогов. Между тем семьи, использующие наличные или дебетовые карты, которые, как правило, находятся на нижнем уровне шкалы доходов, ничего не получают в обмен на свои расходы.

Это неравенство доходов усугубляется экономическими факторами, с которыми сталкиваются торговцы.Связанные контрактом и ожиданиями потребителей относительно установления одинаковой цены для всех клиентов, компании не могут взимать дополнительную плату с тех, кто пользуется кредитными картами высокого класса, даже несмотря на то, что продавцы платят высокие комиссии по этим картам.

Экономическая логика приводит к выводу, что потребители и торговцы с низкими доходами субсидируют выгоды, которые получают богатые. Другими словами, если бы продавец мог передать комиссию, которую они платят за прием бонусной кредитной карты, клиенту, использующему ее, более состоятельные люди увидят более высокие цены или клиенты, использующие наличные или дебетовые, будут платить меньше.

Что можно сделать, чтобы остановить продолжающуюся эволюцию платежной системы в еще одну движущую силу неравенства доходов? В 2010 году федеральное правительство и 17 штатов подали в суд на крупные компании, выпускающие кредитные карты, включая American Express, за запрет торговцам стимулировать клиентов использовать карты с более низкой комиссией за считывание. Но в прошлом году Верховный суд 5–4 голосами, за которые проголосовал Кларенс Томас, поддержал право карточных компаний запрещать торговцам перекладывать расходы на карты с высоким вознаграждением на клиентов, которые решили их использовать.Это было дорогостоящим решением для продавцов, большинства потребителей и неудачей для политики, сокращающей неравенство доходов.

Один из шагов, который может помочь, — это принятие Конгрессом закона, запрещающего такие ограничения для торговцев. Конгрессу следует также рассмотреть вопрос о том, следует ли изменить налоговую политику, чтобы больше не рассматривать вознаграждения для держателей карт высокого класса как необлагаемые налогом скидки.

При отсутствии изменений в этой системе новые платежные технологии, такие как революция цифровых кошельков в Китае, вряд ли приживутся в Америке.Инновации, которые снижают неэффективность и стоимость нашей платежной системы, просто не смогут создать достаточно льгот, чтобы побудить потребителей отказаться от своего полезного пластика. В результате будет нация, в которой неравенство доходов усугубляется каждый раз, когда вы покупаете.

Получите 2% кэшбэка с картой Citi® Double Cash

Пожалуй, самая ценная бонусная карта, которую вы можете добавить в свой кошелек, Citi ^® Double Cash Card — это простая для понимания бонусная карта, не требующая ежегодной комиссии, которая дает возврат 2% с каждой покупки; 1% при покупке, 1% при оплате.Citi недавно представила потрясающую новую функцию для Citi Double Cash, позволяющую держателям карт конвертировать денежные вознаграждения, полученные с помощью этой карты, в баллы ThankYou в соотношении 1: 1. На практике, при условии, что у вас есть премиальная карта для получения вознаграждений ThankYou Rewards, которая взимает ежегодную плату, теперь вы можете зарабатывать 2x балла ThankYou за доллар на Citi Double Cash.

Citi ^® Двойная банковская карта

Citi ^® Двойная банковская карта

Годовая плата $ 0

Приветственное предложение 0% начальная годовая ставка на переводы баланса на 18 месяцев.(После этого (переменная) годовая процентная ставка составит 13,99–23,99% в зависимости от вашей кредитоспособности.)

Citi Double Cash — это динамическая бонусная карта с возвратом денежных средств без ежегодной комиссии, которая позволяет вам заработать 2% традиционного кэшбэка или конвертировать свои награды в бонусные баллы ThankYou Rewards в соотношении 1: 1 (2x балла ThankYou за 1 доллар) . Citi Double Cash в сочетании с премиальной картой для получения вознаграждений ThankYou Rewards теперь является лучшей картой, доступной для повседневных, не бонусных покупок.

Если вы хотите погасить долг или профинансировать более крупную покупку, эта карта также поставляется с одним из лучших доступных начальных предложений годовых на переводы баланса.

• 2% кэшбэк при каждой покупке — 1% при покупке + 1% при оплате
• 0% вводная годовая процентная ставка на переводы баланса на 18 месяцев. После этого (переменная) годовая процентная ставка будет составлять 13,99% — 23,99% в зависимости от вашей кредитоспособности
• Без годовой платы

Эта карта упрощает получение вознаграждений, не беспокоясь об отслеживании категорий бонусов для покупок у определенных типов продавцов.Вы получите 2% кэшбэка с каждой покупки: 1% при покупке и 1% при оплате. Денежные вознаграждения Citi теперь также конвертируются в баллы Благодарности в соотношении 1: 1 (10 долларов США = 100 баллов Благодарности).

Карта не взимает ежегодную плату и предлагает одну из лучших начальных годовых ставок на переводы баланса, доступных здесь, в США, которые мы подробно рассмотрим ниже.

Большой плюс этой карты — это возможность заработать либо 2% кэшбэка с каждой покупки, либо 2x балла ThankYou за каждый потраченный доллар. Это делает Citi Double Cash лучшей картой, которую вы можете получить для повседневных, не связанных с бонусами расходов.Другие карты, такие как Chase Freedom Flex℠, могут получить кэшбэк в размере 5%, но только для определенных категорий, которые меняются каждый квартал.

Вот ссылка, по которой можно подать заявку на предложение Citi ^® Double Cash Card, или прочтите наш полный обзор.

Хотя Citi Double Cash — это карта с высокими доходами без годовой платы, есть несколько недостатков, которые могут повлиять на ваше решение о подаче заявки. Главный из них — отсутствие бонуса за регистрацию. Множество бонусных карт без годовой платы включают бонусы за регистрацию до 500 долларов, поэтому отсутствие предложения регистрации за пределами скорости перевода начального баланса разочаровывает.С карты также взимается комиссия за транзакцию за границей в размере 3%, что означает, что она не подходит для покупок за границей. Минимальный выкуп в размере 25 долларов США для возврата наличных средств, который равен 1250 долларам, потраченным на карту, часто упоминается как еще один недостаток. Но мы не рассматриваем это как препятствие на пути к получению карты, особенно сейчас, когда вы можете конвертировать всего лишь 1 доллар в денежные вознаграждения в 100 баллов Благодарности.

Citi

^® Бонус за регистрацию по двойной карте

Citi Double Cash не предлагает бонусов за регистрацию в традиционном смысле этого слова.Вместо этого новые участники карты могут воспользоваться расширенной вводной ставкой 0% годовых на переводы баланса в течение 18 месяцев (затем (переменная) ставка 13,99% — 23,99%).

Заработайте 2% кэшбэка с двойной картой Citi

^®

Существует очень мало карт наград, которые упрощают получение наград. Нет категорий бонусов, о которых нужно думать, и вам не нужно держать какие-либо другие карты или переводить баллы, чтобы получить максимальную отдачу от своих вознаграждений. Просто проведите картой для любой покупки в любой категории и заработайте 2% кэшбэка за свою покупку.Вы получите 1% назад при совершении покупки и еще 1% при оплате. Нет никаких ограничений на сумму кэшбэка, которую вы можете заработать. Однако важно отметить, что срок действия ваших вознаграждений истечет, если вы не получите возврат денежных средств за покупки или платежи в течение как минимум 12 месяцев.

Зарабатывайте 2x бонусных балла ThankYou за доллар

Citi объявил о некоторых крупных изменениях в системе Citi Double Cash в сентябре 2019 года, в том числе о возможности конвертировать денежные бонусные баллы, заработанные по карте, в баллы ThankYou в соотношении 1: 1.Таким образом, каждый бонус кэшбэка на сумму 1 доллар, имеющийся на вашем счете Citi Double Cash, теперь стоит 100 баллов Благодарности. Если у вас также есть карта Citi Premier ^® , карта Citi Prestige ^® или карта Citi Chair ^® , вы можете объединить свои баллы в одну учетную запись и перевести их любому из партнеров Citi по авиаперевозкам, включая Avianca LifeMiles, Etihad Guest, Singapore KrisFlyer и Virgin Atlantic Flying Club. Возможность заработать 2x балла ThankYou за покупки, не являющиеся бонусами, вывела Citi Double Cash на первое место в качестве самой прибыльной бонусной карты для повседневных расходов.

Получение вознаграждений по двойной карте Citi

^®

Вы можете конвертировать свои денежные вознаграждения в авиамили, имея всего лишь 1 доллар на вашем счету, или обменять их на кэшбэк с минимальной суммой в 25 долларов на вашем счете кэшбэка. Вы можете получить вознаграждение в виде кэшбэка в виде выписки или чека, отправленного вам по почте. Подарочные карты также можно использовать в самых разных торговых точках и ресторанах, но если вы не планируете дарить подарочные карты другу или члену семьи, зачем ограничиваться одним розничным продавцом, если вы можете получить прямой возврат наличных?Нет сложного процесса выкупа, специальных порталов и особых требований; просто зайдите в свой онлайн-аккаунт и выберите «Погасить вознаграждения», чтобы получить свои деньги обратно.

Citi ^® Double Cash Card Варианты погашения:

• Конвертируйте денежные вознаграждения в баллы ThankYou в соотношении 1: 1
• Подарочные карты от различных розничных продавцов
• Получите выписку по кредиту на свой карточный счет
• Прямой перевод на ваш банковский счет (Citi или другой банк)
• Получить чек на почту

Citi

^® Преимущества розничной торговли по двойной карте

Обновление: К сожалению, Citi недавно объявил о кардинальных изменениях в отношении льгот для розничной торговли и путешествий, которые вступают в силу с 22 сентября 2019 г.Это включает в себя отмену почти всех средств защиты путешествий и покупок и затрагивает почти все карты Citi, включая Citi Double Cash. См. Наш подробный пост об изменениях.

Последние мысли

После сентябрьских изменений Citi Double Cash стала одной из самых выгодных бонусных карт, доступных для повседневных расходов. Зарабатывайте базовые 2% с каждой покупки, что является отличным ориентиром для остальной части вашего портфеля бонусных карт, или вы можете переводить денежные вознаграждения на баллы ThankYou в соотношении 1: 1.Когда вы можете получить минимум 2% возврата за любую покупку каждый день недели, нет причин когда-либо проводить карту, которая возвращает менее 2%. И вы не будете платить ежегодную плату за хранение этой карты.

Если вы опытный поклонник баллов и миль, комфортно анализируете различные программы лояльности и переносите вознаграждения между ними, чтобы максимизировать ценность ваших баллов, эта карта станет вашей запасной картой, которую вытаскивают, когда нет категорий бонусов, которые можно было бы иметь. . Если вы хотите, чтобы ваша игра с наградами выглядела неформальной, и вам нравится работать с простой стратегией возврата денег, Citi Double Cash — отличный вариант для добавления в свой кошелек.

Наконечник дня AwardWallet

Знаете ли вы, что вы можете заказать карту AwardWallet OneCard с напечатанными на ней до 30 вашими учетными записями лояльности? Карта стоит всего 10 долларов и доставляется бесплатно в любую точку мира. Показать мне, как

отзывов, награды и лучшие предложения

ВИДЫ КРЕДИТНЫХ КАРТ

Прошли те времена, когда кредитные карты существовали только как простой способ оплатить ужин в ресторане, не выкладывая наличные.Сегодня кредитные карты — это действительно инструменты в финансовом портфеле с функциями, льготами, предложениями и, конечно же, вознаграждениями, которые могут способствовать увеличению вашей личной или деловой прибыли. Если вы все еще делаете покупки по запросу «Подойдет любая кредитная карта», вы, вероятно, упускаете из виду.

В наши дни кредитные карты по-прежнему выполняют ту простую роль, заключающуюся в уменьшении необходимости носить с собой большие суммы наличных, чтобы совершать повседневные или даже крупные покупки, но в наши дни мы часто классифицируем их по основным характеристикам или факторам, которые они предлагают. .Вот широкий список некоторых популярных типов кредитных карт:

Вознаграждение кредитными картами — Использование карты для совершения покупок приносит вам, держателю карты, вознаграждение в той или иной форме в виде процента от стоимости покупки. Наградные карты бывают двух основных видов: вознаграждения с возвратом денег и вознаграждения в виде баллов / миль, которые также известны как вознаграждения за путешествия.

• Вознаграждения с возвратом денег — Хорошая карта с возвратом денежных средств может найти место практически в любом кошельке. Как следует из названия, вы получаете кэшбэк за все сделанные покупки.Как правило, вы можете погасить свои кэшбэк-вознаграждения в виде выписки по счету, чека по почте или депозита непосредственно на связанный счет. Существует несколько форм бонусных карт с возвратом денег (как вы, возможно, заметили из наших победителей выше), поэтому вам нужно потратить некоторое время на изучение их плюсов и минусов, прежде чем выбрать одну.
• Вознаграждения за путешествия — Это любимцы индустрии вознаграждений по кредитным картам. Как и в случае с бонусными картами с возвратом денег, держатели карт получают вознаграждение за свои покупки, но эти вознаграждения часто бывают в виде авиационных миль или баллов за лояльность отелей (если мы говорим о кредитной карте, привязанной к определенному бренду авиакомпании или отеля) или они представляют собой форму баллов, таких как баллы Chase Ultimate Rewards® или баллы American Express Membership Rewards®, которые можно использовать для различных видов путешествий или путешествий.Иногда эти баллы можно даже передать в программы лояльности авиакомпаний и отелей за дополнительную плату. Если вы хотите узнать больше о бонусных кредитных картах для путешествий, ознакомьтесь с нашими часто задаваемыми вопросами о бонусных картах.

Кредитные карты для переноса остатка — Многие кредитные карты предлагают держателям карт возможность перенести остаток с одной карты на другую, что является стоящим вариантом, который стоит рассмотреть, если вы платите более высокие проценты по некоторой непогашенной задолженности по этой первой карте; однако, когда люди ссылаются на «кредитные карты с переводом баланса», они обычно имеют в виду карту, которая предлагает вам начальную годовую ставку 0% в течение определенного периода времени, когда вы подаете заявку и получаете одобрение на эту новую карту.Очевидно, что переход от выплаты процентов в 16,99% (например) по существующему балансу к выплате процентов в размере 0% может сэкономить вам кучу денег и позволить вам потратить немного больше времени на беспроцентную выплату этого долга. Имейте в виду, что эти карты обычно взимают первоначальную комиссию за перевод (часто 3% или 5% от суммы перевода), но вы, вероятно, все равно сэкономите в долгосрочной перспективе, если у вас есть значительный долг, который вам нужно погасить в течение нескольких месяцев. выключенный. Здесь вы можете узнать больше о кредитных картах для перевода баланса.

Кредитные карты для розничной торговли / магазина — Эти карты часто предлагают вам в торговых точках, когда вы совершаете покупки. Часто они предлагают что-то вроде: «Хотели бы вы сэкономить 10% на своей покупке сегодня, открыв кредитную карту [вставьте здесь бренд магазина]». Многие, многие розничные бренды предлагают кредитную карту магазина, которую вы можете использовать только при совершении покупки в этом магазине или в рамках этого бренда. Будьте осторожны, чтобы не путать эти карты с фирменными кредитными картами, такими как карта Costco Anywhere Visa ^® от Citi, упомянутая выше.Карта Costco — это так называемая кобрендовая карта, поэтому вознаграждения, которые вы зарабатываете, напрямую связаны с брендом карты, НО вы можете использовать карту везде, где обычно принимается кредитная карта, а не только в Costco. Вознаграждения авиакомпаний и отелей также являются совместными картами, поэтому вы можете использовать их где угодно, но накапливаете вознаграждения в рамках фирменной программы лояльности.

Защищенная кредитная карта — Обеспеченная кредитная карта требует, чтобы владелец карты внес гарантийный залог, часто от 50 до нескольких сотен долларов, для обеспечения кредитной линии по карте.Эти карты помогают людям с ограниченной / отсутствующей / плохой кредитной историей претендовать на получение кредитной карты, которая при ответственном использовании может помочь вам улучшить кредитную историю. Некоторые предлагают вознаграждения и другие функции, но все требуют первоначального депозита для открытия кредитной линии. Как только ваш кредит улучшится, и вы сможете претендовать на получение необеспеченной или традиционной кредитной карты, или вы решите закрыть счет, гарантийный депозит будет полностью возвращен, если ваша учетная запись полностью оплачена. Если вы хотите узнать больше, у нас есть ответы на часто задаваемые вопросы о защищенных кредитных картах.

Карты без вознаграждения — Да, они все еще существуют, и они действительно предназначены для того, чтобы просто предложить кому-то возможность совершать покупки без наличных или чеков. Если вы носите одну и ту же карту 30 лет, вероятно, это то, что у вас есть. По сути, нет ничего плохого в кредитной карте без вознаграждения, но если вы вообще используете карту, разве нет смысла зарабатывать вознаграждения?

Следует отметить, что некоторые из вышеперечисленных категорий частично совпадают. Например, карта розничной торговли / магазина часто предлагает некоторую форму вознаграждения, поэтому вы можете рассматривать ее как «карту вознаграждений».«Также бывают случаи, когда банк продает карту как« бонусную карту с возвратом денег », но этот кэшбэк накапливается в виде баллов, которые можно обменять на кэшбэк или в качестве вознаграждения за путешествия. Chase Freedom Unlimited® является хорошим примером это означает, что вы получаете «кэшбэк» в соответствии с маркетинговыми материалами, но вознаграждения накапливаются в виде баллов Chase Ultimate Rewards®, которые можно обменять на путешествия (или любое количество других покупок и товаров, на самом деле).

КАК ВЫБРАТЬ КРЕДИТНУЮ КАРТУ

Карты, перечисленные здесь, являются нашими лучшими выборами в своих категориях, а это означает, что мы считаем, что они являются лучшим выбором для клиентов кредитной карты, которые ищут карту в этой конкретной категории, но как вы вообще выбираете лучшую? кредитная карта для вас? Что ж, вы можете задать себе несколько вопросов, которые помогут вам принять решение:

Как ваша кредитная история и какой у вас кредитный рейтинг? Да, технически это два вопроса, но они глубоко связаны.Что еще более важно, они должны быть первым делом, о котором вы думаете, рассматривая новую кредитную карту. Это потому, что это одна из первых вещей, на которую будут обращать внимание банки, когда они решают, предоставлять ли вам новую кредитную карту.

Как правило, поощрительные карты доступны людям с хорошим или отличным кредитным рейтингом; однако человек с более низким кредитным рейтингом, имеющий солидную историю регулярного стабильного дохода, вероятно, более привлекателен для эмитента, чем кто-либо с более высоким рейтингом, который не может показать регулярный доход.

Какой вы пользователь кредитной карты? Это все о том, сколько усилий вы хотите приложить, используя кредитную карту. Вы тот, кто просто хочет иметь при себе карту для поездок за границу или в чрезвычайных ситуациях? Или вы тот, кто хочет использовать кредитную карту (или даже несколько кредитных карт в стратегическом плане) почти для каждой покупки и получать за это вознаграждение?

О наградах — какие вы будете использовать? Учитывайте разницу между вознаграждениями с возвратом денег и вознаграждениями и баллами за путешествия.От чего вы получите наибольшую пользу? Это сводится к вопросу об образе жизни.

Можете ли вы компенсировать годовую плату? Многие карты вознаграждений взимают годовую плату, но вы можете компенсировать это вознаграждением, которое вы зарабатываете, или другими льготами / функциями, предлагаемыми картой. Убедитесь, что вы не будете платить больше, чем зарабатываете.

Есть ли бонусное предложение, и можете ли вы прямо сейчас достичь порога расходов, чтобы его заработать? Бонусы за регистрацию / приветственные бонусы, предлагаемые многими лучшими кредитными картами, являются щедрыми, но вы должны достичь определенного уровня расходов, чтобы их заработать.Если вы находитесь в середине сезона, когда пытаетесь не тратить много денег, возможно, сейчас не время подавать заявку на получение карты. С другой стороны, если вы приближаетесь к сезону, когда вы будете тратить изрядную сумму денег, у вас может не возникнуть проблем с получением этого регистрационного / приветственного бонуса.

Есть ли вводный годовой период? Это особенно важно, если вы приближаетесь к сезону, когда планируете потратить много денег. Лучшая идея — всегда полностью выплачивать остаток по карте в каждом платежном цикле (никакая сумма вознаграждения не стоит выплаты процентов по кредитной карте), но многие карты предлагают вводные периоды 0% годовых на покупки и / или переводы баланса.Если вам действительно нужно немного дополнительного времени, чтобы погасить крупную покупку или существующую задолженность по кредитной карте, начальный период 0% может быть выгодным предложением.

Cashback: выигрышная маркетинговая стратегия

Согласно отчету об индустрии кэшбэка за 2015 год , в настоящее время в мире работает 235 компаний, работающих с кэшбэком, компаний. Пятьдесят один из них находится в США, где стоимость отрасли оценивается в 84 миллиарда долларов, еще 48 — в Великобритании и 135 — в других странах Европы.Но что на самом деле такое кэшбэк? По сути, это позволяет клиентам зарабатывать, пока они тратят — веб-сайты с кэшбэком просто уведомляют пользователей об участвующих интернет-магазинах и предлагаемом проценте кэшбэка. Чтобы совершить покупку, пользователь проходит через портал, а затем получает сумму кэшбэка в виде чека, банковского перевода или кредита на счет, как только они достигают минимального лимита накопления. Веб-сайты с кэшбэком заключают коммерческие соглашения с рядом предприятий электронной коммерции, от которых они получают комиссию с каждой покупки, совершенной благодаря им.Затем часть этой комиссии возвращается конечному пользователю. Между тем, согласно системе Creditback , сумма возвращается на предварительно купленную платежную карту.

Кэшбэк: прошлое и настоящее

Cashback — это форма онлайн-сберегательной системы, запущенная десять лет назад в США, где, как и в Великобритании, отрасль переживает экспоненциальный рост. Например, американская компания Ebates ежегодно приносит миллиарды долларов дохода.Британская платформа Quidco может похвастаться пятью миллионами пользователей и пятью тысячами партнеров, и ежемесячно регистрируется

пользователей. Фактически, эта отрасль превзошла даже рынок кодов скидок в Великобритании.

Процент кэшбэка иногда превышает 10% — и чем больше вы тратите на определенном сайте, тем больший процент кэшбэка вы имеете право. Денежные средства зачисляются обратно на наши онлайн-счета, поскольку мы уверены, что зарабатываем при этом. Amazon запустил собственную кредитную карту с возвратом денежных средств в сотрудничестве с JP Morgan Chase и Visa для своих клиентов в США Prime, которые получают 5% кэшбэка за продукты, приобретенные на Amazon, и 2% за покупки, сделанные в участвующих ресторанах и на заправочных станциях. .

Кэшбэк-маркетинг работает почти так же, как аффилированный маркетинг . Клиенты либо получают наличные, либо зарабатывают на определенных покупках. Подобные решения по кэшбэку — отличный способ для компаний привлечь новых клиентов и удержать тех, которые у них уже есть.

Такие компании, как Maple Syrup Media, которым принадлежит Quidco, используют модель «доли дохода». Имея более 5000 партнеров, Quicdo получает комиссию с каждой покупки, совершенной через их платформу, и, в свою очередь, выплачивает комиссию клиенту. Компании предпочитают объединяться с такими игроками, как Quidco, вместо того, чтобы создавать свои собственные программы возврата денег. Другие сайты, такие как Lyoness , например, включают принципы кэшбэка в свои физические магазины. С цифровой точки зрения технологии и маркетинг становятся все более и более неразрывно связанными — традиционных методов маркетинга уже недостаточно в этот цифровой век.Компаниям приходится адаптировать свои методы для охвата населения по различным каналам, уделяя больше внимания мобильным устройствам, видео и социальным сетям.

В Великобритании сайт кэшбэка TopCashback имеет средний процент кэшбэка 7%, что означает, что всякий раз, когда пользователь тратит 100 фунтов стерлингов на партнерском веб-сайте, он получит как минимум 7,07 фунтов стерлингов в виде кэшбэка. TopCashback показал, что участники зарабатывают в среднем 325 фунтов стерлингов в год на своих покупках, в то время как Quidco оценивает их цифру в 280 фунтов стерлингов в год.Находясь в Великобритании, такие сайты, как Quidco, предлагают более крупные вознаграждения в зависимости от категорий. Например, пользователи могут получить кэшбэк в размере 15% за абонемент в спортзал или 18% при написании завещания.

Cashback кредитные карты

Кредитные карты с кэшбэком быстро развиваются в США. Это считается одной из самых эффективных схем лояльности, потому что держатели карт точно знают, сколько они собираются заработать на каждой конкретной покупке, без необходимости выяснять стоимость баллов.Некоторые карты кэшбэка предлагают фиксированную сумму кэшбэка при каждой покупке, в то время как другие имеют бонусы в зависимости от того, где и как пользователи совершают покупки. Даже до Amazon и всех остальных существовало множество других кредитных организаций, предлагающих этот тип услуг.

Контрольным показателем раньше была скидка 1% на все покупки, но теперь есть несколько поставщиков, предлагающих скидки 1,5% или даже 2%. Например, американская компания Alliant предлагает невероятный кэшбэк в размере 3% в течение одного года, за которым следует ставка 2.5% за последующие годы. Кроме того, существуют также кэшбэк-карты бонусной категории, которые предлагают более высокие проценты или лучшее вознаграждение за соответствующие покупки. Например, одна карта дает скидку 3% на покупку продуктов питания, а на все остальное — 1%.

Итальянский рынок кэшбэка

В Италии индустрия кэшбэка все еще находится в зачаточном состоянии. Самый популярный веб-сайт Bestshopping.com насчитывает около 200 000 пользователей. Сайт был создан в 2008 году двумя бывшими сотрудниками Yahoo! Сотрудники Italia представили функцию сравнения цен, чтобы пользователи могли анализировать стоимость продуктов, которые они хотят купить, с учетом скидок и кэшбэка.У сайта около 1000 партнеров, включая некоторые из ведущих платформ электронной коммерции, такие как Amazon, Zalando, eBay и Yoox. По данным Netcomm, итальянского консорциума электронной коммерции , только 2,4% из 21 миллиона итальянцев, совершающих покупки в Интернете, используют платформы для возврата денег. Есть также международные игроки, работающие на итальянском рынке, где Lyoness уделяет большое внимание офлайн-услугам. Между тем, испанская компания Beruby имеет 450 партнерских брендов в Италии, а Cashbackdeals , принадлежащая голландской компании Orange Buddies Media, контролирует более 100 кэшбэк-сайтов в Европе и Австралии.

Затраты на производство для получения прибыли: того стоит? — PointChaser

До того, как в прошлом году я устроился на новую работу, я в основном вел блог и зарабатывал на жизнь сбиванием подарочных карт. В то время у меня был доступ к нескольким картам Barclay Arrival Plus и подарочным картам с возвратом денег в размере 5%, которые помогли мне заработать 3,5% прибыли от всех моих расходов. С огромным количеством подарочных карт, которые я сбивал, этот кэшбэк в размере 3,5% составил значительную сумму.

Эта сделка прекратилась, и затем я некоторое время сосредоточился на замене подарочных карт на карты с возвратом денег 2%.Пока это не стало по-настоящему скучным, и я начал оценивать свой жизненный выбор. Тем не менее, я все еще иногда использую карты возврата денег, и если вы подойдете к этому правильно, это может быть несколько прибыльным.

Чтобы расходы на промышленные товары были прибыльными (или просто дешевыми, если вы зарабатываете мили), вам необходимо снизить свои расходы. Вы можете сделать это, используя такие приложения, как iBotta, чтобы получить кэшбэк за загрузку квитанций Walmart, воспользоваться промо-акциями по подарочным картам со скидкой и комиссией за 0 долларов, а также воспользоваться бонусами категории кредитных карт.

Чтобы продемонстрировать, насколько прибыльными могут быть расходы на промышленные товары за наличные, я воспользуюсь несколькими примерами, основанными на подарочных картах Visa стоимостью 3,95 доллара США, поскольку это наиболее распространенный тип.

Обмен подарочной карты с 2% кэшбэком

Затраты на производство с возвратом 2% могут быть несколько прибыльными, но я в первую очередь делал это потому, что это было легко. Когда у меня была карта Barclay Arrival Plus Card, это было удобно, потому что вознаграждение начислялось, как только транзакция совершала и , я мог генерировать много промышленных расходов.Пока не появился Walmart Bill Pay и меня не закрыли.

Скидка 10%, которую я получил с карты (теперь 5%), складывалась, и у меня было много людей, которые позволили мне списать расходы на поездку с моей кредитной карты, чтобы я мог обменять свои мили на эти покупки. Раньше я ходил в свой местный торговый центр почти ежедневно, собирал подарочные карты Visa на сумму 9500 долларов, а после ликвидации ушел с прибылью около 108 долларов.

Возврат денежных средств за 191,50 доллара США
— сборы за подарочную карту 75,05 доллара США
— сборы за денежный перевод 6,65 доллара США
= 109 долларов США.80 прибыль

В настоящее время я иногда использую свою карту Fidelity Rewards Visa. Он привязан к моему брокерскому счету Fidelity, и вознаграждения зачисляются ежемесячно. Я отношусь к нему как к вторичному сберегательному счету, поэтому все деньги, которые я зарабатываю, остаются там на черный день. При кэшбэке 2% моя прибыль от стандартной смены подарочных карт теперь составляет около 108 долларов. Неплохо для пары часов работы…

Возврат денежных средств в размере 191,50 доллара США
— сборы за подарочную карту 75,05 доллара США
— сборы за денежный перевод 8,36 доллара США
= прибыль 108,09 доллара США

Полное раскрытие информации: у меня есть партнерские отношения с Barclay, поэтому использование ссылки Arrival Plus в этом посте для подачи заявки на карту дает мне комиссию.

Подарочная карта Churning с картой Discover It Miles

Карта Discover It Miles предлагает возврат 1,5% кэшбэка, который удваивается в первый год. Вы получаете вторую половину своих вознаграждений, депонированных на ваш счет в конце первого года. Учитывая, что эта карта не имеет годовой платы (или бонуса за регистрацию), это довольно щедрое предложение.

У меня была цель получить кэшбэк на сумму более 10 000 долларов на одной карте. Но мой кредитный лимит был недостаточно высок, и в какой-то момент я как бы ленился, так что в итоге я получил * всего * 3 188 долларов.Кэшбэк на сумму 88.

Несколько разочаровывает, но он покрыл большую часть моих дорожных расходов, на которые я не мог обменять мили. Я много ездил на Uber и Lyft, поэтому было приятно иметь возможность начислить вознаграждение за эти покупки.

Плюс, когда я исчерпал свои возмещения на поездки, я смог перевести лишние средства на свой банковский счет. Если вы хотите получить карту Discover It Miles Card, ваша прибыль от стандартного оттока подарочной карты на 9500 долларов составит около 201,59 доллара:

.

287 долларов.25 кэшбэк
— сборы за подарочную карту 75,05 доллара
— сборы за денежный перевод 8,36 доллара
= 201,59 доллара прибыли

Если вы думаете о подаче заявки на карту Discover It Miles, воспользуйтесь моей реферальной ссылкой. Просто напиши мне электронное письмо, и я тебе его пришлю.

Обмен подарочной карты с картами, приносящими 5% прибыли в магазинах канцелярских товаров

Если у вас нет карты Chase Ink Plus, не ругайте себя. Бизнес-кредитная карта American Express SimplyCash Plus также дает возврат 5% наличных денег в магазинах канцелярских товаров.Эта сумма ограничена первыми потраченными 50 000 долларов (в этой и других категориях), но этого достаточно.

В магазинах канцелярских товаров продаются подарочные карты Visa меньшего номинала с более высокими комиссиями, но вы все равно можете заработать хорошую сумму кэшбэка.

Например, при покупке подарочной карты Visa на сумму 9600 долларов ваша прибыль будет немного меньше 200 долларов:

Возврат 494,32 доллара США
— сборы за подарочную карту 286,40 доллара США
— сборы за денежный перевод 8,80 доллара США
= прибыль 199,12 доллара США

Замена подарочной карты на бонусы категории

Существуют различные другие карты возврата денег, которые предлагают бонусы категорий, которыми вы можете воспользоваться для получения прибыли от подарочных карт.Проведите небольшое исследование и выясните, что лучше всего подходит для вас.

Не каждый может продавать подарочные карты в больших объемах или с прибылью. Факторы, которые могут повлиять на это, включают наличие магазинов, дружественных к РС, время и средства для покрытия любых потенциальных убытков. Всегда будьте готовы к остановке и имейте запасной вариант на случай, если ваш основной метод ликвидации не сработает.

Связанные

Как работает кэшбэк?

Заработок наличными только на покупке того, что вам нужно, кажется слишком хорошим, чтобы быть правдой, но с развитием кредитных карт это легко.Карты возврата денег возникли в 1920-х годах, когда отдельные фирмы начали выдавать клиентам карты для конкретных компаний для покупок, сделанных в их торговых точках. Независимо от того, тратите ли вы большую часть своих денег на путешествия, покупки одежды или ночную прогулку по городу, для вас найдется бонусная карта с возвратом денег.

Как получить кэшбэк по кредитным картам?

Кредитная карта с возвратом денежных средств — это карта, которая предлагает денежное вознаграждение за расходы. Большинство кредитных карт предлагают заработок от одного до двух процентов от всех покупок, то есть, если вы потратите примерно 1000 долларов в месяц, вы получите в общей сложности 10 долларов обратно.Некоторые кредитные карты предлагают высокие ставки возврата денежных средств, рассчитанные на разные категории расходов каждый месяц.

На большинстве карт с возвратом денежных средств определенные категории высоких вознаграждений ограничены определенной суммой вознаграждения. Например, компания, выпускающая кредитные карты, может разрешить потребителю зарабатывать только 1000 долларов в год в виде вознаграждений с возвратом денег, независимо от того, насколько высоко они накапливают свой счет. Используя кредитную карту, вы можете погасить баллы путем прямого зачисления средств на ваш счет, подарочных карт или выписки по кредиту посредством чека.Некоторые компании-эмитенты кредитных карт требуют, чтобы пользователи увеличивали вознаграждение до определенной суммы, например 25 долларов, перед обналичиванием.

3 типа кэшбэк-карт

Выбирая, какая кредитная карта с возвратом денег лучше всего подходит для вас, помните о различных типах и о том, какую пользу каждая из них может принести вам.

1. Категория Бонус Кэшбэк Бонусные кредитные карты с возвратом денег в категории

позволяют получить вознаграждение за счет увеличения дохода на одну категорию расходов, например, на бензин, продукты или путешествия и отели, и возврат одного процента практически на все остальное.Карты с возвратом кэшбэка от пяти до шести процентов могут ограничивать прибыль ежемесячно или ежеквартально. Разные карты имеют разные категории фокуса. Например, одна кредитная карта может предлагать больше вознаграждений за предметы первой необходимости, такие как продукты и транспорт, а другая предлагает неограниченный возврат наличных денег на обед и развлечения.

2. Карты возврата многоуровневых вознаграждений

Многоуровневые бонусные карты похожи на карты категорий тем, что они предлагают возврат от пяти до шести процентов кэшбэка за покупки в определенной категории.Увеличение вознаграждения за возврат наличных может привести к получению разных карт для разных покупок, что может стать немного беспорядочным. Например, одна карта может предлагать возврат шести процентов кэшбэка в ресторанах или барах, а другая предлагает больше вознаграждений за канцелярские товары.

3. Кредитные карты Simple Cash Back

Простые кредитные карты с возвратом денег — ну, ну, просты. Этот тип бонусной карты предлагает фиксированную ставку, обычно от одного до двух процентов, без каких-либо требований к конкретной категории.Это позволяет свободно использовать одну кредитную карту с возвратом денежных средств для всех покупок — без головной боли при принятии решения, какую карту использовать, стоя в очереди на кассу.

5 вещей, которые следует учесть перед подачей заявления на получение кредитной карты с возвратом денежных средств

1. Годовая процентная ставка

Годовая процентная ставка кредитной карты — это годовая цена, которую вы платите за заем. По большинству кредитных карт вы можете избежать уплаты процентов за покупки, если вы ежемесячно полностью оплачиваете свой баланс в установленный срок.Большинство карт возврата денег имеют более высокую процентную ставку и годовую комиссию по сравнению с базовой кредитной картой, чтобы уравновесить вариант возврата денег.

Pro Tip: Текущая средняя годовая процентная ставка составляет 17,61 процента. Помните, что если вы погасите остаток по кредитной карте до установленной месячной даты, вам не придется полностью оплачивать процентные расходы.

2. Пошлины

Некоторые кредитные карты с возвратом денежных средств взимают ежегодную плату в размере от 50 до 100 долларов только для того, чтобы вы могли получить карту и воспользоваться ее возможностями вознаграждения.Основная причина этого в том, что некоторые пользователи будут зарабатывать экспоненциальные вознаграждения, поэтому компаниям, выпускающим кредитные карты, нужно как-то зарабатывать деньги. Крупные инвесторы, когда зарабатывают так много, обычно признают ежегодную плату целесообразной.

Pro Tip: Сложите ежемесячные расходы, которые вы планируете положить на свою карту возврата денег, и умножьте на коэффициент вознаграждения карты. Как только вы получите это значение, вычтите ожидаемые расходы из заработанных вознаграждений и годовой платы, чтобы увидеть, получаете ли вы чистую прибыль или убыток.

3. Заработанные баллы

При использовании кредитных карт с высоким вознаграждением компании ограничивают количество баллов, которые вы можете накопить в течение месяца, квартала или года. Наряду с этим, многие компании, выпускающие карты, будут выплачивать вознаграждение в виде подарочных карт, а не наличными. Информация о вариантах выплаты вознаграждения может помочь вам решить, какая карта соответствует вашим потребностям в расходах.

Совет для профессионалов: Подайте заявку на получение бонусных кредитных карт в зависимости от ваших привычек в расходах. Если вы больше всего тратите на поездки, бензин и продукты, рестораны и развлечения, для вас найдется бонусная карта.

4. Ставки вознаграждения

Существует три основных типа кредитных карт с возвратом денежных средств: плоские, категории и ротационные. Большинство кредитных карт с возвратом денежных средств предлагают фиксированную ставку, при которой ставки остаются неизменными независимо от того, что вы покупаете или где покупаете. Другие карты предлагают более высокие ставки вознаграждения в зависимости от категорий расходов, таких как бензин, продукты, развлечения или путешествия. При ротации ставок прибыль смещается в сторону разных категорий или розничных продавцов каждый месяц или квартал.

Совет для профессионалов: Выясните, на что вы тратите большую часть своих денег, и сопоставьте их с кредитной картой с возвратом денежных средств, которая предлагает высокие доходы для данной категории.

5. Обмен баллов

Различные карты возврата денег предлагают различные способы погашения ваших баллов. Некоторые вознаграждения доступны в виде кредитов для выписок, депозитов на банковских счетах, чеков или подарочных карт. Вместе с тем, сейчас не «лучшее время», чтобы использовать свои баллы для оптимизации возврата денег. Некоторые компании, выпускающие карты, могут потребовать минимальный порог баллов перед погашением, но позволяют обналичивать их, когда захотите, после того, как минимум будет достигнут.

Совет от профессионала: Убедитесь, что вы в курсе всех наград, срок действия которых может истечь, и полностью обналичивайте их, прежде чем они это сделают!

Какой кредитный рейтинг должен быть одобрен?

Кредитный рейтинг — это число от 300 (высокий риск) до 850 (суперпрайм), которое показывает, насколько надежным может быть заемщик.Кредитные рейтинги имеют решающее значение при определении вашего одобрения для ссуд или кредитных карт, процентной ставки, которую вы платите, и того, какой кредитный лимит вам разрешен.

Есть несколько различных элементов, которые рассматриваются при проверке вашего кредитного рейтинга. К ним относятся устоявшаяся кредитная история, стабильный доход при рассмотрении кредитной заявки и кредитный рейтинг, соответствующий минимальным критериям банка. Чтобы избежать отказа в выдаче кредитной карты, выберите карту, вероятность одобрения которой у вас выше среднего.

Одна вещь, которую следует иметь в виду при оформлении кредита — подача слишком большого количества кредитных карт может фактически повредить ваш кредитный рейтинг. Кредитный запрос, или «серьезный запрос», появляется в вашем кредитном отчете каждый раз, когда пересматривается ваша оценка. Потенциально это может оставаться в вашей записи на срок до двух лет, даже если это может снизить ваш кредитный рейтинг всего на пару баллов на срок до шести месяцев.

Больше денег в кармане

Увеличьте до максимума свой возврат наличных денег, изучив свои привычки расходования средств по отношению к ставке вознаграждения каждой категории кредитной карты.