Кэшбэк на остаток по карте что это: что это такое и как им пользоваться с выгодой для себя

Содержание

Дебетовые карты с кэшбеком в 2021 году — выбрать и оформить банковскую карту с кэшбеком и начислением

Дебетовые карты с кэшбеком позволяют возвращать на счет часть суммы покупки по безналичному расчету. В зависимости от условий, предлагаемых банками, проценты могут начисляться за все купленные с помощью дебетового пластика товары или только за отдельные товарные группы. Пластик с cashback может с выгодой использоваться на АЗС, при покупке авиа- и железнодорожных билетов, бронирования номеров в гостиницах. На счет при этом возвращаются не условные бонусы, а реальные деньги, которые можно использовать по своему усмотрению.

Размер кэшбэка определяет стоимость продукта, место и вид покупки, условия конкретных программ банка и его партнеров. Полный перечень товарных групп и компаний, которые сотрудничают с финансовой организацией, вы можете уточнить на ее сайте.

Как правило, кэшбэк не распространяется снятие наличных, перевод средств, операции в интернет-банке и т.п. Некоторые банки устанавливают максимальную сумму возврата в месяц. Самые выгодные предложения с кэшбеком – те, с помощью которых можно получить максимальный процент, при этом банк не берет платы за обслуживание пластика, а скидку вы можете получить за те товары и услуги, которыми вы чаще всего пользуетесь.

Чтобы выбрать лучшие варианты с кэшбеком и начислением, вы можете подробно ознакомиться с условиями их использования. На портале Выберу.ру представлены предложения банков по дебетовкам с кэшбеком за 2021 год. Продукты располагаются в виде списка, где первыми идут наиболее выгодные предложения. Сравнив условия и ставки разных финансовых организаций, вы сможете определить наиболее выгодные. Сопоставьте его размер, а также стоимость выпуска пластика, ежегодной оплаты, величины процентов на остаток и другие особенности. Когда вы определите лучшие кэшбэк-карты, подать заявку на оформление интересующего продукта вы можете прямо на нашем сайте.

В какой банк я могу подать заявку на дебетовую карту?

Каждый банк стремится шагать в ногу со временем, и большая часть российских кредитных организаций уже сделала возможным оформление заявки на дебетовую карту онлайн на своих сайтах. Найти такие банки в своем городе вы сможете с Выберу.ру: на странице представлены специальные предложения по дебетовым картам от местных банков.

Могу я подать заявку на карту сразу во все банки?

Можете. Для этого потребуется отдельно заполнить заявку на каждую дебетовую карту из списка. Если вы получите ответ сразу от нескольких банков, то всегда сможете отказаться от наименее выгодных предложений в пользу самого удобного.

Как я узнаю, приняли мою заявку на карту или нет?

После того, как вы заполните заявку и отправите ее банку, на странице появится соответствующее сообщение. Также подтверждение может быть отправлено в качестве СМС-сообщения на указанный номер телефона или на вашу электронную почту, указанную в заявке.

Как узнать, одобрили мне заявку на карту или нет?

Сотрудник банка свяжется с вами по номеру телефона, указанному в заявке, и ответит на интересующие вас вопросы. Также результат рассмотрения заявки может быть продублирован в качестве СМС-сообщения и на электронную почту.

Что такое кешбэк — принцип действия и примеры сервисов

В наши дни о кешбэке можно услышать в магазинах, банках и различных учреждениях. Его предлагают популярные интернет-площадки, отмечая выгоду возврата части потраченных средств на карту или счет клиента. Именно поэтому необходимо знать, что такое кешбэк, как его получить и использовать в дальнейшем. Обычно cashback – это определенный процент, но бывает, что компании предлагают вернуть фиксированную сумму.

Содержание:

История появления и развития кешбэка

В начале 1930-х годов предприниматели начали думать, как и чем вознаграждать постоянных клиентов. Компании, занимающиеся торговлей с помощью каталогов, решили бесплатно покупателям выдавать марки. Они действовали как бонусы. Их число зависело то суммы, на которую клиенты приобретали продукцию или платили за услуги.

После сбора определенного количества марок, клиенты имели возможность обменять их на внушительную скидку. Именно марки стали первым шагом к появлению слова cashback.

Спустя 50 лет авиационные компании начали вознаграждать своих клиентов за регулярное приобретение билетов на самолеты. Пассажиры начали накапливать «мили». В дальнейшем их можно было использовать в качестве скидки.

Еще до кешбэка появились программы лояльности. Они коснулись банковских систем. Телефонные компании начали предлагать универсальные карты. За каждую покупку с помощью карты клиенты получали возврат средств.

Первая cashback-программа была разработана и запущена в 1986 году. Она называлась «Возврат денег». Компания выпускала карты Discover. Под новый год на основании общих сумм платежей, сделанных из карты, компания выплачивала своим клиентам определенный процент.

Весь мир начал пользоваться дебетовыми и кредитными картами с кешбэком. Именно с выпуском карт и благодаря работе программ лояльности, появился термин cashback. В Российской Федерации и Украине люди узнали, что такое кешбэк простыми словами лишь в двухтысячных. Появились первые сервисы и платформы для совершения покупок, не связанных с кредитными картами и банками.

Активно предлагают кешбэк всемирно известные платформы: Амазон, АлиЭкспресс, Айхерб. Онлайн-торговля принесла много плюсов для потребителей. кешбэк-рынок с каждым годом развивается и растет. Люди регистрируются на платформах один раз, совершают покупки и в дальнейшем с помощью возврата получают приличные скидки на товары и услуги.

кешбэк в Украине появился относительно недавно. Его можно приравнять к слову «скидка» или заменить термином «программа лояльности». Реальный cashback – независимый бонус от магазина или банка.

Что такое кешбэк и для чего он нужен

Чтобы разобраться, что такое кешбэк и как его использовать, в сети опубликовано множество статей, есть большое количество видео и прочего контента. Лучше всего разобраться в значении слова, разбив его на 2 части. «Кэш» означает наличные, денежные средства, а «бэк» переводится как обратно или назад. Если попробовать объяснить, что такое кешбэк своими словами, — так это сумма или процент, подлежащая возврату за покупку продукции или оплаты услуг.

Размер возврата напрямую зависит от партнерской программы, работающей в магазине, компании или банке.

Цена на товар определяется с учетом себестоимости, прочих затрат, в том числе рекламы продукции. Компаниям выгодно поощрять постоянных клиентов бонусами, чтобы они чаще пользовались услугами, покупали товары.

Популярны cashback-сервисы. Они позволяют привести как можно больше клиентов, заинтересовать покупателей в ассортименте и совершить сделку.

кешбэк необходим, чтобы:

продавцы быстрее реализовывали свою продукцию;
покупатели в зависимости от цены покупки получали скидку на следующую или несколько транзакций;
специальные сервисы привлекали реальных покупателей, получая за это скромную комиссию.

Получается, что кешбэк выгоден всем сторонам. Если рассматривать выгоду со стороны потребителя, то он экономит приличную сумму денег, покупая продукцию в одном и том же магазине или используя карту проверенного временем банка.

Определение кешбэка

Слово кешбэк означает скидку, которая применяется не перед первоначальной покупкой, а после. Это значит, что изначальная цена не снижается, а вот следующие покупки будут со скидкой. кешбэк своими словами – возмещение части потраченных денежных средств. Выражается cashback в процентах от суммы покупки.

Использование скидки в различных сферах – не редкость. Чаще всего постскидки внушительные и позволяют приобрести продукцию по очень сниженной стоимости. Вместе со словом «кешбэк» часто рассматривается слово «рибейт». Оно означает скидку за совершение крупной сделки. Обычно рибейт предлагают крупные компании во время торговых операций. Понятие часто встречается на биржах, в том числе на валютном рынке Форекс.

Как работает кешбэк

Недостаточно знать, кешбэк это что такое, главное понимать, как он работает, какая схема возврата средств. На cashback-рынке действует простой механизм возврата денег: сначала покупатель платит за услугу, далее происходит фиксация оплаты и ее проверка, затем клиент получает обещанный процент средств, которые могут быть использованы при следующей сделке.

кешбэк – это постскидка, способная привлечь пользователей. В каждом магазине или банке стоит узнать подробно, как работает уникальная скидка. Обычно принцип работы кешбэка не отличается: потребитель экономит свои деньги, а продавец с помощью небольших скидок привлекает еще больше клиентов и быстрее реализует продукцию.

Особенности работы возврата обязательно надо уточнять. Например, на сайтах, предлагающих аренду жилья, часто обещают скидку при следующем обращении. Сервис предоставляет скидку, которую нельзя превратить в настоящие бумажные деньги, но при оплате услуги в режиме онлайн, скидка будет действовать и уменьшит стоимость аренды квартиры.

Есть площадки, предлагающие возврат в виде «живых» денежных средств. В этом случае действуют особые правила возврата. За вывод обязательно будет удерживаться минимальный процент. Забрать вознаграждение получится в аккаунте PayPal или через электронный кошелек.

Поскольку в Украине электронные деньги не так популярны, как в России и других странах, обналичить вознаграждение есть возможность с помощью банковского перевода. Это самый оптимальный способ.

Чаще всего не выгодно выводить денежные средства, лучше их потратить на площадке, предоставляющей кешбэк.

Виды кешбэка

Изначально возврат средств происходил исключительно в виде начислений на карту. Сейчас популярен кешбэк от банков, возврат в виде баллов и других вознаграждений.

Основные виды cashback:

Бонусы или баллы.
Скидка-процент.
Денежные средства.
«Мили». Их начисляют авиационные компании.
Другие.

Самый популярный вид кешбэка – баллы. Ими пользоваться несложно. Обычно 1 балл приравнивается к 1 гривне, но бывают и другие соотношения. При накоплении определенного количества баллов, есть возможность их обменять на товар или снизить его стоимость.

С баллами работать просто. Например, торговая точка предлагает cashback 200 баллов. Покупатель, который регулярно отоваривается в магазине, имеет право их потратить на приобретение вещей, продуктов, имеющихся в ассортименте.

В каком виде можно получить кешбэк в Украине

Когда человек разобрался, кешбэк что это такое и понял, как он работает, обычно возникает вопрос: в каком виде доступен возврат. Cashback выплачивается или сервисом-посредником или непосредственно интернет-магазином или реальной торговой сетью. В Украине нередко предлагается кешбэк при покупке телефонов и техники.

В стране есть возможность получать возмещение части суммы, потраченной на покупку товаров или оплату услуг, в виде скидочных бонусов, материальных ресурсов. Чаще всего кешбэк позволяет купить товар или воспользоваться услугой с учетом скидки 10-30 процентов.

В Украине популярен cashback в кофейнях. Заведения предлагают клиентам за покупку 5-6 кофе еще одну чашку в подарок. Схема простая, а выгода для кафе в том, что посетитель регулярно приобретает кофе, а потом получает за это приятный бонус.

Нередко некоторые банки предлагают специальные карты с авиалиниями, позволяющие накапливать «мили». В этом случае стоит разобраться, что такое кешбэк от банка и как он функционирует. Особенности:

Клиент тратит средства с карты, затем они конвертируются в «мили» согласно программе лояльности авиакомпании.
«Мили» есть возможность обменять на услуги компании МАУ или «Альфа-Банка».
С помощью накопленных баллов можно купить бесплатный билет, воспользоваться услугами на борту самолета.
Заработок банков заключается в том, что клиенты используют для покупок и накоплений их карты.

В Украине действует кешбэк от Монобанка. Максимально получится вывести 500 гривен в месяц. На официальном сайте указано, что такое кешбэк Монобанк и установлен процент возврата с учетом категорий услуг и товаров. Если человек совершает покупку по кредитным средствам, возврат будет выше, чем по собственным.

Монобанк предлагает возмещение 12-20% от потраченной суммы в кино, 2-4% на продукты питания, 2-3% на посещение ресторанов и кафе, 3-7% на пользование услуг салонов красоты, 2-4% на услуги, оказанные на автомобильных заправках и СТО в Украине.

Что такое кешбэк на банковской карте

Практически каждый держатель банковской карты знает, что такое кешбэк в банке или слышал о нем. Клиент получает вознаграждения за различные затраты по карте. Финансовая организация устанавливает условия, по которым есть возможность получить обратно приличный процент.

Банковские структуры в Украине предлагают кешбэк в виде баллов. Их разрешено конвертировать в гривны или тратить в определенных заведениях, торговых точках. Банковские карты предлагают cashback в пределах одного процента. Некоторые держатели карт сталкиваются с возвратом 3-10% от стоимости покупки при подключении повышенного кешбэка.

За что банки начисляют кешбэк

Чаще всего кредитные организации начисляют cashback за покупки в определенных магазинах. Хороший кешбэк действует за:

покупку лекарственных средств в аптеках;
пользование услугами АЗС и СТО;
посещение кафе, ресторанов и развлекательных комплексов;
приобретение товаров в магазинах-партнерах банков.

Банки начисляют cashback за покупки на определенную сумму, совершенные в течение 30 дней.

В чем подвох кешбэка на картах

Те, кто не разобрался, что такое кешбэк и как он работает, начинают говорить, что это обман и есть много подвохов. Потребители считают, что, когда банки устанавливают лимиты на cashback, то они наживаются на клиентах. Действительно кредитные организации устанавливают месячные или годовые ограничения, но только чтобы исключить возможность мошенничества.

Именно поэтому когда человек оформляет карту, он должен поинтересоваться, какой кешбэк в Приватбанке и условия получения бонуса. Дополнительная прибыль получается с помощью начисления процента на оставшиеся средства на счету. В этом случае необходимо знать процент конкретного финансового учреждения.

Обмана и подвоха с кешбэком в банках нет. Любые махинации со стороны кредитной организации наказуемы, поэтому банк, чтобы себя обезопасить, устанавливает условия и прописывает их в момент открытия счета или получения карты.

На что обратить внимание при оформлении карты с кешбэком

При оформлении карты с cashback, обращаем внимание на годовой процент на оставшиеся средства на счете. Остаток может рассчитываться каждый день, раз в месяц или в конце года. Главный нюанс: на карте банка должны быть постоянно материальные ресурсы. Кредитная организация отмечает, что при наличии нескольких тысяч гривен, процент будет выше.

Некоторые кредитные организации оговаривают, какая сумма остатка должна быть на карте, чтобы получить в дальнейшем кешбэк. Это значит, что обмана и подвоха с картами с возвратом части средств нет, но есть ряд условий, которые обязательны к ознакомлению.

В чем выгода кешбэка для банка

Финансовые учреждения выпускают карты с возвратом средств из-за выгоды. Им важно, чтобы клиенты начали покупать товары и платить за услуги именно с их карт, пуская материальные ресурсы в оборот.

Выгода банков заключается в следующем:

происходит привлечение новых клиентов и поощрение держателей текущих карт;
получается сэкономить на маркетинге;
банк расширяет свои партнерские возможности и предлагает кешбэк за покупки в кафе, магазинах и прочих организациях;
за некоторые операции учреждение удерживает комиссию.

Если досконально изучить вопрос и понять кешбэк что такое, какие преимущества у банков и держателей карт, то можно прийти к выводу, что обе стороны остаются только в плюсе.

Самые выгодные карты с кешбэком в Украине

В Украине предлагают возвращать клиентам часть потраченных средств из карты только несколько банков. «Альфа-Банк» предлагает кешбэк до 5% и 9% на остаток. Монобанк имеет лучшие условия, так как максимальный возврат достигает 20% и 10% на остаток.

Все чаще украинцы интересуются, что такое кешбэк в Приватбанке. Финансовая организация предлагает возврат 7% на остаток средств.

Особенности кешбэка в Приватбанке:

В компании действует программа лояльности «Бонус Плюс». При покупке в определенных магазинах товаров по карте банка, клиент получает бонусы. Они могут использоваться для расчета в магазинах-партнерах Приватбанка.
Банк предлагает кешбэк 5% на покупку билетов на транспорт и оплату услуг такси по карте Visa Signature.
Максимальная сумма возврата за одну покупку равна 500 гривен.

Приватбанк часто проводит акции. Например, по премиальным картам Мастеркард банк предлагает 100% кешбэк за покупки в интернете. Каждые 10 дней компания выбирает 30 человек, которым возвращает полную сумму, уплаченную за товары, услуги. Максимальный cashback достигает 5 тысяч гривен. Обычно подобные акции действуют месяц.

Приватбанк также предлагает кешбэк за совершение переводов и транзакций через приложение. Акция доступна держателям активной карты Мастеркард. Кредитная организация дает не только возврат, но и дарит подарки участникам акции. Самые ценные: планшеты, телефоны.

Что такое кешбэк-сервисы

На сегодняшний день практически каждый второй знает, что такое кешбэк сервис. Если говорить своими словами, то это приложение или сайт, с помощью которого можно совершить покупку в интернет-магазине, а потом получить часть денег обратно на счет.

кешбэк-сервисы имеют плюсы:

предлагают бесплатную регистрацию;
позволяют зарабатывать крупным компаниям и совершать заказы потребителям со всей Украины;
кешбэком можно воспользоваться в течение определенного периода времени;
большой выбор товаров с отметкой «cashback»;
отсутствуют ограничения по расходам и доходам;
предлагаются клиентам дополнительные вознаграждения в виде промокодов и подарков.

При наличии карт с кешбэком есть возможность получения на сервисе двойного возврата. Сервис получает свое вознаграждение за то, что им пользуется большое количество пользователей. Часть дохода уходит клиентам. Он является процентом от стоимости товара. Сервис – это посредник, помогающий торговым сетям привлекать как можно больше потребителей, а клиентам экономить средства.

Выбрать сервис в Украине несложно, но надо обязательно читать про него отзывы реальных пользователей, чтобы не столкнуться с работой недобросовестной площадки.

Рейтинг самых популярных сервисов в стране:

Монета. Возврат на покупки с Алиэкспресса до 15%, с Розетки до 4%, Аптеки 911 до 2%.
Payback. Скидка на повторные покупки на Алиэкспрессе до 5%, на Розетке до 4% и на Ebay до 1 доллара.
МегаБонус. Сотрудничает с сервисом более 1600 магазинов. кешбэк на покупки на Алиэкспресс до 3,3%.
Letyshops. Работает с 1006 магазинами. Минимальная сумма возврата 6 долларов. кешбэк до 5% в различных магазинах.
СмартиСейл. На Алиэкспресс кешбэк до 45%, на Розетке до 8%.

Лучше всего опираться на рейтинги и оценки сервисов, прежде чем совершать заказы через них. Если сервис работает с большим количеством брендов, то он более безопасный.

Принцип работы кешбэк-сервисов

Cashback-сервисы предлагают свои услуги разным магазинам, занимающимся торговлей. Они работают по единой схеме:

Заключается партнерское соглашение.
Сервис начинает привлекать покупателей на онлайн-площадки.
Магазин делится с сервисом процентом от прибыли.
Сервис перечислят определенный процент- cashback пользователям, оставляя себе небольшую часть дохода.

Вознаграждение поступает на счета сервисов. Они распределяют вознаграждение между покупателями и определяют конечный процент возврата. Сервисы, которые себя позиционируют как проверенные, имеют службу технической поддержки, позволяют пользователям сети бесплатно регистрироваться и совершать выгодные сделки.

кешбэк в розничной торговле

В сфере торговли обязательно надо знать, что такое кешбэк при покупке телефона или оплаты услуг, кому это выгодно и как воспользоваться возмещением части потраченных средств. Розничные торговые точки работают по схеме:

Клиент делает покупку.
Определенный процент возвращает на карту или счет потребителя.
Накопленные баллы можно использовать для покупки вещи, продуктов, средств.

Чаще всего кешбэк действует на дорогостоящие товары, сезонную продукцию. В список популярных покупок входит: техника, одежда, обувь, транспортные средства, косметика, парфюмы, брендовые товары.

кешбэк в розничной торговле очень популярен, потому что благодаря ему потребитель может купить вещь по сниженной цене, а магазин гарантировать регулярный сбыт продукции. Небольшой процент cashback радует клиентов. Иногда онлайн-площадки поощряют покупателей приятными бонусами на дни рождения или в праздничные дни.

Банковские карты | ФОРА-БАНК | Всё включено

Тип карты	VISA GOLD MasterCard GOLD МИР	VISA Platinum
Кешбэк от партнеров	до 20%	до 20%
Кешбэк по сезонным предложениям	5%	7%
Кешбэк на АЗС	2%	2%
Кешбэк за любую покупку	1,1%	1,2%
Максимальная сумма кешбэка в месяц	10 000₽	20 000₽
Проценты на остаток	2,5% годовых
Кредитный лимит (по желанию) до 500 000₽	19,5% годовых
Карта Priority Pass	2 500₽ (на 3 года)	бесплатно
Участие в программе страхования «Защита путешественника»	1 990₽ на год страхования

Карта VISA GOLD «Всё включено» признана лучшей дебетовой картой по версии маркетплейса «Выберу.ру» в октябре 2020 г.

Стоимость обслуживания

VISA GOLD / MasterCard GOLD / МИР

Для работников государственных и муниципальных учреждений, пенсионеров и студентов — 0₽

Для прочих клиентов

Карты с ежемесячным обслуживанием (условие на выбор) — 0₽:

• при торговом обороте от 15 000₽ в месяц

• при поддержании остатков по счету карты от 30 000₽ в течение месяца

В иных случаях — 99₽ в месяц

Карты с ежегодным обслуживанием — 790₽

VISA Platinum

Карты с ежемесячным обслуживанием (условие на выбор) — 0₽:

• при торговом обороте от 30 000₽ в месяц

• при поддержании остатков по счету карты от 60 000₽ в течение месяца

В иных случаях — 199₽ в месяц.

Карты с ежегодным обслуживанием — 2099₽

— Учетная ставка ЦБ РФ, применяемая Банком на дату начисления процентов, уменьшенная на 3 п.п., но не менее 0%. и не более 8% годовых. Размер процентной ставки зависит от минимального остатка денежных средств, размещенного на Счете Карты в течение месяца. Начисление процентов осуществляется на фактический ежедневный остаток денежных средств на Счете Карты, по ставке, определенной исходя из суммы минимального остатка по Счету Карты в течение месяца (в первый месяц остаток анализируется с даты открытия счета.). Выплата процентов осуществляется в последний календарный день месяца. В случае изменения учетной ставки ЦБ РФ, новая ставка для расчета начисления процентов применяется с первого числа месяца, следующего за месяцем такого изменения.

Переведите заработную плату на карту Фора-Банка

Вы можете перевести заработную плату на карту «Всё включено» и получать на нее не только зарплату, но ещё кешбэк и доход на остаток.

Если у вас нет карты, оформите ее на сайте или в любом офисе банка. Укажите реквизиты счета в заявлении на перечисление заработной платы и передайте его в бухгалтерию вашего работодателя.

Активно пользуйтесь картой и мы установим на нее кредитный лимит.

Образец заявления (скачать)

Воспользуйтесь удобным сервисом заказа карт онлайн

Как работают кредитные карты с возвратом денежных средств

Что может быть проще, чем вернуть немного денег на то, что вы покупаете каждый день? Вот как работают кредитные карты с возвратом денежных средств и что делает их привлекательными для некоторых потребителей.

Карты возврата денег бывают разных видов — категории бонусов, многоуровневые вознаграждения и карты возврата денег с фиксированным процентом — но все они возвращают вам деньги. Карты возврата денег с фиксированным процентом идеально подходят для толпы «установил и забыл», но карты категорий бонусов и многоуровневые вознаграждения могут предложить больше вознаграждений — если вы готовы немного потрудиться, чтобы максимизировать свой возврат денег в выбранных категориях расходов. .

Здесь мы рассмотрим различные типы карт возврата денег и то, как они работают, основные преимущества карт возврата денег, как получить возврат денег и как выбрать лучшую карту возврата денег для вас.

См. По теме: Как выбрать кредитную карту

Как работают карты возврата денег

Итак, как же работают все эти карты возврата денег? Это просто: кэшбэк — это, по сути, скидка в процентах от покупок, которые вы совершаете по карте. С кредитными картами с фиксированной ставкой возврата денег каждая покупка приносит одинаковый процент возврата денег, в то время как с бонусными картами категории и многоуровневыми бонусными картами различные типы расходов приносят больше денег обратно.

Эмитенты карт могут позволить себе выплату наличных, поскольку продавцы платят комиссию за обмен при каждой транзакции. «Когда вы платите продавцу 100 долларов с помощью кредитной карты, продавец получает только около 97 долларов», — говорит Дэниел Махони, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Атланты.

Например, телевизор, который стоит 700 долларов, принесет вам 14 долларов с картой возврата 2%. Тем временем продавец заплатил комиссию за транзакцию в размере около 21 доллара, когда вы платили кредитной картой.

«Вознаграждения или скидки также могут финансироваться за счет сделок между эмитентом кредитной карты и конкретными продавцами», — добавляет Махони.Примером этого является возврат денег, заработанный через предложения, привязанные к карте.

Как эмитенты карт узнают, какие типы расходов соответствуют критериям возврата денег? Коды категорий торговцев представляют собой четырехзначные числа, обозначающие вид деятельности, например заправочную станцию или продуктовый магазин. Коды категорий продавца используются сетями кредитных карт для категоризации и отслеживания покупок.

Как получить кэшбэк

Существует несколько способов получить вознаграждение за кэшбэк, в том числе в виде выписки по кредиту, чека или депозита на банковский счет, на поездку, покупку подарочных карт или товаров или как пожертвование.Сколько вариантов у вас есть и какие требования должны быть выполнены, прежде чем вы сможете выкупить, зависит от карты к карте и от эмитента к эмитенту.

Кредиты в выписке являются наиболее распространенным методом возврата наличных средств и, как следует из этого термина, действуют как кредиты против существующего баланса вашей карты. Например, если вы заработали 20 долларов наличными и погасили вознаграждение в виде кредита, баланс вашей карты будет уменьшен на 20 долларов.

Кредиты в выписке дают вам простой и удобный способ сэкономить деньги с течением времени, но, поскольку они привязаны к вашему карточному счету, они предлагают немного меньшую гибкость, чем «настоящий» возврат наличных в форме чека или прямого депозита. которые вы можете откладывать или тратить как угодно.

Вообще говоря, получить свои награды так же просто, как выбрать метод погашения, указать сумму, которую вы хотите погасить, и нажать кнопку «Отправить». Некоторые карты также предлагают автоматический возврат наличных в размере и указанным вами способом после достижения определенного порога дохода.

В то время как выписки по счетам, чеки и прямые депозиты, как правило, приносят вам полную стоимость ваших вознаграждений (1 доллар приносит 1 доллар кредита или прямой платеж), другие методы погашения, такие как подарочные карты и пожертвования, могут принести вам лишь небольшую часть суммы вашего вознаграждения. .

С другой стороны, сочетание карты возврата денег с картой путешествий или вознаграждений более высокого уровня может иногда повысить ценность ваших вознаграждений за возврат наличных, как в случае так называемой «Chase trifecta».

Ознакомьтесь с правилами эмитента вашей карты в отношении сумм и вариантов возврата денежных средств, поскольку некоторые карты предлагают более строгие схемы погашения, чем другие. Например, в то время как карта, такая как Chase Freedom Unlimited, позволяет вам вернуть наличные в качестве кредита, чека или прямого депозита на любую сумму в любое время, карта Costco Anywhere Visa® от Citi выдает вознаграждения только ежегодно в виде сертификата с Февральское заявление.

Преимущества кредитных карт с возвратом денежных средств

Наряду с очевидным преимуществом, позволяющим вернуть немного денег на большую часть — если не все — ваши расходы, карты с возвратом денежных средств предлагают ряд преимуществ как для опытных держателей карт, так и для новичков. .

Важнейшие чтения, доставляются еженедельно

Подпишитесь, чтобы каждую неделю получать самые важные новости недели в свой почтовый ящик.

Ваш путь по кредитным картам официально начался.

Следите за своим почтовым ящиком — мы скоро отправим ваше первое сообщение.

Для начала, карты возврата денег могут быть проще, чем другие бонусные кредитные карты. Поскольку вы получаете обратно определенный процент от потраченных на карту денег, вы всегда будете иметь четкое представление о том, сколько денег вы зарабатываете. Карты, которые приносят баллы или мили, напротив, часто требуют, чтобы вы подсчитали количество баллов и взвесили варианты погашения, чтобы убедиться, что вы получаете максимальную отдачу от своих вознаграждений.

«Основное преимущество карты возврата денег — простота», — говорит Роман Штейн, владелец и генеральный директор RewardExpert.com.

«Вам не нужно слишком много думать о том, сколько вы зарабатываете при использовании карты, а когда дело доходит до погашения, лучшие кредитные карты с возвратом денежных средств довольно просты. Большинство людей просто вычитают свои деньги из баланса или обменивают их на подарочные карты ».

Карты возврата денег также выделяются как простой инструмент сбережений. Действительно, типичный сберегательный счет приносит жалкие 0,05% годовых, в то время как почти все карты возврата денег предлагают как минимум 1% возврата при каждой покупке.Ваша прибыль еще больше с картами возврата денег, предлагающими фиксированные 1,5%, 2% или более при каждой покупке.

И в отличие от процентов на вашем банковском счете, возврат наличных не облагается налогом.

«Исторически IRS рассматривало возврат наличных по кредитной карте как необлагаемую налогом скидку на покупную цену, а не как налогооблагаемую форму дохода», — говорит Махони.

Есть еще кое-что, о чем стоит подумать: кэшбэк, если он загружен обратно на вашу карту, также приносит свой собственный кэшбэк, когда вы его тратите, добавляет финансовый планировщик Эндрю Фельдман из Чикаго.«Это небольшая часть, но все же немного больше денег», — говорит он.

Учтите, что некоторые карты с возвратом денег предлагают бонусы за регистрацию в размере 150 или 250 долларов, и это даже больше денег для вас за использование карты.

См. По теме: Кэшбэк против баллов

Типы карточек возврата денег

Существует три основных типа кредитных карт возврата денег: Бонусные карты возврата денег категории, которые предлагают высокую ставку возврата денег в категории расходов, которые меняются в течение года; многоуровневые бонусные карты возврата денег, которые предлагают постоянный возврат денег при определенных категориях расходов; и карты возврата денег с фиксированной ставкой, по которым вы получаете кэшбэк по одинаковой ставке за все покупки.

Категория бонусные карты возврата денег

Обзор: Категория бонусные карты возврата денег предлагают приманку 5% возврата денег от возобновляемых категорий расходов. Эти категории обычно устанавливаются эмитентом каждый квартал и обычно публикуются за несколько месяцев до начала нового квартала. Возврат в пять процентов может быть хорошей уловкой, если вы можете максимально увеличивать категории расходов каждый квартал, но это требует небольшой работы.

Во-первых, вы должны регистрироваться в бонусных категориях каждые три месяца, а расходы по категориям ограничиваются установленной суммой каждый квартал (обычно 1500 долларов на покупки).Поскольку любая покупка, не относящаяся к категории бонусов, приносит 1%, вы можете не получить средний доход, который вы думаете.

Плюсы: Эти карты позволяют получать впечатляющую прибыль в различных категориях расходов, что может быть идеальным для держателей карт, чьи расходы меняются от месяца к месяцу. Если у вас гибкие привычки в расходах и вы стратегически выбираете, когда и где покупать, то бонусные карты категорий могут обеспечить прибыльную прибыль.

Минусы: Они могут быть головной болью, чтобы не отставать от них, часто требуя вручную регистрироваться в категории каждый квартал и отслеживать свои расходы, чтобы обеспечить максимальную отдачу кэшбэка в данной категории.Вы также находитесь во власти эмитента, когда дело доходит до того, какие категории имеют право на получение бонусных вознаграждений, и категории могут не соответствовать вашим привычкам расходов или их может быть трудно максимизировать.

Лучшие карты: Discover и Chase предлагают бонусные карты популярных категорий, включая карты Discover it® Cash Back, Discover it® Student Cash Back и Chase Freedom Flex℠.

Бонусные категории Discover 2021 уже выпущены и включают продуктовые магазины, заправочные станции, оптовые клубы, рестораны и онлайн-покупки в таких магазинах, как Amazon, Target и Walmart.С другой стороны, бонусные категории Chase Freedom Flex объявляются только раз в квартал.

Карта U.S. Bank Cash + ™ Visa Signature Card — это разновидность чередующейся категории бонусных категорий, но владелец карты выбирает категории бонусов, которые принесут наибольший возврат кэшбэка за те типы покупок, которые они совершают чаще всего.

См. По теме: Chase Freedom Flex против Discover it Cash Back

Вся информация о карте U.S. Bank Cash + Visa Signature Card была собрана CreditCards независимо.com и эмитент не проверял.

Многоуровневые бонусные карты возврата денег

Обзор: Как и бонусные карты категорий, многоуровневые бонусные карты предлагают больше денег обратно в определенных категориях расходов, но для максимизации вашего дохода вы должны думать, какую карту использовать при каждой покупке .

Например, Фельдман вкладывает все свои деловые расходы в свои многоуровневые вознаграждения, визитную карточку American Express SimplyCash Plus, а свои личные расходы на карту Citi® Double Cash Card, которая обеспечивает фиксированные 2% (1% при покупке и 1% при покупке). оплатить покупки).

Его визитная карточка Amex дает вознаграждение в размере 5% на магазины канцелярских товаров и услуги беспроводной связи, 3% на бензин (держатели карт выбирают из восьми категорий для этого уровня) и 1% на все остальное.

В конце каждого года Фельдман рассчитывает полученное вознаграждение на общую сумму, которую он потратил. Он говорит, что обе его карты в среднем приносят одинаковый кэшбэк.

«Амекс работает примерно до 2%, может быть, чуть меньше», — говорит Фельдман. «Я просто не трачу достаточно на канцелярские товары, чтобы максимально использовать эту категорию в 5%.»

« Могу ли я вернуть еще пару долларов в конце года, используя кредитную карту, предназначенную для каждой категории моих расходов? » — спрашивает Фельдман. «Это возможно, но мне приходилось думать о том, какую карту использовать каждый раз, когда я совершаю покупку, и это сделало бы мою жизнь безумной».

Плюсы: Карты с возвратом денег в виде многоуровневых вознаграждений могут предложить немного больше единообразия, чем бонусные карты категорий, поскольку бонусные категории одинаковы круглый год. Прежде чем подавать заявку, вы узнаете, имеет ли смысл повышенная ставка вознаграждений в определенной категории, например путешествия или обеды, в зависимости от ваших расходов, и вы можете соединить многоуровневую карту вознаграждений с картой фиксированной ставки, чтобы обеспечить максимальную прибыль.

Минусы: Эти карты, как правило, дают низкую ставку на обычные покупки, и люди часто переоценивают, сколько они тратят в данной категории, например, на бензин или авиабилеты. Вам нужно внимательно изучить свои привычки в расходах, чтобы определить, действительно ли вам подходит многоуровневая карта бонусной категории или вам будет лучше с картой, которая дает такую же фиксированную ставку кэшбэка при каждой покупке.

Лучшие карты: Хотя лучший выбор для вас будет зависеть от того, как вы тратите, одним из наших лучших вариантов является карта Blue Cash Preferred® Card от American Express, которая предлагает возврат 6% кэшбэка в U.S. supermarkets (покупки до 6000 долларов в год, затем 1%), возврат 6% на отдельные подписки на стриминговые услуги в США, возврат 3% на заправочных станциях в США и возврат 1% на все другие расходы

Покупки в супермаркетах составляют значительную часть потребительских привычек среднего человека, поэтому карта, предлагающая бонусные вознаграждения в этой категории, должна быть полезна большинству держателей карт.

Если ваша основная категория расходов меняется от месяца к месяцу, вы можете рассмотреть карту Citi Custom Cash℠.Вы будете зарабатывать 5% в наиболее приемлемой категории расходов каждый месяц до первых 500 долларов, которые вы потратите (после этого вы зарабатываете 1%). Вы также получите 1% назад на все остальные покупки, при этом ежегодная плата не взимается.

Существует широкий спектр категорий, в которых вы можете заработать эти 5%, включая рестораны, заправочные станции, продуктовые магазины, отдельные поездки и транспорт, избранные потоковые сервисы, аптеки, магазины товаров для дома, фитнес-клубы и развлекательные программы.

Карты возврата денег с фиксированной ставкой

Обзор: С простыми картами возврата денег, также называемыми картами возврата денег с фиксированной ставкой, вы зарабатываете фиксированный процент с каждой покупки.Нет необходимости отслеживать и активировать бонусные категории. Вы получаете одинаковый кэшбэк при каждой покупке.

Махони имеет кредитную карту Bank of America® Travel Rewards, которая приносит 1,5 балла за доллар (фактически 1,5% возврата денег) плюс 75% бонус за участие в программе Preferred Rewards Platinum Honors.

«Фактически это 2,625% кэшбэка *», — говорит Махони ( 2,625% кэшбэка, ссылаясь на 1,5 балла за доллар плюс 75% прирост для программы Preferred Rewards) .«Предостережение: кэшбэк должен использоваться в качестве возмещения расходов на дорожные покупки **, но при этом учитывается многое, даже Uber и Lyft».

Фельдман недавно перешел с кредитной карты Capital One Quicksilver Cash Rewards, которая предлагает возврат 1,5% кэшбэка, на карту Citi Double Cash Back, по которой можно получить до 2% кэшбэка (1% при покупке и 1% при оплате ваши покупки).

Почему он переключился? «2% лучше, чем 1,5%», — говорит он.

Кроме того, «Я скучаю по удобству возможности войти в систему и получить вознаграждение за один раз или настроить его на автоматические 25 или 50 долларов», — добавляет он.«Я люблю сразу же обналичивать свои баллы, чтобы не забывать о них».

Специалист по частым полетам Гэри Лефф любит карты возврата денег Visa Fidelity Rewards и Citi Double Cash.

С картой Fidelity Rewards Visa Signature держатели карт зарабатывают 2% от всех покупок, но вам нужно быть владельцем учетной записи Fidelity с отличным кредитным рейтингом, чтобы претендовать на карту.

«Большинство людей не собираются выиграть 2% кэшбэка даже с вознаграждением за путешествия», — говорит Лефф, ведущий блог на View from the Wing.

Плюсы: Вам не нужно отслеживать расходы или участвовать в бонусных категориях. Вы можете просто использовать свою карту для каждой покупки и будьте уверены, что получаете кэшбэк по стабильной ставке. Это делает карты с фиксированной ставкой идеальными для тех, кто хочет избежать проблем, связанных с манипуляциями с несколькими картами, или для тех, кто хочет дополнить свои текущие многоуровневые вознаграждения или категорию бонусных карт возврата денег.

Минусы: Хотя эти карты предлагают постоянные вознаграждения за каждую покупку, вы можете упустить бонусные награды в категории с высокими расходами, например, на продукты или обеды.

Лучшие карты: Лучшим выбором в этой категории является карта Citi Double Cash, поскольку она предлагает одну из самых высоких фиксированных ставок возврата денег, не взимает ежегодную плату и может сочетаться с премиальной картой Citi для получения вознаграждений за поездки легкий ветерок. Он также поощряет ответственное использование карты, поскольку возвращает вам второй 1% только после того, как вы оплатите свои покупки. Другой вариант — карта Wells Fargo Active Cash℠, которая предлагает кэшбэк в размере 2% от всех покупок и не имеет годовой платы.

Сравнение типов карт возврата денег

Мы провели расчеты, чтобы увидеть, как будут распределяться доходы с фиксированной ставкой, категориями бонусов и многоуровневыми бонусами в зависимости от расходов среднестатистического американца (по данным исследования потребительских расходов Бюро статистики труда):

2% фиксированный процент	5% бонус категории *	6% многоуровневый бонус **
21 897 долларов *** при 2%	14 645 долларов при 1% (14 долларов.65)	16 596 долл. США под 1% (16,59 долл. США)
	6000 долл. США при 5% (300 долл. США)	4 464 долл. США при 6% (267,84 долл. США)
437,90 долл. США 0 наличными в год 9	кэшбэк в год	284,43 $ кэшбэка в год
* Это предполагает, что владелец бонусной карты категории максимально исчерпывает квалифицированные ежеквартальные расходы в размере 1500 долларов, что трудно делать каждый квартал. The Blue Cash Preferred от American Express предлагает возврат 6% кэшбэка в U.S. супермаркетов и других многоуровневых вознаграждений, поэтому общий кэшбэк будет выше. * Сюда входят расходы на питание, замену бензина и масла, транспортные расходы, одежду и услуги, развлечения и другие расходы. — Исследование CreditCards.com, март 2020 г. Какая карта возврата денег вам подходит, зависит от того, сколько мыслей вы хотите вложить в какую карту использовать и где. Хотя некоторые карты с возвратом денег предлагают слишком большие бонусы на определенные типы покупок или в чередующихся категориях бонусов, вам нужно помнить, что использовать правильную карту в нужное время и в нужном месте.Вам нужно будет не только обратить внимание на свою учетную запись, чтобы увидеть, как ваш эмитент классифицировал вашу покупку, но вам также может потребоваться вручную регистрироваться в бонусной категории каждый квартал, чтобы воспользоваться преимуществами определенных карт. Это делает такие карты менее чем идеальными, если вы ищете более простой способ заработать награды. Кроме того, по большинству многоуровневых и категорийных бонусных карт вы получаете только 1% кэшбэка на обычные покупки. Это означает, что, если вы не тратите большие суммы в бонусных категориях карты, вы можете упустить возможность максимизировать вознаграждение за большую часть своих расходов. Карты с фиксированной ставкой, с другой стороны, могут предлагать более низкую ставку вознаграждения в определенной категории, такой как еда или продукты, но помогут вам получить дополнительные вознаграждения за общие покупки, которые не попадают в определенную категорию, что повысит ваш средний показатель. общая ставка кэшбэка. Вот почему также стоит подумать о сочетании карты с фиксированной ставкой возврата денег и многоуровневой бонусной карты, которая соответствует вашим привычкам в отношении расходов. Итог Независимо от того, выберете ли вы карту возврата денег с фиксированной ставкой, многоуровневыми вознаграждениями или категориальным бонусом, вы можете получать кэшбэк за все (или почти все) свои покупки, часто с минимальными усилиями. Вы можете быть удивлены тем, сколько 1% или более кэшбэка складывается в конце каждого месяца. Просто внимательно изучите свои привычки тратить и условия каждого эмитента, чтобы убедиться, что карта возврата денег, которую вы рассматриваете, подходит вам. * 2,625% кэшбэка из расчета 1,5 балла за доллар плюс 75% надбавка по программе Preferred Rewards. ** Покупки в поездках или обедах Отказ от ответственности редакции Редакционные материалы на этой странице основаны исключительно на объективной оценке наших авторов и не продиктованы рекламными деньгами.Он не был предоставлен или заказан эмитентами кредитных карт. Однако мы можем получить компенсацию, если вы переходите по ссылкам на продукты наших партнеров. Как получить кэшбэк Использование кредитной карты с возвратом денежных средств может быть отличным способом заработать наличные на ваших повседневных расходах, но чтобы в полной мере воспользоваться преимуществами возврата денег по вашей карте, вам необходимо ознакомиться с различными способами их погашения. Предложения погашения для лучших кредитных карт с возвратом денег включают в себя кредиты в выписке, подарочные карты и даже возможность обменять свои вознаграждения на товары.Вот как воспользоваться преимуществами возврата наличных на вашей карте: от основных инструкций по возврату денежных средств до потенциальных проблем, на которые следует обратить внимание. Кредитная выписка Один из самых простых способов погашения — это выписка по счету. Это вознаграждение отображается как кредит в вашей выписке и уменьшает баланс вашей карты на сумму вознаграждения. Чтобы запросить кредит в выписке, войдите в свою учетную запись кредитной карты через онлайн-портал, выберите вознаграждение с возвратом денег, которое вы хотите погасить, и примените его к своей выписке. Даже если вы выкупили вознаграждение с возвратом денег в форме кредита в выписке, вам все равно необходимо произвести минимальный платеж по карте в установленный срок, поскольку кредиты в выписке не всегда сразу зачисляются на ваш причитающийся остаток. Чек или банковский перевод Вы можете запросить вознаграждение за возврат кэшбэка в виде чека, запросив его через онлайн-систему управления счетом вашей карты. Обычно ваша сумма возврата должна достичь определенного порога, например 25, 50 или 100 долларов, прежде чем вы сможете ее погасить. В некоторых случаях вы также можете перевести бонус кэшбэка со счета карты на свой банковский счет. Возможно, вам потребуется открыть счет в банке, связанном с эмитентом карты, или перевести на уже связанный счет, который вы использовали для оплаты своей карты раньше. Если вы решите получить вознаграждение в виде кэшбэка в виде чека, оно будет отправлено по почте, поэтому вы захотите дать ему дополнительное время, чтобы он мог связаться с вами, если у вас есть планы относительно денег. Путешествие покупок С некоторыми картами вы можете использовать свои кэшбэк-вознаграждения для бронирования мест в самолетах, гостиничных номеров и других бронирований билетов через портал онлайн-бронирования путешествий с помощью карты.Некоторые туристические кредитные карты предлагают более конкурентоспособные тарифы или ограниченные по времени эксклюзивные бонусы от определенных авиакомпаний, поэтому ваше денежное вознаграждение идет немного дальше. Прежде чем бронировать место, сравните цены на портале с ценами на сайте авиакомпании или другого туристического сайта. Оплата баллами Оплата баллами позволяет вам использовать накопленные баллы или остаток кэшбэка и использовать их для определенных покупок через участвующих интернет-магазинов. Вы также можете использовать свои баллы для выписки по счету после покупок в интернет-магазине. Этот вариант обычно применяется к определенным розничным торговцам, таким как Amazon и Best Buy, поэтому не забудьте проверить мелким шрифтом в соглашении по карте, прежде чем совершать покупку. Вы также захотите убедиться, что получаете ту же сумму денег, которую можете потратить, как если бы вы обменивали свои баллы на наличные. Вы также можете использовать баллы для онлайн-оплаты счетов или для выплаты студенческой ссуды или ипотеки. Некоторые кредитные карты предлагают вознаграждение за совершение платежей, в то время как другие позволяют выкупить наличные деньги, чтобы передать их благотворительной организации или передать или поделиться баллами с другими. Подарочные карты или электронные сертификаты Хотя этот вариант возврата денег может показаться более ограничительным, поскольку вы должны тратить свои средства в конкретном магазине, есть и положительный момент. Обмен денежных средств на подарочные карты или электронные сертификаты может действительно увеличить ваше вознаграждение. Некоторые кредитные карты предлагают бонусы в размере около 5 долларов за обмен наличных денег на подарочные карты. Например, если вы обменяете свои баллы на подарочную карту на 50 долларов, у вас получится исходная сумма подарочной карты плюс сумма бонуса, переведенная в подарочную карту, на общую сумму 55 долларов.Используйте онлайн-портал компании, выпускающей вашу кредитную карту, чтобы приобрести подарочные карты и узнать больше о бонусах по подарочным картам. Товары Вы также можете обменять свои кэшбэки на товары, в том числе iPad, телевизоры и другие гаджеты. Это может потребовать немного больше времени и усилий, так как вам нужно будет выбрать это предложение погашения через онлайн-портал вашей карты, выбрать товар и дождаться обработки и отправки вашего заказа. Хотя может показаться соблазнительным потратить эти с трудом заработанные награды на новую блестящую сумочку или часы, обмен кэшбэка на товары, как правило, не самый разумный способ использования кэшбэка. И вот почему. Стоимость предлагаемых товаров часто ниже, чем стоимость ваших баллов. Например, если вам нужно потратить 80 000 баллов, чтобы купить динамик за 400 долларов, ваши баллы будут стоить всего 0,005 доллара каждый, то есть половину одного цента. Эти 80 000 баллов могут пойти дальше, если вы обменяете их на наличные и купите эту колонку самостоятельно. Сравните стоимость ваших баллов со стоимостью объекта. В большинстве случаев вам будет лучше получить выписку или оплачивать крупные покупки баллами. Умное использование карт возврата денег Карты возврата денег обычно приносят пользу только в том случае, если вы ежемесячно выплачиваете остаток на карте. В противном случае вы, вероятно, заплатите больше в виде процентов, чем зарабатываете в виде вознаграждений. Чтобы получать вознаграждения быстрее, вы можете списывать со своей карты товары и услуги, за которые вы когда-то платили наличными. Однако не поддавайтесь соблазну увеличивать расходы только для того, чтобы заработать больше кэшбэка. Используйте карту для покупок в любом случае. У многих карт возврата денег истекает срок действия полученных вознаграждений.Если вы не погасите их до истечения срока их действия, вы потеряете наличные и главное преимущество использования карты. Помните о комиссии за возврат средств по карте. Хотя большинство карт с возвратом денег не взимают ежегодную комиссию, некоторые могут взимать до 95 долларов в год. В большинстве случаев эти сборы связаны с дополнительными функциями, такими как получение более высокого процента от покупок продуктов или доступность для тех, у кого есть справедливый кредит. Сделайте легкую работу и убедитесь, что годовая плата стоит того. Возьмите за привычку регулярно получать кэшбэк-вознаграждения.Если ваша карта предлагает автоматический порог, по которому ваши деньги будут возвращены на ваш счет после того, как вы заработаете минимальную сумму, воспользуйтесь этим. Если нет, установите напоминание в своем календаре, чтобы проверить остаток денежных средств на вашем счете. Следование этому простому практическому правилу для карт возврата денег поможет защитить вас от потери вознаграждений из-за истечения срока их действия. Ключевые выводы Карты возврата денег могут быть отличным способом заработать дополнительные деньги при использовании кредитной карты, что вы, вероятно, уже делаете. Если вы планируете оформить карту возврата денег с годовой оплатой, убедитесь, что вы действительно выиграете от предлагаемых дополнительных функций или категорий вознаграждений. Помните о сроках действия заработанных наград. При погашении вознаграждений с возвратом денег заработанное вознаграждение может иметь меньшую или большую ценность с определенными вариантами погашения, такими как подарочная карта или товары. Что такое кэшбэк и как работает кэшбэк? Кэшбэк — это привилегия, которую многие компании, выпускающие кредитные карты, предлагают своим бонусным кредитным картам.Это относится к возврату процента от денег, которые вы потратили на свою кредитную карту. Некоторые карты предлагают возможность заработать еще больше кэшбэка за покупки, участвуя в ежеквартальных рекламных акциях или совершая покупки через свои виртуальные торговые порталы. Часто существует ограничение на размер кэшбэка, который вы можете заработать на покупках в рамках рекламных акций или программ ежеквартальных вознаграждений. Например, Discover it ^® Cash Back позволяет держателям карт зарабатывать 5% кэшбэка за повседневные покупки в разных местах каждый квартал, например, на Amazon.com, продуктовых магазинах, ресторанах, заправочных станциях, а также при оплате через PayPal до квартального максимума (1500 долларов США на покупки) при активации . Вы можете увидеть чередующиеся категории 2021 года, доступные на Discover.com. Обязательно ознакомьтесь с условиями, чтобы полностью понять (и воспользоваться) бонусную программу возврата наличных средств по вашей карте. Как работает возврат денежных средств? Как работает система Discover Cash Back? Когда я получу кэшбэк от Discover? Стоит ли тратить как можно больше, чтобы получить кэшбэк? Выбор подходящей кредитной карты для возврата денег Как работает возврат денежных средств? Кэшбэк можно получить разными способами в зависимости от банка и кредитной карты.Ниже приведены несколько примеров. Обязательно ознакомьтесь с условиями использования любой карты, которую вы просматриваете: Банковский депозит:* Вы можете внести наличные деньги обратно прямо на свой текущий или сберегательный счет. С Discover вы можете обналичить свой баланс вознаграждений в любое время, в то время как другие банки могут потребовать минимальный баланс вознаграждений, прежде чем вы сможете обналичить. Обязательно ознакомьтесь со своими условиями, чтобы понять свои пороговые значения погашения. Кредит выписки : Вы можете вернуть наличные деньги на баланс своей кредитной карты. Подарочные карты : Некоторые компании-эмитенты кредитных карт позволяют вам вернуть деньги в виде подарочных карт или электронных сертификатов для популярных розничных продавцов. Благотворительные пожертвования : Некоторые компании-эмитенты кредитных карт позволяют вам вернуть часть или все свои деньги обратно в благотворительную организацию по вашему выбору. Как работает система Discover Cash Back? Ниже приведены подробные сведения о том, как работает возврат денежных средств для различных кредитных карт Discover.См. Условия внизу этой статьи или переходя на веб-страницу каждой карточки: Карта Discover it® Cash Back позволяет держателям карты зарабатывать 5% кэшбэка за повседневные покупки в разных местах каждый квартал, например, на Amazon.com, продуктовых магазинах, ресторанах, заправочных станциях, а также при оплате через PayPal, вплоть до квартального максимума (1500 долларов США). в покупках) при активации. Держатели карты также получают неограниченный кэшбэк в размере 1% на все остальные покупки. С картой Discover it® Chrome участники карты зарабатывают 2% Cashback Bonus® на автозаправочных станциях и в ресторанах на сумму до 1000 долларов в совокупных покупках каждый квартал.^* Плюс, держатели карты зарабатывают неограниченный кэшбэк в размере 1% на все другие покупки — автоматически. Карта Discover it® Miles дает неограниченные 1,5 мили за каждый доллар, потраченный на все покупки — от авиабилетов и отелей до продуктовых магазинов и покупок в Интернете. Держатели карты могут конвертировать Мили в наличные или использовать в качестве кредита в выписке по счету на поездки, такие как авиабилеты, отели, поездки, заправочные станции, рестораны и т. Д. * Однако держатели карты могут выкупить Мили, и Мили имеют одинаковую стоимость, и Мили никогда не истекают.* Студенческие карты Discover it® Cash Back и Discover it® Student Chrome предлагают те же вознаграждения за возврат денежных средств, перечисленные выше. Учащиеся могут зарабатывать вознаграждения и зарабатывать кредиты при ответственном использовании любой карты. ^* Защищенная кредитная карта Discover it® — это кредитная карта для кредитования, требующая внесения возвращаемого залога. ^* Тем не менее, он также позволяет держателям карт зарабатывать 2% Бонус кэшбэка ^® на АЗС и ресторанах на сумму до 1000 долларов США при комбинированных покупках каждый квартал ^, а также неограниченный кэшбэк в размере 1% на все другие покупки — автоматически.Кроме того, это может помочь вам создать свою кредитную историю при ответственном использовании. ^ Наконец, имейте в виду, что Discover соответствует всем кэшбэку или милям, которые вы заработали в конце первого года в качестве нового держателя карты. ^* Когда я получу кэшбэк от Discover? Время получения кэшбэка от Discover зависит от выбранного вами типа погашения: Подарочные карты отправляются почтой США на ваш платежный адрес в течение 7–10 рабочих дней после отправки заказа, но вы должны подождать до трех недель (и имейте в виду, что в праздничные дни могут быть задержки). Банковский депозит будет отправлен в выбранное вами финансовое учреждение в течение трех дней. Кредиты выписки будут отправлены на ваш счет Discover в течение трех рабочих дней. Стоит ли тратить как можно больше, чтобы получить кэшбэк? Кэшбэк не следует ошибочно воспринимать как стимул тратить слишком много. Вместо этого вам следует рассматривать кэшбэк как бонус к деньгам, которые вы бы потратили без вознаграждения. (Последнее, что вам следует сделать, это взимать больше, чем вы можете себе позволить, только для того, чтобы получить больше кэшбэка.Если вы потратите слишком много средств и попадете в долги, вы рискуете получить проценты, которые могут свести на нет преимущества вознаграждений. Выбор подходящей кредитной карты для возврата денег Всегда полезно изучить доступные вам кредитные карты, а затем взвесить варианты. Давайте разберем преимущества, чтобы вы могли сравнить карты: Ознакомьтесь с предложениями. Во-первых, убедитесь, что вы понимаете детали каждого предложения. Распространяется ли кэшбэк на все покупки, отдельные категории или их комбинацию? Например, некоторые карты могут возвращать более высокий процент возврата за продукты, чем за бензин.Кроме того, убедитесь, что вы понимаете максимальные суммы, которые вы можете заработать, а также когда и где вы можете использовать свои бонусы. Наконец, помните, что у карт возврата денег могут быть правила истечения срока действия. Поэтому не оставляйте деньги на столе из-за того, что вы пропустили регулярно запланированные платежи или месяцами не использовали карту. Знайте свои привычки тратить. После того, как вы определите специфику каждого предложения, следующим шагом будет анализ ваших привычек в расходах и сопоставление категорий кэшбэка с вашим стилем.Какие виды товаров и услуг вы покупаете больше всего — книги и фильмы? Улучшение дома? Путешествовать? Некоторые кредитные карты предлагают бонусы кэшбэка в разных местах в течение года, так что у вас есть еще больше способов заработать. Не ограничивайтесь кэшбэком. Несмотря на то, что бонусы кэшбэка заманчивы, не забудьте сравнить возможности карты без возврата денег с вашим стилем расходов. Вы платите по кредитной карте полностью каждый месяц или просто делаете минимальный платеж? Если вы хотите получить максимальную выгоду от бонусной карты с возвратом денежных средств, хорошей идеей будет погашать свой баланс каждый месяц, чтобы избежать выплаты процентов. Не забывайте о годовых. Годовая процентная ставка даже для одной учетной записи кредитной карты может варьироваться в зависимости от нескольких различных факторов. Например, одна годовая процентная ставка может взиматься за покупки, а другая — за переводы баланса. Рекламная годовая процентная ставка может помочь вам сэкономить в краткосрочной перспективе, предлагая вам низкую или нулевую рекламную годовую ставку на определенные виды транзакций в течение ограниченного периода времени. Имейте в виду, что некоторые компании, выпускающие кредитные карты, увеличат вашу годовую процентную ставку, если определенные условия не будут выполнены.Своевременная оплата баланса может помочь вам сохранить низкую годовую процентную ставку. Сравнить комиссии. Когда дело доходит до комиссий по кредитной карте, не забудьте прочитать мелкий шрифт. Размер комиссии с кредитных карт может значительно отличаться по размеру годовой комиссии, просроченных платежей, комиссии за перевод баланса и т. Д., Поэтому убедитесь, что вы понимаете, как эти комиссии могут повлиять на вас. Например, все карты Discover не имеют годовой комиссии. Выбирая подходящую для вас кредитную карту с возвратом денежных средств, прочтите все предложение и ознакомьтесь со всеми условиями.Затем внимательно следите за своими привычками к расходам в течение следующих нескольких недель, чтобы увидеть, насколько хорошо ваша новая карта соответствует вашему образу жизни. Первоначально опубликовано 29 июня 2016 г. Обновлено 27 мая 2021 г. Заявление об отказе от ответственности: Этот сайт предназначен для образовательных целей и не заменяет профессиональные консультации. Материал на этом сайте не предназначен для предоставления юридических, инвестиционных или финансовых советов и не указывает на наличие каких-либо продуктов или услуг Discover.Это не гарантирует, что Discover предлагает или одобряет продукт или услугу. Для получения конкретных рекомендаций относительно ваших уникальных обстоятельств вы можете проконсультироваться с квалифицированным специалистом. Применимо ко всем категориям: Определенные транзакции с цифровым кошельком имеют право на 5%, для получения дополнительной информации см. Discover.com/digitalwallets. Покупки, совершенные через сторонние платежные аккаунты, мобильные или беспроводные устройства чтения карт, виртуальные кошельки или аналогичные технологии, не будут допущены, если технология не предоставляет достаточных сведений о транзакции для квалификации вознаграждений.Категории кэшбэка 5%: в соответствии со стандартной отраслевой практикой торговцам присваивается код категории торговца (MCC), как правило, в зависимости от направления их деятельности или типа продуктов и / или услуг, которые они в основном продают или предоставляют. Discover Card не назначает MCC продавцам. Даже если вы совершаете покупки у продавца предметов, которые соответствуют категории вознаграждений, у продавца может не быть назначенного MCC в этой категории вознаграждений. Только покупки, сделанные у продавцов, расположенных в Соединенных Штатах, имеют право на получение бонуса кэшбэка 5%.Вознаграждения добавляются на ваш счет Cashback Bonus в течение двух расчетных периодов. См. Условия и положения бонусной программы кэшбэка для получения дополнительной информации о ваших вознаграждениях. Amazon не является спонсором данной акции. Amazon, логотип Amazon.com и логотип улыбки являются товарными знаками Amazon или ее аффилированных лиц. PayPal: PayPal, логотип PayPal являются товарными знаками PayPal или ее аффилированных лиц. Включенные в список продавцы никоим образом не спонсируют эту программу и не участвуют в ней Chrome Disclosure : вы зарабатываете полный 2% Cashback Bonus® на свои первые 1000 долларов США в комбинированных покупках на АЗС (автономных) и в ресторанах каждый календарный квартал.Календарные кварталы определяются как трехмесячные периоды, начинающиеся 1 января, 1 апреля, 1 июля и 1 октября. Покупки на АЗС и ресторанах сверх квартального лимита, а также все другие покупки приносят 1% кэшбэка. Покупки, сделанные на АЗС, включают только продавцов той категории, которые продают автомобильный бензин, за который можно заплатить либо на заправке, либо внутри станции. АЗС, связанные с супермаркетами и суперцентрами, могут не иметь права. Покупки в ресторанах включают только те, которые сделаны у торговцев, которые классифицируются как рестораны с полным спектром услуг, кафе, кафетерии и пункты быстрого питания.Определенные транзакции с цифровым кошельком имеют право на получение 2% кэшбэка, для получения дополнительной информации см. Discover.com/digitalwallets. Покупки, совершенные через сторонние платежные аккаунты, мобильные или беспроводные устройства чтения карт, виртуальные кошельки или аналогичные технологии, не будут допущены, если технология не предоставляет достаточных сведений о транзакции для квалификации вознаграждений. Категории кэшбэка 2%. В соответствии со стандартной отраслевой практикой торговцам присваивается код категории торговцев (MCC), как правило, в зависимости от направления их деятельности или типа продуктов и / или услуг, которые они в основном продают или предоставляют.Discover Card не назначает MCC продавцам. Даже если вы совершаете покупки у продавца предметов, которые подходят для категории вознаграждений, у продавца может не быть назначенного MCC в этой категории вознаграждений. Только покупки, сделанные у продавцов, расположенных в Соединенных Штатах, имеют право на получение 2% кэшбэка. Чтобы покупка соответствовала требованиям программы 2% кэшбэка, дата транзакции должна быть до или в последний день предложения или рекламной акции. Вознаграждения добавляются на ваш счет Cashback Bonus в течение двух расчетных периодов.См. Условия и положения бонусной программы кэшбэка для получения дополнительной информации о ваших вознаграждениях. миль никогда не истекают: Мы зачислим на ваш счет баланс вашего вознаграждения, если ваш счет закрыт или не использовался в течение 18 месяцев. Подробную информацию см. В Условиях использования миль. Начиная с 1 мили, вы можете обменять свои мили в качестве кредита на свой счет для оплаты всего или части счета, на наличные деньги в виде электронного депозита на ваш банковский счет или в кредит для покупок для путешествий, сделанных на вашем счету. выписка за последние 180 дней.Туристические покупки включают авиабилеты, гостиничные номера, аренду автомобилей, турагентов, туристические онлайн-сайты, пригородный транспорт, рестораны и заправочные станции. Создание кредита при ответственном использовании: : Discover сообщает о вашей кредитной истории трем основным кредитным бюро, чтобы помочь вам получить кредит при ответственном использовании. Просроченные платежи, просрочки или другие унизительные действия со счетами кредитной карты и ссуды могут отрицательно повлиять на вашу способность получить кредит. Минимальный гарантийный депозит: Минимальный гарантийный депозит в размере 200 долларов США необходим для открытия этого счета, и ваш гарантийный депозит должен быть равен вашему кредитному лимиту.Ваш максимальный кредитный лимит (до 2500 долларов США) будет определяться вашим доходом и платежеспособностью. Cashback Match: Мы сопоставим все вознаграждения, заработанные на вашей кредитной карте со дня утверждения вашей новой учетной записи, в течение первых 12 последовательных расчетных периодов или 365 дней, в зависимости от того, какой из них длиннее, и добавим их в ваш бонусный аккаунт в течение двух расчетных периодов. Вы получили кэшбэк-вознаграждения только тогда, когда они были обработаны, что может быть после даты транзакции.Мы не будем сопоставлять: награды, которые будут обработаны после окончания периода матча; выписки по кредитам; вознаграждения за переводы с чековых или других депозитных счетов Discover; или вознаграждения за закрытые счета. Это рекламное предложение может быть недоступно в будущем и предназначено исключительно для новых держателей карт. Нет минимальных покупок. Discover Match®: Мы сопоставим все вознаграждения в Мили, которые вы заработали на своей кредитной карте со дня утверждения вашей новой учетной записи, в течение первых 12 последовательных расчетных периодов или 365 дней, в зависимости от того, какой из них длиннее, и добавим их в ваш бонусный аккаунт в течение двух расчетных периодов.Вы зарабатываете мили только тогда, когда они обрабатываются, что может быть после даты транзакции. Мы не будем сопоставлять: награды, которые будут обработаны после окончания периода матча; выписки по кредитам; вознаграждения за переводы с чековых или других депозитных счетов Discover; или вознаграждения за закрытые счета. Это рекламное предложение может быть недоступно в будущем и предназначено исключительно для новых держателей карт. Нет минимальных покупок. Самая большая ошибка, которую совершают люди с кредитными картами с возвратом денег Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям.Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров. Кредитные карты с возвратом денег довольно просты в использовании, и это большая причина, по которой многие американцы сообщают, что у них есть хотя бы одна. Но есть одна серьезная ошибка кредитной карты, которую вы можете сделать, которая в конечном итоге может дорого обойтись: невыплата баланса в полном объеме каждый месяц. Согласно недавнему опросу 1000 пользователей кредитных карт, проведенному компанией Clever, занимающейся данными о недвижимости, почти половина, 47% американцев имеют ежемесячный баланс на своих кредитных картах.Из них более 70% говорят, что их баланс в среднем превышает 1000 долларов. Это может быть значительным расходом, особенно с учетом того, что средняя годовая процентная ставка для кредитных карт, по которым начисляются проценты, составляет 17,14% по состоянию на июнь 2019 года, по данным Федеральной резервной системы США. И может быть хуже, если вы используете карту возврата денег, которая считается «бонусной» картой, потому что вы зарабатываете бонус на свои расходы. Эти типы кредитных карт, как правило, имеют в среднем более высокие процентные ставки, чем другие. Любой, у кого есть баланс, даже время от времени, должен отдавать предпочтение своей процентной ставке над вознаграждением.Если вы изо всех сил пытаетесь погасить долг, это может означать полностью отказаться от кредитных карт и придерживаться дебетовой и наличной оплаты. Что произойдет, если вы не сможете оплачивать свою карту каждый месяц Если вы не можете погашать свой баланс каждый месяц, проценты могут намного перевесить вознаграждение. Наихудший сценарий — наличие бонусной карты, такой как карта возврата денег, и ежемесячная оплата только минимальной суммы. Предположим, у вас есть задолженность по кредитной карте на 6028 долларов, что, по данным Experian, является средним показателем по стране среди тех, у кого есть баланс.Если с вашей карты начисляется средняя годовая процентная ставка 17,14%, а вы платите только минимум каждый месяц (3%, или примерно 181 доллар в месяц), вы будете в долгах почти четыре года и будете платить более 2200 долларов в виде процентов. Если вы находитесь в такой ситуации, возможно, стоит подумать о кредитной карте с переводом баланса, которая позволяет вам погасить задолженность по кредитной карте без начисления новых процентов в течение определенного периода времени, иногда до почти двух лет. Что нужно учитывать при выборе карты возврата денег Если вы ежемесячно погашаете остаток, карта возврата денег может сэкономить вам деньги.Согласно недавнему отчету Lightspeed Financial Service Group, в прошлом году держатели карт с возвратом денег в среднем заработали обратно 278 долларов. И, согласно нашим расчетам, средний американец может заработать 553 доллара в виде кэшбэка в первый год с нашей лучшей кредитной картой с возвратом денег — Alliant Cashback Visa® Signature Card. При выборе карты возврата денег рекомендуется оценить, на что вы тратите больше всего, чтобы получить максимальное вознаграждение. Карты возврата денег, такие как, например, кредитная карта Capital One® Savor® Cash Rewards, предназначены для тех, кто много обедает вне дома.Но если вы не тратите много денег в ресторанах, этот тип карты может вам не подойти. Перед тем, как оформить заявку на получение кредитной карты с возвратом денежных средств, уделите минуту и выясните, можете ли вы позволить себе постоянно погашать свой баланс. Награды — это отличный бонус, но вы никогда не должны упускать из виду свои долгосрочные финансовые цели во имя оптимизации вознаграждений. Информация о денежных вознаграждениях Capital One® Savor® и подписи Alliant Cashback Visa® была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карт до публикации. От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной. Обзор, как это работает, типы, как выкупить Что такое кэшбэк? Кэшбэк — это бонус для кредитной карты, при котором владельцу карты возвращается процент соответствующих покупок, совершенных по кредитной карте. Концепция кэшбэка получила широкое распространение в 1986 году, когда Discover Financial Services, подразделение Morgan Stanley, запустила кредитную карту без ежегодных комиссий, с более высоким, чем обычно, кредитным лимитом и бонусом кэшбэка на определенные покупки. Резюме ● Кэшбэк — это привилегия кредитной карты, при которой владелец карты зарабатывает процент от приемлемых расходов. ● Три наиболее распространенных формы кэшбэка включают (1) кэшбэк по фиксированной ставке, (2) кэшбэк по многоуровневой ставке и (3) кэшбэк по разным ставкам в зависимости от типа расходов. ● Кэшбэк обычно выплачивается посредством (1) банковского депозита, (2) зачета баланса вашей кредитной карты или (3) подарочной карты. Общие сведения о кэшбэках Кэшбэк, фактически вознаграждение или стимул, в основном используется компаниями, выпускающими кредитные карты, чтобы побудить потребителей чаще совершать покупки в кредит. Функция кэшбэка на кредитной карте позволяет держателю карты зарабатывать процент (обычно от 0,25% до 5%) от соответствующих расходов. Например, привилегированная карта SimplyCashTM от American Express предлагает кэшбэк в размере 2% от всех покупок, сделанных по карте. Наиболее распространены следующие формы кэшбэка: Кэшбэк с фиксированной ставкой : получение кэшбэка по фиксированной ставке, независимо от типа расходов.Примером может служить ранее описанная карта SimplyCashTM Preferred Card от American Express, которая имеет фиксированную ставку кэшбэка 2%. Многоуровневая ставка кэшбэка : многоуровневая ставка кэшбэка в зависимости от годовых расходов. Например, ставка кэшбэка 0,5%, если годовые расходы ниже 5000 долларов, и ставка кэшбэка 1%, если годовые расходы превышают 5000 долларов. Кэшбэк с разной ставкой (в зависимости от типа трат): эта форма кэшбэка имеет разные ставки в зависимости от того, где потрачены деньги.Например, кэшбэк в супермаркете может составлять 1%; Расходы на топливо могут иметь кэшбэк в размере 3% и т. д. В некоторых случаях сумма кэшбэка подлежит ежегодному ограничению. Важно читать мелкий шрифт на вашей кредитной карте. Погашение кэшбэка Читателям следует обратить внимание на то, что для некоторых кредитных карт с кэшбэком требуется минимальный порог погашения. Опять же, важно прочитать мелкий шрифт на вашей кредитной карте. В зависимости от условий кредитной карты, кэшбэк обычно выкупается следующим образом: Банковский депозит : Кэшбэк переводится непосредственно на ваш текущий или сберегательный счет Сберегательный счет Сберегательный счет — это типичный счет в банке или кредитном союзе, позволяет физическому лицу вносить, обеспечивать или снимать деньги, когда в этом возникает необходимость.Со сберегательного счета обычно выплачиваются проценты по вкладам, хотя ставка довольно низкая. Кредит по выписке : Возврат денежных средств напрямую компенсирует текущий баланс вашей кредитной карты. Например, если баланс вашей кредитной карты составляет 100 долларов США, а возврат денежных средств составляет 2 доллара США, применимая сумма платежа в вашей выписке будет 98 долларов США. Подарочная карта : Кэшбэк возвращается в виде подарочной карты для использования в розничных магазинах. Как компании, выпускающие кредитные карты, зарабатывают деньги на кэшбэке? Без сомнения, кэшбэк обеспечивает снижение затрат для потребителей, когда они совершают соответствующие покупки.Однако какую пользу приносит кэшбэк компании, выпускающей кредитные карты? В транзакции кэшбэка компания-эмитент кредитной карты будет разделять часть комиссии за транзакцию Плата за обслуживание Плата за обслуживание, также называемая комиссией за обслуживание, относится к комиссии, взимаемой для оплаты услуг, связанных с приобретаемым продуктом или услугой. (обычно около 2%) генерируется от продавца вместе с потребителем. Это проиллюстрировано ниже: Хотя может показаться, что компания, выпускающая кредитные карты, теряет деньги в результате операции возврата денег, это не всегда так.Во-первых, полезно вспомнить бизнес-модель компаний, выпускающих кредитные карты. Компании, выпускающие кредитные карты, взимают с торговцев небольшую комиссию за транзакцию, когда потребители используют их кредитные карты. В результате компании, выпускающие кредитные карты, предоставляют кэшбэк по своим кредитным картам, чтобы побудить потребителей чаще использовать свою кредитную карту (которая генерирует комиссионные для компании) вместо наличных или дебетовой карты (которая не создает комиссионных для компании). Кроме того, потребители могут перерасходовать по своим кредитным картам из-за привлекательности кэшбэка, обеспечивающего более высокие выплаты процентов для компаний, выпускающих кредитные карты, от просроченных платежей.Наконец, кредитные карты с кэшбэком могут иметь годовую комиссию, что обеспечивает дополнительный доход для компаний, выпускающих кредитные карты. Пример кэшбэка Общая информация : Тим преимущественно платит с помощью дебетовой карты или наличными вместо кредитной карты, чтобы избежать необходимости ежемесячно выплачивать непогашенный остаток по кредитной карте. Недавно HE зарегистрировал кредитную карту исключительно для кэшбэка, который составляет 2% и имеет право на все покупки. Вопрос 1 : За один год Тим сделал покупки на сумму 15 000 долларов по кредитной карте.Предполагая, что компания-эмитент кредитной карты взимает с торговцев комиссию за транзакцию в размере 3%, каков чистый доход, полученный компанией-эмитентом кредитной карты? Ответ : При покупках по кредитной карте в размере 15 000 долларов комиссия за транзакцию, взимаемая с торговцев компанией-эмитентом кредитной карты, составляет 450 долларов (15 000 долларов x 3%). При кэшбэке 2% компания, выпускающая кредитные карты, делит с Тимом 300 долларов (15 000 долларов x 2%), в результате чего чистая прибыль составляет 150 долларов. Вопрос 2 : Какую выгоду компания, выпускающая кредитные карты, получила от предложения Тиму кэшбэка при покупках по кредитной карте? Ответ : Тим в основном платит дебетовой картой или наличными.Таким образом, предлагая кредитную карту с кэшбэком, компания, выпускающая кредитные карты, стимулировала Тима покупать больше по кредитной карте. В результате 15 000 долларов США при покупках, которые были бы сделаны с использованием дебетовой карты или наличными, теперь находятся на кредитной карте, обеспечивая чистый доход в размере 150 долларов США для компании, выпускающей кредитные карты. О чем следует помнить как потребителю Получение кредитной карты с кэшбэком может побудить вас потратить больше, чем обычно, просто чтобы заработать кэшбэк.Важно контролировать свои привычки в отношении расходов, поскольку дополнительный кэшбэк, полученный от перерасхода, может быть легко перевешен дополнительными процентными сборами из-за невозможности погашать баланс кредитной карты каждый месяц. Важно читать мелкий шрифт каждой кредитной карты с кэшбэком. Если есть лимит кэшбэка и ежегодная комиссия по кредитной карте, это снизит привлекательность кэшбэка. Например, если мы предположим экстремальный сценарий годового лимита кэшбэка в 500 долларов и годовой комиссии в 400 долларов, максимум, который потребитель может сэкономить от использования кредитной карты с кэшбэком, составит всего 100 долларов. Дополнительные ресурсы CFI предлагает страницу программы коммерческого банковского и кредитного аналитика (CBCA) ™ — сертификат CBCAGet CFI CBCA ™ и возможность стать коммерческим банковским и кредитным аналитиком. Зарегистрируйтесь и продвигайтесь по карьерной лестнице с помощью наших программ и курсов сертификации. программа сертификации для тех, кто хочет вывести свою карьеру на новый уровень. Чтобы продолжить изучение и развитие своей базы знаний, ознакомьтесь с дополнительными соответствующими ресурсами ниже: Метод среднедневного остатка Метод среднего дневного остатка Метод среднесуточного остатка — это метод расчета суммы процентов, подлежащих начислению с заемщика по непогашенной ссуде. .Это Best Buy Credit Card Другие статьи, охватывающие другие финансовые темы, начиная от Уоррена Баффета и заканчивая стратегиями хедж-фондов. Эти другие финансовые темы представляют интерес для чтения Текущие счета против сберегательных счетов Проверка счетов против сберегательных счетов Клиент банка может выбрать открытие текущих счетов или сберегательных счетов в зависимости от нескольких факторов, таких как цель, простота доступа или другие атрибуты. Текущий счет — это тип банковского счета, который используется для повседневных транзакций.Это самый простой счет, который предлагают банки, кредитные союзы и мелкие кредиторы. Личные финансы Личные финансы Личные финансы — это процесс планирования и управления личной финансовой деятельностью, такой как получение дохода, расходы, сбережения, инвестирование и защита. Процесс управления личными финансами можно обобщить в виде бюджета или финансового плана. Что такое кэшбэк и как он работает? Если вы когда-либо совершали покупки в обмен на кредитную карту или просто видели рекламу кредитной карты, скорее всего, вы слышали о «кэшбэке».«Не путайте с просьбой вернуть деньги в кассе продуктового магазина после покупки дебетовой карты. Кредитные карты с возвратом наличных предлагают такие преимущества, как бонусные баллы, за исключением того, что вы получаете деньги обратно, обычно в виде долларов, которые накапливаются на вашем счету. заявление, пока вы их не погасите. Кредитные карты с возвратом денег позволяют вам заработать немного больше, потратив деньги. Карты Cash back стали очень популярными, возможно, из-за простоты и гибкости денежных вознаграждений, согласно отчету по рынку потребительских кредитных карт Бюро финансовой защиты потребителей за август 2019 года.¹ Но что такое кэшбэк и как он работает? Кэшбэк — это бонусное вознаграждение по кредитной карте, которое возвращает держателю карты небольшой процент от каждой покупки, совершенной с помощью карты. Процент обычно колеблется от 1 до 3%. Но они могут доходить до 5% или даже 6% в зависимости от эмитента карты, типа карты и того, что вы покупаете. ² Например, некоторые карты предлагают фиксированные бонусы кэшбэка в размере около 1% для всех подходящих транзакций.Другие карты предлагают многоуровневую структуру, которая может включать возврат наличных в размере 3% при покупке газа, 2% при покупке продуктов и 1% при всех других покупках. Затем есть карты, которые предлагают высокие награды в чередующихся бонусных категориях. Это означает, что вы можете заработать до 5% кэшбэка в определенной категории расходов, но категория может меняться каждые несколько месяцев. Каждый раз, когда вы совершаете подходящую покупку с помощью кредитной карты с возвратом денежных средств, эмитент вашей карты будет возвращать вам процент от этой транзакции.Но так же, как вам не нужно сразу оплачивать счет по кредитной карте, вознаграждение за возврат наличных не обязательно будет выплачено немедленно. Как и баланс выписки, вознаграждения будут накапливаться каждый месяц и отображаться в ежемесячной выписке. Вы можете думать о вознаграждении с возвратом денег как о получении небольшой скидки за каждую подходящую покупку. Вот пример. Если с вашей карты предоставляется возврат 1,5% за любую покупку в любой категории расходов, и вы потратите 1000 долларов в месяц, вы получите вознаграждение в размере 15 долларов США.Как только он появится в вашей выписке, вы можете погасить его полностью, частично или позволить ему накапливаться. Большинство карт предлагают несколько способов погашения вознаграждений с возвратом денег, которые накапливаются в выписке по вашей карте. Возможные варианты погашения: Выписка по кредиту. Используйте возврат наличных для оплаты остатка по кредитной карте. Вы можете получить кэшбэк вознаграждения в виде кредитов в выписке. Сделайте благотворительное пожертвование. Некоторые эмитенты карт разрешают вам переводить бонус кэшбэка в благотворительную организацию по вашему выбору. Купите подарочную карту. Многие карты предлагают виртуальный торговый портал для покупки подарочных карт избранным розничным продавцам, а некоторые могут даже предложить дополнительный стимул в размере 5 долларов за это. Примените кэшбэк в онлайн-кассе. Некоторые эмитенты карт вступают в партнерские отношения с сайтами розничной торговли, чтобы вы могли использовать бонус кэшбэка при совершении покупок в Интернете. Рекомендуется проконсультироваться у поставщика карты, чтобы узнать обо всех доступных вам возможностях погашения. Важно отметить, что некоторые карты возврата денег имеют ограничения, которые могут различаться в зависимости от того, как вы решите получить возврат денег.Вы можете сделать благотворительное пожертвование, например, на сумму всего лишь пенни, но вам, возможно, придется потратить не менее 20 долларов из ваших денежных средств, чтобы получить подарочную карту. Кроме того, обычно существует ограничение на сумму кэшбэка, которую вы можете заработать на своих покупках. В большинстве случаев он сбрасывается ежеквартально или ежегодно. Также стоит отметить, что в зависимости от эмитента вашей карты и самой карты срок действия некоторых вознаграждений за возврат наличных может истечь. Не существует отраслевого стандарта или закона, который определял бы, истекает ли срок действия вашего бонуса, поэтому лучше всего проконсультироваться с эмитентом карты, чтобы убедиться, что вы понимаете, что написано мелким шрифтом.Но имейте в виду: вы можете потерять кэшбэк, если закроете свою учетную запись или перейдете к дефолту. Как работает кэшбэк? Кредитные карты с возвратом денежных средств предлагают процент возврата денежных средств при каждой соответствующей покупке. Многие карты возврата денег предлагают более высокие проценты возврата денег по популярным категориям расходов, таким как бензин или продукты. В отличие от туристических кредитных карт, которые часто награждают держателей карт баллами или милями, стоимость которых разная в зависимости от того, как они погашены, вознаграждения за возврат наличных имеют определенную денежную ценность.Держатели карт могут вернуть эти деньги в виде кредитов для выписок, покупок в Интернете и многого другого. Подробнее: Взвешивание карты возврата денег по сравнению с картой баллов и миль Давайте внимательно рассмотрим различные типы карт возврата денег, как использовать свои вознаграждения за возврат денег и что вам нужно знать перед выбором кредитная карта с возвратом денег. Что такое кэшбэк? Когда кредитная карта предлагает вознаграждение за возврат наличных, это означает, что владелец карты получает обратно наличными определенный процент от каждой соответствующей покупки.Если кредитная карта предлагает 1,5% кэшбэка за покупку, например, вы будете получать 1,5 цента в виде кэшбэка за каждый потраченный доллар. Хотя получение нескольких пенни кэшбэка за доллар может показаться не таким уж большим, ваши кэшбэки могут быстро накапливаться, особенно на карточке для повседневных расходов. Кредитная карта, которая предлагает 5-процентный возврат наличных денег на продукты, например, дает вам возможность заработать 5 долларов кэшбэка за каждые 100 долларов, которые вы потратите, поэтому, если вы тратите 6000 долларов на продукты в год (это 500 долларов в месяц), вы можете зарабатывайте 300 долларов кэшбэка каждый год. Когда вы получаете вознаграждения с возвратом денег, ваши вознаграждения хранятся на вашей учетной записи кредитной карты до тех пор, пока вы не решите их погасить. Многие люди любят обменивать свои кэшбэки на кредиты в выписке, которые дают вам возможность уменьшить сумму вашей задолженности по счету по кредитной карте. Другие люди обменивают свои кэшбэки на Amazon или используют свои кэшбэки для покрытия покупок, сделанных через PayPal. В некоторых случаях вы даже можете запросить возврат денежных средств в виде чека или подарочной карты, отправленного по почте. Самое замечательное в кредитных картах с возвратом наличных денег заключается в том, что стоимость вашего возврата денег, вероятно, останется постоянной, независимо от того, как вы решите их погасить, а некоторые карты даже предлагают более высокую стоимость для определенных вариантов погашения. Как заработать кэшбэк Как работает кэшбэк по кредитным картам? Это зависит от карты. Некоторые карты возврата денег предлагают одинаковую ставку возврата денег при каждой покупке. Другие предлагают более высокие проценты кэшбэка за определенные типы покупок, такие как путешествия, обеды, продукты или бензин.Выбранное количество карт с возвратом денежных средств меняет категории с наибольшим доходом каждый квартал. Если вы хотите узнать, как получить кэшбэк по определенной кредитной карте, начните с понимания системы вознаграждений за возврат кэшбэка. Вы имеете дело с картой возврата денег с фиксированной ставкой, картой возврата денег бонусной категории или картой возврата денег вращающейся категории? Карты возврата денег с фиксированной ставкой Кредитные карты возврата денег с фиксированной ставкой предлагают одинаковый процент возврата денег при каждой соответствующей покупке.Неважно, покупаете ли вы продукты в Costco или делаете покупки в Интернете на Amazon.com — вы зарабатываете точно такой же процент кэшбэка за доллар. Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards, например, предлагает фиксированный возврат денег в размере 1,5% на все покупки. Это довольно стандартный процент возврата денег для кредитной карты с фиксированной ставкой, и он составляет 15 долларов в виде вознаграждения за каждые потраченные 1000 долларов. Карты возврата денег бонусной категории Некоторые кредитные карты предлагают более высокие проценты возврата денег при определенных типах покупок.Эти карты называются «бонусными картами возврата денег», потому что вы получаете бонусный возврат денег, если делаете покупки в определенных категориях. Многие карты бонусных категорий предлагают самый высокий процент возврата денег для популярных категорий покупок, таких как путешествия или продукты. Карта Blue Cash Everyday® от American Express, например, предлагает 3-процентный возврат наличных в супермаркетах США (до 6000 долларов в год при покупках, затем 1 процент), 2-процентный возврат наличных средств на заправочных станциях США и в некоторых универмагах США и 1% кэшбэка на все остальные покупки. Если вы потратили 6000 долларов в супермаркетах США в течение одного года (что составляет всего 500 долларов в месяц), вы можете заработать 180 долларов в виде вознаграждения за возврат наличных только за покупки продуктов. И это до того, как вы начнете учитывать вознаграждения, которые вы можете заработать на заправочных станциях и в универмагах, а также 1% кэшбэка, который вы получите от остальных своих покупок. Карты возврата денег с ротационной категорией Карты с возвратом денег с ротационной категорией немного сложнее. Как и карты возврата денег бонусной категории, карты ротации категорий предлагают более высокие проценты возврата денег за определенные типы покупок, но эти категории покупок меняются каждый квартал, и держатели карт должны активировать свои ротационные категории бонусов, прежде чем они смогут заработать вознаграждения. Кэшбэк-карты Chase Freedom Flex ^SM и Discover it® предлагают ротацию кэшбэка категорий. Обе карты предлагают 5-процентный кэшбэк по категориям, которые меняются ежеквартально (требуется активация), для покупок на сумму до 1500 долларов в квартал (затем 1 процент).Это 75 долларов кэшбэка в квартал или 300 долларов в год, если вы полностью израсходуете свои покупки в ротационной категории. Эти 5-процентные категории кэшбэка включают все, от продуктовых магазинов до потоковых сервисов, и часто включают популярные онлайн-компании, такие как Amazon.com и PayPal. The Chase Freedom Flex также предлагает 5-процентный кэшбэк на туристические покупки Chase Ultimate Rewards, 5-процентный кэшбэк на поездки на Lyft (до марта 2022 года), 3-процентный кэшбэк на аптеки и рестораны (включая рестораны, еду на вынос и подходящие услуги доставки) и как минимум 1% кэшбэка на другие покупки. Карта Discover it Cash Back предлагает только 1% кэшбэка за покупки, не подлежащие ротации, но новые держатели карт могут воспользоваться преимуществом Discover’s Cashback Match, чтобы по существу удвоить любые вознаграждения по кэшбэку, которые они зарабатывают в течение первого года. Как использовать кэшбэк-вознаграждения Есть много способов использовать кэшбэк-вознаграждения после того, как вы их заработали. Некоторые из самых популярных способов получить кэшбэк — это кредиты в выписке, покупки в Интернете и подарочные карты. Некоторые карты также позволяют вносить наличные деньги обратно на банковский счет или использовать их для благотворительных пожертвований.Однако многие карты предлагают наиболее выгодные условия вознаграждения, в том числе увеличенную сумму возврата денежных средств, когда вы возвращаете свои деньги для бронирования проезда через собственный онлайн-портал эмитента. Некоторые эмитенты кредитных карт также позволяют привязать вознаграждения кэшбэка к PayPal или Amazon, что позволяет использовать вознаграждения кэшбэка для покрытия части вашей следующей покупки. Убедитесь, что вы понимаете все способы, которыми ваша кредитная карта позволяет вам использовать и выкупать свои денежные вознаграждения — таким образом вы можете эффективно использовать каждый доллар наличных денег. Максимально эффективное использование ваших карт возврата денег Лучший способ максимизировать вознаграждение за возврат наличных — это объединить карту с фиксированной ставкой возврата денег с картой возврата денег категории бонусов или ротационной категории. Используйте карту бонусной категории или ротации категорий каждый раз, когда вы совершаете покупки в одной из категорий, приносящих высокий процент кэшбэка, и используйте свою карту с фиксированной ставкой кэшбэка для всех других покупок. Почему этот метод работает? Потому что большинство карт бонусных категорий и ротационных категорий предлагают только 1 процент кэшбэка на другие покупки, но лучшие карты с фиксированной ставкой предлагают как минимум 1.5% кэшбэка по всем направлениям. Таким образом, если покупка не относится к категории бонусов, вы можете получить больше кэшбэка, используя свою карту с фиксированной ставкой кэшбэка. Знание того, как комбинировать карты возврата наличных для увеличения вашего дохода, поможет вам извлечь максимальную пользу из вознаграждений с возвратом денег. Лучшие карты возврата денег на 2021 год Если вы ищете лучшую карту возврата денег, постарайтесь найти ту, которая предлагает как минимум 1,5% возврата денег на все покупки — или, в случае категории бонусов и ротации категорий, наличные деньги обратные карты, как минимум 5% кэшбэка по одной или нескольким категориям расходов. Вот три из лучших кредитных карт с возвратом денег на 2021 год: Citi® Double Cash Card Citi Double Cash Card — это карта с фиксированной ставкой возврата денег с изюминкой. Держатели карт зарабатывают кэшбэк в размере 1% со всех покупок и еще 1% кэшбэка при оплате этих покупок. Это всего 2% кэшбэка с каждой покупки, если вы успешно оплатите все, что списали с карты. Кроме того, поскольку вам необходимо погасить остаток средств, прежде чем вы сможете заработать второй раунд возврата денег, карта Citi Double Cash Card также может помочь вам избежать задолженности по кредитной карте. Карта Blue Cash Preferred® от American Express Карта Blue Cash Preferred от American Express — одна из самых прибыльных бонусных карт, доступных в настоящее время. Держатели карт зарабатывают 6 процентов кэшбэка в супермаркетах США (до 6000 долларов в год при покупках, затем 1 процент), 6 процентов кэшбэка на некоторых потоковых сервисах США, 3 процента кэшбэка при транзите и покупках на заправочных станциях в США и 1 процент кэшбэк на все остальные покупки. Плюс, новые держатели карт могут получить обратно 20% от покупок на Amazon.com (до 200 долларов) по карте в течение первых шести месяцев после владения ею. И вы можете заработать 150 долларов, если потратите 3000 долларов на покупки в течение первых шести месяцев. Вы получите кэшбэк в виде кредитов на выписку. По карте Blue Cash Preferred взимается годовой сбор в размере 95 долларов (вступительный годовой сбор в размере 0 долларов в течение одного года), но держатели карт могут с лихвой компенсировать стоимость своей годовой платы, заработав приветственный бонус — так что имейте это в виду, если вы пытаясь решить, стоит ли платить ежегодный взнос. Если вы тратите много денег на продукты и потоковые сервисы каждый месяц, карта Blue Cash Preferred может помочь вам заработать один из самых высоких кэшбэков на рынке. Discover it® Cash Back Карта Discover it Cash Back предлагает 5-процентный кэшбэк по категориям, которые меняются ежеквартально (требуется активация, до 1500 долларов для покупок в квартал, затем 1 процент). Держатели карт зарабатывают кэшбэк в размере 1% от всех других покупок. Вот чередующиеся категории в календаре кэшбэка Discover на 2021 год: С января по март: продуктовые магазины, Walgreens и CVS Апрель — июнь: заправочные станции, оптовые клубы и некоторые потоковые сервисы С июля по сентябрь: рестораны и PayPal с октября по декабрь: Amazon.com, Target.com и Walmart.com Discover Держатели карт должны активировать свои ежеквартальные чередующиеся категории, прежде чем они смогут заработать 5% кэшбэка за покупки, но активация относительно проста. Просто следите за напоминанием по электронной почте или войдите в свою учетную запись Discover в Интернете, затем нажмите или коснитесь кнопки, которая активирует ваши категории. Discover не предлагает бонусов за регистрацию, но держатели карт могут существенно удвоить свои кэшбэки в первый год с помощью программы Discover’s Cashback Match.Как следует из названия, Discover будет соответствовать всем кэшбэкам, которые вы заработаете в конце вашего первого года в качестве держателя карты, поэтому не забудьте активировать эти категории каждый квартал. Чистая прибыль Кредитные карты с возвратом денежных средств вознаграждают держателей карт процентными выплатами по каждой соответствующей покупке. Некоторые карты возврата денег предлагают фиксированный процент возврата денег, в то время как другие карты предлагают более высокие вознаграждения за возврат денег за определенные категории покупок. Вознаграждения по кэшбэку можно обменять на кредиты для выписок, конвертировать в кредиты для покупок в Интернете или зачислить непосредственно на банковские счета — вам решать, что делать с кэшбэком, когда вы их заработали. Для получения дополнительной информации о кредитных картах с возвратом наличных средств, включая советы и рекомендации, которые помогут вам максимально увеличить вознаграждение за возврат наличных, посетите консультационный центр по возврату наличных средств Bankrate. Добавить комментарий Отменить ответ Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены * Комментарий * Имя * Email * Сайт Найти: © 2024, Narcosis by STORM. Карта сайта

*Narcosis* by STORM

Кэшбэк на остаток по карте что это: что это такое и как им пользоваться с выгодой для себя

Дебетовые карты с кэшбеком в 2021 году — выбрать и оформить банковскую карту с кэшбеком и начислением

Что такое кешбэк — принцип действия и примеры сервисов

История появления и развития кешбэка

Что такое кешбэк и для чего он нужен

Определение кешбэка

Как работает кешбэк

Виды кешбэка

В каком виде можно получить кешбэк в Украине

Что такое кешбэк на банковской карте

За что банки начисляют кешбэк

В чем подвох кешбэка на картах

На что обратить внимание при оформлении карты с кешбэком

В чем выгода кешбэка для банка

Самые выгодные карты с кешбэком в Украине

Что такое кешбэк-сервисы

Принцип работы кешбэк-сервисов

кешбэк в розничной торговле

Банковские карты | ФОРА-БАНК | Всё включено

Как работают кредитные карты с возвратом денежных средств

Как получить кэшбэк

Преимущества кредитных карт с возвратом денежных средств

Типы карточек возврата денег

Сравнение типов карт возврата денег

0 наличными в год 9

Как получить кэшбэк

Кредитная выписка

Чек или банковский перевод

Путешествие покупок

Оплата баллами

Подарочные карты или электронные сертификаты

Товары

Умное использование карт возврата денег

Ключевые выводы

Что такое кэшбэк и как работает кэшбэк?

Как работает возврат денежных средств?

Как работает система Discover Cash Back?

Когда я получу кэшбэк от Discover?

Стоит ли тратить как можно больше, чтобы получить кэшбэк?

Выбор подходящей кредитной карты для возврата денег

Самая большая ошибка, которую совершают люди с кредитными картами с возвратом денег

Что произойдет, если вы не сможете оплачивать свою карту каждый месяц

Что нужно учитывать при выборе карты возврата денег

Обзор, как это работает, типы, как выкупить

Что такое кэшбэк?

Общие сведения о кэшбэках

Погашение кэшбэка

Как компании, выпускающие кредитные карты, зарабатывают деньги на кэшбэке?

Пример кэшбэка

О чем следует помнить как потребителю

Дополнительные ресурсы

Что такое кэшбэк и как он работает?

Как работает кэшбэк?

Что такое кэшбэк?

Как заработать кэшбэк

Как использовать кэшбэк-вознаграждения

Максимально эффективное использование ваших карт возврата денег

Лучшие карты возврата денег на 2021 год

Чистая прибыль

Добавить комментарий Отменить ответ

Narcosis by STORM