Банк России объявил войну товарным пирамидам!

23.11.2021

Банк России объявил войну товарным пирамидам!

17 ноября российский регулятор финансового рынка включил в WarningList несколько крупных сомнительных проектов, о которых неоднократно писалось на сайте СтопПирамида

Ровно месяц назад мы писали о решительности Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансовому рынка, которое включило в Список организаций, имеющих признаки нелицензированной деятельности, несколько известных россиянам брендов, в частности «Life is Good», «Hermes». А еще ранее было открыто уголовное дело по статье «Деятельность инвестиционной пирамиды» (217 статья УК РК) в отношении компании ПК «Бест Вей Недвижимость» в Нур-Султане. И хотя по общему количеству выявленных и обнародованных финансовых мошенников ЦБ РФ, вероятно, далеко опередил любой иной центробанк мира, вопрос о включении нескольких опаснейших пирамидных проектов оставался открытым, хотя и ставился неоднократно экспертным сообществом, представителями регулятора.

И вот 17 ноября текущего года Банк России включил в WarningList упомянутые выше проектов, а также андоррского или пуэрториканского Incruises и кипрского Switips. Мы сознательно не называем их компаниями, поскольку их деятельность в России никогда не была легальной. Соответственно, весьма сомнительно, что россияне, которые соблазнились заманчивыми предложениями данных компаний, имеют какие-либо шансы на судебную защиту своих прав.

Возможно, эти бренды имеют формальный статус компаний, предприятий в странах регистрации. Но они не создавали в нашей стране представительств или филиалов, не пытались получать лицензии, не предпринимали ничего, чтобы хоть как-то легализовать свою деятельность. Почему? Скорее всего потому, что из всех перечисленных проектов только у Incruises есть лицензия на туристскую деятельность в других странах (в трех штатах США, хотя там про деятельность компании практически никто и не слышал). Финансовых лицензий, необходимых для сбора денег физических лиц, которая требуется в любой стране мира, нет ни у кого из этой четверки.

Не может Hermes получить лицензию нигде, поскольку у нее нет никаких счетов инвестиционных Vista – она их по определению не может создавать, управлять ими или их продавать. Но в течение семи лет сетевики от имени несуществующей в российском правовом поле компании продавали несуществующий в мире финансовый продукт! И единственный договор, который получали клиенты Hermes – это договор на информационно-образовательные услуги, но деньги получали именно для инвестиций.

Банк России вынес вердикт, определив все перечисленные проекты, как имеющие признаки финансовых пирамид. Отметим, что включение в список нелегальных перечисленных проектов – четкий знак мегарегулятора всем авантюристам, которые прикрывают финансовую пирамиду товарной оберткой. Incruises, якобы, занимается реализацией туристского продукта (круизов). Switips, якобы, занимается созданием системы кэшбэка. В паре с Hermes в проекте Life is Good выступает зарегистрированный в РФ потребительский кооператив «Бест Вей», который также 17 ноября попал в список компаний с признаками финансовой пирамиды.

Этот кооператив предлагает «уникальную схему» приобретения жилья.

На самом деле во всех случаях продажа товара или бизнес-лицензий (Switips) является прикрытием обыкновенного сбора денег с населения по принципу финансовой пирамиды. Именно это констатирует Банк России, посылая тем самым ясный сигнал другим изобретателям недобросовестных схем, что любые формы сбора денег с населения должны регулироваться и подчиняться финансовому законодательству нашей страны.

Федеральный фонд приветствует важное для рынка и защиты прав инвесторов решение Банка России и надеется, что оно означает близкое окончание всех перечисленных проектов. Надеемся также, что свою оценку в самое ближайшее время дадут правоохранительные органы.


Центробанк выявил новую финансовую пирамиду с выходцами из «Кэшбери»

    org/BreadcrumbList»>
  • Финансы

Центробанк выявил финансовую пирамиду, которая открыла сеть «консультационных центров» в 16 регионах России. В ней в том числе работают выходцы из «Кэшбери»

Центробанк выявил новую финансовую пирамиду, организованную компанией Antares Limited. Об этом в разговоре с ТАСС сообщил глава департамента противодействия недобросовестным практикам ЦБ Валерий Лях. Компания действовала в интернете и развернула сеть консультационных центров по всей России.

Закончили чтение тут

«Совсем недавно Читинский суд заблокировал в социальной сети «ВКонтакте» группу, которая рекламировала финансовую пирамиду, действующую из-за рубежа. Это компания Antares Limited. Мошенники работали как через соцсети, так и в офлайне — развернули одновременно несколько «консультационных центров» в 16 регионах по привлечению «инвестиций», — рассказал Лях.

Набрали кэша. ЦБ выявил «звездную» финансовую пирамиду

Он также отметил, что на работу в Antares Limited привлекались менеджеры, которые раньше участвовали в продвижении «Кэшбери». В 2018 году Центробанк уличил «Кэшбери» в признаках финансовой пирамиды. Компании удалось вовлечь в свой проект несколько десятков тысяч человек, рассказывал представитель ЦБ.

Представитель ЦБ пояснил ТАСС, что Antares Limited не вела фактической деятельности, а выплаты (от 2% ежедневно), которые она обещала участникам, могли быть выполнены только за счет привлечения средств от новых людей.

Инвестирование денежных средств осуществлялось исключительно в криптовалютах, поэтому установить конечных получателей не представляется возможным, добавил представитель Банка России.

Кешбэк в 200%: как в России работает ювелирная сеть с признаками финансовой пирамиды

Валерий Лях отметил, что на криптовалюты «заточены около четверти финансовых пирамид, действующих в интернете». Такие схемы «рассчитаны на людей, которые готовы инвестировать по-крупному и с определенным риском. Но при этом им продается либо несуществующая или настолько экзотическая криптовалюта, что она ничего не стоит и нигде не торгуется, либо просто флешка, на которой вообще ничего нет», сказал он. «Кэшбери» привлекала средства как в рублях, так и в криптовалюте.

Аферисты от финансов: кто обманывает инвесторов на миллионы

5 фото

  • Тимур Батыров

    Редакция Forbes

#финансовая пирамида #Мошенники

Рассылка Forbes

Самое важное о финансах, инвестициях, бизнесе и технологиях

Информация:

  • Контактная информация
  • Правила обработки
  • Реклама в журнале
  • Реклама на сайте
  • Условия перепечатки

Мы в соцсетях:

  • Telegram
  • ВКонтакте
  • Flipboard
  • YouTube

Рассылка:

Наименование издания: forbes. ru

Cетевое издание «forbes.ru» зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций, регистрационный номер и дата принятия решения о регистрации: серия Эл № ФС77-82431 от 23 декабря 2021 г.

Адрес редакции, издателя: 123022, г. Москва, ул. Звенигородская 2-я, д. 13, стр. 15, эт. 4, пом. X, ком. 1

Адрес редакции: 123022, г. Москва, ул. Звенигородская 2-я, д. 13, стр. 15, эт. 4, пом. X, ком. 1

Главный редактор: Мазурин Николай Дмитриевич

Адрес электронной почты редакции: [email protected]

Номер телефона редакции: +7 (495) 565-32-06

Перепечатка материалов и использование их в любой форме, в том числе и в электронных СМИ, возможны только с письменного разрешения редакции. Товарный знак Forbes является исключительной собственностью Forbes Media Asia Pte. Limited. Все права защищены.

AO «АС Рус Медиа» · 2023

16+

Понци против схем пирамид: определения и предупреждающие знаки

Citadel Финансовые советы | 20 апреля 2022 г.

Категория: Личные финансы 101

Тема: Личные финансы Управление финансами Экономя деньги

Инвестирование становится все более популярным и все более доступным: миллениалы и поколение Z инвестируют свои деньги раньше и по более высоким ставкам , чем предыдущие поколения. Но это не значит, что нет никаких рисков. Особенно если вы новичок в инвестировании, может быть легко увлечься идеей получения дополнительного дохода и стать жертвой мошеннических инвестиций, таких как финансовые пирамиды и финансовые пирамиды.

Вы, вероятно, уже слышали о схемах Понци и финансовых пирамидах, но действительно ли вы знаете, что они собой представляют и как уберечь себя от вложения в них денег? Лучший способ убедиться, что вы делаете разумные и безопасные инвестиции, — это провести исследование. Знание определений схем Понци и финансовых пирамид и красных флажков, на которые следует обратить внимание, — отличное место для начала.

Схемы Понци и схемы пирамид: сходства и различия

Что такое схема Понци?

Схема Понци — это тип инвестиционного мошенничества, при котором средства новых инвесторов используются для выплаты прежним инвесторам. Поскольку эти схемы могут работать только с постоянным денежным потоком, организаторы обычно заявляют, что они могут приносить высокую прибыль практически без риска, чтобы привлечь новых инвесторов. Это также делает их подверженными неудачам: как только инвесторы перестают приходить (или когда существующие инвесторы обналичивают деньги), схемы Понци, как правило, рушатся.

Деньги, которые люди вкладывают в схему Понци, не защищены и не используются так, как это заявлено. Вы можете потерять все свои первоначальные инвестиции и никогда не увидеть никакой прибыли.

Что такое пирамидальная схема?

Схема пирамиды похожа на схему Понци тем, что обещает высокую отдачу от первоначальных инвестиций. Однако самая большая разница между схемами Понци и пирамидами заключается в том, что последние требуют, чтобы люди привлекали дополнительных инвесторов — которые будут нанимать других инвесторов, которые будут нанимать других инвесторов — для того, чтобы «продвинуться» вверх по цепочке.

Этот тип схемы обычно начинается с продажи товаров, а затем быстро переходит в порочный круг найма. Схемы пирамид могут затронуть многих людей, влияя на большой объем сбережений и инвестиций.

Кто в опасности?

Схемы Понци и финансовые пирамиды могут затронуть любое количество людей и сообществ. Например, в июле 2020 года мужчина из округа Беркс был приговорен к 10 годам тюремного заключения за вымогательство 60 миллионов долларов у своих клиентов-амишей и меннонитов — одна из крупнейших схем Понци в истории Пенсильвании. А позже в том же году адвокат из Назарета, штат Пенсильвания, был осужден за участие в схеме на 2,7 миллиона долларов.

Как защитить себя

Хотя схемы Понци и финансовые пирамиды могут принимать различные формы, есть некоторые ключевые характеристики, на которые следует обращать внимание. Прежде всего, организаторы обычно обещают высокую прибыль с минимальным риском или без него, что обычно невозможно. Риск и вознаграждение обратно пропорциональны, а это означает, что более высокая прибыль часто достигается за счет более крупных и менее надежных инвестиций. Если такие обещания даются, проведите дополнительное расследование. Вы также должны опасаться постоянных возвратов, которые также не являются типичными.

Чтобы защитить себя от схем Понци и финансовых пирамид, необходимо обратить внимание на несколько красных флажков. Если вам нужно привлечь других инвесторов, сделать крупные авансовые инвестиции, чтобы принять участие, или вам обещают, что вы «быстро разбогатеете», вам следует поискать альтернативные инвестиции.

Ключ к предотвращению финансовых схем? Знайте предупреждающие знаки, будьте в курсе и будьте осторожны в отношении того, куда вы вкладываете свои деньги.

Более разумный способ инвестирования

Вместо погони за высокими доходами рассмотрите возможность инвестиций с низким уровнем риска. Счета денежного рынка, высокодоходные сберегательные счета, сберегательные облигации и депозитные сертификаты являются более безопасными вариантами с гарантированной доходностью. Мало того, эти типы инвестиций не подвергают вас риску потери вашего первоначального капитала.

Если вы не знаете, куда вложить деньги, вам может помочь консультация финансового эксперта. Свяжитесь с нами, чтобы узнать, как Citadel может помочь увеличить ваши сбережения и обеспечить ваше будущее.

Свяжитесь с консультантом по инвестициям, чтобы получить ответы на свои вопросы.

Встретиться с командой

Что такое схема пирамиды? – Forbes Advisor

Обновлено: 10 мая 2022 г., 12:20

Примечание редактора. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Гетти

Пирамида — это незаконная финансовая афера, маскирующаяся под законный бизнес. Схемы пирамид похожи на схемы Понци и компании многоуровневого маркетинга (MLM), но между этими тремя структурами есть важные различия.

Каковы явные признаки финансовой пирамиды? Вот посмотрите, как работают финансовые пирамиды, и как отличить их от MLM или схемы Понци.

Что такое схема пирамиды?

Пирамида — это мошенничество, при котором так называемая маркетинговая компания обещает помочь вам получить большую прибыль в обмен на привлечение новых участников схемы.

На первый взгляд пирамида кажется законной компанией, продающей товары или услуги, но основной целью всегда является увеличение числа участников схемы, а не увеличение продаж продукции. Новых участников обычно называют инвесторами, продавцами, агентами или дистрибьюторами или некоторыми вариациями этих названий.

В законном бизнесе или MLM продавцы получают компенсацию за продажу товаров или услуг. Структура вознаграждения, как правило, вознаграждает участников за привлечение постоянно растущего числа новых участников, а не за растущие продажи продукта.

Как правило, с участников схемы пирамиды взимаются членские взносы и комиссионные, и они должны ежемесячно покупать определенное количество продукции, чтобы оставаться в компании. Собственно маркетингу и продаже продукции уделяется мало внимания.

Как работают схемы пирамид?

Схема пирамиды начинается с того, что один человек или небольшая группа набирает участников для присоединения к новому деловому предприятию. Новобранцы должны вкладывать деньги в предприятие, платить членские взносы или покупать определенное количество продукции каждый месяц.

Учредители получают вознаграждение и комиссионные с продаж от других участников, а также доход от продажи запасов. С этого момента успешные финансовые пирамиды почти полностью зависят от постоянных приобретений и растущих инвестиций постоянно растущей базы новых участников.

«Пирамида» в названии происходит от структуры аферы, где один участник вербует несколько дополнительных участников для работы на них. Затем эти участники набирают новых участников под себя… и так далее.

Небольшое количество участников на вершине пирамиды зарабатывает большие суммы денег, собирая комиссионные и гонорары с продавцов и дистрибьюторов, нанятых для работы ниже их.

«На вершине пирамиды основатель или учредители, по сути, получают вознаграждение от каждого участника ниже их», — сказал Джонатан Перлман, адвокат юридической фирмы Майами Genovese Joblove & Battista.

Схемы пирамид против MLM

Многоуровневые маркетинговые компании и схемы пирамид используют схожие бизнес-модели. Тем не менее, компании MLM могут работать как законные предприятия, тогда как финансовые пирамиды всегда незаконны.

Есть определенное сходство между законным многоуровневым маркетингом и незаконной финансовой пирамидой. Вот точки, в которых эти две модели похожи друг на друга:

  • Участники не получают регулярную заработную плату, и ожидается, что они будут покупать определенное количество продукции в месяц, чтобы оставаться частью компании.
  • Участники могут получать компенсацию или комиссионные за привлечение в бизнес новых продавцов.
  • Участники работают как независимые подрядчики, которые зарабатывают деньги, продавая товары и/или получая комиссионные в зависимости от того, что продают их новобранцы.
  • С участников обычно взимается членский взнос. Они продают товары или услуги через продажи от человека к человеку и платят комиссионные за продажи вверх по цепочке.

Вот некоторые ключевые различия между финансовой пирамидой и многоуровневым маркетингом:

Для вступления необходимо вложить деньги ✅ ❌
Компания выкупит непроданные запасы ❌ ✅
Внимание к маркетингу продукции компании ❌ ✅
Больше внимания уделяется набору персонала, чем продаже продукции ✅ ❌
Более высокие комиссионные за рекрутинг, чем за продажи ✅ ❌

И МЛМ, и финансовые пирамиды, как правило, взимают членские взносы. Когда участники МЛМ могут покрыть часть или даже все свои собственные членские взносы, привлекая дополнительных участников, МЛМ опасно приближаются к тому, чтобы действовать как финансовые пирамиды, сказал Л. Берк Файлс, финансовый следователь и президент Financial Examinations & Evaluations Inc.

Перлман. добавляет, что в то время как МЛМ и финансовые пирамиды имеют пирамидальную структуру, законные МЛМ, как правило, больше концентрируют свой бизнес на продаже продуктов, чем на создании команды продавцов для получения комиссионных.

«ФТК является основным правоохранительным органом для классических схем финансовых пирамид, которые часто позиционируют себя как законные предприятия МЛМ», — сказал Перлман.

FTC применяет многофакторный тест, чтобы определить, является ли предприятие незаконной финансовой пирамидой или законным многоуровневым маркетингом, включая такие аспекты, как работа структуры в целом, маркетинговые представления, опыт участников, планы вознаграждения и стимулы, заложенные в компенсационная структура.

Чтобы MLM считался законным, а не финансовой пирамидой, он должен соответствовать правилу 70% FTC. Это правило гласит, что «не менее 70% всех проданных товаров должны быть куплены не дистрибьюторами».

Схемы пирамид против схем Понци

Инвестиционная афера Берни Мэдоффа, вероятно, является самой известной схемой Понци в истории. Мэдофф объединил деньги более чем 5000 инвесторов, не имея при этом никаких средств на рынке. В целом ему удалось выманить у людей более 65 миллиардов долларов.

Схемы пирамид и незаконные схемы Понци имеют определенные сходства, но есть и большие различия. В большинстве случаев организаторы схемы Понци запрашивают только одну «инвестицию» с большими доходами, обещанными позднее.

С помощью финансовых пирамид жертвы «зарабатывают деньги», вовлекая в аферу новых людей. Мошенники Понци не требуют, чтобы их жертвы привлекали больше участников или предпринимали дальнейшие действия для участия.

«В схеме Понци инвесторы получают прибыль от лежащих в их основе мифических инвестиций», — сказал Файлз. «Доходы текущих инвесторов поступают от новых денег, привлеченных организатором Понци».

Ключевые отличия схемы Понци и схемы пирамиды

  • Первоначальные инвестиции. Жертвы схемы Понци «вкладывают» деньги в схему, и их внушают, что они получат гигантскую прибыль от своих инвестиций в будущем.
  • Участие. Предполагается, что в схеме пирамиды участники будут постоянно привлекать новых сотрудников. Но как только жертва схемы Понци инвестирует, она уже почти не участвует в схеме.
  • Доход. Жертвы схемы Понци и пирамиды зарабатывают деньги на новых участниках, но об этом знают только участники пирамиды.

Типы схем пирамид

Существует множество различных схем пирамид, что может затруднить выявление этого типа мошенничества.

Например, плохо спроектированные MLM могут превратиться в финансовые пирамиды, когда их невозможно будет поддерживать без постоянного найма. Некоторые финансовые пирамиды на самом деле продают товары, в то время как другие отрабатывают обещания продавать товары или зарабатывать деньги.

Цепные электронные письма

«Цепная почта» существовала всегда, но версия цепной электронной почты, которая обещает принести участникам определенную сумму денег, является незаконной версией традиционной схемы пирамиды.

Разные электронные письма могут содержать разные инструкции, но суть одна и та же. Получатели отправляют определенную сумму денег первому человеку, указанному в группе электронных писем. Затем они удаляют имя этого человека из списка, добавляют свое имя в конец и пересылают электронное письмо другой группе людей с намерением, чтобы они сделали то же самое.

Инвестиционные клубы

Хотя многие инвестиционные клубы представляют собой законный форум, помогающий людям объединить свои деньги для групповых инвестиций, в некоторых случаях они функционируют как финансовые пирамиды.

В мошеннических инвестиционных клубах привлечение новых инвесторов является более приоритетным, чем фактический выбор законных инвестиций. Обычно обещают быструю прибыль, и организаторы схемы поощряют первоначальных инвесторов, которые уже получили «доходы», создавать свои собственные инвестиционные клубы. Эти инвесторы приглашают своих друзей, деловых партнеров и родственников присоединиться и инвестировать в схему.

«За это аферист обещает создателю инвестиционного клуба долю от каждого доллара, вложенного членами клуба», — говорит Перлман. «Создателю клуба также предлагается научить членов инвестиционного клуба, как создавать свои собственные клубы, за что они будут получать компенсацию, а затем передавать компенсацию первоначальному создателю клуба и так далее».

BurnLounge Inc.

В 2004 году была основана BurnLounge Inc. с обещанием обогатить «владельцев» музыкальных магазинов, открывших веб-сайты.

Участники заплатили абонентскую плату и получали оплату в баллах, которые они могли обменять на продукты BurnLounge. Им также выплачивались бонусы за привлечение новых членов

Федеральная торговая комиссия в конце концов закрыла их и в 2015 году разослала по почте 52 099 чеков на сумму почти 1,9 миллиона долларов обратно потребителям, которые потеряли деньги в этой схеме.

Fortune Hi-Tech Marketing

Агенты были наняты Fortune Hi-Tech Marketing для продажи продуктов, произведенных законными компаниями, такими как Dish Network и Frontpoint Home Security, а также различных товаров для здоровья и красоты.

Проблема заключалась в том, что продавцы зарабатывали больше денег на рекрутинге, а ежегодные взносы, которые они платили, помогали начальству разбогатеть.

В конце концов компания урегулировала судебный процесс с FTC и выплатила почти четыремстам тысячам обманутых людей на общую сумму более 5,5 миллионов долларов.

Практический результат

В конце концов, финансовые пирамиды приносят пользу только тем, кто находится на вершине пирамиды. Чтобы избежать потенциального участия в любой итерации этих схем, примите во внимание этот совет: «Если у возможности нет продукта или услуги, и вам нужно набирать участников, считайте это схемой пирамиды», — сказал Файлс. «Если это обещало астрономическую прибыль и не является лицензированной или зарегистрированной инвестицией, считайте это схемой Понци».

Была ли эта статья полезной?

Оцените эту статью

★ ★ ★ ★ ★

Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Комментарии

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, повторите попытку позже.

Еще от

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Э. Наполетано — бывший зарегистрированный финансовый консультант, отмеченный наградами писатель и журналист.

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также включаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторые наши статьи; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакционная команда дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor. Несмотря на то, что мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить точную и актуальную информацию, которая, по нашему мнению, будет для вас актуальной, Forbes Advisor не гарантирует и не может гарантировать, что любая предоставленная информация является полной, и не делает никаких заявлений или гарантий в связи с ней, а также ее точностью или применимостью. . Вот список наших партнеров, которые предлагают продукты, на которые у нас есть партнерские ссылки.